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银行高管考试：银行高管考试考试试题（强化练习）
2020-08-17 01:32:51 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  审计机关对国有金融机构的（），进行审计监督。

A、资产
B、负债
C、经营业务
D、损益


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2、单项选择题  特定目的信托受托机构应当在资产支持证券发行结束后（）工作日内，向银监会报告资产支持证券的发行情况。

A、五个
B、七个
C、十个
D、十五个


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3、单项选择题  固定资产贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理，全面了解客户和项目信息。

A、全封闭
B、全流程
C、分级审批
D、第一责任人


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4、多项选择题  现代公司治理结构中，股东大会是公司的最高权力机构。股东大会的职责有：（）

A、选举和更换董事会和监事会成员
B、决定公司组织变更、解散、清算
C、修改公司章程
D、监督董事会和监事会


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5、单项选择题  个人小额短期信用贷款期限为：（）

A、3个月以内
B、6个月以内
C、9个月以内
D、12个月以内


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6、单项选择题  商业银行应当以风险量化评估的方法和模型为基础，开发和运用统一的（），作为授信客户选择和项目审批的依据，并为客户信用风险识别、监测以及制定差别化的授信政策提供基础。

A、客户信用评级体系
B、客户管理信息系统
C、授信管理信息系统
D、授信评级信息系统


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7、单项选择题  银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A、3
B、5
C、7
D、10


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8、单项选择题  建设社会主义新农村的首要任务是：（）

A、发展现代农业
B、增加农民收入
C、改善农村面貌
D、培养新型农民


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9、单项选择题  商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一是确保本行操作风险管理体系接受（）的有效审查与监督。

A.中国银行业监督管理委员会
B.内审部门
C.监事会
D.理事会


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10、单项选择题  商业银行应当尽可能利用计算机信息系统的系统设定，防范各种（）和违法犯罪行为。

A、声誉风险
B、法律风险
C、操作风险
D、技术风险


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11、多项选择题  从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。但与其他行业相比，银行的风险又具有独特的风险，突出表现在：（）

A、银行的自有资本今在其全部的资金来源中所占比重较低，属于高负债经营。
B、银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能。
C、银行是现代经济的核心，其风险的外部效应巨大
D、银行面临多种不确定性因素，风险很大


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12、单项选择题  金融机构虚假出资或者抽逃出资的，依据《金融违法行为处罚办法》规定下列说法正确的是（）。

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上30％以下的罚款
C、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
D、情节严重的，暂停金融许可事项


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13、单项选择题  决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（）内颁发、换发金融许可证。

A、10日
B、15日
C、30日
D、60日


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14、多项选择题  《银行开展小企业授信工作指导意见》中的授信泛指各类贷款、贸易融资、信用证、票据承兑、（）等表内外授信和融资业务。

A、贴现
B、保理
C、贷款承诺
D、保证


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15、多项选择题  商业银行负债业务的管理原则包括：

A、依法筹资原则;
B、成本控制原则;
C、利润最大原则;
D、结构合理原则


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16、单项选择题  哪项与母乳抗感染作用无关（）

A.分泌型抗体
B.特异性抗体
C.乳铁蛋白
D.双歧因子
E.酪蛋白


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17、单项选择题  金融机构申请开办衍生产品交易业务()

A、衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录
B、应具有从事衍生产品或相关交易3年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名
C、相关风险管理人员至少2名
D、风险模型研究人员或风险分析人员至少2名


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18、单项选择题  按照我国刑法，精神病人在不能辨认或者不能控制自己行为的时候造成危害结果，经法定程序鉴定确认的，（）。

A、不负刑事责任
B、应当负刑事责任
C、可以减轻或减轻处罚
D、可以免除处罚


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19、单项选择题  下列有关合同无效或者被撤销后说法错误的是（）。

A、合同无效、被撤销或者终止的，合同中所有条款均失去效力。
B、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。
C、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。
D、有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。


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20、单项选择题  根据国务院《信访条例》，（）以上人民政府应当设立信访工作机构。

A、乡、镇级
B、县级
C、市级
D、省级


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21、单项选择题  商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,（）可以对该银行实行接管。

A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构
D、工商行政管理机构


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22、多项选择题  商业银行债券投资的品种主要有国债、___等。

A、中央银行融资券;
B、公司债券;
C、政策性金融债;
D、次级债;
E、境外债券


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23、单项选择题  依据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑的汇票（）为保证人。

A、委托付款人
B、背书人
C、出票人
D、委托收款背书的背书人


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24、单项选择题  信托投资公司境外的业务活动由（）实施监管。

A、国务院证券业监管管理机构
B、国务院银行业监督管理机构
C、境外证券业监督管理机构
D、境外银行业监督管理机构


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25、单项选择题  单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额－般不超过确认数额的（）。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第12条）

A、40%
B、50%
C、60%
D、90%


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26、多项选择题  我国现行宪法规定，人民检察院依照法律规定独立行使检察权，不受（）的干涉。

A、行政机关
B、权力机关
C、社会团体
D、个人


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27、多项选择题  以下关于商业银行单位存款内控制度要求正确的有:（）

A、存款结算、付息符合国家利率规定;
B、业务发展规划符合当地经济和银行自身发展实际;
C、对于企业的自有资金款项任何情况下先办理结算;
D、建立银行与客户、银行与银行以及银行内部之间的适时对账制度


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28、多项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》存款行对单位定期存单进行确认的内容包括：（）

A、开立机构、户名是否准确
B、账号、存款数额是否准确
C、存单号码是否准确
D、期限、利率是否准确
E、预留印鉴或密码是否一致


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29、单项选择题  据我国《突发事件应对法》，以下哪种说法是错误的（）。

A、县级以上人民政府应当建立健全突发事件应急管理培训制度
B、县级以上人民政府应当整合应急资源，建立或者确定综合性应急救援队伍
C、县级以上人民政府及其有关部门可以建立由成年志愿者组成的应急救援队伍
D、乡级以上人民政府应当加强专业应急救援队伍与非专业应急救援队伍的合作


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30、单项选择题  国务院银行业监督管理机构应当和一些机构建立监督管理信息共享机制，下列哪项不包括在内（）

A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、地方政府


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31、单项选择题  中国人民银行应当于每一会计年度结束后的（）时间内，编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。

A、一个月
B、两个月
C、三个月
D、六个月


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32、单项选择题  个人贷款借款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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33、单项选择题  信托公司注册资本最低限额为（）人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。

A、1亿元
B、3亿元
C、5亿元
D、10亿元


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34、多项选择题  《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。该款所称关系人是指：（）

A、商业银行的董事会及监事会成员
B、商业银行管理人员
C、商业银行信贷业务人员
D、以上三项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业或者其他经济组织


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35、多项选择题  信托公司申请特定目的信托受托机构资格，至少应当具备以下条件（）：

A、完成重新登记3年以上
B、完成换发新的金融许可证2年
C、注册资本不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币，且最近3年年末按要求提足全部准备金后，净资产不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币
D、自营业务资产状况和流动性良好，符合有关监管要求
E、无挪用信托财产、发生存款性负债或以信托等业务名义变相负债等行为，且最近3年内无其他重大违法违规经营记录


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36、单项选择题  设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要、符合农村合作金融发展方向以及合理布局、经济核算（）方便群众的原则。

A、分级管理
B、保证安全
C、逐级负责
D、责任到人


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37、多项选择题  金融债券的发行方式有哪几种？（）

A、市场化发行;
B、协议发行;
C、商业银行主承销发行;
D、定向发行


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38、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下（）原则。

A.风险原则
B.审慎原则
C.动态原则
D.真实原则


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39、单项选择题  商业银行应当对计算机信息系统的（）建立适当的授权程序，并对接入后的操作进行安全控制。输入计算机信息系统的数据应当核对无误，数据的修改应当经过批准并建立日志。

A、链接
B、使用
C、接入
D、调度


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40、单项选择题  商业银行应当对重大贷款损失承担相应的责任的是（）

A、贷后管理人员
B、审批人员
C、调查人员
D、高级管理层


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41、单项选择题  流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行（），及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。

A、风险处置
B、依法起诉
C、专门管理
D、追加担保


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42、单项选择题  以下有关商业银行和集团客户授信说法错误的是（）。

A、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。
B、商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。
C、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时应充分考虑集团客户的整体信用状况。
D、商业银行对集团客户的最高授信额度一经确定不可改变。


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43、多项选择题  商业银行要严格按照______的有关规定办理存放同业业务。

A、信贷管理;
B、会计结算;
C、现金管理;
D、资金管理


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44、单项选择题  中国人民银行的全部资本由（）出资，属于国家所有。

 A、国资委
B、银监会
C、财政部
D、政府 
E、国家


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45、问答题  请结合工作实际，论述个人质押贷款业务的主要特点。


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46、单项选择题  反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪及（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

A、金融诈骗犯罪
B、票据诈骗犯罪
C、信用证诈骗犯罪
D、有价证券诈骗犯罪


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47、单项选择题  贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、（）及风险处置等要素和有关细节。

A、偿还能力
B、还款方式
C、贷款种类
D、还贷保障


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48、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，（）应当责令其限期改正。

A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会


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49、多项选择题  企业年金基金是指（）。（《企业年金基金管理试行办法》第2条）

A．根据依法制定的企业年金计划筹集的资金
B．投资基金
C．年度盈余资金
D．根据投资运营收益形成的企业补充养老保险基金


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50、判断题  行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规和规章的正确实施。（）


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51、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起十个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其下列关联方情况（）。

A、控股自然人股东、董事、关键管理人员
B、控股非自然人股东
C、配偶及子女情况
D、受其直接、间接、共同控制的法人或其他组织及其董事、关键管理人员


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52、多项选择题  下列事项中，属于外资银行营业性机构向中国银监会及派出机构报告的重大事项有（）

A、经营策略作重大调整
B、外国银行分行的总行注册资本变更
C、外国银行分行的总行所在国金融监管法规重大变化
D、外商独资银行股东发生重大案件


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53、单项选择题  同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在___以内的短期资金融通业务。

A、1天;
B、7天;
C、人民银行规定的最长期限;
D、银监会规定的最长期限


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54、多项选择题  外资银行的下列交易应向所在地银监机构报告（）

A、跨境大额资金交易
B、资产转移
C、调整股东执股份额
D、向中资商业银行拆借资金


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55、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的贷款损失准备充足率不应低于（）。

A．60%
B．80%
C．100%
D．200%


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56、单项选择题  （）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。

A、特别监管
B、属地监管
C、重点监管
D、风险监管


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57、单项选择题  银行业金融机构可以不遵守下列哪项（）？

A、国务院银行业监督管理机构制定的法律
B、国务院银行业监督管理机构制定的规章
C、国务院银行业监督管理机构制定的规则
D、国务院银行业监督管理机构制定的审慎经营规则


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58、单项选择题  银行业金融机构违反法律、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，可能受到的处罚不包括下列哪项？（）

A、处以五十万以上的罚款
B、责令停业整顿
C、吊销其经营许可证
D、处以三十万罚款


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59、多项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构，应当具备下列条件：（）

A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好
B、最近三个会计年度连续盈利
C、商业银行资本充足率不低于8％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％
D、内部控制制度健全
E、注册地金融机构监督管理制度完善


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60、问答题  请简述国际货币制度定义、内容和类型。


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61、单项选择题  商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。用于重估的定价因素应当从（）的渠道获取或者经过独立的验证。

A、前台
B、后台
C、独立于前台
D、独立于后台


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62、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（）和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。

A、中断
B、结束
C、中止
D、终止


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63、单项选择题  在（）发生的商业银行服务价格行为，适用《商业银行服务价格管理暂行办法》。

A、中华人民共和国境内
B、中华人民共和国境外
C、中华人民共和国境内外
D、无明确规定


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64、多项选择题  金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、（）等风险实施有效的识别、评估、监测和控制。(《电子银行业务管理办法》第32条)

A、声誉风险
B、市场风险
C、流动风险
D、法律风险


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65、单项选择题  财务公司流动性比例不得低于（）。

A.10%
B.25%
C.30%
D.45%


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66、多项选择题  下列（）情形，金融机构应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构申请换发金融许可证。（《金融许可证管理办法》（修改）第8条）

A.机构更名
B.营业地址（仅限于清算代码）变更
C.许可证损毁
D.许可证遗失


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67、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》规定，银行资本充足率不得低于____,核心资本充足率不得低于____。

A、8% 4%
B、10% 5%
C、8% 6%
D、10% 8%


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68、多项选择题  用来衡量通货膨胀的指标有：（）

A、经理人采购指数
B、生产者物价指数
C、国内生产总值物价平减指数
D、消费者物价指数


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69、单项选择题  人民法院审理行政案件，由审判员组成合议庭，或者由审判员、陪审员组成合议庭。合议庭的成员，应当是（）。

A、三人以上的单数
B、二人以上的双数
C、五人以上的单数
D、四人以上的双数


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70、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联方包括（）。

A、自然人
B、法人
C、其他组织
D、汇金公司


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71、多项选择题  贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按（）等维度建立风险限额管理制度。

A、区域
B、行业
C、贷款品种
D、行业风险


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72、多项选择题  商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）等。

A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
E、情景分析
F、运用内部模型计算风险价值


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73、单项选择题  国家明确规定，各地用于种粮农民直接补贴的资金要达到粮食风险基金的（）以上。

A、20%
B、30%
C、40%
D、50%


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74、多项选择题  农村资金互助社的社员享有以哪些下权利：（）

A.参加社员大会，并享有表决权、选举权和被选举权，按照章程规定参加该社的民主管理
B.享受该社提供的各项服务
C.按照章程规定或者社员大会（社员代表大会）决议分享盈余
D.查阅该社的章程和社员大会（社员代表大会）、理事会、监事会的决议、财务会计报表及报告


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75、多项选择题  申请中资商业银行独立董事任职资格，拟任人还应是（）方面地专家，并符合《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》地规定。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第124条）

A.法律
B.经济
C.金融
D.财会
E.贸易


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76、多项选择题  项目融资业务通常符合（）特征。

A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
C、贷款采用按揭方式偿还；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。


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77、多项选择题  银监局对更换下列高管人员有权核准任职资格（）

A、中外合资银行分行行长
B、外商独资银行分行行长
C、中外合资银行董事长
D、外国银行分行行长


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78、单项选择题  信托公司开展项目融资业务时，以下（）可以作为项目资本金。

A、债务性集合资金信托计划
B、商业银行私人银行理财资金
C、股东借款但股东没有承诺在项目公司偿还信托公司借款前放弃对该股东借款受偿权
D、以股权投资附加回购承诺方式运用的信托资金


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79、单项选择题  以无地上定着物地土地使用权抵押地，登记部门为（）。（担保法第4２条）

A.县级以上人民政府规定地部门
B.核发土地使用权证书地土地管理部门
C.财产所在地地工商行政管理部门
D.抵押人所在地地公证部门


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80、单项选择题  商业银行应至少()对全部贷款进行－次分类。（《贷款风险分类指引》第14条）

A、每季度
B、每月
C、每半年
D、－年


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81、判断题  商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资产，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。（）


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82、判断题  在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权。但是，经人民法院同意的除外。（）


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83、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件（）。（《汽车贷款管理办法》第9条）

A、是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住－年以上（含－年）的港、澳、台居民及外国人；个人信用良好。
B、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力。
C、能够支付本办法规定的首期付款；贷款人要求的其它条件。
D、应当同时符合A、B、C的条件。


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84、多项选择题  按照刑法，以下（）伪造货币的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

A、伪造货币集团的首要分子
B、伪造货币数额特别巨大的
C、教唆他人伪造货币的
D、有其他特别严重伪造货币情节的


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85、问答题  请谈谈商业银行风险管理框架的主要内容。


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86、单项选择题  商业银行应当按照银监会关于商业银行（）的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。

A、不良借款管理
B、流动性管理
C、资本充足率管理
D、帐户管理


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87、单项选择题  根据《中华人民共和国企业所得税法》规定，下列收入总额中的（）为不征税收入。

A、股息、红利等权益性投资收益
B、租金收入
C、特许权使用费收入
D、依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金


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88、单项选择题  企业集团财务公司（）业务。

A.可以办理实业投资
B.可以办理贸易等非金融
C.可以办理实业投资、贸易等非金融
D、.不得办理实业投资、贸易等非金融


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89、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起15日内向（）申请裁决。

A、最高人民法院
B、仲裁委员会
C、银监会
D、国务院


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90、单项选择题  国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）内予以回复。

A、十日
B、十五日
C、二十日
D、三十日


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91、单项选择题  银监会《个人贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间为（）。

A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2010年1月10日
D、2010年2月12日


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92、单项选择题  银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（）。

A、会计人员
B、保管印章人员
C、保管重要空白凭证人员
D、指定专人


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93、单项选择题  下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：()

A.商业票据
B.可转让大额定期存单
C.企业债券
D.回购协议


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94、多项选择题  金融许可证实行机构编码终身制原则，但()原因除外。（《金融许可证管理办法》（修改）第9条）

A.金融机构更名
B.金融机构被撤销
C.营业地址（仅限于清算代码）变更
D.金融许可证遗失或破损


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95、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人加强对贷款的发放管理应当做到：（）。

A、遵循审贷与放贷分离的原则
B、设立独立的放款管理部门或岗位
C、视同其他种类贷款进行管理
D、负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款


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96、问答题  借款人申请贷款除了填写《贷款申请表》之外，一般还应提供哪些资料？


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97、单项选择题  我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（）基本存款账户。

A、1个
B、2个
C、3个
D、4个


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98、单项选择题  商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。

A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50


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99、单项选择题  银行业金融机构有下列哪项情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款？()

A、未经批准设立分支机构的
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
C、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
D、未经批准变更、终止的


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100、判断题  商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）


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101、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人()支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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102、判断题  以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。（）


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103、单项选择题  在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（），并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

A、一次
B、两次
C、三次
D、四次


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104、单项选择题  经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）。

A、50%
B、55%
C、90%
D、70%


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105、多项选择题  金融市场的组织形式主要有()。

A、交易所
B、柜台交易
C、现场交易
D、公开交易
E、信托交易


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106、单项选择题  贷款人应根据合同约定，将贷款划入借款人在银行开立的个人结算等账户或借款人就读学校指定账户，并由（）监督使用。

A、贷款人
B、个人结算帐户开户银行
C、家长
D、学校


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107、单项选择题  贷款人应对抵（质）押物的价值和（）建立贷后动态监测和重估制度。

A、抵（质）押物的变现能力
B、借款人的偿还能力
C、借款人的经营活动
D、担保人的担保能力


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108、判断题  银行业金融机构信息系统风险管理指引所称信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（）


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109、单项选择题  未经批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任；并由（）予以取缔。

A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构
D、公安机关


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110、单项选择题  《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（）申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。

A、信贷人员
B、关联人
C、近亲属
D、关系人


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111、多项选择题  贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：（）等。

A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C、配合贷款人对贷款的相关检查
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意


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112、多项选择题  金融机构在选择电子银行业务外包服务供应商时，应充分审查、评估外包服务供应商的（）进行必要的尽职调查。

A、经营状况
B、财务状况
C、风险控制能力
D、责任承担能力


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113、单项选择题  董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月


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114、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、财务状况
B、资产状况
C、整体现金流
D、管理状况


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115、单项选择题  2004年财政部批准的三项业务不包括（）。

A、商业化收购
B、接受委托代理处置不良资产
C、对接收委托代理处置的资产追加投资
D、对收购的不良资产追加投资


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116、单项选择题  银监会及其派出机构将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。

A、现场检查
B、非现场监管
C、行政处罚
D、市场准入


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117、单项选择题  

如图所示，欲制作黑白照片底板的效果，需要应用那些色彩方面的滤镜？（）

A.转换为CMYK
B.转换为灰度
C.转换为RGB
D.反相颜色


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118、单项选择题  国家鼓励发展公益信托，但公益信托的设立和确定其受托人，应当经（ ）批准。

A、公益事业管理机构 
B、银监会
C、国务院有关机构
D、慈善总会


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119、单项选择题  （）依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

A、银行业监督管理机构
B、各级金融机构
C、贷款人上级行
D、银行业协会


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120、多项选择题  票据持有人具有的权利有：（）

A、付款请求权
B、抗辩权
C、撤销权
D、追索权


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121、单项选择题  除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（）管理。

A、资金
B、专户
C、账户


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122、单项选择题  对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）或进行市场化处置。

A、发放贷款
B、借新还旧
C、追索
D、融资支持


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123、单项选择题  不得作为单位定期存款存入金融机构的是（）。

A、企业单位存款
B、事业单位存款
C、金融机构存款
D、财政拨款、预算内资金及银行贷款


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124、单项选择题  董事会不履行职责，致使出现商业银行重大决策无法做出或者股东大会无法召集等情形时，单独或者合并持有商业银行有表决权股份总数()以上的股东或商业银行监事会，可以决定自行组织召开临时股东大会。

A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十


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125、单项选择题  农村资金互助社以发起方式设立且发起人不少于（）人。

A.8
B.10
C.12
D.14


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126、多项选择题  票据交易业务主要包括：（）

A、签发;
B、贴现;
C、转贴现;
D、再贴现


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127、单项选择题  同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（）债权承担保证责任。

A、全部
B、物的担保
C、物的担保以外
D、由保证人与债权人协商确定


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128、多项选择题  政府及其所属部门不得滥用行政权力进行以下行为（ ）。

A、限定他人购买其指定的经营者的商品
B、限制其他经营者正当的经营活动
C、限制外地商品进入本地市场
D、限制本地商品流向外地市场


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129、单项选择题  银行业金融机构首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向（）报告。

A、中国人民银行
B、当地政府部门
C、中国银监会
D、上级机构


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130、多项选择题  银监会成立以后，中国人民银行的主要职责是：（）


A、货币政策的制定和执行
B、维护币值稳定
C、对金融市场进行宏观调控
D、反洗钱


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131、判断题  截至2007年8月15日，国家征收的利息税率为10%。（）


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132、多项选择题  国家助学贷款的风险控制由以下部门共同完成：（）

A、国家金融管理等部门;
B、财政部门;
C、贷款人;
D、国家助学贷款管理中心;
E、学校


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133、多项选择题  商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,（）。

A、未经批准设立分支机构的；
B、未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；
C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款的；
D、出租、出借经营许可证的
E、未经批准买卖、代理买卖外汇的
F、未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的


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134、单项选择题  目前，下列哪项业务不属于我国商业银行经营范围？（）

A、从事融资性票据业务
B、发行金融债券
C、买卖政府债券、金融债券
D、提供信用证服务及担保


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135、单项选择题  农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（）合理资金需要。

A、农户种养殖业
B、农户工商业
C、农户消费
D、农户投资


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136、单项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人对各级人民法院职权范围内的信访事项，应当向有关的（）提出。

A、人民代表大会
B、人民代表大会常务委员会
C、人民法院
D、人民检察院


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137、多项选择题  商业银行有（）变更事项地,应当经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２４条）

A、变更注册资本B、调整业务范围
C、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上地股东
D、更换董事、高级管理人员
E、修改章程
F、国务院银行业监督管理机构规定地其他变更事项。


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138、单项选择题  《担保法》规定，当事人在合同中约定地定金数额不得超过合同标地金额地()。（担保法第9１条）

A.5%
B.１0%
C.２0%
D.30%


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139、多项选择题  商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款

A、五万元以上
B、五十万元以下
C、十万元以上
D、三十万元以下


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140、多项选择题  形式背书包括()。（票据法）

A.－般背书
B.委托收款背书
C.设定质押背书
D.特别背书
E.转让背书


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141、多项选择题  信托公司在管理私人股权投资信托计划时，可以通过（）等方式实现投资退出。

A、信托公司固有资金置换
B、股权上市
C、协议转让
D、被投资企业回购
E、股权分配


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142、单项选择题  商业银行应当将（）作为操作风险管理的有效手段。

A.合规文化建设
B.风险评估
C.风险监测
D.加强内部控制


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143、单项选择题  农村资金互助社社员大会由全体社员组成，是该社的权力机构。社员超过100人的，可以由全体社员选举产生不少于（）名的社员代表组成社员代表大会，社员代表大会按照章程规定行使社员大会职权。

A.31
B.32
C.33
D.34


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144、多项选择题  根据我国《票据法》的规定，关于票据权利丧失的期限，以下说法正确的是（）。

A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起三个月
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月


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145、单项选择题  国有商业银行和股份制银行最迟应于﹙﹚年底前，城市商业银行和其他商业银行最迟应于﹙﹚年底前按照本指引要求开展压力测试工作。

A、2008、2008
B、2008、2009
C、2009、2008
D、2009、2009


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146、单项选择题  采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合（）。

A、约定用途
B、财务规定
C、安全性要求
D、管理要求


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147、问答题  试述长期资金筹资组合的不同类型并进行评价。


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148、问答题  试述金融期货与远期交易的异同。


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149、单项选择题  贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第14条）

A、贷款人
B、出质人
C、借款人
D、存款行


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150、多项选择题  省（区、市）农村信用社联合社设立办事处，应当符合以下条件：（）

A、符合高效低成本的原则；
B、有符合任职资格条件的高级管理人员；
C、主任和副主任的人数不少于2名；
D、80%以上的从业人员有1年以上金融工作的经历或有金融及相关专业中专以上的学历；
E、有符合要求的办公场所；


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151、多项选择题  机构董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理并初步审查，银监局审查并决定的包括：（）

A.地市农村商业银行、农村合作银行董事长、行长
B.地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、主任
C.省（市、区）农村信用社联合社办事处主任
D.地市农村信用合作社营业部主任


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152、单项选择题  根据中国人民银行《支付结算办法》地规定，划线支票地效力为()。

A.与普通支票相同
B.只能用于转账
C.只能用于支取现金
D.无效票据


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153、单项选择题  贷款人应合理测算贷款人（），审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。

A、生产规模
B、市场前景
C、盈利能力
D、营运资金需求


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154、多项选择题  债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列哪些情形之一的除外？（）

A、根据合同性质不得转让
B、按照当事人约定不得转让
C、债务人不同意转让
D、依照法律规定不得转让


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155、多项选择题  金融机构存放同业业务存在的主要风险：（）

A、市场风险;
B、法律风险;
C、操作风险;
D、声誉风险


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156、多项选择题  下列有关各银行业金融机构的说法正确的是（）

A、各银行业金融机构应建立从业人员人力资源管理档案
B、各银行业金融机构应对从业人员加强监督和考评
C、对各银行业金融机构中的优秀从业人员不需要进行评价和监管
D、各银行业金融机构应制定从业人员违规责任追究办法


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157、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指下列商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务（）。

A、授信
B、资产转移
C、提供服务
D、中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易


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158、多项选择题  信贷资产买（卖）断业务在操作上分为___。

A、以受让方身份办理的买断业务;
B、以出让方身份办理的卖断业务;
C、以受让方身份办理的卖断业务;
D、以出让方身份办理的买断业务


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159、单项选择题  我国宪法规定：全国人民代表大会常务委员会组成人员中，应当有适当名额的（）代表。

A、华侨
B、妇女
C、军队
D、少数民族


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160、多项选择题  个人贷款业务包括：（）

A、个人住房贷款;
B、个人汽车贷款;
C、个人经营性贷款;
D、其他个人贷款业务


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161、问答题  

某媒体报导：作为世界部分主要原油出口国的联合组织，欧佩克的首要任务就是通过调节产量稳定国际市场石油价格，以维护石油出口国的利益。根据欧佩克最新的价格稳定机制，该组织原油平均价若超过每桶**美元或低于每桶**美元时，其成员国将相应增加或削减原油产量。今年第一季度，由于油价不断下滑，欧佩克已削减日生产配额合计250万桶。
问题：试用经济学原理解释，为何限制石油的供给可使石油价格上升。用供求定理和需求弹性理论说明石油输出国组织为什么经常限制石油产量


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162、多项选择题  以下()属于《中华人民共和国刑法》规定的主刑。

A、管制
B、罚金
C、有期徒刑
D、剥夺政治权利


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163、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立健全（ ），有效防范个人贷款法律风险。

A、实贷实付制度
B、合同管理制度
C、贷款面签制度
D、受托支付制度


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164、单项选择题  如果一个客户不想让银行查验要代保管的贵重物品，而该物品又不能密封，那么该客户最好申请___业务。

A、露封保管;
B、密封保管;
C、出租保管箱;
D、贵重物品保管


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165、单项选择题  董事会对内部审计的（）承担最终责任。（《银行业金融机构内部审计指引》第12条）

A、适当性和有效性
B、适当性和时效性
C、准确性和有效性


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166、单项选择题  （）有权对行政诉讼实行法律监督。

A、上一级人民法院
B、所在地地方政府
C、所在地人民代表大会
D、人民检察院


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167、多项选择题  事人取得票据主要有（）地情况。（票据法第10、11条）

A.从出票人处取得
B.从持票人得受让取得
C.依税收、继承、赠与方式取得
D.依买卖方式取得


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168、单项选择题  商业银行应制定内部控制方案，以控制已识别的（）。

A、可接受风险
B、不可接受风险
C、外部风险
D、内部风险


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169、单项选择题  《中华人民共和国合同法》中，（）是希望和他人订立合同的意思表示。

A、要约
B、要约邀请
C、承诺


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170、多项选择题  设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件、资料：（）

A、章程草案
B、拟任职的客户经理的资格证明
C、法定验资机构出具的验资证明
D、股东名册及其出资额、股份
E、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料


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171、单项选择题  我国现行宪法规定,全国人民代表大会任期届满()以前,全国人民代表大会常务委员会必须完成下届全国人民代表大会的选举。

A、一个月
B、两个月
C、三个月
D、六个月


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172、问答题  《项目融资业务指引》施行后，请谈谈如何加强项目融资业务特殊风险管理。


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173、问答题  请结合工作实际和《商业银行内部控制指引》肴关规定，谈谈你对会计制度执行的基本要求的认识和理解。


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174、多项选择题  商业银行工作人员利用职务上的便利,贪污、()本行或者客户资金,构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。

A、挪用
B、侵占
C、索取
D、盗窃


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175、判断题  股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，也可低于票面金额。（）


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176、单项选择题  于手机银行和电话银行，下列说法错误的是___。

A、交易是客户服务中心的主要功能，也是其风险管理的重点对象;
B、手机银行就是用手机拨打的电话银行;
C、电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收支付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务;
D、手机银行和电话银行都属于电子银行


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177、多项选择题  下列外资银行关闭应当公告（）

A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处


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178、多项选择题  商业银行操作风险管理体系的基本要素应包括（）、董事会的监督控制。（《商业银行操作风险管理指引》第5条）

A、高级管理层的职责
B、适当的组织架构
C、计提操作风险所需资本的规定
D、操作风险管理政策、方法和程序


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179、多项选择题  CM2006系统通过联机接口可以从综合业务系统中查询（）。

A、会计报表
B、借据明细
C、实时利率
D、账户存款余额


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180、多项选择题  下列关于人民币说法正确的是（）

A、中华人民共和国的法定货币是人民币
B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C、人民币的单位为元、角、分
D、人民币由中国人民银行统一印制、发行
E、禁止伪造、变造人民币


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181、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，（）等保证主体提供的保证具有风险缓释作用

A．我国政策性银行
B．我国商业银行
C．我国金融资产管理公司
D．经国务院批准，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的我国国家机关
E．我国中央政府投资的公用企业


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182、多项选择题  贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《固定资产贷款管理暂行办法》第38条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条、第48条规定对其进行处罚：（）；未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；有其他严重违反本办法规定的行为的。

A、受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；
B、与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；
C、超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；
D、未按本办法规定签订贷款协议的；
E、与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；


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183、多项选择题  农村合作金融机构对不同的非信贷资产可以选择使用以下（）分类方法。

A.账面价值法
B.可变现净值法
C.成本与市价孰低法
D.理事会共同认定法


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184、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.50，200
B.10，800
C.20，500
D.30，1000


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185、多项选择题  拟任人有以下（）情形之一的，不得担任财务公司董事和高级管理人员。

A.有故意或重大过失犯罪纪录
B.参加任职资格考试或谈话未通过
C.拟任的高级管理人员在其他经济组织兼职
D.本人或其直系亲属在持有拟（现）任职金融机构5%以上股份的股东单位任职，且该股东单位从该金融机构获得的贷款明显超过其持有的该金融机构股权净值


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186、判断题  商业银行不得委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。（）


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187、单项选择题  同－债务有两个以上保证人地，保证人没有约定保证份额地，承担（）。（担保法第１２条）

A.同－责任
B.共同责任
C.连带责任
D.连带限责任


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188、单项选择题  银行业金融机构有权拒绝下列哪项检查。（）

A、检查人员一人，并出示合法证件和检查通知书
B、检查人员二人，并出示合法证件和检查通知书
C、检查人员三人，并出示合法证件和检查通知书
D、检查人员多于十人，并出示合法证件和检查通知书


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189、问答题  请谈谈商业银行内部控制应当遵循的基本原则。


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190、多项选择题  有下列情形之一的，贷款人可依照约定方式或其他法定方式处分质押的定期存单：（）

A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本息的
B、出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
C、借款人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
D、出质人被宣告破产的
E、借款人死亡的


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191、多项选择题  商业银行可以（）并将其作为缓释操作风险的一种方法。

A.购买保险；
B.购买国债；
C.与第三方签订合同；
D.制定适当的奖惩制度；
E.为操作风险管理配备适当的资源。


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192、单项选择题  商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行（）活动。

A、诈骗
B、套现
C、洗钱
D、违规


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193、判断题  存款行对单位定期存单可以不确认借款人提供的预留印鉴或密码是否一致。（）


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194、问答题  请结合实践，谈谈商业银行如何建立押品管理体系。


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195、多项选择题  商业银行办理业务,提供服务,按照规定收取手续费。收费项目和标准由（）制定。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、地方政府
D、国务院价格主管部门


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196、单项选择题  一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。

A、1%
B、2%
C、3%
D、4%


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197、单项选择题  （）是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向存款行申请开具的人民币定期存款权利凭证。

A、个人定期存单
B、单位定期存单
C、定期存折
D、特种存单


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198、多项选择题  款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权进行核销时，需提供的资料包括（）。

A.提交重大自然灾害或者意外事故证明
B.县级及县级以上工商行政管理部门注销、吊销证明
C.财产清偿证明
D.提交抵债资产接收、抵债金额确定证明


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199、单项选择题  下列哪个部门或单位依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作（）。

A、税务部门
B、财政部门
C、人民银行
D、银行监督管理部门


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200、多项选择题  邮储银行对代理营业机构从业人员的违规行为可以采取以下措施（）

A、取消从业上岗资格证
B、直接做出纪律处分决定
C、向邮政企业提出处罚建议
D、对责任人罚款


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201、问答题  

借款人A为有地方政府背景的上市企业，主要经营房地产开发等建设项目，在银行M有a项目贷款，还款来源为经营现金流，期限15年，担保方式为土地抵押，现已进入还款期，目前还款情况正常。借款人B为有地方政府背景的企业法人，主要负责为城市基础建设项目筹集资金，在M银行有b项目贷款（信用贷款），还款来源为财政资金，现已进入还款期，目前还款情况正常。此外，M银行正在受理2个项目贷款申请，其中项目c为地方水库建设项目，借款人C为有地方政府背景的企业法人，以往一直是承担地方水利项目筹资与建设，该项目为地方人民政府规划筹建项目，承诺该项目建设所需资金将纳入地方财政预算支出。项目d为地方城市轨道交通项目，借款人D为有地方政府背景的企业法人，以往一直是承担地方城市交通项目筹资与建设，该项目已经国务院批准，项目所需费用已纳入财政预算管理。
问题：
1、请分别指出借款人A、B、C、D是否是地方政府融资平台？
2、请指出借款人A、B存量贷款属何种贷款，应采取如何贷款管理措施？
3、就借款人C、D贷款申请情况，请为银行M作出信贷判断？


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202、单项选择题  业银行实行市场调节价地服务项目及服务价格，由（）通过适当方式公布，接受社会监督。（《商业银行服务价格管理暂行办法》第15条）

A、物价管理局
B、中国银行业监督管理委员会
C、中国银行业协会
D、中国人民银行


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203、单项选择题  商业银行章程应当规定，利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理层成员等重大事项不应采取通讯表决方式，且应当由董事会()以上董事通过。

A、四分之一；
B、三分之一；
C、二分之一；
D、三分之二


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204、单项选择题  社团贷款合同不包括以下内容（）。

A、借贷当事人
B、贷款金额、贷款用途、贷款期限等
C、利率、担保方式、担保人
D、贷款社及其承担的费用
E、违约责任及承担方式


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205、判断题  商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，检查、评估的频率每年不得少于二次。（）


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206、判断题  银行业金融机构和金融资产管理公司应建立全面规范的不良金融资产处置业务规章制度，完善决策机制和操作程序，明确尽职要求。制度应该保持稳定，不能加以修改。（）


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207、单项选择题  下列（）不是商业银行计算机信息系统内部控制的重点。

A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责
B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度
C、严格进行计算机信息系统的备份处理
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全


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208、单项选择题  邮储银行代理营业机构从事银行业务的人员，实行资格认证制度。资格证由（）颁发。

A、邮储银行县支行
B、邮储银行一级分行以上机构
C、邮政企业
D、当地监管机构


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209、问答题  请结合工作实际，试述融资租赁和经营租赁的各自特点。


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210、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱监督管理的说法正确的是：（）

A、国务院反洗钱行政主管部门负责组织、协调全国的反洗钱工作
B、国务院有关金融监督管理机构负责制定金融机构反洗钱规章
C、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查
D、国务院反洗钱行政主管部门会同有关金融监督管理机构负责监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况


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211、多项选择题  商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》要求，建立与本行的（）相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

A.业务性质
B.规模
C.管理水平
D.复杂程度


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212、判断题  商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和交易账户，并根据银行账户和交易账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（）


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213、单项选择题  《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入（）建设全过程

A、内控机
B、企业文化制
C、风险评级
D、思想作风


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214、单项选择题  针对信用风险可以采取的压力情景包括但不局限于以下内容：()

A、主要货币汇率出现大的变化
B、利率重新定价缺口突然加大
C、基准利率出现不利于银行的情况
D、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退


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215、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每（）一次。

A、半年
B、一年
C、一季度
D、两年


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216、单项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》有关规定办理存款业务的，下列说法不正确的是（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
D、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证


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217、单项选择题  财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应不低于总人数的（）。

A.1/2
B.1/3
C.2/3
D.1/4


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218、多项选择题  中央银行的性质包括()。

A、以盈利为目地
B、不以盈利为目地
C、经营普通商业银行地业务
D、不经营普通商业银行地业务
E、为实现国家政策服务


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219、多项选择题  依照《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员（）。

A、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年
B、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年
C、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效


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220、单项选择题  （）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。

A、徽商银行
B、渤海银行
C、上海银行


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221、单项选择题  银行用银团贷款方式对固定资产投资项目提供融资时，在签订正式的银团贷款协议前，所有参加银团的银行就共同认定的贷款条件达成的一致意见，签定初步的协议，以便与项目主或投资方进行谈判。这类业务属于___。

A、约束性贷款承诺;
B、有条件贷款承诺;
C、无条件贷款承诺;
D、不可撤销贷款承诺


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222、单项选择题  信托公司从事私人股权投资信托业务，应当为股权投资信托业务配备与业务相适应的信托经理及相关工作人员，负责股权信托投资的人员达到（）人以上，其中至少3人具备2年以上股权投资或相关业务经验。

A、5人
B、6人
C、8人
D、10人


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223、多项选择题  邮储银行代理营业机构应按重大事项报告制度的要求，向（）报告重大事项。

A、当地银监机构
B、主管邮政企业
C、邮储银行
D、社会公众


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224、单项选择题  宪法的修改，由全国人民代表大会常务委员会或者五分之一以上的全国人民代表大会代表提议，并由全国人民代表大会以全体代表的（）以上的多数通过。

A、半数
B、三分之二
C、四分之三
D、全票


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225、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，地方各级人民政府和县级以上各级人民政府有关部门违反本法规定，不履行法定职责的，可根据情节对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分的情形有（）。

A、未按规定及时发布突发事件警报、采取预警期的措施，导致损害发生的
B、未按规定及时采取措施处置突发事件或者处置不当，造成后果的
C、未及时组织开展生产自救、恢复重建等善后工作的
D、截留、挪用、私分或者变相私分应急救援资金、物资的


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226、多项选择题  中国银行业实施新资本协议应坚持以下原则（）：

A、分类实施的原则
B、分层推进的原则
C、分步达标的原则


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227、多项选择题  制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是为了（），保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。

A、保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
B、提高信贷资产质量
C、规范商业银行的行为
D、加强监督管理


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228、单项选择题  狭义的票据行为仅指()。（票据法）

A.能够发生票据债务地法律行为
B.能够变更票据债务地法律行为
C.能够消灭票据债务地法律行为
D.能够完成票据债务地法律行为


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229、单项选择题  根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。

A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院


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230、单项选择题  外资银行营业机构自（）开业

A、开业验收合格之日
B、开业申请被批准之日
C、取得金融许可证之日
D、领取营业执照之日起6个月内


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231、单项选择题  根据《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（试行）》，邮储银行不得发放下列（）用途的贷款。

A、农业生产费用
B、建房费用
C、生产设备费用
D、证券投资


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232、多项选择题  下列关于银行业监督管理机构的表述正确的是：（）

A、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构监督管理的工作
B、国务院银行业监督管理机构的职能之一是制定和执行货币政策
C、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构业务活动监督管理的工作
D、国务院银行业监督管理机构有权对经其批准在境外设立的金融机构监管


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233、单项选择题  《中华人民共和国电子签名法》开始实施的时间是（）：

A、2005年4月1日；
B、2004年8月28日；
C、2005年1月1日；
D、2005年1月31日。


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234、单项选择题  在中华人民共和国境内设立的（）适用《商 业银行操作风险管理指引》。

A.外商独资银行
B.财务公司
C.货币经纪公司
D.保险公司


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235、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）年内不得再向该关联方提供授信。

A、1
B、2
C、3
D、4


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236、问答题  请结合工作实际，试述交易类业务审计重点。


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237、单项选择题  我国现行宪法规定,民族自治地方的自治机关是指()的人民代表大会和人民政府。

A、自治区、自治县
B、自治区、自治州、自治县
C、自治区、自治县、民族乡
D、自治州、自治县


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238、多项选择题  商业银行应当对（）等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。

A、现金收付
B、资金划转
C、账户资料变更
D、密码更改、挂失、解挂


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239、单项选择题  商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A、百分之四十
B、百分之五十
C、百分之六十
D、百分之七十


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240、单项选择题  商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险

A、董事会
B、监事会
C、行长
D、高级管理层


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241、多项选择题  商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的（）

A、企业信息
B、客户信息
C、国家秘密
D、商业秘密


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242、单项选择题  接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（）。

A、单位定期存单
B、定期存单
C、存折
D、单位定期存款开户证实书


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243、多项选择题  金融机构地保护性措施包括（）。

A、检查稽核
B、最后援助
C、风险管理
D、存款保险制度


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244、多项选择题  商业银行应确保股东及相关利益人能及时获取年度报告，商业银行可通过（）方式披露其年度报告。（《商业银行信息披露办法》第27条）

A、将年度报告置放在商业银行的主要营业场所
B、时登载于互联网网络
C、通过媒体


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245、单项选择题  电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后（）年。

A、一年
B、两年
C、三年
D、五年


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246、单项选择题  银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的银行业金融机构（）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。

A、总部（行）
B、分支机构
C、总部和分支机构


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247、单项选择题  （）是指自愿买方和自愿卖方在各自理性行事且未受任何强迫压制的情况下，某项资产在基准日进行正常公平交易的价值估计数额。

A、市场价值
B、公允价值
C、成本价格


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248、单项选择题  商业银行流动性风险管理部门和人员应保持相对独立性，特别是独立于（）的部门。

A、从事资金管理
B、从事资金交易
C、从事信贷管理
D、从事现金管理


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249、单项选择题  商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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250、单项选择题  甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列哪一选项是正确的？（）

A.甲公司应当付款
B.甲公司应当付款，乙承担连带责任
C.甲公司有权拒绝付款
D.甲公司应当承担补充责任


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251、单项选择题  （）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人民银行法〉的决定》修正。

A、2003年1月27日
B、2003年12月27日
C、2004年1月27日
D、2004年12月27日


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252、单项选择题  商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。

A、每月
B、每季
C、每年
D、半年


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253、单项选择题  根据我国民事诉讼法的规定，人民法院对下列哪个民事案件不适用先予执行?（）

A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件


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254、单项选择题  符合性测试中的功能测试即对某项控制的特定环节，选择若干时期的（）进行检查，确认该环节的控制措施是否一贯或持续发挥作用。

A、不同类业务
B、同类业务
C、所有业务
D、特定业务


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255、单项选择题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（）制定。

A、国家人事部
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、各地政府按照各地区的具体情况制定


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256、多项选择题  于汇票绝对必要记载事项地有（）。（票据法第22条）

A.无条件支付地委托
B.付款人名称
C.收款人名称
D.付款日期
E.出票人签章


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257、问答题  请结合工作实际，试述对公存款业务审计的关注要点。


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258、单项选择题  金融机构开办电子银行业务，应当具备经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前（），金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

A、6个月内
B、一年内
C、二年内
D、三年内


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259、多项选择题  银行业金融机构须报银行业监督管理机构审查批准的事项包括（）

A、设立
B、业务范围
C、变更
D、终止


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260、问答题  请论述商业银行建立操作风险管理框架的基本要求。


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261、单项选择题  信托计划存续期间，受益人可以向合格投资者转让其持有的信托单位。信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续。信托受益权进行拆分转让的，受让人不得为（）。

A、一般法人机构
B、非法人机构
C、金融机构
D、自然人


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262、单项选择题  单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。

A、3
B、5
C、10
D、15


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263、多项选择题  承兑汇票管理上应该（）。（票据法）

A.实行授权管理
B.纳入客户统－授信
C.发生点款，纳入不良贷款考核
D.建立银行承兑汇票业务档案


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264、单项选择题  贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（）的原则。

A、依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信
B、流动性、安全性、效益性
C、依法、公开、公正和效率
D、忠于职守，依法办事，公正廉洁


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265、单项选择题  我国人民银行的货币政策最终目标是（）

A、保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长
B、经济增长
C、充分就业
D、国际收支平衡
E、提高法定存款准备金率


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266、多项选择题  内部控制的结果评价主要评价内部控制目标的实现情况，对这些指标的量化评价可以通过非现场的方式进行。结果评价主要包括资本利润率、资产利润率、大额风险集中度指标、资产质量指标、资本充足指标、流动性指标和（）等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第51条）

A、成本收入比
B、关联方交易指标
C、不良贷款拨备覆盖率
D、案件指标


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267、单项选择题  d县人民法院受理王某诉刘某侵犯名誉权一案，一审判决刘某在生效后2个月内赔偿王某2万元人民币并在《晨光日报》登报赔礼道歉，刘某不服上诉后，a市中院作出二审判决，维持原判。判决送达后，刘某付了赔偿款却未赔礼道歉，态度十分恶劣，满口粗话，王某申请强制执行，则应由哪个法院负责执行（）

A、a市中级人民法院
B、d县人民法院
C、既可由d县人民法院负责执行，也可以由中级人民法院执行，王某享有选择权
D、因生效的是二审法院的法律文书，故应由中院委托d县人民法院执行


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268、单项选择题  （）是商业银行补充中长期流动性的重要手段，有助于改善期限结构错配状况。

A、银行间同业拆借
B、金融衍生产品交易
C、资产回购业务
D、发行股票和债券等


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269、多项选择题  商业银行内部信息科技审计的责任是（）：

A、制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；
B、在完成审计工作的基础上，提出整改意见；
C、检查整改意见是否得到落实；
D、执行信息科技专项审计。


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270、单项选择题  根据《担保法》规定，抵押人将已出租的财产抵押的，以下说法正确的是（）。

A、抵押无效
B、未经承租人书面同意，抵押无效
C、租赁合同自然终止
D、应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效


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271、多项选择题  下列金融工具中属于长期金融工具的有：（）

A、股票
B、企业债券
C、回购协议
D、长期国债


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272、单项选择题  出票后定期付款地汇票，其提示付款地期限为()。（票据法第53条）

A.自出票日起10日内
B.自到期日起10日内
C.自到期日起15日内
D.自出票日起15日内


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273、多项选择题  银行业金融机构下列哪些违法情形情节特别严重时，银行业监督管理机构可以吊销其经营许可证（）

A、未经批准变更、终止的
B、未经批准设立分支机构的
C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的
D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的


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274、单项选择题  贷款通常是用于建造基础设施，还款资金来源主要依赖该设施产生的销售收入，这是（）贷款。

A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。


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275、单项选择题  设立农村合作银行注册资本金不低于（）万元人民币，核心资本充足率达到（）%。

A、500万元2%
B、1000万元3%
C、2000万元4%
D、2000万元8%


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276、单项选择题  一日一次性提取现金（）万元以上的，应该至少提前一天以电话方式预约，以便银行准备现金。

A、5
B、10
C、15
D、20


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277、单项选择题  中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）处分。

A、行政
B、警告
C、撤职
D、记过
E、开除


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278、多项选择题  设立贷款公司，其投资人应符合下列条件：（）

A、投资人为境内商业银行或农村合作银行
B、资产规模不低于50亿元人民币
C、公司治理良好，内部控制健全有效
D、银监局规定的其他审慎性条件


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279、判断题  公司章程是记载公司组织规范及其行动准则的书面文件，一经生效即对公司股东、董事、职工及公司债权人发生法律效力。（）


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280、单项选择题  对《单位存款证明》，描述正确的是（）

A、《单位存款证明》是一种权利凭证
B、《单位存款证明》可以质押
C、《单位存款证明》一旦出具，银行即应冻结证明款项
D、《单位存款证明》仅是出具时单位帐户存款余额的证明，银行对出局后单位帐户余额变动不负责任。


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281、单项选择题  在银团贷款中，____是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。

A、银团组织行
B、银团牵头行
C、银团参加行
D、银团代理行


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282、多项选择题  银行业金融机构在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（）账户。

A、基本结算账户
B、贷款发放账户
C、临时存款账户
D、还款准备金账户


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283、多项选择题  《担保法》规定担保活动应当遵循（）地原则。（担保法第3条）

A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用


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284、单项选择题  同一证券化风险暴露具有三个或者三个以上的评级结果时，商业银行应当从所对应的（）风险权重中选用较高的一个风险权重。的

A、两个较高的
B、两个较低的
C、三个较高的
D、三个较低


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285、多项选择题  商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（）、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。(《商业银行金融创新指引》第21条)

A、需求发起
B、立项、设计
C、开发、测试
D、风险评估


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286、多项选择题  以下属公证员被免职情形的是（）

A、丧失中华人民共和国国籍
B、年满六十五周岁或者因健康原因不能继续履行职务
C、自愿辞去公证员职务
D、被吊销公证员执业证书


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287、单项选择题  外资银行的下列事项可以不经银行业监管机构批准（）

A、变更注册资金
B、调整业务范围
C、变更名称
D、修改业务制度


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288、单项选择题  反洗钱行政主管部门在调查过程中，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过（）小时。

A、十二
B、二十四
C、四十八
D、七十二


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289、问答题  请简述金融工具的特征。


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290、单项选择题  －般保证未约定保证期限间地，保证期限间为主债务履行期限届满之日起（）。（担保法第２5条）

A.3个月
B.6个月
C.180天
D.90天


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291、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》由（）负责解释。

A、中华人民共和国国家发展和改革委员会
B、中国银行业监督管理委员会
C、国务院国有资产监督委员会
D、国家计划委员会


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292、多项选择题  贷款人应与借款人约定（）的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

A、公平
B、明确
C、合法
D、公正


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293、单项选择题  法定公积金转为资本时，所留存地该项公积金不得少于转增前公司注册资本地（）。（公司法第１69条）

A、１5%
B、２0%
C、２5%
D、30%


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294、问答题  请结合工作实际，试述你对信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解。


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295、单项选择题  根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，质押贷款逾期181天一360天的一般应被划为()

A.正常
B.关注
C.可疑
D.次级


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296、多项选择题  凭（）支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码。（《个人定期存单质押贷款办法》第12条）

A、身份证明
B、预留印鉴
C、密码
D、指纹


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297、单项选择题  公民以他的户籍所在地的居住地为住所，经常居住地与住所不一致的，（）地视为住所。

A、第一居住地
B、父母居住地
C、经常居住地
D、配偶居住地


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298、单项选择题  《担保法》规定，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任


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299、单项选择题  我国《票据法》规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）不行使，票据权利消灭。

A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年


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300、多项选择题  外资银行营业性机构包括（）

A、外商独资银行
B、外国银行分行
C、外国银行代表处
D、中外合资银行


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