1、填空题 根据《巴塞尔新资本协议》，债务人对于商业银行的实质性信贷业务逾期（）天以上（含）可被视为违约。
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2、单项选择题 下列不属于信用风险管理方法的是（）。
A、资产证券化 B、抵押品和清收管理 C、组合管理和风险分散化 D、资产负债配比管理
3、填空题 根据《贷款通则》规定，短期贷款展期期限累计不得超过（）；中期贷款展期期限累计不得超过（）；长期贷款展期期限累计不得超过（）。
4、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，区域风险评价以省级（含）以上行政单位作为评级对象，包括省、自治区、直辖市、省会城市和计划单列市（不包括台湾省及香港、澳门特别行政区）。
5、名词解释 超额准备金存款
6、填空题 根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234号）规定，抵押担保设定后，需定期对抵押物价值进行重新评估和确认：（1）建设用地使用权和建筑物，至少（）进行一次；其他不动产，至少（）进行一次；（2）存货，至少（）进行一次；其他动产，至少（）进行一次。
7、单项选择题 贷款定价中的风险成本是用来：（）
A、抵销贷款预期损失 B、抵销贷款非预期损失 C、抵销贷款的预期和非预期损失 D、以上都不对
8、名词解释 重大声誉事件
9、单项选择题 根据银监会规定，根据银监会规定，（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A、法律风险 B、流动性风险 C、声誉风险 D、国家风险
10、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，使用和保管重要业务印章的人员可以同时保管相关的业务单证。
11、填空题 操作风险识别主要采用（）法。
12、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），分类审核包括（）及（）确认两个环节。
13、单项选择题 在梳理信用卡申请环节的操作风险点时，员工反映对信用卡申请者电话核查时，有时申请者不能及时回答问题，且对方有边翻阅资料边回答的迹象，这一行为作为风险信号，对应的风险因素可能是（）。
A、非法中介虚假申请 B、申请表填写存在差错 C、申请人信用状况不佳 D、申请资料遗失
14、判断题 根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》的相关规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查和间接调查为主。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
15、判断题 根据我行《“三农”客户授信管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），采用合法、足值、有效的国有建设用地使用权和房屋抵押方式核定的授信额度，有效期最长不超过3年；采用其它担保方式或信用方式核定的授信额度，有效期为1年。
16、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，信贷资产减值测试及预计负债按月进行，以每月（）日为测试基准日。
17、单项选择题 2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件成因为（）。
A、员工 B、内部程序 C、IT系统 D、外部事件
18、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），事业法人贷款期限最长不超过10年。
19、判断题 债券交易中仅存在市场风险，不存在信用风险。
20、判断题 某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了统一授信原则。
21、单项选择题 某柜员冒用客户名义办理了留行待取汇款的解付，对此操作风险事件提炼的风险点名称描述规范的是（）。
A、盗取客户资金 B、违规解付汇款 C、冒领汇款 D、道德败坏
22、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），在金融机构有2次以上完整还清贷款的历史记录，且信用等级评定结果为良好级（含）以上的客户可办理总额不超过1万元的信用贷款。
23、判断题 《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例＝流动性负债余额/流动性资产余额100%。
24、判断题 根据《商业银行资本充足率计算指引》的规定，公司和金融机构风险暴露的违约概率应为商业银行内部估计的债务人1年期违约概率与0、03％中的较小值。
25、判断题 根据《个人定期存单质押贷款办法》（银监会2007第4号）规定，存单质押贷款期限可以超过质押存单的到期日。
26、单项选择题 下列哪种风险是新资本协议第一支柱未加考虑的风险？（）
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、银行账户利率风险
27、名词解释 拨备覆盖率
28、判断题 根据《关于规范开展２００９年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，依照直接认定条款归为B级或C级的客户也可以提升信用等级。
29、判断题 根据《关于规范开展２００９年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，对于重组并购、改制、分立而新设立的企业，不论名称是否变更，若企业的经营未发生实质性变化，则不视为新建企业。
30、判断题 根据《中华人民共和国担保法》规定，抵押担保是指债务人或第三人将其符合法律规定的动产或权利转移债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿的担保法律行为。
31、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），风险管理战略的确定应充分考虑外部经营环境，包括（）等因素。
A、经济发展速度 B、经济金融政策 C、监管要求 D、同业竞争水平
32、判断题 "PMI是工业品出厂价格指数。（注：PMI为制造业采购经理指数。）
33、判断题 梳理银行卡的操作风险点时，同一卡号在同一时段出现异地交易，是伪卡交易的风险信号。
34、判断题 根据我行《“三农”信贷业务基本规程（试行）》（农银发〔2008〕342号）规定，独立审批人和行长（或经授权的分管行长）双签审批的信贷业务，独立审批人未同意的，行长（或经授权的分管行长）不得同意；独立审批人未否决的，行长（或经授权的分管行长）可以否决。
35、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），制定风险管理基本政策，主要包括（），作为全行风险管理的根本准则和制定业务管理办法的基本依据。
A、交易控制 B、专业审批 C、风险分类 D、行业信贷 E、行为规范 F、资本保障 G、内控合规
36、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，在办理资金交易业务时，前台资金交易员应当对结算的操作性风险负责。
37、判断题 根据《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（银监发[2009]35号），三农金融部的资产回报率在财务重组完成次年应达到0、5%，之后逐年提高到0、8%以上；三农金融部的营运资本回报率在财务重组完成次年应达到10%，之后逐年提高到12%以上；三农金融部的成本收入比从财务重组完成次年起应控制在50%以下。
38、单项选择题 下列哪个不是新资本协议规定的风险暴露类别？（）
A、公司 B、主权 C、零售银行 D、证券 E、股权
39、单项选择题 银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是：（）
A、《有效银行监管的核心原则》 B、《巴塞尔新资本协议》 C、《巴塞尔资本协议》 D、以上都不是
40、判断题 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。
41、填空题 根据《中国农业银行贷款风险分类管理办法》（农银发[2002]159号）规定，我行法人客户按照管理特征划分，可分为（）、（）、（）和（）。
42、单项选择题 关于信用风险，下列表述正确的是（）。
A、衍生产品不存在信用风险 B、商业银行主要的信用风险来源于存款业务 C、对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务 D、尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失
43、判断题 压力测试的目标是评估本行资本吸纳潜在大额亏损的能力，以及寻求本行可以采取的减低风险及保存资本的措施。
44、名词解释 非预期损失
45、判断题 对于有房产做担保的，向个人发放贷款时无需对个人预算状况有所了解。
46、判断题 农业银行各项风险管理制度办法应统一提交董事会进行研究、决策。
47、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），客户评价得分＝（年度信用等级基础分-基础分调整）分值转换系数。
48、判断题 期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和。
49、填空题 根据《关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，严格掌握法人客户不良贷款向正常迁徙。对风险因素已消除，借款人生产经营恢复正常，具备按期还本付息能力，满足以下条件之一的不良贷款，可按程序、按权限重新认定分类形态：一是较不良形态认定时，借款人已归还（）（含）以上贷款本金；二是较不良形态认定时，追加了足值、有效的抵质押担保，或原抵质押担保存在的风险隐患已（）；三是通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满（）观察期。
50、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），为统一管理归口，将合规风险、声誉风险、战略风险纳入操作风险管理委员会。
51、判断题 对内外勾结制造假按揭的，一经查实，对违规人员一律开除，并上追一级领导责任。
52、单项选择题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，可不单独评级，直接使用集团整体评级结果的是（）。
A、集团本部 B、子公司 C、分公司 D、均不可直接使用集团整体评级结果
53、判断题 根据中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，规定，商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信。
54、单项选择题 根据《中国农业银行关联交易管理办法》（农银发[2007]63号）规定，农业银行的关联方包括以下哪些（）。
A、法人或其他组织 B、自然人、法人 C、自然人、法人或其他组织 D、法人
55、多项选择题 合同规范性审查的事项包括（）
A、应在合同中落实的审批文件所规定的限制性条件准确、完备 B、制式合同文本的补充条款合法 C、主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接 D、一式多份合同的形式内容一致 E、合同的填写符合规范要求
56、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号）规定，申请农户小额贷款的借款人必须年龄在18周岁以上（含18周岁），且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过60（含60）。
57、判断题 根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》（农银发〔2007〕222号）规定，授信额度有效期原则上不超过1年，最长不超过2年。
58、填空题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险报告应遵循（）、（）、（）、（）。
59、判断题 与单笔贷款业务不同，商业银行评估信贷组合风险应更多地关注系统性风险的来源与变动情况。
60、判断题 根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，需要新增、修改或废止业务、产品、系统、管理活动及其规章制度时，总行或一级分行业务及管理部门应当在开发、变更、废止过程中系统性查找受影响流程环节中的所有风险因素、风险信号及控制措施，填写《操作风险信号报告单》，并在推广上线或正式生效后10个工作日内报送至同级风险管理部门。
61、判断题 以在建建筑物抵押的，拟就抵押后继续投入的新增财产增加抵押的，应就该新增财产及其占用范围内的建设用地使用权办理后续抵押。
62、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类应以各级次（）为基准，在综合考虑债务人的履约能力、履约记录、履约意愿、项目的盈利能力、担保等因素的基础上，主要依据分类标准确定分类级次。
63、判断题 存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其单位银行结算账户，不可以将定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。
64、填空题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，经我国（）批准设立的企业集团财务公司的信用等级，可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级，不再另行评级。
65、多项选择题 合同内容的变更可以采取的方式有（）。
A、签订补充协议，作为原合同的组成部分 B、一方书面通知对方后，单方面作出变更 C、双方直接自行更改 D、对原合同条款进行更改，并经各方当事人在更改处签章确认 E、另行签订合同
66、多项选择题 《商业银行金融创新指引》商业银行开展创新活动，应该做到的几个“认识”是（）。
A、认识你的业务 B、认识你的员工 C、认识你的风险 D、认识你的客户 E、认识你的交易对手
67、判断题 根据我行《“三农”信贷业务授权管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），一级分行可以视情况向二级分行转授县域法人客户授信及授信项下单笔信贷业务（不含固定资产贷款，但期限不超过3年的购置机器设备固定资产贷款除外）审批权。
68、判断题 《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号）规定，农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠农业银行工作人员来完成，可以委托村委会、专业合作社等其他农村组织机构对农户进行贷款的调查、发放、收回工作。
69、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，对经营期不满1年的客户，最高提级至AA级。
70、名词解释 贷款风险迁徙率
71、单项选择题 对总交易头寸或净交易头寸设定的限额是（）。
A、交易限额 B、风险限额 C、止损限额 D、压力测试限额
72、单项选择题 采用标准法计量操作风险时，总收入计算公式为（）。
A、利息收入-利息支出 B、非利息收入-非利息支出 C、净利息收入+净非利息收入 D、净利息收入-净非利息收入
73、判断题 根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2005]1号）规定，对非信贷资产进行分类时，应收利息至少划分为关注类；2000年底以前的表内应收利息，原则上直接划分为损失类。
74、判断题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险事件影响程度分级为二级的操作风险事件属于一般操作风险事件。
75、单项选择题 情景分析用于：（）
A、测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响 B、一组风险因素的多种情景对组合价值的影响 C、着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响 D、A和C
76、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号）规定，根据风险控制目标，“三农”信贷业务不良贷款占比持续控制在5%以下，到期贷款收回率不低于95%。
77、单项选择题 根据我行现行评级办法，客户甲使用农业打分卡评出AAA，客户乙使用工业打分卡评出AA+，是否说明客户甲比客户乙的风险更低？（）
A、是 B、不是 C、无法判断
78、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款业务责任追究实行违规责任和风险责任双重责任追究管理。
79、判断题 主权风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。
80、单项选择题 以下关于风险价值（VaR）的计算方法表述正确的是（）。
A、历史法：通过大量模拟产生的资产或资产组合价格所形成的分布去逼近资产或资产组合价值的真实分布，从而估计出资产或资产组合在给定置信水平下的VaR值。 B、参数法：假定风险因子收益的变化服从特定的分布，然后通过历史数据分析和估计该风险因子收益分布的参数值，得出整个投资组合收益分布的特征值。 C、蒙特卡罗法：利用资产组合在过去一段时期内收益分布的历史数据，并假定历史变化在未来会重现，以确定持有期内给定置信水平下资产组合的最低收益水平，推算资产组合的VaR值。
81、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，职能风险经理设置于风险管理、信贷管理、授信执行、资产处置等部门。
82、单项选择题 制定权限模板，在授信审批、授信额度调整、人工授权、账户调整、争议处理、透支催收等业务中，对不同级别的操作人员设置不同的权限，严禁越权操作是指（）。
A、合理设置风险管理岗位 B、建立风险预警机制 C、建立权限管理机制
83、多项选择题 根据银监会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知（银监办发[2005]265号）规定，不良贷款迁徙率包括（）。
A、正常贷款迁徙率 B、关注贷款迁徙率 C、次级贷款迁徙率 D、可疑贷款迁徙率 E、损失贷款迁徙率
84、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），派驻风险主管、一级分行向直属支行委派的派驻风险经理，为一级分行（）或高级专员。
85、判断题 根据《中国农业银行信贷业务档案管理办法》（农银发[2003]236号）规定，信贷业务档案材料分为两类：客户、担保人基础资料及相关法律文件；贷后管理资料及相关法律文件。
86、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），银行承兑汇票质押办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。
87、判断题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发〔2009〕208号）》规定，涉案金额100万元以上的已遂诈骗案件，抢劫、盗窃网点、金库、运钞车金额20万元以上的案件，必须报总行风险管理部门。
88、判断题 拉动国民经济增长的三驾马车是：出口、消费和投资。
89、填空题 根据《中国农业银行信贷管理基本制度》（农银发[2007]339号）规定，我行信贷业务担保方式分为（）、（）、（）。各种担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。
90、填空题 银行将贷款集中于任何一个业务领域中，如地域、行业或者产品，这就是（）风险。
91、判断题 金库备用钥匙一起封存保管。
92、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于农副产品，以近期市场价格（国家有最低收购保护价的，以当年最低收购保护价为准）为基础，合理确定抵押物价值，抵押率最高不超过30%。
93、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门。
94、判断题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，预计未来现金流时，应考虑本金收回情况，并按预计回收时间分期填列。
95、判断题 根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234文号）规定，国有建设用地使用权及其地上建筑物，抵押率最高不超过70%，但以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的，最高不超过50%。
96、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，农业银行法人客户信用等级评定必须按程序、按权限由我行自行办理，必要时可委托外部评估公司等中介机构评定信用等级。
97、判断题 根据《中国农业银行风险报告制度（试行）》（农银发[2008]208）规定，风险事件的报告主体是事件发生单位的风险管理部门。
98、填空题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发〔2007〕53号）中规定：银监会小企业为单户授信总额（）和企业资产总额（），或授信总额（）和企业年销售额（）的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。
99、填空题 商业银行由操作风险引起的损失包括（）、（）和（）。
100、名词解释 操作风险点
101、判断题 关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，成因类的关键风险指标都是先导指标，结果类的关键风险指标都是滞后指标。
102、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于以林权抵押的，抵押率最高不得超过50%。
103、判断题 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）规定，商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时，可以凭个人开具的收入证明来判断其还款能力。
104、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，风险经理包括内设风险经理与派驻风险主管（经理），也包括专职审议人、独立审批人。
105、判断题 关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，其实施成功的关键在于获取充分适当的数据。
106、名词解释 正常贷款迁徙率（银监会标准）
107、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），支行不设风险管理部，其全面风险管理职责落实到相应部门和岗位。
108、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），申请农户小额贷款的借款人的信用等级评级结果必须为一般级及以上。
109、单项选择题 对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额（Value-at-RiskLimits）和对期权性头寸设定的期权性头寸限额（LimitsonOptionsPositions）等。这类限额是（）。
110、填空题 操作风险点是操作风险识别的重要成果，它主要包括（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（定）等八个方面内容。
111、单项选择题 利率缺口分析的对象是（）。
A、利率错配缺口 B、货币错配缺口 C、流动性缺口 D、都不是
112、填空题 根据《关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》（农银颁发[2009]117号）规定，农业银行行业限额分为（）限额和（）限额两种。
113、判断题 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收非预期损失，通常用资本金来应对预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则一般需要通过保险手段来转移。
114、判断题 根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2005]1号）规定，在非信贷资产风险分类过程中，要严格对照核心定义，认真区分不同资产的风险特点，通过分析资产的信用风险、市场风险、操作风险，准确把握资产的风险状况和预计损失程度，确定分类结果。
115、判断题 银行每一名员工都是防范操作风险的责任人。
116、名词解释 单一集团客户授信集中度
117、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号），为保全我行资产而对其发放借新还旧贷款的客户必须直接认定为D级。
118、填空题 （）技术是指通过采取抵押、担保或信用衍生工具以及净扣协议中冲销头寸的办法等转移或降低信用风险的方法和技术。
119、单项选择题 某企业2009年财务报表经审计被会计师事务所出具的审计意见为有保留意见，经客户经理调查，可以证明保留意见未涉及会计准则重大问题且对公司财务状况无实质影响，经打分卡测评，该客户信用等级为AA级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该企业信用等级的审批行至少应为（）。
A、支行 B、二级分行 C、一级分行 D、总行
120、判断题 《中国农业银行市场风险监测报告管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）规定，市场风险监测仅指对我行市场风险状况的监测。
121、判断题 《中国农业银行市场风险限额管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。
122、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法试行）》（农银发[2009]208号）规定，客户部门主要负责按要求采集风险信息，提出分类初步意见，进行分类发起，并根据分类结果采取相应的管理措施。
123、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），对采取利随本清、按季（月）结息到期还本还款方式的，每年至少进行一次实地检查。
124、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），风险管理战略中“拟进入或限制进入的风险领域”是指（）。
A、积极拓展风险较低或适中、综合收益较高或我行管控能力较强的业务 B、审慎进入高风险、高收益业务领域，限制进入风险不能识别、评估、控制 C、审慎进入收益不能覆盖风险的业务领域 D、积极倡导“高风险、高收益”经营模式
125、单项选择题
操作风险的控制措施有若干原则，采用印、押、证分管体现了原则（）。
A、不相容职责相分离 B、授权委托 C、限额控制 D、保险
126、单项选择题 下列哪个不是新资本协议规定的专业贷款的种类？（）
A、项目融资 B、固定资产融资 C、物品融资 D、商品融资 E、产生收入的房地产
127、名词解释 风险价值
128、填空题 根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》（农银发[2007]222号）规定，法人客户授信管理，是指对单一法人客户、集团客户核定授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。授信管理包括（）管理和（）管理。
129、名词解释 风险监测
130、判断题 根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，剩余期限在1年（含）以内的境内法人正常贷款，AAA级经济资本系数高于AA级。
131、判断题 操作风险中所称的法律风险是指被诉事件。
132、填空题 银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定：单笔金额超过项目总投资（）或超过（）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
133、名词解释 事后检验
134、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款，总行将按各行（）贷款的损失率增提减值准备；增提部分在总行落账，不纳入分行绩效考核。
135、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号）规定，2010年“三农”信贷业务拨备覆盖率要达到80%。
136、判断题 成立了风险管理部门之后，前台部门不再承担风险管理职能。
137、填空题 信用风险是指银行因（）而遭致损失的风险。
138、单项选择题 某企业为新建企业，经营期尚不满一年，该客户为总行管理客户，2009年根据打分卡测评，信用等级为A级，经一级分行贷审会审议，同意将该客户信用等级提升至AA级。根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，提升该客户信用等级的做法是否合理？（）
A、合理 B、不合理 C、无法判断
139、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，派驻风险主管（经理）不代替驻地行风险管理工作，不承担驻地行风险管理组织、协调职能。
140、判断题 根据我行《小企业简式快速贷款管理办法》（农银发〔2007〕48号），对小企业简式快速贷款而言，质押担保限于出质人依法有权处分的存单、凭证式国债、银行票据，质押率不超过面值的90％（或按照不超过质物面值扣除贷款利息和变现费用后的净额掌握）。
141、判断题 根据银监会《市场风险资本计量内部模型法指引》规定，使用内部模型法计量市场风险的商业银行，其最低市场风险监管资本要求仅为一般风险价值项。
142、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），采用农民专业合作社保证担保方式的，合作社应符合《中国农业银行信贷业务担保管理办法》规定的基本条件，总担保额度不超过其净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保，农户受保期间不得退社。
143、填空题 在操作风险点的构成要素中，（）是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象，这些异常行为举措或现象应当可以明显观察得到。
144、填空题 根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》（农银办发[2009]841号）规定，2009年9月起，总行将对农户贷款设置（）的损失容忍度。对农户贷款的减值准备，总行将给予“直接补贴”。贷款余额3%以内的减值准备，统一由总行承担；超过3%的部分在分行落账，落账顺序为：首先满足（）贷款减值准备的需要，依次为（）、（）、（）和（）。
145、判断题 我行现行制度办法规定，客户获得的信用等级评定结果2年内有效。
146、名词解释 信贷资产风险分类的审慎性原则
147、单项选择题 流动性是指商业银行在一定时间以（）的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。
A、最低 B、最高 C、合理 D、市场
148、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，派驻风险主管（经理）原则上实行异地派驻。
149、判断题 根据《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），实收资本不低于2000万元、所有者权益不低于3000万元客户的农产品批发市场、商品城和物流园区等商品流通市场新建项目，执行房地产开发贷款的相关管理规定。
150、填空题 根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，商业银行应根据客户的风险承受能力进行（），并提供与其相适应的理财产品。
151、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，农业银行法人客户信用评级的指标体系、模型方法和参数标准由总行风险管理部门负责开发和维护，并经总行董事会审定后实施。
152、单项选择题 杠杆比率主要用来衡量客户的（）。
A、经营状况 B、风险状况 C、偿债能力 D、行业状况
153、单项选择题 2006年3月15日，某德国公司与中方广东某企业合资成立一家合资公司，双方各占50%的股权。该企业于当年投产，主要生产电器配件，其中有70%的产品用于出口。2009年6月，该企业欲向我行申请2000万流动资金贷款，根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该客户应选取哪类打分卡进行评级？（）
A、外贸类客户打分卡 B、外资类客户打分卡 C、工业类打分卡 D、商贸类打分卡 E、新建企业打分卡
154、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，支行派驻风险经理负责审核全部法人客户放款。
155、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），在三农零售客户等级设置中，客户在报告期内债务逾期超过90天或贷款五级分类为次级、可疑、损失的界定为违约。
156、填空题 （）是指因市场环境整体变化引起的市场价格波动所带来的风险。
157、填空题 《中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）》（农银发[2009]65号），总行相关部门、各分行要把握交易账户（）的实质，制定账户划分细则，组织开展交易账户和银行账户的划分工作，对交易账户头寸进行逐日估值。
158、单项选择题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，符合总行公布的高风险行业的法人客户（优势行业重点客户除外）的信用等级最高提级至（）级。
A、AAA级 B、AA+级 C、AA级 D、A+级
159、填空题 根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，按照测评时间不同，第二还款来源保障度测评分为（）和（）。
160、单项选择题 1994年7月和8月，巴林银行曾对新加坡期货公司进行了一次内部审计，审计在职责分工层面提出了明确的建议，但该审计报告没得到很好的执行。从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）。
A、原则2内部审计的角色 B、原则3管理者的角色 C、原则4风险识别评估 D、原则7业务连续性管理
161、判断题 贷款业务的唯一风险是信用风险，不存在市场风险。
162、判断题 只有交易对方发生违约时，才能产生信用风险。
163、判断题 根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》（银监发[2005]89号）规定，单一客户（集团）授信集中度是指最大一家（集团）客户贷款余额与全行贷款总额的比例。
164、单项选择题 《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？（）
A、基于内部评级体系的内部模型 B、基于外部评级的模型 C、VaR方法
165、填空题 市场风险经济资本，借鉴BaselII标准法下的buildingblock方法，分别针对（）、（）、（）、（）进行计算，在此基础上，加总得到全部市场风险经济资本。
166、判断题 个人住房(一手楼)按揭贷款最长不超过30年。
167、单项选择题 巴塞尔资本协定为银行计量资本要求提出了一个标准，这个标准基本遵循以下原则（）。
A、银行流动性越差，就需要持有越多的资本 B、银行业务种类越多，就需要持有越多的资本 C、银行风险越大，就需要持有越多的资本 D、银行贷款越多，就需要持有越多的资本Ｄ、以上都不对
168、名词解释 多户联保
169、填空题 经济资本（EconomicCapital，EC），就是对风险的度量。又称为风险资本（CapitalatRisk，CaR），是指在（）和（），为弥补（）所需要的资本。
170、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），总行将在主要业务部门设立风险管理职能处室，牵头负责本业务条线风险管理，对风险管理部负责并报告。
171、单项选择题 妊娠期母体内分泌系统的变化恰当的是（）
A.甲状腺功能低下 B.腺垂体分泌促黑素细胞激素减少 C.腺垂体不增大 D.皮质醇轻度减少 E.垂体催乳激素增多
172、填空题 我行信贷业务审批，分为（）、（）和（）。
173、单项选择题 巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职权集中于一人，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）。
A、原则5监控 B、原则6控制、缓释 C、原则8监管要求 D、原则10信息披露
174、填空题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，我行法人客户评级体系包括（）风险评价、（）风险评价和（）风险评价三个部分。
175、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，业务风险经理的考核，应征求上级行风险管理部的意见。
176、单项选择题 在操作实践中，商业银行的预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为（）。
A、预期损失率=违约概率×违约损失率 B、预期损失率=违约风险暴露×违约损失率 C、预期损失率=违约概率×违约风险暴露 D、以上公式均不对
177、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，行长可以担任授信审查委员会的成员。
178、单项选择题 根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，同是AA+级的境内法人正常贷款，（）的经济资本系数最高。
A、剩余期限在1年（含）以内的贷款 B、剩余期限在1（不含）到3年（含）的贷款 C、剩余期限3年（不含）以上的贷款
179、单项选择题 以下哪项不属于行业环境风险因素（）。
A、宏观经济周期 B、财政货币政策 C、产业政策 D、特定产品的市场竞争力
180、单项选择题 在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。这样的市场风险分析方法是（）。
A、VaR分析 B、事后检验 C、敏感性分析 D、压力测试
181、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），上级行要根据当地实际情况，对辖内农户小额贷款每年至少组织一次交叉检查。
182、多项选择题 以下关于风险管理的说法，哪些是不正确的（）？
A、风险管理是指商业银行对信贷业务的管理，通过加强资产分散化、抵押、资信评估、项目调查、严格审批制度等各种措施和手段来减少、防范资产业务损失的发生，确立稳健经营的基本原则，以提高商业银行的安全性 B、风险管理是指全面风险管理，它体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法 C、风险管理是各级行风险管理部门的职责，与其他部门无关，风险管理部门对风险管理发挥“总规划、总协调、总计量、总闸门”的作用 D、各级行其他部门是本业务条线的风险管理者和责任承担者，业务部门总经理对本条线的业务经营和风险管理同时负责
183、单项选择题 采用标准法计量操作风险时，巴塞尔委员会认为商业银行业务条线的系数高于零售银行业务条线的系数的主要原因是（）。
A、商业银行的风险高于零售银行 B、商业银行的总收入高于零售银行 C、商业银行的利息收入高于零售银行 D、商业银行的利润率高于零售银行
184、判断题 进行贷前分析时，对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流能否及时足够偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流以偿还贷款本息。
185、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号）规定，商业化经营既是国家对农行服务“三农”的基本要求，也是农行在新时期服务“新三农”的根本特征。
186、判断题 在现金调拨业务的操作风险点中，调拨单上没有相关人员审批这一风险信号一定表明柜员利用运送中现金科目进行虚假调拨。
187、填空题 根据《中国农业银行信贷资产质量监测和考核办法》（农银发[2005]75号）规定，到期贷款处置方式包括（）、（）、（）、（）、（）、（）（）。
188、单项选择题 通过将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的分析方法是（）。
A、事后检验 B、压力测试 C、敏感性分析 D、情景分析
189、填空题 商业银行风险管理的主要策略包括：风险分散、（）、风险转移、（）和风险补偿等。
190、判断题 会计主管短期离职必须在ABIS中做“转授权”处理。
191、判断题 信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。
192、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，DCF测试结果表明，次级类、可疑类、损失类信贷资产的拨备率分别低于（）、（）、（）的，需对预测的未来现金流入情况及折现率进行重新确认。
193、单项选择题 压预期损失率的计算公式是：（）
A、预期损失率=预期损失/资产风险敞口 B、预期损失率=预期损失/贷款资产总额 C、预期损失率=预期损失/风险资产总额 D、预期损失率=预期损失/资产总额
194、单项选择题 商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（），以采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。
A、银行账户 B、交易账户 C、银行账户和交易账户； D、资金账户
195、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款单户授信额度最高不得超过3万元。
196、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于荒山、荒地、荒丘等承包经营权，以抵押人实际支付的承包价款加上垦荒实际投入的成本扣除已经使用年份所折合成的承包价款为基础确定抵押物价值，抵押率最高不超过20%。
197、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构是内部控制有效性的前提条件。
198、单项选择题 关于从法国兴业银行凯维埃尔欺诈案件中得到的启示，从操作风险管理角度说法不正确的是（）。
A、重利润轻风险必然导致高风险 B、对于已熟悉后台监控的员工应谨慎调任前台交易岗位 C、仅依靠信息系统的多道授权关卡可以有效控制非授权交易 D、管理层对异常利润等风险信号的关注对于及时防范操作风险至关重要
199、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），对于季节性收购、储备农副产品、信用等级AA级以上的农业产业化龙头企业，若风险可控、综合回报较高、实行收购资金封闭管理，可根据收购资金需求核定授信额度或特别授信额度，在总授信额度不超过授信额度理论值50%的情况下，由一级分行审批；超过50%的，按突破制度报总行审批。
200、判断题 在评估客户信用状况时，按照国际惯例，对企业的信用评定采用评级方法，对个人客户的信用评定采用评分方法。
201、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），分支行风险管理委员会的主要职责包括（）。
A、定期开展资产风险分类 B、审议权限内风险管理事项和交易项目 C、定期分析、评价辖内整体风险状况，指导、检查、监督各部门风险管理工作 D、对其他全行性的重大风险管理事项作出决策，并组织、协调和监督实施
202、判断题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发〔2009〕208号）》规定，声誉风险是操作风险重要的组成部分。
203、填空题 根据银监会《市场风险资本计量内部模型法指引》，使用内部模型法计量市场风险的商业银行，其最低市场风险监管资本要求为（）与（）之和。
204、填空题 在计算风险价值（VaR）前，需事先确定的两个模型参数是（）和（）。
205、填空题 内部欺诈事件指（）、（）、（）导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括（）及（）。
206、判断题 根据《中国农业银行人民币贷款风险定价管理办法》（农银发[2005]323号）规定，一般法人客户贷款定价的具体公式为：测定贷款定价=贷款基准定价+贷款定价调节系数。
207、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。
208、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），信用等级评定结果为优秀级的客户可办理总额不超过1万元的信用贷款。
209、单项选择题 2008年11月，某分行根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）对某客户进行了信用等级评定，等级为AA+。2009年3月28日，该客户向企业提供了2008年度经审计的财务报表；2009年4月20日，该分行依据原审批的信用等级（AA+级）对客户开展2009年度授信工作。你认为该做法是否合理？（）
210、判断题 严禁柜员办理本人金融性业务，允许柜员办理本人非金融性业务。
211、单项选择题 风险识别方法中常用的情景分析法是指：（）
A、将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类 B、通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失 C、通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案 D、风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险
212、判断题 与组合贷款相比，单笔贷款的风险和价值一般更容易评估，因此单笔贷款的转让相对容易，商业银行应该尽量争取将贷款组合分解成单笔贷款进行转让出售，以增强流动性。
213、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），业务经营管理副行长在风险管理中的职责主要有（）。
A、负责分管部门、业务条线的风险管理 B、将全行风险管理战略、政策、流程和方法具体落实到分管业务领域 C、监测控制分管业务领域风险 D、处理分管业务的重大风险事项
214、填空题 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理的目标是通过将（市场风险）控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现（）收益率的最大化。
215、判断题 风险管理部门是商业银行有效防范风险的第一道防线。
216、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），医院类客户贷款总额最高不得超过上年收入的50％。
217、判断题 支行实行市场化守库，检查人员查看保安公司相关保险合同，发现投保不足额或赔偿范围没有涵盖所有事故风险营业场所等,则该合同有重大缺陷，存在操作风险隐患。
218、判断题 风险管理部应统一梳理和完善各项业务、产品、客户经营管理办法和操作规程，删除、调整与风险管理基本原则、理念存在冲突的条款，以确保风险管理政策制度得到全面贯彻落实。
219、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），风险主管不代替二级分行风险管理工作，不承担二级分行风险管理组织、协调职能。
220、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，派驻风险主管（经理）续聘的，由委派行人力资源部会同风险管理部续聘考评，行党委研究批准。
221、名词解释 违约概率
222、判断题 根据银监会《商业银行声誉风险管理指引》相关规定，重大声誉事件发生后24小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。
223、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号）的规定，一级分行内设风险管理部，并按照信用风险、操作风险、三农业务风险、制度管理、监测报告等业务组成专业团队。
224、单项选择题 已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是：（）
A、15亿 B、12亿 C、20亿 D、30亿
225、判断题 久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。
226、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），十二级分类采用（）和（）相结合的方法。
227、判断题 规范现金业务操作程序，严禁“先存后取”逆程序操作现金存取款业务，监控中心、会计主管务必加强监督管理。
228、单项选择题 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。这样的分析方法是（）。
A、VaR分析 B、事后检验 C、敏感性分析 D、情景分析
229、判断题 经济资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。
230、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），小企业贷款定价监测以信贷管理信息系统（CMS系统）为平台进行。
231、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，驻地行应为派驻风险主管（经理）履职营造良好的工作环境和生活环境。因此，为履行相关职责，经驻地行行领导同意后，派驻风险主管（经理）可要求驻地行相关人员协助开展工作。
232、判断题 根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》相关规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用借款人自主支付的方式。
233、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，总行每年发布的可直接认定为AAA级及以上信用等级的客户，该年度信用等级无需经一级分行再审批。
234、判断题 柜员发现假币，可自行收缴。
235、填空题 根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》（银监发[2005]89号）规定，风险抵补类指标用来衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括（）、（）和（）三个方面。
236、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号）的规定，分支行应明确一名副行长分管风险管理工作，具体负责风险管理组织领导和协调职能。
237、判断题 按照《中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法（试行）》（农银发[2007]82号）规定，个人客户信用等级评定实行权限管理，工薪供职类客户信用等级由经营行审批。
238、判断题 审计部门和风险管理部门都是对业务部门进行管理监督,所以审计部门只需对业务部门进行审计,没有必要对负责市场风险管理的部门进行审计。
239、判断题 根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，对自然人客户正常贷款，个人质押、个人住房、个人住房抵押贷款的经济资本系数为2%，其他自然人正常贷款经济资本系数为8%。
240、判断题 根据《商业银行资本充足率管理办法》（中国银行业监督管理委员会令[2004年第2号]规定，对交易账户计算信用风险资本时采用的风险权重应与计算银行账户资本时采用的风险权重一致。
241、判断题 农业银行可以发放用于财政性支出的贷款。
242、填空题 在持有期为1天、置信水平为99％的情况下，若所计算的风险价值为1万美元，则表明该银行的资产组合在（）中的损失有（）的可能性不会超过1万美元。
243、判断题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，进行MM减值测试时，对个人客户贷款，依据贷款类别划分为个人住房贷款、个人消费类贷款、农户贷款和其他贷款进行迁移测试。
244、单项选择题 某公司是某省行的优良客户，2009年5月该公司向我行提供未经审计的财务报表。该行使用该报表经打分卡测评，测评结果为AA+级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该公司最应被评为何等级？（）
A、AA+ B、AA C、A+ D、B
245、单项选择题 在IRB初级法中，下面哪个风险因素是银行必须根据自身数据进行估算的。（）
A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、有效期限
246、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），农业银行将逐步推行风险主管和风险经理派驻制。采用先试点后推广的方式由一级分行向二级分行派驻（），由一级分行或二级分行向（）派驻风险经理。
247、单项选择题 决定客户债务承受能力的是（）。
A、客户信用等级 B、所有者权益 C、客户信用等级及所有者权益 D、以上都不对
248、填空题 根据《中国农业银行流动性管理办法》（农银发[2006]322号）规定，流动性风险应急处理包括启动程序、流动性紧急补充方案、（）和（）。
249、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），债项评价得分=［第二还款来源保障度基础分分值转换系数保证金比例＋800保证金比例］+特别调整得分。
250、单项选择题 某支行城关分理处原会计主管王某顶替柜员上岗，在办理A公司向B公司汇款1554万元业务时，未将款项汇出，而是转入到谢某的个人存折账户中，5日后从谢某的账户将1554万元转A公司账户，再汇入B公司。该操作风险事件类型为（）。
A、外部欺诈 B、就业制度和工作场所安全事件 C、执行、交割和流程管理事件 D、内部欺诈
251、判断题 “违规开户”可以作为个人活期储蓄开户环节的操作风险点名称。
252、单项选择题 在法国兴业银行的案件中，凯维埃尔称自己的上级“只要我在盈利，就没有什么问题”，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点违背了（）。
A、将操作风险管理确立为经营管理的重中之重 B、必须确保内审独立性 C、要制定操作风险管理政策 D、披露操作风险管理信息，使得交易对手和投资者了解
253、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类采取“（）”的方式。
254、判断题 根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2005]1号）规定，对“存放联行款项”，账务核对相符后，根据对款项的所有权是否受到限制，划分风险类别。对错误使用会计科目或所有权受到限制的款项，至少划分为次级类。
255、单项选择题 银行的非预期损失应该用（）覆盖？
A、一般准备金 B、资本 C、专项准备金 D、特种准备金
256、名词解释 违约损失率
257、填空题 根据《中国农业银行信贷业务授权管理办法（试行）》（农银发〔2006〕146号）规定，信贷业务授权分为（）和（）两种方式。
258、判断题 《中国农业银行市场风险限额管理办法》（农银发[2009]65号）仅针对交易账户设置了市场风险限额。
259、填空题 根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，第二还款来源风险评价的基本判断指标为第二还款来源保障度，按照对债权的保障程度由高到低，分为（）、（）、（）、（）、（）五个级别。
260、单项选择题 巴塞尔委员会认为，操作风险计量方法敏感度由低至高依次为（）。
A、基本指标法，标准法或替代标准法，高级计量法 B、标准法或替代标准法，基本指标法，高级计量法 C、高级计量法，标准法或替代标准法，基本指标法 D、基本指标法，高级计量法，标准法或替代标准法
261、名词解释 现金流折现模型
262、判断题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，减值测试结果=法人单项拨备+法人组合拨备+个人组合拨备+预计负债结果。
263、单项选择题 根据巴塞尔委员会BASELI的规定，下面哪种应该从银行合格资本中进行剔除（）。
A、未披露的储备 B、一般准备 C、贷款损失准备 D、商誉
264、判断题 根据《商业银行资本充足率计算指引》规定，商业银行实施初级内部评级法的，公司风险暴露的有效期限（M）为2、5年，但回购类型交易的有效期限为0、5年。
265、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。
266、填空题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），派驻风险主管（）在同一驻地行原则上任职（）届，最多不超过（）届。
267、判断题 根据《中国农业银行压力测试管理办法（试行）》（农银发[2008]209号）的规定，总、分行应按有关规定对压力测试结果核定密级，对属于保密范围的要严格保密。
268、多项选择题 商业银行的下列哪些行为违反了《商业银行法》的规定（）。
A、向本行董事张某担任总经理的公司发放信用贷款 B、未按行政区划在国内设立分支机构 C、在业务拓展时，将存款客户信息透露给某保险公司 D、为了方便某客户，为其开立两个基本账户
269、填空题 根据《商业银行压力测试指引》规定，商业银行应选择运用最适合其业务规模及复杂程度的压力测试技术，包括（）及（）。
270、判断题 在进行缺口分析时，缺口通常通过以下公式获取：缺口=利率敏感性负债-利率敏感性资产。
271、填空题 操作风险是指由不完善或有问题的（）、（）和（），以及（）所造成损失的风险，包括（法律风险），但不包括（）和（）。
272、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款实行限时办结制度。自贷款申请资料完备之日起，老客户原则上在2个工作日内办结，新客户原则上在5个工作日内办结。
273、判断题 客户部门承担信贷产品营销、业务受理、贷前调查和贷后管理职责。
274、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行下级机构会计主管的变动不需经上级机构会计部门同意。
275、判断题 物权法规定，企业、个体工商户、农业生产经营者以现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押的，不得对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人。
276、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，一级分行可根据辖属行所在地的经济发展水平、信用环境、客户结构和规模、信贷管理水平等情况向二级分行适度转授AA级、AA+级信用等级审批权限，但需报总行备案。
277、单项选择题 某支行行长安排办理对公业务的综合柜员负责发放银企对账单，这一行为可以提炼出以下哪个风险点？（）
A、柜员自办业务 B、不相容岗位未分离 C、代客户保管重要空白凭证 D、授权业务未审核
278、判断题 贷款按是否承担贷款风险分为自营贷款和委托贷款。开办委托贷款只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。
279、判断题 操作风险管理中，采取控制措施后的剩余风险一般大于固有风险与控制风险的差。
280、单项选择题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，某小企业用打分卡测评等级为AA，拟提级至AA+，应如何操作？（）
A、向上推翻，并报一级分行审批 B、向上推翻，并报二级分行审批 C、直接认定 D、不能提级
281、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），采用一般贷款方式的，贷款期限不超过3年，但对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的，可延至5年。
282、判断题 操作风险点的风险信号能预示相应风险因素可能存在，但不一定存在。
283、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，债务转移贷款是指借款人贷款全部或部分转移到新借款人，且新借款人与农业银行签订了借款合同的贷款。
284、判断题 我国《担保法》规定的担保方式包括保证、抵押、质押、留置、定金五种。
285、名词解释 业务连续性计划
286、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对表外不良信贷资产预计负债时，先将扣除（）后的金额确定为预计垫款金额，再进行现金流预计。预计垫款金额与未来现金流现值的差额即为应计提的预计负债。
287、判断题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险事件按其影响程度分为一级至五级，五级事件的影响后果最严重。
288、单项选择题 压力测试是为了衡量（）。
A、正常风险 B、极端情况的风险 C、风险价值 D、违约概率
289、单项选择题 风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（）。
A、柜员临时离岗应办理临时签退 B、柜员临时离岗未办理临时签退 C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案 D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面
290、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），农业银行的风险管理战略主要包括（）。
A、明确的风险责任承担机制 B、可承担的风险水平 C、获得的风险调整后的收益 D、合适的资本充足率水平 E、拟进入或限制进入的风险领域
291、单项选择题 用标准法计量商业银行操作风险时，需将银行业务划入对应业务条线中，下列不属于我行现行计量方案中采用的业务条线的是（）。
A、现金管理 B、代理服务 C、零售银行业务 D、商业银行业务
292、名词解释 流动性预测
293、单项选择题 巴塞尔新资本协议对操作风险事件类型进行了分类，不属其范畴的有（）。
A、内部欺诈 B、法律诉讼事件 C、外部欺诈 D、IT系统事件
294、判断题 管库员可以有ABIS柜员号。
295、多项选择题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》的规定，派驻风险主管主要职责包括（）
A、认定驻地行资产风险分类 B、审核驻地行减值测试结果 C、指导、评价驻地行风险管理工作，评价驻地行风险水平 D、指导、评价派驻风险经理开展风险管理工作 E、审核重点法人客户放款
296、填空题 根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，操作风险识别是指对影响业务及经营管理活动的所有内外部（）及（）进行主动查找、甄别、（）的过程。
297、判断题 根据《中国农业银行信贷管理基本制度》（农银发[2007]339号）规定，我行开办委托贷款只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。
298、判断题 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段，因此商业银行风险管理的目标是控制以至最终消除风险。
299、填空题 根据《关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》（农银颁发[2009]117号）规定，行业限额设定包括（）、配置比例、（）、确定最终值等内容。
300、单项选择题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，某客户评级时，应当按照哪种评级敞口选择顺序进行敞口判断？（）
A、项目公司-〉新建客户-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡 B、新建客户-〉项目公司-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡 C、项目公司-〉新建客户-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事业法人、外贸企业或小企业 D、新建客户-〉项目公司-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事业法人、外贸企业或小企业
