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风险管理：银行监管与市场约束必看考点（题库版）
2019-11-22 07:18:54 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  由（）负责聘请中介机构对银团贷款资料的独立性、公正性进行审查。

A.牵头行
B.代理行
C.银团会议
D.银行业协会


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2、单项选择题  （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。

A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.普通员工


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3、单项选择题  备用信用证通常涉及主要当事人不包括（）。

A.开证申请人
B.开证行
C.受益人
D.议付行


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4、单项选择题  对法人机构进行年度监管评级，有效评级时间不得少于（）个工作日。

A.10
B.15
C.20
D.30


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5、单项选择题  （）是指由于不合理的业务决策、不适当的决策执行或缺乏对产业、经济或技术变化作出反应，致使机构的盈利、资本、声誉或市场地位受到现实的和潜在的影响。

A.市场风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.策略风险


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6、单项选择题  在（）情况下，资产收购方可以拒绝接收相关资产。

A.剥离（转让）方未设定收购程序
B.不良资产现金回收率预期不到2％
C.剥离（转让）方弄虚作假、隐瞒损失
D.剥离（转让）方未设立独立审批部门


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7、单项选择题  非现场监管报表和指标的新增、修订和废止，均应经会领导批准，并按照（）的程序要求，以规范性文件形式作为监管统计制度印发相关银行业金融机构。

A.《银监会法律工作规定》
B.《银行业监督管理法》
C.《银行业监管统计管理暂行办法》
D.《统计法》


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8、单项选择题  对法人机构的年度评级工作应于该年度结束（）个月内完成，有效评级时间不得少于（）个工作日。

A.3，10
B.4，15
C.3，15
D.4，10


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9、单项选择题  《银行抵债资产管理办法》自什么时间实施（）。

A.2002.7.1
B.2003.7.1
C.2004.7.1
D.2005.7.1


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10、单项选择题  股份制商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起（）开业。

A.3个月内
B.6个月内
C.9个月内
D.12个月内


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11、单项选择题  商业银行应当按照（）关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系。

A.银监会
B.董事会
C.监事会
D.人民银行


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12、单项选择题  商业银行授信工作尽职指引中的授信指对（）客户的表内外授信。

A.非自然人
B.自然人
C.企业
D.个人


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13、单项选择题  商业银行关联交易控制委员会的日常事务由商业银行（）负责。未设立董事会的，应当指定专门机构负责。

A.监事会
B.董事会办公室
C.合规部门
D.内部审计部门


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14、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率为（），不应低于8%。

A.核心资本与风险加权资产之比
B.附属资本与风险加权资产之比
C.核心资本加附属资本与风险加权资产之比
D.资本净额加附属资本与资产总额之比


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15、单项选择题  （）负责非现场监管报表指标的最终解释，并组织各级统计部门对制度解释和说明工作进行统一协调。

A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.银行业金融机构统计部门


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16、单项选择题  备用信用证主要分为两类（）。

A.可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
B.远期备用信用证和即期备用信用证
C.跟单备用信用证和不附单据备用信用证
D.以上皆错


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17、单项选择题  办理委托贷款，受托人只收取（），不承担贷款风险。

A.利息
B.手续费
C.贷款本金
D.贷款本金及利息


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18、单项选择题  夫妻双方对他们婚后取得的财产，如果没有特别约定，即为（）。

A.按份共有
B.按金额共有
C.共同共有
D.单独所有


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19、单项选择题  银监局自收到城市信用社股份有限公司开业延期书面申请材料之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内


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20、单项选择题  城市商业银行法人机构的开业申请应向所在地（）提交，受理并决定。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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21、单项选择题  （）是统计报表处理程序的关键环节，可以保证统计数据的真实准确。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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22、单项选择题  商业银行监管综合评级为3级的银行通常被认为（）满意程度，应适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度。

A.低于
B.高于
C.等于
D.大于


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23、单项选择题  （）是由监管当局组织并实施的，以满足监管当局履行各项职责相关信息需要为目的的，以管理被监管机构基本情况、财务状况和风险水平方面信息为主要内容的信息系统。

A.监管信息系统
B.监管信息软件
C.管信息统计
D.以上都不对


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24、单项选择题  从项目的风险属性看，拆放同业的哪一类风险程度最高？（）

A.信用风险
B.利率风险
C.操作风险
D.市场风险


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25、单项选择题  商业银行在进行衍生产品交易时，交易对手的违约行为可能导致损失的风险属于（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.声誉风险


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26、单项选择题  （）组织起草和修订相关非现场监管规章制度。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
C.非现场监管协调员


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27、单项选择题  按规定商业银行拆借资金的规模应不超过各项存款余额的（）。

A.4%
B.5%
C.8%
D.10%


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28、单项选择题  押汇按进出口方融资用途来分，可分为出口押汇和（）。

A.汇票押汇
B.进口押汇
C.转口押汇
D.仓单押汇


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29、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，营业收入是指按金融企业会计制度要求编制的损益表中（）。

A.利息收入与其他各项营业收入之和
B.利息净收入与营业收入之和
C.利息净收入与其他各项营业收入之和
D.营业净收入


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30、单项选择题  在实施现场检查过程中，在经检查组所属机构同意后，有权对检查方案作出调整的是（）。

A.主查人
B.主监管员
C.检查组成员
D.检查组组长


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31、单项选择题  城市商业银行法人机构筹建延期的最长期限为（）。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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32、单项选择题  银行根据债务人、担保人或第三人可受偿资产的实际情况，可优先选择（）的资产作为抵债资产。

A.产权有争议
B.权证不齐全
C.丧失独立使用功能
D.易于保管及变现


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33、单项选择题  数据报送时间截止后，被监管机构发现数据存在问题，应以（）申请重新报送。

A.电话
B.正式文件
C.书面形式
D.口头


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34、单项选择题  《有效银行监管的核心原则》是（）年发布的，（）年修订的。

A.1996年，2005年
B.1997年，2006年
C.1998年，2007年
D.1999年，2006年


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35、单项选择题  对于未按时间要求报送数据的被监管机构，（）应及时进行催报，并将有关情况通知统计部门。

A.非现场监管人员
B.统计人员
C.监管人员
D.科技人员


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36、单项选择题  柜员离岗，印章、压数机应按规定（）。

A.放入抽屉
B.入箱加锁
C.交他人保管
D.随身携带


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37、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司发现中介机构的评估（咨询）报告存在虚假记载、重大遗漏、误导性陈述和适用方法明显不当等问题时，应（）。

A.要求中介机构限期纠正
B.不予采纳
C.向中介机构提出书面疑义
D.自行调查分析


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38、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》规定对于那些存在重大不遵守法律法规的银行机构，其综合监管评级结果应该给予（）的评级。

A.1级
B.2级
C.3级
D.4级


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39、多项选择题  下列关于外部审计的说法正确的有（）。

A.外部审计已经成为银行监管的重要补充
B.外部审计没有独立权
C.银行与外部审计师是委托与被委托的关系
D.外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表
E.加强外部审计，会增加监管成本


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40、单项选择题  商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动，是指（）。

A.中间业务
B.咨询顾问类业务
C.代理类业务
D.理财业务


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41、单项选择题  商业银行提供过多的备用信用证或保函，就会存在可能无法满足客户随时提用资金要求的（）。

A.市场风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.国家风险


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42、单项选择题  出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制押汇业务申请书和（）。

A.总承诺书
B.总保险书
C.总合同书
D.总协议书


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43、单项选择题  商业银行应加强（），对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。

A.财务管理
B.风险管理
C.授信文档管理
D.内部控制


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44、单项选择题  在保理业务法律诉讼中，如卖方收到有关争议通知后的1年内获得有利于卖方的解决结果，且买方仍未付款，买方保理商应在第（）天做担保付款。

A.5
B.10
C.15
D.20
E.30


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45、单项选择题  对任何单项要素监管评级结果为5级和6级的银行，应当督促其制定改善风险状况的计划，并在（）监督下予以实施。

A.董事会
B.上级主管部门
C.本行行长
D.监管机构


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46、单项选择题  商业银行柜员签到磁卡应（）保管。

A.由签到人随身
B.由网点负责人随身
C.入箱加锁
D.换人保管


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47、单项选择题  操作风险自我评估方案的关键性目标是（）。

A.确定风险暴露情况
B.制定风险控制流程
C.设定各级部门的责任
D.分析风险趋势


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48、单项选择题  商业银行未经批准办理结汇、售汇的，由（）责令改正。

A.中国银监会
B.中国财政部
C.中国人民银行
D.国家外汇管理局


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49、单项选择题  下列说法符合的《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的是（）。

A.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，不必征求相关银监局的意见
B.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，应当征求相关银监局的意见
C.由银监局受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责的，银监局不必征求相关银监分局的意见
D.银监局和银监分局不需要及时向上级机关提出反馈意见


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50、单项选择题  监管评级的初评工作由（）负责。

A.主监管员
B.非现场监管员
C.非现场监管负责人
D.助理监管员


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51、单项选择题  如果企业会计信息提供以后，没有满足会计信息使用者的需要，对会计信息使用者的决策没有什么作用，就不具备（）。

A.相关性
B.客观性
C.可比性
D.清晰性


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52、单项选择题  城市商业银行申请设立境外机构由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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53、单项选择题  商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行如果存在的弱点再发展下去（）。

A.不可能产生较大的问题
B.可能产生较大的问题
C.对评级结果不利
D.对评级结果有利


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54、单项选择题  按照是否可循环使用，信用证可分为循环信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.不可循环信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证


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55、单项选择题  统一管理各类授权、授信的法律事务，制定和审查法律文本，对新业务的推出进行法律论证，确保各项业务的合法和有效是（）的职责。

A.财会部门
B.人事部门
C.法律事务部门
D.内部审计部门


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56、单项选择题  下列关于银行监管法律法规的说法，不正确的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成


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57、单项选择题  银行确因经营管理需要将抵债资产转为自用的应（）。

A.可以随意使用，不需任何手续
B.只要给有关部门打个招呼可以
C.只需领导同意
D.视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续


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58、单项选择题  下列哪个主体不适用于《银行抵债资产管理办法》的相关规定（）。

A.信托投资公司
B.财务公司
C.金融租赁公司
D.担保公司


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59、单项选择题  根据（）分类，信贷资产证券化分为自发型证券化和管道型证券化。

A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类


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60、单项选择题  非现场监管报表数据的对外披露主要指银监会按照规定对（）公布有关非现场监管报表数据的行为。

A.银监会内部
B.金融机构
C.社会公众
D.政府有关部门


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61、单项选择题  商业银行的（）要确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险

A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会


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62、单项选择题  银行支票的提示付款期不得超过（）天。

A.7
B.10
C.15
D.30


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63、单项选择题  以下有关《中华人民共和国票据法》提法正确的是（）。

A.《票据法》所称票据，是指汇票、本票、支票和发票
B.《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和受益权
C.本法所称票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务
D.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，票据上其他签章也无效


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64、单项选择题  银监会自受理股份制商业银行法人机构的开业申请之日起（）作出核准或不予核准的书面决定。

A.4个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.1个月内


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65、单项选择题  以物抵债管理应遵循（）的原则。

A.严格控制、合理定价、妥善保管、廉价处置
B.放开控制、市场定价、妥善保管、及时处置
C.放开控制、合理定价、妥善保管、及时处置
D.严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置


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66、单项选择题  （）为证券公司股票质押贷款质物的法定登记结算机构。

A.证券公司
B.证券交易所
C.证券登记结算机构
D.证监会


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67、单项选择题  银监会实施行政许可应当遵循（）的原则。

A.公开、公平、公正、效率及便民
B.公开、公平、透明
C.公平、公正、便民
D.公开、公平、效率


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68、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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69、单项选择题  银监会鼓励符合条件的商业银行开展金融创新，其中条件之一为该行近（）年来没有发生重大违法违规行为。

A.一年
B.二年
C.三年
D.四年


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70、单项选择题  我国信贷资产证券化首批试点机构所采用的证券化均属于（）。

A.抵押贷款证券化
B.自发型证券化
C.衍生资产证券化
D.合成型证券化


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71、单项选择题  办理贷款过程中，以企业的设备进行抵押的，办理抵押物登记的部门是（）。

A.土地管理部门
B.林木主管部门
C.运输工具的登记部门
D.工商行政管理部门


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72、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在补正通知书发出之日起3个月内，申请人未能提交补正申请材料的，受理机关在期满后5日内作出不予受理申请的决定，向申请人发出（），并说明不予受理的理由。

A.不予受理通知书
B.不予受理决定书
C.退回申请材料通知书
D.不予许可通知书


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73、单项选择题  股份制商业银行法人机构的筹建，应当由发起人各方共同向（）提交筹建申请，由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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74、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于《现场检查意见书》内容的是（）。

A.总结会谈的情况
B.与被检查单位的不同意见
C.检查发现的问题及其评价和判断
D.现场检查的基本情况


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75、单项选择题  以下各项中，属于与客户品质有关的商业银行授信风险预警信号的是（）。

A.历史经营记录及其经验
B.库存水平的异常变化
C.经营者相对于所有者的独立性
D.客户不愿意提供与信用审核有关的文件


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76、单项选择题  中资商业银行申请开办个人理财业务须满足五项条件，以下条件中，达不到规定条件标准的是（）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件


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77、单项选择题  代理支票付款的只能是（）。

A、中国人民银行
B、受委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、监督管理部门


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78、单项选择题  严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予（）的风险权重，个人住房贷款风险权重为（）。

A.100%；50%
B.50%；100%
C.60%；40%
D.40%；60%


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79、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初正常类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末（）之和。

A.分类为关注类/可疑类/损失类的贷款余额
B.分类为次级类/可疑类的贷款余额
C.分类为可疑类/损失类的贷款余额
D.分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额


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80、单项选择题  银团贷款的代理行按照（）履行相应职责。

A.牵头行的招会
B.借款人的需要
C.银团贷款的协议
D.多数参与成员的要求


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81、单项选择题  市场风险是指（）的不利变动带来的风险。

A.利率或汇率
B.资产
C.负债
D.利润


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82、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括（）。

A.累计外汇敞口头寸比例
B.利率风险敏感度
C.外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度
D.累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度


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83、单项选择题  在对问题报表的处理中，直接打回要求被监管机构在规定时间内重新报送是属于（）。

A.迟报处理
B.漏报处理
C.错报处理
D.异常变动处理


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84、单项选择题  监管统计信息产品服务的（）是各级领导、银监会内部各部门、金融机构及其他利益相关者。

A.主要对象
B.单位
C.机构
D.以上都不对


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85、单项选择题  甲省银监局在查处某项违法行为调查终结后，正确的做法是（）。

A.直接结案
B.出具调查报告
C.出具审查报告
D.以上均不正确


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86、单项选择题  按照付款期限来分，信用证可分为即期信用证和（）。

A.进口信用证
B.远期信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证


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87、单项选择题  下列（）不是商业银行申请开办股票质押贷款业务所必须具备的条件。

A.经营状况良好，主要风险监管指标符合要求
B.风险管理和内控制度健全有效，制定和实施了统一授信制度
C.具有办理银证通业务3年以上的业务经验
D.有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务


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88、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由银监会受理，与其他行政机关共同审查并决定的行政许可，由银监会受理、审查后，将申请材料移送有关行政机关审查，并根据审查意见在（）内，作出准予或者不予行政许可的书面决定。

A.5日内
B.规定的期限
C.10日内
D.15日内


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89、判断题  根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》以及银行业金融机构监管信息系统中"非现场监管报表指标体系"中的有关内容，我国共设定了8个流动性监管指标。（）


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90、单项选择题  对于按照属地监管原则进行监管的中小银行业金融机构，主监管员在完成被监管机构的（）工作后，应根据监管流程将数据及数据情况报告上级监管部门，同时提交同级统计部门。

A.数据收集和分析
B.数据收集和生成
C.数据收集和审核
D.数据审核和分析


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91、单项选择题  非现场监管人员按（）撰写《日常监管分析报告》。

A.旬
B.月
C.季
D.年


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92、单项选择题  商业银行同业拆入资金的最长期限为（）。

A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年


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93、单项选择题  股份制商业银行法人机构筹建延期的最长期限为（）。

A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月


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94、单项选择题  中资商业银行支行以下机构升格为支行的申请人应当是（）。

A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行分行或总行
D.商业银行授权总行分行


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95、单项选择题  中资商业银行境内支行及以下分支机构（含自助银行设施）的终止营业申请，由所在地（）受理、审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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96、单项选择题  （）是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。

A.制定监管计划书
B.日常监管分析
C.风险评估
C.现场检查立项


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97、单项选择题  股份制商业银行分行的开业申请，应向拟设地（）提交，并由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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98、单项选择题  下列各项中属于商业银行基金托管业务的是（）。

A.未经批准的基金托管业务
B.开放式基金托管业务
C.实物资产托管业务
D.企业固定资产托管业务


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99、单项选择题  物权法规定，耕地的承包期为（）年。

A.10
B.20
C.30
D.40


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100、单项选择题  主监管员在完成（）后，可对被监管机构进行现场检查立项。

A.非现场综合分析评价
B.监管评级
C.风险评估
D.监管报告


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101、多项选择题  下列文件出自中国银监会的有（）。

A.《商业银行资本管理办法（试行）》
B.《中国银行业实施新监管标准指导意见》
C.《商业银行流动性风险管理指引》
D.《有效银行监管的核心原则》
E.《商业银行操作风险管理指引》


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102、单项选择题  2007年6月，某金融企业发生如下收支，应计入当月损益的（）。

A.预付下半年储蓄网点租金10万元
B.购买算盘等日常办公用品1000元
C.代收电话费3万元
D.购置汽车一辆20万元


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103、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。

A.风险资产
B.信用风险资产
C.保证风险资产
D.抵押风险资产


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104、单项选择题  城市商业银行法人机构筹建组应在筹建期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由（）办理筹建许可注销手续。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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105、单项选择题  对银团贷款借款人进行贷前尽职调查，由（）实施。

A.牵头行
B.代理行
C.银团贷款全体参加行
D.银团贷款全体参加行过三分之二多数


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106、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的（）工作。

A.统计
B.调查
C.整理
D.评估


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107、单项选择题  根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构应至少（）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价。

A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年


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108、单项选择题  统计报表可以分为（）（即由调查对象中的所有填报单位填报的报表）和非全面统计报表（即由一部分填报单位填报的报表）。

A.全面统计报表
B.部分统计报表
C.特色统计报表
D.以上都不对


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109、单项选择题  银监会及其派出机构应当加强金融许可证的信息管理，建立完善的机构管理档案系统，（）。

A.依法披露金融许可证的有关信息
B.对金融许可证信息严格保密
C.部分公开相关信息
C.只对内部公开相关信息


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110、单项选择题  商业银行应建立完整的（）、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。

A.测评机制
B.授信政策
C.授权制度
D.内控制度


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111、单项选择题  （）应建立非现场监管数据对外披露管理制度，统一负责数据披露的审核、披露方式的确认、数据口径的解释以及数据修正的公告等各项工作。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.主监管员


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112、单项选择题  从发展历史看，金融业综合经营和跨境经营是金融集团产生的主要原因，也导致了（）的需求。

A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管


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113、单项选择题  下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100%
B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分
C.核心负债比率不得低于60%
D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额


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114、单项选择题  非现场监管责任主体中承担对被监管机构日常持续性监管主要责任的是（）。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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115、单项选择题  三方会谈由（）组织完成。

A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.银监会监管部门（派出机构）主管领导
D.非现场监管协调员


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116、多项选择题  下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有（）。

A.衡量商业银行风险变化的程度
B.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
C.属于静态指标
D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率
E.是风险监管核心指标的主要类别之一


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117、单项选择题  商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征，并确定可受理客户的基本要求。商业银行受理的所有客户原则上必须（）这些要求。

A.基本满足
B.满足
C.满足或高于
D.高于


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118、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的（）和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.真实性
B.完整性
C.全面性
D.合法性


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119、单项选择题  甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但该处罚明显没有法定的行政处罚依据。则（）。

A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正


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120、单项选择题  商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行存在一些从（）的弱点。

A.满意程度到不满意程度
B.中等程度到不满意程度
C.满意程度到中等程度
D.中等程度到满意程度


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121、单项选择题  金融许可证应当在（）的显著位置公示。

A.办公场所
B.机构营业场所
C.内部科室
D.领导办公室


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122、单项选择题  出口押汇按国际结算方式来分，可分为出口托收项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.出口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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123、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，成本收入比小于等于（）。

A.25%
B.30%
C.35%
D.40%


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124、单项选择题  对现场检查的问题进行评价定性属于（）的工作。

A.现场检查报告阶段
B.现场检查处理阶段
C.现场检查实施阶段
D.现场检查准备阶段


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125、单项选择题  已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前（）日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。

A.10
B.20
C.30
D.60


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126、单项选择题  单家银行担任牵头行时，其分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。

A.20%
B.30%
C.50%
D.35%


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127、单项选择题  按照物权法，下列哪项权利不可以抵押出质（）。

A.存款单
B.保险单
C.仓单
D.提单


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128、单项选择题  管理信息系统包括两大基础模块，即（）。

A.业务运营系统和管理报告系统
B.业务运营系统和组织结构
C.业务政策和管理报告系统
D.组织结构和业务政策


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129、单项选择题  在监管工作流程中，监管人员须在非现场监管和现场检查工作（），对商业银行进行评级，或者对上一次评级结果进行修订和更新。

A.开始前
B.结束后
C.进行中
D.总结时


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130、单项选择题  贷款发放后原则上负有贷后管理责任的行是（）。

A.贷后管理行
B.委托行
C.代理行
D.通知行


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131、单项选择题  对银监局作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。

A.银监分局的上级银监局
B.银监会
C.银监局
D.中国银监局


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132、单项选择题  商业银行（），由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。

A.未遵守资本充足率、存贷比例规定的
B.未按照规定的比例交存存款准备金的
C.未遵守同一借款人贷款比例规定的
D.未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的


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133、单项选择题  下列项目中，使负债减少的是（）。

A.发放贷款
B.代扣利息税
C.兑付存款本金
D.股东入股


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134、单项选择题  银行所管理的市场风险包括（）账户中的所有市场风险。

A.银行
B.交易
C.银行和交易
D.结算


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135、单项选择题  商业银行不拥有其过半数以上的权益性资本，但也应将其纳入并表范围的是（）。

A.已关闭或已宣告破产的金融机构
B.通过与其他投资者之间的协议，持有该机构半数以上的表决权
C.因终止而进入清算程序的金融机构
D.决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构


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136、单项选择题  下列不属于银监会及其派出机构可以作出的行政处罚的是（）。

A.没收违法所得
B.责令停业整顿
C.吊销金融许可执照
D.留置盘查


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137、单项选择题  银行应按抵债资产入账价值依次冲减（）。

A.应收利息和贷款本金
B.贷款本金和应收息按比例同时冲减
C.贷款本金和应收利息
D.取得抵债资产的相关费用


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138、单项选择题  为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和（）登记簿。

A.领用
B.作废
C.保管
D.接收


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139、单项选择题  银监会及其派出机构应要求银行业金融机构指定专门部门和人员负责本机构（）问题的解释、说明和相关工作，包括内部未解决问题的收集、整理，问题的报送以及相关解释答复的内部传达等。

A.现场检查
B.非现场监管
C.非现场监管报表指标
D.非现场监管指标定义


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140、单项选择题  行政复议机关的（）具体办理行政复议事项。

A.下属部门
B.法律部门
C.银监分局
D.纪检部门


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141、单项选择题  根据权责发生制和收入与（）要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则


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142、单项选择题  城市商业银行境外发行股份和上市，由（）受理并初步审查银监会审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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143、单项选择题  五级分类中，对挪用的贷款质量分类最高只能分为（）。

A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类


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144、单项选择题  股份制商业银行法人机构的开业申请，应向（）提交，由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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145、单项选择题  按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中二级资本总额不能超过一级资本总额的（）%。

A.50
B.60
C.80
D.100


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146、单项选择题  主监管员应首先确定对被监管机构的监管关注程度，并在此基础上，按照（）的原则制定下一监管周期的工作计划。

A.风险监管
B.法人监管
C.分类监管
D.持续监管


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147、单项选择题  通过贷款分类可以揭示贷款的（）和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。

A.利润水平
B.实际价值
C.不良性质
D.贷款质量


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148、多项选择题  风险评级的原则包括（）原则。

A.全面性
B.可靠性
C.系统性
D.持续性
E.审慎性


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149、单项选择题  对于被监管机构不愿提供的信息，应视为不利于该机构的信息，体现了监管评级的（）原则。

A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性


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150、单项选择题  被称为“酸性试验比率”的用于衡量企业偿债能力的指标也被称为（）。

A.流动比率
B.速动比率
C.现金比率
D.负债比率


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151、单项选择题  下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是（）。

A.准确性原则
B.法人并表原则
C.有效性原则
D.可比性原则


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152、单项选择题  在评级信息不够充分的情况下，主监管员可以通过与现场检查人员、银行的高级管理层和银行的外部审计人员（）等途径进一步收集评级信息。

A.举行会谈
B.联合检查
C.联合调查
D.走访了解


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153、单项选择题  非现场监管人员发现数据异常变动，首先问询（）。

A.被监管机构
B.非现场负责人
C.上级银监部门
D.主监管员


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154、单项选择题  在汇率风险管理中，即期外汇交易适用的场合是（）。

A.进出口
B.进口
C.出口
D.短期对外借贷


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155、单项选择题  中资商业银行或其分支机构新设立时，董事和（）任职资格申请，按照该机构开业的核准程序受理、审查并决定。

A.行长
B.高级管理人员
C.总经理
D.董事长


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156、单项选择题  监管统计报表是监管信息的主要（）。

A.组成形式
B.组织结构
C.织方法
D.表现形式


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157、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款实际计提准备指银行（）而实际计提的准备。

A.根据贷款实际损失
B.根据贷款预计损失
C.根据不良贷款预计损失
D.根据不良贷款实际损失


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158、单项选择题  商业银行负债管理最早出现于（）。

A.上世纪80年代
B.上世纪60年代
C.上世纪70年代
D.上世纪90年代


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159、单项选择题  商业银行应将柜台记账岗位和对账岗位（）。

A.严格分开
B.合并设立
C.既可分开也可合并设立


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160、单项选择题  利用理财计划或产品进行变相高息揽储，一旦理财产品的预期收益水平不能实现，客户承担理财收益损失，有可能引起投诉，从而造成银行（）。

A.法律风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.市场风险


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161、单项选择题  巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的《有效监管的核心原则》。

A.2005年4月
B.2006年4月
C.2005年5月
D.2006年10月


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162、单项选择题  按照信用证项下的权利是否可以转让，信用证可分为可转让信用证和（）。

A.出口信用证
B.不可转让信用证
C.进口信用证
D.跟单信用证


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163、单项选择题  为了谨慎反映抵债资产的价值，抵债资产在期末应当按照（）计量。

A.账面价值
B.可收回金额
C.账面价值与可收回金额孰低
D.账面价值与可收回金额孰高


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164、单项选择题  商业银行通过实行资产证券化可以（），从而降低资本要求。

A.增加风险资产
B.减少风险资产
C.扩大资本规模
D.缩小资本规模


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165、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》评级要素中六个单项要素（管理要素除外）的评级结果，其定量指标和定性因素的权重分别为（）。

A.30%和70%
B.70%和30%
C.40%和60%
D.60%和40%


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166、单项选择题  《流动性期限缺口统计表》中在计算到期期限缺口时，对期限的要求是（）。

A.半年之内
B.一年之内
C.两年之内
D.一季度之内


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167、单项选择题  各地银行的抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查工作应由哪一部门负责（）。

A.财政主管部门
B.司法部门
C.人民银行
D.其他


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168、单项选择题  银团贷款收费由（）确定。

A.银行业协会
B.银团会议
C.代理行
D.银团成员与借款人协商


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169、单项选择题  监管评级作为对银行业金融机构持续监管的重要环节，应建立在（）的基础上。

A.日常监管
B.风险评估
C.现场检查
D.分类监管


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170、单项选择题  某企业因业务经营需要，于2006年7月1日租赁房屋1000平方米，租赁期限5年，一次性支付租赁费50万元。按照权责发生制原则，2006年度该企业应列支租赁费用（）。

A.50万元
B.5万元
C.10万元
D.25万元


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171、单项选择题  抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分，必须在（）后才能将实际可冲抵的表外利息确认为利息收入。

A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后


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172、单项选择题  2006年12月31日，某商业银行持有的短期债券账面价值低于市价。因此将其账面价值低于市价的差额提取了短期投资跌价准备。体现了（）。

A.客观性原则
B.重要性原则
C.可比性原则
D.谨慎性原则


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173、单项选择题  在银行（）业务中，客户在租期内可以随时开箱存取物品，不受保管期限制。

A.露封保管
B.密封保管
C.出租保管箱
D.贵重物品保管


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174、单项选择题  某银行在期末对一台机器设备进行价值确认。该设备账面原值100万元，累计折旧20万元。若现在购买与其新旧程度相同的同类设备需支付价款75万元、增值税12万元。经测算，该设备预期能为企业带来的净现金流入量现值为90万元，按现值计量，该设备价值为（）。

A.75万元
B.90万元
C.87万元
D.80万元


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175、单项选择题  代理国库收纳预算收入业务操作的简要流程是（）。

A.分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入—对账
B.审核凭证要素—分解预算收入—上划预算收入—对账
C.对账—分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入
D.分解预算收入—对账—审核凭证要素—上划预算收入


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176、单项选择题  开证申请人开证金额和保证金缺口部分应办理（）。

A.担保手续
B.保险手续
C.信用授权
D.专项保险


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177、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方当涉及较大金额收购时，应聘请独立、专业的中介机构对收购资产进行（）。

A.抽样调查
B.评估测算
C.可行性研究
D.尽职调查


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178、单项选择题  商业银行不动用或不直接运用本身资金，为顾客提供的各类服务的业务是（）。

A.负债业务
B.证券业务
C.中间业务
D.同业拆借业务


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179、单项选择题  2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争
B.资本要求、监督监管、市场竞争
C.资本要求、监督检查、市场纪律
D.资本比例、外部审计、市场纪律


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180、单项选择题  城市商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前（）向银监局提交筹建延期申请。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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181、单项选择题  交易账户总头寸高于表内外总资产的（）或超过85亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。

A.10%
B.15%
C.20%
C.50%


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182、单项选择题  我国银行业一直比较重视的一种操作风险表现形式是（）。

A.有关人员违规操作
B.金融犯罪
C.业务活动效率低下
D.通过信用和市场风险表现出来的其他风险形式


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183、单项选择题  金融租赁公司可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报（）备案。

A.主管财政部门
B.财政部驻各地财政监察专员办事处
C.银监会
D.工商行政管理部门


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184、单项选择题  关于商业银行备用信用证业务的经营管理，下列做法不正确的是（）。

A.把备用信用证业务纳入银行统一的授权授信管理制度
B.控制备用信用证业务总量
C.将大额开证业务化整为零
D.避免备用信用证业务过度集中于某一行业或地区


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185、单项选择题  中资商业银行在境外公开募集股份和上市交易股份的，应当符合国务院及（）有关的规定条件。

A.中国证监会
B.中国保监会
C.中国人民银行
D.中国银监会


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186、判断题  商业银行只需计算并表后的资本充足率，对未并表的资本充足率不作要求。（）


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187、单项选择题  按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，单一客户起点销售金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。

A.30
B.50
C.90
D.100


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188、单项选择题  银监局自接到城市信用社股份有限公司筹建延期书面申请之日起（）内作出是否批准延期的决定。

A.5日
B.10日
C.15日
D.20日


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189、单项选择题  出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交出口押汇业务申请书、全套贸易单据和（）。

A.保险合同
B.信用证正本
C.全套贸易单据
D.贷款协议书


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190、单项选择题  哪级机构要对操作风险管理框架的执行情况负责（）。

A.高级管理层
B.股东大会
C.监事会
D.董事会


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191、单项选择题  按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于（），资本充足率不得低于（），附属资本最高不得超过核心资本的（）。

A.4%；8%；90%
B.4%；6%；90%
C.4%；7%；100%
D.4%；8%；100%


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192、单项选择题  在关联交易监管中，对一个关联方的授信不得超过资本的（）。

A.10％
B.15％
C.50％
D.60％


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193、单项选择题  总结会谈结束或收到被查单位对《检查事实与评价》反馈书面意见后，检查组形成的材料是（）。

A.《现场检查意见书》
B.《检查事实与评价》
C.《行政处罚意见书》
D.《现场检查报告》


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194、单项选择题  内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在（）。

A.10-25个之间
B.25-50个之间
C.50个以上
D.100个以上


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195、单项选择题  代理银行业务包括（）。

A.代理中央银行业务
B.代理商业银行业务和代理政策性银行业务
C.代理中央银行业务和代理商业银行业务
D.代理中央银行业务、代理商业银行业务和代理政策性银行业务


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196、单项选择题  如果一家银行短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，那么此银行的流动性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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197、单项选择题  压力测试的设计，应提供对银行政策或头寸危害程度（）的各种条件的信息，并使其适应银行的风险特性。

A.较大
B.最大
C.一般
D.最小


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198、单项选择题  网上银行业务由于信息不对称导致的风险称为（）。

A.市场信誉风险
B.法律风险
C.信用风险
D.流动性风险


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199、单项选择题  以下选项哪个不属于科技信息管理部门统一负责（）。

A.管理银监会非现场监管信息系统
B.制定系统管理制度
C.保证系统的安全稳定运行
D.数据修正的公告


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200、单项选择题  甲银行于2006年2月7日贷款给乙企业100万元，该企业于2007年1月27日进行了资产重组，流动资金紧张，无力偿还贷款。2007年3月7日甲银行向法院提起了诉讼。后双方庭外达成协议，以乙企业的一块土地的使用权作为抵债资产，偿还贷款本息。3月13日双方签订抵债协议并由法院进行确认，当日送达生效。甲行正想要建造自己的办公楼，需要使用该抵债资产，下列选项正确的是（）。

A.甲行全体员工一致同意，可以直接使用
B.甲行股东会过半数同意，可以直接使用
C.甲行董事会一致同意，可以直接使用
D.视同新购固定资产办理相应的构建审批手续


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201、单项选择题  城市商业银行最高拆入限额不得超过其各项存款余额的（）。

A.4％
B.5％
C.8％
D.10％


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202、单项选择题  商业银行在衍生产品持有期内，依据（）进行价值分析。

A.成本价格
B.成本与市价孰高
C.市场价格
D.成本与市价孰低


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203、单项选择题  （）负责建立有效的灾难备份机制，以保证非现场监管信息系统的持续稳定运行。

A.统计部门
B.科技信息管理部门
C.监管部门
D.办公室


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204、单项选择题  负责组织撰写属地被监管机构的同类机构监管报告（）。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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205、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方和收购方在不良金融资产（）过程中应建立和完善联系沟通机制。

A.处置
B.审核
C.移交
D.收购


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206、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的（）账户进行资金清算。

A.一般准备金
B.特种准备金
C.备付金存款
D.保证金存款


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207、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查档案内容的整理顺序是（）。

A.检查准备-检查报告-检查实施-检查处理
B.检查准备-检查实施-检查报告-检查处理
C.检查准备-检查实施-检查处理-检查报告
D.检查准备-检查实施-检查处理-档案整理


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208、单项选择题  对商业银行监管评级结果的评级审核应当由所有初评、复评人员以及（）参加。

A.资深监管人员
B.主监管员
C.现场检查员
D.非现场监管员


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209、单项选择题  对于存在严重风险的商业银行，监管部门有可能责令其退出市场，下列有关市场退出的说法中不正确的是（）。

A.市场退出可分为法人机构整体退出和分支机构退出两大类
B.退出方式可分为自愿退出和强制退出
C.自愿退出是银行机构根据其章程或股东大会决议而主动实施的退出行为
D.对于分支机构的自愿退出，可不经监管部门批准，直接于清算清偿后退出市场即可


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210、单项选择题  以下不属于表外（中间）业务的是（）。

A.代理保险
B.货币期权
C.贴现
D.商业信用证


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211、单项选择题  以下关于房地产开发贷款的说明正确的有（）。

A.房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的40%
B.房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例不得低于30%
C.商业银行发放的房地产贷款，可以跨地区使用
D.商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款


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212、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良贷款率＝（（））／各项贷款×100%。

A.次级类贷款
B.次级类贷款＋可疑类贷款
C.次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款
D.次级类贷款＋损失类贷款


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213、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资产损失准备充足率是一级指标，指标值大于（）。

A.90%
B.100%
C.110%
D.120%


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214、单项选择题  授信工作指商业银行从事客户调查、（）、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。

A.验证
B.报告
C.业务受理
D.统计


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215、单项选择题  支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。

A.三日
B.十日
C.一个月
D.三个月


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216、单项选择题  （）是监管信息收集流程的核心环节，是信息准确性、及时性和完整性的重要保证。

A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更


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217、单项选择题  城市商业银行解散由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会


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218、单项选择题  银行账户的基金面临的主要风险是（）。

A.策略风险
B.市场风险
C.信用风险
D.外汇风险


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219、单项选择题  风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对被监管机构进行（）次正式的风险评估。

A.一
B.二
C.三
D.四


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220、单项选择题  报表的适用范围、报送要求和报表的豁免标准应报送（）批准后实施。

A.会领导
B.统计部负责人
C.监管部门负责人
D.省局领导


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221、单项选择题  对维持具体行政行为的行政复议决定的，由作出具体行政行为的银监会或其派出机构依法强制执行，或者申请（）强制执行。

A.行政复议机关
B.行政复议机关的法律部门
C.人民法院
D.国务院


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222、判断题  商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于15%。（）


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223、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在作出受理申请决定之前，申请人要求撤回申请的，申请人应当向（）提交书面撤回申请。

A.受理机关
B.审查机关
C.决定机关


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224、单项选择题  境内的金融机构法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务，须对其风险管理能力进行严格审核，并出具有关交易品种和限额等方面的（）文件。

A.口头授权
B.人事授权
C.逐级授权
D.正式书面授权


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225、单项选择题  中资商业银行境外机构变更事项的申请，银监会自受理之日起（）作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月内
B.2个月内
C.3个月内
D.4个月内


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226、多项选择题  下列关于巴塞尔协议Ⅱ规定的说法，正确的有（）。

A.第三支柱规定的披露应每半年进行一次
B.有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一次
C.采用内部评级法、信用缓释技术和资产证券化的银行必须披露有关信息，但出于竞争方面因素的考虑，银行的专有信息则无须披露
D.大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分
E.根据信息的重要程度，银行从巴塞尔协议Ⅱ的适用范围、资本构成、资本充足率及风险暴露和评估四个方面进行披露


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227、单项选择题  某银行购买机器一台，支付价款25万元，运输费用1万元，安装费用2万元，增值税4万元。该机器在活跃市场中的买方出价31万元。若按照公允价值计量，该机器入账价值为（）。

A.31万元
B.25万元
C.32万元
D.28万元


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228、单项选择题  对被监管机构不具有交易市场的投资应重点关注其（）风险。

A.法律
B.信用
C.操作
D.流动性


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229、单项选择题  在（）条件下，收购方应聘请独立、专业的中介机构对收购资产进行尽职调查。

A.涉及较大金额收购
B.涉及境外金融机构
C.涉及非银行金融机构
D.涉及国有企业


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230、单项选择题  按照（）可以将信贷资产证券化分为基础资产证券化和衍生资产证券化。

A.交易性质
B.销售结构
C.证券化构成层次
D.基础资产种类


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231、单项选择题  对商业银行的监管评级结果应当作为监管部门制定监管规划和合理配置（）的主要依据。

A.监管人员
B.监管资源
C.监管政策
D.监管费用


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232、单项选择题  赚取差价收入的表外（中间）业务不包括（）。

A.远期外汇合同
B.外汇互换
C.税务和融资计划
D.远期利率协议


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233、单项选择题  担保法规定，定金合同自（）时生效。

A.签订定金合同
B.实际交付定金
C.主合同签定
D.主合同履行


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234、单项选择题  空白卡、预发卡要视同（）管理，账实分管，定期核对。

A.空白凭证
B.现金
C.有价证券
D.一般账表


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235、判断题  贷款人贷款是对银行业稳定的最大威胁。（）


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236、单项选择题  金融机构提交的衍生产品交易的会计制度应当符合我国有关会计标准，我国尚未有相关规定的，应当符合（）。

A.经验准则
B.机构内部惯用准则
C.国际标准
D.机构自选准则


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237、单项选择题  按照信用证项下商业是否附有汇票商业单据，信用证可分为跟单信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.光票信用证
C.进口信用证
D.出口信用证


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238、单项选择题  企业集团财务公司、信托公司拆入资金的最长期限为（）。

A.1天
B.3天
C.7天
D.10天


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239、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A.申请人
B.受理机关
C.初审机关


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240、单项选择题  商业银行对无综合授信额度可参照的单位，其信用卡月授信额度不得超过（）万元（含等值外币）。

A.5万元
B.10万元
C.20万元
D.15万元


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241、单项选择题  监管人员应当针对商业银行的监管评级结果，深入分析风险及其成因，并结合单项要素和综合评级的结果，制定每家银行的（）。

A.监管方法和监管政策
B.监管措施和综合监管计划
C.监管手段和监管措施
D.综合监管计划和监管政策


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242、单项选择题  商业银行不得对（）的业务进行授信。

A.从事非公益事业
B.可能存在信用风险
C.从事国债交易
D.以授信作为注册资本金


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243、单项选择题  巴塞尔委员会计划在（）年底开始在十国集团实施巴塞尔新资本协议。

A.2005
B.2006
C.2007
D.2008


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244、单项选择题  银监会及其派出机构（）主要负责单家银行业金融机构报表数据的收集、审核、分析和报告，并依据报表指标和数据开展相关非现场监管工作。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理


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245、单项选择题  个人购汇保证金是为解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，（）允许商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。

A.人民银行
B.银行业监管部门
C.外汇管理局
D.出入境管理部门


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246、单项选择题  《金融许可证管理办法》已于（）进行了修改。

A.2006年12月28日
B.2007年12月28日
C.2006年12月1号
D.2007年12月1号


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247、单项选择题  押汇金额超授权应得到上级行（）。

A.审批
B.承诺
C.备案
D.口头同意


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248、单项选择题  2007年12月31日，某商业银行有充分证据表明，某企业贷款可能产生损失，但没有提取贷款损失准备。这一做法违背了（）。

A.重要性原则
B.客观性原则
C.谨慎性原则
D.及时性原则


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249、单项选择题  某市商业银行违规发放贷款，该行行长刘某对其负有直接责任，该市银监分局对违规发放贷款行为作出行政处罚后，对于该行行长刘某，正确的做法是（）。

A.银监分局直接对刘某作出纪律处分
B.责令人民银行对刘某作出行政处罚行为
C.银监分局依法对刘某作出行政处罚或责令该商业银行对刘某作出纪律处分
D.以上均不正确


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250、单项选择题  金融机构之间通过（）进行自主报价、格式化询价并最后确认成交即可达成同业拆出交易。

A.人工交易系统
B.同业交易系统
C.同业拆入系统
D.电子交易系统


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251、单项选择题  流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。

A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于


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252、单项选择题  委托人将委托贷款资金划转至（）账户，用于委托贷款发放。

A.借款人
B.商业银行指定
C.银行账户
D.委托人在商业银行开立的


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253、单项选择题  下列企业可以作为股份制商业银行法人机构的发起人的是（）。

A.现金流量波动受经济景气影响较大的企业
B.财务杠杆率低于行业平均水平的企业
C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多的企业
D.关联企业众多、股权关系复杂且不透明的企业


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254、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例是一级指标，指标值小于等于（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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255、单项选择题  不良金融资产指银行业金融机构和（）经营中形成、通过购买或其他方式取得的不良信贷资产和非信贷资产。

A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司


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256、单项选择题  金融机构利用久期匹配负债和资产，将准备金作为（）的一部分来进行管理。

A.资产组合
B.投资组合
C.产品组合
D.业务组合


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257、单项选择题  根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为四级的得分为（）。

A.综合评分70-80分
B.综合评分70-79分
C.综合评分60-70分
D.综合评分60-69分


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258、单项选择题  银监局自接到城市商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.30日内


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259、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》是借鉴国际通用的（）体系制订的。

A.骆驼评级
B.分支机构风险评级
C.标准普尔评级
D.穆迪评级


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260、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》不适用于（）。

A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.新设立的商业银行


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261、单项选择题  下列各项商业银行授信风险预警信号中，与客户品质有关的是（）。

A.库存水平的异常变化
B.企业负责人失踪或无法联系
C.核心盈利业务削弱和偏离
D.客户在银行的头寸不断减少


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262、单项选择题  高层管理者的参与和支持程度体现在操作风险管理框架的哪个部分（）。

A.战略
B.环境
C.流程
D.基础设施


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263、单项选择题  银监会自接到股份制商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内


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264、单项选择题  下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》规范的行为是（）。

A.中国银行业监督管理委员会某市分局对该市商业银行违规发放贷款作出的处罚行为
B.中国银行业监督管理委员会某市分局对该局员工赵某的渎职行为作出的处罚行为
C.中国人民银行某市中心支行对某商业银行的报表不实作出的通报行为
D.以上均不是


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265、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取现场调查和（）方式。

A.抽样调查
B.联合调查
C.委托调查
D.非现场调查


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266、多项选择题  对银行机构风险状况的监管主要包括（）。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.对于单一银行类金融机构而言，高度关注其公司治理、内部控制、风险管理体系及风险计量模型的有效性
D.建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等
E.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等


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267、单项选择题  借款人申请经销商汽车贷款，其资产负债率不超过的比例（）。

A.60%
B.70%
C.80%
D.75%


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268、单项选择题  下列关于抵债资产处置变现的说法，正确的是（）。

A.抵债资产收取后应尽快处置变现
B.抵债资产为动产的应自取得日起半年内予以处置
C.抵债资产为动产的应自取得日起两年内处置
D.抵债资产可以作为银行资产长时间放置


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269、单项选择题  法院判决、仲裁或协议规定银行须支付补价的，必须待（）后，才能将实际超出债权本息的部分退给对方。

A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后


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270、单项选择题  对商业银行监管评级规定的各项评级内容，复评人员不同意初评人员意见的，应当阐明理由并提出具体的（）。

A.整改要求
B.整改意见
C.修改要求
D.修改意见


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271、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于《现场检查报告》内容的是（）。

A.检查出的问题与事实及检查组作出的评价
B.对问题的检查过程
C.取证的情况
D.被检查单位异议


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272、单项选择题  商业银行的（）负责本行的资本充足率的信息披露。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层


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273、单项选择题  国内保理业务的范围仅限于银行国内的法人客户之间采用赊销等信用限额（期限原则上自卖方出具商业发票之日起不超过（）天）方式进行的商品交易。

A.60
B.90
C.120
D.180
E.360


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274、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取（）和非现场调查方式。

A.抽样调查
B.现场调查
C.委托调查
D.联合调查


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275、单项选择题  表内授信包括（）、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等。

A.贷款承诺
B.保证
C.贷款
C.信用证


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276、单项选择题  关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。

A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
B.商业银行首先将表外项目的实际成本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易
D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20%


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277、单项选择题  根据审慎监管要求，（）可以调低单个商业银行单一集团客户授信与资本余额的比例。

A.中国人民银行
B.财政部
C.银监会
D.银行业协会


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278、多项选择题  中国银监会现场检查的重点内容包括（）。

A.业务经营的合法合规性
B.风险状况和资本充足性
C.盈利能力
D.管理水平和内部控制
E.流动性


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279、单项选择题  我国银监会发布的（）强调银行所管理的市场风险应该是表内表外所有交易和非交易业务。

A.商业银行市场风险管理指引
B.商业银行操作风险管理指引
C.商业银行内部控制评价试行办法
D.金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法


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280、单项选择题  CAMEL评级产生于（）。

A.美国
B.日本
C.德国
D.香港


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281、单项选择题  城市商业银行应设立在（）级以上城市。

A.省
B.地
C.县
C.乡


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282、单项选择题  单一货币敞口头寸等于（）。

A.即期资产＋远期买入＋期权敞口头寸＋其他
B.即期资产＋远期买入－即期负债－远期卖出
C.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸
D.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸＋期权敞口头寸＋其他


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283、单项选择题  下列不是商业银行自助银行设立条件的是（）。

A.在拟设地设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构，资产质量良好
B.在拟设地已设立的机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件
C.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施
D.申请机构上年末存款达到10亿元


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284、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款


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285、单项选择题  压力测试应当选择对市场风险（）影响的情景。

A.有轻微
B.有可能
C.有重大
D.没有


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286、单项选择题  VaR方法要得到投资组合压力测试的补充，因为压力测试（）。

A.提供了以美元表示的最大损失
B.概括了在目标时期内的最小置信区间内的预期损失
C.评估投资组合在99%的置信水平下的状况
D.评估超出VAR计量范围内的一般损失的损失


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287、单项选择题  对有关人员查询他人储蓄情况的要求，储蓄机构及其工作人员应当（），国家法律、行政法规另有规定的除外。

A.积极配合
B.拒绝
C.代办
D.报告上级


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288、单项选择题  进口押汇需占用客户的（）。

A.授信额度
B.授权额度
C.账户额度
D.预算额度


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289、单项选择题  银团贷款的授信活动（）。

A.由牵头行决定
B.由代理行决定
C.由银行业协会决定
D.由参与行自主决定


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290、单项选择题  操作风险、合规风险、声誉风险、风险传染和监管套利等，为并表监管中（）所包括的内容。

A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管


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291、单项选择题  商业银行信息披露的原则不包括（）。

A.侧重披露总量指标
B.绝不披露机密指标
C.谨慎披露结构指标
D.暂不披露机密指标


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292、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可实施程序分为（）三个环节。

A.申请、审查、决定
B.申请与受理、决定、送达
C.申请与受理、审查、决定与送达


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293、单项选择题  （）是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.财政部
D.银行业金融机构总行


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294、单项选择题  押汇按国际结算方式来分，可分为托收项下押汇和（）。

A.仓单项下押汇
B.信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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295、单项选择题  股票质押贷款借款人和贷款人签订借款合同后，双方应共同在（）办理出质登记。

A.证监会
B.证券登记结算机构
C.银监会
D.中国人民银行


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296、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行分行和分行级专营机构应当自领取营业执照之日起（）内开业。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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297、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查方案的审定机构是（）。

A.银监会
B.省银监局
C.检查组所属机构
D.银监分局


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298、单项选择题  在中华人民共和国境内设立的下列哪项不适用《商业银行操作风险管理指引》（）。

A.中资商业银行
B.外商独资银行
C.中外合资银行
D.保险公司


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299、单项选择题  股票质押贷款人有权向（）核实质物的真实性、合法性。

A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.证券登记结算机构


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300、多项选择题  构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。

A.市场约束
B.市场准入
C.外部审计
D.监管部门监督检查
E.信息披露


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