银行高管考试:银行高管考试考试资料(考试必看)
2020-01-08 09:43:41 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【
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1、多项选择题  农村信用社进行贷款五级分类的范围包括以下哪些:()

A.贷款
B.贴现
C.信用垫款
D.银行承兑汇票


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2、多项选择题  根据《行政处罚法》规定,适用简易程序,可以当场收缴罚款的情形有()。

A.依法给予20元以下的罚款的
B.不当场收缴事后难以执行的
C.只要当事人愿意当场交纳
D.对边远地区当事人予以处罚的


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3、判断题  金融机构为境内个人办理衍生产品交易业务,应向其充分揭示衍生产品交易风险,但不必取得其个人的确认函。()


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4、单项选择题  利率风险按照来源的不同,可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和()风险。

A、汇率
B、股票
C、商品价格
D、期权性


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5、多项选择题  商业银行实施有条件授信时应当遵循()的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。

A、先实施授信
B、先落实条件
C、后落实条件
D、后实施授信


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6、单项选择题  商业银行内部控制评价由()组织实施。

A、银监会
B、中国人民银行
C、银监会或人民银行
D、银监会和人民银行


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7、单项选择题  银行业金融机构内部审计人员应具备相应的专业从业资格,其中规定从业经验:内部审计人员至少应具备()年以上金融从业经验;审计项目负责人员至少应具有()年以上审计工作经验,或六年以上金融从业经验。

A、2,3
B、1,2
C、2,1
D、1,1


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8、单项选择题  企业纳税年度发生的亏损,准予向以后年度结转,用以后年度的所得弥补,但结转年限最长不得超过()。

A、2年
B、3年
C、5年
D、7年


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9、单项选择题  邮政企业代理邮政储蓄银行业务,应以()名义对外开展业务。

A、邮政企业
B、邮储银行
C、邮储银行代办点
D、邮政企业决定的名称


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10、判断题  商业银行应当根据风险大小,对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限,审批权限应当采用量化风险指标。()


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11、多项选择题  

农村合作银行以 ()为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。
 

A、安全性
B、盈利性
C、流动性
D、效益性


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12、单项选择题  金融机构虚假出资或者抽逃出资的,依据《金融违法行为处罚办法》规定下列说法正确的是()。

A、责令停业整顿,并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5%以上10%以下的罚款
B、责令停业整顿,并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15%以上30%以下的罚款
C、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分,对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
D、情节严重的,暂停金融许可事项


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13、多项选择题  资产处置前,可不进行公告的有()

A、债务人或担保人为国家机关的项目;
B、经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的国有企业项目;
C、国务院批准的债转股项目原股东用债转股企业所得税返还回购资产公司持有的债转股企业股权;
D、经相关政府部门出具证明的,国防、军工等涉及国家安全和敏感信息的项目,以及其他特殊情形不宜公开的项目。


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14、单项选择题  有权提起行政诉讼的公民死亡,()可以提起诉讼。

A、其近亲属
B、其所在单位推荐的人
C、经人民法院许可的公民
D、经人民法院指定的人


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15、单项选择题  以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上()倍以下罚金。

A、2
B、3
C、4
D、5


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16、单项选择题  采用贷款人受托支付的,贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后,将贷款资金通过借款人账户支付给(),并应做好有关细节的认定记录。

A、担保人
B、借款人
C、合作人
D、借款人交易对手


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17、单项选择题  境外金融机构投资入股汽车金融公司,依照()地相关规定执行。(《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第19条)

A、《汽车金融公司管理办法》
B、《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》
C、《境内外资银行外债管理办法》
D、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》


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18、多项选择题  金融机构作为信贷资产证券化()等从事信贷资产证券化业务活动,应当依照有关法律、行政法规、部门规章的规定和信贷资产证券化相关法律文件的约定,履行相应职责,并有效地识别、计量、监测和控制相关风险。

A、发起机构
B、受托机构
C、信用增级机构
D、贷款服务机构
E、资金保管机构
F、资产支持证券投资机构


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19、问答题  请结合工作实际,试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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20、单项选择题  金融机构进行客户身份识别,认为必要时,可以向公安和()等部门核实客户的有关身份信息。

A、人民银行派出机构
B、银监会派出机构
C、工商行政管理部门
D、其他金融机构


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21、单项选择题  分支库调拨人民币发行基金,应当按照()的调拨命令办理。

A、人总行
B、上级行
C、上级库
D、本行


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22、单项选择题  一般背书的相对必要记载事项是()。

A、背书人
B、被背书人
C、“不得转让”字样
D、背书日期


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23、单项选择题  银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款,以下最为适宜的汇款方式为___。

A、电汇;
B、票汇;
C、信汇;
D、以上方法没有差别


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24、多项选择题  邮储银行代理营业机构应按重大事项报告制度的要求,向()报告重大事项。

A、当地银监机构
B、主管邮政企业
C、邮储银行
D、社会公众


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25、多项选择题  了强化固定资产贷款贷后资金风险管控,银行业金融机构在合同中约定的提款条件应包括()。

A、与贷款同比例的资本金已足额到位
B、借款人出具货物购销合同
C、项目实际进度与已投资额相匹配
D、其他能证明贷款资金按约定用途使用的资料


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26、多项选择题  我国《票据法》所规范的汇票分为()。

A、商业汇票
B、银行汇票
C、企业汇票
D、公司汇票


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27、单项选择题  据《银行开展小企业授信工作指导意见》,银行应根据不同授信产品的风险特点,分别确定不同的()重点,重点监测销售归行、现金流变化、偿还情况和担保变化情况,对可能影响授信偿还的重大事件,应及时书面报告并采取必要措施。

A、授信后管理
B、授信评价
C、授信决策
D、绩效考核


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28、问答题  请简述国际短期资本流动对经济的影响。


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29、判断题  公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的,由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下的罚款。()


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30、多项选择题  我国《票据法》中地本票是()。(票据法第73条)

A.银行本票 
B.记名式本
C.即期本票 
D.远期本票


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31、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求,商业银行应当对交易账户头寸按市值每()至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。

A、年
B、季
C、月
D、日


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32、单项选择题  金融机构未按照《金融违法行为处罚办法》规定依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划,造成税款流失的,下列处罚措施中不正确的是()。

A、给予警告,并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员,给予撤职直至开除的纪律处分
C、构成违反治安管理行为的,依法给予治安管理处罚
D、构成妨害公务罪或者其他罪的,依法追究刑事责任


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33、多项选择题  机构董事(理事)和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理并初步审查,银监局审查并决定的包括:()

A.地市农村商业银行、农村合作银行董事长、行长
B.地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、主任
C.省(市、区)农村信用社联合社办事处主任
D.地市农村信用合作社营业部主任


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34、单项选择题  固定资产贷款单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。

A、5%,300
B、3%,500
C、5%,500
D、50%,500


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35、单项选择题  在信贷资产证券化这种创新产品中,贷款投资实质上由___持有。

A、商业银行;
B、发起机构;
C、受托机构;
D、社会上的众多投资者


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36、问答题  请谈谈你对基础货币变化的根本原因的认识。


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37、单项选择题  商业银行的()承担对市场风险管理实施监控的最终责任,确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险

A、董事会
B、监事会
C、行长
D、高级管理层


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38、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,()是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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39、单项选择题  商业银行流动性风险管理部门和人员应保持相对独立性,特别是独立于()的部门。

A、从事资金管理
B、从事资金交易
C、从事信贷管理
D、从事现金管理


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40、单项选择题  中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求,商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核,并严格遵循()的原则,熟悉并审核所有单据和关键栏目,严格把关。

A、了解你的客户
B、了解你的客户业务
C、了解你的客户业务单据


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41、问答题  试述金融机构办理存款、贷款业务中的违规形式及法律责任。


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42、单项选择题  银监部门收到金融机构申请开办衍生产品交易业务地完整材料()日起予以批复。(《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第13条)

A、6个月
B、3个月
C、60日
D、30日


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43、单项选择题  采用贷款人受托支付的,贷款人应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后,贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给()。

A、借款人
B、借款人或其交易对象
C、借款人或其关系人
D、借款人交易对象


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44、单项选择题  商业银行应建立并保持(),以规定内部控制相关活动中所涉及记录的标识、生成、贮存、保护、检索、保存期限和处置。

A、电子文档
B、书面记录
C、分类档案
D、书面程序


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45、判断题  银监会《法律工作规定》所称法律工作,是指银监会为履行银行业监管职责,执行法律和行政法规,制定、执行规章和规范性文件的活动以及相关保障工作。()


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46、判断题  重组后的贷款如果仍然逾期,应归为损失类。()


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47、判断题  商业银行应当定期实施事后检验,将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较,并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。()


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48、单项选择题  在我国,破产制度仅适用于()。(破产法第2条)

A.债务人
B.法人
C.企业法人
D.合伙企业


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49、多项选择题  监管部门应加强对商业银行董事会尽职情况的监管。商业银行董事会未能尽职工作、逾期未改正的,或其行为严重危及商业银行稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,应视不同情形,采取下列措施:()

A.责令调整董事、高级管理人员;
B.限制分配红利;
C.约见该董(监)事本人或董(监)事会全体成员谈话;
D.法律规定的其他纠正措施。


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50、判断题  我国金融机构的存贷款一般使用固定利率。()


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51、单项选择题  单位存款依法冻结期间,关于利息问题下列说法正确的是()

A、应计付利息
B、不应计付利息
C、一律按活期计息
D、一律按定期计息


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52、单项选择题  根据国务院《信访条例》,()以上人民政府应当设立信访工作机构。

A、乡、镇级
B、县级
C、市级
D、省级


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53、单项选择题  根据《商业银行法》的规定,商业银行可以在境内()。

A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务


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54、多项选择题  商业银行制定的操作风险管理政策主要内容包括:()

A.操作风险的定义;
B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任;
C.操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序;
D.操作风险报告程序,其中包括报告的责任、路径、频率,以及对各部门的其他具体要求;
E.针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动,及时评估操作风险的各项要求。


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55、判断题  保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同,也可以协议在最高债权限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。()


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56、单项选择题  商业银行向关系人发放()的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、担保贷款


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57、判断题  经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。()


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58、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》第十一条:“商业银行资本充足率的计算公式:资本充足率=(资本—扣除项)/(风险加权资产+())。

A、12.5倍的操作风险资本
B、12.5倍的市场风险资本
C、12.5倍的信用风险资本
D、12.5倍的风险加权资本


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59、单项选择题  d县人民法院受理王某诉刘某侵犯名誉权一案,一审判决刘某在生效后2个月内赔偿王某2万元人民币并在《晨光日报》登报赔礼道歉,刘某不服上诉后,a市中院作出二审判决,维持原判。判决送达后,刘某付了赔偿款却未赔礼道歉,态度十分恶劣,满口粗话,王某申请强制执行,则应由哪个法院负责执行()

A、a市中级人民法院
B、d县人民法院
C、既可由d县人民法院负责执行,也可以由中级人民法院执行,王某享有选择权
D、因生效的是二审法院的法律文书,故应由中院委托d县人民法院执行


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60、单项选择题  农村商业银行以发起方式设立,实行()形式。

A、股份有限公司
B、无限责任公司
C、集体所有制公司
D、全民所有制公司


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61、单项选择题  由于借款人和担保人不能偿还到期债务,金融企业诉诸法律,借款人和担保人虽有财产,经法院对借款人和担保人强制执行超过()年以上仍未收回的债权,可认定为呆帐。

A.1
B.2
C.3
D.5


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62、判断题  商业银行审慎对固定资产进行重估时,计入附属资本的部分不超过重估储备的50%。()


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63、多项选择题  设立有限责任公司,应当具备()条件。(公司法第23条)

A、股东符合法定人数;
B、股东出资达到法定资本最低限额;
C、股东共同制定公司章程;
D、有公司名称,建立符合有限责任公司要求地组织机构;
E、有公司住所。


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64、多项选择题  设立中外合资银行,下列()是应在筹建期内完成的工作

A、建立健全公司治理结构
B、建立内部控制制度
C、配备符合业务经营需要的从业人员
D、取得安全、消防设施合格证明


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65、单项选择题  被审计单位对审计机关作出的有关财务收支的审计决定不服的,可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。被审计单位对审计机关作出的有关财政收支的审计决定不服的,可以提请审计机关的()裁决,其裁决为最终决定。

A、上一级审计机关
B、本级人民政府
C、本级人大
D、审计署


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66、单项选择题  银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果是商业银行风险评估的重要内容,也是监管部门进行()的重要依据。

A、现场检查
B、非现场检查
C、市场准入管理
D、高级管理人员管理


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67、单项选择题  下列支票中属于空白支票地是()。(票据法第84、85条)

A.出票人欠缺票据金额地支票
B.出票人欠缺签章地支票
C.背书人欠缺背书日期地支票
D.出票人欠缺出票地地支票


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68、单项选择题  单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过()。

A、10%
B、20%
C、25%
D、50%


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69、多项选择题  《中华人民共和国合同法》规定,应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列()情形的,可以中止履行。

A、经营状况严重恶化;
B、转移财产、抽逃资金,以逃避债务;
C、丧失商业信誉;
D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。


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70、多项选择题  在下列货币政策工具中,被称为中央银行“三大法宝”的是:()

A、公开市场业务
B、存款准备金
C、窗口指导
D、再贴现


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71、单项选择题  以下有关商业银行和集团客户授信说法错误的是()。

A、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。
B、商业银行对集团客户授信的主管机构,要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。
C、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时应充分考虑集团客户的整体信用状况。
D、商业银行对集团客户的最高授信额度一经确定不可改变。


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72、单项选择题  对申请设立中外合资银行的外方唯一股东或主要股东进行资格限制,下列属于限制条件的是()

A、外国商业银行
B、外国商业银行在中国没有设立代表处
C、外国银行资本充足率符合规定
D、外国商业银行申请前1年年末资产符合规定


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73、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标(试行)》要求,商业银行的流动性比例不应低于()。

A.15%
B.25%
C.35%
D.45%


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74、单项选择题  各商业银行之间应加强合作,相互征询集团客户地资信时,应按()原则依法提供必要地信息和查询协助。(《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》(修正)第28条)

A、法律
B、商业
C、交换
D、公平


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75、单项选择题  银行资产保全是银行对(),运用或借助经济、法律、行政等手段,实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A、全部资产
B、已出现风险或即将出现风险的资产
C、核心资产
D、固定资产


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76、单项选择题  外资银行高级管理人员学历要求最低为()

A、大专
B、大学本科
C、硕士研究生
D、博士


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77、单项选择题  人民法院审理第二审民事案件,由审判员组成合议庭。关于合议庭的审判长的说法错误的是()。

A、由参加审判的院长担任
B、由参加审判的庭长担任
C、由院长或者庭长指定的审判员一人担任
D、由组成合议庭审判员投票选举、得票最多的审判员担任


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78、单项选择题  商业银行将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时,应得到()批准,并对变更进行及时记录和定期复查。

A、信息科技部门;
B、业务部门;
C、首席信息官;
D、信息科技部门和业务部门。


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79、多项选择题  金融市场的功能有()。

A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散功能
D、经济调节功能
E、确定价格功能


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80、多项选择题  各类票据必须绝对记载地内容有()。(票据法)

A.票据金额
B.票据金钱
C.票据收款人
D.年月日


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81、单项选择题  设立农村合作银行发起人应不少于()人。

A、10
B、100
C、1000
D、10000


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82、单项选择题  有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是()。

A、后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式,前者则不然
B、后者必须以股东大会为权力机构,前者则不然
C、前者以其全部资产对公司债务承担责任,后者则不然
D、前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下,后者则不然


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83、问答题  

2003年××支行向××学校(某投资公司的自办学校)发放流动资金贷款×万元,由投资公司及其关联公司提供担保。上述贷款借款人和担保人实为一体,贷款实际由投资公司控制使用,学校贷款风险实质已经转换成房地产开发贷款风险,信贷风险加大。同时,投资公司在××支行还有房地产开发贷款××万元,且该公司资信状况较差,关联公司间财务管理混乱,存在编制虚假报表优化财务指标、虚增资本金扩大规模、通过关联公司间资产转让虚增项目自有资金等问题,潜在的关联企业经营风险不容忽视。
问题:结合上述案例,分析院校贷款的经营管理应注意哪些问题。


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84、单项选择题  银团贷款()是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。

A、牵头行
B、代理行
C、参加行 


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85、多项选择题  当事人对合同条款的理解有争议的,应当按照()确定该条款的真实意思。

A、合同所使用的词句、合同的有关条款
B、诚实信用原则
C、合同的目的
D、交易习惯


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86、多项选择题  我国宪法规定,最高人民法院对()负责。

A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、中华人民共和国主席


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87、判断题  商业银行违反票据承兑等结算业务规定,不予兑现,不予收付入账,压单、压票或者违反规定退票的,国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。()


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88、多项选择题  按照《反洗钱法》规定,金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的()等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记。

A、现金汇款
B、现钞兑换
C、票据兑付
D、现金支取


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89、多项选择题  代理营业机构的下列事项,应由邮储银行负责()

A、业务管理制度
B、业务操作流程
C、从业人员薪酬
D、信息管理系统


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90、单项选择题  法院在审理一起赡养费案件时,在受理后两次依法传唤被告人,其根本置之不理,并没有向法院说明任何理由,此时法院可以采取的措施是()。

A、决定罚款
B、决定拘留
C、决定拘传
D、再次依法用传票传唤,仍不到庭的,方得拘传


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91、问答题  请按照干预策略,简述政府外汇市场干预的类型。


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92、单项选择题  农村资金互助社应审慎经营,严格进行风险管理,对前十大户贷款总额不得超过资本净额的()%。

A.20
B.30
C.40
D.50


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93、单项选择题  当事人约定由债务人向第三人履行债务的,债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定,应当向()承担违约责任。

A、债权人
B、第三人
C、债权人和第三人
D、债权人或第三人


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94、单项选择题  对已形成资产处置方案的项目,在资产公司资产处置审核机构审核前,除在资产公司对外网站进行公告外,资产处置标的超过()万元的资产处置项目还应当在相应级别的报纸上公告。

A、500万元
B、1000万元
C、5000万元


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95、判断题  受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求,发现申请材料不齐全或不符合规定要求的,应在收到申请材料之日起3日内向申请人发出补正通知书。()


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96、判断题  授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务,可以不申请回避。()


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97、判断题  外国银行分行无须披露本办法规定的仅适用于法人机构的信息。()


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98、多项选择题  农村商业银行筹建结束,应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请,并提交以下资料:()

A.开业申请书
B.筹建工作报告
C.章程草案
D.验资报告
E.拟任高级管理人员任职资格审查材料
F.中国银行业监督管理委员会规定的其它资料


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99、单项选择题  下面关于人民法院地域管辖,说法正确的是()。

A、对公民提起的民事诉讼,由原告住所地人民法院管辖
B、对公民提起的民事诉讼,由被告住所地人民法院管辖
C、被告住所地与经常居住地不一致的,由住所地地人民法院管辖
D、原告住所地与经常居住地不一致的,由住所地地人民法院管辖


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100、多项选择题  国储棉贷款主要用于解决棉花()的合理资金需要。

A、收储
B、轮换
C、收购
D、进口


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101、多项选择题  银行业监督管理机构根据履行职责地需要,有权要求银行业金融机构按照规定报送()等材料。(银监法第33条)

A、资产负债表
B、利润表
C、其他财务会计、统计报表、经营管理资料
D、注册会计师出具地审计报告。


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102、单项选择题  下列哪个金融机构不是由国务院银行业监督管理机构监督管理():

A、财务公司
B、金融租赁公司
C、信托投资公司
D、证券公司


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103、单项选择题  贷款公司是独立的(),享有由投资形成的全部法人财产权,依法享有民事权利,并以全部法人财产独立承担民事责任。

A.企业
B.银行
C.企业法人
D.金额机构


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104、单项选择题  下列不属于中国人民银行为执行货币政策,可以运用的货币政策工具是():

A、确定中央银行基准利率
B、向商业银行提供贷款
C、调拨人民币发行基金
D、国务院确定的其他货币政策工具


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105、多项选择题  经营者假冒他人的注册商标,擅自使用他人的企业名称或者姓名,伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志,伪造产地,对商品质量作引人误解的虚假表示的,依照()的规定处罚。

A、《中华人民共和国商标法》
B、《中华人民共和国消费者权益保护法》
C、《中华人民共和国产品质量法》
D、《中华人民共和国公司法》


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106、单项选择题  设立全国性商业银行地注册资本最低限额为()人民币。(商业银行法第13条)

A、五千万元
B、-亿元
C、十亿元


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107、多项选择题  按照我国刑法,剥夺政治权利是剥夺下列()权利。

A、选举权和被选举权
B、言论、出版、集会、结社、游行、示威自由的权利
C、担任国家机关职务的权利
D、担任国有公司、企业、事业单位和人民团体领导职务的权利


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108、判断题  业银行应披露会计师事务所出具的审计报告。()


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109、多项选择题  商业银行内部控制的风险责任制包括以下内容()

A、董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性负责,并对内部控制失效造成的重大损失承担责任。
B、内部审计部门应当对未执行审计方案、程序和方法导致重大问题未能被发现,对审计发现隐瞒不报或者未如实反映,审计结论与事实严重不符,对审计发现问题查处整改工作跟踪不力等行为,承担相应的责任。
C、业务部门和分支机构应当及时纠正内部控制存在的问题,并对出现的风险和损失承担相应的责任。
D、高级管理层应当对违反内部控制的人员,依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分,并承担处理不力的责任。


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110、单项选择题  信托公司的内部审计部门应当至少每()向公司董事会提交内部审计报告,同时向中国银监会或其派出机构报送上述报告的副本。

A、年
B、半年
C、季
D、月


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111、单项选择题  商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、()原则。

A、独立
B、真实
C、实质
D、具体


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112、多项选择题  金融机构增加或者变更以下电子银行业务类型,适用审批制的是()

A、有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准,并准备利用电子银行开办的;
B、金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时,需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的;
C、金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的;
D、提供跨境电子银行服务的


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113、单项选择题  商业银行应当对授信实行统一的(),上级机构应当根据下级机构的风险管理水平、资产质量、所处地区经济环境等因素,合理确定授信审批权限。

A、高管授权制度
B、授信审批制度
C、行长授权制度
D、法人授权制度


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114、单项选择题  根据我国《票据法》,票据保证的保证人为二人以上的,保证人之间承担的责任是()。

A、连带责任
B、按份责任
C、补充责任
D、共有责任


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115、多项选择题  同业拆借应当遵守中国人民银行地规定,拆出资金限于()之后地闲置资金。(商业银行法第46条)

A、交足存款准备金
B、留足备付金
C、归还中国人民银行到期贷款
D、留足当月到期地偿债资金


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116、单项选择题  贷款人发放个人商用车贷款,除《汽车贷款管理办法》第十-条规定的内容外,还应在借款人信贷档案中增加()等内容。(《汽车贷款管理办法》第11、12条)

A、保险情况、商用车折旧
B、商用车运营资格证年检情况
C、商用车外观
D、A和B均正确


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117、多项选择题  银监会派出机构负责对辖区内的()给予行政处罚。

A、所监管的银行业金融机构违法行为
B、所监管的银行业金融机构工作人员的违法行为
C、其他单位的违法行为
D、其他个人的违法行为


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118、判断题  取得基金托管业务资格的商业银行为基金托管人。基金托管人应当及时申请基金托管部门高级管理人员任职资格和执业人员的执业资格,并办理相应的任职手续。()


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119、多项选择题  下列关于存放央行业务说法正确的是___。

A、中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金构成;
B、存款准备金是中央银行调节信用的一种政策手段,具有强制性;
C、超额准备金不是商业银行可用资金,因此不能直接影响商业银行的信贷扩张能力;
D、存放央行业务存在市场风险和操作风险


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120、单项选择题  董事应认真履行职责,每年至少亲自出席()的董事会会议。

A.三分之一
B.二分之一
C.三分之二
D.四分之三


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121、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和___实力相匹配。

A、资本;
B、资金;
C、资产;
D、收益


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122、单项选择题  同业拆借,应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金()

A、发放固定资产贷款
B、用于投资
C、发放流动资金贷款
D、A或B


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123、多项选择题  下列有关民事诉讼中实行公开审判的表述不正确的是()。

A、案件的审理、合议庭的评议、判决的宣告应当公开
B、对于涉及国家秘密的案件不公开审理,但宣判要公开
C、对于涉及个人隐私的案件,人民法院应当根据当事人申请不公开审理
D、离婚案件只能不公开审理


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124、判断题  行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构股东、高级管理人员进行监督管理谈话,要求他们就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。()(银监法第35条:银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话,要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。)


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125、判断题  银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案,并对实施情况进行监督。()


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126、单项选择题  下列不属于商业银行关系人的是( )。

A、商业银行董事
B、商业银行监事
C、监管部门工作人员
D、商业银行信贷业务人员


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127、多项选择题  《担保法》规定()财产不可以抵押。(担保法第37条)

A.依法被查封、扣押、监管地财产
B.土地所有权
C.依法有权处分地国有土地使用权
D.所有权、使用权不明或者有争议地财产
E.学校、幼儿园、医院等以公益为目地地事业单位、社会团体地教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施


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128、多项选择题  贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件:();符合国家有关投资项目资本金制度的规定;贷款人要求的其他条件。

A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;
B、借款人信用状况良好,无重大不良记录;
C、借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录;
D、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求;
E、借款用途及还款来源明确、合法;
F、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序;


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129、单项选择题  农村合作金融机构的以交易为目的的债券投资在风险分类时应采取()分类。

A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法


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130、单项选择题  金融是货币资金的融通,其中融通的主要对象是()。

A、货币
B、货币资金
C、货币和货币资金
D、货币及黄金


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131、单项选择题  商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则,以()的条件进行。

A、不优于对非关联方同类交易
B、不劣于对非关联方同类交易
C、市场价值
D、账面价值


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132、多项选择题  、某市技术监督局在抽查本市市场上的饮料时发现,除三种名牌饮料外,其余饮料均不合格,该局在当地新闻媒体上对检查结果进行了详细介绍,导致一些厂家生产的饮料销量急剧下降。下列说法中不正确的是( )。

A.市技术监督局的抽查行为是履行职责的正常管理行为,但在新闻媒体上公布抽查结果是限制其他经营者的不正当竞争行为 
B.市技术监督局抽查行为的背后是以排挤其他经营者为动机,故抽查行为与公布行为均构成不正当竞争 
C.市技术监督局的行为不构成不正当竞争


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133、单项选择题  《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定,优化系统和数据库安全设置,严格按授权使用系统和数据库,采用适当的数据()以保护敏感数据的传输和存取,保证数据的完整性、保密性。(《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第27条)

A、加密技术
B、多媒体技术
C、光纤技术
D、物理隔离


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134、单项选择题  邮储银行代理营业机构所需银行业务凭证,由()印制。

A、邮储银行
B、邮政集团公司
C、代理邮政企业
D、代理营业机构


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135、单项选择题  会计人员及会计档案移交清册保管期限是()。

A、永久
B、15年
C、5年
D、3年


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136、多项选择题  商业银行应确保股东及相关利益人能及时获取年度报告,商业银行可通过()方式披露其年度报告。(《商业银行信息披露办法》第27条)

A、将年度报告置放在商业银行的主要营业场所
B、时登载于互联网网络
C、通过媒体


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137、单项选择题  《商业银行合规风险管理指引》所称合规,是指使商业银行的经营活动与()相一致。

A.法律
B.规则和准则
C.法律和规则
D.法律、规则和准则


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138、判断题  存款行对单位定期存单可以不确认借款人提供的预留印鉴或密码是否一致。()


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139、多项选择题  票据业务中贴现、转贴现业务中的哪些内容,需在上级行的授权、授信范围内。()

A、票据种类;
B、金额;
C、利率;
D、交易方式


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140、多项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则,银行业监督管理机构责令限期改正,逾期未改正,并造成严重危害时,可以采取的措施包括:()

A、限制资产转让
B、拘留肇事的董事或监事
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利


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141、多项选择题  以单位定期存单办理质押贷款的,质押担保的范围包括()

A、贷款本金和利息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、违约金和实现质权的费用
E、工本费


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142、多项选择题  信贷资产转让主要面临的风险包括:

A、法律风险
B、流动性风险
C、声誉风险
D、信用风险


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143、单项选择题  存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的,应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书,并在收到贷款人的有关材料后()个工作日内开具单位定期存单。(《单位定期存单质押贷款管理规定》第8条)

A、2
B、3
C、4
D、5


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144、单项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构,应当经()批准。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、金融资产管理公司
D、外汇管理局


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145、多项选择题  银行业金融机构内部审计事项主要包括()

A、经营管理的合规性及合规部门工作情况
B、内部控制的健全性和有效性、机构运营绩效和管理人员履职情况等
C、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性
D、信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况
E、会计记录和财务报告的准确性和可靠性
F、与风险相关的资本评估系统情况


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146、多项选择题  商业银行内部控制的目标是:()

A、确保国家法律法规和银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保商业银行发展战略和经营目标的实施和实现
C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息披露的及时、真实和完整


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147、多项选择题  借款人申请棉花收购贷款,应当提交正式借款申请。借款申请的主要内容包括()。

A、申请贷款金额和期限
B、申请贷款担保方式、还款方式及还款来源
C、借款申请人及担保人基本情况
D、已放贷款使用情况


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148、单项选择题  商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规?()

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》


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149、单项选择题  如果一个客户不想让银行查验要代保管的贵重物品,而该物品又不能密封,那么该客户最好申请___业务。

A、露封保管;
B、密封保管;
C、出租保管箱;
D、贵重物品保管


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150、多项选择题  有下列情形之一的,依照劳动合同法规定的条件、程序,用人单位可以与劳动者解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同:﹙﹚

A、劳动者严重失职,营私舞弊,给用人单位造成重大损害的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、用人单位生产经营发生严重困难的
D、企业转产、重大技术革新或者经营方式调整,经变更劳动合同后,仍需裁减人员的
E、用人单位依照企业破产法规定进行重整的


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151、单项选择题  商业银行工作人员的下列()行为符合规定。

A、利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金
B、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保
C、在其他经济组织兼职
D、学习有关宏观经济的知识


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152、单项选择题  信托公司()负责公司的信息披露,并应当保证所披露信息的真实、准确和完整。

A、办公室
B、总经理
C、监事会
D、董事会


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153、单项选择题  存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的,依照()的规定予以处罚。(《个人定期存单质押贷款办法》第24条)

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国人民银行法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融违法行为处罚办法》


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154、单项选择题  根据《民事诉讼法》及其“适用意见”的规定,按规定可以背书转让的票据持有人,因票据被盗、遗失或灭失,可以向()的基层人民法院申请公示催告。

A、票据出票地
B、票据背书转让地
C、票据被盗、遗失或灭失地
D、票据支付地


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155、问答题  请简述信用工具的主要特点。


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156、多项选择题  从大的方面看,借贷双方资金融通地方式可分为()两大类。

A、直接融资
B、政府融资
C、间接融资
D、企业融资
E、合作融资


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157、多项选择题  设立商业银行,应当具备下列条件:()

A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;
B、有符合本法规定的注册资本最低限额;
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员;
D、有健全的组织机构和管理制度;
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。


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158、多项选择题  行政许可实施程序分为()三个环节。

A、申请与受理
B、审核
C、审查
D、决定与送达


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159、多项选择题  《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同,包括()。

A、单独订立的书面合同
B、当事人之间的具有担保性质的信函
C、当事人之间的具有担保性质的传真
D、主合同中的担保条款


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160、单项选择题  商业银行的授信风险责任制中,放款操作人员应当对()风险负责。

A、流动性
B、操作性
C、法律
D、信用


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161、单项选择题  ()对商业银行分支机构进行经常性的稽核和检查监督。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行
D、审计部门


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162、单项选择题  外资银行营业机构的存、贷款利率按照()确定

A.外国商业银行利率水平
B.中国银行利率规定
C.外国商业银行所在国家规定
D.外资银行内部规定


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163、多项选择题  有下列情形之一的,贷款人可依照约定方式或其他法定方式处分质押的定期存单:()

A、质押贷款合同期满,借款人未按期归还贷款本息的
B、出质人违约,贷款人需依法提前收回贷款的
C、借款人违约,贷款人需依法提前收回贷款的
D、出质人被宣告破产的
E、借款人死亡的


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164、单项选择题  我国《票据法》规定,汇票的出票人必须与付款人具有真实的()关系,并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A、委托付款
B、买卖
C、保证
D、连带


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165、多项选择题  借款人办理单位定期存单质押贷款,应向贷款人提交下列文件、资料:()

A、开户证实书
B、存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书
C、存款人在存款行的预留印鉴或密码
D、营业执照


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166、单项选择题  国务院有关金融监督管理机构审批()时,应当审查机构反洗钱内部控制制度的方案;对于不符合本法规定的设立申请,不予批准。

A、新设金融机构
B、金融机构增设分支机构
C、新设金融机构或者金融机构增设分支机构
D、该机构所有金融业务


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167、单项选择题  某国有独资公司欲发行公司债券,按照我国《公司法》规定,必须具备的条件之一是()。

A、该公司注册资本额不低于人民币1000万元
B、该公司注册资本额不低于人民币5000万元
C、该公司的净资产额不低于人民币3000万元
D、该公司的净资产额不低于人民币6000万元


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168、单项选择题  次级债务计入商业银行的()资本。

A、实收资本
B、单一资本
C、核心资本
D、附属资本


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169、单项选择题  外国银行分行的人民币生息资产是指外国银行分行人民币营运资金的一定比例以特定形式存在,下列()不符合生息资产管理有关规定

A、以人民币国债形式存在
B、以6个月定期存款存在
C、以一年期定期存款存在
D、以活期存款存在


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170、单项选择题  商业银行开展业务,应当遵守()的原则,不得从事不正当竞争。

A、诚实信用
B、公平竞争
C、依法交易
D、公开公正


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171、多项选择题  无权代理人在票据上签章,签章人承担票据责任必须具备()地条件。(票据法第5条)

A.无权代理人在票据上以被代理人名义签章
B.无权代理人在票据上以自已名义签章
C.行为人没有代理权
D.该票据能产生票据上地效力


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172、判断题  贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满,借款人未履行其债务的,贷款人可以继续保管定期存单,在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。()


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173、单项选择题  商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对()的评价。

A、内部控制环境、风险识别与评估
B、内部控制主要目标实现程度
C、信息交流与反馈
D、内部控制措施、监督评价与纠正


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174、单项选择题  据我国《突发事件应对法》,以下哪种说法是错误的()。

A、县级以上人民政府应当建立健全突发事件应急管理培训制度
B、县级以上人民政府应当整合应急资源,建立或者确定综合性应急救援队伍
C、县级以上人民政府及其有关部门可以建立由成年志愿者组成的应急救援队伍
D、乡级以上人民政府应当加强专业应急救援队伍与非专业应急救援队伍的合作


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175、单项选择题  商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分(),并根据其性质和特点,采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。

A、交易帐户和非交易帐户
B、银行账户和交易账户
C、储蓄帐户和对公帐户
D、结算帐户和交易帐户


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176、单项选择题  金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证()。①银监会或其派出机构的批准文件②金融机构介绍信③领取许可证人员的合法有效身份证明④银监会或其派出机构要求的其他资料

A、①②③
B、②③④
C、②③
D、①②③④


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177、判断题  中央银行作为“最后贷款人”,在银行遭遇危机时,应当无条件对危机银行提供贷款帮助。()


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178、多项选择题  根据《个人贷款管理暂行办法》,申请个人贷款应具备以下条件:()。

A、贷款用途明确合法
B、贷款申请数额、期限和币种合理
C、借款人具备还款意愿和还款能力
D、借款人信用状况良好,无重大不良信用记录
E、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人


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179、判断题  商业银行从事基金托管业务,应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人,双方的管理人员可以相互兼职。()


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180、单项选择题  ()依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。

A、银监会
B、中国人民银行
C、证监会
D、事发当地人民政府


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181、多项选择题  农村资金互助社的理事、监事、经理和工作人员不得有以下行为:()

A.侵占、挪用或者私分本社资产
B.将本社资金借贷给非社员或者以本社资产为他人提供担保
C.从事损害本社利益的其他活动
D.经商办企业


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182、单项选择题  下列关于保证金存款账户说法不正确的是:

A、保证金存款实行专户封闭管理;
B、保证金专户与客户结算户严禁串用;
C、保证金应逐户开立子账户;
D、保证金各子账户之间严禁相互挪用


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183、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款人应建立有效的个人贷款()管理机制,制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。

A、全流程
B、全封闭
C、分级审批
D、第一责任人


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184、多项选择题  《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》所称的中资金融机构是指依法在中国境内设立的()以及中国银行业监督管理委员会批准设立的其他中资金融机构。

A、中资商业银行
B、城市信用社、农村信用社
C、信托投资公司
D、保险公司
E、金融租赁公司


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185、问答题  女,28岁,头痛、头晕、心悸1年,诊断为高血压,一般降压药无效,体检腹部收缩期血管杂音,血浆肾素活性增高。分析最可能的诊断,怎样定位诊断?


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186、单项选择题  商业银行若涉及到需要采取抽样测试确定评价结论的,应根据以下情况确定:如果在抽样范围内仅发现一项违规的,应扩大一倍抽样,在扩大抽样范围内未发现新的违规的,可得该评价项目分值的();在扩大抽样范围内又发现新的违规的,该评价项目不得分。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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187、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》根据资本充足率的状况,银监会将商业银行分为()。

A、三类
B、一类
C、五类
D、二类


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188、单项选择题  企业集团财务公司资本充足率应不低于()。

A.20%
B.8%
C.15%
D.10%


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189、单项选择题  单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额()的鼓励采取银团贷款方式。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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190、单项选择题  商业银行应配备与开展个人理财业务相适应地理财业务人员,保证个人理财业务人员每年培训时间不少于()小时。(《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条)

A、10小时
B、20小时
C、30小时
D、40小时


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191、单项选择题  商业银行现金流限额测算期至少为(),鼓励商业银行按更长时间段进行测算。

A、十天
B、一个月
C、一个季度
D、半年


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192、单项选择题  不具备信用工具职能地票据有()。(票据法)

A.本票
B.银行汇票
C.支票
D.商业汇票


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193、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。

A、银行与客户按约定比例
B、银行主要负责人
C、银行客户经理
D、客户


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194、单项选择题  由下级机关受理、上级机关决定的申请事项,申请材料的主送单位为()。

A、受理机关
B、决定机关
C、两者都可


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195、多项选择题  以下哪些情况会加大抵债资产的定价风险,从而增加银行的损失:()

A、银行为方便将抵债资产转为自用资产;
B、法院为了提高结案率将高估的抵债资产裁定给银行;
C、中介机构为获得较高评估费而高估抵债资产价值;
D、企业无其他财产可执行只能以非足值的抵债资产抵偿全部债务


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196、多项选择题  按照《银行业金融机构内部审计指引》规定,内部审计部门的审计频率和程度应:()

A.与银行业金融机构业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
B.对每一营业机构的风险评估每年至少一次
C.对每一营业机构的审计每两年至少一次
D.对总部管理部门的审计每三年至少一次


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197、问答题  请结合工作实际,谈谈你对国内银行业不良贷款管理中存在问题的认识和思考。


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198、单项选择题  项目融资贷款人应当对()进行动态监测,当账户资金流动出现异常时,应当及时查明原因并采取相应措施。。

A、流动资金账户;
B、项目资本金账户;
C、完工保证金账户;
D、项目收入账户。


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199、多项选择题  自然人、法人或者其他组织申请办理公证,可以向()公证机构提出。

A、住所地
B、经常居住地
C、行为地
D、事实发生地


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200、单项选择题  信托公司开展证券投资信托业务,应当有清晰的发展规划,制定符合自身特点的证券投资信托业务发展战略、业务流程和风险管理制度,并经()批准后执行。

A、总经理
B、董事会
C、股东会
D、风险控制委员会


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201、单项选择题  商业银行应定期检查、维护应急的设施、设备和系统,确保其处于()。如可行,应定期测试应急预案。

A、良好状态
B、正常状态
C、运行状态
D、适用状态


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202、多项选择题  商业银行开展金融创新活动不断提高金融创新的服务质量和服务水平。应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道,()。(《商业银行金融创新指引》第34条)

A、及时高效负责的处理客户投诉,
B、定期汇总分析客户投诉情况,
C、向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况,
D、研究和处理客户对金融创新的潜在需求和改进建议,不断提高金融创新的服务质量和服务水平。


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203、多项选择题  市场风险的计量方式包括()

A.缺口分析
B.久期分析
C.敏感性分析
D.压力测试
E.情景分析


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204、判断题  财政政策是国家为了实现宏观经济活动的目标而对财政调节手段的选择和应用,可分为扩张性、紧缩性和中性三种。()


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205、单项选择题  农村合作银行每股金额为人民币1元,自然人股东资格股起点金额为人民币1000元(各地可根据本地实际进行调整),法人股东资格股起点金额为人民币()元。

A、10000元
B、20000元
C、30000元
D、40000元


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206、多项选择题  并表监管包括()和()两种方法。

A、定量
B、定比
C、定基
D、定性


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207、单项选择题  商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管,接管期限最长不得超过____年。

A、1
B、2
C、3
D、4


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208、多项选择题  同业拆出业务的主要风险点:()

A、信用风险;
B、市场风险;
C、操作风险;
D、法律风险


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209、单项选择题  长期待摊费用,是指金融企业已经支出,但摊销期限在1年以上(不含1年)的各项费用,对此,下列哪种说法不正确()。

A、长期待摊费用应当单独核算,在费用项目的受益期限内分期平均摊销
B、租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销
C、其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销
D、项目支出的长期待摊费用,金额不大的,可在受益期内提前摊销


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210、问答题  请结合工作实际,试述商业银行发展企业年金业务的重要性。


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211、多项选择题  银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括:()

A、尊重客户隐私,尤其对国际友人应注意特别优待
B、应遵循公平竞争,恪守“客户自愿”原则
C、应热心公益,奉献爱心
D、应公私分明,勤俭节约,上级机构对下级机构不得吃、拿、卡、要


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212、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定,采用贷款人受托支付的,贷款人向借款人提出怎样的要求:()

A、借款人在使用贷款时不必提出支付申请
B、要求借款人在使用贷款时提出支付申请
C、授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D、授权贷款人可以自主使用贷款资金


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213、多项选择题  商业银行大额可疑支付交易须按规定向___报告。

A、中国人民银行;
B、外汇管理局;
C、银监会;
D、证监会


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214、单项选择题  我国《票据法》规定,持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日()起不行使,票据权利消灭。

A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年


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215、单项选择题  违法发放贷款罪的主体是(  )。

A、银行信贷资金
B、银行存款
C、信贷人员自有资金
D、银行工作人员


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216、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定,信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款,不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的,下列处罚措施不正确的是()

A、给予警告,没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款,没有违法所得的,处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员,给予留用察看直至开除的纪律处分
C、情节严重的,暂停或者停止该项业务,对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的,依法追究刑事责任


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217、判断题  商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。()


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218、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》,下列关于金融机构客户身份识别制度的说法正确的是:()

A、客户由他人代理办理业务的,金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
B、与客户建立人身保险、信托等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的,应当重新识别客户身份
D、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,但紧急情况下可以提供部分金融服务


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219、判断题  质押期间,任何人可以擅自动用质押款项。()


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220、问答题  

××房地产开发有限公司为房地产项目公司,成立于2003年3月,注册资本20000万元,股东包括××房地产集团有限公司和××投资管理集团有限公司,法人代表某某(其胞弟为香港上市某公司董事局主席)为集团创始人,对上述两股东进行实际控制。2007年8月,××支行给予该公司房地产开发贷款额度××万元。该贷款分2笔发放,以在建楼盘833套住宅、33套商铺及2套综合房抵押。在贷款项目评估材料中,经办行对国家宏观调控政策对房地产市场的影响预测不足,乐观预计借款人开发的楼盘在2007年国庆节前后就能实现预售,2009年销售完毕,预测2007至2009年分别完成销售2.08%、50.63%、47.29%,测算贷款2008年归还本金21025万元,2009年归还8975万元。而实际上受国家宏观调控政策对房地产市场影响,该贷款发放后,所建楼盘项目基本处于停工状态,截至2008年10月末仍未能实现任何销售,该行贷款资金支用××万元后,剩余××万元仍存放在借款人监控账户内未支用,该笔贷款已签订封闭管理协议。但2008年1月14日,借款人在仅提供施工合同的情况下,以工程款名义一次性转出贷款资金××万元,一直仍未能提供相应支付证明材料,核实该贷款资金的真实用途。据2008年11月23日晚新浪、财经等各大网络媒体以及11月24日《××日报》、《××都市报》、《××晚报》等媒体报道,项目实际控制人胞弟——香港××上市公司董事局主席涉嫌操纵上市公司股价,已被警方带走调查,11月24日,香港××上市公司在香港股市停牌。
问题:分析经办行有哪些不当之处,该项目是否构成重大风险事项?


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221、多项选择题  中国人民银行有下列行为之一的,对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任():

A、违反《中华人民共和国中国人民银行法》规定提供贷款的
B、执行有关人民币管理规定的行为
C、执行有关外汇管理规定的行为
D、对单位和个人提供担保的
E、擅自动用发行基金的


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222、多项选择题  公证机构及其公证员有下列行为之一的(),由省、自治区、直辖市或者设区的市人民政府司法行政部门给予警告;情节严重的,对公证机构处一万元以上五万元以下罚款,对公证员处一千元以上五千元以下罚款,并可以给予三个月以上六个月以下停止执业的处罚;有违法所得的,没收违法所得:

A、以诋毁其他公证机构、公证员或者支付回扣、佣金等不正当手段争揽公证业务的;
B、违反规定的收费标准收取公证费的
C、同时在二个以上公证机构执业的;
D、从事有报酬的其他职业的;。
E、为本人及近亲属办理公证或者办理与本人及近亲属有利害关系的公证的;
F、依照法律、行政法规的规定,应当给予处罚的其他行为。 


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223、单项选择题  违法行为在()年内未被发现的,不再给予行政处罚,法律另有规定的除外。

A、1
B、2
C、3
D、5


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224、多项选择题  银行业金融机构被接管期间,银行业监督管理机构有权对其直接负责的高级管理人员采取的措施包括()

A、银行业金融机构高级管理人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关依法阻止其出境
B、申请司法机关禁止其转移、转让财产
C、申请司法机关对其财产设定其他权利
D、特殊情况,可直接禁止其转移、转让财产


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225、问答题  请简述国际储备的功能。


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226、判断题  商业银行销售每类理财计划时,其内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员,以银行管理者的身份进行调查。()


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227、单项选择题  商业银行有未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的情形的,由( )责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A、人民政府
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、工商管理机构


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228、多项选择题  信托公司开展信托业务,不得有()行为。

A、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
B、以信托财产提供担保
C、将信托资金投资于股票二级市场
D、以固有财产与信托财产进行相互交易


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229、多项选择题  银监机构可以对邮储银行下列事项进行现场检查()

A、业务活动是否合法
B、设立变更等是否合法
C、内控制度是否健全
D、报表资料是否真实


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230、单项选择题  企业所得税扣缴义务人每次代扣的税款,应当自代扣之日起()内缴入国库,并向所在地的税务机关报送扣缴企业所得税报告表。

A、7日
B、10日
C、15日
D、30日


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231、单项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求,商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。

A、股东大会
B、股东代表
C、监事会


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232、单项选择题  商业银行应以其()和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额。

A、资产变现能力
B、融资能力
C、管理能力
D、持续发展能力


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233、单项选择题  商业银行开展个人理财业务,应建立相应的(),并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。商业银行的个人理财业务风险管理体系应覆盖个人理财业务面临的各类风险,并就相关风险制定有效的管控措施。

A、内控管理体系
B、风险管理体系
C、制度管理体系
D、业务管理体系


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234、多项选择题  我国现行宪法规定,()由人民代表大会产生,对它负责,受它监督。

A、国家行政机关
B、检察机关
C、政协机关
D、审判机关


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235、判断题  在对关联方的授信调查和审批过程中,商业银行内部相关人员可以参与。()


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236、单项选择题  缺口分析是衡量商业银行___的一种主要方法。

A、利率错配
B、汇率错配
C、期限错配
D、概率错配


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237、判断题  封闭式基金转让价格一定等于基金单位净值。()


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238、多项选择题  其他资产类业务主要包括:()

A、抵债资产
B、待处理其他资产
C、表外资产
D、融资类资产


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239、单项选择题  票据行为与一般的法律行为比较具有()。

A、无因性、文义性、诺成性
B、要式性、无因性、文义性
C、有因性、文义性、要式性
D、连带性、实践性、独立性


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240、单项选择题  下列关于诉讼程序的选项中,可以适用简易程序审理的是()。

A、发回重审的案件
B、共同起诉中,原告一方有50人
C、甲起诉乙,要求乙返还借款3000元,但起诉时乙下落不明
D、甲起诉乙合同违约,当事人双方对争议的事实陈述基本一致,无原则分歧


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241、单项选择题  商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行()管理,确定总体授信额度。

A、针对性
B、全面
C、重点
D、一揽子


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242、多项选择题  设立农村资金互助社应符合以下条件:()

A.有符合本规定要求的章程
B.有10名以上符合本规定社员条件要求的发起人
C.有符合本规定要求的注册资本。在乡(镇)设立的,注册资本不低于30万元人民币,在行政村设立的,注册资本不低于20万元人民币,注册资本应为应缴资本
D.有符合任职资格的理事、经理和具备从业条件的工作人员
E.有符合规定的组织机构和管理制度


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243、单项选择题  按照我国刑法,拘役的期限为一个月以上()以下。

A、3个月
B、6个月
C、1年
D、2年


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244、多项选择题  贷款人有下列哪些情形的,银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46、48条对其进行处罚。()

A、以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的
B、未按办法规定签订借款合同的
C、放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的
D、超越或变相超越权限审批贷款的


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245、单项选择题  哪项与母乳抗感染作用无关()

A.分泌型抗体
B.特异性抗体
C.乳铁蛋白
D.双歧因子
E.酪蛋白


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246、单项选择题  下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。

A、汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
B、汇票分为商业汇票和银行汇票;
C、支票是出票人签发的,委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
D、本票分为商业本票和银行本票


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247、多项选择题  银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定地,银行业监督管理机构可以区别不同情形,依法采取()措施。(银监法第48条)

A、对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;
B、银行业金融机构地行为尚不构成犯罪地,对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;
C、取消直接负责地董事、高级管理人员-定期限直至终身地任职资格,禁止直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员-定期限直至终身从事银行业工作。


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248、问答题  请谈谈你对商业银行贷款政策主要内容的认识。


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249、单项选择题  财务公司战略投资者为境外金融机构的,其最近1年年末总资产原则上不少于()美元。

A.5亿
B.10亿
C.20亿
D.30亿


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250、单项选择题  支票的持票人应当自出票日起()内提示付款。

A.10日
B.15日
C.30日
D.60日


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251、单项选择题  公证机构办理公证,应当遵守法律,坚持()的原则。

A、公平、公正
B、客观、公正
C、诚实、守信
D、依法、效率


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252、多项选择题  巴塞尔银行监管委员会的《新资本协议》提出,建立了()等有效资本监管的支柱。

A.专职银行监管的部门
B.最低资本要求
C.监管当局的监督检查
D.信息披露
E.公开公正的对银行的外部信用评级


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253、多项选择题  下列关于分层抽样的说法中错误的有()。

A.分层抽样既可以估计总体参数,也可以估计各层参数
B.便于抽样工作的组织
C.最简单的分层抽样是等距抽样
D.分层抽样只能估计各层的参数
E.每层都要抽取一定的样本单位


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254、多项选择题  商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的()构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。

A、礼品
B、礼金
C、回扣
D、手续费


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255、单项选择题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,不属于()。

A、理财顾问服务
B、个人理财服务
C、私人银行服务
D、客户跟踪服务


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256、多项选择题  根据我国《票据法》规定,关于支票的说法正确的是()。

A、支票分为转账支票和现金支票
B、支票上必须记载出票日期
C、支票必须记载出票地
D、禁止签发空头支票


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257、单项选择题  ()依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

A、银行业监督管理机构
B、各级金融机构
C、贷款人上级行
D、银行业协会


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258、多项选择题  ()不得为票据保证人,法律另有规定地除外。(票据法第8、9、10条)

A.国家机关
B.以公益为目地地事业单位
C.企业法人
D.企业法人地分支机构


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259、单项选择题  银行应申请人的要求,向受益人作出的书面付款保证承诺,银行将凭受益人提交的书面索赔履行担保支付或赔偿责任,这种业务是:()

A、银行保函业务
B、备用信用证业务
C、承诺业务
D、托管业务


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260、问答题  

××公司1995年与C行建立信贷关系,客户经营正常时,贷款仅为4笔。2005年由于受国家卷烟行业“降焦”工作期限延后的政策调整影响,公司经营现金流缺乏并陷入财务危机,客户在办理××万元贷款“回收再贷”业务时,将其中2笔各××万元以上的贷款分拆为4笔办理。随着客户经营的持续恶化,2006年4至5月再次办理××万元“回收再贷”时,仅能勉强筹集××万元资金,遂将贷款分拆成××笔,通过不断滚动办理“回收再贷”,完成到期贷款的回收再贷业务。但风险仍难于掩盖,此××笔贷款2006年9月五级分类全为关注,2006年12月10笔五级分类为次级,2007年6月分类为可疑,2008年6月末为可疑二级,预计损失率为70%。
问题:
1、分析采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的危害。
2、如何进行防范?


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261、单项选择题  金融许可证由银监会统一印制和管理,颁发时加盖()的单位印章方具有效。

A、银监会
B、派出机构
C、银监会或其派出机构
D、金融机构


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262、多项选择题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》,银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信,做到(),风险可控,责任可分。

A、程序可简
B、条件可调
C、成本可算
D、利率可浮


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263、单项选择题  商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上,综合判断借款人的还款资金来源是否充足,还款来源与还款计划是否匹配,借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等,并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成()。

A、财务报表
B、财务模型
C、贷款评审报告
D、贷审会决议


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264、单项选择题  银行业金融机构违反法律、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的,可能受到的处罚不包括下列哪项?()

A、处以五十万以上的罚款
B、责令停业整顿
C、吊销其经营许可证
D、处以三十万罚款


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265、单项选择题  票据权利是指()向票据债务人请求支付票据金额地权利。(票据法第4条)

A.收款人
B.债权人
C.持票人
D.保证人


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266、判断题  银行业金融机构经过整改,符合国务院银行业监督管理机构制定的有关审慎经营规则的,向国务院银行业监督管理机构提交申请,国务院银行业监督管理机构自收到申请之日起三日内解除对其采取的监管强制措施。()


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267、多项选择题  我国《票据法》将汇票分为()。(票据法第19条)

A.银行汇票
B.商业汇票
C.即期汇票
D.远期汇票


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268、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款调查的主要内容包括()。

A、借款人基本情况和收入情况
B、借款用途
C、借款人还款来源、还款能力及还款方式
D、保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力


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269、单项选择题  当事人不服地方人民法院第一审判决的,有权在判决书送达之日起()内向上一级人民法院提起上诉。

A、五日
B、一个月
C、十五日
D、三个月


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270、单项选择题  商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是()。

A、提供虚假财务报告
B、出借金融许可证
C、未经批准代理买卖外汇
D、未经批准设立分支机构


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271、单项选择题  ()对商业银行的流动性风险和流动性风险管理实施监督管理。

A、银监会;
B、人民银行;
C、审计署;
D、财政部


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272、多项选择题  个人住房贷款的主要风险点包括:()

A、借款人主体资格是否合法;
B、贷款是否为假按揭;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、抵押登记是否落实;
E、贷款投向是否符合国家有关政策和规定


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273、多项选择题  关于外商独资银行及其股东的民事责任,下列说法正确的有()

A、外商独资银行分支机构民事责任由总行承担
B、外商独资银行股东负无限连带责任
C、外商独资银行股东以出资额承担责任
D、外商独资银行以全部法人财产为限承担责任


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274、多项选择题  商业银行地基本职能包括()。

A、充当信用中介
B、变货币收入为货币资本
C、变货币资本为货币收入
D、充当支付中介
E、创造派生存款和信用流通工具


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275、多项选择题  邮储银行代理营业机构下列事项应按规定向当地监管机构报告():

A、开办新业务种类
B、开办新业务品种
C、变更营业地址
D、临时停业6天以上


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276、单项选择题  根据《人民币银行结算账户管理办法》,银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的,应给予警告,并处以()的罚款。

A、1000元以上5000元以下
B、5000元以上3万元以下
C、5000元以上1万元以下
D、1万元以上3万元以下


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277、多项选择题  保证地方式可以分为()。(担保法第16条)

A. 口头保证 
B. 书面保证 
C. -般保证 
D. 连带责任保证


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278、单项选择题  外资银行的下列人员不纳入任职资格核准范围()

A、董事
B、高级管理人员
C、监事
D、首席代表


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279、多项选择题  商业银行内部稽核部门对内设职能部门及分支机构稽核的结果应当及时、全面报送()。

A、监事会;
B、经营管理层;
C、行长;
D、董事会


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280、多项选择题  商业银行应当建立良好的公司治理以及()的组织结构,为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

A、分工合理
B、职责明确
C、相互制衡
D、报告关系清晰


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281、单项选择题  商业银行企业咨询业务的一般流程是___。

A、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—查验收费—提交报告;
B、客户委托咨询—银行审核确定项目—订立合同—开展调研—提交报告—查验收费;
C、客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—订立合同—提交报告—查验收费;
D、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—查验收费—开展调研—提交报告


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282、多项选择题  物权的取得和行使,应当符合下列()原则。

A、遵守法律
B、尊重社会公德
C、不得损害公共利益
D、不得损害他人合法权益


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283、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现()的原则,做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离,建立岗位之间的监督制约机制。

A、权限等级
B、合理分工
C、职责分离
D、相互制衡


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284、单项选择题  ()应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序的执行情况发表书面意见。

A、总行行长
B、独立董事
C、外部监事
D、董事长


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285、多项选择题  贷款人应落实具体的责任部门和岗位,履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括:()。

A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容


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286、多项选择题  关于银行业监督管理机构监督管理人员依法现场检查情况,下列表述正确的是()

A、银行业监督管理机构应当制定规范的现场检查程序
B、应根据金融机构的评级情况和风险状况,确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。
C、现场检查时,检查人员不得少于三人,并应当出示合法证件和检查通知书
D、检查人员未出示合法证件和检查通知书的,银行业金融机构有权拒绝检查


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287、单项选择题  对银监分局作出的具体行政行为不服,申请行政复议的案件,由()管辖。

A、作出具体行政行为的银监分局
B、银监分局的上级银监局
C、法院
D、政府


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288、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定:一年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过()。

A、半年
B、一年
C、该贷款品种规定的最长贷款期限
D、该贷款品种规定的最短贷款期限


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289、多项选择题  商业银行的现金资产主要包括:()

A、库存现金
B、法定存款准备金
C、超额准备金
D、存放同业
E、其他金融机构款项


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290、多项选择题  以下()属于全国人民代表大会行使的职权。

A、修改宪法
B、制定和修改刑事、民事、国家机构的和其他的基本法律
C、选举中华人民共和国主席、副主席
D、选举最高人民法院院长


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291、多项选择题  当-个集团客户授信需求超过-家银行风险地承受能力时,商业银行应采取()等措施分散风险。(《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》(修正)第12条)

A、组织银团贷款
B、联合贷款
C、投资
D、贷款转让


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292、单项选择题  其他条件不变的情况下,人们预期利率上升,会___:

A、多买债券,多存货币;
B、多买债券,少存货币;
C、卖出债券,多存货币;
D、少买债券,少存货币


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293、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点,审计频率和程度应与银行业金融机构业务性质、复杂程度、()和管理水平相一致。

A、盈利状况
B、合规状况
C、风险状况
D、以上都不对


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294、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定,商业银行对企业、个人的债权及其他资产的风险权重均为()。

A.0%
B.20%
C.50%
D.100%


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295、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定,对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究()。

A、法律责任
B、民事责任
C、违约责任
D、管理责任


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296、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》进一步突出了对贷款用途的管理,明确规定贷款人应做到()。

A、同借款人约定明确的用途
B、贷款用途应符合法律规定
C、按照约定对贷款进行检查、监督
D、防止贷款被挪用


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297、单项选择题  个人小额短期信用贷款期限为:()

A、3个月以内
B、6个月以内
C、9个月以内
D、12个月以内


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298、单项选择题  《担保法》规定,当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的财产抵押的,可以自愿办理抵押物登记,登记部门为()的公证部门。

A、抵押人所在地
B、抵押物所在地
C、抵押权人所在地
D、合同签订地


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299、单项选择题  ()是物权中最完整、最充分的权利。

A、用益物权
B、所有权
C、担保物权
D、准物权


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300、多项选择题  商业银行发卡机构应当建立和健全内部管理机制,完善()等重要资料的传递与存放管理,确保交接手续的严密。

A、重要凭证
B、银行卡卡片
C、贵金属、现金
D、止付名单
E、技术档案


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