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银行从业资格考试：个人理财找答案（强化练习）
2019-10-27 23:54:14 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()

A．价格波动风险
B．本金风险
C．流动性风险
D．收益风险


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2、判断题  在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。财经经理侧重于为客户提供财务分析、理财计划与投资建议；关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。()


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3、单项选择题  回购价格与本金的关系是()。

A．回购价格＝本金
B．回购价格＝本金+利息
C．回购价格＝本金－利息
D．回购价格与本金无关系


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4、多项选择题  银行职业道德与法律法规的联系具体表现在()。

A．银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径
B．道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充
C．道德和法律在某些情况下会相互转化
D．对银行来说道德就是法律，法律就是道德
E．对银行来说只要遵守法律法规就可以


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5、单项选择题  在银行业从业人员职业道德中，()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．品行正直
D．熟知业务


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6、单项选择题  时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，()。

A．时间越长，货币时间价值越明显
B．时间越长，货币时间价值越不明显
C．时间越短，货币时间价值越明显
D．时间越短，货币时间价值不变


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7、多项选择题  理财人员制订教育投资规划应考虑的因素有()。

A．规划所需要资金总额
B．投资规划的时间
C．通货膨胀率
D．基本利率
E．每月可承受的投资额


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8、单项选择题  假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A．58489．43
B．43333．28
C．33339．10
D．24386．89


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9、单项选择题  关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是()。

A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理


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10、多项选择题  投资组合管理的整个决策过程分成()。

A．资产分析
B．资产组合选择
C．资产组合调整
D．资产组合分析
E．资产组合评价


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11、多项选择题  下列关于我国银行个人理财业务发展和现状的说法，正确的是()。

A．与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短
B．从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期
C．在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善
D．20世纪60年代到80年代，是我国银行个人理财业务的萌芽阶段
E．中国银行业监督管理委员会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理


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12、单项选择题  按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为()。

A．股票市场和债券市场
B．资本市场和货币市场
C．发行市场和流通市场
D．现货市场和衍生市场


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13、判断题  证券公司包括两类，实行分类管理：一类是经纪类证券公司，依法可以经营证券承销、自营和经纪等业务；另一类是综合类证券公司，依法专门从事证券经纪业务。()


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14、单项选择题  证券交易所属于()。

A．有形市场
B．无形市场
C．第三市场
D．第四市场


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15、多项选择题  个人理财中，平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的()的原则。

A．公平
B．公开
C．自愿
D．等价有偿
E．诚实信用


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16、单项选择题  某优先股，每股股利为6元，票面价格为l00元，若市场利率为7％，则其理论价格为()元。

A．85．71
B．90．24
C．96．51
D．100


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17、单项选择题  关于债券的流动性，下面判断错误的是()。

A．债券的流动性好于股票
B．国债的流动性好于公司债券
C．短期国债的流动性好于长期国债
D．债券的流动性弱于货币基金


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18、单项选择题  对综合理财服务的理解，下列说法错误的是()。

A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务


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19、单项选择题  若A产品的名义收益率为4％，协议规定的利率区间为0～4％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天中挂钩利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。则该产品的实际收益率为()。

A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％


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20、单项选择题  期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。

A．行业规则
B．法律制度
C．保证金制度
D．市场制度


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21、多项选择题  某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并l：3头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的()原则。

A．互相监督
B．礼貌服务
C．风险提示
D．诚实信用
E．保护商业秘密与客户隐私


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22、单项选择题  ()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A．客户授信额度
B．开立信贷证明
C．项目贷款承诺
D．备用信用证


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23、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。

A．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B．直接销售
C．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D．以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售


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24、单项选择题  若采用固定投资比例策略限制股票资产在40％，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?()

A．卖出价值9．6万元的股票
B．卖出价值10．8万元的股票
C．卖出价值16．8万元的股票
D．不买不卖


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25、单项选择题  受托人以()为目的管理信托财产。

A．受托人最大利益
B．委托人最大利益
C．受益人最大利益
D．社会利益


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26、单项选择题  债券市场是一种()市场。

A.资本
B.货币
C.直接融资
D.间接融资


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27、多项选择题  财产信托的目的是()。

A．资金增值
B．财产管理
c．财产保值增值
D．公共利益
E．以上选项都是


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28、单项选择题  关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()。

A．保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务
B．保险代理人向保险人收取代理手续费
C．保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务
D．保险经纪人向保险人收取代理手续费


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29、单项选择题  客户细分理论所划分的维度是（）。

A.“客户当前价值”和“客户增值价值”
B.“客户当前价值”和“客户利润价值”
C.“客户未来价值”和“客户利润价值”
D.“客户未来价值”和“客户增值价值”


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30、判断题  依据投资目标的不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。()


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31、单项选择题  下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。

A.总额差异的重要性小于细目差异
B.要定出追踪的差异金额和比率门槛
C.依据预算的分类个别分析
D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入


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32、多项选择题  投资者购买债券时能直接看到的债券要素是()。

A．面额
B．到期日
C．息票率
D．债券发行者名称
E．到期收益率


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33、单项选择题  商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括()。

A．拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
B．由商业银行负责人签署的申请书
C．商业银行内部相关部门的审核意见
D.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件


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34、单项选择题  人们常说的“纸黄金”是指()。

A.黄金基金
B.黄金存折
C.金币
D.黄金期货


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35、单项选择题  下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。

A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值
C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率


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36、多项选择题  下列各项中，属于金融市场主体的有()。

A．艺苑纺织有限公司
B．上海证券交易所
C．中国人民银行
D．中国工商银行
E．中国居民张某


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37、判断题  社会保障计划是退休规划的组成部分。()


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38、单项选择题  3个月国库券(假定90天)，面值为i00元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算)

A．4％
B．4．2％
C．10．8％
D．16％


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39、多项选择题  增强型新股申购产品可以申购的对象有()。

A．国债
B．可分离债
C．可转债
D．中央银行票据
E．新股


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40、单项选择题  商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。

A．未经批准办理结汇、售汇
B．未经批准分立或者合并
C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D．违反规定同业拆借


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41、单项选择题  下列各项中，不属于客户长期理财目标的是()。

A.建立退休基金
B.按揭买房
C.遗产
D.有效地为继承人分配不动产


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42、多项选择题  个人理财业务年度报告应全面反映本年度()。

A．理财计划的销售情况
B．投资情况
C．收益分配情况
D．个人理财业务的综合收益情况
E．涉及的法律诉讼情况


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43、单项选择题  下列关于房地产投资特点的说法，错误的是（）。

A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B．房地产投资可以使用高财务杠杆率
C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D．房地产的流动性比证券类产品要弱


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44、单项选择题  在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A．宏观经济因素
B．公司资产净值
C．公司盈利水平
D．供求关系


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45、单项选择题  目前银行主要代理的险种包括()和()

A．万能险；财产险
B．寿险；房贷险
C．寿险；财产险
D．健康险；财产险


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46、判断题  20世纪90年代是个人理财业务El趋成熟的时期，许多人涌人个人理财行业。()


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47、单项选择题  下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()。

A．现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书
B．现场检查时，检查人员不得少于二人
C．进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准
D．银行业金融机构必须无条件接受检查


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48、单项选择题  个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系


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49、多项选择题  中国银行业监督管理委员会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用()。

A．审批制
B．谈话制
C．披露制
D．报告制
E．检查制


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50、多项选择题  艺术品投资的特点是()。

A．价值随着时间而提升
B．收益率较高且具有明显的阶段性
C．市场的分割状态严重
D．与个人的偏好有很大关系
E．投资的流通性差


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51、多项选择题  对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过()的方式收集。

A．了解客户的投资经历
B．与客户交谈
C．从公开的数据库中获得
D．使用心理测试问卷
E．通过数据登记表获得


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52、单项选择题  投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。

A．预期收益率
B．货币时间价值
C．通货膨胀率
D．必要收益率


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53、单项选择题  某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期


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54、单项选择题  由于CPI上涨3％，由此给债券持有人带来的风险是()。

A．违约风险
B．再投资风险
C．购买力风险
D．价格风险


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55、单项选择题  刘女士准备在3年后还清l00万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为l0％，那么她每年需要存入()元。

A．274650
B．302115
C．333333
D．356888


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56、单项选择题  下列各项中，()不使用间接标价法。

A.美国
B.澳大利亚
C.英国
D.中国


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57、多项选择题  任何一个理财产品或理财工具都具有()的三重特征，并在三者之间寻求一个最佳的平衡。

A．规模性
B．风险性
C．随机性
D．收益性
E．流动性


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58、单项选择题  关于商业银行违反有关监管规定的法律责任，以下说法不正确的是()。

A．未经批准设立分支机构违反《商业银行法》的有关规定
B．未经批准在名称中使用“银行”字样，违反《商业银行法》的有关规定
C．将单位的资金以个人名义开立账户存储，违反《商业银行法》的有关规定
D．向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，没有违反《商业银行法》


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59、多项选择题  下列各项中，属于人身保险的是()。

A．人寿保险
B．意外伤害保险
C．健康保险
D．信用保险
E．保证保险


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60、多项选择题  以下关于金融市场功能的说法，正确的是()。

A．金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能
B．金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段
C．金融市场为市场参与者提供风险补偿机制
D．金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”
E．金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会


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61、多项选择题  商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括()。

A．有商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍
C．业务实施方案
D．商业银行内部相关部门的审核意见
E．中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料


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62、单项选择题  大额可转让定期存单的发行人一般是()。

A.证券公司
B.中央银行
C.商业银行
D.政府机构


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63、单项选择题  下列关于理财策略的理解，错误的是()。

A．稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股
B．积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品
C．简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款
D．保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票


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64、多项选择题  中国人民银行职能为（）。

A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.维护金融稳定
D.开展存贷款业务


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65、单项选择题  下列方法中，()不属于营销预算的确定方法。

A．学习型方法
B．竞争型方法
C．零起点方法
D．任务型方法


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66、单项选择题  风险测量的常用指标不包括产品收益率的()。

A．VaR
B．标准差
C．方差
D．QDII


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67、判断题  某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。()


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68、单项选择题  其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于()。

A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险


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69、单项选择题  《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。

A．从事金融业务的商业银行
B．从事金融业务的信用合作社
C．从事金融业务的邮政储汇机构
D．监管金融工作的国务院下属单位


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70、多项选择题  当其他条件不变时，会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金的是()。

A．企业存货积压
B．应收账款增加
C．应付账款增加
D．短期借款增加
E．待摊费用增加


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71、单项选择题  对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。

A．等到意见达成时再反馈给客户
B．坚持客户至上、客观公正原则
C．提前告知客户下一个反馈时限
D．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况


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72、多项选择题  银行客户关系管理系统通过()指标对客户进行量化评价。

A．信用度
B．贡献度
C．忠诚度
D．风险度
E．重要性


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73、单项选择题  假定目前银行两年期定期存款利率为3．96％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A．3％
B．4％
C．5％
D．6％


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74、单项选择题  私人银行业务具有的特征不包括()。

A．综合化服务
B．准入门槛高
C．重视客户关系
D．专业化服务


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75、单项选择题  根据《证券法》规定，下列说法不正确的是()。

A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
B.证券公司不得从事商业银行业务
C.证券公司不得从事保险业务
D.证券公司不得从事信托业务


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76、单项选择题  《保险法》第十七条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解中，不正确的是()。

A．投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同
B．投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同
C．投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费
D．投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费


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77、单项选择题  在制订理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()

A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款


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78、单项选择题  稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。

A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金


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79、多项选择题  以下情况中，需要强行平仓的有()。

A．会员结算准备金余额小于零
B．持仓量超出其限仓规定
C．因违规受到交易所强行平仓处罚
D．根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E．总是进行投机交易


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80、单项选择题  为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。

A.1B小时
B.20小时
C.32小时
D.4B小时


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81、单项选择题  从本质上说，回购协议是一种()。

A．信用贷款
B．融资租赁
C．以证券为质押品的质押贷款
D．金融衍生品


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82、多项选择题  税收规划的方法和手段有()。

A．节税规划
B．逃税规划
C．避税规划
D．转嫁规划
E．漏税规划


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83、判断题  商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，也可将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售()。


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84、判断题  可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资管理()。


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85、单项选择题  私人银行业务是一种向()提供的系统理财业务。

A．法人
B．个人存款者
C．大型企业
D．高收入者及其家庭


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86、单项选择题  某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是()。

A．人民币4万元
B．人民币4．5万元
C．人民币5．5万元
D．3千美元


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87、单项选择题  不属于债券型理财产品的投资方向的是()。

A.债券市场
B.国债市场
C.企业债市场
D.个人债市场


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88、单项选择题  商业银行在中国境内不得()。

A．向非自用不动产投资
B．从事信托投资和证券经营业务
C．从事个人理财业务
D．向非银行金融机构和企业投资


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89、单项选择题  张先生买入一张l0年期，年利率8％，市场价格为920元，面值l000元的债券，则他的即期收益率是()。

A．8％
B．8．4％
C．8．7％
D．9．2％


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90、单项选择题  货币市场工具往往被当做（）的替代品。

A．基金
B．债券
C．股票
D．现金


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91、多项选择题  理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。

A．财务托管
B．信贷服务
C．投资建议
D．财务分析与规划
E．个人投资产品推介


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92、单项选择题  在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（）。

A.现金、债务管理
B.投资规划
C.税收规划
D.教育规划


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93、多项选择题  商业银行的组织形式有()。

A．银行有限责任公司
B．银行股份有限公司
C．企业有限责任公司
D．企业股份有限公司
E．银行中外合资股份有限公司


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94、多项选择题  组合投资信托理财产品将()等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。

A.债券
B.股票
C.实业投资
D.贷款
E.基金


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95、多项选择题  在银行代理的信托类理财产品中，（）。

A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付
B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险
C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响
D.信托产品缺乏转让平台，流动性差
E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低


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96、单项选择题  以下不属于商业银行代理业务的是()。

A．代理股票买卖业务
B．代理国债业务
C．代理销售基金业务
D．代理销售保障产品业务


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97、单项选择题  假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税。)

A.30000
B.24869
C.27355
D.25832


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98、单项选择题  价值20万元的财产，投保金额为10万元，如果实际财产损失为l0万元，投保人所获得的最高赔偿金额为()万元。

A．20
B．15
C．10
D．5


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99、单项选择题  赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（）。

A.金融远期合约
B.金融期货
C.金融期权
D.金融互换


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100、单项选择题  客户提出要办理财产保险，属于客户的()理财需求。

A．人员保护
B．收入保护
C．资产保护
D．债务减免


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101、单项选择题  下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

A．理财产品的名称应恰当反映产品属性
B．理财产品的设计应强调合理性
C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定


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102、多项选择题  投资型保险产品包括()。

A．意外伤害保险
B．分红保险
C．定期寿险
D．万能寿险
E．以上说法均正确


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103、单项选择题  当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A．固定利率债券
B．浮动利率资产
C．股票
D．外汇


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104、单项选择题  商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。

A．中国人民银行
B．中国工商银行
C．国家外汇管理局
D．中国进出口银行


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105、多项选择题  短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是()。

A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值考试用书
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的


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106、判断题  在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。()


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107、单项选择题  下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是（）。

A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度
D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通


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108、单项选择题  下列关于股价与其相关因素关系的理锯，错误的是()。

A．一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B．在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
C．在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D．社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫


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109、单项选择题  ()在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。

A．企业
B．政府及政府机构
C．个人
D．企业和个人


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110、多项选择题  综合理财服务包括()。

A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．私人银行服务
D．理财顾问服务
E．以上都是


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111、判断题  商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。()


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112、单项选择题  某投资者将5000元投资于年息1OG、为期5年的债券(按年复利计息)，则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为()元。

A.7500
B.7052.55
C.8052.55
D.8500


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113、判断题  银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。()


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114、多项选择题  按照给付期间划分，年金保险可分为()。

A.终生年金
B.即期年金
C.定期年金
D.延期年金
E.不定期年金


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115、单项选择题  假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0．20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。

A．20％
B．10％
C．20．8％
D．30％


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116、单项选择题  下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是（）。

A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制
D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估


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117、多项选择题  下列关于股票的说法，正确的有()。

A．股票能够给持有者带来收益
B．股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
C．股票是股份公司发行的有价证券
D．股票是一种债权凭证
E．股票的实质是公司的产权证明书


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118、单项选择题  理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的()。

A．递延规划
B．节税规划
C．转嫁规划
D．转让规划


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119、多项选择题  制定投资策略的程序包括()。

A．分析风险偏好
B．确定投资目标
C．分析投资对象
D．分析投资渠道
E．构建投资组合


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120、判断题  报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小。()


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121、单项选择题  CCBP由()领导实施。

A．中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会
D．中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会


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122、单项选择题  用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是()。

A．方差
B．期望收益率
C．标准差
D．协方差


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123、单项选择题  从客户等级看()客户等级最高、服务种类最为齐全、准入门槛高。

A．财富管理
B．私人银行
C．零售银行
D．理财业务


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124、单项选择题  银行承兑汇票二级市场行为不包括()。

A．再贴现
B．转贴现
C．承兑
D．贴现


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125、单项选择题  中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于()。

A．10万元
B．50万元
C．100万元
D．500万元


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126、单项选择题  张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。

A.14486.56
B.67105.4
C.144865.6
D.156454.9


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127、多项选择题  专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产()的需求给予配置建议。

A．保值性
B．获利性
C．流动性
D．风险性
E．收益性


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128、单项选择题  一般来说，市场利率上升的影响是()。

A．债券价格上升
B．股票价格上升
C．房地产市场走高
D．储蓄产品利率上升


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129、单项选择题  对个股风险的理解，正确的是()。

A．属于系统性风险
B．不能通过投资组合进行分散
C．与公司经营业绩的持续性无关
D．与公司经营业绩的增长性有关


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130、单项选择题  商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应()。

A．由客户承担
B．由银行承担
C．由客户和银行分担
D．由客户与银行协商承担


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131、单项选择题  下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。

A.某企业从银行获得了3年期贷款
B.某人在银行购买了10000元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票
D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金


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132、多项选择题  商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括()。

A．具备相应的学历水平和工作经验
B．具备相关监管部门要求的行业资格
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有
所认识和理解
D．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
E．对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识


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133、判断题  商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。()


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134、多项选择题  古玩投资的特点是()。

A．交易成本高
B．流动性低
C．要有鉴别能力
D．价值一般波动较大
E．投资人要具有相当的经济实力


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135、判断题  个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。()


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136、多项选择题  系统性风险也称宏观风险，不包括下列()。

A．信用风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．经营风险
E．政策风险


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137、单项选择题  基金的投资运作由()进行。

A．基金托管人
B．基金管理人
C．基金投资者
D．交易所


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138、单项选择题  某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是（）。

A．将自己在本行开发的客户信息等资料带到新的岗位
B．与自己在本行开发的客户断绝所有联系
C．带走本行提供的电脑等办公用具
D．保守在本行获知的商业秘密


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139、多项选择题  个人理财业务的风险管理应包括()。

A．理财产品包含的相关交易工具的流动性风险
B．理财产品包含的相关交易工具的市场风险
C．商业银行进行有关投资操作面临的操作风险
D．综合理财服务中面临的法律风险
E．商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险


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140、单项选择题  下列各项中，不是金融市场微观经济功能的是()。

A．财富功能
B．避险功能
C．交易功能
D．反映功能


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141、多项选择题  制订保险规划的风险主要体现在()。

A．理赔的风险
B．保险市场风险
C．未充分保险的风险
D．过分保险的风险
E．不必要保险的风险


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142、单项选择题  个人税务规划的财务原则不包括()。

A．节约性原则
B．综合性原则
C．稳健性原则
D．财务利益最大化原则


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143、判断题  个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()


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144、多项选择题  根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是()。

A．后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群
B．先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标
C．先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的族群
D．以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群
E．购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高


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145、单项选择题  商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.10
B.5
C.15
D.30


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146、判断题  一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()


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147、单项选择题  ()是投资基金正常运作的基础性法律文件。

A．基金募集方案
B．招募说明书
C．基金合同
D．基金发行计划


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148、多项选择题  以下哪个金融市场属于短期资金市场?()。

A.同业拆借市场
B.票据市场
C.大额定期存单市场
D.股票市场
E.回购协议市场


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149、多项选择题  下列属于信托产品风险的是()

A．项目主体风险
B．投资项目风险
C．价格风险
D．流动性风险
E．信托公司风险


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150、单项选择题  ()放大了金融衍生工具的风险。

A．衍生性
B．可复制性
C．杠杆效应
D．提高交易效率


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151、单项选择题  资本市场的特征是()。

A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低


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152、单项选择题  关于世界金融市场发展，下列说法错误的是()。

A.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同
B.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除
C.全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率
D.近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷


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153、单项选择题  不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。下列说法错误的是()。

A．汇率类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响
B．结构类，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
C．利率类，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响
D．组合类，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等


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154、单项选择题  经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。

A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济处于景气周期


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155、单项选择题  客户和某商业银行签订了保证收益理财计划，则()。

A．该银行根据约定情况向客户承诺支付固定收益并承担风险
B．该银行根据约定情况向客户承诺支付最高收益并承担风险
C．该银行根据约定条件保证客户的收益率
D．该产品中高于银行同期储蓄存款利率的保证收益不附带条件


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156、单项选择题  按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益。

A.80%
B.70%
C.90%
D.60%


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157、单项选择题  对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向（）。

A.所在机构、监管部门、工会所在机构、监管部门、工会
B.行业自律组织、监管部门、工会
C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关
D.所在机构、司法机关、监管部门


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158、单项选择题  不满()的未成年人是无民事行为能力人。

A．9周岁
B．10周岁
C．11周岁
D．12周岁


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159、判断题  资本利得是基金收益的主要组成部分之一。()


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160、单项选择题  某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于()。

A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划．


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161、单项选择题  下列不属于金融机构反洗钱义务的是()。

A．建立客户身份资料和交易记录保存制度
B．建立客户身份识别制度
C．建立反洗钱监测分析中心
D．执行大额交易和可疑交易报告制度


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162、单项选择题  按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()年的个人，从中国境内或境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

A．一
B．二
C．三
D．四


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163、单项选择题  在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是()。

A．收益额
B．期望收益率
C．方差
D．协方差


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164、单项选择题  关于债券特征的描述，不正确的是()。

A．债券属于固定收益理财产品
B．相对于银行存款，债券的收益更高
C．债券的风险总是低于股票的风险
D．不同债券的信用评级大多不同


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165、单项选择题  投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()。

A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B．增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C．定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D．国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货


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166、多项选择题  衡量消费者收入水平的指标主要包括()。

A．人均国民收入
B．个人收入
C．个人可支配收入
D．税收收入
E．国民收入


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167、单项选择题  外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）承担。

A.各分行
B.总行
C.各分行负责人
D.总行或分支机构


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168、单项选择题  下列关于债券的说法，错误的是()。

A．债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
B．发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响
C．公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
D．当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险增加


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169、判断题  担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。()


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170、多项选择题  个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()项下外汇资金收付、划转及结汇。

A.进出口
B.旅游
C.购物
D.边境小额贸易
E.外汇人寿保险


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171、判断题  一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。()


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172、单项选择题  下列不属于商业银行代理业务的是()。

A.代理国债业务
B.代理销售保险产品业务
C.代理股票买卖业务
D.代理销售基金业务


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173、单项选择题  有专家认为：个人的负债收入比值在()以下时，其财务状况属于良好状态。

A．0，1
B．0．2
C．0．3
D．0．4


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174、单项选择题  家庭衰老期的投资组合中，()比重应该最高。

A．股票
B．债券
C．现金
D．保险


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175、单项选择题  下列关于债券投资的说法，错误的是()。

A．相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B．相对于股票，投资债券的风险相对较小
C．通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D．债券的流动性较差


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176、多项选择题  商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。

A．平等
B．自愿
C．公平
D．诚实信用
E．效益


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177、单项选择题  在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，()。

A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
D.客户获得由此产生的收益并承担风险


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178、多项选择题  回购协议市场的交易特点有()。

A．流动性强
B．安全性高
C．收益稳定且超过银行存款收益
D．税收优惠
E．回购协议中所交易的证券主要是金融债


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179、单项选择题  根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A.格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方协商
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和义务
C.合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D.格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款


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180、单项选择题  我国税法规定：股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为()。

A．20％
B．10％
C．25％
D．15％


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181、判断题  理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。()


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182、多项选择题  商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A．内部管理与监督体系
B．客户授权检查与管理体系
C．销售管理和审批体系
D．收益保证与审计体系
E．风险评估与报告体系


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183、多项选择题  以下关于不同类型客户的描述，说法正确的是()。

A．中庸稳健型客户既不厌恶风险也不追求风险
B．中庸稳健型客户对任何投资都比较理性
C．温和保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品
D．温和保守型客户对风险的关注更甚于对收益的关心
E．温和保守型客户往往以临近退休的中老年人士为主


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184、单项选择题  以下关于《个人外汇管理办法》规定的说法，错误的是()。

A．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理
B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
C．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理汇出
D．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理


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185、单项选择题  投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。

A．国际黄金现货价格
B．中国黄金期货交易所公布价格
C．银行公布的价格
D．银行和客户的协议价格


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186、单项选择题  下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）。

A.通货膨胀率
B.客户寿命
C.工资薪金收入成长率
D.投资报酬率


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187、单项选择题  下列理财目标中属于短期目标的是（）。

A.按揭买房
B.退休
C.子女教育储蓄
D.休假


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188、单项选择题  在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指()。

A．ETF
B．FOF
C．LOF
D．QDII


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189、单项选择题  中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。

A．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
C．直接审批、监管商业银行
D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为


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190、单项选择题  LIBOR指的是()。

A．香港银行同业拆借利率
B．伦敦银行同业拆借利率
C．美国联邦基金利率
D．上海银行间同业拆放利率


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191、单项选择题  在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。

A．企业自身
B．产品
C．公共利益
D．消费者


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192、单项选择题  下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是()。

A.时间补偿
B.通货膨胀的补偿
C.机会成本
D.风险补偿


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193、多项选择题  交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A．一天提供一个基金净值报价
B．投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额
C．它可以在交易所挂牌买卖
D．ETF在本质上是开放式基金
E．申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票


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194、单项选择题  国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于()。

A．代销发行
B．直接发行
C．承购包销发行
D．招标拍卖发行


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195、判断题  保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。()


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196、单项选择题  理财顾问服务流程的最后一步是()。

A．实施计划
B．基础规划
C．建立投资组合
D．绩效评估


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197、单项选择题  个人理财中，收入可概括分为()。

A．现金收入与非现金收入
B．工作收入与理财收入
C．正职收入与兼职收入
D．薪资收入与红利收入


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198、单项选择题  下列理财产品不能用来保本的是()。

A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据


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199、判断题  储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。()


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200、判断题  守法合规毫无疑问是从业人员首先应当具备的职业操守。()


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201、单项选择题  ()是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A．外汇掉期交易
B．外汇期货交易
C．远期外汇交易
D．外汇期权交易


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202、单项选择题  根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，境内()结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及有效证明材料在银行办理。

A．个人经常项目项下非经营性
B．个人经常项目项下经营性
C．个人资本项目项下非经营性
D．个人资本项目项下经营性


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203、单项选择题  从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的()要求。

A．岗位职责
B．风险提示
C．信息披露
D．利益冲突


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204、单项选择题  ()是指期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约行为。

A．结算
B．交割
C．平仓
D．持仓


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205、单项选择题  邮票投资增值多少取决于()。

A．时间的长短
B．投资资金的数量
C．鉴赏能力
D．个人的偏好


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206、单项选择题  下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是()。

A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划


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207、多项选择题  目前，对普通投资者而言，较为理想的黄金投资渠道有()。

A．纸黄金
B．金币
C．实物黄金
D．金饰品
E．黄金基金


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208、单项选择题  期货市场上，如果保证金比例为10％，则当价格变动l％时，投资者的盈亏变动()。

A．11％
B．10％
C．1％
D．20％


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209、多项选择题  个人资产配置中的产品组合总体上包括()。

A．日常支出产品组合
B．养老教育类产品组合
C．储蓄产品组合
D．投资产品组合
E．投机产品组合


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210、判断题  因债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险。()


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211、单项选择题  一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期


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212、多项选择题  按照客户对象不同，综合理财服务可以分为()。

A．理财计划
B．专业化服务
C．私人银行业务
D．对公银行业务
E．执行理财计划


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213、单项选择题  下列金融衍生工具中，()赋予持有人的实质是一种权利。

A.金融期货
B.金融期权
C.金融互换
D.金融远期


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214、单项选择题  我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。

A．5％～50％
B．5％～45％
C．5％～40％
D．5％～35％


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215、判断题  对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。()


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216、单项选择题  结算信用风险限额应根据（）来计算。

A.传统信贷业务信用额度
B.交易对手信用状况
C.理财计划设计的交易工具的实际结算方式
D.产品市场风险测评结果


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217、单项选择题  下列各项，()不属于基金托管人应当履行的职责。

A．保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
B．按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户
C．保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
D．对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见


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218、判断题  委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()


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219、多项选择题  下列情形中，合同无效的有()。

A．损害社会公共利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．损害国家利益的合同
D．以胁迫手段订立的合同
E．以上均符合题意


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220、多项选择题  商业银行()，应包含相应的风险提示内容。

A．向客户提供可能影响投资决策的材料
B．销售的各类投资产品的介绍
C．对客户投资情况的评估和分析
D．提供个人理财顾问服务
E．销售代销的证券投资基金


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221、单项选择题  外汇市场上，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A．顾客与银行
B．中央银行与顾客
C．银行与银行
D．银行与中央银行


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222、单项选择题  在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。

A．单利
B．复利
C．年金
D．普通年金


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223、单项选择题  商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。

A．投资顾问服务
B．财务顾问服务
C．综合理财服务
D．理财顾问服务


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224、单项选择题  下列关于公募基金的说法，错误的是()。

A．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
B．最小金额要求较低，且投资者众多
C．募集的对象通常是不固定的
D．一般投资于衍生金融工具等高风险产品


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225、多项选择题  理财顾问的服务特点包括()。

A．顾问性
B．专业性
C．长期性
D．制度性
E．综合性


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226、单项选择题  由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是()。

A．远期合约
B．期货合约
C．期权合约
D．即期合约


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227、判断题  保险规划具有风险转移和合理避税的功能。()


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228、单项选择题  保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中，下列行为符合规定的是()。

A．隐瞒与保险合同有关的重要情况
B．承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定的利益
C．出于为投保人的利益考虑，阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，并使投保人获得额外收益
D．利用亲戚在其所在单位的领导地位，和单位的所有员工成功订立保险合同


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229、单项选择题  在通货膨胀条件下，（）。

A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.固定利率资产贬值


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230、单项选择题  根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。

A．信托财产
B．受托人固有财产
C．委托人固有财产
D．信托财产和受托人固有财产


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231、单项选择题  基金发行价格等于()。

A．基金单位金额一发行手续费
B．基金单位金额+发行手续费
C．基金单位金额×发行手续费率
D．基金单位金额÷发行手续费率


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232、多项选择题  以下对个股风险的分析，合理的是()。

A．业绩好并持续增长的公司风险小
B．保守型公司的风险小
C．价格成本弹性小的行业风险小
D．激进型公司的风险小
E．大公司风险相对小


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233、判断题  一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。()


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234、单项选择题  金融市场按交割时间分类，可以划分为()。

A.货币市场与资本市场
B.一级市场与二级市场
C.现货市场与期货市场
D.股票市场与债券市场


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235、单项选择题  我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。

A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.国资委


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236、单项选择题  以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是()。

A.安全性高
B.信用度高
C.灵活性好
D.收益率高


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237、多项选择题  影响房地产价格的因素很多，主要有()。

A．自然因素
B．社会因素
C．行政因素
D.经济因素
E．通货膨胀


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238、多项选择题  场外交易的特点有()。

A．是一个分散的无形市场
B．组织方式是做市商制度
C．以议价方式进行证券交易
D．管理比证券交易所严格
E．有固定场所


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239、单项选择题  常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。

A．金字塔形
B．哑铃形
C．纺锤形
D．梭镖形


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240、单项选择题  阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于()。

A.成熟期
B.形成期
C.成长期
D.稳定期


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241、多项选择题  银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有()。

A．销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B．银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D．银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
E．销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露


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242、单项选择题  商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A.董事会和高级管理层
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会


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243、单项选择题  根据《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》的有关规定，以下说法错误的是()。

A．商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益
B．保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具保险中介服务统一发票
C．保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，保险兼业代理人可以提取代理手续费
D．保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费


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244、单项选择题  2008年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是()。

A．价格风险
B．再投资风险
C．通货膨胀风险
D．违约风险


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245、单项选择题  投资开放式基金主要通过分红收益和（）获利。

A.净值增长
B.收益免税
C.复利计息
D.红利转投


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246、单项选择题  一般来说，开放式基金单位买入价等于()。

A．基金单位净资产值－赎回手续费
B．基金单位净资产值+申购手续费
C．基金单位净资产值－申购手续费
D．基金单位净资产值+赎回手续费


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247、多项选择题  商业银行在中国境内不得()，但国家另有规定的除外。

A．向非银行金融机构和企业投资
B．向非自用不动产投资
C．代理保险业务
D．经营证券业务
E．从事信托投资


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248、判断题  成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。()


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249、多项选择题  制订保险规划的原则包括以下哪些内容?()

A．转移风险的原则
B．量力而行的原则
C．分析客户保险需要
D．合法性原则
E．目的性原则


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250、单项选择题  基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是()。

A．基金合同期限届满
B．基金合同约定的终止上市交易情形出现
C．基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D．基金净值低于初始申购价格


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251、多项选择题  《期货交易管理条例》将适用范围从原来的商品期货交易扩大到()交易。

A．商品
B．技术
C．股权交易
D．期权合约
E．金融期货


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252、单项选择题  下列属于可撤销合同的是()。

A.一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同
B.以合法形式掩盖非法目的的合同
C.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
D.订立时显失公平的合同


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253、多项选择题  弹性较小的理财目标有()。

A．子女教育
B．房产投资
C．未来购车
D．父母赡养
E．出国旅游


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254、多项选择题  对个人而言，利率水平的变动会影响()。

A．对投资收益的预期
B．消费支出和投资决策的意愿
C．购买股票或是购买债券的决定
D．从银行获取的各种信贷的融资成本
E．现在贷款买房或是将来攒够钱买房的决策


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255、单项选择题  封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金()标准进行的分类。

A．按投资基金的组织形式
B．按投资基金能否赎回
C．按投资基金的投资对象
D．按投资基金的风险大小


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256、单项选择题  下列不属于股票间接发行好处的是()。

A．筹资时间较短
B．可节约证券发行成本
C．提高发行人的知名度
D．发行人风险较小


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257、单项选择题  成长型基金与收入型基金的区别不包括()。

A．派息情况不同
B．投资工具不同
C．资产分布不同
D．投资对象不同


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258、多项选择题  下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有()。

A.财务自由度
B.理财成就率
C.资产增长率
D.相对收支比率
E.风险降低率


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259、单项选择题  相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是()。

A．高风险、高收益
B．高风险、低收益
C．低风险、高收益
D．低风险、低收益


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260、单项选择题  以下关于客户风险承受能力评估的说法，不正确的是（）。

A.风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素
B.客户往往需要金融理财师的专业指导与评估
C.风险承受能力的评估是为了让客户接受金融理财师的意见
D.金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策


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261、多项选择题  某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。

A.金币
B.“纸黄金”
C.黄金远期买卖
D.黄金期货
E.黄金基金


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262、多项选择题  银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有()。

A．交流客户信息
B．参加国际会议
C．一起复习个人理财考试知识要点
D．互送本行将要推出的理财产品信息
E．参加学术研讨会


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263、单项选择题  下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。

A.适应性
B.客户经济支付能力
C.客户风险承受能力
D.选择性


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264、单项选择题  银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()。

A．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
B．未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责
C．不打听与自身工作无关的信息
D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行


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265、多项选择题  对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

A.税收制度
B.义务精制度
C.医疗保险制度
D.养老保险制度
E.住房制度


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266、多项选择题  基金申购费用的收取模式有()。

A．前端收费
B．中端收费
C．后端收费
D．免费
E．前后端平均价


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267、单项选择题  与个人理财业务相关的行政法规有()。

A．《商业银行法》
B．《信托法》
C．《个人外汇管理办法》
D．《外资银行管理条例》


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268、判断题  理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银行业监督管理委员会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。()


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269、多项选择题  商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。

A．保证收益理财计划
B．保证最高收益理财规划
C．投资保险理财计划
D．保本浮动收益理财计划
E．非保本浮动收益理财计划


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270、单项选择题  以下有关黄金价格的说法中，错误的是()。

A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨


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271、判断题  银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。()


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272、单项选择题  外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。

A．30万元
B．50万元
C．100万元
D．200万元


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273、单项选择题  以下债券中风险最高的是（）。

A.国债
B.地方政府债券
C.公司债
D.垃圾债券


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274、单项选择题  下列不符合期货交易制度的是()。

A．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
D．会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额


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275、多项选择题  下列各项中，符合期货交易制度的是()。

A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当催其补足准备金并缴纳罚金
D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额
E．实施大户报告制度


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276、单项选择题  就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是（）。

A.方差
B.标准差
C.预期收益率
D.变异系数


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277、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()。

A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B．为客户提供防范监管的业务人员
C．销售理财计划或投资性产品的业务人员
D．与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
E．其他服务人员


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278、单项选择题  投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。

A．凭证式国债
B．储蓄式国债
C．实物式国债
D．记账式国债


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279、单项选择题  银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构()进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

A．股东
B．董事、高级管理人员
C．普通工作人员
D．客户


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280、判断题  证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5％以上股份的，卖出该股票时不受6个月时间限制。()


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281、单项选择题  如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为()。

A.总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
B.总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)
C.总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)
D.总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)


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282、多项选择题  从()渠道，理财客户可以获得产品信息。

A．电视广告
B．朋友推介
C．柜台
D．发售机构的网站
E．第三方理财服务机构


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283、单项选择题  证券评级机构是金融市场的()。

A．主体
B．交易中介
C．服务中介
D．客体


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284、判断题  一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。()


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285、多项选择题  证券投资基金运作流程包括()。

A．投资者资金汇集成基金
B．委托托管人管理基金
C．委托基金管理人投资运作
D．投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议
E．基金管理人将投资收益分配给投资者


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286、单项选择题  在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着()。

A．本国货币币值下降
B．间接标价法下的汇率也下降
C．固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
D．外国货币与本国货币的比价下降


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287、多项选择题  下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。

A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大


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288、判断题  

风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。()


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289、单项选择题  在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。

A.即期交易
B.远期交易
C.金融期货
D.金融互换


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290、判断题  期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。()


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291、单项选择题  在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场


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292、单项选择题  持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起日内向国务院证券监督管理机构报告。()

A．3；3
B．3；5
C．5；7
D．5；10


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293、单项选择题  某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。

A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．被保险人


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294、判断题  投资房地产商品不仅受国家和地方政府现行政策的限制，同时还受其未来政策的影响。房地产投资中面临着城市规划变化的风险、税收和价格政策调整的风险以及国内外形势变化的风险。()


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295、多项选择题  个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供以下()帮助。

A．有助于创造更大的利润
B．有助于更有效地利用财务资源
C．有助于找到解决这些问题的方法
D．有助于更好地控制资金管理成本。
E．有助于发现个人消费方式上的潜在问题


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296、多项选择题  商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下()内容。

A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B．当期推出的理财计划简介
C．当期理财计划的收益分配和终止情况
D．相关风险监测与控制情况
E．涉及的法律诉讼情况


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297、单项选择题  商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时()。

A．根据客户需要，制定具体的管理方法
B．按照金融衍生品业务管理
C．根据本银行需要，制定具体的管理方法
D．基础资产按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理


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298、单项选择题  下面关予风险控制计划的描述，不正确的是()。

A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C．商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标
D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任


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299、多项选择题  商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点包括()。

A．专业性
B．综合性
C．科学性
D．制度性
E．顾问性


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300、单项选择题  以下各项中，关于信托描述错误的是()。

A．信托财产具有独立性
B．信托经营方式灵活、适应性强
C．信托管理具有连续性
D．受托人承担无过失的损失风险


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