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银行高管考试：银行高管考试考试试题（强化练习）
2020-05-22 00:43:37 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、问答题  请谈谈你对基础货币变化的根本原因的认识。


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2、多项选择题  在下列货币政策工具中，被称为中央银行“三大法宝”的是：（）

A、公开市场业务
B、存款准备金
C、窗口指导
D、再贴现


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3、单项选择题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行授信调查应注重（），不单纯依赖小企业财务报表或各类书面资料，不单纯依附担保。

A、间接调查
B、文案调查
C、抽样调查
D、现场实地考察


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4、单项选择题  募集设立是（）。

A、公司设立的一种方式
B、公司设立的一项原则
C、股份有限公司设立的一种方式
D、有限责任公司设立的一种方式


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5、多项选择题  金融机构在与客户的业务关系存续期间，对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。

A、资金来源
B、资金用途
C、经济状况或者经营状况
D、个人情况


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6、单项选择题  金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安和（）等部门核实客户的有关身份信息。

A、人民银行派出机构
B、银监会派出机构
C、工商行政管理部门
D、其他金融机构


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7、单项选择题  中华人民共和国公民在中华人民共和国领域外违犯《中华人民共和国刑法》规定之罪的，适用《中华人民共和国刑法》，但是按《刑法》规定的最高刑为（）年以下有期徒刑的，可以不予追究。

A、1
B、3
C、5
D、6


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8、单项选择题  代客境外理财业务地托管人保存商业银行地汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金外来纪录等相关资料，其保存地时间不得少于()。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第20条）

A、15年
B、20年
C、10年
D、5年


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9、多项选择题  用于质押的定期存单在质押期间丢失的，贷款人应立即通知借款人和出质人，并与出质人共同向存款开户行申请挂失，申请挂失时，除出质人应按规定提交申请资料外，贷款人应提交（）。

A、营业执照复印件
B、质押合同副本
C、借款合同副本
D、相关止付手续


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10、单项选择题  除法律和行政法规规定的外，行政机关实施行政许可和行政许可事项进行监督检查时（）

A、可以收取一定的费用。
B、不得收取任何费用。
C、按事项的多少收费。
D、按行政机关内部规定


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11、多项选择题  操作风险管理体系至少应包括以下基本要素：（）

A．董事会的监督控制
B．高级管理层的职责
C．适当的组织架构
D．操作风险管理政策、方法和程序
E．计提操作风险所需资本的规定


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12、多项选择题  信托公司以固有资产从事股权投资业务，应当符合以下条件（）。

A、具有良好的公司治理、内部控制及审计、合规和风险管理机制
B、最近三年内没有重大违法、违规行为
C、最近一年监管评级在4A级以上
D、具有从事股权投资业务所需的专业团队和相应的约束与激励机制


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13、单项选择题  甲实业公司拖欠乙电脑公司货款7万元，乙电脑公司经多次催付无结果，遂向人民法院申请支付令。法院受理后经过审查，向甲实业公司发布了支付令，甲实业公司以书面形式提出原合同规定价格不合理，愿意付款5.8万元，另外1.2万元希望免除。在这种情况下，（）。

A、法院应当直接裁定终结督促程序
B、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格合理，则支付令有效
C、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格不合理，裁定驳回债权人的申请，支付令无效
D、法院应询问债权人的意见，如其同意债务人只付款5.8万元，可将支付令数额更改


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14、问答题  请结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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15、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，突发事件应对工作实行（）的原则。

A、公正、公开
B、效率、公平
C、自愿、诚实
D、预防为主、预防与应急相结合


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16、单项选择题  依照我国《担保法》地规定，下列（）财产可以抵押。（担保法第34条）

A.自留山
B.某中学地小汽车
C.某大学地办公楼
D.宅基地使用权


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17、单项选择题  村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受（）的监督管理。

A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.证券业监督管理机构
D.保险业监督管理机构


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18、多项选择题  商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）从事银行业工作。

A、十年
B、二十年
C、一定期限
D、直至终身


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19、判断题  金融机构负责资产支持证券投资的部门应当与负责风险管理的部门保持相对独立。在负责资产支持证券投资的部门内部，应当将前台与后台严格分离。（）


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20、多项选择题  其他资产类业务主要包括：（）

A、抵债资产
B、待处理其他资产
C、表外资产
D、融资类资产


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21、单项选择题  商业银行流动性风险管理部门和人员应保持相对独立性，特别是独立于（）的部门。

A、从事资金管理
B、从事资金交易
C、从事信贷管理
D、从事现金管理


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22、单项选择题  银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（）。

A、余额汇总调节表
B、余额平衡调节表
C、银行存款余额调节表
D、内外账核对调节表


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23、单项选择题  村镇银行开业延期的最长期限为（）个月。

A.1
B.2
C.3
D.4


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24、多项选择题  下列属于银行业金融机构的有：（）

A、农村合作银行
B、民营经济发展促进会
C、农村信用合作社
D、商业银行


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25、多项选择题  商业银行的操作风险管理()应报银监会备案。

A.政策
B.程序
C.方法
D.方式
E.措施


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26、多项选择题  我国宪法规定，最高人民法院对（）负责。

A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、中华人民共和国主席


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27、单项选择题  根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（）。

A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务


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28、单项选择题  下列关于空白票据转让地表述中，正确地是()。（票据法）

A.空白票据只能依背书方式转让
B.空白票据只能依直接交付方式转让
C.空白票据转让时不受特别限制
D.空白票据不可以转让


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29、单项选择题  邮储银行代理营业机构不能办理下列业务（）

A、储蓄存款
B、代收代付
C、代办保险
D、自助银行


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30、多项选择题  农村资金互助社应当载明以下事项：（）

A.名称和住所
B.业务范围和经营宗旨
C.注册资本及股权设置
D.社员的权利和义务


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31、判断题  借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。（）


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32、单项选择题  银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）。

A、总额
B、边际额
C、变化
D、可能性


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33、多项选择题  申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列（）资料。（票据法）

A．银行承兑汇票申请书及营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明
B．上年度和当期地资产负债表、损益表和现金流量表
C．商品交易合同原件及复印件
D．按规定需要提供担保地，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物地有关资料（包括权属证明、评估报告等）


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34、单项选择题  下列票据中，属于涉外票据地是()。（票据法第94条）

A.外国人签发地票据
B.票据行为中有地发生在我国，有地发生在外国
C.所有票据行为都发生在外国地票据
D.我国公司在国外签发、使用地票据


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35、判断题  国务院金融监督管理机构依法对出现重大经营风险的金融机构采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申请中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。（)


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36、判断题  商业银行应当认真遵循“服务你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。（）


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37、判断题  汇票上可以记载《票据法》规定事项以外的其他事项，该记载事项具有汇票上的效力。（）


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38、问答题  试述信用卡套现风险防范措施。


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39、单项选择题  核心资本充足率=（）

A、年末所有者权益/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
B、净利润/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
C、不良贷款/贷款总额×100%
D、核心资本净额/加权风险资产净额×100%


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40、多项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。附属资本包括（）。

A、重估储备
B、一般准备
C、优先股
D、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务


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41、单项选择题  在我国，商业银行的备付金是指：（）

A、流通中的现金;
B、法定存款准备金;
C、超额准备金
D、财政性存款


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42、单项选择题  外国银行代表处不能从事的活动（）

A、办理结算业务
B、与其代表的外国银行的联络工作
C、市场调查工作
D、业务咨询工作


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43、单项选择题  银行业金融机构严重违反审慎经营规则，情节特别严重或者逾期不改正的，可由国务院银行业监督管理机构（）。

A、接管该机构
B、吊销其经营许可证
C、处以上五十万元以上罚款
D、撤销该机构


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44、单项选择题  企业集团财务公司对单一股东发放贷款额余额超过财务公司注册资本金（）或者该股东对财务公司出资额的，应当及时向中国银行业监督管理委员会报告。

A.100%
B.60%
C.50%
D.40%


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45、多项选择题  银行业监督管理机构工作人员应当做到（）

A、具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验
B、忠于职守，依法办事，公正廉洁
C、不得利用职务便利牟取不正当的利益
D、深入金融机构调研，并取得该领导层职务，切实加强监管指导


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46、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不应销售（）显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。

A、收益率测算
B、压力测试
C、外部机构评估
D、他行投资业绩


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47、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用后，其超出部分应当退还（）。

A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人


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48、单项选择题  不得作为银监会及其派出机构实施行政处罚依据的是（）。

A、法律
B、行政法规
C、规章
D、规章以下的规范性文件


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49、单项选择题  农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（）合理资金需要。

A、农户种养殖业
B、农户工商业
C、农户消费
D、农户投资


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50、单项选择题  商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、（）、监测和改进的动态过程和机制。（《商业银行内部控制评价试行办法》第3条）

A、评价
B、管理
C、控制
D、反馈


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51、判断题  总体风险是指信息系统在策略、制度、机房、软件、硬件、网络、数据、文档等方面影响全局或共有的风险。（）


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52、多项选择题  商业汇票持票人向银行办理贴现需提供与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的：

A、增值税发票;
B、普通发票;
C、商品发运单据;
D、商品交易合同


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53、单项选择题  露封保管业务主要使用于___的代保管。

A、有价证券;
B、单证;
C、契约文件;
D、珍贵文物;
E、贵重物品


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54、单项选择题  某商场在电视上做广告，声称其新进一批法国巴黎时尚服装，现正进行打折优惠，消费者纷纷前往购买，后来消费者发现服装并非产自法国，而是由国内厂家生产的，则该商场的行为是()。

A.假冒他人注册商标行为
B.虚假宣传行为
C.伪造产地的行为
D.正当广告宣传行为


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55、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金（）提出要求。

A、最大存量
B、最小存量
C、存量
D、平均存量


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56、单项选择题  《民法通则》中规定，民事法律行为的委托代理，（）

A、可以用书面形式，也可以用口头形式。
B、只能用书面形式。
C、只能用口头形式
D、必须通过公正采用书面形式


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57、单项选择题  从事电子认证服务，应当向（）提出申请，并提交有关材料。

A、国务院商务主管部门；
B、国务院信息产业主管部门；
C、工商行政管理部门；
D、国务院财政主管部门。


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58、单项选择题  《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的其它财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自（）起生效。

A、签订之日。
B、登记之日。
C、主合同履行之日。
D、主合同生效之日。


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59、单项选择题  银行保函的主要作用是指___。

A、便于买卖双方进行交易;
B、为买卖双方融通资金;
C、银行可以获取利润;
D、在商业信用上又增加了银行信用的担保


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60、单项选择题  《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为（），自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。

A、一年
B、二年
C、三年
D、四年


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61、多项选择题  商业银行向中国银监会申请开办代客境外理财业务资格，应提交地材料包括（）。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第10条）

A、申请书
B、相关地内部控制与风险管理制度
C、托管协议草案
D、中国银监会要求地其他文件


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62、多项选择题  商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查，要（）。

A、对照授信对象提供的资料
B、对重点内容进行实地核查
C、对存在疑问的内容进行实地核查
D、在授信调查报告中反映出来


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63、多项选择题  办理露封（密封）保管箱业务中，委托人提取代保管物品时，必须出具___，经代保管行核对无误后，方可提取。

A、身份证明;
B、保管证;
C、代保管协议书;
D、预留印签;
E、预留密码


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64、单项选择题  银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。

A、结构
B、数量
C、质量
D、风险权重


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65、单项选择题  金融机构在申请开办电子银行业务的前（）年内，必须满足其主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。

A、1
B、2
C、3
D、5


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66、判断题  商业银行的内审部门直接负责或参与其他部门的操作风险管理，定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。（）


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67、单项选择题  财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应不低于总人数的（）。

A.1/2
B.2/3
C.20%
D.50%


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68、判断题  与出质人协商一致，贷款人提前兑现或提前支取的，只需向存款行提供单位定期存单、质押合同。（）


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69、判断题  金融是指货币资金的融通，涉及货币、信用和银行等诸范畴以及它们之间的内在联系。（）


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70、判断题  财政政策是国家为了实现宏观经济活动的目标而对财政调节手段的选择和应用，可分为扩张性、紧缩性和中性三种。（）


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71、多项选择题  商业银行内部控制评价应从（）等方面进行。

A、充分性
B、经济性
C、有效性
D、适宜性
E、合规性


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72、问答题  

检查发现，××分行2010年12月为“××区交通厅”发放的固定资产贷款，以××区交通厅出具的承诺函代替授信方案中提出的贷款条件，未落实“办理公路贷款收费权质押登记手续，并取得质押路段的《公路收费权出质登记证》”的贷款条件。
问题：以上案例有何不当之处？


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73、单项选择题  一笔贷款经查是借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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74、单项选择题  根据我国《公司法》规定，股份有限公司增资决议必须经（）。（公司法第１04条）

A、股东会全体股东－致通过
B、出席会议地股东所持表决权半数以上通过
C、出席会议地股东所持表决权地三分之二以上通过
D、全体股东所持表决权三分之二以上通过


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75、判断题  票据丧失后，失票人应当在挂失止付后7日内，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。（）


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76、单项选择题  固定资产贷款单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、5%，300
B、3%，500
C、5%，500
D、50%，500


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77、单项选择题  随资金市场资金供求关系地变化而定期调整的利率是()。

A、固定利率
B、浮动利率
C、市场利率
D、官定利率


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78、问答题  请简述国际储备供给的内容。


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79、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行操作风险管理方面存在的主要问题。


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80、多项选择题  金融工具具有哪些特征（）。

A、偿还性
B、可转让性(流动性)
C、安全性
D、收益性


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81、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十五日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。

A．二个月，五日
B．三个月，十日
C．四个月，十五日
D．五个月，二十日


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82、多项选择题  金融机构应采取适当的措施和采用适当的技术，识别与验证使用电子银行服务客户的真实、有效身份，并应依照与客户签订的有关协议对客户（）等实施有效管理。

A、作业权限
B、资金转移
C、止损限额
D、交易限额


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83、多项选择题  根据《担保法》，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。以下说法正确的是（）。

A、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押权人所有
B、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有
C、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款不足债权数额的部分由债务人清偿
D、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款不足债权数额的部分，债务人不再清偿


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84、判断题  存量和流量的区别在于,前者是一种静态意义上的变量,后者是一种动态意义上的变量。（）


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85、问答题  请简述主板市场和创业板市场的主要区别。


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86、判断题  银行业金融机构和金融资产管理公司应建立全面规范的不良金融资产处置业务规章制度，完善决策机制和操作程序，明确尽职要求。制度应该保持稳定，不能加以修改。（）


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87、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）个月内披露,因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。（《商业银行信息披露办法》第25条）

A、三，三十
B、三，十五
C、四,三十
D、四，十五


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88、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门对每一营业机构的风险评估（）至少一次，审计（）至少一次。

A、每年每两年
B、每两年每年
C、每半年每年
D、以上都不对


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89、多项选择题  客户信用等级主要从以下几方面评定：（）

A、客户的市场竞争力;
B、偿债能力;
C、管理水平;
D、发展前景


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90、多项选择题  提起诉讼应当符合下列条件（）。

A、原告是认为具体行政行为侵犯其合法权益的公民、法人或者其他组织
B、有明确的被告
C、有具体的诉讼请求和事实根据
D、属于人民法院受案范围和受诉人民法院管辖


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91、单项选择题  商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的（）。

A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十


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92、单项选择题  联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（）。

A、1年
B、2年
C、3年
D、5年


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93、单项选择题  国有独资公司监事会是由()。（公司法第7１条）

A、股东代表组成
B、股东代表与职工代表共同组成
C、国务院或者国务院授权地机构、部门委派地人员和公司职工代表组成
D、国务院授权地机构、部门委派地人员组成


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94、单项选择题  根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》规定，联保小组成员本人的活期存款在法定利率基础上加（）。

A、1个百分点
B、0.99个百分点
C、1.2个百分点
D、1.5个百分点


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95、多项选择题  根据我国民事诉讼法的规定，人民法院可以先予执行的民事案件有（）。

A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件


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96、多项选择题  设立财务公司法人机构应具备的主要条件（）。

A.有符合《公司法》和银监会规定的公司章程
B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.风险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门人才
D.净资产不低于8亿元人民币


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97、单项选择题  金融企业下列固定资产应当计提折旧（）。

A、以经营租赁方式租入的固定资产
B、已提足折旧继续使用的固定资产
C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地
D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产


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98、单项选择题  可以计入商业银行附属资本的是：（）

A、次级债券;
B、资本公积;
C、未分配利润;
D、股本


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99、多项选择题  境内金融机构投资入股村镇银行，应符合的条件有：（）

A.商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于6%，且主要审慎监管指标符合监管要求；其他金融机构的主要合规和审慎监管指标符合监管要求
B.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利
C.入股资金来源真实合法
D.公司治理良好，内部控制健全有效


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100、多项选择题  贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、（）、担保、保险等角度进行贷款风险评价。

A、项目创新度
B、项目产品市场
C、项目融资方案
D、还款来源可靠性


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101、多项选择题  商业银行董事会应当建立（）委员会。

A、行业管理委员会
B、审计
C、风险管理委员会
D、关联交易控制委


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102、单项选择题  农村合作银行自然人股东每增加（）元投资股增加一个投票权。

A、1000
B、2000
C、5000
D、10000


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103、单项选择题  银行业监管机构不受理下列结构形式的外资银行设立申请（）

A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行代表处
D、中外合作银行


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104、问答题  试述金融危机后国际金融监管改革的主要特点和变化。


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105、问答题  试述商业银行成本控制需要考虑的因素。


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106、单项选择题  依照《中华人民共和国外资银行管理条例》，外资银行营业性机构违反本条例，对其直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员给予警告，并处5万元以上50万元以下罚款的处罚。这一规定与中资商业银行有关监管法规完全一致，体现了中资银行与外资银行在法律对待上的（）原则

A、主权原则
B、国民待遇原则
C、差别待遇原则
D、最惠国待遇原则


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107、判断题  商业银行行长担任授信审查委员会的成员。（）


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108、问答题  试述诚信申贷对借款人的基本要求。


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109、多项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的股东通过向商业银行施加影响，迫使商业银行从事（）行为的，中国银监会可以区别不同情况限制该股东的权利。

A．未依法合规进行关联交易，给商业银行造成损失
B．向关联方发放无担保贷款
C．违反法规为关联方融资行为提供担保
D．未按银行内控制度审批关联交易
E．对关联方授信余额超过监管规定比例


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110、单项选择题  票据权利是指（）向票据债务人请求支付票据金额地权利。（票据法第4条）

A.收款人
B.债权人
C.持票人
D.保证人


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111、多项选择题  国有独资商业银行设立监事会。监事会对下列哪些行为进行监督？（）

A、信贷资产质量
B、资产负债比例
C、国有资产保值增值情况
D、高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益


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112、单项选择题  （）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、银行业协会
D、银团贷款牵头行


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113、多项选择题  按照《股份制商业银行公司治理指引》的要求，商业银行董事会应当设立以下那些委员会，也可根据需要设立其他专门委员会。（）

A、关联交易控制委员会
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会
D、内部控制委员会
E、提名委员会
F、资产负债管理委员会


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114、多项选择题  根据国务院《信访条例》，对信访事项有权处理的行政机关经调查核实，应当依照有关法律、法规、规章及其他有关规定，分别作出（）处理，并书面答复信访人

A、请求事实清楚，符合法律、法规、规章或者其他有关规定的，予以支持
B、请求事由合理但缺乏法律依据的，应当对信访人做好解释工作
C、请求缺乏事实根据或者不符合法律、法规、规章或者其他有关规定的，不予支持
D、请求事项不符合有关规定的，对信访人员予以训斥


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115、多项选择题  我国《刑法》将共同犯罪人分为()。

A、主犯
B、从犯
C、胁从犯
D、教唆犯


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116、单项选择题  贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款（）

A、合同审核
B、发放和支付审核
C、审批
D、审批和清收


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117、单项选择题  教育储蓄是存期为一年、三年和六年的（）储蓄存款。

A、整存整取
B、存本取息
C、零存整取
D、定期


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118、单项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》有关规定办理存款业务的，下列说法不正确的是（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
D、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证


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119、多项选择题  信贷资产证券化交易中，法律顾问的主要职责包括___。

A、对发起机构能够“终止确认”证券化资产出具会计处理意见书;
B、开展法律尽职调查;
C、参与设计交易结构，解决交易中遇到的法律问题;
D、撰写交易法律文件和发行说明书;
E、出具法律意见书


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120、多项选择题  下列有关各银行业金融机构的说法正确的是（）

A、各银行业金融机构应建立从业人员人力资源管理档案
B、各银行业金融机构应对从业人员加强监督和考评
C、对各银行业金融机构中的优秀从业人员不需要进行评价和监管
D、各银行业金融机构应制定从业人员违规责任追究办法


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121、判断题  银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每年一次。（）


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122、多项选择题  保证人可就（）事由提出抗辩，不承担或免除承担保证责任。（担保法第２3、２4、２9、30条）

A.保证人对未经其书面同意转让地债务
B.债权人与债务人协议变更主合同而未经保证人书面同意地
C.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证地
D.企业法人地分支机构未经法人书面授权地


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123、单项选择题  金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并将客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，至少保存（）年。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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124、单项选择题  金融机构应当按照（）、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。

A、统一规划、分级管理
B、合理规划、统一管理
C、统一规划、统一管理
D、合理规划、分级管理


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125、单项选择题  信托公司开展证券投资信托业务，应当有清晰的发展规划，制定符合自身特点的证券投资信托业务发展战略、业务流程和风险管理制度，并经（）批准后执行。

A、总经理
B、董事会
C、股东会
D、风险控制委员会


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126、判断题  紧缩的货币政策是指扩大货币供应量、降低利率、放松信用控制等。（）


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127、单项选择题  关于银行业监督管理机构工作人员，下列哪项是错误的（）

A、应当忠于职守
B、应当依法办事，公正廉洁
C、不得利用职务便利牟取不正当的利益
D、可以在金融机构等企业中兼任职务。


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128、单项选择题  商业银行内部控制评价的过程评价不包括（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第2条）

A、内部控制环境、风险识别与评估的评价
B、内部控制措施的评价
C、信息交流与反馈的评价
D、内部控制主要目标实现程度的评价。


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129、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）个月内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十五日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。

A、三
B、二
C、六
D、四


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130、多项选择题  银监会根据审慎监管的要求，有权依照有关程序和规定采取下列（）措施对财务公司进行现场检查。

A.进入财务公司进行检查
B.查阅、复制财务公司与检查事项有关的文件
C.对可能被转移、藏匿或者毁损的文件、资料予以封存
D.检查财务公司电子计算机业务管理数据系统


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131、单项选择题  票据地效力主要取决于其在形式上是否符合票据法地要求，而不取决于使用票据地原因。票据因此得名为()。（票据法）

A.债权证券
B.完全有价证券
C.流通证券
D.无因证券


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132、判断题  商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（）


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133、多项选择题  商业银行在开展授信业务时应坚持的原则有：（）

A、合法性原则
B、诚实信用原则
C、统一授信原则
D、统一授权原则


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134、多项选择题  自然人、法人或者其他组织申请办理公证，可以向（）公证机构提出。

A、住所地
B、经常居住地
C、行为地
D、事实发生地


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135、多项选择题  违法事实确凿并有法定依据，对（）的行政处罚，可以当场做出行政处罚决定。

A．公民处以五十元以下罚款
B．法人或者其他组织处以一千元以下罚款
C．对法人或者其他组织处以警告
D．暂扣驾驶证


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136、单项选择题  决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（）内颁发、换发金融许可证。

A、10日
B、15日
C、30日
D、60日


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137、多项选择题  农村合作金融机构资产质量指标主要包括：（）

A、不良贷款比例
B、不良贷款比例变化
C、不良贷款收现率
D、不良非信贷资产比例


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138、单项选择题  单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。

A、10%
B、20%
C、25%
D、50%


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139、单项选择题  农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。

A、70%
B、75%
C、80%
D、85%


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140、单项选择题  金融机构的代表机构不得经营金融业务。金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记过直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务


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141、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。（）

A、贷款资金使用
B、借款人的信用情况变化
C、借款人的担保情况变化
D、借款人的现金收入情况


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142、多项选择题  银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离地原则，表现在()。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第5条）

A、银监会及其派出机构监督检查部门负责行政处罚案件地立案、调查，提出处罚意见，执行行政处罚
B、法律部门负责审查处罚意见地合法性、适当性，组织听证
C、银监会及其派出机构负责人或主席会议（局长会议）负责作出行政处罚决定
D、纪检监察部门负责案件地最后审查把关


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143、单项选择题  《担保法》规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任。


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144、多项选择题  按照《贷款风险分类指引》，下列不属于商业银行应披露的信息的是（）。

A、贷款的实际价值
B、贷款分类结果
C、贷款的风险程度
D、贷款分类政策


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145、单项选择题  银行应建立（），坚持收益覆盖成本和风险的原则，在法规和政策允许的范围内，根据风险水平、筹资成本、管理成本、授信目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，对不同小企业或不同授信实行差别定价。

A、激励约束机制
B、独立的核算机制
C、利率的风险定价机制
D、专业化的人员培训机制


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146、单项选择题  下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）

A.操作风险的定义；
B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；
C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求


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147、判断题  抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（）


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148、多项选择题  在我国《票据法》上，可以成为被追索人地有()。（票据法）

A.出票人
B.承兑人
C.保证人
D.背书人
E.付款人


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149、单项选择题  国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营业的期限是（）。

A、自受理之日起六个月内
C、自受理之日起三十日内
B、自受理之日起三个月内
D、自受理之日起十日内


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150、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。

A、商业银行不得向关联方发放无担保贷款
B、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信
C、商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债提供足额反担保的除外
D、商业银行可以向关联方发放无担保贷款


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151、判断题  金融机构从事信贷资产证券化业务活动中，贷款服务机构更换的，受托机构应当及时通知借款人，并在十五个工作日内向银监会报告，报送新签署的贷款服务合同。（）


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152、单项选择题  点期间应将试点农村资金互助社的筹建工作方案、筹建和开业批复报（）备案。

A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.监管办


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153、多项选择题  外国银行在中国境内设立的外商独资银行的（）不得相互兼职

A、外商独资银行董事长
B、外商独资银行高管人员
C、外国银行在中国设立的从事外汇批发业务的外国银行分行的高管人员
D、外商独资银行的监事


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154、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，（）应当责令其限期改正。

A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会


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155、问答题  

某小企业A是某大型制造企业B的供应商,年供应量逐年递增。现在A企业面临以下两大难题：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。
问题：
1、银行可为A企业提供怎样的服务来有效解决A企业的困难。
2、具体可为A企业创造什么价值。


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156、单项选择题  商业银行资本利润率的计算方法是（）

A．税后利润与净资产之比
B．税后净利润与净资产之比
C．税后利润与平均净资产之比
D．税后净利润与平均净资产之比


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157、多项选择题  外商独资银行包括（）

A、一家外国银行单独出资设立的银行
B、一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的银行
C、外国非金融企业出资设立的银行
D、外国政府出资设立的银行


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158、多项选择题  我国《票据法》中地本票是（）。（票据法第73条）

A.银行本票 
B.记名式本
C.即期本票 
D.远期本票


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159、单项选择题  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

A、3
B、6
C、12
D、18


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160、单项选择题  商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围，转授权要（）原授权。

A、大于
B、小于
C、等于


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161、多项选择题  某商业银行流动性指标持续达不到监管要求，银监会可采取下列措施：（）

A、要求银行改善应急计划
B、提高流动性比例压求
C、限制银行大规模资产扩张
D、更换高级管理层


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162、单项选择题  商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以（）对非关联方同类交易的条件进行。

A、优于
B、低于
C、不优于
D、不高于


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163、单项选择题  《关于规范银行代理保险业务的通知》规定，商业银行代理保险业务，其（）应当取得保险兼业代理资格

A、总行
B、一级分行
C、二级分行


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164、多项选择题  风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第13条)

A. 盈利能力 
B. 准备金充足程度 
C. 资本充足程度 
D. 风险管理能力


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165、单项选择题  为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和___登记簿。

A、领用;
B、作废
C、保管
D、接收


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166、多项选择题  金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据《金融违法行为处罚办法》应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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167、单项选择题  银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处（）年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

A、3
B、5
C、6
D、10


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168、问答题  请结合工作实际，论述操作风险与道德风险、声誉风险的关系。


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169、多项选择题  商业银行同业拆借地拆入资金可用于（）。（商业银行法第46条）

A、发放固定资产贷款
B、弥补票据结算、联行汇差头寸地不足
C、投资
D、解决临时性周转资金地需要


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170、单项选择题  农村合作金融机构的以长期投资为目的的债券投资在风险分类时应采取（）分类。

A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法


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171、单项选择题  ()是分类的重要参考指标。（《贷款风险分类指引》第15条）

A、借款人身份
B、贷款的担保
C、逾期天数
D、借款人的资信状况


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172、多项选择题  社团贷款借贷各方必须重合同、守信用。参加社团贷款的县级联社应遵循的（）原则。

A．权责明晰
B．利益共享
C．讲求效益
D．风险共担


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173、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，按照社会危害程度、影响范围等因素，自然灾害、事故灾难、公共卫生事件分为（）。

A、二级
B、三级
C、四级
D、五级


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174、多项选择题  申请个人经营性贷款的借款人应符合如下基本条件：（）

A、年龄在55岁以下;
B、具有良好的信用记录和还款意愿;
C、具有稳定收入来源和按时偿还贷款本息的能力;
D、在其经营的领域有良好的从业记录


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175、问答题  请结合实际，试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。


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176、判断题  商业银行不需要披露会计师事务所对其出具的审计报告。（）


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177、单项选择题  银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。对已核销的授信要做到（）。

A、账销
B、账销、案存
C、账销、案存、权在
D、账销、案存、权在、责免


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178、单项选择题  村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起（）年内不得转让或质押。

A.2
B.3
C.4
D.5


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179、多项选择题  授信审查委员会审议表决应当遵循（）的原则，全部已经应当记录存档。

A、集体审议
B、明确发表意见
C、多数同意通过
D、半数同意通过


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180、单项选择题  力测试情景还包括以下情况：﹙﹚

A、银行资金出现流动性困难
B、贷款质量恶化
C、利率重新定价缺口突然加大
D、房地产价格出现较大幅度向下波动


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181、单项选择题  《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后（）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告。

A、10
B、15
C、20
D、30


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182、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度


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183、单项选择题  商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。

A．个人理财服务
B．私人银行服务
C．理财顾问服务
D．结构性理财产品


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184、多项选择题  在贷款固定资产发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A、信用状况下降
B、不按合同约定支付贷款资金
C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付


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185、多项选择题  商业银行中间业务内部控制的重点是:开展中间业务应当取得（）。

A、有关主管部门核准的机构资质
B、人员从业资格
C、内部的业务授权
D、建立并落实相关的规章制度和操作规程
E、按代理人指令办理业务，防范或有负债风险。


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186、多项选择题  商业银行财务会计报告由（）组成。（《商业银行信息披露办法》第9条）

A、会计报表
B、会计报表附注
C、财务情况说明书


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187、问答题  请结合工作实际，谈谈商业银行衡量风险的主要方法。


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188、问答题  试述银团贷款协议主要条款及约定要求。


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189、多项选择题  商业银行应在会计报表附注中说明或披露的事项包括：（）。(《商业银行信息披露办法》第11-16条)

A、会计报表编制基础不符合会计核算基本前提的情况及本行的重要会计政策和会计估计
B、资本充足状况
C、重要会计政策和会计估计的变更；或有事项和资产负债表日后事项；重要资产转让及其出售
D、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况
E、会计报表中重要项目的明细资料


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190、单项选择题  企业集团财务公司根据业务管理需要，可以在成员单位比较集中的地区设立代表处，代表处可以（）。

A.对成员单位提供担保
B.吸收成员单位的存款
C.从事客户服务、债权催收
D.从事同业拆借


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191、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，单－集团客户授信集中度为最大－家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条)

A.15%
B.16%
C.17%
D.18%


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192、多项选择题  法定禁止背书地情形有（）。（票据法）

A.被拒绝承兑地汇票
B.被拒绝付款地汇票
C.超过付款提示期限地汇票
D.未记载出票地地汇票


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193、单项选择题  信托投资公司担任特定目的信托受托机构，最近三年末的净资产应不低于（）元人民币。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9)

A、－亿
B、三亿
C、五亿
D、十亿


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194、判断题  公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的，由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下的罚款。（）


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195、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的（），评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

A、道德品质
B、风险偏好
C、风险认知能力
D、承受能力


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196、单项选择题  当交易价格低于评估结果的（）时，应当暂停交易，重新履行资产公司内部处置审批程序。

A、90％
B、80%
C、70%
D、60%


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197、单项选择题  我国《票据法》规定，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日（）起不行使，票据权利消灭。

A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年


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198、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类可变现净值法主要是用于（）。

A.处理抵债资产
B.固定资产
C.固定资产清理
D.无形资产


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199、多项选择题  破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿:（）。破产财产不足以清偿同－顺序地清偿要求地，按照比例分配。（破产法第１１3条）

A、破产人所欠职工地工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠地应当划入职工个人账户地基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工地补偿金；
B、破产人欠缴地除前项规定以外地社会保险费用和破产人所欠税款；
C、普通破产债权。


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200、单项选择题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于（）。

A、理财顾问服务
B、个人理财服务
C、私人银行服务
D、客户跟踪服务


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201、多项选择题  根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为次级类贷款的有（）。

A、改变贷款用途
B、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
C、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
D、贷款需要重组


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202、多项选择题  银行业金融机构将信息系统的规划、研发、建设、运行、维护、监控等委托给业务合作伙伴或外部技术供应商时，应当与承包方签订书面合同，明确双方的权利、义务，并规定承包方在（）方面的义务和责任。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第54条）

A、安全
B、维护
C、保密
D、知识产权


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203、多项选择题  信托公司从事私人股权投资信托业务，应当符合以下规定（）。

A、具有完善的公司治理结构
B、具有完善的内部控制制度和风险管理制度
C、注册资本金不低于10亿元
D、负责股权投资的信托人员达到5人以上，其中至少2名具备3年以上股权投资经验
E、固有资产状况和流动性良好，符合监管要求


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204、单项选择题  印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。

A、1万元
B、5万元
C、20万元
D、50万元
E、200万元


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205、多项选择题  信用卡消费信贷的特点包括：（）

A、循环信用额度
B、具有无抵押、无担保贷款的性质
C、一般具有最低还款额要求
D、通常是短期、小额、无指定用途的信用


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206、单项选择题  商业银行应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

A、汇金公司
B、发改委
C、银监会
D、中国人民银行


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207、多项选择题  银行业金融机构首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送项目审计报告，项目审计报告的内容主要包括（）。

A、审计概况和审计依据
B、审计结论和审计决定
C、审计建议
D、审计对象反馈意见


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208、多项选择题  人民法院应当组成合议庭对冻结资金账户、证券账户的申请进行书面审查。有下列（）情形之一的，人民法院应当裁定不予受理：

A、超越法定职权；
B、明显缺乏事实依据；
C、明显违反法定程序；
D、适用法律法规错误；
E、其他不宜冻结的情形。


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209、问答题  

从1997年至2004年，以“叶某某”为法定代表人的2家公司（××商都房地产公司、××金成房地产公司）通过变更法定代表人和企业名称或变换注册地址等手段逃废银行债务，先后在××分行的××支行、××支行发生3笔信贷业务（贷款和承担连带责任担保），形成不良贷款共计××万元，欠息××万余元。2006年6月30日，××支行再次向以“叶某某”为法定代表人的××市宝成投资有限公司发放固定资产贷款××万元，期限5年，经办行在“不良客户黑名单”中无法查询到已有减免欠息和疑似假按揭的信息，客户评价报告也未能反映上述重大风险事项。后因项目不能如期完工，该笔贷款已由正常类下调至关注类。不良贷款客户为了逃废银行债务，可能采取的手段多且隐蔽，主要表现形式有以下几种：一是变更企业名称；二是变换企业的注册地址；三是变更企业法定代表人；四是在不同银行机构或同一机构不同分支行申请贷款；五是在关联公司之间转移资产；六是隐瞒企业的发展历史和实际经营情况等。
问题：结合该案例，说明如何防范不良贷款客户关联企业在银行继续办理授信业务？


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210、多项选择题  企业申请粮食调控贷款，除应具备《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》规定的基本条件外，还应具备的条件是（）。

A、具备农发行确认的贷款资格
B、信用等级为“AA”级
C、具有政府或政府授权部门委托企业收购或调入粮食的文件和相关的调控粮食购销计划，并落实购进粮食的贷款利息、企业相关费用及销售价差补贴资金来源
D、企业已承借的粮食调控贷款的各项补贴按时、足额到位，或落实了补贴资金的到位计划及相关措施


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211、单项选择题  根据评价的范围，银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上（）。

A、一年一次
B、每两年一次
C、每三年一次
D、每四年一次


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212、单项选择题  经批准设立的农村商业银行分支机构，由（）或其分支机构颁发《金融许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会


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213、单项选择题  在银团贷款中，____是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。

A、银团组织行
B、银团牵头行
C、银团参加行
D、银团代理行


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214、单项选择题  商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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215、单项选择题  下列权利不能用于质押地有（）。（担保法第75条）

A.汇票
B.提单
C.法人股
D.著作权中地财产权


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216、多项选择题  邮储银行因办理下列业务，可为企业开立保证金帐户（）：

A、出具保函
B、办理承兑
C、办理银行卡
D、出具存款证明


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217、单项选择题  下列有可能成为商业银行关联交易法人的是（）。

A、中国银行
B、光大银行
C、宁波银行
D、招商局


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218、多项选择题  －般性货币政策工具主要包括()。

A、法定存款准备金率
B、再贴现利率
C、公开市场业务
D、贴现利率
E、补贴利率


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219、多项选择题  贷款人受理商业助学贷款申请时，对贷款对象设定的一定审核条件包括（）

A、借款人具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件
B、借款人应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款人制定
C、必要时需提供有效的担保
D、必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见


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220、多项选择题  金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理（）。

A、警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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221、问答题  请结合工作实际，谈谈电子票据业务存在的主要问题。


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222、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查人员应确保出具的尽职调查报告内容的（）。

A、真实性
B、完整性
C、合法性
D、有效性


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223、多项选择题  下列有关商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务的说法正确的是（）

A、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现
B、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单、压票
C、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单，但可压票12小时
D、以上说法都正确


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224、单项选择题  教育储蓄存期分为（）。

A、1年、3年、5年
B、1年、5年、6年
C、3年、5年、6年
D、1年、3年和6年


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225、单项选择题  我国《票据法》规定，票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其（）。

A、委托关系
B、授权
C、权限
D、代理关系


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226、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联自然人包括（）。

A、商业银行的内部人
B、商业银行的主要自然人股东
C、商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属
D、商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员


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227、单项选择题  商业银行每年（）应向银监会报送上年度流动性风险管理报告。

A、1月底前
B、2月底前
C、3月底前
D、4月底前


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228、多项选择题  金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、（）等风险实施有效的识别、评估、监测和控制。(《电子银行业务管理办法》第32条)

A、声誉风险
B、市场风险
C、流动风险
D、法律风险


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229、单项选择题  我国《票据法》规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）不行使，票据权利消灭。

A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年


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230、单项选择题  商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。

A、50%
B、100%
C、30%
D、25%


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231、单项选择题  根据我国《票据法》的规定，以下事项更改后，不影响票据效力的有（ ）。

A、票据金额
B、日期
C、收款人名称
D、付款人名称


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232、多项选择题  动产物权的（），应当依照法律规定登记；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

A、设立
B、转让
C、变更
D、消灭


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233、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的现金及（）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

A、记名有价证券
B、无记名有价证券
C、有价证券
D、其他证券


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234、单项选择题  资产公司投资余额不得超过现金资本金的（）。

A、1/2
B、60%
C、2/3
D、70%


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235、判断题  商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信。（）


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236、多项选择题  贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

A、审贷分离
B、分级审批
C、求真务实
D、诚实信用


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237、单项选择题  （）应依照《固定资产贷款管理暂行办法》制定固定资产贷款管理细则及操作规程。

A、借款人
B、各级金融机构董事会
C、贷款人
D、银行业监督委员会


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238、单项选择题  以下叙述，描述的是哪种分户账的样式：设有借、贷方发生额、余额和销账四栏。适用于逐笔记账，逐笔销账的一次性账务，并兼有分户核算的作用。（）

A、甲种账
B、乙种账
C、丙种账
D、丁种账


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239、单项选择题  缺口分析是衡量（）变动对银行当期收益的影响的－种方法。（《商业银行市场风险管理指引》附录）

A、汇率
B、利率
C、商品价格
D、股票价格


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240、多项选择题  根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）

A.商品化土地使用权
B.专利权
C.所有权属不明地房产
D.土地所有权


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241、单项选择题  以下票据取得方式中，必须支付对价地是()。（票据法第10、11条）

A.因税收取得票据
B.因买卖取得票据
C.因继承取得票据
D.因赠与取得票据


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242、多项选择题  金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地（）电子银行业务风险。

A、识别
B、报告
C、评估
D、控制
E、监测


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243、多项选择题  人民法院应当中止诉讼的情形有（）。

A、一方当事人死亡，需要等待继承人表明是否参加诉讼的
B、作为一方当事人的法人或者其他组织终止，尚未确定权利和义务承受人的
C、一方当事人因不可抗拒的事由，不能参加诉讼的
D、本案必须以另一案的审理结果为依据，而另一案尚未审结的


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244、单项选择题  对借款人确因()不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。

A、流动资金周转不畅
B、产品积压
C、购买原材料
D、暂时经营困难


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245、单项选择题  ()是指个人之间相互以货币或实物提供地信用。

A、商业信用
B、银行信用
C、国家信用
D、消费信用
E、民间信用


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246、单项选择题  关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（）。

A、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信
B、商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰
C、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任
D、商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位


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247、多项选择题  银行卡业务风险是指银行卡在使用和交易过程中可能发生的，涉及___的非正常的经济损失。

A、发卡行;
B、特约商户;
C、持卡人;
D、收单银行;
E、清算机构


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248、单项选择题  商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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249、单项选择题  商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责之一是定期向（）提交操作风险报告。

A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.内审部门


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250、单项选择题  《山东银监局农村中小金融机构案件防控长效机制建设指导意见》（试行）要求建立和完善监管部门与行业管理部门案件防控工作定期沟通和互动机制。一般情况下，双方（）进行一次会谈，分析案件形势，讨论研究下一步工作重点。

A.每个月
B.每季度
C.每半年
D.每年度


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251、问答题  请结合工作实际，谈谈我国银行业风险管理文化建设存在的薄弱环节。


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252、单项选择题  邮储银行对（）要求协助扣划单位存款，有权予以拒绝。

A、人民法院
B、税务机关
C、海关
D、公安机关


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253、问答题  请简述国际货币制度定义、内容和类型。


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254、单项选择题  国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由（）规定。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、国务院
D、财政部


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255、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过（）人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

A、十万元
B、三十万元
C、五十万元
D、一百万元


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256、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条)

A.4%
B.5%
C.6%
D.7%


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257、单项选择题  我国现行宪法规定,民族自治地方的自治机关是指()的人民代表大会和人民政府。

A、自治区、自治县
B、自治区、自治州、自治县
C、自治区、自治县、民族乡
D、自治州、自治县


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258、单项选择题  人民法院收到申请人的冻结申请后，对情况紧急的，应当在（）小时内作出冻结或者不予受理的裁定。裁定冻结的，应当立即执行。

A、24
B、48
C、72
D、12


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259、判断题  商业银行关联交易控制委员会成员不得少于二人。（）


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260、多项选择题  商业银行不得使用同业拆借资金发放哪些贷款：（）

A、流动资金贷款;
B、项目贷款;
C、流动资金循环贷款;
D、项目临时周转贷款;
E、法人账户透支


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261、单项选择题  邮储银行代理营业机构因代理协议期满需终止营业，下列说法正确的是（）：

A、邮政企业自行决定终止营业
B、邮储银行决定可终止营业
C、邮政企业与邮储银行协商终止营业
D、经监管机构批准后终止营业


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262、多项选择题  根据《行政处罚法》规定，地方性法规可以设定（）的行政处罚。

A．暂扣或者吊销许可证，暂扣或者吊销执照
B．限制人身自由
C．一定数量罚款
D．警告


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263、单项选择题  信托公司管理运用或处分信托财产，不得以（）方式进行。

A、投资
B、租赁
C、买入返售
D、卖出回购


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264、单项选择题  金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（）报告，并提交应对措施

A、银监会
B、人行
C、上级行


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265、判断题  银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操作规程等，明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行均衡授权。（）


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266、单项选择题  金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息。对本金融机构风险

级最高的客户或者账户，至少（）进行一次审核。
A、每半年
B、每季度
C、每年
D、一个月


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267、多项选择题  对棉花产业化龙头企业发放棉花收购(含异地收购)贷款的额度要根据企业的（）等因素综合确定。

 A、加工能力
B、籽棉加工设备条件
C、最近3年年平均加工量
D、当地的棉花产量


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268、多项选择题  银监会派出机构负责对辖区内的（）给予行政处罚。

A、所监管的银行业金融机构违法行为
B、所监管的银行业金融机构工作人员的违法行为
C、其他单位的违法行为
D、其他个人的违法行为


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269、单项选择题  商业银行至少()应进行一次常规压力测试。

A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年


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270、单项选择题  商业银行资本充足率不得低于（）。

A、百分之六
B、百分之八
C、百分之十
D、百分之十二


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271、单项选择题  《商业银行市场风险管理指引》所称市场风险是指因（）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

A、世界经济发展趋势
B、市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）
C、国际货币市场
D、资本市场


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272、单项选择题  （）是银行监管机构出于保证银行经营安全性的考虑所规定的、银行必须持有的、与其所面对的总体风险水平相匹配的资本数量。

A、监管资本
B、账面资本
C、经济资本
D、实收资本


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273、问答题  请结合工作实际，论述如何认定合格抵质押品。


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274、单项选择题  农村资金互助社实行（）管理，以服务社员为宗旨，谋求社员共同利益。

A.社员民主
B.法人
C.社员自主
D.社员选举


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275、多项选择题  金融机构从事信贷资产证券化业务活动，在（）情形之－的情况下，由银监会依据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，予以处罚。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75、78条）

A、违反规定投资资产支持证券，或者严重违反审慎经营规则的；
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
C、未按照规定进行风险揭示或者信息披露的；
D、拒绝银监会的整改措施。


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276、单项选择题  商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。

A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50


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277、判断题  本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，归为关注类。（）


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278、多项选择题  信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%
C、将不是来源于股东或关联人的信托资金运用于信托公司关联人必须以公允价格进行
D、不得以固有财产与信托财产交易
E、不同信托财产之间交易必须以公允价格进行


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279、多项选择题  按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得有下列行为（）。

A、违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、进行任何债券投资


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280、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家（）管理政策进行变相高息揽储。

A、汇率
B、利率
C、财政
D、会计


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281、单项选择题  缺口分析是衡量商业银行___的一种主要方法。

A、利率错配
B、汇率错配
C、期限错配
D、概率错配


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282、单项选择题  本票出票人绝对必要记载地事项不包括()。（票据法第75条）

A.无条件支付地承诺
B.确定地金额
C.付款人名称
D.收款人名称


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283、单项选择题  价值评估结论和价值分析结论的有效使用期限原则上不应当超过基准日（）年。

A、一
B、半
C、两


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284、多项选择题  存单质押担保的范围包括（）和实现质权的费用。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）

A、贷款本金和利息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、违约金


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285、单项选择题  商业银行违反本法规定的,国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形,取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）直至终身从事银行业工作。

A、一年
B、一定期限
C、三年
D、五年


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286、多项选择题  并表监管包括（）和（）两种方法。

A、定量
B、定比
C、定基
D、定性


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287、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向（）报告相关情况

A、中国人民银行
B、当地政府部门
C、中国银监会
D、上级机构


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288、单项选择题  违法行为在（）年内未被发现的，不再给予行政处罚，法律另有规定的除外。

A、1
B、2
C、3
D、5


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289、单项选择题  商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。

A．监事会
B．高级管理层
C．理事会
D．董事长


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290、多项选择题  商业银行应披露的公司治理信息包括（）。商业银行应对独立董事的工作情况单独披露。

A、年度内召开股东大会情况
B、董事会的构成及其工作情况。
C、监事会的构成及其工作情况
D、高级管理层成员构成及其基本情况
E、银行部门与分支机构设置情况


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291、多项选择题  自助银行是指商业银行在其营业场所以外设立，具有独立营业场所，提供（）等金融服务功能地无人营业网点。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第51条）

A.存取款
B.贷款
C.转账
D.货币兑换
E.查询


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292、多项选择题  （）强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

A、单位
B、个人
C、政府
D、企业


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293、多项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，下列说法正确的是：（）。

A、商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上
B、商业银行资本应抵御信用风险和市场风险
C、商业银行应同时计算未并表的资本充足率和并表后的资本充足率
D、商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四


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294、单项选择题  信访人对行政机关作出的信访事项处理意见不服的，可以自收到书面答复之日起30日内请求原办理行政机关的（）复查。

A、主要负责人
B、上一级行政机关
C、上级行政机关
D、工作人员


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295、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当（）。

A、符合《中华人民共和国合同法》的规定
B、明确约定各方当事人的诚信承诺
C、明确约定贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等
D、设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任


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296、多项选择题  存单质押担保的范围包括（）。

A、贷款本息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、违约金
E、实现质权的费用


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297、多项选择题  下列有关债务人的履行职的说法正确的有（）。

A、履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。
B、质量要求不明确的，按照国家标准、行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。
C、履行方式不明确的，按照有利于履行义务一方的方式履行。
D、履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担。


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298、单项选择题  在Word2000中，执行[编辑]菜单中的（）命令，可恢复刚删除的文件内容。

A、撤消
B、清除
C、复制
D、粘贴


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299、单项选择题  下列不属于制定《商业银行信息科技风险管理指引》的相关依据是（）：

A、《中华人民共和国商业银行法》；
B、《中华人民共和国电子签名法》；
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》；
D、《中华人民共和国外资银行管理条例》。


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300、单项选择题  （）目前，城市商业银行管理市场风险的基础性困难是：

A．划分银行账户和交易账户
B．确定受市场风险影响资产的市场价格及其波动
C．建立管理市场风险的组织架构
D．建立管理市场风险的量化模型


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