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助理理财规划师(三级)：退休养老规划考试答案（题库版）
2020-08-13 03:22:32 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  两个或两个以上的被保险人中,只要其中一个死亡则保险金给付终止,以两个或两个以上的被保险人同时生存为给付条件的年金保险是()。

A.个人年金
B.分期缴费年金保险
C.联合年金
D.联合及生存者年金


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2、单项选择题  随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（以下简称《决定》）。为了更好地为客户服务，理财规划师需要及时掌握《决定》的相关精神。 目前我国退休人员退休后的平均余命为（）年以上。

A.10
B.15
C.20
D.25


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3、多项选择题  企业年金一般还要有基金托管人,关于企业年金基金托管人,下列选项符合«企业年金基金管理试行办法»的有()。

A.基金托管人指受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构
B.单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任
C.托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人
D.基金托管人净资产不能少于50亿元,而且要有安全高效的清算、交割系统
E.基金托管人应有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度


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4、单项选择题  企业年金的特征不包括()。

A.非盈利性
B.企业行为
C.政府鼓励
D.投资增值


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5、单项选择题  从社会各国的实践来看，按照（）来分，养老保险分为现收现付式和基金式两种。

A.社会养老保险资金的征集渠道
B.社会养老保险基金筹资模式
C.社会养老保险参与人员
D.社会养老保险强制程度


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6、单项选择题  有两个或两个以上的被保险人,在约定的给付开始日,至少有一个人生存即给付保险年金,直至最后一个生存者死亡为止的年金保险是()。

A.个人年金
B.分期缴费年金保险
C.联合年金
D.联合及生存者年金


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7、单项选择题  目前世界上大多数国家实行的养老保险模式则是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集资金,这种由社会共同负担、社会共享的养老保险模式就是众所周知的()。

A.国家统筹养老保险模式
B.强制储蓄养老保险模式
C.投保资助养老保险模式
D.部分基金式


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8、单项选择题  《决定》实施之前,我国退休人员缴费满15年以上的,基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的()计发。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%


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9、多项选择题  下列对我国企业年金的发展现状的描述正确的有()。

A.我国企业年金的发展规模迅速,发展潜力巨大
B.我国企业年金计划的覆盖范围仍相当小,尚难以形成对基本养老保险的有力补充,与企业年金作为我国社会保障体系第二支柱的地位极不相称
C.我国企业年金运营模式单一,主要是企业直接在商业保险公司为其职工购买年金保险
D.我国企业年金入市崭露头角,但是目前企业年金入市的资金规模还很有限,还有很大的发展空间
E.目前我国对企业年金计划已经像国外那样有了全面的税收优惠政策


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10、多项选择题  承上题,企业年金基金托管人的职责主要有()。

A.安全保管企业年金基金的财产
B.以企业年金基金的名义开设基金财产的资金账户和证券账户,不同企业年金计划的基金财产要分别设置账户
C.根据受托人的指令,向投资管理人分配企业年金基金的财产
D.根据投资管理人的投资指令,及时办理清算、交割等事宜
E.负责年金基金的会计核算和估值,复核、审查投资管理人计算的基金财产净值


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11、单项选择题  当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支,不留或只留很少的储备基金。从筹资模式角度划分,这种养老保险模式称为()。

A.现收现付式
B.基金式
C.国家统筹养老保险模式
D.强制储蓄养老保险模式


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12、单项选择题  我国的养老保险基金由专门的机构负责管理和运作,为了确保养老基金的安全,养老基金的管理运作过程中涉及多个委托人:其中主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险进行管理的是( )。

A.操作委托人
B.管理委托人
C.保管委托人
D.保险委托人


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13、单项选择题  这次计发办法改革,采取()的方式来设计。

A.“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”
B.“新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”
C.“新人旧制度、老人新办法、中人逐步过渡”
D.“新人新制度、老人老办法、中人自主选择”


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14、单项选择题  随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（以下简称《决定》）。为了更好地为客户服务，理财规划师需要及时掌握《决定》的相关精神。 做实个人账户有着十分重要的意义，但是不包括（）。

A.有利于实现养老保险制度的可持续发展
B.有利 于实现观收现付的制度模式
C.有利于应对人口老龄化的挑战
D.有利于促进劳动力流动


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15、单项选择题  按照联合国的规定，对于一个群体来说，如果其中65岁以上人口在总人比例超过（）或60岁及以上人口占总人口（）以上的，则表明该人口群体已经进入了老龄化阶段。

A.6%.1%
B.6%，10%
C.7%，8%
D.7%，10%


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16、单项选择题  团体年金的投保人以被保险人为年金受领人,保险费由投保人全部或部分承担,以下不属于团体年金的是()。

A.团体延期缴清年金保险
B.最低保证年金保险
C.预存管理年金保险
D.保证年金保险


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17、多项选择题  下列关于企业年金受托人的说法中正确的有()。

A.企业年金受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构
B.我国规定,企业年金法人受托机构可以在中国注册,也可以是在外国注册的合法机构
C.我国规定,企业年金法人受托机构注册资本不少于1亿元
D.我国企业年金理事会依法管理本企业的企业年金基金事务,也可以从事与企业主营业务相关的营业性活动
E.我国规定,企业年金法人受托机构中取得企业年金基金从业资格的专职人员应达到规定人数


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18、单项选择题  关于企业年金受托人,下列选项不符合«企业年金基金管理试行办法»的有()。

A.受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构
B.法人受托机构应在中国注册
C.法人受托机构注册资本不少于2亿元
D.法人受托机构在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产


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19、多项选择题  关于企业年金基金投资管理人,下列选项符合«企业年金基金管理试行办法»的有()。

A.企业年金基金投资管理人是指受托人委托投资管理企业年金基金财产的专业机构
B.企业年金基金投资管理人应当是经国家金融监管部门批准在中国境内或者境外注册,具有受托投资管理、基金管理或资产管理资格的独立法人
C.企业年金基金投资管理人只能是综合类证券公司和基金管理公司
D.能够担任年金基金投资管理人的机构近1年不能有重大违法违规行为
E.法人受托机构如果具备投资管理业务资格,也可以兼任企业年金基金投资管理人


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20、单项选择题  在我国,企业年金完全是由()共同负担的。

A.国家财政和企业
B.政府财政和企业
C.国家财政和政府
D.企业和个人


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21、单项选择题  在20世纪50年代初,我国仿效当时苏联的模式建立的养老保险制度是()。

A.国家统筹养老保险模式
B.强制储蓄养老保险模式
C.投保资助养老保险模式
D.部分基金式


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22、单项选择题  我国现在基本养老金的计发办法采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式,其中在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26 号)实施后参加工作的参保人员属于( )。

A.新人
B.老人
C.中人
D.少人


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23、多项选择题  目前在欧洲一些国家比较流行直接承付法的企业年金养老计划，下列关于直接承付的企业年金计划举办方式的说法正确的有（）。

A.这种办法也就是常说的"自身保险"
B.企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任
C.直接承付法只可以采取基金式
D.基金式就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取"内部积累法"，也可以采取"外部积累法"
E.为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积留的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用"外部积累法"


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24、单项选择题  即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出,一部分用于为受保人建立养老储备基金,这种养老保险模式是( )。

A.完全基金式
B.部分基金式
C.国家统筹养老保险模式
D.强制储蓄养老保险模式


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25、单项选择题  自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向()发展。

A.国家统筹养老保险模式
B.强制储蓄养老保险模式
C.投保资助养老保险模式
D.部分基金式


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26、单项选择题  «决定»实施之前的退休养老金计发办法存在两个问题:一是缺乏激励约束机制。二是不符合退休人员实际情况。如果按照«决定»实施之前的退休养老金计发办法,个人账户储存额领取()年后就没有钱了。因此,这种不够合理的办法应当改变。

A.10
B.15
C.20
D.25


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27、单项选择题  投保人在保险金给付开始日之前分期缴纳保险费,在约定的年金给付开始日起按期由受领人领取年金的保险是()。

A.一次缴清保险费年金保险
B.分期缴费年金保险
C.即期年金
D.延期年金


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28、单项选择题  根据我国现行社会养老制度的有关规定,企业缴纳养老保险金额超过最高限额的,需经()批准。

A.政府财政
B.政府民政
C.政府社保
D.劳动部和财政部


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29、单项选择题  张先生的太太从事个体服装销售,2005年12月国务院发布了«关于完善企业职工基本养老保险制度的决定»,她的缴费比例为()。

A.20%
B.28%
C.29%
D.19%


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30、单项选择题  受委托对年金基金账户管理的专业机构是( )。

A.账户受托人
B.账户管理人
C.基金托管人
D.投资管理人


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31、单项选择题  年金保险是因为其给付通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式,投保人一次性缴清全部保险费,然后从约定的年金给付开始日起,受领人按期领取年金的年金保险是()。

A.一次缴清保险费年金保险
B.分期缴费年金保险
C.即期年金
D.延期年金


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32、单项选择题  随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（以下简称《决定》）。为了更好地为客户服务，理财规划师需要及时掌握《决定》的相关精神。 为与做实个人账户相衔接，从（）起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。

A.《决定》发布之日
B.2006年1月1日
C.2006年5月1日
D.2006年12月1日


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33、单项选择题  当前大多数国家的养老保险体系有三个支柱,即基本养老保险、企业年金和()组成。

A.商业养老保险
B.年金养老保险
C.基金养老保险来源:91考试网 www.91exAm.org
D.个人储蓄型养老保险


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34、多项选择题  目前大多数国家在基本养老保险制度中都实行权利与义务相对应的原则，即要求参保人员只有履行规定的义务，才能享受规定的养老保险待遇。这些义务包括（）。

A.参保人员要依法参加基本养老保险
B.参保人员要依法缴纳基本养老保险费
C.参保人员要持续工作一定的年限
D.参保人员缴费要达到法定的最低缴费年限
E.参保人员必须购买医疗保险


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35、单项选择题  广东省东莞市一个家电制造公司近几年发展迅速，效益良好。为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板王总打算制定年金计划，但是对于年金不是很了解，所以就相关问题咨询了理财规划师。 企业年金的托管人在企业年金计划运行过程中的具体职责不包括（）。

A.安全保管企业年金基金的财产
B.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金的财产
C.计算企业年金的待遇
D.定期向有关监管部门提交企业年金基金托管报告


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36、单项选择题  年金保险还可以按被保险人的不同进行分类,其中被保险人为独立的一人,以其生存为给付条件的年金保险是()。

A.个人年金
B.分期缴费年金保险
C.联合年金
D.联合及生存者年金


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37、单项选择题  举办企业年金的原因不可能包括()。

A.吸引和留住有用的人才
B.为年老体弱职工建立提前退出企业的机制
C.政府相关文件的强制性规定
D.享受政府的税收优惠


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38、单项选择题  按照此次改革发布的规定,“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,计发月数根据一些因素确定,这些因素不包括()。

A.职工退休时城镇人口平均预期寿命
B.职工退休时企业职工平均月工资
C.职工本人退休年龄
D.利息


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39、多项选择题  我国鼓励企业举办企业年金计划的原因是()。

A.举办企业年金计划可以减轻国家养老负担压力
B.举办企业年金计划有利于增强企业凝聚力和竞争力
C.举办企业年金计划可以推动资本市场发育,促进经济发展
D.举办企业年金计划有利于促进我国各类金融机构从分业经营向混业经营发展
E.举办企业年金计划可以减轻企业负担


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40、单项选择题  每个国家的养老保险模式是一定的,我国自()年开始在国有企业中进行退休费用社会统筹,建立固定的养老保险基金的试点。

A.1980
B.1990
C.1984
D.1994.


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41、单项选择题  国外企业年金计划的举办方式不包括()。

A.直接承付
B.对外投保
C.建立养老基金
D.投保人缴费


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42、单项选择题  在约定给付期限内,只要被保险人生存就给付年金,直至被保险人死亡为止,这种定期年金是()。

A.定期年金
B.确定年金
C.生存年金
D.定额年金


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43、单项选择题  我国举办企业年金计划的意义不包括()。

A.减轻国家养老负担压力的需要
B.减轻企业负担
C.推动资本市场发育,促进经济发展的需要
D.促进我国各类金融机构从分业经营向混业经营过渡的需要


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44、单项选择题  我国企业年金的领取年龄()。

A.定在50岁
B.定在45岁
C.参照国家统一规定的法定退休年龄
D.企业自主决定


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45、单项选择题  随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（以下简称《决定》）。为了更好地为客户服务，理财规划师需要及时掌握《决定》的相关精神。 下列有关新的基本养老金计发办法的说法中错误的是（）。

A.按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分就增发1个百分点
B.新的基本养老金计发办法规定，参保人员养老金的基础部分最多增发10个百分点
C.新的基本养老金计发办法考虑了退休人员平均余命的实际情况
D.新的基本养老金计发办法能够形成"多工作、多缴费、多得养老金"的激励约束机制


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46、单项选择题  投保人缴纳所有保费且保险合同成立生效后,保险人立即按期给付保险年金的年金保险是()。

A.一次缴清保险费年金保险
B.分期缴费年金保险
C.即期年金
D.延期年金


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47、多项选择题  下列有关基金式企业年金计划的说法正确的有()。

A.养老基金会是一个独立的、非营利性的法人实体(基金法人)
B.一旦举办养老金计划的企业破产,该企业的债权人可以索取养老信托基金中用于受保职工的财产
C.举办养老金计划的企业与养老基金会之间存在着信托关系,养老基金会属于受托人,负责管理企业的养老金资产
D.受托人如果没有举办企业雇主的指令或同意就没有绝对的权利来改变规则;雇主有权利单方面减少养老金计划受保人的利益
E.养老基金会既然是独立的法人实体,它就在法律上脱离了举办养老金计划的企业。所以举办养老金计划的企业不会参与养老基金会的决策


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48、多项选择题  关于企业年金账户管理人,下列选项符合«企业年金基金管理试行办法»的有()。

A.企业年金账户管理人应为在中国注册且注册资本不少于1.5亿元人民币的独立法人
B.企业年金账户管理人取得企业年金基金从业资格的专职人员必须达到规定人数
C.企业年金账户管理人具有相应的企业年金基金账户信息管理系统
D.如果法人受托机构具备账户管理的资格,也可以兼任账户管理人
E.企业年金账户管理人任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产


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49、单项选择题  目前以下个人缴费项目中,可以免缴个人所得税的只有()。

A.企业年金计划中的职工个人缴费
B.个人向补充养老保险的缴费
C.个人向补充医疗保险的缴费
D.个人向养老、医疗等社会保险计划的缴费


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50、单项选择题  从性质上讲,年金保险实际上是以()为给付条件的人寿保险。

A.被保险人的死亡
B.被保险人的生存
C.被保险人的年金
D.被保险人的寿命


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51、多项选择题  我国劳动和社会保障部颁发的«企业年金试行办法»对企业举办年金计划提出一些基本要求,其中有关企业年金缴费的要求包括()。

A.企业年金所需费用由政府、企业和职工个人共同缴纳
B.企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的8%
C.企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1/6
D.我国企业年金的管理办法中要控制企业和个人总的缴费规模
E.我国企业年金管理办法要求企业比职工多缴纳费用


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