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银行从业资格考试：个人理财考试试题（最新版）
2019-10-05 01:22:39 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  我国税法规定：股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为()。

A．20％
B．10％
C．25％
D．15％


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2、判断题  在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。()


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3、单项选择题  客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人在投资时会仔细分析不同的投资市场，投资工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险，这类客户是()。

A．非常进取型
B．温和进取型
C．中庸稳健型
D．温和保守型


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4、单项选择题  回购价格与本金的关系是()。

A．回购价格＝本金
B．回购价格＝本金+利息
C．回购价格＝本金－利息
D．回购价格与本金无关系


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5、单项选择题  从本质上说，回购协议是一种()。

A．信用贷款
B．融资租赁
C．以证券为质押品的质押贷款
D．金融衍生品


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6、多项选择题  银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

A．客户的资产规模
B．客户从事的职业
C．客户的信誉情况
D．客户在银行的等级
E．客户的风险承受能力


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7、单项选择题  下列理财产品不能用来保本的是()。

A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据


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8、单项选择题  金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列()。

A．>99．98％
B．>99．99％
C．>99．9％
D．>99．5％


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9、单项选择题  根据《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》的有关规定，以下说法错误的是()。

A．商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益
B．保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具保险中介服务统一发票
C．保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，保险兼业代理人可以提取代理手续费
D．保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费


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10、多项选择题  基金申购费用的收取模式有()。

A．前端收费
B．中端收费
C．后端收费
D．免费
E．前后端平均价


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11、单项选择题  商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。

A．以推介业绩为唯一指标
B．设置合规性指标
C．设置客户满意度指标
D．公布奖励情况


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12、单项选择题  ()有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

A．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
B．严格遵守职业道德标准与行为准则
C．较高的个人资质能力与工作业绩
D．了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度


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13、单项选择题  某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了()方面职业操守的有关规定。

A．公平竞争
B．诚实信用
C．专业胜任
D．守法合规


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14、单项选择题  下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

A．理财产品的名称应恰当反映产品属性
B．理财产品的设计应强调合理性
C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定


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15、单项选择题  基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是()。

A.基金合同期限届满
B.基金合同约定的终止上市交易情形出现
C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D.基金净值低于初始申购价格


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16、单项选择题  公司型基金的特点不包括()。

A．依据《公司法》组建
B．具有法人资格
C．投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D．在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款


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17、单项选择题  ()是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。

A．现金、消费及债务管理
B．保险规划
C．人生事件规划
D．投资规划


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18、多项选择题  《商业银行法》规定，在经营活动中要坚持()。

A．公平竞争原则
B．依法经营原则
C．严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则
D．保障存款人的合法权益不受侵犯的原则
E．业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则


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19、判断题  社会保障计划是退休规划的组成部分。()


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20、单项选择题  与个人理财业务相关的行政法规有()。

A．《商业银行法》
B．《信托法》
C．《个人外汇管理办法》
D．《外资银行管理条例》


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21、单项选择题  若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是()。

A．增加外汇配置
B．增加国内基金配置
C．减少国内股票配置
D．减少国内房产配置


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22、单项选择题  兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。

A．收入型基金
B．成长型基金
C．平衡型基金
D．稳健型基金


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23、判断题  在紧急预备金的储存形式中，存款准备的机会成本是可能损失长期投资的平均报酬率。()


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24、多项选择题  《期货交易管理条例》将适用范围从原来的商品期货交易扩大到()交易。

A．商品
B．技术
C．股权交易
D．期权合约
E．金融期货


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25、单项选择题  直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。

A.14
B.0.O724
C.3.5
D.0.2857


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26、单项选择题  在客户信息收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做()。

A．高级信息
B．初级信息
C．次级信息
D．特殊信息


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27、多项选择题  回购协议市场的交易特点有()。

A．流动性强
B．安全性高
C．收益稳定且超过银行存款收益
D．税收优惠
E．回购协议中所交易的证券主要是金融债


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28、单项选择题  封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金()标准进行的分类。

A．按投资基金的组织形式
B．按投资基金能否赎回
C．按投资基金的投资对象
D．按投资基金的风险大小


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29、单项选择题  张先生存入银行l0000元2年期定期存款，年利率为5％，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)

A．11000；11000
B．11000；11025
C．10500；11000
D．10500；11025


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30、单项选择题  银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构()进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

A．股东
B．董事、高级管理人员
C．普通工作人员
D．客户


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31、多项选择题  个人理财中，平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的()的原则。

A．公平
B．公开
C．自愿
D．等价有偿
E．诚实信用


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32、多项选择题  个人理财业务的相关主体包括()。

A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.监管机构
E.政府职能部门


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33、单项选择题  我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。

A．30％
B．40％
C．50％
D．60％


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34、判断题  一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。()


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35、单项选择题  下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。

A.汽车被盗的财产损失
B.意外伤害的损失
C.飞机失事的损失
D.伤风感冒所需的医疗费用支出


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36、判断题  一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。()


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37、单项选择题  ()是投资基金正常运作的基础性法律文件。

A．基金募集方案
B．招募说明书
C．基金合同
D．基金发行计划


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38、多项选择题  下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有()。

A.财务自由度
B.理财成就率
C.资产增长率
D.相对收支比率
E.风险降低率


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39、单项选择题  以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法，不正确的有()。

A．建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
B．维持期应以稳健的方式使资产得以保值增值
C．高原期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富
D．退休期的投资以安全为主要目标


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40、单项选择题  若采用固定投资比例策略限制股票资产在40％，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?()

A．卖出价值9．6万元的股票
B．卖出价值10．8万元的股票
C．卖出价值16．8万元的股票
D．不买不卖


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41、单项选择题  下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是()。

A.接管最长期限不得超过两年
B.目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式
C.接管后商业银行继续行使经营管理权力
D.被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担


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42、单项选择题  下列关于证券投资基金的说法，错误的是()。

A．投资基金适合作短期投机炒作
B．投资基金适合作中长期投资
C．投资者购买基金时需要支付一定的费用
D．资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一


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43、多项选择题  张先生计划3年后购买一辆价值l6万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有()。

A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元
B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元
C．张先生的理财规划能够实现
D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标
E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标


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44、单项选择题  投资开放式基金主要通过分红收益和（）获利。

A.净值增长
B.收益免税
C.复利计息
D.红利转投


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45、多项选择题  制订保险规划的风险主要体现在()。

A．理赔的风险
B．保险市场风险
C．未充分保险的风险
D．过分保险的风险
E．不必要保险的风险


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46、判断题  委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()


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47、判断题  储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。()


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48、多项选择题  根据《合同法》的规定，下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的说法，正确的是()。

A．当事人请求变更的合同，人民法院或者仲裁机构不得撤销
B．在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
C．因重大误解而订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
E．损害到国家利益的合同可以撤销


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49、多项选择题  货币之所以具有时间价值，是因为（）。

A.货币占用具有机会成本
B.通货膨胀可能造成货币贬值
C.金属货币会生锈
D.使用货币造成磨损
E.投资风险需要提供风险补偿


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50、单项选择题  在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，()。

A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
D.客户获得由此产生的收益并承担风险


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51、判断题  信托制度起源于美国。()


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52、单项选择题  个人理财业务的萌芽时期是()。

A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到80年代
C.20世纪70年代
D.20世纪90年代


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53、多项选择题  以下哪个金融市场属于短期资金市场?()。

A.同业拆借市场
B.票据市场
C.大额定期存单市场
D.股票市场
E.回购协议市场


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54、单项选择题  下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。

A.某企业从银行获得了3年期贷款
B.某人在银行购买了10000元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票
D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金


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55、单项选择题  ()是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。

A．转贴现
B．贴现
C．承兑
D．再贴现


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56、单项选择题  CCBP由()领导实施。

A．中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会
D．中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会


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57、单项选择题  在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。

A.即期交易
B.远期交易
C.金融期货
D.金融互换


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58、多项选择题  下列关于我国银行个人理财业务发展和现状的说法，正确的是()。

A．与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短
B．从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期
C．在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善
D．20世纪60年代到80年代，是我国银行个人理财业务的萌芽阶段
E．中国银行业监督管理委员会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理


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59、单项选择题  银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别。
B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态。
C、为身体有残障的客户提供热情服务。
D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户。


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60、单项选择题  《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）。

A．24小时
B．48小时
C．72小时
D．96小时


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61、多项选择题  银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有()。

A．销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B．银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D．银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
E．销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露


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62、单项选择题  以下不属于商业银行代理业务的是()。

A．代理股票买卖业务
B．代理国债业务
C．代理销售基金业务
D．代理销售保障产品业务


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63、单项选择题  外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）承担。

A.各分行
B.总行
C.各分行负责人
D.总行或分支机构


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64、单项选择题  投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。

A．凭证式国债
B．储蓄式国债
C．实物式国债
D．记账式国债


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65、单项选择题  金融资产的收益与其平均收益离差的平方和的平均数是()。

A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差


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66、单项选择题  下列关于股价与其相关因素关系的理锯，错误的是()。

A．一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B．在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
C．在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D．社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫


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67、多项选择题  以下关于金融市场功能的说法，正确的是()。

A．金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能
B．金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段
C．金融市场为市场参与者提供风险补偿机制
D．金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”
E．金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会


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68、单项选择题  按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为()。

A．股票市场和债券市场
B．资本市场和货币市场
C．发行市场和流通市场
D．现货市场和衍生市场


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69、判断题  报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小。()


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70、多项选择题  金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。

A．高收益率
B．高流动性
C．资金融通期限短
D．低风险
E．低收益


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71、判断题  20世纪90年代是个人理财业务El趋成熟的时期，许多人涌人个人理财行业。()


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72、单项选择题  关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()。

A．保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务
B．保险代理人向保险人收取代理手续费
C．保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务
D．保险经纪人向保险人收取代理手续费


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73、单项选择题  下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是（）。

A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制
D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估


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74、单项选择题  经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。

A．汽车
B．家电
C．房地产
D．电力


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75、判断题  我国的证券经纪人可以是自然人，也可以是具有法人身份的证券公司。()


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76、多项选择题  艺术品投资的特点是()。

A．价值随着时间而提升
B．收益率较高且具有明显的阶段性
C．市场的分割状态严重
D．与个人的偏好有很大关系
E．投资的流通性差


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77、单项选择题  家庭衰老期的投资组合中，()比重应该最高。

A．股票
B．债券
C．现金
D．保险


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78、单项选择题  证券投资基金的收益不包括()。

A．红利收入
B．债券利息
C．证券买卖差价
D．金融政策补贴


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79、单项选择题  下列关于债券的风险和收益的表述不正确的是()。

A．金融债券的信用风险最小
B．附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险
C．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
D．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险


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80、单项选择题  关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是()。

A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理


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81、多项选择题  下列关于股票的说法，正确的有()。

A．股票能够给持有者带来收益
B．股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
C．股票是股份公司发行的有价证券
D．股票是一种债权凭证
E．股票的实质是公司的产权证明书


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82、单项选择题  下面关予风险控制计划的描述，不正确的是()。

A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C．商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标
D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任


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83、判断题  根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。()


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84、单项选择题  商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现（）和符合客户最大利益的原则。

A.保证安全
B.控制风险
C.人性化
D.了解客户


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85、多项选择题  下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是()。

A.期货购买者
B.看涨期权出售者
C.看涨期权购买者
D.期货出售者
E.看跌期权的出售者


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86、判断题  商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。()


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87、单项选择题  关于世界金融市场发展，下列说法错误的是()。

A.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同
B.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除
C.全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率
D.近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷


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88、单项选择题  人们常说的“纸黄金”是指()。

A.黄金基金
B.黄金存折
C.金币
D.黄金期货


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89、多项选择题  从商业银行角度出发，理财产品开发在满足客户理财需求的同时，还具有以下()功能。

A．改善业务结构
B．树立品牌形象
C．提高客户素质
D．增加业务收入
E．增强业务影响


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90、多项选择题  以下情况中，需要强行平仓的有()。

A．会员结算准备金余额小于零
B．持仓量超出其限仓规定
C．因违规受到交易所强行平仓处罚
D．根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E．总是进行投机交易


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91、单项选择题  理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的()。

A．递延规划
B．节税规划
C．转嫁规划
D．转让规划


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92、多项选择题  下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。

A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大


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93、单项选择题  下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。

A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值
C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率


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94、多项选择题  个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户()。

A.满足基本生活的支出
B.仅实现基本生存状态的生活水平支出
C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出
D.期望实现的支出水平’
E.经济状况较好时的支出


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95、单项选择题  下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。

A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利


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96、判断题  商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，也可将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售()。


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97、单项选择题  为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。

A．扣款账户
B．定期存款账户
C．信用卡账户
D．交易账户


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98、单项选择题  客户提出要办理财产保险，属于客户的()理财需求。

A．人员保护
B．收入保护
C．资产保护
D．债务减免


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99、单项选择题  商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。

A．连续性
B．秘密性
C．独立性
D．频繁性


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100、判断题  银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。()


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101、单项选择题  期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。

A．行业规则
B．法律制度
C．保证金制度
D．市场制度


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102、多项选择题  获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有()。

A．销售毛利率
B．销售净利率
C．资产收益率
D．每股收益
E．现金流动负债比率


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103、单项选择题  一般来说，市场利率上升的影响是()。

A．债券价格上升
B．股票价格上升
C．房地产市场走高
D．储蓄产品利率上升


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104、单项选择题  商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。

A．10小时
B．20小时
C．30小时
D．40小时


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105、多项选择题  投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()

A．市场利率和外汇市场汇率波动
B．提前终止权掌握在银行手里
C．债券市场投资者信心不足
D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本
E．股票市场价格指数波动


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106、判断题  一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()


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107、单项选择题  对个股风险的理解，正确的是()。

A．属于系统性风险
B．不能通过投资组合进行分散
C．与公司经营业绩的持续性无关
D．与公司经营业绩的增长性有关


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108、单项选择题  下列各项中，()不使用间接标价法。

A.美国
B.澳大利亚
C.英国
D.中国


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109、单项选择题  投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()。

A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B．增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C．定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D．国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货


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110、判断题  守法合规毫无疑问是从业人员首先应当具备的职业操守。()


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111、单项选择题  ()在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。

A．企业
B．政府及政府机构
C．个人
D．企业和个人


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112、单项选择题  投保人最基本的义务是()。

A．预防危险
B．出险通知
C．交付保费
D．索赔举证


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113、单项选择题  银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是()。

A．在拜访客户之前收集并分析客户资料
B．在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的
C．在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户
D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户


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114、多项选择题  财产信托的目的是()。

A．资金增值
B．财产管理
c．财产保值增值
D．公共利益
E．以上选项都是


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115、单项选择题  个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。

A．理财顾问服务
B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保证收益理财计划


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116、多项选择题  关于信托业务中委托人的权利，说法正确的有()。

A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人作出说明
B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人


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117、单项选择题  由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。

A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.远期汇票


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118、多项选择题  基金发行时，若基金单位金额为x，发行手续费率为Y，发行手续费为z，发行价格为P，则下列等式正确的有()。

A.P=X+Z
B.P=X—XXY
C.P=X+XXY
D.Z=XXY
E.Z=X+Y


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119、单项选择题  ()是反映企业()的报表。

A.资产负债表;在一定时期内，资产负债状况
B.利润表;特定会计期间经营成果
C.财务状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况
D.现金流量表;某个时点企业财务状况信息


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120、多项选择题  个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()项下外汇资金收付、划转及结汇。

A.进出口
B.旅游
C.购物
D.边境小额贸易
E.外汇人寿保险


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121、多项选择题  有下列()情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定，合同无效。

A．损害社会公共利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．违反法律、行政法规的强制性规定
D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益


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122、多项选择题  弹性较小的理财目标有()。

A．子女教育
B．房产投资
C．未来购车
D．父母赡养
E．出国旅游


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123、多项选择题  按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为()。

A.理财顾问服务
B.产品营销服务
C.综合理财服务
D.理财计划服务
E.私人银行服务


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124、多项选择题  个人外汇账户及外汇现钞管理，应经国家外汇管理局核准的有()。

A．开立外国投资者投资专用账户
B．开立特殊目的公司专用账户
C．开立投资并购专用账户
D．开立个人外汇储蓄账户
E．开立个人外汇结算账户


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125、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的专业化服务活动，其不包括()。

A．信息分析
B．投资顾问
C．财务规划
D．资产管理


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126、单项选择题  对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。

A．资产和负债
B．收入与支出
C．房地产升值预期
D．客户风险厌恶系数


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127、多项选择题  在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E.代理人超越代理权实施民事行为，未经过被代理人追认


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128、多项选择题  退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有()。

A．退休工资1200元
B．保险理赔款800元
C．股票红利960元
D．在公开刊物上发表文章获稿酬l000元
E．国债资产产生利息200元


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129、单项选择题  某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是()。

A．人民币4万元
B．人民币4．5万元
C．人民币5．5万元
D．3千美元


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130、单项选择题  下列金融工具中，()是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。

A．股权衍生工具
B．货币衍生工具
C．利率衍生工具
D．汇率衍生工具


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131、多项选择题  下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有()。

A.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
B.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
C.综合理财业务更强调个性化的服务
D.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
E.综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务


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132、多项选择题  银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括()。

A．政治、法律与政策环境
B．经济环境
C．社会环境
D．技术环境
E．金融市场开放程度


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133、单项选择题  假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益l00000元，按年利率l0％计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值为()元。

A．100000
B．859642
C．210000
D．826446


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134、单项选择题  由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是()。

A．不必要保险风险
B．过分保险的风险
C．未充分保险的风险
D．信用风险


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135、单项选择题  关于债券的流动性，下面判断错误的是()。

A．债券的流动性好于股票
B．国债的流动性好于公司债券
C．短期国债的流动性好于长期国债
D．债券的流动性弱于货币基金


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136、判断题  证券公司包括两类，实行分类管理：一类是经纪类证券公司，依法可以经营证券承销、自营和经纪等业务；另一类是综合类证券公司，依法专门从事证券经纪业务。()


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137、单项选择题  某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。

A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．被保险人


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138、多项选择题  下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的有()。

A．将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
B．将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
C．用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
D．用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
E．用现金购买笔记本一台，现金流净额减少


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139、单项选择题  以下关于保险兼业代理资格管理的说法，错误的是()。

A．申请保险兼业代理资格应具有工商行政管理机关核发的营业执照
B．保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务
C．商业银行代理保险业务，其总行应当取得保险兼业代理资格
D．申请保险兼业代理资格应有固定的营业场所


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140、多项选择题  根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是()。

A．后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群
B．先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标
C．先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的族群
D．以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群
E．购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高


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141、判断题  个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()


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142、单项选择题  关于商业银行违反有关监管规定的法律责任，以下说法不正确的是()。

A．未经批准设立分支机构违反《商业银行法》的有关规定
B．未经批准在名称中使用“银行”字样，违反《商业银行法》的有关规定
C．将单位的资金以个人名义开立账户存储，违反《商业银行法》的有关规定
D．向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，没有违反《商业银行法》


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143、单项选择题  基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是()。

A．基金合同期限届满
B．基金合同约定的终止上市交易情形出现
C．基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D．基金净值低于初始申购价格


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144、单项选择题  金融市场的特点不包括()。

A．市场交易活动的灵活性
B．市场交易价格的一致性
C．市场商品的特殊性
D．交易主体角色的可变性


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145、多项选择题  按照投资对象不同，基金可以分为()。

A．混合型基金
B．股票型基金
C．货币市场基金
D．债券型基金
E．平衡型基金


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146、多项选择题  某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并l：3头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的()原则。

A．互相监督
B．礼貌服务
C．风险提示
D．诚实信用
E．保护商业秘密与客户隐私


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147、判断题  保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。()


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148、多项选择题  个人资产配置中的产品组合总体上包括()。

A．日常支出产品组合
B．养老教育类产品组合
C．储蓄产品组合
D．投资产品组合
E．投机产品组合


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149、单项选择题  证券评级机构是金融市场的()。

A．主体
B．交易中介
C．服务中介
D．客体


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150、单项选择题  不属于债券型理财产品的投资方向的是()。

A.债券市场
B.国债市场
C.企业债市场
D.个人债市场


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151、单项选择题  持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起日内向国务院证券监督管理机构报告。()

A．3；3
B．3；5
C．5；7
D．5；10


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152、单项选择题  下列关于债券投资的说法，错误的是()。

A．相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B．相对于股票，投资债券的风险相对较小
C．通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D．债券的流动性较差


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153、多项选择题  目前，对普通投资者而言，较为理想的黄金投资渠道有()。

A．纸黄金
B．金币
C．实物黄金
D．金饰品
E．黄金基金


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154、单项选择题  ()可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。

A．紧急备用金
B．债券
C．股票
D．套期保值工具


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155、判断题  商业银行不得从事证券和信托业务。()


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156、单项选择题  设立商业银行，应当经()审查批准。

A．中国银行业协会
B．国务院银行业监督管理机构
C．中国人民银行
D．财政部


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157、多项选择题  下列需要列入个人现金流量表的有()。

A．工资收入
B．房贷支付
C．人寿保险现金价值的积累
D．股权投资的资本利得
E．利息收入


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158、单项选择题  下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。

A．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
B．通常，股价与公司派发的股息成正比
C．公司资产净值增加，股价上升
D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的


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159、单项选择题  在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指()。

A．ETF
B．FOF
C．LOF
D．QDII


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160、单项选择题  下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是()。

A．受益人是在信托中享有信托受益权的人
B．受益人自信托生效之日起享有信托受益权
C．受益人不得放弃信托受益权
D．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益


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161、单项选择题  不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。下列说法错误的是()。

A．汇率类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响
B．结构类，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
C．利率类，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响
D．组合类，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等


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162、单项选择题  私人银行业务是一种向()提供的系统理财业务。

A．法人
B．个人存款者
C．大型企业
D．高收入者及其家庭


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163、单项选择题  在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，《个人外汇管理办法实施细则》对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值()。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

A．10万元
B．30万元
C．3万美元
D．5万美元


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164、单项选择题  商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括()。

A．拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
B．由商业银行负责人签署的申请书
C．商业银行内部相关部门的审核意见
D.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件


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165、多项选择题  西方国家国库券品种较多，一般可分为()个月。

A．1
B．3
C．6
D．9
E．12


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166、判断题  投资者投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。一般说来，相信市场有效的人会采取被动投资策略。()


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167、单项选择题  稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。

A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金


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168、单项选择题  一般来说()。

A．债券价格与到期收益率反向变动
B．债券价格与市场利率同向变动
C．债券到期期限越短，贴现债券价格越低
D．债券面值越小，贴现债券价格越高


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169、多项选择题  对在中华人民共和国境内设立的()以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

A．财务公司
B．保险公司
C．信托投资公司
D．金融租赁公司
E．金融资产管理公司


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170、判断题  依据投资目标的不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。()


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171、单项选择题  基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。

A．基金托管人
B．基金管理人
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国证券监督管理委员会


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172、单项选择题  下列固定收益证券中，风险最低的是()。

A．公司债券
B．企业债券
C．商业票据
D．国库券


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173、多项选择题  交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A．一天提供一个基金净值报价
B．投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额
C．它可以在交易所挂牌买卖
D．ETF在本质上是开放式基金
E．申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票


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174、单项选择题  下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）。

A.通货膨胀率
B.客户寿命
C.工资薪金收入成长率
D.投资报酬率


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175、单项选择题  下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是()。

A.保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位
B.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任


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176、单项选择题  关于期货合约的特征，下列说法错误的是()。

A.采用标准化合约
B.履约大部分通过交割方式
C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保


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177、单项选择题  由于银行资产负债或表外业务到期日的不同或是重定价的时间不同而产生的风险是（）。

A.基差风险
B.收益率曲线风险
C.重新定价风险
D.选择权风险


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178、判断题  个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。()


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179、单项选择题  根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，境内()结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及有效证明材料在银行办理。

A．个人经常项目项下非经营性
B．个人经常项目项下经营性
C．个人资本项目项下非经营性
D．个人资本项目项下经营性


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180、多项选择题  属于金融市场中的服务中介的有()。

A.会计师事务所
B.银行
C.证券交易所
D.投资顾问咨询公司
E.证券评级机构


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181、单项选择题  开放式基金单位的买入价主要取决于()。

A．基金收益率
B．基金存续期限
C．基金总规模
D．基金单位净资产值


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182、多项选择题  根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可以分为()。

A．商品挂钩类
B．外汇挂钩类
C．股票挂钩类
D．债券挂钩类
E．信用挂钩类


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183、判断题  因债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险。()


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184、单项选择题  金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。

A．律师事务所
B．有价证券承销人
C．会计师事务所
D．投资顾问咨询公司


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185、单项选择题  中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向()申请，由其审批。

A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会
D．各级人民政府


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186、多项选择题  金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。

A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约～般都进行实物交割
E．金融期货比金融远期合约的风险更大


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187、单项选择题  下列各项中，不属于客户长期理财目标的是()。

A.建立退休基金
B.按揭买房
C.遗产
D.有效地为继承人分配不动产


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188、单项选择题  下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。

A.总额差异的重要性小于细目差异
B.要定出追踪的差异金额和比率门槛
C.依据预算的分类个别分析
D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入


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189、多项选择题  对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过()的方式收集。

A．了解客户的投资经历
B．与客户交谈
C．从公开的数据库中获得
D．使用心理测试问卷
E．通过数据登记表获得


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190、单项选择题  作为一种理财产品，债券具有的特征不包括()。

A．偿还性
B．流动性
C．收益性
D．时效性


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191、单项选择题  个人理财业务中客户和商业银行之间是()关系。

A．委托代理
B．行纪
C．信托
D．存款合同


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192、单项选择题  下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是()。

A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划


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193、单项选择题  为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，()是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

A．定期投资账户
B．活期储蓄账户
C．信用卡账户
D．扣款账户


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194、单项选择题  借款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的借款信托业务是指()。

A．保证借款信托
B．抵押借款信托
C．卖方信贷
D．信用借款信托


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195、单项选择题  消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。

A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险


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196、单项选择题  从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的()要求。

A．岗位职责
B．风险提示
C．信息披露
D．利益冲突


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197、多项选择题  商业银行的组织形式有()。

A．银行有限责任公司
B．银行股份有限公司
C．企业有限责任公司
D．企业股份有限公司
E．银行中外合资股份有限公司


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198、单项选择题  下列不属于证券投资基金特点的是()。

A．由专家运作、管理
B．风险小，与证券市场没有任何关系
C．投资小、费用低
D．组合投资、分散风险


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199、多项选择题  假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为()元。

A.1000
B.950
C.900
D.890
E.850


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200、单项选择题  大额可转让定期存单的发行人一般是()。

A.证券公司
B.中央银行
C.商业银行
D.政府机构


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201、单项选择题  常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。

A．金字塔形
B．哑铃形
C．纺锤形
D．梭镖形


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202、单项选择题  下列关于理财产品销售说法不正确的是()。

A．在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售
B．对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品
C．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D．信息披露是个人理财业务重要的内容


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203、多项选择题  某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。

A.金币
B.“纸黄金”
C.黄金远期买卖
D.黄金期货
E.黄金基金


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204、单项选择题  个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。

A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名


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205、单项选择题  若A产品的名义收益率为4％，协议规定的利率区间为0～4％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天中挂钩利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。则该产品的实际收益率为()。

A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％


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206、单项选择题  将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是()。

A．资产互换
B．货币互换
C．利率互换
D．指数互换


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207、多项选择题  信托的特点包括()。

A．以信任为基础
B．经营方式灵活、适应性强
C．信托财产具有独立性
D．受托人和委托人共同分担无过失的损失风险
E．信托具有融通资金的职能


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208、单项选择题  下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。

A．收益水平可以事先确定
B．当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金。
C．该类产品同时具有保障功能和投资功能
D．该类产品的费用较高，流动性相对较弱


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209、多项选择题  中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了()模块。

A．客户财务状况
B．投资目标
C．风险承受能力
D．投资经验
E．投资风格


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210、单项选择题  客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

A．将客户移交理财业务人员
B．主动为客户解答
C．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
D．拒绝客户的提问


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211、单项选择题  根据《证券法》第一百三十九条规定，下列说法错误的是()。

A.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产
B.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
C.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产
D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券


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212、单项选择题  下列()不属于产品风险管理的三个阶段之一。

A．产品设计风险管理
B．产品到期风险管理
C．产品策划风险管理
D．产品运作风险管理


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213、单项选择题  在制订理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()

A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款


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214、单项选择题  商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应()。

A．由客户承担
B．由银行承担
C．由客户和银行分担
D．由客户与银行协商承担


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215、多项选择题  当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合中国证券监督管理委员会的规定?()

A．对该基金投资业绩的合理预测
B．向投资者承诺保证收益率
C．专业机构的评价结果
D．单位或个人的推荐性文字
E．该基金近10年的过往业绩


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216、多项选择题  理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。

A．财务托管
B．信贷服务
C．投资建议
D．财务分析与规划
E．个人投资产品推介


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217、多项选择题  一个完整的退休规划包括()等内容。

A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．自筹退休金部分的储蓄设计
D．自筹退休金部分的投资设计
E．以上都不对


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218、判断题  保险规划具有风险转移和合理避税的功能。()


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219、判断题  投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()


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220、多项选择题  金融市场的客体包括()。

A．同业拆借
B．外汇
C．储蓄
D．股票
E．债券


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221、单项选择题  下列关于房地产投资特点的说法，错误的是（）。

A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B．房地产投资可以使用高财务杠杆率
C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D．房地产的流动性比证券类产品要弱


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222、单项选择题  下列()不属于制订保险规划的原则

A．量力而行的原则
B．转移风险的原则
C．效益最大化原则
D．分析客户保险需要的原则


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223、判断题  商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。()


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224、多项选择题  下列选项中，属于法人的有()。

A.企业法人
B.社会团体法人
C.医院
D.学校
E.无民事能力行为人


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225、单项选择题  对综合理财服务的理解，下列说法错误的是()。

A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务


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226、单项选择题  某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于()。

A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划．


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227、多项选择题  商业银行在中国境内不得()，但国家另有规定的除外。

A．向非银行金融机构和企业投资
B．向非自用不动产投资
C．代理保险业务
D．经营证券业务
E．从事信托投资


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228、单项选择题  根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D．合同订立方应采取合理的方式


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229、多项选择题  理财顾问的服务特点包括()。

A．顾问性
B．专业性
C．长期性
D．制度性
E．综合性


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230、单项选择题  上海银行间同业拆放利率是以l6家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的()。

A．几何平均值
B．算术平均值
C．中位值
D．标准差


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231、单项选择题  保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中，下列行为符合规定的是()。

A．隐瞒与保险合同有关的重要情况
B．承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定的利益
C．出于为投保人的利益考虑，阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，并使投保人获得额外收益
D．利用亲戚在其所在单位的领导地位，和单位的所有员工成功订立保险合同


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232、多项选择题  关于《证券法》的规定，以下说法不正确的有()。

A．为上市公司出具审计报告的人员在文件公开后即可买卖该种股票
B．依法发行的证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖
C．证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动
D．证券交易所从业人员可以接受亲人赠送的股票
E．持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告


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233、多项选择题  上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括()。

A．资产负债表
B．利润表
C．财务状况变动表
D．现金流量表
E．所有者权益变动表


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234、单项选择题  一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。

A.稳健型
B.成长型
C.进取型
D.平衡型


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235、多项选择题  综合理财服务包括()。

A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．私人银行服务
D．理财顾问服务
E．以上都是


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236、单项选择题  下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()

A．国民收入
B．个人可支配收入
C．人均国民收入
D．消费者物价指数


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237、单项选择题  商业银行在经营活动中要坚持的原则不包括()。

A．安全性原则
B．国家利益原则
C．流动性原则
D．效益性原则


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238、判断题  同业拆借利率的形成机制中，有一种是由拆借双方的当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，另一种借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于市场拆借资金的供求状况，因此，前一种比后一种的利率弹性大。()


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239、多项选择题  保险规划具有()的功能。

A．合理避税
B．风险消除
C．风险转移
D．套期保值
E．风险监督


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240、单项选择题  以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。

A．基金管理人对基金财产具有经营管理权
B．基金托管人有权利决定资金投向
C．投资人对基金运营收益享有收益权
D．投资人需要承担基金运营风险


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241、单项选择题  低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是()资产配置组合模型。

A．梭镖形
B．纺锤形
C．哑铃形
D．金字塔形


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242、多项选择题  证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是()。

A．公司定向增发股票的计划
B．公司第二大股东拟将其股份全部转让
C．公司计划向关联公司提供巨额债务担保
D．公司已向媒体公布的收购方案
E．公司用超过其主要资产的30％做抵押


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243、单项选择题  从本质上说，回购协议是()。

A．相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额
B．承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券
C．一种以证券为抵押品的抵押贷款
D．是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证


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244、单项选择题  保险的基本职能包括经济给付职能和()。

A．补偿损失职能
B．资金积累职能
C．风险管理职能
D．社会管理职能


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245、单项选择题  在物价水平处于变动的状态下，只有将减去之后得到的，才能真实地反映理财产品的投资收益水平。()

A．名义利率、通货膨胀率、实际利率
B．实际利率、通货膨胀率、名义利率
C．名义利率、通货紧缩率、实际利率
D．实际利率、通货紧缩率、名义利率


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246、单项选择题  如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为()。

A.总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
B.总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)
C.总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)
D.总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)


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247、单项选择题  开放式基金的交易价格主要取决于()。

A．基金总资产
B．供求关系
C．基金净资产
D．基金负债


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248、多项选择题  下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。

A．某银行为提高服务质量。定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息


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249、单项选择题  有专家认为：个人的负债收入比值在()以下时，其财务状况属于良好状态。

A．0，1
B．0．2
C．0．3
D．0．4


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250、单项选择题  下列不属于金融市场客体的是()。

A.股票价格指数
B.期货
C.中央银行票据
D.债券


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251、单项选择题  下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。

A．违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B．违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C．不同发行者发行的债券违约风险不同
D．一般来说，国债的违约风险高于公司债券


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252、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员，审核目的关键在于（）。

A.表明领导重视
B.避免对客户进行错误销售和不当销售
C.表明制度完善
D.免除业务人员责任


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253、单项选择题  相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是()。

A．高风险、高收益
B．高风险、低收益
C．低风险、高收益
D．低风险、低收益


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254、多项选择题  下列属于外汇市场特点的是()。

A．主体可变性
B．商品特殊性
C．时间连续性
D．价格一致性
E．空间统一性


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255、多项选择题  《民法通则》确定了民事活动的基本原则，所谓民事活动是指()。

A．终止民事权利
B．民事责任
C．变更民事义务
D．民事代理制度
E．民事法律行为


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256、多项选择题  商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A．内部管理与监督体系
B．客户授权检查与管理体系
C．销售管理和审批体系
D．收益保证与审计体系
E．风险评估与报告体系


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257、单项选择题  ()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A．目的性原则
B．合法性原则
C．综合性原则
D．规划性原则


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258、多项选择题  同业拆借市场的功能包括()。

A．为企业提供了便捷的融资渠道
B．在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用
C．能够及时发现货币市场资金供求的变化
D．为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制
E．为金融机构提供了融资渠道


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259、多项选择题  增强型新股申购产品可以申购的对象有()。

A．国债
B．可分离债
C．可转债
D．中央银行票据
E．新股


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260、单项选择题  结算信用风险限额应根据（）来计算。

A.传统信贷业务信用额度
B.交易对手信用状况
C.理财计划设计的交易工具的实际结算方式
D.产品市场风险测评结果


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261、单项选择题  在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是()。

A．利息收入
B．佣金收入
C．工资
D．年终奖金


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262、单项选择题  基金的投资运作由()进行。

A．基金托管人
B．基金管理人
C．基金投资者
D．交易所


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263、单项选择题  以下选项中，属于对债券型理财产品特征的描述是()。

A．投资期短，资金赎回灵活
B．是活期存款的替代品
C．市场认知度高，客户易于理解
D．是当今国际金融市场发展最迅速的业务之一


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264、多项选择题  个人理财业务年度报告应全面反映本年度()。

A．理财计划的销售情况
B．投资情况
C．收益分配情况
D．个人理财业务的综合收益情况
E．涉及的法律诉讼情况


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265、单项选择题  金融市场的中介大体分为交易中介和()。

A．评估中介
B．服务中介
C．规划中介
D．融资中介


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266、单项选择题  当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A．固定利率债券
B．浮动利率资产
C．股票
D．外汇


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267、单项选择题  银行业从业人员的下列行为，不符合“熟知业务”有关规定的是()。

A．熟知业务处理流程
B．不断提高业务知识水平
C．熟知向客户推荐的金融产品
D．无须了解风险控制框架


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268、多项选择题  下列关于股票投资的理解，正确的有()。

A．股票投资可能给投资者带来亏损
B．股票投资可能给投资者带来低收益
C．股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益
D．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
E．股票投资的收益高于其他投资方式


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269、单项选择题  从金融产品的几大类来看，()的风险最高。

A．衍生类产品
B．股权类产品
C．债权类产品
D．可转换债券


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270、单项选择题  以下关于现金、消费管理的说法，错误的是()。

A．现金管理包括对固定资产和流动资产的日常管理
B．满足急需资金的需要是现金管理的目的之一
C．消费的合理性只有相对标准
D．预测年度收入是现金预算编制程序之一


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271、单项选择题  邮票投资增值多少取决于()。

A．时间的长短
B．投资资金的数量
C．鉴赏能力
D．个人的偏好


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272、单项选择题  凭证式国债收款凭证丢失后，投资者()。

A．可提前兑取
B．可先行挂失，后补办凭证
C．可直接补办新凭证
D．不能挂失


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273、判断题  担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。()


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274、单项选择题  从客户等级看()客户等级最高、服务种类最为齐全、准入门槛高。

A．财富管理
B．私人银行
C．零售银行
D．理财业务


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275、单项选择题  适用()的理财产品，商业银行应在开展个人理财业务前按规定报中国银行业监督管理委员会或其派出机构批准。

A．报告制
B．审批制
C．核准制
D．注册制


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276、单项选择题  下列各项物权中，不属于他物权的是()。

A．土地承包经营权
B．所有权
C．国有土地使用权
D．质权


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277、单项选择题  ()是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。

A．投资活动
B．管理活动
C．经营活动
D．筹资活动


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278、多项选择题  商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下()内容。

A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B．当期推出的理财计划简介
C．当期理财计划的收益分配和终止情况
D．相关风险监测与控制情况
E．涉及的法律诉讼情况


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279、单项选择题  如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。

A．－1
B．0
C．－1≤p≤1
D．－1≤p<1


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280、单项选择题  商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A.董事会和高级管理层
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会


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281、单项选择题  下列关于贝塔系数的理解，错误的是()。

A．贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差
B．市场组合的贝塔系数等于l
C．如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于l
D．贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数


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282、单项选择题  充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的()特点。

A．综合性
B．专业性
C．制度性
D．顾问性


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283、单项选择题  我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。

A．5％～50％
B．5％～45％
C．5％～40％
D．5％～35％


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284、判断题  可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资管理()。


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285、多项选择题  基金份额持有人享有的权利包括()。

A．分享基金财产收益
B．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
C．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
D．对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼
E．按照规定要求召开基金份额持有人大会


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286、单项选择题  王小姐，27岁，月薪3000元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，花销较大，她想通过购买某种或某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，根据客户情况，下列合适的保险规划是()。

A．责任保险
B．财产保险
C．意外保险
D．人身保险，且以寿险为主


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287、单项选择题  下列各项中，不是金融市场微观经济功能的是()。

A．财富功能
B．避险功能
C．交易功能
D．反映功能


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288、多项选择题  税收规划的方法和手段有()。

A．节税规划
B．逃税规划
C．避税规划
D．转嫁规划
E．漏税规划


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289、单项选择题  短期政府债券采用()发行。

A．贴现方式
B．溢价方式
C．按面值
D．平价方式


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290、单项选择题  下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。

A.适应性
B.客户经济支付能力
C.客户风险承受能力
D.选择性


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291、判断题  技术环境是影响银行个人理财业务的宏观因素之一。()


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292、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()。

A．不得高于同业拆借利率
B．不得低于同期储蓄存款利率
C．高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D．不得对客户提出任何附加条件


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293、单项选择题  根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。

A．70％
B．60％
C．50％
D．40％


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294、单项选择题  价值20万元的财产，投保金额为10万元，如果实际财产损失为l0万元，投保人所获得的最高赔偿金额为()万元。

A．20
B．15
C．10
D．5


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295、判断题  当前市场上较为常见的理财产品按投资对象主要分为以下几类：货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品和其他理财产品。()


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296、单项选择题  ()是指根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和划转。

A．交割
B．结算
C．持仓限额
D．平仓


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297、多项选择题  商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括()。

A．有商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍
C．业务实施方案
D．商业银行内部相关部门的审核意见
E．中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料


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298、判断题  在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。财经经理侧重于为客户提供财务分析、理财计划与投资建议；关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。()


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299、单项选择题  商业银行在中国境内不得()。

A．向非自用不动产投资
B．从事信托投资和证券经营业务
C．从事个人理财业务
D．向非银行金融机构和企业投资


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300、单项选择题  一般来说，开放式基金单位买入价等于()。

A．基金单位净资产值－赎回手续费
B．基金单位净资产值+申购手续费
C．基金单位净资产值－申购手续费
D．基金单位净资产值+赎回手续费


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