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个人理财：金融市场和其他投资市场考试试题（题库版）
2019-11-19 01:32:45 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资要以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。

A.操作风险
B.法律风险
C.系统风险
D.非系统风险


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2、多项选择题  在现值和终值计算中，以下说法正确的是（）。

A.折现因子V=1/（1+i）表示1年后得到1元在期初时刻的现值
B.折现因子V=1/（1+i）表示1年后得到1元在期初的终值
C.终值系数（1+i）表示1元在1年后的价值
D.终值系数（1+i）表示1元在1年前的价值
E.折现因子V=1/（1+i）表示若干年后得到1元在期初时刻的现值


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3、单项选择题  假设有一个面额为100元、息票率6%的每半年付利息一次的债券，刚刚支付利息，还剩12年的期限。假若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入并持有到期？（）

A.118.91元
B.119.02元
C.120.35元
D.124.56元


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4、单项选择题  世界最大的外汇交易中心是（）。

A.伦敦外汇市场
B.东京外汇市场
C.纽约外汇市场
D.香港外汇市场


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5、单项选择题  应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。

A.不安抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权


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6、单项选择题  下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是（）。

A.互换中是两个或两个以上的当事人交易
B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金
C.金融互换是通过银行进行的场内交易
D.如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的


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7、单项选择题  采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）。

A.10%
B.11%
C.11.11%
D.9.99%


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8、单项选择题  下列关于金融衍生产品的说法中，不正确的是（）。

A.利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品
B.货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换
C.股票指姗权属于期货期权
D.当预期利率要上扬时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值


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9、单项选择题  银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行从业人员整体素质和（）。

A.职业首先水准
B.职业操守水平
C.职业纪律规范
D.从业基本原则


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10、单项选择题  理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款。则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是（）。

A.偿付比率为0.6
B.B.偿付比率为0.3
C.C.偿付比率为0.4
D.从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略


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11、单项选择题  买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。

A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.赎回收益率


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12、单项选择题  下列有关债券市场的功能中，不正确的是（）。

A.债券市场是债券流通和变现的场所
B.债券市场是聚集资金的重要场所
C.债劵市场难以反映企业经营实力和财务状况
D.债券市场是中央银行对金融进行安观调控的重要场所


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13、单项选择题  保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。

A.投资功能
B.套利功能
C.保障功能
D.储蓄功能


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14、判断题  若投资者购买了保本型理财计划，则其本金不存在风险。（）


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15、单项选择题  以下关于债券的说法错误的是（）。

A.债券的可赎回条款对发行者不利
B.债券的名义收益是固定的，但是也是有风险的
C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低
D.投资国债可以享受税收优惠


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16、多项选择题  按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

A.远期
B.期货
C.期权
D.信托
E.互换


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17、多项选择题  李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）。

A.由于储蓄利率下降，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择
B.养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险此银行存款更适合于退休规划
C.证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
D.购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险
E.与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低


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18、判断题  商业银行应将结构性存款产品中基础资产部分按照储蓄存款业务管理。（）


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19、单项选择题  假设中国某家银行内外汇挂牌汇率为4人民币元/美元，这种标价法是（）。

A.直接标价法
B.间接标价法
C.美元标价法
D.以上都不是


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20、判断题  期货公司经营期货经纪业务又同时经营其他期货业务的，应严格执行业务分离和资金分离制度，不得混合操作（）。


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21、单项选择题  下列属于金融资产的是（）。

A.收据
B.股票
C.购物券
D.货物提单


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22、单项选择题  证券交易所是属于（）

A.场内市场
B.场外市场
C.第三市场
D.第四市场


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23、单项选择题  以下（）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

A.专业胜任
B.勤勉尽用
C.公平竞争
D.信息保密


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24、单项选择题  下列关于保险的说法中，不正确的是（）。

A.社会保险具有非盈利性、社会公平性和强制性等特点
B.商业保险是基于自愿原则，以盈利为目的的保险方式
C.投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值能力结合起来
D.保障型保险产品的保险费中含有投资保费，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有


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25、多项选择题  关于知识维护下列说法正确的有（）。

A.将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次
B.普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容
C.知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点
D.知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方长期信任与合作
E.知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险


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26、单项选择题  下列选项中，不是期货期权的是（）。

A.债劵期权
B.利率期货期权
C.外汇期货期权
D.股指期货期权


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27、单项选择题  下列关于外汇汇率的说法中，正确的是（）。

A.外国货币与本国货币的比价下降，说明汇率的数值变小
B.间接标价法下数额增加，说明本币贬值
C.外国货币与本国货币的比价下降，说明汇率的数值变大
D.直接标价法是固定的，外国货币能换取若干数额的本国货币


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28、判断题  黄金投资方式中，黄金存折又被称为“低黄金”。（）


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29、单项选择题  李先生通过住房抵押向银行贷款购买了1套价值100万元的住房，其中有30万元是李先生的自有资金，70万元的贷款。1年后李先生偿还贷款20万元。那么此时银行对住房的保险利益是多少元？（）

A.100万元
B.50万元
C.80万元
D.70万元


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30、判断题  可转换债券提供的收益率要比其他条件相同的普通债券的收益率低。（）


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31、单项选择题  以下行为中，（）违反了电子设备使用的准则。

A.将公司配备的电脑用于个人用途
B.利用本机构电脑浏览不健康的网页
C.在电子设备上安装使用各类安全防护系统
D.不在电子设备上安装未经安全检测的软件


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32、单项选择题  期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利，得到
B.权利，支付
C.义务，得到
D.义务，支付


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33、单项选择题  经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A.预期未来通货紧缩
B.预期未来本币贬值
C.预期未来利率上升
D.预期未来经济处于景气周期


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34、多项选择题  个人取得下列各项所得，必须自行申报纳税的有（）。

A.从两处或两处以上取得工资所得
B.取得应税所得，没有扣缴义务的
C.取得一次性劳务报酬所得
D.取得应税所得，扣缴义务人未按规定扣缴税款的
E.分笔取得发球一次性的劳务报酬所得


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35、单项选择题  个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。

A.委托代理关系
B.资金借贷关系
C.产品买卖关系
D.以上都不是


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36、单项选择题  下列债券不内含有期权的是（）。

A.可转换债券
B.附新股认股权的债券
C.不动产抵押债券
D.可赎因债券


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37、单项选择题  直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险是（）。

A.投资型保险
B.再保险
C.直接保险
D.商业保险


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38、多项选择题  影响黄金价格变动的因素有（）。

A.供给
B.通货膨胀
C.利率
D.汇率
E.需求


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39、多项选择题  一般来说，下列选项中，可能会导致房地产价格降低的有（）。

A.土地供给减少
B.经济衰退
C.房地产需求下降
D.房地产周边交通状况大幅改善
E.居民收入下降


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40、判断题  从业人员不得收送礼物或为客户提供娱乐及便利。（）


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41、单项选择题  下列关于保险相关要素的说法中，正确的是（）。

A.保险合同是保险人与被保险人约定保险权利义务的协议
B.保险人按保险合同负有支付保险费的义务
C.保险人承担赔偿或者给付保险金责任
D.投保人和被保险人不可以是同一人


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42、多项选择题  下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（）。

A.强调为投资者带来经常性收益
B.投资对象一般为风险较小的金融产品
C.基金资产中，现金持有量较小
D.一般不会直接将股息分配给投资者
E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值


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43、单项选择题  下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是（）。

A.了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产
B.在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息
C.按照法宝程度积极协助执行活动
D.不协助客户隐匿、转移资产


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44、单项选择题  是指如果期权立即执行，买方具有负的现金流（这里暂不考虑期权费因素）（）。

A.溢价期权
B.平价期权
C.折价期权
D.货币期权


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45、多项选择题  保险产品拎照保险标的划分为（）。

A.责任保险
B.财产保险
C.人寿保险
D.人身保险
E.投资型保险产品


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46、多项选择题  对个体工商户与企业联营而分得的利润，以下处理办法中有误的是（）。

A.对生产、经营所得项目征收个人所得税
B.按利息、股息、红利所得项目征收个人所得税
C.按财产转让所得项目征收个人所得税
D.不需要征收个人所得税
E.按照公司法的规定交纳税款


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47、单项选择题  金融市场的微观经济功能不包括（）。

A.避险功能
B.交易功能
C.财富功能
D.调节功能


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48、多项选择题  下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征的是（）。

A.理财策略简单，多使用银行存款
B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具
C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益
D.理财投资的目标通常是适度增加财富
E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等


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49、单项选择题  下列外汇市场属于有形外汇市场的是（）外汇市场。

A.伦敦
B.纽约
C.苏黎世
D.法兰克福


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50、单项选择题  沟通准备阶段的第一要务是（）。

A.练习沟通技巧
B.准备接受拒绝
C.拟定沟通方案
D.确定沟通目标


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51、单项选择题  （）放大了金融衍生工具的风险。

A.可复制性
B.杠杆效应
C.价格发现
D.提高交易效率


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52、单项选择题  积极配合监管人员的现场检查工作不包括（）。

A.及时、如实、全面地提供资料信息
B.不得拒绝或无故推读监管人员分配的工作
C.不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料
D.建立重大事项报告制度


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53、单项选择题  下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。

A.古代王器
B.古代书画
C.艺术品
D.邮票


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54、多项选择题  下面对资产组合分割化的说法哪些是不正确的？（）

A.适当的分散化可以减少或消除系统风险
B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险
C.当把越来越多的证券国入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降
D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
E.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释


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55、单项选择题  充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）。

A.交易营销
B.客户营销
C.关系营销
D.价值营销


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56、多项选择题  下列选项中，符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B.交易所每周结算所有合约的盈亏
C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额
E.实施大户报告制度


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57、单项选择题  向客户提问的方式不包括（）。

A.封闭式提问
B.开放式提问
C.重申式提问
D.直接式提问


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58、单项选择题  金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

A.聚敛功能
B.派生功能
C.调节功能
D.配置功能


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59、单项选择题  不同货币市场的理财产品特点不同。其中（）是银行储蓄的良好替代品。

A.货币市场基金
B.人民币理财产品
C.信托产品
D.股票


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60、单项选择题  在外汇市场上，（）之间的外汇交易额占90%以上。

A.商业银行与客户
B.商业银行同业
C.商业银行与中央银行
D.中央银行与客户


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61、单项选择题  衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性


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62、多项选择题  下列关于公司型基金的说法中，不正确的有（）。

A.公司型基金依据公司法组建
B.不具有法人资格
C.一般具有永久性
D.投资者对基金运用没有发言权
E.可以向银行申请借款


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63、单项选择题  理财客户的下列行为不影响其净资产的是（）。

A.工作收入增加
B.借款购房
C.自费出国旅游
D.年终资金增加


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64、多项选择题  在进行个人理财业务营销活动的市场细分时，应当遵循的原则是（）。

A.可衡量
B.可退出
C.可进入
D.可区别
E.可赢利


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65、多项选择题  关于资产的β系数和其收益率的标准差，以下说法正确的是（）。

A.收益率的标准差测度资产的非系统性风险，β系数测度资产的系统风险
B.收益率的标准差测度整体风险，β系数测度资产的系统风险
C.收益率的标准差测度资产的系统风险，β系数测度资产的整体风险
D.收益率的标准差反映特有风险和市场风险，而β系数只反映市场风险
E.收益率的标准差比较高，则资产的β系数也比较高


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66、判断题  理财产品A与理财产品的收益相关系数是0.5，这说明当理财产品A的收益率提高1%时，理财产品的收益率将提高0.5%。（）


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67、单项选择题  股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。

A.系统性风险
B.非系统性风险
C.信用风险
D.财务风险


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68、多项选择题  李先生拥有5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率是3%，则李先生能实现以下哪些理财目标？（）

A.20年后积累40万元的退休金
B.10年后积累18万元的子女教育金（读4年大学费用）
C.5年后积累11万元的购房首付款
D.2年后积累75万元用于购车
E.以上目标均能实现


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69、单项选择题  赋予了持有人在来来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（）。

A.金融远期合约
B.金融期货
C.金融期权
D.金融互换


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70、单项选择题  下列行为中，（）符合银行从业人员职业操守准则的要求。

A.利用机构设备下载不安全的信息设备软件
B.出于为银行节约开支的目的，在电子设备上安装盗版软件
C.适当的使用银行购用的邮递服务来发送私人信件和特品
D.按照工作需要节约使用交通工具、通讯器材、文具、水、电等办公资源


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71、单项选择题  房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。

A.价值升值效应
B.财务杠杆效应
C.现金流和税收效应
D.风险效应


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72、单项选择题  下列投资方式中上左到右风险依次降低的选项是（）。

A.股票基金政府债券股票储蓄
B.政府债券股票股票基金储蓄
C.股票股票基金政府债券储蓄
D.股票政府债券股票基金储蓄


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73、判断题  客户关系管理是一种以银行导向的银行经营管理方式。（）


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74、单项选择题  理想目标客户不必具备的条件（）。

A.所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求
B.银行有实力满足目标客户的需求
C.目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好
D.银行有竞争优势


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75、单项选择题  将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法中，正确的是（）。

A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
C.按金融产品的收盖率由大到小排序为：外币理财计划，期货、储蓄产品
D.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单


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76、多项选择题  某支行奖面临一起诉讼，外界还不知情，记者找到该支行的工作人员胡某进行采访，以下胡某的行为不恰当的有（）。

A.在符合规定的前提下，胡某可能代表机构对外发布信息
B.遵守诚实信用的要求，将他知道的情况实话实说
C.本着维护所在机构的形象和声誉的原则，对该传言断然否认
D.如果记者答应不对外报道，胡某就可以将他知道的情况告诉记者
E.胡某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访


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77、多项选择题  从业人员吴某将要辞职到另一家银行工作，则（）。

A.吴某因按照规定妥善交接工作
B.其他员工应时刻提防吴某，不得泄露本机构新的产品研发
C.吴某不得擅自带走机构的财物和工作资料
D.辞职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构
E.离职后，仍应恪守原机构商业机密


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78、判断题  个人保险代理人可以同时接受两个保险人的委托，代办人寿保险业务（）


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79、单项选择题  既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。

A.成长型基金
B.收入型基金
C.收益型基金
D.平衡型基金


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80、判断题  议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有试探性的提议和条件式的提议。（）


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81、单项选择题  李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（）

A.42岁
B.43岁
C.44岁
D.45岁


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82、单项选择题  以下哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？（）

A.国民收入
B.个人可支配收入
C.人均国民收入
D.消费者物价指数


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83、多项选择题  投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？（）

A.利率风险
B.再投资风险
C.违约风险
D.提前赎回风险
E.通货膨胀风险


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84、单项选择题  下列选项中，哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则？（）

A.为VIP客户提供单独的服务区域
B.热情对待身体有残障的客户
C.为外国客户提供更多便利的服务
D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异


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85、单项选择题  以下不属于确定的市场细分变量的是（）。

A.心理细分
B.地理细分
C.人口统计学细分
D.客户细分


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86、单项选择题  银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率和客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应（）。

A.提示、制止同事的不当行为
B.向所在机构有关部门汇报
C.向其他同事披露
D.向监管部门举报


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87、单项选择题  根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（）。

A.愿意承担一些风险投资，加大投资比例
B.理财寻求稳定，建立低风险产品为主的投资组合
C.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
D.愿意承担一些风险，积累资产


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88、多项选择题  债券的收益来源有（）。

A.资本利得
B.红利
C.股息
D.再投资收益
E.利息收益


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89、单项选择题  假设理财客户现有资产100万元，为了在12年后退休拿到500万元的资金，其要求的投资收益率最低应不是多少？（）

A.7%
B.8%
C.9%
D.10%


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90、单项选择题  下列选项中，不是银行承兑汇票特点的是（）。

A.安全性高
B.信用度好
C.灵活性好
D.收入免税


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91、多项选择题  我国的主要股票价格指数有（）。

A.沪深300指数
B.上证综合指数
C.深证综合指数
D.深证成份股指数
E.上证50指数和上证180指数


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92、单项选择题  银行从业人员应熟知银行承担的（）的法定义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构要求履行义务。

A.大额的可疑交易报告
B.利率及时通报
C.内幕交易报告
D.利益冲突报告


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93、判断题  投资组合理论的基本思想是：并非所有资产的风险都完全相关，构成一个资产组合时，单一资产收益率变化的一部分就可能被其他资产收益率的反向变化所减弱。（）


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94、单项选择题  证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合财产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（）的特点。

A.分散投资
B.专业化管理
C.规模经营
D.费用低


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95、单项选择题  假设某个股票的期望收益率是14.16%，市场无风险利率为2%，市场报酬率为10%，则该股票的β系数为（）。

A.1.1
B.1.21
C.0.98
D.1.52


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96、单项选择题  以下金融市场不属于资本市场的是（）。

A.票据市场
B.中长期借贷市场
C.股票市场
D.公司债券市场


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97、单项选择题  关于外汇汇率，一般而言，下列说法中，不正确的是（）。

A.对于某一货币来说，在任何时刻其买入价都小于卖出价
B.一种货币升值10%，则对应的另外一种货币贬值一定不是10%
C.中间价是买入价与卖出价的算术平均值
D.对于某一特定货币而言，现钞的买入价总是高于现汇的买入价


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98、多项选择题  成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。

A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经济性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入
B.成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大
C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大
D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者
E.以上说法都正确


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99、多项选择题  下列关于货币时间价值的计算，正确的是（）。

A.一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元
B.本金现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元
C.年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元
D.以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为2563元
E.年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元


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100、多项选择题  下列是关于市场利率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）。

A.市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降
B.市场利率上升，发赞颂情报债务负担加重，净利润下降，从而股价下降
C.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升
D.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降
E.市场利率下降，部件投资者的资金成本降低，增加股票的需求，股价上涨


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101、多项选择题  结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）

A.在投资期间客户可能随时终止而收回投资
B.能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求
C.融入金融工程观理念
D.投资领域受到严格监管
E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道


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102、多项选择题  下列哪种情况会导致债券溢价销售？（）

A.息票率低于不期收益率，且当期收益率高于到期收益率
B.息票率高于当期收益率，但低于到期收益率
C.息票率高于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率
D.息票率低于当期收益率，且当期收益率低于到期收益率
E.息票率高于当期收益率，且高于到期收益率


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103、多项选择题  下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。

A.长期国债
B.大额可转让定期存单
C.短期融资券
D.普通股
E.银行承兑汇票


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104、判断题  资产组合的风险等于组合中各类资产的风险的加权平均值。（）


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105、单项选择题  下列关于古玩投资的说法中，不正确的是（）。

A.交易成本高
B.流动性高
C.要有鉴别能力
D.投资人要具有相当的经济实力


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106、单项选择题  已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）。

A.开放式基金
B.公慕基金
C.国际基金
D.成长型基金


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107、多项选择题  任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是（）。

A.以单利计算，第三年年底的本利和是16200元
B.以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元
C.年连续复利是3.92%
D.若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元
E.若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元


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108、单项选择题  与开放式基金相比，封闭式基金（）。

A.没有固定期限
B.规模不固定但是有最低规模要求
C.不可赎回，无需提取准备金
D.单位资产净值于每个开放日进行公告


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109、多项选择题  金融市场的特点有（）。

A.市场商品的特殊性
B.市场交易价格的一致性
C.市场交易活动的集中性
D.交易主体角色的可变性
E.交易关系具有特殊性


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110、单项选择题  因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”。（）

A.金融债券
B.国债
C.公司债券
D.与债券相关的理财产品


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111、多项选择题  以下哪些证券资产是嵌入了衍生产品的是（）。

A.贴现债券
B.可赎回债券
C.可转换债券
D.宽跨式期权
E.可提前退还债券


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112、单项选择题  下列哪个指标不能用来衡量债券的收益率？（）

A.即期收益率
B.到期收益率
C.提前赎回收益率
D.债券价格波动率


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113、单项选择题  下列收藏品中，最适合晋通投资者进行投资的是（）。

A.古代王器
B.古代书画
C.艺术品
D.邮票


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114、多项选择题  下列属于理财顾问服务的是（）。

A.向客户提供投资建议
B.财务分析与规划
C.税务规划
D.个人投资产品推介
E.信贷产品推介


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115、多项选择题  金融远期合约的缺点表现在（）。

A.非标准化合约
B.柜台交易
C.不利于信息交流和传递
D.没有履约保证
E.不利于形成统一价格


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116、单项选择题  红筹股是指在香港上市的中资概念股，作为红筹股的公司具有以下特点（）。

A.注册地和上市地在中国香港
B.注册地在此国境外，上市地在中国香港
C.注册地在中国大陆，上市地在中国香港
D.注册地在中国香港，上市地在此国大陆


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117、多项选择题  关于个金融市场在个人理财中的运用，下列说法中，正确的有（）。

A.人民币理财产品、信托产品投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买
B.作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，对于风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要.厦重选择
C.金融衍生品市场是一个高风险的投资市场，投资者需要具有较强的市场分析能力和风险承受能力
D.一般情况下，由企业发行的企业债券，利率水平比金融债券略微低一些
E.对于风险承受能力相对较低的客户来说，债券类产品是个不错的选择


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118、单项选择题  下列个人所得属于劳务报酬所得的是（）。

A.个人出租住房取得的收入
B.个人发表文字作品所得的收入
C.个人中体育彩票获得的收入
D.个人担任董事职务取得的董事费收入


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119、判断题  证券公司应妥善保管客户的开户资料、妥托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于20年。（）


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120、多项选择题  下列关于债券说法中，正确的有（）。

A.债劵的市场交益价格取诀于公众对该债劵的评价、市场利率和通货膨胀率的预期等
B.一般来说，债券价格与到期收益率成正比
C.一般来说，债券价格与到期收益率成反比
D.一般来说，债券的市场交易价格同市场利率成反比
E.一般来说，债券的市场交易价格同市场利率成正比


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121、多项选择题  资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括（）。

A.股票
B.债劵
C.证劵投资资金
D.银行承兑汇票
E.商业票据


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122、多项选择题  按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（）。

A.遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务
B.积极配合监管人员的现场检查
C.了解客户账户开立、资金调拨的用途
D.及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E.对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况


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123、单项选择题  以下对影响股票价格的因素的分析，不恰当的一项是（）。

A.股票价格与公司盈利能力成正比
B.股息与股份的变化成反比
C.公司的重大并购重组常常影响股份波动
D.股票分割不影响股票的总市值


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124、判断题  个人理财业务人员与同事之间，应遵守团结合作、互相监督、公平竞争的职业准则。（）


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125、单项选择题  李先生将1000元存入银行，银行的年利率为5%，5年后能取到的总额为（）。

A.1250元
B.1050元
C.1200元
D.1276元


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126、单项选择题  从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A.客户自愿
B.银行利润最大化
C.客户利益至上
D.树立良好形象


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127、多项选择题  著名的国际金融中心包括（）。

A.伦敦
B.纽约
C.法兰克福
D.东京
E.苏黎世


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128、单项选择题  下列关于债券期权交易的说法中，正确的是（）。

A.债券期权的卖方出售的是债券
B.债券期权的买方不可以选择不执行外汇期权
C.债劵权是指现货期权
D.债券期权是美式期权


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129、单项选择题  CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是（）。

A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险


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130、单项选择题  房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当干其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）效应。

A.价值升值
B.财务杠杆
C.现金流和税收
D.风险


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131、单项选择题  在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。

A.老年养老期
B.中年成熟期
C.青年发展期
D.少年成长期


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132、单项选择题  下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据


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133、单项选择题  投资者持有某只股票，想利用衍生品进行风险管理，他可以（）。

A.买入该股票的看涨期权
B.买入该股票的看跌期权
C.卖出该股票的看涨期权
D.卖出该股票的看跌期权


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134、单项选择题  根据商业银行法和银行章程的规定，商业银行总行向人行拨付营运资金总和，不得超过总行基本金总额的（）。

A.70%
B.60%
C.50%
D.40%


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135、单项选择题  下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）。

A.失业率
B.经济增长率
C.理财目标
D.通货膨胀水平


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136、单项选择题  关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（）。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础
B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款
C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
D.市场利率提高会导致债券的价格下降


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137、单项选择题  投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（）

A.104.65元
B.104.45元
C.105.25元
D.98.5元


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138、单项选择题  银行职员小张利用单位便利，频繁拨打接听亲戚的长途电话，此行为明显违反了（）准则。

A.电子设备使用
B.爱护机构财产
C.费用报销
D.忠于职守


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139、单项选择题  李氏夫妇目前都处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型态的积蓄共40万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择


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140、多项选择题  关于信托业务联系委托人的权利，说法正确的是（）。

A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托
E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人


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141、多项选择题  理财计划蕴涵的风险包括（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.法律风险
E.利率风险


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142、多项选择题  下列关于资产的风险和收益关系的论述，正确的是（）。

A.资产的收益与其风险存在正相关关系
B.资产的风险越大，收益越大
C.资产的系统风险越大，投资者要求的收益率越高
D.资产具有非系统风险不是市场固有的，不能要求获得额外的风险报酬
E.资产的风险越大，即收益率的方差越大，其期望收益率一般也越大


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143、单项选择题  与金融远期合约相比，金融期货具有（）的特点。

A.柜台交易
B.没有履约保证
C.标准化合约
D.大部分都实物交割


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144、多项选择题  理财客户在进行保险规划时，哪些行为会引发风险？（）

A.刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险
B.给价值50万元的住房购买了50万财产保险
C.给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
D.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒未风险事件的医疗保险
E.乘坐飞机航班不购买意外伤亡险


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145、多项选择题  货币市场包括（）市场。

A.短期政府债券
B.同业拆借
C.股票
D.证券投资基金
E.商业票据


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146、多项选择题  某银行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍代理的基金产品时故意隐瞒最终责任承担者，并暗示消费者该银行是风险承担者，该工作人员违反了（）规定。

A.诚实信用
B.信息披露
C.礼貌
D.风险提示
E.守法合规


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147、判断题  在期限和利率相同的条件下，同复利计算的终值大于用单利计算的终值。（）


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148、单项选择题  国际黄金市场的定价市场是（）黄金市场。

A.伦敦
B.纽约
C.芝加哥
D.香港


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