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个人理财：银行个人理财业务概述考试资料（考试必看）
2020-03-29 03:41:33 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  税收规划与偷税漏税乃至避税行为的根本区别在于其（）。

A.综合性原则
B.目的性原则
C.规划性原则
D.合法性原则


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2、多项选择题  个人理财目标有以下几方面的特征：（）。

A.周期性
B.阶段性
C.个人性
D.总体性


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3、单项选择题  如果1股优先股每季股息为2元，而年利率为6%，则该优先股的价格应为（）。

A.33、33元
B.133、33元
C.66、66元
D.无法确定


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4、多项选择题  我国商业银行提供的个人理财业务的基础产品有（）。

A.保险理财产品
B.基金理财产品
C.外汇理财产品
D.人民币理财产品
E.信托理财产品


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5、单项选择题  下列不是从业人员与客户沟通的有效的技巧的是（）。

A.直接询问客户重要信息
B.开放性问题
C.注意倾听
D.观察有效的信息来源


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6、多项选择题  按照马斯洛的需求理论，个人第二层次需求所对应的理财方式包括：（）。

A.保险
B.自住房
C.生活费用的打理
D.人际交往
E.风险投资


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7、判断题  合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，是帮助客户达到长期财务目标的需要。（）


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8、单项选择题  下列说法中，不属于私人银行业务〔服务）特征的是（）。

A.准入门槛高
B.综合化服务
C.经营成本高
D.重视客户关系


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9、多项选择题  商业银行在开展个人理财业务时，下列行为被相关法律法规所禁止的有（）。

A.将理财业务作为高息揽储的手段
B.将储蓄存款产品单独作为理财计划销售
C.销售时无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D.销售的理财计划不能独立测算
E.销售的理财计划收益率为零


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10、单项选择题  下列关于《中华人民共和国信托法》调整对象的表述正确的是（）。

A.民事信托
B.营业信托
C.公益信托
D.以上都是


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11、多项选择题  下列属于人寿保险的有（）。

A.终身寿险
B.两全寿险
C.定期寿险
D.年金保险
E.健康保险


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12、单项选择题  如在银行存款10万元，年利率是4％，大约经过（）年才能增值为20万元。

A.13
B.15
C.18
D.20


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13、单项选择题  银行业从业人员违反《中国银行业从业人员道德行为公约》，对行业声誉造成恶劣影响的，中国银行业协会自律工作委员会可以采取相应自律惩戒措施。下列不属于自律惩戒措施的是（）。

A.书面批评
B.通报批评
C.公开谴责
D.提起公诉


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14、多项选择题  下列是理财人员与客户沟通时可以运用的开放性问题的是（）。

A.您的富裕资金是怎么运用的
B.您认为哪家银行的服务是最好的
C.您的未来发展情况如何
D.您目前在个人财富管理中遇到的突出问题有哪些
E.以上都不是


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15、单项选择题  投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，这种做法是利用了权证的（）。

A.价格发现功能
B.避险功能
C.套利功能
D.投机功能


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16、单项选择题  保险产品作为一种投资理财工具，其最显著的特点是（）。

A.具有保障功能
B.具有避税功能
C.可以带来收益
D.风险低


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17、单项选择题  意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为条件而给付保险金的保险。意外伤害保险理赔的原则有（）。

A.外来、突发、非本意、非疾病
B.外来、突发、非先天、非常存
C.非外来、突发、非本意、非疾病
D.非外来、突发、非先天、非常存


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18、多项选择题  客户信任的三个层次为（）。

A.认知信任，即客户对银行产品和服务基础层面的信任
B.利益信任，即客户出于赢利动机而对银行的信任
C.情感信任，即客户在使用产品和服务后获得的持久满意
D.行为信任，形成于银行产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，其表现是长期关系的维持和重复购买
E.以上都不是


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19、多项选择题  关于私人银行业务，下列说法中，正确的有（）。

A.是一种向高净值客户提供系统理财的业务
B.提供不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
D.核心是理财规划服务
E.产品“服务的比例比一般理财业务中的比例小


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20、判断题  商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，应当给予纪律处分。（）


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21、多项选择题  偏退休型的理财价值观的主要特点是：（）。

A.储蓄率高
B.储蓄率低
C.进行退休规划
D.注重目前消费
E.将资产留给子女


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22、单项选择题  在我国，对稿费所得征收个人所得税的实际税率是（）。

A.14%
B.20%
C.24%
D.30%


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23、单项选择题  普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）。

A.建议性
B.个性化
C.风险性
D.收益性


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24、判断题  在理财顾问服务中，商业银行向客户提供建议并管理和运用客户财务资源，所有收益或风险均由客户拥有或承担。（）


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25、判断题  投资者参与理财计划，收益具有一定风险，但是其本金是没有风险的，可以保证安全（）。


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26、单项选择题  下列具有基金代销业务资格的有（）。

A.证券公司
B.证券投资咨询机构
C.专业基金销售机构
D.以上都是


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27、多项选择题  国内个人理财业务迅谏发展的原因（）。

A.居民财富积累
B.居民理财需求上升
C.居民理财技能欠缺
D.投资理财工具日趋丰富
E.金融机构转型的客观需要


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28、多项选择题  影响债券投资收益率的风险因素有（）。

A.利率风险
B.再投资风险
C.债券赎回风险
D.提前偿还风险
E.通货膨胀风险


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29、单项选择题  下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为（）。

A.个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务
B.个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务
C.个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务
D.个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务


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30、单项选择题  按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动关系

A.受托管理
B.顾问服务
C.业务咨询
D.委托代理


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31、单项选择题  以下不属银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间关系时应当坚持的原则的是（）。

A.诚实守信
B.公平合理
C.客户利益至上
D.兼顾业务开拓与客户利益保护


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32、单项选择题  典型的后付年金是指：（）。

A.付房租
B.生活费支出
C.每月还按揭贷款
D.交保险费


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33、单项选择题  某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向她推荐了Z股票。电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股Z股票。根据理财师职业道德准则的规定，她的行为（）。

A.违反了正直诚信原则
B.违反了恪尽职守原则
C.违反了客观公正原则
D.没有违反任何职业道德准则


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34、单项选择题  银行业从业人员应向监管部门报送非现场监管需要的数据和非数据信息。对以下各项：1报送方式2报送内容3报送频率4保密级别，监管部门可以做出规定的是（）。

A.1234
B.134
C.123
D.23


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35、多项选择题  投资者王先生为规避风险，打算为自己的300，000股中国银行股票投保，下列说法正确的是（）。

A.确定保险金额时应以投保日股票收盘价计算
B.保险金额需定根据市价定期进行调整
C.这种投保行为是无效的
D.股票价格波动性强，难以确定保险标的的大小，不符合可保利益原则
E.王先生对股票没有可保利益，因为这不符合可保利益必须是客观存在的原则


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36、多项选择题  以下属于资本市场的有（）。

A.美国联邦基金市场
B.抵押贷款市场
C.银行间拆借市场
D.股票市场
E.公司债券市场


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37、单项选择题  下列项目不能记录在个人现金流量表中的是（）。

A.赵宁买入100，000股山东黄金的股票，两周后卖出，获利1，000，000元
B.赵宁归还银行房贷5，000元
C.赵宁所在公司承诺两年后一次性支付赵宁300，000做为奖金
D.赵宁缴纳手机费8，00元


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38、单项选择题  下列理财产品中风险最大的是（）。

A.银行存款
B.金边债券
C.可转换债券
D.货币市场基金


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39、多项选择题  目前在我国，下列所得需要缴纳个人所得税的有（）。

A.个人经政府有关部门批准，取得执照，从事办学活动取得的所得
B.个人因任职或受雇取得的年终加薪
C.作者将自己的文字作品复印件拍卖所得
D.个人股票转让所得
E.个人持有股票而取得的股息、红利


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40、单项选择题  下列法律、规章的颁布，标志着我国银行业个人理财业务规范发展的标志的是（）。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》
B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行外部营销业务指导意见》
C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》和《商业银行外部营销指导意见》
D.《商业银行外部营销指导意见》和《证券投资基金销售管理办法》


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41、单项选择题  金融市场财富再分配功能的实现借助于（）。

A.金融市场价格的波动
B.金融市场参与者的竞争
C.政府强制
D.法律规定


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42、单项选择题  理财从业人员唐鼎建议其客户孙先生将工资、薪金所得和劳务报酬所得分开纳税，以节省税款。唐鼎的这种行为（）。

A.属税收规划行为
B.违反了税法的有关规定
C.利用了税法的法律漏洞，并不构成违法
D.以上说法都不全面


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43、单项选择题  在基金销售活动中，下列行为适当的为（）。

A.采取抽奖方式销售基金
B.挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金
C.募集期间对认购费打折
D.以上都不是


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44、判断题  银行业从业人员不应邀请或应客户邀请进行任何娱乐活动或提供旅行等其他方面的便利。（）


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45、单项选择题  信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的（）。

A.信托目的
B.委托人、受托人及受益人
C.信托收益率
D.信托财产的范围


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46、多项选择题  典型的先付年金包括：（）。

A.付房租
B.生活费支出
C.教育金支出
D.交保险费


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47、多项选择题  下列行为违反了银行业同业竞争原则的有（）。

A.关联交易
B.内幕交易
C.银行业从业人员以不正当手段承揽业务
D.银行业从业人员在服务收费过程中恶意抢夺客户
E.虚假陈述


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48、单项选择题  下列关于受托人的表述，不正确的是（）。

A.受托人以其固有财产先行支付在处理信托事务时发生的费用的，对信托财产享有优先受偿权利
B.受托人为受益人的最大利益处理信托事务，可以将信托财产转为其固有财产
C.经委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市场价格将其固有财产与信托财产进行交易
D.守托人必须保存处理信托事务的完整记录


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49、多项选择题  下列不属于《中华人民共和国证券投资基金法》调整对象的有（）。

A.外汇平准基金
B.政府建设基金
C.社会公益基金
D.证券投资基金
E.保险基金


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50、多项选择题  银行业从业人员应当了解客户，具体内容包括（）。

A.掌握客户的财务状况、业务状况
B.掌握客户的个人隐私
C.了解客户的风险承受能力
D.了解客户账户开立的用途
E.了解客户账户是否会被第三方控制使用


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51、多项选择题  广义上的投资包括（）。

A.个人根据自己生涯规划为筹集起教育资金而进行储蓄
B.个人根据居住需要而进行的首付款筹集和抵押贷款规划
C.个人外汇交易
D.个人退休养老储蓄
E.为个人风险管理而进行的投保


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52、单项选择题  商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（）。

A.理财顾问服务
B.私人银行业务
C.理财计划
D.代客理财服务


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53、单项选择题  商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。

A.顾问性质
B.代理性质
C.受托性质
D.委托性质


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54、单项选择题  开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为（）。

A.市场价格、基金净值
B.市场价格、市场价格
C.基金净值、市场价格
D.基金净值、基金净值


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55、单项选择题  投资目标能否实现，其关键在于（）。

A.投资目标的确定
B.个人风险承受能力的评估
C.投资计划的制定
D.投资计划的实施


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56、单项选择题  下列词语可以用于基金宣传材料中的是（）。

A.安全
B.避险
C.风险
D.保险


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57、单项选择题  利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是（）。

A.定期存款
B.基金
C.房产
D.外汇


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58、单项选择题  下列选项中，不属于个人理财人员提供的专业化服务的是（）。

A.财务分析与规划
B.个人投资产品推介
C.投资顾问咨询
D.信贷产品销售介绍


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59、多项选择题  客户分析的内容包括（）。

A.收集客户信息
B.客户职业能力分析
C.客户财务分析
D.客户风险特征和其他理财特性分析
E.客户理财需求和目标分析


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60、单项选择题  按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是（）。

A.保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资
B.保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资
C.银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支
D.银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资


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61、单项选择题  下列主体中可以监督银行业从业人员职业操守的是（）。

A.所在机构
B.银行业自律组织
C.社会公众
D.以上三者都可以


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62、多项选择题  下列关于银行市场营销观念的说法正确的有（）。

A.市场营销观念是伴随着买方市场的形成而出现的
B.这种观念强调以消费者为中心
C.在这种观念下，关键是满足消费者的需求，银行盈利目标并不重要
D.市场营销的主要手段有推销和销售促进
E.市场营销观念客观上要求银行摒弃传统的市场细分和差异化营销策略


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63、多项选择题  下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的有（）。

A.商业银行应区分一般业务咨询活动和顾问服务，防止误导客户或不当销售
B.商业银行应按照投资收益最大化的原则，开展理财业务
C.商业银行向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，向客户销售适宜的投资产品
D.商业银行要向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，进行充分风险提示
E.商业银行要进行充分的信息批露，及时向客户提供其所持有的所有相关资产帐单和其他有关报表与报告


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64、单项选择题  银行代理销售XX货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元XX基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。请问，小张是否违反了职业道德？如有违反，违反了哪条准则？（）

A.违反了客观公正准则
B.违反了正直诚信准则
C.没有违反任何职业道德准则
D.违反了保守秘密准则


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65、单项选择题  下列不是银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的原则的是（）。

A.保障收益的原则
B.转移风险的原则
C.量力而行的原则
D.分析客户保险需要


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66、单项选择题  债券的收益率是购买债券的投资回报率。假设某债券面值为100元，以95元买入，债券年限为5年，票面利率为5%，那么该债券的收益率为（）。

A.5%
B.5.26%
C.6%
D.无法计算


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67、多项选择题  下列各项免征个人所得税的有（）。

A.国家发行的金融债券的利息
B.省级人民政府颁发的教育奖金
C.按国家统一规定发给的补贴
D.保险赔偿
E.各国驻华使馆外交代表所得


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68、单项选择题  我国涉及个人理财业务的法律、法规分为三个层次，下列不属于这三个层次的是（）。

A.由全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会制定并颁布的国家法律
B.由国务院制定并颁布的行政法规
C.有关监管部门制定的部门规章
D.由行业协会制定的自律性规章


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69、多项选择题  我们把理财价值观分成四种类型，即（）。

A.偏退休型
B.偏当前享受型
C.偏购房型
D.偏子女型


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70、单项选择题  下列不属于财产税类的是（）。

A.房产税
B.城市房地产税
C.契税
D.车船使用税


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71、多项选择题  商业银行下列行为违反了《商业银行法》（）。

A.某商业银行为防止存款流失，大客户要求提款时，屡屡以各种借口拖延
B.某商业银行网点公告其存款利率为“行业平均水平”
C.孙某借给梁某1万元，到期时梁某借故拖欠，孙某找到梁某开立储蓄账户的商业银行，在说明情况后，工作人员冻结了孙某的帐户
D.商业银行未能及时向中国人民银行交存存款准备金
E.商业银行以未存款人保密为由，拒绝配合公安机关的调查


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72、多项选择题  在交纳个人所得税时，以下个人所得免交个人所得税：（）。

A.保险赔款
B.按照国家统一规定发放的津贴补贴
C.稿酬所得
D.福利费、救济金
E.国债和国家发行的金融债券利息


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73、单项选择题  下列可以挂失止付的是（）。

A.信用卡
B.存单
C.票据
D.以上三者都可以挂失止付


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74、单项选择题  客户关系管理的最终目标是（）。

A.增加销售业绩
B.提升客户满意度、忠诚度
C.带来持续的业务
D.帮助银行实现其经营目标


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75、单项选择题  下列四项中与其他三项不同的是（）。

A.主板市场
B.初级市场
C.发行市场
D.一级市场


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76、单项选择题  多元化投资能否有效降低风险，关键在于（）。

A.组合中资产的数量
B.组合中各个资产风险的大小
C.市场所处的经济周期
D.组合中不同资产的相关性


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77、单项选择题  下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？（）

A.教育（Education）
B.考试（Examination）
C.从业经验（ExperiencE.
D.认真（Earnest）


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78、多项选择题  关于个人理财业务与信托的法律关系，下列说法正确的有（）。

A.两者都是以信任关系为基础，管理和处分客户财产的一种行为
B.个人理财业务只涉及到客户和商业银行两方；信托是委托人、受益人和受托人三方之间的关系
C.个人理财业务的权利和义务均由客户承担；而信托是所有权和利益分离，收益归受益人所有
D.个人理财业务依据《合同法》产生，商业银行只能以客户名义管理和处分客户的资金；而信托是依据《信托法》产生，受托人以自己的名义管理和处分财产
E.个人理财业务中的客户资产不与银行其他资产相互独立；而信托中财产需与受托人的财产严格区分的


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79、单项选择题  下列关于保险代理人的表述，错误的是（）。

A.保险代理人为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位
B.保险人与保险代理人是委托代理关系
C.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任
D.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托


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80、单项选择题  下列不属于货币市场基金投资工具的是（）。

A.短期国库券
B.优先股
C.高等级的各种工业票据
D.主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单


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81、判断题  商业银行具体存款利率由中国人民银行做出规定。（）


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82、单项选择题  下列不是投资的三要素的是（）。

A.安全性
B.流动性
C.收益性
D.稳定性


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83、多项选择题  下列属于我国《个人所得税法》规定的纳税义务人的范围的有（）。

A.中国公民
B.在中国有所得的外籍人员（其中不包括无国籍人员）
C.在中国有所得的无国籍人员
D.香港、澳门、台湾同胞
E.收入全部来源于中国境外的中国居民


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84、单项选择题  银行业从业人员在业务活动中，将未公开信息以暗示的形式告知其家人，这种行为（）。

A.属于内幕交易
B.由于其不是以明示的形式告知家人，这种行为不属内幕交易
C.如果告知家人的目的并非出于根据信息交易的目的，则这种行为不属内幕交易的范围
D.属利益冲突


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85、多项选择题  我国对下列按照实行比例税率征收个人所得税的是（）。

A.工资、薪金所得
B.偶然所得
C.稿费所得
D.劳务报酬所得
E.特许权使用费所得


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86、单项选择题  下列表述正确的是（）。

A.银行承担依法协助执行义务与保护客户隐私是冲突的
B.银行在履行大额交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的
C.银行在履行可疑交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的
D.以上说法都不对


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87、判断题  财产保险、健康保险等一般多为中短期保险合同，人寿保险保险期一般较长。（）


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88、单项选择题  金融资产交易过程中最重要的运行机制是（）。

A.竞争机制
B.法律机制
C.风险机制
D.价格机制


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89、单项选择题  下列不属贿赂行为的是（）。

A.银行业从业人员向监管人员提供纪念品
B.银行业从业人员为监管人员报销因公费用
C.由于特殊情况需要，监管人员由银行业从业人员安排住宿，但费用自理
D.因工作临时需要，银行业从业人员无偿将所在机构交通工具交监管人员使用


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90、多项选择题  下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？（）

A.外汇
B.投资基金
C.信托产品
D.国债


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91、多项选择题  银行业从业人员在处理客户投诉时，应遵循如下原则（）。

A.严词拒绝客户的不合理要求
B.如所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应在不迟于该反馈时限内答复客户
C.如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应遵循行业管理或向客户口头承诺的时限向客户反馈情况
D.如在投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应在不迟于该反馈时限内告知客户现在投诉处理情况，并说明预计的下一个公告时间
E.对明显的交易处理上的错误，应该在遵循交易流程的前提下，及时采取补救措施


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92、多项选择题  在衡量宏观经济运行状况时，最应该关注的指标有：（）

A.利率水平
B.通胀水平
C.经济景气度
D.社会稳定度
E.税务政策


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93、单项选择题  下列关于信托受益人的说法不正确的是（）。

A.委托人和受托人可以共同作为同一信托的受益人
B.受益人可以放弃信托受益权
C.受益人的信托受益权可依法转让，但不能继承
D.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务


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94、多项选择题  银行业从业人员在遇到客户投诉时，需遵循以下原则：（）

A.坚持客户至上原则，不轻慢任何投诉与建议，即使投诉与建议难以成立
B.对明显的交易处理上的错误，应在遵循交易处理原则的基础上，及时采取补救措施
C.如果投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应告知客户
D.如所在机构有明确的投诉反馈时限，应在不超过该时限内答复客户
E.如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应向客户口头承诺时限及反馈


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95、单项选择题  孔子说，“信则人任焉。”下列从业基本准则与这句话体现的哲理最为一致的是（）。

A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任
D.公平竞争


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96、单项选择题  从理论上来讲，下列四人中已经破产的是（）。

A.甲的偿付比例为0、7
B.乙的流动性比例为3
C.丙的负债总资产比例为1、1
D.丁的负债收入比例为0、4


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97、单项选择题  保险规划的风险不包括（）。

A.未充分保险的风险
B.过分保险的风险
C.错误保险的风险
D.不必要保险的风险


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98、单项选择题  下列说法中，不属于私人银行业务（服务）特征的是（）。

A.准入门槛高
B.综合化服务
C.经营成本高
D.重视客户关系


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99、单项选择题  下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是（）。

A.股利
B.优先股股息
C.债券利息
D.存款利息


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100、单项选择题  面对风险厌恶程度高的客户群体，商业银行应设计（）以满是其投资需求。

A.保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划


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101、单项选择题  保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%
B.10％
C.15%
D.20%


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102、单项选择题  下列关于居民个人购汇的表述错误的是（）。

A.购汇可用于出境旅游、商务考察等，但不得用于出境定居
B.居民个人年度购汇总额为每人每年等值5万美元
C.居民个人凭真实身份证明购汇
D.居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制


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103、多项选择题  政府可以运用货币政策对宏观经济活动进行调节，具体的调控工具有（）。

A.税收政策
B.存款准备金政策
C.再贴现政策
D.政府预算
E.公开市场操作


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104、单项选择题  某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品，并保证理财产品到期时100%还本付息且预期收益率为10%。则该理财产品属于（）。

A.保证收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.非保本固定收益理财计划


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105、单项选择题  保证收益理财计划的起点金额为（）。

A.人民币为5万元以上，外币为5，000美元（或等值外币）以上
B.人民币为6万元以上，外币为6，000美元（或等值外币）以上
C.人民币为8万元以上，外币为8，000美元（或等值外币）以上
D.人民币为10万元以上，外币为10，000美元（或等值外币）以上


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106、多项选择题  下列属《中华人民共和国银行业监督管理法》调整范围的有（）。

A.我国境内设立的商业银行
B.我国境内设立的农村信用合作社
C.政策性银行
D.我国境内设立的资产管理公司
E.我国境内设立的信托投资公司


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107、单项选择题  资产配置目标的核心问题是（）。

A.收益最大化
B.风险最小化
C.风险-收益权衡
D.投资的期限


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108、单项选择题  根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（）。

A.必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置
B.必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置
C.必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置
D.必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置


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109、单项选择题  对下列哪类客户，银行应重在以耐心、沟通、优质产品和特色服务吸引他们成为实际客户（）。

A.非客户
B.可能性客户
C.有效性潜在客户
D.沉寂型客户


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110、单项选择题  个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是（）。

A.选择目标客户，明确目标市场
B.客户关系管理
C.收集客户信息
D.客户财务分析


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111、多项选择题  国内个人理财业务迅速发展的原因（）。

A.居民财富积累
B.居民理财需求上升
C.居民理财技能欠缺
D.投资理财工具日趋丰富
E.金融机构转型的客观需要


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112、单项选择题  下列不属于固定收益证券的范畴的是（）。

A.蓝筹股
B.金边债券
C.公司债券
D.资产抵押证券


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113、多项选择题  实现个人理财目标应注意因素：（）。

A.时间性
B.总体性
C.可行性
D.操作性
E.现实性


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114、判断题  证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券一起并入破产财产或者清算财产，但是客户享有优先受偿权。（）


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115、多项选择题  以下关于理财师的职业特征阐述正确的是（）。

A.理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收入
B.理财规划制定以后，就可以一直用
C.理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任
D.专业性
E.综合性


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116、判断题  保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。其中赔偿和给付按市场价格原则。（）


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117、多项选择题  下列具有杠杆效应的有（）。

A.认沽权证
B.上证50ETF
C.股指期货
D.沪深B股
E.外汇保证金交易


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118、多项选择题  以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。

A.个人客户主要以个人理财的需求方出现
B.个人理财业务的提供商是商业银行
C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局
D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他融机构也为个人客户提供理财服务
E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。


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119、多项选择题  市场细分要依据一定的细分标准来进行，银行消费者市场的细分标准是（）。

A.人口标准
B.心理标准
C.习惯标准
D.态度标准
E.财富标准


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120、单项选择题  商业银行应对内部风险监控和审计程序定期审核和测试，下列不属审核和测试内容的是（）。

A.内部风险监控和审计程序的独立性
B.内部风险监控和审计程序的充分性
C.内部风险监控和审计程序的创新性
D.内部风险监控和审计程序的有效性


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121、多项选择题  商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件（）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近三年内未发生损害客户利益的重大事件
E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件


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122、多项选择题  全面财务规划涉及到下列内容（）。

A.现金、消费和债务管理
B.保险规划
C.税收规划
D.人生事件规划
E.投资规划


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123、单项选择题  下列不是法定代理或指定代理终止的情形的是（）。

A.被代理人取得或恢复民事行为能力
B.代理人丧失民事行为能力
C.被代理人或代理人死亡
D.以上都是法定代理或指定代理终止的情形


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124、单项选择题  将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是（）。

A.交易的金融资产的期限
B.市场的规模
C.市场的重要性
D.金融资产发行和流通特征


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125、单项选择题  转嫁规划将税负转给消费者或转给供应商或自我消转所采用的手段是（）。

A.法律手段
B.行政手段
C.非经济手段
D.纯经济手段


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126、判断题  货币市场的主要功能是使投资者获得稳定的投资收益。（）


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127、单项选择题  商业银行开展理财业务的“三个要求”不包括（）。

A.理财业务成本可算
B.风险可控
C.符合银行战略发展需要
D.信息批露


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128、多项选择题  商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。下列可作为风险限额指标的有（）。

A.交易限额
B.止损险额
C.错配限额
D.期权限额
E.风险价值限额


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129、单项选择题  商业银行开展理财业务必须针对理财业务的特点制定的“两项制度”是指（）。

A.风险管理制度和内部控制制度
B.风险管理制度和独立董事制度
C.内部控制制度和独立董事制度
D.风险管理制度和股权激励制度


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