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银行合规考试：银行合规考试考试答案（强化练习）
2019-11-13 03:45:26 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  协定存款的风险控制要点有（）。

A、A户、B户之间的资金划转由电脑自动执行，不得人工操作
B、严禁B户对外支付
C、支付金额超过A户存款余额时，需分理处主任级（含分理处主任）以上有权签字人授权审批
D、银行每月为客户出具A户、B户对账单


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2、问答题  简述票据贴现交易背景资料的审核要点？


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3、问答题  如果员工违反《员工守则》的规定，给银行造成损失的，银行将保留什么权力？


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4、问答题  简述账户已计息但转息不成功的原因。


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5、单项选择题  以下外汇交易中，（）属于可疑外汇现金交易。

A、居民个人在境外将外币现金存入银行卡的
B、居民个人通过现汇账户在国家外汇管理局审核标准以下频繁入账或提现的
C、非居民个人要求银行开旅行支票的
D、企业外汇账户有规律地存入大量外币现金的


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6、多项选择题  人民币结构性理财业务委托书为三方协议，协议上需要（）签章。

A、省行资金业务部
B、业务受理分支行或网点
C、总行全球金融市场部
D、客户


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7、多项选择题  客户查询当日汇入款项的正常处理方法（）。

A、会计系统8412交易查询
B、RTS系统9302等交易查询
C、向省行寻求帮助
D、将省行电话告知客户


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8、单项选择题  应严格按照实名制规定开户，对不出示本人身份证件或不使用本人身份证件上的姓名的，不得为其开立存款账户。严禁开立（）和（）。

A、过渡账户，临时账户
B、假名账户，匿名账户
C、非本人账户，虚假账户


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9、多项选择题  以下各类型的暂付款项属于特殊类挂账的有（）。

A、经批准的递延资产项目未办理竣工决算之前的预付款
B、发生交通肇事，我行临时对外支付的伤者医疗费、抢救费等
C、诉讼案件中，由我行垫交的诉讼费用
D、预拨给行政费用专户的备用金
E、待处理差错款（不含出纳短款）


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10、单项选择题  《中国银行股份有限公司员工守则》总则的二十字规范包括以下内容（）。

A、依法合规
B、效率第一
C、利润至上
D、服从上级


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11、单项选择题  对省外客户类和国际收付报文来帐强制宕帐，各网点应在次日检查（）账户发生额及余额，并在（）系统中及时转销。

A、7419、NACS
B、7419、RTS
C、9051、RTS
D、9051、NACS


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12、判断题  合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。


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13、单项选择题  以下哪种代发工资行为存在风险（）.

A、在清单、盘片人工传递中进行交接，并留档备案待查
B、对盘片形式的必须即时备份，以保证盘片资料的原始性
C、对代发单位出具的原始清单与盘片信息一致性进行核对
D、上述审查完毕后，即可办理代发业务


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14、多项选择题  查询经办人对需要的资料可（），但不能借走原件。

A.借阅
B.抄录
C.复制
D.照像


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15、问答题  违规不为客户及时入账处理，延误客户资金使用，引起客户投诉或造成客户经济损失的，应该给予什么处理？


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16、问答题  员工不得在哪些中介组织从事有偿服务活动？


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17、多项选择题  办理挂失业务时，应审核（）.

A、挂失人身份证件是否、有效
B、提供的欲挂失账户资料与系统中储户的存款资料是否一致，账户是否为正常状态
C、代办挂失必须同时提供代办人的身份证件
D、挂失申请人是否为本人


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18、判断题  商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估


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19、单项选择题  按照《中国银行营业柜员十个严禁》的规定：严禁代客户填写重要客户信息（姓名、金额、证件号码、客户签名等），或利用工作之便私自（）。

A、泄露客户信息
B、查阅客户和交易资料
C、涂改客户信息
D、向外提供客户交易记录


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20、单项选择题  银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求商业银行应建立分工合理、职责明确、（）的组织结构。

A、报告关系清晰
B、员工关系健康向上
C、产权关系明晰
D、多方共赢


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21、多项选择题  《商业银行法》规定：对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人（），但法律另有规定的除外。

A.查询
B.冻结
C.扣划
D.扣押


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22、多项选择题  任一业务柜员签到后，输入6488进入“查询统计－报表打印”画面，报表日期输入前一工作日日期，报表编号处按“CTRL＋/”，有如下六种报表：（）报表打印完后，应将前一工作日往来清单发生额与打印的业务复式传票进行逐笔勾对，对于核对不符的数据应查明原因解决。

A、CBRPTD01业务复式传票（帐户行）
B、CBRPTD02客户回单（贷记入帐）
C、CBRPTD03客户回单（借记入帐）
D、CBRPTD04扣款通知
E、CBRPTD05业务复式传票（交易行）
F、CBRPTD06来帐宕帐报表。


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23、单项选择题  （），是核定分行向上推翻客户数量和调整评级认定授权的重要决定因素。

A、客户评级和等级调整的工作质量
B、评级工作总体评价
C、评级的监控检查和后评价
D、风险管理能力评价


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24、多项选择题  RTS系统二级复核条件有（）。

A、大额的汇入汇款
B、急报
C、变更收款人账号后入账
D、执行退报交易


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25、单项选择题  远期结售汇业务交割日后（）个工作日为客户与我行办理交割的宽限期，宽限期内的交割视同如约交割。

A、1
B、2
C、3
D、4


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26、多项选择题  新版网银个人服务的账户查询功能支持（）.

A、账户余额查询
B、交易明细查询
C、账户详情查询
D、个人资产汇总查询


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27、单项选择题  对有疑点的汇票，不能（），应当向有关主管人员及时汇报并查询，作同相应处理。确属假票的，应（）。如公安机关办案需要提供票据的，应当向其索要证明（或收条）。（）

A、兑付；退回持票人
B、扣留；及时报案
C、退回持票人；扣留票据
D、押票；没收


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28、问答题  员工违反哪些保密规定，可以解除劳动合同？


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29、多项选择题  中国银行营业网点的购建和装修改造，须同时满足以下（）条件，由一级分行审批立项。

A、项目可行性论证充分，无重大争议
B、产权清晰，不存在法律瑕疵
C、符合个人金融总部规定的网点投资标准
D、已纳入个人金融总部网点发展规划和年度预算


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30、单项选择题  理财产品经理不得接受客户委托，替客户保管存折、存单、（）、钥匙、（）、协议书、（）等文件和物品。（）

A、存款、债券、股票
B、存款、密码、保管箱
C、密码、股票、印鉴
D、密码、有价证券、印章


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31、单项选择题  开证行星期一收到存在不符点的单据，下列哪一个拒付不符合UCP600：（除星期六和星期日外其他时间均为工作日）（）.

A、开证行星期三拒付
B、开证行下个星期一拒付
C、开证行下个星期三拒付
D、开证行星期一拒付


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32、多项选择题  以下各类型的暂付款项属于常规类挂账的有（）。

A、ATM清机时发现的短款
B、经批准的递延资产项目未办理竣工决算之前的预付款
C、营业网点因“9990临时存欠”没有套平时发生的需要暂挂账务
D、待处理出纳短款及其他差错短款或错款
E、待处理固定资产盘亏


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33、单项选择题  风险分类为（）的资产均应计提专项准备。

A、关注类、次级类、可疑类、损失类
B、次级类、可疑类、损失类
C、正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类
D、可疑类、损失类


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34、问答题  简述洗钱的阶段。


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35、单项选择题  分行应对外汇资金业务项下的保证金实行专项管理并进行实时监控，将客户头寸未实现亏损总额控制在保证金余额的（）之内，否则分行有权要求客户增补保证金。

A、20%
B、30%
C、50%
D、80%


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36、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，（）不属于商业银行的“内部人”。

A、商业银行的董事
B、商业银行总行的高级管理人员
C、商业银行分行的高级管理人员
D、商业银行董事及高级管理人员的近亲属


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37、单项选择题  各分支机构应当通过系统最迟于交易发生后（）个工作日完成大额交易验平及填补工作，（）个工作日完成可疑交易甄别工作。

A、4、6
B、3、5
C、4、5
D、3、6


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38、单项选择题  柜员尾箱的现金交接，必须（），交接经办员与押运员按规定办理交接手续。

A、由负责人监交
B、双人交接并签收
C、在监控下进行
D、书面签收


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39、问答题  违反审批规定发行银行卡的，给予什么处理？


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40、问答题  员工对处理决定不服的如何提出复审？


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41、单项选择题  金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（）、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

A、税务
B、公安
C、街道办


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42、多项选择题  押品评估人员应当熟知、理解并恰当运用包括（）在内的基本方法。

A、市场法
B、收益法
C、成本法
D、重臵核算法


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43、单项选择题  办理光票托收业务时，描述不正确的是（）。

A、票面整洁，无涂改迹象
B、有效期在1年之内
C、金额大小写相符
D、客户本人背面背书


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44、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，以下不属于商业银行的关联自然人的是（）。

A、商业银行的内部人
B、商业银行持股5％以下的自然人股东
C、商业银行的内部人的近亲属
D、商业银行的主要自然人股东的近亲属


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45、问答题  未经授权或批准，员工不得将哪些信息对外或对银行内部无关人员透露？


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46、单项选择题  以下关于定期一本通存折补发，正确的说法为（）。

A、定期一本通存折破损换发后，原存折上的当日交易不可进行冲正
B、补发存折仅显示尚未结清的存款
C、补发存折上的交易日期为补发存折日期
D、补发的定期一本通存折号与原存折一致


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47、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。

A、等同于对非关联方同类交易
B、优于对非关联方同类交易
C、不优于对非关联方同类交易
D、不低于对非关联方同类交易


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48、问答题  原作出处分的机构根据员工本人表现做出延长解除处分期限有什么规定？


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49、单项选择题  办理1000万元辖内客户类资金汇划，经过的柜员流程为（）。

A、经办柜员、复核柜员、一级授权柜员、二级授权、三级授权
B、经办柜员、复核柜员、一级授权柜员
C、经办柜员、复核柜员、一级授权柜员、二级授权、
D、经办柜员、复核柜员、三级授权


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50、问答题  员工违规处理办法所称主管人员、其他责任人员分别是指哪些人？


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51、单项选择题  根据中银运《2008》3号文件要求，目前下列哪种印章已停止使用（）.

A、业务专用章
B、业务公章
C、现讫章
D、现金收讫章


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52、单项选择题  单位客户从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）万元的，开户行应要求其提供相关付款依据。

A、5
B、10
C、20
D、50


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53、多项选择题  规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ）的风险。

A、法律制裁
B、监管处罚
C、重大财务损失
D、声誉损失


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54、多项选择题  在为客户办理正式挂失业务时，应注意哪些事项？（）

A、正式挂失业务必须在原开户行办理。柜员和业务授权人应审核确认身份及该笔存款未被支取或冻结；核对5万元以上大额挂失的真实性
B、挂失均应提供申请挂失人有效身份证件的复印件，若为代办挂失，连同存款人有效身份证件复印件一并作附件备查（若存款人死亡须提供死亡证明、财产继承书、遗嘱；若存款人不在当地可提供有效身份证件复印件、委托书、授权书等具有法律效力的证书或证明。）
C、对凭密码支取或非凭密码支取帐户，根据累计金额控制要求，应及时对挂失业务进行调查核实，若发现申请挂失人是假冒的，应立即报保卫部门及公安部门查处
D、挂失帐户金额大于5万元（不含）的密码挂失必须挂失满七天处理


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55、多项选择题  风险分类信息可披露的范围是（）。

A、银监局
B、普华永道会计师事物所
C、按照有关规定可提供数据的行内相关部门
D、银行同业


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56、多项选择题  ATM的使用与管理中（）.

A、应双人清机、清钞、清点现金
B、钥匙与密码应分开保管
C、每天检查自助设备的服务情况不少于四次
D、吞没卡必须建立登记簿，客户取卡时，必须携带有效证件


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57、单项选择题  金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照《金融违法行为处罚办法》的有关规定处罚，对该金融机构直接责任人员给予纪律处分，情节严重的，取消其（）的任职资格。

A、经办人
B、直接负责的高级管理人员
C、其他人
D、基层管理人员


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58、多项选择题  小额支付系统经办柜员对于收款人账号、户名不符等原因的来账报文，可由本网点采取主动宕账方式退汇的处理，主要流程为（）。

A、经办柜员输入6401，在处理标识栏选择2-宕帐，并在备注中输入原因，发送至一级复核。
B、一级复核柜员在输入6403，在状态栏选择W-待一级复核，调出报文，在处理标识栏选择：宕帐，发送通过。
C、经办输入6401，在状态栏选择G-宕帐待核销，在处理标识栏选择：退汇，并选择退汇原因（下拉菜单）发送至二级复核。
D、二级复核输入6404码，功能参数选1多笔复核，状态选Q-宕帐待核销二级复核，处理标识选：退汇。


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59、判断题  商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。


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60、多项选择题  客户办理远期结售汇业务在具体进行业务操作时，必须逐笔提交申请书，申请书上应注明（）。

A、办理何种业务
B、交易金额
C、交割日期
D、交割汇率
E、办理业务的依据


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61、多项选择题  新版网银个人服务的中银e信提醒通知的内容包括（）.

A、登录网银
B、密码修改
C、密码连续输错
D、转账汇款成功
E、预约转账执行
F、自助缴费成功


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62、问答题  员工违规处理办法所称情节轻微是指什么？


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63、问答题  如果上级的指示明显违反国家规定和银行规章制度，或者执行上级指示将明显会给银行带来巨大损失的，员工应该如何做？


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64、单项选择题  金融机构应建立（）识别制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。

A、存款
B、客户身份
C、客户交易
D、大额交易


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65、问答题  中国银行员工基本职业规范是什么？


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66、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行主要自然人股东是指持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的自然人股东。

A、0.5%
B、5%
C、50%
D、90%


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67、单项选择题  《中华人民共和国刑法》规定了洗钱罪最高可判处（）。

A、五年以上十年以下有期徒刑
B、十年以上有期徒刑
C、无期徒刑
D、死刑


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68、多项选择题  小额支付系统现已开通的功能（）。

A、普通贷记业务
B、普通借记业务
C、定期贷记业务
D、定期借记业务
E、信息类报文


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69、单项选择题  商业银行与客户的业务往来，应当遵循( )原则。

A、为客户的交易信息保密的原则
B、自愿、平等、诚实交易的原则
C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则
D、平等、自愿、公平的原则


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70、问答题  员工应积极配合银行实施哪些安全、卫生措施？


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71、单项选择题  以下不属于法律风险的是( )。

A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险
B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险
C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险
D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险


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72、多项选择题  内部评估程序分为（）几个阶段。

A、评估前期准备
B、评估测算
C、评估结果审查确认
D、评估工作检查


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73、多项选择题  柜员在向客户进行理财产品推介时，下列哪些要素是必须向客户进行提示的（）。

A、产品期限
B、产品预期收益率
C、产品风险
D、银行收益


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74、单项选择题  分行应对外汇资金业务项下的保证金实行专项管理并进行实时监控，当客户未实现亏损超过保证金余额的（）时，分行有权强行代其平仓。

A、20%
B、30%
C、50%
D、80%


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75、多项选择题  流动资金贷款监控应关注的问题和风险点（）

A、借款人是否按贷款用途使用贷款，有无挪用贷款的情况发生
B、自筹资金是否按计划足额到位，使用是否正常
C、借款人购、产、销的资金占用是否合理，资金利用效率是否降低
D、借款人资金回流是否与生产经营一致，现金回流是否充足，回流资金是否用于归还我行贷款，有无挪用贷款的情况发生


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76、单项选择题  “人民币理财产品”办理属于合规的是以下（）.

A、经客户电话通知，柜员按照客户要求的数量和金额受理“人民币理财产品”
B、未签署的空白协议书加盖业务公章
C、《人民币理财产品委托协议书》必须由营销经理签字确认并加盖业务公章后交客户。
D、柜员受理“人民币理财产品”时须对客户进行充分的风险揭示


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77、单项选择题  金融机构发现大额、可疑交易涉嫌犯罪的，应当及时向（）报告。

A、当地法院
B、当地检察部门
C、当地公安部门
D、当地政府主管


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78、单项选择题  严禁在（）授权卡和柜员卡。

A、同一系统同时持有
B、同时持有不同系统
C、不同时期持有同一系统
D、不同时期持有不同系统


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79、问答题  上级机构发现辖内机构的处理决定存在哪些问题，有权责成下级机构予以纠正？


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80、多项选择题  事中复核应对哪些业务进行关注（）.

A、超前起息、冲正交易
B、大额存取款交易
C、定期提前支取
D、当日同一帐户频繁大额存取款和有明显“化整为零”的取款业务


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81、多项选择题  新版网银个人理财版客户登录网银使用的安全认证工具为（）。

A、USB-KEY
B、E-TOKEN
C、密码口令卡
D、图形验证码


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82、问答题  挪用银行资金或套取客户资金炒汇、套汇的，给予什么处理？


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83、多项选择题  采购评审委员会每年应对上年度评审通过项目开展后评价工作。选取后评价项目的条件包括（）。

A、易出或已出问题的项目
B、涉及金额较大或重大复杂的项目
C、管理层或委员会要求后评价的项目
D、监督部门要求后评价的项目


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84、单项选择题  履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受（）保护。

A、行政命令
B、法律
C、规章
D、条例


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85、单项选择题  金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、10个工作日
B、3个工作日
C、5个日历日
D、8个工作日


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86、多项选择题  以下哪些情形，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）。

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D、个人所负数额较大的债务未清偿的


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87、单项选择题  在分行反洗钱领导小组的领导下各机构应成立（）。

A、反洗钱监测小组
B、反洗钱检查小组
C、反洗钱操作小组
D、反洗钱工作小组


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88、多项选择题  员工违规办法所称情节严重是指（）。

A、两次以上故意违规的
B、造成重大经济损失或恶劣影响的
C、经教育后拒不改正违规行为的
D、诬陷他人，推卸责任的


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89、单项选择题  商业银行以( )为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

A安全性、流动性、效益性
B安全性、商业性、效率性
C稳定性、流动性、效益性
D稳定性、商业性、效率性


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90、多项选择题  验资帐户的管理，应遵从以下规定（）。

A、验资帐户验资期间款项只收不付
B、注册资金汇缴人必须与出资人一致
C、验资成功后将验资帐户按申请人要求转入其指定帐户
D、验资不成功将资金原路退回


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91、问答题  在申报呆帐核销材料时，必须提供哪些债权、股权证明材料？


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92、单项选择题  出口单位的出口收汇如果仅需要办理核销但不需要办理国际收支申报时，下列表述正确的是（）。

A、银行无需为单位出具出口收汇核销专用联
B、银行无需办理国际收支申报
C、银行出具的核销专用联上不需要编写核销收汇专用号码
D、核销收汇专用号码就是国际收支申报号码


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93、单项选择题  财务报表编制人员属于会计从业人员，每年的会计继续教育不得少于（）小时。

A、22
B、23
C、24
D、25


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94、单项选择题  RTS系统支持100万元以下的收费业务，可以在收费代码或会计摘要域输入（），则在会计系统内每月进行批量收费。

A、07
B、04
C、DH


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95、单项选择题  《中国银行湖南分行财会工作非现场监控考评办法（2007年版）》规定、大额损益差错是指（）万元以上的单笔差错。

A、1000
B、10
C、100
D、50


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96、多项选择题  根据《中国银行xx分行房地产授信业务发展指导意见（2007年）》，房地产开发贷款客户选择的具体标准（）

A、开发商具备三级及以上开发资质
B、项目立项手续合规、报建手续齐备、“四证一图”齐全
C、非负债自有资金比例不低于35％
D、信用评级长沙城区原则上不低于BBB，其他地区不低于BBE、项目中住房的建筑面积占比原则上不低于75％


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97、问答题  在土地增值税管理过程中，各行应着重防范和控制哪些税务风险？


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98、单项选择题  以下说法错误的是( )。

A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。
B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求
C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。


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99、多项选择题  商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的（）

A、要素
B、格式
C、具体内容
D、频率


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100、单项选择题  中行客户（）是中行内部管理信息，除以下特殊情况及法律法规另有规定外，中行任何机构或个人不得对外披露。对外提供客户信用评级信息导致的各类风险，由出具证明的机构自行承担。

A、信用评级模型
B、评级材料
C、评级结果
D、信用评级模型、评级材料、评级结果


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101、问答题  什么是社会保险？社会保险的有哪些特征？


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102、填空题  严禁复核柜员、授权柜员、业务经理、理财经理等非临柜人员到（）操作柜员业务.


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103、单项选择题  国际收支申报业务中，汇入汇款业务的《涉外收入统计表》必须于（）通过国际收支申报系统向外汇管理局报送。

A、收到报文的当天
B、入账的当天
C、收到报文的3日内
D、入账的3日内


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104、单项选择题  出境人员携带不超过等值（）美元的外币现钞出境的，无须申领《携带证》。

A、5000
B、10000
C、20000
D、50000


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105、填空题  严禁离柜时未签退系统、未办理交接或未妥善保管柜员卡授权卡/密码及已用凭证、未锁（）、重要空白凭证、有价单证、公私印章。


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106、单项选择题  开证行发出函开信用证次日发现L/C有缮打错误，立即向通知行补发电文（SWIFTMT799）更正。以下哪种说法正确？（）

A、此更正电是信用证不可分割的一部分，只要先于函开的原证到达通知行，即可有效
B、此更正电只要在受益人收到函开的原证前到达通知行，由通知行与原证一起向受益人通知，即可有效
C、此更正电视同信用证的修改，受益人有权拒绝接受
D、此更正电只要在受益人交单前通知给受益人，即可有效


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107、多项选择题  金融机构应该履行反洗钱的义务包括（）。

A、建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
C、按照规定建立客户身份识别制度
D、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
E、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
F、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作


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108、问答题  员工在处分期限内发生新的违规问题时如何处理？


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109、多项选择题  下列属于贷款准备金核算码的有（）。

A、6601
B、6602
C、6652
D、6651


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110、多项选择题  被查行号：102301001279中国工商银行南京市中山东路分理处，可以使用以下（）字符串能查到。

A、工商银行南京
B、工行南京
C、中山东路
D、工商银行南京市中山东路


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111、单项选择题  次日打印RTS批量报表（不含小额业务）的交易码是（）

A、9351
B、9353
C、9355
D、9357
E、9270
F、9278


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112、问答题  员工应如何爱护银行财产？


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113、单项选择题  可疑交易调查人员对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以（）。

A、扣留
B、封存
C、带离被调查机构
D、不予处理


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114、多项选择题  下列业务中需要进行国际收支申报的有（）。

A、电汇汇入
B、电汇汇出
C、票汇汇出
D、光票托收


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115、多项选择题  以下哪些是清算组在清算期间行使的职权（）

A、清理公司财产，分别编制资产负债表和财产清单
B、通知、公告债权人
C、清理债权、债务
D、代表公司参与民事诉讼活动


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116、问答题  对营业网点人员岗位设臵的原则是什么？


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117、单项选择题  对利率的审核要点错误的是（）

A、符合授信批复的下限要求
B、符合司库部门关于利率的下限要求
C、人民币逾期贷款的罚息利率，应为在合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％
D、借款人未按合同约定用途使用外汇借款的罚息利率，应为在合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％
资金业务部提供


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118、单项选择题  商业银行各业务条线和分支机构的( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工


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119、多项选择题  新建立授信关系的小企业客户在我行申请授信，以及现有授信客户申请增加授信总量时，必须满足以下条件（）。

A、借款人有2年以上的持续经营历史。
B、客户在我行开立基本结算帐户或一般存款帐户，并同意主要货款结算通过我行办理。其中信用授信（无抵质押、无第三方企业或专业担保机构担保，下同）的客户应同意其全部货款结算通过我行办理（客户需提供将中国银行作为唯一结算银行的承诺书）。
C、授信客户评级不低于B级（在我行仅叙做贸易融资与一年以内非融资类保函的客户，按照现有贸易融资与保函授信规定办理）。


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120、单项选择题  xx分行（清算行号46955）辖属的一个233机构的清算行号为46912，那么该231网点的RTS系统的9062人民币帐户结构是（）.

A、86469129062001
B、86269129062001
C、86469559062001
D、86269559062001


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121、多项选择题  费用报销凭证的内容必须具备（）。

A、凭证的名称
B、填制凭证的日期
C、经济内容
D、经办人员签章
E、数量、单价和金额
F、填制和接收凭证单位名称


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122、问答题  利用计算机进行违法、违规活动或为违法违规活动提供条件的，给予什么处理？


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123、问答题  工应当按照银行规定竭诚为客户提供什么文明优质服务？


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124、单项选择题  银行类及辖内客户类强制宕账使用（）核算码核算，次日通过系统会计系统转销，需补制挂帐传票并经有权人签字。

A、7419/8421
B、9051
C、9062
D、8321


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125、多项选择题  中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具，包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
B、为在中国人民银行开立账户的非银行金融机构办理再贴现
C、确定中央银行基准利率
D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇


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126、单项选择题  在处理宕帐核销报文时，必须同时输入（）。

A、我方编号、汇入金额
B、我方编号、货币号码
C、我方编号、货币号码、汇入金额
D、汇入金额、货币号码


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127、单项选择题  反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（）报告。

A、国家外汇管理局
B、中国人民银行
C、监察机构
D、侦查机关


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128、多项选择题  客户向我行提出叙做人民币结构性理财业务的需求后，需由业务受理行客户经理与客户单位财务人员先行敲定叙做业务的（）等交易细节。

A、交易期限
B、预期利率
C、交易金额
D、委托日
E、起息日
F、到期日


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129、多项选择题  除以下情况外，我行所有授信客户均应实行授信总量管理（）。

A、全额保证金质押授信
B、全额存单质押授信
C、全额国债质押授信
D、符合我行现行规定，可予以单笔业务管理的特定客户非经常性的单笔贸易融资和保函授信业务


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130、单项选择题  合规建设的四个关键方面不包括（）。

A、完善合理的规章制度
B、独立有序的组织机构
C、及时有效的培训
D、形式多样的市场调研


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131、问答题  RTS终端上汇出款项当日能到帐的有哪些业务类型？


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132、单项选择题  经办柜员对业务的处理必须做到（），不得积压；对于大额业务或有特殊要求的加急业务必须优先处理，并及时通知和督促复核人员根据原始凭证进行处理。否则将对汇款的延迟承担主要责任。

A、实时处理、及时传递和及时修改
B、看我的心情
C、定时处理
D、下班前处理


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133、单项选择题  办理个人实盘外汇买卖表述错误的（）.

A、发生错误的及时进行冲账处理
B、严禁经办、授权柜员办理本人名下的外汇买卖
C、严禁改变外汇卖出前外汇性质
D、严禁网点利用930人民币外汇牌价进行货币间的套汇


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134、单项选择题  下列对物权的表述中不正确的是( )

A、物权是绝对权
B、物权是对世权
C、物权是对人权
D、物权是支配权


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135、多项选择题  根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中包括（）。

A、限制资产转让
B、限制分配红利
C、责令暂停部分业务
D、促成机构重组


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136、问答题  未经授权擅自对客户、柜员资料进行修改、增删或在业务用机上进行与业务工作无关的操作，给予哪些处理？


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137、多项选择题  司业务人员一旦发现借款人有挪用情况发生，应启动重大突发事件报告及时向上级报告。同时要求借款人限期纠正，并在纠正前可按合同约定采取以下措施（）

A、收取违约金
B、暂停提款
C、取消剩余用款额度
D、解除合同


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138、多项选择题  严禁在非营业时间以（）或进入营业场所。

A、任何理由单独滞留
B、工作理由经批准后集体滞留
C、任何理由经批准后单独滞留
D、特殊理由经批准后集体滞留


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139、多项选择题  营业网点录像查看的主要内容包括（）.

A、业务合规操作情况
B、尾箱管理情况
C、安全防范情况
D、员工异常行为


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140、问答题  严重违反员工管理规章制度、劳动纪律和工作场所管理规定的，给予警告至记大过处分；屡教不改或情节恶劣的应该给予何种处分？


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141、问答题  哪些特殊岗位工作的员工应遵守银行专门的考勤和休假规定？


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142、问答题  管理人员违反集体决策原则，个人决定哪些重大问题，拒不执行或擅自改变集体决定的，给予记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同？


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143、问答题  无正当理由拒绝受理银行卡，造成不良影响的，给予什么处理？


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144、多项选择题  银监会《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。

A、员工素质
B、市场风险管理能力
C、资产规模
D、资本实力


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145、问答题  业务发起部门提交发放审核的授信申请材料主要包括哪几类文件？


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146、多项选择题  下列哪些业务必须由业务经理授权方可办理（）。

A、个人金融业务挂失、冻结与解冻交易
B、特殊汇率交易
C、有权机关冻结与扣划业务
D、手工计息业务


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147、填空题  监事会应监督董事会和（）合规管理职责的履行情况。


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148、单项选择题  行内小额系统实行准7*24小时连续运行，人行小额支付系统日切后发生的往帐业务经办日期、委托日期和清算日期分别为（）。

A、次日、当日
B、次日、次日
C、当日、当日
D、当日、次日


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149、单项选择题  全部授信资产减值准备=（）.

A、DCF对公大额减值贷款准备+MM剩余对公贷款减值准备+MMR零售贷款与信用卡透支减值准备
B、DCF对公大额减值贷款准备+MM剩余对公贷款减值准备
C、DCF对公减值贷款准备+MMR零售贷款与信用卡透支减值准备
D、DCF对减值贷款准备+MMR零售贷款与信用卡透支减值准备


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150、多项选择题  下列就购汇业务描述正确的有（）。

A、境内个人可在我行已开办售汇业务的网点办理购汇
B、境内个人年度总额之内的购汇业务不限定购汇次数
C、境内个人年度总额之内的购汇业务不限定单笔购汇金额
D、境内个人年度总额之内的购汇业务可由他人代办


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151、问答题  员工不得将哪些资料对外传播？


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152、问答题  员工可在不与银行利益发生冲突的前提下，从事合法的投资活动，但不得从事哪些个人投资？


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153、单项选择题  根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（）。

A、《中华人民共和国票据法》所称本票指银行本票
B、《中华人民共和国票据法》所称本票包括银行本票和商业本票
C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期
D、支票可以背书转让


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154、单项选择题  根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据上的签章只能采取（）的形式。

A、签名
B、盖章
C、签名或者盖章，或者签名加盖章
D、签名加盖章


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155、多项选择题  董事会在银行合规管理过程中的职责包括 （ ）

A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价
C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性


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156、单项选择题  储户要求挂失存款时，以下那种操作行为不当（）.

A、为确保储户存款安全，经办柜员先要冻结账户
B、审核账户资料与客户挂失内容是否一致
C、非本行开户的客户，应要求其去开户银行办理挂失，在本机构不做任何操作
D、大额挂失、大额密码挂失、代办挂失、有疑问存单挂失等，经办网点必须在七日内按照大额挂失的有关规定执行


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157、单项选择题  以下不属于操作风险事件的是( )

A、内外部欺诈
B、客户、产品和业务活动
C、就业制度和工作场所安全
D、决策失误


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158、单项选择题  中国人民银行《金融机构反洗钱规定》所称洗钱，是指将（）通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

A、犯罪的违法所得及其产生的收益
B、未经纳税申报的收入
C、各种灰色收入
D、表面上不合法的收入


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159、多项选择题  应集中保管的几个业务类型的授信档案：（）。

A、风险审批类
B、公司业务类
C、保全业务类
C、综合类


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160、多项选择题  办理存单质押贷款业务，应核实（）.

A、质押存单是否为银行开立
B、柜员检查质押品是否及时冻结，冻结是否准确
C、质押品是否帐实相符
D、逾期贷款是否及时发催收通知


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161、问答题  动合同应当以书面形式订立，应当具备哪些条款？


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162、单项选择题  核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于( )

Ａ、４％
Ｂ、６％
Ｃ、８％
Ｄ、１０％


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163、判断题  银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。


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164、问答题  在什么情况下，用人单位可以解除劳动合同，但是应当提前三十日以书面形式通知劳动者本人？


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165、单项选择题  以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据( )

A、业务条线经营范围
B、分支机构的经营范围
C、分支机构的业务规模
D、人员的数量


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166、单项选择题  RTS系统根据金额进行交易查询使用的交易码（）。

A、9301
B、9302
C、9303
D、9305


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167、问答题  简述营业网点营业前安防方面的六项检查。


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168、多项选择题  在100%保证金质押的授信业务中，保证金出质人应为（）

A、具备完全民事行为能力的自然人
B、法人组织
C、个体工商户
D、依法经核准登记的非法人组织


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169、单项选择题  与企业对账应区分重点客户与非重点客户确定对账周期，重点客户是指满足下列（）条件的客户。

A、存款余额在等值人民币200万元（含）以上的客户
B、存款账户中，近三个月内发生单笔等值人民币100万元（含）以上支付的客户
C、提供上门服务（含上门收送款、上门取送单等）的客户
D、贷款余额在等值人民币500万元（含）以上的客户


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170、单项选择题  营业场所必须在柜台内设员工（），有条件的要设生活区。

A、更衣室
B、休息室
C、专用卫生间


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171、判断题  合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。


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172、单项选择题  借记卡取款业务必须通过（）方式办理，严禁无卡或手工输入卡号方式办理，持卡取款时核对卡面上的卡号与刷卡时显示的卡号是否一致。

A、刷卡
B、卡折对应
C、验证密码
D、授权


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173、多项选择题  RTS系统不支持（），上述业务只能先在会计系统中处理后再切入RTS系统处理业务，各机构应切实注意上述程序不能省略、不能颠倒顺序，应保持业务处理衔接、连贯。

A、凭证销号
B、支付密码
C、对公通存通兑业务
D、直接扣客户帐


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174、单项选择题  代理外卡柜台取现时的授权要求（）.

A、不需要进行授权
B、对超过等值1万美元的交易进行授权
C、对超过等值3万美元的交易进行授权
D、柜台取现必须笔笔授权


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175、单项选择题  合规负责人的职责中，不包括( )。

A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理
B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责
C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告
D、分管业务条线


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176、多项选择题  以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？（）

A、特定政策和程序的实施与评价
B、合规风险评估
C、合规性测试
D、合规培训与教育


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177、单项选择题  可疑资金交易，系指交易的金额、频率、来源、流向和用途等有（）交易行为。

A、明显特性的
B、违反操作的
C、异常特征的
D、不符合行内规定的


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178、单项选择题  （）是指国内异地中行通过交换平台汇给本行、由本行在RTS主机版进行解付入账的汇入业务。

A、国内联行汇入汇款
B、辖内汇入汇款
C、国内联行间银行类来帐
D、国内跨行汇入汇款（CNAPS）


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179、单项选择题  下列各项中，属于投资活动产生的现金流量的是（）.

A、分派现金股利支付的现金
B、购臵固定资产支付的现金
C、接受投资收到的现金
D、偿还公司债券利息支付的现金


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180、多项选择题  依据授信的偿还期限，将授信档案的保管期限划分为（）三种。

A、五年期
B、二十年期
C、十年期
D、永久


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181、问答题  对本行其他机构或部门来人到本人岗位办理公务的，员工应该怎么做？


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182、单项选择题  若贷款的剩余期限在（）以内，且五级分类结果为“正常”，其项下的押品可不进行内部评估。

A、60天（含）
B、70天（含）
C、30天（含）
D、90天（含）


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183、多项选择题  以下有（）属于小额支付系统的往账业务处理规定。

A、往账业务遵循经办、复核、授权“三人分管”原则，超过省分行规定的监控金额报文，须由省分行监控柜员审核处理。
B、各级柜员应根据原始凭证进行汇款信息的输入或审核工作，且须及时处理业务不得积压。
C、往账业务处理应遵守RTS系统的运行时间。各网点签退前必须通过6480交易码检查确认本网点当日往账业务均处理完毕，严禁滞留未完成交易的往账业务，防止因漏发报文造成延误。
D、经办柜员办理往账业务时，应根据业务种类选择相应的业务类型报文。


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184、问答题  违反规定或约定，泄露客户商业秘密的，给予什么处理？


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185、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，一般关联交易是指商业银行与一个关联方单笔交易金额占该商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以下的交易。

A、1%，5%
B、5%，1%
C、15%，20%
D、20%，15%


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186、问答题  新组建企业的标准。


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187、单项选择题  下列哪些业务是需要申报的（）？

A、保税区业务
B、离岸业务
C、因汇路原因从国外转汇但收、付款人都在国内的业务
D、光票托收业务


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188、问答题  在为客户办理临时挂失业务时，有什么要求？


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189、多项选择题  联行监控时，下列核算码哪些是应该满足发生额金额相同、方向相反。（）。

A、5226-6128
B、7092-8064
C、5259-6161
D、7434-8444


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190、单项选择题  安全检查工作必须建立健全责任制，坚持（）的原则，明确检查单位和被查单位各自责任。

A、“一把手负总责”
B、“分管领导负责”
C、“谁检查，谁负责”


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191、单项选择题  境内金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，向中国人民银行报告（）情况。

A、大额和可疑人民币交易
B、可疑外汇交易
C、大额外汇交易
D、大额和可疑交易


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192、多项选择题  小额支付系统查询交易类型有哪些？（）

A、按单笔业务查询
B、按金额查询（多笔）
C、按帐号查询（多笔）
D、按户名查询（多笔）


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193、问答题  出具虚假资信证明的，给予什么处理？


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194、单项选择题  办理抵押物登记的部门：以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的（）。

A、工商行政管理部门
B、土地管理部门
C、房管部门
D、公证处


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195、单项选择题  经营性分支机构业务经理实行定期或不定期轮岗制，在同一机构连续工作时间最长不超过（）。

A、1年
B、2年
C、3年
D、半年


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196、单项选择题  下列理财产品当中，哪一类理财产品仅面向对私客户销售而不允许向对公客户销售的（）.

A、博弈理财
B、中银货币市场增值理财
C、人民币结构性理财
D、中银平稳收益理财


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197、多项选择题  个人投资经营贷款目前可接受的抵/质押物种类限定为我行定期存单、国债、经营（租赁）权、不动产（不含在建工程、简易厂房）等，暂不接受（）等抵质押物。

A、交通运输工具
B、机器设备
C、股票
D、企业内部股权


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198、多项选择题  下列会导致会计文本“竖不平”的有（）。

A、表内核算码之间窜户
B、表外核算码之间窜户
C、表内核算码窜户表外
D、表外核算码账务单边
E、表内核算码账务单边


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199、单项选择题  根据《中华人民共和国票据法》的规定，支票是出票人签发的，（）在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A、委托某一法人单位
B、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构
C、承诺出票人自己
D、委托某一企业法人或事业单位、社会团体


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200、多项选择题  于逐步实施退出管理的不良授信客户或潜在不良客户，下列做法正确的有（）

A、根据资产清收和客户退出计划，为其核定低于存量授信余额的授信总量
B、如最终批复的授信总量低于我行对客户授信的现有总量，应逐步将客户授信压缩在新核定的授信总量内
C、如没有获得新的授信总量批复，到期业务须按期收回
D、对于计划到期收回贷款不再续贷的退出客户，则不再核定单一客户授信总量并年审，授信到期收回即可。


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201、单项选择题  已经知道某笔报文的我方业务编号，应使用什么交易码查询这笔报文的详细情况最快捷。（）

A、9301
B、9302
C、9303
D、9304
E、9305


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202、单项选择题  按照城镇土地使用税的有关规定，下列表述错误的是（）.

A、土地使用权未确定或权属纠纷未解决的，由实际使用人纳税
B、对基建项目在建期间使用的土地，应征城镇土地使用税
C、对批准征用非耕用地之当月起征收城镇土地使用税
D、尚未核发土地使用证书的，应由纳税人据实申报土地面积，据以纳税，待核发土地使用证后再作调整


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203、问答题  离岗时现金箱（柜）不加锁，或非营业时间现金不入库的，给予经办人什么处理？


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204、单项选择题  （）信息，代客签名、设臵/重臵密码、操作电话/网上银行业务，或利用工作之便私自查阅客户和交易资料。

A、允许代客户填写不重要
B、允许代客户填写重要
C、严禁代客户填写不重要
D、严禁代客户填写重要


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205、填空题  严禁（）之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动。


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206、多项选择题  国人民银行的行长、副行长及其他工作人员不得在任何（）兼职。

A、金融机构
B、企业
C、基金会
D、社会团体


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207、问答题  简述小额查询业务处理流程。


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208、单项选择题  下列（）情况下五级分类最高不得超过次级类或次级类以下：

A、个人重组贷款
B、个人挪用贷款
C、档案不齐全贷款
D、个人违规贷款


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209、单项选择题  对于操作失误的个人结售汇业务，柜员必须（）。

A、立即冲账
B、不做处理，汇差由网点承担
C、作撤销处理
D、通过特殊汇率作反方向交易


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210、判断题  授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。


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211、单项选择题  理财客户经理不得进行业务交易的操作，不能代客办理存款、汇款、（）、不得拥有（），更不得临柜操作，严禁挪用客户资金。

A、交易；授权卡
B、投资交易；柜员卡和授权卡
C、买卖；柜员卡
D、贷款；密码


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212、问答题  某大客户要求开立以“张小三、李小四”为户名的化名账户，某领导也打招呼希望酌情考虑，你会怎样处理？


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213、多项选择题  根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行哪些反洗钱义务（）.

A、客户身份识别制度
B、客户身份资料和交易记录保存制度
C、大额教益和可疑交易报告制度
D、反洗钱内部控制制度


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214、单项选择题  理财经理应当在授予的权限范围内开展业务活动，严禁无权行为、（）、授权终止后行为。

A、超越授权行为
B、无权代理行为
C、自主授权行为
D、擅自转授权行为


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215、多项选择题  在下列各项中，属于企业财务管理的法律环境内容的有（）。

A、利息率
B、公司法
C、金融工具
D、税收法规


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216、多项选择题  清户时，要注意（）

A、严禁无折办理清户交易
B、必须检查账户是否为消费信贷、基金等有效账户，撤消各种账户关联关系后方可进行关户处理
C、必须本人亲自办理且查验本人身份证件


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217、问答题  我行授权分为哪几种形式？


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218、单项选择题  对等值（）万美元以上的信开证需联系开证行以押符电证实。

A、10
B、20
C、50
D、100


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219、单项选择题  复核柜员应对二次录入项的正确性承担什么责任。（）

A、重要责任
B、普通责任
C、主要责任
D、次要责任


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220、多项选择题  新的《消防法》明确我国消防工作的原则包括（）。

A、预防为主
B、防消结合
C、政府统一领导
D、部门依法监管
E、单位全面负责
F、公民积极参与


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221、多项选择题  员工违规有哪些处理种类？（）

A、扣减绩效工资、降低薪酬等级
B、责令辞职或免职
C、处分，包括警告、记过、记大过、撤职（解除聘任职务）
D、解除劳动合同


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222、多项选择题  有下列情形之一的，保证人不承担保证责任（）。

A、主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的
B、保证人在重大误解的情况下与债权人签订保证合同
C、保证人在显失公平的情况下与债权人签订保证合同
D、主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下签订保证合同


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223、单项选择题  （）是指通过RTS主机版与交换平台的接口，接收或发出异地中行查询查复报文的业务。

A、大额支付系统查询
B、小额支付系统查询
C、辖内查询
D、联行查询查复业务


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224、单项选择题  如果网点不关机或非正常关机的情况影响到整个系统的关机和批处理时，产生的一切后果由（）承担。

A、该网点主管
B、经办人员
C、复核人员
D、授权人员


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225、问答题  违反RTS系统密码管理规定，有哪些违规行为的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同？


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226、问答题  员工对于在业务中知悉的一切客户信息资料都要予以保密，不得怎样？


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227、单项选择题  在处理RTS系统B231报文时，将本行“业务编号”（如：票据托收业务“TCxxx、Cxxx”，贸易结算业务“BPxxx”等我行内部业务编号）输入（）栏位内，“国外业务行编号”和“其他编号”栏位内输入一个“0”。

A、国外账户行编号
B、国外账户行记账编号
C、国外业务行编号
D、其他编号


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228、单项选择题  个人投资经营贷款的借款人以资产作抵押的，应根据贷款人的要求办理抵押物保险，保险的第一受益人应为（）.

A、借款人
B、贷款人
C、保险公司
D、财产所有权人


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229、多项选择题  对于客户类来报，下列情况下，需要二级复核才能完成入帐（）。

A、变更收款人帐号后入帐
B、变更收款人名称后入帐
C、转柜组
D、执行退报交易。


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230、多项选择题  严禁（）为客户保管存单/折/卡、票据、印鉴、证件，或通过本人账户过渡客户资金。

A、本人
B、主管
C、下属
D、其他柜员


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231、多项选择题  目前票据市场主要存在的风险是（）.

A、信用风险
B、票据空转虚增长放大货币信贷增长
C、流动性风险
D、政策性风险


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232、多项选择题  贷款减值准备计提各级风险管理部门职责（）。

A、负责贷款减值准备计提相关管理工作，指导全行开展此项工作
B、按审慎、准确的原则对每一笔减值贷款应提减值准备进行审查
C、确保工作效率，在业务部门提交材料齐备情况下，尽快完成审查工作
D、负责对发起部门工作质量的后评价


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233、多项选择题  营业机构负责人，必须做到（）.

A、严禁以任何理由越权、违规、违章处理业务
B、严禁以任何理由指使、授意下属违规、违章处理业务（但为实现本机构利益时除外）
C、严禁个人经商及以单位或个人名义参与、协助客户之间的资金借贷活动
D、为便于工作安排，负责人可同时持有柜员卡和授权


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234、单项选择题  （）交易通过建立本资料库，可以提高系统对各类核心业务的自动化处理程度。

A、9209
B、9201
C、9206
D、9301


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235、多项选择题  以下在中华人民共和国境内设立的哪些机构可以适用《商业银行合规风险管理指引》？（）

A、中资商业银行
B、外资独资银行
C、中外合资银行
D、外国银行分行


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236、问答题  员工向人民法院、人民检察院、公安、税务等国家司法、行政机关以及监管机构提供客户信息资料，必须符合什么规定？


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237、单项选择题  人民币结构性理财业务中，对于提前赎回权的规定说法正确的是（）.

A、客户可提前中止该产品
B、银行可提前中止该产品
C、客户和银行都可提前中止该产品
D、客户和银行都不可提前中止该产品


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238、多项选择题  银行类报文如（）有误，能做退报文修改，在经办修改状态修改后再送复核。

A、借贷方向
B、币种
C、金额
D、帐号等


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239、填空题  钙可消除土壤溶液中（）、（）、（）和（）等离子过多对作物的危害。


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240、多项选择题  商业银行应当充分认识到附属机构之间存在的（），并对其风险管理政策和程序进行相应调整，避免造成对市场风险的低估。

A、法律差异
B、气候差异
C、人员素质差异
D、资金流动障碍


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241、单项选择题  反洗钱系统手工录入未通过帐户发生的交易时，应当在客户帐号处输入（）。

A、不输入
B、7011
C、部门+7011
D、7011+货币码


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242、单项选择题  单位银行结算账户的存款人最多只能在银行开立（）基本存款账户。

A、1个
B、2个
C、3个
D、4个


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243、单项选择题  现金出纳柜台厚度应≥（）毫米。

A、400
B、500
C、600


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244、单项选择题  RTS系统实现了全辖数据共享，各行如用金额查询，应根据（）域来判断，该报文是否在本网点处理。

A、汇入行
B、解付网点
C、当前网点
D、收款人帐号监察部提供


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245、问答题  在集中采购过程中以权谋私、弄虚作假、徇私舞弊、收受贿赂、回扣或非法索取其他好处的，应怎样处理？


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246、单项选择题  制度规定各类来报必须及时接收处理，如（）来帐未及时入帐，会导致出现行内913帐户余额不足。

A、TL
B、TE
C、CI
D、小额支付系统来帐


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247、问答题  对员工从事跨部门（岗位）工作时，有什么要求？


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248、问答题  企业职工代表大会的主要职责有哪些？


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249、多项选择题  商业银行合规风险管理的目标是（ ）

A、建立健全合规风险管理架构
B、实现对合规风险的有效识别和管理
C、促进全面风险管理体系建设
D、确保依法合规经营


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250、填空题  严禁利用（）账户过渡本人资金，或通过本人/他人账户过渡银行/客户资金。


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251、问答题  未经授权或批准，员工不得将哪些银行资料对外或对银行内部无关人员展示？


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252、多项选择题  严禁离柜时，（）及已用凭证、未锁现金、重要空白凭证、有价单证、公私印章。

A、签退系统、办理交接和已妥善保管柜员卡
B、未签退系统、未办理交接或未妥善保管柜员卡
C、未签退系统、办理交接或未妥善保管柜员卡
D、未签退系统、未办理交接或未妥善保管柜员卡


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253、单项选择题  以下关于借记卡领卡的说法，不正确的为（）。

A、必须输入借记卡卡号
B、必须输入与办理借记卡时相同的证件号
C、必须输入借记卡密码
D、必须在发卡网点执行此交易


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254、单项选择题  高级管理层应该每年（）识别和评估银行所面临的主要合规风险问题以及管理这些合规风险问题的计划。

A、至少一次
B、至少两次
C、至少四次
D、至多四次


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255、多项选择题  普通借记业务收款人提交的借记付款人帐户的支付业务，主要包括（）、支票截留业务等由收款人发起的主动借记付款人账户的业务。

A、国库资金借记划拨
B、其他借记资金划拨
C、财政直接支付D、财政授权支付
E、国库资金国债兑付借记划拨


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256、多项选择题  根据采购评审委员会议事规则，采购评审包括（）。

A、项目评审
B、方案预审
C、选型评审
D、报备评审


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257、问答题  尾箱经管人领取尾箱后应做什么？


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258、多项选择题  下列境内外汇划转业务，符合外管条件的是（）。

A、本人储蓄帐户之间外汇资金划转
B、本人与父母账户之间外汇资金划转
C、本人与朋友账户之间外汇资金划转
D、本人储蓄账户与本人结算帐户外汇资金之间


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259、单项选择题  以下关于柜员卡使用的说法，正确的为（）。

A、柜员卡密码必须定期修改
B、柜员可以借用他人柜员卡进行业务操作
C、柜员经主管人员同意后，可以借用主管人员授权卡进行连续多笔业务的授权操作
D、柜员卡可用任意种类磁卡代替


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260、单项选择题  下列哪项业务不能通过“8401传票输入”交易代码作转账处理？（）

A、缴税、支付购买结算凭证的工本费和手续费
B、银行扣手续费和邮电费
C、支付同城特定委邮款项
D、对公通存通兑业务


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261、单项选择题  持票人为（）的，对其（）无追索权。持票人为（）的，对其（）无追索权。（）

A、出票人，前手，背书人，前手
B、出票人，后手，背书人，后手
C、出票人，前手，背书人，后手
D、出票人，后手，背书人，前手


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262、单项选择题  借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失是五级分类（）类贷款的核心定义.

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑


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263、多项选择题  早接库包或尾箱时（）

A、运钞车到达前，营业网点拉（卷）闸门应处于关闭状态或半关闭
B、接收库包应在监控范围内进行
C、库包或尾箱交接期间，大厅内不得有无关人员滞留
D、保安员不得接触库箱、库包


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264、多项选择题  公司业务人员须检查抵（质）押物的状态、完好程度、经济寿命及安全和完整性，并根据抵（质）押物性质及风险程度的不同，确定所适用的保管措施，实施区别监控。下列采取的监控措施正确的是（）

A、股票/股权等特殊质物，公司业务人员需随时关注股票公司的经营动态、股票及股票市场的整体走势，以规避质权风险
B、收费权作为质押物的，公司业务人员要严格管理收费账户的资金，监控用途，确保还款
C、出口退税账户质押的，应控制账户封闭运行、专款专用，确保账户的唯一性，在贷款封闭运行期间，公司业务人员应实行严格监管，在贷款未获清偿前，不得挪作它用或账户转移，保障我行对出口退税款法定的优先受偿权
D、对民营企业法人以其财产设定抵（质）押的，应适当加大检查频度，关注抵（质）押物的品质及抵（质）押人的资质和清偿能力


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265、问答题  对客户撤销挂失有什么要求？


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266、多项选择题  查询人行支付系统行号可以使用以下（）交易码。

A、9262
B、9261
C、9288
D、9201


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267、问答题  柜员进行库包或尾箱交接时，交接程序是什么？


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268、多项选择题  国内支付结算管理规定（）。

A、开立帐户应执行“3天生效制度”，期间不得办理付款业务，也不得向单位客户出售重要空白凭证和支付凭证
B、开户单位预留银行印鉴必须专人保管，对50万元大额支票支付必须双人核对印鉴
C、银行在开立人民币结算帐户时，必须审查开户证明文件原件的真实性、完整性和合规性
D、对公记帐人员不得负责对帐工作


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269、判断题  银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。


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270、问答题  因管理不善，导致本机构或部门发生违法违规案件或事故，造成经济损失的应怎样处理？


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271、多项选择题  经济资本配臵的计量范围包括（）

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、法律风险


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272、问答题  在办理代挂失业务及大额挂失时，事中复核应该关注什么？


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273、问答题  简述营业网点营业时安防方面的六项要求。


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274、多项选择题  营业时间对通勤门有什么要求（）。

A、通勤门必须随时处于锁牢状态
B、钥匙应由专人妥善保管，不得挂在锁头或随意乱放，不得带出营业室
C、不得用钥匙从外开门


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275、单项选择题  打分卡模型主要从（）等方面对客户信用状况进行评分，并根据各项指标评分之和确定客户的信用等级。

A、偿债能力、获利能力
B、偿债能力、履约情况及发展能力
C、偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况及发展能力和潜力
D、偿债能力、履约情况


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276、问答题  《工会法》对工会参政议政是如何规定的？


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277、多项选择题  境内个人客户办理超过年度总额的结汇，当申报资金性质是职工报酬时，银行必须审核的材料包括（）。

A、本人有效身份证明
B、雇佣合同
C、收入证明
D、公证书


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278、问答题  银行员工违法贪污、挪用、私分、侵占银行资金或财产的，应给予什么处理？


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279、问答题  员工应遵守哪些社会秩序，以避免因个人原因影响银行声誉和形象？


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280、多项选择题  尾箱经管人要妥善保管好尾箱钥匙，（）。

A、不得放在办公桌内
B、不得随意乱放
C、不得自行交与他人
D、钥匙丢失不得配臵，立即报告上级并更换新锁


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281、单项选择题  （）是指通过省行RTS主机版与交换平台的接口，在RTS主机版中办理客户类人民币资金的异地汇出汇款业务。

A、国内联行汇出汇款
B、辖内汇出汇款
C、国内联行间银行类
D、国内跨行汇出汇款


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282、多项选择题  RTS、BEPS与RBS系统有接口功能模块有（）。

A、TE类来报
B、BEPS来报
C、BEPS往报
D、TL类来报


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283、多项选择题  各网点每日在9355交易码下打印客户汇款的联机清单，其中对于T+1到帐的TN类普通汇划，当日和次日9：00以后分别打印的联机清单为（）。

A、辖内客户类汇出清单
B、CNAPS汇出网点交易清单
C、异地客户类汇出成功待发报清单
D、异地客户类汇出隔日发报清单


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284、单项选择题  （）根据经接柜部门审核的有效原始凭证，对不同的栏目分别采用屏幕浏览法和二次输入法，对经办柜员在系统中输入的汇款信息的正确性进行检查，并承担主要责任。

A、二级授权
B、复核柜员
C、一级授权柜员
D、普通主管


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285、单项选择题  针对社会保障基金的管理与使用，存款人可以申请开立（）。

A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户


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286、多项选择题  过正常的法律程序，可以向银行查询居民个人存款情况的部门有：（）。

A、公安、检察、法院等司法机关
B、审计机关、工商部门、证券监管机关
C、税务机关、海关机关
D、国家安全机关、军队保卫机关
E、监察机关、走私犯罪侦察机关、监狱


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287、多项选择题  对于客户在RTS系统内办理电汇业务，有以下（）方式收取。

A、在会计系统单笔手工收费
B、在RTS系统收费代码或会计摘要域输入04
C、在付费帐号域输入单位帐号
D、100万元以下在付费帐号域输入单位帐号


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288、单项选择题  各级机构可疑交易报告人员、反洗钱岗位人员应当妥善保存其报送的可疑交易报告及其他相关资料和文件。保存期限为自可疑交易报告之日起至少（）年。

A、6
B、10
C、3
D、5


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289、单项选择题  根据国内分行外汇资金业务的经营规模、盈利能力和管理水平，制订分行代客外汇买卖业务（含个人实盘业务）的敞口权限，所有货币对总敞口头寸不超过等值（）万美元。

A、20
B、30
C、50
D、100


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290、问答题  请解释依法合规的内涵？


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291、单项选择题  授信资产风险分类时，应将授信的逾期状况作为一个重要因素考虑。如有足额保证金或足额国债、存单及银行承兑汇票作为质押，或以我行可接受的银行保函或备用信用证作足额担保，当授信本金或利息逾期超过90天，可认定为（）；超过360天，应至少认定为（）。

A、关注类；次级类
B、次级类；可疑类
C、次级类；损失类
B、正常类；次级类


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292、多项选择题  新版网银个人服务的转账汇款功能可以实现的范围包括（）。

A、本人借记卡和长城信用卡账户间的转账
B、本人借记卡和长城信用卡向他人开立在中行的借记卡或长城信用卡的同省转账
C、本人借记卡向他人开立在中行的借记卡的跨省转账
D、本人借记卡向开立在国内其它银行账户的同省或跨省转账


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293、多项选择题  下列金额一致的有、（）。

A、资产负债表中未分配利润
B、损益比较表中税后利润
C、损益明细表中纯损或纯益
D、业务状况年报表中损益科目的借贷方轧差合计数


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294、问答题  李大爷办理完理存款后，对小刘说：我们是多年的老邻居了，每次拿存折、证件办理业务非常不方便和安全，你是银行员工，大爷相信你，你就代我保管这些存折和证件吧！你将如何解答？


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295、单项选择题  因（）的需要，存款人可以申请开立临时存款账户。

A、财政预算外资金管理和使用
B、期货交易保证金管理和使用
C、信托基金管理和使用
D、注册验资


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296、问答题  员工不得因国籍、民族、宗教、年龄、性别、肤色、残疾、业务金额大小或任何其他方面的理由而对客户有哪些不尊重？


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297、多项选择题  网点办理客户B股转账业务应遵循的规定有（）。

A、个人进行B股转账只能从本人账户内资金转到证券公司的本人名下
B、个人将本人账户内外汇转B股，不设转账金额上限
C、个人可以直接向B股账户缴存现金
D、个人从B股市场划回的外汇资金全部为现钞


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298、问答题  授信一票否决的涵义。


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299、问答题  《劳动合同法》对用人单位应当依法建立和完善劳动规章制度，保障劳动者的权利是如何规定的？


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300、单项选择题  对于个人现金汇款业务，在业务经办单人临柜的情况下，对现金差错的风险应负什么责任（）.

A、经办柜员和复核人员责任平分
B、按实际划分经办柜员和复核人员的责任
C、经办柜员承担全责
D、复核人员承担主要责任


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