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银行高管考试：银行高管考试测试题（强化练习）
2020-04-09 01:11:38 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  信贷资产证券化交易中，法律顾问的主要职责包括___。

A、对发起机构能够“终止确认”证券化资产出具会计处理意见书;
B、开展法律尽职调查;
C、参与设计交易结构，解决交易中遇到的法律问题;
D、撰写交易法律文件和发行说明书;
E、出具法律意见书


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2、单项选择题  赵、钱、孙、李、陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵、钱、孙三人分别持有300万元股，李、陈二人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（）。

A、赵、钱、孙、李、陈五股东共同承担
B、公司以注册资本为限承担
C、公司与股东共同承担
D、公司以其全部资产承担


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3、多项选择题  宏观经济发展的总体目标包括：（）

A、经济增长
B、充分就业
C、物价稳定
D、国际收支平衡


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4、单项选择题  商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与（）；必要时可设置中台监控机制。

A、交易的正式确认
B、对账
C、重新估值
D、交易结算和款项收付
E、以上全部业务


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5、多项选择题  银监会实施行政许可应当遵循（）及便民的原则

A、公开
B、公平
C、时效
D、公正
E、效率


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6、多项选择题  农村中小金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，应当符合以下条件（）。

A．依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好
B.资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％
C.有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员
D.有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施
E.最近1年未发生重大违法违规行为


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7、判断题  农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。


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8、单项选择题  根据《经济适用住房开发贷款管理办法》，经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率政策执行，可适当下浮，但下浮比例不得超过（）。

A、10%
B、15%
C、20%
D、25%


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9、多项选择题  在计算应纳税所得额时，企业发生的（）支出作为长期待摊费用，按照规定摊销的，准予扣除：

A、已足额提取折旧的固定资产的改建支出
B、租入固定资产的改建支出
C、固定资产的大修理支出
D、其他应当作为长期待摊费用的支出


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10、单项选择题  决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（）内颁发、换发金融许可证。

A、10日
B、15日
C、30日
D、60日


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11、多项选择题  贷款人应根据（）等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突出放贷。

A、经济运行状况
B、行业发展规律
C、借款人的有效信贷需求
D、借款人信用状况


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12、多项选择题  审计机关履行审计监督职责，可以提请监察、价格、（）等机关予以协助。

A、公安
B、财政
C、税务
D、海关
E、工商行政管理


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13、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定：对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。

A、协议重组
B、核销
C、换据
D、清收


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14、多项选择题  为有效控制项目融资风险，贷款人应恰当设计（）等合同条款，促进项目正常建设和运营。（）。

A、账户管理
B、贷款资金支付
C、财务指标控制
D、重大违约事项


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15、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产宣告前，有下列情形之一的，人民法院应当裁定终结破产程序，并予以公告（）。

A、第三人为债务人提供足额担保或者为债务人清偿全部到期债务的
B、股东的剩余所有者权益
C、银行债权
D、债务人已清偿全部到期债务的


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16、多项选择题  商业银行计算机信息系统内部控制的重点是（）

A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责
B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度
C、严格进行计算机信息系统的备份处理
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全


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17、单项选择题  商业银行企业咨询业务的一般流程是___。

A、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—查验收费—提交报告;
B、客户委托咨询—银行审核确定项目—订立合同—开展调研—提交报告—查验收费;
C、客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—订立合同—提交报告—查验收费;
D、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—查验收费—开展调研—提交报告


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18、多项选择题  农村资金互助社根据其业务经营需要，考虑安全因素，应按()一定比例合理核定库存现金限额。

A.存款
B.贷款
C.股金总额
D.盈余


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19、单项选择题  利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和（）风险。

A、汇率
B、股票
C、商品价格
D、期权性


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20、问答题  请结合实际，试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。


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21、多项选择题  银行业金融机构内部审计事项主要包括（）

A、经营管理的合规性及合规部门工作情况
B、内部控制的健全性和有效性、机构运营绩效和管理人员履职情况等
C、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性
D、信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况
E、会计记录和财务报告的准确性和可靠性
F、与风险相关的资本评估系统情况


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22、问答题  请简述衡量国际储备量适度的几个指标。


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23、单项选择题  邮储银行代理营业机构出现的案件损失，应按下列规定处理（）。

A、邮储银行承担
B、邮政企业承担
C、邮储银行与邮政企业协商分担
D、按委托代理协议的约定承担


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24、单项选择题  冯.诺依曼体系结构的计算机包含的五大部件是（）。

A、输入设备、运算器、控制器、存储器、输出设备
B、输入/输出设备、运算器、控制器、内/外存储器、电源设备
C、输入设备、中央处理器、只读存储器、随机存储器、输出设备
D、键盘、主机、显示器、磁盘机、打印机


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25、单项选择题  商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的（）。

A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十


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26、单项选择题  单位协定存款的利息计付方式为：（）

A、额度内存款按合同约定期限的定期利率付息;
B、额度内存款按人民银行规定的上浮利率付息;
C、额度外存款按活期利率付息;
D、额度外存款按人民银行规定的上浮利率付息


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27、单项选择题  传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉本某
D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访


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28、单项选择题  审计机关履行职责所必需的经费，应当列入财政预算，由（）予以保证。

A、审计署
B、上一级审计部门
C、财政部
D、本级人民政府


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29、判断题  金融机构应当根据本机构的经营目标、资本实力、风险管理能力和信贷资产证券化业务的风险特征，确定是否从事信贷资产证券化业务以及参与的方式和规模。（）


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30、问答题  

××公司1995年与C行建立信贷关系，客户经营正常时，贷款仅为4笔。2005年由于受国家卷烟行业“降焦”工作期限延后的政策调整影响，公司经营现金流缺乏并陷入财务危机，客户在办理××万元贷款“回收再贷”业务时，将其中2笔各××万元以上的贷款分拆为4笔办理。随着客户经营的持续恶化，2006年4至5月再次办理××万元“回收再贷”时，仅能勉强筹集××万元资金，遂将贷款分拆成××笔，通过不断滚动办理“回收再贷”，完成到期贷款的回收再贷业务。但风险仍难于掩盖，此××笔贷款2006年9月五级分类全为关注，2006年12月10笔五级分类为次级，2007年6月分类为可疑，2008年6月末为可疑二级，预计损失率为70%。
问题：
1、分析采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的危害。
2、如何进行防范？


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31、多项选择题  商业银行同业存放业务办理不合规的表现形式主要有：（）

A、未严格执行同业利率;
B、利息支出未计入“金融机构利息支出”;
C、擅自或变相提高利率吸收同业存放资金;
D、利用同业存放科目违规变相拆入资金;
E、以透支方式对非银行金融机构提供资金支持，变相将银行资金流入股市


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32、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给（）。

A、借款人
B、借款人或其交易对象
C、借款人或其关系人
D、借款人交易对象


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33、单项选择题  （）应依照《固定资产贷款管理暂行办法》制定固定资产贷款管理细则及操作规程。

A、借款人
B、各级金融机构董事会
C、贷款人
D、银行业监督委员会


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34、单项选择题  采用内部评级法的资产覆盖率(按内部评级法计算的风险加权资产/［按内部评级法计算的风险加权资产+按修订后资本监管规定计算的其他信用风险暴露的风险加权资产］)应不低于（）。

A、30%
B、50％
C、80%
D、100%


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35、多项选择题  2004年新资本协议提出了“三支柱”监管框架，“三支柱”内容包括（）。

A、最低资本要求
B、最高资本要求
C、监督检查过程
D、加强贷后监管
E、强化市场约束


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36、多项选择题  商业银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

A、分工合理
B、职责明确
C、相互制衡
D、报告关系清晰


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37、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的，信托公司应当于事前（ ）个工作日告知银行并向监管部门报告。

A、三
B、五
C、十
D、十五


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38、单项选择题  贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定（）贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

A、分配、掌握
B、检查、监督
C、观察、检验
D、划转、掌控


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39、多项选择题  信托公司以固有资产从事股权投资业务，应当遵守以下规定（）：

A、不得投资于关联人，但按照规定事前报告并进行信息披露的除外
B、不得控制、共同控制或重大影响被投资企业
C、不得参与被投资企业的日常经营
D、持有被投资企业股权不得超过5年


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40、单项选择题  固定资产贷款单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、5%，300
B、3%，500
C、5%，500
D、50%，500


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41、问答题  相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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42、多项选择题  作为银行业金融机构的董（理）事、监事和高级管理人员应遵守以下哪些职业操守：（）

A、以身作则，自觉遵守从业人员职业操守指引，并组织和监督全体人员遵守指引
B、知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识
C、细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵守
D、恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局


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43、单项选择题  商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的,由（）责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行上级行
D、工商行政管理机构


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44、问答题  请简述国内金融市场与国际金融市场的区别与联系。


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45、问答题  请结合工作实际，谈谈商业银行如何加强信用风险管理。


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46、单项选择题  金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分
C、造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施


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47、多项选择题  除向政府、政府主管部门、出资人及其指定机构、资产公司转让外，资产公司不得对外转让下列（）资产：

A、债务人或担保人为国家机关的债权；
B、经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的国有企业债权；
C、国防军工等涉及国家安全和敏感信息的债权；
D、国家法律法规限制转让的其他债权。


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48、单项选择题  《中华人民共和国电子签名法》开始实施的时间是（）：

A、2005年4月1日；
B、2004年8月28日；
C、2005年1月1日；
D、2005年1月31日。


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49、单项选择题  借款人出现违反（）情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。

A、合同约定
B、规章制度
C、财务制度
D、劳动法


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50、单项选择题  借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款（以下统称小额存单质押贷款），存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。小额存单质押贷款额度为（）万元。

A、10
B、20
C、30
D、根据实际，自行确定


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51、多项选择题  商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括（）等。

A、集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人
B、注册地、注册资本、主营业务、股权结构
C、高级管理人员情况
D、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况


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52、单项选择题  信托公司独立董事人数应不少于董事会成员总数的（），但单个股东及关联方持有公司总股本三分之二以上的信托公司，其独立董事人数应不少于董事会成员总数的（）。

A、六分之一五分之一
B、五分之一四分之一
C、四分之一三分之一
D、三分之一二分之一


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53、单项选择题  为有效分散项目融资在项目经营期各类风险，贷款人可以要求借款人（）。

A、签订总承包合同；
B、建立完工保证金；
C、提供资金缺口担保；
D、投保商业保险。


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54、多项选择题  借款人申请棉花收购贷款，应当提交正式借款申请。借款申请的主要内容包括（）。

A、申请贷款金额和期限
B、申请贷款担保方式、还款方式及还款来源
C、借款申请人及担保人基本情况
D、已放贷款使用情况


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55、问答题  请谈谈商业银行风险管理框架的主要内容。


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56、单项选择题  我国《票据法》规定，办理支票委托付款业务的只能是（）。

A、中国人民银行
B、办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、有限责任公司


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57、多项选择题  商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，确保（）。

A、董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息
B、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序
C、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通
D、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息
E、国内外经济、金融动态信息的取得和处理，并及时把与企业既定经营目标有关的信息提供给各级管理层


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58、单项选择题  在确定能否控制被投资机构时，应当考虑母银行和子公司持有的被投资机构的当期可转换公司债券、当期可执行的认股权证等潜在表决权因素，确定是否符合上述并表标准。对于当期可以实现的潜在表决权，（）。

A、应当剔除母银行对被投资机构的表决权
B、应当计入被投资机构对母银行的表决权
C、应当计入母银行对被投资机构的表决权
D、应当剔除被投资机构对母银行的表决权


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59、单项选择题  在Word2000中，执行[编辑]菜单中的（）命令，可恢复刚删除的文件内容。

A、撤消
B、清除
C、复制
D、粘贴


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60、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。（）

A、贷款资金使用
B、借款人的信用情况变化
C、借款人的担保情况变化
D、借款人的现金收入情况


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61、单项选择题  经复议的案件，复议机关决定维持原具体行政行为的，作出原具体行政行为的()是被告。

A、行政机关
B、复议机关
C、复议机关上一级机关
D、行政机关上一级机关


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62、单项选择题  （）有权对行政诉讼实行法律监督。

A、上一级人民法院
B、所在地地方政府
C、所在地人民代表大会
D、人民检察院


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63、多项选择题  根据《担保法》有关房产、土地抵押的有关规定，以下说法正确的是（）。

A、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押
B、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押
C、乡（镇）、村企业的土地使用权可以单独抵押
D、以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押


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64、单项选择题  企业集团财务公司长期投资与资本总额的比例不得高于（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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65、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当（）

A.制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案；
B.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制；
C.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制；
D.定期对交易和账户进行复核和对账。


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66、问答题  

某小企业A是某大型制造企业B的供应商,年供应量逐年递增。现在A企业面临以下两大难题：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。
问题：
1、银行可为A企业提供怎样的服务来有效解决A企业的困难。
2、具体可为A企业创造什么价值。


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67、单项选择题  农村信用社对借款人的信用评定，应以为核心。

A．偿债能力
B．经营能力
C．盈利能力
D．发展能力


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68、单项选择题  贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成（）报告。

A、贷前调查
B、贷后检查
C、风险评价
D、尽职调查


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69、多项选择题  贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供的信息和资料包括（）。

A、项目建设进度
B、贷款使用情况
C、项目销售情况
D、财务会计报表


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70、多项选择题  商业银行办理业务,提供服务,按照规定收取手续费。收费项目和标准由（）制定。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、地方政府
D、国务院价格主管部门


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71、单项选择题  下列属于正常竞争行为的是（）。

A．季节性降价
B．擅自使用他人的企业名称
C．对商品质量作引人误解的虚假表示
D．在商品上伪造认证标志


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72、多项选择题  商业银行的内部组织机构通常由()组成。

A、决策机构
B、执行机构
C、管理机构
D、监督机构
E、中央银行派出机构


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73、单项选择题  境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会地投资入股批准决定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第13条）

A、30
B、40
C、50
D、60


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74、问答题  试述商业银行单位定期存单质押贷款质权实现的相关要求。


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75、多项选择题  反洗钱是一项系统工程，需要金融监管部门和金融机构密切协调配合。金融机构在反洗钱方面的义务有：（）

A、健全反洗钱内控制度B建立客户身份识别系统
C、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E、按照反洗钱预防、健康监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。


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76、单项选择题  银行业金融机构的哪项活动不是由银行业监督管理机构负责管理？（）

A、设立
B、变更
C、终止
D、反洗钱


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77、单项选择题  农村资金互助社社员大会（社员代表大会）由理事会召集，不设理事会的由经理召集，应于会议召开（）日前将会议时间、地点及审议事项通知全体社员（社员代表）。章程另有规定的除外。

A.5
B.10
C.15
D.20


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78、单项选择题  会计人员及会计档案移交清册保管期限是（）。

A、永久
B、15年
C、5年
D、3年


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79、判断题  封闭式基金转让价格一定等于基金单位净值。（）


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80、单项选择题  《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（）为主。

A、信息收集
B、与客户面谈
C、报表数据
D、实地调查


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81、多项选择题  根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为关注类的是（）。

A、本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
B、违反国家有关法律和法规发放的贷款
C、借新还旧，通过其他融资方式偿还
D、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良


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82、单项选择题  以下财产可以用于抵偿债务的是（）

A、法律规定的禁止流通物。
B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。
C、权属不明或有争议的资产。
D、土地使用权


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83、单项选择题  下列行为违反了从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是（）。

A、及时报告大额交易和可疑交易
B、将内幕信息暗示的形式告知他人
C、不将内幕信息以明示的形式告知他人
D、不利用内幕信息牟取个人利益


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84、单项选择题  我国《票据法》规定，票据上的自然人签章（）。

A、只能采取签名的形式
B、只能采取盖章的形式
C、可以签名、盖章或者签名加盖章
D、只能采取签名加盖章的形式


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85、单项选择题  企业集团申请设立企业集团财务公司，母公司董事会应当书面承诺,在财务公司出现支付困难的紧急情况时，按照解决支付困难的实际需要，增加相应资本金,并在（）载明。

A.企业集团财务公司章程中
B.企业集团财务公司内控制度中
C.企业集团公司章程中
D.企业集团财务公司风险防范规程中


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86、单项选择题  行政许可决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复议或者提起（）的权利。

A、法院调解
B、仲裁
C、行政诉讼
D、行政调解


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87、单项选择题  下列（）不得规定外资银行及其业务活动的监管机构

A、全国人大制定的法律
B、行政法规
C、行政规章
D、全国人民代表大会常务委员会制定的法律


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88、单项选择题  下列权利中，不属于物权的是（）。

A、抵押权
B、商标权
C、地役权
D、所有权


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89、判断题  按照目前发展水平和外部环境，短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议的条件。（）


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90、单项选择题  我国现行宪法规定,全国人民代表大会代表在全国人民代表大会各种会议上的发言和表决,()。

A、不受法律追究
B、要接受有关质询
C、要承担行政责任
D、违反法律的要予以追究


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91、多项选择题  商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成（）的业务运行架构。(《商业银行金融创新指引》第20条)

A、前台营销服务职能完善
B、中台风险控制严密
C、后台保障支持有力


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92、判断题  “木桶”原理是经济学家艾伯特•赫希曼在上世纪70年代提出的，将一国经济生动地比作一个“木桶”，指出实现经济增长目标不是由最长的木板决定，而是由最短的那块决定。（）


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93、多项选择题  商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。市场风险管理体系包括如下基本要素：（）。（《商业银行市场风险管理指引》第6条）

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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94、单项选择题  商业银行应当建立会计、储蓄事后监督制度，配置专人负责事后监督，实现业务与监督在空间与（）上的分离。

A、时间
B、人员
C、地域
D、类别


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95、多项选择题  贴现企业和承兑银行应按期支付商业汇票票款，承兑银行不应存在以下行为：（）

A、故意压票;
B、拖延支付;
C、无理拒付;
D、假票没收


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96、多项选择题  商业银行要确保所有计算机操作系统和系统软件的安全，应采取的措施有：

A、制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户的操作日志被记录和监察；
B、要求技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态；
C、在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的修改等有关重要事项，手动或自动监控系统出现的任何异常事件，定期汇报监控情况；
D、制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求；
E、明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人员、系统管理员和用户管理员等不同用户组的访问权限。


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97、多项选择题  在贷款到期日前，借款人可申请展期。贷款人办理展期应当根据借款人（），按审慎管理原则，合理确定贷款展期期限，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。（《个人定期存单质押贷款办法》第10条）

A、资信状况
B、生产经营实际需要
C、身份证明
D、家庭情况


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98、问答题  请谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识。


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99、单项选择题  商业银行经营与管理原则的核心是（）。

A、流动性原则
B、政策性原则
C、盈利性原则
D、安全性原则


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100、多项选择题  中央银行的货币政策包括（）。

A、信贷政策
B、产业政策
C、利率政策
D、外汇政策


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101、多项选择题  《担保法》规定了（）担保形式。（担保法）

A. 保证 
B. 抵押 
C. 定金 
D. 留置


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102、单项选择题  信贷资产证券化发起机构是指通过设立特定目的()信贷资产的金融机构。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第六条)

A、信托转让
B、银行转让
C、资金转让
D、资产转让


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103、多项选择题  凡有下列（）之一的，应当认定存在信用证欺诈。

A、受益人伪造单据或者提交记载内容虚假的单据；
B、受益人恶意不交付货物或者交付的货物无价值；
C、受益人和开证申请人或者其他第三方串通提交假单据，而没有真实的基础交易；
D、其他进行信用证欺诈的情形。


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104、多项选择题  我国《票据法》规定，不可以充当本票出票人的有（）。

A、国家机关
B、企业单位
C、事业单位
D、银行
E、自然人


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105、多项选择题  银行业金融机构地审慎经营规则包括（）等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。(银监法第２１条)

A、风险管理、内部控制
B、资本充足率、资产质量
C、损失准备金、风险集中
D、关联交易、资产流动性


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106、判断题  根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。（）


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107、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给()，并应做好有关细节的认定记录。

A、担保人
B、借款人
C、合作人
D、借款人交易对手


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108、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，存款行审查开户证实书属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（）个工作日内开具单位定期存单。

A、2
B、3
C、5
D、10


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109、多项选择题  银行业金融机构首席审计官的主要职责包括（）

A、负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划；
B、做好协调工作；
C、及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况；
D、对内部审计的整体质量负责。


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110、单项选择题  能够成为外商独资银行股东的是（）

A、外国政府
B、外国工商企业
C、外国自然人
D、外国商业银行


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111、单项选择题  商业银行高级管理层的职责是：（）

A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督


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112、单项选择题  商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。

A、财务报表
B、财务模型
C、贷款评审报告
D、贷审会决议


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113、单项选择题  贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循的原则为（）。

A、依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信
B、依法、公开、公正和效率
C、自愿、有偿、诚实信用
D、平等、自愿、公平和诚实信用


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114、多项选择题  金融机构领取金融许可证时，应提供（）。

A、银监会或其派出机构的批准文件
B、金融机构介绍信
C、领取许可证人员的合法有效身份证明
D、银监会或其派出机构要求的其他资料


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115、单项选择题  农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过（）%的，应报当地银行监管机构审批。

A、2%
B、3%
C、4%
D、5%


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116、单项选择题  （）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。

A、付款地
B、付款日期
C、出票日期
D、用途


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117、单项选择题  信托公司开展证券投资信托业务，应当有清晰的发展规划，制定符合自身特点的证券投资信托业务发展战略、业务流程和风险管理制度，并经（）批准后执行。

A、总经理
B、董事会
C、股东会
D、风险控制委员会


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118、多项选择题  市场风险可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）

A、利率风险
B、汇率风险（包括黄金）
C、股票价格风险
D、商品价格风险
E、股指风险


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119、多项选择题  金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、（）等风险实施有效的识别、评估、监测和控制。(《电子银行业务管理办法》第32条)

A、声誉风险
B、市场风险
C、流动风险
D、法律风险


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120、单项选择题  根据《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（试行）》，邮储银行不得发放下列（）用途的贷款。

A、农业生产费用
B、建房费用
C、生产设备费用
D、证券投资


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121、多项选择题  可撤销的合同的类型有：（）

A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、因欺诈而订立的合同
D、因胁迫而订立的合同
E、乘人之危的合同


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122、多项选择题  根据《行政处罚法》规定，受委托组织必须符合下列条件。（）

A．依法成立的事业组织
B．具有熟悉有关法律、法规、规章和业务的工作人员
C．对违法行为需要进行技术检查或者技术鉴定的，应当有条件组织进行相应的技术检查或者技术鉴定
D．与委托组织有业务联系的单位


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123、单项选择题  商业银行解散的,应当依法成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。（）监督清算过程。

A、事发地人民政府
B、工商行政管理机构
C、中国人民银行
D、国务院银行业监督管理机构


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124、单项选择题  贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

A、互利互惠
B、保密
C、真实性
D、诚实守信


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125、多项选择题  商业银行有下列情形之一,对存款人或者其他客户造成财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任:（）

A、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B、违反票据承兑等结算业务规定,不予兑现,不予收付入账,压单
C、压票或者违反规定退票的
D、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
E、违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。


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126、判断题  汇票金额为外币的，应以外币支付。（）


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127、多项选择题  下列（）是商业银行地关联自然人。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第7条)

A、商业银行内部地所有员工
B、商业银行地主要自然人股东及其近亲属
C、对商业银行有重大影响地其他自然人
D、董事长母亲地兄弟地成年子女


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128、问答题  论述资本的概念及其在商业银行中发挥的作用。


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129、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人开展个人贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。

A、风险管理
B、内部控制
C、审慎经营
D、审贷分离


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130、单项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经（）批准。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、金融资产管理公司
D、外汇管理局


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131、单项选择题  已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前（）个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等，报告中国银监会，并同时予以公告。

A、1
B、2
C、3
D、4


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132、多项选择题  按照《商业银行信息披露办法》，商业银行应披露的信息包括（）。(《商业银行信息披露办法》第8条)

A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项


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133、多项选择题  试点期间应将农村资金互助社的报银监会备案。（）

A.筹建工作方案
B.开业工作方案
C.筹建批复
D.开业批复


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134、单项选择题  （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。

A、仲裁机关
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、注册会计师协会


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135、单项选择题  农村商业银行以发起方式设立，实行（）形式。

A、股份有限公司
B、无限责任公司
C、集体所有制公司
D、全民所有制公司


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136、单项选择题  我国《票据法》规定的票据不包括（）。


A、支票
B、本票
C、股票
D、汇票


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137、多项选择题  信贷资产转让主要面临的风险包括：

A、法律风险
B、流动性风险
C、声誉风险
D、信用风险


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138、多项选择题  对个人信用卡发生逾期透支的除友情提醒外还可采取下列形式化解风险：（）

A、取消未用的透支额度;
B、信函催收;
C、上门催收
D、司法诉讼


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139、多项选择题  银行业监督管理是为了（）

A、促进银行业的合法、稳健运行
B、维护公众对银行业的信心
C、杜绝银行业发生案件
D、提高银行业经营效益


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140、多项选择题  根据我国《票据法》，被追索人可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付的金额和费用有（）。

A、已清偿的全部金额
B、赔偿金额的利息
C、发出通知书的费用
D、精神损失费


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141、单项选择题  下列不属于商业银行操作风险管理体系基本要素的是：（）

A.董事会的监督控制；
B.高级管理层的职责；
C.操作风险管理政策、方法和程序；
D.制定适当的奖惩制度。


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142、单项选择题  要约在（）时生效。

A、发出
B、受要约人看到
C、到达受要约人
D、受要约人承诺


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143、单项选择题  国务院有关金融监督管理机构审批（）时，应当审查机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。

A、新设金融机构
B、金融机构增设分支机构
C、新设金融机构或者金融机构增设分支机构
D、该机构所有金融业务


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144、单项选择题  关于衍生金融工具交易中的风险限额管理，下列说法有误的是___。

A、风险限额管理的内容主要包括信用风险限额和市场风险限额;
B、根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确交易对手的授信限额;
C、根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确单笔交易最大限额和交易止损点;
D、风险限额管理需要逐笔、逐级审批


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145、问答题  请结合工作实际，谈谈个人经营性贷款的特点及其主要风险点。


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146、单项选择题  （）依法对境外金融机构投资入股中资金融机构的行为进行监督管理。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第3条）

A、中华人民共和国外交部
B、中国人民银行
C、外汇管理局
D、中国银行业监督管理委员会


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147、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.50，200
B.10，800
C.20，500
D.30，1000


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148、单项选择题  下列（）不是商业银行计算机信息系统内部控制的重点。

A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责
B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度
C、严格进行计算机信息系统的备份处理
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全


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149、单项选择题  单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的,应当对直接负责的主管人员和其他（）或者个人给予纪律处分；造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。”

A、直接主管领导
B、主要负责领导
C、主管人员
D、直接责任人员


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150、多项选择题  实施新资本协议的重大战略意义在于（）。

A．为商业银行改进风险管理提供了动力和工具
B．提升我国商业银行国际竞争力
C．简化我国银行监管的技术和指标
D．增强我国银行监管有效性


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151、单项选择题  ____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A、过桥贷款
B、银团贷款
C、集团贷款
D、共同贷款


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152、判断题  存量和流量的区别在于,前者是一种静态意义上的变量,后者是一种动态意义上的变量。（）


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153、单项选择题  商业银行应当按照银监会关于商业银行（）的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。

A、不良借款管理
B、流动性管理
C、资本充足率管理
D、帐户管理


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154、单项选择题  在银行经营中，对于非预期损失，则需要通过对风险的计量，最终由___来弥补。

A、营业外支出;
B、拨备;
C、资本;
D、利润


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155、多项选择题  托管人应当履行下列职责（）。（《企业年金基金管理试行办法》第27条）

A．安全保管企业年金基金财产
B．以企业年金基金名义开设基金财产的资金账户和证券账户
C．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立
D．根据受托人指令，向投资管理人分配企业年金基金财产


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156、多项选择题  信托公司股东应当作出以下承诺（）。

A、持股未满三年不转让所持股份，但上市信托公司除外
B、不质押所持有的信托公司股权
C、不与信托公司开展大额关联交易
D、不以所持有的信托公司股权设立信托


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157、多项选择题  下面（）机构开办衍生产品交易业务时由其法人直接向中国银监会提出申请。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第8条）

A、财务公司
B、城市商业银行
C、汽车金融公司
D、中资商业银行
E、政策性银行


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158、单项选择题  教育储蓄在存期内遇利率调整，按（）利率计息。

A、调整后
B、调整前
C、开户日
D、到期日


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159、单项选择题  商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有:（）。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件
B.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2‰的操作风险事件
C.高管人员严重违规
D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害


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160、单项选择题  中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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161、多项选择题  追索权行使地－般程序包括（）。（票据法）

A.发出追索通知
B.确定追索对象
C.请求清偿金额
D.受领清偿金


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162、单项选择题  单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的（）。

A.6%
B.8%
C.10%
D.12%


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163、问答题  请简述国际债券的类型。


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164、单项选择题  商业银行通过实行资产证券化可以___,从而降低资本要求。

A、增加风险资产;
B、减少风险资产;
C、扩大资本规模;
D、缩小资本规模


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165、单项选择题  根据《担保法》规定，抵押人将已出租的财产抵押的，以下说法正确的是（）。

A、抵押无效
B、未经承租人书面同意，抵押无效
C、租赁合同自然终止
D、应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效


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166、多项选择题  以下哪些业务属于票据融资业务？（）

A、背书;
B、转让;
C、贴现;
D、转贴现


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167、判断题  任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。（）


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168、多项选择题  银行业监督管理机构统计部门和银行业金融机构主管统计工作的部门应加强对统计资料的管理，建立健全统计资料的（）等管理制度。（《银行业监管统计管理暂行办法》第15条）

A、审核
B、整理
C、交接
D、存档


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169、问答题  请结合工作实际，试述银团贷款的操作流程及其主要风险点。


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170、单项选择题  接管期限届满,（）可以决定延期,但接管期限最长不得超过二年。

A、国务院银行业监督管理机构
B、央行
C、法院
D、国务院


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171、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）内，向商业银行报告其近亲属及本《办法》所列的关联法人或其他组织，报告事项如发生变动，应当在变动后的（）内报告。

A．5个工作日、5个工作日
B．10个工作日、10个工作日
C．2周、2周
D．30天、30天．


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172、多项选择题  列关于贴现的说法正确的是（）。（票据法）

A.对持票人来说，贴现是以出让票据地形式，提前收回垫支地商业成本
B.对银行来说，贴现是买进票据成为票据地权利人
C.贴现是银行提供信用地－种方式
D.银行可以通过办理贴现业务获得收入


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173、单项选择题  金融机构申请开办电子银行业务，适用（）。

A、审批制
B、报告制
C、审批制和报告制


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174、多项选择题  商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，包括（）。

A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告
B、及时处置违规、险情、事故
C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致
D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估
E、实施并跟踪、验证纠正与预防措施
F、险情和事故的责任追究


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175、判断题  外来资金包括各项存款及借入资金是商业银行的中间业务，资金结算业务本是商业银行的主要负债业务。()


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176、单项选择题  银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员将受到什么罚款处罚？（）

A、五万元以上十万元以下
B、五万元以上二十万元以下
C、五万元以上三十万元以下
D、五万元以上五十万元以下


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177、单项选择题  中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的（）。

A.可行性
B.有效性
C.真实性
D.安全性


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178、多项选择题  财务公司经营业务，应当遵守下列（）资产负债比例要求。

A.资本充足率不得低于10%
B.担保余额不得高于资本总额
C.长期投资与资本总额的比例不得高于30%
D.拆入资金余额不得高于资本总额的50%


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179、单项选择题  银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，所需要检查的文件、资料，银行业金融机构工作人员（）

A、不得拒绝、阻碍和隐瞒
B、涉及国家秘密的可以隐瞒
C、涉及商业秘密的可以隐瞒
D、涉及客户隐私的可以隐瞒


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180、单项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人对各级人民法院职权范围内的信访事项，应当向有关的（）提出。

A、人民代表大会
B、人民代表大会常务委员会
C、人民法院
D、人民检察院


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181、单项选择题  商业银行资本利润率的计算方法是（）

A．税后利润与净资产之比
B．税后净利润与净资产之比
C．税后利润与平均净资产之比
D．税后净利润与平均净资产之比


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182、多项选择题  银监会统－管理银行业监管统计报表，负责银行业监管统计报表的（）。（《银行业监管统计管理暂行办法》第12条）

A、制定
B、颁发
C、保密
D、撤销


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183、多项选择题  在下列选项中，属于我国法定的民事证据种类有（）。

A、直接证据
B、间接证据
C、证人证言
D、物证


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184、判断题  根据《担保法》的规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（）


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185、多项选择题  设立贷款公司，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：（）

A.有良好的公司治理结构
B.有科学有效的人力资源管理制度，有高素质的专业人才
C.具备有效的资本约束和补充机制
D.投资股占股本总额的比例不低于90%


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186、判断题  按照不同的标准，可以对金融市场进行不同的分类。按交易工具期限可分为短期金融市场和长期金融市场。（）


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187、多项选择题  下列现象中，可能导致银行抵债资产遭受重大损失的是：（）

A、市场环境影响，难以确定债权人与债务人双方都认可的公允价值;
B、违反操作程序越权收取或处置抵债资产;
C、人为高估抵债资产接收价格、低估处置价格;
D、物理损耗和经济损耗均会造成抵债资产价值贬损


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188、单项选择题  根据我国《票据法》，下列票据中没有保证关系的票据是（）。

A、商业承兑汇票
B、银行本票
C、转账支票
D、银行承兑汇票


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189、判断题  按客户获得收益方式的不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）


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190、单项选择题  金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息。对本金融机构风险

级最高的客户或者账户，至少（）进行一次审核。
A、每半年
B、每季度
C、每年
D、一个月


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191、单项选择题  中国人民银行可以代理国务院（）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。

A、财政部门
B、税务部门
C、工商部门
D、审计部门


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192、多项选择题  为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行___制度。

A、定期轮岗;
B、定期稽核;
C、定期报告;
D、强制休假


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193、多项选择题  农民作为资金互助社发起人，应当符合以下条件：（）

A.具有完全民事行为能力
B.户口所在地或经常居住地（本地有固定住所且居住满3年）在农村资金互助社所在乡（镇）或行政村内
C.入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股
D.诚实守信，声誉良好
E.银监会规定的其他审慎性条件


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194、单项选择题  违反《拍卖法》关于佣金比例收取佣金的，拍卖人应当将超收部分返还委托人、买受人。（）可以对拍卖人处拍卖佣金一倍以上五倍以下的罚款。

A、物价管理部门
B、工商管理机关
C、拍卖行业协会


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195、多项选择题  商业银行制定服务价格、提供银行服务应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循（）的原则。

A、合理、公开
B、以客户为中心
C、诚信
D、质价相符


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196、判断题  柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行统一保管制。（）


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197、多项选择题  巴塞尔银行监管委员会的《新资本协议》提出，建立了（）等有效资本监管的支柱。

A．专职银行监管的部门
B．最低资本要求
C．监管当局的监督检查
D．信息披露
E．公开公正的对银行的外部信用评级


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198、多项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，下列属于商业银行负责市场风险管理的部门应当履行的职责的是（）：

A、承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
B、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准；
C、识别、计量和监测市场风险；
D、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况；
E、确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。


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199、多项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并（）。

A、按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理和控制
B、监督贷款资金按约定用途使用
C、视同其他种类贷款进行管理
D、对贷款资金使用不作特殊的要求


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200、多项选择题  《商业银行信息披露办法》用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括（）

A、中资商业银行、
B、外资独资银行
C、中外合资银行
D、外国银行分行
E、贷款公司


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201、单项选择题  在银行风险管理中，银行（　　）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A、高级管理层　　
B、董事会
C、监事会
D、股东大会


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202、单项选择题  一日一次性提取现金（）万元以上的，应该至少提前一天以电话方式预约，以便银行准备现金。

A、5
B、10
C、15
D、20


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203、多项选择题  商业银行大额可疑支付交易须按规定向___报告。

A、中国人民银行;
B、外汇管理局;
C、银监会;
D、证监会


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204、多项选择题  内部控制应当包括以下要素（）

A、内部控制环境
B、风险识别与评估
C、内部控制措施
D、信息交流与反馈
E、监督评价与纠正


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205、单项选择题  菲利普斯曲线说明了（）。

A、失业率与通货膨胀率之间地正相关关系
B、失业率与通货膨胀率之间地负相关关系
C、就业率与通货膨胀率之间地正相关关系
D、就业率与通货膨胀率之间地负相关关系


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206、多项选择题  银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查，可以采取下列哪些措施（）

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、与银行业金融机构高级管理人员进行监督管理谈话，并要求其对本机构风险管理的重大事项作出说明。
D、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件


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207、单项选择题  《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，登记部门为（）的公证部门。

A、抵押人所在地
B、抵押物所在地
C、抵押权人所在地
D、合同签订地


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208、单项选择题  如果票据金额以外币为单位进行记载，（）。

A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付
B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付
C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付
D、应当支付票载的外币


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209、多项选择题  审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑以下因素：()

A、生成、储存或者传递数据电文方法的可靠性；
B、保持内容完整性方法的可靠性；
C、用以鉴别发件人方法的可靠性；
D、用以鉴别收件人方法的可靠性；
E、电文信息保管的可靠性。


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210、单项选择题  为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和___登记簿。

A、领用;
B、作废
C、保管
D、接收


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211、单项选择题  根据民事诉讼法的有关规定，下列选项中哪种不是由院长签发的?（）

A、被执行人不履行法律文书确定的义务，并隐匿财产的，人民法院发出的搜查令
B、协助执行通知书
C、强制迁出房屋的公告
D、强制退出土地的公告


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212、单项选择题  教育储蓄存期分为（）。

A、1年、3年、5年
B、1年、5年、6年
C、3年、5年、6年
D、1年、3年和6年


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213、多项选择题  以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的（），防止发生权利瑕疵的情形。

A、真实性
B、准确性
C、合法性
D、有效性


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214、单项选择题  财务公司战略投资者为境外金融机构的，其最近1年年末总资产原则上不少于（）美元。

A.5亿
B.10亿
C.20亿
D.30亿


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215、多项选择题  在贷款固定资产发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A、信用状况下降
B、不按合同约定支付贷款资金
C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付


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216、多项选择题  信贷资产回购业务在操作上分为____。

A、主回购;
B、从回购;
C、以受让方身份办理的回购业务;
D、以出让方身份办理的回购业务


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217、多项选择题  下列()机构适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？

A、工商银行山东省分行
B、齐商银行邹平支行
C、中国银行纽约分行
D、花旗银行北京分行


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218、单项选择题  贷款通常是用于建造基础设施，还款资金来源主要依赖该设施产生的销售收入，这是（）贷款。

A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。


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219、判断题  失效的存单可以作为质押品。（）


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220、多项选择题  贷款人应根据借款人的（）等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。

A、行业特征
B、经营规模
C、管理水平
D、信用状况


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221、判断题  商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的15%。（）


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222、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会的主要责任为（）。

A、负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系
B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况
C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险
D、负责审批组织机构
E、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估


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223、多项选择题  有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。


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224、单项选择题  单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第8条）

A、10%
B、20%
C、30%
D、40%


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225、多项选择题  贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款等要素测算其营运资金需求，合理贷款期限，包括（）等。

A、金额
B、期限
C、利率
D、担保
E、还款方式


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226、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对个人贷款资金的支付进行管理和控制的方式主要包括（）。

A、逐笔监控
B、建立支付台账
C、借款人自主支付
D、贷款人受托支付


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227、单项选择题  根据评价的范围，银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上（）。

A、一年一次
B、每两年一次
C、每三年一次
D、每四年一次


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228、多项选择题  贷款人应与借款人约定（）的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

A、公平
B、明确
C、合法
D、公正


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229、单项选择题  －般背书地相对必要记载事项是()。（票据法第２9条）

A.背书人
B.被背书人
C."不得转让"字样
D.背书日期


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230、单项选择题  固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、流动资金
B、固定资产投资
C、技术改造
D、股本投资


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231、单项选择题  项目融资的借款人通常是（）。

A、项目施工单位
B、项目所在地区的政府
C、项目所属的集团公司
D、为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人


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232、单项选择题  企业在年度中间终止经营活动的，应当自实际经营终止之日起()日内，向税务机关办理当期企业所得税汇算清缴。

A、15日
B、30日
C、60日
D、90日


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233、单项选择题  商业银行从事基金托管业务，应当经（）核准，依法取得基金托管资格。未取得基金托管资格的商业银行，不得从事基金托管业务。（《证券投资基金托管资格管理办法》第2条）

A、中国证监会
B、中国银监会
C、中国保监会
D、中国证监会、中国银监会


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234、多项选择题  商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善（）的适时对账制度。

A、银行与客户
B、银行与银行
C、客户与客户
D、银行内部业务台账与会计账之间


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235、多项选择题  项目融资贷款人可以采取哪些方式分散项目融资的风险（）。

A、签订总承包合同；
B、适用金融衍生工具；
C、设计综合金融服务方案；
D、设计账户管理。


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236、问答题  请结合工作实际，谈谈银行保理业务审计应当关注的重点。


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237、多项选择题  商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的（）的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、国家秘密
B、商业秘密
C、金融秘密
D、个人秘密


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238、单项选择题  企业集团财务公司担保余额不得高于（）。

A.存款余额   
B.资本总额
C.资产总额   
D.实收资本


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239、多项选择题  自然人、法人或者其他组织申请办理公证，可以向（）公证机构提出。

A、住所地
B、经常居住地
C、行为地
D、事实发生地


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240、单项选择题  单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（）

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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241、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A、借款人经营情况
B、借款人借款用途
C、借款人现金收入
D、借款人征信情况


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242、多项选择题  商业银行披露信息应当遵守()。（《商业银行信息披露办法》第4条）

A、法律法规
B、国家统－的会计制度
C、中国银行业监督管理委员会的有关规定


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243、判断题  商业银行不得委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。（）


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244、多项选择题  中国银监会颁布实施的《个人贷款管理暂行办法》是依据（）等法律法规制定的。

A、《中华人民共和国物权法》
B、《中华人民共和国担保法》
C、《中华人民共和国商业银行法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》


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245、单项选择题  商业银行柜员为客户办理开立账户时应查对客户的：（）

A、开户证明
B、开户申请
C、有效证件
D、营业执照


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246、多项选择题  －般承兑地效力主要有()。（票据法）

A.－经完成承兑行为，承兑人即应承担到期付款责任
B.承兑人地票据责任不受持票人是否依法提示付款地影响
C.承兑人必须承担最终地追索义务
D.－经完成承兑行为，出票人无须再对票据负责任
E.－经完成承兑行为，背书人无须再对票据负责任


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247、单项选择题  董事会不履行职责，致使出现商业银行重大决策无法做出或者股东大会无法召集等情形时，单独或者合并持有商业银行有表决权股份总数()以上的股东或商业银行监事会，可以决定自行组织召开临时股东大会。

A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十


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248、单项选择题  （）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、银行业协会
D、银团贷款牵头行


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249、单项选择题  根据国务院《信访条例》，多人采用走访形式提出共同的信访事项的，应当推选代表，代表人数不得超过（）人。

A、2
B、3
C、4
D、5


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250、判断题  大额可转让定期存单（Certificateofdeposit）是美国银行家于上世纪60年代为了逃避利率管制而推出的新的金融工具。（）


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251、问答题  试述监管部门对商业银行合规风险管理的主要监管要求。


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252、多项选择题  商业银行操作风险管理体系的基本要素应包括（）、董事会的监督控制。（《商业银行操作风险管理指引》第5条）

A、高级管理层的职责
B、适当的组织架构
C、计提操作风险所需资本的规定
D、操作风险管理政策、方法和程序


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253、单项选择题  根据《担保法》，（）是指债务人或者第三人不转移对该法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A、留置
B、动产质押
C、抵押
D、权利质押


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254、多项选择题  根据《个人贷款管理暂行办法》，申请个人贷款应具备以下条件：（）。

A、贷款用途明确合法
B、贷款申请数额、期限和币种合理
C、借款人具备还款意愿和还款能力
D、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
E、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人


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255、多项选择题  质押包括（）形式。

A.动产质押
B.权利质押
C.利益质押
D.不动产质押


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256、多项选择题  金融机构违反《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》规定的审慎经营规则从事信贷资产证券化业务活动，或者未按照该办法有关规定计提资本的，应当根据银监会提出的整改建议，在规定的时限内向银监会提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能采取有效整改措施或者其行为造成重大损失的金融机构，银监会有权采取（）措施。《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75条）

A、暂停金融机构开展新的信贷资产证券化业务；
B、责令调整董事、高级管理人员；
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的其他措施。
D、限制董事、高级管理人员的权利


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257、单项选择题  内部审计人员至少应具备（）以上金融从业经验。（《银行业金融机构内部审计指引》第11条）

A、－年
B、二年
C、三年
D、四年


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258、多项选择题  信托公司固有业务项下可以开展以下业务（）。

A、拆放同业
B、租赁
C、自用固定资产投资
D、金融类公司股权投资
E、金融产品投资


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259、多项选择题  宏观经济政策的目标是（）。

A、充分就业
B、物价稳定
C、经济持续均衡增长
D、国际收支平衡


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260、单项选择题  中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。

A、七日
B、十日
C、十五日
D、二十日
E、三十日


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261、单项选择题  农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（）合理资金需要。

A、农户种养殖业
B、农户工商业
C、农户消费
D、农户投资


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262、单项选择题  《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的其它财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自（）起生效。

A、签订之日。
B、登记之日。
C、主合同履行之日。
D、主合同生效之日。


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263、判断题  商业银行的市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险的全过程。（）


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264、单项选择题  金融是货币资金的融通，其中融通的主要对象是()。

A、货币
B、货币资金
C、货币和货币资金
D、货币及黄金


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265、单项选择题  中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（）。

A、中央政府
B、国务院
C、中央财政
D、人民银行总行
E、国家税务总局


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266、判断题  国家在社会主义初级阶段，坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度。国家巩固和发展公有制经济，鼓励、支持和引导非公有制经济的发展。国家实行社会主义市场经济，保障一切市场主体的平等法律地位和发展权利。（）


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267、单项选择题  商业银行对分支机构的资金业务应当（）进行检查，对异常资金交易和资金变动应当建立有效的预警和处理机制。

A、频繁
B、定期
C、偶尔
D、不定期


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268、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以下哪些个人贷款，可参照本办法执行。（）

A、信用卡透支
B、消费金融公司发放的个人贷款
C、汽车金融公司发放的个人贷款
D、银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款
E、以存单、国债或银监会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款


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269、多项选择题  行政许可事项在受理机关或决定机关审查过程中，因（）原因，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。

A、申请人死亡
B、申请人丧失行为能力
C、申请材料不全
D、申请人依法终止


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270、单项选择题  银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。对已核销的授信要做到（）。

A、账销
B、账销、案存
C、账销、案存、权在
D、账销、案存、权在、责免


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271、单项选择题  根据国务院《信访条例》，应当对信访事项作出处理的行政机关分立、合并、撤销的，由继续行使其职权的行政机关受理；职责不清的，由（）或者其指定的机关受理。

A、其共同的上一级行政机关
B、本级人民政府
C、同级仲裁机构
D、同级人民法院


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272、多项选择题  全面风险管理是一种新型的风险管理模式，它已成为商业银行谋求发展和竞争优势的最重要的方式。全面风险管理的核心要素包括：（）

A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全程的风险管理过程
D、全新的风险管理方法
E、全员的风险管理文化


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273、判断题  中国银行业监督管理委员会或其派出机构通过现场检查和非现场监管对贷款分类及其质量进行监督管理。（）


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274、判断题  行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构股东、高级管理人员进行监督管理谈话，要求他们就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。（）（银监法第35条：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。）


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275、多项选择题  下列哪些选项是按照《现金管理暂行条例》的规定，开户单位必须遵守的禁止性规定：（）

A、不准白条抵库
B、不准单位之间相互借用现金
C、不准谎报用途套取现金
D、禁止发行变相货币


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276、判断题  未经法律部门审查，不得实施行政处罚。（）


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277、单项选择题  信托公司推介信托计划时，可以（）。

A、委托非金融机构进行推介
B、适当进行公开营销宣传
C、推介材料可以有部分内容与实际的信托文件不一致
D、委托商业银行进行推介


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278、判断题  企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个或多个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。（）


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279、多项选择题  我国《突发事件应对法》规定，（）应当组织开展应急知识的宣传普及活动和必要的应急演练。

A、县级人民政府及其有关部门
B、乡级人民政府
C、街道办事处
D、村委会


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280、多项选择题  根据《担保法》有关权利质押的规定，以下关于股票出质说法正确的是（）。

A、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。
B、出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。
C、股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。
D、以有限责任公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效


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281、多项选择题  商业银行应当建立、健全本行对（）等情况的稽核、检查制度。

A、存款
B、贷款
C、结算
D、呆账


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282、单项选择题  企业集团财务公司对单一股东发放贷款额余额超过财务公司注册资本金（）或者该股东对财务公司出资额的，应当及时向中国银行业监督管理委员会报告。

A.100%
B.60%
C.50%
D.40%


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283、单项选择题  一笔贷款改变了贷款用途，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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284、多项选择题  商业银行中间业务的特点___。

A、不运用或不直接运用商业银行自有资金;
B、资金运用周期性长;
C、风险较小;
D、收益较高;
E、以接受客户委托的方式开展业务


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285、单项选择题  当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。

A、五日
B、一个月
C、十五日
D、三个月


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286、多项选择题  国家助学贷款对借款的审查要点包括:（）

A、申请资料是否完整;
B、学校是否为本行签约学校;
C、贷款用途是否符合规定;
D、风险防范措施是否充分有效


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287、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

A、流动资金、资产投资
B、资产投资、个人消费
C、技术改造、产品升级
D、个人消费、生产经营


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288、多项选择题  信用卡具有的下列各项收入,决定了其本身的收益率水平远高于传统信贷业务：（）

A、透支利息率;
B、滞纳金;
C、超限费;
D、透支消费回佣


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289、单项选择题  商业银行将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得到（）批准，并对变更进行及时记录和定期复查。

A、信息科技部门；
B、业务部门；
C、首席信息官；
D、信息科技部门和业务部门。


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290、单项选择题  邮政企业可以受（）委托，办理有关银行业务。

A、邮储银行
B、政策性银行
C、股份制银行
D、地方城市商业银行


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291、单项选择题  在乡、镇设立村镇银行，其注册资本不得低于（）万元人民币。

A.100
B.200
C.300
D.500


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292、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，此贷款类型为（ ）贷款。

A、次级类 
B、关注类
C、可疑类
D、损失类


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293、多项选择题  下列金融工具中属于直接融资工具的有：（）

A、股票
B、企业债券
C、商业票据
D、长期国债


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294、多项选择题  根据我国《票据法》的规定，关于票据权利丧失的期限，以下说法正确的是（）。

A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起三个月
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月


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295、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款，如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）贷款。

A、关注类
B、可疑类
C、次级类
D、损失类


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296、单项选择题  财务公司经营下列（）业务需满足设立1年以上、经营状况良好、注册资本金不低于3亿元人民币等条件。

A.融资租赁
B.同业拆借
C.票据承兑与贴现
D.有价证券投资


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297、单项选择题  同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金（）

A、发放固定资产贷款
B、用于投资
C、发放流动资金贷款
D、A或B


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298、单项选择题  我国《票据法》规定，下列选项中汇票上必须记载事项为（ ）。

A、付款日期
B、付款地
C、出票地
D、付款人名称


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299、单项选择题  《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（）。

A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）


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300、多项选择题  

农村合作银行以 （）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
 

A、安全性
B、盈利性
C、流动性
D、效益性


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