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个人理财：银行个人理财理论与实务基础试题预测（每日一练）
2019-11-16 03:55:41 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  从投资者角度来看，以下哪一项不属于债券的赎回条款给投资者带来的不利影响：（）。

A.附有赎回权的债权未来的现金流量不可预知，影响了现金流的不确定性
B.债券潜在的资本增值有限，因为可赎回债券的价格不可能过多地高于发行人的赎回价
C.由于发行人一般在利率下降时赎回债券，因此投资者将面临再投资风险
D.由于债券投资时间较长，投资者将面临通货膨胀的风险


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2、单项选择题  金融市场根据（）不同，可以分为货币市场和资本市场。

A.交易的金融资产
B.交易证券的新旧
C.交易的金融资产期限
D.成交后交割时间


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3、多项选择题  资产配置的步骤包括：（）。

A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。
B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。
C.选择具体的理财产品，构建投资组合。
D.评估自身风险承受能力


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4、多项选择题  根据信托财产的初始形态和信托目的进行分类，可以将信托业务分为以下哪四大类：（）。

A.资金信托
B.财产信托
C.信用信托
D.权力信托E
E.特定目的信托


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5、单项选择题  银行业从业人员应配合监管人员的现场检查，在现场检查中发现需要调查取证的，银行从业人员应该：（）

A.根据所在机构自身情况转移隐藏有关证明材料
B.拒绝提供有关账册报表
C.积极配合监管人员
D.马上向所在机构汇报，征求领导意见后处理


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6、判断题  衡量客户综合还债能力的负债总资产比例=到期债务本息/收入。（）


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7、单项选择题  基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限。基金募集期限一般由哪一天开始计算：（）

A.证监会批准当日
B.基金份额发售当日
C.基金合同成立当日
D.代销机构销售当日


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8、单项选择题  民事法律行为与其他民事行为最根本的区别在于（）。

A.有效性
B.合法性
C.补偿性
D.专属性


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9、判断题  珍妮弗对于手中持有之股票长期成长有乐观的预期，目前股价为$58，然而股票在上周已经有剧烈的上涨，她如果想在股价下跌情况下锁住最低损失价格，她应该买入执行价格为$55的买权。（）


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10、多项选择题  委托代理终止的l清形包括（）。

A.代理人丧失民事行为能力
B.作为被代理人或者代理人的法人终止
C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
D.代理期间届满或者代理事务完成
E.代理人死亡人


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11、多项选择题  个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

A.开立外国投资者投资专用账户
B.开立特殊目的公司专用账户
C.开立投资并购专用账户
D.开立个人外汇储蓄账户
E.开立个人外汇结算账户


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12、单项选择题  根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，（）。

A.商业银行一律以外汇支付给投资者
B.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
C.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
D.业银行应将投资本金和收益支付给投资者


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13、多项选择题  购买银行理财产品的步骤包括：（）。

A.了解自己的理财目标
B.评估自身风险承受能力
C.了解投资者购买的产品
D.选择一个信任的银行


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14、多项选择题  关于个人理财业务与储蓄的法律关系，以下陈述正确的是：（）。

A.个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务.
B.个人理财业务是银行的零售业务收入主要来源，而储蓄还包括公司理财业务部分.
C.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的.
D.个人理财业务的风险是由客户承担或者商业银行与客户共同承担，储蓄的风险是有商业银行自己承担的.
E.个人理财业务中资金的运用是不定向的，储蓄的资金运用是定向的.


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15、单项选择题  商业银行发售的结构性理财产品，应将以下哪些资产部分分离并进行管理：（）。

A.基础资产与衍生交易部分
B.债权资产与衍生交易部分
C.信托部分与衍生交易部分
D.信用挂钩产品部分与衍生交易部分


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16、单项选择题  银行业从业人员对所在机构代理销售的产品，以下哪一项是不需要向客户提示注意的内容：（）

A.代理人的名称
B.本银行在产品中的责任与义务
C.产品的最终责任承担者
D.产品的目标收益率


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17、单项选择题  按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为：（）。

A.保证收益理财计划和非保证收益理财计划
B.保本理财计划和非保本理财计划
C.预期固定收益理财计划和预期浮动收益理财计划
D.保本保证收益理财计划和非保本保证收益理财计划


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18、单项选择题  年保费支出最好不超过年支出的多少？（）

A.10%
B.15%
C.20%
D.18%


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19、多项选择题  银行从业人员邀请客户进行娱乐活动时，应遵循以下原则：（）。

A.活动一旦公开，不会影响所在机构声誉
B.娱乐活动总金额不会超过1万元
C.不会让接受人产生义务感
D.娱乐活动不显得频繁
E.属于政策法规允许范围内，并且在第三方看来，活动属于行业内惯例


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20、单项选择题  商业银行与境内托管人签订托管协议并开立境内托管帐户应当自境内托管帐户开立当日起多少个工作日内向外管局报送托管协议：（）。

A.3
B.5
C.10
D.15


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21、单项选择题  关于外汇掉期交易形式说法错误的是：（）。

A.即期对远期
B.即期对即期
C.远期对即期
D.远期对远期


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22、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前期所称的理财顾问服务。（）


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23、单项选择题  从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）。

A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品
B.定期披露投资状况
C.履行结售汇统计报告义务
D.详细告知投资者投资计划


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24、单项选择题  

办理个人汽车贷款程序正确的是（）。
1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》。
2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》。
3.贷款审批。
4.签约放款。

A.1234
B.2134
C.3412
D.1324


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25、单项选择题  下列何者不属于人生的三大资金需求规划？（）

A.购屋或换屋
B.紧急预备金
C.退休规划
D.子女教育


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26、单项选择题  一般而言，一张信用卡的最短免息期是（）。

A.10天
B.5天
C.25天
D.15天


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27、单项选择题  王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。

A.46天
B.47天
C.48天
D.49天


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28、判断题  银行采取外部营销方式推荐银行产品时，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件，但是可以收取经消费者填写的金融产品与服务的申请文件。（）


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29、单项选择题  限制行为能力人未得到法定代理人允许的合同行为，经过代理人追认后，该合同有效，这应当属于（）。

A.可撒销的民事行为
B.不可撒销的民事行为
C.可变更的民事行为
D.效力未定的民事行为


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30、单项选择题  郭先生计划为今后购房准备一笔数额为30000的首付款，如果目前存入银行10000元，银行每月计息的年名义利率为12%，郭先生还需要多少年（四舍五入整数年）才能凑足首付款（）

A.7
B.8
C.9
D.10


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31、多项选择题  委托代理终止的情形包括（）。

A.代理人丧失民事行为能力
B.作为被代理人或者代理人的法人终止
C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
D.代理期间届满或者代理事务完成
E.代理人死亡人


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32、多项选择题  制定银行理财规划前应考虑的重要因素有（）。

A.时间因素
B.年龄因素
C.投资者的消费及投资习惯
D.投资者所处的社会环境


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33、单项选择题  在考虑子女教育金时，下列叙述何者错误？（）

A.教育费用逐年上升，需及早准备
B.准备子女教育金的同时，需考虑通货膨胀的问题
C.子女教育金具有不可替代性
D.子女教育金的准备与养育子女数无关


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34、判断题  拟在5年后还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入16340元。（）


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35、单项选择题  有关家庭现金流量管理之叙述，下列何者错误？（）

A.家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出
B.贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备
C.生活储蓄在工作期间宜为正数，若为负数可能寅吃卯粮、入不敷出
D.退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立


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36、单项选择题  证券投资基金财产可以用于（）。

A.向他人贷款或者提供担保
B.承销证券
C.从事承担无限责任的投资
D.投资上市交易的债劵


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37、多项选择题  影响股票价格的宏观因素包括：（）。

A.经济增长
B.货币政策
C.财政政策
D.市场利率
E.汇率


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38、多项选择题  现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于（）。

A.实现资本增值
B.保障人生安全
C.满足未来消费的需要
D.满足应急资金的需求
E.满足日常支出需要


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39、多项选择题  信托产品主要的风险包括：（）。

A.投资项目风险
B.收益稳定性风险
C.项目主体风险
D.信托公司风险
E.流动性风险


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40、单项选择题  从投资标的来看，证券投资基金可以分为：（）。

A.股票基金、债券基金和货币市场基金
B.封闭式基金与开放式基金
C.成长性基金、收入型基金与平衡性基金
D.套利基金、指数基金与保本基金


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41、多项选择题  金融市场的配置功能表现在：（）。

A.资源的配置
B.人员的配置
C.风险的再分配
D.财富的再分配
E.交易的再分配


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42、判断题  保险代理机构与分支机构应妥善保管业务档案，保管期限自保险代理关系开始之日起不小于十年。（）


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43、多项选择题  银行业从业人员应当遵守内部交易操作指引，遵循银行内部职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：（）。

A.不打听与自身工作无关的客户信息。
B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C.在尽可能的范围内，协助其它岗位人员履行并完成其工作职责
D.不得违反内部交易流程，将自己保存的重要凭证转交其它工作人员
E.在保证工作不受影响的前提下，可以打听部分与自身工作无关的客户信息


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44、判断题  中国目前商业银行市场营销经营中的重要问题是缺乏明确的细分市场和市场定位。（）


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45、多项选择题  在以下理财产品中，风险通常最低的是：（）。

A.货币型基金
B.储蓄
C.股权类产品
D.债券类产品
E.衍生产品


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46、单项选择题  下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A.自然人
B.法人
C.标的物
D.国家


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47、单项选择题  当预期利率上升时，投资以下哪种理财产品的风险最小？（）

A.货币市场基金
B.股票
C.中长期保证收益理财计划
D.中长期国债


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48、单项选择题  下列哪项不属于衍生金融工具（）。

A.股票期权
B.指数期货
C.股权互换
D.零息债券


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49、单项选择题  合伙企业存续期间，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时.应当符合（）。

A.只须通知其他合伙人即可
B.须经其他合伙人一致同意
C.须经全体合伙人二分之一以上同意
D.须经全体合伙人三分之二同意


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50、单项选择题  我国财产保险的种类不包括：（）。

A.物质财产保险
B.责任保险
C.信用保险
D.投资型保险


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51、单项选择题  按照《保险法》的规定，下列说法中，不正确的是（）。

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
B.保险经纪人只能由个人担任
C.保险代理人可以是单位
D.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托


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52、单项选择题  下列关于代理的说法中，不正确的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理


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53、单项选择题  根据《证券投资基金法》，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以（）为准。

A.基金合同
B.基金募集方案
C.基金发行计划
D.招募说明书


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54、多项选择题  <商业银行个人理财业务管理暂行办法>和<商业银行个人理财业务风险管理指引>的要点中，四个禁止包括（）

A.禁止将理财业务作为变相高息揽存的手段
B.禁止将一般储蓄存款产品单独作为理财计划销售
C.禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益类产品
D.禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财产品.
E.禁止销售非商业银行自身设计开发外的理财产品.


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55、单项选择题  投资者和证券的卖方直接形成的市场是（）。

A.初级市场
B.二级市场
C.第三市场
D.第四市场


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56、单项选择题  为促进商业银行拓展零售业务，提高服务水平，提升竞争力，于2005年颁布实施了<商业银行个人理财业务管理暂行办法>和<商业银行个人理财业务风险管理指引>？（）

A.中国证监会
B.中国人民银行
C.中国保监会
D.中国银监会


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57、判断题  银行业从业人员不得向监管人员提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，不得向监管人员借用其所在机构的设备、通讯工具与办公用品。（）


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58、单项选择题  哪种客户你认为最有潜力（）。

A.营业执照在100万以上或员工15万以上
B.拥有住宅100万以上（北京\广州\上海）或70万以上（沈阳/成都）或50万以上（成都/西安）
C.知名的/有成功历史的自由职业人或专业人士：畅销书作者/有著名作品的艺术家
D.以上都是


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59、单项选择题  当中央银行从社会大众手中买进债券时，对货币供给的影响为何？（）

A.增加
B.减少
C.不变
D.无关联。


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60、多项选择题  根据《合同法》，以下说法中，正确的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同
B.有确切证据表明对方经营状况严重恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行
C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效
D.在订立合同时显失公平的合同属于可撒销的合同
E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方来履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求


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61、单项选择题  问问题的四种模式中，常运用于邀约拜访客户时间的是以下哪种？（）

A.开放式问题
B.封闭式问题
C.想象式问题
D.高获得性问题；


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62、单项选择题  根据《合伙企业法》的规定，合伙协议来约定合使利润分配和亏损分担比例的，合伙人之间分配利润和分担亏损的原则是（）。

A.按各合伙人的投资比例分配和分担
B.按各合伙人贡献大小分配和分担
C.在全体合伙人之间分配和分担
D.合伙人临时协商决定如何分配和分担


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63、单项选择题  林东是某银行客户经理，今年1月离职受聘于另一家银行的分行客户经理。临走前，林东将自己电脑中的客户资料全部带走，请问这一行为违反了银行从业人员职业操守的哪一条：（）

A.没有违反
B.电子信息设备使用
C.利益冲突
D.忠于职守


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64、单项选择题  以下属于财产权的是（）。

A.物权
B.名誉权
C.人格权
D.以上选项均不正确


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65、单项选择题  在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置（）。

A.预期未来经济增长放缓，并处于衰退周期
B.预期未来通货紧缩
C.预期未来利率下降
D.预期未来本币贬值


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66、多项选择题  一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（）。

A.保守型
B.轻度保守型
C.中立型
D.轻度进取型
E.进取型


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67、单项选择题  从业人员在遇到大额可疑交易时：（）

A.立即报告监管机构
B.取消可以交易
C.严守客户隐私同时，按照所在机构要求，报告大额可以交易
D.冻结客户资金


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68、单项选择题  下列.清形中，（）不是解被个人独资企业的原因。

A.投资人决定解触
B.投资人意外身亡无继承人
C.被吊销营业执照
D.投资人被宣告死亡


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69、多项选择题  债券类产品的收益主要源自于：（）。

A.利息收益
B.现金分红
C.价差收益
D.股利
E.银行利率


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70、多项选择题  个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（）种。

A.5年以上
B.1年以上
C.1年以下
D.5年（含5年）以下


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71、多项选择题  银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）

A.了解和发掘客户需求
B.分析客户的财务状况
C.制订客户财务管理目标和计划
D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标


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72、单项选择题  合伙企业存续期间，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合（）。

A.只须通知其他合伙人即可
B.须经其他合伙人一致同意
C.须经全体合伙人二分之一以上同意
D.须经全体合伙人三分之二同意


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73、单项选择题  根据《合伙企业法》规定合伙人对企业债务负（）。

A.有限责任
B.无限责任
C.无限连带责任
D.连带责任


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74、多项选择题  目前，我国银行理财产品存在的风险包括（）。

A.流动性不足
B.返佣风险
C.监管空缺
D.操作不透明


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75、单项选择题  2010年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。

A.提高存款准备金率
B.提高利率
C.发行央行票据
D.在公开市场上买入国债


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76、单项选择题  

对于一对有子女的夫妇来说，各种理财要素的重要性应该是如何分布的？（）

A.A
B.B
C.C
D.D


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77、单项选择题  影响个人投资决策的主要因素一般不包括（）。

A.投资理财目标
B.个人风险偏好
C.费率
D.理财产品的风险


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78、单项选择题  证券公司对客户开户资料、委托记录、交易记录等资料的保存期限不少于年：（）

A.10
B.15
C.20
D.25


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79、单项选择题  以下关于销售的说法正确的是？（）

A.销售过程中销的是自己，销售过程中售的是好处
B.销售过程中销的是自己，销售过程中售的是观念；
C.买卖过程中买的是感觉，买卖过程中卖的是产品
D.买卖过程中买的是服务，买卖过程中卖的是好处；


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80、单项选择题  将在交易所上市的证券转移到场外进行交易的市场是（）。

A.初级市场
B.二级市场
C.第三市场
D.第四市场


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81、单项选择题  王华是某商业银行财务部经理，在9年度结算完成后，将未经审计的财务数据，透露给某基金公司好友胡某，作为胡某经常给其推荐股票的回报。胡某第二天开盘立即买入该银行上市股票，请问这一行为违反了银行从业人员职业操守的哪一条：（）。

A.没有违反
B.忠于职守
C.禁止贿赂
D.商业保密


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82、单项选择题  个人独资企业解敞后，投贷人自行清算的，应当在清算前（）日书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15
B.20
C.25
D.30


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83、多项选择题  按照年金每期年金额发生的时候划分，以下叙述不正确的是（）。

A.确定年金与不确定年金
B.期末年金与期初年金
C.无限年金与有限年金
D.简单年金与一般年金
E.递延年金与永续年金


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84、单项选择题  财务信息是指客户目前的（）、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A.收入总额
B.收支情况
C.支出情况
D.收支平衡


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85、单项选择题  下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用（）。

A.商品期货
B.开放式基金
C.房地产
D.金融期货


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86、多项选择题  下列选项中，符合《保险法》相关规定的是（）。

A.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人不承担保险责任，由保险代理人负责承担责任
B.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项
C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
E.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任，保险人承担连带赔偿责任


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87、判断题  在投资理财规划中，只有了解客户和客户需求，才能向客户推荐合适的理财产品（组合）和投资理财建议，良好的客户关系。（）


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88、多项选择题  债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（）。

A.建设用地使用权
B.学校的教学楼
C.土地所有权
D.正在建造的建筑、船舶、航空器
E.医院的大型或贵重医疗器械


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89、多项选择题  有关通话过程中应遵循，下列何者不属于其中之步骤？（）

A.收集客户信息
B.说明身份及说明目的
C.简单处理异议
D.约请面谈
E.分析客户财务信息


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90、单项选择题  居民个人所购外汇每人每次可以提取不超过等值多少美元的外币现钞：（）。

A.2千
B.3千
C.4千
D.5千


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91、单项选择题  以下不属于客户非财务信息的是（）。

A.收支情况
B.社会地位
C.年龄
D.风险承受能力


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92、单项选择题  下列不属于可变更、可撒销民事行为类型的是（）。

A.重大误解而实施的民事行为
B.显示公平的民事行为
C.乘人之危的民事行为
D.无权处分的民事行为


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93、多项选择题  基金宣传推介材料不得出现以下情形（）。

A.预测基金证券投资业绩
B.单位或者个人的推荐性文字
C.承诺受益或承担损失
D.基金经理过往业绩陈述
E.诋毁其他基金管理人


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94、单项选择题  老年期个人理财一般遵循保守原则，适合的产品包括：（）

A.中短期债券
B.长期债券
C.双重货币存款
D.股票型基金


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95、判断题  金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的综合。（）


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96、单项选择题  土地使用权属于（）。

A.民事法律关系主体
B.民事法律关系客体
C.民事法律关系的内容
D.以上选项均不正确


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97、单项选择题  以下哪个不属于证券投资基金的特点：（）。

A.小额投资，费用低廉
B.流动性强，变现容易
C.安全性强，收益稳健
D.专业管理，规范操作


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98、多项选择题  下列选项中，符合《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定的是（）。

A.境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资
B.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理
C.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也以结汇
D.个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致
E.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件办理


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99、单项选择题  “理财寻求稳定，不愿意承担太大风险”是属于人生哪一个阶段的特征：（）

A.青年期
B.成年期
C.成熟期
D.老年期


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100、单项选择题  商业银行最迟应该销售理财计划前多少个工作日，将理财计划有关资料按有关业务报告的程序规定保送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（）

A.5
B.10
C.15
D.20


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101、单项选择题  关于合伙企业的m务执行形式，下列说法符合《合伙企业法》规定的是（）。

A.只能由全体合伙人共同执行合伙企业事务
B.只能委托1名合伙人执行合伙企业事务
C.既可以由全体合伙人共同执行合伙企业事务，又可以委托1名合伙人执行合伙企业事务
D.只能委托数名合伙人共同执行合伙企业事务


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102、多项选择题  <商业银行个人理财业务管理暂行办法>中所称的个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的以下哪些专业服务活动？（）

A.财务分析
B.财务规划
C.投资顾问
D.资产管理
E.理财规划


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103、单项选择题  有关理财规划，下列叙述何者正确？（）

A.退休金不必规划，可依赖政府养老保险金
B.养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金
C.因应保费调涨，更应该到大医院去看病
D.子女养育金与退休金规划皆应趁早


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104、单项选择题  下列情形中，（）不是解被个人独资企业的原因。

A.投资人决定解触
B.投资人意外身亡无继承人
C.被吊销营业执照
D.投资人被宣告死亡


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105、单项选择题  由于个人职业发展的考虑，张兵从某市的A银行跳槽到B银行从事同样的个人理财工作。在准备离开A银行时，张兵可以：（）。

A.在A银行的工作交接中，故意保留客户的财产状况资料与联系方法，方便在B银行“拓展”客户
B.在离开A银行前，先以A银行员工的名义给自己客户发信息，告诉客户自己要离职了，让客户有事联系自己B银行的电话
C.在离开A银行之前，游说自己熟悉的大客户选择B银行
D.在离开A银行之前，以A银行员工名义告知客户自己由于个人职业发展原因选择了新的银行，并留下A银行中接替自己工作的客户经理电话


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106、单项选择题  个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。

A.契约
B.信托
C.法定代理
D.委托代理


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107、多项选择题  根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。

A.中国银行股份有限公司
B.北京XX服装有限责任公司
C.少林寺
D.社会科学联合会
E.中国人民银行


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108、多项选择题  结构性存款主要包括以下哪些类型：（）。

A.利率挂钩结构性产品
B.汇率挂钩结构性产品
C.挂钩结构性产品
D.股票挂钩结构性产品
E.基金挂钩结构性产品


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109、多项选择题  根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。

A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任条款
C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利干提供格式条款一方的解释
E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款


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110、多项选择题  在债务管理中，应当注意：（）。

A.债务总量与资产总量的合理比例
B.债务期限与家庭收入的合理关系
C.日常支出与长期投资的合理分配
D.短期债务与长期债务的合理比例
E.高风险投资与低风险投资的合理比例


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111、单项选择题  股票的特征不包括：（）。

A.收益性
B.风险性
C.安全性
D.永久性


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112、单项选择题  有关打电话前的三项准备工作，下列叙述何者错误？（）

A.收集客户的资料
B.了解客户潜在的需求
C.找出关键的人物
D.随机应变，准备纸和笔即可


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113、单项选择题  银行从业人员应该恪守的从业基本准则：（）

A.公平公正
B.保护客户隐私
C.诚实信用
D.公平竞争


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114、多项选择题  中央银行改变货币供给最常使用的方法为：（）。

A.改变法定准备率
B.改变贴现率
C.公开市场操作
D.改变利率上限
E.发行新钞票，增加市场货币流通数量


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115、多项选择题  财务比例分析主要包括以下哪些指标（）。

A.偿付比例
B.负债总资产比例
C.负债收入比例
D.储蓄比例
E.投资与净资产比例


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116、单项选择题  有关理财规划之步骤，下列顺序何者正确？Ⅰ.控管理财规划案执行进度与定期检讨修正Ⅱ.建立客户与规划师的关系Ⅲ.分析评估客户一般财务状况与特殊需求Ⅳ.帮客户执行理财规划书中的方案Ⅴ.搜集客户数据、决定理财目标与期望Ⅵ.拟定理财规划书，对客户做简报（）

A.Ⅱ.Ⅴ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅵ.Ⅰ
B.Ⅱ.Ⅴ.Ⅲ.Ⅵ.Ⅳ.Ⅰ
C.Ⅴ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅵ.Ⅳ.Ⅰ
D.Ⅱ.Ⅲ.Ⅴ.Ⅵ.Ⅳ.Ⅰ


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117、多项选择题  进行理财规划时资产配置的策略包括：（）。

A.制订投资策略
B.买入并持有策略
C.恒定比率调节法
D.非恒定比率法


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118、多项选择题  2010年3月，甲、乙、丙开办一合伙企业，同年6月甲与丁结婚。2014年8月，双方协议离婚，约定将合伙企业中甲的财产份额全部转让给丁。下列哪些说法不正确？（）

A.合伙企业中甲的财产份额属于夫妻共同财产
B.如乙、丙同意，丁依法取得合伙人的地位
C.如乙、丙不同意丁入伙，必须购买该财产份额
D.合伙企业应清算，丁分得甲应得财产份额


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119、单项选择题  施君采固定投资比例策略，设定股票与定存之比率均为50%。若股价上升后，股票市值为40万元，定存为36万元，则下列何种调整操作合乎既定策略？（）

A.买入股票4万元
B.买入股票2万元
C.卖出股票4万元
D.卖出股票2万元


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120、单项选择题  银监会可依据有关法律法规责令违反审慎经营规则的商业银行进行改正，如逾期未改正的，银监会可采取措施对商业银行进行处罚，下列措施哪一项不在银监会可采取措施之列：（）。

A.暂停商业银行销售新的理财计划
B.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
C.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
D.对商业银行处以一定金额的罚款


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121、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于小时：（）。

A.10
B.15
C.20
D.25


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122、多项选择题  根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）。

A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当H累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证在银行办理
B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回
D.境外个人将原兑换来使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理
E.境内个人对外捐赡和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准


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123、单项选择题  关于客户需求产生的原因，下列说法最正确的是？（）

A.市场的从众心态
B.满足物质所需
C.期望与目标、现状之间存在差距
D.退休、养老


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124、多项选择题  金融市场作为金融资产交易的场所，从整个经济运行的角度来看，提供的经济功能包括：（）。

A.聚敛功能
B.调节功能
C.配置功能
D.平衡功能
E.反映功能


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125、单项选择题  银行业从业人员在遇到大额可疑交易时：（）

A.立即报告监管机构
B.取消可以交易
C.严守客户隐私同时，按照所在机构要求，报告大额可以交易
D.冻结客户资金


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126、单项选择题  基于投资策略，个人财务结构中“20%、30%、50%”中的“20%”部分为：（）

A.投机资金
B.长线投资
C.储蓄
D.保险


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127、单项选择题  高君新居落成，购买一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确？（）

A.AD
B.AC
C.BD
D.仅D


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128、单项选择题  评估客户投资风险承受度，下列叙述何者错误？（）

A.资金需要动用的时间离现在愈近，愈不能承担高风险
B.年龄较低，所能承受的投资风险较大
C.已退休客户，应建议其投资保守型商品
D.长期理财目标弹性愈大，愈无法承担高风险


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129、单项选择题  按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为（）。

A.理财顾问服务与投资咨询服务
B.理财顾问服务与综合理财服务
C.投资咨询服务与综合理财服务
D.投资咨询服务与理财策划服务


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130、单项选择题  中国大陆最具规模及增长潜力的个人理财业务客户群体是（）

A.激进自主型个人投资者
B.稳健委托型个人投资者（中产阶级）
C.高端的私人银行客户
D.普通大众客户


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131、单项选择题  下列关于合同订立的说法中，不正确的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式


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