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银行高管考试：银行高管考试在线测试（最新版）
2020-04-09 03:01:17 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为关注类的是（）。

A、本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
B、违反国家有关法律和法规发放的贷款
C、借新还旧，通过其他融资方式偿还
D、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良


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2、单项选择题  资产已显著减值，即使采取措施，也肯定要形成较大损失。其基本特征为“肯定损失，损失较大”，这属于农村合作金融机构风险性非信贷资产的类。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失


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3、多项选择题  按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，以下说法错误的有：（）

A．商业银行可聘用关联方控制的会计师事务所为其审计，但应取得银监会有关资格批准。
B．商业银行内部审计部门应当每两年至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计
C．商业银行应将关联交易审计结果及时报董事会和监事会
D．商业银行董事会应当每年就关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况做出专项报告。
E．商业银行董事会应每年向股东大会专题报告关联交易情况
F．商业银行应当按季向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告


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4、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列关于关联方说法正确的是（）。

A、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%
B、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%
C、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%
D、计算授信余额时，不可以扣除授信时关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额


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5、多项选择题  下列有关银行业金融机构从业人员的说法正确的是（）

A、银行业金融机构从业人员应主动维护本机构的资金安全
B、银行业金融机构从业人员应保守本单位的商业秘密，但对其他金融机构中的国家机密无保密责任
C、银行业金融机构从业人员应认真学习本机构操作规程，规范操作
D、银行业金融机构从业人员应实事求是的制作本机构的业务报表及活动信息，拒绝作假。


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6、多项选择题  保证地方式可以分为（）。（担保法第１6条）

A. 口头保证 
B. 书面保证 
C. －般保证 
D. 连带责任保证


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7、多项选择题  外国银行在中国境内设立的外商独资银行与从事外汇批发业务的外国银行分行之间的交易行为，应遵守下列规定（）

A、符合商业原则
B、交易条件不优于与非关联方交易条件
C、外国银行应为相互间资金交易担保全额担保
D、外国银行为相互间资金交易可以不提供担保


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8、单项选择题  依法对经济适用房开发贷款的借贷经营活动实施监管。

A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、银监会及其派出机构
D、中国人民银行及其分支机构


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9、多项选择题  CM2006系统与综合业务系统之间的接口包括（）。

A、联机接口
B、控制接口
C、批量接口
D、代理接口


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10、单项选择题  农发行信贷营运要坚持以（）为核心。通过建立健全合理的信贷管理组织体系和完善信贷政策,对信贷业务过程中的各种风险因素进行控制和管理,以减少或避免信贷资产损失,提高信贷资产质量。

A、封闭运行
B、满足客户需求
C、风险管理
D、绩效考核


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11、单项选择题  商业银行通过实行资产证券化可以___,从而降低资本要求。

A、增加风险资产;
B、减少风险资产;
C、扩大资本规模;
D、缩小资本规模


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12、多项选择题  农村资金互助社的社员享有以哪些下权利：（）

A.参加社员大会，并享有表决权、选举权和被选举权，按照章程规定参加该社的民主管理
B.享受该社提供的各项服务
C.按照章程规定或者社员大会（社员代表大会）决议分享盈余
D.查阅该社的章程和社员大会（社员代表大会）、理事会、监事会的决议、财务会计报表及报告


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13、多项选择题  农村合作金融机构流动性指标包括：（）

A.核心资本充足率
B.备付金比例
C.资产流动性比例
D.拆入资金比例


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14、问答题  请结合工作实际，谈谈流动资金贷款需求测算的重要意义和主要要求。


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15、多项选择题  商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。

A、借款用途
B、偿还能力
C、还款方式
D、资信状况


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16、单项选择题  分支库调拨人民币发行基金，应当按照（）的调拨命令办理。

A、人总行
B、上级行
C、上级库
D、本行


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17、多项选择题  市场风险可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）

A、利率风险
B、汇率风险（包括黄金）
C、股票价格风险
D、商品价格风险
E、股指风险


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18、多项选择题  商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（）

A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、负责反假币、反洗钱工作
D、提供信用证服务及担保
E、负责人民币的发行工作


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19、单项选择题  金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值，下列说法不正确的有（）。

A、抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入
B、如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出
C、保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支
D、处置过程中发生的费用直接计入营业外支出


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20、单项选择题  金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息。对本金融机构风险

级最高的客户或者账户，至少（）进行一次审核。
A、每半年
B、每季度
C、每年
D、一个月


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21、单项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人对复查意见不服的，可以自收到书面答复之日起30日内向复查机关的上一级行政机关请求（）。

A、复查
B、复核
C、复议
D、重新办理


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22、判断题  国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行领导和监督。（）


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23、单项选择题  公证机构的负责人应当在有（）以上执业经历的公证员中推选产生，由所在地的司法行政部门核准，报省、自治区、直辖市人民政府司法行政部门备案。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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24、多项选择题  商业银行流动性应急计划中，负债方融资管理策略包括（）。

A、将本行与集团内关联企业融资策略合并考虑
B、建立融资总体定价策略
C、制定利用非传统融资渠道的策略
D、制定零售和批发客户提前支取和解约政策
E、使用中央银行信贷便利政策


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25、多项选择题  中华人民共和国公民对于任何国家机关和国家工作人员的违法失职行为，有向有关国家机关提出（）、的权利，但是不得捏造或者歪曲事实进行诬告陷害。

A、抗议
B、申诉
C、控告
D、检举


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26、多项选择题  下列金融工具中属于长期金融工具的有：（）

A、股票
B、企业债券
C、回购协议
D、长期国债


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27、判断题  银行的风险管理过程可分为风险识别、风险估价和风险处理三个阶段。（）


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28、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》规定，银行资本充足率不得低于____,核心资本充足率不得低于____。

A、8% 4%
B、10% 5%
C、8% 6%
D、10% 8%


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29、多项选择题  邮储银行代理营业机构申请开业，必须具备以下条件（）：

A、有符合规定的从业人员
B、有独立的对外营业窗口
C、有符合有球的安、消防设施
D、与邮储银行实现联网操作


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30、多项选择题  个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的___等专业化服务活动。

A、财务分析;
B、财务规划;
C、投资顾问;
D、资产管理;
E、现金管理


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31、判断题  留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有就该动产优先受偿的权利。（）


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32、多项选择题  商业银行对各类风险进行识别与评估时应充分考虑内部和外部因素。其中，内部因素包括（）。

A、组织结构的复杂程度
B、银行业务性质
C、开展业务种类
D、机构变革以及员工的流动等


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33、单项选择题  审计委员会应（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。（《银行业金融机构内部审计指引》第34条）

A、按月
B、按季
C、按年
D、按周


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34、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》,在中华人民共和国境内设立的外国银行分行，应当（）

A.遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序
B.按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管
C.可以不遵循《商业银行操作风险管理指引》
D.其总行未制定操作风险管理政策和程序的，按照指引的有关要求执行


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35、多项选择题  外资银行营业机构的法定终止事由有（）

A、解散
B、关闭
C、依法被撤销
D、宣告破产


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36、多项选择题  商业银行表外（中间）业务风险特征主要表现为___。

A、风险不确定，复杂程度高;
B、风险比较分散;
C、潜在风险损失大;
D、风险集中，评估难度大


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37、单项选择题  商业银行应以其（）和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额。

A、资产变现能力
B、融资能力
C、管理能力
D、持续发展能力


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38、单项选择题  若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在正常评级的基础上（）。

A、上调一级
B、下调一级
C、下调两级
D、上调两级


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39、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行()。

A、贷款审查
B、合规评价
C、贷前调查
D、风险评估


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40、单项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据（）确定贷款期限。

A、项目建设期；
B、项目经营期；
C、投资回收期；
D、借款人要求。


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41、问答题  试述贷款分类应考虑的主要因素。


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42、单项选择题  中国人民银行在（）领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

A、全国人民代表大会
B、中国银监会
C、国务院
D、全国人民代表大会常务委员会


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43、单项选择题  信托公司股东单独或与关联方合并持有公司（）以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制。

A、20%
B、30%
C、50%
D、60%


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44、单项选择题  信托投资公司境外的业务活动由（）实施监管。

A、国务院证券业监管管理机构
B、国务院银行业监督管理机构
C、境外证券业监督管理机构
D、境外银行业监督管理机构


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45、多项选择题  按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：

A、未按照规定履行客户身份识别义务的
B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
D、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的


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46、多项选择题  国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定地条件和程序，审查批准银行业金融机构地（）。（银监法第１6条）

A、设立
B、变更
C、终止
D、业务范围


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47、多项选择题  反洗钱是一项系统工程，需要金融监管部门和金融机构密切协调配合。金融机构在反洗钱方面的义务有：（）

A、健全反洗钱内控制度B建立客户身份识别系统
C、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E、按照反洗钱预防、健康监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。


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48、单项选择题  （）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、国务院银行业监督管理机构


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49、多项选择题  对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）。

A、追索
B、或强制收回
C、追加贷款
D、或进行市场化处置


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50、判断题  银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者指令与其他银行业金融机构合并。（）


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51、单项选择题  村镇银行自领取营业执照之日起＿个月内应当开业。

A.3
B.6
C.9
D.12


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52、多项选择题  监管部门在审查商业银行信用证业务操作流程时，应重点检查的环节有;（）

A、银行内部审批流程和业务分工;
B、信用证前、后台业务是否分开;
C、信用证的操作与审批是否分开;
D、信用证业务是否实现全流程控制


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53、多项选择题  下列关于中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员日常必须遵循的原则有（）：

A、应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊
B、不得在任何金融机构、企业、基金会兼职
C、应当依法保守国家秘密
D、有责任为与履行其职责有关的金融机构及当事人保守秘密
E、不得购买国债和其他类型债券


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54、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。

A、借款人
B、贷款人
C、存款人
D、担保人


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55、多项选择题  下列属于电子签名认证证书应当载明的内容有（）：

A、证书持有人名称；
B、证书持有人的电子签名验证数据；
C、电子认证服务提供者的电子签名；
D、证书有效期；
E、电子认证服务提供者名称；


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56、判断题  贷款人对从事汽车租赁业务的机构发放自用车贷款，应监测借款人对残值的估算方式，防范残值估计过高给贷款人带来的风险。（）


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57、单项选择题  根据《担保法》地规定，下列财产中，可以用作抵押地是（）。（担保法第34条）

A.土地所有权
B.所有权有争议地财产
C.依法被扣押地财产
D.抵押人所有地厂房


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58、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，（）应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。

A.管理政策的调整
B.高级管理层的人事变动
C.重大操作风险事件
D.重大经营决策


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59、单项选择题  银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为___。

A、电汇;
B、票汇;
C、信汇;
D、以上方法没有差别


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60、单项选择题  根据我国《票据法》，票据保证的保证人为二人以上的，保证人之间承担的责任是（）。

A、连带责任
B、按份责任
C、补充责任
D、共有责任


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61、单项选择题  发卡银行对（）卡内的存款不计付利息。

A、信用卡
B、贷记卡
C、借记卡
D、准贷记卡


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62、单项选择题  下列关于泪囊炎的叙述，错误的是（）。

A.由于鼻泪管的阻塞或狭窄继发感染所致
B.病原菌包括肺炎球菌、葡萄球菌、链球菌等
C.可表现为卡他性或化脓性炎症
D.临床表现为结膜干燥，无泪
E.可应用有效抗生素治疗


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63、单项选择题  项目贷款承诺的操作规程与___的程序基本相同。

A、流动资金周转贷款;
B、票据承兑;
C、票据贴现;
D、固定资产贷款


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64、单项选择题  下列票据中，属于涉外票据地是()。（票据法第94条）

A.外国人签发地票据
B.票据行为中有地发生在我国，有地发生在外国
C.所有票据行为都发生在外国地票据
D.我国公司在国外签发、使用地票据


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65、单项选择题  商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额包括（）、风险限额及止损限额等。

A、流动比率限额
B、利率限额
C、交易限额
D、头寸限额


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66、单项选择题  国务院有关金融监督管理机构审批（）时，应当审查机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。

A、新设金融机构
B、金融机构增设分支机构
C、新设金融机构或者金融机构增设分支机构
D、该机构所有金融业务


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67、多项选择题  农村中小金融机构案件防控工作目标有()

A.建立制度健全、执行有力、内控严密、持续有效的案件防范体系
B.全面建立起“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控工作长效机制
C.实现辖内农村中小金融机构健康有序运营
D.彻底杜绝各类操作风险


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68、单项选择题  商业银行应按照规定向（）报送与操作风险有关的报告。

A.银监会或其派出机构
B.银监会
C.银监会派出机构
D.人民银行


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69、单项选择题  下列行为不符合从业人员职业操守的是（）。

A、根据客户身份不同给予不同的待遇
B、执行首问负责制，热情接待
C、语言文明，举止大方
D、尊重隐私


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70、单项选择题  农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过（）%的，应报当地银行监管机构审批。

A、2%
B、3%
C、4%
D、5%


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71、多项选择题  有下列情形之一的（），信托终止。

A、信托文件规定的终止事由发生
B、信托的存续违反信托目的
C、信托目的已经实现或者不能实现
D、信托当事人协商同意
E、信托被撤销
F、信托被解除


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72、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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73、多项选择题  贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束


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74、单项选择题  银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A、1％
B、1.2％
C、1.5％
D、2％


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75、多项选择题  下列___属于银行卡内控制度缺漏风险。

A、业务流程没有考虑不相容业务岗位的制约;
B、重要操作岗位没有建立定期轮换制度;
C、重要空白凭证的管理存在漏洞;
D、未能监督银行卡具体制度的执行情况;
E、未能对银行卡具体制度的执行情况进行后评价


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76、单项选择题  单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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77、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第（）次主席会议通过。

A、71
B、72
C、73
D、74


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78、单项选择题  高管人员不准将国有资产私自委托、租赁、承包给自己的配偶、子女及其他（）经营。

A、亲属
B、朋友
C、战友
D、同学


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79、单项选择题  银监会采取以()的监管模式，对商业银行整体流动性状况及流动性风险管理体系进行综合评价。

A、合规为本
B、风险为本
C、稳健为本
D、安全为本


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80、多项选择题  《贷款分类风险指引》适用于（）。

A、各类商业银行
B、农村合作银行
C、村镇银行
D、贷款公司和农村信用社。


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81、单项选择题  商业银行应将年度报告在公布之日（）日以前报送中国银行业监督管理委员会。

A、五
B、七
C、三
D、十五


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82、问答题  请简述国际金融机构贷款的类型。


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83、多项选择题  下列属于对外资银行营业机构特别监管措施的是（）

A、约见负责人进行警诫谈话
B、对利润分配汇出境外采取限制措施
C、派驻特别监管人员
D、发送监管意见书


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84、单项选择题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行授信调查应注重（），不单纯依赖小企业财务报表或各类书面资料，不单纯依附担保。

A、间接调查
B、文案调查
C、抽样调查
D、现场实地考察


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85、多项选择题  财务公司申请设立分公司，应当符合下列（）条件。

A.财务公司设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10%
D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家


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86、单项选择题  董事会应当下设信托委托会，成员不少于（）人，由（）担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责。

A、3人独立董事
B、3人职工董事
C、2人职工董事
D、2人独立董事


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87、单项选择题  商业银行内部控制评价的过程评价不包括（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第2条）

A、内部控制环境、风险识别与评估的评价
B、内部控制措施的评价
C、信息交流与反馈的评价
D、内部控制主要目标实现程度的评价。


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88、多项选择题  承兑汇票管理上应该（）。（票据法）

A.实行授权管理
B.纳入客户统－授信
C.发生点款，纳入不良贷款考核
D.建立银行承兑汇票业务档案


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89、多项选择题  信托公司（）须经银监会任职资格许可。

A、副董事长
B、独立董事
C、总会计师
D、总经理助理
E、首席风险控制官


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90、多项选择题  《巴塞尔新资本协议》提出了监管的“三大支柱”，即：（）

A、最低资本要求
B、外部监督
C、自我管理
D、市场约束


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91、单项选择题  定日付款或者出票后定期付款地汇票，持票人向付款人提示承兑地期限为()。（票据法第58条）

A.应当在汇票到期日前
B.应当在汇票到期日前10日内
C.应当在汇票出票后30日内
D.应当在汇票到期日前15日内


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92、单项选择题  单位协定存款的利息计付方式为：（）

A、额度内存款按合同约定期限的定期利率付息;
B、额度内存款按人民银行规定的上浮利率付息;
C、额度外存款按活期利率付息;
D、额度外存款按人民银行规定的上浮利率付息


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93、多项选择题  票据权利包括（）。（票据法第4条）

A.请求赔偿权
B.请求返还原票据权
C.付款请求权
D.追索权


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94、多项选择题  在计算应纳税所得额时，不得扣除的支出是（）。

A、向投资者支付的股息、红利等权益性投资收益款项
B、企业所得税税款
C、罚金、罚款和被没收财物的损失
D、未经核定的准备金支出


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95、单项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构，由（）作为申请人，向中国银行业监督管理委员会提出申请。

A、吸收投资的中资金融机构
B、境外金融机构
C、境外金融机构监管当局
D、以上皆可


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96、单项选择题  根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（）。

A、付款人名称
B、确定的金额
C、无条件支付的“委托”
D、付款日期


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97、判断题  持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起1年而消灭。（）


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98、单项选择题  银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（）。

A、银监分局受理、审查并决定
B、银监分局受理，银监局审查并决定
C、银监局受理、审查并决定


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99、多项选择题  行政许可实施程序分为（）三个环节。

A、申请与受理
B、审核
C、审查
D、决定与送达


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100、判断题  同一笔贷款可以进行拆分分类。（）


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101、判断题  具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人，如企业、学校、幼儿园、医院等企事业单位可以为保证人。（）


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102、单项选择题  任何投资人拟持有农村中小金融机构股份总额()以上需经银行业监督管理机构批准。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%


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103、单项选择题  单笔金额超过项目总投资（）或超过（）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、8.5%、1000万元
B、5%、1000万元
C、5%、500万元
D、5%、50万元


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104、单项选择题  ____是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的发洗钱工作进行监督管理。

A、银监会
B、证监会
C、财政部
D、人民银行


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105、多项选择题  经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务（）

A.吸收公众存款
B.办理票据承兑与贴现
C.从事同业拆借
D.从事银行卡业务


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106、判断题  金融机构从事信贷资产证券化业务活动中，贷款服务机构更换的，受托机构应当及时通知借款人，并在十五个工作日内向银监会报告，报送新签署的贷款服务合同。（）


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107、单项选择题  商业银行（）对操作风险的管理情况负直接责任。

A．董事会
B．监事会
C．高级管理层
D．相关部门


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108、单项选择题  下列哪个选项不是银行从业人员的六条从业基本准则？（）

A、诚实信用、守法合规
B、信息保密、熟知业务
C、专业胜任、勤勉尽职
D、保护商业秘密与客户隐私、公开竞争


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109、判断题  经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的60％。（）


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110、单项选择题  商业银行的资本管理要实现两大基本目标___。

A、资产负债的匹配和提高资本回报率;
B、满足资本充足率监管要求和提高资本回报率;
C、满足资本充足率监管要求和控制资产信用风险;
D、控制资产信用风险和提高资本回报率


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111、单项选择题  商业银行应当按照（）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。

A.银监会
B.人民银行
C.财政部
D.国家税务总局


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112、多项选择题  金融机构应采取适当的措施和采用适当的技术，识别与验证使用电子银行服务客户的真实、有效身份，并应依照与客户签订的有关协议对客户（）等实施有效管理。

A、作业权限
B、资金转移
C、止损限额
D、交易限额


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113、问答题  论述商业银行经营管理理论的发展阶段及其主要内容。


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114、单项选择题  商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的,由（）责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行上级行
D、工商行政管理机构


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115、单项选择题  信托计划终止，信托公司应当于终止后（）工作日内作出处理信托事务的清算报告，经审计后向受益人披露。信托文件约定清算报告不需要审计的，信托公司可以提交未经审计的清算报告。

A、5
B、10
C、15
D、20


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116、单项选择题  不具备信用工具职能地票据有（）。（票据法）

A.本票
B.银行汇票
C.支票
D.商业汇票


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117、多项选择题  信托公司固有业务项下可以开展以下业务（）。

A、拆放同业
B、租赁
C、自用固定资产投资
D、金融类公司股权投资
E、金融产品投资


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118、单项选择题  根据《担保法》，（）是指债务人或者第三人不转移对该法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A、留置
B、动产质押
C、抵押
D、权利质押


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119、单项选择题  村镇银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前（）个月向决定机关提交开业延期申请

A.1
B.2
C.3
D.4


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120、判断题  短期贷款指贷款期限在2年以内(含2年)的贷款。（）


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121、多项选择题  在贷款固定资产发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A、信用状况下降
B、不按合同约定支付贷款资金
C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付


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122、多项选择题  资产公司资产处置应遵循（）的原则和办法。

A、评处分离
B、审处分离
C、集体审查
D、分级批准


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123、单项选择题  在我国，商业银行的备付金是指：（）

A、流通中的现金;
B、法定存款准备金;
C、超额准备金
D、财政性存款


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124、单项选择题  企业集团财务公司资本充足率应不低于（）。

A.20%
B.8%
C.15%
D.10%


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125、单项选择题  按照农发行现行规定，符合以下描述的客户信用级别是（）。市场竞争力很强，发展前景很好，管理水平很高，有很好的净现金流量，具有很强的偿债能力，对农发行的业务发展很有价值，信誉状况很好。

A、AAA级
B、AA级
C、A级
D、BBB级


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126、单项选择题  银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关监管措施。

A、3日
B、5日
C、10日
D、30日


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127、多项选择题  银监会或其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利。下列属于重大行政处罚的是（）。

A、银监会决定的100万元人民币以上罚款；银监局决定的50万元人民币以上罚款；银监分局决定的10万元人民币以上罚款；对个人作出的5万元人民币以上罚款
B、责令停业整顿
C、吊销金融许可证
D、取消董事、高级管理人员任职资格3年


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128、多项选择题  行政复议申请有（）情形之一的，行政复议机关决定不予受理。

A、复议申请超过法定期限，且无正当延长期限理由的
B、没有明确的被申请人
C、没有具体的复议请求和事实根据
D、被申请人做出的具体行政行为无不当之处


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129、单项选择题  银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离的原则。未经银监会及其派出机构（）审查，不得实施行政处罚。

A、负责人或主席会议
B、纪检监察部门
C、法律部门
D、监督检查部门


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130、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照（）独立审批贷款。

A、授权
B、上级安排
C、工作分工
D、领导指示


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131、单项选择题  商业银行贷款,应当实行（）制度。

A、审贷结合、授权管理
B、上下联动、集中审批
C、审贷分离、分级审批
D、分级审批、授权管理


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132、单项选择题  财务公司的股东对财务公司的负债逾期（）年以上未偿还的,中国银行业监督管理委员会可以责成财务公司股东会转让该股东出资及其他权益,用于偿还其对财务公司的负债。

A.1年
B.2年
C.3年
D.4年


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133、多项选择题  邮储银行不得向（）发放小额贷款：

A、邮政企业
B、邮政企业实际控制的企业
C、邮政企业员工
D、邮储银行职工


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134、单项选择题  商业银行解散的,应当依法成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。（）监督清算过程。

A、事发地人民政府
B、工商行政管理机构
C、中国人民银行
D、国务院银行业监督管理机构


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135、单项选择题  不得作为单位定期存款存入金融机构的是（）。

A、企业单位存款
B、事业单位存款
C、金融机构存款
D、财政拨款、预算内资金及银行贷款


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136、单项选择题  单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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137、单项选择题  从组织形式上看，我国地商业银行实行地是（）。

A、分支行制
B、单元银行制
C、集团银行制
D、连锁银行制


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138、单项选择题  下列哪项不是金融许可证载明范围（）。

A、机构编码
B、业务范围
C、流水号
D、银监会或其派出机构名称


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139、单项选择题  贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的()进行管理与控制。

A、支付
B、额度
C、利率
D、安全性


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140、多项选择题  有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。


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141、单项选择题  单位定期存款的起存金额为（）万元。

A、1
B、5
C、10
D、50


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142、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，城市商业银行核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（）。

A．25%
B．50%
C．60%
D．75%


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143、多项选择题  信用增级机构在信贷资产证券化交易结构中通过合同安排所提供的信用保护时，可以采用内部信用增级或外部信用增级的方式提供。其中内部信用增级包括但不限于超额抵押、（）等方式。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第30条）

A、备用信用证
B、资产支持证券分层结构
C、现金抵押账户
D、利差账户


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144、单项选择题  财务公司的设立应报（）批准。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、所属地的工商局
D、银行业协会


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145、单项选择题  商业银行应当以风险量化评估的方法和模型为基础，开发和运用统一的（），作为授信客户选择和项目审批的依据，并为客户信用风险识别、监测以及制定差别化的授信政策提供基础。

A、客户信用评级体系
B、客户管理信息系统
C、授信管理信息系统
D、授信评级信息系统


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146、单项选择题  商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑的因素不包括下面哪一项（）

A、业务性质、规模和复杂程度；
B、商业银行能够承担的市场风险水平；
C、工作人员的专业水平和经验；
D、压力测试结果；
E、市场风险的报告体系。


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147、多项选择题  财务公司的（）应当符合《公司法》及其他有关法律、法规的规定，并在公司章程中载明。

A.业务范围
B.组织机构
C.组织形式
D.股权结构
E.公司性质


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148、判断题  票据上的记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者被变造之后签章的，视同在变造之前签章。（）


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149、单项选择题  金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（）报告，并提交应对措施

A、银监会
B、人行
C、上级行


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150、单项选择题  我国《票据法》规定地票据不包括()。（票据法）

A.支票
B.本票
C.股票
D.汇票


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151、问答题  试述商业银行单位定期存单质押贷款质权实现的相关要求。


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152、单项选择题  根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（）。

A、限制资产转让
C、责令暂停部分业务
B、限制分配红利
D、促成机构重组


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153、多项选择题  信托公司（）应当对年度报告中的相关资料的真实完整发表声明。

A.董事会
B.董事及独立董事
C.会计报表核算人员
D.主管会计工作的负责人
E.会计机构负责人
F.公司负责人


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154、单项选择题  代理银行必须取得___核发有效的《经营保险代理业务许可证（兼业）》资格。

A、银行监管部门;
B、保险监管部门;
C、上级行;
D、工商部门


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155、单项选择题  当事人依法申请后，行政机关在行政许可有效期届满未作出决定的，视为（）。

A、撤回许可
B、不予延续
C、准予延续
D、撤销许可


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156、单项选择题  商业银行因（）经营许可证被撤销的,国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

A、撤销
B、吊销
C、作废
D、没收


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157、单项选择题  中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（）。

A、中央政府
B、国务院
C、中央财政
D、人民银行总行
E、国家税务总局


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158、多项选择题  审计机关对国有金融机构的（），进行审计监督。

A、资产
B、负债
C、经营业务
D、损益


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159、判断题  人民银行依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。未经其批准，金融机构不得作为信贷资产证券化发起机构或者特定目的信托受托机构从事信贷资产证券化业务活动。（）


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160、多项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人对银监会及其派出机构作出的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政处罚不服的，有权依法（）

A、申请行政复议
B、申请仲裁
C、提起行政诉讼
D、提起刑事诉讼


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161、多项选择题  设立村镇银行应当有符合条件的发起人或出资人，发起人或出资人包括：（）

A.境内非金融机构
B.境内金融机构
C.境外金融机构
D.境外非金融机构


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162、单项选择题  商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行（）活动。

A、诈骗
B、套现
C、洗钱
D、违规


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163、多项选择题  以下有关受要约人和要约的说法正确的有（）。

A、承诺的内容应当与要约的内容一致。
B、受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。
C、有关合同标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等的变更，是对要约内容的实质性变更。
D、受要约人超过期限发出承诺的，均视为新要约


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164、多项选择题  借款人申请棉花收购贷款，应当提交正式借款申请。借款申请的主要内容包括（）。

A、申请贷款金额和期限
B、申请贷款担保方式、还款方式及还款来源
C、借款申请人及担保人基本情况
D、已放贷款使用情况


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165、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，个人住房抵押贷款的风险权重为（）。

A．0%
B．20%
C．50%
D．100%


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166、问答题  请简述特别提款权的特点。


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167、单项选择题  农村合作金融机构要积极借助农民专业合作社联系千家万户，成员从事同类生产经营活动，彼此情况相对熟悉的优势，探索实施信贷管理批量化操作的有效形式，促进农户贷款管理模式实现（）转变。

A.从零售型向批发型
B.从批发型向零售型
C.精细化型向集约化型
D.集约化型向精细化型


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168、多项选择题  银行卡业务流程是围绕___基本当事人之间的债权债务的发生与清偿关系进行的。

A、发卡银行;
B、收单银行;
C、持卡人;
D、特约客户;
E、清算机构


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169、单项选择题  农村合作银行发起人必须以（）认缴股本，并一次募足。

A、所有的货币形式
B、货币资金或有价证券
C、货币资金
D、货币资金或实物、知识产权、土地使用权等的货币估价


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170、单项选择题  （）的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分；造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。

A、人民银行
B、政策性银行
C、商业银行
D、合作银行


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171、多项选择题  信托公司管理运用和处分信托财产，可以按照信托文件的规定，采取以下方式进行（）。

A、投资
B、出售
C、买入返售
D、卖出回购
E、租赁


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172、问答题  

××公司1995年与C行建立信贷关系，客户经营正常时，贷款仅为4笔。2005年由于受国家卷烟行业“降焦”工作期限延后的政策调整影响，公司经营现金流缺乏并陷入财务危机，客户在办理××万元贷款“回收再贷”业务时，将其中2笔各××万元以上的贷款分拆为4笔办理。随着客户经营的持续恶化，2006年4至5月再次办理××万元“回收再贷”时，仅能勉强筹集××万元资金，遂将贷款分拆成××笔，通过不断滚动办理“回收再贷”，完成到期贷款的回收再贷业务。但风险仍难于掩盖，此××笔贷款2006年9月五级分类全为关注，2006年12月10笔五级分类为次级，2007年6月分类为可疑，2008年6月末为可疑二级，预计损失率为70%。
问题：
1、分析采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的危害。
2、如何进行防范？


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173、多项选择题  商业银行董事会应当建立（）委员会。

A、行业管理委员会
B、审计
C、风险管理委员会
D、关联交易控制委


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174、判断题  外来资金包括各项存款及借入资金是商业银行的中间业务，资金结算业务本是商业银行的主要负债业务。()


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175、单项选择题  中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出决定后，随即（）

A、报全国人民代表大会批准后执行
B、即予执行，自行备案
C、即予执行，并报国务院备案
D、报国务院批准后执行


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176、多项选择题  商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）和（）。

A、理财顾问服务
B、综合理财服务
C、客户跟踪服务
D、消费理念服务


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177、单项选择题  设立外资银行及其分支机构，应当经（）审查批准

A、国务院
B、国务院银行业监督管理机构
C、银行业监督管理机构
D、中国人民银行


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178、单项选择题  商业银行办理收付类业务，向（）收取服务费。

A、付款方
B、委托方
C、收款方
D、被委托方


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179、单项选择题  商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。

A、按季
B、按月
C、按年
D、按半年


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180、单项选择题  商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行（）的人员轮换和强制休假制度。

A、定期
B、不定期
C、定期或不定期
D、频繁


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181、单项选择题  经营外汇业务的企业集团财务公司，其注册资本金中应当包括（）美元或者等值的可自由兑换货币。

A.不低于200万
B.不低于300万
C.不低于400万
D.不低于500万


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182、多项选择题  商业银行财务会计报告由（）组成。（《商业银行信息披露办法》第9条）

A、会计报表
B、会计报表附注
C、财务情况说明书


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183、判断题  《商业银行信息披露办法》为商业银行信息披露的最低要求。商业银行可在遵守本办法规定基础上自行决定披露更多信息。（）


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184、单项选择题  借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续（）年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，可以认定为呆账。

A.一年
B.两年
C.三年
D.四年


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185、判断题  汇票金额为外币的，应以外币支付。（）


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186、单项选择题  我国商业银行的贷款利率由（）确定。

A、中国人民银行
B、商业银行
C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限
D、商业银行与客户协商


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187、判断题  农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。


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188、单项选择题  按照我国宪法，全国人民代表大会每届任期（）年。

A、2
B、3
C、5
D、10


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189、单项选择题  长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用，对此，下列哪种说法不正确（）。

A、长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销
B、租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销
C、其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销
D、项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销


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190、多项选择题  汇款人为个人，申请汇出银行退回电汇款项，必须符合以下条件：（）

A、持本人身份证
B、交回原电汇回单
C、经核实汇入行确未支付汇款
D、汇入行退回汇款


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191、多项选择题  股份有限公司召开临时股东大会地法定情形有()。（公司法第１0１条）

A.董事人数低于公司章程所定人数地２/3时
B.单独或合计持有公司股份１0%以上地股东请求时
C.公司未弥补地亏损达股本总额１/3时
D.董事长认为必要时
E.公司经理认为必要时


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192、单项选择题  按照《中华人民共和国合同法》的规定，不符合合同权利义务终止条件的是：()

A、债务已经按照约定履行；
B、合同解除；
C、债务相互抵销；
D、合同的变更。


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193、多项选择题  商业银行债券投资业务的风险管理内容主要涉及以下那些方面？（）

A、风险限额管理;
B、风险度量分析;
C、风险评估报告;
D、风险管理体系


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194、判断题  银行业金融机构法定代表人或主要负责人是本机构信息系统风险管理责任人。（）


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195、单项选择题  银行承兑汇票保证金帐户实行（）

A、一户一开
B、一笔一开
C、多户一开
D、多笔一开


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196、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，办理单位定期存单质押贷款，贷款人和（）应当订立书面质押合同。

A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人


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197、多项选择题  商业银行应当在每一会计年度结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少包括以下内容的董事会尽职情况（）

A、董事会会议召开的次数；
B、董事履职情况的评价报告；
C、经董事签署的董事会会议的会议材料及议决事项。


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198、问答题  请简述开放经济下政策的搭配及其效果。


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199、多项选择题  以下属于合格投资者的是（）。

A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人


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200、单项选择题  企业集团财务公司长期投资与资本总额的比例不得高于（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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201、多项选择题  根据《票据法》地规定，下列有关票据背书地表述中，正确地有（）。（票据法）

A.背书人在背书时记载"不得转让"字样地，被背书人再行背书无效
B.背书附条件地，背书无效
C.部分转让票据权利地背书无效
D.分别转让票据权利地背书无效


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202、单项选择题  委托人参加竞买的，（）可以对委托人处拍卖成交价30%以下的罚款。

A、工商行政管理部门
B、人民政府负责管理拍卖业的部门
C、拍卖行业协会


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203、多项选择题  贷款人应当建立的贷款管理制度是：（）

A、审贷分离;
B、授权管理;
C、集中审批;
D、分级审批


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204、单项选择题  单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。

A、3
B、5
C、10
D、15


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205、单项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的____,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的____。

A、8%4%
B、100%50%
C、80%60%
D、10%8%


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206、多项选择题  商业银行地关联交易应当符合地原则是（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第3条)

A、逐利原则
B、诚实守信
C、交换原则
D、公允原则


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207、单项选择题  银监会《个人贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间为（）。

A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2010年1月10日
D、2010年2月12日


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208、多项选择题  银行业金融机构首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送项目审计报告，项目审计报告的内容主要包括（）。

A、审计概况和审计依据
B、审计结论和审计决定
C、审计建议
D、审计对象反馈意见


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209、单项选择题  商业银行的关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（）制度。（《商业银行内部控制指引》第16条）

A、公休假
B、强制休假
C、探亲假
D、外出学习


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210、判断题  中国银行业监督管理委员会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。（）


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211、单项选择题  商业银行应将年度报告在公布之日（）以前报送中国银行业监督管理委员会。（《商业银行信息披露办法》第26条）

A、五日
B、十日
C、十五日
D、三十日


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212、单项选择题  我国地国有独资公司是指，国家授权投资地机构或者国家授权地部门单独投资设立地()。（公司法第65条）

A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、企业集团
D、母公司


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213、单项选择题  单位存款依法冻结期间，关于利息问题下列说法正确的是（）

A、应计付利息
B、不应计付利息
C、一律按活期计息
D、一律按定期计息


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214、单项选择题  高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（）。

A、聘请
B、聘用
C、任职
D、兼职


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215、单项选择题  邮储银行代理营业机构的原始凭证、账、表，应由（）保管。

A、当地银监机构
B、邮储银行
C、邮政企业
D、代理营业机构


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216、多项选择题  按照《银行业金融机构内部审计指引》规定，内部审计部门的审计频率和程度应：（）

A．与银行业金融机构业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
B．对每一营业机构的风险评估每年至少一次
C．对每一营业机构的审计每两年至少一次
D．对总部管理部门的审计每三年至少一次


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217、单项选择题  现场检查时，检查人员不得少于几人？（）

A、二人
B、三人
C、四人
D、五人


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218、多项选择题  商业银行开展票据业务，需建立以下哪些内控制度？（）

A、按业务种类、流程、或按部门从属建立明确、具体、可操作性的制度体系;
B、建立明确的授权制度;
C、各部门职责明确，关键岗位分离，重要岗位人员定期轮换;
D、建立合理、完善的票据业务审批流程


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219、问答题  请结合实践，试述个人住房贷款业务的发展历程。


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220、多项选择题  根据《担保法》规定，以（）出质的质押合同自登记时生效。

A、依法可以转让的股票
B、以著作权中的财产权
C、存款单
D、依法可以转让的商标专用权中的财产权


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221、单项选择题  商业银行总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经（）同意。

A、董事会
B、监事会
C、董事会或监事会
D、总行负责人


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222、多项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并（）。

A、按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理和控制
B、监督贷款资金按约定用途使用
C、视同其他种类贷款进行管理
D、对贷款资金使用不作特殊的要求


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223、单项选择题  经批准设立的商业银行及其分支机构，由（）予以公告。

A、国务院银行业监督管理机构
B、国家工商行政管理机关
C、商业银行
D、技术监督局


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224、多项选择题  金融机构应根据本机构的（），确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易品种和规模。

A、经营目标
B、资本实力
C、管理能力
D、衍生产品的风险特征


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225、多项选择题  信贷资产证券化交易中，评级机构的主要职责包括___。

A、审阅交易文件，对资产池进行调查评估;
B、分析发起机构同类资产的历史数据;
C、对交易进行不同经济状态的压力测试模拟;
D、对入库贷款进行资产审慎调查;
E、交易持续期内对证券的跟踪评级


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226、单项选择题  经批准设立的农村合作银行，由（）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会


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227、单项选择题  申请基金托管资格的商业银行以欺骗、贿赂等不正当手段取得基金托管资格的，在（）年内不得再次申请基金托管资格。（《证券投资基金托管资格管理办法》第15条）

A、1
B、2
C、3
D、4


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228、单项选择题  根据我国《担保法》地规定，下列经济法律关系主体中，可以作为担保人地是（）。（担保法第7条）

A.企业法人地分支机构
B.自然人
C.国家机关
D.学校


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229、多项选择题  商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定徇私向（）发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

A、一般客户
B、亲属
C、朋友
D、重要客户


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230、多项选择题  金融工具具有哪些特征（）。

A、偿还性
B、可转让性(流动性)
C、安全性
D、收益性


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231、多项选择题  《商业银行监管评级内部指引（试行）》中，对盈利状况的定量指标包括：（）

A．资产利润率
B．资本利润率
C．收息率
D．成本收入比率
E．风险资产利润率


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232、单项选择题  我国《票据法》规定，票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其（）。

A、委托关系
B、授权
C、权限
D、代理关系


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233、单项选择题  存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由（）给予警告，并处以三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第32条）

A、中国人民银行
B、国家外汇管理局
C、中国银行业保险业监督管理委员会
D、中国银行业监督管理委员会


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234、单项选择题  依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（）。

A、我国《票据法》所称本票指银行本票
B、我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票
C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期
D、支票可以背书转让


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235、多项选择题  针对市场风险的压力测试情景包括但不局限于以下内容：﹙﹚

A、市场上资产价格出现不利变动；
B、主要货币汇率出现大的变化
C、利率重新定价缺口突然减小
D、基准利率出现不利于银行的情况；
E、收益率曲线出现不利于银行的移动
F、附带期权工具的资产负债其期权集中行使可能为银行带来损失


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236、单项选择题  商业银行至少()应进行一次常规压力测试。

A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年


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237、多项选择题  代理营业机构的下列事项，应由邮储银行负责（）

A、业务管理制度
B、业务操作流程
C、从业人员薪酬
D、信息管理系统


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238、单项选择题  表外业务与其他中间业务的最大区别在于（）不同。

A、经营目的
B、承担的风险
C、收入的来源
D、财务的处理


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239、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十五日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。

A．二个月，五日
B．三个月，十日
C．四个月，十五日
D．五个月，二十日


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240、单项选择题  同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金（）

A、发放固定资产贷款
B、用于投资
C、发放流动资金贷款
D、A或B


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241、单项选择题  尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于：

A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款


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242、问答题  试述巴塞尔委员会的历史沿革及其重大事件。


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243、多项选择题  监管部门应严格董事任职资格审查，细化商业银行董事任职资格要求，对董事、监事履职进行考核评价和后评估。对不尽职、失职的董事或监事，可视情况采取以下措施：（）

A.责令其对不尽职或失职情况作出说明；
B.约见该董（监）事本人或董（监）事会全体成员谈话；
C.以监管意见书等形式责令其改正；
D.要求银行更换董（监）事。


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244、单项选择题  银监会或其派出机构根据行政许可决定需向金融机构颁发、换发金融许可证的，应当自作出行政许可决定之日起（）日内向申请人颁发、换发金融许可证。

A、3
B、5
C、10
D、15


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245、单项选择题  吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖、变卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（）。

A、甲先受偿
B、乙先受偿
C、甲、乙同时受偿


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246、问答题  论述商业银行应有的授信操作规范及相关原则。


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247、多项选择题  原判决出现下列（）情况,人民法院裁定维持原判。

A、适用法律、法规错误
B、认定事实不清
C、认定事实清楚
D、适用法律、法规正确


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248、判断题  中国证监会、中国银监会在作出核准决定前，应当联合对商业银行拟设立基金托管部门的筹建情况进行现场核查。现场核查应当由两名以上的工作人员进行。现场核查的时间计算在行政许可的期限内。（）


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249、问答题  请结合工作实际，试述银团贷款的操作流程及其主要风险点。


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250、单项选择题  下列不是制定《银行业金融机构从业人员职业操守指引》目的的是（）

A、规范从业人员职业操守
B、提高从业人员职业道德和业务素质
C、维护银行业信誉
D、杜绝银行业风险


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251、单项选择题  外国银行分行本外币资产余额不得低于境内（）

A、人民币负债余额
B、本外币负债余额
C、营运资金额
D、外币负债余额


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252、多项选择题  商业银行有下列情形之一,对存款人或者其他客户造成财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任:（）

A、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B、违反票据承兑等结算业务规定,不予兑现,不予收付入账,压单
C、压票或者违反规定退票的
D、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
E、违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。


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253、单项选择题  根据我国《票据法》，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()内不行使而消灭。

A、1个月
B、1年
C、2个月
D、6个月


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254、单项选择题  根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（）（合以上并会计报表口径）。

A、5%
B、10%
C、20%
D、25%


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255、单项选择题  董事会应当根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（）董事会例会。

A、四次
B、一次
C、二次
D、三次


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256、单项选择题  已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前（）个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等，报告中国银监会，并同时予以公告。

A、1
B、2
C、3
D、4


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257、判断题  农村商业银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押


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258、单项选择题  中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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259、单项选择题  存单开户行应根据（）办理存单确认和登记止付手续，并妥善保管有关文件和资料。

A、出质人的申请
B、出质人的申请及质押合同
C、质押合同
D、贷款人开具的证明


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260、单项选择题  项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。。

A、流动资金账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、项目收入账户。


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261、判断题  企业年金基金投资管理应当充分考虑企业年金基金财产的安全性和流动性，实行专业化管理。（）


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262、单项选择题  金融机构应当在每个会计年度终了后的四个月内披露上述信息。因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前（）工作日向银监会申请延期。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第74条)

A、七个
B、十个
C、十五个
D、三十个


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263、单项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人采用（）形式提出信访事项的，应当到有关机关设立或者指定的接待场所提出。

A、电子邮件
B、电话
C、传真
D、走访


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264、单项选择题  用人单位与劳动者约定了服务期，劳动者依照劳动合同法第三十八条的规定解除劳动合同的，不属于违反服务期的约定，用人单位不得要求劳动者支付违约金。有下列情形之一，用人单位与劳动者解除约定服务期的劳动合同的，劳动者应当按照劳动合同的约定向用人单位支付违约金：()

A、劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的
D、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害


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265、单项选择题  贷款进行分类时，要以评估（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

A、借款人的还款能力
B、借款人的信用水平
C、借款人的资金流向
D、借款人的生活水平


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266、单项选择题  人民法院收到申请人的冻结申请后，对情况紧急的，应当在（）小时内作出冻结或者不予受理的裁定。裁定冻结的，应当立即执行。

A、24
B、48
C、72
D、12


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267、单项选择题  财务公司短期证券投资与资本总额的比例不得高于（）。

A、30%
B、40%
C、20%
D、25%


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268、单项选择题  （）对商业银行分支机构进行经常性的稽核和检查监督。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行
D、审计部门


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269、单项选择题  甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（）内向中国银监会报告，并予以公告。

A、7天
B、10天
C、15天
D、1个月


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270、单项选择题  商业银行（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、内部控制委员会


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271、多项选择题  下列（）保证主体提供地保证具有风险缓释作用。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第26条）

A、我国政策性银行、商业银行
B、我国国家机关
C、我国中央政府投资地公用企业
D、多边开发银行


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272、单项选择题  根据《物权法》的规定，不动产登记，由（）的登记机构办理。

A、不动产所在地
B、所有权人所在地
C、使用权人所在地
D、以上三种皆可


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273、单项选择题  无权要求银行冻结单位存款的单位是（）

A、人民法院
B、人民检察院
C、纪委
D、海关


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274、单项选择题  金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并将客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，至少保存（）年。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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275、单项选择题  司法行政部门依照本法规定对公证机构、公证员和公证协会进行监督、（）。

A、控制
B、规范
C、管理
D、指导


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276、多项选择题  久期分析也称为（），是衡量利率变动对银行经济价值影响的－种方法。（《商业银行市场风险管理指引》附录）

A、持续期分析
B、期限弹性分析
C、敏感性分析
D、缺口分析
E、情景分析


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277、单项选择题  《公司法》对下列各种出资形式占公司注册资本地比例有最低要求地是（）。（公司法第２7条）

A、货币
B、专利
C、机器设备
D、土地使用权


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278、多项选择题  贷款人有下列哪些情况的，银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第37条规定的监管措施（）：

A、流动资金业务流程有缺陷的
B、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
D、与借款人串通违规发放贷款的


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279、单项选择题  董事（理事）和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应在决定机关核准任职资格之日起（）内到任，农村中小金融机构应向决定机关和所在地银监会派出机构书面报告。

A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.一年内


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280、单项选择题  我国宪法规定，人民法院是我国的（）。

A、执行机关
B、法律监督机关
C、行政机关
D、审判机关


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281、多项选择题  企业事业单位开立的基本账户可以用于（）

A、发放贷款
B、转账结算
C、现金收付
D、以上说法都正确


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282、多项选择题  有下列（）情形，银行业金融机构、其他单位和个人可以申请行政复议。

A、对银监会或其派出机构作出的警告、罚款、没收违法所得、责令停业、吊销金融许可证等决定不服的
B、认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法的经营自主权的
C、对银监会或其派出机构作出的取消银行业金融机构董事、高级管理人员一定期限或者终身任职资格的决定不服的
D、认为银监会或其派出机构没有依法办理其申请的行政许可事项的 


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283、单项选择题  有伪造、变造、转让商业银行经营许可证的,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。

A、二倍以上五倍以下
B、四倍以上五倍以下
C、一倍以上五倍以下
D、三倍以上五倍以下


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284、多项选择题  基金托管业务是指有托管资格的商业银行受基金管理客户委托，安全保管所托管基金全部资产，办理___的经营活动。

A、企业信息咨询;
B、托管基金清算;
C、会计核算;
D、代保管;
E、监督管理人投资运作


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285、多项选择题  （）而为地抗辩属于对物抗辩。（票据法）

A.票据行为不成立
B.票据载明地权利已消灭
C.票据权利地保全手续欠缺
D.票据上有伪造、变造情形


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286、单项选择题  银行集团内部的资产转让应当以（）为基础。

A、历史价格
B、评估价格
C、市场交易价格
D、指导价格


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287、多项选择题  市场风险的计量方式包括（）

A．缺口分析
B．久期分析
C．敏感性分析
D．压力测试
E．情景分析


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288、多项选择题  银团贷款代理行应密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生（）等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员。

A、企业并购
B、股权分红
C、对外投资
D、资产转让
E、债务重组


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289、多项选择题  短期资金市场的特点包括()。

A、融资期限短
B、融资期限长
C、参与者主要是机构地投资者
D、融资地目地是为解决短期资金周转地需要
E、金融工具有较强地"货币性"，即流动性


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290、单项选择题  商业银行董事会中至少应当有（）名独立董事；商业银行监事会中至少应当有（）名外部监事。

A、1、1；
B、1、2；
C、2、2；
D、2、1


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291、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）。

A、与客户签订的合同中明示。
B、产品到期与客户协商；
C、销售中提取；
D、提前收取。


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292、多项选择题  票据伪造人应承担地法律责任包括()。（票据法）

A.票据责任
B.侵权地民事责任
C.不当得利地民事责任
D.相应地刑事责任
E.违约责任


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293、单项选择题  商业银行开办保证收益理财计划地起点金额，人民币应在户（）以上，外币应在（）以上。（《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条）

A、5万元，30000美元
B、10万元，5000美元
C、6万元，4000美元
D、5万元，5000美元


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294、多项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，下列说法正确的是：（）。

A、商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上
B、商业银行资本应抵御信用风险和市场风险
C、商业银行应同时计算未并表的资本充足率和并表后的资本充足率
D、商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四


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295、单项选择题  村镇银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、票据兑付等金融服务且交易金额单笔人民币（）万元以上的，在认真核对客户的有效身份证件或者其他有效身份证明文件的同时，应当留存该客户的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A.1
B.2
C.3
D.5


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296、单项选择题  民甲与房地产开发商乙签订一份商品房买卖合同，乙提出，为少交契税建议将部分购房款算作装修费用，甲未表示反对。后发生纠纷，甲以所付装修费用远远高于装修标准为由，请求法院对装修费用予以变更。该装修费用条款效力应如何认定？（）

A、是双方当事人真实意思表示，有效
B、显失公平，可变更
C、以合法形式掩盖非法目的，无效
D、违反法律禁止性规定，无效


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297、多项选择题  农民作为资金互助社发起人，应当符合以下条件：（）

A.具有完全民事行为能力
B.户口所在地或经常居住地（本地有固定住所且居住满3年）在农村资金互助社所在乡（镇）或行政村内
C.入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股
D.诚实守信，声誉良好
E.银监会规定的其他审慎性条件


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298、单项选择题  银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则不包括（）。

A、独立
B、公开
C、公正
D、效率


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299、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行如何加强信贷管理。


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300、多项选择题  财务公司出现下列（）情况时，经银监会核准后，予以解散。

A.章程中规定的解散事由出现
B.股东会议决定解散
C.财务公司因分立或者合并不需要继续存在的
D.组建财务公司的企业集团解散，财务公司不能实现合并或改组


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