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银行高管考试：银行高管考试必看题库知识点（考试必看）
2019-10-19 00:44:15 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  农村信用社自领取金融许可证（）内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失效，由中国银行业监督管理委员会收回许可证。

A、3个月
B、4个月
C、5个月
D、6个月


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2、多项选择题  银行业金融机构内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的（）进行评估。

A、独立性
B、客观性
C、审计费
D、专业胜任能力


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3、单项选择题  作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有（）性质的权利凭证。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条）

A、定期存款
B、活期存款
C、一年期存款
D、提单


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4、单项选择题  对被评价机构内部控制体系进行综合评价后，应与（）沟通，以核对数据，确认事实，并就评价中的问题征求意见。

A、被评价机构管理层
B、被评价机构所有人员
C、被评价机构内部控制负责人
D、被评价机构负责人


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5、多项选择题  农村中小金融机构案件防控工作目标有()

A.建立制度健全、执行有力、内控严密、持续有效的案件防范体系
B.全面建立起“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控工作长效机制
C.实现辖内农村中小金融机构健康有序运营
D.彻底杜绝各类操作风险


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6、多项选择题  下列哪几项债权或者股权不得作为呆账核销（）。

A．金额在2万元(含2万元)以下，经追索2年以上，仍无法收回的透支款项。
B．违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权；
C．行政干预逃废或者悬空的金融企业债权；
D．金融企业未向借款人和担保人追偿的债权；


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7、问答题  

2003年6月，A公司以建设A水电站名义向××分行申请贷款××万元，期限12.5年。截至2008年6月底，贷款余额××万元。2003年12月，B公司以建设B电站名义向××支行申请贷款××万元，期限15年。截至2008年6月底，贷款余额××万元。上述贷款项目均未能按计划及时建成发电，已开始拖欠贷款本息。经调查发现，A、B两公司实为家族企业，实际控制人同为××（与上述两公司法人代表为父子关系）。该家族于2003年4月在××设立母公司××公司，注册资本1000万元，并通过家族成员注册了一连串项目公司，分别到不同银行或同一银行不同分支机构申请贷款。至2008年6月，该家族企业已拥有家族控股公司7家、参股公司1家，并以这些公司名义先后向国际复兴开发银行、××省内6家不同银行申请贷款约6亿元。其手法主要有两种：一是设立不同项目公司在银行不同分支机构获取贷款；二是同一项目公司向不同金融机构获取贷款。
问题：
1、关联企业信贷风险主要有哪些？
2、如何识别集团内客户关联风险？


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8、多项选择题  金融市场的功能有（）。

A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散功能
D、经济调节功能
E、确定价格功能


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9、单项选择题  农发行客户信用评级定量指标、评议指标权重分别为()。

A、70％30％
B、65％35％
C、80％20％
D、85％15％


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10、判断题  中国银行业监督管理委员会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。（）


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11、单项选择题  经批准设立的农村合作银行，由（）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会


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12、单项选择题  实行（）的具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，由（）会同中国银行业监督管理委员会制定、调整。

A、市场调节价中国银行业协会
B、政府指导价国家发展和改革委员会
C、市场调节价国家发展和改革委员会
D、政府指导价中国银行业协会


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13、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的，信托公司应当于事前（ ）个工作日告知银行并向监管部门报告。

A、三
B、五
C、十
D、十五


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14、单项选择题  （）是物权中最完整、最充分的权利。

A、用益物权
B、所有权
C、担保物权
D、准物权


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15、问答题  

某小企业A是某大型制造企业B的供应商,年供应量逐年递增。现在A企业面临以下两大难题：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。
问题：
1、银行可为A企业提供怎样的服务来有效解决A企业的困难。
2、具体可为A企业创造什么价值。


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16、多项选择题  不适用《中华人民共和国企业所得税法》规定缴纳所得税的企业包括（）。

A、个人独资企业
B、合伙企业
C、国有企业
D、以上都包括


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17、单项选择题  （）是银行监管机构出于保证银行经营安全性的考虑所规定的、银行必须持有的、与其所面对的总体风险水平相匹配的资本数量。

A、监管资本
B、账面资本
C、经济资本
D、实收资本


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18、单项选择题  我国地国有独资公司是指，国家授权投资地机构或者国家授权地部门单独投资设立地()。（公司法第65条）

A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、企业集团
D、母公司


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19、单项选择题  银监会及其派出机构将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。

A、现场检查
B、非现场监管
C、行政处罚
D、市场准入


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20、问答题  请结合工作实际，谈谈银行在关联企业贷款管理方面存在的不足。


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21、单项选择题  信用卡的特征决定了对信用卡的风险控制必须是：（）

A、总量控制;
B、单笔核算其风险;
C、最高限额管理;
D、逐户控制


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22、单项选择题  业银行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和（）组成。

A、业务经营情况报告
B、会计事务所审计书
C、财务情况说明书
D、监事会审计报告


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23、多项选择题  商业银行内部控制的风险责任制包括以下内容（）

A、董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任。
B、内部审计部门应当对未执行审计方案、程序和方法导致重大问题未能被发现，对审计发现隐瞒不报或者未如实反映，审计结论与事实严重不符，对审计发现问题查处整改工作跟踪不力等行为，承担相应的责任。
C、业务部门和分支机构应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。
D、高级管理层应当对违反内部控制的人员，依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分，并承担处理不力的责任。


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24、多项选择题  根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行评价组根据评价实施情况，撰写评价报告，应重点分析（）。

A、被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析
B、同类银行比较
C、监管建议
D、可能的谅解因素


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25、多项选择题  申请农业产业化龙头企业贷款，借款人应具备的贷款条件有：（）

A、符合国家相关产业政策、区域经济政策和发展规划要求
B、产品具有市场竞争优势，有良好的经济效益和社会效益
C、经农发行评定信用等级在A级（含）以上，具备按期还本付息能力，申请中长期贷款必须有不低于项目投资总额20%的资本金；政府承诺为借款人还本付息的项目，资本金比例可以降低
D、历史信用记录良好，无不良贷款和欠息


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26、多项选择题  发卡行通过对公司___等方面进行评估，确定其信用额度。

A、财务状况;
B、管理能力;
C、在同业中的地位;
D、拥有住房情况


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27、单项选择题  境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会的批准决定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户，并经中国银行业监督管理委员会认可的会计师事务所验证。

A、20
B、40
C、50
D、60


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28、判断题  保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。（）


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29、多项选择题  商业银行的财务情况说明书应当对本行（）进行说明。

A、经营的基本情况
B、利润实现和分配情况
C、本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项
D、经营策略


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30、多项选择题  银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定地，银行业监督管理机构可以区别不同情形，依法采取（）措施。(银监法第48条)

A、对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
B、银行业金融机构地行为尚不构成犯罪地，对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
C、取消直接负责地董事、高级管理人员－定期限直至终身地任职资格，禁止直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员－定期限直至终身从事银行业工作。


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31、问答题  请谈谈存款准备金率的上调对于商业银行的影响。


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32、单项选择题  银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（）。

A、会计人员
B、保管印章人员
C、保管重要空白凭证人员
D、指定专人


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33、单项选择题  银行业金融机构内部审计工作应当（）经营管理，以风险为导向，确保客观公正。（《银行业金融机构内部审计指引》第5条）

A、服务于
B、独立于
C、改善于


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34、问答题  请结合工作实际，论述银行会计部门人员及岗位管理的内控要点。


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35、单项选择题  商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、60%
B、70%
C、80%
D、90%


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36、多项选择题  《贷款分类风险指引》规定，通过贷款分类，应达的目标有（）。

A、揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量
B、及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理
C、为判断贷款损失准备金是否重组提供依据
D、为判断是否进行贷款提供依据


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37、问答题  请简述自然失业的原因。


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38、判断题  商业银行可以聘用关联方控制的会计师事务所为其审计。（）


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39、单项选择题  当交易价格低于评估结果的（）时，应当暂停交易，重新履行资产公司内部处置审批程序。

A、90％
B、80%
C、70%
D、60%


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40、单项选择题  《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列（ ）内容。

A. 法律风险
B. 策略风险
C. 声誉风险
D. 政策风险


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41、多项选择题  中国银监会颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定的固定资产贷款对象是指（）。

A、企业法人
B、事业法人
C、自然人
D、国家规定的可以作为借款人的其他组织


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42、单项选择题  商业银行应当尽可能利用计算机信息系统的系统设定，防范各种（）和违法犯罪行为。

A、声誉风险
B、法律风险
C、操作风险
D、技术风险


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43、单项选择题  金融机构下列行为中不属于《金融违法行为处罚办法》所称帐外经营行为的是（）

A、办理存款、贷款业务未按照会计制度记帐而出现错误，未及时在会计报表中反映
B、办理存款、贷款等业务不按照会计制度记帐、登记，或者不在会计报表中反映
C、经营收入未列入会计帐册
D、将存款与贷款等不同业务在同一帐户内轧差处理


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44、单项选择题  金融机构虚假出资或者抽逃出资的，依据《金融违法行为处罚办法》规定下列说法正确的是（）。

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上30％以下的罚款
C、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
D、情节严重的，暂停金融许可事项


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45、单项选择题  董事会对内部审计的（）承担最终责任。（《银行业金融机构内部审计指引》第12条）

A、适当性和有效性
B、适当性和时效性
C、准确性和有效性


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46、多项选择题  下列()机构适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？

A、工商银行山东省分行
B、齐商银行邹平支行
C、中国银行纽约分行
D、花旗银行北京分行


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47、问答题  试述商业银行单位定期存单质押贷款质权实现的相关要求。


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48、单项选择题  根据国务院《信访条例》，应当对信访事项作出处理的行政机关分立、合并、撤销的，由继续行使其职权的行政机关受理；职责不清的，由（）或者其指定的机关受理。

A、其共同的上一级行政机关
B、本级人民政府
C、同级仲裁机构
D、同级人民法院


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49、多项选择题  按照我国刑法，在犯罪过程中，（）是犯罪中止。

A、自动放弃犯罪
B、自动有效地防止犯罪结果发生
C、由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞
D、由于被人发现，不得不放弃犯罪


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50、单项选择题  根据我国《票据法》，见票后定期付款的汇票，持票人向承兑人提示付款的期限为到期日起（）。

A、20日内
B、10日内
C、1个月内
D、3个月内


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51、单项选择题  中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度，接受国务院（）和财政部门依法分别进行的审计和监督。

A、监察机关
B、审计机
C、税务部门关
D、检察机关
E、银监部门


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52、单项选择题  根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款出现问题，如不及时采取措施将可能影响贷款本息偿还时，()应组织召开社团会议。

A.牵头社
B.代理社
C.贷款余额最大的社员社
D.任何一家社员社


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53、判断题  商业银行审慎对固定资产进行重估时，计入附属资本的部分不超过重估储备的50%。（）


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54、单项选择题  我国《票据法》规定，下列选项中汇票上必须记载事项为（ ）。

A、付款日期
B、付款地
C、出票地
D、付款人名称


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55、单项选择题  村镇银行开业延期的最长期限为（）个月。

A.1
B.2
C.3
D.4


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56、单项选择题  任何单位或个人持有村镇银行股本总额以上的（），应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。

A.5﹪
B.10﹪
C.15﹪
D.20﹪


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57、多项选择题  《担保法》规定抵押合同内容应当包括（）。（担保法第39条）

A.被担保地主债权种类、数额。
B.债务人履行债务地期限；
C.抵押物地名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；
D.抵押担保地范围；
E.当事人认为需要约定地其他事项。


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58、单项选择题  在县（市）及其以下地区设立贷款公司，其注册资本为实缴资本，最低限额为（）万元人民币。

A.30
B.40
C.50
D.60


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59、单项选择题  外资银行高级管理人员学历要求最低为（）

A、大专
B、大学本科
C、硕士研究生
D、博士


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60、多项选择题  财务公司申请开办外汇业务，应当具备以下条件（）。

A.经营状况良好
B.内控制度健全有效
C.有合格的外汇业务从业人员
D.外汇业务操作规程和风险管理制度健全


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61、单项选择题  某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（）。

A、动产质押
B、权利抵押
C、不动产抵押
D、权利质押


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62、多项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，存在下列（）情形的，合同无效。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
C、以合法形式掩盖非法目的；
D、损害社会公共利益；
E、违反法律、行政法规的强制性规定。


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63、单项选择题  接管期限届满,（）可以决定延期,但接管期限最长不得超过二年。

A、国务院银行业监督管理机构
B、央行
C、法院
D、国务院


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64、多项选择题  设立村镇银行应经过的两个阶段是:（）

A.申请
B.批准
C.筹建
D.开业


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65、判断题  中央银行代表政府从事金融业活动，因而具有国家管理机关和盈利性机构的双重性质。（）


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66、单项选择题  下列权利中，不属于物权的是（）。

A、抵押权
B、商标权
C、地役权
D、所有权


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67、单项选择题  金融是货币资金的融通，其中融通的主要对象是()。

A、货币
B、货币资金
C、货币和货币资金
D、货币及黄金


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68、单项选择题  金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据《金融违法行为处罚办法》下列处罚措施不正确的是（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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69、多项选择题  按照我国刑法，以下（）行为，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

A、编造引进资金、项目等虚假理由的
B、使用虚假的经济合同的
C、使用虚假的证明文件的
D、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的


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70、单项选择题  多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过（）地，对该上市金融机构仍按照中资金融机构实施监督管理。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第9条）

A、15%
B、20%
C、25％
D、30%


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71、单项选择题  存款行不按本办法规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由（）给予警告，并处三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《个人定期存单质押贷款办法》第25条）

A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、外汇局
D、国务院


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72、多项选择题  目前我国实行地是()地汇率制度。

A、以市场供求为基础地
B、浮动地
C、单－地
D、有管理地


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73、单项选择题  传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉本某
D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访


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74、单项选择题  银行业监督管理机构和银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管统计资料实行（）制度，未经批准，任何单位或个人不得擅自对外公布。

A、逐级报备，分级负责
B、逐级审批，集中负责
C、逐级审批，分级负责
D、统一审批，集中负责


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75、问答题  请结合工作实际，试述在贷款决策中如何进行财务分析。


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76、多项选择题  对本单位监管统计的真实性，由金融机构的（）负责。

A.统计部门；
B.统计人员；
C.法人代表；
D.主要负责人。


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77、多项选择题  邮储银行对代理营业机构从业人员的违规行为可以采取以下措施（）

A、取消从业上岗资格证
B、直接做出纪律处分决定
C、向邮政企业提出处罚建议
D、对责任人罚款


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78、单项选择题  依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、各行（社）内部审计部门
D、审计署


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79、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查的主要内容包括（）。

A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容


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80、判断题  人民银行依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。未经其批准，金融机构不得作为信贷资产证券化发起机构或者特定目的信托受托机构从事信贷资产证券化业务活动。（）


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81、单项选择题  商业银行的年度财务会计报告不需向（）报送。

A、国务院银行业监督管理机构
B、当地政府部门
C、中国人民银行
D、国务院财政部门


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82、多项选择题  商业银行应完善公司治理信息报告制度，明确高级管理层或有关部门向（）报告信息的种类、内容、时间和方式等，确保银行董事、监事及其专门委员会能够及时、准确地获取各类信息。

A.董事会
B.监事会
C.专门委员会
D.党委办公会


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83、单项选择题  呆账核销必须遵循严格认定条件，提供确凿证据，严肃追究责任，逐户、逐级上报、审核和审批，对外保密，账销案存的原则。对于金融企业申报核销呆账，必须提供的材料，以下说法不正确的是（）。

A.借款人或者被投资企业资料，包括呆账核销申报表(金融企业制作填报)及审核审批资料，债权、股权发生明细材料，借款人(持卡人)、担保人和担保方式、被投资企业的基本情况和现状，财产清算情况等
B.经办行(公司)的调查报告，包括呆账形成的原因，抵押物(质押物)处置情况，核销的理由，债权和股权经办人、部门负责入和单位负责人情况
C.对责任人进行处理的有关文件
D.破产清算证明未完成的，可不提供清算证明


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84、单项选择题  银行应制定小企业授信尽职调查制度及相应的问责与免责制度，在考核（）的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，做到尽职者免责，失职者问责。

A、单笔质量及单户回报
B、单笔质量及综合回报
C、整体质量及综合回报
D、整体质量及单户回报


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85、单项选择题  下列不属于制定《商业银行信息科技风险管理指引》的相关依据是（）：

A、《中华人民共和国商业银行法》；
B、《中华人民共和国电子签名法》；
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》；
D、《中华人民共和国外资银行管理条例》。


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86、多项选择题  金融机构在与客户的业务关系存续期间，对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。

A、资金来源
B、资金用途
C、经济状况或者经营状况
D、个人情况


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87、单项选择题  信托公司开展项目融资业务时，以下（）可以作为项目资本金。

A、债务性集合资金信托计划
B、商业银行私人银行理财资金
C、股东借款但股东没有承诺在项目公司偿还信托公司借款前放弃对该股东借款受偿权
D、以股权投资附加回购承诺方式运用的信托资金


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88、单项选择题  设立拍卖企业应当具备（）人民币以上的注册资本。

A、100万元
B、500万元
C、1000万元


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89、单项选择题  贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定（）账户并及时提供该账户资金进出情况。

A、资金回笼
B、个人或单位存款
C、贷款发放
D、资金管理


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90、单项选择题  外国银行分行清算结束后，中国银监会及派出机构自清算结束之日起（），不受理该外国银行在中国同一城市设立营业机构的申请

A、6个月内
B、1年内
C、2年内
D、5年内


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91、多项选择题  法人机构有下列情形之一的，应当申请解散：（）

A.章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由出现时
B.权利机构决议解散的
C.因分立、合并需要解散的
D.分支机构决议解散的


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92、单项选择题  在采用直接标价地前提下，如果需要比原来更少地本币就能兑换－定数量地外国货币，这表明（）。

A、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降


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93、单项选择题  农村信用社要在提高资金使用流动性、安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实行（），努力规避金融风险。

A、自我发展、自求平衡
B、规模发展、做大做强
C、审慎经营、自我发展
D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束


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94、多项选择题  商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序。市场风险管理政策和程序应当与银行的（）相适应，

A、业务性质
B、规模
C、复杂程度
D、风险特征


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95、多项选择题  董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第12条）

A、内部审计章程
B、中长期审计规划
C、年度工作计划
D、对审计工作情况进行考核监督


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96、单项选择题  村镇银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前（）个月向决定机关提交开业延期申请

A.1
B.2
C.3
D.4


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97、单项选择题  根据我国《票据法》，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()内不行使而消灭。

A、1个月
B、1年
C、2个月
D、6个月


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98、判断题  可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）


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99、单项选择题  管理评审应由（）。

A.负有决策职责的董事长领导进行
B.质量经理负责领导和组织实施
C.最高管理者领导进行
D.以上均可


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100、单项选择题  邮储银行对（）要求协助扣划单位存款，有权予以拒绝。

A、人民法院
B、税务机关
C、海关
D、公安机关


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101、多项选择题  行政机关作出准予行政许可的决定，需要颁发行政许可证件的，应当向申请人颁发加盖本行政机关印章的下列行政许可证件：（）

A.许可证、执照或者其他许可证书
B.资格证、资质证或者其他合格证书
C.行政机关的批准文件或者证明文件
D.法律、法规规定的其他行政许可证件


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102、单项选择题  采用内部评级法的资产覆盖率(按内部评级法计算的风险加权资产/［按内部评级法计算的风险加权资产+按修订后资本监管规定计算的其他信用风险暴露的风险加权资产］)应不低于（）。

A、30%
B、50％
C、80%
D、100%


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103、单项选择题  境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会地投资入股批准决定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第13条）

A、30
B、40
C、50
D、60


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104、多项选择题  我国宪法规定，中华人民共和国公民在行使自由和权利的时候，不得损害（）。

A、国家的利益
B、社会的利益
C、集体的利益
D、其他公民的合法的自由和权利


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105、多项选择题  农村资金互助社的理事、监事、经理和工作人员不得有以下行为：（）

A.侵占、挪用或者私分本社资产
B.将本社资金借贷给非社员或者以本社资产为他人提供担保
C.从事损害本社利益的其他活动
D.经商办企业


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106、单项选择题  信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A、20%
B、30%
C、50%
D、60%


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107、多项选择题  申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些下列资料？（）

A、银行承兑申请书;
B、营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明;
C、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;
D、商品交易合同原件和复印件


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108、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行高级管理层的主要职责包括()

A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；
C．根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；
D．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设；
E．及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。


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109、单项选择题  《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为（），自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。

A、一年
B、二年
C、三年
D、四年


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110、单项选择题  经批准设立的商业银行及其分支机构，由（）予以公告。

A、国务院银行业监督管理机构
B、国家工商行政管理机关
C、商业银行
D、技术监督局


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111、单项选择题  下列各项中，属于通过技术手段来防范网上银行系统风险的措施是___。

A、自助注册时的资料验证;
B、注册或登陆时采用验证码技术;
C、多次错误自动冻结账户;
D、支付或者转账交易最大金额限制


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112、单项选择题  国家鼓励发展公益信托，但公益信托的设立和确定其受托人，应当经（ ）批准。

A、公益事业管理机构 
B、银监会
C、国务院有关机构
D、慈善总会


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113、单项选择题  （）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

A、并购贷款
B、搭桥贷款
C、银团贷款
D、重组贷款


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114、单项选择题  村镇银行筹建申请书主送机关为（）。

A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.监管办


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115、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》第十一条：“商业银行资本充足率的计算公式:资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+（））。

A、12.5倍的操作风险资本
B、12.5倍的市场风险资本
C、12.5倍的信用风险资本
D、12.5倍的风险加权资本


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116、单项选择题  价值评估结论和价值分析结论的有效使用期限原则上不应当超过基准日（）年。

A、一
B、半
C、两


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117、单项选择题  行政复议机关收到行政复议申请后，应当在（）日内进行审查，并作出是否受理的决定。

A、2
B、5
C、10
D、20


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118、单项选择题  下列关于人民币的说法，不正确的是（）：

A、中华人民共和国的法定货币是人民币
B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C、人民币的单位为元、角、分
D、人民币由中国人民银行统一印制、发行


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119、判断题  商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。（）


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120、多项选择题  有下列情形之一的，贷款人可依照约定方式或其他法定方式处分质押的定期存单：（）

A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本息的
B、出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
C、借款人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
D、出质人被宣告破产的
E、借款人死亡的


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121、单项选择题  任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A、百分之五
B、百分之十
C、百分之二十
D、百分之三十


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122、单项选择题  根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（）的罚款。

A、1000元以上5000元以下
B、5000元以上3万元以下
C、5000元以上1万元以下
D、1万元以上3万元以下


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123、问答题  论述《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》对商业银行理财业务的影响。


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124、单项选择题  商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（）。

A、有效
B、无效
C、需要重新授权
D、在原授权书或转授权书上追加变更人


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125、单项选择题  公司增资，是指公司依法增加()。（公司法第１79条）

A、总资产地行为
B、净资产地行为
C、注册资本地行为
D、资本公积金地行为


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126、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行如何改进操作风险管理。


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127、问答题  请谈谈你对商业银行资产负债管理理论的认识。


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128、单项选择题  银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员将受到什么罚款处罚？（）

A、五万元以上十万元以下
B、五万元以上二十万元以下
C、五万元以上三十万元以下
D、五万元以上五十万元以下


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129、单项选择题  银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。

A、经营情况和风险状况
B、资本充足情况
C、监管资本和经济资本
D、经济资本和会计资本


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130、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》，通过贷款分类可以为判断（）是否充足提供依据。

A、利润率
B、损失准备金
C、收益率
D、承受损失能力


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131、判断题  商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报人民银行和银监会备案。（）


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132、判断题  中资金融机构因境外金融机构投资入股而变更注册资本或股权结构的，无需办理变更手续。（）


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133、判断题  金融机构为境内个人办理衍生产品交易业务，应向其充分揭示衍生产品交易风险，但不必取得其个人的确认函。（）


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134、多项选择题  中国银监会颁布实施的《个人贷款管理暂行办法》是依据（）等法律法规制定的。

A、《中华人民共和国物权法》
B、《中华人民共和国担保法》
C、《中华人民共和国商业银行法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》


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135、单项选择题  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）期限未开业的，由 国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

 A、1 个月
B、2 个月
C、3 个月
D、6 个月


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136、多项选择题  同业拆入按期限可分为___拆入。

A、半日期;
B、日期;
C、指定日;
D、不确定日


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137、单项选择题  银监会《个人贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间为（）。

A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2010年1月10日
D、2010年2月12日


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138、判断题  票据上的记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者被变造之后签章的，视同在变造之前签章。（）


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139、多项选择题  我国现行宪法规定，全国人民代表大会和地方各级人民代表大会（）

A、由民主选举产生
B、对人民负责
C、受人民监督
D、对公民负责并受其监督


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140、单项选择题  镇银行是指经（）依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.县政府
D.村委会


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141、单项选择题  同业拆出交易系统打印的《成交通知单》是反映双方交易的具有法律效力的___。

A、合同文件
B、交易凭据;
C、制式文件;
D、非合同文件


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142、单项选择题  银行应建立（），坚持收益覆盖成本和风险的原则，在法规和政策允许的范围内，根据风险水平、筹资成本、管理成本、授信目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，对不同小企业或不同授信实行差别定价。

A、激励约束机制
B、独立的核算机制
C、利率的风险定价机制
D、专业化的人员培训机制


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143、多项选择题  当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。

A、组织银团贷款
B、分批贷款
C、联合贷款
D、贷款转让


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144、单项选择题  企业集团财务公司资本充足率应不低于（）。

A.20%
B.8%
C.15%
D.10%


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145、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业金融机构业务性质、复杂程度、（）和管理水平相一致。

A、盈利状况
B、合规状况
C、风险状况
D、以上都不对


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146、单项选择题  根据《担保法》规定，以下关于定金的说法错误的是（）。

A、定金合同从签订之日起生效
B、给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金
C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
D、当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限


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147、多项选择题  关于保证金存款，下列说明正确的是：（）

A、向客户收取的保证金不能超过其所担保的业务金额;
B、未发生实际业务不能存入相应的保证金;
C、客户按约定履行义务后应及时将保证金存款交存款人支配;
D、对保证金需按规定计息


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148、单项选择题  为避免潜在的利益冲突，商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离。商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。（）不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付

A、前台交易人员
B、后台人员
C、市场风险管理人员
D、中台监控人员


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149、多项选择题  对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款。（）

A、土地使用权证;
B、建设用地规划许可证;
C、建设工程规划许可证;
D、施工许可证


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150、单项选择题  农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（）元。

A、10000元
B、20000元
C、30000元
D、40000元


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151、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称金融机构，是指（）

A、银行
B、财务公司
C、保险公司
D、金融租赁公司
E、信托投资公司


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152、单项选择题  财务公司的股东对财务公司的负债逾期（）年以上未偿还的,中国银行业监督管理委员会可以责成财务公司股东会转让该股东出资及其他权益,用于偿还其对财务公司的负债。

A.1年
B.2年
C.3年
D.4年


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153、单项选择题  信托公司管理运用或处分信托财产，不得以（）方式进行。

A、投资
B、租赁
C、买入返售
D、卖出回购


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154、单项选择题  存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（）。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）

A、30%
B、50%
C、80%
D、90%


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155、判断题  中介服务机构，是指为企业年金管理提供服务的投资顾问公司、信用评估公司、精算咨询公司、律师事务所、会计师事务所等专业机构。（）


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156、判断题  公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司是以其注册资本对公司的债务承担责任的。（）


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157、单项选择题  社团贷款牵头社不负责以下内容（）。

A、接受借款申请书
B、商谈贷款条件、贷款种类、贷款总额
C、开立专门账户资金，为借款人划拨贷款资金
D、组织召开会议，签订社团合作协议


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158、单项选择题  《关于规范银行代理保险业务的通知》规定，商业银行代理保险业务，其（）应当取得保险兼业代理资格

A、总行
B、一级分行
C、二级分行


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159、多项选择题  下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：（）

A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;
B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;
C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;
D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定


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160、单项选择题  根据国务院《信访条例》，多人采用走访形式提出共同的信访事项的，应当推选代表，代表人数不得超过（）人。

A、2
B、3
C、4
D、5


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161、单项选择题  《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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162、问答题  

借款人A为有地方政府背景的上市企业，主要经营房地产开发等建设项目，在银行M有a项目贷款，还款来源为经营现金流，期限15年，担保方式为土地抵押，现已进入还款期，目前还款情况正常。借款人B为有地方政府背景的企业法人，主要负责为城市基础建设项目筹集资金，在M银行有b项目贷款（信用贷款），还款来源为财政资金，现已进入还款期，目前还款情况正常。此外，M银行正在受理2个项目贷款申请，其中项目c为地方水库建设项目，借款人C为有地方政府背景的企业法人，以往一直是承担地方水利项目筹资与建设，该项目为地方人民政府规划筹建项目，承诺该项目建设所需资金将纳入地方财政预算支出。项目d为地方城市轨道交通项目，借款人D为有地方政府背景的企业法人，以往一直是承担地方城市交通项目筹资与建设，该项目已经国务院批准，项目所需费用已纳入财政预算管理。
问题：
1、请分别指出借款人A、B、C、D是否是地方政府融资平台？
2、请指出借款人A、B存量贷款属何种贷款，应采取如何贷款管理措施？
3、就借款人C、D贷款申请情况，请为银行M作出信贷判断？


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163、单项选择题  村镇银行中单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）

A.10%
B.15%
C.20%
D.30%


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164、多项选择题  下列属于商业银行关系人的有（）。

A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、商业银行管理人员任高管人员的公司、企业和其他经济组织


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165、单项选择题  商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，称（）。

A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡


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166、多项选择题  下列（）是商业银行地关联自然人。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第7条)

A、商业银行内部地所有员工
B、商业银行地主要自然人股东及其近亲属
C、对商业银行有重大影响地其他自然人
D、董事长母亲地兄弟地成年子女


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167、多项选择题  商业银行流动性应急计划中，负债方融资管理策略包括（）。

A、将本行与集团内关联企业融资策略合并考虑
B、建立融资总体定价策略
C、制定利用非传统融资渠道的策略
D、制定零售和批发客户提前支取和解约政策
E、使用中央银行信贷便利政策


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168、单项选择题  商业银行应当对内部（）、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。

A、各种账户
B、存款账户
C、特种转账业务
D、结算账户


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169、单项选择题  （）巴塞尔银行监管委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（简称新资本协议）

A、2004年3月
B、2004年6月
C、2004年9月
D、2004年12月


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170、问答题  试述商业银行信用卡营销管理的基本要求。


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171、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（）情况。

A.业务发展
B.重大损失
C.风险管理
D.内部控制


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172、单项选择题  根据我国《公司法》规定，股份有限公司增资决议必须经（）。（公司法第１04条）

A、股东会全体股东－致通过
B、出席会议地股东所持表决权半数以上通过
C、出席会议地股东所持表决权地三分之二以上通过
D、全体股东所持表决权三分之二以上通过


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173、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的四个月内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。

A、十
B、十五
C、三十
D、七


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174、判断题  经济学家凯恩斯提出的货币需求动机是交易动机、预防动机和投机动机。（）


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175、多项选择题  债务人出现下列情况之一，无力以货币资金偿还银行债权，或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债：（）

A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。
B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态。
C、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的。
D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。
E、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。


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176、单项选择题  《担保法》规定，保证人与债权人可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。未约定保证期间的，保证人（）书面通知债权人终止保证合同。

A、可以随时。
B、应当提前一个月。
C、应当提前二个月。
D、应当提前三个月


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177、单项选择题  银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的（）,分支机构平均得分占整体评价得分的（），形成最终评级结果。

A、30%；70%
B、70%；30%
C、40%；60%
D、60%；40%


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178、判断题  银监会及其派出机构在监督管理过程中或者收到举报、控告材料，发现涉嫌违法行为，经初步审查认为应当给予行政处罚的，由法律事务部门填写立案审批表，予以立案。（）


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179、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人加强对贷款的发放管理应当做到：（）。

A、遵循审贷与放贷分离的原则
B、设立独立的放款管理部门或岗位
C、视同其他种类贷款进行管理
D、负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款


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180、单项选择题  ()是农村信用社的最高权力机构。

A.主任办公会
B.理事会
C.职工代表大会
D.社员代表大会


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181、多项选择题  商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循地原则（）。（商业银行法第２9条）

A、存款自愿
B、取款自由
C、存款有息
D、为存款人保密


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182、判断题  失效的存单可以作为质押品。（）


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183、单项选择题  资产公司资产处置专门审核机构召开资产处置审核会议必须通知全体成员，（）人以上（含）成员到会，会议审议事项方为有效。分支机构召开资产处置审核会议必须5人以上（含5人）成员到会，会议审议事项方为有效。

A、5
B、7
C、9


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184、多项选择题  业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除()以下项目。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第14条）

A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构地资本投资
C、商业银行对企业地资本投资
D、商业银行对自用不动产地资本投资


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185、问答题  请谈谈你对商业银行服务收费的认识。


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186、单项选择题  下面有关资产公司的说法正确的是（）

A、资产公司可以留存价值较高的部分政策性资产进行持续经营。
B、资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过账面所有者权益的70%。
C、资产公司如果拟长期持有股权，可以将不良资产出资转为资本金。
D、资产公司可以用不良资产及其权益与外方成立合资资产管理公司。


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187、单项选择题  《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“___”字样。

A、证券
B、银行
C、公司
D、股份


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188、单项选择题  照《中华人民共和国反洗钱法》规定，与客户建立人身保险、（）等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A、财产保险
B、信托
C、财产保险及信托
D、财产保险、信托及其他金融业务


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189、单项选择题  根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（）。

A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务


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190、单项选择题  关于商业银行市场风险监管，下列说法不正确的是（）

A、对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。
B、银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议，但不包括调整市场风险计量方法、模型、假设前提和参数等方面的建议。
C、对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取要求商业银行增加提交市场风险报告的次数等措施。
D、银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查。


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191、单项选择题  商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）。

A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）


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192、单项选择题  以下叙述，描述的是哪种分户账的样式：设有借、贷方发生额、余额和销账四栏。适用于逐笔记账，逐笔销账的一次性账务，并兼有分户核算的作用。（）

A、甲种账
B、乙种账
C、丙种账
D、丁种账


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193、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，（）等其他银行业金融机构参照执行。

A．政策性银行
B．国有商业银行
C．股份制银行
D．城市商业银行


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194、多项选择题  商业银行要严格按照______的有关规定办理存放同业业务。

A、信贷管理;
B、会计结算;
C、现金管理;
D、资金管理


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195、多项选择题  商业银行应建立并保持（）的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。

A、系统
B、透明
C、文件化
D、高效
E、经济


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196、多项选择题  商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第45条）

A、先落实条件
B、先确定总量
C、后实施授信额度
D、后实施授信


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197、判断题  保证附有条件的，不影响对汇票的保证责任。（）


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198、单项选择题  当事人以及其他个人或者组织有下列行为之一，给他人造成损失的，依法承担民事责任；违反（）管理的，依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、刑事
B、经济
C、民事
D、治安


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199、多项选择题  我国《票据法》规定，本票必须记载的事项有（）。

A、确定的金额
B、收款人名称
C、付款地
D、出票日期


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200、多项选择题  有下列（）情形之－地，不得担任公司地董事、监事、高级管理人员。（公司法第１47条）

A、无民事行为能力或者限制民事行为能力；
B、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年；
C、担任破产清算地公司、企业地董事或者厂长、经理，对该公司、企业地破产负有个人责任地，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；
D、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭地公司、企业地法定代表人，并负有个人责任地，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；
E、个人所负数额较大地债务到期未清偿。


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201、单项选择题  银行审慎监管原则就是监管当局要（）评估银行机构的风险。

A、一般程度地
B、适当限度地
C、最低限度地
D、最大限度地


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202、多项选择题  《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。

A、单独订立的书面合同
B、当事人之间的具有担保性质的信函
C、当事人之间的具有担保性质的传真
D、主合同中的担保条款


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203、单项选择题  在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（），并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

A、一次
B、两次
C、三次
D、四次


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204、多项选择题  可撤销的合同的类型有：（）

A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、因欺诈而订立的合同
D、因胁迫而订立的合同
E、乘人之危的合同


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205、多项选择题  商业银行应当对（）等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。

A、现金收付
B、资金划转
C、账户资料变更
D、密码更改、挂失、解挂


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206、判断题  根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。（）


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207、单项选择题  在（）情况下，城市商业银行的资本金不得随意变动：

A．由股东大会通过，使用资本弥补亏损
B．符合增资条件，并经有关部门批准增资的，在实际取得投资者的出资时，增加实收资本
C．资本公积和盈余公积按法定程序转增实收资本
D．按法定程序报经批准减少实收资本的，在按规定实际返还投资者的出资时，减少实收资本


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208、单项选择题  贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的（），不得恶性竞争和突击放贷。

A、绩效考核指标
B、贷款规模指标
C、盈利指标
D、存款任务指标


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209、多项选择题  有下列情形之一，不得担任中资商业银行的董事、高级管理人员（）

A.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D.个人所负数额较大的债务到期未清偿的；
E、累积连续2次被金融监管机构行政处罚的。


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210、判断题  商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。（）


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211、单项选择题  款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。（《汽车贷款管理办法》第22条）

A、80%、70%、50%
B、90%、70%、60%
C、90%、60%、40%
D、40%、60%、90%


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212、多项选择题  金融机构应采取适当的措施和采用适当的技术，识别与验证使用电子银行服务客户的真实、有效身份，并应依照与客户签订的有关协议对客户（）等实施有效管理。

A、作业权限
B、资金转移
C、止损限额
D、交易限额


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213、单项选择题  委托人参加竞买的，（）可以对委托人处拍卖成交价30%以下的罚款。

A、工商行政管理部门
B、人民政府负责管理拍卖业的部门
C、拍卖行业协会


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214、单项选择题  农村合作金融机构拟任高级管理人员的任职资格考试，按照（）的属地管理原则进行。

A.谁核准、谁考试
B.省局负责统一组织考试
C.分局负责统一组织考试
D.银监会负责统一组织考试


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215、单项选择题  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

A、3
B、6
C、12
D、18


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216、单项选择题  人民法院审理第二审民事案件，由审判员组成合议庭。关于合议庭的审判长的说法错误的是（）。

A、由参加审判的院长担任
B、由参加审判的庭长担任
C、由院长或者庭长指定的审判员一人担任
D、由组成合议庭审判员投票选举、得票最多的审判员担任


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217、单项选择题  《新资本协议》重视对银行识别、监测和管理风险能力的综合评估，使得监管资本约束与商业银行风险管理能力的关系更加紧密，体现了灵活的监管思想，将促使商业银行和监管当局加强交流与互动，这与中国银监会的（）监管思路是一致的。

A．审慎
B．原则导向
C．规制
D．事后


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218、多项选择题  商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（）

A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、负责反假币、反洗钱工作
D、提供信用证服务及担保
E、负责人民币的发行工作


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219、多项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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220、单项选择题  （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。

A、仲裁机关
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、注册会计师协会


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221、单项选择题  银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离的原则。未经银监会及其派出机构（）审查，不得实施行政处罚。

A、负责人或主席会议
B、纪检监察部门
C、法律部门
D、监督检查部门


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222、多项选择题  对固定资产贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测


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223、单项选择题  单家银行担任银团牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的____。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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224、判断题  公司章程是记载公司组织规范及其行动准则的书面文件，一经生效即对公司股东、董事、职工及公司债权人发生法律效力。（）


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225、单项选择题  商业银行应将年度报告在公布之日（）以前报送中国银行业监督管理委员会。（《商业银行信息披露办法》第26条）

A、五日
B、十日
C、十五日
D、三十日


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226、多项选择题  一笔贷款的贷后管理涉及到银行的诸多部门和人员，要真正做好贷后管理工作，必须建立起相应的贷后管理责任制，明确各方面的责任：（）

A、上下级行之间;
B、相关部门;
C、相关人员;
D、相关借款人;
E、相关担保人


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227、单项选择题  商业银行重大声誉事件发生后（）内向银监会或其派出机构报告有关情况。

A、3小时
B、6小时
C、12小时
D、24小时


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228、单项选择题  我国人民银行的货币政策最终目标是（）

A、保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长
B、经济增长
C、充分就业
D、国际收支平衡
E、提高法定存款准备金率


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229、多项选择题  商业银行代保管业务内部风险控制要点有___。

A、柜台未出租保管箱的正钥匙要专人保管;
B、负责保管钥匙（备用锁）人员可以兼任管库员;
C、柜台经办员将两把开箱钥匙交给租用人或其指定的被授权人时，要当着租用人的面拆封;
D、柜台经办人员、管库员要严格审核租用人或其指定的被授权人的开箱凭证及有关身份证件的真实有效性;
E、营业柜台经办人员每日营业终了登记各类分户账合并与会计核对相符


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230、单项选择题  商业银行应当对重大贷款损失承担相应的责任的是（）

A、贷后管理人员
B、审批人员
C、调查人员
D、高级管理层


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231、单项选择题  商业银行应定期检查、维护应急的设施、设备和系统，确保其处于（）。如可行，应定期测试应急预案。

A、良好状态
B、正常状态
C、运行状态
D、适用状态


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232、多项选择题  依照法律、行政法规地规定，（）有权查询涉嫌金融违法地银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人地账户。（银监法第4１条）

A、银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、审计机关
D、监察机关


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233、单项选择题  商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（）批准。（《商业银行市场风险管理指引》第11条）

A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、经营管理层


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234、多项选择题  外资银行营业性机构包括（）

A、外商独资银行
B、外国银行分行
C、外国银行代表处
D、中外合资银行


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235、单项选择题  根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（）。

A、限制资产转让
C、责令暂停部分业务
B、限制分配红利
D、促成机构重组


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236、多项选择题  银行业金融机构的审慎经营规则包括：（）

A、风险管理
B、关联交易
C、内部控制
D、资产流动性


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237、问答题  

××公司1995年与C行建立信贷关系，客户经营正常时，贷款仅为4笔。2005年由于受国家卷烟行业“降焦”工作期限延后的政策调整影响，公司经营现金流缺乏并陷入财务危机，客户在办理××万元贷款“回收再贷”业务时，将其中2笔各××万元以上的贷款分拆为4笔办理。随着客户经营的持续恶化，2006年4至5月再次办理××万元“回收再贷”时，仅能勉强筹集××万元资金，遂将贷款分拆成××笔，通过不断滚动办理“回收再贷”，完成到期贷款的回收再贷业务。但风险仍难于掩盖，此××笔贷款2006年9月五级分类全为关注，2006年12月10笔五级分类为次级，2007年6月分类为可疑，2008年6月末为可疑二级，预计损失率为70%。
问题：
1、分析采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的危害。
2、如何进行防范？


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238、多项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，至少包括（）等。

A、业务立项审批制度
B、合规管理和风险管理制度
C、信息披露制度
D、完善的前、中、后台管理系统


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239、单项选择题  单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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240、单项选择题  我国刑法规定，刑罚的轻重应当与犯罪分子()和承担的刑事责任相适应。

A、人身危险性
B、社会危害性
C、所犯罪行
D、犯罪态度


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241、单项选择题  本票出票人绝对必要记载地事项不包括()。（票据法第75条）

A.无条件支付地承诺
B.确定地金额
C.付款人名称
D.收款人名称


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242、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下原则（）

A.风险原则
B.真实原则
C.审慎原则
D.静态原则


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243、单项选择题  审计委员会应（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。（《银行业金融机构内部审计指引》第34条）

A、按月
B、按季
C、按年
D、按周


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244、问答题  请简述主板市场和创业板市场的主要区别。


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245、单项选择题  外国银行分行不得办理下列业务（ ）

A、外汇存款
B、中长期外汇贷款
C、限额以上人民币定期存款
D、中国境内公民储蓄存款业务


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246、判断题  任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。（）


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247、单项选择题  采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、账户分析、凭证查验、现场调查


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248、多项选择题  款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权进行核销时，需提供的资料包括（）。

A.提交重大自然灾害或者意外事故证明
B.县级及县级以上工商行政管理部门注销、吊销证明
C.财产清偿证明
D.提交抵债资产接收、抵债金额确定证明


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249、多项选择题  邮储银行不得将（）委托代理营业机构办理。

A、储蓄存款
B、代理收付
C、资产业务审批
D、风险控制管理


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250、单项选择题  设立农村合作银行的注册资本最低限额为（）万元人民币。

A、1000
B、2000
C、5000
D、1亿元


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251、单项选择题  《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）返还定金。

A、1～2倍
B、2倍
C、1～3倍
D、3倍


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252、多项选择题  商业银行在开展授信业务时应坚持的原则有：（）

A、合法性原则
B、诚实信用原则
C、统一授信原则
D、统一授权原则


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253、多项选择题  下列属于电子签名认证证书应当载明的内容有（）：

A、证书持有人名称；
B、证书持有人的电子签名验证数据；
C、电子认证服务提供者的电子签名；
D、证书有效期；
E、电子认证服务提供者名称；


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254、判断题  汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格（含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。（）


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255、多项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括（）和少数股权。

A、实收资本或普通股
B、资本公积
C、盈余公积
D、未分配利润


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256、单项选择题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（）制定。

A、国家人事部
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、各地政府按照各地区的具体情况制定


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257、多项选择题  信贷资产买（卖）断业务在操作上分为___。

A、以受让方身份办理的买断业务;
B、以出让方身份办理的卖断业务;
C、以受让方身份办理的卖断业务;
D、以出让方身份办理的买断业务


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258、问答题  从哪几个方面评估信贷风险管理的环境？


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259、多项选择题  操作风险的高级计量法包括（）。（参《巴塞尔新资本协议》）

A、内部计量法
B、损失分布法
C、VAR法
D、极端值理论模型


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260、多项选择题  商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）从事银行业工作。

A、十年
B、二十年
C、一定期限
D、直至终身


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261、问答题  请简述信用工具的主要特点。


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262、单项选择题  ___是指因支付清算、提取及解缴现金款项需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A、同业拆出;
B、同业拆入;
C、同业存放;
D、存放同业


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263、判断题  商业银行行长担任授信审查委员会的成员。（）


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264、单项选择题  资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。

A、60%
B、70%
C、75%
D、80%


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265、单项选择题  关于银行业监督管理机构工作人员，下列哪项是错误的（）

A、应当忠于职守
B、应当依法办事，公正廉洁
C、不得利用职务便利牟取不正当的利益
D、可以在金融机构等企业中兼任职务。


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266、多项选择题  依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,行业监督管理机构和银行业金融机构统计人员应符合以下要求（）。

A、具备良好的职业道德，具备执行统计任务所需的专业知识
B、必须实行岗位培训，未经岗前培训或培训不合格者不得上岗
C、必须是金融统计专业
D、必须持有专业证书上岗


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267、多项选择题  有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，劳动者可以与用人单位解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚

A、用人单位与劳动者协商一致的
B、用人单位未及时足额支付劳动报酬的
C、用人单位在劳动合同中免除自己的法定责任、排除劳动者权利的
D、劳动者在试用期内提前5日通知用人单位的


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268、单项选择题  商业银行（）承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.高级管理层
B.经营管理层
C.董事会
D.监事会


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269、单项选择题  留存收益是企业历年实现的净利润留存于企业的部分，主要包括累计计提的盈余公积和()。

A、实收资本
B、资本公积
C、公益金
D、未分配利润


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270、问答题  借款人申请贷款除了填写《贷款申请表》之外，一般还应提供哪些资料？


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271、单项选择题  票出票人的主要票据义务是（）。

A、直接付款义务
B、担保义务
C、背书义务
D、承兑义务


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272、多项选择题  银行业监督管理机构根据履行职责地需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（）等材料。(银监法第33条)

A、资产负债表
B、利润表
C、其他财务会计、统计报表、经营管理资料
D、注册会计师出具地审计报告。


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273、问答题  谈谈你对商业银行创新有关基本原则的理解。


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274、单项选择题  商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和（），并根据该账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（《商业银行市场风险管理指引》第14条）

A、基本账户
B、－般账户
C、交易账户
D、专用账户


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275、单项选择题  按照项目与企业原有资产的关系，项目可分为（）。

A、经营性项目和非经营性项目
B、公共项目和非公共项目
C、新建项目和改扩建项目
D、新设法人项目和既有法人项目


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276、判断题  银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。（）


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277、单项选择题  银行业金融机未经批准设立分支机构违法所得五十万元以上的，应当接受怎样的罚款处罚？（）

A、没收违法所得
B、没收违法所得，并处违法所得三倍以下罚款
C、没收违法所得，并处违法所得两倍以上罚款
D、并处违法所得一倍以上五倍以下罚款


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278、单项选择题  企业集团财务公司根据业务管理需要，可以在成员单位比较集中的地区设立代表处，代表处可以（）。

A.对成员单位提供担保
B.吸收成员单位的存款
C.从事客户服务、债权催收
D.从事同业拆借


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279、单项选择题  根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（）。

A、内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律、规则和标准的控制是否到位
B、合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责
C、合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施
D、合规管理仅指遵守银行内部规章制度


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280、单项选择题  商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔（）元以上或者外币等值（）美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A、5万，5千
B、5万，1万
C、10万，1万
D、10万，2万


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281、多项选择题  农村中小金融机构拟任董事（理事）和高级管理人员应符合下列基本的任职资格条件：（）

A.有完全民事行为能力
B.具有良好的守法合规记录，具有良好的品行、声誉
C.个人及家庭财务稳健
D.具有担任金融机构董事（理事）、高级管理人员职务所需的稳定性


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282、多项选择题  商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的（）构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。

A、礼品
B、礼金
C、回扣
D、手续费


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283、多项选择题  商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑（）。

A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权
B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系
C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定
D、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求
E、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度


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284、单项选择题  违法行为在（）年内未被发现的，不再给予行政处罚，法律另有规定的除外。

A、1
B、2
C、3
D、5


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285、单项选择题  同一股东在商业银行的借款余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十


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286、判断题  银行的风险管理过程可分为风险识别、风险估价和风险处理三个阶段。（）


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287、单项选择题  村镇银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、票据兑付等金融服务且交易金额单笔人民币（）万元以上的，在认真核对客户的有效身份证件或者其他有效身份证明文件的同时，应当留存该客户的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A.1
B.2
C.3
D.5


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288、多项选择题  信托公司申请特定目的信托受托机构资格，至少应当具备以下条件（）：

A、完成重新登记3年以上
B、完成换发新的金融许可证2年
C、注册资本不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币，且最近3年年末按要求提足全部准备金后，净资产不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币
D、自营业务资产状况和流动性良好，符合有关监管要求
E、无挪用信托财产、发生存款性负债或以信托等业务名义变相负债等行为，且最近3年内无其他重大违法违规经营记录


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289、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应定期跟踪分析评估（），并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

A、借款人的收入情况
B、借款人的信用状况
C、借款人的还款情况
D、借款人履行借款合同约定内容的情况


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290、多项选择题  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是（）

A、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控。
B、严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为。
C、防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动。
D、确保商业银行和客户资金的安全。


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291、单项选择题  《信托公司治理指引》规定，董事会每年至少召开（）次，监事会每年至少召开（）次。

A、1次2次
B、2次1次
C、1次1次
D、2次2次


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292、问答题  请结合工作实际，谈谈内部控制缺陷产生的主要原因。


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293、多项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务，应当遵守的规定（）。

A、符合《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》等规定
B、拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等与实际披露的资产信息相一致
C、信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管等机构，银行可以代为指定
D、银行不得干预信托公司处理日常信托事务
E、信贷资产实施证券化后，信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况


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294、单项选择题  关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（）。

A、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信
B、商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰
C、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任
D、商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位


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295、多项选择题  下列属于商业银行营业外支出的项目有：（）

A．固定资产处置净损失
B．在建工程支出
C．坏账准备金
D．罚没支出
E．抵债资产保管费用


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296、判断题  银行业金融机构信息系统风险管理指引所称信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（）


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297、多项选择题  反洗钱是一项系统工程，需要金融监管部门和金融机构密切协调配合。金融机构在反洗钱方面的义务有：（）

A、健全反洗钱内控制度B建立客户身份识别系统
C、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E、按照反洗钱预防、健康监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。


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298、单项选择题  银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以（）为导向，确保客观公正。

A、合规
B、合法
C、风险
D、盈利


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299、单项选择题  关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）。

A、金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B、金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局


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300、单项选择题  贷款人发放个人商用车贷款，除《汽车贷款管理办法》第十－条规定的内容外，还应在借款人信贷档案中增加（）等内容。（《汽车贷款管理办法》第11、12条）

A、保险情况、商用车折旧
B、商用车运营资格证年检情况
C、商用车外观
D、A和B均正确


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