1、判断题 关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，其实施成功的关键在于获取充分适当的数据。
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2、判断题 操作风险点作为防范风险的重要手段和措施，可向各部门、各岗位全面公开。
3、单项选择题 根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，同是AA+级的境内法人正常贷款，（）的经济资本系数最高。
A、剩余期限在1年（含）以内的贷款 B、剩余期限在1（不含）到3年（含）的贷款 C、剩余期限3年（不含）以上的贷款
4、判断题 根据《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》（农银发[2003]124号）规定，贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。
5、名词解释 流动性预测
6、判断题 久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。
7、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，如分类人员认为分类标准对应的分类级次与核心定义不符，可进行向上或向下调整。
8、名词解释 事后检验
9、判断题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险事件按其影响程度分为一级至五级，五级事件的影响后果最严重。
10、判断题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，进行MM减值测试时，对个人客户贷款，依据贷款类别划分为个人住房贷款、个人消费类贷款、农户贷款和其他贷款进行迁移测试。
11、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，区域风险评价以省级（含）以上行政单位作为评级对象，包括省、自治区、直辖市、省会城市和计划单列市（不包括台湾省及香港、澳门特别行政区）。
12、单项选择题 对总交易头寸或净交易头寸设定的限额是（）。
A、交易限额 B、风险限额 C、止损限额 D、压力测试限额
13、判断题 根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，操作风险事件发生或发现后，风险管理部门应及时查找、分析、提炼风险因素及风险信号，填写《操作风险信号报告单》。
14、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款实行限时办结制度。自贷款申请资料完备之日起，老客户原则上在2个工作日内办结，新客户原则上在5个工作日内办结。
15、多项选择题 合同内容的变更可以采取的方式有（）。
A、签订补充协议，作为原合同的组成部分 B、一方书面通知对方后，单方面作出变更 C、双方直接自行更改 D、对原合同条款进行更改，并经各方当事人在更改处签章确认 E、另行签订合同
16、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），债项评价，是通过对信贷资产（）、（）、（）、（）等债项安排的评价，量化评估债项的特定交易风险。
17、判断题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，预计未来现金流时，应考虑本金收回情况，并按预计回收时间分期填列。
18、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构是内部控制有效性的前提条件。
19、单项选择题 某公司是某省行的优良客户，2009年5月该公司向我行提供未经审计的财务报表。该行使用该报表经打分卡测评，测评结果为AA+级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该公司最应被评为何等级？（）
A、AA+ B、AA C、A+ D、B
20、判断题 根据《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），实收资本不低于2000万元、所有者权益不低于3000万元客户的农产品批发市场、商品城和物流园区等商品流通市场新建项目，执行房地产开发贷款的相关管理规定。
21、单项选择题 巴林银行对各种重大灾害、损失缺乏准备，当危机发生时缺乏有效的处理机制，这些直接导致了被以1美元收购的结局，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）。
A、原则1董事会的角色 B、原则4风险识别评估 C、原则7业务连续性管理 D、原则10信息披露
22、判断题 《中国农业银行市场风险监测报告管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）规定，市场风险监测仅指对我行市场风险状况的监测。
23、判断题 客户部门承担信贷产品营销、业务受理、贷前调查和贷后管理职责。
24、判断题 根据《商业银行资本充足率管理办法》（中国银行业监督管理委员会令[2004年第2号]规定，对交易账户计算信用风险资本时采用的风险权重应与计算银行账户资本时采用的风险权重一致。
25、名词解释 风险信号
26、判断题 根据我行《“三农”客户授信管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），采用合法、足值、有效的国有建设用地使用权和房屋抵押方式核定的授信额度，有效期最长不超过3年；采用其它担保方式或信用方式核定的授信额度，有效期为1年。
27、判断题 替班人员只能固定接触其中一把钥匙。
28、名词解释 拨备覆盖率
29、判断题 根据我行《“三农”信贷业务授权管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），一级分行可以视情况向二级分行转授县域法人客户授信及授信项下单笔信贷业务（不含固定资产贷款，但期限不超过3年的购置机器设备固定资产贷款除外）审批权。
30、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号）规定，商业化经营既是国家对农行服务“三农”的基本要求，也是农行在新时期服务“新三农”的根本特征。
31、判断题 存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其单位银行结算账户，不可以将定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。
32、判断题 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收非预期损失，通常用资本金来应对预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则一般需要通过保险手段来转移。
33、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款业务责任追究实行违规责任和风险责任双重责任追究管理。
34、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），操作风险涉及全行所有部门，各部门负责本部门操作风险管理。
35、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），为统一管理归口，将合规风险、声誉风险、战略风险纳入操作风险管理委员会。
36、填空题 市场风险经济资本，借鉴BaselII标准法下的buildingblock方法，分别针对（）、（）、（）、（）进行计算，在此基础上，加总得到全部市场风险经济资本。
37、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，采取分期还款方式的法人客户贷款，如未能严格执行分期还款计划，应将纳入计划的所有贷款作为逾期贷款，已到期本金或利息的最长逾期天数作为逾期期限，执行相应的分类管理规定。
38、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，在办理资金交易业务时，前台资金交易员应当对结算的操作性风险负责。
39、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），采用“公司＋农户”保证担保方式的，应实行收购资金封闭运行。
40、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），农业银行将逐步推行风险主管和风险经理派驻制。采用先试点后推广的方式由一级分行向二级分行派驻（），由一级分行或二级分行向（）派驻风险经理。
41、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），事业法人贷款期限最长不超过10年。
42、判断题 根据《商业银行资本充足率计算指引》的规定，公司和金融机构风险暴露的违约概率应为商业银行内部估计的债务人1年期违约概率与0、03％中的较小值。
43、判断题 与组合贷款相比，单笔贷款的风险和价值一般更容易评估，因此单笔贷款的转让相对容易，商业银行应该尽量争取将贷款组合分解成单笔贷款进行转让出售，以增强流动性。
44、判断题 规范现金业务操作程序，严禁“先存后取”逆程序操作现金存取款业务，监控中心、会计主管务必加强监督管理。
45、判断题 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段，因此商业银行风险管理的目标是控制以至最终消除风险。
46、判断题 《中国农业银行市场风险监测报告管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）规定，市场风险监测主要由外部市场信息监测和我行市场风险状况监测两类组成。
47、填空题 根据《关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，对法人客户贷款形态由不良调整为正常的，须落实如下管理要求：一是分类形态调整认定前，经营主责任人和一级分行风险管理部门负责人须签署《贷款按期收回责任书》。二是一级分行权限内认定不良回调事项后，（）个工作日内，将认定文件、审查报告及责任书报总行备案。三是贷款由不良形态转出后，必须首先认定为（），且（）观察期内不得调高。四是损失类贷款不得直接认定为（），且认定为其他不良级次后，（）观察期内不得认定为关注类。
48、单项选择题 医院甲使用的是事业类财务报表，医院乙使用的是公司类财务报表，根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，这两家医院应分别选取哪种打分卡进行客户评级？（）
A、医院甲和医院乙均选取事业单位打分卡 B、医院甲和医院乙均选取综合类打分卡 C、医院甲选取事业单位打分卡，医院乙选取综合类打分卡 D、医院甲选取综合类打分卡，医院乙选取事业单位打分卡
49、单项选择题 巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职权集中于一人，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）。
A、原则5监控 B、原则6控制、缓释 C、原则8监管要求 D、原则10信息披露
50、填空题 根据银监会《商业银行声誉风险管理指引》相关规定，商业银行（）承担声誉风险管理的最终责任。
51、判断题 贷款按是否承担贷款风险分为自营贷款和委托贷款。开办委托贷款只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。
52、单项选择题 制定权限模板，在授信审批、授信额度调整、人工授权、账户调整、争议处理、透支催收等业务中，对不同级别的操作人员设置不同的权限，严禁越权操作是指（）。
A、合理设置风险管理岗位 B、建立风险预警机制 C、建立权限管理机制
53、单项选择题 妊娠期母体内分泌系统的变化恰当的是（）
A.甲状腺功能低下 B.腺垂体分泌促黑素细胞激素减少 C.腺垂体不增大 D.皮质醇轻度减少 E.垂体催乳激素增多
54、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），制定风险管理基本政策，主要包括（），作为全行风险管理的根本准则和制定业务管理办法的基本依据。
A、交易控制 B、专业审批 C、风险分类 D、行业信贷 E、行为规范 F、资本保障 G、内控合规
55、单项选择题 流动性缺口分析的对象是（）
A、利率错配缺口 B、货币错配缺口 C、流动性缺口 D、都不是
56、单项选择题 对交易、投资允许的最大损失额，指的是（）。
57、填空题 根据《关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，严格掌握法人客户不良贷款向正常迁徙。对风险因素已消除，借款人生产经营恢复正常，具备按期还本付息能力，满足以下条件之一的不良贷款，可按程序、按权限重新认定分类形态：一是较不良形态认定时，借款人已归还（）（含）以上贷款本金；二是较不良形态认定时，追加了足值、有效的抵质押担保，或原抵质押担保存在的风险隐患已（）；三是通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满（）观察期。
58、填空题 操作风险点是操作风险识别的重要成果，它主要包括（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（定）等八个方面内容。
59、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），上级行要根据当地实际情况，对辖内农户小额贷款每年至少组织一次交叉检查。
60、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），100％外汇质押的人民币贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。
61、判断题 农业银行各项风险管理制度办法应统一提交董事会进行研究、决策。
62、判断题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险事件影响程度分级为二级的操作风险事件属于一般操作风险事件。
63、单项选择题 风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（）。
A、柜员临时离岗应办理临时签退 B、柜员临时离岗未办理临时签退 C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案 D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面
64、判断题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，减值测试及预计负债中可以出现拨备金额大于贷款余额或预计垫款金额的情况。
65、填空题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，农副食品制造业（行业代码C113）客户所选敞口应为（）。
66、判断题 信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。
67、单项选择题 某银行对操作风险定义为“与金融机构中运营部门有关的风险”，这个对操作风险的定义属于（）。
A、广义定义 B、狭义定义 C、我行定义 D、巴塞尔委员会定义
68、名词解释 非预期损失
69、填空题 根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》（银监发[2005]89号）规定，银监会要求单一集团客户授信集中度不应高于（），单一客户贷款集中度不应高于（）。
70、单项选择题 巴塞尔资本协定为银行计量资本要求提出了一个标准，这个标准基本遵循以下原则（）。
A、银行流动性越差，就需要持有越多的资本 B、银行业务种类越多，就需要持有越多的资本 C、银行风险越大，就需要持有越多的资本 D、银行贷款越多，就需要持有越多的资本Ｄ、以上都不对
71、单项选择题 贷款定价中的风险成本是用来：（）
A、抵销贷款预期损失 B、抵销贷款非预期损失 C、抵销贷款的预期和非预期损失 D、以上都不对
72、单项选择题 根据《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》（银监发[2004]3号）规定，监管机构对银行的评级，既不同于银行自身的评价，也不同于社会中介机构对银行的评级。它是以（）为目的，系统地分析、识别银行存在的风险，实现对银行持续监管和分类监管，促进银行稳健发展。
A、约束银行盲目扩张 B、防范风险 C、控制银行谋取垄断利润 D、保证银行执行政府政策
73、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），采用一般贷款方式的，贷款期限不超过3年，但对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的，可延至5年。
74、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），风险主管不代替二级分行风险管理工作，不承担二级分行风险管理组织、协调职能。
75、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号），为保全我行资产而对其发放借新还旧贷款的客户必须直接认定为D级。
76、填空题 内部欺诈事件指（）、（）、（）导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括（）及（）。
77、判断题 经共同上级行批准，同一辖区内可以有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用。
78、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），申请农户小额贷款的借款人的信用等级评级结果必须为一般级及以上。
79、判断题 根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，对自然人客户正常贷款，个人质押、个人住房、个人住房抵押贷款的经济资本系数为2%，其他自然人正常贷款经济资本系数为8%。
80、填空题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险报告应遵循（）、（）、（）、（）。
81、名词解释 经营性物业抵押
82、判断题 我国《担保法》规定的担保方式包括保证、抵押、质押、留置、定金五种。
83、单项选择题 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。这样的分析方法是（）。
A、VaR分析 B、事后检验 C、敏感性分析 D、情景分析
84、判断题 债券交易中仅存在市场风险，不存在信用风险。
85、判断题 根据《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（银监发[2009]35号），三农金融部对单一客户、单一集团客户授信余额分别不得超过其营运资本金的10%、15%；三农金融部不良贷款率原则上应控制在5%以下；三农金融部拨备覆盖率在财务重组完成当年应不低于60%，之后逐年提高，争取在三年内达到100%。
86、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），农业银行应确立保守型的风险管理战略。
87、单项选择题 操作风险经济资本可以覆盖（）。
A、预期损失 B、非预期损失 C、灾难损失 D、已减值资产损失
88、单项选择题
操作风险的控制措施有若干原则，采用印、押、证分管体现了原则（）。
A、不相容职责相分离 B、授权委托 C、限额控制 D、保险
89、填空题 根据《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于（），核心资本充足率不得低于（）。
90、判断题 会计主管短期离职，若不在ABIS中做“转授权”交易，必须将安全认证卡交予他人代为授权。
91、多项选择题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，派驻风险经理主要职责包括（）
A、督促驻地行准确及时录入CMS信息 B、审核驻地行减值测试结果 C、审核重点法人客户放款 D、督促驻地行落实内控合规管理工作 E、向委派行风险管理部（信贷管理部）和派驻风险主管报告驻地行风险状况，并抄送驻地行
92、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类采取“（）”的方式。
93、判断题 商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除专项准备；其他各类资产的减值准备，也应从相应资产的账面价值中扣除。
94、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），申请固定资产贷款的小水电项目资本金应先期到位30%以上，且最长不超过15年。
95、判断题 根据《中国农业银行人民币贷款风险定价管理办法》（农银发[2005]323号）规定，一般法人客户贷款定价的具体公式为：测定贷款定价=贷款基准定价+贷款定价调节系数。
96、填空题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，进行操作风险事件报告时应明确划分事件成因，操作风险成因包括以下四类：员工、（）、（）和外部事件。
97、填空题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），派驻风险主管（）在同一驻地行原则上任职（）届，最多不超过（）届。
98、判断题 会计主管短期离职必须在ABIS中做“转授权”处理。
99、填空题 在操作风险点的构成要素中，（）是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象，这些异常行为举措或现象应当可以明显观察得到。
100、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），采用农民专业合作社保证担保方式的，合作社应符合《中国农业银行信贷业务担保管理办法》规定的基本条件，总担保额度不超过其净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保，农户受保期间不得退社。
101、填空题 根据《关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》（农银颁发[2009]117号）规定，行业限额设定包括（）、配置比例、（）、确定最终值等内容。
102、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），委派行（风）负责派驻风险主管（）的业务指导和培训。
103、单项选择题 根据BASELII，大部分政府债券的信用风险被认为是（）。
A、无风险的 B、与公开信用评级相关 C、与违约概率相关 D、与风险权重相关
104、判断题 根据《关于规范开展２００９年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，对于重组并购、改制、分立而新设立的企业，不论名称是否变更，若企业的经营未发生实质性变化，则不视为新建企业。
105、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法试行）》（农银发[2009]208号）规定，客户部门主要负责按要求采集风险信息，提出分类初步意见，进行分类发起，并根据分类结果采取相应的管理措施。
106、判断题 根据巴塞尔委员会的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险、策略风险和声誉风险。
107、判断题 内部评级初级法和内部评级高级法的区别在于，对于任何贷款的风险暴露，初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，而高级法要求商业银行自行估计违约概率。
108、单项选择题 根据巴塞尔委员会BASELI的规定，下面哪种不属于银行的一级资本（）。
A、发行的全额缴付的普通股权 B、披露公开的储备 C、非累计的永续优先股 D、发行的长期次级债
109、名词解释 贷款风险迁徙率
110、判断题 必须按规定上报反洗钱大额或可疑交易，如果漏报或迟报，可能为洗钱犯罪提供便利，受到监管部门处罚。
111、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，农业银行法人客户信用等级评定必须按程序、按权限由我行自行办理，必要时可委托外部评估公司等中介机构评定信用等级。
112、判断题 借款合同无效而导致保证合同无效的，如保证人没有过错，保证人不承担民事责任；如果保证人有过错的，保证人承担一定的民事责任，但其承担民事责任的部分，不超过借款人不能清偿部分的三分之二。
113、名词解释 外汇敞口分析
114、单项选择题 巴塞尔新协议中内部评级法要求银行建立哪种模型（）
A、相关性模型 B、抵押品模型 C、评级模型 D、久期模型
115、多项选择题 合同规范性审查的事项包括（）
A、应在合同中落实的审批文件所规定的限制性条件准确、完备 B、制式合同文本的补充条款合法 C、主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接 D、一式多份合同的形式内容一致 E、合同的填写符合规范要求
116、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），各分行信贷管理部在总行贷款定价授权范围内对下实行小企业贷款定价指导并负责对辖内分支机构的转授权提出方案。
117、填空题 《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），分类发起包括（）及（）确认两个环节。
118、填空题 根据《关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，要不断完善风险预警及处置机制，提高反应速度。对到期未收回的法人客户贷款，要按月进行风险提示。逾期超过15天的，（）应向（）行逐笔说明逾期原因。逾期超过15天但不足90天，且贷款风险分类形态未认定为不良的，（）须向（）作出专题汇报。逾期超过90天的，（）须向（一）就逾期原因、拟采取的清收措施等作出专题汇报。
119、单项选择题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，某小企业用打分卡测评等级为AA，拟提级至AA+，应如何操作？（）
A、向上推翻，并报一级分行审批 B、向上推翻，并报二级分行审批 C、直接认定 D、不能提级
120、判断题 根据我行《“三农”信贷业务基本规程（试行）》（农银发〔2008〕342号）规定，独立审批人和行长（或经授权的分管行长）双签审批的信贷业务，独立审批人未同意的，行长（或经授权的分管行长）不得同意；独立审批人未否决的，行长（或经授权的分管行长）可以否决。
121、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，进行DCF测试时，单笔审核应遵循“（）”的原则，避免同一客户、相同担保方式的多笔凭证的拨备率出现较大差异。
122、单项选择题 在梳理信用卡申请环节的操作风险点时，员工反映对信用卡申请者电话核查时，有时申请者不能及时回答问题，且对方有边翻阅资料边回答的迹象，这一行为作为风险信号，对应的风险因素可能是（）。
A、非法中介虚假申请 B、申请表填写存在差错 C、申请人信用状况不佳 D、申请资料遗失
123、判断题 “一人多卡”或“一卡多人”易形成混岗操作，造成责任不明，被他人利用机型违规操作。
124、单项选择题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，可不单独评级，直接使用集团整体评级结果的是（）。
A、集团本部 B、子公司 C、分公司 D、均不可直接使用集团整体评级结果
125、单项选择题 在操作实践中，商业银行的预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为（）。
A、预期损失率=违约概率×违约损失率 B、预期损失率=违约风险暴露×违约损失率 C、预期损失率=违约概率×违约风险暴露 D、以上公式均不对
126、判断题 根据《中华人民共和国担保法》规定，抵押担保是指债务人或第三人将其符合法律规定的动产或权利转移债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿的担保法律行为。
127、多项选择题 根据《中国农业银行压力测试管理办法（试行）》（农银发[2008]209号）的规定，当压力测试结果超出限额或预定标准的一定程度时，应制定相应的风险补救措施或应急处理方案。主要的补救措施包括（）。
A、减少有关业务的风险敞口 B、对有关风险敞口进行对冲 C、修订定价政策，调整价差，以充分反映风险 D、增加资本作为缓冲
128、判断题 过分夸大基金、保险等理财产品的收益，会误导客户，易引发纠纷，给银行带来声誉风险。
129、名词解释 全部关联度
130、判断题 银行每一名员工都是防范操作风险的责任人。
131、判断题 成立了风险管理部门之后，前台部门不再承担风险管理职能。
132、判断题 根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，计量信用风险经济资本时，采用内部系数法，公式为：经济资本占有=经济资本计量基数经济资本系数。
133、填空题 根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，按照测评时间不同，第二还款来源保障度测评分为（）和（）。
134、判断题 对内外勾结制造假按揭的，一经查实，对违规人员一律开除，并上追一级领导责任。
135、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号文号）规定，对所有生产经营正常的客户，如连续两个会计年度经营性净现金流量为负值的，其最高信用等级只能评为AA级。
136、单项选择题 通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失，来进行市场风险分析的方法是（）。
A、压力测试 B、敏感性分析 C、情景分析 D、VaR分析
137、名词解释 重大声誉事件
138、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），风险管理战略的确定应充分考虑外部经营环境，包括（）等因素。
A、经济发展速度 B、经济金融政策 C、监管要求 D、同业竞争水平
139、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），对于季节性收购、储备农副产品、信用等级AA级以上的农业产业化龙头企业，若风险可控、综合回报较高、实行收购资金封闭管理，可根据收购资金需求核定授信额度或特别授信额度，在总授信额度不超过授信额度理论值50%的情况下，由一级分行审批；超过50%的，按突破制度报总行审批。
140、判断题 经营行领导过分追求经营业绩、轻视内控管理容易造成内控管理失控，以经营业绩掩盖违规行为，给银行持续健康经营带来极大危害。
141、单项选择题 《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？（）
A、基于内部评级体系的内部模型 B、基于外部评级的模型 C、VaR方法
142、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），客户评价得分＝（年度信用等级基础分-基础分调整）分值转换系数。
143、判断题 管库员可以有ABIS柜员号。
144、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），信用等级评定结果为优秀级的客户可办理总额不超过1万元的信用贷款。
145、判断题 根据《个人定期存单质押贷款办法》（银监会2007第4号）规定，存单质押贷款期限可以超过质押存单的到期日。
146、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对总行认定的高风险行业或区域，受该行业或区域风险影响的正常类贷款，可按照（）类贷款的损失率增提组合拨备。
147、单项选择题 某企业为新建企业，经营期尚不满一年，该客户为总行管理客户，2009年根据打分卡测评，信用等级为A级，经一级分行贷审会审议，同意将该客户信用等级提升至AA级。根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，提升该客户信用等级的做法是否合理？（）
A、合理 B、不合理 C、无法判断
148、填空题 根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，商业银行应根据客户的风险承受能力进行（），并提供与其相适应的理财产品。
149、填空题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，我行法人客户评级体系包括（）风险评价、（）风险评价和（）风险评价三个部分。
150、单项选择题 压力测试是为了衡量（）。
A、正常风险 B、极端情况的风险 C、风险价值 D、违约概率
151、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），一级分行向二级分行派驻风险主管，承担二级分行风险管理组织、协调职能。
152、单项选择题 在贷款定价中，RAROC是根据哪个公式计算出来的？（）
A、RAROC=贷款年收入/监管或经济资本 B、RAROC=（贷款年收入-预期损失）/监管或经济资本 C、RAROC=（贷款年收入-各项费用-预期损失）/监管或经济资本 D、以上都不对
153、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），业务经营管理副行长在风险管理中的职责主要有（）。
A、负责分管部门、业务条线的风险管理 B、将全行风险管理战略、政策、流程和方法具体落实到分管业务领域 C、监测控制分管业务领域风险 D、处理分管业务的重大风险事项
154、判断题 单位定期存款可办理现金支取或直接进行结算。
155、填空题 金融产品市值重估方法主要包（）、（）、（）。
156、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），各分支行行长是本级行风险管理的第一责任人，对风险管理负总责。
157、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，行长可以担任授信审查委员会的成员。
158、判断题 根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2005]1号）规定，现金、银行存款、存放中央银行款项应直接认定为正常类，由于特殊原因造成的损失，按实际损失认定。
159、判断题 农业银行可以发放用于财政性支出的贷款。
160、单项选择题 2006年3月15日，某德国公司与中方广东某企业合资成立一家合资公司，双方各占50%的股权。该企业于当年投产，主要生产电器配件，其中有70%的产品用于出口。2009年6月，该企业欲向我行申请2000万流动资金贷款，根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该客户应选取哪类打分卡进行评级？（）
A、外贸类客户打分卡 B、外资类客户打分卡 C、工业类打分卡 D、商贸类打分卡 E、新建企业打分卡
161、判断题 操作风险中所称的法律风险是指被诉事件。
162、填空题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，AAA+级的法人客户生产经营规模需达到国家颁布的大型企业标准（），其中大型企业划分标准是：销售收入在（）及以上或资产总额在（）及以上。
163、判断题 主权风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。
164、判断题 根据《巴塞尔新资本协议》的要求，实行内部评级法的商业银行都必须自行估计每笔债项的违约损失率。
165、判断题 根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234文号）规定，国有建设用地使用权及其地上建筑物，抵押率最高不超过70%，但以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的，最高不超过50%。
166、判断题 根据《中国农业银行集团客户授信业务风险故那里办法》（农银办发[2009]239号）规定，根据集团客户的类型，将集团客户授信分为“整体授信、分配额度”、“整体授信、统一使用”、“整体授信、批量审批”三种管理模式。
167、判断题 《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例＝流动性负债余额/流动性资产余额100%。
168、判断题 根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2005]1号）规定，对非信贷资产进行分类时，应收利息至少划分为关注类；2000年底以前的表内应收利息，原则上直接划分为损失类。
169、单项选择题 情景分析用于：（）
A、测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响 B、一组风险因素的多种情景对组合价值的影响 C、着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响 D、A和C
170、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，法人客户信用等级评定原则上实行部门分离。
171、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），银行承兑汇票贴现可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。
172、判断题 根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》相关规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用借款人自主支付的方式。
173、单项选择题 下列哪个不是新资本协议规定的风险暴露类别？（）
A、公司 B、主权 C、零售银行 D、证券 E、股权
174、单项选择题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，符合总行公布的高风险行业的法人客户（优势行业重点客户除外）的信用等级最高提级至（）级。
A、AAA级 B、AA+级 C、AA级 D、A+级
175、单项选择题 2008年11月，某分行根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）对某客户进行了信用等级评定，等级为AA+。2009年3月28日，该客户向企业提供了2008年度经审计的财务报表；2009年4月20日，该分行依据原审批的信用等级（AA+级）对客户开展2009年度授信工作。你认为该做法是否合理？（）
176、单项选择题 某企业2009年财务报表经审计被会计师事务所出具的审计意见为有保留意见，经客户经理调查，可以证明保留意见未涉及会计准则重大问题且对公司财务状况无实质影响，经打分卡测评，该客户信用等级为AA级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该企业信用等级的审批行至少应为（）。
A、支行 B、二级分行 C、一级分行 D、总行
177、填空题 商业银行由操作风险引起的损失包括（）、（）和（）。
178、填空题 即（）转动零件又传递（）。本身也转动的轴，叫转轴。
179、名词解释 信贷资产风险分类的审慎性原则
180、单项选择题 结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响的多因素分析方法是（）。
A、VaR分析 B、情景分析 C、事后检验 D、敏感性分析
181、判断题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于8％。
182、判断题 在现金调拨业务的操作风险点中，调拨单上没有相关人员审批这一风险信号一定表明柜员利用运送中现金科目进行虚假调拨。
183、名词解释 流动性缺口率
184、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），债项评价得分=［第二还款来源保障度基础分分值转换系数保证金比例＋800保证金比例］+特别调整得分。
185、名词解释 久期分析
186、判断题 信贷资产证券化能够将缺乏流动性的贷款资产转换成具有流动性的债券，这样有利于分散信用风险，改善资产质量，扩大资金来源，缓解资本充足压力，提高金融系统的安全性。
187、判断题 根据《中国农业银行信贷业务档案管理办法》（农银发[2003]236号）规定，信贷业务档案材料分为两类：客户、担保人基础资料及相关法律文件；贷后管理资料及相关法律文件。
188、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于农副产品，以近期市场价格（国家有最低收购保护价的，以当年最低收购保护价为准）为基础，合理确定抵押物价值，抵押率最高不超过30%。
189、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），医院类客户贷款总额最高不得超过上年收入的50％。
190、单项选择题 监会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知（银监办发[2005]265号）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于（）。
A、4% B、5% C、8% D、10%
191、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），一级分行、二级分行管理层下设风险管理委员会，可不单设信用、市场、操作等专门委员会。
192、多项选择题 《商业银行金融创新指引》商业银行开展创新活动，应该做到的几个“认识”是（）。
A、认识你的业务 B、认识你的员工 C、认识你的风险 D、认识你的客户 E、认识你的交易对手
193、判断题 《中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。
194、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），委派行应为派驻风险主管（）建立（），由派驻风险主管（）详细记录每个工作日的工作情况，作为上级行检查和考核的重要依据。
195、多项选择题 以下关于风险管理的说法，哪些是不正确的（）？
A、风险管理是指商业银行对信贷业务的管理，通过加强资产分散化、抵押、资信评估、项目调查、严格审批制度等各种措施和手段来减少、防范资产业务损失的发生，确立稳健经营的基本原则，以提高商业银行的安全性 B、风险管理是指全面风险管理，它体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法 C、风险管理是各级行风险管理部门的职责，与其他部门无关，风险管理部门对风险管理发挥“总规划、总协调、总计量、总闸门”的作用 D、各级行其他部门是本业务条线的风险管理者和责任承担者，业务部门总经理对本条线的业务经营和风险管理同时负责
196、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），在三农零售客户等级设置中，客户在报告期内债务逾期超过90天或贷款五级分类为次级、可疑、损失的界定为违约。
197、判断题 根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，剩余期限在1年（含）以内的境内法人正常贷款，AAA级经济资本系数高于AA级。
198、单项选择题 某地级市上一年度的全市GDP为600亿元，当客户经理对该市一家市政基础设施客户进行评级时，根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，可以直接认定为（）。
A、AAA级（含）以上 B、AA+级（含）以上 C、AA级（含）以上 D、不可直接认定
199、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，一级分行只能放宽资深风险经理及以下岗位的任职条件。
200、判断题 对事实风险客户要实施强制退出，除低风险业务外一律不得新增贷款。
201、单项选择题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，某客户行业为电力、热力的生产和供应业，应该选择（）进行评级。
A、工业 B、综合 C、需要根据企业具体状况选择是工业还是综合 D、工业或综合均可
202、填空题 根据《中国农业银行流动性管理办法》（农银发[2006]322号）规定，流动性风险应急处理包括启动程序、流动性紧急补充方案、（）和（）。
203、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），分类审核包括（）及（）确认两个环节。
204、填空题 按抵押物性质划分，抵押担保分为（）抵押和（）抵押。
205、判断题 根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》（银监发[2005]89号）规定，单一客户（集团）授信集中度是指最大一家（集团）客户贷款余额与全行贷款总额的比例。
206、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，派驻风险主管（经理）续聘的，由委派行人力资源部会同风险管理部续聘考评，行党委研究批准。
207、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，债务转移贷款是指借款人贷款全部或部分转移到新借款人，且新借款人与农业银行签订了借款合同的贷款。
208、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），十二级分类采用（）和（）相结合的方法。
209、判断题 期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和。
210、单项选择题 零售客户信用状况分析一般通过（）进行。
A、个人知识 B、信用评分模型 C、财务比率分析 D、现金流量模型
211、判断题 贷款业务的唯一风险是信用风险，不存在市场风险。
212、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于以林权抵押的，抵押率最高不得超过50%。
213、单项选择题 关于非预期损失的说法，错误的是（）。
A、非预期损失表示资产损失的波动幅度 B、非预期损失真正体现了银行的风险所在 C、非预期损失可通过提取准备金的形式加以规避 D、非预期损失是无法确切计量为某一个具体数值的
214、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），支行不设风险管理部，其全面风险管理职责落实到相应部门和岗位。
215、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），总行将在主要业务部门设立风险管理职能处室，牵头负责本业务条线风险管理，对风险管理部负责并报告。
216、填空题 保证担保分为（）保证和（）保证。农业银行信贷业务原则上仅接受（连带责任）保证。
217、单项选择题 在进行操作风险识别时，发现员工在代理保险过程中夸大盈利能力，刻意回避阐述产品风险，这一现象提炼出操作风险点的名称为“误导销售”，其风险类别为（）。
A、产品销售 B、内部欺诈 C、外部欺诈 D、客户、产品与业务活动
218、单项选择题 风险识别方法中常用的情景分析法是指：（）
A、将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类 B、通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失 C、通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案 D、风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险
219、单项选择题 压预期损失率的计算公式是：（）
A、预期损失率=预期损失/资产风险敞口 B、预期损失率=预期损失/贷款资产总额 C、预期损失率=预期损失/风险资产总额 D、预期损失率=预期损失/资产总额
220、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，对实施十二级分类管理的新的资产，如既非低风险业务，又不符合损失类标准，通过测算（）和（）得分，对照十二级分类矩阵及分类特别规定，确定分类级次。
221、判断题 梳理银行卡的操作风险点时，同一卡号在同一时段出现异地交易，是伪卡交易的风险信号。
222、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款，总行将按各行（）贷款的损失率增提减值准备；增提部分在总行落账，不纳入分行绩效考核。
223、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，风险管理部门在贷后风险监控中发现风险信号时，也可直接进行分类发起。
224、单项选择题 通过将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的分析方法是（）。
A、事后检验 B、压力测试 C、敏感性分析 D、情景分析
225、判断题 关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，成因类的关键风险指标都是先导指标，结果类的关键风险指标都是滞后指标。
226、判断题 根据《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（银监发[2009]35号），三农金融部的新增贷款占其新增存款的比例在财务重组完成次年原则上应达到50%，五年内贷款余额占其存款余额的比例应争取达到50%以上。
227、单项选择题 目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、声誉风险
228、单项选择题 贷款组合的信用风险（）。
A、有系统性风险，但没有非系统性风险 B、有非系统性风险，但没有系统性风险 C、既可能有系统性风险，又可能有非系统风险 Ｄ、以上的都不对
229、单项选择题 关于信用风险，下列表述正确的是（）。
A、衍生产品不存在信用风险 B、商业银行主要的信用风险来源于存款业务 C、对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务 D、尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失
230、名词解释 行业可接受值
231、名词解释 违约概率
232、单项选择题 根据《中国农业银行关联交易管理办法》（农银发[2007]63号）规定，农业银行的关联方包括以下哪些（）。
A、法人或其他组织 B、自然人、法人 C、自然人、法人或其他组织 D、法人
233、判断题 拉动国民经济增长的三驾马车是：出口、消费和投资。
234、判断题 根据《中国农业银行风险报告制度（试行）》（农银发[2008]208）规定，风险事件的报告主体是事件发生单位的风险管理部门。
235、判断题 根据我行《“三农”客户信用等级评定管理办法（试行）》（农银发〔2008〕343号）中的“三农”零售小企业客户信用等级核心定义，优秀指具备较为完善的经营管理和财务制度，偿债能力很强，持续经营三年（含）以上且处于成熟阶段，盈利能力很强，基本不存在影响生产经营的不确定性因素，违约风险很低。
236、单项选择题 在操作风险识别工作中，发现某网点有下述四种现象，明确为内部欺诈的有（）。
A、柜员伪造记账凭证支取长期不动户款项 B、柜员在客户预留印鉴变更手续不齐全的情况下，对单位预留印鉴进行变更处理 C、银行工作人员代客户办理支票、银行汇票等结算业务 D、柜员办理付款业务时未记账就直接支付给客户现金
237、填空题 根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，操作风险识别是指对影响业务及经营管理活动的所有内外部（）及（）进行主动查找、甄别、（）的过程。
238、单项选择题 在法国兴业银行的案件中，凯维埃尔称自己的上级“只要我在盈利，就没有什么问题”，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点违背了（）。
A、将操作风险管理确立为经营管理的重中之重 B、必须确保内审独立性 C、要制定操作风险管理政策 D、披露操作风险管理信息，使得交易对手和投资者了解
239、填空题 根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》（农银发[2007]222号）规定，授信额度理论值是指根据（）或（）测算的对客户愿意和能够承受的最高风险限额。
240、判断题 上门收款账户可以由收款人员兼职对账。
241、判断题 根据《中国农业银行农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发[2009]190号）规定，采用联保小组担保方式申请农户小额贷款的，如果联保小组中其中某一成员违约或出现重大风险信号，经营行可以将此成员贷款额度冻结，小组其他成员贷款额度继续可用。
242、单项选择题 根据巴塞尔委员会BASELI的规定，下面哪种应该从银行合格资本中进行剔除（）。
A、未披露的储备 B、一般准备 C、贷款损失准备 D、商誉
243、填空题 计算风险价值（VaR）的基本方法包括（）、（）、（）。
244、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），在金融机构有2次以上完整还清贷款的历史记录，且信用等级评定结果为良好级（含）以上的客户可办理总额不超过1万元的信用贷款。
245、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于交通运输工具和农机具，以取得成本扣除相应折旧后的价值结合市场价格确定，抵押率最高不超过50%。
246、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，DCF测试结果表明，次级类、可疑类、损失类信贷资产的拨备率分别低于（）、（）、（）的，需对预测的未来现金流入情况及折现率进行重新确认。
247、填空题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，经我国（）批准设立的企业集团财务公司的信用等级，可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级，不再另行评级。
248、单项选择题 在IRB初级法中，下面哪个风险因素是银行必须根据自身数据进行估算的。（）
A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、有效期限
249、判断题 对于有房产做担保的，向个人发放贷款时无需对个人预算状况有所了解。
250、判断题 审计部门和风险管理部门都是对业务部门进行管理监督,所以审计部门只需对业务部门进行审计,没有必要对负责市场风险管理的部门进行审计。
251、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。
252、判断题 止损限额是对交易、投资允许的最大损失额设定的限额。
253、填空题 根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》（银监发[2005]89号）规定，风险抵补类指标用来衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括（）、（）和（）三个方面。
254、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，总行每年发布的可直接认定为AAA级及以上信用等级的客户，该年度信用等级无需经一级分行再审批。
255、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号文号）规定，小企业通过打分卡测评信用等级，也可直接认定或提升信用等级。
256、判断题 根据我行《小企业简式快速贷款管理办法》（农银发〔2007〕48号），对小企业简式快速贷款而言，抵押担保限于抵押人依法有权处分的国有土地使用权和房屋，抵押率不超过60％。
257、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号）的规定，二级分行信贷管理部指导和管理派驻风险经理，开展风险经理培训管理及尽职评价。
258、判断题 根据《关于规范开展２００９年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，对于总行管理集团客户，其子公司独立评级，可由一级分行自行发起评定。
259、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号）规定，申请农户小额贷款的借款人必须年龄在18周岁以上（含18周岁），且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过60（含60）。
260、判断题 对假人名币纸币，应当加盖“假币”字样的戳记。
261、单项选择题 在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。这样的市场风险分析方法是（）。
A、VaR分析 B、事后检验 C、敏感性分析 D、压力测试
262、单项选择题 某柜员冒用客户名义办理了留行待取汇款的解付，对此操作风险事件提炼的风险点名称描述规范的是（）。
A、盗取客户资金 B、违规解付汇款 C、冒领汇款 D、道德败坏
263、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），客户评价，是以（）为基础，通过（）调整与（）调整，对客户违约风险进行量化评估。
264、填空题 根据《中国农业银行流动性管理办法》（农银发[2006]322号）规定，流动性风险是指银行由于流动性不足无法保证（）需求的可能性。
265、判断题 根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》的相关规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查和间接调查为主。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
266、判断题 分行面临的主要市场风险是交易账户利率风险。
267、单项选择题 以下关于风险价值（VaR）的计算方法表述正确的是（）。
A、历史法：通过大量模拟产生的资产或资产组合价格所形成的分布去逼近资产或资产组合价值的真实分布，从而估计出资产或资产组合在给定置信水平下的VaR值。 B、参数法：假定风险因子收益的变化服从特定的分布，然后通过历史数据分析和估计该风险因子收益分布的参数值，得出整个投资组合收益分布的特征值。 C、蒙特卡罗法：利用资产组合在过去一段时期内收益分布的历史数据，并假定历史变化在未来会重现，以确定持有期内给定置信水平下资产组合的最低收益水平，推算资产组合的VaR值。
268、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），定价测算是为了确保贷款定价充分弥补资金成本、操作成本、税负成本、预期损失和资本成本，并获取目标利润。
269、判断题 根据《中国农业银行法人客户信贷业务基本规程》（农银发[2007]340号）的规定，信贷业务的基本流程是：客户申请与受理→信贷业务调查（评估）→信贷业务审查、审议与审批→（报备）→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→（不良信贷资产管理）→信用收回。
270、判断题 《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号）规定，农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠农业银行工作人员来完成，可以委托村委会、专业合作社等其他农村组织机构对农户进行贷款的调查、发放、收回工作。
271、名词解释 资本充足率核心资本
272、多项选择题 商业银行的下列哪些行为违反了《商业银行法》的规定（）。
A、向本行董事张某担任总经理的公司发放信用贷款 B、未按行政区划在国内设立分支机构 C、在业务拓展时，将存款客户信息透露给某保险公司 D、为了方便某客户，为其开立两个基本账户
273、填空题 根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234号）规定，抵押担保设定后，需定期对抵押物价值进行重新评估和确认：（1）建设用地使用权和建筑物，至少（）进行一次；其他不动产，至少（）进行一次；（2）存货，至少（）进行一次；其他动产，至少（）进行一次。
274、填空题 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理的目标是通过将（市场风险）控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现（）收益率的最大化。
275、单项选择题 中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。
A、1%、2% B、1%、5% C、2%、10% D、5%、1%
276、判断题 资产组合层面的经济资本理论上应大于各业务单位经济资本的简单加总。
277、单项选择题 贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备金与（）之比。
A、不良贷款 B、全部贷款 C、可疑加损失贷款 D、损失贷款
278、填空题 塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中对市场风险内部模型法主要提出了以下定量要求：置信水平采用（）的单尾置信区间；持有期为（）个营业日；市场风险要素价格的历史观测期至少为（）。
279、填空题 巴塞尔新资本协议确定的三大支柱分别是：（）、（）、（）。
280、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），风险管理战略中“拟进入或限制进入的风险领域”是指（）。
A、积极拓展风险较低或适中、综合收益较高或我行管控能力较强的业务 B、审慎进入高风险、高收益业务领域，限制进入风险不能识别、评估、控制 C、审慎进入收益不能覆盖风险的业务领域 D、积极倡导“高风险、高收益”经营模式
281、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款单户授信额度最高不得超过3万元。
282、单项选择题 桔梗具有的功效是（）
A.润肺，止咳，下气，化痰 B.宣肺，利咽，清肺，化痰 C.宣肺，利咽，祛痰，排脓 D.降气，止咳，祛痰，排脓 E.降气，止呕，祛痰，排脓
283、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，“银监会小企业”指符合中国银行业监督管理委员会规定标准的小企业，即单户授信总额（）万元（含）以下和企业资产总额（）万元（含）以下，或授信总额（）万元（含）以下和企业年销售额（）万元（含）以下的企业，各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。
284、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，债务转移贷款应根据新借款人偿还债务的可行性进行分类。
285、单项选择题 采用标准法计量操作风险时，总收入计算公式为（）。
A、利息收入-利息支出 B、非利息收入-非利息支出 C、净利息收入+净非利息收入 D、净利息收入-净非利息收入
286、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款单户授信额度起点为5000元。
287、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，驻地行应为派驻风险主管（经理）履职营造良好的工作环境和生活环境。因此，为履行相关职责，经驻地行行领导同意后，派驻风险主管（经理）可要求驻地行相关人员协助开展工作。
288、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，对经营期不满1年的客户，最高提级至AA级。
289、填空题 根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》（农银发[2007]222号）规定，法人客户授信管理，是指对单一法人客户、集团客户核定授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。授信管理包括（）管理和（）管理。
290、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类应以各级次（）为基准，在综合考虑债务人的履约能力、履约记录、履约意愿、项目的盈利能力、担保等因素的基础上，主要依据分类标准确定分类级次。
291、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），派驻风险主管（）原则上通过（）产生，风险管理部会同人力资源部进行资格审查，组织竞聘，提出拟录用人员名单，经委派行党委会研究决定。
292、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），银行承兑汇票质押办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。
293、填空题 根据银监会《市场风险资本计量内部模型法指引》，使用内部模型法计量市场风险的商业银行，其最低市场风险监管资本要求为（）与（）之和。
294、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，风险经理包括内设风险经理与派驻风险主管（经理），也包括专职审议人、独立审批人。
295、单项选择题 关于从法国兴业银行凯维埃尔欺诈案件中得到的启示，从操作风险管理角度说法不正确的是（）。
A、重利润轻风险必然导致高风险 B、对于已熟悉后台监控的员工应谨慎调任前台交易岗位 C、仅依靠信息系统的多道授权关卡可以有效控制非授权交易 D、管理层对异常利润等风险信号的关注对于及时防范操作风险至关重要
296、单项选择题 下列哪种风险是新资本协议第一支柱未加考虑的风险？（）
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、银行账户利率风险
297、判断题 根据《关于规范开展２００９年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，依照直接认定条款归为B级或C级的客户也可以提升信用等级。
298、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类分为（）分类和（）分类。
299、单项选择题 2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件类型为（）。
A、外部欺诈 B、就业制度和工作场所安全事件 C、实物资产的损坏 D、执行、交割和流程管理事件
300、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），我行小企业贷款定价管理遵循全面成本覆盖、风险收益对称、扶优限劣并举、效率效益并重的原则。
