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风险管理：银行监管与市场约束测试题（题库版）
2019-10-22 00:30:50 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  金银代理业务属于商业银业代理类中间业务中的（）。

A.代理政策性银行业务
B.代理中国人民银行业务
C.代理商业银行业务
D.其他代理业务


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2、单项选择题  中国人民银行县级支行未经批准不能对商业银行分支机构的再贴现业务申请进行（）。

A.受理
B.审查
C.审批
D.提出审批建议


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3、单项选择题  银行为调整资金期限结构，弥补当日的欧元负缺口，美元正缺口，可以（）降低融资成本。

A.买入欧元/卖出美元
B.买入欧元/买入美元
C.卖出欧元/卖出美元
D.卖出欧元/买入美元


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4、单项选择题  董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的（），使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。

A.操作规程
B.审批权限
C.风险限额
D.审批流程


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5、单项选择题  中国人民银行及其分支机构自发布金融机构退出同业拆借市场公告之日起（）年之内不再受理该金融机构进入同业拆借市场的申请。

A.4
B.3
C.2
D.1


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6、单项选择题  监管法人分支机构的非现场监管员应按期向本部门（）和上级监管部门非现场监管人员（或主监管员）上报《日常监管分析报告》。

A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.现场检查人员
D.非现场监管协调员


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7、单项选择题  商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征，并确定可受理客户的基本要求。商业银行受理的所有客户原则上必须（）这些要求。

A.基本满足
B.满足
C.满足或高于
D.高于


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8、单项选择题  （）是指市场利率或价格向不利方向变动时对机构产生的风险。

A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险


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9、单项选择题  组织撰写对被查单位总体的《检查事实与评价》的人员是（）。

A.检查组组长
B.主查人
C.检查组派出单位分管领导
D.主监管员


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10、单项选择题  经营规模大、管理链条长、业务交易频繁、结构变化迅速的经营机构受到操作风险冲击的可能性（）。

A.最小
B.最大
C.不受影响
D.一般


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11、单项选择题  对有关人员查询他人储蓄情况的要求，储蓄机构及其工作人员应当（），国家法律、行政法规另有规定的除外。

A.积极配合
B.拒绝
C.代办
D.报告上级


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12、单项选择题  以下哪个机构不适用《不良金融资产处置尽职指引》（）。

A.中国农业发展银行河南省分行
B.花旗银行香港分行
C.中国工商银行北京分行
D.长城资产管理公司广州办事处


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13、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。

A.50
B.100
C.150
D.200


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14、单项选择题  押汇申请人应资信良好并且具备（）。

A.进出口经营权
B.出口退税权
C.增值税返还权
D.境外投资权


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15、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司和城市信用合作社申请破产的，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监会、银监会
B.银监局、银监会
C.银监局、银监局
D.银监分局、银监局


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16、单项选择题  银监会成立以来，明确提出了“管风险、管法人、管内控、提高透明度”新的（）。

A.监管理念
B.监管目标
C.监管方法
D.以上都不对


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17、单项选择题  对银团贷款借款人进行贷前尽职调查，由（）实施。

A.牵头行
B.代理行
C.银团贷款全体参加行
D.银团贷款全体参加行过三分之二多数


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18、单项选择题  在（）情况下，资产收购方可以拒绝接收相关资产。

A.剥离（转让）方未设定收购程序
B.不良资产现金回收率预期不到2％
C.剥离（转让）方弄虚作假、隐瞒损失
D.剥离（转让）方未设立独立审批部门


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19、单项选择题  人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，一般保证的保证人（）对债权人拒绝承担保证责任.

A.可以
B.不可以


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20、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方在剥离（转让）不良贷款过程中，发现违法违规行为的，依法、依规追究责任，并将结果抄报（）。

A.监管部门
B.财政部门
C.中国人民银行
D.国有资产管理部门


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21、单项选择题  进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口代收项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.进口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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22、单项选择题  银监会自收到城市信用社股份有限公司筹建完整申请材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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23、单项选择题  按规定商业银行拆借资金的规模应不超过各项存款余额的（）。

A.4%
B.5%
C.8%
D.10%


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24、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良贷款率＝（（））／各项贷款×100%。

A.次级类贷款
B.次级类贷款＋可疑类贷款
C.次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款
D.次级类贷款＋损失类贷款


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25、单项选择题  信贷资金最本质的特征是（）。

A.盈利性
B.周转性
C.偿还性
D.增值性


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26、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，起草《现场检查报告》的基础是（）。

A.《现场检查工作底稿》
B.《现场检查事实确认书》
C.《检查事实与评价》
D.取证材料


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27、单项选择题  下列选项中属于在CAMEL评级体系中，对资产质量的评级要素的是（）。

A.资产多样化程度，贷款或投资的集中性情况
B.银行对资本的管理政策和情况
C.管理层是否及时识别和催收不良资产
D.与资产业务有关的内部控制和管理信息系统是否完善


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28、单项选择题  主监管员应首先确定对被监管机构的监管关注程度，并在此基础上，按照（）的原则制定下一监管周期的工作计划。

A.风险监管
B.法人监管
C.分类监管
D.持续监管


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29、单项选择题  非现场监管人员应当定期轮岗，同一岗位最长不宜超过（）年。

A.2
B.3
C.4
D.5


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30、单项选择题  根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为四级的得分为（）。

A.综合评分70-80分
B.综合评分70-79分
C.综合评分60-70分
D.综合评分60-69分


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31、单项选择题  银行支票的提示付款期不得超过（）天。

A.7
B.10
C.15
D.30


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32、单项选择题  中资商业银行境外机构变更事项的申请，银监会自受理之日起（）作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月内
B.2个月内
C.3个月内
D.4个月内


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33、单项选择题  下列各级银监分局的做法正确的是（）。

A.某市银监分局由监管一科负责行政处罚案件的立案、调查，由监管二科根据监管一科作出的调查出具处罚意见，该局负责人作出处罚决定
B.某市银监分局的检查部门在立案、调查之后直接作出了处罚决定
C.某市银监局由监管一科负责行政处罚案件的立案、调查，由监管二科根据监管一科作出的调查出具处罚意见，该局局长会议作出处罚决定
D.以上均不正确


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34、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的（）账户进行资金清算。

A.一般准备金
B.特种准备金
C.备付金存款
D.保证金存款


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35、单项选择题  狭义的付款保函就是即期付款保函，担保合同价款的即期支付，通常为见单以后（）付款。

A.15天
B.30天
C.45天
D.60天


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36、单项选择题  非现场监管责任主体中承担对被监管机构日常持续性监管主要责任的是（）。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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37、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，申请人应在书面意见发出之日起（）提交书面说明解释。

A.1个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.6个月内


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38、单项选择题  凡从1993年3月1日起存入的整存整取定期储蓄存款，提前支取的，均按支取日挂牌公布的（）计息。

A.定期储蓄利率
B.活期储蓄利率
C.整存整取利率
D.零存整取利率


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39、单项选择题  法人账户透支主要用于解决客户生产经营过程中的（）需要。

A.生产性流动资金
B.铺底性流动资金
C.财务性流动资金
D.临时性资金


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40、单项选择题  甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但在该处罚中甲省银监局存在擅自改变行政处罚种类和幅度的行为，则（）。

A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正


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41、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=期初可疑类贷款向下迁徙金额／（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。

A.关注类贷款迁徙率
B.次级类贷款迁徙率
C.可疑类贷款迁徙率
D.损失类贷款迁徙率


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42、单项选择题  开证行应该将保证金管理纳入（）。

A.专户管理
B.一般户管理
C.基本户管理
D.特殊项目管理


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43、单项选择题  商业银行应当对会计主管、会计负责人实行（）管理，建立会计人员档案。

A.执业资格
B.道德品质
C.从业资格
D.任职资格


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44、单项选择题  对非银行信贷客户，一般要缴纳（）比例的保证金开证，以减少备用信用证业务的风险敞口。

A.50%
B.80%
C.120%
D.100%


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45、单项选择题  利率风险汇总限额应由（）审批并定期复审。

A.风险管理部门
B.高级管理层
C.董事会
D.监管当局


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46、单项选择题  项目贷款承诺函的有效期原则上不得超过（）。

A.1年
B.2年
C.3年
D.5年


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47、单项选择题  目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—（）—管理。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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48、单项选择题  城市信用社股份有限公司设立，指经整顿后同一城市内多家或一家城市信用合作社在自愿基础上，按照（）合并设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

A.《中华人民共和国担保法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国银行业监督管理法》
D.《中华人民共和国公司法》


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49、单项选择题  中资商业银行有下列情形之一的，应当申请解散（）。

A.章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的其他应当解散的情形
B.监事会决议解散
C.因所属分支机构分立、合并需要解散
D.因资不抵债需要解散


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50、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。

A.5%
B.8%
C.10%
D.15%


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51、单项选择题  依据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》，下列说法不正确的是（）。

A.银监会及其派出机构实施行政处罚应以法律、行政法规和规章为依据
B.规章以下的规范性文件不可以设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据
C.规章以下的规范性文件可以设定行政处罚
D.银监会及其派出机构实施行政处罚必须有据可循


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52、单项选择题  收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向（）的有效转化。

A.信贷资产
B.货币资产
C.非信贷资产
D.账面资产


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53、单项选择题  对银监会作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。

A.银监分局的上级银监局
B.银监会
C.银监分局
D.国务院


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54、单项选择题  现金头寸指标等于（）。

A.（现金头寸-应收存款）÷总资产
B.（现金头寸+应收存款）÷总资产
C.（现金头寸-应收存款）×总资产
D.（现金头寸+应收存款）×总资产


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55、单项选择题  商业银行的（）要确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险

A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会


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56、单项选择题  如果一家银行的不良资产处于中等水平，但存在不按规定发放贷款、文件记录不健全和贷款管理不善等问题，其资产质量评价应为（）。

A.等级一
B.等级二
C.等级三
D.等级四


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57、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的，由（）受理、审查并决定。

A.证监会
B.保监会
C.人民银行
D.银监会


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58、单项选择题  （）主要负责单家机构数据的汇总，以及汇总信息的加工、审核、分析和报告工作，并会同有关部门制定颁布及修改完善非现场监管报表指标。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理


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59、单项选择题  根据审慎监管要求，（）可以调低单个商业银行单一集团客户授信与资本余额的比例。

A.中国人民银行
B.财政部
C.银监会
D.银行业协会


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60、单项选择题  在汇率风险管理中，即期外汇交易适用的场合是（）。

A.进出口
B.进口
C.出口
D.短期对外借贷


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61、单项选择题  根据我国相关法规，资产支持证券的发行主体是（）。

A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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62、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款实际计提准备指银行（）而实际计提的准备。

A.根据贷款实际损失
B.根据贷款预计损失
C.根据不良贷款预计损失
D.根据不良贷款实际损失


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63、单项选择题  商业银行应根据授信工作（）的调查结果，对违规的授信工作人员依法、依规追究责任。

A.信贷营销人员
B.尽职调查人员
C.高级管理人员
D.信贷审批人员


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64、单项选择题  对综合评级为（）级的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。

A.3
B.4
C.5
D.6


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65、单项选择题  网下同业拆入的期限一般为（）。

A.半天
B.1天
C.2天
D.3天


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66、单项选择题  设立城市信用社股份有限公司应当满足（）。

A.注册资本不少于1亿元人民币，且为实缴资本
B.注册资本不少于5000万元人民币，且为实缴资本
C.注册资本不少于3000万元人民币，且为实缴资本
D.注册资本不少于1000万元人民币，且为实缴资本


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67、单项选择题  由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而可以视同（）资产。

A.信贷
B.抵债
C.现金
D.长期


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68、单项选择题  下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成


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69、单项选择题  按照开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.进口信用证
D.出口信用证


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70、单项选择题  开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向（）出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。

A.投标人
B.招标人
C.项目业主
D.投资方


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71、单项选择题  下列有关押汇业务说法错误的是（）。

A.押汇按进出口方融资用途来分，可分为进口押汇和出口押汇
B.押汇按进出口方融资用途来分，可分为信用证项下押汇和托收项下押汇
C.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
D.出口押汇包括出口信用证项下押汇和出口托收项下押汇


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72、单项选择题  《商业银行法》规定，商业银行的组织形式、组织机构适用《（）》的规定。

A.中华人民共和国中国人民银行法
B.中华人民共和国商业银行法
C.中华人民共和国银行业监督管理法
D.中华人民共和国公司法


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73、单项选择题  下列不属于贷后管理内容的有（）。

A.贷款风险预警
B.不良贷款管理
C.贷款档案管理
D.贷款发放


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74、单项选择题  不良金融资产指银行业金融机构和（）经营中形成、通过购买或其他方式取得的不良信贷资产和非信贷资产。

A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司


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75、单项选择题  按照是否可循环使用，信用证可分为循环信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.不可循环信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证


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76、单项选择题  在听证程序中，应该由谁来宣布案由，查验当事人或委托人的身份（）。

A.听证主持人
B.记录员
C.本案的调查人员
D.本案的检查人员


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77、单项选择题  根据巴塞尔新资本协议，银行可以从以下方法中选择一种方法，计量应对信用风险而必需的资本要求，以下（）方法可以且最简单？

A.标准法
B.内部评级初级法
C.内部评价高级法
D.基本指标法


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78、单项选择题  在对商业银行监管评级综合分析过程中遇到的银行不愿意提供的信息，应视其为（）的信息。

A.不利于银行
B.有利于银行
C.无效
D.有效


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79、单项选择题  同业拆出是金融机构通过将（）剩余资金拆出而获得利益。

A.可能
B.长期
C.暂时
D.永久


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80、单项选择题  如果到期以后，客户无法归还押汇款，押汇款应按照（）。

A.逾期处理
B.坏账处理
C.呆滞处理
D.正常贷款处理


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81、单项选择题  哪级机构应对关联银行的操作风险管理定期进行独立评估（）。

A.高级管理层
B.监管当局
C.监事会
D.董事会


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82、单项选择题  进口押汇目前主要有进口信用证项下押汇和（）。

A.进口信用协议项下
B.进口代收项下
C.出口信用证项下
D.出口代收项下


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83、单项选择题  以下对现场检查档案卷内材料目录、案卷目录的格式描述正确的是（）。

A.可以手写
B.各检查组自定
C.一律用统一格式打印
D.各档案保管单位自定


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84、判断题  贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。（）


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85、单项选择题  一套完整的非现场监管程序包括（）个阶段。

A.四
B.五
C.六
D.七


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86、判断题  不良贷款率=（关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款）／各项贷款×100%。（）


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87、单项选择题  （）应根据出质人及贷款人的申请将出质股票足额、及时转移至贷款人特别席位下存放。

A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.证券登记结算机构


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88、单项选择题  商业银行不动用或不直接运用本身资金，为顾客提供的各类服务的业务是（）。

A.负债业务
B.证券业务
C.中间业务
D.同业拆借业务


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89、单项选择题  监管统计信息产品服务的（）是各级领导、银监会内部各部门、金融机构及其他利益相关者。

A.主要对象
B.单位
C.机构
D.以上都不对


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90、单项选择题  集体所有的土地作为建设用地的，应当依照（）等法律规定办理。

A.物权法
B.土地管理法
C.民法
D.刑法


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91、单项选择题  下列各项银行业务中除（）外，均属于代收代付业务。

A.住房按揭消费贷款
B.代发工资
C.代理公用事业收费
D.代理行政事业性收费


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92、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司、城市信用合作社法人机构变更名称由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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93、单项选择题  对商业银行监管综合评级为（）的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。

A.3级
B.4级
C.5级
D.6级


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94、单项选择题  商业银行应认真评估客户的（），对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。

A.资产负债表
B.现金流量表
C.财务报表
D.利润表


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95、单项选择题  关于划拨土地使用权抵债的问题，下列说法错误的是（）。

A.以划拨方式取得的土地使用权原则上不能单独抵债
B.如以该类土地上的房屋抵债的，房屋占用范围内的划拨土地使用权应当一并抵债
C.以划拨方式取得的土地使用权原则上可以单独抵债
D.此类土地使用权抵债应当获得有审批权限的人民政府或土地行政管理部门的批准


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96、判断题  我国银行的信息披露指上市银行信息披露。（）


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97、单项选择题  中资商业银行支行以下机构升格为支行的申请人应当是（）。

A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行分行或总行
D.商业银行授权总行分行


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98、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在作出受理申请决定之前，申请人要求撤回申请的，申请人应当向（）提交书面撤回申请。

A.受理机关
B.审查机关
C.决定机关


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99、单项选择题  商业银行授信品种风险分析提示中，属于项目融资需求重点关注项的是（）。

A.项目批准
B.原材料短缺或变质
C.产品质量可能导致产品销售的下降
D.客户的投资或负债率过大，影响其还款能力


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100、单项选择题  以物抵债管理应遵循（）的原则。

A.严格控制、合理定价、妥善保管、廉价处置
B.放开控制、市场定价、妥善保管、及时处置
C.放开控制、合理定价、妥善保管、及时处置
D.严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置


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101、单项选择题  循环信用额度的协议期限一般为（）年，备用信用额度的期限一般不超过（）年。

A.5、1
B.3、1
C.1、3
D.1、5


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102、单项选择题  流动资金贷款利率在人民银行同档次基准利率的基础上下浮不得超过（），上浮不作限制。

A.10%
B.20%
C.15%
D.30%


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103、单项选择题  主监管员在（）协助下编制《机构概览》。

A.被监管金融机构
B.统计部门
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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104、单项选择题  城市信用社股份有限公司未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前（）向银监局提交延期申请。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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105、单项选择题  押汇金额超授权应得到上级行（）。

A.审批
B.承诺
C.备案
D.口头同意


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106、单项选择题  按照进出口来分，信用证可分为进口信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.出口信用证
C.转口信用证
D.撤销信用证


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107、单项选择题  金融机构利用久期匹配负债和资产，将准备金作为（）的一部分来进行管理。

A.资产组合
B.投资组合
C.产品组合
D.业务组合


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108、单项选择题  银监会自收到完整的中资商业银行境内分行的终止营业申请材料之日起（）作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.9个月内


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109、单项选择题  商业银行在进行衍生产品交易时，交易对手的违约行为可能导致损失的风险属于（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.声誉风险


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110、单项选择题  银行审批出口押汇业务时，应在授信额度内和（）。

A.权限内
B.授信额度内
C.在最高协议下
D.在银行可用头寸内


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111、单项选择题  20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例不包括（）。

A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件
D.美国橙县破产案


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112、单项选择题  市场风险是指（）的不利变动带来的风险。

A.利率或汇率
B.资产
C.负债
D.利润


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113、单项选择题  银行监管的基本目标可以概括为（）。

A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定
B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定
C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定
D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定


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114、单项选择题  商业银行负债管理最早出现于（）。

A.上世纪80年代
B.上世纪60年代
C.上世纪70年代
D.上世纪90年代


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115、单项选择题  现场检查立项的目的主要是以（）为基础，制定现场检查方案，根据风险高低合理配置现场检查资源，提高现场检查的针对性和有效性。

A.风险评估结果
B.日常监管分析报告
C.非现场综合分析评价结果
D.监管评级结果


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116、单项选择题  商业银行应当按照（）关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系。

A.银监会
B.董事会
C.监事会
D.人民银行


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117、单项选择题  （）要建立能够有效管理创新活动的风险管理和内部控制系统、文件档案和审计流程管理系统，以及培训和信息反馈制度。

A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理委员会


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118、单项选择题  监管部门在审查银行押汇业务融资利率时，应重点审查（）。

A.融资利率是否符合内部规定
B.融资利率是否高于贷款利率
C.融资利率是否高于存款利率
D.融资利率是否是浮动利率


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119、单项选择题  商业银行应加强（），对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。

A.财务管理
B.风险管理
C.授信文档管理
D.内部控制


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120、单项选择题  监管后评价应至少每年进行一次，一般在年度结束后（）个月内完成。

A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月


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121、单项选择题  中资商业银行设立自助银行的申请，由（）受理，银监局审查并决定。

A.银监分局
B.所在地银监分局或所在城市银监局
C.银监局
D.银监会


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122、单项选择题  操作风险大多是（）。

A.外生风险
B.内生风险
C.外延风险
D.突发风险


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123、单项选择题  中资商业银行境内分行的终止营业申请，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会


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124、单项选择题  行政复议机关的（）具体办理行政复议事项。

A.下属部门
B.法律部门
C.银监分局
D.纪检部门


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125、单项选择题  监管评级结果由（）审定，并承担最终责任。

A.主监管员
B.非现场监管员
C.非现场监管负责人
D.银监会监管部门（派出机构）主管领导


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126、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在补正通知书发出之日起（）内，申请人未能提交补正申请材料的，受理机关在期满后5日内作出不予受理申请的决定，向申请人发出不予受理通知书，并说明不予受理的理由。

A.3个月
B.2个月
C.1个月
D.6个月


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127、单项选择题  办理贷款过程中，以企业的设备进行抵押的，办理抵押物登记的部门是（）。

A.土地管理部门
B.林木主管部门
C.运输工具的登记部门
D.工商行政管理部门


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128、单项选择题  非现场监管报表指标和数据管理涉及银监会、银监局和银监分局三级机构，涵盖监管部门、统计部门和（）部门多个部门。

A.行政管理
B.人事
C.纪检
D.科技信息管理


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129、单项选择题  是对单家或一类银行业金融机构在一定时间内的经营情况、风险状况的分析评价，并针对机构存在的主要问题提出监管措施和要求而形成的综合报告（）。

A.监管报告
B.监管意见书
C.风险评估报告
D.现场检查报告


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130、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和（）以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.合法性
B.完整性
C.全面性
D.准确性


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131、单项选择题  根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（）。

A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权
B.对省及省以下政府投资的公用企业
C.对我国中央政府的债权
D.对政策性银行的债权


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132、单项选择题  非现场监管人员应在规定时间内对被监管单位进行监管评级，一般应多久一次（）。

A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年


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133、单项选择题  办理委托贷款，受托人只收取（），不承担贷款风险。

A.利息
B.手续费
C.贷款本金
D.贷款本金及利息


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134、单项选择题  对监管综合评级为4级的银行，应加大现场检查力度，督促其积极降低风险，同时对其产品和业务活动进行一定的（）。

A.关注
B.限制
C.保护
D.激励


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135、单项选择题  按照付款期限来分，信用证可分为即期信用证和（）。

A.进口信用证
B.远期信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证


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136、单项选择题  （）负责非现场监管报表指标的最终解释，并组织各级统计部门对制度解释和说明工作进行统一协调。

A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.银行业金融机构统计部门


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137、单项选择题  商业银行计算核心资本充足率时，不应从核心资本中扣除的项目是（）。

A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50%
C.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%
D.未分配利润


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138、单项选择题  根据权责发生制和收入与（）要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则


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139、单项选择题  同业拆出是金融机构通过将暂时（）资金拆出而获得利益。

A.全部
B.部分
C.少数
D.剩余


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140、单项选择题  为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和（）登记簿。

A.领用
B.作废
C.保管
D.接收


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141、单项选择题  发放二手住房贷款的金额一般不得超过借款人所购房屋价格的（）。

A.60%
B.70%
C.80%
D.85%


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142、单项选择题  负责组织撰写属地被监管机构的同类机构监管报告（）。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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143、单项选择题  对法人机构的年度评级工作应于该年度结束（）个月内完成，有效评级时间不得少于（）个工作日。

A.3，10
B.4，15
C.3，15
D.4，10


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144、单项选择题  主监管员会同机构准入监管人员、统计部门和科技信息管理部门人员，及时对（）的银行业金融机构非现场监管报表报送工作进行规范和管理。

A.新设立或发生机构变更
B.新设立或改名
C.改名的或发生机构变更
D.新设立或迁址


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145、单项选择题  不良金融资产收购方核对收购资产，应在（）的时间内完成。

A.指定
B.合理
C.约定
D.规定


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146、单项选择题  本办法所指（），是指银监会从被监管机构收集非现场监管报表数据，并对数据质量进行控制的全过程。

A.数据收集和审核
B.数据的收集
C.数据的审核
D.数据的上报


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147、单项选择题  利率风险分析的假设前提条件是（）。

A.100个基点
B.200个基点
C.300个基点
D.400个基点


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148、单项选择题  检查组组长对《现场检查报告》进行审核后，呈报其所属机构审定，并移交给（）。

A.主查人
B.主监管员
C.档案管理部门
D.法律法规部门


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149、单项选择题  金融机构提交的衍生产品交易的会计制度应当符合我国有关会计标准，我国尚未有相关规定的，应当符合（）。

A.经验准则
B.机构内部惯用准则
C.国际标准
D.机构自选准则


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150、单项选择题  非现场监管的中期监管分析中的中期是指（）。

A.一个月
B.一季度
C.半年
D.一年


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151、单项选择题  根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为二级的得分为（）。

A.综合评分80－90分
B.综合评分80－89分
C.综合评分70－79分
D.综合评分60－69分


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152、单项选择题  资产类票据业务包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产和（）业务。

A.存放央行
B.存放同业
C.信贷资产转让
D.福弗廷


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153、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取（）和非现场调查方式。

A.抽样调查
B.现场调查
C.委托调查
D.联合调查


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154、单项选择题  城市商业银行法人机构未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前（）向银监局提出开业延期申请。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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155、单项选择题  某银行在期末对一台机器设备进行价值确认。该设备账面原值100万元，累计折旧20万元。若现在购买与其新旧程度相同的同类设备需支付价款75万元、增值税12万元。经测算，该设备预期能为企业带来的净现金流入量现值为90万元，按现值计量，该设备价值为（）。

A.75万元
B.90万元
C.87万元
D.80万元


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156、单项选择题  在（）条件下，收购方应聘请独立、专业的中介机构对收购资产进行尽职调查。

A.涉及较大金额收购
B.涉及境外金融机构
C.涉及非银行金融机构
D.涉及国有企业


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157、单项选择题  城市商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起（）内开业。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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158、单项选择题  内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在（）。

A.10-25个之间
B.25-50个之间
C.50个以上
D.100个以上


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159、单项选择题  柜员之间印、押、证（）。

A.可借用
B.可混管
C.可代用
D.严禁借用和混管


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160、单项选择题  （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层


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161、单项选择题  商业银行在衍生产品持有期内，依据（）进行价值分析。

A.成本价格
B.成本与市价孰高
C.市场价格
D.成本与市价孰低


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162、单项选择题  监管部门及其他有关部门可根据工作需要向（）提出新增报表和指标的需求，以及对现有报表和指标提出修订意见。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.办公室


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163、单项选择题  商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行如果存在的弱点再发展下去（）。

A.不可能产生较大的问题
B.可能产生较大的问题
C.对评级结果不利
D.对评级结果有利


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164、单项选择题  自资产交易基准日至资产交割日期间，剥离（转让）方代收剥离（转让）资产合同项下的现金等资产，并及时交付给收购方，由此发生的合理费用由（）承担。

A.收购方
B.剥离方
C.债务方
D.担保方


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165、单项选择题  银监会鼓励符合条件的商业银行开展金融创新，其中条件之一为该行近（）年来没有发生重大违法违规行为。

A.一年
B.二年
C.三年
D.四年


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166、单项选择题  城市商业银行法人机构的开业申请应向所在地（）提交，受理并决定。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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167、单项选择题  商业银行监管综合评级为3级的银行通常被认为（）满意程度，应适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度。

A.低于
B.高于
C.等于
D.大于


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168、单项选择题  三方会谈由（）组织完成。

A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.银监会监管部门（派出机构）主管领导
D.非现场监管协调员


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169、单项选择题  银监局自受理城市商业银行法人机构的开业申请之日起（）内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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170、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方当涉及较大金额收购时，应聘请独立、专业的中介机构对收购资产进行（）。

A.抽样调查
B.评估测算
C.可行性研究
D.尽职调查


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171、单项选择题  商业银行的（）应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监督和评价。

A.财会部门
B.人事部门
C.法律事务部门
D.内部审计部门


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172、单项选择题  中资商业银行支行应当自领取营业执照之日（）起内开业。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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173、单项选择题  在实施现场检查过程中，在经检查组所属机构同意后，有权对检查方案作出调整的是（）。

A.主查人
B.主监管员
C.检查组成员
D.检查组组长


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174、单项选择题  以下有关《中华人民共和国票据法》提法正确的是（）。

A.《票据法》所称票据，是指汇票、本票、支票和发票
B.《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和受益权
C.本法所称票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务
D.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，票据上其他签章也无效


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175、单项选择题  以下选项哪个不属于科技信息管理部门统一负责（）。

A.管理银监会非现场监管信息系统
B.制定系统管理制度
C.保证系统的安全稳定运行
D.数据修正的公告


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176、单项选择题  在银团贷款中，借款人提前还款的，按照（）原则偿还。

A.协议先到期优先
B.协议后到期优先
C.异地参加行优先
D.代理行优先


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177、单项选择题  中资商业银行申请开办个人理财业务须满足五项条件，以下条件中，达不到规定条件标准的是（）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件


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178、单项选择题  我国银监会发布的（）强调银行所管理的市场风险应该是表内表外所有交易和非交易业务。

A.商业银行市场风险管理指引
B.商业银行操作风险管理指引
C.商业银行内部控制评价试行办法
D.金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法


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179、单项选择题  同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在（）以内的短期资金融通业务。

A.1天
B.7天
C.人民银行规定的最长期限
D.银监会规定的最长期限


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180、单项选择题  对商业银行应当制定市场风险（）报告制度，并报银监会备案。

A.定期
B.定期排查
C.化解
D.重大事项


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181、单项选择题  实施检查过程中，在获得检查组所属机构同意后，（）可以根据具体情况对检查方案作出调整。

A.检查组组长
B.主查人
C.检查组成员
D.主监管员


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182、单项选择题  出口押汇占用代理行或者企业的（）。

A.授信额度
B.授权额度
C.账户额度
D.预算额度


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183、单项选择题  董事会督促（）采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险。

A.监事会
B.业务经营部门
C.各支行
D.高级管理层


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184、单项选择题  对下列哪项资产不属于商业银行呆帐准备计提范围（）。

A.担保贷款
B.信用垫款
C.库存现金
D.存放同业款项


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185、单项选择题  次级债券应计入商业银行的（）。

A.核心资本
B.附属资本
C.资本公积
D.可变资本


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186、单项选择题  商业银行应当为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的（），并采取相应措施确保数据的准确、可靠、及时和安全。

A.风险控制系统
B.管理信息系统
C.数据传递系统
D.大额上报系统


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187、单项选择题  柜台业务管理不包括（）。

A.柜员管理
B.印鉴管理
C.业务印章管理
D.贷款管理


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188、单项选择题  金融机构之间通过（）进行自主报价、格式化询价并最后确认成交即可达成同业拆出交易。

A.人工交易系统
B.同业交易系统
C.同业拆入系统
D.电子交易系统


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189、单项选择题  有关票据记载事项错误的是（）。

A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效


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190、单项选择题  国际保理业务原则上仅适用于以赊销（O/A）或承兑交单（D/A）为付款方式且付款期限不超过（）天的国际货物买卖交易。

A.60
B.90
C.120
D.180


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191、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。

A.国家秘密
B.商业秘密
C.国家秘密、商业秘密、个人隐私
D.个人隐私


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192、单项选择题  充分考虑同业的情况、被监管机构不同阶段的情况、宏观经济形势、区域经济发展等因素，使评估客观、公正、全面地反映被监管机构的风险与经营状况，体现了监管评级的（）原则。

A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性


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193、判断题  外部审计与银行监管的方式、内容、目标存在共性。( )


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194、单项选择题  商业银行为规避风险或获利而进行的衍生产品交易属于（）。

A.买方交易
B.卖方交易
C.自营交易
D.代客交易


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195、单项选择题  城市商业银行申请设立境外机构由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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196、单项选择题  股份制商业银行法人机构应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到（）办理登记，领取营业执照。

A.工商行政管理部门
B.物价管理部门
C.技术监督管理部门
D.经济管理部门


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197、单项选择题  城市商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当向（）提交筹建延期申请。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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198、单项选择题  并表监管的路径是“功能监管－剔除内部交易（）”。

A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管


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199、单项选择题  国内保理业务的范围仅限于银行国内的（）客户之间采用赊销等信用销售方式进行的商品交易。

A.公司和个人
B.公司
C.机构
D.法人
E.自然人


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200、单项选择题  银行通常以何日为抵债资产所抵偿贷款的停息日（）。

A.贷款到期日
B.逾期不还银行提起诉讼日
C.抵债资产取得日
D.动产的实际接收日


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201、单项选择题  调查应当作调查笔录，应当载明时间、地点和（）。

A.调查人情况
B.申请人
C.具体调查内容
D.被申请人


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202、单项选择题  股份制商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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203、单项选择题  抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分，必须在（）后才能将实际可冲抵的表外利息确认为利息收入。

A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后


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204、单项选择题  关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。

A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
B.商业银行首先将表外项目的实际成本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易
D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20%


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205、多项选择题  下列关于外部审计的说法正确的有（）。

A.外部审计已经成为银行监管的重要补充
B.外部审计没有独立权
C.银行与外部审计师是委托与被委托的关系
D.外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表
E.加强外部审计，会增加监管成本


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206、单项选择题  金融机构（）应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。

A.高级管理人员
B.董事会
C.监事会
D.独立董事


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207、单项选择题  （）是由监管当局组织并实施的，以满足监管当局履行各项职责相关信息需要为目的的，以管理被监管机构基本情况、财务状况和风险水平方面信息为主要内容的信息系统。

A.监管信息系统
B.监管信息软件
C.管信息统计
D.以上都不对


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208、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》的规范对象为（）。

A.中国银行业监督管理委员会及其派出机构
B.中国人民银行
C.国有银行
C.所有金融机构


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209、单项选择题  中资商业银行分支机构临时停业的申请，由机构所在地银监分局或所在城市银监局自受理之日起（）作出批准或不批准的书面决定。

A.5日内
B.10日内
C.15日内
D.20日内


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210、单项选择题  个人住房贷款的贷款期限最长不得超过（）。

A.20年
B.25年
C.30年
D.35年


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211、单项选择题  商业银行个人住房抵押贷款的风险权重为（）。

A.0%
B.20%
C.50%
D.100%


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212、单项选择题  对商业银行监管评级结果的评级审核应当由所有初评、复评人员以及（）参加。

A.资深监管人员
B.主监管员
C.现场检查员
D.非现场监管员


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213、单项选择题  目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—（）—加工—管理。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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214、单项选择题  贷时审查应当做到（），客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。

A.实地查看
B.如实记录
C.独立审贷
D.集体审贷


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215、多项选择题  构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。

A.市场约束
B.市场准入
C.外部审计
D.监管部门监督检查
E.信息披露


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216、单项选择题  下列有关巴塞尔委员会发布的《有效银行监管的核心原则》的说法，其中不正确的是（）。

A.《核心原则》于1997年9月发布，于2006年10月重新修订
B.《核心原则》为各国建立有效的银行监管体系提供指导和借鉴
C.《核心原则》是有效银行监管的规范做法
D.《核心原则》是有效银行监管的最低标准


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217、单项选择题  操作风险、合规风险、声誉风险、风险传染和监管套利等，为并表监管中（）所包括的内容。

A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管


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218、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行分行级专营机构的筹建申请由其总行向（）提交，并由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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219、单项选择题  监管后评价分为（）个阶段。

A.两
B.三
C.四
D.五


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220、判断题  良好的机构准入不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是"关口前移"、防范银行风险的关键所在。（）


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221、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）应定期审查各项指标的实际值，并督促管理层采取纠正措施。

A.商业银行董事会
B.商业银行监事会
C.商业银行行长办公会
D.商业银行股东代表大会


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222、单项选择题  对商业银行监管评级结果的审核应当采取银监会监管部门主任办公会议和银监（分）局（）的形式。

A.党委会议
B.全体会议
C.局务会议
D.局长办公会议


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223、单项选择题  先进国家和地区的监管当局通常采用（）评级方法。

A.定性判断
B.定量判断
C.定性与定量相结合
D.以上都不是


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224、单项选择题  监管评级结果在《商业银行监管评级内部指引》试行期间作为商业银行（）的重要参考因素。

A.市场准入
B.市场退出
C.评先选优
D.监管考核


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225、单项选择题  银监会非现场监管报表体系是统计制度的核心内容。报表体系由（）、特色报表、填报说明等几个方面构成。

A.基础统计
B.基础报表
C.会计报表
D.统计报表


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226、单项选择题  商业银行提供过多的备用信用证或保函，就会存在可能无法满足客户随时提用资金要求的（）。

A.市场风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.国家风险


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227、单项选择题  保证金存款是商业银行为保证（）在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.银行
B.客户
C.存款人
D.担保人


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228、单项选择题  如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据（）的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。

A.汇票申请人
B.持票人
C.付款人
D.金融机构


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229、单项选择题  监管评级是对商业银行实施（）的重要监管工具。

A.现场检查
B.非现场监管
C.跟踪监管
D.持续监管


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230、多项选择题  下列说法不正确的有（）。

A.商业银行的存贷款比例不得超过75%
B.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70%
C.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失
D.累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30%
E.市值敏感度为修正持续期缺口乘以2%／年


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231、单项选择题  向（）和其他管理人员提交的市场风险报告通常包括按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息，并具有更高的报告频率。

A.银监会
B.高级管理层
C.董事会
D.监事会


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232、单项选择题  对下列哪种违法行为银监会应该给予行政处罚（）。

A.银监会直接监管的银行金融机构及其工作人员的违法行为
B.某商业银行县支行出现的违规操作案件
C.某一合作银行员工在下班时间和他人打架斗殴
D.某银行员工的重婚行为


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233、单项选择题  外汇敞口来源于银行表内外业务中的（）。

A.货币错配
B.期限错配
C.利率错配
D.汇率错配


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234、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初正常类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末（）之和。

A.分类为关注类/可疑类/损失类的贷款余额
B.分类为次级类/可疑类的贷款余额
C.分类为可疑类/损失类的贷款余额
D.分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额


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235、单项选择题  为了某一特定目的（如了解某方面情况或研究某项问题）而专门组织的统计调查是（）。

A.重点调查
B.专门调查
C.典型调查
D.以上都不对


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236、单项选择题  商业银行同业拆入资金的最长期限为（）。

A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年


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237、单项选择题  商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动，是指（）。

A.中间业务
B.咨询顾问类业务
C.代理类业务
D.理财业务


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238、多项选择题  在风险缓释的处理中，质押的处理非常严格，属于现金类资产的有（）。

A.外币现金
B.评级AA-以上地区政府发行的债券
C.银行存单
D.黄金
E.中央政府发行的债券


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239、单项选择题  对于未按时间要求报送数据的被监管机构，（）应及时进行催报，并将有关情况通知统计部门。

A.非现场监管人员
B.统计人员
C.监管人员
D.科技人员


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240、单项选择题  按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，可以投资于（）。

A.境外股票
B.商品类衍生产品
C.对冲基金
D.国际公认评级机构评级BBB级以下的证券


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241、单项选择题  （）监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。

A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会


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242、单项选择题  《金融企业呆账准备提取管理办法》不适用于下列哪类金融企业？（）

A.金融资产管理公司
B.商业银行
C.财务公司
D.城乡信用社


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243、单项选择题  商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行存在一些从（）的弱点。

A.满意程度到不满意程度
B.中等程度到不满意程度
C.满意程度到中等程度
D.中等程度到满意程度


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244、单项选择题  下列关于抵债资产处置变现的说法，正确的是（）。

A.抵债资产收取后应尽快处置变现
B.抵债资产为动产的应自取得日起半年内予以处置
C.抵债资产为动产的应自取得日起两年内处置
D.抵债资产可以作为银行资产长时间放置


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245、单项选择题  多个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（）。

A.30％
B.25％
C.20%
D.15％


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246、单项选择题  代理银行业务包括（）。

A.代理中央银行业务
B.代理商业银行业务和代理政策性银行业务
C.代理中央银行业务和代理商业银行业务
D.代理中央银行业务、代理商业银行业务和代理政策性银行业务


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247、多项选择题  广义上讲，银行业机构的市场准入包括（）。

A.机构准入
B.业务准入
C.区域准入
D.高级管理人员准入
E.级别准入


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248、单项选择题  非资源配置产生的低效率称为（）。

A.X低效率
B.无形低效率
C.外部低效率
D.非系统低效率


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249、单项选择题  法院判决、仲裁或协议规定银行须支付补价的，必须待（）后，才能将实际超出债权本息的部分退给对方。

A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后


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250、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行分行、分行级专营机构的筹建期为批准决定之日起（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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251、单项选择题  按照现行政策规定，客户一次性从银行提出现金（）以上的，银行应要求取款人提供有效身份证件。

A.2万元
B.5万元
C.10万元
D.20万元


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252、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于现场检查处理阶段工作的是（）。

A.向检查组派出单位汇报检查情况
B.发出《现场检查意见书》
C.形成《现场检查报告》
D.向上级监管机构上报现场检查报告


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253、单项选择题  远期结售汇保证金收取的目的是防范（）。

A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险


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254、单项选择题  个人卡负责信用卡还款责任的是（）。

A.刷卡人
B.申请者本人
C.收单行
D.发卡行


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255、单项选择题  国库券是哪个单位为政府筹资发行的国债（）。

A.银监会
B.人民银行
C.商业银行
D.财政部


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256、单项选择题  下列那个数量不是市场风险资本协议修正案中所规定的数量（）。

A.最低的持有期为10天
B.99%单尾的置信区间
C.至少三年的历史数据
D.至少每三个月更新一次历史数据


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257、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》由（）、财政部负责解释。

A.中国人民银行
B.国资委
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会


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258、单项选择题  被称为“酸性试验比率”的用于衡量企业偿债能力的指标也被称为（）。

A.流动比率
B.速动比率
C.现金比率
D.负债比率


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259、单项选择题  金融租赁公司可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报（）备案。

A.主管财政部门
B.财政部驻各地财政监察专员办事处
C.银监会
D.工商行政管理部门


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260、单项选择题  金融企业总部及分支机构向主管财政部门提供“呆帐准备余额变动情况”的时间是（）。

A.每月末
B.每季末
C.每季度终了后30天内，每半年


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261、单项选择题  商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，应（）进行审查，及时做出相应的评审意见。

A.定期
B.每月
C.每季度
D.随时


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262、单项选择题  （）是以已发行的资产支持证券为支撑发行资产支持证券，或者有信贷资产和资产支持证券组成资产池发行证券。

A.管道型售证券化
B.多宗销售证券化
C.传统型证券化
D.衍生资产证券化


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263、单项选择题  对于按照属地监管原则进行监管的中小银行业金融机构，主监管员在完成被监管机构的（）工作后，应根据监管流程将数据及数据情况报告上级监管部门，同时提交同级统计部门。

A.数据收集和分析
B.数据收集和生成
C.数据收集和审核
D.数据审核和分析


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264、单项选择题  资本充足性、信用风险、流动性风险、市场风险以及关联交易等，为并表监管中（）所包括的内容。

A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管


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265、单项选择题  （）是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.财政部
D.银行业金融机构总行


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266、单项选择题  按照委托贷款币种，委托贷款可以分为（）和外币委托贷款。

A.美元委托贷款
B.欧元委托贷款
C.人民币委托贷款
D.港币委托贷款


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267、单项选择题  商业银行的非授信客户缴存信用证保证金的比例一般为（）。

A.25%
B.50%
C.75%
D.100%


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268、单项选择题  各商业银行要切实加强对签约商户的管理，严禁将POS机具摆放在（）。

A.特约商户
B.发卡营销外包服务商
C.收单行
D.个人名下


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269、单项选择题  对政府土地储备机构的贷款方式（）。

A.信用方式
B.抵押方式
C.保证方式
D.质押方式


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270、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，决定机关应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后（）向申请人送达书面决定。

A.10日内
B.5日内
C.3日内
D.15日内


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271、单项选择题  下列风险信息中，非现场监管信息系统无法采集到的是（）。

A.信用风险
B.利率风险
C.外汇风险
D.操作风险


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272、单项选择题  （）是在调查对象中选取一部分重点单位进行的调查，用以反映总体的基本情况。

A.全部调查
B.重点调查
C.典型调查
D.以上都不对


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273、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查档案内容的整理顺序是（）。

A.检查准备-检查报告-检查实施-检查处理
B.检查准备-检查实施-检查报告-检查处理
C.检查准备-检查实施-检查处理-检查报告
D.检查准备-检查实施-检查处理-档案整理


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274、单项选择题  2007年6月，某金融企业发生如下收支，应计入当月损益的（）。

A.预付下半年储蓄网点租金10万元
B.购买算盘等日常办公用品1000元
C.代收电话费3万元
D.购置汽车一辆20万元


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275、单项选择题  根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构应至少（）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价。

A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年


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276、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》自（）年2月1日起施行。

A.2004
B.2005
C.2006
C.2007


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277、单项选择题  负责行政处罚案件的立案、调查，提出处罚意见，执行行政处罚的是银监会的哪个部门做出的（）。

A.监督检查部门
B.法律部门
C.主席会议
D.局长会议


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278、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例指标（）。

A.计算本外币口径数据
B.计算本币口径数据
C.计算台币口径数据
D.计算外币口径数据


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279、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资产损失准备充足率是一级指标，指标值大于（）。

A.90%
B.100%
C.110%
D.120%


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280、单项选择题  商业银行进行贷款分类时将贷款划分为不同档次的依据是（）。

A.贷款风险程度
B.贷款规模
C.贷款期限
D.借款人信用等级


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281、单项选择题  中国银行业监督管理委员会甲省银监局收到举报材料，称某银行违法从事证券业务，甲省银监局监督检查部门填写了立案审批表，应由谁批准方可立案（）。

A.中国银行业监督管理委员会甲省银监局局长
B.中国银行业监督管理委员会甲省银监局监督检查部门负责人
C.中国银行业监督管理委员会负责人
D.以上均不正确


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282、单项选择题  对于被监管机构不愿提供的信息，应视为不利于该机构的信息，体现了监管评级的（）原则。

A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性


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283、单项选择题  （）结果是监管机构实施分类监管和依法采取监管措施的基本依据。

A.日常监测分析
B.风险评估
C.监管评级
D.监管报告


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284、单项选择题  银行业监管机构可以依据《商业银行监管评级内部指引》对新设立的商业银行进行（）。

A.初评级
B.试评级
C.再评级
D.正式评级


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285、单项选择题  设立股份制商业银行应当有符合条件的发起人，发起人不包括（）。

A.境内金融机构
B.境内非金融机构
C.境外金融机构
D.境外非金融机构


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286、单项选择题  银行业金融机构设置“递延收益”账户的依据是（）。

A.客观性原则
B.可比性原则
C.谨慎性原则
D.权责发生制原则


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287、单项选择题  出口押汇按国际结算方式来分，可分为出口信用证项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.出口托收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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288、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要对有关举报材料进行核查的，自作出核查决定之日起（）的时间，不计算在审查期限内。

A.到核查结束
B.到形成核查报告
C.1个月内
D.2个月内


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289、单项选择题  押汇按国际结算方式来分，可分为托收项下押汇和（）。

A.仓单项下押汇
B.信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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290、多项选择题  中国银监会现场检查的重点内容包括（）。

A.业务经营的合法合规性
B.风险状况和资本充足性
C.盈利能力
D.管理水平和内部控制
E.流动性


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291、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由银监会受理，与其他行政机关共同审查并决定的行政许可，由银监会受理、审查后，将申请材料移送有关行政机关审查，并根据审查意见在（）内，作出准予或者不予行政许可的书面决定。

A.5日内
B.规定的期限
C.10日内
D.15日内


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292、单项选择题  下列各项中除（）外，均属于银行提供金融服务以收取手续费的中间业务。

A.跟单信用证
B.与贷款相关的服务
C.信托和咨询服务
D.代理业务


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293、单项选择题  企业以生产设备申请抵押贷款，应到（）办理登记。

A.房产局
B.国土局
C.生产安全局
D.工商管理局


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294、单项选择题  商业银行信用风险最主要、最明显的来源是（）。

A.贷款
B.承诺与担保
C.贸易融资
D.银行同业交易


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295、单项选择题  商业银行利用自身安全设施齐全、管理手段先进等有利条件设置保险箱库，接受客户委托，代理保管各种贵重物品和单证，并按照代保管物品的种类、数量和期限收取手续费的一种业务，是指（）。

A.托管业务
B.出租保管箱业务
C.代保管业务
D.代理业务


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296、单项选择题  等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为（）。

A.100%
B.50%
C.20%
D.0


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297、单项选择题  内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。

A.监管部门
B.社会中介机构
C.其他商业银行
D.国家审计部门


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298、单项选择题  银监会各级机构应建立非现场监管人员定期培训制度，加强以（）为核心的非现场监管业务培训。

A.风险为本监管理念
B.非现场监管报表指标体系
C.风险评估技术
D.持续监管理念


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299、单项选择题  商业银行在办理贷款时，下列哪项可以做为贷款保证人（）。

A.国家机关
B.学校、幼儿园、医院等公益事业单位
C.经法人授权的分支机构
D.企业法人的职能部门


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300、单项选择题  下列不属于银行代保管业务的是（）。

A.基金托管业务
B.出租保管箱业务
C.露封保管业务
D.密封保管业务


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