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银行从业资格考试：个人理财考试试题（题库版）
2020-08-20 02:57:31 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括()。

A．政治、法律与政策环境
B．经济环境
C．社会环境
D．技术环境
E．金融市场开放程度


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2、单项选择题  下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是()。

A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划


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3、单项选择题  下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。

A.汽车被盗的财产损失
B.意外伤害的损失
C.飞机失事的损失
D.伤风感冒所需的医疗费用支出


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4、单项选择题  保险的基本职能包括经济给付职能和()。

A．补偿损失职能
B．资金积累职能
C．风险管理职能
D．社会管理职能


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5、单项选择题  下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是（）。

A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度
D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通


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6、判断题  在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。财经经理侧重于为客户提供财务分析、理财计划与投资建议；关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。()


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7、判断题  按照中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介一绍和宣传不属于理财顾问服务。()


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8、多项选择题  理财顾问的服务特点包括()。

A．顾问性
B．专业性
C．长期性
D．制度性
E．综合性


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9、单项选择题  下列选项中，不属于现货期权的是()。

A.股指期权
B.利率期权
C.股指期货期权
D.外汇期权


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10、单项选择题  ()是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。

A．转贴现
B．贴现
C．承兑
D．再贴现


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11、多项选择题  下列个人所得中，免纳个人所得税的有()。

A．军人的转业费
B．偶然所得
C．按照国家统一规定发给职工的安家费
D．残疾人员的所得
E．投资国债的收入


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12、单项选择题  朱阿姨想购买某利率为6％债券，想通过一年的投资得到3万元，那么朱阿姨当前的投资应该为()元。

A．18750
B．28200
C．29000
D．28302


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13、多项选择题  以下关于个人资产配置的说法，正确的有()。

A．投资产品组合是用来应对日常的必要生活开支、短期债务支出、突发的意外支出等
B．个人资产配置中的三大产品组合包括储蓄产品组合、投资产品组合、投机产品组合
C．储蓄产品组合一般主要包括子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产购买的准备、赡养父母的资金储备等
D．投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产
E．投机产品组合可以通过基金、蓝筹股票、指数投资为主要核心建立投资组合


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14、单项选择题  下列理财产品不能用来保本的是()。

A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据


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15、多项选择题  证券投资基金运作流程包括()。

A．投资者资金汇集成基金
B．委托托管人管理基金
C．委托基金管理人投资运作
D．投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议
E．基金管理人将投资收益分配给投资者


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16、单项选择题  按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为()。

A．股票市场和债券市场
B．资本市场和货币市场
C．发行市场和流通市场
D．现货市场和衍生市场


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17、多项选择题  商业银行的组织形式有()。

A．银行有限责任公司
B．银行股份有限公司
C．企业有限责任公司
D．企业股份有限公司
E．银行中外合资股份有限公司


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18、单项选择题  外汇市场上，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A．顾客与银行
B．中央银行与顾客
C．银行与银行
D．银行与中央银行


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19、多项选择题  下列选项中，属于法人的有()。

A.企业法人
B.社会团体法人
C.医院
D.学校
E.无民事能力行为人


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20、多项选择题  银行承兑汇票的特点有()。

A．安全性高
B．收入免税
C．信用度好
D．灵活性好
E．不记名


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21、单项选择题  在银行业从业人员职业道德中，()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．品行正直
D．熟知业务


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22、多项选择题  对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。

A．系统风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．收益风险
E．流动性风险


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23、多项选择题  《期货交易管理条例》将适用范围从原来的商品期货交易扩大到()交易。

A．商品
B．技术
C．股权交易
D．期权合约
E．金融期货


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24、单项选择题  以下有关黄金价格的说法中，错误的是()。

A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨


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25、单项选择题  下列不属于客户常规性收入的是()。

A．银行存款利息
B．捐赠款
C．工资
D．债券投资收益


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26、多项选择题  影响房地产价格的因素很多，主要有()。

A．自然因素
B．社会因素
C．行政因素
D.经济因素
E．通货膨胀


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27、单项选择题  根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当中的撤销原因之日起()内行使，未行使的，申请权取消

A.一年
B.半年
C.3个月
D.1个月


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28、判断题  利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。()


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29、多项选择题  属于金融市场中的服务中介的有()。

A.会计师事务所
B.银行
C.证券交易所
D.投资顾问咨询公司
E.证券评级机构


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30、多项选择题  以下对个股风险的分析，合理的是()。

A．业绩好并持续增长的公司风险小
B．保守型公司的风险小
C．价格成本弹性小的行业风险小
D．激进型公司的风险小
E．大公司风险相对小


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31、多项选择题  下列关于年金的说法，正确的有()。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项
B.分期偿还贷款属于年金收付形式
C.年金额是指每次发生收支的金额
D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间
E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期


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32、单项选择题  家庭衰老期的投资组合中，()比重应该最高。

A．股票
B．债券
C．现金
D．保险


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33、判断题  随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。因此这预示着股票市场是非理性的。()


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34、单项选择题  我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。

A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.国资委


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35、多项选择题  关于《证券法》的规定，以下说法不正确的有()。

A．为上市公司出具审计报告的人员在文件公开后即可买卖该种股票
B．依法发行的证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖
C．证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动
D．证券交易所从业人员可以接受亲人赠送的股票
E．持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告


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36、单项选择题  非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。

A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货


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37、单项选择题  根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，境内()结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及有效证明材料在银行办理。

A．个人经常项目项下非经营性
B．个人经常项目项下经营性
C．个人资本项目项下非经营性
D．个人资本项目项下经营性


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38、单项选择题  大额可转让定期存单的发行人一般是()。

A.证券公司
B.中央银行
C.商业银行
D.政府机构


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39、判断题  个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()


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40、判断题  期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()


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41、单项选择题  下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。

A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利


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42、单项选择题  在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（）。

A.现金、债务管理
B.投资规划
C.税收规划
D.教育规划


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43、判断题  一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()


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44、单项选择题  2008年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是()。

A．价格风险
B．再投资风险
C．通货膨胀风险
D．违约风险


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45、判断题  银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。()


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46、单项选择题  期货市场上，如果保证金比例为10％，则当价格变动l％时，投资者的盈亏变动()。

A．11％
B．10％
C．1％
D．20％


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47、单项选择题  对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向（）。

A.所在机构、监管部门、工会所在机构、监管部门、工会
B.行业自律组织、监管部门、工会
C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关
D.所在机构、司法机关、监管部门


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48、单项选择题  商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。

A．投资顾问服务
B．财务顾问服务
C．综合理财服务
D．理财顾问服务


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49、判断题  教育规划就是指子女的教育规划。()


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50、单项选择题  第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。

A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B.第三人和行为人负连带责任
C.被代理人和行为人负连带责任
D.被代理人和第三人负连带责任


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51、判断题  对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员可以主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。()


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52、单项选择题  某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1726，则到期日的总回报为()万元。

A.0
B.10
C.10.25
D.15


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53、单项选择题  银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是()。’

A．理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄
B．私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务
C．私人银行业务是面向中高端客户提供的服务
D．财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户


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54、单项选择题  下列()不属于产品风险管理的三个阶段之一。

A．产品设计风险管理
B．产品到期风险管理
C．产品策划风险管理
D．产品运作风险管理


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55、单项选择题  现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。

A．满足应急资金的需求
B．满足未来消费的需求
C．保障家庭生活的安全、稳定
D．满足财富积累的需求


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56、多项选择题  对于投资者来说，大额可转让定期存单()。

A.有定期存款较高利息收入的特征
B.有活期存款可以随时兑现的优点
C.有定期存款可以提前支取的优点
D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E.一般比同期限的定期存款利率高


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57、多项选择题  关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有()。

A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性.高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时,应减持股票.房产等资产,避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市


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58、单项选择题  下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。

A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值
C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率


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59、单项选择题  在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着()。

A．本国货币币值下降
B．间接标价法下的汇率也下降
C．固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
D．外国货币与本国货币的比价下降


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60、多项选择题  商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下()内容。

A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B．当期推出的理财计划简介
C．当期理财计划的收益分配和终止情况
D．相关风险监测与控制情况
E．涉及的法律诉讼情况


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61、单项选择题  证券投资基金的收益不包括()。

A．红利收入
B．债券利息
C．证券买卖差价
D．金融政策补贴


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62、多项选择题  宏观经济政策对投资理财的影响具有()。

A．综合性
B．复杂性
C．唯一性
D．阶段性
E．全面性


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63、单项选择题  一般来说，市场利率上升的影响是()。

A．债券价格上升
B．股票价格上升
C．房地产市场走高
D．储蓄产品利率上升


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64、判断题  证券公司包括两类，实行分类管理：一类是经纪类证券公司，依法可以经营证券承销、自营和经纪等业务；另一类是综合类证券公司，依法专门从事证券经纪业务。()


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65、单项选择题  下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是（）。

A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制
D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估


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66、多项选择题  专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产()的需求给予配置建议。

A．保值性
B．获利性
C．流动性
D．风险性
E．收益性


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67、单项选择题  债券市场是一种()市场。

A.资本
B.货币
C.直接融资
D.间接融资


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68、单项选择题  ()有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

A．掌握所推介产 品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
B．严格遵守职业道德标准与行为准则
C．较高的个人资质能力与工作业绩
D．了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度


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69、单项选择题  下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是()。

A.保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位
B.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任


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70、单项选择题  下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。

A.某企业从银行获得了3年期贷款
B.某人在银行购买了10000元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票
D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金


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71、多项选择题  按照投资对象不同，基金可以分为()。

A．混合型基金
B．股票型基金
C．货币市场基金
D．债券型基金
E．平衡型基金


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72、单项选择题  下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是()。

A.接管最长期限不得超过两年
B.目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式
C.接管后商业银行继续行使经营管理权力
D.被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担


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73、单项选择题  金融市场的特点不包括()。

A．市场交易活动的灵活性
B．市场交易价格的一致性
C．市场商品的特殊性
D．交易主体角色的可变性


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74、单项选择题  银行承兑汇票二级市场行为不包括()。

A．再贴现
B．转贴现
C．承兑
D．贴现


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75、单项选择题  下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行


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76、单项选择题  下列关于贝塔系数的理解，错误的是()。

A．贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差
B．市场组合的贝塔系数等于l
C．如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于l
D．贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数


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77、多项选择题  预期未来利率水平将会上升时，下面对各种投资的收益变化趋势分析正确的是()。

A．债券收益面临下跌危险
B．储蓄收益将会增加
C．股票收益面临下跌危险
D．基金收益面临下跌危险
E．储蓄收益会下降


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78、单项选择题  下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是()。

A．美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
B．美元产品采用的主要是与HIB0R挂钩
C．港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
D．港元产品采用的主要是与Shibor挂钩


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79、单项选择题  客户细分理论所划分的维度是（）。

A.“客户当前价值”和“客户增值价值”
B.“客户当前价值”和“客户利润价值”
C.“客户未来价值”和“客户利润价值”
D.“客户未来价值”和“客户增值价值”


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80、判断题  商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。()


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81、单项选择题  下列固定收益证券中，风险最低的是()。

A．公司债券
B．企业债券
C．商业票据
D．国库券


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82、单项选择题  国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于()。

A．代销发行
B．直接发行
C．承购包销发行
D．招标拍卖发行


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83、单项选择题  回购价格与本金的关系是()。

A．回购价格＝本金
B．回购价格＝本金+利息
C．回购价格＝本金－利息
D．回购价格与本金无关系


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84、单项选择题  CCBP由()领导实施。

A．中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会
D．中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会


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85、单项选择题  《保险法》第十七条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解中，不正确的是()。

A．投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同
B．投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同
C．投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费
D．投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费


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86、单项选择题  基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是()。

A.基金合同期限届满
B.基金合同约定的终止上市交易情形出现
C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D.基金净值低于初始申购价格


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87、多项选择题  对投资者而言，购买债券型理财产品面临的主要风险有()。

A．操作风险
B．汇率风险
C．利率风险
D．流动性风险
E．提前偿付风险


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88、单项选择题  某投资者将5000元投资于年息1OG、为期5年的债券(按年复利计息)，则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为()元。

A.7500
B.7052.55
C.8052.55
D.8500


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89、多项选择题  《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺诈行为。

A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C．挪用公款进行大规模的证券买卖
D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖


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90、单项选择题  受托人以()为目的管理信托财产。

A．受托人最大利益
B．委托人最大利益
C．受益人最大利益
D．社会利益


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91、单项选择题  银行业金融机构的()是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

A．重组
B．撤销
C．接管
D．依法宣告破产


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92、多项选择题  客户理财过程中发生的义务性支出包括()。

A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利偿还
C.意外丢失现金
D.已有保险的续期保费支出
E.赠与他人的现金


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93、单项选择题  在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场


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94、单项选择题  我国税法规定：股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为()。

A．20％
B．10％
C．25％
D．15％


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95、判断题  在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。()


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96、多项选择题  交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A．一天提供一个基金净值报价
B．投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额
C．它可以在交易所挂牌买卖
D．ETF在本质上是开放式基金
E．申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票


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97、单项选择题  银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别。
B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态。
C、为身体有残障的客户提供热情服务。
D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户。


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98、判断题  掉期外汇买卖实际上是由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。()


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99、单项选择题  在客户信息收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做()。

A．高级信息
B．初级信息
C．次级信息
D．特殊信息


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100、多项选择题  商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。

A．保证收益理财计划
B．保证最高收益理财规划
C．投资保险理财计划
D．保本浮动收益理财计划
E．非保本浮动收益理财计划


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101、单项选择题  封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金()标准进行的分类。

A．按投资基金的组织形式
B．按投资基金能否赎回
C．按投资基金的投资对象
D．按投资基金的风险大小


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102、单项选择题  以下关于理财价值观的说法，不正确的有()。

A．后享受型理财价值观的理财目标是退休规划
B．先享受型理财价值观的理财目标是目前消费
C．以子女为中心型理财价值观的理财目标是购房规划
D．购房型理财价值观的理财目标是购房规划


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103、多项选择题  税收规划的方法和手段有()。

A．节税规划
B．逃税规划
C．避税规划
D．转嫁规划
E．漏税规划


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104、单项选择题  用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是()。

A．方差
B．期望收益率
C．标准差
D．协方差


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105、判断题  个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。()


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106、单项选择题  下列各项中，不属于客户长期理财目标的是()。

A.建立退休基金
B.按揭买房
C.遗产
D.有效地为继承人分配不动产


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107、单项选择题  下列有关投资的说法，错误的是()。

A．经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资
B．经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C．经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D．萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资


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108、单项选择题  私人银行业务是一种向()提供的系统理财业务。

A．法人
B．个人存款者
C．大型企业
D．高收入者及其家庭


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109、单项选择题  ()是证券发行和交易制度的核心。

A．公开原则
B．公正原则
C．安全原则
D．公平原则


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110、多项选择题  商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。

A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B．建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D．建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E．建议商业银行调整相关内部审计部门负责人


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111、单项选择题  以下关于客户风险承受能力评估的说法，不正确的是（）。

A.风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素
B.客户往往需要金融理财师的专业指导与评估
C.风险承受能力的评估是为了让客户接受金融理财师的意见
D.金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策


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112、单项选择题  根据《证券法》第一百三十九条规定，下列说法错误的是()。

A.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产
B.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
C.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产
D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券


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113、单项选择题  若A产品的名义收益率为4％，协议规定的利率区间为0～4％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天中挂钩利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。则该产品的实际收益率为()。

A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％


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114、单项选择题  投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。

A．凭证式国债
B．储蓄式国债
C．实物式国债
D．记账式国债


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115、单项选择题  为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。

A．扣款账户
B．定期存款账户
C．信用卡账户
D．交易账户


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116、判断题  理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。()


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117、多项选择题  设立信托的书面文件应当载明的事项包括()。

A.信托目的
B.信托关系人
C.信托财产的范围
D.受益人取得信托利益的金额
E.受益人取得信托利益的形式


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118、单项选择题  下列各项中，()不使用间接标价法。

A.美国
B.澳大利亚
C.英国
D.中国


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119、多项选择题  按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为()。

A.理财顾问服务
B.产品营销服务
C.综合理财服务
D.理财计划服务
E.私人银行服务


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120、单项选择题  在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，()。

A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
D.客户获得由此产生的收益并承担风险


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121、多项选择题  理财人员制订教育投资规划应考虑的因素有()。

A．规划所需要资金总额
B．投资规划的时间
C．通货膨胀率
D．基本利率
E．每月可承受的投资额


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122、单项选择题  兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。

A．收入型基金
B．成长型基金
C．平衡型基金
D．稳健型基金


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123、单项选择题  在制订理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()

A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款


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124、单项选择题  短期政府债券采用()发行。

A．贴现方式
B．溢价方式
C．按面值
D．平价方式


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125、单项选择题  下列属于可撤销合同的是()。

A.一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同
B.以合法形式掩盖非法目的的合同
C.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
D.订立时显失公平的合同


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126、判断题  证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5％以上股份的，卖出该股票时不受6个月时间限制。()


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127、多项选择题  古玩投资的特点是()。

A．交易成本高
B．流动性低
C．要有鉴别能力
D．价值一般波动较大
E．投资人要具有相当的经济实力


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128、单项选择题  低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是()资产配置组合模型。

A．梭镖形
B．纺锤形
C．哑铃形
D．金字塔形


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129、多项选择题  下列需要列入个人现金流量表的有()。

A．工资收入
B．房贷支付
C．人寿保险现金价值的积累
D．股权投资的资本利得
E．利息收入


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130、单项选择题  开放式基金单位的买入价主要取决于()。

A．基金收益率
B．基金存续期限
C．基金总规模
D．基金单位净资产值


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131、单项选择题  以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是()。

A.安全性高
B.信用度高
C.灵活性好
D.收益率高


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132、单项选择题  一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低 风险的同时获得有保障的收益。

A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期


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133、多项选择题  下列属于外汇市场特点的是()。

A．主体可变性
B．商品特殊性
C．时间连续性
D．价格一致性
E．空间统一性


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134、多项选择题  下列符合监管当局对个人理财业务的规定有()。

A．商业银行不得从事证券信托业务
B．商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品
C．商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利
D．商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E．客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员


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135、多项选择题  对在中华人民共和国境内设立的()以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

A．财务公司
B．保险公司
C．信托投资公司
D．金融租赁公司
E．金融资产管理公司


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136、判断题  报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小。()


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137、单项选择题  下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

A．理财产品的名称应恰当反映产品属性
B．理财产品的设计应强调合理性
C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定


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138、单项选择题  与传统的保险产品相比，现代的保险产品()。

A．只有保障功能
B．不具有投资功能
C．兼有保障和投资功能
D．一定程度上降低了收益性


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139、单项选择题  下列关于房地产投资特点的说法，错误的是（）。

A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B．房地产投资可以使用高财务杠杆率
C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D．房地产的流动性比证券类产品要弱


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140、多项选择题  金融市场的客体包括()。

A．同业拆借
B．外汇
C．储蓄
D．股票
E．债券


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141、多项选择题  系统性风险也称宏观风险，不包括下列()。

A．信用风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．经营风险
E．政策风险


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142、单项选择题  以下各项，不属于黄金特性的是()。

A．储藏
B．保值
C．获利
D．不易变现


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143、多项选择题  以下哪些情况属于保证收益理财计划?()

A.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间
E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%


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144、单项选择题  金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列()。

A．>99．98％
B．>99．99％
C．>99．9％
D．>99．5％


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145、单项选择题  以下关于现金、消费管理的说法，错误的是()。

A．现金管理包括对固定资产和流动资产的日常管理
B．满足急需资金的需要是现金管理的目的之一
C．消费的合理性只有相对标准
D．预测年度收入是现金预算编制程序之一


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146、判断题  期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。()


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147、单项选择题  假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3．00％，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。

A．30900
B．30180
C．30225
D．30450


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148、单项选择题  一般来说()。

A．债券价格与到期收益率反向变动
B．债券价格与市场利率同向变动
C．债券到期期限越短，贴现债券价格越低
D．债券面值越小，贴现债券价格越高


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149、多项选择题  退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有()。

A．退休工资1200元
B．保险理赔款800元
C．股票红利960元
D．在公开刊物上发表文章获稿酬l000元
E．国债资产产生利息200元


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150、单项选择题  下列关于理财策略的理解，错误的是()。

A．稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股
B．积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品
C．简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款
D．保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票


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151、单项选择题  常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。

A．金字塔形
B．哑铃形
C．纺锤形
D．梭镖形


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152、单项选择题  《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）。

A．24小时
B．48小时
C．72小时
D．96小时


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153、单项选择题  一般来说，开放式基金单位买入价等于()。

A．基金单位净资产值－赎回手续费
B．基金单位净资产值+申购手续费
C．基金单位净资产值－申购手续费
D．基金单位净资产值+赎回手续费


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154、单项选择题  投资型保险产品的最大特点就是()。

A．投资专家进行运作
B．转移风险，分摊损失
C．补偿损失
D．将保险的基本保障功能和资金增值能力结合起来


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155、单项选择题  从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的()要求。

A．岗位职责
B．风险提示
C．信息披露
D．利益冲突


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156、单项选择题  

适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：
I.收集客户信息Ⅱ.财务规划
Ⅲ.客户财务分析Ⅳ.客户财务目标分析与确认V.实施计划Ⅵ.绩效评估
Ⅶ.投资组合
正确的次序应为()。

A.I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ
B.Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、Ⅶ
C.Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ
D.I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ


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157、多项选择题  下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。

A．某银行为提高服务质量。定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息


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158、判断题  利率挂钩型理财产品的收益率仅取决于利率的走势。()


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159、单项选择题  对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。

A．对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩
B．基金合同生效6个月以上，但不满l年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
C．基金合同生效1年以上，但不满10年的．应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩
D．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩


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160、单项选择题  《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。

A．从事金融业务的商业银行
B．从事金融业务的信用合作社
C．从事金融业务的邮政储汇机构
D．监管金融工作的国务院下属单位


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161、单项选择题  理财顾问服务流程的最后一步是()。

A．实施计划
B．基础规划
C．建立投资组合
D．绩效评估


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162、单项选择题  如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。

A．－1
B．0
C．－1≤p≤1
D．－1≤p<1


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163、单项选择题  货币市场基金的购买和赎回价格依据（）不变。

A.基金净值
B.基金份额
C.费率
D.以上答案都对


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164、多项选择题  下列关于货币现值和终值的说法，正确的是()。

A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C．现值与时间成正比例关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现
E．现值和终值成正比例关系


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165、多项选择题  中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了()模块。

A．客户财务状况
B．投资目标
C．风险承受能力
D．投资经验
E．投资风格


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166、单项选择题  根据《证券法》规定，下列说法不正确的是()。

A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
B.证券公司不得从事商业银行业务
C.证券公司不得从事保险业务
D.证券公司不得从事信托业务


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167、单项选择题  关于商业银行违反有关监管规定的法律责任，以下说法不正确的是()。

A．未经批准设立分支机构违反《商业银行法》的有关规定
B．未经批准在名称中使用“银行”字样，违反《商业银行法》的有关规定
C．将单位的资金以个人名义开立账户存储，违反《商业银行法》的有关规定
D．向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，没有违反《商业银行法》


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168、单项选择题  下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。

A.适应性
B.客户经济支付能力
C.客户风险承受能力
D.选择性


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169、多项选择题  紧急备用金可应对各种意外情况，通常形式包括()。

A．活期存款
B．短期定期存款
C．中期定期存款
D．货币市场基金
E．贷款额度


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170、单项选择题  在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。

A．单利
B．复利
C．年金
D．普通年金


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171、单项选择题  下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。

A．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
B．通常，股价与公司派发的股息成正比
C．公司资产净值增加，股价上升
D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的


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172、单项选择题  在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格()。

A．不变
B．上升
C．下跌
D．随机变动


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173、单项选择题  若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差()。

A．为负
B．为正
C．为零
D．无法确定符号


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174、单项选择题  关于债券的流动性，下面判断错误的是()。

A．债券的流动性好于股票
B．国债的流动性好于公司债券
C．短期国债的流动性好于长期国债
D．债券的流动性弱于货币基金


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175、单项选择题  在通货膨胀条件下，（）。

A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.固定利率资产贬值


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176、单项选择题  假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A．58489．43
B．43333．28
C．33339．10
D．24386．89


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177、单项选择题  基金发行价格等于()。

A．基金单位金额一发行手续费
B．基金单位金额+发行手续费
C．基金单位金额×发行手续费率
D．基金单位金额÷发行手续费率


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178、多项选择题  按照给付期间划分，年金保险可分为()。

A.终生年金
B.即期年金
C.定期年金
D.延期年金
E.不定期年金


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179、多项选择题  增强型新股申购产品可以申购的对象有()。

A．国债
B．可分离债
C．可转债
D．中央银行票据
E．新股


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180、单项选择题  ()在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。

A．企业
B．政府及政府机构
C．个人
D．企业和个人


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181、单项选择题  根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A.格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方协商
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和 义务
C.合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D.格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款


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182、单项选择题  下列关于公募基金的说法，错误的是()。

A．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
B．最小金额要求较低，且投资者众多
C．募集的对象通常是不固定的
D．一般投资于衍生金融工具等高风险产品


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183、判断题  根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。()


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184、判断题  银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。()


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185、单项选择题  个人理财业务中客户和商业银行之间是()关系。

A．委托代理
B．行纪
C．信托
D．存款合同


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186、单项选择题  由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是()。

A．远期合约
B．期货合约
C．期权合约
D．即期合约


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187、单项选择题  下列选项中，不能发行公司债的公司有()。

A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.国有独资企业
D.个人独资公司


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188、多项选择题  投资组合管理的整个决策过程分成()。

A．资产分析
B．资产组合选择
C．资产组合调整
D．资产组合分析
E．资产组合评价


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189、单项选择题  银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构()进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

A．股东
B．董事、高级管理人员
C．普通工作人员
D．客户


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190、单项选择题  证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

A．3％
B．5％
C．10％
D．20％


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191、判断题  

风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。()


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192、多项选择题  下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有()。

A.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
B.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
C.综合理财业务更强调个性化的服务
D.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
E.综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务


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193、单项选择题  有专家认为：个人的负债收入比值在()以下时，其财务状况属于良好状态。

A．0，1
B．0．2
C．0．3
D．0．4


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194、多项选择题  现金流量表中的筹资活动包括()。

A.向银行借款
B.发行债券
C.发行股票
D.股东抽回投资
E.债务的归还


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195、判断题  社会保障计划是退休规划的组成部分。()


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196、单项选择题  根据《证券法》，下列行为不被禁止的是()。

A．法人出借自己的证券户
B．法人出借他人的证券户
C．挪用公款买卖证券
D．依法拓宽资金人市渠道


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197、单项选择题  下列金融工具中，()是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。

A．股权衍生工具
B．货币衍生工具
C．利率衍生工具
D．汇率衍生工具


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198、单项选择题  ()是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A．外汇掉期交易
B．外汇期货交易
C．远期外汇交易
D．外汇期权交易


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199、单项选择题  银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()。

A．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
B．未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责
C．不打听与自身工作无关的信息
D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行


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200、多项选择题  下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。

A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大


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201、单项选择题  中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于()。

A．10万元
B．50万元
C．100万元
D．500万元


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202、单项选择题  关于债券特征的描述，不正确的是()。

A．债券属于固定收益理财产品
B．相对于银行存款，债券的收益更高
C．债券的风险总是低于股票的风险
D．不同债券的信用评级大多不同


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203、单项选择题  关于世界金融市场发展，下列说法错误的是()。

A.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同
B.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除
C.全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率
D.近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷


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204、判断题  哑铃形资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。()


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205、单项选择题  时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，()。

A．时间越长，货币时间价值越明显
B．时间越长，货币时间价值越不明显
C．时间越短，货币时间价值越明显
D．时间越短，货币时间价值不变


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206、多项选择题  银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有()。

A．销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B．银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D．银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
E．销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露


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207、单项选择题  王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之E1起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为()元。

A.73600
B.100000
C.55865
D.83600


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208、多项选择题  按照交易方式划分，金融衍生品可以分为()。

A．期权
B．货币
C．期货
D．远期
E．互换


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209、单项选择题  下列不属于商业银行代理业务的是()。

A.代理国债业务
B.代理销售保险产品业务
C.代理股票买卖业务
D.代理销售基金业务


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210、单项选择题  间接融资可以应用的金融工具是()。

A.股票
B.债券
C.汇票
D.信用贷款


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211、多项选择题  获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有()。

A．销售毛利率
B．销售净利率
C．资产收益率
D．每股收益
E．现金流动负债比率


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212、判断题  同业拆借利率的形成机制中，有一种是由拆借双方的当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，另一种借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于市场拆借资金的供求状况，因此，前一种比后一种的利率弹性大。()


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213、单项选择题  以下市场不属于资本市场的是()。

A．债券回购市场
B．中长期借贷市场
C．股票市场
D．公司债券市场


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214、单项选择题  银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()

A．价格波动风险
B．本金风险
C．流动性风险
D．收益风险


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215、多项选择题  对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过()的方式收集。

A．了解客户的投资经历
B．与客户交谈
C．从公开的数据库中获得
D．使用心理测试问卷
E．通过数据登记表获得


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216、单项选择题  直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。

A.14
B.0.O724
C.3.5
D.0.2857


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217、单项选择题  下列关于投资者教育错误的是()。

A．银行个人理财的投资者教育，主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动
B．投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理财观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动
C．银行个人理财投资者教育工作是一项短时间工作
D．银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动


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218、多项选择题  下列各项中，属于人身保险的是()。

A．人寿保险
B．意外伤害保险
C．健康保险
D．信用保险
E．保证保险


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219、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的专业化服务活动，其不包括()。

A．信息分析
B．投资顾问
C．财务规划
D．资产管理


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220、单项选择题  在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是()。

A．利息收入
B．佣金收入
C．工资
D．年终奖金


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221、多项选择题  基金申购费用的收取模式有()。

A．前端收费
B．中端收费
C．后端收费
D．免费
E．前后端平均价


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222、单项选择题  商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应()。

A．由客户承担
B．由银行承担
C．由客户和银行分担
D．由客户与银行协商承担


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223、单项选择题  引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。

A.货币与财政政策
B.操作风险
C.战争
D.国际金融市场发生“金融危机”


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224、单项选择题  以下关于保险兼业代理资格管理的说法，错误的是()。

A．申请保险兼业代理资格应具有工商行政管理机关核发的营业执照
B．保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务
C．商业银行代理保险业务，其总行应当取得保险兼业代理资格
D．申请保险兼业代理资格应有固定的营业场所


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225、多项选择题  短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是()。

A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值考试用书
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的


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226、单项选择题  假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0．20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。

A．20％
B．10％
C．20．8％
D．30％


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227、多项选择题  银行职业道德与法律法规的联系具体表现在()。

A．银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径
B．道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充
C．道德和法律在某些情况下会相互转化
D．对银行来说道德就是法律，法律就是道德
E．对银行来说只要遵守法律法规就可以


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228、多项选择题  民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括()。

A．法人
B．公民
C．政府机关
D．企事业单位
E．非法人组织


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229、单项选择题  商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。

A．未经批准办理结汇、售汇
B．未经批准分立或者合并
C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D．违反规定同业拆借


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230、单项选择题  适用()的理财产品，商业银行应在开展个人理财业务前按规定报中国银行业监督管理委员会或其派出机构批准。

A．报告制
B．审批制
C．核准制
D．注册制


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231、单项选择题  ()是反映企业()的报表。

A.资产负债表;在一定时期内，资产负债状况
B.利润表;特定会计期间经营成果
C.财务状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况
D.现金流量表;某个时点企业财务状况信息


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232、单项选择题  20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。

A.哈里·马柯维茨
B.尤金·法玛
C.夏普、特雷诺和詹森
D.理查德·罗尔


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233、单项选择题  2010年4月17日，同务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。

A．行政因素
B．社会因素
C．经济因素
D．自然因素


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234、单项选择题  在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是()。

A.将资金购买定期储蓄存款
B.卖出资产组合中的一部分国债
C.适当增加资产组合中股票的比重
D.购置房地产


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235、多项选择题  下列保险购买行为存在不合理之处的有()。

A.给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
B.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险
C.给价值50万的住房购买了50万财产保险
D.乘坐飞机航班未购买以外伤害险
E.大学本科生为暑假旅游购买了半年期意外险


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236、多项选择题  个人资产配置中的产品组合总体上包括()。

A．日常支出产品组合
B．养老教育类产品组合
C．储蓄产品组合
D．投资产品组合
E．投机产品组合


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237、多项选择题  金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。

A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约～般都进行实物交割
E．金融期货比金融远期合约的风险更大


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238、单项选择题  对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。

A．资产和负债
B．收入与支出
C．房地产升值预期
D．客户风险厌恶系数


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239、单项选择题  客户和某商业银行签订了保证收益理财计划，则()。

A．该银行根据约定情况向客户承诺支付固定收益并承担风险
B．该银行根据约定情况向客户承诺支付最高收益并承担风险
C．该银行根据约定条件保证客户的收益率
D．该产品中高于银行同期储蓄存款利率的保证收益不附带条件


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240、单项选择题  商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括()。

A．拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
B．由商业银行负责人签署的申请书
C．商业银行内部相关部门的审核意见
D.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件


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241、多项选择题  回购协议市场的交易特点有()。

A．流动性强
B．安全性高
C．收益稳定且超过银行存款收益
D．税收优惠
E．回购协议中所交易的证券主要是金融债


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242、单项选择题  开放式基金的交易价格主要取决于()。

A．基金总资产
B．供求关系
C．基金净资产
D．基金负债


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243、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()。

A．不得高于同业拆借利率
B．不得低于同期储蓄存款利率
C．高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D．不得对客户提出任何附加条件


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244、单项选择题  张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。

A.14486.56
B.67105.4
C.144865.6
D.156454.9


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245、单项选择题  关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是()。

A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理


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246、多项选择题  保险规划具有()的功能。

A．合理避税
B．风险消除
C．风险转移
D．套期保值
E．风险监督


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247、多项选择题  制定投资策略的程序包括()。

A．分析风险偏好
B．确定投资目标
C．分析投资对象
D．分析投资渠道
E．构建投资组合


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248、单项选择题  下列指标中，不能用来衡量债券收益性的是()。

A．即期收益率
B．到期收益率
C．提前赎回收益率
D．债券价格波动率


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249、单项选择题  ()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场
B.货币市场
C.开放式基金市场
D.股票市场


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250、单项选择题  关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是()。

A．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
B．固定收益的理财产品会贬值
C．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
D．储蓄投资的净收益走低


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251、多项选择题  从()渠道，理财客户可以获得产品信息。

A．电视广告
B．朋友推介
C．柜台
D．发售机构的网站
E．第三方理财服务机构


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252、单项选择题  某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于()。

A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划．


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253、多项选择题  任何一个理财产品或理财工具都具有()的三重特征，并在三者之间寻求一个最佳的平衡。

A．规模性
B．风险性
C．随机性
D．收益性
E．流动性


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254、单项选择题  对综合理财服务的理解，下列说法错误的是()。

A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务


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255、单项选择题  个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。

A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名


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256、单项选择题  在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。

A．企业自身
B．产品
C．公共利益
D．消费者


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257、单项选择题  LIBOR指的是()。

A．香港银行同业拆借利率
B．伦敦银行同业拆借利率
C．美国联邦基金利率
D．上海银行间同业拆放利率


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258、多项选择题  个人外汇账户及外汇现钞管理，应经国家外汇管理局核准的有()。

A．开立外国投资者投资专用账户
B．开立特殊目的公司专用账户
C．开立投资并购专用账户
D．开立个人外汇储蓄账户
E．开立个人外汇结算账户


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259、多项选择题  商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。

A．平等
B．自愿
C．公平
D．诚实信用
E．效益


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260、单项选择题  商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时()。

A．根据客户需要，制定具体的管理方法
B．按照金融衍生品业务管理
C．根据本银行需要，制定具体的管理方法
D．基础资产按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理


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261、单项选择题  投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。

A．国际黄金现货价格
B．中国黄金期货交易所公布价格
C．银行公布的价格
D．银行和客户的协议价格


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262、多项选择题  银行业从业人员应当做到()。

A．对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理
B．对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
C．对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
D．了解客户的业务单据
E．与同事交流客户信息


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263、多项选择题  中国银行业监督管理委员会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用()。

A．审批制
B．谈话制
C．披露制
D．报告制
E．检查制


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264、多项选择题  上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括()。

A．资产负债表
B．利润表
C．财务状况变动表
D．现金流量表
E．所有者权益变动表


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265、单项选择题  若采用固定投资比例策略限制股票资产在40％，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?()

A．卖出价值9．6万元的股票
B．卖出价值10．8万元的股票
C．卖出价值16．8万元的股票
D．不买不卖


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266、单项选择题  禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。

A．勤勉尽职
B．专业胜任
C．保护商业秘密与客户隐私
D．公平竞争


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267、单项选择题  在物价水平处于变动的状态下，只有将减去之后得到的，才能真实地反映理财产品的投资收益水平。()

A．名义利率、通货膨胀率、实际利率
B．实际利率、通货膨胀率、名义利率
C．名义利率、通货紧缩率、实际利率
D．实际利率、通货紧缩率、名义利率


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268、单项选择题  消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。

A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险


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269、单项选择题  商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。

A．以推介业绩为唯一指标
B．设置合规性指标
C．设置客户满意度指标
D．公布奖励情况


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270、多项选择题  《民法通则》确定了民事活动的基本原则，所谓民事活动是指()。

A．终止民事权利
B．民事责任
C．变更民事义务
D．民事代理制度
E．民事法律行为


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271、多项选择题  信托的特点包括()。

A．以信任为基础
B．经营方式灵活、适应性强
C．信托财产具有独立性
D．受托人和委托人共同分担无过失的损失风险
E．信托具有融通资金的职能


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272、多项选择题  下列关于股票投资的理解，正确的有()。

A．股票投资可能给投资者带来亏损
B．股票投资可能给投资者带来低收益
C．股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益
D．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
E．股票投资的收益高于其他投资方式


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273、单项选择题  作为一种理财产品，债券具有的特征不包括()。

A．偿还性
B．流动性
C．收益性
D．时效性


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274、单项选择题  将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是()。

A．资产互换
B．货币互换
C．利率互换
D．指数互换


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275、判断题  在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。()


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276、判断题  在紧急预备金的储存形式中，存款准备的机会成本是可能损失长期投资的平均报酬率。()


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277、多项选择题  银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

A．客户的资产规模
B．客户从事的职业
C．客户的信誉情况
D．客户在银行的等级
E．客户的风险承受能力


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278、单项选择题  商业银行下列做法正确的是()。

A．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离


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279、多项选择题  弹性较小的理财目标有()。

A．子女教育
B．房产投资
C．未来购车
D．父母赡养
E．出国旅游


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280、多项选择题  在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E.代理人超越代理权实施民事行为，未经过被代理人追认


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281、单项选择题  根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。

A．3万元
B．4万元
C．5万元
D．6万元


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282、多项选择题  下列关于股票风险的说法，正确的有()。

A．通过投资组合可以分散个股风险
B．一般来说，周期性明显的行业风险相对较小
c．一般来说，固定成本高的行业风险相对较大
D．一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小
E．一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小


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283、单项选择题  基金的投资运作由()进行。

A．基金托管人
B．基金管理人
C．基金投资者
D．交易所


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284、单项选择题  相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是()。

A．高风险、高收益
B．高风险、低收益
C．低风险、高收益
D．低风险、低收益


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285、多项选择题  场外交易的特点有()。

A．是一个分散的无形市场
B．组织方式是做市商制度
C．以议价方式进行证券交易
D．管理比证券交易所严格
E．有固定场所


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286、单项选择题  下列关于债券的说法，错误的是()。

A．债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
B．发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响
C．公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
D．当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险增加


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287、单项选择题  下列各项物权中，不属于他物权的是()。

A．土地承包经营权
B．所有权
C．国有土地使用权
D．质权


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288、单项选择题  外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）承担。

A.各分行
B.总行
C.各分行负责人
D.总行或分支机构


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289、单项选择题  个人理财中，收入可概括分为()。

A．现金收入与非现金收入
B．工作收入与理财收入
C．正职收入与兼职收入
D．薪资收入与红利收入


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290、多项选择题  商业银行在中国境内不得()，但国家另有规定的除外。

A．向非银行金融机构和企业投资
B．向非自用不动产投资
C．代理保险业务
D．经营证券业务
E．从事信托投资


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291、单项选择题  下列方法中，()不属于营销预算的确定方法。

A．学习型方法
B．竞争型方法
C．零起点方法
D．任务型方法


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292、单项选择题  商业银行在经营活动中要坚持的原则不包括()。

A．安全性原则
B．国家利益原则
C．流动性原则
D．效益性原则


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293、单项选择题  对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()。

A．政府购买增加
B．政府引人销售税
C．再贴现率从2％调整到l．5％
D．政府在市场上出售外汇基金票据


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294、单项选择题  对于股权类产品的风险，下列理解正确的是()。

A．周期性明显、固定成本高的行业风险较低
B．大公司的风险较大
C．保守型公司风险较大
D．业绩好并且可以持续增长的公司风险较小


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295、单项选择题  关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()。

A．保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务
B．保险代理人向保险人收取代理手续费
C．保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务
D．保险经纪人向保险人收取代理手续费


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296、单项选择题  为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?()。

A.创业基金
B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金


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297、单项选择题  以下各项中，关于信托描述错误的是()。

A．信托财产具有独立性
B．信托经营方式灵活、适应性强
C．信托管理具有连续性
D．受托人承担无过失的损失风险


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298、单项选择题  经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。

A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济处于景气周期


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299、判断题  非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。()


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300、判断题  可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资管理()。


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