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风险管理：银行监管与市场约束在线测试（强化练习）
2020-02-26 01:31:30 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  本办法所指（），是指银监会从被监管机构收集非现场监管报表数据，并对数据质量进行控制的全过程。

A.数据收集和审核
B.数据的收集
C.数据的审核
D.数据的上报


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2、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，下列不属于检查前培训内容的是（）。

A.学习、讨论《现场检查方案》
B.讲解、讨论现场检查操作表格
C.介绍被查单位的基本情况和历次检查情况
D.约见被检查单位负责人谈话


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3、单项选择题  下列各项中，不属于资产支持证券内部信用增级方式的是（）。

A.超额抵押
B.建立现金储备账户
C.建立超额利差账户
D.第三保担保


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4、单项选择题  《现场检查立项建议书》修改完善后，经非现场监管负责人审核同意，应当报（）审定。

A.非现场监管负责人
B.现场检查部门负责人
C.银监会监管部门（派出机构）主管领导
D.非现场监管协调员


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5、单项选择题  商业银行个人住房抵押贷款的风险权重为（）。

A.0%
B.20%
C.50%
D.100%


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6、单项选择题  商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处（）罚款。

A.五十万元以上一百万元以下
B.十万元以上三十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.五万元以上十万元以下


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7、单项选择题  五级分类中，对挪用的贷款质量分类最高只能分为（）。

A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类


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8、单项选择题  99%的置信水平下的$200万的隔夜VaR值也就意味着（）。

A.可以预期在未来的100天中有1天至多损失$200万美元
B.可以预期在未来的100天中有99天至少损失$200万美元
C.可以预期在未来的100天中有1天至少损失$200万美元
D.可以预期在未来的100天中有2天至多损失$200万美元


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9、单项选择题  非现场监管手段不擅长发挥的作用是（）。

A.及时掌握最新的情况
B.有效配置监管资源，降低成本
C.查证风险管理和内部控制的效果
D.通过模型预测未来风险状况


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10、单项选择题  商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。这是集团客户授信管理的（）原则。

A.统一
B.适度
C.集中
D.预警


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11、单项选择题  并表监管的路径是“功能监管－剔除内部交易（）”。

A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管


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12、单项选择题  如果一家银行短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，那么此银行的流动性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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13、单项选择题  办理贷款过程中，以企业的设备进行抵押的，办理抵押物登记的部门是（）。

A.土地管理部门
B.林木主管部门
C.运输工具的登记部门
D.工商行政管理部门


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14、单项选择题  银监会自收到股份制商业银行的分行筹建申请完整材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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15、单项选择题  下列说法符合的《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的是（）。

A.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，不必征求相关银监局的意见
B.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，应当征求相关银监局的意见
C.由银监局受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责的，银监局不必征求相关银监分局的意见
D.银监局和银监分局不需要及时向上级机关提出反馈意见


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16、单项选择题  汽车贷款用于购买工程车的，借款人还应提供（）。

A.与当地公路管理部门签订的营运证明
B.营运协议
C.与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议


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17、单项选择题  报表的适用范围、报送要求和报表的豁免标准应报送（）批准后实施。

A.会领导
B.统计部负责人
C.监管部门负责人
D.省局领导


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18、单项选择题  股份制商业银行法人机构筹建组应在筹建期限（）提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。

A.届满前
B.届满时
C.届满后
D.筹建时


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19、单项选择题  银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的（），以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。

A.安全性
B.效益性
C.稳定性
D.流动性


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20、单项选择题  （）是在调查对象中选取一部分重点单位进行的调查，用以反映总体的基本情况。

A.全部调查
B.重点调查
C.典型调查
D.以上都不对


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21、单项选择题  银行监管当局对银行的清偿能力管制所涉及的最主要问题是（）。

A.资产流动性问题
B.资本充足性问题
C.资本与负债的比率问题
D.总资产与资本的比率问题


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22、单项选择题  各地银行的抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查工作应由哪一部门负责（）。

A.财政主管部门
B.司法部门
C.人民银行
D.其他


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23、单项选择题  内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在（）。

A.10-25个之间
B.25-50个之间
C.50个以上
D.100个以上


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24、单项选择题  商业银行各级机构应当防止授信风险的过度集中，通过实行授信（）管理，制定在不同期限、不同行业、不同地区的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险，确保总体授信风险控制在合理的范围内。

A.组合
B.分散
C.集中
D.单项


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25、单项选择题  项目临时周转贷款的主要风险与项目贷款（）。

A.相同
B.不相同
C.基本相同
D.类似


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26、单项选择题  贷时审查应当做到（），客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。

A.实地查看
B.如实记录
C.独立审贷
D.集体审贷


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27、单项选择题  依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标主要类别不包括（）。

A.风险水平类指标
B.风险迁徙类指标
C.风险对冲类指标
D.风险抵补类指标


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28、单项选择题  （）应对被监管机构的数据报送情况详细进行记录。

A.非现场监管人员
B.统计人员
C.主管领导
D.科技人员


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29、单项选择题  国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，1至2年后开始还贷，还款总时为（）。

A.4年内
B.5年内
C.6年内
D.7年内


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30、单项选择题  被监管机构非现场监管报表指标培训工作由（）负责组织和管理。

A.会机关有关职能部门
B.监管部门
C.统计部门
D.监管部门和统计部门


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31、单项选择题  储户遗失存单、存折或预留印鉴的印章的，在特殊情况下，可以用口头或者函电形式挂失，但必须在（）天内补办书面申请挂失手续。

A.2天
B.3天
C.4天
D.5天


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32、单项选择题  非现场监管人员按（）撰写《日常监管分析报告》。

A.旬
B.月
C.季
D.年


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33、单项选择题  股份制商业银行法人机构未能按期筹建完成的，该机构筹建组应在筹建期限届满前1个月向（）提交筹建延期申请。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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34、单项选择题  银监会或者派出机构按照《中华人民共和国行政处罚法》规定的简易程序，当场可以作出下列哪种处罚（）。

A.对某建设银行处以800元的罚款
B.对个人处以80元的罚款
C.对个人作出行政拘留的处罚措施
D.对某地区商业银行作出停业整顿的处罚


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35、单项选择题  卖方如果有融资需求，卖方保理商可在核准的保理信用额度内对其提供一般不超过（）的融资。

A.合同金额的70%
B.发票金额的80%
C.发票金额的70%
D.合同金额的80%


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36、单项选择题  或有负债类的商业银行表外（中间）业务不包括（）。

A.贷款承诺
B.票据发行融资
C.承兑业务
D.养老金计划管理


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37、单项选择题  通过统计单一外币敞口、外币总敞口等，帮助监管人员了解并监测被监管机构承受的（）风险水平和趋势。

A.市场
B.法律
C.操作
D.信用


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38、单项选择题  如果一家银行的不良资产处于中等水平，但存在不按规定发放贷款、文件记录不健全和贷款管理不善等问题，其资产质量评价应为（）。

A.等级一
B.等级二
C.等级三
D.等级四


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39、单项选择题  商业银行的非授信客户缴存信用证保证金的比例一般为（）。

A.25%
B.50%
C.75%
D.100%


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40、单项选择题  信贷资产证券化业务中，资金保管机构的风险主要是（）。

A.混合风险
B.操作风险
C.结构风险
D.信息系统风险


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41、单项选择题  《商业银行法》规定，商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A.1
B.2
C.3
D.4


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42、单项选择题  银团贷款收费由（）确定。

A.银行业协会
B.银团会议
C.代理行
D.银团成员与借款人协商


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43、单项选择题  （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层


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44、单项选择题  内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。

A.监管部门
B.社会中介机构
C.其他商业银行
D.国家审计部门


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45、单项选择题  有价单证和重要空白凭证必须由（）或经其授权后由各商业银行总行指定厂家印制。

A.工商管理部门
B.公安部门
C.银行业监管部门
D.人民银行


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46、单项选择题  现金头寸指标等于（）。

A.（现金头寸-应收存款）÷总资产
B.（现金头寸+应收存款）÷总资产
C.（现金头寸-应收存款）×总资产
D.（现金头寸+应收存款）×总资产


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47、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、（）和流动性缺口率。

A.资产负债比例
B.资本负债比例
C.净负债比例
D.核心负债比例


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48、单项选择题  商业银行在衍生产品持有期内，依据（）进行价值分析。

A.成本价格
B.成本与市价孰高
C.市场价格
D.成本与市价孰低


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49、单项选择题  （）是监管信息收集流程的核心环节，是信息准确性、及时性和完整性的重要保证。

A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更


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50、单项选择题  下列哪些财产可以用于抵偿债务（）。

A.权属不明或有争议的资产
B.不易储存保管的资产
C.正在建设中的建筑物
D.公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施


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51、单项选择题  动产应自取得日起（）年内予以处置。

A.1
B.2
C.3
D.4


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52、单项选择题  总结会谈结束或收到被查单位对《检查事实与评价》反馈书面意见后，检查组形成的材料是（）。

A.《现场检查意见书》
B.《检查事实与评价》
C.《行政处罚意见书》
D.《现场检查报告》


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53、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=净利润／所有者权益平均余额×100%。

A.资产利润率
B.资本利润率
C.净利润
D.利润总额


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54、单项选择题  对银团贷款借款人进行贷前尽职调查，由（）实施。

A.牵头行
B.代理行
C.银团贷款全体参加行
D.银团贷款全体参加行过三分之二多数


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55、单项选择题  银监会成立以来，明确提出了“管风险、管法人、管内控、提高透明度”新的（）。

A.监管理念
B.监管目标
C.监管方法
D.以上都不对


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56、单项选择题  《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所称非现场监管报表指标和数据管理包括报表指标管理、（）、数据收集审核、数据分析报告、信息共享披露以及有关计算机信息系统支持等方面的内容。

A.制度制定
B.制度解释和培训
C.制度培训
D.报表设计


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57、单项选择题  现场检查立项的目的主要是以（）为基础，制定现场检查方案，根据风险高低合理配置现场检查资源，提高现场检查的针对性和有效性。

A.风险评估结果
B.日常监管分析报告
C.非现场综合分析评价结果
D.监管评级结果


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58、单项选择题  中资商业银行境内分行的终止营业申请，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会


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59、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，（）在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A.受理机关或决定机关
B.决定机关
C.受理机关
D.初审机关或审批机关


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60、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行的分行筹建申请由其总行向拟设地（）提交受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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61、单项选择题  银监局自接到城市商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.30日内


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62、单项选择题  按照（）可以将信贷资产证券化分为基础资产证券化和衍生资产证券化。

A.交易性质
B.销售结构
C.证券化构成层次
D.基础资产种类


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63、多项选择题  下列关于风险监管的说法，正确的有（）。

A.银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控
B.监管部门关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况
C.银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或分支机构的风险水平
D.必须在实现本外币、表内外、境内外并表监管的基础上，建立对各类风险的识别、监控、分析、预警和处置机制
E.良好的公司治理是商业银行风险管理的第一道防线


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64、单项选择题  银监会自收到完整的中资商业银行境内分行的终止营业申请材料之日起（）作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.9个月内


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65、单项选择题  商业银行各类资产业务中最重要的业务是（）。

A.贷款类业务、票据类业务、债券投资类业务
B.金融同业业务


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66、单项选择题  代表证券持有人的利益，监督交易参与机构的契约履行情况的是（）。

A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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67、单项选择题  非现场监管人员应全面、准确、及时地将日常监管分析情况向（）报告。

A.非现场监管负责人
B.上级部门
C.主监管员
D.非现场监管协调员


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68、单项选择题  中国银行业监督管理委员会甲省银监局A分局收到举报材料，称该市某金融机构存在高息揽储的违规行为，经初步审查认为应当给予行政处罚。A分局之后正确的做法应是（）。

A.由法律部门填写立案审批表
B.由监督检查部门填写立案审批表
C.移送司法机关处理
D.以上均不正确


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69、单项选择题  （）标志着本监管周期的结束，也是下一个监管周期的开始。

A.撰写监管报告
B.下发《监管意见书》
C.监管后评价
D.制定新的监管计划


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70、单项选择题  主监管员应首先确定对被监管机构的监管关注程度，并在此基础上，按照（）的原则制定下一监管周期的工作计划。

A.风险监管
B.法人监管
C.分类监管
D.持续监管


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71、单项选择题  以下不是由主监管员组织完成的有（）。

A.审慎监管会议
B.三方会谈
C.与监事会会谈
D.监管后评价


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72、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，决定机关应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后（）向申请人送达书面决定。

A.10日内
B.5日内
C.3日内
D.15日内


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73、单项选择题  非现场监管人员应在规定时间内对被监管单位进行监管评级，一般应多久一次（）。

A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年


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74、判断题  装置气密试验前，仪表系统DCS已调校完备，具备使用条件。


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75、单项选择题  存款行不按规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以（）的罚款。

A.一万元以下
B.二万元以下
C.三万元以下
D.四万元以下


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76、单项选择题  流动资金贷款利率在人民银行同档次基准利率的基础上下浮不得超过（），上浮不作限制。

A.10%
B.20%
C.15%
D.30%


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77、单项选择题  根据我国相关法规，资产支持证券的发行主体是（）。

A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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78、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=期初可疑类贷款向下迁徙金额／（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。

A.关注类贷款迁徙率
B.次级类贷款迁徙率
C.可疑类贷款迁徙率
D.损失类贷款迁徙率


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79、单项选择题  （）是相对于机构监管而言，是顺应金融跨业经营而出现的，指将一个金融机构或金融集团的不同金融职能进行分别监管，对于有多种金融职能的机构由多个专业监管机构分别监管。

A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管


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80、单项选择题  金融企业发放的贷款到期90天后尚未收回的，其应计利息停止计入当期利息收入，体现了（）。

A.重要性原则
B.相关性原则
C.谨慎性原则
D.实质重于形式原则


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81、单项选择题  顾客不向裁缝店支付服装加工费时，裁缝可以留存加工的服装，待顾客支付加工费后再归还做成的服装。这种权利称为（）。

A.抵押权
B.动产质权
C.权利质权
D.留置


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82、单项选择题  城市商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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83、单项选择题  商业银行不拥有其过半数以上的权益性资本，但也应将其纳入并表范围的是（）。

A.已关闭或已宣告破产的金融机构
B.通过与其他投资者之间的协议，持有该机构半数以上的表决权
C.因终止而进入清算程序的金融机构
D.决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构


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84、单项选择题  在信用证业务中，向银行申请开立信用证的人称为（）。

A.开证人
B.开证行
C.出口商
D.通知行


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85、单项选择题  金融机构负责衍生产品业务风险管理的高级管理人员必须与负责衍生产品（）的高级管理人员分开，不得相互兼任。

A.风险控制
B.营销
C.风险监测
D.定价


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86、单项选择题  对政府土地储备机构的贷款期限最长不得超过（）。

A.1年
B.3年
C.2年
D.4年


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87、单项选择题  资产支持证券投资者仅对（）享有追索权。

A.发起机构的财产
B.受托机构的财产
C.信托财产和相应的信用增级安排
D.发起机构和受托机构的财产


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88、单项选择题  下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成


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89、单项选择题  发放商用房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的（），所购商业用房为竣工验收的房屋。

A.60%
B.70%
C.80%
D.85%


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90、单项选择题  （）是通过对风险种类、风险程度和风险发展趋势进行分析识别，对主要业务的风险状况、风险管理的充分性以及外部风险因素的影响做出判断。

A.日常监管分析
B.风险评估
C.监管评级
D.监管报告


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91、单项选择题  三方会谈由（）组织完成。

A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.银监会监管部门（派出机构）主管领导
D.非现场监管协调员


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92、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取现场调查和（）方式。

A.抽样调查
B.联合调查
C.委托调查
D.非现场调查


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93、单项选择题  银行办理出口押汇业务时，应严格审查信用证条款和（）。

A.贷款授信协议
B.所附单据
C.出口退税协议
D.增值税返还协议


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94、单项选择题  有关票据记载事项错误的是（）。

A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效


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95、单项选择题  可变利率贷款是（）。

A.利率可变或不可变
B.利率随时变动
C.贷款期内利率适时调整
D.利率固定


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96、单项选择题  （）是统计报表处理程序的关键环节，可以保证统计数据的真实准确。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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97、判断题  贷款人贷款是对银行业稳定的最大威胁。（）


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98、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可实施程序分为（）三个环节。

A.申请、审查、决定
B.申请与受理、决定、送达
C.申请与受理、审查、决定与送达


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99、单项选择题  并表监管的路径是“功能监管（）并表监管”。

A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管


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100、单项选择题  按何种形式划分，税收可分为直接税和间接税（）。

A.税负高低
B.税负能否转嫁
C.计税标准
D.征税方式


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101、单项选择题  商业银行应当对会计主管、会计负责人实行（）管理，建立会计人员档案。

A.执业资格
B.道德品质
C.从业资格
D.任职资格


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102、单项选择题  对法人机构进行年度监管评级，有效评级时间不得少于（）个工作日。

A.10
B.15
C.20
D.30


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103、单项选择题  外汇敞口来源于银行表内外业务中的（）。

A.货币错配
B.期限错配
C.利率错配
D.汇率错配


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104、单项选择题  根据中国人民银行公告《资产支持证券信息披露规则》，受托机构应于资产支持证券存续期内每年的（）前向投资者披露上年度的跟踪评级报告。

A.3月31日
B.4月30日
C.6月30日
D.7月31日


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105、单项选择题  对银监会作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。

A.银监分局的上级银监局
B.银监会
C.银监分局
D.国务院


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106、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，检查组进入现场开始进行检查的时间是（）。

A.检查通知书确定的时间
B.现场检查通知书确定的现场检查时间中的任一时间
C.现场检查方案审定后即可进入
D.现场项目确定后，根据现场检查人员的时间择机进入


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107、单项选择题  商业银行不能为单位存款人开立两个（）。

A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户


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108、多项选择题  对银行机构风险状况的监管主要包括（）。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.对于单一银行类金融机构而言，高度关注其公司治理、内部控制、风险管理体系及风险计量模型的有效性
D.建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等
E.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等


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109、单项选择题  金银代理业务属于商业银业代理类中间业务中的（）。

A.代理政策性银行业务
B.代理中国人民银行业务
C.代理商业银行业务
D.其他代理业务


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110、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在（）开立的备付金存款账户进行资金清算。

A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会


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111、单项选择题  鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额比例是（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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112、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）应定期审查各项指标的实际值，并督促管理层采取纠正措施。

A.商业银行董事会
B.商业银行监事会
C.商业银行行长办公会
D.商业银行股东代表大会


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113、单项选择题  2007年6月，某金融企业发生如下收支，应计入当月损益的（）。

A.预付下半年储蓄网点租金10万元
B.购买算盘等日常办公用品1000元
C.代收电话费3万元
D.购置汽车一辆20万元


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114、单项选择题  政策性银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不能超过该机构上年末待偿还金融债券余额的（）。

A.2%
B.4%
C.6%
D.8%


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115、单项选择题  城市商业银行法人机构的筹建申请由（）审查并决定。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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116、多项选择题  中国银监会现场检查的重点内容包括（）。

A.业务经营的合法合规性
B.风险状况和资本充足性
C.盈利能力
D.管理水平和内部控制
E.流动性


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117、单项选择题  在调查对象中随机选取一部分调查单位进行调查、并以此来推断总体的一种调查方法称为（）。

A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查


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118、单项选择题  （）包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三个指标。

A、信用风险指标
B、市场风险指标
C、操作风险指标
D、风险迁徙类指标


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119、单项选择题  监管部门和统计部门应及时向科技信息管理部门提供非现场监管报表的设定要求和变更信息。（）统一负责对系统信息进行修改。

A.人事部门
B.监管部门
C.科技信息管理部门
D.统计部门


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120、单项选择题  商业银行为规避风险或获利而进行的衍生产品交易属于（）。

A.买方交易
B.卖方交易
C.自营交易
D.代客交易


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121、单项选择题  利率风险汇总限额应由（）审批并定期复审。

A.风险管理部门
B.高级管理层
C.董事会
D.监管当局


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122、单项选择题  进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口信用证项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.进口代收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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123、单项选择题  同一账户月信用额度个人卡不得超过（）（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的（）。

A.5万元、5％
B.5万元、3％
C.3万元、3％
D.3万元、5％


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124、单项选择题  银行账户的基金面临的主要风险是（）。

A.策略风险
B.市场风险
C.信用风险
D.外汇风险


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125、单项选择题  支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。

A.三日
B.十日
C.一个月
D.三个月


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126、单项选择题  （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。

A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.普通员工


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127、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款准备充足率是二级指标，指标值大于（）。

A.100%
B.110%
C.130%
D.150%


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128、单项选择题  银行业监管机构可以依据《商业银行监管评级内部指引》对新设立的商业银行进行（）。

A.初评级
B.试评级
C.再评级
D.正式评级


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129、单项选择题  商品价格风险中的“商品”不包括（）。

A.农产品
B.黄金
C.石油
D.贵金属


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130、单项选择题  按照委托贷款的贷款期限，委托贷款可以分为短期委托贷款和（）。

A.中长期委托贷款
B.人民币委托贷款
C.外币委托贷款
D.个人委托贷款


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131、单项选择题  主监管员在完成监管报告后，应组织起草（），向被监管机构通报监管评价，提出监管意见和整改或处理要求。

A.《监管意见书》
B.风险提示
C.监管通报
D.整改意见书


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132、单项选择题  商业银行应建立授信工作（）制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。

A.尽职问责
B.部门协调
C.岗位分工
D.权责明晰


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133、单项选择题  中资商业银行以下事项不须经银监会及其派出机构行政许可（）。

A.机构设立，机构变更，机构终止
B.调整业务范围和增加业务品种
C.招聘和解雇工作人员
D.董事和高级管理人员任职资格


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134、单项选择题  按照信用证项下的权利是否可以转让，信用证可分为可转让信用证和（）。

A.出口信用证
B.不可转让信用证
C.进口信用证
D.跟单信用证


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135、单项选择题  下列不属于银行代保管业务的是（）。

A.基金托管业务
B.出租保管箱业务
C.露封保管业务
D.密封保管业务


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136、单项选择题  下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是（）。

A.准确性原则
B.法人并表原则
C.有效性原则
D.可比性原则


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137、单项选择题  商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征，并确定可受理客户的基本要求。商业银行受理的所有客户原则上必须（）这些要求。

A.基本满足
B.满足
C.满足或高于
D.高于


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138、单项选择题  对商业银行监管评级规定的各项评级内容，复评人员不同意初评人员意见的，应当阐明理由并提出具体的（）。

A.整改要求
B.整改意见
C.修改要求
D.修改意见


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139、单项选择题  柜员办理大额取款应执行授权管理和（）制度。

A.预约登记
B.随到随取
C.电话通知
D.网络通知


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140、单项选择题  抵债资产原则应采取何种方式处置（）。

A.公开拍卖
B.定向方式
C.私下处置
D.公开和定向相结合


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141、单项选择题  如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据（）的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。

A.汇票申请人
B.持票人
C.付款人
D.金融机构


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142、单项选择题  监管后评价是根据有关监管标准和制度办法，对照（），对一定时期内实施的监管方案和措施的效果进行客观评价。

A.监管计划
B.监管评级结果
C.预期监管目标
D.风险评估报告


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143、单项选择题  根据监管要求，商业银行对某一企业集团的全部关联授信与资本净额之比，不应高于（）。

A.20%
B.30%
C.40%
D.50%


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144、单项选择题  金融许可证管理办法自（）起施行。

A、2005年3月9日B
B、2004年7月1日
C、2003年7月1日


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145、单项选择题  客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.书面报告
B.财务报表
C.高层决议
D.口头说明


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146、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》由（）、财政部负责解释。

A.中国人民银行
B.国资委
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会


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147、单项选择题  《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》由（）进行解释。

A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.统计部


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148、单项选择题  金融机构提交的衍生产品交易的会计制度应当符合我国有关会计标准，我国尚未有相关规定的，应当符合（）。

A.经验准则
B.机构内部惯用准则
C.国际标准
D.机构自选准则


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149、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》不适用于（）。

A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.新设立的商业银行


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150、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由（）受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责的，银监局应当征求相关银监分局的意见。

A.银监局
B.银监会
C.银监分局
D.监管办事处


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151、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办外汇业务或增加外汇业务品种，由机构所在地（）受理，银监局审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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152、单项选择题  根据巴塞尔新资本协议，银行可以从以下方法中选择一种方法，计量应对信用风险而必需的资本要求，以下（）方法可以且最简单？

A.标准法
B.内部评级初级法
C.内部评价高级法
D.基本指标法


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153、单项选择题  银行确因经营管理需要将抵债资产转为自用的应（）。

A.可以随意使用，不需任何手续
B.只要给有关部门打个招呼可以
C.只需领导同意
D.视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续


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154、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查档案内容的整理顺序是（）。

A.检查准备-检查报告-检查实施-检查处理
B.检查准备-检查实施-检查报告-检查处理
C.检查准备-检查实施-检查处理-检查报告
D.检查准备-检查实施-检查处理-档案整理


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155、单项选择题  为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和（）登记簿。

A.领用
B.作废
C.保管
D.接收


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156、单项选择题  非现场监管人员应当定期轮岗，同一岗位最长不宜超过（）年。

A.2
B.3
C.4
D.5


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157、单项选择题  承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为（）。

A.100%
B.50%
C.20%
D.0


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158、单项选择题  下列企业可以作为股份制商业银行法人机构的发起人的是（）。

A.现金流量波动受经济景气影响较大的企业
B.财务杠杆率低于行业平均水平的企业
C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多的企业
D.关联企业众多、股权关系复杂且不透明的企业


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159、单项选择题  计算VaR的核心工作是（）。

A.一致性
B.波动性
C.偶然性
D.损失率


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160、单项选择题  商业银行同业拆入资金的最长期限为（）。

A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年


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161、单项选择题  某商业银行在资产负债表日发现抵债资产发生减值，因此提取了资产减值准备。体现了（）。

A.谨慎性原则
B.重要性原则
C.客观性原则
D.可比性原则


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162、单项选择题  储蓄存款在2007年8月15日后孳生的利息所得按照（）的比例税率征收个人所得税。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%


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163、单项选择题  物权法规定，耕地的承包期为（）年。

A.10
B.20
C.30
D.40


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164、单项选择题  中国银行业监督管理委员会监管局和中国银行业监督管理委员会监管分局在（）授权范围内，依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的程序实施行政许可。

A.国务院
B.中央银行
C.银监会
D.人民代表大会


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165、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方在剥离（转让）不良贷款过程中，发现违法违规行为的，依法、依规追究责任，并将结果抄报（）。

A.监管部门
B.财政部门
C.中国人民银行
D.国有资产管理部门


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166、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起一定期限内向（）申请裁决。

A.人民法院
B.人民检察院
C.行政复议机关
D.国务院


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167、单项选择题  城市商业银行法人机构筹建延期的最长期限为（）。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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168、单项选择题  柜员发现有可疑大额支付交易，应当（）。

A.扣留款项
B.扣留人员
C.拒绝受理
D.及时报告


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169、单项选择题  实施检查过程中，在获得检查组所属机构同意后，（）可以根据具体情况对检查方案作出调整。

A.检查组组长
B.主查人
C.检查组成员
D.主监管员


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170、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项不属于本机关职权范围的，受理机关应采取的措施不包括（）。

A.告知申请人不予申请
B.出具不予受理通知书
C.帮助其向有关行政机关申请
D.告知其向有关行政机关申请


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171、单项选择题  下列各项支出中不应当确认为费用的是（）。

A.支付水电费
B.支付储蓄存款本金
C.计提职工工资
D.支付会议费


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172、单项选择题  股票质押贷款人有权向（）核实质物的真实性、合法性。

A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.证券登记结算机构


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173、单项选择题  不良金融资产收购方核对收购资产，应在（）的时间内完成。

A.指定
B.合理
C.约定
D.规定


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174、单项选择题  银行为调整资金期限结构，弥补当日的欧元负缺口，美元正缺口，可以（）降低融资成本。

A.买入欧元/卖出美元
B.买入欧元/买入美元
C.卖出欧元/卖出美元
D.卖出欧元/买入美元


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175、单项选择题  20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例不包括（）。

A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件
D.美国橙县破产案


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176、单项选择题  如果企业会计信息提供以后，没有满足会计信息使用者的需要，对会计信息使用者的决策没有什么作用，就不具备（）。

A.相关性
B.客观性
C.可比性
D.清晰性


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177、单项选择题  金融集团的内部交易会降低其（）的透明度。

A.财务状况
B.信贷业务
C.风险状况
D.不良贷款


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178、单项选择题  商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持（），防止代理收入被截留或挪用。

A.收支一条线
B.收支两条线
C.收支统一
D.收支同时


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179、单项选择题  城市信用社股份有限公司的筹建期为批准决定之日起（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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180、单项选择题  不动产和股权应自取得日起（）年内予以处置。

A.1
B.2
C.3
D.4


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181、单项选择题  银行监管部门要定期开展交叉检查管理工作，对严重存在问题的代理结算银行要（）。

A.进行清理整顿
B.取消代理资格
C.停办银行业务
D.给予罚款


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182、单项选择题  非现场监管人员同一岗位最长不宜超过（）年。

A.1
B.2
C.3
D.4


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183、单项选择题  流动资金循环贷款的有关政策规定及管理要求与流动资金贷款（）。

A.完全相同
B.完全不同
C.基本相同


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184、判断题  商业银行对维持本行资本充足率承担最终责任。（）


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185、单项选择题  金融机构为境内机构和个人办理衍生产品交易业务，应向该机构或个人（）揭示衍生产品交易的风险，并取得该机构或个人的确认函，确认其已理解并有能力承担衍生产品交易的风险。

A.适当
B.充分
C.不能
D.选择性


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186、单项选择题  金融企业总部及分支机构向主管财政部门提供“呆帐准备余额变动情况”的时间是（）。

A.每月末
B.每季末
C.每季度终了后30天内，每半年


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187、判断题  巴塞尔协议Ⅱ的三大支柱为最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和外部审计。（）


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188、单项选择题  代理行要在委托行开立（）账户，存入足额资金，以保证及时移存其签发银行汇票资金。

A.同业存放款项
B.系统内存放款项
C.存放央行
D.同业拆借


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189、单项选择题  柜台业务管理不包括（）。

A.柜员管理
B.印鉴管理
C.业务印章管理
D.贷款管理


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190、单项选择题  委托人将委托贷款资金划转至（）账户，用于委托贷款发放。

A.借款人
B.商业银行指定
C.银行账户
D.委托人在商业银行开立的


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191、单项选择题  商业银行拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于（）。

A.6%
B.8%
C.4%
D.5%


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192、单项选择题  根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（）。

A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权
B.对省及省以下政府投资的公用企业
C.对我国中央政府的债权
D.对政策性银行的债权


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193、单项选择题  代理国库财政预算拨款业务操作的简要流程是（）。

A.审核预算拨款凭证要素—审核拨款合规性—对账—账务处理
B.审核预算拨款凭证要素—账务处理—审核拨款合规性—对账
C.对账—审核拨款合规性—审核预算拨款凭证要素—账务处理
D.审核拨款合规性—审核预算拨款凭证要素—账务处理—对账


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194、单项选择题  商业银行用于交易账户头寸重估的定价因素应当从独立于（）的渠道获取或者经过独立的验证。

A.前台
B.中台
C.后台
D.经营管理层


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195、单项选择题  按照物权法，下列哪项权利不可以抵押出质（）。

A.存款单
B.保险单
C.仓单
D.提单


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196、单项选择题  监管评级的初评工作由（）负责。

A.主监管员
B.非现场监管员
C.非现场监管负责人
D.助理监管员


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197、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易有关的文件资料，电话录音应当保存（）。

A.3年
B.半年以上
C.1年以上
D.2年以上


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198、单项选择题  商业银行的（）负责本行的资本充足率的信息披露。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层


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199、多项选择题  下列关于商业银行信息披露的说法，正确的有（）。

A.监管要求的信息披露，即第三支柱信息披露可以与会计信息披露同步披露，也可以选择通过其他方式单独披露
B.为避免引起投资者的误解或混淆，银行应解释第三支柱披露与会计信息披露之间的实质性差别，如披露资本充足率计算范围和财务并表的差异
C.第三支柱的信息披露所有内容必须经过外部审计
D.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布
E.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站、本公司网站披露


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200、单项选择题  （）是指由于不合理的业务决策、不适当的决策执行或缺乏对产业、经济或技术变化作出反应，致使机构的盈利、资本、声誉或市场地位受到现实的和潜在的影响。

A.市场风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.策略风险


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201、单项选择题  商业银行应将柜台记账岗位和对账岗位（）。

A.严格分开
B.合并设立
C.既可分开也可合并设立


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202、单项选择题  中国银行业监督管理委员会甲省银监局收到举报材料，称某银行违法从事证券业务，甲省银监局监督检查部门填写了立案审批表，应由谁批准方可立案（）。

A.中国银行业监督管理委员会甲省银监局局长
B.中国银行业监督管理委员会甲省银监局监督检查部门负责人
C.中国银行业监督管理委员会负责人
D.以上均不正确


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203、单项选择题  股份制商业银行法人机构设立须经（）两个阶段。

A.筹建和报告
B.建设和开业
C.筹备和报告
D.筹建和开业


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204、单项选择题  商业银行监管评级的基础是评级信息的收集和整理，这个评级步骤应当由被评级银行的（）完成。

A.非现场监管员
B.监管员
C.主监管员
D.现场检查人员


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205、单项选择题  商业银行应督促授信管理部门与（）之间就客户调查资料的完整性、真实性建立相互沟通机制。

A.税务部门
B.工商部门
C.客户债权人
D.其他商业银行


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206、单项选择题  中资商业银行自助银行应当自批准之日起（）内开业。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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207、单项选择题  审慎监管会议由（）组织完成。

A.主监管员
B.非现场监管协调员
C.非现场监管负责人
D.银监会监管部门（派出机构）主管领导


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208、单项选择题  银行在取得抵债资产后正确的做法是（）。

A.可以转为自用
B.可以随意出租、出借
C.妥善保管、及时处理
D.账外核算


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209、单项选择题  银行通常以何日为抵债资产所抵偿贷款的停息日（）。

A.贷款到期日
B.逾期不还银行提起诉讼日
C.抵债资产取得日
D.动产的实际接收日


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210、单项选择题  国际保理业务中，出口商或卖方与保理商签订协议，将其现在或将来的以（）所表示的对债务人的应收账款转让给保理商，由保理商提供相关服务。

A.发票
B.商业汇票
C.银行汇票
D.货运单据


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211、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向（）提起行政诉讼。

A.人民法院
B.人民检察院
C.银监会
D.国务院


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212、单项选择题  商业银行监管评级，综合评级结果为6级表示银行面临严重的信用危机和（）。

A.信贷问题
B.利率风险
C.支付问题
D.经营问题


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213、单项选择题  对银监局作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。

A.银监分局的上级银监局
B.银监会
C.银监局
D.中国银监局


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214、单项选择题  2007年12月31日，某商业银行有充分证据表明，某企业贷款可能产生损失，但没有提取贷款损失准备。这一做法违背了（）。

A.重要性原则
B.客观性原则
C.谨慎性原则
D.及时性原则


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215、单项选择题  城市信用社股份有限公司未能按期开业的，申请人应在开业期限届满（）向银监局提出开业延期申请。

A.1个月后
B.前1个月
C.前2个月
D.2个月后


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216、单项选择题  董事会下设的（）应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

A.薪酬委员会
B.风险管理委员会
C.董事会办公室
D.合规部门


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217、单项选择题  银监会及其派出机构在听证结束后，以下哪个部门应当写出听证报告，提出处理意见（）。

A.监督检查部门
B.法律部门
C.银监分局
D.银监局


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218、单项选择题  （）要建立能够有效管理创新活动的风险管理和内部控制系统、文件档案和审计流程管理系统，以及培训和信息反馈制度。

A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理委员会


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219、单项选择题  票据的背书、承兑、付款和保证行为，适用何地法律？（）

A.出票地
B.行为地
C.付款地
D.委托地


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220、单项选择题  商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起十个工作日内，向商业银行的（）报告其近亲属及《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第八条第三项所列的关联法人或其他组织。

A.关联交易控制委员会
B.董事会
C.监事会
D.经营决策机构


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221、单项选择题  下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》
D.《银团贷款业务指导》


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222、单项选择题  担保法规定，定金合同自（）时生效。

A.签订定金合同
B.实际交付定金
C.主合同签定
D.主合同履行


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223、单项选择题  对下列哪种违法行为银监会应该给予行政处罚（）。

A.银监会直接监管的银行金融机构及其工作人员的违法行为
B.某商业银行县支行出现的违规操作案件
C.某一合作银行员工在下班时间和他人打架斗殴
D.某银行员工的重婚行为


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224、单项选择题  商业银行（），由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。

A.未遵守资本充足率、存贷比例规定的
B.未按照规定的比例交存存款准备金的
C.未遵守同一借款人贷款比例规定的
D.未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的


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225、单项选择题  （）统一负责管理银监会非现场监管信息系统，制定系统管理制度，保证系统的安全稳定运行。

A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.主监管员


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226、单项选择题  外国银行分行的境外总行（地区总部）对其授权发生变动时，应及时主动向（）报告。

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.财政部
D.银行业金融机构总行


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227、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》规定监管评级中单项要素评级和综合评级结果均以1级至6级表示，且数字越大级别（）。

A.越高
B.越低
C.越多
D.越少


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228、单项选择题  银监会自接到股份制商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内


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229、单项选择题  非现场监管的中期监管分析中的中期是指（）。

A.一个月
B.一季度
C.半年
D.一年


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230、单项选择题  是指在同一金融控股公司的附属机构中，通过持股、业务、管理人员等方面的限制在母公司与附属机构之间以及附属机构之间设置屏障，以防止风险相互传染（）。

A.风险传染监管
B.防火墙（firewall）
C.风险传染限制
D.功能监管


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231、单项选择题  银监会应当督促商业银行有效地识别、（）、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.化解
B.转移
C.计量
D.分析


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232、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的，由（）受理、审查并决定。

A.证监会
B.保监会
C.人民银行
D.银监会


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233、单项选择题  某市商业银行违规发放贷款，该行行长刘某对其负有直接责任，该市银监分局对违规发放贷款行为作出行政处罚后，对于该行行长刘某，正确的做法是（）。

A.银监分局直接对刘某作出纪律处分
B.责令人民银行对刘某作出行政处罚行为
C.银监分局依法对刘某作出行政处罚或责令该商业银行对刘某作出纪律处分
D.以上均不正确


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234、单项选择题  审慎监管会议纪要经（）签字后发送金融机构，抄送其董事会、监事会。

A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.非现场监管协调员
D.被监管机构高级管理层


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235、单项选择题  金融机构（）应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。

A.高级管理人员
B.董事会
C.监事会
D.独立董事


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236、单项选择题  申请人如不符合信用卡发卡条件的，可要求其提供下列担保（）。

A.留置担保
B.保证担保
C.抵押担保
D.质押担保


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237、单项选择题  金融许可证颁发或更换时，应在银监会或（）指定的全国公开发行的报纸上进行公告。

A.派出机构
B.政府部门
C.政务公开管理部门
D.上级行


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238、单项选择题  中国人民银行及其分支机构自发布金融机构退出同业拆借市场公告之日起（）年之内不再受理该金融机构进入同业拆借市场的申请。

A.4
B.3
C.2
D.1


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239、单项选择题  商业银行进行贷款分类时将贷款划分为不同档次的依据是（）。

A.贷款风险程度
B.贷款规模
C.贷款期限
D.借款人信用等级


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240、单项选择题  根据银监会监管业务流程和要求，统一牵头负责报表和指标的设计、发布、执行、修订和废止等工作（）。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.市场准入部门


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241、单项选择题  关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。

A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
B.商业银行首先将表外项目的实际成本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易
D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20%


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242、单项选择题  巴塞尔委员会计划在（）年底开始在十国集团实施巴塞尔新资本协议。

A.2005
B.2006
C.2007
D.2008


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243、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，操作风险损失率即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入（）之比。

A.时点值
B.相对值
C.绝对值
D.平均值


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244、单项选择题  按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，可以投资于（）。

A.境外股票
B.商品类衍生产品
C.对冲基金
D.国际公认评级机构评级BBB级以下的证券


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245、单项选择题  商业银行监管综合评级为3级的银行通常被认为（）满意程度，应适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度。

A.低于
B.高于
C.等于
D.大于


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246、单项选择题  银行在办理出口押汇业务时，应严格审查信用条款、出口单据和（）。

A.开证行
B.通用条款
C.出口单据
D.保险协议


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247、单项选择题  风险水平类指标属于（），风险迁徙类指标属于（）。

A.静态指标，静态指标
B.静态指标，动态指标
C.动态指标，动态指标
D.动态指标，静态指标


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248、单项选择题  对于监管评级结果为3级以下的单项要素，应当加强对被评级银行该要素的监管，并视情况对该要素进行（）。

A.专项总结
B.专项分析
C.专项现场检查
D.专项非现场监管


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249、单项选择题  商业银行信息披露的原则不包括（）。

A.侧重披露总量指标
B.绝不披露机密指标
C.谨慎披露结构指标
D.暂不披露机密指标


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250、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行应按照规定口径（）风险监管核心指标。

A.计算并表的
B.计算未并表的
C.同时计算并表的和未并表的
D.计算表外的


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251、单项选择题  是信息收集流程的起点（）。

A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更


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252、单项选择题  如果某银行《流动性期限缺口统计表》中到期期限缺口是－500，说明被监管机构现金流入量（）保证其需要支付的现金。

A.不足以
B.足以
C.恰好
D.情况不明


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253、单项选择题  商业银行应当建立相应的对账程序确保不同部门和产品业务数据的（）和完整性，并确保向市场风险计量系统输入准确的价格和业务数据。

A.准确性
B.及时性
C.有效性
D.一致性


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254、单项选择题  银行业监管机构对于商业银行提出异议的监管评级结果，可以通过内部审核程序并结合银行提供的信息资料进行（）。

A.驳回
B.再次复评
C.再次审定
D.再次评议


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255、单项选择题  抵债资产保管过程中发生的费用计入（）。

A.营业收入
B.营业支出
C.营业外收入
D.营业外支出


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256、单项选择题  严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予（）的风险权重，个人住房贷款风险权重为（）。

A.100%；50%
B.50%；100%
C.60%；40%
D.40%；60%


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257、单项选择题  《银团贷款业务指引》属于（）。

A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.地方规章


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258、单项选择题  一套完整的非现场监管程序包括（）个阶段。

A.四
B.五
C.六
D.七


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259、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的（）做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.合法性
B.完整性
C.有效性
D.准确性


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260、单项选择题  对商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行（）的机构。

A.是一个健全
B.是一个不健全
C.基本是一个健全
D.可能是一个健全


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261、单项选择题  监管统计报表是监管信息的主要（）。

A.组成形式
B.组织结构
C.织方法
D.表现形式


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262、单项选择题  非现场监管人员发现被监管机构存在因利率上升导致盈利下降的情况，应采取（）。

A.分析操作风险
B.分析利率风险
C.分析信用风险
D.分析法律风险


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263、单项选择题  设立全国性商业银行的注册资本金最低限额为（）。

A.二亿元人民币
B.一亿元人民币
C.五亿元人民币
D.十亿元人民币


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264、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初正常类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末（）之和。

A.分类为关注类/可疑类/损失类的贷款余额
B.分类为次级类/可疑类的贷款余额
C.分类为可疑类/损失类的贷款余额
D.分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额


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265、单项选择题  股份制商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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266、单项选择题  电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少（）项符合系统纪录，方可认为是户主本人。

A.1
B.2
C.3
D.4


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267、单项选择题  目前我国占比最大的金融债券是（）。

A.政策性银行金融债券
B.商业银行银行金融债券
C.证券公司金融债券
D.财务公司金融债券
E.其他金融机构发行的金融债


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268、单项选择题  商业银行申请开办离岸银行业务，应当符合的条件之一是（）。

A.必须是经营外汇的专业银行
B.达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好
C.有办理离岸银行业务的国外合作伙伴
D.最近2年内无重大案件和违法违规行为


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269、单项选择题  办理委托贷款，受托人只收取（），不承担贷款风险。

A.利息
B.手续费
C.贷款本金
D.贷款本金及利息


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270、单项选择题  按照委托贷款币种，委托贷款可以分为（）和外币委托贷款。

A.美元委托贷款
B.欧元委托贷款
C.人民币委托贷款
D.港币委托贷款


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271、单项选择题  甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但该处罚违反了法定的行政处罚程序，则（）。

A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正


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272、单项选择题  下列哪项不是金融许可证载明的事项？（）

A.营业地址
B.颁发许可证日期
C.营业执照编码
D.银监会或其派出机构的公章


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273、单项选择题  下列财产中可以用于以物抵债的是（）。

A.犯罪所得赃款、赃物
B.极易变质的水果
C.使用权属不明的财产
D.某公司以出让方式取得的国有土地使用权


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274、单项选择题  对商业银行监管评级，综合评级结果为1级，表示银行几乎在每一个方面都是（）。

A.健全的
B.先进的
C.务实的
D.创新的


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275、单项选择题  对商业银行的监管评级结果应当作为监管部门制定监管规划和合理配置（）的主要依据。

A.监管人员
B.监管资源
C.监管政策
D.监管费用


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276、单项选择题  甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但在该处罚中甲省银监局存在擅自改变行政处罚种类和幅度的行为，则（）。

A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正


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277、单项选择题  监管评级是对商业银行实施（）的重要监管工具。

A.现场检查
B.非现场监管
C.跟踪监管
D.持续监管


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278、单项选择题  某银行购买机器一台，支付价款25万元，运输费用1万元，安装费用2万元，增值税4万元。该机器在活跃市场中的买方出价31万元。若按照公允价值计量，该机器入账价值为（）。

A.31万元
B.25万元
C.32万元
D.28万元


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279、单项选择题  效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议
B.规范监管标准，提高监管效率
C.提出有效的监管建议
D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率


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280、单项选择题  在监管频率上，一般的规则是并表监管周期比（）的周期长。

A.单一机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管


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281、单项选择题  授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供（）授信支持的量化控制指标。

A.短期
B.中期
C.长期
D.中长期


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282、多项选择题  信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。

A.财务会计报告
B.各类风险管理状况
C.公司治理信息
D.年度重大事项
E.存款人的获利情况


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283、单项选择题  抵债资产处置后，不足冲减债权本息的部分，应（）。

A.作挂帐处理
B.由发放贷款责任人进行赔偿
C.在向保证人、债务人追偿未果时，及时进行核销
D.可在不向保证人追偿的条件下，直接核销


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284、单项选择题  监管评级作为对银行业金融机构持续监管的重要环节，应建立在（）的基础上。

A.日常监管
B.风险评估
C.现场检查
D.分类监管


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285、单项选择题  巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的《有效监管的核心原则》。

A.2005年4月
B.2006年4月
C.2005年5月
D.2006年10月


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286、单项选择题  抵债资产处置过程中发生的费用，从（）中抵减。

A.营业费用
B.抵债金额
C.入账价值
D.处置收入


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287、单项选择题  某个客户与商业银行有保理、信用证、国际结算、外汇风险管理等四种业务，该商业银行根据这四种业务的成本来计算总成本，然后加上银行的平均利润向客户报价。这种对中间业务的定价方法是（）。

A.成本补偿法
B.需求导向法
C.差别定价法
D.关系定价法


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288、单项选择题  某银行在期末对一台机器设备进行价值确认。该设备账面原值100万元，累计折旧20万元。若现在购买与其新旧程度相同的同类设备需支付价款75万元、增值税12万元。经测算，该设备预期能为企业带来的净现金流入量现值为90万元，按现值计量，该设备价值为（）。

A.75万元
B.90万元
C.87万元
D.80万元


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289、单项选择题  商业银行负债管理最早出现于（）。

A.上世纪80年代
B.上世纪60年代
C.上世纪70年代
D.上世纪90年代


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290、单项选择题  城市商业银行法人机构未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前（）向银监局提出开业延期申请。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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291、单项选择题  银行支票的提示付款期不得超过（）天。

A.7
B.10
C.15
D.30


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292、单项选择题  商业银行应认真评估客户的（），对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。

A.资产负债表
B.现金流量表
C.财务报表
D.利润表


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293、单项选择题  银行开立保函，如涉及出具融资类对外担保，应到报所在地（）办理担保登记手续。

A.人民银行
B.银监局
C.外汇局
D.保监局


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294、单项选择题  商业银行授信工作尽职指引中的授信指对（）客户的表内外授信。

A.非自然人
B.自然人
C.企业
D.个人


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295、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，核心负债依存度是一级指标，指标值大于等于（）。

A.40%
B.50%
C.60%
D.70%


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296、单项选择题  长期负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）

A.1年以上（含1年）
B.2年以上
C.3年以上
D.5年以上


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297、多项选择题  风险评级的原则包括（）原则。

A.全面性
B.可靠性
C.系统性
D.持续性
E.审慎性


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298、单项选择题  商业银行将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，忽视了对项目的审查和评估，形成（），会给日后正式批贷造成误导。

A.政策性风险
B.项目评估风险
C.法律法规风险
D.流动性风险


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299、单项选择题  关于商业银行备用信用证业务的经营管理，下列做法不正确的是（）。

A.把备用信用证业务纳入银行统一的授权授信管理制度
B.控制备用信用证业务总量
C.将大额开证业务化整为零
D.避免备用信用证业务过度集中于某一行业或地区


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300、单项选择题  代理支票付款的只能是（）。

A、中国人民银行
B、受委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、监督管理部门


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