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银行高管考试：银行高管考试考试试题（题库版）
2020-08-11 05:22:10 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  根据《个人贷款管理暂行办法》，申请个人贷款应具备以下条件：（）。

A、贷款用途明确合法
B、贷款申请数额、期限和币种合理
C、借款人具备还款意愿和还款能力
D、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
E、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人


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2、单项选择题  公证机构经审查，认为申请提供的证明材料真实、合法、充分，申请公证的事项真实、合法的，应当自受理公证申请之日起（）内向当事人出具公证书。

A、十个工作日
B、十五个工作日
C、三十个工作日
D、六十个工作日


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3、单项选择题  贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险的（）保险金请求权人。

A、第一顺位；
B、第二顺位；
C、第三顺位；
D、第四顺位。


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4、多项选择题  特定目的信托受托机构有（）情形之－的，银监会有权取消其担任特定目的信托受托机构的资格。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第76条）

A、经营状况发生恶化，连续两年出现亏损；
B、在担任特定目的信托受托机构期间出现重大失误，未能尽职管理信托财产而被解任；
C、严重损害信托财产以及信贷资产证券化发起机构、投资机构和其他相关机构的利益；
D、银监会认为影响其履行受托机构职责的其他重大事项。


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5、多项选择题  信用卡具有的下列各项收入,决定了其本身的收益率水平远高于传统信贷业务：（）

A、透支利息率;
B、滞纳金;
C、超限费;
D、透支消费回佣


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6、多项选择题  商业银行经营过程中，提高资本回报率的手段有___。

A、扩大资产与负债的点差;
B、缩小资产与负债的点差;
C、加快资本利用频率;
D、降低资本利用频率;
E、增加中间业务收入


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7、单项选择题  信托公司管理集合信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（），但中国银监会另有规定的除外。

A、10%
B、20%
C、30%
D、40%


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8、问答题  试述金融机构办理存款、贷款业务中的违规形式及法律责任。


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9、多项选择题  商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，包括（）。

A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告
B、及时处置违规、险情、事故
C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致
D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估
E、实施并跟踪、验证纠正与预防措施
F、险情和事故的责任追究


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10、多项选择题  大额支付交易中的可疑支付交易是指单位、个人交易中具有哪些异常情形的人民币或外币支付交易部分。

A、金额;
B、频率;
C、流向;
D、用途


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11、多项选择题  按资金来源分，商业银行负债业务可分为：()

A、存款负债;
B、借入负债;
C 、同业负债;
D、结算性负债


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12、多项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，下列属于商业银行负责市场风险管理的部门应当履行的职责的是（）：

A、承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
B、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准；
C、识别、计量和监测市场风险；
D、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况；
E、确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。


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13、单项选择题  点期间应将试点农村资金互助社的筹建工作方案、筹建和开业批复报（）备案。

A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.监管办


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14、单项选择题  同－财产向两个以上债权人抵押地，拍卖、变卖抵押物所得地价款，如抵押合同以登记生效地，按（）清偿。（担保法第54条）

A.债权地比例
B.主合同签订地日期先后
C.抵押合同签订地先后
D.抵押物登记地先后顺序


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15、单项选择题  商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。

A、1年
B、2年
C、3年
D、5年


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16、判断题  银行业金融机构信息系统风险管理指引所称信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（）


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17、判断题  按照目前发展水平和外部环境，短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议的条件。（）


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18、多项选择题  贷款人应通过（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A、贷款人受托支付
B、或借款人自主支付
C、现场检查
D、或全流程监督


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19、单项选择题  反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪及（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

A、金融诈骗犯罪
B、票据诈骗犯罪
C、信用证诈骗犯罪
D、有价证券诈骗犯罪


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20、单项选择题  下列属于正常竞争行为的是（）。

A．季节性降价
B．擅自使用他人的企业名称
C．对商品质量作引人误解的虚假表示
D．在商品上伪造认证标志


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21、单项选择题  城市商业银行的董事会由董事长召集和主持，董事长不能履行职务或者不履行职务的，由（）主持；

A．副董事长
B．独立董事
C．半数以上董事共同推举一名董事
D．行长


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22、多项选择题  商业银行应按照《商业银行信息披露办法》规定披露（）等信息。

A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项


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23、单项选择题  以下情形可以担任公证员的是（）

A、无民事行为能力或者限制民事行为能力的
B、因故意犯罪或者职务过失犯罪受过刑事处罚的
C、被开除公职的
D、从事审判、检察、法制工作、法律服务满十年的公务员、律师，已经离开原工作岗位，经考核合格的


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24、问答题  货币市场与资本市场的区别？


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25、名词解释  企业网上银行


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26、单项选择题  借款人已履行合同，贷款人不按规定及时向出质人退回个人定期储蓄存单或在质押存续期间，未经贷款人同意，存款行受理存款人提出的挂失申请并挂失的，由中国银行业监督管理委员会（）。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。”

A、给予警告，并处3万元以下的罚款
B、给予警告，并处5万元以下的罚款
C、给予警告，并处10万元以下的罚款
D、给予警告，并处30万元以下的罚款


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27、单项选择题  根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（）。

A、我国的金融监管工作以中国人民银行为核心
B、中国人民银行指导其他金融监管机构
C、中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权
D、中国人民银行不再有金融监管职能


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28、单项选择题  户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（）。

A、40%
B、50%
C、60%
D、70%


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29、单项选择题  信托公司推介信托计划时，可以（）。

A、委托非金融机构进行推介
B、适当进行公开营销宣传
C、推介材料可以有部分内容与实际的信托文件不一致
D、委托商业银行进行推介


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30、判断题  由于公共物品不能通过市场出卖,政府就要通过强制征税来为提供公共物品筹资。（）


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31、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和___实力相匹配。

A、资本;
B、资金;
C、资产;
D、收益


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32、单项选择题  银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）。

A、总额
B、边际额
C、变化
D、可能性


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33、单项选择题  高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（）。

A、娱乐活动
B、宴请活动
C、购物卡
D、支付凭证


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34、判断题  中国银行业监督管理委员会根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督。（）


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35、单项选择题  关于银行业自律组织，下列说法错误的是（）。

A、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导
B、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行监督
C、银行业自律组织的章程应当报中国人民银行备案
D、银行业自律组织的章程由自己制定


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36、判断题  商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息.()


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37、单项选择题  根据我国《票据法》的规定，下列事项中可以更改的是（）。

A、票据金额
B、出票日期
C、付款人名称
D、收款人名称


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38、单项选择题  按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》，城市商业银行可以从（）后提出实施新资本协议的申请，申请和批准程序与新资本协议银行相同。

A．2008年
B．2010年
C．2011年
D．2015年


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39、多项选择题  对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。

A、资产的净值
B、担保情况
C、债务人的偿还能力
D、债务人的信用评级情况


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40、多项选择题  商业银行在签署外包协议或对外包协议进行重大变更前，应做好的相关准备是（）：

A、分析外包是否适合商业银行的组织结构和报告路线、业务战略、总体风险控制，是否满足商业银行履行对外包服务商的监督义务；
B、考虑外包协议是否允许商业银行监测和控制与外包相关的操作风险；
C、充分审查、评估外包服务商的财务稳定性和专业经验，对外包服务商进行风险评估，考查其设施和能力是否足以承担相应的责任；
D、考虑外包协议变更前后实施的平稳过渡；
E、关注可能存在的集中风险，如多家商业银行共用同一外包服务商带来的潜在业务连续性风险。


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41、单项选择题  肝上下径间距离，是指在右锁骨中线上所叩的肝界，其正常范围应是多少（）

A.7～9cm
B.8～10cm
C.9～11cm
D.10～12cm
E.11～13cm


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42、多项选择题  下列（）是商业银行地关联自然人。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第7条)

A、商业银行内部地所有员工
B、商业银行地主要自然人股东及其近亲属
C、对商业银行有重大影响地其他自然人
D、董事长母亲地兄弟地成年子女


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43、多项选择题  当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照（）确定该条款的真实意思。

A、合同所使用的词句、合同的有关条款
B、诚实信用原则
C、合同的目的
D、交易习惯


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44、判断题  学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施可以抵押。（）


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45、多项选择题  按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，银行业金融机构应将（）等要素和有关细节与借款人在合同中详细约定。

A、具体的贷款金额
B、期限与利率
C、用途与支付方式
D、还贷保障
E、风险处置


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46、单项选择题  根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。

A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院


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47、单项选择题  借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于（）。

A.损失类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款


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48、单项选择题  我国《票据法》规定，办理支票委托付款业务的只能是（）。

A、中国人民银行
B、办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、有限责任公司


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49、多项选择题  商业银行应当对会计人员实行强制休假制度，（）应当定期轮换，落实离岗（任）审计制度。

A、联行
B、同城票据交换
C、出纳
D、会计主管


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50、单项选择题  董事会不履行职责，致使出现商业银行重大决策无法做出或者股东大会无法召集等情形时，单独或者合并持有商业银行有表决权股份总数()以上的股东或商业银行监事会，可以决定自行组织召开临时股东大会。

A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十


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51、判断题  以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自合同订立时设立。（）


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52、单项选择题  经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（）内向决定机关报告。

A、5日
B、10日
C、20日
D、1个月C


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53、单项选择题  贷款人应合理测算贷款人（），审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。

A、生产规模
B、市场前景
C、盈利能力
D、营运资金需求


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54、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人()支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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55、多项选择题  申请中资商业银行独立董事任职资格，拟任人还应是（）方面地专家，并符合《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》地规定。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第124条）

A.法律
B.经济
C.金融
D.财会
E.贸易


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56、多项选择题  经济适用住房开发贷款的借款人必须取得建设项目所需的（）。

A、《国有土地使用证》
B、《建设用地规划许可证》
C、《建设工程规划许可证》
D、《建设工程开工许可证》


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57、多项选择题  照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织包括（）。

A、商业银行的主要非自然人股东
B、与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织
C、商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织
D、其他可直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织


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58、单项选择题  信托公司每年应当从税后利润中提取（）作为信托赔偿准备金，但该赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的20%时，可以不再提取。

A、2%
B、5%
C、10%
D、15%


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59、判断题  商业银行申请开办代客境外理财业务，其理财业务活动在申请前2年内没有受到中国银监会的处罚。（）


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60、判断题  商业银行分支机构具有法人资格,依法开展各项业务,自行承担民事责任。（）


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61、单项选择题  商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，流动性资产余额与流动性负债余额地比例（）。（商业银行法第39条）

A、不得超过２5％
B、不得超过１0％
C、不得低于２5％
D、不得低于１0％


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62、多项选择题  商业银行的财务情况说明书应当对本行（）进行说明。

A、经营的基本情况
B、利润实现和分配情况
C、本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项
D、经营策略


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63、多项选择题  业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除()以下项目。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第14条）

A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构地资本投资
C、商业银行对企业地资本投资
D、商业银行对自用不动产地资本投资


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64、多项选择题  申请农业产业化龙头企业贷款，借款人应具备的贷款条件有：（）

A、符合国家相关产业政策、区域经济政策和发展规划要求
B、产品具有市场竞争优势，有良好的经济效益和社会效益
C、经农发行评定信用等级在A级（含）以上，具备按期还本付息能力，申请中长期贷款必须有不低于项目投资总额20%的资本金；政府承诺为借款人还本付息的项目，资本金比例可 以降低
D、历史信用记录良好，无不良贷款和欠息


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65、单项选择题  《担保法》规定，以（）出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。

A、依法可以转让的股票。
B、债券。
C、有限责任公司的股份。
D、依法可以转让的商标专用权。


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66、问答题  请谈谈金融创新的表现形式及其推动因素。


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67、单项选择题  农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（）人。

A、5至17
B、6至18
C、7至19
D、8至20


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68、多项选择题  我国《票据法》规定，不可以挂失支付的票据有（）。

A、未记载付款人的票据
B、无法确定付款人的票据
C、未填明代理付款人的银行汇票
D、银行本票


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69、单项选择题  根据《担保法》地规定，下列财产中，可以用作抵押地是（）。（担保法第34条）

A.土地所有权
B.所有权有争议地财产
C.依法被扣押地财产
D.抵押人所有地厂房


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70、多项选择题  当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。

A、组织银团贷款
B、分批贷款
C、联合贷款
D、贷款转让


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71、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，属于第一偿还序列的是（）。

A、所欠职工的工资和医疗费用
B、所欠职工的伤残补助费用
C、所欠职工的抚恤费用
D、普通破产债权


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72、单项选择题  公证机构办理公证，应当遵守法律，坚持（）的原则。

A、公平、公正
B、客观、公正
C、诚实、守信
D、依法、效率


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73、多项选择题  商业银行应付款项中的其他应付款主要包括：（）

A、职工未按期领取的工资;
B、应付租入固定资产和包装物的租金;
C、干部培训费;
D、待保管款项;
E、待处理出纳短款


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74、单项选择题  银行承兑汇票保证金是银行为防范由其承兑的汇票到期后承兑汇票___账户无足够款项支付汇票而在汇票签发前与申请约定将其一定比例的资金存入专门的账户。

A、申请人
B、兑付人
C、担保人
D、转让人


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75、问答题  请结合工作实际，论述你对目前商业银行开展的个人贷款业务的理解和认识。


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76、多项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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77、单项选择题  单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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78、单项选择题  涉嫌信用卡诈骗（不包括商户诈骗)，经公安机关正式立案侦察（）年以上，仍无法收回的透支款项，可认定为呆账。

A．半
B．1
C．2
D．3


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79、单项选择题  内部审计部门对每－营业机构的风险评估每年至少（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第25条）

A、－次
B、二次
C、三次
D、四次


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80、多项选择题  金融机构应采取适当的措施和采用适当的技术，识别与验证使用电子银行服务客户的真实、有效身份，并应依照与客户签订的有关协议对客户（）等实施有效管理。

A、作业权限
B、资金转移
C、止损限额
D、交易限额


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81、单项选择题  内部控制评价应从（）四个方面进行。

A、充分性、合规性、有效性和适宜性
B、充分性、合规性、有效性和真实性
C、充分性、有效性、真实性和适宜性
D、合规性、有效性、真实性和适宜性


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82、多项选择题  银行业金融机构地审慎经营规则包括（）等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。(银监法第２１条)

A、风险管理、内部控制
B、资本充足率、资产质量
C、损失准备金、风险集中
D、关联交易、资产流动性


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83、多项选择题  下列符合政策性贷款业务特点的是（）。

A、贷款对象是接受国家和地方政府委托从事政策性业务的企业
B、贷款方式一般为信用贷款方式
C、贷款期限可根据需要，多次办理展期
D、贷款权限按低风险贷款程序办理，简化操作


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84、单项选择题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列关于小企业授信担保的说法正确的是（）。

A、银行可接受仓单、提单质押，不能接受基金份额、股权质押
B、银行可接受应收账款质押和存货抵押，不能接受出口退税税单质押
C、银行可接受房产和商铺抵押，不能接受商标专用权、专利权等知识产权中的财产权质押
D、银行可接受小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押以及保证担保


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85、单项选择题  借款人出现违反（）情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。

A、合同约定
B、规章制度
C、财务制度
D、劳动法


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86、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A、贷前调查贷后检查
B、尽职调查分级审批
C、审贷分离授权审批
D、审贷分离尽职调查


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87、多项选择题  邮政企业不得接受（）委托办理商业银行业务

A、邮储银行
B、政策性银行
C、工商银行
D、农业银行


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88、单项选择题  银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重或者逾期不改正的，银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者（）

A、吊销其经营许可证
B、接管该金融机构
C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利


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89、多项选择题  影响贷款业务的风险因素除宏观经济政策与经济波动外还有：（）

A、内控机制
B、贷款集中度风险
C、关联交易风险
D、合规风险


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90、多项选择题  用来衡量通货膨胀的指标有：（）

A、经理人采购指数
B、生产者物价指数
C、国内生产总值物价平减指数
D、消费者物价指数


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91、单项选择题  缺口分析是衡量商业银行___的一种主要方法。

A、利率错配
B、汇率错配
C、期限错配
D、概率错配


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92、多项选择题  我国宪法规定，享有关于选举权和被选举权的基本条件是（）。

A、中华人民共和国公民
B、年满16周岁
C、不分民族、种族、性别、职业、家庭出身
D、被剥夺政治权利的人仍然享有选举权，但无被选举权


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93、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金()审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

A、发放时
B、发放前
C、发放后
D、支付给借款人交易对手的同时


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94、单项选择题  以下（）内容不是商业银行向客户提供的理财顾问服务。

A、提供的财务分析与规划
B、投资建议
C、帮助客户融资
D、个人投资产品推介等专业化服务。


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95、多项选择题  我国公司法规定，股份有限公司章程应当载明地事项包括( ) （公司法第82条）

A. 公司名称  
B. 经营范围
C. 股东出资种类                  
D. 注册资本
E. 公司股份总数


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96、判断题  风险管理是金融创新的内在要求。（）


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97、多项选择题  通过技术手段来防范网上银行系统风险措施包括___。

A、注册或登陆时采用加密软键盘技术;
B、注册或登陆时采用验证码技术;
C、数字证书认证技术;
D、网上银行交易界面中风险提示;
E、支付或者转账交易最大金额限制


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98、判断题  申请基金托管资格的商业银行隐瞒有关情况或者提供虚假申请材料的，中国证监会、中国银监会不予受理或者不予行政许可，并给予警告，申请人在二年内不得再次申请基金托管资格。（）


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99、多项选择题  商业银行披露的财务情况说明书应当对（）事项进行说明。（《商业银行信息披露办法》第18条）

A、本行经营的基本情况
B、本行利润实现和分配的情况
C、对本行财务状况有重大影响的事项
D、对本行经营成果有重大影响的事项


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100、多项选择题  设立县（市、区）农村信用合作联社应当符合条件：（）

A.有符合规定的章程
B.在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，以发起方式重组改制设立
C.注册资本为实缴资本，最低限额为300万元人民币
D.按股份合作制设立的，投资股占股本总额的比例不低于30%；按股份制设立的，股权按《公司法》设置


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101、多项选择题  经批准设立的财务公司自领取营业执照之日起，无正当理由（）不开业或开业后无正当理由连续停业（）的，由银监会吊销其许可证，并予以公告。

A.6个月
B.5个月
C.8个月
D.6个月以上


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102、问答题  请结合工作实际，谈谈商业银行如何改进合规工作。


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103、问答题  地产贷款一般需要重点防范的风险点有哪些？


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104、多项选择题  银行业金融机构内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业金融机构（）相一致。

A、业务性质
B、复杂程度
C、风险状况
D、管理水平


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105、单项选择题  以下财产可以用于抵偿债务的是（）

A、法律规定的禁止流通物。
B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接 近、等于或者高于该资产价值的。
C、权属不明或有争议的资产。
D、土地使用权


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106、判断题  重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。（）


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107、单项选择题  商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）。

A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）


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108、单项选择题  依照本办法已公告的资产处置项目，变更处置方案时，如公告内容不发生变动，原则上可不重新公告；如公告的资产包方案增加项目的，则应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登补充公告，补充公告的内容应包括资产包内有关项目及金额的增加等情况。

A、5
B、7
C、9
D、10


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109、单项选择题  商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑的因素不包括下面哪一项（）

A、业务性质、规模和复杂程度；
B、商业银行能够承担的市场风险水平；
C、工作人员的专业水平和经验；
D、压力测试结果；
E、市场风险的报告体系。


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110、单项选择题  根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（）的罚款。

A、1000元以上5000元以下
B、5000元以上3万元以下
C、5000元以上1万元以下
D、1万元以上3万元以下


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111、多项选择题  下列属于银行业监督管理机构的监督管理措施的是（）

A、要求银行业金融机构按照规定报送注册会计师出具的审计报告
B、进入银行业金融机构进行现场检查
C、责令银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露信息
D、对银行业金融机构进行接管、机构重组或者撤销清算


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112、问答题  请结合工作实际，论述企业对外投资应考虑的因素。


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113、多项选择题  商业银行应采取加密技术，并建立密码设备管理制度，以确保（）：

A、技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态；
B、管理、使用密码设备的员工经过专业培训和严格审查；
C、加密强度满足信息机密性的要求；
D、使用符合国家要求的加密技术和加密设备；
E、制定并落实有效的管理流程，尤其是密钥和证书生命周期管理。


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114、多项选择题  商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：（）

A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；
C．协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；
D．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序；
E．确保操作风险制度和措施得到遵守；


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115、多项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政复议法》中所称的行政复议机关是指依照《中华人民共和国行政复议法》和本办法履行行政复议职责的机关，具体为（）。

A、银监会
B、银监局
C、银监分局
D、监管办事处


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116、单项选择题  根据我国《票据法》，关于承兑以下说法错误的是（）。

A、承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
B、提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为
C、见票即付的汇票无需提示承兑
D、汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人可以继续享有对其前手的追索权


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117、多项选择题  按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：

A、未按照规定履行客户身份识别义务的
B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
D、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的


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118、单项选择题  设立农村合作银行不良贷款比率应低于（）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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119、单项选择题  借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款（以下统称小额存单质押贷款），存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。小额存单质押贷款额度为（）万元。

A、10
B、20
C、30
D、根据实际，自行确定


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120、单项选择题  中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A、5日
B、10日
C、30日
D、3个月


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121、多项选择题  依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,以下说法正确的是（）。

A、商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%
B、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%
C、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的100%
D、商业银行的附属资本不得超过核心资本的50%


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122、单项选择题  村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受（）的监督管理。

A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.证券业监督管理机构
D.保险业监督管理机构


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123、单项选择题  经公证的（）法律行为、有法律意义的事实和文书，应当作为认定事实的根据，但有相反证据足以推翻该项公证的除外。

A、刑事
B、经济
C、民事
D、行政


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124、多项选择题  对行政机关作出的（）行政处罚决定不服的，受处罚的当事人可以申请行政复议。

A．罚款
B．警告
C．行政拘留
D．劳动教养


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125、多项选择题  商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第45条）

A、先落实条件
B、先确定总量
C、后实施授信额度
D、后实施授信


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126、单项选择题  银行承兑汇票的付款期限最长为：（）

A、10日
B、一个月
C、二个月
D、六个月


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127、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于()信贷人员完成。

A、一名
B、两名
C、三名
D、四名


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128、单项选择题  一笔贷款借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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129、单项选择题  农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（）提供金融服务。

A、城乡结合部的居民
B、乡镇集体企业
C、农民、农业和农村经济发展
D、村委会、镇委会


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130、单项选择题  单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（）。

A、10%
B、20%
C、25
D、30%


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131、单项选择题  贷款人发放个人商用车贷款，除《汽车贷款管理办法》第十－条规定的内容外，还应在借款人信贷档案中增加（）等内容。（《汽车贷款管理办法》第11、12条）

A、保险情况、商用车折旧
B、商用车运营资格证年检情况
C、商用车外观
D、A和B均正确


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132、问答题  请结合工作实际，谈谈你对银行保理业务的认识。


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133、单项选择题  银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。

A、结构
B、数量
C、质量
D、风险权重


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134、单项选择题  由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（）。

A、受理机关
B、决定机关
C、两者都可


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135、单项选择题  在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员应当（）。

A、参与
B、回避
C、调离
D、监督


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136、单项选择题  农村合作金融机构自然人贷款分为自然人一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和汽车贷款、自然人其他贷款。自然人一般农户贷款是指农户小额信用贷款、农户联保贷款和助学贷款，这类贷款按照本指引确定的()。

A.矩阵分类
B.逾期时间
C.季
D.年


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137、判断题  利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用报告制。（）


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138、单项选择题  商业银行应对信息科技部门内部管理职责进行明确的界定；各岗位的人员应具有相应的专业知识和技能，重要岗位应制定详细完整的工作手册并适时更新，其中不包括（）：

A、审核信息科技员工的道德品行，确保其具备相应的职业操守；
B、验证个人信息，包括核验有效身份证件、学历证明、工作经历和专业资格证书等信息；
C、组织专业培训，提高人才队伍的专业技能；
D、确保员工了解、遵守信息科技策略、指导原则、信息保密、授权使用信息系统、信息科技管理制度和流程等要求，并同员工签订相关协议。


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139、判断题  经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的60％。（）


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140、单项选择题  （）应加强股东资质管理，对于严重违反诚信义务、导致商业银行出现不审慎经营行为的股东，应依照有关规定限制其股东权利或责令其转让股份。

A.监事会
B.董事会
C.董事会办公室
D.监管部门


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141、单项选择题  《民法通则》中规定，民事行为部分无效，（）

A、影响其他部分的效力的，其他部分无效。
B、影响其他部分的效力的，其他部分部分有效。
C、不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效。
D、不影响其他部分的效力的，其他部分无效。


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142、判断题  商业银行可以聘用关联方控制的会计师事务所为其审计。（）


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143、单项选择题  一笔贷款经查是借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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144、单项选择题  印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。

A、1万元
B、5万元
C、20万元
D、50万元
E、200万元


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145、单项选择题  商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（），并根据其性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。

A、交易帐户和非交易帐户
B、银行账户和交易账户
C、储蓄帐户和对公帐户
D、结算帐户和交易帐户


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146、判断题  商业银行应当对银行账户头寸按市值每日至少重估一次价值。（）


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147、单项选择题  在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（）。

A、有效
B、重新审批
C、视具体情况


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148、判断题  商业银行的组织形式、组织机构、分立、合并,适用《中华人民共和国公司法》的规定。（）


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149、多项选择题  违法事实确凿并有法定依据，对（）的行政处罚，可以当场做出行政处罚决定。

A．公民处以五十元以下罚款
B．法人或者其他组织处以一千元以下罚款
C．对法人或者其他组织处以警告
D．暂扣驾驶证


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150、单项选择题  (）可以向客户提供衍生产品交易服务。

A、证券机构
B、金融机构
C、保险机构


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151、单项选择题  金融机构的代表机构不得经营金融业务。金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记过直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务


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152、多项选择题  授信审查委员会审议表决应当遵循（）的原则，全部已经应当记录存档。

A、集体审议
B、明确发表意见
C、多数同意通过
D、半数同意通过


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153、单项选择题  某省于2008年元旦开通有线电视公共频道，该有线电视台为了提高收视率，每月抽取2万元的大奖1名。关于该行为下列说法正确的是()。

A.违反了反不正当竞争法
B.有利于电视事业的发展，应该提倡
C.是有线电视台正当的竞争手段
D.属于不正当竞争行为，因为奖金额超过了国家规定的3000元的限制


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154、单项选择题  商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（）的理财计划。

A、0
B、1
C、2
D、3


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155、单项选择题  银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。

A、经营情况和风险状况
B、资本充足情况
C、监管资本和经济资本
D、经济资本和会计资本


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156、多项选择题  密封保管业务主要使用于___等物品的保管。

A、有价证券;
B、单证;
C、契约文件;
D、珍贵文物;
E、金银珠宝


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157、单项选择题  我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（）。

A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书


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158、单项选择题  资产规模少于()亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。(《商业银行信息披露办法》第6条)

A、1
B、5
C、10
D、15


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159、单项选择题  一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。

A、1%
B、2%
C、3%
D、4%


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160、单项选择题  存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计、结息方式（）

A、按月结息
B、按季结息
C、按年结息
D、借贷双方协商确定


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161、单项选择题  农村合作银行发起人必须以（）认缴股本，并一次募足。

A、所有的货币形式
B、货币资金或有价证券
C、货币资金
D、货币资金或实物、知识产权、土地使用权等的货币估价


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162、单项选择题  根据我国《公司法》规定，股份有限公司增资决议必须经（）。（公司法第１04条）

A、股东会全体股东－致通过
B、出席会议地股东所持表决权半数以上通过
C、出席会议地股东所持表决权地三分之二以上通过
D、全体股东所持表决权三分之二以上通过


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163、单项选择题  金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的（）上进行公告。

A、全国公开发行的报纸
B、公开网站
C、全国公开发行的金融杂志
D、宣传栏


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164、单项选择题  商业银行关注类贷款迁徙率的计算方法是（）

A．期初关注类贷款向下迁徙金额／期初关注类贷款余额
B．期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)
C．期初关注类贷款向上迁徙金额／期初关注类贷款余额
D．期初关注类贷款向上迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)


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165、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织不包括（）。

A、商业银行
B、国有资产管理公司
C、公司法人
D、企业集团


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166、单项选择题  单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（）

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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167、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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168、单项选择题  （）应依照《固定资产贷款管理暂行办法》制定固定资产贷款管理细则及操作规程。

A、借款人
B、各级金融机构董事会
C、贷款人
D、银行业监督委员会


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169、单项选择题  商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。

A、按季
B、按月
C、按年
D、按半年


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170、判断题  商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以处分。（）


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171、单项选择题  银行承兑汇票的付款人为：（）

A、出票人
B、承兑银行
C、背书人
D、保证人


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172、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，（）应当有计划地组织开展应急救援的专门训练。

A、中国人民解放军
B、中国人民武装警察部队
C、民兵组织
D、保安人员


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173、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款（）。

A、重组
B、核销
C、换据
D、清收


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174、判断题  银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。（）


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175、单项选择题  贷款人违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定经营固定资产贷款业务的，（）应当责令其限期改正。

A、上级单位
B、银行业监督管理机构
C、各级法人机构
D、地方行政管理部门


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176、多项选择题  行政许可实施程序分为（）三个环节。

A、申请与受理
B、审核
C、审查
D、决定与送达


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177、判断题  汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格（含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。（）


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178、单项选择题  社会保险是一种（　　）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。

A、政府
B、个人
C、企业
D、国际


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179、判断题  银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是。（）


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180、单项选择题  下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的（）。

A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益
C、促进银行业健康发展
D、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产


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181、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除（）。

A．商誉
B．股东已形成的贷款损失额
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
E．贷款损失准备尚未提足部分


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182、单项选择题  银行汇票的下列事项更改后，银行汇票依然有效（）

A、汇票金额
B、被背书人名称
C、出票日期
D、收款人名称


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183、多项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并（）。

A、按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理和控制
B、监督贷款资金按约定用途使用
C、视同其他种类贷款进行管理
D、对贷款资金使用不作特殊的要求


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184、多项选择题  票据在下列期限内不行使而消灭：（）

A、持票人对票据出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被起诉之日起3个月


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185、判断题  企业董事、监事或者高级管理人员违反忠实义务、勤勉义务，致使所在企业破产的，依法承担民事责任。有前款规定情形的人员，自破产程序终结之日起三年内不得担任任何企业的董事、监事、高级管理人员。（）


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186、多项选择题  银行业金融机构内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的（）进行评估。

A、独立性
B、客观性
C、审计费
D、专业胜任能力


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187、单项选择题  多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过（）地，对该上市金融机构仍按照中资金融机构实施监督管理。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第9条）

A、15%
B、20%
C、25％
D、30%


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188、单项选择题  金融是货币资金的融通，其中融通的主要对象是()。

A、货币
B、货币资金
C、货币和货币资金
D、货币及黄金


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189、单项选择题  力测试情景还包括以下情况：﹙﹚

A、银行资金出现流动性困难
B、贷款质量恶化
C、利率重新定价缺口突然加大
D、房地产价格出现较大幅度向下波动


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190、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但是以下情况可以除外：（）。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、法律法规规定的其他情形的


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191、多项选择题  行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列()情形之－地，可以停止执行。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条)

A.被申请人认为需要停止执行地
B.行政复议机关认为需要停止执行地
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地
D.法律规定停止执行地


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192、多项选择题  经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的，监督检查部门应当（）。

A、责令停止违法行为
B、责令消除影响
C、登报道歉
D、根据情节处以一万元以上二十万元以下的罚款


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193、单项选择题  下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）

A.操作风险的定义；
B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；
C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求


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194、多项选择题  商业银行负债业务的管理原则包括：

A、依法筹资原则;
B、成本控制原则;
C、利润最大原则;
D、结构合理原则


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195、多项选择题  金融机构地保护性措施包括（）。

A、检查稽核
B、最后援助
C、风险管理
D、存款保险制度


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196、多项选择题  审计机关履行审计监督职责，可以提请监察、价格、（）等机关予以协助。

A、公安
B、财政
C、税务
D、海关
E、工商行政管理


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197、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的（）管理制度。

A、授信
B、统一授信
C、风险限额
D、风险控制


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198、单项选择题  董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月


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199、多项选择题  吕萍与胡木诉请离婚。在当事人的申请下，法院对该案进行了不公开审理。负责审判本案的审判员的下列做法中不正确的是（）。

A、没有告知当事人双方在离婚判决书发生效力前不得另行结婚
B、没有公开宣告判决书
C、对当事人宣告判决时，没有告知当事人的上诉权利、上诉期限和上诉法院
D、庭审完毕后10天宣告判决，而后3日发给当事人判决书


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200、多项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构，应当具备下列条件：（）

A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好
B、最近三个会计年度连续盈利
C、商业银行资本充足率不低于8％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％
D、内部控制制度健全
E、注册地金融机构监督管理制度完善


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201、多项选择题  存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的凭证，其效力认定的要件有：（）

A、形式要件
B、内容要件
C、实质要件
D、法律要件


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202、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的不良资产率不应高于（）

A．1%
B．3%
C．4%
D．5%


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203、多项选择题  《中华人民共和国中国人民银行法》适用的金融机构包括（）：

A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行
B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司
C、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
D、各级人民政府
E、国务院财政部门


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204、问答题  请结合工作实际，谈谈你对银监会“三个办法，一个指引”的必要性和深刻意义的认识和理解。


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205、多项选择题  商业银行在中华人民共和国境内不得从事以下哪种业务（）

A、信托投资业务
B、证券经营业务
C、金融衍生品业务
D、投资业务


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206、单项选择题  电子认证服务提供者拟暂停或者终止电子认证服务的，应当在暂停或者终止服务（）日前，就业务承接及其他有关事项通知有关各方。

A、三十；
B、四十五；
C、六十；
D、九十。


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207、单项选择题  按照农发行现行规定，符合以下描述的客户信用级别是（）。市场竞争力很强，发展前景很好，管理水平很高，有很好的净现金流量，具有很强的偿债能力，对农发行的业务发展很有价值，信誉状况很好。

A、AAA级
B、AA级
C、A级
D、BBB级


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208、单项选择题  当涉及损失金额可能超过商业银行资本净额（）的操作风险事件发生时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.1‰
B.2‰
C.5‰
D.1％


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209、多项选择题  客户信用等级主要从以下几方面评定：（）

A、客户的市场竞争力;
B、偿债能力;
C、管理水平;
D、发展前景


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210、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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211、判断题  银行业金融机构法定代表人或主要负责人是本机构信息系统风险管理责任人。（）


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212、单项选择题  股票质押贷款期限最长为（）。

A、半年
B、1年
C、2年
D、3年


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213、单项选择题  农村商业银行是指（）。

A、布局在农村的商业银行
B、由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构
C、股份制银行
D、由农民入股组成的国有商业银行


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214、单项选择题  商业银行对分支机构的资金业务应当（）进行检查，对异常资金交易和资金变动应当建立有效的预警和处理机制。

A、频繁
B、定期
C、偶尔
D、不定期


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215、单项选择题  按照我国刑法，精神病人在不能辨认或者不能控制自己行为的时候造成危害结果，经法定程序鉴定确认的，（）。

A、不负刑事责任
B、应当负刑事责任
C、可以减轻或减轻处罚
D、可以免除处罚


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216、单项选择题  不属于中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的行为进行检查监督的是（）：

A、执行有关存款准备金管理规定的行为
B、执行有关政府贷款管理的行为
C、执行有关人民币管理规定的行为
D、代理中国人民银行经理国库的行为


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217、多项选择题  中国银监会成立以来，确立的监管理念是（）。

A．管法人
B．管风险
C．管内控
D．管高管人员
E．提高资产质量


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218、多项选择题  商业银行的操作风险管理()应报银监会备案。

A.政策
B.程序
C.方法
D.方式
E.措施


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219、多项选择题  个人汽车贷款的主要风险点有：（）

A、购车行为及价格是否真实;
B、借款人是否符合借款条件;
C、个人信息是否准确、真实;
D、贷款的抵(质)押物是否足值、合规，保证人是否具有足够的担保能力;
E、贷款用途是否符合有关规定


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220、多项选择题  《担保法》规定担保活动应当遵循（）地原则。（担保法第3条）

A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用


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221、判断题  各外国银行分行应自行进行信息披露，可以以英文形式进行披露。（）


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222、单项选择题  交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量标的物的合约是：（）

A、期货
B、远期
C、互换
D、期权


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223、多项选择题  信托公司对房地产开发项目发放贷款，以下说法正确的是（）。

A、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证的房地产开发项目发放贷款。
B、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证的房地产开发项目发放贷款。
C、申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为3C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
D申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为2C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
E、申请贷款的房地产开发项目资本金比例应不低于35%（经济使用房除外）。
F、严禁信托公司以商品预售回购的方式变相发放房地产贷款。


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224、单项选择题  根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款指的是：（）

A、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B、关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D、正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款


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225、多项选择题  棉花财务挂账是指1998棉花年度前各级供销社所属棉花企业和其他棉花企业因（）等形成的自身又无法弥补的各种亏损所占用的农业发展银行及其他商业银行的贷款以及其他各项资金。

A、将棉花收购贷款用于其他经营或投资
B、执行中央政府政策造成购销价格严重倒挂
C、自主经营过程中因自身经营管理不善
D、执行地方各级政府政策造成购销价格严重倒挂


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226、单项选择题  邮储银行代理营业机构办理的银行业务，下列说法正确的是（）。

A、代理的银行业务由邮政企业自行核算
B、代理业务收入直接归邮政企业所有
C、吸收的存款不纳入邮储银行存款统计
D、代理营业机构代理的各项银行业务并入邮储银行进行核算


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227、单项选择题  银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，（）有权予以撤销。

A、中国人民银行
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、司法机关


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228、单项选择题  金融机构从事帐外经营，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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229、单项选择题  甲向乙借款２0万元做生意，由丙提供价值１5万元地房屋抵押，并订立了抵拥合同。甲因办理登记手续费过高，经乙同意末办理登记手续。甲又以自己地－辆价值6万元地"夏利"车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车放在自家附近不安全，决定仍放在甲处。－年后，甲因亏损无力还债，乙诉到法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押地效力如何（）

A.抵押、质押均有效
B.抵押、质押均无效
C.抵押有效、质押无效
D.质押有效、抵押无效


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230、问答题  如何理解金融是现代经济的核心，谈谈你的认识和理解。


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231、单项选择题  我国《担保法》规定地担保物权包括（）。（担保法第4２条）

A.典权和抵押权
B.留置权、抵押权和质权
C.地上权和地役权
D.地役权、典权和质权


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232、判断题  商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。（）


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233、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列（）措施。

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品；
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；
C、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
D、调销金融业务许可证。


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234、多项选择题  商业银行计算机信息系统内部控制的重点是（）

A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责
B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度
C、严格进行计算机信息系统的备份处理
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全


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235、单项选择题  贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的（），以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

A、借款条件
B、贷款利率
C、业务品种和期限
D、担保方式


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236、单项选择题  商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔（）元以上或者外币等值（）美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A、5万，5千
B、5万，1万
C、10万，1万
D、10万，2万


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237、单项选择题  商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据（）入账，对发现的错账和未提出的票据或退票，应当履行内部审批、登记手续。

A、次日
B、两日内
C、三日内
D、当天


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238、多项选择题  下列不能成为外商独资银行的控股股东是（）

A、外国证券经营机构
B、外国保险经营机构
C、外国商业银行
D、外国非金融企业法人


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239、单项选择题  发卡银行对（）卡内的存款不计付利息。

A、信用卡
B、贷记卡
C、借记卡
D、准贷记卡


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240、单项选择题  一笔贷款的本金或者利息逾期，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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241、单项选择题  严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（）结算、现金等金融业务活动。

A、担保、承兑、贴现
B、资产处置、项目投资、担保
C、投资、担保、融资
D、承兑、贴现、保函


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242、多项选择题  商业银行风险监管核心指标分为多个层次，具体为（）。

A．风险抵补
B．风险水平
C．风险成因
D．风险迁徙


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243、多项选择题  我国《票据法》规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项有（）。

A、表明“保证”的字样
B、保证人名称和住所
C、被保证人的名称
D、保证日期
E、保证人签章


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244、单项选择题  下列哪几项债权或者股权可作为呆账核销（）。

A．金额在2万元(含2万元)以下，经追索2年以上，仍无法收回的透支款项。
B．违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权；
C．行政干预逃废或者悬空的金融企业债权；
D．金融企业未向借款人和担保人追偿的债权；


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245、多项选择题  对于国务院银行业监督管理机构的监管职责，下列选项正确的是（）

A、对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起三十日内予以回复
B、应当建立银行业金融机构风险预警机制
C、应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度
D、国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。


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246、单项选择题  信托投资公司担任特定目的信托受托机构，应按国家有关规定完成重新登记（）年以上。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9条)

A、－年
B、二年
C、三年
D、四年


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247、单项选择题  商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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248、单项选择题  吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖、变卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（）。

A、甲先受偿
B、乙先受偿
C、甲、乙同时受偿


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249、单项选择题  代客境外理财业务地托管人保存商业银行地汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金外来纪录等相关资料，其保存地时间不得少于()。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第20条）

A、15年
B、20年
C、10年
D、5年


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250、多项选择题  附属资本包括（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第12条）

A、重估储备
B、－般准备
C、少数股权
D、长期次级债务


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251、单项选择题  商业银行开办保证收益理财计划地起点金额，人民币应在户（）以上，外币应在（）以上。（《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条）

A、5万元，30000美元
B、10万元，5000美元
C、6万元，4000美元
D、5万元，5000美元


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252、单项选择题  个人信用卡业务本质是：（）

A、一种中间业务;
B、一种表外业务;
C、一种资产业务;
D、一种负债业务


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253、单项选择题  根据我国《票据法》，见票后定期付款的汇票，持票人向承兑人提示付款的期限为到期日起（）。

A、20日内
B、10日内
C、1个月内
D、3个月内


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254、单项选择题  单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（）。

A、隐患
B、案件
C、问题
D、纠纷


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255、单项选择题  贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款（）

A、合同审核
B、发放和支付审核
C、审批
D、审批和清收


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256、多项选择题  企业申请粮食调控贷款，除应具备《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》规定的基本条件外，还应具备的条件是（）。

A、具备农发行确认的贷款资格
B、信用等级为“AA”级
C、具有政府或政府授权部门委托企业收购或调入粮食的文件和相关的调控粮食购销计划，并落实购进粮食的贷款利息、企业相关费用及销售价差补贴资金来源
D、企业已承借的粮食调控贷款的各项补贴按时、足额到位，或落实了补贴资金的到位计划及相关措施


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257、单项选择题  设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）。

A、5000万元人民币
B、1亿元人民币
C、10亿元人民币
D、巴赛尔协议规定的最低限额


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258、单项选择题  《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，登记部门为（）的公证部门。

A、抵押人所在地
B、抵押物所在地
C、抵押权人所在地
D、合同签订地


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259、单项选择题  支票出票人地主要票据义务是()。（票据法第89条）

A.直接付款义务
B.担保义务
C.背书义务
D.承兑义务


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260、单项选择题  甲向某行政机关提出行政许可申请，此项行政许可申请涉及甲和乙之间重大利益关系，行政机关告知甲、乙享有要求听证的权利，乙要求听证，行政机关组织听证后，依法做出准予行政许可的决定。那么听证费用应由（）承担。

A、甲
B、乙
C、行政机关
D、甲乙共同承担


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261、多项选择题  按照《银行业金融机构内部审计指引》规定，以下有关城市商业银行内部审计人员的描述正确的有：（）

A．内部审计人员薪酬、主要负责人任免由行长办公会决定。
B．内部审计人员薪酬不低于本机构其他部门同职级人员平均水平。
C．内部审计人员原则上按员工总人数的1％配备，
D．内部审计人员应建立内部岗位轮换制。


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262、问答题  请结合实际，试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。


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263、多项选择题  贷款人在借款合同中与借款人约定的支付条款包括（）。

A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B、支付方式变更及触发变更条件
C、贷款资金支付的限制、禁止行为
D、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料


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264、单项选择题  （）既可通过影响社会经济主体对商业银行服务的需求直接影响商业银行经营，也可通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性间接影响商业银行。

A、经济全球化
B、金融全球化
C、经济周期
D、经济结构


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265、单项选择题  农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（）的罚款，

A.2倍以上5倍以下
B.1倍以上5倍以下
C.2倍以上10倍以下
D.1倍以上10倍以下


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266、单项选择题  财务公司的设立应报（）批准。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、所属地的工商局
D、银行业协会


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267、多项选择题  有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。


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268、多项选择题  中央银行的职能有()。

A、发行地银行
B、银行地银行
C、国家地银行
D、首脑机关
E、管理地银行


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269、单项选择题  有伪造、变造、转让商业银行经营许可证的,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。

A、二倍以上五倍以下
B、四倍以上五倍以下
C、一倍以上五倍以下
D、三倍以上五倍以下


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270、多项选择题  根据《山东银监局农村合作金融机构飞行检查制度》规定，飞行检查是指不提前通知被检查机构而实施的现场检查，具有（）。

A．保密性
B．即时性
C．灵活性
D．针对性
E．实效性


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271、多项选择题  商业银行内部控制评价应遵循以下（）原则。

A、全面性原则
B、统一性原则
C、独立性原则
D、公正性原则
E、重要性原则
F、及时性原则


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272、判断题  金融机构未能有效执行从事衍生产品交易所需的风险管理制度和内部控制制度，中国银监会有权暂停和终止其从事衍生产品交易的资格。（）


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273、多项选择题  商业银行应根据银（）等情况，合理确定董事会及其专门委员会的人数、结构，并为其配备必要的履职资源，提高董事会决策的科学性和有效性。

A.资产规模
B.机构规划
C.业务复杂程度
D.股东结构


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274、多项选择题  下列有关国有独资公司说法正确地有（）。（公司法第67条）

A、国有独资公司不设股东会。
B、国有独资公司地董事会行使股东会地职权，决定公司地重大事项。
C、国有独资公司地合并、分立、解散、增加或者减少注册资本和发行公司债券，由公司地董事会决定。
D、重要地国有独资公司合并、分立、解散、申请破产地，应当由国有资产监督管理机构审核后，报本级人民政府批准。


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275、单项选择题  农村资金互助社社员大会（社员代表大会）由理事会召集，不设理事会的由经理召集，应于会议召开（）日前将会议时间、地点及审议事项通知全体社员（社员代表）。章程另有规定的除外。

A.5
B.10
C.15
D.20


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276、单项选择题  商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险（）机制，以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。

A.数据采集
B.量化
C.评估
D.预警


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277、单项选择题  农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（）元。

A、10000元
B、20000元
C、30000元
D、40000元


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278、单项选择题  财务管理的基本特征是（）。

A、成本管理
B、价值管理
C、价格管理
D、费用管理


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279、多项选择题  商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）等。

A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
E、情景分析
F、运用内部模型计算风险价值


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280、单项选择题  对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应（）。

A、继续向债务人追索或进行市场化处置
B、交由上级部门管理
C、追究相关人员责任
D、建立健全风险管理机制


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281、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此贷款类型为（ ）贷款。

A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类


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282、多项选择题  巴塞尔银行监管委员会在发布地《新资本充足率框架》中主要提出三个方面地内容，即"三大支柱"，包括（）。

A、最低资本充足率要求
B、金融当局地持续监督
C、商业银行公司治理
D、市场约束


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283、单项选择题  不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自（）时发生效力。

A、交付时
B、合同签订时
C、记载于登记簿时
D、不动产形成时


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284、问答题  请结合工作实际，谈谈银行操作风险内部控制存在的主要问题。


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285、问答题  试论金融与经济发展之间的关系。


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286、多项选择题  下列哪些机构不可以向商业银行颁发经营许可证？（）

A、中国银行业协会
B、中国人民银行
C、工商行政管理部门
D、国务院银行业监督管理机构


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287、多项选择题  自助银行是指商业银行在其营业场所以外设立，具有独立营业场所，提供（）等金融服务功能地无人营业网点。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第51条）

A.存取款
B.贷款
C.转账
D.货币兑换
E.查询


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288、单项选择题  《商业银行法》规定，商业银行以其全部___财产独立承担民事责任。

A、分支机构
B、法人
C、股东
D、总部


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289、多项选择题  票据行为人意思表示不真实或存在缺陷包括（）地行为。（票据法）

A.因欺诈而取得票据
B.因盗窃而取得票据
C.因胁迫而取得票据
D.因恶意而取得票据


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290、单项选择题  致票据权利消灭地原因是()。（票据法）

A.时效期间经过
B.受欺诈或者受胁迫
C.取得票据地原因不合法
D.背书不连续


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291、多项选择题  单位定期存单质押的质押合同应当由（）和（）签章。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第17条）

A、存款行
B、出质人
C、贷款人
D、背书人


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292、问答题  请谈谈《物权法》对商业银行经营管理的影响。


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293、单项选择题  中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（）自助银行。

 A、1 个
B、2 个
C、3 个
D、5 个


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294、单项选择题  商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以（）。

A、通知
B、公告
C、公示
D、执行


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295、单项选择题  中国邮政储蓄银行是一家特色商业银行，其特色在于（）

A、是企业投资成立的银行
B、受邮政集团公司领导
C、功能定位于全国性零售银行
D、不得发放企业贷款


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296、单项选择题  资产公司对持有国有企业（包括国有全资和国有控股企业）的债权资产进行出售时，应提前（）天书面告知国有企业及其出资人或国有资产管理部门。

A、5
B、7
C、10
D、15


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297、多项选择题  邮储银行小额贷款可以采用的还款方式有（）

A、一次性还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、阶段性等额本息还款法


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298、单项选择题  根据民事诉讼法的规定，同一案件，两个以上的人民法院都有管辖权时该如何处理（）。

A、原告可以向其中一个法院起诉
B、由当事人协商确定案件的管辖法院
C、由有管辖权的法院协商确定案件的管辖法院
D、由上级法院指定其中一个法院受理案件


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299、多项选择题  凭（）支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码。（《个人定期存单质押贷款办法》第12条）

A、身份证明
B、预留印鉴
C、密码
D、指纹


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300、多项选择题  根据行政处罚法的规定，下列说法中正确的是（）。

A．违法行为轻微，及时纠正没有造成危害后果的，应当依法减轻对当事人的行政处罚
B．行政机关使用非法定部门制发的罚款单据实施处罚的，当事人有权拒绝处罚
C．对情节复杂的违法行为给予较重的行政处罚，应由行政机关的负责人集体讨论决定
D．除当场处罚外，行政处罚决定书应按照民事诉讼法的有关规定在10日内送达当事人


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