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风险管理：银行监管与市场约束考试题库（最新版）
2019-12-23 00:23:46 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  发行混合资本债券时，若同时出现盈余公积与未分配利润之和为负，且最近（）个月内未支付普通股现金股利，银行必须延期支付利息。

A.12
B.24
C.36
D.6


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2、多项选择题  构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。

A.市场约束
B.市场准入
C.外部审计
D.监管部门监督检查
E.信息披露


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3、单项选择题  商业银行负债管理最早出现于（）。

A.上世纪80年代
B.上世纪60年代
C.上世纪70年代
D.上世纪90年代


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4、单项选择题  根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为二级的得分为（）。

A.综合评分80－90分
B.综合评分80－89分
C.综合评分70－79分
D.综合评分60－69分


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5、单项选择题  开证申请人开证金额和保证金缺口部分应办理（）。

A.担保手续
B.保险手续
C.信用授权
D.专项保险


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6、单项选择题  内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）。

A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.15-25个之间
D.25-50个之间


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7、单项选择题  银团贷款收费由（）确定。

A.银行业协会
B.银团会议
C.代理行
D.银团成员与借款人协商


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8、单项选择题  VaR方法要得到投资组合压力测试的补充，因为压力测试（）。

A.提供了以美元表示的最大损失
B.概括了在目标时期内的最小置信区间内的预期损失
C.评估投资组合在99%的置信水平下的状况
D.评估超出VAR计量范围内的一般损失的损失


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9、单项选择题  对于存在严重风险的商业银行，监管部门有可能责令其退出市场，下列有关市场退出的说法中不正确的是（）。

A.市场退出可分为法人机构整体退出和分支机构退出两大类
B.退出方式可分为自愿退出和强制退出
C.自愿退出是银行机构根据其章程或股东大会决议而主动实施的退出行为
D.对于分支机构的自愿退出，可不经监管部门批准，直接于清算清偿后退出市场即可


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10、单项选择题  我国会计准则规定，对于非现金资产的价值确定使用的方法是（）。

A.市场价值
B.公允价值
C.账面价值
D.重置价格


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11、单项选择题  金融许可证如遗失或破损、再申请换领许可证时，原机构编码（）。

A、自动作废
B、继续沿用
C、根椐具体情况决定继续使用或不使用
D、上收另用


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12、单项选择题  操作风险监测应当依据（）的结果来进行。

A.自我评估
B.外部审计
C.外部评估
D.高级管理层要求


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13、单项选择题  城市商业银行境外发行股份和上市，由（）受理并初步审查银监会审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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14、单项选择题  商业银行应督促授信管理部门与（）之间就客户调查资料的完整性、真实性建立相互沟通机制。

A.税务部门
B.工商部门
C.客户债权人
D.其他商业银行


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15、单项选择题  办理信贷资产转让业务的对象必须是境内依法设立、具有（）资格或经法人授权的金融机构。

A.专业
B.非专业
C.非法人
D.独立法人


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16、单项选择题  押汇申请人应资信良好并且具备（）。

A.进出口经营权
B.出口退税权
C.增值税返还权
D.境外投资权


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17、单项选择题  办理保障贷款时，保证人与商业银行应当（）形式订立保证合同。

A.口头形式
B.书面形式
C.电报
D.电话通知


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18、单项选择题  银行处置抵债资产应采取什么方式（）。

A.原则上应采取公开拍卖方式处置
B.优先向员工转让
C.与购买人协商一致
D.发放职工福利


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19、单项选择题  某市商业银行违规发放贷款，该行行长刘某对其负有直接责任，该市银监分局对违规发放贷款行为作出行政处罚后，对于该行行长刘某，正确的做法是（）。

A.银监分局直接对刘某作出纪律处分
B.责令人民银行对刘某作出行政处罚行为
C.银监分局依法对刘某作出行政处罚或责令该商业银行对刘某作出纪律处分
D.以上均不正确


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20、单项选择题  下列哪项条件不是商业银行申请开办企业年金基金受托业务的规定条件（）。

A.具有完善的法人治理结构
B.取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数
C.有符合该项业务开展要求的营业场所、安全防范设施和其他设施
D.达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好


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21、单项选择题  中国银行业监督管理委员会监管局和中国银行业监督管理委员会监管分局在（）授权范围内，依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的程序实施行政许可。

A.国务院
B.中央银行
C.银监会
D.人民代表大会


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22、单项选择题  银监会严格审核2至3家银行业金融机构汇总数据的对外披露，原则上不对外披露（）。

A.单家银行业金融机构的数据
B.银行业金融机构汇总数据
C.非银行业金融机构的数据
D.财务公司的数据


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23、单项选择题  负责组织撰写属地被监管机构的同类机构监管报告（）。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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24、多项选择题  根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。

A.高级管理人员准入
B.行业准入
C.地域准入
D.机构准入
E.业务准入


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25、多项选择题  风险计量模型的监督检查主要包括（）。

A.建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模型函数是否正确合理
B.是否积累足够的经验的历史数据
C.是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排
D.对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全
E.风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果


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26、单项选择题  黄金交易保证金收取的目的是防范（）。

A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险


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27、单项选择题  设立全国性商业银行的注册资本金最低限额为（）。

A.二亿元人民币
B.一亿元人民币
C.五亿元人民币
D.十亿元人民币


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28、单项选择题  非现场监管是非现场监管人员按照（）的监管理念实施一系列分类监管措施的过程。

A.持续监管
B.风险为本
C.分类监管
D.做实利润


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29、单项选择题  对任何单项要素监管评级结果为4级以下的银行，应当及时与银行董事会和高级管理层成员举行会谈，要求其采取措施（）。

A.提高经营水平
B.提高管理水平
C.提高盈利水平
D.降低风险水平


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30、单项选择题  监管评级的初评工作由（）负责。

A.主监管员
B.非现场监管员
C.非现场监管负责人
D.助理监管员


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31、单项选择题  贷款人要按期将连续拖欠贷款超过多长时间且不与经办银行主动联系的借款学生的相关信息提供给国家助学贷款管理中心（）。

A.半年
B.一年
C.一年半
D.二年


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32、单项选择题  被监管机构获得准许并重新报送数据后，主监管员应及时将（）报送上级监管部门，并送同级统计部门。

A.重新报送数据
B.数据变更原因
C.数据影响情况
D.数据变更原因及数据影响情况


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33、判断题  风险救助主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。（）


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34、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。

A.50
B.100
C.150
D.200


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35、单项选择题  信用风险内部评级初级法期限参数为（）年.

A.1
B.2
C.2.5
D.3.5


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36、单项选择题  被评价机构有健全的内部控制体系，在各个环节均能有效执行内部控制措施，能对所有风险进行有效识别和控制，无任何风险控制盲点，控制措施适宜，经营效果显著。定级标准为（）。

A.一级：综合评分90分以上（不含90分）
B.一级：综合评分90分以上（含90分）
C.二级：综合评分80－90分
D.二级：综合评分80－89分


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37、单项选择题  目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—（）—加工—管理。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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38、单项选择题  根据监管要求，商业银行对某一企业集团的全部关联授信与资本净额之比，不应高于（）。

A.20%
B.30%
C.40%
D.50%


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39、单项选择题  下列选项中属于在CAMEL评级体系中，对资产质量的评级要素的是（）。

A.资产多样化程度，贷款或投资的集中性情况
B.银行对资本的管理政策和情况
C.管理层是否及时识别和催收不良资产
D.与资产业务有关的内部控制和管理信息系统是否完善


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40、单项选择题  中国大陆境内人士申请办理信用卡年龄须在（）。

A.18周岁至60周岁之间
B.20周岁至65周岁之间
C.18周岁至65周岁之间
D.25周岁至65周岁之间


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41、单项选择题  商业银行个人住房抵押贷款的风险权重为（）。

A.0%
B.20%
C.50%
D.100%


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42、单项选择题  商业银行不拥有其过半数以上的权益性资本，但也应将其纳入并表范围的是（）。

A.已关闭或已宣告破产的金融机构
B.通过与其他投资者之间的协议，持有该机构半数以上的表决权
C.因终止而进入清算程序的金融机构
D.决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构


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43、单项选择题  甲省A市银监分局拟对A市某商业银行作出重大行政处罚，则（）。

A.银监分局必须在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利
B.A银监分局必须在《行政处罚意见决定书》中告知当事人有要求举行听证的权利
C.A银监分局可以不在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利
D.以上均不正确


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44、单项选择题  市场风险（）是商业银行披露信息的内容之一。

A.监测状况
B.监测水平
C.资本状况
D.损失状况


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45、单项选择题  对商业银行监管评级规定的各项评级内容，复评人员不同意初评人员意见的，应当阐明理由并提出具体的（）。

A.整改要求
B.整改意见
C.修改要求
D.修改意见


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46、单项选择题  操作风险大多是（）。

A.外生风险
B.内生风险
C.外延风险
D.突发风险


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47、多项选择题  中国银监会现场检查的重点内容包括（）。

A.业务经营的合法合规性
B.风险状况和资本充足性
C.盈利能力
D.管理水平和内部控制
E.流动性


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48、单项选择题  银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。

A.依法、公开、公正、有效
B.依法、公开、公正、效率
C.依法、公开、公平、效率
D.依法、公开、公平、有效


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49、单项选择题  商业银行在规定时点对各项应付款项进行实际提取，按月提取的，每月的（）为利息计提日。

A.10日
B.15日
C.20日
D.22日


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50、单项选择题  申请人如不符合信用卡发卡条件的，可要求其提供下列担保（）。

A.留置担保
B.保证担保
C.抵押担保
D.质押担保


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51、单项选择题  经营规模大、管理链条长、业务交易频繁、结构变化迅速的经营机构受到操作风险冲击的可能性（）。

A.最小
B.最大
C.不受影响
D.一般


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52、单项选择题  柜员之间印、押、证（）。

A.可借用
B.可混管
C.可代用
D.严禁借用和混管


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53、单项选择题  对银行各项主要业务的整体风险水平可以分为（）个等级。

A.2
B.3
C.4
D.5


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54、单项选择题  信用证保证金收取的目的是防范（）。

A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险


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55、单项选择题  远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额和（）进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。

A.比例
B.利率
C.汇率


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56、单项选择题  商业银行承担市场风险的（）应当为市场风险所带来的损失承担责任。

A.业务经营部门
B.稽核部门
C.合规部门
D.监事会


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57、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，检查组进入现场开始进行检查的时间是（）。

A.检查通知书确定的时间
B.现场检查通知书确定的现场检查时间中的任一时间
C.现场检查方案审定后即可进入
D.现场项目确定后，根据现场检查人员的时间择机进入


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58、单项选择题  不良金融资产工作人员可以同时从事（）。

A.资产评估
B.资产定价
C.资产剥离
D.资产处置


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59、单项选择题  按照信用证项下的权利是否可以转让，信用证可分为可转让信用证和（）。

A.出口信用证
B.不可转让信用证
C.进口信用证
D.跟单信用证


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60、单项选择题  非现场监管责任主体中承担对被监管机构日常持续性监管主要责任的是（）。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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61、单项选择题  （）是指在信贷资产证券化交易中，将资产池价值超过资产支持证券票面价值的差额作为信用保护的一种内部信用增级方式，该差额用于弥补信贷资产证券化业务活动中可能会产生的损失。

A.利差账户
B.超额抵押
C.现金抵押账户
D.资产支持证券分层结构


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62、单项选择题  发放二手住房贷款的金额一般不得超过借款人所购房屋价格的（）。

A.60%
B.70%
C.80%
D.85%


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63、单项选择题  营业终了后，柜员现金箱应由（）核对。

A.自己
B.换人
C.主管
D.行长


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64、单项选择题  法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。

A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于


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65、单项选择题  银行审批出口押汇业务时，应在权限内和（）。

A.权限内
B.授信额度内
C.在最高协议下
D.在银行可用头寸内


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66、单项选择题  银监会自收到股份制商业银行的分行筹建申请完整材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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67、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。

A.国家秘密
B.商业秘密
C.国家秘密、商业秘密、个人隐私
D.个人隐私


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68、单项选择题  某个客户与商业银行有保理、信用证、国际结算、外汇风险管理等四种业务，该商业银行根据这四种业务的成本来计算总成本，然后加上银行的平均利润向客户报价。这种对中间业务的定价方法是（）。

A.成本补偿法
B.需求导向法
C.差别定价法
D.关系定价法


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69、单项选择题  （）是指有关一家机构业务活动的负面宣传，不论其真假，都会引起该机构的客户流失、收入下降或花费高昂的诉讼费用。

A.市场风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.操作风险


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70、单项选择题  符合一定条件的资产支持证券在全国银行间债券市场发行结束后（）内可以申请上市交易。

A.15天
B.1个月
C.2个月
D.1年


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71、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由银监会受理，与其他行政机关共同审查并决定的行政许可，由银监会受理、审查后，将申请材料移送有关行政机关审查，并根据审查意见在（）内，作出准予或者不予行政许可的书面决定。

A.5日内
B.规定的期限
C.10日内
D.15日内


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72、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行分行、分行级专营机构的筹建期为批准决定之日起（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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73、单项选择题  城市商业银行法人机构的筹建申请，银监会自收到完整申请材料之日起（）作出批准或不批准的书面决定。

A.4个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.1个月内


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74、多项选择题  风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。

A.流动性风险指标
B.资本充足程度
C.正常贷款迁徙率
D.盈利能力
E.准备金充足程度


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75、单项选择题  金融机构（）应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。

A.高级管理人员
B.董事会
C.监事会
D.独立董事


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76、单项选择题  金融许可证（）由统一印制和管理。

A.人民银行
B.银监会
C.国务院
D.省银监局


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77、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应设定剥离（转让）工作程序，明确剥离（转让）工作职责，并按（）进行审批。

A.规定
B.约定
C.要求
D.权限


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78、单项选择题  为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和（）登记簿。

A.领用
B.作废
C.保管
D.接收


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79、单项选择题  办理贷款过程中，以企业的设备进行抵押的，办理抵押物登记的部门是（）。

A.土地管理部门
B.林木主管部门
C.运输工具的登记部门
D.工商行政管理部门


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80、单项选择题  根据银监会监管业务流程和要求，统一牵头负责报表和指标的设计、发布、执行、修订和废止等工作（）。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.市场准入部门


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81、单项选择题  我国信贷资产证券化首批试点机构所采用的证券化均属于（）。

A.抵押贷款证券化
B.自发型证券化
C.衍生资产证券化
D.合成型证券化


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82、单项选择题  汽车贷款用于购买工程车的，借款人还应提供（）。

A.与当地公路管理部门签订的营运证明
B.营运协议
C.与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议


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83、单项选择题  按照委托贷款的贷款期限，委托贷款可以分为短期委托贷款和（）。

A.中长期委托贷款
B.人民币委托贷款
C.外币委托贷款
D.个人委托贷款


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84、单项选择题  商业银行对无综合授信额度可参照的单位，其信用卡月授信额度不得超过（）万元（含等值外币）。

A.5万元
B.10万元
C.20万元
D.15万元


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85、单项选择题  风险水平类指标属于（），风险迁徙类指标属于（）。

A.静态指标，静态指标
B.静态指标，动态指标
C.动态指标，动态指标
D.动态指标，静态指标


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86、单项选择题  监管评级结果由（）审定，并承担最终责任。

A.主监管员
B.非现场监管员
C.非现场监管负责人
D.银监会监管部门（派出机构）主管领导


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87、单项选择题  总体看，（）是并表监管的基础，并表监管特别是定量并表监管必须具备符合会计标准的并表会计和财务报表。

A.并表会计
B.并表财务
C.并表金融
D.功能监管


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88、单项选择题  金融企业贷款利息收入的确认必须同时符合两个条件，一是与交易相关的经济利益能够流入企业；二是（）。

A.收入的金额能可靠地计量
B.借款单位生产经营正常
C.担保单位具有担保能力
D.借款单位有良好的还款意愿


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89、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、（）和流动性缺口率。

A.资产负债比例
B.资本负债比例
C.净负债比例
D.核心负债比例


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90、单项选择题  中资商业银行分支机构自（），应选择在原址继续营业、或临时停业、或与其他营业性机构合署营业等方式，并在变更申请时一并提出。

A.变更申请时
B.新址开业时
C.批准变更营业场所之日起至新址开业前
D.旧址停业时


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91、单项选择题  在（）条件下，收购方应聘请独立、专业的中介机构对收购资产进行尽职调查。

A.涉及较大金额收购
B.涉及境外金融机构
C.涉及非银行金融机构
D.涉及国有企业


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92、单项选择题  《银行抵债资产管理办法》是由哪个行政机关制定并颁布的（）。

A.国务院
B.全国人民代表大会常务委员会
C.中国银行业监督管理委员会
D.财政部


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93、单项选择题  票据的出票、承兑、交付、背书转让涉嫌欺诈、偷盗、胁迫、恐吓、暴力等非法行为的，（）对持票的合法性应当负责举证。

A.出票人
B.持票人
C.背书人
D.被背书人


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94、单项选择题  统计部门负责非现场监管报表数据的汇总工作，并对汇总数据进行加工，生成汇总报表，计算汇总监管指标。统计部门在汇总工作中，对于发现的数据质量问题应及时向（）提出问询。

A.金融机构统计部门
B.主监管员
C.金融机构业务部门
D.提供报表的机构


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95、单项选择题  统计报表可以分为（）（即由调查对象中的所有填报单位填报的报表）和非全面统计报表（即由一部分填报单位填报的报表）。

A.全面统计报表
B.部分统计报表
C.特色统计报表
D.以上都不对


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96、单项选择题  下列企业可以作为股份制商业银行法人机构的发起人的是（）。

A.现金流量波动受经济景气影响较大的企业
B.财务杠杆率低于行业平均水平的企业
C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多的企业
D.关联企业众多、股权关系复杂且不透明的企业


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97、单项选择题  如果到期以后，客户无法归还押汇款，押汇款应按照（）。

A.逾期处理
B.坏账处理
C.呆滞处理
D.正常贷款处理


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98、单项选择题  长期负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）

A.1年以上（含1年）
B.2年以上
C.3年以上
D.5年以上


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99、单项选择题  开证行应该将保证金管理纳入（）。

A.专户管理
B.一般户管理
C.基本户管理
D.特殊项目管理


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100、单项选择题  2006年12月31日，某商业银行持有的短期债券账面价值低于市价。因此将其账面价值低于市价的差额提取了短期投资跌价准备。体现了（）。

A.客观性原则
B.重要性原则
C.可比性原则
D.谨慎性原则


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101、单项选择题  科技信息管理部门应建立完备的（）系统，有效保存非现场监管报表指标及相关数据信息。

A.数据分析
B.数据备份
C.数据管理
D.分析报告


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102、单项选择题  银行业监管机构对于商业银行提出异议的监管评级结果，可以通过内部审核程序并结合银行提供的信息资料进行（）。

A.驳回
B.再次复评
C.再次审定
D.再次评议


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103、单项选择题  商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动，是指（）。

A.中间业务
B.咨询顾问类业务
C.代理类业务
D.理财业务


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104、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项不属于本机关职权范围的，受理机关应采取的措施不包括（）。

A.告知申请人不予申请
B.出具不予受理通知书
C.帮助其向有关行政机关申请
D.告知其向有关行政机关申请


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105、单项选择题  监管部门在审查银行押汇业务融资利率时，应重点审查（）。

A.融资利率是否符合内部规定
B.融资利率是否高于贷款利率
C.融资利率是否高于存款利率
D.融资利率是否是浮动利率


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106、判断题  贷款人贷款是对银行业稳定的最大威胁。（）


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107、单项选择题  银监会派出机构对管辖权有争议的应当报请下列哪个机关指定管辖（）。

A.上级机关
B.共同上一级机构
C.银监会
D.中国人民银行


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108、单项选择题  商业银行监管评级的复评是指复评人员在初评基础上对被评级银行的（）进行再评价。

A.资产质量状况
B.风险管理状况
C.风险与财务状况
D.风险与经营状况


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109、单项选择题  单位卡的最终还款主体是（）。

A.申请单位
B.收单行
C.发卡行
D.刷卡人


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110、单项选择题  押汇按进出口方融资用途来分，可分为进口押汇和（）。

A.汇票押汇
B.出口押汇
C.转口押汇
D.仓单押汇


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111、单项选择题  下列关于抵债资产处置变现的说法，正确的是（）。

A.抵债资产收取后应尽快处置变现
B.抵债资产为动产的应自取得日起半年内予以处置
C.抵债资产为动产的应自取得日起两年内处置
D.抵债资产可以作为银行资产长时间放置


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112、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，下列不属于检查前培训内容的是（）。

A.学习、讨论《现场检查方案》
B.讲解、讨论现场检查操作表格
C.介绍被查单位的基本情况和历次检查情况
D.约见被检查单位负责人谈话


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113、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》由（）、财政部负责解释。

A.中国人民银行
B.国资委
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会


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114、单项选择题  对商业银行应当制定市场风险（）报告制度，并报银监会备案。

A.定期
B.定期排查
C.化解
D.重大事项


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115、单项选择题  下列财产中可以用于以物抵债的是（）。

A.犯罪所得赃款、赃物
B.极易变质的水果
C.使用权属不明的财产
D.某公司以出让方式取得的国有土地使用权


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116、单项选择题  非现场监管的中期监管分析中的中期是指（）。

A.一个月
B.一季度
C.半年
D.一年


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117、单项选择题  （）交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付。

A.中台
B.后台
C.市场风险管理部门
D.前台


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118、单项选择题  重要空白凭证凭供货单位发货票或（）清点验收入库，并及时登记。

A.单位领导签条
B.接收人签单
C.上级调拨单
D.运输单位运输单


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119、单项选择题  （）是统计报表处理程序的关键环节，可以保证统计数据的真实准确。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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120、单项选择题  如果进口商在付款到期日（）天后仍未付款，进口保理商要向出口保理商做担保付款。

A.60
B.90
C.30
D.120


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121、单项选择题  商业银行（），由中国人民银行责令改正。

A.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款
C.违反规定同业拆借的
D.未遵守资本充足率、存贷比例规定的


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122、单项选择题  授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供（）授信支持的量化控制指标。

A.短期
B.中期
C.长期
D.中长期


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123、单项选择题  商业银行各类资产业务中最重要的业务是（）。

A.贷款类业务、票据类业务、债券投资类业务
B.金融同业业务


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124、单项选择题  对被监管机构不具有交易市场的投资应重点关注其（）风险。

A.法律
B.信用
C.操作
D.流动性


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125、单项选择题  某银行购买机器一台，支付价款25万元，运输费用1万元，安装费用2万元，增值税4万元。该机器在活跃市场中的买方出价31万元。若按照公允价值计量，该机器入账价值为（）。

A.31万元
B.25万元
C.32万元
D.28万元


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126、单项选择题  某商业银行的下列各项中不能确认为负债的是（）。

A.企业存款
B.储蓄存款
C.应付拆借利息
D.拟向中央银行借入的再贷款1亿元


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127、单项选择题  实施检查过程中，在获得检查组所属机构同意后，（）可以根据具体情况对检查方案作出调整。

A.检查组组长
B.主查人
C.检查组成员
D.主监管员


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128、单项选择题  以下不属于表外（中间）业务的是（）。

A.代理保险
B.货币期权
C.贴现
D.商业信用证


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129、单项选择题  下列不属于盈利能力监管指标的是（）。

A.资产收益率
B.资本金收益率
C.预期损失率
D.净业务收益率


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130、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，（）在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A.受理机关或决定机关
B.决定机关
C.受理机关
D.初审机关或审批机关


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131、单项选择题  银行业金融机构设置“递延收益”账户的依据是（）。

A.客观性原则
B.可比性原则
C.谨慎性原则
D.权责发生制原则


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132、单项选择题  下列哪些财产可以用于抵偿债务（）。

A.权属不明或有争议的资产
B.不易储存保管的资产
C.正在建设中的建筑物
D.公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施


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133、单项选择题  为了某一特定目的（如了解某方面情况或研究某项问题）而专门组织的统计调查是（）。

A.重点调查
B.专门调查
C.典型调查
D.以上都不对


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134、单项选择题  依据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》，下列说法不正确的是（）。

A.银监会及其派出机构实施行政处罚应以法律、行政法规和规章为依据
B.规章以下的规范性文件不可以设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据
C.规章以下的规范性文件可以设定行政处罚
D.银监会及其派出机构实施行政处罚必须有据可循


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135、单项选择题  （）负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平。

A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.高级管理层


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136、单项选择题  商业银行授信品种风险分析提示中，属于项目融资需求重点关注项的是（）。

A.项目批准
B.原材料短缺或变质
C.产品质量可能导致产品销售的下降
D.客户的投资或负债率过大，影响其还款能力


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137、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的行政许可，决定机关自收到下级机关的初步审查意见及申请人完整申请材料后，在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后（）向申请人送达书面决定，并抄送下级机关。

A.10日内
B.5日内
C.3日内
D.15日内


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138、单项选择题  银行监管部门要定期开展交叉检查管理工作，对严重存在问题的代理结算银行要（）。

A.进行清理整顿
B.取消代理资格
C.停办银行业务
D.给予罚款


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139、单项选择题  是指在同一金融控股公司的附属机构中，通过持股、业务、管理人员等方面的限制在母公司与附属机构之间以及附属机构之间设置屏障，以防止风险相互传染（）。

A.风险传染监管
B.防火墙（firewall）
C.风险传染限制
D.功能监管


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140、单项选择题  法人账户透支主要用于解决客户生产经营过程中的（）需要。

A.生产性流动资金
B.铺底性流动资金
C.财务性流动资金
D.临时性资金


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141、判断题  商业银行只需计算并表后的资本充足率，对未并表的资本充足率不作要求。（）


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142、单项选择题  法人账户透支的业务操作流程与流动资金贷款操作流程（）。

A.区别很大
B.不相同
C.完全一致
D.基本一致


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143、单项选择题  与敏感性分析方法不同的是，情景分析是一种（）（）因素分析方法。

A.多种
B.偶然
C.突发
D.单一


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144、单项选择题  下列各项中，不属于资产支持证券内部信用增级方式的是（）。

A.超额抵押
B.建立现金储备账户
C.建立超额利差账户
D.第三保担保


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145、单项选择题  我国银行业一直比较重视的一种操作风险表现形式是（）。

A.有关人员违规操作
B.金融犯罪
C.业务活动效率低下
D.通过信用和市场风险表现出来的其他风险形式


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146、单项选择题  压力测试应当选择对市场风险（）影响的情景。

A.有轻微
B.有可能
C.有重大
D.没有


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147、单项选择题  甲银行于2006年2月7日贷款给乙企业100万元，该企业于2007年1月27日进行了资产重组，流动资金紧张，无力偿还贷款。2007年3月7日甲银行向法院提起了诉讼。后双方庭外达成协议，以乙企业的一块土地的使用权作为抵债资产，偿还贷款本息。3月13日双方签订抵债协议并由法院进行确认，当日送达生效。甲行正想要建造自己的办公楼，需要使用该抵债资产，下列选项正确的是（）。

A.甲行全体员工一致同意，可以直接使用
B.甲行股东会过半数同意，可以直接使用
C.甲行董事会一致同意，可以直接使用
D.视同新购固定资产办理相应的构建审批手续


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148、单项选择题  （）是由监管当局组织并实施的，以满足监管当局履行各项职责相关信息需要为目的的，以管理被监管机构基本情况、财务状况和风险水平方面信息为主要内容的信息系统。

A.监管信息系统
B.监管信息软件
C.管信息统计
D.以上都不对


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149、单项选择题  风险为本的监管模式下的非现场监管是一种（）监管。

A.间断性
B.突发性
C.持续性
D.临时性


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150、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款


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151、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》评级要素中六个单项要素（管理要素除外）的评级结果，其定量指标和定性因素的权重分别为（）。

A.30%和70%
B.70%和30%
C.40%和60%
D.60%和40%


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152、单项选择题  对银监会作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。

A.银监分局的上级银监局
B.银监会
C.银监分局
D.国务院


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153、单项选择题  甲省银监局在查处某项违法行为调查终结后，正确的做法是（）。

A.直接结案
B.出具调查报告
C.出具审查报告
D.以上均不正确


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154、单项选择题  下列哪种情况下，金融企业应对债权和股权资产提取资产减值准备？（）

A.预计可收回金额低于账面价值的部分
B.预计可收回金额高于账面价值的部分
C.预计可收回金额与账面价值持平时
D.任何情况下


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155、单项选择题  金融机构应根据衍生产品交易的规模与类别，作好充分的（）排，确保在市场交易异常情况下，具备足够的履约能力。

A.流动性
B.效益性
C.准确性
D.安全性


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156、单项选择题  在我国，银行集团的并表监管频率一般是（）。

A.月度
B.季度
C.半年
D.一年


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157、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率是一级指标，指标值大于等于（）。

A.6%
B.7%
C.8%
D.9%


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158、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方和收购方在不良金融资产移交过程中应共同防止（）和债权悬空，最大限度地保全资产。

A.资产流失
B.资产贬值
C.资产损失
D.资产转移


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159、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例是一级指标，指标值小于等于（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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160、单项选择题  银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的（），以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。

A.安全性
B.效益性
C.稳定性
D.流动性


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161、单项选择题  贷时审查应当做到（），客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。

A.实地查看
B.如实记录
C.独立审贷
D.集体审贷


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162、单项选择题  金融机构负责衍生产品业务风险管理的高级管理人员必须与负责衍生产品（）的高级管理人员分开，不得相互兼任。

A.风险控制
B.营销
C.风险监测
D.定价


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163、单项选择题  信贷资产证券化业务中，有关受托机构的风险主要是（）。

A.信用风险和操作风险
B.操作风险和法律风险
C.市场风险和法律风险
D.市场风险和操作风险


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164、单项选择题  收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向（）的有效转化。

A.信贷资产
B.货币资产
C.非信贷资产
D.账面资产


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165、单项选择题  银行为调整资金期限结构，弥补当日的欧元负缺口，美元正缺口，可以（）降低融资成本。

A.买入欧元/卖出美元
B.买入欧元/买入美元
C.卖出欧元/卖出美元
D.卖出欧元/买入美元


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166、单项选择题  专门组织的对调查对象进行的一次性全面调查称为（）。

A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查


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167、判断题  贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。（）


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168、判断题  合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。（）


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169、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A.申请人
B.受理机关
C.初审机关


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170、单项选择题  商业银行应当建立相应的对账程序确保不同部门和产品业务数据的（）和完整性，并确保向市场风险计量系统输入准确的价格和业务数据。

A.准确性
B.及时性
C.有效性
D.一致性


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171、单项选择题  下列资产中属于不动产的是（）。

A.机器设备
B.手提电脑
C.办公楼
C.名牌轿车


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172、单项选择题  股票质押贷款人应随时对持有的质押股票市值进行跟踪，并在每个交易日至少评估（）每个借款人出质股票的总市值。

A.一次
B.二次
C.三次
D.四次


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173、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的（）做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.合法性
B.完整性
C.有效性
D.准确性


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174、单项选择题  银行支票的提示付款期不得超过（）天。

A.7
B.10
C.15
D.30


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175、单项选择题  商业银行的非授信客户缴存信用证保证金的比例一般为（）。

A.25%
B.50%
C.75%
D.100%


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176、判断题  我国银行的信息披露指上市银行信息披露。（）


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177、单项选择题  商业银行发行借记卡，应当按照（）规定开立账户。

A.虚名制
B.实名制
C.内部管理
D.操作规程


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178、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末（）。

A.分类为可疑类/损失类的贷款余额之和
B.分类为次级类/损失类的贷款余额之和
C.分类为次级类/可疑类的贷款余额之和
D.分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和


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179、单项选择题  金融许可证颁发或更换时，应在银监会或（）指定的全国公开发行的报纸上进行公告。

A.派出机构
B.政府部门
C.政务公开管理部门
D.上级行


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180、单项选择题  高层管理者的参与和支持程度体现在操作风险管理框架的哪个部分（）。

A.战略
B.环境
C.流程
D.基础设施


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181、单项选择题  下列关于银行监管法律法规的说法，不正确的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成


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182、单项选择题  被监管机构非现场监管报表指标培训工作由（）负责组织和管理。

A.会机关有关职能部门
B.监管部门
C.统计部门
D.监管部门和统计部门


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183、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》自（）年2月1日起施行。

A.2004
B.2005
C.2006
C.2007


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184、判断题  我国银行监管提出应当逐步从风险监管向合规监管的方向转变。（）


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185、单项选择题  商业银行应认真评估客户的（），对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。

A.资产负债表
B.现金流量表
C.财务报表
D.利润表


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186、单项选择题  1993年2月1日存入的定活两便储蓄存款，于1994年6月8日支取，应按（）。

A.开户日一年期利率六折计算
B.开户日一年期利率九折计算
C.支取日一年期利率六折计算
D.支取日一年期利率九折计算


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187、单项选择题  操作风险自我评估过程必须独立进行，其结果仅依赖于（）。

A.董事会
B.特定报告人
C.主管操作风险的部门
D.其他关键部门


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188、单项选择题  对现场检查的问题进行评价定性属于（）的工作。

A.现场检查报告阶段
B.现场检查处理阶段
C.现场检查实施阶段
D.现场检查准备阶段


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189、单项选择题  商业汇票承兑义务属于商业银行的（）。

A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务


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190、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司、城市信用合作社法人机构变更名称由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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191、单项选择题  非现场监管中的三方联席会议不包括（）。

A.被监管机构
B.外部审计师
C.监管机构
D.政府相关部门


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192、单项选择题  抵债资产处置过程中发生的费用，从（）中抵减。

A.营业费用
B.抵债金额
C.入账价值
D.处置收入


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193、单项选择题  下列关于抵债资产的说法不正确的是（）。

A.抵债资产是非信贷资产，和信贷没有关系
B.以物抵债主要有即协议抵债和裁决抵债两种方式
C.协议抵债和裁决抵债都要经过申请、审查、审批、实施四个步骤
D.以物抵债是化解银行信贷风险的工具


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194、单项选择题  下列项目中，使负债减少的是（）。

A.发放贷款
B.代扣利息税
C.兑付存款本金
D.股东入股


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195、判断题  长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）


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196、单项选择题  目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—（）—管理。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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197、单项选择题  银监局自受理城市商业银行法人机构的开业申请之日起（）内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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198、单项选择题  在实施现场检查过程中，在经检查组所属机构同意后，有权对检查方案作出调整的是（）。

A.主查人
B.主监管员
C.检查组成员
D.检查组组长


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199、单项选择题  中资商业银行境外机构变更事项的申请，银监会自受理之日起（）作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月内
B.2个月内
C.3个月内
D.4个月内


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200、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由（）受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责的，银监局应当征求相关银监分局的意见。

A.银监局
B.银监会
C.银监分局
D.监管办事处


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201、单项选择题  流动资金贷款是为了满足客户生产经营过程中的（）而发放的贷款。

A.资金需求
B.项目生产需求
C.技术改造资金需求
D.流动资金需求


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202、单项选择题  银行监管当局对银行的清偿能力管制所涉及的最主要问题是（）。

A.资产流动性问题
B.资本充足性问题
C.资本与负债的比率问题
D.总资产与资本的比率问题


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203、单项选择题  在调查对象中随机选取一部分调查单位进行调查、并以此来推断总体的一种调查方法称为（）。

A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查


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204、单项选择题  有关票据记载事项错误的是（）。

A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效


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205、单项选择题  （）是指市场利率或价格向不利方向变动时对机构产生的风险。

A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险


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206、单项选择题  抵押人将已出租的财产抵押的，则（）。

A.出租合同无效
B.抵押合同无效
C.主合同无效
D.抵押合同有效


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207、单项选择题  （）是通过对风险种类、风险程度和风险发展趋势进行分析识别，对主要业务的风险状况、风险管理的充分性以及外部风险因素的影响做出判断。

A.日常监管分析
B.风险评估
C.监管评级
D.监管报告


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208、单项选择题  商业银行下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由（）内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由董事会负责。

A.下一级
B.上一级
C.同一级
D.上二级


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209、单项选择题  根据（）分类，信贷资产证券化分为自发型证券化和管道型证券化。

A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类


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210、单项选择题  自然人在票据上的签章形式为（）。

A.应当采取签名的形式
B.应当采取盖章的形式
C.应当采取签名加盖章的形式
D.可以采取签名或者盖章，或者签名加盖章的形式


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211、单项选择题  根据巴塞尔新资本协议，银行可以从以下方法中选择一种方法，计量应对操作风险而必需的资本要求，以下（）方法可以且最简单？

A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.内部评级初级法


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212、单项选择题  对综合评级为（）级的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。

A.3
B.4
C.5
D.6


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213、单项选择题  监管后评价应至少每年进行一次，一般在年度结束后（）个月内完成。

A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月


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214、单项选择题  不动产和股权应自取得日起（）年内予以处置。

A.1
B.2
C.3
D.4


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215、单项选择题  银监会及其派出机构应要求银行业金融机构指定专门部门和人员负责本机构（）问题的解释、说明和相关工作，包括内部未解决问题的收集、整理，问题的报送以及相关解释答复的内部传达等。

A.现场检查
B.非现场监管
C.非现场监管报表指标
D.非现场监管指标定义


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216、单项选择题  对商业银行监管综合评级为（）的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。

A.3级
B.4级
C.5级
D.6级


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217、单项选择题  银团贷款参加行在下列哪种情况下可以退出银团（）。

A.经牵头行同意
B.擅自提前收回贷款
C.银团解散
D.与借款人协商一致


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218、单项选择题  以下各项中，属于与客户品质有关的商业银行授信风险预警信号的是（）。

A.历史经营记录及其经验
B.库存水平的异常变化
C.经营者相对于所有者的独立性
D.客户不愿意提供与信用审核有关的文件


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219、单项选择题  城市商业银行法人机构筹建延期的最长期限为（）。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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220、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）。

A.流动性存款
B.流动性资产
C.流动性贷款
D.流动性负债


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221、单项选择题  柜员办理大额取款应执行授权管理和（）制度。

A.预约登记
B.随到随取
C.电话通知
D.网络通知


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222、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款实际计提准备指银行（）而实际计提的准备。

A.根据贷款实际损失
B.根据贷款预计损失
C.根据不良贷款预计损失
D.根据不良贷款实际损失


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223、单项选择题  （）标志着本监管周期的结束，也是下一个监管周期的开始。

A.撰写监管报告
B.下发《监管意见书》
C.监管后评价
D.制定新的监管计划


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224、单项选择题  商业银行柜员签到磁卡应（）保管。

A.由签到人随身
B.由网点负责人随身
C.入箱加锁
D.换人保管


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225、单项选择题  五级分类中，对挪用的贷款质量分类最高只能分为（）。

A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类


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226、单项选择题  在对问题报表的处理中，直接打回要求被监管机构在规定时间内重新报送是属于（）。

A.迟报处理
B.漏报处理
C.错报处理
D.异常变动处理


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227、单项选择题  网上银行业务由于信息不对称导致的风险称为（）。

A.市场信誉风险
B.法律风险
C.信用风险
D.流动性风险


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228、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，不属于不计算在审查期限内的为（）。

A.自组织专家评审之日起到形成书面评审意见的时间
B.自作出核查决定之日起到核查结束的时间
C.自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，但最长不超过2个月
D.申请日至核查决定之日前


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229、单项选择题  商业银行应根据授信工作（）的调查结果，对违规的授信工作人员依法、依规追究责任。

A.信贷营销人员
B.尽职调查人员
C.高级管理人员
D.信贷审批人员


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230、判断题  不良贷款率=（关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款）／各项贷款×100%。（）


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231、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行应按照规定口径（）风险监管核心指标。

A.计算并表的
B.计算未并表的
C.同时计算并表的和未并表的
D.计算表外的


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232、单项选择题  以下哪项不属于法人机构变更的内容（）。

A.变更名称
B.变更股权
C.修改章程
D.变更高级管理人员


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233、单项选择题  以下选项哪个不属于科技信息管理部门统一负责（）。

A.管理银监会非现场监管信息系统
B.制定系统管理制度
C.保证系统的安全稳定运行
D.数据修正的公告


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234、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要对有关举报材料进行核查的，自作出核查决定之日起（）的时间，不计算在审查期限内。

A.到核查结束
B.到形成核查报告
C.1个月内
D.2个月内


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235、单项选择题  黄金交易保证金是客户委托（）办理黄金交易时为保证交易资金划拨的正常进行而缴存的特定存款。

A.黄金交易所
B.中介机构
C.商业银行
D.他人


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236、单项选择题  商业银行应酌情、主动向政府有关部门及（）索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。

A.社会中介机构
B.其他商业银行
C.客户债权人
D.第二还款人


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237、单项选择题  利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。

A.100
B.200
C.300
D.400


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238、单项选择题  是对单家或一类银行业金融机构在一定时间内的经营情况、风险状况的分析评价，并针对机构存在的主要问题提出监管措施和要求而形成的综合报告（）。

A.监管报告
B.监管意见书
C.风险评估报告
D.现场检查报告


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239、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》不适用于（）。

A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.新设立的商业银行


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240、单项选择题  银监会及其派出机构（）主要负责单家银行业金融机构报表数据的收集、审核、分析和报告，并依据报表指标和数据开展相关非现场监管工作。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理


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241、单项选择题  法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其关联方情况。

A.10
B.5
C.15
C.30


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242、单项选择题  如果一家银行资本充足比率严重低于最低监管要求，需要监管当局强烈关注，并需要寻求股东或外来的紧急援助。在进行CAMEL评级中，其资产充足性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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243、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应（），并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.规定
B.承诺
C.安排


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244、单项选择题  从项目的风险属性看，拆放同业的哪一类风险程度最高？（）

A.信用风险
B.利率风险
C.操作风险
D.市场风险


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245、单项选择题  哪级机构要对操作风险管理框架的执行情况负责（）。

A.高级管理层
B.股东大会
C.监事会
D.董事会


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246、单项选择题  下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整的是（）。

A.银监分局
B.人民银行中心支行
C.商业银行某县支行
D.财务公司


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247、单项选择题  根据巴塞尔新资本协议，银行可以从以下方法中选择一种方法，计量应对信用风险而必需的资本要求，以下（）方法可以且最简单？

A.标准法
B.内部评级初级法
C.内部评价高级法
D.基本指标法


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248、单项选择题  商业银行不能为单位存款人开立两个（）。

A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户


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249、单项选择题  城市信用社股份有限公司的筹建期为批准决定之日起（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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250、单项选择题  城市信用社股份有限公司开业延期的最长期限为（）。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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251、多项选择题  下列关于外部审计和银行监管的关系，说法正确的有（）。

A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析、评价
B.银行监管侧重于财务报表审计
C.外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查
D.外部审计意见具有相对独立、客观、公正的立场
E.外部审计有权要求被审计单位按照规定提供预算或财务收支计划


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252、单项选择题  向（）和其他管理人员提交的市场风险报告通常包括按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息，并具有更高的报告频率。

A.银监会
B.高级管理层
C.董事会
D.监事会


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253、单项选择题  贷记卡透支按月记收（）、准贷记卡透支按月计收（）。

A.复利、复利
B.复利、单利
C.单利、复利
D.单利、单利


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254、单项选择题  抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分，必须在（）后才能将实际可冲抵的表外利息确认为利息收入。

A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后


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255、单项选择题  银团贷款的代理行按照（）履行相应职责。

A.牵头行的招会
B.借款人的需要
C.银团贷款的协议
D.多数参与成员的要求


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256、单项选择题  出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交出口押汇业务申请书、全套贸易单据和（）。

A.保险合同
B.信用证正本
C.全套贸易单据
D.贷款协议书


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257、单项选择题  严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予（）的风险权重，个人住房贷款风险权重为（）。

A.100%；50%
B.50%；100%
C.60%；40%
D.40%；60%


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258、单项选择题  以下不属于我国金融市场中远期交易的标的物有（）。

A.外汇
B.债券
C.基金
D.贵金属


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259、单项选择题  （）是指不充分的信息系统、操作/交易问题、违反内控规定、欺诈或不可预见的自然灾害对一家机构造成的不可预计的损失。

A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
C.操作风险


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260、单项选择题  银行办理出口押汇业务时，应严格审查信用证条款和（）。

A.贷款授信协议
B.所附单据
C.出口退税协议
D.增值税返还协议


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261、单项选择题  网上拆借业务的对象是（）。

A.中国人民银行
B.全部银行业金融机构
C.全国银行间同业拆借市场的所有成员
D.全国银行间同业拆借市场的非成员单位


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262、单项选择题  市场风险是指（）的不利变动带来的风险。

A.利率或汇率
B.资产
C.负债
D.利润


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263、单项选择题  集体所有的土地作为建设用地的，应当依照（）等法律规定办理。

A.物权法
B.土地管理法
C.民法
D.刑法


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264、单项选择题  从发展历史看，金融业综合经营和跨境经营是金融集团产生的主要原因，也导致了（）的需求。

A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管


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265、单项选择题  根据《关于信贷资产证券化有关税收政策的通知》，金融机构投资者买卖信贷资产支持证券取得的差价收入（）营业税，非金融机构投资者买卖信贷资产支持证券所取得的差价收入（）营业税。

A.征收；征收
B.不征收；征收
C.征收；不征收
D.不征收；不征收


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266、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）＝贷款实际计提准备／贷款应提准备×100%。

A.资本损失准备充足率
B.资产损失准备充足率
C.资金损失准备充足率
D.贷款损失准备充足率


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267、单项选择题  商业银行用于交易账户头寸重估的定价因素应当从独立于（）的渠道获取或者经过独立的验证。

A.前台
B.中台
C.后台
D.经营管理层


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268、单项选择题  对于被监管机构不愿提供的信息，应视为不利于该机构的信息，体现了监管评级的（）原则。

A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性


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269、多项选择题  银行监管的"公开原则"的"公开"包含（）。

A.行政复议的依据、标准、程序公开
B.监管执法和行为标准公开
C.监管立法和政策标准公开
D.监管职权的信息公开
E.行政诉讼的依据、标准、程序公开


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270、单项选择题  按照是否保兑来划分，信用证可分为保兑信用证和（）。

A.光票信用证
B.无保兑信用证
C.进口信用证
D.出口信用证


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271、多项选择题  商业银行市场约束参与方包括（）。

A.监管部门
B.公众存款人
C.外部中介机构
D.银行债券持有人
E.股东


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272、单项选择题  CAMEL评级产生于（）。

A.美国
B.日本
C.德国
D.香港


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273、单项选择题  自资产交易基准日至资产交割日期间，剥离（转让）方代收剥离（转让）资产合同项下的现金等资产，并及时交付给收购方，由此发生的合理费用由（）承担。

A.收购方
B.剥离方
C.债务方
D.担保方


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274、单项选择题  根据权责发生制和收入与（）要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则


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275、单项选择题  中资商业银行分支机构变更营业场所，由设立在地区（含地级市）以上的、拟变更机构的主管机构提出申请，由所在地（）受理、审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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276、单项选择题  压力测试的设计，应提供对银行政策或头寸危害程度（）的各种条件的信息，并使其适应银行的风险特性。

A.较大
B.最大
C.一般
D.最小


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277、单项选择题  （）应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论。

A.贷前调查
B.贷时审查
C.贷后检查


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278、单项选择题  对授信额度的审查是对客户整体（）的把握，它不同于具体授信业务的审查。

A.信用风险
B.行业风险
C.法律风险
D.市场风险


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279、单项选择题  金银代理业务属于商业银业代理类中间业务中的（）。

A.代理政策性银行业务
B.代理中国人民银行业务
C.代理商业银行业务
D.其他代理业务


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280、单项选择题  商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征，并确定可受理客户的基本要求。商业银行受理的所有客户原则上必须（）这些要求。

A.基本满足
B.满足
C.满足或高于
D.高于


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281、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，（）应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在规定时间内向申请人送达书面决定。

A.决定机关
B.初审机关
C.受理机关
D.上级机关


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282、单项选择题  （）负责非现场监管报表指标的最终解释，并组织各级统计部门对制度解释和说明工作进行统一协调。

A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.银行业金融机构统计部门


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283、单项选择题  《银团贷款业务指引》属于（）。

A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.地方规章


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284、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=净利润／所有者权益平均余额×100%。

A.资产利润率
B.资本利润率
C.净利润
D.利润总额


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285、单项选择题  中资商业银行自助银行应当自批准之日起（）内开业。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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286、单项选择题  进口押汇需占用客户的（）。

A.授信额度
B.授权额度
C.账户额度
D.预算额度


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287、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的，由（）受理、审查并决定。

A.证监会
B.保监会
C.人民银行
D.银监会


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288、单项选择题  中资商业银行申请开办个人理财业务须满足五项条件，以下条件中，达不到规定条件标准的是（）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件


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289、单项选择题  个人购汇保证金是为解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，（）允许商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。

A.人民银行
B.银行业监管部门
C.外汇管理局
D.出入境管理部门


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290、单项选择题  商业银行外汇总敞口的计算方法为分别加总空头头寸和多头头寸，取绝对值（）。

A.较大者
B.较小者
C.之和
D.之差


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291、多项选择题  下列关于巴塞尔协议Ⅱ规定的说法，正确的有（）。

A.第三支柱规定的披露应每半年进行一次
B.有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一次
C.采用内部评级法、信用缓释技术和资产证券化的银行必须披露有关信息，但出于竞争方面因素的考虑，银行的专有信息则无须披露
D.大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分
E.根据信息的重要程度，银行从巴塞尔协议Ⅱ的适用范围、资本构成、资本充足率及风险暴露和评估四个方面进行披露


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292、单项选择题  抵债资产原则应采取何种方式处置（）。

A.公开拍卖
B.定向方式
C.私下处置
D.公开和定向相结合


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293、单项选择题  对商业银行的监管评级审核会议采取初评人员陈述、复评人员补充、（）的形式。

A.主监管员决定
B.集体讨论
C.局长（主任）决定
D.投票决定


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294、单项选择题  银监会及其派出机构应建立（）的解释说明机制，加强对银监会内部和银行业金融机构的培训指导，推动报表指标的贯彻执行。

A.非现场监管报表指标制度
B.非现场监管信息系统
C.非现场监管制度
D.现场与非现场的协调配合


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295、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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296、单项选择题  （）是以已发行的资产支持证券为支撑发行资产支持证券，或者有信贷资产和资产支持证券组成资产池发行证券。

A.管道型售证券化
B.多宗销售证券化
C.传统型证券化
D.衍生资产证券化


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297、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取（）和非现场调查方式。

A.抽样调查
B.现场调查
C.委托调查
D.联合调查


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298、单项选择题  总结会谈结束或收到被查单位对《检查事实与评价》反馈书面意见后，检查组形成的材料是（）。

A.《现场检查意见书》
B.《检查事实与评价》
C.《行政处罚意见书》
D.《现场检查报告》


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299、单项选择题  非现场监管手段不擅长发挥的作用是（）。

A.及时掌握最新的情况
B.有效配置监管资源，降低成本
C.查证风险管理和内部控制的效果
D.通过模型预测未来风险状况


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300、单项选择题  监管评级结果在《商业银行监管评级内部指引》试行期间作为商业银行（）的重要参考因素。

A.市场准入
B.市场退出
C.评先选优
D.监管考核


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