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1、单项选择题 上海某企业于2010年9月2日(周四)在上海某银行开立基本存款账户,该行对其开户资料审核无误后,次日将开户资料报送人民银行,经账户管理专柜审核同意开户,当日颁发开户许可证,问该企业账户何时可办理支付业务?()
A、9月6日
B、9月7日
C、9月9日
D、9月5日
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2、多项选择题 根据总行授权,分行有权对总行法律合规部审查范围外的合同文本进行审查,包括但不限于下列合同类型()
A、广告宣传类合同、如宣传、广告、印刷、设计类合同等
B、行政事务类合同、包括物业管理、保养、维护合同、采购合同、租赁合同、保安合同、押运合同等
C、服务类合同、提供服务的对外合同,包括代收各项费用、保险代理等代理类合同,咨询顾问协议、资金监管协议等服务性合同
D、意向性、框架性合同、如保密协议、合作意向书、备忘录、合作协议等;
E、经业务部门审批同意对我行格式合同业务内容的改变,或格式合同条款的修改不加重我行义务、或对我行权益无重大损害的
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3、单项选择题 以下业务不能通过支付系统提出的是()。
A、同城支票
B、跨行电汇
C、分行辖内系统内电汇
D、银行本票
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4、多项选择题 以下(),简称“四类授信客户”。
A、低质量客户
B、特别关注客户
C、存在定性预警信号的客户
D、存在定量预警信号的客户
E、风险预警会议确定的重点监控客户
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5、多项选择题 银监会在《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中明确集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象:()
A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的
B、共同被第三方企事业法人所控制的
C、主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的
D、存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润,商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的
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6、填空题 我行行标中小企业是剔除我行五大信贷投向后的国标中小企业,五大信贷投向是指()、()、()、()和经营性物业抵押贷款。
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7、填空题 货押中心和经营机构均应建立货押业务台帐,货押中心和经营机构()至少应对帐一次。
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8、单项选择题 下列哪类业务不属于低风险业务()。
A、全额我行存单质押
B、全额保证金表外授信
C、银行保证授信
D、在我行有同业授信的银行开立的存款单质押
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9、多项选择题 根据总行《关于进一步优化授信后管理工作的通知》,目前适用的授信后检查模板包括()
A、现行CECM系统《一般风险授信后检查暨风险分类认定报告》
B、《中小企业一般风险授信客户走访记录表》
C、《全程通业务贷后检查暨风险分类认定报告》
D、《一般风险贷后检查暨风险分类认定报告(简化版)》
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10、单项选择题 银行在办理承兑汇票承兑业务时,客户缴存的保证金原则上不得低于承兑汇票金额的()。
A、百分之一十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之五十
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11、单项选择题 字号的个体工商户开立的银行结算账户名称应由()组成。
A、经营者姓名
B、“个体户”字样加营业执照记载的经营者姓名
C、营业执照上的全称
D、“个体户”字样
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12、多项选择题 以下哪些业务环节需对单位公章进行核验()。
A、客户账户信息变更
B、客户印鉴变更
C、单位账户销户
D、单位办理银行业务出示授权书
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13、单项选择题 银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时,承兑银行除向持票人无条件付款外,对出票人尚未支付的汇票金额按照()计收利息。
A、每日万分之一
B、每日万分之五
C、每日千分之一
D、每日千分之三
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14、填空题 按照我行住房开发封闭贷款有关规定,综合类房地产开发企业,原则上应具备房地产开发()(含)以上资质,且从事房地产开发经营()年以上,近3年房屋建筑面积累计竣工()平方米以上,贷款项目没有拖欠工程款。
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15、多项选择题 下列对同一单位的银行结算账户说法,正确的是().
A、基本账户可与一般账户在同一银行机构开立
B、基本账户可与专用存款账户在同一银行机构开立
C、基本账户可与临时账户(验资除外)在同一银行机构开立
D、专用存款账户可与一般账户在同一银行机构开立
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16、单项选择题 基本存款账户的印鉴卡启用日期应为()。
A、开户日期
B、开户三个工作日后
C、人民银行核准三个工作日后
D、当日
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17、填空题 “分类管理”是指根据信贷档案对我行债权安全的影响程度将其分为()类,由分(支)行重空保管部门、信贷业务管理部门和经营单位分别保管。
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18、多项选择题 客户经理对于发现的(),应立即进行调查分析,核实后应当评估判断预警信号等级,提出初步行动方案或措施。
A、定性预警信号
B、系统识别的定量预警信号
C、生效的预警信号
D、提醒的预警信号
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19、单项选择题 客户签发金额1000元签章与预留银行签章不符的支票,根据规定银行应予以退票,并同时凭人民银行的处罚通知,处以()罚款。
A、50元
B、100元
C、500元
D、1000元
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20、单项选择题 存款账户结清时,必须将全部未用()交回银行注销。
A、重要空白凭证
B、重要物品
C、重要印章
D、重要卡片
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21、判断题 综合授信协议或单笔单批合同到期前最后一季度内,如授信需重审续做的客户,该次授信后检查可与贷前调查合并进行,无需单独撰写授信后检查报告。()
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22、判断题 非实名制需账户转账是通过母公司账户代理收付款。()
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23、单项选择题 银关贷业务实际上是通过我行的以下哪个产品操作的()
A、银关通
B、全程通
C、委托贷款
D、法人透支帐户
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24、填空题 按照我行重点客户管理有关规定,重点客户的信贷投放可不受()限额限制,但需按规定履行限额领用程序或事后报备。
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25、多项选择题 上市公司须经股东大会审批的对外担保有哪些?须经股东大会审批的对外担保,包括但不限于下列情形()
A、上市公司及其控股子公司的对外担保总额,超过最近一期经审计净资产50%以后提供的任何担保;
B、为资产负债率超过70%的担保对象提供的担保
C、单笔担保额超过最近一期经审计净资产10%的担保
D、对股东、实际控制人及其关联方提供的担保
E、股东大会在审议为股东、实际控制人及其关联方提供的担保议案时,该股东或受该实际控制人支配的股东,不得参与该项表决,该项表决由出席股东大会的其他股东所持表决权的半数以上通过
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26、单项选择题 票据出票日期使用小写填写的,银行不予受理。大写日期未按要求规范填写的,银行可予受理,但由此造成损失的,由()承担。
A、付款人
B、出票人
C、持票人
D、承兑人
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27、单项选择题 网点当天收到通过影像系统结算的他行支票,提出行原则上应于当天日切前完成提交,最迟不得超过下一个法定工作日()提交影像交换系统。
A、9点
B、10点
C、11点
D、12点
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28、多项选择题 我行中小企业有哪些产品可以选择()
A、抵、质押项下的融资产品
B、保理产品
C、货押产品
D、全程通融资产品
E、“保兑仓”业务、其他有利于过程控制的融资产品
F、信用证、保函、国内信用证、供应链买方及卖方融资等其他贸易融资产品
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29、问答题 简述内部资料合规性审查表中对调查报告的审查要点。
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30、多项选择题 收息收贷管理包括、()
A、到期授信管理
B、收息管理
C、欠息处理
D、逾期或垫款处理
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31、判断题 对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况,可在交易真实性的基础上,确保有效控制用途和回款情况下,根据实际交易需求确定流动资金贷款额度。()
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32、单项选择题 单位定期存款存入时,出具()给客户作为存款凭证。
A、单位定期存款开户证实书
B、单位定期存单确认书
C、单位定期存单
D、储蓄存单
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33、单项选择题 内部账号编排规则由总行负责制定,标准账户由总行统一编排顺序号,以下哪个是标准账户账号规则()。
A、行所号(6位)+科目号(根据该科目的底层科目显示,最长7位)+币别(2位)+顺序号(4位)
B、行所号(6位)+顺序号(4位)+币别(2位)+科目号(根据该科目的底层科目显示,最长7位)
C、行所号(6位)+顺序号(4位)+科目号(根据该科目的底层科目显示,最长7位)+币别(2位)
D、行所号(6位)+币别(2位)+科目号(根据该科目的底层科目显示,最长7位)+顺序号(4位)
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34、单项选择题 在业务处理过程中,()应重点审核会计核算业务的正确性、有效性、规范性。
A、柜员
B、库管员
C、事中监督
D、事后监督
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35、单项选择题 某拾到一张银行汇票,私刻票据权利人印章将票据背书转让给自己的公司,然后持票向银行提示付款成功。以下说法正确的是()。
A、银行只审查背书的连续性,而不审查背书的真实性,真正权利人不得要求银行再次付款
B、银行向非票据权利人错误付款,不能免除其向真正权利人的票据责任
C、银行应要求持票人出具其他证据证明其为合法持票人,否则银行不能免除票据责任
D、银行必须审查签章的真实性,否则不能免除其向真正权利人的票据责任
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36、判断题 对于供应链买方及卖方表内融资业务,应由总/分行贸易金融部、公司业务部按照职责分工对相应供应链融资业务进行业务方案审批。(√)
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37、单项选择题 更换印鉴()天后,印鉴卡管理员在旧印鉴卡上加盖“注销”章。
A、5
B、10
C、15
D、20
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38、填空题 根据总行《关于进一步优化授信后管理工作的通知》要求,将全面贷后检查分为简化版和完全版两种版式。完全版沿用现行CECM系统《一般风险授信后检查暨风险分类认定报告》模板,每()使用完全版进行一次全面贷后检查,其他检查期次可使用简化版进行检查。
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39、单项选择题 关于挂失止付,下列说法不正确的有()。
A、挂失止付通知书必须记载挂失止付人的联系方法
B、银行自收到挂失止付通知书之日起12日内未收到法院止付通知书的,自第13日起,依法付款不再承担责任
C、转账银行汇票不是都能挂失止付
D、付款人在收到挂失止付通知书之前已依法向持票人付款的,不再承担责任
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40、多项选择题 下列票据丧失,不能办理挂失止付().
A、未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的汇票和支票;
B、未记载出票人的本票;
C、没有承兑的商业汇票﹑转账的银行汇票和转账的银行本票。
D、已承兑的商业汇票
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41、单项选择题 因企业集团成员减少或在本行授信成员减少,集团项下部分成员在我行授信业务结清并终止()后,集团客户剩余的唯一成员单位可认定为单一客户。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、9个月
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42、多项选择题 对于支付系统中业务状态为()的往账交易,可进行退回申请。
A、已复核、已轧差
B、已复核、已结算
C、已复核,已回执
D、已结算、已轧差
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43、单项选择题 以下哪种是确定银关保业务最高授信额度的方法()
A、上一会计年度任一时点缴纳的税费最高值*1.2
B、上一会计年度任一时点缴纳的税费最高值*1.3
C、上一会计年度任一时点缴纳的税费最高值*1.1
D、上一会计年度任一时点缴纳的税费最高值*1.4
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44、判断题 对于货押业务,须由总/分行贸易金融部出具操作方案或专业审查意见。()
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45、判断题 对保兑仓业务,应由总/分行贸易金融部、总行公司部和中小企业业务部按照职责分工对相应保兑仓业务方案进行审批或出具专业意见。()
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46、多项选择题 银行询证函验证的内容有().
A、单位的存款
B、单位的贷款
C、单位的往来款项
D、单位的信誉状况
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47、填空题 经营单位根据授信批复、放款审核要求和货押业务管理规定与受信人签署相关协议文件,填写(),经货押中心审核有关协议后,到放款审核中心办理额度启用手续。
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48、多项选择题 被称为“不良贷款”的有()
A、正常贷款
B、关注贷款
C、次级贷款
D、可疑贷款
E、损失贷款
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49、单项选择题 长期待摊费用属于()科目。
A、资产类;
B、负债类;
C、资产负债共同类;
D、损益类.
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50、多项选择题 哪些账户须经中国人民银行核准().
A、基本存款账户
B、临时存款账户
C、预算单位开立专用存款账户
D、一般存款账户
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51、判断题 重点客户授信额度(含全程通、保兑仓业务项下回购担保额度,不含其他授信担保额度和法人透支额度)可转授权其下属公司使用。()
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52、单项选择题 下列票据的提示付款期限有误的是()。
A、支票自出票日起最长不得超过10天。
B、本票自出票日起最长不得超过1个月。
C、银行承兑汇票自汇票到期日起10日。
D、银行汇票自出票日起最长不得超过1个月
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53、单项选择题 企业使用我行银关通产品在海关支付税费的种类不包括以下哪种()
A、进出口关税
B、反倾销税
C、进口增值税
D、营业税
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54、单项选择题 以下自有资金计算公式正确的是()
A、自有资金=上年末未分配利润+本期利润总额+折旧-本期资本性支出-应付股利-到期银行借款或其他借款
B、自有资金=上年末未分配利润+本期净利润+折旧-本期资本性支出-应付股利-到期银行借款或其他借款
C、自有资金=上年末未分配利润+本期净利润+待摊费用-本期资本性支出-应付股利-到期银行借款或其他借款
D、自有资金=上年末未分配利润+本期净利润+折旧-本期利息支出-应付股利-到期银行借款或其他借款
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55、单项选择题 客户销户时,对于客户未用重要空白凭证,柜员应做到()。
A、审查客户所有未用空白凭证必须全部交回开户银行
B、如有未退回的,不需出具正式公函说明
C、对交回的未用空白凭证可事后再切角或打洞做作废标记
D、未用空白凭证应加盖“作废”戳记
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56、多项选择题 案例甲企业从乙企业购进一批装置,价款为80万元,甲企业开出一张付款期限为6个月的商业承兑汇票给乙企业,丙企业在该汇票的正面记载了保证事项,乙企业取得汇票后,将该汇票背书转让给了丁企业。汇票到期,丁企业委托银行收款时,才得知甲企业的存款账户不足支付。银行将付款人未付票款通知书和该商业承兑汇票一同交给丁企业。丁企业追索后,丙企业代为履行票据付款义务,则丙企业可向谁行使追索权?()
A、甲企业
B、乙企业
C、丁企业
D、银行
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57、单项选择题 网点受理客户开户申请后,应严格按照()相关规定审核开户资料。
A、《人民币银行结算账户管理办法》
B、《支付结算办法》
C、《票据法》
D、《行政事业单位预算外资金银行账户管理规定》
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58、多项选择题 当客户提交变更印鉴卡时,柜员应审核以下事项().
A、背面是否加盖旧印鉴
B、背面是否加盖单位公章
C、更换日期应早于启用日期
D、印鉴卡内各要素填写完整、清晰
E、户名与印章一致
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59、填空题 在逾期或垫款()客户经理应在CECM系统内填写《贷款不能足额履约情况报告》。
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60、判断题 内部综合授信额度,每笔授信合同的签订日、授信的提款日须在授信期限内(授信期限的计算时间以当笔合同签订日算起);()
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61、单项选择题 未来货权质押货押业务,需在货物入库后的()工作日内进行核库。
A、3个
B、5个
C、7个
D、15个
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62、单项选择题 2009年5月26日,收到上海G行寄来为承兑行的银行承兑汇票一张,票面金额1000万元,到期日为次日,即5月27日,经审核票面无误,兑付资金于27日到位。因5月28日为端午节,5月28、29、30日三天为法定假日。为保留日均存款,业务部门提出能否在27日当天不付款、延至端午节后付款。柜员接受了业务部门的请求,于端午节后的第一个工作日即5月31日对G行支付票款。几天后,收到人行罚款通知书,请问该缴交多少罚款?()
A、28000元
B、7000元
C、21000元
D、35000元
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63、判断题 现金管理系统中归集规则分为实时归集和定时归集。()
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64、单项选择题 可疑类信贷资产定义、是指借款人无法足额偿还债务本息,即使执行担保,也肯定会造成较大损失。该类信贷资产的本息损失预计一般不超过()。
A、50%
B.70%
C、90%
D、100
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65、多项选择题 按贷款期限,可将贷款业务分为()
A、个人贷款
B、短期贷款
C、中长期贷款
D、信用贷款
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66、多项选择题 根据总行文件规定,总行法律合规部合同审查范围为()
A.审查总行各部门报送的合同文本并出具书面的法律意见;根据业务部门的要求,配合业务部门进行谈判,对有关法律问题提出意见
B、根据业务发展情况,制定满足业务发展需要的格式文本
C、维护和完善已下发的格式合同,并根据实际情况进行修订和补充
D、对业务创新产品、业务经营以及资产处置中的问题进行法律论证,出具法律意见
E、对分支行上报合同文本等请示进行审查批复
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67、填空题 票据()、()、()不得更改,更改的票据无效。
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68、填空题 低质量客户与特别关注客户的区别在于、低质量客户应采取()措施;特别关注客户可维持现有授信额度,但应加强授信后管理,适时采取优化调整措施。
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69、单项选择题 下面关于票据背书描述不正确的是()。
A、背书由背书人签章并记载背书日期。背书未记载日期的,视为在票据到期日前背书。
B、已背书转让的票据,后手应当对其直接前手背书的真实性负责。背书不得附有条件。背书时附有条件的,所附条件不具有票据上的效力。
C、票据被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的,不得背书转让;背书转让的,背书人应当承担票据责任。
D、背书人在票据上记载“不得转让”字样,其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人根据情况承担保证责任。
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70、填空题 基层经营单位审核后的预警信号应于()个工作日内上报分行授信后管理岗。授信后管理岗会同风险经理和客户经理分析核实预警信号,协助客户经理研究制订行动预案,并报告分行风险管理部负责人。
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71、多项选择题 标准版现金管理系统所适用的客户有()
A、财务公司、集团公司
B、拥有分支机构的企事业单位
C、所有企业用户
D、内部分类核算的单一法人企业
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72、单项选择题 AS/400系统印鉴卡变更的操作六码为()。
A、500-50-0
B、010-00-4
C、500-40-0
D、010-00-1
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73、多项选择题 单位通知存款按存款人约定支取提前通知的期限长短不同划分为()通知存款两个品种。
A、1天
B、5天
C、7天
D、10天
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74、单项选择题 根据《广东发展银行现代化大额支付系统危机处置预案》,网点作为间接参与者在往账监控时,往账发送状态()及以上处在“已发送”或“已回执”等状态下的,应向分行结算业务主管部门反映。
A、5分钟
B、10分钟
C、20分钟
D、30分钟
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75、多项选择题 下列属于低风险业务的产品有()
A、全额我行存单质押授信
B、全额我行承销的凭证式国债质押授信
C、全额保证金表外授信
D、股票质押授信
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76、单项选择题 现金汇票的收款人和付款人是()。
A、必须均为个人
B、必须均为企业
C、付款人为个人、收款人为企业
D、企业、个人均可
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77、填空题 在每月(季)结息前()天,客户经理应及时提醒授信企业准备好还息资金;对贷款风险分类为关注(含)以下且付息帐户存款不足以支付利息的客户,于结息前()个工作日发出《贷款付息通知书》。
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78、判断题 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。()
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79、单项选择题 已转入营业外收入的单位睡眠户,客户前来支取应在()核算。
A、营业外收入
B、利息支出
C、营业外支出
D、利息收入。
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80、多项选择题 企业在联保业务申请续提供的资料()
A、联保申请书
B、借款申请人及联保企业经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡
C、借款申请人及联保企业法定代表人或负责人的身份证明,公司章程或企业组织文件
D、借款申请人及联保企业近两年度财务报告、近期财务报表及报表附注在等
E、我行规定的其他资料
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81、判断题 低质量、特别关注类客户风险分类原则上应分为关注类。()
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82、多项选择题 以下关于单位贷款利息计算规定的表述正确的是()。
A、贷款按月计提利息
B、遇国家利率调整时,贷款期限在一年以内(含一年)的,执行合同利率,不分段计息,贷款期限在一年以上的,每满一年后按相应利率档次执行新的利率
C、短期贷款结息可按月结息或按季结息,(由借款双方于借款时协商确定),按季结息的,结息日为每季末月20日,按月结息的结息日为每月20日
D、对贷款期内不能按期支付的利息,按合同利率按季计收单利
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83、多项选择题 以下应纳入“642空白重要凭证”科目核算的空白凭证有()。
A、支票
B、对公结算业务申请书
C、银行汇票
D、空白主管卡
E、代保管理财通卡
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84、单项选择题 出售空白银行承兑汇票,应由()办理签收手续。
A、客户经理
B、客户
C、行内人员
D、以上都是
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85、填空题 授信审批批复有效期为()个月,自批复日起三个月内要与客户签订合同,银团贷款的授信审批批复有效期为()个月。我行重点客户的授信审批批复有效期为()个月。
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86、判断题 经营性物业抵押贷款的抵押物业必须是借款申请人拥有独立处置权的商业物业。()
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87、多项选择题 存货周转天数延长可能的原因()
A、生产效率下降
B、过度采购
C、销售不畅
D、以上都不对
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88、判断题 委托贷款业务的主体包括:委托人、受托人、借款人和担保人。()
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89、单项选择题 每日核对304各子目余额,其中304子目必须为零的有()。
A、30401
B、30402
C、30409
D、30410
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90、单项选择题 借款人在同时有多笔固定资产项目贷款,应为不同贷款分别签订贷款合同并开立业务品种为()的新结算账户,其开立、变更、撤销应严格按照人行结算管理办法规定执行。
A、503
B、513
C、562
D、563
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91、填空题 未发现操作风险(含法律风险)或市场风险(含汇率风险)的低风险业务直接认定为()。
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92、多项选择题 我行经营单位做联保授信业务时需经过的业务流程包括()
A、设立联保小组
B、联保业务申请
C、联保模式设计
D、上报模式化方案、联保小组的退出、补充和解散。
E、模式化审查审批
F、签订协议、授信放款
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93、多项选择题 持票人因不获承兑或不获付款,对其前手行使追索权时,对持票人承担连带责任的有()。
A、出票人
B、付款人
C、背书人
D、保证人
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94、单项选择题 保险公司在其它金融机构的存款按()计息。
A、单位存款
B、同业存款
C、其它存款
D、协定存款
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95、多项选择题 案件描述:2000年5月X日,A公司会计人员到其开户银行S银行查询,声称作为公司唯一保管银行预留印鉴的人员,从未签发过对账单中票号为XX,金额为70万元的转账支票,随即报警。经公安部门调查,该张支票为公司出纳员非法盗用,但支票上的印鉴与银行系统中的预留印鉴明显不符。现客户要求银行承担相应的法律责任,哪些操作方面出现问题?()
A、银行验印人员未按照规定流程认真核印,对电脑验印审核不通过的票据未加强审核,未进行手工验印。
B、对大额支票未按要求进行换人双人验印,双人验印流于形式。
C、银行人员未按规定对单笔50万元以上的支票与付款单位进行电话核实。
D、未及时做好银企对账工作
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96、单项选择题 单位银行结算账户在正式开立之日起()个工作日内,除资金转入和现金存入外,不能办理付款业务,但因注册验资开立的临时存款转基本户或因借款转存的除外。
A、1
B、2
C、3
D、5
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97、单项选择题 A公司因业务关系,向其开户银行甲银行申请办理了收款人为B公司的壹张银行承兑汇票,出票金额计人民币50万元整,B公司因业务需要将该汇票背书转让给了在异地的C公司。2009年3月2日,C公司急于用款,将该汇票向其开户银行乙银行办理了贴现,期间A公司因经营不善倒闭,甲银行收到相关凭证,但以A公司倒闭,无款支付为由拒绝付款。甲银行拒绝付款是否正确,为什么?()
A、不正确,根据《支付结算办法》规定,票据债务人不得因与出票人之间有抗辩事由而拒绝付款。银行承兑汇票的承兑银行就是该汇票的付款人。
B、不正确,甲银行支付后应向乙银行追索
C、正确,由于出票人已倒闭,因此银行没有义务承担付款责任。
D、正确,由于出票人没有足够的保证金,因此银行无需承担付款责任。
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98、多项选择题 客户预留开户行印鉴式样的要求()。
A、单位预留印鉴要求由单位印章(单位公章或财务专用章)与个人签章(法人代表或法人授权人的签名或印章)组成
B、客户预留印鉴中个人签章不是法人代表签章,客户应提供法人代表授权书及被授权人身份证件
C、个人支票账户预留印鉴要求是开户申请人的个人印章或签名
D、客户预留印鉴时,盖章应完整、清晰,各枚印章不能重迭。单位和个人不能用原子印章(万次印章)作为预留银行的印鉴。
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99、单项选择题 如出票人一年内累计签发空头支票()次(含)以上,开户银行有权停止向其出售支票。
A、1
B、2
C、3
D、5
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100、单项选择题 《支付结算办法》第八十八条规定:商业汇票的提示付款期限,自汇票到期日起()。
A、3日
B、5日
C、10日
D、12日
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101、多项选择题 企业的资金如果有短贷长用现象,我们的判断依据是()
A、长期资本适合率大于1
B、营运资本=(流动资产-流动负债)<0
C、流动比率<1
D、长期资本适合率<1
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102、单项选择题 流动资金贷款中担保贷款有()等形式。
A、保证、抵押
B、保证、质押
C、抵押、质押
D、保证、质押和抵押
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103、单项选择题 所有开户手续必须由()(简称有权人)办理,其他人员一律不得代办。所有客户签字环节,必须由该有权人在柜台当场面签,不可由他人代签,也不可以离柜办理。
A、法定代表人
B、单位负责人
C、被授权人
D、以上全部
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104、多项选择题 预警信号按涉及客户的数量划分,分为()
A、系统性预警信号
B、行业性预警信号
C、区域性预警信号
D、个案预警信号
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105、多项选择题 以下哪些银行汇票不可背书转让?()
A、填写代理付款人名称,但未填写“现金”字样的银行汇票
B、用于支取现金的银行汇票
C、未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票
D、更改实际结算金额的汇票
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106、单项选择题 综合业务系统中贷款到期日为节假日的,若节假日后第一个工作日单位无款归还的,逾期日从()计算。
A、贷款到期日
B、节假日后第一个工作日
C、贷款到期日前一个工作日
D、贷款到期日次日
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107、填空题 经营性物业抵押贷款期限原则上不得超过(),最长不得超过()。同时,经营性物业抵押贷款的期限不得超过借款人法定经营期限和房地产权证的剩余使用年限。
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108、填空题 用于质押的银行承兑汇票必须是授信融资申请人作为收款人或被背书人,票面金额能够全额覆盖我行授信本息。质押票据单张票面应大于()(含)。
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109、填空题 照我行内部竞争有关要求,新增客户是指:一是目前在CECM系统无()的新增客户,二是目前虽在CECM系统有(),但目前与我行无授信业务合作的客户。
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110、填空题 部分出库是指在受信人通过部分还款、存入赎货保证金等方式减少授信敞口的情况下,经我行审核同意后签发出库通知书,同意受信人凭此向仓储监管机构提取相应货物用于生产经营。部分出库由()负责审核和系统录入,部分出库以计价单位的数量为出库依据。
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111、多项选择题 在影像交换系统中,以下业务需主管授权().
A、本所发出查询业务
B、本所发出的查复业务
C、与人行对账
D、本所发出的止付申请
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112、多项选择题 于单位定期存款,下列说法错误的有()
A、单位定期存款可以从本单位账户转入,也可以现金存入;
B、单位定期存款不允许提前支取;
C、单位定期存款证实书可为办理抵押贷款开立和使用;
D、质押期间,单位定期存款丢失,存款人可以提出挂失申请;
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113、多项选择题 有下列()情形的,存款人应于5个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请,超过期限未主动办理撤销银行结算账户手续的,银行有权停止其银行结算账户的对外支付。
A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的
B、注销、被吊销营业执照的
C、因迁址需要变更开户银行的
D、其他原因需要撤销银行结算账户的
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114、多项选择题 人民币对公小额账户中哪几类账户免收账户管理费?()
A、财政零余额账户
B、验资户
C、保证金账户
D、委托贷款业务的委托存款户
E、同业存款
F、定期存款账户
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115、多项选择题 对公结算业务申请书应包括的事项有().
A、收款人名称
B、申请人名称
C、金额
D、申请日期
E、预留银行签章
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116、单项选择题 对于从流程银行退回需转入汇兑专户后重新汇出的往账应由柜员手工填写()传票提交。
A、转账传票
B、进账单
C、特种转账传票
D、现金收付传票
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117、判断题 预警信号按对客户还款能力的影响程度划分,分为一级预警信号和二级预警信号。()
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118、单项选择题 司法机关因案件需要冻结案件有关人存款时,冻结的期限最长不得超过(),逾期自动撤消。
A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年
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119、填空题 配套型中小企业围绕()、()拓展目标客户,重点选择()、()、()、()、()等核心客户长期配套生产的上下游中小企业。
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120、单项选择题 采用借款人自主支付的,借款人应在贷款发放前向我行提交资金支付计划,贷款发放后应按借款合同约定要求借款人最长()汇总报告贷款资金支付情况。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、一年
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121、单项选择题 对于()检查,检查单位在检查前应做好保密工作,确保检查的有效性。
A、专项
B、全面
C、常规
D、突击
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122、多项选择题 下列关于撤销单位银行结算账户的说法,正确的有()。
A、存款人撤销存款账户时,必须与银行核对账户存款余额,交回领用的各种重要空白凭证和开户许可证(如为保证金存款账户销户,还需由业务部门签发保证金存款销户通知书),经核对无误后,方可办理销户手续
B、存款人尚未清偿其开户银行债务的,不得申请撤销该账户
C、撤消单位银行结算账户,可由法定代表人或单位负责人直接办理,也可授权他人办理
D、可以先撤销基本存款账户,再办理一般存款账户的撤销手续
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123、填空题 一般授信项下,如对该客户仅核定了保理额度,则应签署(),并签署相应的保理业务协议,无需签署()。
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124、单项选择题 根据权责发生制的原则,对逾期超过()天的贷款欠息转入610应收逾期利息科目核算。
A、30
B、60
C、90
D、180
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125、多项选择题 具备以下()特征之一的,信贷资产至少分为关注类。
A、借款人拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款
B、借新还旧类贷款,或者需通过其他融资方式偿还的贷款
C、借款人在本行或其他银行的部分债务已经不良
D、借款人或担保人发生不利变化,并将明显影响授信的偿还
E、借款人主要股东、关联企业或母(子)公司发生重大不利变化
F、借款人未按约定用途使用资金
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126、单项选择题 联行往来查询、查复,必须由()亲自复核把关,并签章负责。
A、复核人员
B、事后监督人员
C、综合人员
D、营业部主任
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127、填空题 对于存量客户的竞争。若某客户在一经营单位曾有授信记录,但在授信业务结清后()个月内,原经营单位未能续做,则其他经营单位可介入开发营销。
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128、单项选择题 电子汇划费收取标准,1万元至10万元(含),收取汇划费(),另收取手续费0.50元。
A、1元
B、3元
C、5元
D、10元
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129、单项选择题 对于季节性销售公司,应选择()进行对比分析、
A、前三年同期数据
B、上两年同期数据
C、上一年同期数据
D、其他企业同期数据
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130、填空题 国内保理业务是指我行作为()与卖方之间签署保理协议,根据该协议,卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的国内货物销售/服务合同所产生的()转让给我行,并由我行为其提供的综合性金融服务。这些服务应至少包括下列项目中的一种()、()、()和坏账担保。
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131、单项选择题 比亚迪目前在我行的全程通业务中执行的是以下哪种授信额度管理()
A、单一额度
B、双额度
C、单双额度并行
D、以上答案均不对
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132、多项选择题 单位定期存款在清户时结息,利随本清。存期种类分()这几个品种。约定自动转存的在到期日结息,本息转本金。
A、三个月
B、六个月
C、九个月
D、一年
E、二年
F、三年
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133、单项选择题 按规定,金融机构配合有权机关冻结开户单位存款的期限不超过()。
A、1周
B、6周
C、1个月
D、6个月
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134、填空题 按照我行内部竞争有关要求规定,经营单位之间优先选择协商合作方式解决客户管理权限调整问题。双方在达成一致后,需求方在OCRM系统提交()申请,公司业务管理部征得原管户经营单位同意后调整。
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135、填空题 “1+N”保理业务要求供应商列入核心企业的()。
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136、多项选择题 关于印鉴卡管理的描述,正确的有().
A、单位预留印鉴时,单位印章可选择用单位公章、财务专用章或业务专用章。
B、客户到开户时,填盖印鉴卡至少一式四份。
C、印鉴卡管理员应至少每旬将印鉴卡与相关报表核对。
D、营业部主任应不定期检查印鉴册,至少每季度一次。
E、更换印鉴十天后,印鉴卡管理员在旧印鉴卡上加盖“注销”章,已“注销”的印鉴卡作新印鉴的附件一并存放。
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137、单项选择题 根据人行银发〔2003〕121号文件规定,对土地储备机构发放的贷款为抵押贷款,贷款额度不得超过所收购土地评估价值的(),贷款期限最长不得超过()年。
A、65%、3
B、70%、5
C、70%、2
D、65%、5
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138、多项选择题 提入行在收到支票影像交换提入业务时,以下哪种情况可退票()。
A、支票正面未加盖“票据交换专用章”
B、出票人签章未通过自动验印
C、支票大小写金额不符
D、未作委托收款背书。
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139、多项选择题 根据我国票据法,以下几种支票中属于无效支票的是().
A、出票人未签章
B、出票时出票日期未填写的支票
C、出票时付款人未填写的支票
D、出票时收款人未填写的支票
E、出票时付款日期未填写的支票
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140、单项选择题 支票的提示付款期限为自出票日起()日内(到期日遇节假日顺延);超过提示付款期限提示付款的,银行不予受理,付款人不予付款。
A、5
B、10
C、20
D、30
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141、多项选择题 同城票据交换的原则().
A、及时处理、差额清算
B、先借后贷、收妥抵用
C、特殊情况,银行可以垫款
D、银行不予垫款
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142、填空题 对公信贷资产风险分类在五级分类的基础上,按照授信客户的()(指授信客户未来一年内发生违约的可能性既PD违约概率)和债项的担保评级(即债项发生违约时的违约损失率LGD),进一步细分为十二级,简称为十二级分类。
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143、多项选择题 票据上可以由背书人更改的背书内容有().
A、被背书人名称
B、背书日期
C、出票日期
D、背书人名称
E、背书章
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144、单项选择题 我行银关系里产品中属于授信业务组合的是()
A、银关通和银关保
B、银关保和银关贷
C、银关通和银关贷
D、以上答案均不对
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145、多项选择题 经营性物业抵押贷款的借款人须具备下列基本条件:()
A、在我行的信用评级原则上应为B级(含)以上;
B、属于房地产开发企业的,应取得主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书,并办理年检手续
C、所有者权益在5000万元以上
D、董事会或相应决策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款的抵押物
E、同意与我行签订项目资金监管协议,承诺物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理,接受我行对物业经营收入、支出款项的封闭式监管
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146、单项选择题 全程通业务中,经办行在应收帐款到期日后()天仍未收到行业核心客户的付款,应暂停对相应的供应商办理新的“汽车供应商保理服务”融资业务并将情况反馈主办行。
A、5
B、10
C、15
D、30
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147、单项选择题 某分行营业部A开出一张六个月银行承兑汇票,收款人为B,B将该汇票转让给C,于汇票到期前,C向其开户行D办理委托收款,D行通过挂号信寄汇票给A行的途中丢失信件。C如何才能获得该汇票款项?()
A、A应向法院催示公告或提起诉讼,由法院判决邮局付款。
B、B应向法院催示公告或提起诉讼,由法院判决D行付款。
C、C应向法院催示公告或提起诉讼,由法院判决A行付款。
D、D应向法院催示公告或提起诉讼,由法院判决A行付款。
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148、多项选择题 单笔单批授信额度须同时具备以下几个特征:()
A、一个业务品种
B、不可循环(低风险业务除外)
C、授信批复项下只能签订一个合同(批复被一次使用、但一个合同项下可以分次提款),但授信批复中明确允许签订多个合同的情况除外
D、如授信批复允许签订多个合同的,应在授信批复中明确有关最迟提款日期、最迟授信到期日等要求
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149、多项选择题 一般流动资金贷款(含中期流动资金贷款)合规性审查表对外部合规的审查要点、()
A、流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资
B流动资金贷款不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途
C、流动资金贷款期限不得超过三年
D、纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理
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150、多项选择题 现金管理系统中归集方式分为()
A、余额
B、预留金额
C、上划金额
D、按比例方式
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151、单项选择题 下列外汇业务中,要求电话查证的业务是()。
A、行内同名转账
B、偿还贷款
C、货到付款有报关单的,汇款金额超过等值50万美元(含)
D、使用密押、个人客户、信用证寄托项下的汇款
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152、填空题 我行接受的买方付款方式为、买方付款至我行()、买方付款至卖方开立在我行的()和由客户经理协同买方取得银行承兑汇票贴现;但无追索权保理业务项下我行原则上不接受第三种方式。
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153、单项选择题 某客户缴纳现金108004.31元,其缴款单大写金额为()。
A、壹拾万捌仟零肆元叁角壹分正
B、壹拾万零捌仟零肆元叁角壹分正
C、拾万零捌仟零肆元叁角壹分
D、壹拾万捌仟零肆元叁角壹分
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154、单项选择题 对公存款人需要变更银行账户的,应于()工作日向开户银行提出变更申请,并出具相关部门的证明文件。
A、3
B、5
C、7
D、10
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155、判断题 可以开办现金管理服务的银行结算账户为基本存款账户和一般存款账户。()
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156、填空题 按照我行住房开发封闭贷款有关规定,贷款项目总投资中,各项建设资金来源落实,其中项目资本金不得少于项目总投资的()(项目资本金指所有者权益部分),并先于贷款发放全部投入房地产项目开发。股东借款、预售收入及其他银行借款可以作为分析项目资金缺口的依据,但不得计入项目资本金。
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157、多项选择题 A企业在网上银行办理一笔转账业务,向在广西工行开户的乙客户支付货款13000元,账务处理需要经过以下科目().
A、222活期存款
B、244应付账款
C、304同城行处往来
D、503手续费收入
E、232应解汇款
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158、多项选择题 借款人在办理单位定期存单质押授信,若贷款行也是存款行,出账后,贷款行信贷业务部门必须将()作为重要权证入库管理,并按照信贷“权证类”收取、转出、借出的指引执行。
A、单位定期存单
B、单位定期存单确认书
C、单位定期存款开户证实书
D、单位定期存单质押通知书
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159、单项选择题 在网银本汇票预约业务中,对于“已预约”状态的预约申请,允许客户在()取消。
A、预约取票日
B、预约取票日前
C、预约取票日当天
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160、填空题 上海期货交易所的主要交易品种包括铜、铝、锌、()、燃料油、黄金、铅、螺纹钢、线材
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161、单项选择题 如果额度是50000元,2月12日开出银行承兑汇票,期限为六个月,7月27日到银行贴现,年利率是2.25%,贴现期为多少天?()
A、15天
B、16天
C、17天
D、18天
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162、单项选择题 主办行在申报核心企业保理担保付款额度之前,应向总行贸易金融部上报对供应商的保理业务操作方案,须提交的文件不包括()
A、《对供应商的保理业务操作方案审批表》;
B、对供应商的保理业务需求及行业核心客户与供应商合作情况说明
C、行业核心客户与主要供应商的合作情况说明
D、授信审批部门对全程通的额度批复(如已有批复)
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163、单项选择题 银行承兑汇票经过第()次背书后将不再予以换票,只能做退票处理。
A、1
B、2
C、3
D、5
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164、多项选择题 哪些账户可以免收对公小额账户管理费?()
A、财政零余额账户
B、验资户
C、保证金账户
D、同业存款户
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165、单项选择题 根据我国的相关法律规定,下列()抵押无效。
A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物;
B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;
C、学校的教育设施
D、企业出让方式得到的土地使用权
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166、判断题 出票人在汇票上记载“不得转让”字样的,汇票不得转让。()
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167、判断题 跨区域客户是指一家分行的企事业法人客户位于另一家分行所在地(单一客户);或按我行集团客户管理办法,其成员企业分属于我行两家或两家以上分行(集团客户)。()
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168、多项选择题 银行承兑汇票到期支付款项时经办人员应审核下面哪些要点().
A、第二联银行承兑汇票各要素是否正确、真实、有效
B、第一联底卡联与银行承兑汇票联是否完全相符
C、银行承兑汇票背面是否有提示付款签章
D、银行承兑汇票如为委托收款的,是否有委托收款行签章和必要记载事项
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169、填空题 国际保理业务是出口商在采用信用方式如()方式向进口商销售货物时,由()和()共同提供的、或由出口保理商单独提供的一项集()、()、()和坏账担保于一体的综合性金融服务
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170、多项选择题 按《广东发展银行重要空白凭证和有价单证管理办法(修订版)》规定,出售空白支票时,应预先打印(),不得交由客户自行填写。
A、单位账号
B、开户行名称
C、支付系统行号
D、清算行号
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171、单项选择题 支票委托收款背书时的被背书人是()。
A、受托银行名称
B、支票签发人
C、收款人
D、付款人
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172、多项选择题 下列条件不能作为支票影像系统退票理由的是().
A、电子清算信息与支票影像不相符
B、未加盖票据交换专用章
C、电子清算信息中未录入最后一手委托收款背书人信息
D、持票人未作委托收款背书
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173、单项选择题 按我行银关保管理办法规定,按保函金额的千分之()计收担保费用
A、3
B、4
C、5
D、6
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174、单项选择题 有权机关办理扣划须()。
A、提取现金
B、划入人民法院账户
C、划入非税局账户
D、划入有权机关指定账户
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175、填空题 经办行货押中心及及经办客户经理应密切关注授信申请人的财务、经营情况的变化和质物市场价格的变动情况,当出现授信协议和质押合同中约定的应处分质物的情形时,须立即启动()。
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176、填空题 客户管理部门负责CECM系统中货押业务授信申请的操作。对于授信业务中包含货押业务的,须在“是否货押业务”字段中选择“()”标识。
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177、判断题 在流动资金贷款需求量测算与借款人实际资金需求存在偏差的情况下,经营单位负责人已按照我行相关规定已在《授信业务上报意见表》中对借款人的实际资金需求做进一步确认并详细说明理由。()
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178、多项选择题 ()可以立即对外支付。
A、初设机构的首个基本存款账户
B、注册验资的临时存款账户转为基本存款账户
C、因借款转存开立的一般存款账户
D、在同一银行营业机构撤销后重新开立的银行结算账户
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179、多项选择题 银行结算的方式包括().
A、托收承付
B、同城交换
C、委托收款
D、汇兑
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180、单项选择题 验资账户是指因()在银行开立的临时存款账户。
A、验资需要;
B、临时需要;
C、借款需要;
D、日常转账结算和现金收付需要
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181、多项选择题 现代化支付系统包括()两个应用系统。
A、小额支付系统
B、清算账户管理系统
C、全国支票影像交换系统
D、同城票据交换清算系统
E、大额支付系统
F、支付管理信息
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182、单项选择题 存款人申请开立单位存款账户时,柜员应录入()为统一编号。
A、营业执照号码
B、法定代表人身份证号码
C、组织机构代码证号
D、税务登记证号码
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183、多项选择题 银行在办理银行结算账户业务时,发现伪造变造开户证明文件的,应留置()证件,并报送人行当地分支行。
A、开户申请书
B、伪造变造的开户证明文件
C、其他开户资料
D、企业公章
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184、单项选择题 2010年9月2日某客户持异地银行开立的银行承兑汇票到办理贴现业务,该银行承兑汇票的金额为300000.00元,到期日为2010年11月30日(星期二),贴现年利率为7.5%,请计算的贴现利息收入。()
A、5750元
B、5812.5元
C、5562.5元
D、5625元
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185、单项选择题 全程通业务中,如果行业核心客户在到期日未能付款,主办行应在发票到期日后的()天对经办行担保付款,供应商应承担融资日直到主办行担保付款日的利息。
A、15
B、30
C、60
D、90
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186、单项选择题 柜员受理对公客户转账缴税业务,需记载会计分录为()。
A、借:222贷:237
B、借:22D2贷:232
C、借:222贷:245
D、借:222贷:305
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187、填空题 住宿和餐饮业中小型企业须符合以下条件、职工人数()人以下,或销售额()元以下。
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188、单项选择题 作为授信后管理工作制度的主要执行者,是授信后管理的第一责任人。()
A、客户经理
B、经营单位负责人
C、授信后管理岗
D、对公授信后管理中心主任
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189、单项选择题 流动资金贷款方式有:()
A、担保贷款
B、信用贷款
C、担保贷款和信用贷款
D、信用贷款和抵押贷款
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190、多项选择题 现金管理系统中归集类型分为()
A、余额
B、发生额
C、0
D、按比例方式
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191、多项选择题 现金管理项目所产生的新名词有()
A、基本户
B、虚账户
C、待清分账户
D、实体账户
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192、多项选择题 下列在NPC排队业务,必须在日终清算完毕的业务有().
A、同城票据交换轧差净额清算
B、小额轧差净额
C、特急大额支付
D、弥补日间透支
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193、单项选择题 对存在一定还贷风险的客户,风险经理应与客户经理进行平行作业,并于业务到期前()天,客户经理以约见、寄发等方式向借款人送达书面《贷款到期通知书》。
A、7天
B、15天
C、30天
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194、多项选择题 固定资产贷款的偿还资金来源包括()
A、项目税后利润
B、折旧
C、摊销费
D、税收返还
E、专项补助、其他可偿债资金
F、专项资金
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195、填空题 严禁对期货经纪公司或将我行资金用于()的客户办理标准仓单质押授信业务。
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196、单项选择题 额支付系统发起行发起实时贷记或实时借记业务后未及时收到回执信息时,可发起()指令。
A、撤销
B、冲正
C、止付
D、退回
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197、多项选择题 开户单位首次申请购买支票,领购人需要提交以下资料() .
A、开立结算账户的申请书(盖有开户银行的开户专用章)
B、空白重要凭证领购单(须开户单位加盖银行预留印鉴)
C、领购人原则上是预留印鉴上的其中一人,否则,需单位以函件形式出示授权书;除了合法授权人员之外,其他人均不得代购、代领
D、领购人的身份证原件
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198、填空题 延期付款信用证和议付的付款期限最长不得超过()天。
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199、单项选择题 银行承兑汇票签发后()内,必须要求承兑申请人提供与交易合同相吻合的,且已加盖了税务认证章的增值税发票抵扣联原件,审查后复印留存。
A、10天
B、1个月
C、2个月
D、3个月
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200、单项选择题 他行人员持签发银行承兑汇票到柜台实地查询时,应于查询回单加盖()与经办员私章。
A、汇票专用章
B、结算专用章
C、业务公章
D、票据交换章
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201、填空题 郑州商品交易所的主要交易品种包括强筋小麦、()、白糖、精对苯二甲酸(PTA)、菜籽油、早籼稻;
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202、判断题 授信申请时,应当对抵押物的价值进行评估;评估由申请人委托抵押登记机构指定范围内的评估机构进行。()
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203、填空题 定日付款或者出票后定期付款的汇票,持票人应当在()前向付款人提示承兑。
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204、单项选择题 贷款账户余额对账单回收率要求达到()。
A、50%
B、60%
C、90%
D、100%
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205、填空题 按照《中国光大银行郑州分行对公客户经理等级管理暂行办法2011年版》的要求,业绩拆分的基本原则,公共部分最低拆分标准为()。
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206、多项选择题 我行租赁保理项下,对于基础交易及应收租金债权的要求,下列表述正确的是()
A、应收租金债权具有可转让性,租赁合同中不含有禁止转让及提前中止条款
B、应收租金债权在正常租赁业务中产生且属租赁机构所有
C、应收租金债权在正常租赁业务中产生且属供应商所有
D、应收租金债权尚未到期,未来分期实现,债权不存在任何权利瑕疵,未被租赁机构质押,未发生其他纠纷,未被第三人主张代位权等
E、租赁物未被用作抵押、质押或其他形式的担保,不存在任何权利瑕疵
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207、单项选择题 银行以外的付款人承兑的商业汇票为()。
A、银行承兑汇票
B、商业承兑汇票
C、银行汇票
D、银行本票
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208、单项选择题 对公网银阳光网盾初始密码是()
A、8888
B、1234
C、9999
D、6666
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209、单项选择题 下列不属于外部账户的是()。
A、存款账户
B、汇出汇款户
C、贷款账户
D、往来账户。
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210、多项选择题 我行联保模式化企业的准入标准是()
A、符合我行授信业务客户基本条件,授信用途符合国家法律、法有关政策规定;
B、原则上连续正常经营两年以上,成长性较好,现金流及利润稳定增长;企业所属行业符合我行信贷投向指引政策要求或为所属区域内政府重点支持的优势行业;
C、企业经营的产业项目,应符合国家的法律法规、产业政策要求,重点支持节能环保业、高新技术产业、新能源、重大技术装备等潜质较大的行业;
D、企业在我行信用风险评级原则上在B级(含)以上,生产型企业资产负债率原则上不超过60%,流通型企业资产负债率原则上不超过70%;
E、企业及其主要股东、关键管理人员,近三年内没有不良信用记录及其他负面情况;
F、原则上要求在我行开立基本结算账户或一般结算账户,主要结算业务在我行办理,并由我行代发工资、代缴水电费、代缴税费等;
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211、单项选择题 《票据法》所称的票据权利包括()。
A、追索权、抗辩
B、付款请求权、追索权
C、抗辩、请求权
D、付款权、抗辩
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212、多项选择题 针对预警信号采取的主要措施包括但不限于此()
A、内控合规风险提示、条款分解。对国家立法机关颁布与银行业务有关的新的法律、法规,修改或废止原有法律、法规涉及的内控合规风险点进行风险提示、条款分解
B、修改规章制度和有关文本。建议我行调整相关业务品种,及(或)修订我行相关制度、办法、合同文本等,使其符合国家相关法律、法规及企业内部控制要求等
C、完善我行内部控制相关管理和制度
D、立即停止有关违规行为
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213、判断题 现金管理系统中子公司的总上存额度=被归集总金额—下拨资金()
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214、多项选择题 可查询单位存款的机关有().
A、军队保卫部门
B、审计机关
C、监狱
D、财政部门
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215、单项选择题 出口信用保险押汇,押汇金额一般按信保公司赔付比例,最高可为出口商业发票金额()%。
A、50
B、60
C、70
D、80
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216、单项选择题 流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中()资金需求,保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。
A、一年
B、二年
C、短期
D、长期
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217、单项选择题 国债质押贷款的金额是国债面值的()。
A、80%
B、100%
C、90%
D、70%
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218、单项选择题 客户经理对于发现的定性预警信号、系统识别的定量预警信号或提醒的预警信号(包括总行《授信客户风险预警名单》的客户),应立即进行调查分析,对核实的定性预警信号、影响授信客户还款能力的定量预警信号和提醒的预警信号,应当评估判断预警信号等级,提出初步行动方案或措施,填写(),报所在经营单位负责人,经营单位负责人应对预警信号进行核实,对行动方案进行评估。
A、《预警信号生效审批单》
B、《预警信号处理审批单》
C、《预警信号解除审批单》
D、《预警信号核实审批单》
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219、单项选择题 临时存款账户到期后若申请展期,展期最长不得超过()年。
A、一
B、两
C、三
D、四
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220、单项选择题 全程通项下开展买方信贷、法人按揭的客户,在符合我行法人客户授信条件的基础上,优先支持的法人客户需要具备的条件不包括()
A、信誉、经营状况良好,具有还款意愿
B、以市场价值较高的客车、卡车、工程机械为主,还款方式主要采用分期/按揭方式
C、长途客运、城市交通的线路经济价值高,或工程项目投资回报稳定,具有比较强的还款能力。
D、法人单位负责人及其家庭成员提供连带责任保证担保
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221、单项选择题 ()是参加支付系统的机构网点的唯一标识。行号是由3位行别代码、4位地区代码、4位分支机构序号和1位校验码共12位定长数字构成。
A、银行名称
B、联行行号
C、行所号
D、行名行号
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222、单项选择题 广州市某家建设公司到江门市承包了四个工程项目,该公司可根据建筑施工及安装合同最多可以在江门市当地银行开立几个临时账户()。
A、1个
B、2个
C、4个
D、没有限制
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223、单项选择题 支票的付款方式属于()。
A、见票即付
B、委托付款
C、委托收款
D、到期支付
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224、多项选择题 以下银行汇票,银行不予受理的有().
A、未填写实际结算金额或多余金额的
B、实际结算金额更改的
C、实际结算金额超过出票金额的
D、实际结算金额小于出票金额的
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225、判断题 贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。()
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226、多项选择题 经营单位负责人授信后管理工作职责主要包括、()
A、组织、督导客户经理落实授信后管理工作
B、督促客户经理落实各项检查问题的整改
C、发现预警信号,并贯彻落实预警客户的处理措施
D、直接参与“四类授信客户”授信后检查中的全面检查
E、对本部门员工的授信后管理工作履职情况进行考核
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227、多项选择题 支票验印通过后,由人工对票据影像进行下列信息审核().
A、支票的大小写金额是否正确、一致;
B、支票必须记载的事项是否齐全;
C、持票人是否在支票的背面作委托收款背书;
D、电子清算信息与支票影像内容是否相符;
E、是否刷卡授权
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228、多项选择题 关于同城票据交换,以下说法正确的是().
A、对蓝色墨水填写的支票一律拒绝受理
B、不写或写有2个以上(含2个)人民币符号的票据,付款行一律退票
C、票据大写金额“分”后写有“整”或“正”字的,付款行应退票
D、存款人签发空头支票,按人行规定处理
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229、单项选择题 2008年5月12日,中国四川发生了大地震,各级人民纷纷往灾区汇救灾款。假设某公司向该灾区通过宁波某银行汇去3000万元,请问该汇款银行应向该公司收取()元汇划手续费。
A、0
B、5
C、5、50
D、10
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230、单项选择题 根据我行相关规定,下面有关低风险业务表述错误的是:()
A、低风险产品、一般产品、特定产品三类额度之间不得互相串
B、公开授信额度应根据授信方案一揽子签订授信协议
C、循环授信协议项下的授信业务期限不超过1年(进口开证和开立保函除外)
D、我行低风险业务不能批复循环额度
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231、单项选择题 保证是汇票、本票上的行为,()票据没有保证。
A、信用卡
B、支票
C、存单
D、委托凭证
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232、多项选择题 经营性物业是指已竣工验收并投放商业运营,经营管理规范、现金流量充裕、合法租赁且综合收益较好的商业营业用房和办公用房,包括()等物业形式。
A、商场
B、商品交易市场
C、写字楼
D、星级宾馆酒店
E、综合商业设施
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233、单项选择题 以下关于票据变造效力的表述中,不正确的是哪些?()
A、票据上的任何变造都会使票据无效
B、在变造之前签章的人,对原记载事项负责
C、在变造之后签章的人,对变造后的记载事项负责
D、不能辨别签章是在变造前还是变造后所为的,视为在变造前所为
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234、单项选择题 中集车辆集团目前在我行全程通业务中主要使用的产品是()
A、银票
B、流贷
C、法透
D、法人按揭贷款
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235、判断题 一、二级预警信号的《预警信号处理审批单》,只需基层经营单位负责人和风险预警委员主任签字即生效,其他人员签字可以后补。()
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236、填空题 根据我行对卖方应收帐款是否承担坏帐担保责任分为、()保理和()保理。
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237、单项选择题 下列关于背书的表述是不正确的()。
A、背书由背书人签章并记载背书日期
B、以背书转让的票据,背书必须连续。
C、背书可以附有条件。
D、背书记载“委托收款”字样的,被背书人有权代背书人行使被委托的票据权力,但不得再以背书转让票据权利。
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238、单项选择题 新兴棉花加工公司与飞云贸易公司虚立买卖合同一份,并以该合同为基础开立商业汇票一张。银行审查合同和收取保证金后,与该棉花加工公司签订承兑协议,并在汇票上签章承兑。随后飞云贸易公司将汇票向某信用社贴现。两公司负责人分得票据款项后潜逃,公司处于歇业倒闭状态。如信用社向承兑银行提示付款,则()。
A、银行可以拒付,理由是两公司恶意串通损害第三人利益,汇票自始无效
B、银行可以拒付,理由是银行承兑是被欺诈而为的行为,属于无效票据行为
C、银行不能对信用社拒付,因为信用社是善意持票人
D、银行应当拒付,因为本案涉嫌犯罪,应当先处理刑事部分
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239、单项选择题 申请人首要还款来源是()
A、可以支配的货币资金
B、筹资活动现金流还款
C、投资活动产生的现金流
D、经营活动产生的现金流
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240、多项选择题 受理票据时除审查票据的伪外,还应注意审核事项有().
A、出票日期、出票金额、收款人名称是否正确填写,是否更改
B、背书转让的票据,其背书是否连续
C、票据附有粘单的,粘单上第一记载人是否在票据和粘单的粘接处签章
D、票据必须记载事项是否齐全,票据是否在提示付款期内
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241、单项选择题 待核查账户按()存款计息。
A、定期
B、活期
C、通知
D、协定
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242、填空题 应收账款质押/转让登记是指根据相关法律法规,为确保我行应收账款质押和转让的合法性、有效性和真实性,我行指定专人在()系统办理登记的过程。
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243、判断题 我行不可以使用对方提供的标准格式合同文本.()
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244、填空题 零售业中小型企业须符合以下条件、职工人数()人以下,或销售额()元以下。
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245、单项选择题 流程银行业务中,柜员发起的贷记往账被他行退回后,可选择性地划转至()。
A、998科目
B、232科目的过渡账户
C、前两者
D、以上都不对
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246、多项选择题 存款人为单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园在银行开立基本存款账户,存款人应向银行提供()资料。
A、开立单位银行结算账户申请书
B、法定代表人或负责人身份证件
C、营业执照
D、主管部门的基本存款账户开户许可证
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247、多项选择题 对于出现预警信号没有及时报告的将依据有关规定严格追究责任。对于下列情形,将根据有关规定加重处罚()
A、相关分行、部室以各种形式压制违规情况隐瞒不报,给我行造成经济、声誉损失或其他不良影响的
B、上报预警信号时故意隐瞒事实真相或者做出误导性描述导致对信号判断出现严重偏离的
C、未能落实预警管理建议而引发风险或损失扩大的
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248、单项选择题 对公网银功能栏里如没有客户需要的功能项正确的操作是()
A、到柜台添加
B、网银后台管理系统添加
C、客户在个性配置里自行添加
D、填写申请表添加
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249、单项选择题 票据金额以中文大写和数码同时记载,二者必须一致,二者不一致的,票据()。
A、以大写为准
B、以数码为准
C、无效
D、向出票人征询
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250、单项选择题 单位单笔提取不超过等值()的外币现钞,可持规定的有效凭证直接到银行办理。
A、5000美元
B、1万美元
C、4000美元
D、2万美元
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251、判断题 对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目,不得提供任何形式的新增授信支持。()
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252、单项选择题 商业承兑汇票丧失,由()向()挂失。()
A、失票人,承兑人
B、失票人,开票行
C、承兑人,开票行
D、开票行,失票人
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253、判断题 短期贷款,系指贷款期限在1年以内(不含1年)的贷款。()
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254、填空题 科技创新型中小企业重点选择主要目标客户群体包括()、()、()、()、()、()等园区内的科技创新型中小企业。
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255、多项选择题 应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。根据人民银行《应收账款质押登记办法》的规定,包括下列权利:()
A、销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用等
B、出租产生的债权,包括出租动产或不动产
C、提供服务产生的债权
D、公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
E、提供贷款或其他信用产生的债权
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256、单项选择题 保理池融资模式基于卖方将其对特定买方或所有买方的应收账款整体转让我行、且我行受让的应收账款保持稳定余额的情况下,以应收账款的回款为风险保障措施,根据稳定的应收账款余额(),向卖方提供一定比例的融资业务。
A、最低时点余额
B、最高时点余额
C、平均时点余额
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257、多项选择题 以下属于短期融资券和中期票据的特点是()
A、短期融资券期限不超过一年,中期票据期限超过一年
B、短期融资券和中期票据的待偿还余额不超过企业净资产40%
C、短期融资券和中期票据均按照一次注册、两年有效、分期发行的方式管理
D、中期票据的发行利率可执行固定利率,也可执行浮动利率
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258、填空题 重点客户以及管户权在分行的战略客户的额度领用流程为:申请支行或经营机构填写(),连同母公司转()提交主办分行公司业务管理部,并通过CECM系统提交拟领用额度公司的授信调查报告。
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259、单项选择题 对于存量跨区域客户较为集中的部分分行,可采用分区域分批次的方式分()年逐步进行移交。
A、1年
B、2年
C、3年
D、4年
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260、单项选择题 以下哪个厂家不是我行作为主办行开办全程通业务的厂商()
A、比亚迪
B、五洲龙
C、中集
D、宇通客车
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261、多项选择题 合格议付(贴现)不占用客户授信额度,但必须满足以下条件方可办理()
A、议付信用证项下我行须为信用证项下指定议付行
B、开证行为系统内分行或同业授信额度充足的代理行
C、单证相符且信用证无软条款(议付信用证项下);或者开证行已经承付
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262、单项选择题 某单位从其基本存款账户电汇300万元,应支付多少电子汇划费?()
A、60元
B、50元
C、60.50元
D、50.50元
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263、单项选择题 若单位结算账户转入24508科目(其他应付款—睡眠户)后()年之内客户来支取,网点应要求客户向提供正常销户手续,核对账务,交回支票等重空,补办销户手续,填制借方特种传票经客户盖齐预留印鉴作为支款凭证,从24508科目转出。
A、1
B、2
C、3
D、5
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264、多项选择题 根据《票据法》规定,被追索人依照规定偿还债务后,可以向其他票据债务人行使再追索权,请求其他票据债务人支付下列金额和费用()。
A、已清偿的全部金额
B、发出通知书的费用
C、自清偿日起至再追偿日止,按照流动资金贷款利率所计算的利息
D、其他追偿有关的费用
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265、单项选择题 根据总行《关于启用新版业务申请书等凭证的通知》、《关于重申和明确柜面业务等若干管理规定的通知》规定,单位首次购买支票时应填写()。
A、单位银行账户业务约定/变更申请书
B、广东发展银行一次性金融业务申请表
C、购买支票申请书
D、预留印鉴说明书(代授权书)
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266、单项选择题 全程通业务的“核心厂商”是指()
A、经销商
B、终端客户
C、汽车生产商
D、以上答案均不对
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267、判断题 资料合规性审查包括内部资料合规性审查、授信申请人/保证人的资料合规性审查两部分。()
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268、填空题 合同审查分为两种形式即()和()。
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269、单项选择题 票据法规定的各项期限的计算,适用()关于计算期间的规定。
A、宪法
B、刑法
C、民法通则
D、企业法
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270、填空题 我行集团客户管理中的集中性风险,指对任一集团客户授信余额不得超过我行资本净额的()。
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271、单项选择题 单位向开户行支取现金时,应签发(),加盖预留印鉴,由取款人背书后提交银行会计部门。
A、现金支票
B、转账支票
C、对公结算业务申请书
D、本票
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272、多项选择题 货押业务项下货物监管机构须具备以下条件:()
A、具备合法的企业法人营业执照、法人代码证,专业从事仓储业务
B、3年以上行业经验,在当地市场处于领先地位
C、仓储业务量大,管理规范,经济实力较强,商业信誉好,有规范的操作规程和健全的进出库验收、出入手续;仓库所处地域便于银行监控
D、具备完善的商品检、化验制度和一定的质量检测技术、设备及人员
E、具备一定违约责任赔偿能力,承诺配合银行严格监管质押货物,承担监管责任
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273、单项选择题 根据《信贷类资产抵押、质押物表外会计核算办法》规定,下列提法中正确的是:1、以抵(质)押物最近评估或认定价值作为记账金额。2、以抵(质)押物所对应保障的债权金额为记账金额。3、借用或归还时不需进行表外核算。4、抵押、质押物置换时需进行表外核算。()
A、1和4正确。
B、2和4正确。
C、1、3、4正确。
D、2、3、4正确。
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274、多项选择题 总、分行内控合规预警委员会办公室设在法律合规部,由法律合规部负责人担任主任。委员会办公室负责内控合规预警委员会的日常工作,主要职责包括、()
A、负责内控合规预警委员会会议的组织、筹备工作
B、对收集到的内控合规预警信号进行初步筛选,对有效的内控合规预警信号提出相关解决方案后提交委员会讨论
C、整理内控合规预警委员会会议纪要,并跟踪和督促纪要的贯彻落实
D、内控合规预警委员会授权的其他职责
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275、单项选择题 分行全程通业务归口管理部门是()
A、公司业务管理部
B、贸易金融部
C、运营部
D、同业部
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276、单项选择题 委托人在银行申请开立委托存款专户,必须向会计部门提供()。
A.开户申请书
B.委托存款协议书
C.营业执照正本
D.委托贷款合同
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277、单项选择题 按我行银关保管理办法规定,以下哪一项不是确定企业银关保业务授信额度应考虑的因素()
A、企业的经营状况、资产负债状况、以往的信誉状况
B、授信担保情况及风险缓释能力,注重企业主营业务的经营情况
C、企业在我行的其它授信情况
D、企业人员数量
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278、单项选择题 以下关于大额活期存款计息和结息的表述,正确的是()。
A、大额活期存款按日计息,按日结息
B、大额活期存款按日计息,按季结息
C、大额活期存款按月计息,按季结息
D、大额活期存款按季计息,按季结息
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279、单项选择题 信用卡存款业务中,其^91考试网司卡存款不得公款私存,公司卡应通过()存入来还款。
A、现金;
B、一般账户转账
C、基本账户转账
D、专用账户转账
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280、单项选择题 现金管理系统实名制虚账户是指()
A、通过对公网银开立的账户,不在核心系统建账,只在现金管理平台内部设立账户,不能直接对外办理结算业务;对外结算业务需通过其上级单位账户进行,凭证上不体现此虚账户信息
B、在核心系统开立账户,无结算功能,对外结算业务通过其上级单位账户进行,但凭证上体现的是此虚账户信息
C、核心系统实际活期存款账户,可直接对外办理结算业务
D、企业在核心系统开立的一般结算账户
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281、单项选择题 个人申领信用卡应当向银行提供个人本人有效身份证件,开立基本存款账户的单位应当凭()申领单位卡。
A、营业执照
B、组织机构代码证
C、税务登记证
D、中国人民银行核发的开户许可证
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282、多项选择题 2010年6月10日A公司持一张金额为1500万元的商业承兑汇票来办理贴现.贴现后于票据到期日向承兑人提示付款,但第二天便收到承兑人出具的拒绝付款证明,请问应如何进行账务处理?以下哪些说法是正确的().
A、在收到承兑人出具的拒绝付款证明及汇票原件后,立即检查贴现申请人账户是否有余额
B、在与贴现人存在相关协议的情况下,如贴现申请人账户有余额则可以直接扣划
C、如不足支付票款的,填制相关申请表及有权部门审批后将该笔商业承兑汇票或未收回部分于当日转入逾期科目核算。
D、如贴现申请人账户有余额可以直接扣划
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283、多项选择题 未来货权质押业务中,货物到货入库后,货押中心、经营单位应按规定及时办理核库、查询及出质通知的确认手续,在()上签署意见,并将填写好质物清单的全套质押合同及审批表交放款审核中心审核和办理质押物入库手续。
A、《货押业务额度启用/出帐审批表》
B、《质押物价格审核确认单》
C、《未来货权到货出质/新增质押物审批表》
D、《使用授信额度材料清单》
E、《查询及出质通知书》
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284、多项选择题 验资不成功,验资账户资金应如何处理?()
A、对撤销的账户资金应退还原汇缴人账户
B、注册资金以现金方式存入的,出资人需要提取现金的,应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件。
C、注册资金以现金方式存入的,直接退还现金出资人。
D、对撤销的账户资金应退还其基本存款账户。
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285、填空题 按照我行内部竞争有关要求规定,业务合作意向书必须经客户()签字方为有效,内容必须详实完整,并预留()或()电话,必要时公司业务管理部将进行确认。
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286、多项选择题 现代化支付系统包括()两个辅助支持系统。
A、小额支付系统
B、清算账户管理系统
C、全国支票影像交换系统
D、同城票据交换清算系统
E、大额支付系统
F、支付管理信息
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287、填空题 如果质押银行承兑汇票到期日早于新银行承兑汇票或贷款到期日,客户应承诺质押的银行承兑汇票托收回来的款项继续用于(),以备新银行承兑汇票解付需要,可以提供100%全额质押率。
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288、单项选择题 关于单位账户的销户手续,下列哪项不正确()。
A、存款人必须与银行核对账户余额,确认没有应付银行款项,经开户行审查同意后,方可办理销户手续
B、基本账户销户必须交回开户许可证,销户后的款项可以支取现金,也可以转账
C、一般户销户后的款项只能转账到其同名基本户
D、验资户销户后的款项可以转账,并且没有转入账户的限制
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289、填空题 按照我行内部竞争有关要求,经营单位在取得拟新增客户的全套授信资料(加盖公章)、()后,向公司业务管理部报备。
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290、单项选择题 网点收到冲账单报文,对标明“急”字样的报文,必须在()内至迟于当天处理完毕;对于其他冲账单报文原则上必须在当天至迟在第()个工作日内处理完毕。()
A、半天;二
B、1小时;二
C、2小时;三
D、半小时;二
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291、单项选择题 如果商业汇票被拒绝承兑或被拒绝付款的,持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起()内,将被拒绝事由书面通知其前手。
A、3天
B、5天
C、7天
D、10天
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292、单项选择题 支票出票人开户银行对存款人违规出票行为,持票人开户银行或其代理行对不获付款的违规出票行为,应立即填制《空头支票报告书》,应于()报送当地人民银行。
A、当天;
B、2个工作日内;
C、3个工作日内;
D、5个工作日内;
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293、多项选择题 单位睡眠户清理流程包括().
A、提前一个月通知客户
B、对拟清理账户进行结息并销户
C、对余额在2000元以下的账户直接转入“516营业外收入”
D、对余额在500元以上的账户转入“24508其他应付款—睡眠户”
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294、填空题 集聚型中小企业通过对区域环境、配套服务、集聚效应、发展潜力等因素的综合评估,选择重点区域内的或()作为目标市场
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295、多项选择题 下列关于临时存款账户说法正确的有()。
A、为注册验资资金申请开立临时存款账户的,应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文
B、出具股东证明文件,以自然人出资的提供股东身份证正本及复印件,以单位出资的,提供出资单位的营业执照正本及复印件
C、因增资验资需要申请开立临时存款账户的,应持其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件
D、因注册验资而开立的临时存款账户,在验资期间可以办理支付业务
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296、单项选择题 存款人开户许可证遗失或损毁时,应填写(),加盖公章,出具开立核准类账户时需提供的相关证明文件和登报的遗失声明,由开户银行报送当地人民银行。
A、开立单位结算账户开户申请书
B、补(换)发开户许可证申请书
C、变更银行结算账户申请书
D、临时存款账户展期申请书
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297、单项选择题 对公同一个账户只能开立()个银承定期保证金账户。
A、1
B、2
C、3
D、无限
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298、多项选择题 现金管理系统中下拨规则式分为()
A、定时
B、预留金额
C、上划金额
D、实时
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299、填空题 邮政业中小型企业须符合以下条件、职工人数()人以下,或销售额()元以下。
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300、单项选择题 一年未发生收付活动且未欠开户银行债务金额小于人民币为()元,各外币对应美元()日元()的个人活期存款账户转为睡眠户。()
A、30 5 500
B、50 10 700
C、100 20 1000
D、200 30 2000
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