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风险管理：银行监管与市场约束考点巩固（强化练习）
2019-11-01 07:02:51 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、判断题  合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。（）


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2、单项选择题  城市商业银行法人机构的开业申请应向所在地（）提交，受理并决定。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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3、单项选择题  实施检查过程中，在获得检查组所属机构同意后，（）可以根据具体情况对检查方案作出调整。

A.检查组组长
B.主查人
C.检查组成员
D.主监管员


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4、单项选择题  下列哪项不是金融许可证载明的事项？（）

A.营业地址
B.颁发许可证日期
C.营业执照编码
D.银监会或其派出机构的公章


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5、单项选择题  被监管机构非现场监管报表指标培训工作由（）负责组织和管理。

A.会机关有关职能部门
B.监管部门
C.统计部门
D.监管部门和统计部门


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6、单项选择题  存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计结息方式按以下方式确定（）。

A.贷款人确定
B.借款人确定
C.借款人与贷款人双方协商
D.借款人与出质人双方协商


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7、单项选择题  办理保障贷款时，保证人与商业银行应当（）形式订立保证合同。

A.口头形式
B.书面形式
C.电报
D.电话通知


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8、单项选择题  办理委托贷款，受托人只收取（），不承担贷款风险。

A.利息
B.手续费
C.贷款本金
D.贷款本金及利息


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9、单项选择题  数据报送时间截止后，被监管机构发现数据存在问题，应以（）申请重新报送。

A.电话
B.正式文件
C.书面形式
D.口头


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10、单项选择题  银行处置抵债资产应坚持（）的原则，避免暗箱操作，防范道德风险。

A.价值最大化
B.内部消化
C.公正平等
D.公开透明


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11、单项选择题  由（）负责聘请中介机构对银团贷款资料的独立性、公正性进行审查。

A.牵头行
B.代理行
C.银团会议
D.银行业协会


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12、单项选择题  如果某银行《流动性期限缺口统计表》中到期期限缺口是－500，说明被监管机构现金流入量（）保证其需要支付的现金。

A.不足以
B.足以
C.恰好
D.情况不明


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13、单项选择题  哪级机构须确保操作风险管理框架已接受过有效的内部审计（）。

A.监事会
B.监管当局
C.高级管理层
D.董事会


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14、单项选择题  下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险


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15、单项选择题  中资商业银行分支机构连续停止营业时间（）为临时停业。

A.5天以上，3个月以内
B.4天以上，4个月以内
C.3天以上、6个月以内
D.2天以上，5个月以内


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16、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于现场检查处理阶段工作的是（）。

A.向检查组派出单位汇报检查情况
B.发出《现场检查意见书》
C.形成《现场检查报告》
D.向上级监管机构上报现场检查报告


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17、判断题  装置气密试验前，仪表系统DCS已调校完备，具备使用条件。


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18、单项选择题  按照是否可循环使用，信用证可分为循环信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.不可循环信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证


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19、单项选择题  资本充足性、信用风险、流动性风险、市场风险以及关联交易等，为并表监管中（）所包括的内容。

A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管


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20、单项选择题  代理国库财政预算拨款业务操作的简要流程是（）。

A.审核预算拨款凭证要素—审核拨款合规性—对账—账务处理
B.审核预算拨款凭证要素—账务处理—审核拨款合规性—对账
C.对账—审核拨款合规性—审核预算拨款凭证要素—账务处理
D.审核拨款合规性—审核预算拨款凭证要素—账务处理—对账


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21、单项选择题  哪级机构应对关联银行的操作风险管理定期进行独立评估（）。

A.高级管理层
B.监管当局
C.监事会
D.董事会


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22、单项选择题  并表监管的路径是“功能监管（）并表监管”。

A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管


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23、单项选择题  柜台业务管理不包括（）。

A.柜员管理
B.印鉴管理
C.业务印章管理
D.贷款管理


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24、单项选择题  （）负责建立有效的灾难备份机制，以保证非现场监管信息系统的持续稳定运行。

A.统计部门
B.科技信息管理部门
C.监管部门
D.办公室


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25、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过（）或者公告等方式公布。

A.报刊
B.互联网
C.局域网
D.银监会互联网站


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26、单项选择题  为了谨慎反映抵债资产的价值，抵债资产在期末应当按照（）计量。

A.账面价值
B.可收回金额
C.账面价值与可收回金额孰低
D.账面价值与可收回金额孰高


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27、单项选择题  根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（）。

A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权
B.对省及省以下政府投资的公用企业
C.对我国中央政府的债权
D.对政策性银行的债权


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28、单项选择题  现金头寸指标等于（）。

A.（现金头寸-应收存款）÷总资产
B.（现金头寸+应收存款）÷总资产
C.（现金头寸-应收存款）×总资产
D.（现金头寸+应收存款）×总资产


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29、单项选择题  银监会及其派出机构工作人员利用职务上的便利，索取或者收受他人财物，收缴罚款据为己有，构成犯罪的，依法追究（）。

A.行政责任
B.刑事责任
C.处分
D.赔偿


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30、单项选择题  在国内综合保理业务中，如买方因为资金周转困难或倒闭等原因无力按时支付发票款项，买方保理商将在发票到期日后（）天全额赔付。

A.60
B.90
C.120
D.180


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31、单项选择题  流动负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）

A.1年内
B.2年内
C.3年内
D.4年内


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32、单项选择题  办理信贷资产转让业务的对象必须是境内依法设立、具有（）资格或经法人授权的金融机构。

A.专业
B.非专业
C.非法人
D.独立法人


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33、单项选择题  操作风险、合规风险、声誉风险、风险传染和监管套利等，为并表监管中（）所包括的内容。

A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管


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34、单项选择题  银行监管的基本目标可以概括为（）。

A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定
B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定
C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定
D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定


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35、单项选择题  贸易融资信用证业务，主要参与方有进口商、进口方银行、出口商和（）。

A.运输承包商
B.保险公司
C.转运商
D.出口方银行


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36、单项选择题  授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（）以内的授信。

A.一年
B.六个月
C.两年
D.三个月


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37、单项选择题  次级债券应计入商业银行的（）。

A.核心资本
B.附属资本
C.资本公积
D.可变资本


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38、多项选择题  下列文件出自中国银监会的有（）。

A.《商业银行资本管理办法（试行）》
B.《中国银行业实施新监管标准指导意见》
C.《商业银行流动性风险管理指引》
D.《有效银行监管的核心原则》
E.《商业银行操作风险管理指引》


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39、单项选择题  商业银行办理股票质押贷款期限最长为（）。

A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月


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40、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、（）和流动性缺口率。

A.资产负债比例
B.资本负债比例
C.净负债比例
D.核心负债比例


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41、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=期初可疑类贷款向下迁徙金额／（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。

A.关注类贷款迁徙率
B.次级类贷款迁徙率
C.可疑类贷款迁徙率
D.损失类贷款迁徙率


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42、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，决定机关应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后（）向申请人送达书面决定。

A.10日内
B.5日内
C.3日内
D.15日内


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43、单项选择题  以下对现场检查档案卷内材料目录、案卷目录的格式描述正确的是（）。

A.可以手写
B.各检查组自定
C.一律用统一格式打印
D.各档案保管单位自定


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44、单项选择题  赚取差价收入的表外（中间）业务不包括（）。

A.远期外汇合同
B.外汇互换
C.税务和融资计划
D.远期利率协议


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45、判断题  银行监管的法律框架中法律的效力等级最高。（）


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46、单项选择题  对被查单位的实际运行状况进行现场查勘一般采取的方式是（）。

A.现场观察和实地观察
B.现场观察和询问调查
C.比较分析和写实记录
D.现场观察和写实记录


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47、单项选择题  经营规模大、管理链条长、业务交易频繁、结构变化迅速的经营机构受到操作风险冲击的可能性（）。

A.最小
B.最大
C.不受影响
D.一般


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48、单项选择题  商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持（），防止代理收入被截留或挪用。

A.收支一条线
B.收支两条线
C.收支统一
D.收支同时


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49、单项选择题  下列哪种负债是商业银行主要负债和经常性资金来源（）。

A.借入款负债
B.结算性负债
C.存款负债
D.其他负债


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50、单项选择题  （）是对被监管机构核心信息和其他情况的高度概括，是以风险为本持续监管各环节监管成果的综合体现。

A.《风险评估报告》
B.《机构概览》
C.《监管评级报告》
D.《监管报告》


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51、单项选择题  银监局自接到城市商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.30日内


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52、单项选择题  夫妻双方对他们婚后取得的财产，如果没有特别约定，即为（）。

A.按份共有
B.按金额共有
C.共同共有
D.单独所有


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53、单项选择题  根据《贷款损失准备计提指引》贷款损失准备金不包括（）。

A.循环准备
B.一般准备
C.专项准备


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54、单项选择题  非现场监管人员按（）撰写《日常监管分析报告》。

A.旬
B.月
C.季
D.年


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55、单项选择题  金融集团的内部交易会降低其（）的透明度。

A.财务状况
B.信贷业务
C.风险状况
D.不良贷款


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56、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的（）工作。

A.统计
B.调查
C.整理
D.评估


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57、单项选择题  商品价格风险中的“商品”不包括（）。

A.农产品
B.黄金
C.石油
D.贵金属


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58、单项选择题  不良金融资产收购方核对收购资产，应在（）的时间内完成。

A.指定
B.合理
C.约定
D.规定


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59、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要专家评审的，自组织专家评审之日起到（）的时间，不计算在审查期限内。

A.审查开始
B.形成初步评审报告
C.评审结束
D.形成书面评审意见


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60、单项选择题  银行审查客户信用证和相关单据时，应遵循单单一致原则和（）。

A.账账一致原则
B.单证相符原则
C.快速便捷原则
D.账实一致原则


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61、判断题  长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）


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62、单项选择题  商业银行违反《商业银行法》的行为尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构可区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款。

A.五万元以上五十万元以下
B.五万元以上十万元以下
C.十万元以上五十万元以下
D.五十万元以上二百万元以下


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63、单项选择题  商业银行负债管理最早出现于（）。

A.上世纪80年代
B.上世纪60年代
C.上世纪70年代
D.上世纪90年代


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64、单项选择题  中国人民银行及其分支机构自发布金融机构退出同业拆借市场公告之日起（）年之内不再受理该金融机构进入同业拆借市场的申请。

A.4
B.3
C.2
D.1


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65、单项选择题  同业拆出是金融机构通过将（）剩余资金拆出而获得利益。

A.可能
B.长期
C.暂时
D.永久


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66、单项选择题  法院判决、仲裁或协议规定银行须支付补价的，必须待（）后，才能将实际超出债权本息的部分退给对方。

A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后


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67、单项选择题  信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向（）提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.当地人民银行
D.当地银监局


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68、单项选择题  中国银行业监督管理委员会甲省银监局收到举报材料，称某银行违法从事证券业务，甲省银监局监督检查部门填写了立案审批表，应由谁批准方可立案（）。

A.中国银行业监督管理委员会甲省银监局局长
B.中国银行业监督管理委员会甲省银监局监督检查部门负责人
C.中国银行业监督管理委员会负责人
D.以上均不正确


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69、单项选择题  非现场监管是非现场监管人员按照（）的监管理念实施一系列分类监管措施的过程。

A.持续监管
B.风险为本
C.分类监管
D.做实利润


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70、单项选择题  对于监管评级结果为3级以下的单项要素，应当加强对被评级银行该要素的监管，并视情况对该要素进行（）。

A.专项总结
B.专项分析
C.专项现场检查
D.专项非现场监管


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71、单项选择题  中资商业银行有下列情形之一的，应当申请解散（）。

A.章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的其他应当解散的情形
B.监事会决议解散
C.因所属分支机构分立、合并需要解散
D.因资不抵债需要解散


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72、单项选择题  下列不属于重大行政处罚的有（）。

A.银监会决定的200万元以上的罚款
B.责令吊销金融许可证
C.取消董事、高级管理人员任职资格3年
D.责令停业整顿


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73、单项选择题  单一货币敞口头寸等于（）。

A.即期资产＋远期买入＋期权敞口头寸＋其他
B.即期资产＋远期买入－即期负债－远期卖出
C.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸
D.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸＋期权敞口头寸＋其他


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74、单项选择题  根据《关于信贷资产证券化有关税收政策的通知》，金融机构投资者买卖信贷资产支持证券取得的差价收入（）营业税，非金融机构投资者买卖信贷资产支持证券所取得的差价收入（）营业税。

A.征收；征收
B.不征收；征收
C.征收；不征收
D.不征收；不征收


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75、单项选择题  科技信息管理部门应建立完备的（）系统，有效保存非现场监管报表指标及相关数据信息。

A.数据分析
B.数据备份
C.数据管理
D.分析报告


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76、单项选择题  有关票据记载事项错误的是（）。

A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效


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77、单项选择题  下列那个数量不是市场风险资本协议修正案中所规定的数量（）。

A.最低的持有期为10天
B.99%单尾的置信区间
C.至少三年的历史数据
D.至少每三个月更新一次历史数据


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78、单项选择题  中国银监会提出的银行监管具体目标不包括（）。

A.保护广大存款人和金融消费者的利益
B.通过审慎有效的监管，提高银行业的整体利润水平
C.增进公众对现代金融的了解
D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定


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79、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在受理机关或决定机关审查过程中，因申请人死亡、丧失行为能力或依法终止，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出（）的决定。

A.停止审查
B.终止审查
C.中止审查
D.不予审查


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80、单项选择题  或有负债类的商业银行表外（中间）业务不包括（）。

A.贷款承诺
B.票据发行融资
C.承兑业务
D.养老金计划管理


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81、单项选择题  商业银行资本充足率应遵循的比例（）。

A.4%
B.6%
C.8%
D.10%


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82、单项选择题  商业银行信用风险最主要、最明显的来源是（）。

A.贷款
B.承诺与担保
C.贸易融资
D.银行同业交易


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83、单项选择题  押汇按国际结算方式来分，可分为信用证项下押汇和（）。

A.仓单项下押汇
B.托收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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84、单项选择题  根据（）和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则


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85、单项选择题  对于存在严重风险的商业银行，监管部门有可能责令其退出市场，下列有关市场退出的说法中不正确的是（）。

A.市场退出可分为法人机构整体退出和分支机构退出两大类
B.退出方式可分为自愿退出和强制退出
C.自愿退出是银行机构根据其章程或股东大会决议而主动实施的退出行为
D.对于分支机构的自愿退出，可不经监管部门批准，直接于清算清偿后退出市场即可


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86、判断题  良好的机构准入不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是"关口前移"、防范银行风险的关键所在。（）


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87、单项选择题  可变利率贷款是（）。

A.利率可变或不可变
B.利率随时变动
C.贷款期内利率适时调整
D.利率固定


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88、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定：期初正常类贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于（）。

A.贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
B.贷款正常收回、贷款核销等原因而减少的贷款
C.不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
D.贷款正常收回、不良贷款处置等原因而减少的贷款


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89、单项选择题  商业银行的（）要确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险

A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会


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90、单项选择题  法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。

A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于


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91、单项选择题  “为操作风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等”，属于（）的重要职责。

A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.专门委员会


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92、多项选择题  市场风险指标包括（）。

A.不良资产率
B.预期损失率
C.累积外汇敞口头寸比例
D.市值敏感性比率
E.贷款损失准备金率


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93、单项选择题  被评价机构有健全的内部控制体系，在各个环节均能有效执行内部控制措施，能对所有风险进行有效识别和控制，无任何风险控制盲点，控制措施适宜，经营效果显著。定级标准为（）。

A.一级：综合评分90分以上（不含90分）
B.一级：综合评分90分以上（含90分）
C.二级：综合评分80－90分
D.二级：综合评分80－89分


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94、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易有关的文件资料，电话录音在交易合约到期后保存（）。

A.3年
B.半年以上
C.1年以上
D.2年以上


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95、单项选择题  股票质押贷款借款人和贷款人签订借款合同后，双方应共同在（）办理出质登记。

A.证监会
B.证券登记结算机构
C.银监会
D.中国人民银行


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96、单项选择题  根据《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构存在将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理行为，没有违法所得的，可处以（）罚款。

A.5万元以上50万元以下的罚款
B.10万元以上50万元以下的罚款
C.20万元以上50万元以下的罚款
D.50万元以上200万元以下的罚款


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97、单项选择题  《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》由（）进行解释。

A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.统计部


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98、单项选择题  主监管员在（）协助下编制《机构概览》。

A.被监管金融机构
B.统计部门
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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99、单项选择题  由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而可以视同（）资产。

A.信贷
B.抵债
C.现金
D.长期


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100、单项选择题  开证行应该将保证金管理纳入（）。

A.专户管理
B.一般户管理
C.基本户管理
D.特殊项目管理


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101、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，操作风险损失率即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入（）之比。

A.时点值
B.相对值
C.绝对值
D.平均值


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102、单项选择题  许多国家对商业银行建立了以（）为核心的金融安全网。

A.防火墙
B.存款保险制度
C.内部转移价格
D.担保


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103、单项选择题  金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

A.客户
B.效益
C.安全
D.产品


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104、单项选择题  《商业银行法》规定，商业银行的组织形式、组织机构适用《（）》的规定。

A.中华人民共和国中国人民银行法
B.中华人民共和国商业银行法
C.中华人民共和国银行业监督管理法
D.中华人民共和国公司法


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105、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，（）在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A.受理机关或决定机关
B.决定机关
C.受理机关
D.初审机关或审批机关


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106、单项选择题  银监会自接到股份制商业银行法人机构开业延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内


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107、单项选择题  商业银行的非授信客户缴存信用证保证金的比例一般为（）。

A.25%
B.50%
C.75%
D.100%


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108、判断题  监管意见是市场主体关注、评价、选择银行的最重要的依据。（）


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109、单项选择题  在我国，银行集团的并表监管频率一般是（）。

A.月度
B.季度
C.半年
D.一年


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110、单项选择题  银监会及其派出机构（）主要负责单家银行业金融机构报表数据的收集、审核、分析和报告，并依据报表指标和数据开展相关非现场监管工作。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理


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111、单项选择题  不良金融资产指银行业金融机构和（）经营中形成、通过购买或其他方式取得的不良信贷资产和非信贷资产。

A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司


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112、单项选择题  （）是在调查对象中选取一部分重点单位进行的调查，用以反映总体的基本情况。

A.全部调查
B.重点调查
C.典型调查
D.以上都不对


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113、单项选择题  为实现对集团客户授信风险的集中控制，商业银行应对集团客户授信实行（）管理。

A.统一
B.适度
C.集中
D.预警


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114、单项选择题  在汇率风险管理中，即期外汇交易适用的场合是（）。

A.进出口
B.进口
C.出口
D.短期对外借贷


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115、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，正常贷款迁徙率=（（））／（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%。

A.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额
B.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
C.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
D.期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额


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116、单项选择题  根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构（）部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。

A.内审
B.计财
C.营销
D.风险管理


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117、单项选择题  银行在处置抵债资产时，违反规定处置抵债资产，由（）部门进行处罚。

A.工商行政管理机关
B.银行业监督管理机构
C.财政主管部门
C.税务管理机关


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118、单项选择题  企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险资产管理公司在申请进入同业拆借市场前最近（）个年度连续盈利。

A.1
B.2
C.3
D.4


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119、单项选择题  个人购汇保证金收取的目的是防范（）。

A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险


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120、单项选择题  监管评级的初评工作由（）负责。

A.主监管员
B.非现场监管员
C.非现场监管负责人
D.助理监管员


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121、单项选择题  监管部门主要负责单家银行业金融机构以及（）。

A.银行业金融机构的风险分析和报告
B.单类别银行业金融机构的风险分析和报告
C.银行业金融机构汇总情况的风险分析和报告
D.相关宏观经济的风险分析和报告


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122、单项选择题  采用拍卖、竞标、竞价和协议等方式转让不良金融资产的，应按照有关规定披露与转让资产相关的信息，最大限度地提高转让过程的（）。

A.透明度
B.公正性
C.效率
D.规范性


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123、单项选择题  金融企业贷款利息收入的确认必须同时符合两个条件，一是与交易相关的经济利益能够流入企业；二是（）。

A.收入的金额能可靠地计量
B.借款单位生产经营正常
C.担保单位具有担保能力
D.借款单位有良好的还款意愿


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124、单项选择题  股份制商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前（）向银监会提交筹建延期申请。

A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月


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125、单项选择题  下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100%
B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分
C.核心负债比率不得低于60%
D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额


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126、单项选择题  按照信用证项下的权利是否可以转让，信用证可分为可转让信用证和（）。

A.出口信用证
B.不可转让信用证
C.进口信用证
D.跟单信用证


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127、单项选择题  （）统一负责非现场监管报表数据的对外披露工作。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.主监管员


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128、单项选择题  对于资本净额为正数但达不到资本监管要求的银行，通常给予（）级的综合评级。

A.2
B.3
C.4
D.5


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129、单项选择题  商业银行的（）应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监督和评价。

A.财会部门
B.人事部门
C.法律事务部门
D.内部审计部门


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130、单项选择题  对于按照属地监管原则进行监管的中小银行业金融机构，主监管员在完成被监管机构的（）工作后，应根据监管流程将数据及数据情况报告上级监管部门，同时提交同级统计部门。

A.数据收集和分析
B.数据收集和生成
C.数据收集和审核
D.数据审核和分析


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131、单项选择题  （）可以根据金融机构的申请临时调整拆借资金限额。

A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会


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132、单项选择题  对商业银行的监管评级审核会议应当力求统一评级（），保证评级结果的客观准确和公平公正。

A.程序
B.报告
C.尺度
D.底稿


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133、单项选择题  以存单、国债作为质物申请个人质押贷款的，货款期限不般不超过（）。

A.6个月
B.1年
C.3年
D.权利凭证到期日


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134、单项选择题  押汇按国际结算方式来分，可分为托收项下押汇和（）。

A.仓单项下押汇
B.信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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135、单项选择题  个人购汇保证金是为解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，（）允许商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。

A.人民银行
B.银行业监管部门
C.外汇管理局
D.出入境管理部门


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136、单项选择题  下列各项中除（）外，均属于银行提供金融服务以收取手续费的中间业务。

A.跟单信用证
B.与贷款相关的服务
C.信托和咨询服务
D.代理业务


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137、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，成本收入比小于等于（）。

A.25%
B.30%
C.35%
D.40%


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138、单项选择题  开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向（）出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。

A.投标人
B.招标人
C.项目业主
D.投资方


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139、单项选择题  银团贷款参加行在下列哪种情况下可以退出银团（）。

A.经牵头行同意
B.擅自提前收回贷款
C.银团解散
D.与借款人协商一致


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140、单项选择题  原则上，一般准备余额不低于风险资产期末余额的（）。

A.5‰
B.1%
C.2%
D.5%


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141、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取现场调查和（）方式。

A.抽样调查
B.联合调查
C.委托调查
D.非现场调查


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142、单项选择题  下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》
D.《银团贷款业务指导》


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143、单项选择题  根据我国相关法规，资产支持证券的发行主体是（）。

A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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144、单项选择题  银监会自收到股份制商业银行的分行筹建申请完整材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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145、判断题  贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。（）


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146、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请发行银行卡，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会


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147、单项选择题  《银团贷款业务指引》属于（）。

A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.地方规章


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148、单项选择题  （）应建立非现场监管数据对外披露管理制度，统一负责数据披露的审核、披露方式的确认、数据口径的解释以及数据修正的公告等各项工作。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.主监管员


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149、单项选择题  如果一家银行的不良资产处于中等水平，但存在不按规定发放贷款、文件记录不健全和贷款管理不善等问题，其资产质量评价应为（）。

A.等级一
B.等级二
C.等级三
D.等级四


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150、单项选择题  2007年6月，某金融企业发生如下收支，不应计入当月损益的（）。

A.固定资产折旧5万元
B.计提应付利息5万元
C.购买汽车一辆10万元
D.收取企业多年以前欠息5万元


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151、单项选择题  非现场监管的中期监管分析中的中期是指（）。

A.一个月
B.一季度
C.半年
D.一年


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152、多项选择题  下列属于CAMELs的有（）。

A.资本充足性
B.资产结构
C.资产质量
D.盈利性
E.市场风险敏感度


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153、单项选择题  柜员操作密码泄露或其编制方法泄露后（）。

A.可继续使用
B.及时修改密码
C.上报主管批准后办理
D.通知风险管理人员


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154、单项选择题  商业银行进行贷款分类时将贷款划分为不同档次的依据是（）。

A.贷款风险程度
B.贷款规模
C.贷款期限
D.借款人信用等级


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155、单项选择题  对商业银行监管综合评级为5级的银行，需要给予（）。

A.有效的指导帮助
B.重点扶持
C.持续的监管关注
D.特别监管


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156、单项选择题  对法人机构进行年度监管评级，有效评级时间不得少于（）个工作日。

A.10
B.15
C.20
D.30


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157、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行风险监管核心指标应（）数据。

A.分别计算本币及外币口径
B.统一计算本币及外币口径
C.单独计算本币口径
D.单独计算外币口径


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158、单项选择题  城市信用社股份有限公司未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前（）向银监局提交延期申请。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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159、单项选择题  存放同业是指商业银行存放在代理行和相关银行的（）。

A.贷款
B.存款
C.投资
D.票据


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160、单项选择题  20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例不包括（）。

A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件
D.美国橙县破产案


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161、单项选择题  银行审批出口押汇业务时，应在权限内和（）。

A.权限内
B.授信额度内
C.在最高协议下
D.在银行可用头寸内


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162、单项选择题  银监会鼓励符合条件的商业银行开展金融创新，其中条件之一为该行近（）年来没有发生重大违法违规行为。

A.一年
B.二年
C.三年
D.四年


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163、单项选择题  代表证券持有人的利益，监督交易参与机构的契约履行情况的是（）。

A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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164、单项选择题  银监会及其派出机构在充分听取当事人的意见后，对当事人提出的证据进行复核的是哪个部门（）。

A.法律部门
B.监督检查部门
C.稽核部门
D.局长会议


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165、单项选择题  流动资金贷款利率在人民银行同档次基准利率的基础上下浮不得超过（），上浮不作限制。

A.10%
B.20%
C.15%
D.30%


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166、单项选择题  目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—加工—（）。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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167、单项选择题  是信息收集流程的起点（）。

A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更


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168、单项选择题  对商业银行监管评级结果的审核应当采取银监会监管部门主任办公会议和银监（分）局（）的形式。

A.党委会议
B.全体会议
C.局务会议
D.局长办公会议


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169、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，不属于不计算在审查期限内的为（）。

A.自组织专家评审之日起到形成书面评审意见的时间
B.自作出核查决定之日起到核查结束的时间
C.自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，但最长不超过2个月
D.申请日至核查决定之日前


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170、单项选择题  柜员之间印、押、证（）。

A.可借用
B.可混管
C.可代用
D.严禁借用和混管


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171、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款


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172、单项选择题  《商业银行法》规定，商业银行以其全部（）财产独立承担民事责任。

A.总部
B.法人
C.分支机构
D.股东


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173、单项选择题  城市商业银行法人机构筹建延期的最长期限为（）。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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174、单项选择题  商业银行通过实行资产证券化可以（），从而降低资本要求。

A.增加风险资产
B.减少风险资产
C.扩大资本规模
D.缩小资本规模


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175、单项选择题  《流动性期限缺口统计表》中在计算到期期限缺口时，对期限的要求是（）。

A.半年之内
B.一年之内
C.两年之内
D.一季度之内


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176、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可实施程序分为（）三个环节。

A.申请、审查、决定
B.申请与受理、决定、送达
C.申请与受理、审查、决定与送达


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177、判断题  ROCA评级法主要针对国内银行。（）


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178、单项选择题  统计分析按照对象范围可以划分为宏观分析和（）。

A.全面分析
B.非全面分析
C.微观分析
D.以上都不对


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179、多项选择题  风险评级的原则包括（）原则。

A.全面性
B.可靠性
C.系统性
D.持续性
E.审慎性


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180、单项选择题  银行办理出口押汇业务时，应严格审查信用证条款和（）。

A.贷款授信协议
B.所附单据
C.出口退税协议
D.增值税返还协议


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181、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，成本收入比率=（）／营业收入×100%。

A.费用总额
B.营业费用
C.办公费用
D.专项费用


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182、单项选择题  商业银行发行借记卡，应当按照（）规定开立账户。

A.虚名制
B.实名制
C.内部管理
D.操作规程


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183、单项选择题  股份制商业银行法人机构筹建组应在筹建期限（）提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。

A.届满前
B.届满时
C.届满后
D.筹建时


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184、单项选择题  对商业银行表外（中间）业务风险的监管遇到的挑战将（）。

A.越来越大
B.越来越小
C.易于应对
D.不用应对


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185、单项选择题  根据中国人民银行公告《资产支持证券信息披露规则》，受托机构应于资产支持证券存续期内每年的（）前向投资者披露上年度的跟踪评级报告。

A.3月31日
B.4月30日
C.6月30日
D.7月31日


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186、单项选择题  中资商业银行境内分行的终止营业申请，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会


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187、单项选择题  资产类票据业务包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产和（）业务。

A.存放央行
B.存放同业
C.信贷资产转让
D.福弗廷


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188、单项选择题  （）应根据出质人及贷款人的申请将出质股票足额、及时转移至贷款人特别席位下存放。

A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.证券登记结算机构


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189、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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190、单项选择题  信贷资产证券化业务中，有关受托机构的风险主要是（）。

A.信用风险和操作风险
B.操作风险和法律风险
C.市场风险和法律风险
D.市场风险和操作风险


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191、单项选择题  （）是指有关一家机构业务活动的负面宣传，不论其真假，都会引起该机构的客户流失、收入下降或花费高昂的诉讼费用。

A.市场风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.操作风险


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192、单项选择题  根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求，由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，提交的申请材料的主送单位应当为（）。

A.决定机关
B.受理机关
C.下级机关
D.决定机关或受理机关


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193、单项选择题  2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争
B.资本要求、监督监管、市场竞争
C.资本要求、监督检查、市场纪律
D.资本比例、外部审计、市场纪律


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194、单项选择题  贷记卡透支按月记收（）、准贷记卡透支按月计收（）。

A.复利、复利
B.复利、单利
C.单利、复利
D.单利、单利


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195、单项选择题  通过贷款分类可以揭示贷款的（）和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。

A.利润水平
B.实际价值
C.不良性质
D.贷款质量


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196、单项选择题  出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交信用证正本、全套贸易单据和（）。

A.出口押汇业务申请书
B.保险合同
C.全套贸易合同
D.贷款协议书


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197、单项选择题  商业银行为规避风险或获利而进行的衍生产品交易属于（）。

A.买方交易
B.卖方交易
C.自营交易
D.代客交易


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198、判断题  风险救助主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。（）


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199、单项选择题  信用风险内部评级初级法期限参数为（）年.

A.1
B.2
C.2.5
D.3.5


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200、单项选择题  银监会及其派出机构应将监管评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的董事会的同时，还应要求商业银行在一定时限内对监管评级结果提出（）。

A.不同意见
B.整改意见
C.反馈意见
C.整改措施


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201、单项选择题  授信工作人员指（）参与授信工作的相关人员。

A.证券公司
B.商业银行
C.人民银行
D.银监会


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202、单项选择题  监管评级是对商业银行实施（）的重要监管工具。

A.现场检查
B.非现场监管
C.跟踪监管
D.持续监管


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203、单项选择题  组织撰写对被查单位总体的《检查事实与评价》的人员是（）。

A.检查组组长
B.主查人
C.检查组派出单位分管领导
D.主监管员


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204、单项选择题  办理贷款抵押时，抵押人与商业银行应当以何种形式订立抵押合同（）。

A.口头
B.书面
C.电报
D.电话通知


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205、单项选择题  银监会及其派出机构应要求银行业金融机构指定专门部门和人员负责本机构（）问题的解释、说明和相关工作，包括内部未解决问题的收集、整理，问题的报送以及相关解释答复的内部传达等。

A.现场检查
B.非现场监管
C.非现场监管报表指标
D.非现场监管指标定义


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206、单项选择题  下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整的是（）。

A.银监分局
B.人民银行中心支行
C.商业银行某县支行
D.财务公司


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207、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司和城市信用合作社申请破产的，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监会、银监会
B.银监局、银监会
C.银监局、银监局
D.银监分局、银监局


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208、单项选择题  人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，一般保证的保证人（）对债权人拒绝承担保证责任.

A.可以
B.不可以


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209、单项选择题  对现场检查的问题进行评价定性属于（）的工作。

A.现场检查报告阶段
B.现场检查处理阶段
C.现场检查实施阶段
D.现场检查准备阶段


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210、单项选择题  运用高级计量法，银行所持有的操作风险资本（）。

A.较多
B.较少
C.不确定
D.没有联系


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211、单项选择题  银监会及其各级派出机构应在（），对非现场监管报表数据以及分析报告进行充分共享。

A.有效的授权管理下
B.任何情况下
C.保密的情况下
D.领导允许的情况下


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212、单项选择题  为了某一特定目的（如了解某方面情况或研究某项问题）而专门组织的统计调查是（）。

A.重点调查
B.专门调查
C.典型调查
D.以上都不对


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213、单项选择题  银行业监管机构可以依据《商业银行监管评级内部指引》对新设立的商业银行进行（）。

A.初评级
B.试评级
C.再评级
D.正式评级


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214、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初正常类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末（）之和。

A.分类为关注类/可疑类/损失类的贷款余额
B.分类为次级类/可疑类的贷款余额
C.分类为可疑类/损失类的贷款余额
D.分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额


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215、多项选择题  中国银监会提出的银行监管理念包括（）。

A.管法人
B.提高监管标准
C.管内控
D.管风险
E.提高透明度


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216、单项选择题  本法所称金融规章是指根据（）的规定，银监会制定，并由银监会主席签署命令予以公布的规范性文件。

A.《中华人民共和国代表法》
B.《中华人民共和国金融法》
C.《中华人民共和国民事诉讼法》
D.《中华人民共和国立法法》


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217、单项选择题  按照（）可以将信贷资产证券化分为基础资产证券化和衍生资产证券化。

A.交易性质
B.销售结构
C.证券化构成层次
D.基础资产种类


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218、单项选择题  银监会非现场监管报表体系是统计制度的核心内容。报表体系由（）、特色报表、填报说明等几个方面构成。

A.基础统计
B.基础报表
C.会计报表
D.统计报表


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219、单项选择题  银监会及其派出机构应建立（）的解释说明机制，加强对银监会内部和银行业金融机构的培训指导，推动报表指标的贯彻执行。

A.非现场监管报表指标制度
B.非现场监管信息系统
C.非现场监管制度
D.现场与非现场的协调配合


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220、单项选择题  （）结果是监管机构实施分类监管和依法采取监管措施的基本依据。

A.日常监测分析
B.风险评估
C.监管评级
D.监管报告


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221、单项选择题  代理国库收纳预算收入业务操作的简要流程是（）。

A.分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入—对账
B.审核凭证要素—分解预算收入—上划预算收入—对账
C.对账—分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入
D.分解预算收入—对账—审核凭证要素—上划预算收入


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222、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款准备充足率是二级指标，指标值大于（）。

A.100%
B.110%
C.130%
D.150%


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223、单项选择题  （）是指在信贷资产证券化交易中，将资产池价值超过资产支持证券票面价值的差额作为信用保护的一种内部信用增级方式，该差额用于弥补信贷资产证券化业务活动中可能会产生的损失。

A.利差账户
B.超额抵押
C.现金抵押账户
D.资产支持证券分层结构


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224、单项选择题  商业银行应将柜台记账岗位和对账岗位（）。

A.严格分开
B.合并设立
C.既可分开也可合并设立


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225、单项选择题  统计部门应与有关部门充分协商后，提出各类银行业金融机构的报表（），并审慎合理确定部分银行金融机构的报表豁免标准。

A.报送范围和报送时间
B.报送时间和报送要求
C.报送方式和报送要求
D.报送范围和报送要求


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226、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》由（）、财政部负责解释。

A.中国人民银行
B.国资委
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会


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227、单项选择题  金融租赁公司可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报（）备案。

A.主管财政部门
B.财政部驻各地财政监察专员办事处
C.银监会
D.工商行政管理部门


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228、单项选择题  商业银行利用自身安全设施齐全、管理手段先进等有利条件设置保险箱库，接受客户委托，代理保管各种贵重物品和单证，并按照代保管物品的种类、数量和期限收取手续费的一种业务，是指（）。

A.托管业务
B.出租保管箱业务
C.代保管业务
D.代理业务


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229、单项选择题  （）是统计报表处理程序的关键环节，可以保证统计数据的真实准确。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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230、单项选择题  银行处置抵债资产应采取什么方式（）。

A.原则上应采取公开拍卖方式处置
B.优先向员工转让
C.与购买人协商一致
D.发放职工福利


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231、单项选择题  在股票质押合同期内，借款人可向贷款人申请，贷款人同意后，按借款人的指令，由贷款人进行部分（或全部）质物的卖出，卖出资金必须进入（）资金账户存放。

A.贷款人
B.借款人
C.证券登记结算机构
D.证券交易所


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232、单项选择题  同一账户月信用额度个人卡不得超过（）（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的（）。

A.5万元、5％
B.5万元、3％
C.3万元、3％
D.3万元、5％


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233、单项选择题  金融许可证管理办法自（）起施行。

A、2005年3月9日B
B、2004年7月1日
C、2003年7月1日


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234、单项选择题  有价单证和重要空白凭证必须由（）或经其授权后由各商业银行总行指定厂家印制。

A.工商管理部门
B.公安部门
C.银行业监管部门
D.人民银行


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235、单项选择题  商业银行总行及分支机构的衍生产品业务应纳入统一的授信管理，由总行授信管理部门根据交易对手的信用状况、市场地位、产品的风险和复杂程度制定授信额度，对同一交易对手的交易总量不得超过（）。

A.对交易对手核定的授信额度范围
B.银行资本金的10%
C.银行资本金的15%
D.交易员灵活掌握总量额度项下的单笔交易额度


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236、单项选择题  国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，1至2年后开始还贷，还款总时为（）。

A.4年内
B.5年内
C.6年内
D.7年内


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237、单项选择题  项目临时周转贷款的业务操作流程与项目贷款的操作流程（）。

A.完全相同
B.不相同
C.基本相同
D.一致


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238、单项选择题  （）是指不充分的信息系统、操作/交易问题、违反内控规定、欺诈或不可预见的自然灾害对一家机构造成的不可预计的损失。

A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
C.操作风险


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239、单项选择题  柜员离岗，印章、压数机应按规定（）。

A.放入抽屉
B.入箱加锁
C.交他人保管
D.随身携带


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240、单项选择题  （）负责商业银行代客境外理财业务外汇额度管理。

A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券业监督管理委员会


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241、单项选择题  金融企业的会计核算中，凡支出的效益与几个会计年度相关的，应当作为（）支出。

A.收益性
B.资本性
C.财产性
D.临时性


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242、单项选择题  银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的（），以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。

A.安全性
B.效益性
C.稳定性
D.流动性


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243、单项选择题  如果一家银行资本充足比率严重低于最低监管要求，需要监管当局强烈关注，并需要寻求股东或外来的紧急援助。在进行CAMEL评级中，其资产充足性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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244、单项选择题  银监会成立以来，明确提出了“管风险、管法人、管内控、提高透明度”新的（）。

A.监管理念
B.监管目标
C.监管方法
D.以上都不对


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245、单项选择题  下列各项商业银行授信风险预警信号中，与客户品质有关的是（）。

A.库存水平的异常变化
B.企业负责人失踪或无法联系
C.核心盈利业务削弱和偏离
D.客户在银行的头寸不断减少


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246、单项选择题  储户遗失存单、存折或预留印鉴的印章的，在特殊情况下，可以用口头或者函电形式挂失，但必须在（）天内补办书面申请挂失手续。

A.2天
B.3天
C.4天
D.5天


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247、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和（）以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.合法性
B.完整性
C.全面性
D.准确性


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248、单项选择题  下列企业可以作为股份制商业银行法人机构的发起人的是（）。

A.现金流量波动受经济景气影响较大的企业
B.财务杠杆率低于行业平均水平的企业
C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多的企业
D.关联企业众多、股权关系复杂且不透明的企业


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249、单项选择题  商业银行各类资产业务中最重要的业务是（）。

A.贷款类业务、票据类业务、债券投资类业务
B.金融同业业务


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250、单项选择题  国库券是哪个单位为政府筹资发行的国债（）。

A.银监会
B.人民银行
C.商业银行
D.财政部


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251、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的（）做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.合法性
B.完整性
C.有效性
D.准确性


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252、单项选择题  中资商业银行分支机构变更营业场所，由设立在地区（含地级市）以上的、拟变更机构的主管机构提出申请，由所在地（）受理、审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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253、单项选择题  信托期限不得少于（）年。

A.一年
B.二年
C.三年
D.五年


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254、单项选择题  商业银行关联交易控制委员会的日常事务由商业银行（）负责。未设立董事会的，应当指定专门机构负责。

A.监事会
B.董事会办公室
C.合规部门
D.内部审计部门


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255、单项选择题  国际保理业务原则上仅适用于以赊销（O/A）或承兑交单（D/A）为付款方式且付款期限不超过（）天的国际货物买卖交易。

A.60
B.90
C.120
D.180


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256、单项选择题  抵债资产原则应采取何种方式处置（）。

A.公开拍卖
B.定向方式
C.私下处置
D.公开和定向相结合


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257、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应向收购方提供剥离（转让）资产的清单、现有全部的档案资料和相应的（）数据。

A.原始
B.汇总
C.电子信息
D.纸质信息


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258、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款实际计提准备指银行（）而实际计提的准备。

A.根据贷款实际损失
B.根据贷款预计损失
C.根据不良贷款预计损失
D.根据不良贷款实际损失


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259、单项选择题  并表监管的路径是“（）－剔除内部交易－并表监管”。

A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管


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260、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定：法人机构变更事项由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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261、单项选择题  （）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A.内部控制
B.外部控制
C.风险控制
D.信息控制


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262、单项选择题  不良金融资产处置指银行业金融机构和（）对不良金融资产开展的资产处置前期调查、资产处置方式选择、资产定价、资产处置方案制定、审核审批和执行等各项活动。

A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司


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263、单项选择题  对商业银行监管评级结果的评级审核应当由所有初评、复评人员以及（）参加。

A.资深监管人员
B.主监管员
C.现场检查员
D.非现场监管员


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264、单项选择题  下列哪些机构，不应将其纳入并表范围（）。

A.拥有其全部权益性资本的证券投资公司
B.拥有其半数以上权益性资本的信托投资公司
C.与一家子公司共同拥有其半数以上权益性资本的保险公司
D.拥有其半数以上权益性资本的纺织企业


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265、单项选择题  银监会严格审核2至3家银行业金融机构汇总数据的对外披露，原则上不对外披露（）。

A.单家银行业金融机构的数据
B.银行业金融机构汇总数据
C.非银行业金融机构的数据
D.财务公司的数据


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266、单项选择题  银行根据债务人、担保人或第三人可受偿资产的实际情况，可优先选择（）的资产作为抵债资产。

A.产权有争议
B.权证不齐全
C.丧失独立使用功能
D.易于保管及变现


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267、单项选择题  监管评级作为对银行业金融机构持续监管的重要环节，应建立在（）的基础上。

A.日常监管
B.风险评估
C.现场检查
D.分类监管


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268、单项选择题  城市商业银行申请设立境外机构由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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269、单项选择题  《金融企业呆账准备提取管理办法》不适用于下列哪类金融企业？（）

A.金融资产管理公司
B.商业银行
C.财务公司
D.城乡信用社


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270、单项选择题  银行在选择VaR的常用模型技术时（）。

A.必须遵照巴塞尔委员会的硬性要求
B.银行可以自行选择，但必须报监管当局批准
C.必须遵照监管当局的硬性要求
D.银行可以自行选择三种常用模型技术中的任何一种


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271、单项选择题  中资商业银行境外机构变更事项的申请，银监会自受理之日起（）作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月内
B.2个月内
C.3个月内
D.4个月内


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272、单项选择题  下列各项中，不属于资产支持证券内部信用增级方式的是（）。

A.超额抵押
B.建立现金储备账户
C.建立超额利差账户
D.第三保担保


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273、单项选择题  交易账户总头寸高于表内外总资产的（）或超过85亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。

A.10%
B.15%
C.20%
C.50%


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274、单项选择题  监管机构应督促金融机构至少（）进行一次信息披露。

A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年


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275、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项属于（）职权范围的，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起5日内向申请人发出补正通知书。

A.受理机关
B.决定机关
C.审批机关
D.银监会


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276、单项选择题  被监管机构在预测存款现金流量时，经常采用“核心存款”指标，并将其视为长期稳定的资金来源。其中的存款期限是（）。

A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.2年


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277、单项选择题  中国人民银行县级支行未经批准不能对商业银行分支机构的再贴现业务申请进行（）。

A.受理
B.审查
C.审批
D.提出审批建议


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278、单项选择题  进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口代收项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.进口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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279、单项选择题  从发展历史看，金融业综合经营和跨境经营是金融集团产生的主要原因，也导致了（）的需求。

A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管


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280、单项选择题  监管后评价是根据有关监管标准和制度办法，对照（），对一定时期内实施的监管方案和措施的效果进行客观评价。

A.监管计划
B.监管评级结果
C.预期监管目标
D.风险评估报告


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281、单项选择题  哪级机构负责对操作风险管理框架进行审批和定期检查（）。

A.监事会
B.高级管理层
C.董事会
D.股东大会


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282、单项选择题  商业银行应当对现金收付、资金划转、账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等柜台业务，建立（）制度，确保交易的记录完整和可追溯。

A.复核
B.责任
C.存档
D.登记


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283、单项选择题  下列不是商业银行自助银行设立条件的是（）。

A.在拟设地设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构，资产质量良好
B.在拟设地已设立的机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件
C.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施
D.申请机构上年末存款达到10亿元


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284、单项选择题  自资产交易基准日至资产交割日期间，剥离（转让）方代收剥离（转让）资产合同项下的现金等资产，并及时交付给收购方，由此发生的合理费用由（）承担。

A.收购方
B.剥离方
C.债务方
D.担保方


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285、单项选择题  银监会或者派出机构作出的重大行政处罚不包括下列哪项（）。

A.银监局决定的100万元人民币以上（含100万元）罚款
B.对个人作出的10万元人民币以上的罚款
C.责令停业整顿
D.取消董事、高级管理人员任职资格5年以上


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286、单项选择题  因通行、取水、排水、铺设管线等需要，利用他人的不动产或者限制他人不动产的利用，以提高自己的不动产的便利与效益的权利称为（）。

A.土地承包经营权
B.建设用地使用权
C.宅基地使用权
D.地役权


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287、判断题  对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予0的风险权重。（）


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288、单项选择题  按照委托贷款币种，委托贷款可以分为（）和外币委托贷款。

A.美元委托贷款
B.欧元委托贷款
C.人民币委托贷款
D.港币委托贷款


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289、单项选择题  金融机构利用久期匹配负债和资产，将准备金作为（）的一部分来进行管理。

A.资产组合
B.投资组合
C.产品组合
D.业务组合


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290、单项选择题  银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章
B.立法、行政法规、规章
C.法律、监管文件、制度
D.立法、监管文件、制度


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291、单项选择题  下列财产中可以用于以物抵债的是（）。

A.犯罪所得赃款、赃物
B.极易变质的水果
C.使用权属不明的财产
D.某公司以出让方式取得的国有土地使用权


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292、单项选择题  支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。

A.三日
B.十日
C.一个月
D.三个月


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293、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由银监会受理，与其他行政机关共同审查并决定的行政许可，由银监会受理、审查后，将申请材料移送有关行政机关审查，并根据审查意见在（）内，作出准予或者不予行政许可的书面决定。

A.5日内
B.规定的期限
C.10日内
D.15日内


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294、单项选择题  商业银行应建立完整的（）、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。

A.测评机制
B.授信政策
C.授权制度
D.内控制度


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295、单项选择题  商业银行承担市场风险的（）应当为市场风险所带来的损失承担责任。

A.业务经营部门
B.稽核部门
C.合规部门
D.监事会


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296、单项选择题  抵债资产保管过程中发生的费用计入（）。

A.营业收入
B.营业支出
C.营业外收入
D.营业外支出


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297、单项选择题  （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层


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298、单项选择题  监管部门在审查银行押汇业务融资利率时，应重点审查（）。

A.融资利率是否符合内部规定
B.融资利率是否高于贷款利率
C.融资利率是否高于存款利率
D.融资利率是否是浮动利率


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299、单项选择题  国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，多长时间后开始还贷（）。

A.1至2年后
B.1至3年后
C.2至3年后
D.2至4年后


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300、单项选择题  城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行开办衍生产品交易业务，应由其（）向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。

A.该机构办公室（行政综合管理部门）
B.该机构的法人统一
C.该机构
D.该机构所在地银监分局


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