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银行柜员考试：银行卡业务考点巩固（强化练习）
2020-01-23 02:15:51 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  金穗如“易”卡的初始授信额度最低为（）

A.50元
B.100元
C.200元
D.300元


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2、单项选择题  获取任职资格的人员可通过（）获取更高级别的任职资格。

A.总行推荐
B.参加考试
C.发卡行推荐
D.继续教育


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3、单项选择题  根据目前我行账单日设置，我行公务卡账单日为（）

A.13号
B.20号
C.23号
D.17号


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4、多项选择题  我行信用卡网点贵宾服务范围（）。

A.我行金钥匙财富管理中心
B.金钥匙理财中心
C.金钥匙贵宾室
D.金钥匙贵宾窗口


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5、单项选择题  销户结清指持卡人已致电信用卡客服中心办理贷记卡销户申请45日后，到中国农业银行受理网点办理余款结清业务后，表述错误的是（）。

A.持卡人可以销户取款
B.持卡人可以销户转账
C.持卡人可以销户还款
D.持卡人可以约定还款绑定


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6、单项选择题  截至2011年底，我行境内共有（）个直属分行。

A.3
B.4
C.5
D.6


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7、单项选择题  我行信用卡中心已与包括市场份额前7名的（）家第三方支付机构开展合作。

A.10
B.11
C.12
D.13


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8、单项选择题  下列关于商户移机的有关说法错误的是（）。

A.违规移机是指商户未经银行许可，擅自将POS机具从银行登记的原始装机地址转移至另一地址使用
B.商户未经银行许可将POS机具从其营业执照注册地址转移至其他实际经营地址的情况不属于移机
C.POS拨入号码绑定功能是我行应对当前不法分子利用POS机实施移机套现欺诈风险的重要手段之一
D.收单行发现商户违规移机，应及时采取关闭交易、控制商户结算账户等控制措施


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9、单项选择题  持卡人通过我行柜台网点申请贷记卡附属卡，必须由（）办理。

A.附卡持卡人
B.主卡持卡人
C.代办人
D.客户经理


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10、单项选择题  下列不属于金穗温州商人卡目标客户的是（）。

A.在温州当地经商、工作的人员
B.各地温州商人协会会员
C.在外地经商、工作的温州户籍的人员
D.在温州就读的大学生


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11、单项选择题  金穗准贷记卡按卡面上是否附加持卡人照片，分为彩照卡和非彩照卡。其中，彩照卡补卡的工本费是（）。

A.10元/张
B.15元/张
C.30元/张
D.50元/张


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12、单项选择题  新增原因码6343-司法需要索取交易凭证，适用于（）。

A.借记卡
B.贷记卡
C.借记卡和信用卡


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13、单项选择题  目前我行金穗尊然白金卡的账单日是（）号，属于（）品牌。

A.13；VISA
B.17；VISA
C.13；万事达
D.17；万事达


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14、单项选择题  风险处置主要包括（）。

A.贷款催收和风险监控
B.风险监控和呆账核销
C.贷款催收和呆账核销
D.风险监控和风险核查


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15、单项选择题  电子现金交易中需要提交个人密码的是（）。

A.账户圈存交易
B.脱机消费
C.余额查询
D.明细查询


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16、多项选择题  在准贷记卡发卡环节，以下关于受理和调查岗的工作，说法正确的是（）

A.检查申领人申请表项目填写是否齐全、内容是否填写规范。核对申领人提供的证件、证书、证明等申请资料内容是否与原件一致。
B.进入公安部全国公民身份证号码查询系统查询申领人、担保人身份信息是否真实。
C.进入人民银行个人信用信息基础数据库查询并打印申领人、担保人信用报告。
D.通过电话、信函、上门等方式核实申领人、担保人提供的资信证明资料是否真实、有效。
E.对于高风险申领客户，调查岗必须采取上门调查方式，按照“双人、实地、面对面”的原则，对申领人和担保人的资信状况进行调查和核实。


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17、单项选择题  征信等级（）级标准，是指信用报告反映客户信用交易记录基本良好，有情节轻微的逾期情况出现，但并未影响债务的正常偿还。

A.A
B.B
C.C
D.D


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18、多项选择题  下列关于惠农信用卡担保的描述正确的是（）。

A.专业担保公司可以为惠农信用卡提供保证担保
B.采取抵押方式担保的，应待审查岗审查通过后再落实抵押担保手续
C.采取质押担保方式担保的，受理岗需先落实担保手续，与担保人签订担保合同，再提交审查岗审查
D.采取质押担保方式担保的，质押率最高为90%，且质押担保额度不设上限
E.可以在信用状况好的地区采用五户联保方式


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19、判断题  单位借记卡既可以现金开卡，也可以转账开卡。


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20、多项选择题  以下哪类卡须使用专用申请表（）

A.中央预算单位公务卡、军队公务卡
B.如易卡
C.大学生优卡
D.乐分卡


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21、多项选择题  商户收单业务风险管理机制主要包括（）。

A.岗位分离制度
B.收单业务风险核查、处置机制
C.收单业务风险报告制度
D.收单业务检查监督机制


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22、多项选择题  贷记卡外围系统包括（）。

A.贷记卡催收系统
B.公务卡财务支持系统
C.贷记卡统计分析系统
D.密码函打印系统


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23、单项选择题  准贷记卡审查岗根据申领客户的风险状况，应（）对其申请意愿的真实性直接进行电话核查，

A．逐户或抽查一定比例的客户
B．抽查一定比例的客户
C．逐户
D．选择部分客户


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24、单项选择题  关于POS联机交易中的预授权交易说法错误的是（）。

A.对于凭密码交易的卡片，持卡人需输入密码
B.预授权交易不允许以手输卡号的方式完成
C.预授权的有效期为30天
D.当芯片磁条复合卡芯片读取失败，收银员可使用磁条刷卡进行降级交易


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25、单项选择题  下述收单行对混业经营商户进行MCC设置应遵循的原则描述正确的是（）。

A.混业经营商户涉及的各业务类别相互不独立，无法严格区分时，收单行可根据交易发生的实际业务类别分别编制商户代码，设置MCC
B.混业经营商户涉及的多个业务类别相互独立（或相对独立）经营，可以区分时，收单行可按其主营业务设置MCC，也可以按其实际业务类别设置MCC
C.混业经营商户涉及的多个业务类别相互独立（或相对独立）经营，可以区分时，收单行可根据交易发生的实际业务类别分别编制商户代码，设置MCC
D.收单行在判断混业经营商户的主营业务时，可以选择该商户手续费率标准最高的类型确定


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26、单项选择题  “对征信报告有效性进行检查，对征信报告提示的信用状况进行分析”属于（）审查的范围。

A.资信状况
B.主体资格
C.支付能力
D.基本要素


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27、单项选择题  负责清除已报废POS设备业务数据和业务软件的是（）。

A.POS设备供应商
B.收单行
C.特约商户
D.专业化服务公司


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28、单项选择题  操作电话还款后几个工作日完成扣款（）。

A.2个工作日
B.5个工作日
C.1个工作日
D.3个工作日


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29、单项选择题  流动性原则是金穗贷记卡贷款风险管理的重点，是指在贷款风险管理的过程中（）。

A.在保证安全和追求效益的前提下，保持贷款资金的流动性、能够循环使用，以便分散业务风险
B.保持贷款资金的流动性、能够产生更大的效益
C.贷款资金的流动性和风险有必然的联系，所以需要控制资金的流动性
D.贷款资金需要在保证风险的前提下减少流动性


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30、单项选择题  在申请我行准贷记卡中，同一保证人最多只能为（）人提供保证，不允许循环保证。

A.2
B.3
C.4
D.5


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31、单项选择题  贷记卡在境内仅限个人卡办理紧急服务，每卡只能办理（）笔人民币账户的紧急取现业务。

A.1
B.2
C.3
D.5


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32、单项选择题  申请商务卡的单位在农行有综合授信的，其授信额度不得超过该单位统一授信额度的（），最高为300万元。

A.3%
B.5%
C.7%
D.10%


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33、单项选择题  办理我行“516分期付款业务”，每月应支付的手续费为（）

A.分期总金额的5％％
B.分期总金额的0.6％
C.分期总金额的1％
D.分期未出账单余额的0.6％


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34、单项选择题  发卡行可根据内部正式员工级别确定相应的准贷记卡初始授信额度。处级及以上干部信用额度（）以下

A.3万
B.4万
C.5万
D.5万（含）


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35、单项选择题  以下关于贷记卡现金存款不符合业务规定的是（）。

A.现金存款业务仅限个人卡办理。
B.持卡人或其委托代理人可办理无卡存款，无卡存款业务回单不打印账户余额和可用额度。
C.持卡人以人民币偿还外币账户欠款的，可将款项直接存入人民币账户。
D.无交易手续费。


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36、单项选择题  下列不属于商户收单欺诈风险的是（）。

A.商户套现
B.伪卡欺诈
C.虚假申请
D.恶意损坏POS设备


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37、多项选择题  商户收单业务的成本包括（）。

A.交换费
B.收单系统建设、运营投入
C.商户回佣
D.受理机具及耗材配备投入费用


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38、单项选择题  持卡人到中国农业银行受理网点，查询贷记卡账户当前欠款产生利息信息，指的是（）。

A.利息结算
B.当期账单余额查询
C.贷记卡试算利息查询
D.余额查询


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39、单项选择题  农业银行信用卡新申请卡片常用的领卡方式那种说法错误（）

A.网点领卡
B.直邮申请人账单地址
C.直邮联系人账单地址
D.直邮申请人家里


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40、多项选择题  根据风险的性质，贷记卡业务风险主要分为（）。

A.信用风险
B.欺诈风险
C.操作风险
D.回收风险
E.外包风险


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41、多项选择题  下列叙述符合我行金穗中央预算单位公务卡功能优势的是（）。

A.有效消费可获1.5倍积分
B.同城本行取现免手续费
C.免挂失手续费
D.长期免年费


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42、单项选择题  以下不属于《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》制定目的的是（）。

A.规范中国农业银行金穗贷记卡（以下简称贷记卡）柜台业务操作
B.提高服务水平
C.防范信用风险
D.促进贷记卡业务健康、快速发展


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43、单项选择题  金穗白金贷记卡的预借现金额度为授信额度的多少？（）

A.30%
B.40%
C.50%
D.60%


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44、单项选择题  准贷记卡司法冻结可选择的方式不包括（）。

A.部分金额
B.全部金额
C.不收不付
D.只收不付


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45、多项选择题  关于退货交易的有关说法正确的有（）。

A.对当日当批的全额退货可采取消费撤销处理
B.联机退货支持多次退货
C.退货累计金额不得大于原始交易金额
D.商户单笔联机退货金额上限不得超过20万元


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46、填空题  （）争议解决包括争议业务、例外及托收业务和仲裁业务。


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47、判断题  金穗借记卡的理财功能不包括存取现金。


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48、填空题  以保证担保方式申领金穗准贷记卡时，同一保证人最多只能为（）人提供保证。


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49、单项选择题  下列贷记卡业务中，不实时调整贷记卡账户可用额度的是（）。

A.现金存款
B.转账存款
C.现金取款
D.脱机还款


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50、多项选择题  外包范围限（）业务。

A.非核心
B.核心
C.高附加值类
D.低附加值类


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51、单项选择题  合作发卡成功与否，与下面（）因素无关。

A.联名卡设计
B.联名卡服务
C.联名卡实施推广
D.联名卡包装


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52、单项选择题  公务卡无法使用以下哪项还款方式（）。

A.网点还款
B.电视还款
C.网上还款
D.约定还款


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53、单项选择题  客服积分兑换传真专线（）。

A.021-33605150
B.021—33605105
C.021-33605100
D.021-33605001


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54、单项选择题  我行贷记卡客户若在制卡日（）天后拨打客服电话要求重新寄送卡片，经查询核实和重新确认邮寄地址，可免费补制新卡。

A.30
B.40
C.45
D.60


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55、多项选择题  征信记录调整内容中涉及客户基本资料中（）由贷记卡客户服务中心负责调整。

A.现住址
B.联系电话
C.客户职业信息
D.联系人信息


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56、单项选择题  持卡人是否可以申请额度调整（）。

A.是
B.不是
C.不一定，金卡持卡人可以
D.不一定，单币贷记卡持卡人可以


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57、单项选择题  下列关于金穗准贷记卡密码锁定的描述正确的是（）。

A.持卡人一天内累计三次错误输入交易密码的，金穗准贷记卡卡片会立即锁定
B.解除密码锁定只能在发卡行内办理
C.持卡人可通过自助设备解锁
D.密码锁定后，存款类交易可正常进行


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58、单项选择题  若我行贷记卡持卡人账单日是13号，2011年11月份的账单欠款为1500元消费，其绑定的约定还款账户在12月7号的余额为1200元，12月8号的余额为1000元，并且约定还款为全额还款方式，假设客户在10月账单到期还款日前没有进行任何人工还款，则在12月份的账单上产生的滞纳金为（）元。

A.0
B.7.5
C.2.5
D.1.5


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59、单项选择题  金穗准贷记卡的责任追究机制机制包括（）。

A.责任认定和责任追究
B.责任评估和尽职免责
C.责任认定和责任免除
D.责任划分和责任追究


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60、单项选择题  下列不属于收单行进行POS设备日常巡检维护主要内容的是（）。

A.POS设备运转是否正常
B.POS设备是否加载侧录装置
C.POS设备是否移机挪用
D.POS设备程序是否需要更换


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61、单项选择题  抵押物坐落在县城以下区域的抵押率最高为（），县城及以上区域的抵押率最高为（）。

A.50%；60%
B.50%；70%
C.60%；80%
D.60%；90%


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62、单项选择题  特约商户应妥善保管所有人民币卡交易单据及与交易相关的原始凭证等，以备查询和调阅，保存期限（）。

A.自交易日起至少6个月
B.自交易日起至少12个月
C.自交易日起至少18个月
D.自交易日起至少24个月


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63、单项选择题  对因客户或商户原因引起的资金风险，发卡行网点在冻结持卡人账户后（）方可进行账务调整。

A.必须提供相关证据
B.必须征得持卡人同意
C.必须征得持卡人同意并提供相关证据
D.可直接


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64、单项选择题  我行银行卡商户收单业务外包坚持（）的原则。

A.平等、诚信、效益、信息安全
B.平等、有效、信息安全、风险可控
C.自主、效益、信息安全、风险可控
D.自主、诚信、有效、风险可控


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65、单项选择题  按贷记卡的清算币种不同，可分为（）。

A.个人卡和单位卡
B.人民币卡、外币卡和双币种卡
C.国内卡、国际卡和地区卡
D.主卡和附属卡


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66、单项选择题  关于银行卡商户收单业务，下列描述错误的是（）。

A.人民币卡商户收单业务按照联网方式的不同，可分为间联和直联两种模式
B.国际卡收单业务指收单机构通过向特约商户提供国际卡交易处理及资金结算服务，并按固定金额向其收取结算手续费的业务
C.收单银行主要提供交易处理和结算服务，获取收单收益并承担相应的风险责任
D.收单机构可以将收单非核心业务委托专业化服务公司进行处理，并对专业化服务公司的外包服务进行管理


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67、填空题  中央预算单位公务卡（）办附属卡。


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68、单项选择题  下列关于预授权完成撤销交易描述正确的是（）。

A.通过联机方式处理的预授权完成交易，在当日当批提交收单行的预授权完成交易信息中取消该笔交易即可
B.通过手工方式处理的预授权完成交易，其撤销交易通过在当日当批的原交易终端上联机撤销
C.预授权完成撤销交易成功后，发卡行恢复对原预授权金额的付款承诺
D.预授权完成撤销后，仅可再对该笔撤销交易进行一次撤销


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69、单项选择题  贷记卡的损坏换卡业务按照是否收费分可为免费损坏换卡和收费损换还卡两种，其中收费损坏换卡的费用为（）。

A.50元人民币
B.20元人民币
C.15元人民币
D.10元人民币


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70、单项选择题  （）应确保客户申请资料各项要素录入的准确性、完整性，做到录入信息与原始申请资料相关要素一致，并遵守信息保密要求。

A.营销人员
B.受理人员
C.录入人员
D.调查人员


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71、单项选择题  申领金穗贷记卡个人卡时，申领人必须提供的身份证明文件中不包括以下哪项？（）

A.居民身份证
B.护照
C.户口簿
D.有个人照片的工作证


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72、多项选择题  延期手工预授权完成需提供的证明文件包括（）。

A.原始交易凭证
B.错帐报告
C.法律责任承诺书
D.请款报告


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73、判断题  修改借记卡密码，持卡人应填写《特殊业务申请书》。


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74、单项选择题  我行贷记卡外围系统中实现接收外挂账单信息，彩信账单发送功能的是（）。

A.信用卡数据平台
B.贷记卡彩信账单系统
C.国际卡网上支付验证系统
D.贷记卡风险信息系统


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75、单项选择题  以下不属于违规套现管理原则的是（）。

A.安全原则
B.审慎原则
C.信息共享原则
D.效率原则


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76、单项选择题  按照贷记卡发卡业务操作规程规定以下哪些环节受理人员和岗位必须分离？（）

A.营销、受理和录入
B.营销、调查和审批
C.录入、复核和上送
D.录入、调查和审批


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77、单项选择题  独立审批人的审查能力占独立审批人考评体系权重的（）？

A.20%
B.30%
C.35%
D.40%


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78、单项选择题  根据商户的服务对象可分为（）。

A.线下交易特惠商户和线上交易特惠商户
B.指定卡种类特惠商户和一般类特惠商户
C.餐饮美食类、时尚购物类、生活服务类特惠商户
D.全国性特惠商户和区域性特惠商户


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79、单项选择题  关于银联标准准贷记卡的描述错误的是（）。

A.银联标准准贷记卡将逐步取代4、5字头准贷记卡
B.银联标准准贷记卡为单币种人民币卡
C.银联标准准贷记卡的卡片有效期最长为5年
D.银联标准准贷记卡的主附卡采用不同的卡片设计


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80、多项选择题  以下哪些地区使用金穗贷记卡，通过VISA渠道刷卡消费，需要支付国际结算费（）

A.美国
B.英国
C.加拿大
D.日本


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81、单项选择题  申领贷记卡时，如果需要持卡人提供担保，发卡行根据（）确定有效担保及担保方式。

A.申领人资产状况
B.申领人收入水平
C.申领人资信状况
D.申领人消费水平


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82、单项选择题  下列不属于交易欺诈的是（）。

A.身份虚假
B.失窃卡
C.账户盗用
D.未达卡


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83、多项选择题  对于在以上时限内仍无法给予客户最终答复的，须报送（），并向总行信用卡中心客服部提供书面说明。

A.本单位联动部门主管领导
B.各级行主管领导
C.联动人
D.各级行办公室


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84、单项选择题  关于贷记卡申请受理正确的是（）。

A.可以为初中学生办理信用卡申请
B.商务卡申领人可以为某公司分公司
C.持卡人须填写提交《金穗贷记卡申请表》和有关资料
D.申请表上必填项不齐全也可接收


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85、判断题  理财卡的人民币活期子账户还可在一级分行全国任意营业机构办理存款业务，异地交易手续费按规定收取。


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86、单项选择题  套现是指持卡人通过虚假消费交易或与（）合谋刷卡后退货获取现金，或购买易变现商品后套取现金等套取银行资金的行为

A.商户
B.银行
C.员工
D.担保人


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87、多项选择题  贷记卡持卡人主动申请提升或者降低信用额度的渠道包括（）。

A.网上银行（证书注册用户）
B.网点柜台
C.电话自助语音
D.客服人工


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88、单项选择题  白金卡享受境外美元消费（）倍积分。

A.1
B.1.5
C.2
D.3


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89、判断题  准贷记卡密码挂失手续办妥后，当场不能核实确认持卡人本人身份的，应在7日内进行调查核实后为其办理。


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90、多项选择题  银行卡差错请款包括（）和（）。

A.审批
B.请款
C.请款撤销
D.清算


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91、多项选择题  司法查询需提供的材料有（）

A.司法查询书
B.原始交易凭证影印件
C.情况说明
D.相关支持文件


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92、多项选择题  我行发行的金穗白金贷记卡，主要包括（）。

A.金穗尊然白金贷记卡
B.金穗高尔夫白金贷记卡
C.金穗网球白金贷记卡
D.金穗荣尚白金贷记卡


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93、单项选择题  贷记卡持卡人如果是我行个人网银证书注册客户可登录我行网上银行自助完成卡片激活，但网上银行激活的卡片仅针对（）。

A.新开卡
B.新开卡及损坏换卡
C.新开卡及挂失补卡
D.新开卡及到期换卡


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94、单项选择题  金穗贷记卡申请受理．录入．调查．审批是对贷款（）审批风险进行防范。

A.事中
B.事前
C.事后


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95、单项选择题  白金卡的取现额度是信用额度的（）。

A.10％
B.20％
C.30％
D.50％


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96、单项选择题  在境外使用我行标有VISA标识的贷记卡，当地交易币种与结算币种不一致时，系统将自动（）的国际结算费。

A.交易金额1.1％
B.交易金额1％
C.交易金额3％
D.交易金额1％＋12元


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97、多项选择题  办理额度调整业务时，在以下哪些情况可以突破卡种额度上限（）。 

A.临时额度调整
B.特殊产品
C.客户级额度内的调整
D.永久额度调整


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98、单项选择题  农行金穗贷记卡（个人卡）客户的申请评分低于农行最低要求，但存在特殊情况确需发卡授信的，需经（）认可后方可按正常申请进行审批。必要时还可要求客户补充提供相关资信证明。

A.调查人
B.复核员
C.有权审批人
D.总行


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99、单项选择题  对于在规定时间内无法及时完成处理的事件联动单，且未做任何说明的，信用卡中心客服部应形成（）加以处理。

A.联动单
B.协办单
C.督办单
D.催办单


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100、填空题  一般风险事件报告时限属于（）报告制。


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101、单项选择题  （）对我行贷记卡发卡流程进行了重新梳理和优化，对营销、受理、录入、调查和审批各环节提出了明确要求，加强了信用卡条线的业务管控能力。

A.《中国农业银行金穗贷记卡授权业务操作规程》
B.《中国农业银行金穗贷记卡发卡业务操作规程》
C.《中国农业银行金穗贷记卡独立审批人管理办法》
D.《中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）申请评分应用操作规程（试行）》


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102、单项选择题  在贷记卡申请中，不属于财产类证明材料的是（）。

A.国库券证明
B.机动车行驶证
C.房屋租赁合同证明
D.银行定期存款证明


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103、单项选择题  为确保持卡人账户的安全，我行开通了（）服务，包括激活成功通知、消费、取现、还款、预授权通知、约定还款与电话还款结果通知、临时与永久额度调整通知、拖欠催款通知、促销活动通知、短信账单提示等。

A.免费邮寄账单
B.电话银行
C.短信通知
D.对账单


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104、单项选择题  通过（）处理的预授权完成交易，在当日当批提交收单行的预授权完成交易信息中取消该笔交易即可。

A.手工方式
B.联机方式
C.离线方式
D.降级方式


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105、判断题  贷记卡紧急取现指凭本人有效身份证件到中国农业银行营业网点办理贷记卡取现的业务。


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106、多项选择题  惠农卡主卡申请采用（）模式。

A.批量申请
B.逐级申请
C.分期申请
D.单独申请


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107、单项选择题  金穗公务卡的申请由发行对象所在单位统一组织办理，在申办的时候，以下哪项不是合作单位必须提交的材料？（）

A.申领人有效的身份证件及复印件
B.中国农业银行金穗公务卡领用人员推荐表
C.申领人提交的《中国农业银行金穗公务卡申请表》
D.申领人的工作证明文件


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108、单项选择题  金穗贷记卡紧急取现业务可由（）提出。

A.主卡使用人
B.主卡持卡人
C.附属卡持卡人
D.账户还款人


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109、单项选择题  中国银监会发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》之前，基于各信用卡业务环节的风险管理以“通知”和“风险提示”的形式陆续发布了（）份规范性文件。

A.19
B.18
C.17
D.16


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110、单项选择题  目前标准IC贷记卡、带电子现金的IC贷记卡的有效期均为（）。

A.7年
B.8年
C.9年
D.10年


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111、单项选择题  以下哪张卡在卡生成后不会生成一个会员编号显示在卡面上（）

A.携程卡
B.武汉自行卡诚信卡
C.维也纳卡
D.海航卡


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112、单项选择题  关于借记卡取现业务，以下说法错误的是（）。

A.单位卡不能支取现金
B.办理人民币单笔5万（含）元以上现金取款业务，应通过联网核查系统对客户身份进行核查，并在取款凭证上登记客户的证件类型、证件号码、联系方式等基本信息
C.办理现金取款业务时，客户签名与户名不一致的，视同代理业务办理
D.对一次性提取现金10万元（含）以上的，客户必须至少提前1天以电话等方式向银行网点预约


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113、填空题  金穗贷记卡（）是指金穗贷记卡在境内外被伪造、变造、盗用、冒用产生的非法交易。


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114、单项选择题  关于借记卡支付密码重置，以下说法错误的是（）。

A.密码重置必须持卡人本人凭有效身份证件、卡片到原密码挂失网点办理
B.办理密码重置时卡片磁条损坏的，应先办理书面挂失，再办理补卡、密码重置。此种情况不收取书面挂失手续费
C.持卡人在异地挂失密码后，在发卡行辖内办理密码重置的，须要求持卡人在当地重新办理密码挂失手续，重新办理挂失时不收取挂失手续费
D.应按照《特殊业务信息核对表》的要求进行信息核对


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115、单项选择题  根据《反不正当竞争法》，对客户消费直接采用抽奖方式进行奖励的活动，奖励的价值不能高于（）。

A.5000元人民币
B.6000元人民币
C.8000元人民币
D.10000元人民币


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116、单项选择题  业务系统非正常原因中断连续达到（）小时（含）以上或出现账务异常，业务无法正常开展，严重影响信用卡业务正常开展的，属于重大风险事件报告范围。

A.1
B.2
C.3
D.4


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117、多项选择题  目前我行金穗白金贷记卡的紧急服务主要包括（）。

A.境外紧急制卡
B.境外紧急取现
C.境内紧急取现
D.境内卡片挂失


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118、多项选择题  在申请我行贷记卡的客户中，（）仅需提交身份证明、申请表。

A.我行贷记卡老客户
B.优质客户
C.他行信用卡客户
D.正式员工推荐客户


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119、单项选择题  以下不属于贷记卡业务风险管理原则的是（）。

A.安全性
B.流动性
C.效益性
D.盈利性


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120、多项选择题  BIS系统功能包含（）。

A.CIF—客户信息模块
B.LTS—信函处理模块
C.PDS—个人负债模块
D.CAS—资产负债模块


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121、多项选择题  以下什么情况我部可以做终止争议处理（）

A.无法证明持卡人恶意欺诈行为的持卡人否认交易，且无法实施拒付处理的
B.无法证明持卡人恶意欺诈行为的持卡人否认交易，经拒付失败或仲裁裁定由发卡行承担责任的
C.非法账户交易，无法实施拒付处理的
D.非法账户交易，经拒付失败或仲裁裁定由发卡行承担责任的


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122、填空题  根据持卡人的用卡习惯，可选择金穗信用卡在（）是否使用密码，可随时设置或取消。


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123、多项选择题  银行卡行内差错争议业务是指由于（）等原因，致使发卡行或收单行账务核算与资金清算不一致形成的交易差错。

A.银行卡系统
B.网络
C.自助机具运行异常
D.柜员错误操作


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124、填空题  调单业务的提交时限为距原始交易（）个月，如超过提交时限，银联会拒绝代理，并答复提交无效。


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125、单项选择题  金穗贷记卡临时信用额度调整由（）提出。

A.主卡使用人
B.主卡持卡人
C.附属卡持卡人
D.账户还款人


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126、单项选择题  银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的经营原则不包括（）。

A.外部营销推介的产品及服务在银行的业务范围之内
B.从事外部营销业务向所在地银监会派出机构报告
C.外部营销人员在从事外部营销业务时，必须佩戴所属银行的标识，并出示载有本人姓名、所属银行、客户投诉电话等相关信息的名片
D.摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过30天命题依据：商业银行外部营销业务指导意见


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127、单项选择题  人民币卡特约商户的商户编号设置正确的排列顺序为（）。

A.地区代码、商户MCC码、银行代码、顺序号
B.地区代码、银行代码、商户MCC码、顺序号
C.银行代码、商户MCC码、地区代码、顺序号
D.银行代码、地区代码、商户MCC码、顺序号


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128、单项选择题  （）是应对当前不法分子利用POS机实施伪卡盗刷、移机套现等欺诈风险的重要手段。

A.关闭商户交易
B.实施POS拨入号码绑定
C.减少移动POS设备布放
D.暂缓商户资金清算


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129、单项选择题  下列选项中，属于争议业务方式的是（）。

A.请款
B.例外业务
C.仲裁业务
D.再请款


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130、单项选择题  我行网点直接受理客户的贷记卡申请，并要在（）个工作日内向二级分行信用卡中心寄送申请资料。

A.1
B.2
C.3
D.4


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131、单项选择题  系统定期从持卡人指定账户扣款以偿还当期贷记卡欠款的业务，指的是（）。

A.网点还款
B.约定还款
C.转账还款
D.网银还款


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132、多项选择题  我行贷记卡按照信用等级可分为（）三种卡。

A.金卡
B.普卡
C.白金卡
D.联名卡


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133、单项选择题  （）应保持与水、电、煤、通信、工商、税务、房产、银行、社保、公安机关等机构的密切联系，便于获取持卡人相关信息。

A.电话催收人员
B.信函负责人员
C.属地催收人员
D.短信负责人员


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134、单项选择题  以下那个属于商务信用卡美元账户欠款的还款方式？（）

A.柜台购汇还款
B.从单位人民币基本账户转入
C.从单位的外汇账户转入
D.销售货款存入


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135、问答题  简述SICAS的组成。


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136、多项选择题  仲裁业务原则里的描述内容包括（）

A.争议提交方提交的争议案件应首先符合关于申请程序.提交时限和提交材料等有效性的相关要求
B.对裁判过程及相关材料，总行各成员均负有保密义务
C.银行之间应该互相协助对方来解决争议
D.所有争议交易必须在规定时限内完成


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137、多项选择题  交叉销售的主要特点（）。

A.及时
B.稳定
C.便捷
D.高效


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138、单项选择题  下列属于特约商户风险审核内容的是（）。

A.审核商户编号是否正确
B.审核商户申请材料及所填内容是否一致
C.审核商户类别码与手续费率是否正确
D.审核商户及其法定代表人（负责人）是否被列入银联等风险信息管理系统


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139、单项选择题  （）卡的出现，正式宣告商业信用卡的诞生。

A.优惠卡
B.大莱卡
C.签单金属牌
D.红棉卡


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140、多项选择题  下列关于POS设备管理有关说法错误的是（）。

A.对于商户提出新增、更换、维护POS设备等要求，收单行应履行必要的核实程序
B.不同POS设备可以使用同一终端主密钥
C.我行POS设备程序由各一级分行分别进行管理
D.商户申请移动POS跨省使用的，应由一级分行进行审批


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141、多项选择题  下列属于我行商户收单业务的基本环节的有（）。

A.市场拓展、商户准入
B.机具布放、交易处理
C.商户服务、风险防控
D.清算对账、争议解决


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142、单项选择题  以下关于标准IC贷记卡的说法，错误的是（）。

A.支持消费、存取现、转账、预授权等卡片功能
B.使用单独申请的银联新BIN号
C.只发行金卡以及白金卡
D.可设附卡


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143、多项选择题  截止2011年末，我行信用卡（）均列四大行第二。

A.中间业务收入
B.收单商户数
C.透支余额
D.发卡量


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144、填空题  （）是指信用卡申请人、持卡人、商户、银行工作人员以及其他第三方利用各种不正当手段从事欺诈活动，从而给发卡机构带来风险损失的可能性。


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145、单项选择题  我行向高尔夫白金卡持卡人提供练习场和免果岭两项服务套餐，供持卡人选购，套餐定价均为（）元/年。

A.2000
B.3000
C.5000
D.8000


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146、单项选择题  现阶段为分支机构渠道的补充的是（）。

A.直销渠道
B.直邮渠道
C.网络渠道
D.网点渠道


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147、单项选择题  在我行有综合授信的申领单位，其单位卡的授信额度金额不得超过人民币（）万元（本外币合计）。

A.100
B.200
C.300
D.400


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148、单项选择题  以下哪项是金穗如易卡申请人必须提供的资料？（）

A.收入证明
B.工作证明
C.固定电话号码
D.本人农行借记卡或准贷记卡


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149、判断题  账户贷方余额为0，且18个月（含）以上未发生收付交易（不包括系统计息）的借记卡由总行按照规定统一转入睡眠户管理。


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150、单项选择题  我行贷记卡同城本行免预借现金手续费的卡种有（）。

A.中央预算单位公务卡
B.金穗如易卡
C.惠农信用卡
D.大学生优卡


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151、单项选择题  下列关于准贷记卡查询交易描述错误的是（）。

A.可通过担保人证件号码查询准贷记卡卡号
B.可查询准贷记卡12个月以内的交易明细
C.可查询准贷记卡所有子账户的信息
D.可对准贷记卡信用等级/授信额度进行查询


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152、单项选择题  关于非指定账户圈存交易以下说法正确的是（）。

A.非指定账户圈存是由IC卡电子现金特约受理商户主动发起的交易
B.持卡人需将绑定的借记卡中的资金（或准贷记卡账户余额、贷记卡预借现金额度）划入到电子现金中
C.非指定账户圈存交易必须在圈存终端上联机进行
D.非指定账户圈存交易不需要提交个人密码


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153、多项选择题  收单机构应要求商户在受理银联卡业务时，按规定程序对需要完成（）交易的卡片进行审验，对审核后认定不符合审卡要求的卡片，应拒绝受理。（）

A.消费
B.预授权
C.手工退货
D.取款


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154、单项选择题  第三方存管错账请款是指由（）向发卡行发出的关于第三方存管错账的冻结申请及调账请求。

A.总行运营管理部
B.一级分行运营管理部
C.二级分行运营管理部
D.总行授权中心


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155、多项选择题  农业银行对惠农卡主卡的金融服务收费实施以下优惠（）：

A.免收惠农卡账户小额账户服务费
B.免收惠农卡和交易明细折的工本费（包括换卡和补卡）
C.减半收取或全免惠农卡年费（减免幅度由各一级分行确定）
D.免收汇兑业务手续费


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156、单项选择题  （）主要是因特约商户、专业化公司无法履行约定义务导致的风险。

A.政策风险
B.信用风险
C.操作风险
D.内部风险


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157、单项选择题  短信通知服务是否自动开通（）。

A.是
B.不是
C.不一定，金卡持卡人自动开通
D.不一定，单币贷记卡持卡人自动开通


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158、单项选择题  关于惠农信用卡的书面挂失业务，下列描述正确的是（）。

A.书面挂失必须由持卡人本人办理
B.书面挂失时如密码遗忘的应先进行密码挂失
C.书面挂失应在发卡行辖内办理
D.书面挂失止付账户


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159、判断题  借记卡转入睡眠户管理后，睡眠卡激活交易可在一级分行内任意营业机构办理。


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160、多项选择题  信用卡促销活动原则包括（）。

A.以客户为中心原则
B.可行性原则
C.成本效益原则
D.灵活高效原则


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161、多项选择题  在信用卡风险案件报告同时，事发行还应及时准备专题报告，就风险案件的（）等进行专题汇报。

A.起因、经过
B.应对措施、进度
C.形成的风险金额、预计损失
D.影响


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162、多项选择题  一个正式对外宣传的促销活动包括（）。

A.活动主题
B.活动时间
C.活动对象
D.活动内容、活动细则


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163、多项选择题  下列为收单行在对商户进行实地调查时，应遵循的基本要求有（）。

A.现场核实商户基本情况、经营情况等是否与《商户申请表》填写的内容一致
B.对商户营业场所门面、店内设施或商品分别进行拍照，商户调查人员应当出现在门面照片中
C.调查过程中，应当密切关注商户是否存在可疑迹象，并采取相应的处理措施
D.充分利用相关信息系统核实商户的营业执照、税务登记证（纳税证明）及法定代表人（负责人）身份证件等是否真实有效


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164、单项选择题  采用“M0-M6”的分类标准对贷记卡贷款资产的风险程度进行认定。认定逾期资产的起点（即M1的起点）为（）。

A.到期还款日之后的第一个账单日
B.到期还款日
C.账单日后第56天
D.账单日后第25天


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165、多项选择题  实行独立审批人制度的优势在于（）。

A.强化独立审批人风险意识
B.从发卡源头防范和控制信用风险
C.有效提升信用卡审批队伍专业水平
D.有助于明确审批人责任


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166、判断题  主卡持卡人本人凭有效身份证件、主卡和密码可在发卡行辖内任一网点办理附属卡支付控制维护、附属卡止付、解止付处理。


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167、多项选择题  信用卡服务的价格构成包括（）。

A．发卡工本费
B．年费
C．交易手续费
D．透支利息


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168、单项选择题  商户与恶意持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚假交易形式套取现金，称之为（）。

A.商户套现
B.分单
C.洗单
D.虚假交易


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169、多项选择题  争议解决必须据实.准确和及时。相互协作即指定专人负责，与他行相互协作，以解决以下双方之间的争议（）

A.我行持卡人与他行商户之间
B.我行与他行持卡人之间
C.我行与商户之间
D.我行与他行的其他交易纠纷


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170、单项选择题  关于金穗准贷记卡的金融服务收费，下列项目中（）是内扣的。

A.异地卡办理转账存款
B.异地卡办理转账取款
C.工本费
D.挂失手续费


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171、单项选择题  客户使用金穗乐分卡完成分期交易后，总行（信用卡中心）统一添加锁定码（），以确保该账户只能按期偿还分期欠款。

A.M
B.N
C.G
D.L


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172、单项选择题  商务卡年费是如何收取的（）。

A.每年收取年费
B.不收取年费
C.首年免年费，每年消费满5次则免次年年费
D.首年免年费，自第二年收取年费


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173、单项选择题  以下不属于BMP系统可以给银行带来的好处是（）。

A.系统易于维护、故障率低
B.降低通讯费用，节约收单成本
C.商户稳定性增强
D.效益较明显，投资回收期短


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174、多项选择题  发卡行应科学、合理设置岗位，严格执行岗位制约分离规定，下列岗位中（）三个不相容岗位不得混岗。

A.营销岗
B.录入岗
C.调查岗
D.审批岗


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175、单项选择题  持卡人可以在中国农业银行受理网点使用下面哪种卡办理现金取款业务（）。

A.个人卡
B.单位卡
C.个人卡和单位卡都可
D.个人卡和单位卡都不可


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176、单项选择题  我行金穗贷记卡行内渠道预借现金手续费为（）。

A.2元
B.预借现金的1%
C.0元
D.预借现金的1%+2元


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177、单项选择题  我行个人贷款额在50万以下的客户，对应的贷记卡等级为（）。

A.白金卡
B.金卡
C.普卡
D.按评分定


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178、单项选择题  我行一般通过（）方式邮寄密码信封。

A.平信
B.快递
C.挂号信
D.包裹


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179、判断题  单位借记卡账户的资金必须由申领单位基本存款账户或一般存款账户转账存入，不得办理现金收付业务。


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180、单项选择题  金穗贷记卡个人卡额度调整业务管理部门为（），负责拟订业务流程和制定相关政策制度。

A.发卡行
B.二级分行
C.总行信用卡中心
D.总行人力资源部


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181、单项选择题  主题促销活动指（）。

A.对某种产品或者某一客户群体开展的促销活动，活动以为我行带来卡量增加、消费提升等直接收益为目的，具有较强的针对性。
B.结合当年形势、政策和重大社会与经济活动策划开展的促销活动，活动规模较大，持续时间较长，突出信用卡品牌宣传。
C.为推广电子账单而开展的促销活动。
D.为推广彩信账单而开展的促销活动。


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182、单项选择题  信息系统研发风险主要产生的环节不包括（）。

A.组织
B.需求
C.编程
D.投入使用


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183、单项选择题  （）是可以在同城本行免收取现手续费。

A.金穗公务卡
B.金穗惠农信用卡
C.金穗如易卡
D.金穗国际旅游卡


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184、多项选择题  准贷记卡不良透支包括以下哪几项（）

A.关注
B.次级
C.可疑
D.损失


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185、判断题  我行目前提供信用卡客服中心或营业机构柜面两种贷记卡激活渠道。


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186、单项选择题  下列不属于对特约商户财务人员培训的内容是（）。

A.账务处理流程
B.没收卡程序相关知识
C.交易单据的保管方式和保管时限要求
D.账户和交易信息保密的相关规定


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187、单项选择题  发挥固有优势，全面业务宣传。要求在额度内分期商户的门店入口处等显著位置摆放（）。

A.易拉宝
B.吊旗
C.宣传折页
D.台卡


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188、单项选择题  联名作为一种方式，是一种中长期的合作，着重于市场营销。（）。

A.短期
B.中期
C.长期
D.中长期


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189、多项选择题  以下属于审批人所需承担的义务的是（）。

A.禁止逆程序操作
B.不为关系人授信
C.按工作流程和职责处理业务，严格执行授信政策
D.对受理、调查环节的资料修改内容进行监督


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190、多项选择题  特惠商户拓展以量质并举为目标，在注重商户数量的同时，不放松商户的品质。按照什么优先发展的思路和路径，以“名单制”营销、批量营销为方法，逐步提升我行特惠商户的广度和深度（）。

A.重点城市
B.重点区域
C.重点行业
D.重点商户


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191、填空题  （）持卡人可享受便捷租车服务。租车时无须押金.担保等繁琐租赁手续，只须凭本人身份证.驾驶证和东方神韵国际旅游卡即可办理租车手续，全国18个省市的免担保.可异地还车的一站式租车服务，还可享受租车金卡会员待遇。


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192、单项选择题  柜员在办理卡卡转账业务时多转账，从而柜员以柜员多存款进行请款，除了基本的凭证外，还需提供（）凭证。

A.错账报告
B.情况说明
C.转账凭条
D.柜员把多存部分的资金已归还持卡人


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193、多项选择题  在贷记卡申请中，以下哪些是有效的收入证明文件（）。

A.税务局出具的2002年全年个人所得税扣缴凭证
B.ATM机具上打印的交易类型为“代发工资”的工资卡交易明细
C.单位出具的盖有单位公章的收入证明
D.公积金管理部门出具的住房公积金缴款证明


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194、多项选择题  下列有关准贷记卡换卡的说法，正确的是（）。

A.准贷记卡损失后，持卡人可凭原卡片和本人有效身份证件在发卡行所在地任意营业机构办理换卡
B.卡片有效期剩余超过半年的，不得更换有效期
C.准贷记卡持卡人可以在发卡行所在地任意营业机构办理到期换卡业务
D.对于持卡人更新有效期的，提示持卡人已收年费不作退还，新卡年费在持卡人领取卡片时收取


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195、单项选择题  目前，房地产、汽车类商户人民币卡跨行交易的商户结算手续费分配标准是（）。

A.发卡行0.8%，每笔最高不超过45元；银联0.2%，每笔最高不超过5元
B.发卡行0.8%，每笔最高不超过40元；银联0.2%，每笔最高不超过5元
C.发卡行0.7%，每笔最高不超过45元；银联0.1%，每笔最高不超过5元
D.发卡行0.7%，每笔最高不超过40元；银联0.1%，每笔最高不超过5元


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196、单项选择题  在金穗准贷记卡持卡人用卡期间内，持卡人信用额度调高在其准贷记卡有效期内最多调整（）。

A.1次
B.2次
C.3次
D.4次


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197、单项选择题  根据活动目的，信用卡促销活动可以分为（）。

A.主题促销活动、专项促销活动和其他促销活动
B.指定商户活动和不限商户活动
C.全国性活动和地区性活动
D.常年促销活动和短期促销活动


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198、多项选择题  下列关于借记卡交易明细折的说法，正确的是（）。

A.主卡持卡人可在一级分行内任一网点凭主卡和密码为主卡配一张交易明细折
B.申领交易明细折可在开卡时或开卡后办理，交易明细折在换折时收取相应的工本费
C.交易明细折不具备金融功能，只供对账使用
D.交易明细折遗失、损坏或打满，主卡持卡人可凭主卡和密码到农行任一网点及时办理补、换折


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199、多项选择题  关于外部调查，下列说法正确的是（）

A.外部调查的目的是掌握客户真实、准确的信息，避免出现信用风险和欺诈风险
B.主要以电话调查为主，必要时可通过政府资信网站（如社保中心等）、114查询台、工商局网站进行调查。
C.若发现客户不符合所申请的产品对象要求的、征求客户同意后，可按客户新选择的产品与卡种办理，否则不予发卡
D.电话调查须全程录音并至少保存1年备查


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200、单项选择题  征信记录调整内容中涉及客户基本资料中姓名、拼音、性别、证件类型，婚姻状况、居住状况、教育程度的由总行信用卡中心（）负责调整。

A.银行卡差错处理部
B.信息技术部
C.风险管理部
D.信用控制部


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201、单项选择题  对于指纹认证系统，以下理解正确的是（）。

A.指纹认证系统是指对新客户指纹的识别系统
B.指纹认证系统是指对金库管理等关键岗位人员指纹的认证系统
C.指纹认证系统是指对一般业务客户指纹的识别系统
D.指纹系统是指采用指纹识别技术，对使用ABIS的柜员进行身份认证与管理的应用系统，通过对认证指纹与指纹数据库中已采集的指纹进行核对，完成柜员身份的验证


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202、单项选择题  以下关于信息系统风险管理的目标不正确的是（）。

A.实现对信息系统风险的识别、计量、评价、预警和控制
B.推动银行业金融机构业务合规
C.提高信息化水平
D.增强核心竞争力和可持续发展能力


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203、填空题  临时信用额度调整的期限为（）个月。调整完毕后可根据客户意愿，视用卡情况、资信情况按永久额度方式调整。


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204、单项选择题  VISA国际组织的核心处理系统是（）

A.VISASERVICE
B.VISAEUROPE
C.VISALAC
D.VISANET


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205、单项选择题  贷记卡申请受理指中国农业银行受理网点受理贷记卡申请的业务，不符合受理业务规定内容的是（）。

A.仅限发卡行辖内受理网点受理。
B.个人卡申领人应具有完全民事行为能力。
C.申请人可为本人申请附属卡。
D.商务卡申领人应具有独立法人资格或为经法人授权的经济实体和分支机构。


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206、单项选择题  独立审批人在审批时的工作效率属于独立审批人考评指标体系中的哪个评价项？（）

A.审查能力
B.审批能力
C.业务处理能力
D.风险管理能力


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207、单项选择题  以下不属于争议业务的是（）

A.一次退单
B.再请款
C.确认查询
D.批注


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208、单项选择题  发卡行的贷记卡主管部门至少每年对审批人的工作情况进行（）次工作检查。

A.1
B.2
C.3
D.4


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209、多项选择题  商户欺诈是指特约商户在受理准贷记卡交易时，违规操作、蓄意进行欺诈交易或纵容、包庇、协助准贷记卡欺诈交易的行为，包括（）。

A.恶意倒闭、套现
B.洗单、虚假申请
C.侧录、卡号测试
D.虚假商户、信函电话网络营销、手输卡号


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210、单项选择题  借记卡磁道锁定指卡状态第9位为（），卡片无法使用。解除磁道锁定方式为密码修改或换卡。

A.3
B.4
C.5
D.6


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211、单项选择题  目前我行信用卡可使用的标识不包括（）。

A.威士
B.万事达
C.银联
D.运通


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212、单项选择题  对一次性提取现金（）（含）以上的，客户必须至少提前1天以电话等方式向银行网点预约。

A.10万元
B.20万元
C.30万元
D.50万元


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213、多项选择题  事件处理单的形式包括（）。

A.电子单据
B.纸质单据
C.短信通知
D.电话通知


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214、单项选择题  延期预授权完成的请款时限是多少？（）

A.预授权交易日15天后、30天内
B.预授权交易日30天后、45天内
C.预授权交易日30天后、60天内
D.预授权交易日45天后、60天内


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215、单项选择题  中国银监会于2011年1月发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》，这是我国第一部专门针对商业银行信用卡业务的（）。

A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.地方性法规


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216、多项选择题  成本指促销活动中发生的各种费用，包括（）。

A.礼品费用
B.积分费用
C.宣传费用
D.员工工资


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217、单项选择题  我行贷记卡积分兑换的礼品用快递、包裹方式寄送，寄送时间在（）个工作日内。

A.10
B.15
C.7
D.20


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218、单项选择题  下列不属于商户基本准入条件的是（）。

A.商户必须有合法的营业证照
B.商户必须有固定的经营场所
C.商户必须有合法的税务登记证或相关纳税证明
D.商户必须在本行开立对公结算账户


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219、单项选择题  主卡持卡人在办理注销附属卡时，如不能提供附属卡卡片的，应（）。

A.由主卡持卡人办理附属卡挂失手续并注明挂失销卡
B.找到附属卡持卡人一同到银行办理
C.由主管授权后销卡
D.由主卡持卡人止付附属卡


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220、多项选择题  关于信用卡受理人员的说法，正确的是（）

A.必须由网店专职人员担任，负责对申请资料进行把关
B.承担信用卡产品经理职责
C.承担宣传信用卡产品知识责任
D.承担辅导网点员工营销信用卡的责任


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221、单项选择题  金穗如“易”卡开卡默认（）。

A.最低还款额还款方式
B.凭密消费
C.全额约定还款方式
D.签名消费


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222、单项选择题  柜员误操作或重复操作而引起的资金风险，代理网点确认有资金风险时应立即向其上级中心并提供相关支持文档。以下（）不为柜台需提供的支持文档。

A.请款报告
B.错账报告
C.原始交易凭证
D.法律责任承诺书


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223、单项选择题  在国际卡商户收单业务中，总行需向分行扣除发卡银行交换费和国际卡组织服务费等业务处理成本，其中，VISA和MasterCard的DCC交易具体标准为（）。

A.外币交易金额等值人民币交易金额的1%
B.外币交易金额等值人民币交易金额的1.5%
C.外币交易金额等值人民币交易金额的2%
D.外币交易金额等值人民币交易金额的2.5%


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224、单项选择题  农业银行信用卡正面凸字不包含以下信息（）

A.卡号
B.持卡人姓名
C.卡片有效期
D.卡片卡种


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225、单项选择题  联机结算是指持卡人在商户先作联机预授权，消费后未做预授权结算，商户凭预授权单据到受理网点办理结算，结算金额不超过预授权金额的多少比例？（）

A.115%
B.100%
C.110%
D.无限制


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226、单项选择题  分期付款业务目标客户为有资金周转需求的经营业主，主要因为（）。

A.该类客户有较高预期收入，对各方面物质需求多且高，追求较高品质生活方式，愿意通过分期付款解决其购买奢侈品、支付较高的再教育费用等高端需求。
B.该类客户大多从事个体经营，经常会遇到资金周转难题。因其所需资金不大，到银行办理贷款手续复杂，向别人借钱又不愿背负人情债，这部分群体愿意支付小额手续费办理分期业务，以解决生意资金短缺问题。
C.该类客户将分期付款业务视作理财工具，通过办理分期付款合理安排和使用资金，提高短时间内的资金流转效率。
D.该类客户处于刚踏入社会的起步阶段，有较强消费能力，但是收入水平较低，需要通过分期付款方式解决财务问题。


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227、单项选择题  收单行必须严格商户准入条件，以下属于禁止发展的商户是（）。

A.无固定经营场所的商户
B.提供中介、咨询类服务的商户
C.持卡人需预付款的商户
D.经营状况不佳、易发生倒闭风险的小型商户


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228、多项选择题  调查人员可通过以下（）等方式对客户身份证件的合法性、一致性以及资信状况进行调查核实，并对申请资料的真实性、有效性负责。

A.公安身份查询系统
B.人民银行征信系统
C.电话调查
D.上门调查


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229、多项选择题  业务运作的社会化分工趋势日益明显，主要体现在哪些环节外包给专业化服务机构（）。

A.制卡
B.邮寄
C.催收
D.录入


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230、单项选择题  金穗准贷记卡省内异地柜台转账存入收费基准价格为（）。

A.交易金额的0.5%，最低1元/笔、最高40元/笔
B.交易金额的1%，最低1元/笔、最高50元/笔
C.交易金额的0.5%，最低2元/笔、最高40元/笔
D.交易金额的1%，最低1元/笔、最高40元/笔


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231、单项选择题  发卡银行承担受理持卡人挂失后的经济损失，之前的经济损失由（）承担。

A.信用卡中心
B.持卡人本人
C.政府
D.公安


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232、多项选择题  合作发卡成功与否，取决于哪些因素（）。

A.名卡设计，包括联名卡卡面、属性、功能的设计
B.联名卡服务
C.联名卡实施推广过程
D.联名卡发行


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233、单项选择题  金穗贷记卡附属卡申领人年龄需满（）周岁

A.13
B.14
C.15
D.18


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234、多项选择题  征信等级评价为C级的，下列描述正确的（）。

A.初始授信额度最高不得超过5000元人民币
B.必要时应要求申请人提供担保
C.初始授信额度最高不得超过10000元人民币
D.不符合我行贷记卡业务准入条件，不能发卡


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235、单项选择题  下列关于商户培训对象及培训方式描述错误的是（）。

A.主要培训对象为商户收银人员和财务人员
B.培训方式可采取上门培训的方式，也可采取集中培训的方式
C.收单行对特约商户的培训实行登记管理制度
D.《特约商户培训表》可留存在商户处保管，也可归入商户档案由收单行管理


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236、单项选择题  我行发起拒付使用最多的Master Card国际组织的拒付理由码为（）

A.4837
B.4863
C.4834
D.4812


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237、单项选择题  我行贷记卡某持卡人在10月份的账单欠款为3000元，且全部都是消费构成，则本期账单的最低还款额为（）元。

A.3000
B.300
C.1500
D.1000


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238、单项选择题  关于惠农信用卡口头挂失的规定，下列正确的是（）。

A.持卡人同时遗忘密码和遗失身份证件的也可农行申请口头挂失
B.口头挂失只能通过银行网点办理
C.口头挂失办妥后须及时补办书面挂失
D.口头挂失不止付账户，银行不对账户内资金安全负责


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239、多项选择题  商户的移动POS申请需要包括的主要内容有（）。

A.特约商户的基本情况
B.申请移动POS的原因及必要性
C.申请移动POS的具体数量
D.分行对商户拟采取的日常管理措施、风险控制措施


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240、多项选择题  我行目前金融IC卡产品主要分为（）。

A.IC借记卡产品
B.标准IC贷记卡产品
C.带电子现金功能的IC借记卡产品
D.带电子现金功能的贷记卡产品
E.电子现金卡产品


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241、单项选择题  下列关于收单业务外包范围描述准确的是（）。

A.商户拓展与设备布放属于可以外包的收单非核心环节
B.商户调单属于收单业务的核心环节，收单行不得外包
C.POS程序可以由收单行与收单专业化公司合作进行管理
D.我行商户审批主要由收单行负责，风险控制主要由专业化公司负责


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242、单项选择题  下列哪种还款方式还未得到我行金穗贷记卡产品支持？（）

A.准贷记卡转账
B.跨行柜台转账
C.网银转账
D.无卡存款


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243、单项选择题  同一客户在我行最多可申领（）张惠农信用卡。

A.1
B.3
C.6
D.多


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244、单项选择题  发卡机构和（）构成了发卡市场。

A.特约商户
B.消费者
C.收单机构
D.结算机构


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245、多项选择题  下列商户，收单行只可提供签购单替代物的是（）

A.租车类
B.住宿类
C.航空、铁路类
D.停车场


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246、单项选择题  在对如“易”卡客户进行授信时，依据日均存款余额，若申请人近（）个月有代缴水电煤等公共事业费用记录的，且记录笔数大于等于3次，可提升一个授信档次授信，最高授信额不超过1000元。

A.1
B.2
C.3
D.6


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247、单项选择题  对于人行征信等级为A、B级的农行个人贵宾客户，审批人可在评分额度表的基础上参考其资信等级授信，授信额度上浮可超过（），最高不超过审批人审批权限及客户所申办产品的初始授信最高额度。

A.一档
B.二档
C.三档
D.四档


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248、单项选择题  白金卡的初始最低授信额度为（）万元。

A.10
B.20
C.30
D.50


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249、单项选择题  根据活动范围不同，信用卡促销活动可以分为（）。

A.主题促销活动、专项促销活动和其他促销活动
B.指定商户活动和不限商户活动
C.全国性活动和地区性活动
D.常年促销活动和短期促销活动


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250、单项选择题  商务信用卡美元账户欠款的还款方式有哪些？（）

A.柜台购汇还款
B.从单位人民币基本账户转入
C.从单位的外汇账户转入
D.销售货款存入


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251、多项选择题  下列属于总行可能直接采取关闭商户交易、关闭商户信用卡交易措施的情形有（）。

A.收单行未按要求对疑似风险商户进行调查并反馈的
B.收单行认定商户确实存在风险，但未相应采取关闭商户交易、关闭信用卡交易措施的
C.收单行认定为正常商户，但总行后续监控发现商户存在较大风险的
D.总行认定存在较大风险，须立即关闭的


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252、单项选择题  以下不属于审批人审查工作的一般程序的是（）。

A.主体资格审查
B.支付能力审查
C.社会关系审查
D.基本要素审查


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253、单项选择题  （）年3月，中国银联成立，这是我国银行卡产业发展的一个重要转折点。

A.2000年
B.2001年
C.2002年
D.2003年


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254、单项选择题  根据商户的覆盖范围分类可分为（）。

A.线下交易特惠商户和线上交易特惠商户
B.指定卡种类特惠商户和一般类特惠商户
C.餐饮美食类、时尚购物类、生活服务类特惠商户
D.全国性特惠商户和区域性特惠商户


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255、填空题  经销商采用（）形式通过DMS反映质量问题；经销商之间通过（）系统进行技术交流。


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256、单项选择题  下列不是境内人民币卡特约商户编码格式主要组成的是（）。

A.银行机构代码
B.银行清算号
C.商户类别码
D.地区代码


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257、单项选择题  金穗乐分卡（）附属卡，（）年费。

A.设；收取
B.设；不收取
C.不设；收取
D.不设；不收取


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258、单项选择题  对距原始交易180天后，持卡人对原始交易有疑问直接索取交易凭证的处理时限是（）？

A.10天
B.13天
C.20天
D.30天


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259、多项选择题  人行征信报告中，公共信息主要包括（）。

A.欠税记录
B.行政处罚记录
C.养老保险金缴存和发放记录
D.电信缴费记录


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260、单项选择题  借记卡发卡资金清算中，对连续（）个清算日账户头寸不足，无法完成应付差额清算的，银行卡组织有权暂停该机构银行卡跨行交易的转接。

A.2
B.3
C.4
D.1


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261、单项选择题  银联准贷记卡开子账户交易中转账开户的，交易类型选择（）。

A.00—现金开子账户
B.91—91现金开子账户
C.00—过渡开子账户
D.92—92过渡开子账户


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262、单项选择题  受理人员在填写我行贷记卡受理信息中，（）位受理机构编码用于标识申请资料受理机构。

A.4
B.5
C.6
D.7


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263、多项选择题  数据库营销具有哪些特点（）。

A.同行竞争隐蔽化
B.沟通渠道多样化
C.营销成本最低
D.营销目标可预期


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264、多项选择题  《中国农业银行信用卡业务风险管理办法》根据信用卡业务特点及风险成因，将信用卡业务风险划分为（）和（）两种类型。

A.市场风险
B.信用风险
C.政策风险
D.操作风险


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265、单项选择题  借记卡请款原因码：9655异常撤销交易。适用情形：成功交易被误撤销。请款期限为（）。

A.原交易日后10天
B.原交易日后20天
C.原交易日后30天
D.原交易日后40天


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266、多项选择题  我行白金贷记卡的客户服务热线是（）。

A.4006195599
B.4006695599
C.4006995599
D.021—61295599


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267、单项选择题  审批人对（）审批授信业务负责。

A.二级分行
B.发卡行
C.总行信用卡中心
D.总行人力资源部


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268、多项选择题  下列（）为申请金穗标准贷记卡时必须填写的。

A.个人收入
B.家庭收入
C.住房情况
D.行业性质


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269、填空题  在银联平台上做贷记调整时，如遇（）时，应把金额改成相应金额。


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270、单项选择题  持卡人发生下列哪种情况，发卡行不能停止其准贷记卡和贷记卡的使用？（）

A.信用卡在ATM上使用，发生故障，卡被吞掉；
B.持卡人资信状况恶化，发卡行认为已不适合使用信用卡；
C.担保合约中途解除，持卡人又不能及时提供所要求的担保；
D.保证人丧失保证能力，持卡人不能及时提供担保的。


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271、单项选择题  利用信用卡进行套现，可能造成潜在信用风险的属于（）范围。

A.重大风险事件报告
B.风险事项报告
C.一般风险事件报告
D.风险案件报告


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272、单项选择题  准贷记卡网点接到卡片后，立即通知持卡人领取卡片。自接到卡片起（）月仍无人认领的，需剪角作废，一个月内上缴销毁处理。

A.两个
B.三个
C.四个
D.五个


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273、单项选择题  申领金穗贷记卡商务卡的经济组织，必须在中华人民共和国境内金融机构开立（）

A.存款账户
B.一般存款账户
C.基本存款账户
D.临时存款账户


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274、单项选择题  分行应根据本行实际情况将符合条件的逾期信用卡账户委托给专业机构进行催收，择优选择适应本行催收工作需要的委外机构开展催收业务，定期对（）进行考核，委外催收具体业务按照委外催收相关规章制度执行。

A.一级分行
B.委外机构
C.二级分行
D.分行营业部


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275、单项选择题  当交易金额大于或等于通知限额，中国银联完成该笔交易代授权，并向发卡机构发送（）

A.累计交易限额
B.单笔交易限额
C.通知限额
D.随机抽样控制


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276、多项选择题  独立审批人应对申请资料的（）进行审查，并依据授信政策，在授权权限内给予申请人相应信用额度。

A.准确性
B.完整性
C.规范性
D.有效性


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277、单项选择题  贷记卡贷款风险分类损失类是指持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数（）。

A.逾期61—90天（含）
B.逾期91—120天（含）
C.逾期121—180天（含）
D.逾期181天（含）以上


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278、多项选择题  风险案件报告范围包括（）。

A.与信用卡业务有关联的农业银行内部人员贪污、受贿、挪用、违法发放贷款等违法违纪类案件
B.业务人员违规操作，但尚未形成一定风险事实的
C.与信用卡业务有关联的侵害农业银行财产及员工人身安全的金融诈骗、盗窃、抢劫、洗钱、利用计算机犯罪等刑事类案件
D.发生申请欺诈风险事件，且涉及账户户数达到20户（含）以上的


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279、多项选择题  在贷记卡申请中，有效的其他资信证明材料包括（）

A.申请人房屋租赁合同及最近三个月的租金证明
B.申请人姐姐房产证的复印件，并且提供了关系证明
C.印有申请人住址的驾驶证
D.申请人最近三个月的家庭物业缴费单


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280、单项选择题  我行贷记卡持卡人对其贷记卡进行约定还款绑定，则其绑定的还款账户卡种不能选择是（）。

A.金穗惠农信用卡
B.金穗惠农卡
C.金穗通宝卡
D.建设银行借记卡


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281、单项选择题  金穗借记卡的理财功能不包括（）。

A.主账户超额转定期
B.存取现金
C.子账户移入移出
D.自动供款


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282、单项选择题  下列（）方法寻找目标客户是最基本的方法，也是最艰难的开拓型方法。

A.用关系法营销目标客户
B.用资料法查找目标客户
C.用陌生拜访法寻找目标客户
D.用经验法营销目标客户


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283、单项选择题  截至2011年底，全国人均信用卡拥有量仅（）张，北京、上海等一线城市的人均卡量也仅为1张。

A.0.1
B.0.15
C.0.21
D.0.3


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284、多项选择题  下列关于我行行内人民币卡交易商户结算手续费分配方法描述正确的有（）。

A.我行收单商户受理本行卡时，根据受理卡种的不同，商户结算手续费的分配方式也有所不同
B.受理本行借记卡、准贷记卡时，收单行不参与收益分配
C.受理本行贷记卡时，商户结算手续费分配为固定收单行收益，其余部分归属发卡行
D.目前，我行行内交易商户结算手续费分配主要参照我行《关于调整银行卡POS行内交易手续费》规定执行


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285、单项选择题  客户有两张贷记卡，A卡额度为1万元，B卡额度为2万元，其中B卡使用1.4万元，若客户级额度为归并，则此时A卡可用额度为（）

A.2万
B.1.6万
C.1万
D.0.6万


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286、单项选择题  （）是指在持卡人不知情的情况下利用其账户编造交易或在持卡人消费的同时重复刷卡，冒用持卡人签名进行交易。

A.商户套现
B.洗单
C.分单
D.虚假交易


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287、多项选择题  录入人员应做到录入信息与原始申请资料相关要素一致，并遵守信息保密要求，对录入信息的（）负责。

A.准确性
B.完整性
C.安全性
D.真实性


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288、多项选择题  发现商户存在欺诈、违规等行为或其他异常情况，收单行应视情形采取的措施主要包括（）。

A.收回全部交易单据
B.警告
C.关闭信用卡交易或全部交易
D.控制商户结算账户


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289、单项选择题  （）负责对人工调整的额度调整业务进行核对，确保人工调整结果与审批结论一致。

A.受理岗
B.审查审批岗
C.调整岗
D.复核岗


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290、多项选择题  独立审批人资信状况审查的基本内容包括（）。

A.明确了营销、受理人员和机构
B.明确申请人身份资料复印件与原件相符
C.有申请人信用报告查询情况或附有信用报告
D.申请人个人负债与收入比率在合理范围内


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291、单项选择题  商户默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS、ATM等读卡装置或通讯线路上装载不法设备，以盗录持卡人磁条信息，提供给他人制作伪卡或自行制作伪卡，窃取持卡人卡内资金的行为，叫做（）。

A.伪卡欺诈
B.侧录
C.虚假交易
D.虚假申请


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292、判断题  准贷记卡转入睡眠户管理后，睡眠卡激活交易可在发卡行所在地任意营业机构办理。


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293、单项选择题  在日常客户事件的处理中，发生需要联动的事件时，客服中心应与（）联系，并由其对辖内事件进行处理并反馈。

A.相关支行
B.一、二级分行
C.相关网点
D.以上所有机构


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294、多项选择题  根据商户的交易方式分类，特惠商户可分为（）。

A.全国性特惠商户
B.区域性特惠商户
C.线下交易特惠商户
D.线上交易特惠商户


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295、多项选择题  公务卡客户额度核定是系统根据（）自动给出农行贷记卡（个人卡）建议授信额度。

A.客户评分
B.职务
C.年收入
D.职业


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296、单项选择题  下列客户群体不是我行惠农信用卡发卡对象的是（）。

A.工薪阶层
B.小企业业主
C.批发市场个体工商户
D.养猪专业户


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297、单项选择题  在我行准贷记卡的发卡流程中，网点进行的环节包括（）。

A.受理、调查、录入
B.受理、调查
C.受理
D.受理、调查、录入、审查


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298、单项选择题  对于预审批通过的白金卡，由（）委派代表负责白金卡的邀约与受理。

A.邀约人
B.受理人
C.审批人
D.调查人


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299、填空题  国际卡商户结算手续费中，发卡银行交换费由（）、（）、交易日与（）等多种因素决定。


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300、多项选择题  收单行对特约商户财务人员培训的主要内容有（）。

A.账务处理流程、差错处理方法和要求
B.清算制度和流程
C.交易单据的保管方式和保管时限要求
D.账户和交易信息保密的相关规定


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