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银行高管考试：银行高管考试在线测试（最新版）
2020-06-22 00:59:54 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  受托人采取信托机构形式从事信托活动，其组织和管理由（）制定具体办法。

A、银监会
B、人民法院
C、财政部
D、国务院


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2、多项选择题  票据交易业务主要包括：（）

A、签发;
B、贴现;
C、转贴现;
D、再贴现


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3、单项选择题  商业银行贷款应当遵循下列（）资产负债比例的规定。

A、资本充足率不得超过百分之八
B、存贷款比例不得低于百分之七十五
C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十


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4、多项选择题  贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

A、审贷分离
B、分级审批
C、求真务实
D、诚实信用


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5、问答题  请结合工作实际，试述对公存款业务审计的关注要点。


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6、多项选择题  商业银行有效的流动性风险管理内部控制体系应至少包括以下内容（）。

A、良好的内部控制环境。
B、充分的程序以识别、计量、监测和评估流动性风险。
C、完善的信息管理系统。
D、根据业务发展和市场变化适时更新有关政策和程序。


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7、问答题  

某媒体报导：作为世界部分主要原油出口国的联合组织，欧佩克的首要任务就是通过调节产量稳定国际市场石油价格，以维护石油出口国的利益。根据欧佩克最新的价格稳定机制，该组织原油平均价若超过每桶**美元或低于每桶**美元时，其成员国将相应增加或削减原油产量。今年第一季度，由于油价不断下滑，欧佩克已削减日生产配额合计250万桶。
问题：试用经济学原理解释，为何限制石油的供给可使石油价格上升。用供求定理和需求弹性理论说明石油输出国组织为什么经常限制石油产量


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8、问答题  请按照干预策略，简述政府外汇市场干预的类型。


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9、多项选择题  商业汇票的承兑银行应具备下列哪些条件？（）

A、与出票人具有真实的委托付款关系;
B、具有支付汇票金额的可靠资金;
C、内部管理完善，经其他法人授权的银行审定;
D、具备人民银行批准的业务资格


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10、单项选择题  银行集团内部的资产转让应当以（）为基础。

A、历史价格
B、评估价格
C、市场交易价格
D、指导价格


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11、单项选择题  我国宪法规定，全国人民代表大会代表受（）的监督。

A、选民
B、选举委员会
C、原选举单位
D、人民代表大会常务委员会


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12、单项选择题  中国人民银行行长由（）任命

A.国务院总理
B.国家主席
C.委员长
D.全国人民代表大会常务委员会


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13、多项选择题  成员单位作为财务公司出资人，应当具备以下条件（）。

A.具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录
B.经营管理良好，最近2年无重大违法违规经营记录
C.财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利
D.年终分配后，净资产不低于总资产的20%
E.该项投资符合国家法律、法规规


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14、单项选择题  《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列（ ）内容。

A. 法律风险
B. 策略风险
C. 声誉风险
D. 政策风险


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15、单项选择题  款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、担保人
B、借款人所在集团客户
C、借款人关联客户
D、债权人


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16、单项选择题  同－债务有两个以上保证人地，保证人没有约定保证份额地，承担（）。（担保法第１２条）

A.同－责任
B.共同责任
C.连带责任
D.连带限责任


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17、多项选择题  操作风险的高级计量法包括（）。（参《巴塞尔新资本协议》）

A、内部计量法
B、损失分布法
C、VAR法
D、极端值理论模型


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18、单项选择题  农村资金互助社召开社员大会（社员代表大会），出席人数应当达到社员（社员代表）总数（）以上。

A.三分之二
B.二分之一
C.四分之三
D.三分之一


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19、单项选择题  根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（）。

A、我国的金融监管工作以中国人民银行为核心
B、中国人民银行指导其他金融监管机构
C、中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权
D、中国人民银行不再有金融监管职能


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20、单项选择题  我国《票据法》规定，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日（）起不行使，票据权利消灭。

A、六个月
B、一年
C、二年
D、三年


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21、判断题  商业银行行长担任授信审查委员会的成员。（）


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22、判断题  商业银行的内部审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。（）


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23、多项选择题  根据《担保法》有关房产、土地抵押的有关规定，以下说法正确的是（）。

A、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押
B、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押
C、乡（镇）、村企业的土地使用权可以单独抵押
D、以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押


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24、判断题  银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。（）


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25、单项选择题  按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发的计量模型不包括（）。

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险


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26、多项选择题  邮储银行对下列支票应予以退票：（）

A、空头支票
B、签章与预留印章不符的支票
C、支付密码错误的支票
D、更改收款人名称的支票


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27、单项选择题  商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权是（）。

A、直接授权
B、间接授权
C、转授权
D、再授权


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28、多项选择题  商业银行中间业务的特点___。

A、不运用或不直接运用商业银行自有资金;
B、资金运用周期性长;
C、风险较小;
D、收益较高;
E、以接受客户委托的方式开展业务


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29、问答题  请简述证券回购协议与证券抵押贷款的区别。


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30、判断题  商业银行应当每半年向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。（）


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31、单项选择题  存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计、结息方式（）

A、按月结息
B、按季结息
C、按年结息
D、借贷双方协商确定


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32、多项选择题  按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的
D、未按照规定履行客户身份识别义务的


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33、单项选择题  下列物品（）不能作为抵押物与质物。（担保法第37条）

A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.自留地
C.依法承包并经必包方同意抵押地荒山
D.抵押人依法有权处分地国有土地使用权


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34、问答题  《项目融资业务指引》施行后，请谈谈如何加强项目融资业务特殊风险管理。


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35、单项选择题  我国《票据法》规定，下列选项中汇票上必须记载事项为（ ）。

A、付款日期
B、付款地
C、出票地
D、付款人名称


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36、单项选择题  一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。

A、1%
B、2%
C、3%
D、4%


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37、单项选择题  农发行客户信用评级定量指标、评议指标权重分别为()。

A、70％30％
B、65％35％
C、80％20％
D、85％15％


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38、多项选择题  金融机构存放同业业务存在的主要风险：（）

A、市场风险;
B、法律风险;
C、操作风险;
D、声誉风险


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39、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。

A、国家审计部门
B、其他商业银行审计部门
C、银监会
D、社会中介机构


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40、单项选择题  (）可以向客户提供衍生产品交易服务。

A、证券机构
B、金融机构
C、保险机构


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41、单项选择题  股份有限公司地发起人人数为（）。（公司法第79条）

A、２人以上
B、5人以上
C、50人以下
D、２人以上２00人以下


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42、单项选择题  我国刑法规定，已满()周岁的人犯罪，应当负完全刑事责任。

A、14
B、16
C、18
D、20


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43、单项选择题  社团贷款的贷款人按照（）或合同约定享受权益和承担风险。

A、实际贷款比例
B、贷款顺序
C、是否为牵头行


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44、单项选择题  外国银行分行对所有大客户授信余额超过其营运资金8倍时，应当每季末报告银监机构，大客户是指授信余额超过其营运资金（）的客户

A、5%
B、10%
C、30%
D、100%


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45、单项选择题  企业事业单位可以开立（）个基本账户。

A、1
B、2
C、没有限制
D、最多2个


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46、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金，由（）担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。

A、担保公司
B、保险
C、证券公司
D、信托公司


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47、单项选择题  项目融资贷款人应当与借款人约定专门的（），并要求所有项目收入进入约定账户。

A、项目收入账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、流动资金账户。


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48、单项选择题  商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A、15%
B、20%
C、25%
D、30%


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49、判断题  商业银行申请开办代客境外理财业务，其理财业务活动在申请前2年内没有受到中国银监会的处罚。（）


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50、多项选择题  信托公司对房地产开发项目发放贷款，以下说法正确的是（）。

A、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证的房地产开发项目发放贷款。
B、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证的房地产开发项目发放贷款。
C、申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为3C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
D申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为2C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
E、申请贷款的房地产开发项目资本金比例应不低于35%（经济使用房除外）。
F、严禁信托公司以商品预售回购的方式变相发放房地产贷款。


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51、多项选择题  股份有限公司召开临时股东大会地法定情形有()。（公司法第１0１条）

A.董事人数低于公司章程所定人数地２/3时
B.单独或合计持有公司股份１0%以上地股东请求时
C.公司未弥补地亏损达股本总额１/3时
D.董事长认为必要时
E.公司经理认为必要时


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52、单项选择题  加入世界贸易组织对我国棉花进出口贸易的影响是（）。

A、棉花进口关税提高
B、国外棉花进入中国的竞争力提高
C、对我国棉花出口十分有利
D、棉花进口数量占我国用棉量比例大幅下降


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53、单项选择题  农发行信贷营运要坚持以（）为核心。通过建立健全合理的信贷管理组织体系和完善信贷政策,对信贷业务过程中的各种风险因素进行控制和管理,以减少或避免信贷资产损失,提高信贷资产质量。

A、封闭运行
B、满足客户需求
C、风险管理
D、绩效考核


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54、多项选择题  商业银行流动性风险管理体系存在严重缺陷且在规定时限内未能实施有效整改，银监会可以采取下列监管措施：（）

A、与商业银行高级管理层、董事会召开审慎会谈
B、增加对商业银行流动性风险的现场检查频率
C、要求商业银行增加提交流动性风险报表、报告的频率。
D、要求商业银行提供额外相关信息


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55、判断题  金融市场交易媒介是指各主体凭以交易货币资金的工具。从性质上来看，金融工具包括债权债务凭证(如票据、债券)和所有权凭证(如股票)。（）


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56、多项选择题  贷款人在固定资产贷款合同中应要求借款人对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（）。

A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C、配合贷款人对贷款的相关检查
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意


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57、多项选择题  《民法通则》规定，下列民事行为无效：（）

A、无民事行为能力人实施的；
B、限制民事行为能力人依法不能独立实施的；
C、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的；
D、民事行为违法或损坏公共利益；


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58、单项选择题  下列情况下，可担任担任商业银行的董事、高级管理人员的是（）：

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D、个人虽所负数额较大的债务但到期清偿的


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59、单项选择题  在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（）。

A、有效
B、重新审批
C、视具体情况


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60、单项选择题  经公证的（）法律行为、有法律意义的事实和文书，应当作为认定事实的根据，但有相反证据足以推翻该项公证的除外。

A、刑事
B、经济
C、民事
D、行政


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61、多项选择题  按照《贷款通则》的规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下哪些要求：（）

A、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的的，已经作了贷款人认可的偿还计划
B、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续
C、已开立基本账户或一般存款账户
D、组织机构符合贷款人的要求


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62、多项选择题  货币的职能包括：（）

A、价值尺度
B、流通手段
C、贮藏手段
D、支付手段


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63、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（）。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)

A.60%
B.70%
C.80%
D.90%


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64、判断题  股份有限公司股东大会作出决议，必须经出席会议的股东所持表决权过半数通过，包括作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议。（）


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65、单项选择题  贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期和经营期的（）。

A、信用风险；
B、环保风险；
C、利率风险；
D、声誉风险。


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66、判断题  中央银行可直接面向企业单位和个人经办存、放、汇业务，也与政府和金融机构发生业务关系。（）


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67、判断题  商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（）


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68、判断题  按发行主体的不同，债券可以分为政府债券、企业债券和金融债券。（）


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69、多项选择题  商业银行发卡机构应当建立和健全内部管理机制，完善（）等重要资料的传递与存放管理，确保交接手续的严密。

A、重要凭证
B、银行卡卡片
C、贵金属、现金
D、止付名单
E、技术档案


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70、单项选择题  农村合作金融机构待处理抵债资产在风险分类时应采取()分类。

A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法


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71、单项选择题  审计机关根据审计项目计划确定的审计事项组成审计组，并应当在实施审计（）日前，向被审计单位送达审计通知书；遇有特殊情况，经本级人民政府批准，审计机关可以直接持审计通知书实施审计。

A、五
B、七
C、三
D、十五


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72、单项选择题  下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的（）。

A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益
C、促进银行业健康发展
D、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产


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73、单项选择题  资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。

A、60%
B、70%
C、75%
D、80%


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74、多项选择题  外资银行的下列交易应向所在地银监机构报告（）

A、跨境大额资金交易
B、资产转移
C、调整股东执股份额
D、向中资商业银行拆借资金


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75、单项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人采用（）形式提出信访事项的，应当到有关机关设立或者指定的接待场所提出。

A、电子邮件
B、电话
C、传真
D、走访


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76、多项选择题  债务人出现下列情况之一，无力以货币资金偿还银行债权，或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债：（）

A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。
B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态。
C、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的。
D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。
E、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。


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77、多项选择题  商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）和运用内部模型计算风险价值等。（《商业银行市场风险管理指引16条》

A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
E、情景分析


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78、单项选择题  目前，我国对活期存款实行按____结息。

A.月
B.年
C.季度
D.日


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79、单项选择题  合同约定专门贷款发放账户的，贷款（）应通过该账户办理。

A、发放
B、使用
C、发放和支付
D、还本付息


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80、多项选择题  商业银行可能面临的风险主要有：（）

A、操作风险
B、流动性风险
C、市场风险
D、法律风险


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81、多项选择题  金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据《金融违法行为处罚办法》应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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82、单项选择题  依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（）。

A、劳务
B、工业产权
C、土地使用权
D、非专利技术


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83、单项选择题  以下（）不属于应当依法从轻或者减轻行政处罚的情形。

A、主动消除或者减轻违法行为危害后果的
B、配合银监会及其派出机构查处违法行为有立功表现的
C、受他人胁迫做出违法行为的
D、造成损失不大的违法行为


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84、多项选择题  在开展或有负债业务时，下面哪种情况属于不合规现象（）

A、擅自改动收费标准或不按标准收费;
B、为无真实交易背景的客户办理或有负债业务;
C、未经批准开办或增开新的或有负债业务种类;
D、未将或有负债业务纳入授信额度，未统一管理


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85、多项选择题  当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照（）确定该条款的真实意思。

A、合同所使用的词句、合同的有关条款
B、诚实信用原则
C、合同的目的
D、交易习惯


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86、多项选择题  《贷款分类风险指引》适用于（）。

A、各类商业银行
B、农村合作银行
C、村镇银行
D、贷款公司和农村信用社。


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87、单项选择题  商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、50%
B、60%
C、70%
D、80%


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88、单项选择题  财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应不低于总人数的（）。

A.1/2
B.1/3
C.2/3
D.1/4


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89、多项选择题  我国刑法规定，（）商业银行或者其他金融机构经营许可证或者批准文件的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

A、伪造
B、出租
C、变造
D、转让


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90、多项选择题  商业银行债券投资的品种主要有国债、___等。

A、中央银行融资券;
B、公司债券;
C、政策性金融债;
D、次级债;
E、境外债券


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91、单项选择题  固定资产贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理，全面了解客户和项目信息。

A、全封闭
B、全流程
C、分级审批
D、第一责任人


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92、判断题  受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起3日内向申请人发出补正通知书。（）


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93、多项选择题  满足法律、法规规定的文件保存要求的数据电文，应具备的条件是（）：

A、数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同；
B、在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性；
C、格式不相同但是能够准确表现原来生成、发送或者接收的内容；
D、能够识别数据电文的发件人、收件人以及发送、接收的时间
E、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用。


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94、单项选择题  商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一是确保本行操作风险管理体系接受（）的有效审查与监督。

A.中国银行业监督管理委员会
B.内审部门
C.监事会
D.理事会


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95、多项选择题  当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担（）等违约责任

A、继续履行
B、采取补救措施
C、赔偿损失
D、消除影响


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96、多项选择题  邮储银行代理营业机构下列事项应按规定向当地监管机构报告（）：

A、开办新业务种类
B、开办新业务品种
C、变更营业地址
D、临时停业6天以上


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97、单项选择题  实行市场调节价的服务价格，下列哪家机构能自行制定和调整（）。

A、国家开发银行北京分行
B、中国银行业监督管理委员会
C、招商银行总行
D、国家发展和改革委员会


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98、多项选择题  银监会成立以后，中国人民银行的主要职责是：（）


A、货币政策的制定和执行
B、维护币值稳定
C、对金融市场进行宏观调控
D、反洗钱


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99、问答题  请结合工作实际，论述个人质押贷款业务的主要特点。


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100、单项选择题  商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。

A、70%
B、75%
C、80%
D、85%


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101、单项选择题  我国宪法规定，人民法院是我国的（）。

A、执行机关
B、法律监督机关
C、行政机关
D、审判机关


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102、单项选择题  教育储蓄在存期内遇利率调整，按（）利率计息。

A、调整后
B、调整前
C、开户日
D、到期日


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103、多项选择题  邮储银行代理营业机构申请开业，必须具备以下条件（）：

A、有符合规定的从业人员
B、有独立的对外营业窗口
C、有符合有球的安、消防设施
D、与邮储银行实现联网操作


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104、单项选择题  下列不属于商业银行操作风险管理体系基本要素的是：（）

A.董事会的监督控制；
B.高级管理层的职责；
C.操作风险管理政策、方法和程序；
D.制定适当的奖惩制度。


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105、多项选择题  商业银行有（）情形地,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款。（商业银行法第75条）

A、拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督地
B、提供虚假地或者隐瞒重要事实地财务会计报告、报表和统计报表地
C、向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款地条件优于其他借款人同类贷款地条件地
D、未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同－借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理地其他规定地
E、未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券地


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106、问答题  请结合工作实际，谈谈商业银行衡量风险的主要方法。


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107、单项选择题  企业所得税的基本税率是（）

A、33%
B、25%
C、20%
D、30%以融资租赁方式租入的固定资


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108、单项选择题  融机构开展电子银行业务违反审慎经营规则但尚不构成违法违规，并导致电子银行系统存在较大安全隐患的，中国银监会将责令限期改正；逾期未改正，或者其安全隐患在短时间难以解决的，中国银监会可以区别情形，采取下列措施（）。

A、责令调整金融机构高管人员
B、限制电子银行管理部门负责人的权利
C、责令金融机构限制发展新的电子银行客户
D、责令调整电子银行管理部门的人员


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109、多项选择题  商业银行的财务情况说明书应当对本行（）进行说明。

A、经营的基本情况
B、利润实现和分配情况
C、本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项
D、经营策略


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110、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱调查的说法正确的是：（）

A、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人
B、经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，反洗钱行政主管部门可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料
C、反洗钱行政主管部门经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案
D、反洗钱行政主管部门采取的临时冻结最长不得超过二十四小时


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111、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、财务状况
B、资产状况
C、整体现金流
D、管理状况


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112、多项选择题  金融市场的功能有（）。

A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散功能
D、经济调节功能
E、确定价格功能


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113、多项选择题  设立有限责任公司，应当具备（）条件。（公司法第２3条）

A、股东符合法定人数；
B、股东出资达到法定资本最低限额；
C、股东共同制定公司章程；
D、有公司名称，建立符合有限责任公司要求地组织机构；
E、有公司住所。


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114、单项选择题  高热患者应给予

A.流质饮食 
B.普通饮食 
C.软质饮食 
D.低盐饮食 
E.低热量饮食


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115、多项选择题  商业银行应确定需要采取控制措施的业务和管理活动，依据所策划的控制措施或已有的控制程序对这些活动加以控制。主要包括以下措施：高层检查、行为控制、审批与授权、不兼容岗位的适当分离和（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第20条）

A、实物控制
B、风险暴露限制的审查
C、验证与核实
D、监督纠正


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116、单项选择题  外国银行分行在计算流动性比例时，下列（）不计入流动性资产

A、在中国人民银行存款
B、1个月内到期贷款
C、生息资产
D、存放同业


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117、判断题  抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。（）


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118、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定,需要重组的贷款归为()。（《贷款风险分类指引》第12条）

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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119、单项选择题  贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照（）独立审批贷款。

A、领导指示
B、上级安排
C、工作分工
D、授权


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120、多项选择题  我国现行宪法规定，全国人民代表大会和地方各级人民代表大会（）

A、由民主选举产生
B、对人民负责
C、受人民监督
D、对公民负责并受其监督


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121、单项选择题  中国银行业监督管理委员会依照（）对贷款人个人贷款业务实施监督管理。

A、《商业银行法》
B、《贷款通则》
C、《银行业监督管理法》
D、《个人贷款管理暂行办法》


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122、单项选择题  多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过（）地，对该上市金融机构仍按照中资金融机构实施监督管理。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第9条）

A、15%
B、20%
C、25％
D、30%


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123、多项选择题  下列有关商业银行的说法不正确的是（）。

A、不得向关系人发放贷款
B、商业银行向关系人发放贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C、商业银行不得向关系人发放保证贷款
D、商业银行向关系人发放保证贷款的条件不得优于其他借款人贷款的条件


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124、多项选择题  商业银行可以（）并将其作为缓释操作风险的一种方法。

A.购买保险；
B.购买国债；
C.与第三方签订合同；
D.制定适当的奖惩制度；
E.为操作风险管理配备适当的资源。


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125、多项选择题  商业汇票持票人向银行办理贴现需提供与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的：

A、增值税发票;
B、普通发票;
C、商品发运单据;
D、商品交易合同


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126、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的不良资产率不应高于（）

A．1%
B．3%
C．4%
D．5%


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127、单项选择题  能够成为外商独资银行股东的是（）

A、外国政府
B、外国工商企业
C、外国自然人
D、外国商业银行


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128、问答题  请谈谈你对商业银行资产负债管理理论的认识。


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129、单项选择题  按照我国刑法，精神病人在不能辨认或者不能控制自己行为的时候造成危害结果，经法定程序鉴定确认的，（）。

A、不负刑事责任
B、应当负刑事责任
C、可以减轻或减轻处罚
D、可以免除处罚


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130、单项选择题  《商业银行市场风险管理指引》中规定，（）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、银行业协会
D、商业银行总行


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131、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，（）是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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132、多项选择题  银行卡的内控风险主要包括___。

A、持卡人的资信能力变化风险;
B、持卡人的恶意透支风险;
C、制度缺漏风险;
D、制度执行风险;
E、真实持卡人的欺诈风险


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133、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给（）。

A、借款人
B、借款人或其交易对象
C、借款人或其关系人
D、借款人交易对象


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134、单项选择题  商业银行应当建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地披露会计、财务信息，满足（）、监管当局和社会公众对其信息的需求。

A、董事会
B、股东
C、高管人员
D、政府


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135、判断题  票据丧失后，失票人应当在挂失止付后7日内，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。（）


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136、多项选择题  机构董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理并初步审查，银监局审查并决定的包括：（）

A.地市农村商业银行、农村合作银行董事长、行长
B.地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、主任
C.省（市、区）农村信用社联合社办事处主任
D.地市农村信用合作社营业部主任


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137、单项选择题  根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（）。

A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记
B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款
C、汇票未记载出票日期的，汇票无效
D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地


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138、单项选择题  商业银行的授信风险责任制中，放款操作人员应当对（）风险负责。

A、流动性
B、操作性
C、法律
D、信用


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139、判断题  受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，金融机构应在暂停服务后48小时内将有关情况报告中国银监会。（）


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140、多项选择题  有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，用人单位可以与劳动者解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚

A、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、用人单位生产经营发生严重困难的
D、企业转产、重大技术革新或者经营方式调整，经变更劳动合同后，仍需裁减人员的
E、用人单位依照企业破产法规定进行重整的


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141、判断题  短期贷款指贷款期限在2年以内(含2年)的贷款。（）


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142、判断题  被接管的商业银行的债权债务关系会因接管而发生变化。（）


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143、名词解释  企业网上银行


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144、多项选择题  商业银行应确保股东及相关利益人能及时获取年度报告，商业银行可通过（）方式披露其年度报告。（《商业银行信息披露办法》第27条）

A、将年度报告置放在商业银行的主要营业场所
B、时登载于互联网网络
C、通过媒体


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145、单项选择题  除可以当场作出行政许可决定的外，行政机关应当自受理行政许可申请之日起（）作出行政许可决定。

A、十日内
B、十五日内
C、二十日内
D、三十日内


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146、单项选择题  商业银行资本充足率不得低于（）。

A、百分之六
B、百分之八
C、百分之十
D、百分之十二


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147、多项选择题  我国《票据法》所称票据权利包括（）。

A、支付请求权
B、抗辩权
C、追索权
D、背书权
E、答辩权


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148、多项选择题  款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权进行核销时，需提供的资料包括（）。

A.提交重大自然灾害或者意外事故证明
B.县级及县级以上工商行政管理部门注销、吊销证明
C.财产清偿证明
D.提交抵债资产接收、抵债金额确定证明


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149、多项选择题  经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的，监督检查部门应当（）。

A、责令停止违法行为
B、责令消除影响
C、登报道歉
D、根据情节处以一万元以上二十万元以下的罚款


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150、判断题  商业银行分支机构具有法人资格,依法开展各项业务,自行承担民事责任。（）


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151、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列说法不正确的是（）。

A、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度
B、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
C、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户与银行按照约定方式承担
D、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额


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152、多项选择题  基金托管业务是指有托管资格的商业银行受基金管理客户委托，安全保管所托管基金全部资产，办理___的经营活动。

A、企业信息咨询;
B、托管基金清算;
C、会计核算;
D、代保管;
E、监督管理人投资运作


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153、判断题  银监会派出机构制定的规范性文件应当自公布之日起60日内，由派出机构法律部门负责报上级机构备案。（）


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154、单项选择题  项目贷款承诺的操作规程与___的程序基本相同。

A、流动资金周转贷款;
B、票据承兑;
C、票据贴现;
D、固定资产贷款


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155、判断题  商业银行资金交易员上岗前应当取得相应资格。（）


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156、判断题  办理存单质押贷款，贷款人和出质人可以采用口头协议。（）


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157、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，下列哪项是商业银行的内审部门的职责：（）

A．直接负责或参与其他部门的操作风险管理；
B．定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况；
C．监督操作风险管理政策的执行情况；
D．对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估；
E．向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况；


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158、单项选择题  针对信用风险可以采取的压力情景包括但不局限于以下内容：()

A、主要货币汇率出现大的变化
B、利率重新定价缺口突然加大
C、基准利率出现不利于银行的情况
D、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退


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159、单项选择题  财务公司经营下列（）业务需满足设立1年以上、经营状况良好、注册资本金不低于3亿元人民币等条件。

A.融资租赁
B.同业拆借
C.票据承兑与贴现
D.有价证券投资


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160、单项选择题  教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（）。

A、1万元
B、2万元
C、3万元
D、4万元


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161、单项选择题  《担保法》规定，企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效。债权人无过错的，由（）承担民事责任。

A、企业法人
B、债务人
C、债权人和企业法人
D、企业法人的分支机构


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162、单项选择题  设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。注册资本应当是实缴资本。

A、一亿元，十亿元，五千万元
B、五亿元，一亿元，五千万元
C、五亿元，十亿元，五千万元
D、十亿元，一亿元，五千万元


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163、单项选择题  商业银行根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。其中（）指被评价机构内部控制体系一般，虽建立了大部分内部控制，但缺乏系统性和连续性，在内部控制措施执行方面缺乏一贯的合规性，存在少量重大风险，经营效果一般。

A、综合评分90分以上（含90分）
B、综合评分80－89分
C、综合评分70-79分
D、综合评分60－69分


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164、单项选择题  授信审查委员会审议表决应当遵循（）。（《商业银行内部控制指引》第34条）

A、集体审议
B、投票选举
C、一言堂
D、少数服从多数原则


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165、单项选择题  以下（）不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机。

A、交易动机
B、炫耀动机
C、预防动机
D、投机动机


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166、判断题  商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。()


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167、单项选择题  （）的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分；造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。

A、人民银行
B、政策性银行
C、商业银行
D、合作银行


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168、单项选择题  国务院银行业监督管理机构审查董事和高级管理人员的任职资格，自接到申请文件之日起（）内，需做出书面决定。

A、十五日
B、三十日
C、两个月
D、三个月


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169、多项选择题  公司理财业务中现金管理服务的基本功能包括___。

A、流动性管理;
B、账户信息查询;
C、外币理财;
D、快速收付款;
E、快速融资


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170、单项选择题  经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（）内向决定机关报告。

A、5日
B、10日
C、20日
D、1个月C


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171、多项选择题  人民法院应当组成合议庭对冻结资金账户、证券账户的申请进行书面审查。有下列（）情形之一的，人民法院应当裁定不予受理：

A、超越法定职权；
B、明显缺乏事实依据；
C、明显违反法定程序；
D、适用法律法规错误；
E、其他不宜冻结的情形。


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172、多项选择题  贷款人应根据法律法规规定和贷款合同的约定，参与借款人（）等活动，维护贷款人债权。

A、大额融资
B、资金出售
C、兼并、分立、股份制改造
D、破产清算


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173、问答题  请结合工作实际，谈谈商业银行如何加强信用风险管理。


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174、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。

A.前台业务
B.资金业务
C.各业务线
D.信贷业务


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175、单项选择题  教育储蓄是存期为一年、三年和六年的（）储蓄存款。

A、整存整取
B、存本取息
C、零存整取
D、定期


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176、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对（）等行为追究违约责任。”

A、借款人未按合同承诺提供真实、完整信息
B、未按合同约定用途使用贷款
C、未按合同约定用途支付贷款
D、未及时偿还贷款


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177、问答题  请结合工作实际，谈谈银行保理业务审计应当关注的重点。


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178、判断题  经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的60％。（）


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179、判断题  商业银行应当认真遵循“服务你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。（）


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180、单项选择题  以下不属于《担保法》规定的担保方式的是（）。

A、保证
B、抵押
C、留置
D、订金


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181、单项选择题  银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构（）。

A、警告
B、处罚
C、实行接管
D、撤销


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182、单项选择题  商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A、10%
B、50%
C、5%
D、15%


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183、多项选择题  （）属于资产负债共同类科目。

A、待处理结算款项
B、应付账款
C、汇划资金往来
D、应解汇款及临时存款


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184、单项选择题  高管人员不准从事（）。

A、第二职业
B、党政工作
C、企业工作


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185、单项选择题  商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责之一是定期向（）提交操作风险报告。

A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.内审部门


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186、多项选择题  申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些下列资料？（）

A、银行承兑申请书;
B、营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明;
C、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;
D、商品交易合同原件和复印件


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187、单项选择题  商业银行申请基金托管资格，其最近3个会计年度的年末净资产应均不低于（）亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定。（《证券投资基金托管资格管理办法》第3条）

A、10
B、15
C、20
D、30


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188、单项选择题  外资银行的下列事项可以不经银行业监管机构批准（）

A、变更注册资金
B、调整业务范围
C、变更名称
D、修改业务制度


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189、问答题  请简述国际资本流动的原因。


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190、多项选择题  以下关于保证金存款说法正确的是：（）

A、人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证保证金采取冻结措施，但不得扣划;
B、人民法院可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划;
C、银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施;
D、如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据人的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施


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191、单项选择题  有权对人民法院生效的民事判决和裁定抗诉的检察机关是（）。

A、同级人民检察院
B、各级人民检察院
C、上一级人民检察院
D、上级人民检察院


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192、单项选择题  质押期间，未经（）同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。（《个人定期存单质押贷款办法》第18条）

A、借款人
B、出资人
C、贷款人
D、存款人


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193、单项选择题  商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（）。

A、备案
B、讨论
C、批准
D、评议


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194、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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195、单项选择题  高级管理人员任职日期以（）为准。

A、监管部门任职资格核准日期
B、申请人行政任命日期
C、监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期


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196、单项选择题  资本充足率低于8%的农村信用社，其综合评级结果不应高于（）。

A．二级
B．三级
C．四级
D．四A级


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197、单项选择题  境外金融机构投资入股汽车金融公司，依照（）地相关规定执行。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第19条）

A、《汽车金融公司管理办法》
B、《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》
C、《境内外资银行外债管理办法》
D、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》


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198、单项选择题  农村合作金融机构自然人贷款分为自然人一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和汽车贷款、自然人其他贷款。自然人一般农户贷款是指农户小额信用贷款、农户联保贷款和助学贷款，这类贷款按照本指引确定的()。

A.矩阵分类
B.逾期时间
C.季
D.年


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199、问答题  请结合工作实际，谈谈流动资金贷款需求测算的重要意义和主要要求。


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200、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。（）

A、贷款资金使用
B、借款人的信用情况变化
C、借款人的担保情况变化
D、借款人的现金收入情况


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201、单项选择题  外国银行分行办理外汇业务和人民币业务，其营运资金数额不得低于（）人民币或等值的自由兑换货币

A、1亿元
B、2亿元
C、3亿元
D、10亿元


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202、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列（）措施。

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品；
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；
C、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
D、调销金融业务许可证。


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203、单项选择题  商业银行应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

A、汇金公司
B、发改委
C、银监会
D、中国人民银行


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204、多项选择题  中国人民银行发行新版人民币，应当予以公告的内容有：（）

A、发行时间；
B、面额；
C、图案；
D、式样；
E、规格。


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205、单项选择题  新资本协议银行从（）年底起开始实施新资本协议。

A、2010
B、2011
C、2013
D、2015


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206、多项选择题  农村合作金融机构主要领导人员对任期内辖内机构发生（），应先行引咎辞职，再视案件查处结果做进一步处理。

A.涉案金额超过500万元
B.风险金额超过100万元
C.一年内连续发生两起案件
D.风险金额超过200万元


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207、判断题  业银行可以根据市场的供求情况自主确定利率。（）


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208、多项选择题  除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。

A、国家秘密
B、商业秘密
C、机构详细情况
D、个人隐私
E、金融机构经营情况


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209、单项选择题  商业银行内部控制体系连续在（）得不到改善的机构，其内部控制评价等级应适当下调。

A、两个评价期内
B、三个评价期内
C、四个评价期内
D、五个评价期内


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210、单项选择题  商业银行的内审部门应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东代表大会


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211、多项选择题  银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（）

A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议
B、所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户
C、所在机构没有明确的客户投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的期限向客户反馈情况
D、在投诉反馈时间内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限


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212、单项选择题  我国《票据法》规定，涉外票据的承兑行为，适用（）。

A、出票地法律
B、承兑行为地法律
C、付款地法律
D、承兑人本国法律


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213、多项选择题  货币地作用体现在它的()职能上。

A、价值尺度
B、流通措施
C、支付手段
D、贮藏手段
E、世界货币


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214、单项选择题  银行业监督管理机构被银行业监督管理机构罚款十五万元，则该机构可能发生了下列哪项行为？（）

A、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率
B、未经批准设立分支机构的
C、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
D、不按照规定提供报表、报告等文件、资料


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215、多项选择题  财务公司申请设立分公司，应当符合下列（）条件。

A.财务公司设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10%
D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家


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216、判断题  银行业金融机构和金融资产管理公司应建立全面规范的不良金融资产处置业务规章制度，完善决策机制和操作程序，明确尽职要求。制度应该保持稳定，不能加以修改。（）


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217、单项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的（）。

A、真实性、完整性、合法性
B、真实性、准确性、完备性
C、真实性、合法性
D、真实性、完整性


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218、单项选择题  根据国务院《信访条例》，（）以上人民政府应当设立信访工作机构。

A、乡、镇级
B、县级
C、市级
D、省级


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219、单项选择题  商业银行若涉及到需要采取抽样测试确定评价结论的，应根据以下情况确定：如果在抽样范围内仅发现一项违规的，应扩大一倍抽样，在扩大抽样范围内未发现新的违规的，可得该评价项目分值的（）；在扩大抽样范围内又发现新的违规的，该评价项目不得分。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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220、多项选择题  信托公司股东应当作出以下承诺（）。

A、持股未满三年不转让所持股份，但上市信托公司除外
B、不质押所持有的信托公司股权
C、不与信托公司开展大额关联交易
D、不以所持有的信托公司股权设立信托


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221、单项选择题  定日付款或者出票后定期付款地汇票，持票人向付款人提示承兑地期限为()。（票据法第58条）

A.应当在汇票到期日前
B.应当在汇票到期日前10日内
C.应当在汇票出票后30日内
D.应当在汇票到期日前15日内


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222、多项选择题  外国法院的判决，需要在中国承认与执行的，提出申请的途径有（）

A、直接由当事人向我国有管辖权的中级人民法院提出申请
B、由当事人向我国有管辖权的中级人民法院提出申请，但其必须委托中国律师代理其申请
C、由外国法院按照我国与外国之间的条约关系或互惠关系向我国法院提出申请
D、由外国的外交机构向我国的外交部门提出申请


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223、多项选择题  《商业银行合规风险管理指引》规定，董事会履行的合规管理职责包括：（）

A．审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B．任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C．审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
D．授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督


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224、单项选择题  单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（）次。

A、1
B、2
C、5
D、10


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225、多项选择题  托管人应当履行下列职责（）。（《企业年金基金管理试行办法》第27条）

A．安全保管企业年金基金财产
B．以企业年金基金名义开设基金财产的资金账户和证券账户
C．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立
D．根据受托人指令，向投资管理人分配企业年金基金财产


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226、单项选择题  银团贷款（）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。

A、牵头行
B、代理行
C、参加行 


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227、多项选择题  特定目的信托受托机构有（）情形之－的，银监会有权取消其担任特定目的信托受托机构的资格。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第76条）

A、经营状况发生恶化，连续两年出现亏损；
B、在担任特定目的信托受托机构期间出现重大失误，未能尽职管理信托财产而被解任；
C、严重损害信托财产以及信贷资产证券化发起机构、投资机构和其他相关机构的利益；
D、银监会认为影响其履行受托机构职责的其他重大事项。


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228、单项选择题  贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第14条）

A、贷款人
B、出质人
C、借款人
D、存款行


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229、单项选择题  下列票据的金额可以由出票人授权补记（）

A、银行汇票
B、银行本票
C、银行承兑汇票
D、支票


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230、多项选择题  财务公司应当按规定向银监会报送下列报表。

A.资产负债表
B.损益表
C.成员单位合并报表
D.非现场监管指标考核表
E.现金流量表


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231、判断题  银行业金融机构内部审计人员应具备大学以上学历。（）


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232、单项选择题  中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A、5日
B、10日
C、30日
D、3个月


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233、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行内部控制存在的薄弱环节。


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234、判断题  金融机构未能有效执行从事衍生产品交易所需的风险管理制度和内部控制制度，中国银监会有权暂停和终止其从事衍生产品交易的资格。（）


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235、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应当（）。

A、对贷款进行专门管理
B、采取措施进行清收
C、协议重组
D、充分利用贷款核销政策进行核销


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236、多项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括（）和少数股权。

A、实收资本或普通股
B、资本公积
C、盈余公积
D、未分配利润


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237、单项选择题  按照《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，县级法人机构要在理（董）事会的领导下成立法律法规学习工作领导小组，由任组长，负责学习的具体工作。

A．理（董）事长
B．监事长
C．行长（主任）
D．分管行长（主任）
E．人力资源部经理


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238、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》进一步突出了对贷款用途的管理，明确规定贷款人应做到（）。

A、同借款人约定明确的用途
B、贷款用途应符合法律规定
C、按照约定对贷款进行检查、监督
D、防止贷款被挪用


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239、多项选择题  银行业金融机构首席审计官的主要职责包括（）

A、负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划；
B、做好协调工作；
C、及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况；
D、对内部审计的整体质量负责。


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240、单项选择题  企业集团财务公司对单一股东发放贷款额余额超过财务公司注册资本金（）或者该股东对财务公司出资额的，应当及时向中国银行业监督管理委员会报告。

A.100%
B.60%
C.50%
D.40%


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241、单项选择题  客户信用等级评定的基本指标包括四个方面的指标，即偿债能力状况、()、资产营运状况和发展能力状况。

A、流动性状况
B、销售利润状况
C、财务效益状况
D、利润增长状况


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242、单项选择题  （）应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。

A、中国人民银行
B、国务院审计、监察机关
C、法院
D、公安机关


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243、单项选择题  我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期（）日起。

A、2年
B、6个月
C、3个月
D、1年


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244、判断题  我国的法定货币是人民币，属于信用货币类型。（）


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245、多项选择题  依据《山东省银行业金融机构特别监管办法》，凡符合下列情况之一的，即可被认定为特别监管机构（）。

A、资本金严重不足。资本充足率严重低于监管部门要求且难以及时补足的
B、贷款质量恶化。因风险控制不力导致不良贷款连续大幅上升或有继续恶化迹象的；贷款风险高度集中，贷款风险管理存在重大漏洞的
C、市场风险暴露。市场风险敞口过大，出现严重风险损失的
D、综合评级下降。风险评级、监管综合评级或内控评价结果４类（含）以下且有继续恶化趋势的


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246、单项选择题  商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、（）、监测和改进的动态过程和机制。（《商业银行内部控制评价试行办法》第3条）

A、评价
B、管理
C、控制
D、反馈


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247、单项选择题  《贷款风险分类》中规定，需要重组的贷款至少应当划为（）。

A、次级类
B、可疑类
C、损失类
D、关注类


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248、单项选择题  票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（）。

A、“保证”字样
C、保证人签章
B、保证人的名称和住所
D、保证日期


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249、单项选择题  不得作为单位定期存款存入金融机构的是（）。

A、企业单位存款
B、事业单位存款
C、金融机构存款
D、财政拨款、预算内资金及银行贷款


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250、多项选择题  压力测试方案应包括本行压力测试﹙﹚以及相关应急处理措施﹙﹚等内容。

A、压力测试的目标
B、压力测试的程序
C、压力测试的频度
D、相关应急处理措施


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251、单项选择题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于（）。

A、理财顾问服务
B、个人理财服务
C、私人银行服务
D、客户跟踪服务


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252、单项选择题  商业银行对分支机构的资金业务应当（）进行检查，对异常资金交易和资金变动应当建立有效的预警和处理机制。

A、频繁
B、定期
C、偶尔
D、不定期


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253、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行如何加强信贷管理。


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254、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现（）和（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第57条）

A、分级管理
B、逐级授权
C、权限等级
D、职责分离


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255、单项选择题  账户印鉴卡应___保管。

A、由会计;
B、集中;
C、由出纳;
D、各自


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256、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到（），建立岗位之间的监督制约机制。

A、业务操作与风险监控分离
B、贷款调查与贷款审批分离
C、自营业务与代客业务分离
D、前台交易与后台结算分离


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257、多项选择题  下列哪些行为属于违规拆借：

A、向非金融机构拆入资金;
B、向非银行机构拆入资金;
C、弥补联行汇差不足;
D、拆入资金购买房地产;


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258、单项选择题  银行应改进和完善成本管理，建立以内部转移价格为基础的（）和内部合作考核机制，制定专项指标，单独考核小企业授信业务的成本和收益。

A、激励约束机制
B、独立核算机制
C、利率的风险定价机制
D、专业化的人员培训机制


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259、单项选择题  信托公司应当妥善保存管理信托计划的全部资料，保存期自信托计划结束之日起不得少于（）年。

A、五
B、十
C、十五
D、二十


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260、单项选择题  村镇银行中单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）

A.10%
B.15%
C.20%
D.30%


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261、多项选择题  依照法律、行政法规地规定，（）有权查询涉嫌金融违法地银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人地账户。（银监法第4１条）

A、银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、审计机关
D、监察机关


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262、多项选择题  商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，应充分考虑（）。在充分考虑、经营状况和财务状况的同时，还应充分考虑、和。最高授信额度应根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。

A、各个授信对象自身的信用状况
B、集团客户的整体信用状况
C、集团客户的经营状况
D、集团客户的财务状况


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263、单项选择题  财务公司不得从事下列业务（）。

A.发行财务公司债券
B.对金融机构的股权投资
C.有价证券投资
D.离岸业务


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264、多项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。附属资本包括（）。

A、重估储备
B、一般准备
C、优先股
D、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务


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265、多项选择题  下列属于商业银行营业外支出的项目有：（）

A．固定资产处置净损失
B．在建工程支出
C．坏账准备金
D．罚没支出
E．抵债资产保管费用


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266、单项选择题  设立县（市、区）农村商业银行，应当符合审慎性条件：所有者权益（）股本。

A.大于
B.等于
C.小于
D.大于等于


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267、判断题  金融机构负责资产支持证券投资的部门应当与负责风险管理的部门保持相对独立。在负责资产支持证券投资的部门内部，应当将前台与后台严格分离。（）


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268、单项选择题  城市商业银行的董事会由董事长召集和主持，董事长不能履行职务或者不履行职务的，由（）主持；

A．副董事长
B．独立董事
C．半数以上董事共同推举一名董事
D．行长


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269、多项选择题  商业银行应当按照规定向有关管理机构报送（）。

A、资产负债表
B、利润表
C、其他财务会计
D、统计报表


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270、多项选择题  商业银行资产负债比例管理应遵循（）原则。

A、集中性
B、分散性
C、审慎性
D、宽严相济


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271、多项选择题  商业银行应付款项中的其他应付款主要包括：（）

A、职工未按期领取的工资;
B、应付租入固定资产和包装物的租金;
C、干部培训费;
D、待保管款项;
E、待处理出纳短款


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272、单项选择题  2004年，财政部、国家发改委、审计署、国家粮食局和农发行联合下发通知，对新增粮食财务挂账处理政策作了调整，对财力确有困难的省（自治区、直辖市）再给5年的消化过渡期。5年内新增粮食财务挂账，纳入中央财政和地方财政共同贴息的部分，利息由（）。

A、中央财政和地方各负担一半
B、中央财政全额负担
C、地方财政全额负担
D、粮食风险基金负担


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273、多项选择题  对特约商户的后续管理，重点检查是___。

A、重复压单;
B、分次压单;
C、套取现金;
D、使用假卡（挂失卡）;
E、合伙冒用


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274、多项选择题  商业银行负债业务的管理原则包括：

A、依法筹资原则;
B、成本控制原则;
C、利润最大原则;
D、结构合理原则


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275、单项选择题  《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（）。

A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）


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276、单项选择题  同业拆出是银行___之一。

A、短期资产;
B、长期资产;
C、短期负债;
D、长期负债


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277、单项选择题  我国现行宪法规定,全国人民代表大会任期届满()以前,全国人民代表大会常务委员会必须完成下届全国人民代表大会的选举。

A、一个月
B、两个月
C、三个月
D、六个月


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278、单项选择题  财务公司贷款损失准备充足率不应低于（）。

A.50%
B.60%
C.80%
D.100%


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279、问答题  请谈谈你对商业银行从事贷款出售业务的理解和认识。


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280、单项选择题  下列属于正常竞争行为的是（）。

A．季节性降价
B．擅自使用他人的企业名称
C．对商品质量作引人误解的虚假表示
D．在商品上伪造认证标志


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281、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对交易账户头寸按市值每（）至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。

A、年
B、季
C、月
D、日


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282、单项选择题  不得作为银监会及其派出机构实施行政处罚依据的是（）。

A、法律
B、行政法规
C、规章
D、规章以下的规范性文件


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283、多项选择题  农村合作金融机构对不同的非信贷资产可以选择使用以下（）分类方法。

A.账面价值法
B.可变现净值法
C.成本与市价孰低法
D.理事会共同认定法


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284、多项选择题  资产处置前，可不进行公告的有（）

A、债务人或担保人为国家机关的项目；
B、经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的国有企业项目；
C、国务院批准的债转股项目原股东用债转股企业所得税返还回购资产公司持有的债转股企业股权；
D、经相关政府部门出具证明的，国防、军工等涉及国家安全和敏感信息的项目，以及其他特殊情形不宜公开的项目。


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285、单项选择题  当持票人为出票人时()。（票据法第69条）

A.可以对所有前手行使追索权
B.对其前手无追索权
C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D.对其后手可以进行追索


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286、单项选择题  用人单位与劳动者约定了服务期，劳动者依照劳动合同法第三十八条的规定解除劳动合同的，不属于违反服务期的约定，用人单位不得要求劳动者支付违约金。有下列情形之一，用人单位与劳动者解除约定服务期的劳动合同的，劳动者应当按照劳动合同的约定向用人单位支付违约金：()

A、劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的
D、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害


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287、单项选择题  根据办理露封（密封）保管箱业务的操作流程，除___外，均是代保管行在出具保管证之前必须完成的操作环节。

A、认真查验代保管物品是否属于商业银行保管业务;
B、查验申请人的身份证明是否真实有效;
C、对照申请代保管的项目进行清点核对;
D、登记表外科目代保管登记簿


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288、多项选择题  境内金融机构投资入股村镇银行，应符合的条件有：（）

A.商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于6%，且主要审慎监管指标符合监管要求；其他金融机构的主要合规和审慎监管指标符合监管要求
B.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利
C.入股资金来源真实合法
D.公司治理良好，内部控制健全有效


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289、单项选择题  金融企业经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，（）可认定为呆账。

A.出售转让价格
B.账面价值
C.出售转让价格或账面价值
D.出售转让价格与账面价值的差额


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290、判断题  基金托管人应当依法采取措施，确保基金托管和代销业务相互独立，切实保障基金财产的完整与独立。（）


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291、多项选择题  关于商业银行市场风险监管，下列说法正确的是（）

A、对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。
B、银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议，但不包括调整市场风险计量方法、模型、假设前提和参数等方面的建议。
C、对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取要求商业银行增加提交市场风险报告的次数等措施。
D、银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查。


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292、单项选择题  商业银行办理支付结算业务，应当根据有关法律规定的要求，对持票人提交的票据或结算凭证进行审查，并确认委托人（）的正确性和有效性，按指定的方式、时间和账户办理资金划转手续。

A、票据
B、合同文本
C、收、付款指令
D、印鉴


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293、问答题  试述金融机构账外经营以及不实报告的各种形式和法律责任。


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294、多项选择题  商业银行内部控制的目标是：（）

A、确保国家法律法规和银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保商业银行发展战略和经营目标的实施和实现
C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息披露的及时、真实和完整


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295、多项选择题  下列哪些行政许可行为应予以撤销（）。

A、被许可人以欺骗取得的许可
B、以贿赂取得的行政许可
C、取得行政许可所依据的法律被废止
D、违反法定程序做出的行政许可


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296、多项选择题  按照《股份制商业银行公司治理指引》的规定，下面不属于商业银行行长职权的是（）

A、对商业银行风险状况进行定期评估；
B、提请董事会聘任或者解聘副行长、财务负责人等高级管理层成员；
C、对内部稽核部门的工作程序和工作效果进行评价，；
D、聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的商业银行内部各职能部门及分支机构负责人；
E、提出完善银行风险管理和内部控制的意见；
F、代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；


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297、多项选择题  银监局对更换下列高管人员有权核准任职资格（）

A、中外合资银行分行行长
B、外商独资银行分行行长
C、中外合资银行董事长
D、外国银行分行行长


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298、多项选择题  以下商业银行与关联方之间发生的事项中，属于关联交易的包括（）：

A．向股东发放10万元贷款
B．承兑股东2000万元商业汇票（保证金比例为50%）
C．无偿对股东单位会计人员培训
D．购买IT股东500万元的电子设备
E．向股东转让20000元不良贷款


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299、多项选择题  下列哪些机构不可以向商业银行颁发经营许可证？（）

A、中国银行业协会
B、中国人民银行
C、工商行政管理部门
D、国务院银行业监督管理机构


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300、单项选择题  下列不是制定《银行业金融机构从业人员职业操守指引》目的的是（）

A、规范从业人员职业操守
B、提高从业人员职业道德和业务素质
C、维护银行业信誉
D、杜绝银行业风险


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