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银行客户经理考试：对公客户经理测试题（强化练习）
2020-05-15 02:07:22 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  以下关于单位贷款利息计算规定的表述正确的是（）。

A、贷款按月计提利息
B、遇国家利率调整时，贷款期限在一年以内（含一年）的，执行合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，每满一年后按相应利率档次执行新的利率
C、短期贷款结息可按月结息或按季结息，（由借款双方于借款时协商确定），按季结息的，结息日为每季末月20日，按月结息的结息日为每月20日
D、对贷款期内不能按期支付的利息，按合同利率按季计收单利


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2、单项选择题  下列哪类业务不属于低风险业务（）。

A、全额我行存单质押
B、全额保证金表外授信
C、银行保证授信
D、在我行有同业授信的银行开立的存款单质押


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3、填空题  “分类管理”是指根据信贷档案对我行债权安全的影响程度将其分为（）类，由分（支）行重空保管部门、信贷业务管理部门和经营单位分别保管。


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4、单项选择题  一年未发生收付活动且未欠开户银行债务金额小于人民币为（）元，各外币对应美元（）日元（）的个人活期存款账户转为睡眠户。（）

A、30 5 500
B、50 10 700
C、100 20 1000
D、200 30 2000


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5、单项选择题  未来货权质押货押业务，需在货物入库后的（）工作日内进行核库。

A、3个
B、5个
C、7个
D、15个


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6、单项选择题  注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与（）的名称一致。

A、验资人
B、出资人
C、现金缴单的名称
D、存款人


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7、单项选择题  宏东电子有限公司会计赵某于2006年1月15日签发一张1、5万元的转账支票给甲公司，用于支付甲公司的货款，甲公司持该转账支票到银行转账时被拒绝受理，原来该公司的银行账户存款余额仅为8000元。根据《支付结算办法》的规定，甲公司要求宏东电子有限公司支付赔偿金的数额为（）元。

A、300
B、1000
C、3000
D、5000


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8、多项选择题  经营性物业抵押贷款可用于借款人合法合规的资金需求，包括但不限于（），不得用于国家明令禁止的投资领域和用途，不得用于偿还银行存量不良贷款或违规贷款。

A、物业在经营期间维护、改造、装修、招商等资金需求
B、置换该物业建设期的银行贷款
C、股东借款等负债性资金
D、超过项目资本金规定比例以上的资金
E、以上都不对


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9、填空题  未发现操作风险（含法律风险）或市场风险（含汇率风险）的低风险业务直接认定为（）。


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10、单项选择题  《广东发展银行电脑验印系统管理办法》规定，凡（）元以下的票据、系统自动验印通过，则无需二次识别。

A、10万
B、50万
C、100万
D、300万


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11、多项选择题  按照我行委托贷款有关规定，对委托资金来源有下列情况的暂不办理：（）

A.银行信贷资金作为委托贷款来源；
B.无法证明委托资金为自有资金；
C.《反洗钱法》中所指的犯罪所得及存在洗钱嫌疑的资金；
D.国有商业银行、股份制商业银行、信用社、证券公司、信托公司、融资性担保公司等其他金融机构的委托资金（符合监管规定的保险公司、基金公司、投资管理公司除外，符合营业执照经营范围、资金来源于成员企业存款的财务公司除外）；
E.按照国家规定具有特定用途、不得挪用的各类专项基金，如社保资金、企业年金、财政预算外资金、工会经费、保险资金、基金会基金、住房公共维修费等。


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12、填空题  在每月（季）结息前（）天，客户经理应及时提醒授信企业准备好还息资金；对贷款风险分类为关注（含）以下且付息帐户存款不足以支付利息的客户，于结息前（）个工作日发出《贷款付息通知书》。


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13、多项选择题  持票人持到期票据向承兑人提示付款，如收到承兑人出具的拒绝付款证明，请问可追索款项的包括以下哪几项（）.

A、被拒绝付款的汇票金额
B、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用
C、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止
D、按照中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计算的利息


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14、多项选择题  以下属于短期融资券和中期票据的特点是（）

A、短期融资券期限不超过一年，中期票据期限超过一年 
B、短期融资券和中期票据的待偿还余额不超过企业净资产40% 
C、短期融资券和中期票据均按照一次注册、两年有效、分期发行的方式管理 
D、中期票据的发行利率可执行固定利率，也可执行浮动利率


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15、判断题  现金管理系统中子公司的可用资金=上存额度+账面余额—冻结金额—控制金额（）


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16、单项选择题  存款账户结清时，必须将全部未用（）交回银行注销。

A、重要空白凭证
B、重要物品
C、重要印章
D、重要卡片


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17、判断题  采用贷款人受托支付的，借款人需在贷款发放前向我行提交《贷款受托支付通知书》；经营单位应收集交易合同等与支付相关的交易背景资料，并对其真实性负责。（）


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18、填空题  根据《中国光大银行郑州分行授信客户内部竞争管理办法》规定，新增客户实行报备公示制度，公示有效期为（）个月。


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19、多项选择题  以下哪些是集团客户的重大预警事项，并应及时将上述预警信息记录到“CECM系统”中，并积极采取联合措施，防范信贷风险。（）

A、违规经营
B、被起诉
C、欠息
D、逃废债
E、提供虚假资料


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20、单项选择题  以下哪项不属于代理报关类企业申请银关保授信额度时应考虑的因素（）

A、必须获得海关核发的《代理报关企业注册登记证书》
B、以经营国际货物运输代理、国际运输工具代理业务为主，注重股东背景
C、在我行信用评级达到BBB级（含）以上（不能评级的客户除外）
D、从事国际货物运输代理、国际运输工具代理及接受委托代办进出口货物的报关纳税等业务五年以上


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21、填空题  工业中小型企业须符合以下条件、职工人数（）人以下，或销售额（）元以下，或资产总额为（）元以下。


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22、单项选择题  客户追加帐号可以在（）进行。

A、追加帐户的开户机构
B、签约帐户的开户机构
C、网上银行的开户机构
D、系统内所有机构


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23、单项选择题  持票人持到期的银行承兑汇票到办理托收，最后一栏背书栏应注明有（）字样。

A、禁止背书
B、委托收款
C、质押背书
D、转让背书


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24、单项选择题  信用证项下打包贷款融资比例原则上不得超过信用证金额的（）。

A、90％
B、80％
C、70％
D、60％


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25、单项选择题  对公网银阳光网盾初始密码是（）

A、8888
B、1234
C、9999
D、6666


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26、单项选择题  全程通业务主要涉及的主体不包括（）

A、管理行
B、主办行
C、协办行
D、代理行


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27、填空题  按照《中国光大银行郑州分行对公客户经理等级管理暂行办法2011年版》的要求，业绩拆分的基本原则，公共部分最低拆分标准为（）。


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28、单项选择题  分行与网点之间发生的资金往来，双方均使用（）科目核算。

A、312或305
B、307
C、303
D、304


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29、单项选择题  银行以外的付款人承兑的商业汇票为（）。

A、银行承兑汇票
B、商业承兑汇票
C、银行汇票
D、银行本票


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30、填空题  客户申请提货时，经营单位审核同意后，在《货押业务提货审批表》签署意见，连同（）、保证金入帐凭证或还款凭证（凭证上应注明货押业务编号）提交货押中心。


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31、填空题  经办行货押中心及及经办客户经理应密切关注授信申请人的财务、经营情况的变化和质物市场价格的变动情况，当出现授信协议和质押合同中约定的应处分质物的情形时，须立即启动（）。


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32、单项选择题  根据总行文件要求，对符合收费条件的对公账户收取账户管理费，每季度收取一次，每次（）元人民币。

A、15
B、30
C、45
D、180


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33、判断题  低质量客户可维持现有授信额度，特别关注客户应采取压缩退出措施。（）


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34、填空题  商业银行资本充资本充足率不得低于（）。


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35、单项选择题  网点受理客户开户申请后，应严格按照（）相关规定审核开户资料。

A、《人民币银行结算账户管理办法》
B、《支付结算办法》
C、《票据法》
D、《行政事业单位预算外资金银行账户管理规定》


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36、单项选择题  国债质押贷款的金额是国债面值的（）。

A、80%
B、100%
C、90%
D、70%


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37、单项选择题  票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据（）。

A、以大写为准
B、以数码为准
C、无效
D、向出票人征询


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38、多项选择题  人民币对公小额账户中哪几类账户免收账户管理费？（）

A、财政零余额账户
B、验资户
C、保证金账户
D、委托贷款业务的委托存款户
E、同业存款
F、定期存款账户


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39、判断题  中国光大银行郑州分行反洗钱办公室设在法律合规部。（）


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40、多项选择题  关于我行保理业务管理，下列表述正确的是（）

A、我行保理业务实行统一管理、集中操作的模式
B、保理客户应符合我行一般法人授信要求，符合我行对公业务项下信贷政策和营销政策
C、我行保理额度审批需按照我行法人客户授信管理规定进行统一授信
D、对无追索权保理需对买卖双方进行授信，重点是考察卖方信用状况
E、对保理商的授信额度管理按照我行金融同业授信相关规定执行


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41、单项选择题  核心账务整合后，纳入表外系统核算的业务只记录61101科目的一边，另一边统一用（）科目配平。

A、63101
B、631
C、630
D、699


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42、单项选择题  贷款账户余额对账单回收率要求达到（）。

A、50%
B、60%
C、90%
D、100%


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43、单项选择题  长期待摊费用属于（）科目。

A、资产类；
B、负债类；
C、资产负债共同类；
D、损益类.


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44、多项选择题  具有以下情形之一的流动资金贷款，应采用贷款人受托支付方式（）

A、与借款人建立信贷业务关系一年以内，且借款人信用评级为B级及以下的
B、支付对象明确且单笔支付金额超过3000万元人民币的
C、支付对象明确且单笔支付金额超过5000万元人民币的
D、经我行认定的其他情形


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45、单项选择题  下列外汇业务中，要求电话查证的业务是（）。

A、行内同名转账
B、偿还贷款
C、货到付款有报关单的，汇款金额超过等值50万美元（含）
D、使用密押、个人客户、信用证寄托项下的汇款


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46、单项选择题  下列款项从单位结算账户不可以转入个人银行结算账户（）。

A、工资、奖金收入。
B、稿费、演出费等劳务收入
C、农、副、矿产品销售收入
D、购买材料的工程款


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47、单项选择题  基本存款账户的印鉴卡启用日期应为（）。

A、开户日期
B、开户三个工作日后
C、人民银行核准三个工作日后
D、当日


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48、多项选择题  单位账户信息变更，监控账户户名变更资料审核的内容包括（）.

A、变更资料完整齐全B、有关变更的文件的有效性、合法性
C、核对变更后机构代码、法人代表、地址等信息是否一致
D、变更资料复印件与原件相符，并加盖公章
E、对非核准类账户户名变更，应查询人行的账户管理系统核对


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49、单项选择题  目前总行批复比亚迪全程通回购担保额度是（）

A、3亿元
B、4亿元
C、5亿元
D、6亿元


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50、单项选择题  以下哪一项不是核心厂商应具备的条件（）

A、符合国家产业政策发展方向
B、销售收入原则上不低于30亿（汽车行业中的商用车不低于15亿元；工程机械类企业不低于15亿元），市场占有率较高
C、行业核心客户的信用评级原则上应不低于A级
D、在我行合作无不良记录，回购担保能力强，能如约履行回购义务


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51、单项选择题  柜台受理金额超过（）万元的支票不能通过支票影像系统进行托收，必须通过同城交换。

A、10
B、20
C、50
D、100


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52、判断题  全程通”汽车销售网络厂商印章核对要求：协办行对生产厂商在“全程通”汽车销售网络从属协议上的签章真实性负责，还负责借款人（经销商）在综合授信协议和“全程通”汽车金融网络从属协议上的签章真实性。主、协办行面签人员和柜面核印人员，均须在我行存档的从属协议的“面签验印页”签章确认（包括由验印系统打印的“验印核实行”）。（）


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53、单项选择题  客户签发金额1000元签章与预留银行签章不符的支票，根据规定银行应予以退票，并同时凭人民银行的处罚通知，处以（）罚款。

A、50元
B、100元
C、500元
D、1000元


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54、填空题  集聚型中小企业通过对区域环境、配套服务、集聚效应、发展潜力等因素的综合评估，选择重点区域内的或（）作为目标市场


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55、填空题  配套型中小企业围绕（）、（）拓展目标客户，重点选择（）、（）、（）、（）、（）等核心客户长期配套生产的上下游中小企业。


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56、单项选择题  银关贷业务实际上是通过我行的以下哪个产品操作的（）

A、银关通
B、全程通
C、委托贷款
D、法人透支帐户


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57、单项选择题  代发工资是指银行根据与单位和客户的签约，通过综合业务系统进行批量入账，将有关款项自动转入预先约定的个人账户上。凡在银行开立基本存款账户的单位可办理该项业务，未在银行开立基本存款账户的单位也可与银行协商办理，但其款项应由（）划转，同时须提供开户许可证复印件。

A、基本存款账户
B、一般存款账
C、临时存款账户
D、专用存款账户


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58、多项选择题  判断资金短贷长用的指标有（）

A、流动比率
B、长期资本适合率
C、营运资本=流动资产-流动负债
D、速动比率；


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59、单项选择题  对于因空头支票、签章与预留印章不符的支票，使用支付密码地区，支付密码错误的支票而不获付款的持票人有权要求出票人赔偿支票金额（）的赔偿金。

A、1%
B、2%
C、3%
D、5%


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60、单项选择题  “四类授信客户”天进行一次全面检查。（）

A、30
B、60
C、90
D、180


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61、单项选择题  对于企业的在建工程，我们应关注其合规性。合规性文件主要包括（）

A、发改委备案
B、环保部门环评文件
C、土地规划文件
D、以上都对


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62、单项选择题  2000年2月10日，给甲企业贴现一笔2000年５月10日到期的异地开立的银行承兑汇票20万，贴现率为6.3%。假设该银行承兑汇票到期被对方拒付，而贴现申请人账户仅有10万元，请作出其会计分录。（）

A、借：222活期存款10万元
借：130逾期贷款10万元
贷：129贴现20万元
B、借：130逾期贷款20万元
贷：129贴现20万元
C、借：222活期存款10万元
贷：129贴现10万元
D、借：222活期存款20万元
贷：129贴现20万元


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63、单项选择题  《支付结算办法》第八十八条规定：商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（）。

A、3日
B、5日
C、10日
D、12日


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64、填空题  在逾期或垫款（）客户经理应在CECM系统内填写《贷款不能足额履约情况报告》。


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65、多项选择题  单位通知存款按存款人约定支取提前通知的期限长短不同划分为（）通知存款两个品种。

A、1天
B、5天
C、7天
D、10天


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66、判断题  短期内单笔或累计现金存取交易接近大额20万，且呈周期性，有逃避大额或其他监管监控之嫌的行为，应作为可疑交易进行报告。（）


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67、填空题  标准仓单授信业务的质押登记及质权行使必须通过我行在郑州商品交易所或大连商品交易所开立的“（）”。


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68、填空题  货押中心和经营机构均应建立货押业务台帐，货押中心和经营机构（）至少应对帐一次。


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69、多项选择题  票据的哪些要素不能更改（）.

A、出票日期
B、金额
C、收款人名称
D、用途


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70、单项选择题  流动资金外汇贷款利率分为（）

A、浮动利率和固定利率
B、一年期利率和中长期利率
C、一年期利率和长期利率
D、短期利率和中长期利率


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71、单项选择题  司法机关因案件需要冻结案件有关人存款时，冻结的期限最长不得超过（），逾期自动撤消。

A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年


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72、填空题  商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）、（）、（）、（）的原则。


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73、多项选择题  金额超过500万元（含）的支付凭证，除（）外，均需实行双人查证制度。

A、同户名资金划转
B、网银划转
C、企业还贷
D、银行本票签发


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74、单项选择题  广州市A建筑工程有限公司因业务需要于2010年8月25日到广发行清远分行开立临时存款账户，请列出不同类型的机构申请开立临时存款账户的，除向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证外，还需提供的资料。（）

A、存款人申请开立临时存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证和下列证明文件。
B、临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文。
C、异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同。
D、异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文。


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75、单项选择题  通存通兑的查询、查复须在（）个工作日内回复。

A、1
B、2
C、3
D、5


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76、填空题  我行中小企业客户目标的选择应坚持“3+1”市场定位。一方面以（）、（）和（）三大类目标市场中的中小企业客户为主导，实行模式化批量授信；一方面以单一优质、强抵押的授信客户为重点，实行个案授信。


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77、单项选择题  次级类信贷资产是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还债务本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。该类信贷资产的本息损失预计一般不超过（）

A、10%；
B．30%；
C、50%；
D、60%。


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78、单项选择题  字号的个体工商户开立的银行结算账户名称应由（）组成。

A、经营者姓名
B、“个体户”字样加营业执照记载的经营者姓名
C、营业执照上的全称
D、“个体户”字样


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79、多项选择题  关于出票日期的下列描述，正确的是（）。

A、必须使用中文大写
B、月为壹至壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾、叁拾的，应在其前加“零”
C、日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”
D、出票日期使用小写的，银行不予受理
E、票据大写日期未按要求规范填写的，银行不予受理


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80、单项选择题  有权机关办理扣划须（）。

A、提取现金
B、划入人民法院账户
C、划入非税局账户
D、划入有权机关指定账户


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81、判断题  对于国内保理业务，保理业务操作方案须报送总/分行贸易金融部审批或备案。（）


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82、多项选择题  下列哪些做法会导致支付系统往账回执错？（）

A、付款名称为空
B、付款名称、收款名称、附言录入完结处缺省中文录入的半字符
C、附言中有半角字符，如“：”、“%”、“’”、“””等
D、支付系统行号已撤销


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83、单项选择题  房地产封闭开发贷款中关于抵押物的撤销问题。抵押物可以根据还款的进度逐步撤销，当抵押物销售面积超过（）％时，则必须先归还贷款再解除相应抵押物。

A、40
B、50
C、60
D、70


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84、多项选择题  授信申请人/保证人资料合规性审查按申请人/保证人的属性分为（）三类。

A、企业法人
B、事业法人
C、机关法人
D、社团法人


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85、单项选择题  流动资金贷款的币种包括人民币和（）。

A、美元
B、欧元
C、日元
D、其他国家、地区的主要可兑换货币


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86、单项选择题  上海某企业于2010年9月2日（周四）在上海某银行开立基本存款账户，该行对其开户资料审核无误后，次日将开户资料报送人民银行，经账户管理专柜审核同意开户，当日颁发开户许可证，问该企业账户何时可办理支付业务？（）

A、9月6日
B、9月7日
C、9月9日
D、9月5日


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87、单项选择题  客户经理须于欠息当日电话告知贷款客户欠息情况，对（）内仍未偿还欠息的客户，客户经理应填发《贷款付息通知单》，并跟踪通知单回执归档管理。

A、3日
B、7日
C、10日


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88、填空题  科技创新型中小企业重点选择主要目标客户群体包括（）、（）、（）、（）、（）、（）等园区内的科技创新型中小企业。


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89、单项选择题  存款人因特定用途需要开立的存款账户是（）。

A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户


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90、单项选择题  某单位从其基本存款账户电汇300万元，应支付多少电子汇划费？（）

A、60元
B、50元
C、60.50元
D、50.50元


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91、判断题  对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持。（）


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92、单项选择题  存款人验资完毕后，正确的操作是（）。

A、撤销其临时验资账户，验资账户资金应转入其基本存款账户
B、撤销其临时验资账户，验资账户资金应转入其一般存款账户
C、保留其临时验资账户，验资账户资金应转入其基本存款账户
D、保留其临时验资账户，验资账户资金应转入其验资存款账户


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93、单项选择题  我行短期融资券和中期票据业务，目标客户的净资产原则上不低于（）亿元

A、7.5
B、10
C、12.5
D、15


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94、多项选择题  根据总行《关于进一步优化授信后管理工作的通知》，目前适用的授信后检查模板包括（）

A、现行CECM系统《一般风险授信后检查暨风险分类认定报告》
B、《中小企业一般风险授信客户走访记录表》
C、《全程通业务贷后检查暨风险分类认定报告》
D、《一般风险贷后检查暨风险分类认定报告（简化版）》


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95、单项选择题  支票的提示付款期限为自出票日起（）日内（到期日遇节假日顺延）；超过提示付款期限提示付款的，银行不予受理，付款人不予付款。

A、5
B、10
C、20
D、30


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96、单项选择题  电子汇兑及清算系统用（）交易码实现下级行实时查询所在上级行清算账户功能。

A、交易码：3000
B、交易码：3030
C、交易码：3571
D、交易码：3410


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97、填空题  按照我行有关服务收费的规定，对于个别客户的优惠申请，业务部门应填写（），并按照规定的审批流程进行审批后方可减免收费。


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98、单项选择题  以下哪项不属于生产类企业申请银关保授信额度时应考虑的因素（）

A、资产总额及主营业务收入在1亿元人民币以上，年进口额达到500万美元以上或年进出口总额达到2000万美元以上
B、资产总额及主营业务收入在1亿元人民币以上，年进口额达到500万美元以上或年进出口总额达到1000万美元以上
C、进口的原材料必须是企业生产经营所需的主要原材料或机器设备
D、在我行信用评级达到B级（含）以上（不能评级的客户除外）


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99、单项选择题  以下哪种是确定银关保业务最高授信额度的方法（）

A、上一会计年度任一时点缴纳的税费最高值*1.2
B、上一会计年度任一时点缴纳的税费最高值*1.3
C、上一会计年度任一时点缴纳的税费最高值*1.1
D、上一会计年度任一时点缴纳的税费最高值*1.4


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100、单项选择题  流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中（）资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

A、一年
B、二年
C、短期
D、长期


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101、单项选择题  对下列机构（委托人）暂不办理委托贷款业务（）

A、国有商业银行、股份制商业银行和信用社
B、政府部门
C、企事业单位
D、个体工商户


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102、单项选择题  2004年1月1日（含）以后发放的贷款，逾期贷款罚息利率在原合同利率上加收（）。

A、10%-20%
B、20%-40%
C、30%-50%
D、50%-100%


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103、多项选择题  按《广东发展银行重要空白凭证和有价单证管理办法（修订版）》规定，出售空白支票时，应预先打印（），不得交由客户自行填写。

A、单位账号
B、开户行名称
C、支付系统行号
D、清算行号


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104、多项选择题  案件描述：2000年5月X日，A公司会计人员到其开户银行S银行查询，声称作为公司唯一保管银行预留印鉴的人员，从未签发过对账单中票号为XX，金额为70万元的转账支票，随即报警。经公安部门调查，该张支票为公司出纳员非法盗用，但支票上的印鉴与银行系统中的预留印鉴明显不符。现客户要求银行承担相应的法律责任，哪些操作方面出现问题？（）

A、银行验印人员未按照规定流程认真核印，对电脑验印审核不通过的票据未加强审核，未进行手工验印。
B、对大额支票未按要求进行换人双人验印，双人验印流于形式。
C、银行人员未按规定对单笔50万元以上的支票与付款单位进行电话核实。
D、未及时做好银企对账工作


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105、多项选择题  在我行申请授信业务的中小企业应具备以下基本条件（）

A、生产经营符合国家法律法规要求的企业
B、生产经营符合国家环境保护要求的企业
C、经工商管理登记机关登记注册的企业法人
D、有固定住所和经营场所的企业、在我行开立基本结算账户或专用结算户的企业
E、信誉良好，无不良信用记录的企业
F、业主或主要经营者进取心强，经营思路清晰的企业


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106、填空题  我行行标中小企业是剔除我行五大信贷投向后的国标中小企业，五大信贷投向是指（）、（）、（）、（）和经营性物业抵押贷款。


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107、填空题  如果预警信号已经导致我行资产出现实质性损失，相关部门要提请（）部门提前介入，提供保全意见，或直接进入保全程序。


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108、单项选择题  银行在办理承兑汇票承兑业务时，客户缴存的保证金原则上不得低于承兑汇票金额的（）。

A、百分之一十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之五十


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109、多项选择题  客户经理上报中小企业授信时应上报的资料包括（）

A、经单位负责人签字盖章的授信上报意见表、经营单位信审会委员签字盖章的信审会决议
B、经主协办签字盖章的调查报告
C、年检有效的企业营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证、公司章程、验资报告
D、近三年及近期财务报表、企业贷款卡信息、个人信用报告及授权查询书。
E、担保人相关资料、公司部出具的授信项目预审表
F、抵押物价值评估报告、贸金部出具的方案批复、零售部出具的方案批复


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110、单项选择题  低质量和特别关注客户应至少划分为（）以下；

A、正常五级
B、正常七级
C、关注一级
D、关注二级


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111、单项选择题  在房地产封闭开发贷款发放前，借款人必须与我行签订银企合作协议及贷款项目财务监管协议，在贷款行开立（）账户。

A、支出监管账户、收入监管账户及保证金账户
B、支出监管账户、保证金账户及结算账户
C、支出监管账户、收入监管账户及结算账户
D、保证金账户、收入监管账户及结算账户


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112、单项选择题  协助冻结存款通知书回执上的“已冻结金额”应填写内容是（）。

A、应冻结金额
B、录入系统的金额
C、冻结时点账户的实有余额
D、账户查询画面显示的冻结金额


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113、多项选择题  会计部门收到信贷部门的贷款合同、审贷部门审批表和借款借据必须审核三者的内容是否相符，有下列的（）要素需要审核。

A、金额
B、期限
C、利率
D、入账账号
E、预留印鉴


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114、填空题  按照我行重点客户管理有关规定，在战略客户承担还款责任的前提下，战略客户的下属子公司获得其母公司转授权额度且母公司出具的（）上明确该额度可再转授权的，可以转授权其下属子公司使用。


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115、多项选择题  银行在办理银行结算账户业务时，发现伪造变造开户证明文件的，应留置（）证件，并报送人行当地分支行。

A、开户申请书
B、伪造变造的开户证明文件
C、其他开户资料
D、企业公章


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116、单项选择题  《票据法》所称的票据权利包括（）。

A、追索权、抗辩
B、付款请求权、追索权
C、抗辩、请求权
D、付款权、抗辩


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117、单项选择题  异地电子汇划费收取标准错误的是（）。

A、1万元以下（含）每笔收费5元
B、1万元以上至10万元（含）每笔收费10元
C、10万元以上至50万元（含）每笔收费15元
D、50万元以上每笔按汇划金额的万分之零二收取，最高不超过200元


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118、单项选择题  他行人员持签发银行承兑汇票到柜台实地查询时，应于查询回单加盖（）与经办员私章。

A、汇票专用章
B、结算专用章
C、业务公章
D、票据交换章


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119、多项选择题  以下哪些银行汇票不可背书转让？（）

A、填写代理付款人名称，但未填写“现金”字样的银行汇票
B、用于支取现金的银行汇票
C、未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票
D、更改实际结算金额的汇票


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120、单项选择题  客户变更印鉴后，旧印鉴在（）天内有效。

A、15
B、10
C、5
D、3


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121、单项选择题  商业承兑汇票丧失，由（）向（）挂失。（）

A、失票人，承兑人
B、失票人，开票行
C、承兑人，开票行
D、开票行，失票人


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122、多项选择题  由于溢余资产用于非主营业务，占资产比例越大，企业如果投入过多的资源在非主营业务中，关注其响。溢余资产包括哪些（）

A、其他应收款
B、无形资产
C、长期投资
D、长期待摊费用


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123、判断题  请问现金管理系统内的资金管理模式是否只有收支一条线和收支两条线两种方式（）


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124、填空题  标准仓单质押授信只能用于授信申请人自身正常的生产经营周转，授信用途应符合国家及监管机构的有关规定，不得用于期货或股票的炒作、投资，也不得用于（）。


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125、单项选择题  某拾到一张银行汇票，私刻票据权利人印章将票据背书转让给自己的公司，然后持票向银行提示付款成功。以下说法正确的是（）。

A、银行只审查背书的连续性，而不审查背书的真实性，真正权利人不得要求银行再次付款
B、银行向非票据权利人错误付款，不能免除其向真正权利人的票据责任
C、银行应要求持票人出具其他证据证明其为合法持票人，否则银行不能免除票据责任
D、银行必须审查签章的真实性，否则不能免除其向真正权利人的票据责任


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126、单项选择题  承兑银行应在汇票到期日或到期日后的见票当日支付票款。如果承兑银行存在合法抗辩事由拒绝支付的，应自接到商业汇票次日起（）内，作出拒绝付款证明，连同商业承兑汇票邮寄持票人开户行转交持票人。

A、3天
B、5天
C、7天
D、10天


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127、填空题  按照我行重点客户管理有关规定，重点客户的信贷投放可不受（）限额限制，但需按规定履行限额领用程序或事后报备。


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128、多项选择题  我行现有的中小企业授信模式有哪些（）

A、供销商模式
B、担保平台模式
C、专业市场模式
D、银租通模式
E、联保模式、低碳金融模式
F、政府采购模式、电子商务模式


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129、单项选择题  单位银行结算账户的存款人只能选择一家银行的一个营业机构开立一个（）。

A、专用存款账户
B、一般存款账户
C、基本存款账户
D、以上都不是


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130、单项选择题  柜员签发了一笔银行汇票，但在打印时出现故障，将该张汇票打坏了，应如何操作（）。

A、汇票退票
B、汇票冲数
C、汇票换发
D、重新签发一张


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131、多项选择题  支票影像业务处理遵循原则（）.

A、先付后收
B、收妥抵用
C、全额清算
D、银行不垫款


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132、单项选择题  协定存款的管理方式是（）。

A、一个账户、两个余额、两个结息积数、两种利率，分户核算。
B、一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率，不分户核算。
C、一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率，分户核算。
D、一个账户、一个余额、一个结息积数、两种利率，分户核算。


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133、填空题  照我行内部竞争有关要求，新增客户是指：一是目前在CECM系统无（）的新增客户，二是目前虽在CECM系统有（），但目前与我行无授信业务合作的客户。


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134、多项选择题  柜员受理支票时应认真审查以下哪些内容（）.

A、支票是否统一规定印制的凭证，是否真实，是否超过提示付款期限；
B、出票人账户是否有足够可以支付的款项；
C、出票人的签章是否符合规定，是否与预留银行的印鉴相符；
D、支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；
E、支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；
F、支票的出票日期是否使用中文大写，书写是否规范。


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135、多项选择题  经营单位负责人授信后管理工作职责主要包括、（）

A、组织、督导客户经理落实授信后管理工作
B、督促客户经理落实各项检查问题的整改
C、发现预警信号，并贯彻落实预警客户的处理措施
D、直接参与“四类授信客户”授信后检查中的全面检查
E、对本部门员工的授信后管理工作履职情况进行考核


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136、判断题  我行发放的房地产开发贷款只能用于本地区（本地区指我行分支机构所在城区）的房地产开发项目，不得跨地区使用。（）


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137、单项选择题  信用证条款与UCP600相冲突时，以（）为准。

A．UCP600
B.信用证条款
C.ISBP
D.URR725


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138、单项选择题  可以修改的支票要素是（）。

A、用途
B、收款人
C、金额
D、出票日


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139、单项选择题  存款人开户许可证遗失或损毁时，应填写（），加盖公章，出具开立核准类账户时需提供的相关证明文件和登报的遗失声明，由开户银行报送当地人民银行。

A、开立单位结算账户开户申请书
B、补（换）发开户许可证申请书
C、变更银行结算账户申请书
D、临时存款账户展期申请书


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140、多项选择题  单位银行卡账户的资金不得由（）转账存入。

A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、临时存款账户
D、专用存款账户


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141、填空题  住宿和餐饮业中小型企业须符合以下条件、职工人数（）人以下，或销售额（）元以下。


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142、单项选择题  临时存款账户到期后若申请展期，展期最长不得超过（）年。

A、一
B、两
C、三
D、四


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143、判断题  设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。（）


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144、多项选择题  新版银行承兑汇票票面防伪标识主要包括以下哪几项（） .

A、彩色印花、小“h”标识
B、满版的“HP”和梅花图案黑白水印，在水印灯下可见
C、在紫外线的照射下，发出荧光的变形曲线
D、连续大写英字母“HUIPIAO”，缩微印刷技术


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145、多项选择题  银行询证函验证的内容有（）.

A、单位的存款
B、单位的贷款
C、单位的往来款项
D、单位的信誉状况


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146、判断题  一、二级预警信号的《预警信号处理审批单》，只需基层经营单位负责人和风险预警委员主任签字即生效，其他人员签字可以后补。（）


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147、判断题  房地产开发项目公司，其主要投资商（控股股东）原则上应具备房地产开发二级（含）以上资质，且从事房地产开发经营3年以上，近3年房屋建筑面积累计竣工15万平方米以上，经营状况良好，无不良记录。（）


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148、多项选择题  票据背书有以下形式（）.

A、不得转让背书
B、转让背书
C、委托收款背书
D、质押背书


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149、判断题  银行承兑汇票质押业务应审核：质押票据的真实有效性是否已经会计部门或其它相关部门审核并书面确认；质押物背书连续性、最后一手被背书人是否为我行并注明“质押”字样；复核贸易背景。（）


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150、单项选择题  银行在撤销基本存款账户时应在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起（）个工作日内，向中国人民银行报告。

A、2
B、3
C、5
D、7


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151、单项选择题  授信用途的审查应坚持（）

A、合法合规、明确具体、贷用一致的原则，避免过于笼统的描述
B、合法合规、明确具体、随贷随用的原则，避免过于笼统的描述
C、依法办理、具体分析、贷用一致的原则，避免过于笼统的描述
D、合法合规、明确具体、受托支付的原则，避免过于笼统的描述


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152、判断题  “四类授信客户”同样适用“每半年使用完全版进行一次全面贷后检查，其他检查期次均可使用简化版进行检查”的优化规则。（）


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153、单项选择题  营业部经理应加强对已检查过内容的复查工作，要求每季抽查率达（）%，并对复查内容的准确性、合规性负责。

A、10
B、20
C、30
D、40


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154、单项选择题  客户返回的对账单原则上应加盖（），以便核实返回对账单的真实性，同时也表明客户对对账单上记载的内容已确认无误。

A、预留的印鉴
B、法人私章
C、发票专业章
D、对账经办人私章


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155、单项选择题  根据人行银发〔2003〕121号文件规定，对土地储备机构发放的贷款为抵押贷款，贷款额度不得超过所收购土地评估价值的（），贷款期限最长不得超过（）年。

A、65%、3
B、70%、5
C、70%、2
D、65%、5


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156、填空题  按照我行重点客户管理有关规定，各级信贷审批部审批同意给予重点客户的（）额度，可以转授权下属公司使用，各业务分行可以申请领用相关额度。


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157、多项选择题  经营性物业抵押贷款的借款人须具备下列基本条件：（）

A、在我行的信用评级原则上应为B级（含）以上；
B、属于房地产开发企业的，应取得主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书，并办理年检手续
C、所有者权益在5000万元以上
D、董事会或相应决策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款的抵押物
E、同意与我行签订项目资金监管协议，承诺物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理，接受我行对物业经营收入、支出款项的封闭式监管


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158、填空题  支票的持票人应当自出票日起（）日内提示付款。


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159、单项选择题  据贴现实付金额为（）。

A、汇票金额
B、贴现利息
C、汇票金额-贴现利息
D、都不是


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160、单项选择题  以下自有资金计算公式正确的是（）

A、自有资金=上年末未分配利润+本期利润总额+折旧-本期资本性支出-应付股利-到期银行借款或其他借款
B、自有资金=上年末未分配利润+本期净利润+折旧-本期资本性支出-应付股利-到期银行借款或其他借款
C、自有资金=上年末未分配利润+本期净利润+待摊费用-本期资本性支出-应付股利-到期银行借款或其他借款
D、自有资金=上年末未分配利润+本期净利润+折旧-本期利息支出-应付股利-到期银行借款或其他借款


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161、单项选择题  客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保（）年。

A、3
B、5
C、10
D、25


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162、单项选择题  现金管理系统虚账户是指（）

A、通过对公网银开立的账户，不在核心系统建账，只在现金管理平台内部设立账户，不能直接对外办理结算业务；对外结算业务需通过其上级单位账户进行，凭证上不体现此虚账户信息
B、在核心系统开立账户，无结算功能，对外结算业务通过其上级单位账户进行，但凭证上体现的是此虚账户信息
C、核心系统实际活期存款账户，可直接对外办理结算业务
企业在核心系统开立的一般结算账户
D、企业在核心系统开立的一般结算账户


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163、单项选择题  再贴现指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的行为，是金融机构向央行融通资金的一种方式。

A、中国人民银行
B、政策银行
C、商业银行
D、股份制银行


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164、单项选择题  网点当天收到通过影像系统结算的他行支票，提出行原则上应于当天日切前完成提交，最迟不得超过下一个法定工作日（）提交影像交换系统。

A、9点
B、10点
C、11点
D、12点


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165、单项选择题  电子汇兑来报时若汇入行发现收款人账号与户名不符，应作（）处理。

A、退划
B、入账
C、查询汇出行
D、与收款人联系


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166、单项选择题  因更名、迁址存款人需要变更银行账户的，应于（）个工作日内向开户银行提出变更申请，并出具相关部门的证明文件。

A、3
B、5
C、7
D、10


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167、单项选择题  贴现的最长期限是（）。

A、一个月
B、三个月
C、六个月
D、一年


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168、多项选择题  下列那些是开户单位违反《现金管理条例》的行为。（）

A、单位之间相互借用现金
B、谎报用途套取现金
C、利用银行账户代其他单位和个人存入或支取现金
D、将单位收入的现金以个人名义存入储蓄账户


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169、填空题  对公信贷资产风险分类在五级分类的基础上，按照授信客户的（）（指授信客户未来一年内发生违约的可能性既PD违约概率）和债项的担保评级（即债项发生违约时的违约损失率LGD），进一步细分为十二级，简称为十二级分类。


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170、多项选择题  委托贷款的委托人是指提供委托资金的单位或个人，委托人具体指：（）

A.政府部门；
B.企事业单位；
C.个体工商户；
D.自然人


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171、多项选择题  案例甲企业从乙企业购进一批装置，价款为80万元，甲企业开出一张付款期限为6个月的商业承兑汇票给乙企业，丙企业在该汇票的正面记载了保证事项，乙企业取得汇票后，将该汇票背书转让给了丁企业。汇票到期，丁企业委托银行收款时，才得知甲企业的存款账户不足支付。银行将付款人未付票款通知书和该商业承兑汇票一同交给丁企业。丁企业追索后，丙企业代为履行票据付款义务，则丙企业可向谁行使追索权？（）

A、甲企业
B、乙企业
C、丁企业
D、银行


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172、多项选择题  各分行参加银团贷款的，应向总行公司部提出备案申请，材料包括：（）

A、牵头行发出的参团邀请函
B、贷款信息备忘录
C、贷款条件清单
D、分行公司业务管理部同意参团的书面意见


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173、单项选择题  通过全国影像票交系统提入的支票扣付业务即小额支付系统的（）业务。

A、普通贷记
B、普通借记
C、定期贷记
D、定期借记


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174、单项选择题  金融机构就存放同业资金开立专用存款账户，除向银行出具开立基本存款账户规定的证明文件、基本户开户许可证外还要提供（）。

A、上级机构同意开户的文件
B、单位开立专户的证明
C、双方签署的资金存放协议
D、人民银行同意开户的文件


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175、多项选择题  现金管理项目所产生的新名词有（）

A、基本户
B、虚账户
C、待清分账户
D、实体账户


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176、多项选择题  对公结算业务申请书应包括的事项有（）.

A、收款人名称
B、申请人名称
C、金额
D、申请日期
E、预留银行签章


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177、多项选择题  我行租赁保理项下，对于基础交易及应收租金债权的要求，下列表述正确的是（）

A、应收租金债权具有可转让性，租赁合同中不含有禁止转让及提前中止条款
B、应收租金债权在正常租赁业务中产生且属租赁机构所有
C、应收租金债权在正常租赁业务中产生且属供应商所有
D、应收租金债权尚未到期，未来分期实现，债权不存在任何权利瑕疵，未被租赁机构质押，未发生其他纠纷，未被第三人主张代位权等
E、租赁物未被用作抵押、质押或其他形式的担保，不存在任何权利瑕疵


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178、单项选择题  A公司7月份持一张交通银行杭州分行的银行承兑汇票到其开户行广发行惠州某支行办理贴现。该票据出票日为2010年2月22日，到期日为2010年8月22日（周日），票面金额为人民币壹佰万元正。请问，假如，该票据于7月27日贴现出款，请计算A公司应付贴现息多少？（假设贴现率为5‰）。（）

A、4833.33元
B、4500元
C、5166.67元
D、5000元


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179、多项选择题  对于支付系统中业务状态为（）的往账交易，可进行退回申请。

A、已复核、已轧差
B、已复核、已结算
C、已复核，已回执
D、已结算、已轧差


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180、多项选择题  经核准后，下列账户可以支取现金的有（）。

A、基本存款账户
B、临时存款账户
C、专用存款账户
D、一般存款账户


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181、多项选择题  以下的票据出票人是银行的有（）.

A、银行汇票
B、银行本票
C、商业承兑汇票
D、银行承兑汇票


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182、单项选择题  票据回购期限最长不超过（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、12


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183、判断题  对于选择权贷款、短期融资券、中期票据、金融债等授信，须由总行投行业务部出具专业审查意见。（）


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184、多项选择题  虽然一方拥有另一方表决权资本的比例不超过50%以上，但可通过拥有的表决权资本和其他方式达到对另一方的控制，包括（）

A、通过与其他投资者的协议，拥有另一方50%以上表决权资本的控制权
B、根据章程或协议，有权控制另一方的财务和经营政策；
C、有权任免董事会等类似权利机构的多数成员
D、在董事会或类似权利机构会议上有50%以上投票权


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185、单项选择题  对公网银功能栏里如没有客户需要的功能项正确的操作是（）

A、到柜台添加
B、网银后台管理系统添加
C、客户在个性配置里自行添加
D、填写申请表添加


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186、填空题  按照我行重点客户管理有关规定，转授权为综合授信额度，重点客户子公司在领用后若串用为流动资金贷款的，须对该业务作（）。


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187、单项选择题  下列不属于外部账户的是（）。

A、存款账户
B、汇出汇款户
C、贷款账户
D、往来账户。


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188、单项选择题  信贷部门经办人员在办理抵质押品出库手续时，应向会计主管提交（）。

A、业务联系单
B、表外付出凭证
C、借款凭证
D、代保管凭证第三联回单联


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189、判断题  对于我行有立项和备案要求的授信，可先进入授信审批程序，随后履行相应手续。（）


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190、多项选择题  在银行开立以下账户，不得支取现金的有（）.

A、一般结算账户
B、财政预算外资金账户
C、基本建设资金
D、政策性房地产开发资金
E、证券交易结算资金


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191、填空题  票据（）、（）、（）不得更改，更改的票据无效。


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192、多项选择题  于单位定期存款，下列说法错误的有（）

A、单位定期存款可以从本单位账户转入，也可以现金存入；
B、单位定期存款不允许提前支取；
C、单位定期存款证实书可为办理抵押贷款开立和使用；
D、质押期间，单位定期存款丢失，存款人可以提出挂失申请；


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193、判断题  短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。（）


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194、多项选择题  以在建工程抵押的，应当要求抵押人出具（）等有关文件。

A、建设用地规划许可证
B、建筑工程规划许可证
C、建筑工程施工许可证
D、土地使用证


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195、多项选择题  在影像交换系统中，以下业务需主管授权（）.

A、本所发出查询业务
B、本所发出的查复业务
C、与人行对账
D、本所发出的止付申请


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196、多项选择题  新开工项目所必须具备的“八项条件”包括（）

A、符合国家产业政策、发展建设规划、土地供应政策和市场准入标准
B、已经完成审批、核准或备案手续、建筑工程开工前，已经取得施工许可证或开工报告，并采取保证建设项目工程质量安全的具体措施、建筑工程开工前，已经取得施工许可证或开工报告，并采取保证建设项目工程质量安全的具体措施
C、项目选址和布局必须符合城乡规划，并依据城乡规划法的有关规定办理相关规划手续
D、项目必须依法取得用地批准手续，并已经签订国有土地有偿使用合同或取得国有土地划拨批准手续
E、已经按照建设项目环境影响评价分类管理、分级审批的规定完成环境影响评价审批
F、已经按照规定完成固定资产投资项目节能评估和审查、符合国家法律法规的其他相关规定


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197、多项选择题  收款人受理银行本票应审查的内容有（）。

A、银行本票是否在提示付款期限内
B、收款人是否确为本单位或本人
C、不定额本票的打印金额是否与大写出票金额一致
D、出票日期、出票金额、收款人名称是否更改


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198、多项选择题  下列支票的要素中，哪些可以由出票人授权补记？（）

A、出票日期
B、金额
C、收款人名称
D、付款人名称


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199、单项选择题  分行全程通业务归口管理部门是（）

A、公司业务管理部
B、贸易金融部
C、运营部
D、同业部


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200、单项选择题  出售空白银行承兑汇票，应由（）办理签收手续。

A、客户经理
B、客户
C、行内人员
D、以上都是


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201、单项选择题  五洲龙目前在我行的全程通业务中执行的是以下哪种授信额度管理（）

A、单一额度
B、双额度
C、单双额度并行
D、以上答案均不对


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202、判断题  基本建设项目的固定资产贷款是指以扩大生产或服务能力为主要目的的新建、扩建工程所需的贷款。（）


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203、单项选择题  对于自建物业建成时间未超过3年（含）的，则最多可按建造成本的（）倍认定物业的评估价值。

A、2倍
B、2.5倍
C、3倍
D、以上都不对


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204、判断题  自然人为对公客户授信业务提供担保的，不需申领并提供自然人贷款卡，如遇特殊情况，以当地人民银行征信管理机构的具体要求为准。（）


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205、多项选择题  代理业务应贯彻（）的原则。

A、先收后付
B、先存后支
C、不予垫款
D、收妥抵用


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206、单项选择题  照票据法的规定，下列不是支票必须记载事项的是（）。

A、无条件支付的委托
B、收款人名称
C、付款人名称
D、出票日期


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207、多项选择题  根据我国票据法，以下几种支票中属于无效支票的是（）.

A、出票人未签章
B、出票时出票日期未填写的支票
C、出票时付款人未填写的支票
D、出票时收款人未填写的支票
E、出票时付款日期未填写的支票


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208、单项选择题  2009年5月26日，收到上海G行寄来为承兑行的银行承兑汇票一张，票面金额1000万元，到期日为次日，即5月27日，经审核票面无误，兑付资金于27日到位。因5月28日为端午节，5月28、29、30日三天为法定假日。为保留日均存款，业务部门提出能否在27日当天不付款、延至端午节后付款。柜员接受了业务部门的请求，于端午节后的第一个工作日即5月31日对G行支付票款。几天后，收到人行罚款通知书，请问该缴交多少罚款？（）

A、28000元
B、7000元
C、21000元
D、35000元


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209、单项选择题  银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起（）内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入睡眠户处理。

A、10日内
B、20日内
C、30日内
D、40日内


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210、多项选择题  收息收贷管理包括、（）

A、到期授信管理
B、收息管理
C、欠息处理
D、逾期或垫款处理


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211、多项选择题  单笔单批授信额度须同时具备以下几个特征：（）

A、一个业务品种
B、不可循环（低风险业务除外）
C、授信批复项下只能签订一个合同（批复被一次使用、但一个合同项下可以分次提款），但授信批复中明确允许签订多个合同的情况除外
D、如授信批复允许签订多个合同的，应在授信批复中明确有关最迟提款日期、最迟授信到期日等要求


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212、填空题  应收账款质押/转让登记是指根据相关法律法规，为确保我行应收账款质押和转让的合法性、有效性和真实性，我行指定专人在（）系统办理登记的过程。


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213、判断题  项目融资贷款的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。（）


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214、多项选择题  下面有关同城票据交换说法正确的有（）.

A、提出交换的经办（指经手工提出人行的经办）与收单柜员要岗位分离，不能兼岗
B、提出贷方票据时，柜员在接到客户提交的票据和进账单，按规定审查票据及进账单内容，重点审查出票人是否在开户，账户是否有足够余额支付票据款项，票据签章是否与银行预留相符、票据收款人或被背书人是否与进账单收款人一致等，无误后进行扣款处理，票据作借方凭证
C、提出借方票据，柜员接到客户提交的票据和进账单，按规定审核票据及进账单内容，重点审查持票人是否在开户，票据背书是否符合规定等、票据收款人或被背书人是否与进账单收款人一致，无误后进账单第一联加盖“受理凭证专用章”交客户
D、如提入的票据审查有误，填写退票理由书，交主管审核加盖“受理凭证专用章”后提出交换


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215、判断题  正常类信贷资产是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑本息不能按时足额偿还的信贷资产。（）


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216、判断题  所有业务合同/协议签章时均要求主、协办客户经理双人到客户处现场核实。在我行存档的信贷业务合同/协议“面签验印页”，双人面签的人员须注明：“上述签章已双人面签”并签字确认。（）


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217、单项选择题  银关保业务出现垫款时，若企业在7个工作日内缴足垫款金额，则银关保解冻手续审批权限在（）

A、分行
B、总行
C、支行
D、以上答案均不对


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218、判断题  背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。（）


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219、单项选择题  贷款到期后，借款人应按期如数归还贷款本息。借款人提前还款的，应至少在（）个营业日通知代理行，并在征得银团贷款成员同意后，根据银团贷款协议所列的相关贷款余额的到期次序，按后到期先还的原则提前偿还各期本金。

A、30
B、40
C、50
D、60


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220、多项选择题  经营单位负责人授信后管理工作职责主要包括、（）

A、组织、督导客户经理落实授信后管理工作
B、督促客户经理落实各项检查问题的整改
C、发现预警信号，并贯彻落实预警客户的处理措施
D、直接参与“四类授信客户”授信后检查中的全面检查
E、对本部门员工的授信后管理工作履职情况进行考核


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221、多项选择题  我行中小企业有哪些产品可以选择（）

A、抵、质押项下的融资产品
B、保理产品
C、货押产品
D、全程通融资产品
E、“保兑仓”业务、其他有利于过程控制的融资产品
F、信用证、保函、国内信用证、供应链买方及卖方融资等其他贸易融资产品


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222、单项选择题  银行汇票申请人请求退票，但缺少解讫通知联，出票银行应在什么时间办理该笔业务？（）

A、申请人作出说明后，可即时办理退票
B、待提示付款期满后办理
C、待提示付款期满一周后办理
D、待提示付款期满一个月后办理


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223、单项选择题  流动资金贷款中担保贷款有（）等形式。

A、保证、抵押
B、保证、质押
C、抵押、质押
D、保证、质押和抵押


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224、单项选择题  关于经营行物业抵押贷款的贷款额度规定、以商业营业用房类（含酒店）经营性物业抵押的最高不得超过物业评估价值的____％；以办公楼类经营性物业抵押的贷款额度最高不得超过物业评估价值的____％；以其他类经营性物业抵押的贷款额度最高不得超过物业评估价值的____％；应选择（）

A、60、50、40
B、50、60、40
C、40、50、60
D、以上都不对


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225、多项选择题  单位睡眠户清理流程包括（）.

A、提前一个月通知客户
B、对拟清理账户进行结息并销户
C、对余额在2000元以下的账户直接转入“516营业外收入”
D、对余额在500元以上的账户转入“24508其他应付款—睡眠户”


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226、多项选择题  某日，法院经办人员持工作证件及相关划款通知书到银行柜台办理对一企业账户先查询后扣划的业务，要求扣划金额为30万元。银行经办人员按要求审核证件后，先为其进行账户查询，并为其办理的扣划手续，填写特种转账传票后就对企业账户进行扣款并划入法院指定的企业账户。根据上述操作，以下哪些说法是正确的？（）

A、扣划款项划入账户不合规，按要求应划入权利机关的账户，而非权利机关指定的企业账户
B、法院扣划资格符合规定
C、此案例中的银行经办人员从开始受理查询申请到最后扣划业务结束，均未做到双人复核，“一手清”将业务办理完毕
D、实际办理扣划操作不合规，根据相关要求，办理扣划业务时，经办人员所起的特转传票需另外一名柜员复核审核签章后方可进行扣款事宜


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227、单项选择题  银关通系统中，保函的注销只能由（）发起，仅在保函状态为正常且保函的可用余额全部恢复的情况下，银关保保函才能被注销。

A、CECM系统
B、国际结算系统
C、CRM系统
D、OA系统


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228、填空题  联保企业应以（）或企业为主，谨慎支持电子网络联保模式。


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229、单项选择题  非按季结息的业务品种有（）。

A、个人活期存款
B、单位协定存款
C、单位活期存款
D、单位定期存款


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230、单项选择题  全程通项下开展买方信贷、法人按揭的客户，在符合我行法人客户授信条件的基础上，优先支持的法人客户需要具备的条件不包括（）

A、信誉、经营状况良好，具有还款意愿
B、以市场价值较高的客车、卡车、工程机械为主，还款方式主要采用分期/按揭方式
C、长途客运、城市交通的线路经济价值高，或工程项目投资回报稳定，具有比较强的还款能力。
D、法人单位负责人及其家庭成员提供连带责任保证担保


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231、单项选择题  失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。

A、3
B、5
C、7
D、10


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232、多项选择题  纸质商业汇票系统进行登记查询票据信息时，不得有以下（）行为。

A、未认真核实相关信息，致使登记信息与票据信息不符
B、登记信息有误未及时更正
C、频繁更正登记信息
D、未持有纸质商业汇票进行查询


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233、单项选择题  中集车辆集团目前在我行全程通业务中主要使用的产品是（）

A、银票
B、流贷
C、法透
D、法人按揭贷款


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234、单项选择题  对于资金在7日内尚未使用或未一次全额使用的，存续期间授信用途须将后续资金使用情况持续录入（），直至资金使用完毕，生成完整报告。

A、授信用途检查报告
B、全面检查报告
C、授信后跟踪记录
D、不必跟踪记录


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235、单项选择题  个人在票据上的签章，应为（）的签名或签章。

A、该个人本名；
B、本人或授权代理人；
C、指定人员；
D、本人或直系亲属；


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236、单项选择题  执行双热线大额资金查证的起点金额为（）万元。

A、300
B、500
C、600
D、1000


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237、问答题  

张××，男，46岁，因疲乏、发热2天后行为异常1天入院。
病人于3天前无明显诱因出现疲乏无力，发热(未测体温)，无畏寒，伴头晕、头痛，能忍受，未予重视。1天前发热停止，病人出现咽部不适，随处吐口水，不愿进食，害怕与人见面，且不听家人的劝阻，遂来院就诊。病人起病以来无咳嗽、腹痛，大小便基本正常。2个月前曾被野犬咬伤过而未做特殊处理。既往及家族无特殊病史。
体格检查：T37℃，P86次/分，R20次/分，BP136/80mmHg；神志清楚，瞳孔等大等圆，对光反应存在，颈稍有抵抗感；心、肺、腹部无异常发现；四肢活动正常，克、布氏征(－)，未引出病理征。病人一直在不停地吐口水。
血常规：WBC10.8×10/L，N0.78，L0.22。

该病人最可能的诊断是什么?有哪些诊断依据?


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238、单项选择题  客户预留印鉴时，盖章应完整、清晰，各枚印章不能（）。

A、倒置；
B、重叠；
C、大小一样；
D、非法人签章.


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239、填空题  票据上的签章，为（）、（）或者（）。


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240、多项选择题  关于票据的提示付款期限，下列哪些说法正确（）.

A、支票的提示付款期限为十天，超过期限的不予付款
B、见票即付的汇票，自出票日起1个月内向付款人提示付款，超过期限的不予付款
C、定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起10日内向承兑人提示付款，超过期限的，可以在作出说明后，继续付款
D、通过委托收款银行或者通过票据交换系统向银行提示付款的，视同出票人提示付款


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241、填空题  在登记期限届满前90日内，质权人可以申请展期。质权人可以多次展期，每次展期期限不得超过（）。


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242、填空题  我行非标准仓单质押率不高于（）。


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243、判断题  贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按原期限档次利率计收。（）


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244、单项选择题  不能用于办理抵、质押贷款的单据（）。

A、单位定期存单；
B、储蓄定期存单；
C、单位定期存款开户证实书；


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245、填空题  具备以下特征的，信贷资产至少分为可疑类、拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款（）以上。


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246、多项选择题  机关和实行预算管理的事业单位，可凭（）开立基本账户。

A、上级或主管单位出具的证明
B、政府人事部门的批文
C、编制委员会的登记证书
D、财政部门同意开户的证明


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247、判断题  同一借款人，不同贷款的风险分类如不一致，原则上应根据孰低原则统一分类。（）


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248、多项选择题  某日，检察机关经办人员持工作证件到银行柜台办理对一企业账户先查询后扣划的业务，要求扣划金额为30万元。银行经办人员按要求审核证件后，先为其进行账户查询，查询后，经办人员要求检察机关出具民事裁定书等扣划要件，检察机关工作人员称由于出来匆忙忘记带，随后补上为由，叫银行先为其办理扣划业务，银行经办人员就此为其办理的扣划手续，填写特转后就对企业账户进行扣款并划入检察机关指定的企业账户。根据上述操作，以下哪些说法是正确的？（）

A、检察机关扣划资格不符合规定，根据《人民币银行结算账户管理办法》之规定，检察机关仅有查询、冻结权限，无扣划权限。
B、检察机关扣划资格符合规定。
C、办理扣划手续不符合规定，根据有关规定，有权机关办理扣划时，必须提供相应的裁定书，方可办理扣划手续，否则银行可拒绝办理。
D、实际办理扣划操作不合规，根据相关要求，办理扣划业务时，经办人员所起的特转传票需经营业室经理审核签章后方可进行扣款事宜。
E、此案例中的银行经办人员从开始受理查询申请到最后扣划业务结束，均未做到双人复核，“一手清”将业务办理完毕。
F、扣划款项划入账户不合规，按要求应划入权利机关的账户，而非权利机关指定的企业账户。


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249、填空题  合格议付（贴现）项下，受益人可以与我行签订（），无需签署（）。


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250、单项选择题  单位存款人预留银行印鉴不能使用（）作为银行预留签章。

A、牛角质刻制的印章
B、有机玻璃刻制的印章
C、硬质木材刻制的印章
D、万次印（或原子印）


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251、判断题  如果质押银行承兑汇票到期日晚于新银行承兑汇票或贷款到期日，质押率应当考虑期限错配风险，质押率不应高于95%。（）


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252、多项选择题  有下列（）情况，存款人需要变更银行账户的，应于5个工作日内向开户银行提出变更申请，并出具相关部门的证明文件。

A、更名
B、迁址
C、更换法定代表人或主要负责人
D、验资完毕
E、变更会计和出纳员


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253、填空题  经营性物业抵押贷款期限原则上不得超过（），最长不得超过（）。同时，经营性物业抵押贷款的期限不得超过借款人法定经营期限和房地产权证的剩余使用年限。


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254、多项选择题  被称为“不良贷款”的有（）

A、正常贷款
B、关注贷款
C、次级贷款
D、可疑贷款
E、损失贷款


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255、多项选择题  哪些账户可以免收对公小额账户管理费？（）

A、财政零余额账户
B、验资户
C、保证金账户
D、同业存款户


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256、多项选择题  案例甲企业从乙企业购进一批装置，价款为80万元，甲企业开出一张付款期限为6个月的商业承兑汇票给乙企业，丙企业在该汇票的正面记载了保证事项，乙企业取得汇票后，将该汇票背书转让给了丁企业。汇票到期，丁企业委托银行收款时，才得知甲企业的存款账户不足支付。银行将付款人未付票款通知书和该商业承兑汇票一同交给丁企业。丁企业可向谁要求付款？（）

A、甲企业
B、乙企业
C、丙企业
D、银行


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257、单项选择题  挂失票据，应由失票人通知（）挂失止付。

A、出票人
B、承兑
C、付款人或代理付款人
D、收款人


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258、多项选择题  被执行冻结、扣划的单位，应关注在是否存在尚未完成的业务有（）.

A、尚未办理的代发工资业务
B、已签订的应扣代扣账业务
C、尚未到期的承兑业务
D、尚未发出的电汇业务


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259、填空题  对授信品种为银行承兑汇票、信用证、保函等表外业务，授信申请人应在我行开立（），并存入相应数额的保证金。


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260、单项选择题  借款人在同时有多笔固定资产项目贷款，应为不同贷款分别签订贷款合同并开立业务品种为（）的新结算账户，其开立、变更、撤销应严格按照人行结算管理办法规定执行。

A、503
B、513
C、562
D、563


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261、判断题  非实名制需账户转账是通过母公司账户代理收付款。（）


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262、多项选择题  关于商业承兑汇票的签发和承兑，以下正确的是（）。

A、可由付款人签发并承兑
B、可由收款人签发并交付款人承兑
C、可由付款行签发
D、可由承兑行签发


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263、填空题  商业银行贷款，应当对借款人的（）、（）、（）等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行（）、（）的制度。


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264、多项选择题  内控合规预警应本着“防为上，救次之，戒为下”的宗旨，遵循以下原则（）

A、全面预警原则。全行各部门及全体员工均有内控合规预警职责。
B、及时报告原则。各部门应及时报告所发现的各种预警信号。
C、快速反应原则。对于生效预警信号必须采取应对行动，在紧急情况下，相关人员可以本着有利于我行利益的原则，按照规定程序快速反应


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265、多项选择题  现代化支付系统包括（）两个应用系统。

A、小额支付系统
B、清算账户管理系统
C、全国支票影像交换系统
D、同城票据交换清算系统
E、大额支付系统
F、支付管理信息


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266、多项选择题  按照我行重点客户管理有关规定，战略客户的下属核心子公司如有我行独立授信额度，可将自己的授信额度转授权其下属公司使用。核心子公司需同时满足以下条件：（）

A.从事集团主营业务；
B.资产或收入或利润在集团内排前三名；
C.上年度销售收入>=5000万
D.评级A以上


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267、多项选择题  我行对（）申请授信业务的中小企业严禁授信

A、涉及法律纠纷、诉讼的企业
B、有不良商业及银行信用记录的企业
C、进行家庭作坊式生产经营的企业
D、2*5万千瓦的火电厂
E、未通过环评的企业
F、未取得融资性担保机构经营许可证的担保公司


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268、单项选择题  在人民银行开设清算账户并与CCPC直接连接的机构称为（）。

A、清算行
B、接收行
C、间接参与者
D、直接参与者


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269、判断题  流动资金贷款业务品种及含流动资金贷款业务品种的综合授信申请中，需按流动资金贷款办法对流动资金贷款部分进行评估、测算和审批，同时，其他授信品种不得串用为流动资金贷款业务品种。在授信实际使用过程中，如客户需求确实发生变更，其他授信品种需串用为流动资金贷款业务品种的，需按本办法有关规定重新进行评估并报原终审机构审批。（）


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270、判断题  可以开办现金管理服务的银行结算账户为基本存款账户和一般存款账户。（）


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271、填空题  质物存放监管仓库期间，原则上要求由授信主体购买财产综合险，保险期限应比对应授信业务到期日多（），以我行为第一受益人，保险单的正本需存放我行。


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272、填空题  （）或以（）的授信不适用抵押融易贷。


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273、单项选择题  根据新的票据业务会计核算办法，票据业务收支核算的会计分期：改为按（）核算利息收支，按（）分摊递延收益。

A、月，月度
B、季，季度
C、半年，半年度
D、年，年度


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274、单项选择题  对公同一个账户只能开立（）个银承定期保证金账户。

A、1
B、2
C、3
D、无限


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275、填空题  申请人分次使用授信额度的，如遇市场价格变动导致质押的标准仓单质押率超过核定质押率时，则剩余额度在质押率下降到核定质押率以下前（）。


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276、单项选择题  原则上，单位每次只能购买（）支票，特殊情况下，经批准可申请购买多本。

A、一本
B、两本
C、10张
D、15张


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277、多项选择题  授信申请人近期经营过程中出现的对授信安全有影响的重大事项包括（）

A、客户实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制更变
B、主要客户丧失，产品线、代理经营权、特许经营权和主要供应商丧失
C、产品严重积压，发生重大质量、生产事故，处于停产、半停产状态
D、股票被ST或被证券管理机构发布不利的预警信息
E、出售、变卖主要的生产、经营性固定资产


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278、多项选择题  下列关于贷款业务说法正确的是（）.

A、抵质押物必须与贷款建立关联
B、贷款发放时，业务品种须选择正确，否则影响科目的核算
C、保证金存款可以质押贷款
D、定期存款作为质押贷款时必须换定期存单
E、贷款借据上金额不能超过5000万元


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279、单项选择题  单位活期存款睡眠户是指（）未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位活期存款账户，原则上基本存款账户不转入睡眠户处理。

A、一季度
B、半年
C、一年
D、二年


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280、单项选择题  支票出票人开户银行对存款人违规出票行为，持票人开户银行或其代理行对不获付款的违规出票行为，应立即填制《空头支票报告书》，应于（）报送当地人民银行。

A、当天；
B、2个工作日内；
C、3个工作日内；
D、5个工作日内；


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281、单项选择题  专用、临时（验资除外）、一般结算账户的开立必须凭（）办理开户手续。

A、基本存款账户开户许可证
B、基本存款账户开户回执
C、工商注册核准通知书
D、介绍信


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282、单项选择题  以存单、金融债券等质押的低风险商业性贷款的发放额度一般不得高于质押票据面值的（）。

A、80％
B、85%
C、90％
D、95％


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283、单项选择题  优质核心客户的评价标准：（）

A、仅限核心汽车乘用车全程通汽车金融网络使用，且加入网络不低于五年、网络运行过程中未出现过逾期情况
B、核心企业全年主营业务收入总额不低于150亿元
C、核心企业经营状况连续2年盈利
D、核心企业整车年销售量不低于15万辆


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284、填空题  合格议付（贴现）利率比照同档次人民币流动资金贷款利率与贴现利率两者（）执行；不合格议付（贴现）利率按照同档次（）执行。


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285、多项选择题  在票据中应使用的名称为（）。

A、简称
B、总行名称
C、全称
D、规范化简称


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286、多项选择题  对公低风险授信业务审查授信用途是否合法合规，以下那些用途的申请，不得进行授信：（）

A、国家明令禁止的产品或项目；
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；
C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；
D、其他违反国家法律法规和政策的贷款用途。
E、以上均可授信


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287、单项选择题  2006年11月10日（星期五），办理一笔异地银行承兑汇票贴现，承兑汇票金额为100万元，出票日2006年11月1日，到期日2007年2月1日（星期四，未到春节），贴现利率3.06%，计算贴现利息应为（）。

A、7055元
B、7310元
C、7820元
D、8075元


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288、多项选择题  承兑、贴现申请人有下面哪几项情形之一，承兑人和贴现人暂停对其办理商业汇票承兑和贴现（）.

A、以非法手段骗取金融机构承兑的
B、未支付或未足额支付其签发商业汇票票面金额的
C、未以商业交易为基础签发商业汇票的
D、以非法手段骗取金融机构贴现的


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289、单项选择题  对委托贷款业务中委托人的营业税及附加应（）。

A、由借款人向税务部门缴纳
B、由委托人向税务部门缴纳
C、由银行缴纳
D、由银行作为扣缴义务人，在委托贷款利息中进行代扣代缴


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290、单项选择题  010年8月10日某企业持一张100万元的银行承兑汇票到办理贴现业务（本地业务），银票出票日2010年4月5日，到期日2010年10月4日，贴现率4%。请计算一下，该笔贴现的贴现利息是多少？（2010年10月1日－7日为节假日，2010年10月8日为工作日）（）.

A、6444.44元
B、6555.56元
C、6111.11元
D、5777.78元


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291、填空题  按照我行内部竞争有关要求规定，若某客户在一经营单位曾有授信记录，但在授信业务结清后（），原经营单位未能续做，则其他经营单位可介入开发营销。


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292、多项选择题  按照《中华人民共和国商业银行法》有关规定，商业银行可以开办以下业务（）

A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、发行金融债券
D、代理发行、代理兑付、承销政府债券


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293、判断题  委托贷款方式变相挪用信贷资金用于房地产开发情况，投向房地产企业的委托贷款用途只能为房地产开发贷款，在房地产投资企业“四证”不全，自有资本金不足情况下可以为其办理委托贷款业务。（）


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294、填空题  严禁对期货经纪公司或将我行资金用于（）的客户办理标准仓单质押授信业务。


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295、单项选择题  汇兑凭证上记载的委托日期是指（）。

A、汇款人签发汇兑凭证的日期
B、汇款人向汇出银行提交汇兑凭证日期
C、汇出银行委托转汇银行办理转汇日期
D、收款人开户行收到汇款日期


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296、单项选择题  签发银行汇票时，若已成功录入及复核，但发现汇票种类或实际付款人账号错误时，应作（）。

A、汇票退票处理
B、注销
C、冲数
D、再重新签发一笔


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297、单项选择题  支付结算办法规定，可以背书转让的下列票据是（）。

A、填明“现金”字样的银行汇票
B、支票
C、注明“现金”字样的银行本票
D、现金支票


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298、多项选择题  存款人持到期银行承兑汇票到办理委托收款，柜员应审核以下内容（）。

A、汇票必须记载的事项是否齐全；汇票上出票人、承兑人签章是否符合规定
B、是否作成委托收款背书，背书转让的汇票背书是否连续，签章是否符合规定
C、第二联委托收款凭签章是否与预留银行印鉴相符
D、委托收款凭证记载事项是否与汇票记载的事项相符
E、持票人与汇票前手是否具有真实贸易背景


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299、填空题  一般授信项下，如对该客户仅核定了国内信用证额度，则应签署（），并签署相应的（），无需签署（）。


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300、判断题  现金管理系统中按预留金额归集是指、账户余额或发生额超过预留金额的部分进行归集。（）


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