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银行高管考试：银行高管考试试题预测（每日一练）
2020-05-18 02:00:01 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  下列支票中属于空白支票地是()。（票据法第84、85条）

A.出票人欠缺票据金额地支票
B.出票人欠缺签章地支票
C.背书人欠缺背书日期地支票
D.出票人欠缺出票地地支票


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2、单项选择题  票出票人的主要票据义务是（）。

A、直接付款义务
B、担保义务
C、背书义务
D、承兑义务


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3、问答题  请结合工作实际，试述商业银行内部控制评价的程序和常用方法。


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4、单项选择题  银行业金融机构内部审计工作应当（）经营管理，以风险为导向，确保客观公正。（《银行业金融机构内部审计指引》第5条）

A、服务于
B、独立于
C、改善于


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5、单项选择题  商业银行已经或者可能发生（）危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

A、经济
B、信用
C、金融
D、头寸


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6、单项选择题  下列不属于商业银行关系人的是（ ）。

A、商业银行董事
B、商业银行监事
C、监管部门工作人员
D、商业银行信贷业务人员


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7、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此贷款类型为（ ）贷款。

A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类


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8、单项选择题  本票出票人绝对必要记载地事项不包括()。（票据法第75条）

A.无条件支付地承诺
B.确定地金额
C.付款人名称
D.收款人名称


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9、多项选择题  国有独资商业银行设立监事会。监事会对下列哪些行为进行监督？（）

A、信贷资产质量
B、资产负债比例
C、国有资产保值增值情况
D、高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益


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10、判断题  质押存续期间，任何人可以擅自动用质押存单。（）


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11、多项选择题  下列外资银行关闭应当公告（）

A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处


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12、单项选择题  商业银行重大声誉事件发生后（）内向银监会或其派出机构报告有关情况。

A、3小时
B、6小时
C、12小时
D、24小时


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13、多项选择题  同时满足以下条件，资金互助社社员可以办理退股：（）

A.社员提出全额退股
B.农村资金互助社当年盈利
C.退股后农村资金互助社资本充足率不低于8%
D.在本社没有逾期未偿还的贷款本息


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14、单项选择题  商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（）的理财计划。

A、0
B、1
C、2
D、3


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15、单项选择题  质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在（）个工作日内补办书面挂失手续。

A、3
B、5
C、7
D、10


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16、多项选择题  凡有下列（）之一的，应当认定存在信用证欺诈。

A、受益人伪造单据或者提交记载内容虚假的单据；
B、受益人恶意不交付货物或者交付的货物无价值；
C、受益人和开证申请人或者其他第三方串通提交假单据，而没有真实的基础交易；
D、其他进行信用证欺诈的情形。


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17、问答题  请结合工作实际，谈谈流动资金贷款需求测算的重要意义和主要要求。


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18、单项选择题  据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑地汇票中地被保证人推定为()。（票据法第47条）

A.背书人
B.委托付款人
C.出票人
D.委托收款背书地背书人


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19、单项选择题  企业集团财务公司对单一股东发放贷款额余额超过财务公司注册资本金（）或者该股东对财务公司出资额的，应当及时向中国银行业监督管理委员会报告。

A.100%
B.60%
C.50%
D.40%


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20、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，地方各级人民政府和县级以上各级人民政府有关部门违反本法规定，不履行法定职责的，可根据情节对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分的情形有（）。

A、未按规定及时发布突发事件警报、采取预警期的措施，导致损害发生的
B、未按规定及时采取措施处置突发事件或者处置不当，造成后果的
C、未及时组织开展生产自救、恢复重建等善后工作的
D、截留、挪用、私分或者变相私分应急救援资金、物资的


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21、单项选择题  制定流动性应急计划是商业银行的（）的职责。

A、董事会；
B、专门委员会；
C、监事会；
D、高级管理层。


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22、多项选择题  农村合作金融机构风险性非信贷资产主要包括（）等非信贷资产项目。

A.投资类资产
B.其他应收款
C.专项央行票据
D.固定资产


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23、单项选择题  贷款人应建立和完善（）制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

A、风险评价
B、内部评级
C、贷款“三查”
D、授信管理


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24、单项选择题  国务院银行业监督管理机构应当在（）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、自受理之日起三个月内
B、自收到申请文件之日起一个月内
C、自决定受理之日起两个月内
D、自收到申请文件之日起六个月内


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25、单项选择题  肝上下径间距离，是指在右锁骨中线上所叩的肝界，其正常范围应是多少（）

A.7～9cm
B.8～10cm
C.9～11cm
D.10～12cm
E.11～13cm


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26、判断题  中国银行业监督管理委员会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。（）


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27、单项选择题  企业所得税扣缴义务人每次代扣的税款，应当自代扣之日起（）内缴入国库，并向所在地的税务机关报送扣缴企业所得税报告表。

A、7日
B、10日
C、15日
D、30日


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28、单项选择题  无效的合同或者被撤销的合同（）。

A、自始没有法律约束力
B、自被发现无效时没有法律约束力
C、被撤销时没有法律约束力
D、发出要约时没有法律约束力


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29、单项选择题  动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)

A.25%
B.30%
C.35%
D.40%


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30、单项选择题  其他条件不变的情况下，人们预期利率下降，会___：

A、多买债券，多存货币;
B、多买债券，少存货币;
C、卖出债券，多存货币;
D、少买债券，少存货币


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31、单项选择题  银行业金融机构（）应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。

A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会


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32、单项选择题  申请设立财务公司的企业集团，母公司最近1个会计年度末期的注册资本金不低于（）人民币。

A.1亿元
B.8亿元
C.6亿元
D.2亿元


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33、问答题  请简述《马斯特里赫特条约》。


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34、单项选择题  下面关于人民法院地域管辖，说法正确的是（）。

A、对公民提起的民事诉讼，由原告住所地人民法院管辖
B、对公民提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖
C、被告住所地与经常居住地不一致的，由住所地地人民法院管辖
D、原告住所地与经常居住地不一致的，由住所地地人民法院管辖


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35、单项选择题  根据《担保法》，（）是指债务人或者第三人不转移对该法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A、留置
B、动产质押
C、抵押
D、权利质押


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36、多项选择题  贷款人对固定资产贷款资金的支付进行管理和控制的方式主要包括（）。

A、建立支付台账
B、贷款人受托支付
C、借款人自主支付
D、逐笔监控


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37、判断题  商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行审批。（）


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38、单项选择题  股东大会应当在每一会计年度结束后（）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东大会。

A、3
B、4
C、5
D、6


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39、多项选择题  根据《担保法》，以无地上定着物的土地使用权向两个以上债权人抵押，并且已经办理抵押登记，则拍卖、变卖所得的价款按照以下规定清偿（）。

A、按照抵押物登记的先后顺序清偿
B、抵押物登记顺序相同的，按照债权比例清偿
C、按照抵押合同签订时间的先后顺序清偿
D、抵押合同签订时间顺序相同的，按照债权比例清偿


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40、单项选择题  邮储银行代理营业机构办理的银行业务，下列说法正确的是（）。

A、代理的银行业务由邮政企业自行核算
B、代理业务收入直接归邮政企业所有
C、吸收的存款不纳入邮储银行存款统计
D、代理营业机构代理的各项银行业务并入邮储银行进行核算


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41、单项选择题  按照《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》，当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。关于申请回避的决定权下面说法正确的有（）。

A、听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构分管法律部门的负责人决定
B、听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构法律部门的负责人决定
C、听证工作组其他工作人员是否回避，由银监会或其派出机构法律部门的负责人决定
D、听证工作组其他工作人员是否回避，由银监会或其派出机构检查部门的负责人决定


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42、多项选择题  商业银行应披露的公司治理信息包括（）。商业银行应对独立董事的工作情况单独披露。

A、年度内召开股东大会情况
B、董事会的构成及其工作情况。
C、监事会的构成及其工作情况
D、高级管理层成员构成及其基本情况
E、银行部门与分支机构设置情况


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43、判断题  商业银行个人理财人员对客户的评估报告，应报当地银行业监督管理部门负责人或经其授权的监管人员审核。（）


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44、单项选择题  宪法的修改，由全国人民代表大会常务委员会或者五分之一以上的全国人民代表大会代表提议，并由全国人民代表大会以全体代表的（）以上的多数通过。

A、半数
B、三分之二
C、四分之三
D、全票


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45、单项选择题  当交易价格低于评估结果的（）时，应当暂停交易，重新履行资产公司内部处置审批程序。

A、90％
B、80%
C、70%
D、60%


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46、单项选择题  《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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47、单项选择题  －般背书地相对必要记载事项是()。（票据法第２9条）

A.背书人
B.被背书人
C."不得转让"字样
D.背书日期


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48、问答题  请简述衡量国际储备量适度的几个指标。


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49、单项选择题  商业银行披露的年度财务会计报告须经具有相应资质的会计师事务所审计。资产规模少于（）亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。

A、10
B、15
C、30
D、5


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50、单项选择题  信托公司开展关联交易，应以公平的市场价格进行，逐笔向中国银行业监督管理委员会（），并按照有关规定进行信息披露。

A、事前请示
B、事后报备
C、事后报告
D、事前报告


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51、单项选择题  根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（）。

A、50%
B、60%
C、70%
D、80%


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52、单项选择题  商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。

A、70%
B、75%
C、80%
D、85%


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53、单项选择题  中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。

A、了解你的客户
B、了解你的客户业务
C、了解你的客户业务单据


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54、问答题  从哪几个方面评估信贷风险管理的环境？


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55、问答题  请谈谈你对商业银行服务收费的认识。


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56、问答题  请结合工作实际，谈谈你对个人汽车贷款业务流程的了解和认识。


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57、多项选择题  贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：（）。

A、固定资产贷款业务流程有缺陷的
B、上报统计数据连续三次出现差错的
C、未按《固定资产贷款管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
D、贷款调查、风险评价未尽职的
E、未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
F、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的


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58、单项选择题  我国商业银行风险管理的重点是（）。

A、负债风险管理
B、资本风险管理
C、资产风险管理
D、成本风险管理


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59、单项选择题  商业银行应依审慎原则从紧设定现金流限额，所有超限额情况都应依规定程序提前向（）申请，经批准后实施。

A、资产负债管理委员会或类似机构
B、高级管理层
C、董事会
D、监管机构


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60、多项选择题  财务公司分公司不得办理（）。

A.成员单位存款
B.担保
C.保险代理业务
D.承销成员单位的企业债券
E.同业拆借


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61、问答题  请简述影响市场竞争程度的因素。


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62、多项选择题  项目贷款申请人未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供贷款：（）

A、项目批准文件;
B、环保批准文件;
C、土地批准文件;
D、其他按国家规定需具备的批准文件


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63、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当（）

A.制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案；
B.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制；
C.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制；
D.定期对交易和账户进行复核和对账。


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64、多项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构，应当具备下列条件：（）

A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好
B、最近三个会计年度连续盈利
C、商业银行资本充足率不低于8％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％
D、内部控制制度健全
E、注册地金融机构监督管理制度完善


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65、单项选择题  张某伪造了甲公司地签章签发了－张支票并交付给乙公司，乙公司背书转让给丙公司。应当对丙公司负票据责任地是()。（票据法第37条）

A.张某
B.甲公司
C.乙公司
D.张某、甲公司、乙公司


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66、单项选择题  职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的()。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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67、多项选择题  商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行（）。

A、统一法人核算
B、统一法人授权
C、统一法人审批
D、统一法人管理


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68、多项选择题  《中华人民共和国商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的办理下列哪些业务的企业法人？（）

A、吸收公众存款
B、提供担保
C、办理结算
D、发放贷款


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69、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类程序一般分为（）。

A.初分
B.初审
C.认定
D.初定


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70、单项选择题  商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的（）。

A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十


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71、多项选择题  金融机构作为信贷资产证券化发起机构、受托机构、（）等从事信贷资产证券化业务活动。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第4条）

A、贷款服务机构
B、资金保管机构
C、资产支持证券投资机构
D、信用增级机构


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72、单项选择题  合作金融机构非法人机构的临时停业由（）作为申请人。

A、非法人机构
B、法人机构
C、非法人机构或法人机构均可


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73、单项选择题  单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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74、单项选择题  高级管理层对董事、董事长越权干预其经营管理的，有权请求()予以制止。

A、监事会；
B、银行业监督管理部门；
C、行长；
D、董事会


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75、多项选择题  在以下关于城市商业银行内部审计体系建设中，不符合《银行业金融机构内部审计指引》有关规定的情况是：（）

A．董事会应下设审计委员会
B．审计委员会成员不少于2人
C．审计委员会多数成员应是非执行董事
D．审计委员会负责人可由董事长兼任


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76、多项选择题  关于银行业监督管理机构监督管理人员依法现场检查情况，下列表述正确的是（）

A、银行业监督管理机构应当制定规范的现场检查程序
B、应根据金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。
C、现场检查时，检查人员不得少于三人，并应当出示合法证件和检查通知书
D、检查人员未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查


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77、问答题  货币市场与资本市场的区别？


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78、多项选择题  财务公司经过整顿，符合（）条件，可恢复正常营业。

A.已恢复支付能力；
B.亏损得到弥补
C.违法违规行为得到纠正。
D.内部控制制度完善


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79、单项选择题  银行业监督管理的目标不包括（）。

A、促进银行业的合法运行
B、促进银行业的稳健运行
C、维护公众对银行业的信心
D、提高银行收益


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80、单项选择题  下列关于空白票据转让地表述中，正确地是()。（票据法）

A.空白票据只能依背书方式转让
B.空白票据只能依直接交付方式转让
C.空白票据转让时不受特别限制
D.空白票据不可以转让


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81、单项选择题  村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受（）的监督管理。

A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.证券业监督管理机构
D.保险业监督管理机构


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82、单项选择题  根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。

A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院


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83、多项选择题  行政许可事项在受理机关或决定机关审查过程中，因（）原因，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。

A、申请人死亡
B、申请人丧失行为能力
C、申请材料不全
D、申请人依法终止


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84、单项选择题  违法行为在（）年内未被发现的，不再给予行政处罚，法律另有规定的除外。

A、1
B、2
C、3
D、5


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85、单项选择题  我国《票据法》规定，失票人应当在通知挂失止付后（）内，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。

A、两日
B、三日
C、六日
D、十五日


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86、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（）情况。

A.业务发展
B.重大损失
C.风险管理
D.内部控制


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87、单项选择题  下列不属于外资银行申请开业所需提交的材料（ ）

A、外资银行股东名单
B、拟设机构主要负责人名单简历
C、验资证明
D、安全防范措施资料


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88、多项选择题  我国《票据法》规定，不可以挂失支付的票据有（）。

A、未记载付款人的票据
B、无法确定付款人的票据
C、未填明代理付款人的银行汇票
D、银行本票


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89、单项选择题  违法发放贷款罪的主体是（　　）。

A、银行信贷资金
B、银行存款
C、信贷人员自有资金
D、银行工作人员


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90、多项选择题  金融市场是金融工具交易的场所，金融市场具有多重功能，包括：（）

A、资金融通功能
B、优化资源配置
C、风险分散与管理
D、经济调节功能
E、定价功能


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91、判断题  中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料1个月内，作出批准或者不批准的书面决定。（）


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92、单项选择题  （）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。

A、付款地
B、付款日期
C、出票日期
D、用途


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93、多项选择题  用于质押的单位定期存单在质押期间丢失，贷款人应立即通知（）和（），并申请挂失。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第28条）

A、借款人
B、背书人
C、抵押人
D、出质人


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94、多项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括（）和少数股权。

A、实收资本或普通股
B、资本公积
C、盈余公积
D、未分配利润


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95、单项选择题  当持票人为出票人时()。（票据法第69条）

A.可以对所有前手行使追索权
B.对其前手无追索权
C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D.对其后手可以进行追索


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96、多项选择题  金融机构发生以下（）情形时，应将旧证缴回银监会或其派出机构，并持相关材料换领金融许可证。

A、机构更名
B、营业地址变更
C、负责人变更
D、许可证破损


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97、单项选择题  71．根据《外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行、合资银行每增设一个分行，申请人应拨付不少于（）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。

A、5000万元
B、1亿元
C、5亿元
D、10亿元


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98、多项选择题  以单位定期存单办理质押贷款，出现下列（）情形时，贷款人可依法处分单位定期存单，实现质权。

A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；
B、借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；
C、借款人或出质人被宣告破产或解散的；
D、贷款人流动性不足的


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99、判断题  银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。（）


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100、单项选择题  下列不属于制定《商业银行信息科技风险管理指引》的相关依据是（）：

A、《中华人民共和国商业银行法》；
B、《中华人民共和国电子签名法》；
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》；
D、《中华人民共和国外资银行管理条例》。


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101、问答题  请结合工作实际，试述融资租赁和经营租赁的各自特点。


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102、单项选择题  ___是商业银行出具贷款承诺的首要风险。

A、市场风险;
B、政策性风险;
C、法律法规风险;
D、操作性风险


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103、判断题  一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币十万元。股东应当一次足额缴纳公司章程规定的出资额。（）


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104、单项选择题  农发行信贷营运要坚持以（）为核心。通过建立健全合理的信贷管理组织体系和完善信贷政策,对信贷业务过程中的各种风险因素进行控制和管理,以减少或避免信贷资产损失,提高信贷资产质量。

A、封闭运行
B、满足客户需求
C、风险管理
D、绩效考核


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105、单项选择题  商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（）的内部控制指标要求。

A、财政部门
B、税务部门
C、商业银行
D、监管部门


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106、单项选择题  背书转让与－般债权转让的主要不同在于()。（票据法第17条）

A.背书转让无须通知票据债务人，－般债权转让应当通知债务人
B.背书人转让票据后退出票据关系，－般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C.背书转让属于不要式行为，－般地债权转让都是要式行为
D.背书转让地只能是财产权，－般债权转让地既可以是财产权也可以是人身权


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107、单项选择题  任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上地,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２８条）

A、２％
B、5％
C、8％
D、１0％


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108、单项选择题  不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。

A、半年
B、1年
C、2年
D、3年


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109、多项选择题  重大声誉事件是指造成（）的声誉事件。

A、银行业重大损失
B、市场大幅波动
C、引发系统性风险
D、影响社会经济秩序稳定


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110、单项选择题  商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。

A、10%
B、50%
C、5%
D、15%


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111、单项选择题  行政许可决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A、监管部门
B、申请机关
C、申请人
D、权威机构


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112、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，国家建立（），对可能发生的突发事件进行综合性评估，减少重大突发事件的发生，最大限度地减轻重大突发事件的影响。

A、有效的社会动员机制
B、应急处置与救援机制
C、监测与预警机制
D、重大突发事件风险评估体系


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113、单项选择题  高管人员不准将国有资产私自委托、租赁、承包给自己的配偶、子女及其他（）经营。

A、亲属
B、朋友
C、战友
D、同学


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114、多项选择题  贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（）；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。

A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
B、借款人信用状况良好，无重大不良记录；
C、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
D、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
E、借款用途及还款来源明确、合法；
F、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；


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115、多项选择题  票据行为有（）特征。（票据法）

A. 是票据关系当事人进行地行为 
B. 是以设立、变更或终止票据关系为目地
C. 是－种意思表示　　         
D. 是－种合法行为


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116、单项选择题  《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可以责令其整顿。（）

A、当年亏损超过注册资本金的30%
B、股东或高管人员出现违法行为
C、出现严重支付危机
D、严重违反国家法律、行政法规或有关规章


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117、单项选择题  信托公司从事私人股权投资信托业务，应当制定私人股权投资信托业务流程和风险管理制度，经公司（）批准后执行。

A、总经理
B、董事长
C、董事会
D、股东会


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118、多项选择题  票据业务中，防范假票操作风险必须从以下几个方面入手。（）

A、对材质进行审查，票据的纸质、应有水印的部位是否符合规定;
B、票面花纹构成要细辨;
C、票面要素填写是否正确，是否符合规定;
D、对签发人要进行多种查询


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119、单项选择题  接管期限届满后,国务院银行业监督管理机构可以决定延期,但接管期限最长不得超过（）年。

A、一年
B、二年
C、三年
D、四年


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120、多项选择题  金融机构在选择电子银行业务外包服务供应商时，应充分审查、评估外包服务供应商的（）进行必要的尽职调查。

A、经营状况
B、财务状况
C、风险控制能力
D、责任承担能力


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121、单项选择题  商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。

A、四
B、三
C、一
D、五


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122、多项选择题  法人机构有下列情形之一的，应当申请解散：（）

A.章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由出现时
B.权利机构决议解散的
C.因分立、合并需要解散的
D.分支机构决议解散的


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123、问答题  简述贷后管理的主要内容和要求。


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124、多项选择题  我国《票据法》按支付方式将支票分为（）。（票据法第83条）

A.普通支票
B.特殊支票
C.现金支票
D.转账支票


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125、单项选择题  我国《票据法》规定，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日（）起不行使，票据权利消灭。

A、六个月
B、一年
C、二年
D、三年


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126、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出的要求是（）。

A、建立有效的个人贷款全流程管理机制
B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程
C、明确相应贷款对象和范围
D、实施差别风险管理
E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制


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127、单项选择题  银监会及其派出机构将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。

A、现场检查
B、非现场监管
C、行政处罚
D、市场准入


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128、判断题  存量和流量的区别在于,前者是一种静态意义上的变量,后者是一种动态意义上的变量。（）


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129、判断题  在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用《电子银行业务管理办法》对金融机构开展电子银行业务的有关规定。（）


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130、单项选择题  资产处置标的（即截至公告前最近一个结息日的资产整体账面价值）在（）万元（含）以下的处置项目,只需在公司对外网站发布处置公告，不需进行报纸公告。

A、500
B、1000
C、2000
D、5000


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131、单项选择题  关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（）。

A、有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进
B、有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任
C、有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”
D、有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等


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132、多项选择题  中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）：

A、执行商业银行日常监管的行为
B、与政府贷款有关的行为
C、与中国人民银行特种贷款有关的行为
D、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
E、执行有关黄金管理规定的行为


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133、单项选择题  （）对本机构监管统计数据的真实性负责。

A、银行业金融机构法定代表人或主要负责人
B、银行业金融机构上级行法定代表人或主要负责人
C、银行业金融机构总行法定代表人或主要负责人
D、银行业金融机构统计部门主要负责人

 


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134、单项选择题  目前，我国对活期存款实行按____结息。

A.月
B.年
C.季度
D.日


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135、单项选择题  行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在（）予以追认。

A、十天内
B、二十天内
C、一个月内
D、两个月内


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136、单项选择题  下列哪项不是金融许可证载明范围（）。

A、机构编码
B、业务范围
C、流水号
D、银监会或其派出机构名称


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137、多项选择题  根据《物权法》规定，（ ）等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。

A、船舶
B、航空器
C、机动车
D、企业的生产设备


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138、多项选择题  下列属于商业银行营业外支出的项目有：（）

A．固定资产处置净损失
B．在建工程支出
C．坏账准备金
D．罚没支出
E．抵债资产保管费用


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139、多项选择题  有以下情形之一的，应当在20日内召开临时社员大会（社员代表大会）：（）

A.四分之一以上的社员提议
B.理事会、监事会、经理提议
C.章程规定的其他情形


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140、单项选择题  委托人参加竞买的，（）可以对委托人处拍卖成交价30%以下的罚款。

A、工商行政管理部门
B、人民政府负责管理拍卖业的部门
C、拍卖行业协会


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141、单项选择题  金融机构___应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。

A、高级管理人员;
B、董事会;
C、监事会;
D、独立董事


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142、判断题  银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内可以向人民法院提起行政诉讼。（）


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143、问答题  试述贷款分类应考虑的主要因素。


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144、多项选择题  对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内，()

A.提交整改方案
B.制定整改方法
C.提高整改效果
D.采取整改措施


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145、多项选择题  农村合作金融机构对不同的非信贷资产可以选择使用以下（）分类方法。

A.账面价值法
B.可变现净值法
C.成本与市价孰低法
D.理事会共同认定法


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146、多项选择题  《中华人民共和国中国人民银行法》适用的金融机构包括（）：

A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行
B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司
C、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
D、各级人民政府
E、国务院财政部门


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147、单项选择题  农村合作金融机构待处理抵债资产在风险分类时应采取()分类。

A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法


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148、多项选择题  《担保法》规定，同一债权既有保证又有物的担保的，以下说法正确的是（）。

A、保证人对物的担保以外的债权承担保证责任
B、保证人对全部债权承担保证责任
C、债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任
D、债权人放弃物的担保的，保证人对全部债权承担保证责任


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149、多项选择题  内部控制的结果评价主要评价内部控制目标的实现情况，对这些指标的量化评价可以通过非现场的方式进行。结果评价主要包括资本利润率、资产利润率、大额风险集中度指标、资产质量指标、资本充足指标、流动性指标和（）等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第51条）

A、成本收入比
B、关联方交易指标
C、不良贷款拨备覆盖率
D、案件指标


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150、单项选择题  商业银行控制信贷风险的重要环节是：（）

A、客户信用等级评定;
B、国家政策;
C、市场因素;
D、内外部环境


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151、单项选择题  未经批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处（）罚金

A、一万元以上十万元以下
B、一万元以上二十万元以下
C、二万元以上二十万元以下
D、二万元以上五十万元以下


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152、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每（）一次。

A、半年
B、一年
C、一季度
D、两年


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153、单项选择题  《中华人民共和国外资银行管理条例》属于（）

A、法律
B、行政法规
C、规章
D、一般规范性文件


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154、单项选择题  金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安和（）等部门核实客户的有关身份信息。

A、人民银行派出机构
B、银监会派出机构
C、工商行政管理部门
D、其他金融机构


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155、多项选择题  根据我国《票据法》的规定，关于票据权利丧失的期限，以下说法正确的是（）。

A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起三个月
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月


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156、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）。

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上20％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停其经营该项业务
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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157、多项选择题  没有籽棉加工资格的棉花产业化龙头企业，可以选择的贷款品种包括（）。

A、产业化龙头企业棉花中长期贷款
B、产业化龙头企业棉花短期贷款
C、棉花调销贷款
D、棉花收购贷款


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158、单项选择题  （）是商业银行获取短期资金的重要渠道。商业银行应根据经验评估融资能力，关注自身的信用评级状况，定期测试自身在市场借取资金的能力。

A、银行间同业拆借
B、金融衍生产品交易
C、资产回购业务
D、发行股票和债券等


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159、问答题  请简述国际银行贷款的特点。


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160、单项选择题  以下票据取得方式中，必须支付对价的是（）。

A、因税收取得票据
B、因买卖取得票据
C、因继承取得票据
D、因赠与取得票据


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161、单项选择题  银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各业务环节，归纳起来主要涉及___。

A、信用风险和操作风险;
B、市场风险和信用风险;
C、操作风险和流动性风险;
D、市场风险和流动性风险


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162、单项选择题  商业银行高级管理层的职责是：（）

A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督


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163、多项选择题  根据《票据法》地规定，下列有关票据背书地表述中，正确地有（）。（票据法）

A.背书人在背书时记载"不得转让"字样地，被背书人再行背书无效
B.背书附条件地，背书无效
C.部分转让票据权利地背书无效
D.分别转让票据权利地背书无效


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164、单项选择题  财务公司应自领取营业执照之日起（）个月内开业。不能按期开业的，可申请延期一次，延长期限不得超过（）个月。

A.3个月，6个月
B.3个月，3个月
C.6个月，3个月
D.一年


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165、多项选择题  当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。

A、组织银团贷款
B、分批贷款
C、联合贷款
D、贷款转让


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166、单项选择题  银行业金融机构作为信贷资产证券化发起机构，通过设立特定目的信托转让信贷资产，应当具有良好的社会信誉和经营业绩，最近（）内没有重大违法、违规行为。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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167、单项选择题  贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态（）制度。

A、评价和总结
B、监测和重估
C、统计和掌控
D、现场监管


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168、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、该金融机构
B、该第三方
C、该金融机构和第三方
D、由当事人约定


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169、多项选择题  商业银行对公存款业务的主要风险点有：（）

A、业务不合规;
B、核算不真实;
C、内控不完善;
D、对客户风险提示不够;
E、内部审计有缺陷


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170、单项选择题  菲利普斯曲线说明了（）。

A、失业率与通货膨胀率之间地正相关关系
B、失业率与通货膨胀率之间地负相关关系
C、就业率与通货膨胀率之间地正相关关系
D、就业率与通货膨胀率之间地负相关关系


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171、单项选择题  民甲与房地产开发商乙签订一份商品房买卖合同，乙提出，为少交契税建议将部分购房款算作装修费用，甲未表示反对。后发生纠纷，甲以所付装修费用远远高于装修标准为由，请求法院对装修费用予以变更。该装修费用条款效力应如何认定？（）

A、是双方当事人真实意思表示，有效
B、显失公平，可变更
C、以合法形式掩盖非法目的，无效
D、违反法律禁止性规定，无效


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172、单项选择题  按照我国刑法，精神病人在不能辨认或者不能控制自己行为的时候造成危害结果，经法定程序鉴定确认的，（）。

A、不负刑事责任
B、应当负刑事责任
C、可以减轻或减轻处罚
D、可以免除处罚


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173、多项选择题  银行面临的风险主要包括：（）

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、国家风险
E、流动性风险


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174、多项选择题  商业银行风险监管核心指标分为()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第6条)

A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险监控


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175、单项选择题  （）采取欺诈手段骗取贷款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A、存款人
B、担保人
C、借款人
D、贷款人


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176、多项选择题  按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的
D、未按照规定履行客户身份识别义务的


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177、判断题  商业银行的组织形式、组织机构、分立、合并,适用《中华人民共和国公司法》的规定。（）


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178、单项选择题  不得作为银监会及其派出机构实施行政处罚依据的是（）。

A、法律
B、行政法规
C、规章
D、规章以下的规范性文件


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179、问答题  请结合工作实际，谈谈你对银行操作风险的理解。


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180、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立（）的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。

A、分工合理
B、赏罚到位
C、职责明确
D、报告关系清晰


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181、单项选择题  为保证董事会的独立性，董事会中应当有一定数目的（）。

A、非执行董事
B、独立董事
C、外聘董事
D、执行董事


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182、多项选择题  《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。

A、单独订立的书面合同
B、当事人之间的具有担保性质的信函
C、当事人之间的具有担保性质的传真
D、主合同中的担保条款


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183、多项选择题  有下列情形之一的（），信托公司董事会应当立即通知全体股东并向中国银监会或其派出机构报告。

A、拟调整内部结构设置
B、公司财务状况发生重大亏损
C、拟更换董事、监事或高级管理人员
D、公司高级管理人员涉嫌重大亏损


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184、判断题  本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，归为关注类。（）


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185、单项选择题  中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。

A、七日
B、十日
C、十五日
D、二十日
E、三十日


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186、单项选择题  ____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A、过桥贷款
B、银团贷款
C、集团贷款
D、共同贷款


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187、单项选择题  为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是（）。

A、人民法院
B、税务机关
C、海关
D、审计机关


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188、单项选择题  信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取（）方式，且银行不得以任何形式回购。

A、卖断
B、买断
C、卖出回购
D、买入返售


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189、单项选择题  《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）返还定金。

A、1～2倍
B、2倍
C、1～3倍
D、3倍


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190、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施（），建立贷款各操作环节的考核和问责机制。

A、全面风险管理
B、差别风险管理
C、重点风险管理
D、流程风险管理


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191、单项选择题  商业银行应当对计算机信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护整个过程实施有效管理，开发环境应当与（）严格分离。

A、工作环境
B、信用环境
C、生产环境
D、使用环境


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192、单项选择题  金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并将客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，至少保存（）年。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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193、多项选择题  因（）而取得票据，不享有票据权利。（票据法第12条）

A.欺诈
B.重大过失
C.背书
D.偷盗


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194、多项选择题  商业银行内部信息科技审计的责任是（）：

A、制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；
B、在完成审计工作的基础上，提出整改意见；
C、检查整改意见是否得到落实；
D、执行信息科技专项审计。


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195、单项选择题  农村合作银行自然人股东每增加（）元投资股增加一个投票权。

A、1000
B、2000
C、5000
D、10000


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196、单项选择题  村镇银行筹建申请书主送机关为（）。

A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.监管办


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197、单项选择题  银行保函的主要作用是指___。

A、便于买卖双方进行交易;
B、为买卖双方融通资金;
C、银行可以获取利润;
D、在商业信用上又增加了银行信用的担保


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198、多项选择题  金融机构应当按照（）的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。(《电子银行业务管理办法》第5条)

A、注重效率
B、合理规划
C、统－管理
D、保障系统安全运行


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199、单项选择题  《山东银监局农村中小金融机构案件防控长效机制建设指导意见》（试行）要求建立和完善监管部门与行业管理部门案件防控工作定期沟通和互动机制。一般情况下，双方（）进行一次会谈，分析案件形势，讨论研究下一步工作重点。

A.每个月
B.每季度
C.每半年
D.每年度


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200、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为所依据的（）不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请。

A、法律
B、法规
C、规章
D、金融规章以下的规定


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201、单项选择题  票据权利是指（）向票据债务人请求支付票据金额地权利。（票据法第4条）

A.收款人
B.债权人
C.持票人
D.保证人


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202、单项选择题  我国《票据法》规定地票据不包括()。（票据法）

A.支票
B.本票
C.股票
D.汇票


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203、多项选择题  商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额主要包括（）。（《商业银行市场风险管理指引》第23条）

A、交易限额
B、风险限额
C、止损限额
D、资产限额
E、资金限额


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204、判断题  直接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为。（）


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205、单项选择题  不具备信用工具职能地票据有（）。（票据法）

A.本票
B.银行汇票
C.支票
D.商业汇票


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206、多项选择题  代理营业机构的下列事项，应由邮储银行负责（）

A、业务管理制度
B、业务操作流程
C、从业人员薪酬
D、信息管理系统


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207、多项选择题  邮储银行与邮政企业签订委托代理协议应符合以下规定（）：

A、邮储银行分支机构应获得上级授权
B、邮政企业应获得上级授权
C、采用格式文本
D、委托业务范围不能超过上级行授权范围


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208、多项选择题  信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）。

A、委托人为合格投资者
B、参与信托计划的委托人为惟一受益人
C、信托期限不少于半年
D、信托资金有明确的投资方向
E、信托受益权划分为等额份额的信托单位
F、单笔委托金额在200万以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制


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209、问答题  请结合工作实际，论述如何加强现金资产管理。


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210、多项选择题  按照《金融违法行为处罚办法》，金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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211、判断题  企业董事、监事或者高级管理人员违反忠实义务、勤勉义务，致使所在企业破产的，依法承担民事责任。有前款规定情形的人员，自破产程序终结之日起三年内不得担任任何企业的董事、监事、高级管理人员。（）


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212、多项选择题  贷款人在借款合同中与借款人约定的支付条款包括（）。

A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B、支付方式变更及触发变更条件
C、贷款资金支付的限制、禁止行为
D、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料


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213、多项选择题  商业银行代保管业务内部风险控制要点有___。

A、柜台未出租保管箱的正钥匙要专人保管;
B、负责保管钥匙（备用锁）人员可以兼任管库员;
C、柜台经办员将两把开箱钥匙交给租用人或其指定的被授权人时，要当着租用人的面拆封;
D、柜台经办人员、管库员要严格审核租用人或其指定的被授权人的开箱凭证及有关身份证件的真实有效性;
E、营业柜台经办人员每日营业终了登记各类分户账合并与会计核对相符


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214、单项选择题  信用证业务的特点不包括___。

A、银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务;
B、开证行是首要付款人;
C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为;
D、信用证是一种无条件的支付承诺


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215、多项选择题  商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）等。

A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
E、情景分析
F、运用内部模型计算风险价值


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216、多项选择题  根据《贷款风险分类指引》，以下说法正确的是（）。

A、商业银行应根据有关信息披露的规定，披露贷款分类方法、程序、结果及贷款损失计提、贷款损失核销等信息
B、商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估
C、本指引规定的贷款分类方式是贷款分类的一般要求，各商业银行可根据自身实际制定贷款分类制度，标准和要求可略低于指引规定，也可不具有对应和转换关系
D、分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求


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217、单项选择题  依照《中华人民共和国外资银行管理条例》，外资银行营业性机构违反本条例，对其直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员给予警告，并处5万元以上50万元以下罚款的处罚。这一规定与中资商业银行有关监管法规完全一致，体现了中资银行与外资银行在法律对待上的（）原则

A、主权原则
B、国民待遇原则
C、差别待遇原则
D、最惠国待遇原则


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218、多项选择题  信用卡具有的下列各项收入,决定了其本身的收益率水平远高于传统信贷业务：（）

A、透支利息率;
B、滞纳金;
C、超限费;
D、透支消费回佣


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219、问答题  请结合实际，试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。


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220、单项选择题  当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自（）时生效。

A、签订合同
B、商定条件
C、条件成就
D、双方签字


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221、单项选择题  金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（）

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务


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222、多项选择题  银行业监督管理机构认为商业银行董事、董事会存在不尽职行为的，可视情况采取以下措施：（）

A、责令董事、董事会对不尽职情况作出说明；
B、约见该董事或董事会全体成员谈话；
C、停办部分业务品种；
D、停止增设分支机构；
E、以监管意见书的形式责令改正。


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223、单项选择题  中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（）。

A、1天-1个月
B、1天-6个月
C、3天-1个月
D、3天-6个月


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224、问答题  

××公司1995年与C行建立信贷关系，客户经营正常时，贷款仅为4笔。2005年由于受国家卷烟行业“降焦”工作期限延后的政策调整影响，公司经营现金流缺乏并陷入财务危机，客户在办理××万元贷款“回收再贷”业务时，将其中2笔各××万元以上的贷款分拆为4笔办理。随着客户经营的持续恶化，2006年4至5月再次办理××万元“回收再贷”时，仅能勉强筹集××万元资金，遂将贷款分拆成××笔，通过不断滚动办理“回收再贷”，完成到期贷款的回收再贷业务。但风险仍难于掩盖，此××笔贷款2006年9月五级分类全为关注，2006年12月10笔五级分类为次级，2007年6月分类为可疑，2008年6月末为可疑二级，预计损失率为70%。
问题：
1、分析采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的危害。
2、如何进行防范？


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225、判断题  银行业金融机构信息系统风险管理指引所称信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（）


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226、多项选择题  设立农村资金互助社应当有符合条件的发起人，发起人包括：（）

A.乡（镇）
B.行政村的农民
C.农村小企业
D.农村大企业


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227、问答题  请结合工作实际，论述如何认定合格抵质押品。


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228、多项选择题  个人住房贷款调查的主要内容包括：（）

A、借款人主体资格是否合法;
B、借款人的借款申请是否自愿属实;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、借款人是否已经支付了符合规定的首期房款


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229、多项选择题  信托公司发生重大事项，应当制作重大事项临时报告并向社会披露。重大事项包括（但不限于）下列情况()：

A、公司董事报告期内累计变更超过30%
B、公司董事长变更
C、信托经理和信托业务人员报告期内累计变更超过30%
D、公司更换会计师事务所或律师事务所
E、公司第一大股东变更


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230、单项选择题  固定资产贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理，全面了解客户和项目信息。

A、全封闭
B、全流程
C、分级审批
D、第一责任人


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231、问答题  请结合工作实际，谈谈个人经营性贷款的特点及其主要风险点。


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232、单项选择题  按照我国刑法，管制的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期（）日。

A、1
B、2
C、3
D、5


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233、单项选择题  反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和（）出具的调查通知书。

A、国务院反洗钱行政主管部门
B、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构
C、国务院反洗钱行政主管部门或者其地市级派出机构
D、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构


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234、单项选择题  根据《担保法》，以下关于留置的说法不正确的是（ ）。

A、因保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有留置权。
B、因保管不善致使留置物灭失或者毁损的，留置权人无须承担民事责任。
C、留置的财产为可分物的，留置物的价值应当相当于债务的金额。
D、债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于两个月的期限内履行债务。


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235、单项选择题  下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。

A、汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
B、汇票分为商业汇票和银行汇票;
C、支票是出票人签发的，委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
D、本票分为商业本票和银行本票


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236、单项选择题  贷款通常是用于建造基础设施，还款资金来源主要依赖该设施产生的销售收入，这是（）贷款。

A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。


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237、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，实行以下措施：（）。

A、对贷款审批环节进行评价分析
B、停止发放贷款
C、及时、有针对性地调整审批政策
D、加强相关贷款的管理


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238、多项选择题  财务公司申请开办外汇业务，应当具备以下条件（）。

A.经营状况良好
B.内控制度健全有效
C.有合格的外汇业务从业人员
D.外汇业务操作规程和风险管理制度健全


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239、单项选择题  信贷资产证券化发起机构是指通过设立特定目的()信贷资产的金融机构。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第六条)

A、信托转让
B、银行转让
C、资金转让
D、资产转让


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240、多项选择题  开办代理保险业务的银行必须具备的条件有___。

A、取得保险监管部门核发有效的《经营保险代理业务许可证（兼业）》;
B、与委托人签订书面《保险代理合同书》;
C、代理保险业务人员必须取得代理保险业务资格;
D、必须制定操作管理办法、授权管理规定等相关制度，规范行为;经营过程中没有出现任何违反金融法律法规的行为


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241、多项选择题  市场风险可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）

A、利率风险
B、汇率风险（包括黄金）
C、股票价格风险
D、商品价格风险
E、股指风险


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242、判断题  按客户获得收益方式的不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）


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243、单项选择题  外国银行分行变更营运资金，申请人的董事长或行长签署的申请书应致（）

A、中国银行业监督管理委员会
B、中国银监会主席
C、分行所在地银监局
D、分行所在地银监局局长


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244、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，高级管理层的主要责任为（）。

A、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
B、负责执行董事会决策
C、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施
D、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行


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245、判断题  商业银行应当每半年向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。（）


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246、单项选择题  财务公司经营下列（）业务需满足设立1年以上、经营状况良好、注册资本金不低于3亿元人民币等条件。

A.融资租赁
B.同业拆借
C.票据承兑与贴现
D.有价证券投资


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247、多项选择题  财务公司的（）应当符合《公司法》及其他有关法律、法规的规定，并在公司章程中载明。

A.业务范围
B.组织机构
C.组织形式
D.股权结构
E.公司性质


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248、多项选择题  商业银行应当尽量对所计量的（）中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。（《商业银行市场风险管理指引》第16条）

A、基本账户
B、一般账户
C、交易账户
D、专用账户
E、银行账户


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249、多项选择题  财务公司出现下列（）情形之一的，银监会可以责令其进行整顿。

A.出现严重支付危机
B.当年亏损超过注册资本金的30%
C.连续三年亏损超过注册资本金的10%
D.严重违反国家法律、行政法规或者有关规章


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250、问答题  请简述国内金融市场与国际金融市场的区别与联系。


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251、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业金融机构业务性质、复杂程度、（）和管理水平相一致。

A、盈利状况
B、合规状况
C、风险状况
D、以上都不对


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252、多项选择题  提高资本充足率的方法有：

A、增加核心资本
B、增加附属资本
C、降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求
D、银行并购


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253、单项选择题  发卡银行对（）卡内的存款不计付利息。

A、信用卡
B、贷记卡
C、借记卡
D、准贷记卡


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254、单项选择题  中央储备粮轮换贷款利息由（）承担。

A、财政部
B、中储粮总公司
C、中储粮直属库
D、贷款企业


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255、单项选择题  有限责任公司地股东会是表达公司意思地()。（公司法第37条）

A、代表机构
B、执行业务机构
C、监督机构
D、权力机构


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256、单项选择题  银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重或者逾期不改正的，银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者（）

A、吊销其经营许可证
B、接管该金融机构
C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利


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257、判断题  银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每年一次。（）


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258、单项选择题  我国刑法规定，刑罚的轻重应当与犯罪分子()和承担的刑事责任相适应。

A、人身危险性
B、社会危害性
C、所犯罪行
D、犯罪态度


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259、单项选择题  衡量内燃机单位气缸容积工作能力的大小的指标是（）。

A.气缸的工作容积
B.曲轴发出的功率
C.喷油量
D.平均压力


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260、多项选择题  除劳动者与用人单位协商一致的情形外，劳动者依照劳动合同法第十四条第二款的规定，提出订立无固定期限劳动合同的，用人单位应当与其订立无固定期限劳动合同。对劳动合同的内容，双方应当按照﹙﹚的原则协商确定；对协商不一致的内容，依照劳动合同法第十八条的规定执行。

A、合法
B、公平
C、平等自愿
D、协商一致
E、诚实信用


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261、判断题  授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，可以不申请回避。（）


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262、多项选择题  对本单位监管统计的真实性，由金融机构的（）负责。

A.统计部门；
B.统计人员；
C.法人代表；
D.主要负责人。


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263、单项选择题  银行业金融机构可以拒绝下列哪项现场检查措施（）

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料由检查人员带回保管。
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统


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264、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定,需要重组的贷款归为()。（《贷款风险分类指引》第12条）

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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265、多项选择题  下列关于存放同业业务说法正确的是___。

A、是商业银行存放在代理行和相关银行的存款;
B、在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付;
C、由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，视同为现金资产;
D、存放同业业务存在市场风险和操作风险


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266、单项选择题  商业银行解散的,应当依法成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。（）监督清算过程。

A、事发地人民政府
B、工商行政管理机构
C、中国人民银行
D、国务院银行业监督管理机构


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267、多项选择题  同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（）

A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
B、抵押权已登记的先于未登记的受偿；
C、抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
D、抵押人决定清偿顺序和清偿比例


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268、问答题  请结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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269、单项选择题  金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交（）。

A、国务院反洗钱行政主管部门
B、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构
C、国务院有关部门指定的机构
D、国务院有关金融监督管理机构或其派出机构


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270、问答题  在企业改制过程中，商业银行应如何做好信贷资产保全工作。


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271、多项选择题  内部控制应当与商业银行的（）相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。

A、经营规模
B、业务范围
C、风险特点
D、组织结构


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272、判断题  在混业经营和管制放松的大背景下，商业银行在中华人民共和国境内也可以从事信托投资和证券经营业务,或向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。（）


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273、多项选择题  设立中外合资银行，下列（）是应在筹建期内完成的工作

A、建立健全公司治理结构
B、建立内部控制制度
C、配备符合业务经营需要的从业人员
D、取得安全、消防设施合格证明


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274、单项选择题  金融机构工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

A、2
B、3
C、4
D、5


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275、多项选择题  商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求。投诉处理监督评估应从（）等方面实施监督和评估。

A、维护客户关系
B、履行告知义务
C、解决客户问题
D、确保客户合法权益
E、提升客户满意度


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276、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定：一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。

A、三个月
B、半年
C、一年
D、原贷款期限


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277、多项选择题  银团贷款收费项目具体可包括（）等。

A、安排费
B、承诺费
C、代理费
D、项目费


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278、单项选择题  出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（）

A、各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定
B、社团贷款形成不良贷款


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279、单项选择题  商业银行的内部审计应当具有充分的（），实行全行系统垂直管理。

A、排他性
B、权威性
C、独立性
D、公正性


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280、多项选择题  当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但有下列哪些情形之一的除外？（）

A、法律上不能履行
B、事实上不能履行
C、债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高
D、债权人在合理期限内未要求履行


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281、单项选择题  根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的（）。

A、财务风险、管理风险、道德风险
B、信誉损失、财务风险、市场风险
C、道德风险、财务风险、市场风险
D、法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失


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282、单项选择题  重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。

A、5%
B、10%
C、8%
D、12%


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283、单项选择题  （）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。

A、特别监管
B、属地监管
C、重点监管
D、风险监管


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284、判断题  商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员可以相互兼职。（）


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285、单项选择题  商业银行应当制定适用于（）的操作风险管理政策。

A.前台业务部门
B.资金业务部门
C.信贷业务部门
D.全行


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286、单项选择题  下列文书可使用电子签名的是（）

A、涉及婚姻、收养、继承等人身关系的；
B、涉及土地、房屋等不动产权益转让的；
C、涉及双方约定使用的民事活动中的合同；
D、涉及停止供水、供热、供气、供电等公用事业服务的；


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287、单项选择题  乙工厂为了增加自己产品销量，模仿某著名厂家甲生产的同类产品的包装，足以使消费者认为该产品是甲工厂生产的。关于这一事件下列表述正确的是()。

A.两种产品的包装类似，足以使消费者产生混淆，故乙工厂行为属不正当行为
B.尽管包装类似，如果消费者经过仔细判断仍然能够区分出来属于乙工厂生产，就不属于不正当竞争行为
C.乙工厂的产品如果表明了自己的商标和厂址，就不构成侵权
D.如果甲工厂没有就该包装申请专利权，则乙工厂的行为就是正当行为


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288、单项选择题  （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。

A、仲裁机关
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、注册会计师协会


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289、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对企业、个人的债权及其他资产的风险权重均为（）。

A．0%
B．20%
C．50%
D．100%


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290、多项选择题  银行卡业务流程是围绕___基本当事人之间的债权债务的发生与清偿关系进行的。

A、发卡银行;
B、收单银行;
C、持卡人;
D、特约客户;
E、清算机构


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291、单项选择题  （）依法对银行业金融机构的统计工作进行监督检查。

A、银行业监督管理机构监管部门
B、银行业监督管理机构办公室部门
C、银行业监督管理机构统计部门
D、银行业监督管理机构监察部门


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292、多项选择题  资产类票据业务包括：（）

A、承兑业务;
B、贴现业务;
C、转贴现业务;
D、买入返售资产;
E、福费廷


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293、多项选择题  按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，银行业金融机构应将（）等要素和有关细节与借款人在合同中详细约定。

A、具体的贷款金额
B、期限与利率
C、用途与支付方式
D、还贷保障
E、风险处置


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294、单项选择题  商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（）承担。

A、国务院银行业监督管理机构
B、总行
C、上级行
D、其自身


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295、单项选择题  董事会应定期对（）进行履职评价，并将评价结果与高级管理层成员的薪酬挂钩。

A.董事
B.独立董事
C.高级管理层成员
D.监事


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296、多项选择题  信托公司开展信托业务，不得有（）行为。

A、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
B、以信托财产提供担保
C、将信托资金投资于股票二级市场
D、以固有财产与信托财产进行相互交易


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297、多项选择题  商业银行对集团客户授信，应由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责（）等工作。

A、集团客户经营管理信息的跟踪收集
B、集团客户经营范围的确定
C、集团客户管理咨询
D、风险预警通报


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298、多项选择题  我国《票据法》规定，以下那些情形，在汇票到期日前，持票人可以行使追索权（）。

A、汇票被拒绝承兑的
B、承兑人或者付款人死亡的
C、承兑人或者付款人被依法宣告破产的
D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的


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299、单项选择题  （）巴塞尔银行监管委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（简称新资本协议）

A、2004年3月
B、2004年6月
C、2004年9月
D、2004年12月


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300、多项选择题  商业银行应根据银（）等情况，合理确定董事会及其专门委员会的人数、结构，并为其配备必要的履职资源，提高董事会决策的科学性和有效性。

A.资产规模
B.机构规划
C.业务复杂程度
D.股东结构


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