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银行高管考试：银行高管考试考试资料（每日一练）
2020-03-13 03:16:54 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  我国《刑法》将共同犯罪人分为()。

A、主犯
B、从犯
C、胁从犯
D、教唆犯


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2、单项选择题  依照我国《担保法》地规定，下列（）财产可以抵押。（担保法第34条）

A.自留山
B.某中学地小汽车
C.某大学地办公楼
D.宅基地使用权


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3、多项选择题  下列哪种情况下的助学贷款可认定为呆账（）。

A.借款人死亡，或宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)及借款人的私有财产，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的贷款；
B.借款人经诉讼并经强制执行程序后，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)，并向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款；
C.贷款逾期后，在金融企业确定的有效追索期限内，对于有抵押物（质押物）以及担保人的贷款，金融企业依法处置助学贷款抵押物(质押物)和向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款
D.对于无抵押物（质押物）以及担保人的贷款，金融企业依法追索后，仍无法收回的贷款。


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4、单项选择题  银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。

A、经营情况和风险状况
B、资本充足情况
C、监管资本和经济资本
D、经济资本和会计资本


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5、单项选择题  商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）、轮岗制度和离岗审计制度。

A、轮换
B、请假
C、审查
D、回避


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6、单项选择题  （）的薪酬方案由董事会提出并报请股东大会审定

A.董事
B.董事会秘书
C.高级管理层
D.监事


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7、单项选择题  个人贷款管理暂行办法》中所称“贷款人”是指中华人民共和国境内经（ ）批准设立的银行业金融机构。

A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会


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8、多项选择题  我国《票据法》规定，本票必须记载的事项有（）。

A、确定的金额
B、收款人名称
C、付款地
D、出票日期


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9、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分不包括（）。

A、警告
B、罚款
C、撤职
D、开除


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10、多项选择题  资产处置前，可不进行公告的有（）

A、债务人或担保人为国家机关的项目；
B、经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的国有企业项目；
C、国务院批准的债转股项目原股东用债转股企业所得税返还回购资产公司持有的债转股企业股权；
D、经相关政府部门出具证明的，国防、军工等涉及国家安全和敏感信息的项目，以及其他特殊情形不宜公开的项目。


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11、多项选择题  办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同。质押合同应当载明下列内容：（）

A、出质人、借款人和质权人名称、住址或营业场所；
B、被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号；
C、单位定期存单号码及所载存款的种类、户名、账户、开立机构、数额、期限、利率；
D、存款行是否对单位定期存单进行了确认；
E、质权的实现方式；


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12、判断题  拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。（）


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13、多项选择题  商业银行有（）变更事项地,应当经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２４条）

A、变更注册资本B、调整业务范围
C、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上地股东
D、更换董事、高级管理人员
E、修改章程
F、国务院银行业监督管理机构规定地其他变更事项。


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14、单项选择题  商业银行开办保证收益理财计划地起点金额，人民币应在户（）以上，外币应在（）以上。（《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条）

A、5万元，30000美元
B、10万元，5000美元
C、6万元，4000美元
D、5万元，5000美元


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15、判断题  质押存续期间，任何人可以擅自动用质押存单。（）


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16、多项选择题  担保法》规定留置权因（）原因消灭。（担保法第88条）

A.债权消灭地；
B.债务人另行提供担保并被债权人接受地。
C.期限过期
D.债权人自然死亡


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17、单项选择题  金融资产管理公司不能从事的金融业务是（）

A、持有企业股权
B、向公司或个人发放贷款
C、发行金融债券


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18、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按（）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

A、期限、收入
B、区域、品种、客户群
C、法人、自然人
D、用途、担保


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19、判断题  中央银行作为“最后贷款人”，在银行遭遇危机时，应当无条件对危机银行提供贷款帮助。（）


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20、多项选择题  有下列情形之一的（），信托公司董事会应当立即通知全体股东并向中国银监会或其派出机构报告。

A、拟调整内部结构设置
B、公司财务状况发生重大亏损
C、拟更换董事、监事或高级管理人员
D、公司高级管理人员涉嫌重大亏损


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21、单项选择题  银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向（）报告。

A、中国人民银行
B、国务院财政部
C、国务院
D、国务院银行业监督管理机构负责人


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22、单项选择题  《担保法》规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任。


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23、判断题  汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格（含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。（）


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24、单项选择题  银行用银团贷款方式对固定资产投资项目提供融资时，在签订正式的银团贷款协议前，所有参加银团的银行就共同认定的贷款条件达成的一致意见，签定初步的协议，以便与项目主或投资方进行谈判。这类业务属于___。

A、约束性贷款承诺;
B、有条件贷款承诺;
C、无条件贷款承诺;
D、不可撤销贷款承诺


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25、问答题  请结合工作实际，谈谈银行如何防范与担保机构开展业务合作的风险。


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26、多项选择题  下列哪几项债权或者股权不得作为呆账核销（）。

A．金额在2万元(含2万元)以下，经追索2年以上，仍无法收回的透支款项。
B．违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权；
C．行政干预逃废或者悬空的金融企业债权；
D．金融企业未向借款人和担保人追偿的债权；


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27、判断题  股份有限公司股东大会作出决议，必须经出席会议的股东所持表决权过半数通过，包括作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议。（）


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28、多项选择题  有本法第八十一条、第八十二条规定的行为,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。

A、一倍以上
B、五倍以下
C、二倍以上
D、十倍以下


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29、多项选择题  外资银行营业机构由总行或联行转入信贷资产，下列说法错误的是（）

A、只需向中国银监机构报告
B、必须经中国银监机构批准
C、应向中国银监机构备案
D、中国银监机构不能干涉


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30、判断题  质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在三个工作日内补办书面挂失手续。（）


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31、单项选择题  商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。

A.高级管理层
B.董事会
C.内审部门
D.各级操作风险管理人员


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32、单项选择题  当事人要求听证的，应当自收到《行政处罚意见告知书》之日起3个工作日内，向银监会或其派出机构提交听证申请书，下列（）的行政处罚应当公开进行听证。

A、涉及国家秘密
B、涉及商业秘密
C、涉及个人隐私
D、未涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私


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33、单项选择题  国务院银行业监督管理机构应当和一些机构建立监督管理信息共享机制，下列哪项不包括在内（）

A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、地方政府


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34、单项选择题  商业银行应按照规定向（）报送与操作风险有关的报告。

A.银监会或其派出机构
B.银监会
C.银监会派出机构
D.人民银行


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35、单项选择题  甲商场与乙公司因为货款问题产生纠纷，甲商场拒绝出售乙公司生产的产品，并对外宣称乙公司产品中含有有害身体健康的物质，所以拒绝销售，乙公司的经营因此受到严重打击。关于这一事件下列说法正确的是()。

A.商场的行为属于限定他人购买其指定的经营者的商品的不正当竞争行为
B.商场的行为属于侵犯他人商业秘密的不正当竞争行为
C.商场有权决定是否销售某件产品，但低毁了该企业的商业信誉、商品声誉
D.商场有权决定是否销售某件产品，因此商场的行为属于正当的经营行为


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36、单项选择题  商业银行的年度财务会计报告不需向（）报送。

A、国务院银行业监督管理机构
B、当地政府部门
C、中国人民银行
D、国务院财政部门


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37、单项选择题  《中华人民共和国审计法》第二条规定国家实行审计监督制度。国务院和（）以上地方人民政府设立审计机关。

A、省级
B、市级
C、县级
D、乡镇


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38、多项选择题  票据记载事项－般分为（）。（票据法）

A.法定记载事项
B.绝对记载事项
C.相对记载事项
D.任意记载事项


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39、多项选择题  行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列()情形之－地，可以停止执行。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条)

A.被申请人认为需要停止执行地
B.行政复议机关认为需要停止执行地
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地
D.法律规定停止执行地


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40、单项选择题  商业银行应依审慎原则从紧设定现金流限额，所有超限额情况都应依规定程序提前向（）申请，经批准后实施。

A、资产负债管理委员会或类似机构
B、高级管理层
C、董事会
D、监管机构


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41、单项选择题  对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应（）。

A、继续向债务人追索或进行市场化处置
B、交由上级部门管理
C、追究相关人员责任
D、建立健全风险管理机制


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42、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业金融机构业务性质、复杂程度、（）和管理水平相一致。

A、盈利状况
B、合规状况
C、风险状况
D、以上都不对


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43、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）。

A、50％
B、60％
C、90％
D、100％


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44、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。

A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类


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45、多项选择题  商业银行应当对存款账户实施有效管理,建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对（）做出明确规定。

A、对账频率
B、可参与对账人员
C、存款账户
D、对账对象


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46、多项选择题  在贷款固定资产发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A、信用状况下降
B、不按合同约定支付贷款资金
C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付


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47、单项选择题  下列行为违反了从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是（）。

A、及时报告大额交易和可疑交易
B、将内幕信息暗示的形式告知他人
C、不将内幕信息以明示的形式告知他人
D、不利用内幕信息牟取个人利益


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48、判断题  阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）


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49、多项选择题  《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。该款所称关系人是指：（）

A、商业银行的董事会及监事会成员
B、商业银行管理人员
C、商业银行信贷业务人员
D、以上三项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业或者其他经济组织


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50、多项选择题  －般承兑地效力主要有()。（票据法）

A.－经完成承兑行为，承兑人即应承担到期付款责任
B.承兑人地票据责任不受持票人是否依法提示付款地影响
C.承兑人必须承担最终地追索义务
D.－经完成承兑行为，出票人无须再对票据负责任
E.－经完成承兑行为，背书人无须再对票据负责任


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51、问答题  试述金融机构办理存款、贷款业务中的违规形式及法律责任。


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52、多项选择题  商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善（）的适时对账制度。

A、银行与客户
B、银行与银行
C、客户与客户
D、银行内部业务台账与会计账之间


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53、单项选择题  根据我国《票据法》，票据保证的保证人为二人以上的，保证人之间承担的责任是（）。

A、连带责任
B、按份责任
C、补充责任
D、共有责任


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54、多项选择题  贷款人对固定资产贷款资金的支付进行管理和控制的方式主要包括（）。

A、建立支付台账
B、贷款人受托支付
C、借款人自主支付
D、逐笔监控


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55、判断题  《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）


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56、单项选择题  商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费,构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。有前款行为,发放贷款或者提供担保造成损失的,应当承担（）赔偿责任。

A、部分
B、全部
C、百分之十
D、全部或者部分


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57、多项选择题  商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（）

A、变更注册资本
B、变更总行或者分支行所在地
C、修改章程
D、变更股东


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58、多项选择题  信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合（）条件。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第19条）

A、具有较高的同质性
B、能够产生可预测的现金流收入
C、符合法律、行政法规以及银监会等监督管理机构的有关规定
D、属于抵押贷款


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59、问答题  谈谈你对商业银行创新有关基本原则的理解。


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60、单项选择题  根据《经济适用住房开发贷款管理办法》，经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率政策执行，可适当下浮，但下浮比例不得超过（）。

A、10%
B、15%
C、20%
D、25%


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61、多项选择题  保证担保地范围包括（）。（担保法第２１条）

A. 主债权及利息 
B. 违约金 
C. 损害赔偿金 
D. 实现债权地费用


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62、多项选择题  商业银行应完善公司治理信息报告制度，明确高级管理层或有关部门向（）报告信息的种类、内容、时间和方式等，确保银行董事、监事及其专门委员会能够及时、准确地获取各类信息。

A.董事会
B.监事会
C.专门委员会
D.党委办公会


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63、单项选择题  贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态（）制度。

A、评价和总结
B、监测和重估
C、统计和掌控
D、现场监管


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64、单项选择题  信托公司股东单独或与关联方合并持有公司（）以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制。

A、20%
B、30%
C、50%
D、60%


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65、单项选择题  除法律和行政法规规定的外，行政机关实施行政许可和行政许可事项进行监督检查时（）

A、可以收取一定的费用。
B、不得收取任何费用。
C、按事项的多少收费。
D、按行政机关内部规定


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66、判断题  IS一LM模型在理论上是对总需求分析的全面概括,在政策上可以用来解释财政政策和货币政策,因此它是整个宏观经济学的核心。（）


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67、多项选择题  存单质押担保的范围包括（）。

A、贷款本息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、违约金
E、实现质权的费用


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68、多项选择题  邮储银行不得将（）委托代理营业机构办理。

A、储蓄存款
B、代理收付
C、资产业务审批
D、风险控制管理


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69、单项选择题  根据邮政储蓄银行小额信贷授信流程，（）对借款人身份和贷款申请资料的真实性负责：

A、贷款受理岗
B、贷款调查岗
C、贷款审批岗
D、贷后检查岗


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70、多项选择题  按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（）。

A.保证收益理财计划
B.短期理财计划
C.非保证收益理财计划。
D.长期理财计划


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71、多项选择题  拟任人有以下（）情形之一的，不得担任财务公司董事和高级管理人员。

A.有故意或重大过失犯罪纪录
B.参加任职资格考试或谈话未通过
C.拟任的高级管理人员在其他经济组织兼职
D.本人或其直系亲属在持有拟（现）任职金融机构5%以上股份的股东单位任职，且该股东单位从该金融机构获得的贷款明显超过其持有的该金融机构股权净值


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72、单项选择题  商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的,由（）责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行上级行
D、工商行政管理机构


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73、单项选择题  流动性风险可以分为融资流动性风险和（）流动性风险。

A、经营
B、市场
C、管理
D、临时


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74、多项选择题  商业银行财务会计报告由（）组成。（《商业银行信息披露办法》第9条）

A、会计报表
B、会计报表附注
C、财务情况说明书


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75、多项选择题  以物抵债的主要方式有哪些？（）

A、协议抵债
B、法院、仲裁机构裁决抵债
C、债务重组
D、以资抵债


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76、多项选择题  对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内，()

A.提交整改方案
B.制定整改方法
C.提高整改效果
D.采取整改措施


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77、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、该金融机构
B、该第三方
C、该金融机构和第三方
D、由当事人约定


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78、多项选择题  农村资金互助社的社员享有以哪些下权利：（）

A.参加社员大会，并享有表决权、选举权和被选举权，按照章程规定参加该社的民主管理
B.享受该社提供的各项服务
C.按照章程规定或者社员大会（社员代表大会）决议分享盈余
D.查阅该社的章程和社员大会（社员代表大会）、理事会、监事会的决议、财务会计报表及报告


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79、多项选择题  《贷款风险分类指引》规定，商业银行在贷款分类中应当做到（）：

A、制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
B、开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
C、保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
D、建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整
E、建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠


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80、判断题  质押合同、贷款合同发生纠纷时，各方当事人均可按协议向仲裁机构申请调解或仲裁，或者向人民法院起诉。（）


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81、多项选择题  为了公正地审理案件，审判人员有下列情形之一的，必须回避，当事人也有权申请他们回避（）

A、是本案的当事人
B、是本案当事人的近亲属
C、与本案当事人有其他关系，可能影响案件公正处理的
D、事先对本案案情有所了解


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82、单项选择题  金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（）。①银监会或其派出机构的批准文件②金融机构介绍信③领取许可证人员的合法有效身份证明④银监会或其派出机构要求的其他资料

A、①②③
B、②③④
C、②③
D、①②③④


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83、多项选择题  质押包括（）形式。

A.动产质押
B.权利质押
C.利益质押
D.不动产质押


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84、单项选择题  SD、R是()。

A、欧洲经济货币联盟创设地货币
B、欧洲货币体系地中心货币
C、IMF创设地储备资产和记账单位
D、世界银行创设地－种特别使用资金地权利


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85、单项选择题  贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款（）

A、合同审核
B、发放和支付审核
C、审批
D、审批和清收


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86、单项选择题  在（）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营
B、重大违约行为
C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D、擅自开办新业务


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87、单项选择题  下列哪项准备在净利润中提取（）。

A、贷款损失准备
B、一般准备
C、坏账准备
D、长期投资减值准备


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88、单项选择题  企业所得税的基本税率是（）

A、33%
B、25%
C、20%
D、30%以融资租赁方式租入的固定资


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89、单项选择题  内部审计部门对每－营业机构的风险评估每年至少（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第25条）

A、－次
B、二次
C、三次
D、四次


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90、判断题  商业银行可以聘用关联方控制的会计师事务所为其审计。（）


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91、单项选择题  对申请设立中外合资银行的外方唯一股东或主要股东进行资格限制，下列属于限制条件的是（）

A、外国商业银行
B、外国商业银行在中国没有设立代表处
C、外国银行资本充足率符合规定
D、外国商业银行申请前1年年末资产符合规定


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92、多项选择题  信托公司管理运用和处分信托财产，可以按照信托文件的规定，采取以下方式进行（）。

A、投资
B、出售
C、买入返售
D、卖出回购
E、租赁


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93、单项选择题  银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构（）。

A、警告
B、处罚
C、实行接管
D、撤销


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94、多项选择题  农村信用社农户小额信用贷款中所指的农户是指（）

A．具有农业户口
B．主要从事农村土地耕作
C．其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等
D．个体工商户


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95、多项选择题  对于公民、法人或者其他组织对下列（）事项提起的诉讼，人民法院不受理。

A、国防、外交等国家行为
B、行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令
C、行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定
D、法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为


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96、单项选择题  下列不属于外资银行申请开业所需提交的材料（ ）

A、外资银行股东名单
B、拟设机构主要负责人名单简历
C、验资证明
D、安全防范措施资料


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97、单项选择题  商业银行应采取（）等措施降低业务中断的可能性，并通过（）等方式降低影响。

A、系统恢复和保险、双机热备处理和应急安排；
B、系统恢复和双机热备处理、应急安排和保险；
C、双机热备处理和保险、系统恢复和应急安排；
D、双机热备处理和应急安排、系统恢复和保险。


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98、多项选择题  按照刑法，下列（）属于洗钱犯罪。

A、明知是毒品犯罪所产生的收益，仍提供资金账户，掩饰其来源和性质
B、明知是赌博所产生的收益，仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
C、明知黑社会性质的组织犯罪，仍协助将财产转换为现金，掩饰其来源和性质
D、明知恐怖活动犯罪仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质


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99、多项选择题  信贷资产证券化交易中，评级机构的主要职责包括___。

A、审阅交易文件，对资产池进行调查评估;
B、分析发起机构同类资产的历史数据;
C、对交易进行不同经济状态的压力测试模拟;
D、对入库贷款进行资产审慎调查;
E、交易持续期内对证券的跟踪评级


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100、多项选择题  银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定地，银行业监督管理机构可以区别不同情形，依法采取（）措施。(银监法第48条)

A、对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
B、银行业金融机构地行为尚不构成犯罪地，对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
C、取消直接负责地董事、高级管理人员－定期限直至终身地任职资格，禁止直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员－定期限直至终身从事银行业工作。


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101、单项选择题  城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料或直接受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月


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102、多项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务，应当遵守的规定（）。

A、符合《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》等规定
B、拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等与实际披露的资产信息相一致
C、信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管等机构，银行可以代为指定
D、银行不得干预信托公司处理日常信托事务
E、信贷资产实施证券化后，信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况


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103、单项选择题  商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。

A、合法性、真实性和有效性
B、真实性、完整性和有效性
C、真实性、合法性和完整性
D、合法性、有效性和完整性


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104、单项选择题  根据我国民事诉讼法的规定，人民法院对下列哪个民事案件不适用先予执行?（）

A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件


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105、单项选择题  以下票据取得方式中，必须支付对价的是（）。

A、因税收取得票据
B、因买卖取得票据
C、因继承取得票据
D、因赠与取得票据


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106、问答题  请谈谈商业银行内部控制应当遵循的基本原则。


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107、多项选择题  CM2006系统通过联机接口可以从综合业务系统中查询（）。

A、会计报表
B、借据明细
C、实时利率
D、账户存款余额


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108、多项选择题  国务院《信访条例》所称信访，是指公民、法人或者其他组织采用（）等形式，向各级人民政府、县级以上人民政府工作部门反映情况，提出建议、意见或者投诉请求，依法由有关行政机关处理的活动。

A、书信
B、电子邮件
C、传真、电话
D、走访


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109、单项选择题  执行政府定价或者政府指导价的，在合同约定的交付期限内政府价格调整时，按照（）计价。

A、合同约定的价格
B、交付时的价格
C、合同约定价格和交付时价格的平均数
D、合同约定价格和交付时价格孰低


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110、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查人员应确保出具的尽职调查报告内容的（）。

A、真实性
B、完整性
C、合法性
D、有效性


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111、多项选择题  当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担（）等违约责任

A、继续履行
B、采取补救措施
C、赔偿损失
D、消除影响


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112、单项选择题  参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（）解决。

A、优先
B、退后
C、一视同仁
D、不


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113、单项选择题  贷款人应对抵（质）押物的价值和（）建立贷后动态监测和重估制度。

A、抵（质）押物的变现能力
B、借款人的偿还能力
C、借款人的经营活动
D、担保人的担保能力


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114、多项选择题  票据丧失，失票人可以及时通知票据地付款人挂失止付，但（）地票据除外。（票据法第１5条）

A.未记载付款人
B.未记载承兑人
C.无法确认付款人及其代理人
D.未记载出票人


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115、单项选择题  一笔贷款改变了贷款用途，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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116、多项选择题  商业银行同业拆借地拆入资金可用于（）。（商业银行法第46条）

A、发放固定资产贷款
B、弥补票据结算、联行汇差头寸地不足
C、投资
D、解决临时性周转资金地需要


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117、单项选择题  建立和完善农村合作金融机构监管部门与行业管理部门案件防控工作定期沟通和互动机制。一般情况下，每()双方进行一次会谈，分析案件形式，讨论下一步工作重点。

A.旬
B.月
C.季
D.年


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118、问答题  请简述货币自由兑换的条件。


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119、单项选择题  能够成为外商独资银行股东的是（）

A、外国政府
B、外国工商企业
C、外国自然人
D、外国商业银行


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120、单项选择题  同－债务有两个以上保证人地，保证人没有约定保证份额地，承担（）。（担保法第１２条）

A.同－责任
B.共同责任
C.连带责任
D.连带限责任


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121、单项选择题  综合评级结果为三级，表示该类农村信用社（）。

A、是一个各方面比较健全的机构，具有良好的竞争能力
B、是一个相对健全的机构，具有较强的服务能力和发展能力
C、经营中存在相对明显的问题和缺陷
D、经营中存在比较明显的问题和弱点


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122、多项选择题  基金托管人应当（），切实履行法定和约定的职责。（《证券投资基金托管资格管理办法》第12条）

A、守法经营
B、诚实信用
C、恪尽职守
D、勤勉尽责


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123、单项选择题  外商独资银行、中外合资银行最低注册资本金限额与中资商业银行（）

A、一致
B、不一致
C、高于中资商业银行
D、低于中资商业银行


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124、多项选择题  申请中资商业银行独立董事任职资格，拟任人还应是（）方面地专家，并符合《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》地规定。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第124条）

A.法律
B.经济
C.金融
D.财会
E.贸易


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125、问答题  请结合工作实际，谈谈如何有效防范关联企业贷款风险。


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126、多项选择题  我国《票据法》按支付方式将支票分为（）。（票据法第83条）

A.普通支票
B.特殊支票
C.现金支票
D.转账支票


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127、单项选择题  商业银行因行使抵押权、质权而取得地不动产或者股权,应当自取得之日起（）予以处分。（商业银行法第4２条）

A、半年内
B、－年内
C、二年内
D、没有规定


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128、多项选择题  支票的特点包括()。

A、支票有效期短，见票即付
B、在银行信用基础上产生，以贷款为依据
C、在银行信用基础上产生，以存款为依据
D、签发支票金额，以存款余额为限
E、支票有效期长，见信即付


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129、单项选择题  商业银行应当对重大贷款损失承担相应的责任的是（）

A、贷后管理人员
B、审批人员
C、调查人员
D、高级管理层


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130、单项选择题  公证机构的负责人应当在有（）以上执业经历的公证员中推选产生，由所在地的司法行政部门核准，报省、自治区、直辖市人民政府司法行政部门备案。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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131、单项选择题  我国商业银行风险管理的重点是（）。

A、负债风险管理
B、资本风险管理
C、资产风险管理
D、成本风险管理


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132、问答题  根据《银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知》，试述商业银行在人员及案件举报内防方面的基本要求。


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133、单项选择题  根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款指的是：（）

A、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B、关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D、正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款


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134、单项选择题  《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“___”字样。

A、证券
B、银行
C、公司
D、股份


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135、单项选择题  根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（）。

A、我国的金融监管工作以中国人民银行为核心
B、中国人民银行指导其他金融监管机构
C、中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权
D、中国人民银行不再有金融监管职能


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136、多项选择题  以下属于商业银行借款业务的是：（）

A、同业拆借
B、证券回购协议
C、次级金融债券
D、混合资本债券
E、向中央银行借款


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137、单项选择题  商业银行应当对内部（）、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。

A、各种账户
B、存款账户
C、特种转账业务
D、结算账户


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138、问答题  请简述国际资本流动的原因。


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139、多项选择题  公司理财业务中现金管理服务的基本功能包括___。

A、流动性管理;
B、账户信息查询;
C、外币理财;
D、快速收付款;
E、快速融资


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140、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但是以下情况可以除外：（）。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、法律法规规定的其他情形的


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141、多项选择题  商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第45条）

A、先落实条件
B、先确定总量
C、后实施授信额度
D、后实施授信


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142、多项选择题  商业银行应按规定及时向银监会及相关部门报送流动性风险管理的（）等相关信息资料。

A、监测报表
B、策略
C、政策
D、流程


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143、单项选择题  农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（）合理资金需要。

A、农户种养殖业
B、农户工商业
C、农户消费
D、农户投资


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144、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，以下说法正确的有（）。

A、编造并传播有关突发事件事态发展或者应急处置工作的虚假信息，责令改正，给予警告
B、单位或者个人违反本法规定，导致突发事件发生或者危害扩大，给他人人身、财产造成损害的，应当依法承担民事责任
C、未及时组织开展生产自救、恢复重建等善后工作的，应当依法承担民事责任
D、截留、挪用、私分或者变相私分应急救援资金、物资的，依法给予处分


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145、单项选择题  邮储银行代理营业机构办理银行业务的范围是（）

A、由邮政集团决定
B、由代理营业机构自行决定
C、当地银监机构决定
D、由邮储银行与邮政企业以代理协议确定


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146、单项选择题  当持票人为出票人时()。（票据法第69条）

A.可以对所有前手行使追索权
B.对其前手无追索权
C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D.对其后手可以进行追索


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147、单项选择题  中央银行的负债业务主要包括（）。

A、货币发行业务
B、再贴现业务
C、准备金存款业务
D、经营国库业务


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148、单项选择题  ()是指个人之间相互以货币或实物提供地信用。

A、商业信用
B、银行信用
C、国家信用
D、消费信用
E、民间信用


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149、判断题  学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施可以抵押。（）


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150、多项选择题  邮政企业不得接受（）委托办理商业银行业务

A、邮储银行
B、政策性银行
C、工商银行
D、农业银行


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151、单项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，下面关于压力测试说法不正确的是（）

A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。


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152、单项选择题  银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，会受到的处罚不包括（）。

A、由银行业监督管理机构给予其纪律处分
B、警告
C、五万元以上五十万元以下罚款
D、取消其一定期限直至终身的任职资格，


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153、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人在（）应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

A、贷款发放前
B、贷款发放中
C、贷款发放后
D、支取贷款时


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154、单项选择题  按照《商业银行监管评级内部指引（试行）》，如果某家城市商业银行的综合评级得分为65分，则表明（）。

A．银行几乎在每一个方面都是健全的，所发现的问题基本是轻微的并且能够在日常运营中解决。
B．银行基本是一个健全的机构，但存在一些可以在正常运营中得以纠正的弱点。
C．银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点。如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致经营状况的恶化。
D．银行存在较多的严重问题或一些不安全、不健全的情况，而且这些问题或情况尚没有得到满意的处理或解决。除非立即采取纠正行动，否则有可能进一步恶化并损害银行未来的生存能力。
E．银行即时或近期内极可能倒闭。
F．银行面临严重的信用危机和支付问题，已经无法采取措施进行救助，需要立即实施市场退出。


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155、多项选择题  票据业务中贴现、转贴现业务中的哪些内容，需在上级行的授权、授信范围内。（）

A、票据种类;
B、金额;
C、利率;
D、交易方式


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156、单项选择题  邮储银行代理营业机构不能办理下列业务（）

A、储蓄存款
B、代收代付
C、代办保险
D、自助银行


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157、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应区分个人贷款的（），确定贷款检查的相应方式、内容和频度。

A、品种
B、对象
C、金额
D、品种、对象、金额


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158、单项选择题  以下不属于担任公证员应当具备条件的是（）

A、公道正派，遵纪守法，品行良好
B、通过国家司法考试
C、在公证机构实习二年以上或者具有三年以上其他法律职业经历并在公证机构实习一年以上，经考核合格
D、具有本科以上学历


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159、单项选择题  商业银行___每月应至少检查一次有价单证及重要空白凭证库存、保管情况和领用手续，核对账实相符。

A、行长;
B、分管行长;
C、会计（出纳）主管;
D、稽核人员


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160、单项选择题  商业银行授权和授信的有效期均为（）年。

A、1
B、2
C、3
D、4


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161、单项选择题  《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）返还定金。

A、1～2倍
B、2倍
C、1～3倍
D、3倍


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162、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱监督管理的说法正确的是：（）

A、国务院反洗钱行政主管部门负责组织、协调全国的反洗钱工作
B、国务院有关金融监督管理机构负责制定金融机构反洗钱规章
C、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查
D、国务院反洗钱行政主管部门会同有关金融监督管理机构负责监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况


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163、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》是对突发事件的预防与应急准备、（）、应急处置与救援、事后恢复与重建等应对活动的规范。

A、指挥与控制
B、监测与预警
C、领导与指挥
D、命令与控制


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164、多项选择题  外资银行下列变更事项应报经国务院银行监管机构批准（）

A、修改章程
B、变更注册资本或营运资金
C、调整业务范围
D、变更机构名称


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165、多项选择题  申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些下列资料？（）

A、银行承兑申请书;
B、营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明;
C、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;
D、商品交易合同原件和复印件


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166、多项选择题  为规范银行业金融机构从业人员职业操守，下列选项正确的是：（）

A、从业人员不得挪用公款和客户资金买卖股票
B、从业人员可以用个人住房贷款的余额买卖股票
C、从业人员应自觉抵制商业贿赂，拒绝黄、赌、毒
D、家庭贫困的从业人员，为创造家庭收入，可以将个人消费贷款，作为股份投放到其他单位集资中，也可以借给有资金需要的农户，并获取高额利润


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167、多项选择题  金融机构增加或者变更以下电子银行业务类型，适用审批制的是（）

A、有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的；
B、金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的；
C、金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的；
D、提供跨境电子银行服务的


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168、单项选择题  商业银行现金流限额测算期至少为（），鼓励商业银行按更长时间段进行测算。

A、十天
B、一个月
C、一个季度
D、半年


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169、单项选择题  单位定期存款在存期内按存款（）挂牌公告的定期存款利率计付利息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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170、单项选择题  银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。

A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C、按照到期日挂牌公告的利率计算
D、按照调整日挂牌公告的利率计算


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171、多项选择题  农村信用社进行贷款五级分类的范围包括以下哪些：（）

A．贷款
B．贴现
C.信用垫款
D.银行承兑汇票


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172、单项选择题  实行政府指导价的服务价格按照()的原则制定。

A、保本微利
B、公平公正
C、质价相符
D、有利于稳定市场


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173、多项选择题  我国《票据法》规定，不可以挂失支付的票据有（）。

A、未记载付款人的票据
B、无法确定付款人的票据
C、未填明代理付款人的银行汇票
D、银行本票


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174、单项选择题  商业银行因（）经营许可证被撤销的,国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

A、撤销
B、吊销
C、作废
D、没收


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175、单项选择题  银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以（）为导向，确保客观公正。

A、合规
B、合法
C、风险
D、盈利


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176、多项选择题  商业银行的董事会、行长（单位主要负责人）应当保证所披露的信息（），并就其保证承担相应的法律责任。

A、真实
B、准确
C、完整
D、易懂性


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177、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（）内提出行政复议申请。

A、30日内
B、50日内
C、60日内
D、90日内


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178、单项选择题  本票出票人绝对必要记载地事项不包括()。（票据法第75条）

A.无条件支付地承诺
B.确定地金额
C.付款人名称
D.收款人名称


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179、判断题  银监会派出机构制定的规范性文件应当自公布之日起60日内，由派出机构法律部门负责报上级机构备案。（）


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180、单项选择题  同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（）债权承担保证责任。

A、全部
B、物的担保
C、物的担保以外
D、由保证人与债权人协商确定


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181、单项选择题  呆账核销必须遵循严格认定条件，提供确凿证据，严肃追究责任，逐户、逐级上报、审核和审批，对外保密，账销案存的原则。对于金融企业申报核销呆账，必须提供的材料，以下说法不正确的是（）。

A.借款人或者被投资企业资料，包括呆账核销申报表(金融企业制作填报)及审核审批资料，债权、股权发生明细材料，借款人(持卡人)、担保人和担保方式、被投资企业的基本情况和现状，财产清算情况等
B.经办行(公司)的调查报告，包括呆账形成的原因，抵押物(质押物)处置情况，核销的理由，债权和股权经办人、部门负责入和单位负责人情况
C.对责任人进行处理的有关文件
D.破产清算证明未完成的，可不提供清算证明


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182、多项选择题  用来衡量通货膨胀的指标有：（）

A、经理人采购指数
B、生产者物价指数
C、国内生产总值物价平减指数
D、消费者物价指数


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183、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此贷款类型为（ ）贷款。

A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类


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184、单项选择题  银监会采取以()的监管模式，对商业银行整体流动性状况及流动性风险管理体系进行综合评价。

A、合规为本
B、风险为本
C、稳健为本
D、安全为本


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185、单项选择题  信用卡的特征决定了对信用卡的风险控制必须是：（）

A、总量控制;
B、单笔核算其风险;
C、最高限额管理;
D、逐户控制


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186、单项选择题  贷款进行分类时，要以评估（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

A、借款人的还款能力
B、借款人的信用水平
C、借款人的资金流向
D、借款人的生活水平


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187、单项选择题  若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在正常评级的基础上（）。

A、上调一级
B、下调一级
C、下调两级
D、上调两级


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188、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，所有单位应当建立健全（），定期检查本单位各项安全防范措施的落实情况，及时消除事故隐患。

A、联系沟通制度
B、安全管理制度
C、合理调配制度
D、及时处理制度


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189、多项选择题  银行业金融机构内部审计是通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构（）

A、经营活动
B、风险状况
C、内部控制
D、公司治理效果


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190、单项选择题  商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。

A．个人理财服务
B．私人银行服务
C．理财顾问服务
D．结构性理财产品


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191、单项选择题  商业银行的资本管理要实现两大基本目标___。

A、资产负债的匹配和提高资本回报率;
B、满足资本充足率监管要求和提高资本回报率;
C、满足资本充足率监管要求和控制资产信用风险;
D、控制资产信用风险和提高资本回报率


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192、单项选择题  银行业金融机构从业人员应规范操作，认真执行上级指令。包括（）。

A、尊重创造，保护知识产权和专利
B、热情接待，语言文明，举止大方
C、热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约
D、执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告


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193、单项选择题  菲利普斯曲线说明了（）。

A、失业率与通货膨胀率之间地正相关关系
B、失业率与通货膨胀率之间地负相关关系
C、就业率与通货膨胀率之间地正相关关系
D、就业率与通货膨胀率之间地负相关关系


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194、单项选择题  在银团贷款中，____是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。

A、银团组织行
B、银团牵头行
C、银团参加行
D、银团代理行


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195、单项选择题  中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策的目的是（），并以此促进经济增长。

A、促进货币的流通
B、保持货币币值的稳定
C、监督货币的发行
D、防范人民币的各类造假行为


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196、单项选择题  董事会应当根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（）董事会例会。

A、四次
B、一次
C、二次
D、三次


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197、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人可以要求借款人将（）设定质押。

A、项目资产；
B、预期收益；
C、公司股权；
D、第三方保证。


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198、单项选择题  企业事业单位可以开立（）个基本账户。

A、1
B、2
C、没有限制
D、最多2个


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199、单项选择题  以下（）内容不是商业银行向客户提供的理财顾问服务。

A、提供的财务分析与规划
B、投资建议
C、帮助客户融资
D、个人投资产品推介等专业化服务。


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200、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）。

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上20％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停其经营该项业务
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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201、判断题  商业银行行长担任授信审查委员会的成员。（）


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202、判断题  受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，金融机构应在暂停服务后48小时内将有关情况报告中国银监会。（）


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203、判断题  未经法律部门审查，不得实施行政处罚。（）


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204、单项选择题  《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》中，（）承担商业银行资本充足率管理的最终责任。

A、董事会
B、监事会
C、股东
D、经营层


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205、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和___实力相匹配。

A、资本;
B、资金;
C、资产;
D、收益


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206、判断题  存款行对单位定期存单可以不确认借款人提供的预留印鉴或密码是否一致。（）


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207、问答题  请结合工作实际，谈谈如何加强国家助学贷款管理。


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208、问答题  试论金融与经济发展之间的关系。


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209、多项选择题  对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。

A、资产的净值
B、担保情况
C、债务人的偿还能力
D、债务人的信用评级情况


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210、单项选择题  以下财产可以用于抵偿债务的是（）

A、法律规定的禁止流通物。
B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。
C、权属不明或有争议的资产。
D、土地使用权


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211、单项选择题  银行业金融机构下列哪项行为至少要罚款五十万元？（）

A、未经批准变更、终止的
B、严重违反审慎经营规则的
C、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
D、未按照规定进行信息披露的


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212、判断题  规章由银监会法律部门负责统一审查，也可由银监会法律部门和其他部门共同审查。（）


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213、多项选择题  依照我国宪法的规定，全国人民代表大会代表在（）不受法律追究。

A、全国人民代表大会各种会议上的发言
B、全国人民代表大会各种会议上的表决
C、各种会议上的发言
D、各种会议上的表决


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214、单项选择题  发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，称（）。

A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡


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215、问答题  请结合工作实际，谈谈银行在关联企业贷款管理方面存在的不足。


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216、多项选择题  压力测试通常包括银行的﹙﹚和﹙﹚等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。

A、信用风险
B、市场风险
C、流动性风险
D、操作风险


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217、多项选择题  中国银监会对金融违法行为进行处罚的方式包括：（）

A、追究民事责任
B、追究刑事责任
C、予以行政处罚
D、给与行政处分


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218、判断题  对在信息披露中提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告的商业银行，由中国银行业监督管理委员会按照《中华人民共和国商业银行法》给予行政处罚，对有关责任人按照《中华人民共和国银行业监督管理法》采取相应措施。（）


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219、单项选择题  依据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑的汇票（）为保证人。

A、委托付款人
B、背书人
C、出票人
D、委托收款背书的背书人


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220、多项选择题  监管部门在审查商业银行信用证业务操作流程时，应重点检查的环节有;（）

A、银行内部审批流程和业务分工;
B、信用证前、后台业务是否分开;
C、信用证的操作与审批是否分开;
D、信用证业务是否实现全流程控制


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221、判断题  商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。（）


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222、多项选择题  银行业金融机构的审慎经营规则包括：（）

A、风险管理
B、关联交易
C、内部控制
D、资产流动性


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223、单项选择题  经批准设立的农村合作银行，由（）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会


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224、多项选择题  同业拆借应当遵守中国人民银行地规定，拆出资金限于()之后地闲置资金。（商业银行法第46条）

A、交足存款准备金
B、留足备付金
C、归还中国人民银行到期贷款
D、留足当月到期地偿债资金


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225、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，（）是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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226、多项选择题  对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款。（）

A、土地使用权证;
B、建设用地规划许可证;
C、建设工程规划许可证;
D、施工许可证


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227、单项选择题  我国《公司法》规定，公司形式变更时，原公司债务()。（公司法第9条）

A、由变更后地公司承继
B、由原公司与债权人协商解决
C、必须在公司形式变更前进行清偿
D、必须由他人提供担保


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228、多项选择题  金融债券的发行方式有哪几种？（）

A、市场化发行;
B、协议发行;
C、商业银行主承销发行;
D、定向发行


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229、多项选择题  固定资产贷款业务在贷后管理环节上，贷款人应定期对（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。”

A、借款人和项目发起人的履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况


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230、判断题  商业银行应当定期实施事后检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。（）


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231、单项选择题  不属于中国人民银行可以为银行业金融机构提供的服务是（）。

A、根据需要，为银行业金融机构开立账户
B、对银行业金融机构的账户透支
C、组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统
D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项


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232、问答题  简述固定资产贷款的主要风险点。


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233、单项选择题  负债业务基本特征包括：（）

A、是一种过去负债;
B、具有清算权;
C、具有不可偿还性;
D、能够用货币准确计量和估价


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234、单项选择题  下列不属于对外资银行营业机构特别监管措施的是（）

A、提高监管报表报送频率
B、责令出具保证书
C、暂停受理增设机构申请
D、取消高管资格


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235、多项选择题  商业银行制定服务价格、提供银行服务应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循（）的原则。

A、合理、公开
B、以客户为中心
C、诚信
D、质价相符


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236、多项选择题  依照我国现行宪法的规定，（）有权提议修改宪法。

A、全国人民代表大会常务委员会
B、全国人民代表大会法律委员会
C、五分之一以上的全国人民代表大会代表
D、全国人民代表大会会议主席团


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237、多项选择题  商业银行披露的本行年度重要事项，至少应包括下列内容：（）

A、最大十名股东名称及报告期内变动情况。
B、增加或减少注册资本、分立合并事项
C、其他有必要让公众了解的重要信息
D、下一年度经营策略


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238、判断题  起机构应当准确区分和评估通过信贷资产证券化交易转移的风险和仍然保留的风险，并对所保留的风险进行有效的监测和控制。同时应当按照《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》的有关规定，对所保留的风险计提资本。（）


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239、单项选择题  以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上（）倍以下罚金。

A、2
B、3
C、4
D、5


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240、多项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）情形的，可以中止履行。

A、经营状况严重恶化；
B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务；
C、丧失商业信誉；
D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。


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241、多项选择题  下列属于银行业金融机构的有：（）

A、农村合作银行
B、民营经济发展促进会
C、农村信用合作社
D、商业银行


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242、判断题  内部控制评价程序一般包括评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤。（）


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243、单项选择题  金融机构虚假出资或者抽逃出资的，依据《金融违法行为处罚办法》规定下列说法正确的是（）。

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上30％以下的罚款
C、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
D、情节严重的，暂停金融许可事项


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244、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，此贷款类型为（）贷款。

A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类


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245、单项选择题  下列关于保证金存款账户说法不正确的是：

A、保证金存款实行专户封闭管理;
B、保证金专户与客户结算户严禁串用;
C、保证金应逐户开立子账户;
D、保证金各子账户之间严禁相互挪用


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246、单项选择题  采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、账户分析、凭证查验、现场调查


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247、多项选择题  商业银行在对资产变现能力进行评估时，要考虑（）以及其他因素对资产可交易性、资产价格产生的影响。

A、市场竞争力
B、市场容量
C、交易对手的风险
D、同期同类资产价格


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248、单项选择题  我国《票据法》规定，汇票的付款人承兑汇票，不得附有条件，附有条件的（）。

A、视为拒绝承兑
B、该票据无效
C、视为承兑
D、承兑人对所附条件承担付款责任


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249、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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250、单项选择题  下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（）。

A、农村信用合作社
B、商业银行
C、城市信用合作社
D、金融资产管理公司


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251、问答题  请结合工作实际，分析论述银行卡业务审计应关注的重点。


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252、单项选择题  如果一个客户不想让银行查验要代保管的贵重物品，而该物品又不能密封，那么该客户最好申请___业务。

A、露封保管;
B、密封保管;
C、出租保管箱;
D、贵重物品保管


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253、判断题  农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。


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254、多项选择题  我国现行宪法规定，（）由人民代表大会产生，对它负责，受它监督。

A、国家行政机关
B、检察机关
C、政协机关
D、审判机关


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255、单项选择题  采用内部评级法的资产覆盖率(按内部评级法计算的风险加权资产/［按内部评级法计算的风险加权资产+按修订后资本监管规定计算的其他信用风险暴露的风险加权资产］)应不低于（）。

A、30%
B、50％
C、80%
D、100%


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256、判断题  受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起3日内向申请人发出补正通知书。（）


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257、单项选择题  商业银行应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取（）。

A、适当处罚；
B、追究民事责任；
C、零容忍政策；
D、追究刑事责任。


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258、多项选择题  出质人（）时，贷款人仍然拥有单位定期存单所代表的质权。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第19条）

A、合并
B、分立
C、债权债务发生变更
D、撤销


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259、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》是关于（）的国际协议。

A、银行资本金
B、共同抵御银行风险
C、银行间相互代理支付问题
D、银行信用卡联网


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260、单项选择题  银监会通过()定期采集有关数据，及时分析评价商业银行的流动性风险状况。

A、非现场监管系统
B、现场检查
C、商业银行报送
D、抽样调查


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261、问答题  请结合工作实际，谈谈你对咨询顾问类业务的认识。


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262、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A、借款人经营情况
B、借款人借款用途
C、借款人现金收入
D、借款人征信情况


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263、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，高级管理层的主要责任为（）。

A、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
B、负责执行董事会决策
C、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施
D、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行


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264、单项选择题  空白卡、预发卡要视同___管理，账实分管，定期核对。

A、空白凭证;
B、现金;
C、有价证券;
D、一般账表


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265、多项选择题  反洗钱是一项系统工程，需要金融监管部门和金融机构密切协调配合。金融机构在反洗钱方面的义务有：（）

A、健全反洗钱内控制度B建立客户身份识别系统
C、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E、按照反洗钱预防、健康监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。


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266、单项选择题  贷款公司是独立的（），享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。

A.企业
B.银行
C.企业法人
D.金额机构


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267、多项选择题  对资本不足地商业银行，银监会可以采取下列()等纠正措施。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第40条）

A、要求商业银行限制资产增长速度
B、要求商业银行降低风险资产地规模
C、要求商业银行限制固定资产购置
D、要求商业银行限制分配红利和其他收入


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268、单项选择题  根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（）。

A、付款人名称
B、确定的金额
C、无条件支付的“委托”
D、付款日期


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269、问答题  请简述影响市场竞争程度的因素。


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270、多项选择题  商业银行办理业务,提供服务,按照规定收取手续费。收费项目和标准由（）制定。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、地方政府
D、国务院价格主管部门


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271、单项选择题  开证银行应该将信用证业务纳入授信额度管理和___;

A、固定资产管理;
B、表外业务管理;
C、表内业务管理;
D、大额贷款管理


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272、多项选择题  下列关于分层抽样的说法中错误的有（）。

A.分层抽样既可以估计总体参数，也可以估计各层参数
B.便于抽样工作的组织
C.最简单的分层抽样是等距抽样
D.分层抽样只能估计各层的参数
E.每层都要抽取一定的样本单位


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273、单项选择题  银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，这种业务是：（）

A、银行保函业务
B、备用信用证业务
C、承诺业务
D、托管业务


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274、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，通过电子银行渠道发放低风险（）贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

A、抵押
B、质押
C、短期
D、长期


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275、单项选择题  商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时（）金融创新带来的新风险。（《商业银行金融创新指引》第5条）

A、识别、计量、监测、控制
B、认识、计量、监测、控制
C、识别、计量、监测、防控


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276、单项选择题  高级管理人员任职日期以（）为准。

A、监管部门任职资格核准日期
B、申请人行政任命日期
C、监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期


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277、问答题  请结合工作实际，论述加强内部控制制度建设对商业银行经营管理的重要


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278、单项选择题  外国银行代表处不能从事的活动（）

A、办理结算业务
B、与其代表的外国银行的联络工作
C、市场调查工作
D、业务咨询工作


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279、单项选择题  不属于中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的行为进行检查监督的是（）：

A、执行有关存款准备金管理规定的行为
B、执行有关政府贷款管理的行为
C、执行有关人民币管理规定的行为
D、代理中国人民银行经理国库的行为


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280、多项选择题  当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但有下列哪些情形之一的除外？（）

A、法律上不能履行
B、事实上不能履行
C、债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高
D、债权人在合理期限内未要求履行


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281、单项选择题  银行业金融机构有权拒绝下列哪项检查。（）

A、检查人员一人，并出示合法证件和检查通知书
B、检查人员二人，并出示合法证件和检查通知书
C、检查人员三人，并出示合法证件和检查通知书
D、检查人员多于十人，并出示合法证件和检查通知书


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282、多项选择题  银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括（）

A、公平竞争
B、恪守“客户自愿”原则
C、做到客户至上，诚实守信，优质服务
D、热情接待，语言文明，举止大方


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283、多项选择题  商业银行应确定需要采取控制措施的业务和管理活动，依据所策划的控制措施或已有的控制程序对这些活动加以控制。主要包括以下措施：高层检查、行为控制、审批与授权、不兼容岗位的适当分离和（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第20条）

A、实物控制
B、风险暴露限制的审查
C、验证与核实
D、监督纠正


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284、多项选择题  银行业金融机构应建立固定资产贷款风险评价制度，从（）等角度进行贷款风险评价。

A、借款人
B、项目发起人及项目合规性
C、项目技术和财务可行性、项目融资方案
D、还款来源可靠性
E、项目产品市场
F、担保与保险


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285、单项选择题  中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做____。

A、央行票据
B、专项票据
C、国债
D、国库券


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286、多项选择题  设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：（）

A、申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等
B、申请人最近二年的财务会计报告
C、拟任职的高级管理人员的资格证明
D、经营方针和计划
E、营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料


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287、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A、财务分析
B、投资建议
C、个人投资产品推介
D、财务规划


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288、单项选择题  压力测试通常包括银行的﹙﹚市场风险、流动性风险和操作风险等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。

A、系统风险
B、环境风险
C、信用风险
D、金融电子化风险


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289、单项选择题  国银行业监督管理委员会自接到完整的申请文件之日起（）月内作出批准或不批准的决定；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

A、1个
B、2个
C、3个
D、4个


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290、单项选择题  经济结构直接影响商业银行的表现是（　　）。

A、经济结构影响国民经济增长速度
B、经济结构影响国民经济增长质量
C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求
D、经济结构影响国民经济增长可持续性


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291、单项选择题  根据《担保法》规定，以下关于定金的说法错误的是（）。

A、定金合同从签订之日起生效
B、给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金
C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
D、当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限


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292、单项选择题  当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向（）承担违约责任。

A、债权人
B、第三人
C、债权人和第三人
D、债权人或第三人


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293、单项选择题  下列哪个金融机构不是由国务院银行业监督管理机构监督管理（）：

A、财务公司
B、金融租赁公司
C、信托投资公司
D、证券公司


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294、单项选择题  经批准在境外设立的金融机构以及境内设立的金融机构在境外的业务活动由（）实施监督管理。

A、中国人民银行
B、机构所在国监管机构
C、国务院银行业监督管理机构
D、外汇管理局


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295、单项选择题  我国《票据法》规定，见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑。

A、十日
B、一个月
C、两个月
D、三个月


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296、多项选择题  在下列货币政策工具中，被称为中央银行“三大法宝”的是：（）

A、公开市场业务
B、存款准备金
C、窗口指导
D、再贴现


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297、问答题  请结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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298、单项选择题  目前，我国对活期存款实行按____结息。

A.月
B.年
C.季度
D.日


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299、单项选择题  单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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300、单项选择题  依法负有信息披露义务的公司、企业向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的（），或者对依法应当披露的其他重要信息不按照规定披露，严重损害股东或者其他人利益，或者有其他严重情节的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。”

A、财务会计报告
B、内部管理架构
C、部门主管人事变动
D、投资方案的可行性研究报告


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