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助理理财规划师基础知识：理财规划基础考点巩固（考试必看）
2020-08-25 06:40:51 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  现金规划的核心是（）。

A.保持资金的流动性，以防止投资风险
B.管理好现金，做好财务管理
C.建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定
D.开源节流


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2、单项选择题  现金规划的核心是建立（）基金。

A.日常生活
B.投机
C.应急
D.日常生活和投资


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3、单项选择题  个人理财的终极命题是（）。

A.得到社会的尊重
B.如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化
C.越多越好
D.保存家中财产，实现财富的代际相传


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4、多项选择题  个人持有现金主要是为了满足（）。

A.日常开支需要
B.预防突发事件需要
C.投机性需要
D.心理满足需要
E.投资需要


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5、单项选择题  按照《理财规划师国家职业标准》的规定，参加理财规划师考试必须要参加由相关机构认可的培训机构主办的一定期限的职业培训。理财规划师（国家职业资格二级）职业培训时间应不少于（）标准学时。

A.100
B.110
C.120
D.130


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6、判断题  中央银行票据、银行理财产品、资产支持证券都属于固定收益证券。（）


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7、单项选择题  按照固定收益证券的定义，下面（）不属于固定收益证券。

A.中央银行票据
B.股票
C.资产支持证券
D.优先股


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8、单项选择题  小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定暂时不购买汽车，这反映了（）的理财规划目标。

A.必要的资产流动性
B.合理的消费支出
C.实现教育期望
D.积累财富


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9、单项选择题  （）时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位，并努力工作。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休前期


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10、单项选择题  下列（）不是金融期货。

A.黄金期货
B.外汇期货
C.利率期货
D.股指期货


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11、单项选择题  （）时期个人的人生目标应该是在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的收益。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休前期


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12、判断题  共同基金就是公募基金。（）


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13、判断题  为了满足日常开支、预防突发事件，个人有必要保持大量的现金，以保证有足够的资金来支付短期内计划中和计划外的费用。（）


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14、判断题  理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则和执业纪律规范。（）


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15、多项选择题  下列说法正确的有（）。

A.理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，虽然不违反法律，但与正直诚信的职业道德准则相违背
B.勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程
C.作为一名合格的、尽责的理财规划师，必须具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育
D.无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保正直诚信，坚持客观性
E.在任何条件下，理财规划师均不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意


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16、单项选择题  对退休前期的描述不正确的是（）。

A.它的家庭模型是中年家庭
B.它的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等
C.理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等
D.退休前期还不需要考虑财产传承问题


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17、单项选择题  （）不是退休期要主要考虑的。

A.保障财务安全
B.遗嘱
C.风险保障
D.建立信托


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18、单项选择题  下面对股票描述错误的是（）。

A.代表股份资本所有权的证书
B.本身有价值
C.一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本
D.只能通过证券市场将股票转让或出售


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19、单项选择题  小张平时生活很节俭，他将节省下来的大部分资金都投入到了股市、基市，以获取更多的投资收入，这反映了（）的理财规划目标。

A.必要的资产流动性
B.合理的消费支出
C.实现教育期望
D.积累财富


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20、单项选择题  为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、（）。

A.全面性
B.稳健性
C.安全性
D.及时性


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21、单项选择题  理财规划的原则不包括（）。

A.整体规划
B.现金保障优先
C.追求收益重于一切
D.提早规划


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22、单项选择题  小张每次坐飞机的时候都要购买20元的航空意外险，这反映了（）的理财规划目标。

A.必要的资产流动性
B.合理的消费支出
C.实现教育期望
D.完备的风险保障


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23、单项选择题  需求分析主要包括租赁房屋、满足日常支出、偿还教育贷款、储蓄等的是（）。

A.退休前期
B.退休期
C.家庭与事业成长期
D.单身期


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24、多项选择题  理财规划的标准流程顺序包括（）。

A.建立客户关系
B.收集客户信息
C.分析客户财务状况
D.制定并实施理财方案
E.持续理财服务


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25、判断题  理财规划师在执业过程中知悉了客户涉嫌违法犯罪的事实，有义务向司法机关举报。（）


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26、判断题  优先股属于固定收益证券。（）


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27、多项选择题  单身期理财需求分析不包括（）。

A.租赁房屋
B.建立退休资金
C.满足日常支出
D.提高投资收益的稳定性
E.增加收入


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28、单项选择题  与可摘式恒久夹板相比，如下论述中哪一项不是固定式恒久夹板的优点（）

A.更好的固位
B.容易清洁
C.更好的固定效果
D.使用方便
E.更舒适


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29、单项选择题  国内首家设立私人银行业务部的内资银行是（）。

A.中国银行
B.中信银行
C.工商银行
D.招商银行


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30、单项选择题  小田从大学毕业开始，就开始了理财投资，积累财富，这反映了（）的理财规划原则。

A.整体规划
B.家庭类型与理财策略相匹配
C.提早规划
D.消费、投资与收入相匹配


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31、判断题  个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。（）


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32、判断题  资产负债表分析主要是分析客户家庭资产和负债在某一时期的基本情况。（）


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33、单项选择题  小额投资积累经验一般是（）的理财需求。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休期


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34、多项选择题  理财规划师执业纪律规范的主要内容包括（）。

A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为
B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户
C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产
D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益
E.理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突


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35、多项选择题  职业道德准则中的一般原则包括（）。

A.正直诚信原则
B.客观公正原则
C.勤勉谨慎原则
D.严守秘密原则
E.具体规范


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36、单项选择题  理财规划师建议小张，在现有收入的情况下，减少奢侈品的消费，这反映了（）的理财规划原则。

A.整体规划
B.消费、投资与收入相匹配
C.提早规划
D.现金保障优先


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37、单项选择题  在与客户洽谈业务过程中，如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务存在冲突理财规划师应当（）。

A.向客户隐瞒
B.视客户的重要度而定
C.向客户披露
D.等冲突明显了再向客户说明


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38、单项选择题  老张今年60岁，他请理财规划师为他量身定做理财规划，一般不包括（）。

A.财产传承规划
B.现金规划
C.投资规划
D.风险管理规划


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39、判断题  《史记》蕴含着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上的一个重要里程碑。（）


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40、单项选择题  财富管理服务的核心内容是（）。

A.家族股权管理
B.私人服务
C.财产保护、积累和传承
D.利润最大化


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41、单项选择题  制订理财方案的时候，理财规划师不用遵循的原则是（）。

A.准确性
B.有效性
C.及时性
D.恒久性


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42、单项选择题  小张每个月发薪水时都会扣去一部分社会养老保险金，并且小张自己还购买了一份商业养老保险，这反映了（）的理财规划目标。

A.必要的资产流动性
B.合理的消费支出
C.安享晚年
D.积累财富


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43、单项选择题  下列对于衡量一个人或家庭的财务安全的描述错误的是（）。

A.是否有稳定、充足的收入
B.个人是否有发展的潜力
C.是否有充足的现金准备
D.负债越少越好


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44、多项选择题  退休规划的工具包括（）。

A.企业年金
B.商业养老保险
C.社会养老保险
D.储蓄
E.投资


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45、单项选择题  若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（）。

A.基本收益
B.财务独立
C.额外收入
D.财务自由


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46、判断题  对于客户家族的亲友出现生活问题的支援属于日常生活覆盖准备的包含内容。（）


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47、单项选择题  持续理财服务不包括（）。

A.定期对理财方案进行评估
B.不定期的信息服务
C.不定期的方案调整
D.定期到客户单位做收入调查


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48、多项选择题  通常将私募股权基金分为（）几种。

A.风险投资基金
B.稳健型基金
C.收入型基金
D.成长型基金
E.收购基金


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49、单项选择题  对于个人理财客户来说，客户对于（）的需求处于最重心地位。

A.投资增值
B.现金管理
C.风险保障
D.养老规划


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50、单项选择题  私募股权基金的组织形式不包括（）。

A.债券型
B.有限合伙型
C.公司型
D.信托型


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51、判断题  理财就是针对个人对其做投资规划和保险规划，使其财产增值，控制风险。（）


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52、判断题  理财规划就是要实现个人的财务安全。（）


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53、单项选择题  实物黄金投资的优点是（）。

A.兑现容易
B.交易对象直观
C.交易成本低
D.交割方便


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54、多项选择题  以下关于科学的理财，正确的说法是（）。

A.理财规划的根据是生命周期理论
B.依据是个人或家庭的财务及非财务状况
C.运用科学的、规范的方法
D.制定的是某一方面或一系列相互协调的规划方案
E.最终目标是实现财务安全


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55、单项选择题  要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度的是（）。

A.正直诚信原则
B.客观公正原则
C.勤勉谨慎原则
D.专业尽责原则


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56、判断题  一般认为我国以家庭或个人致富为基本目标的占代私人理财思想萌芽于战国时期。（）


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57、单项选择题  对于时下社会上流行的"月光族"来说，最需要进行的是（）。

A.消费支出规划
B.现金规划
C.风险管理与保险规划
D.投资规划


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58、单项选择题  以下属于客户非财务信息的是（）。

A.社会保障情况
B.风险管理信息
C.投资偏好
D.工资、薪金


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59、单项选择题  理财师建议小张在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为"卡奴"，这反映了理财规划（）的原则。

A.整体规划
B.家庭类型与理财策略相匹配
C.提早规划
D.消费、投资与收入相匹配


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60、单项选择题  理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是（）。

A.消费支出规划
B.现金规划
C.风险管理与保险规划
D.投资规划


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61、判断题  投资类收入线在支出线之上时，个人实现财务自由。（）


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62、单项选择题  下列（）不是理财规划业务经历的发展阶段。

A.种子期
B.初创期
C.扩张期
D.成熟稳定期


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63、单项选择题  一般金融机构面对的个人理财通常是中低端普通客户，也就是我们常说的（）。

A.大众理财
B.贵宾理财
C.财富管理
D.私人银行


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64、判断题  基本的家庭模型有青年家庭、壮年家庭、中年家庭和老年家庭四种。（）


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65、单项选择题  （）时期个人的人生目标是安享晚年，享受夕阳红。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休期


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66、判断题  总收入线在支出线之上时，个人实现财务安全。（）


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67、单项选择题  对期货描述错误的是（）。

A.期货是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产的交易行为
B.按照交易标的可分为商品期货和金融期货
C.期货交易的最终目的是商品所有权的转移
D.投资期货产品风险大


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68、判断题  理财规划师应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺。（）


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69、单项选择题  单身期主要需要的理财规划不包括（）。

A.现金规划
B.消费支出规划
C.投资规划
D.风险管理规划


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70、判断题  个人金融服务体系分为三个层次：大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财和私人银行财富管理。（）


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71、单项选择题  子女教育费用一般是（）的理财需求。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休期


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72、单项选择题  根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在（）周岁以下的家庭为青年家庭。

A.30
B.35
C.40
D.45


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73、多项选择题  以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是（）。

A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价
B.选择与优化组合各种风险管理技术
C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果
D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益
E.理财规划的必备基础


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74、单项选择题  如果理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞争，（）将承担侵权责任。

A.理财规划师所在机构
B.理财规划师本人
C.二者同时追究
D.视情况而定


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75、单项选择题  理财规划师要做到诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益，这反映了（）原则。

A.个人诚信
B.客观公正
C.勤勉谨慎
D.专业尽责


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76、判断题  理财规划能否达到预期的财务目标，与时间长短有很大关系。（）


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77、单项选择题  实物黄金投资通常不包括（）。

A.金条
B.金币
C.黄金饰品
D.金沙


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78、判断题  个人理财目标的首要目的是个人价值最大化。（）


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79、单项选择题  现代意义的理财规划业务首先出现在（）。

A.美国
B.英国
C.荷兰
D.意大利


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80、多项选择题  关于理财规划的定义，以下说法正确的是（）。

A.理财规划是全方位的综合性服务
B.理财规划强调个性化
C.理财规划经常以短期规划方案的形式表现
D.理财规划是一项长期规划
E.理财规划通常由专业人士提供


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81、单项选择题  建立信托一般是（）的理财需求。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休期


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82、单项选择题  20世纪30年代的美国反映的是理财规划的（）阶段。

A.种子期
B.初创期
C.扩张期
D.成熟稳定期


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83、单项选择题  青年家庭理财规划的核心策略是（）。

A.防守型
B.攻守兼备型
C.进攻型
D.无法确定


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84、单项选择题  家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。

A.应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划
B.保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划
C.大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划
D.子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划


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85、单项选择题  理财规划师的职业道德规范由两部分组成，分别是（）。

A.职业道德准则和文化素养
B.职业道德准则和执业纪律规范
C.文化素养和执业纪律规范
D.职业道德准则和服务规范


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86、判断题  一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活覆盖储备和意外现金储备。（）


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87、多项选择题  下列属于理财规划组成部分的有（）。

A.现金规划
B.投资规划
C.风险管理和保险规划
D.教育规划
E.消费支出规划


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88、单项选择题  （）是中国银监会第一个批准在国内设立境外私人银行代表处的银行。

A.爱德蒙得洛希尔银行
B.花旗银行
C.渣打银行
D.瑞士友邦银行


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89、单项选择题  下列对理财规划师执业记录规范描述正确的是（）。

A.理财规划师可以与合伙人或同事商量客户的隐私
B.为争揽客户，可以向客户作出不合理的承诺
C.如果客户之间的委托发生冲突时无需跟客户披露而自行决定是否继续提供理财规划服务
D.当受托保管或处分客户财产时，应以保管自己财产相同的谨慎和勤勉程度来操作


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90、判断题  对冲基金主要投资于公开发行的证券或金融衍生品。（）


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91、单项选择题  财富管理服务的核心内容是（）。

A.家族股权管理
B.私人服务
C.财产保护、积累和传承
D.利润最大化


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92、单项选择题  为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是（）。

A.意外现金储备
B.家庭支援现金储备
C.投机储备
D.日常生活覆盖储备


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93、判断题  理财规划的时期可以分为单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期和退休前期四个时期。（）


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94、单项选择题  当理财规划师执业时触犯了法律的规定，行业自律机构通常会对理财规划师采取（）制裁措施。

A.暂停执业
B.罚款
C.吊销执照
D.终生无法执业


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95、单项选择题  海外通行的高净值个人的财富拥有量标准一般是（）。

A.10万美元或20万美元
B.50万美元
C.100万美元或300万美元
D.1000万美元


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96、单项选择题  下列错误的是（）。

A.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托
C.在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息
D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺


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97、单项选择题  第一家以普及理财知识、促进理财发展为目的的社会团体是（）。

A.CLU
B.IAFP
C.CHFC
D.1FA


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98、判断题  财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。（）


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99、单项选择题  小张有一个女儿，今年8岁，小张决定在女儿18岁的时候，出国念大学，所以小张现在每月投2500元的基金定投，来为女儿筹集留学资金，这反映了（）的理财规划目标。

A.必要的资产流动性
B.合理的消费支出
C.实现教育期望
D.积累财富


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100、单项选择题  下列（）不属于个人金融服务体系的层次。

A.普通理财
B.大众理财
C.贵宾理财
D.财富管理


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101、判断题  青年期、中年期是进行理财规划最重要的两个时期。（）


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102、单项选择题  要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度，这是指理财规划师在工作中需要遵循（）。

A.客观公正原则
B.勤勉谨慎原则
C.专业尽责原则
D.正直诚信原则


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103、单项选择题  理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是（）。

A.对客户的财务信息要有充分了解
B.对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解
C.要了解客户的期望目标
D.对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私


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104、判断题  总收入线在支出线之上时，个人实现财务自由。( )


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105、判断题  勤勉谨慎是对理财规划师工作过程的要求，即理财计划的制定过程。（）


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106、多项选择题  处于退休前期的家庭主要的理财需求是（）。

A.提高资产收益的稳定性
B.养老金储备
C.增加收入
D.风险保障
E.财产传承


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107、单项选择题  根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在（）周岁以上的家庭为老年家庭。

A.45
B.50
C.55
D.60


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108、单项选择题  按照交易标的，期货可以分为（）。

A.农产品期货和金融期货
B.农产品期货和能源期货
C.商品期货和金融期货
D.商品期货和股指期货


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109、单项选择题  个人理财目标的首要目的是（）。

A.个人价值最大化
B.个人财务状况稳健合理
C.个人收入最大化
D.个人财务危机减少到零


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110、单项选择题  下列不属于谨慎性原则的是（）。

A.在提供理财规划服务过程中始终保持严谨
B.忠于职守
C.在合法的前提下最大限度地维护客户的利益
D.提供的投资方案要保守


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111、判断题  退休规划的核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。( )


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112、单项选择题  下列（）不是家庭消费支出规划的主要内容。

A.住房消费规划
B.汽车消费规划
C.信用卡与个人信贷消费规划
D.奢侈品消费规划


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113、判断题  当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（）


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114、判断题  股票是一种有价证券，所以其本身是有价值的。（）


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115、单项选择题  下列（）不是我国理财规划师国家职业资格的特点。

A.社会认可度高
B.富于本土化色彩
C.注重实务操作
D.在中国发展历史悠久


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116、单项选择题  小张刚刚工作一年，他请了一位理财规划师，为他量身定做理财规划，理财规划师建议他把大部分资金都投入股市和购买基金，这反映了（）的理财规划原则。

A.整体规划
B.家庭类型与理财策略相匹配
C.提早规划
D.消费、投资与收入相匹配


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117、单项选择题  非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（）。

A.取消其理财规划师资格
B.终身不得执业
C.不得再次参加理财规划师职业资格考试
D.罚款


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118、判断题  1991年国际注册理财规划师协会正式成立。（）


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119、单项选择题  对客户个人隐私和商业秘密没有保密义务的有（）。

A.理财规划师所在机构
B.理财规划师
C.理财规划师的家人
D.理财规划师的同事


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120、单项选择题  理财规划的必备基础是（）。

A.做好现金规划
B.做好教育规划
C.做好税收筹划
D.做好投资规划


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121、单项选择题  家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为（）。

A.青年家庭
B.中年家庭
C.老年家庭
D.视家庭其他成员而定


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122、判断题  现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。（）


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123、单项选择题  理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担（）。

A.侵权责任
B.违约责任
C.刑事法律责任
D.停业整顿


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124、单项选择题  在下列理财工具中，（）的防御性最强。

A.固定收益证券
B.股票
C.期货
D.保险


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125、单项选择题  对于理财规划师最严厉的执法措施是（）。

A.警告
B.暂停执业
C.罚款
D.吊销执照


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126、多项选择题  建立客户关系的方式多种多样，包括（）。

A.电话交谈
B.互联网沟通
C.书面交流
D.面对面会谈
E.朋友介绍


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127、单项选择题  理财规划师在向客户提供专业服务时，以自己的专业知识进行判断，不带感情色彩，这反映了职业道德中的（）原则。

A.个人诚信
B.客观公正
C.勤勉谨慎
D.专业尽责


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128、单项选择题  在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的（）。

A.上方
B.下方
C.平行
D.重合


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129、单项选择题  下列哪项不属于固定收益证券的范畴？（）

A.中央银行票据
B.结构化产品
C.优先股
D.普通股


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130、多项选择题  理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括（）。

A.客户家庭资产负债表分析
B.客户家庭现金流量表分析
C.客户利润表分析
D.财务比率分析
E.客户婚姻、子女情况


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131、判断题  老张今年53周岁，按照生命周期而定，老张的家庭属于老年家庭。（）


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132、单项选择题  理财规划师要遵守的执业原则不包括（）。

A.正直诚信原则
B.方案确保客户获利原则
C.勤勉谨慎原则
D.团队合作原则


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133、单项选择题  不同的家庭形态，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。对于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理财规划的核心策略分别为（）。

A.进攻型防守型攻守兼备型
B.进攻型攻守兼备型防守型
C.攻守兼备型进攻型防守型
D.防守型进攻型攻守兼备型


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134、多项选择题  理财规划的目标可以归结为两个层次，包括（）。

A.实现财务安全
B.个人价值最大化
C.早点财务独立
D.个人收入最大化
E.追求财务自由


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135、单项选择题  （）时期个人的人生目标应该是仔细规划消费支出规划，并考虑教育费用的准备。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休前期


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136、多项选择题  就金融投资而言，世界上最大的投资市场分别为（）。

A.股票市场
B.期货市场
C.外汇市场
D.债券市场
E.黄金市场


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137、判断题  个人理财规划要解决的首要问题是保障财务安全。（）


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138、单项选择题  以下对理财规划的定义描述错误的是（）。

A.理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售
B.理财规划强调个性化
C.理财规划是一项短期规划，只针对某一阶段的规划
D.理财规划通常由专业人士提供


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139、多项选择题  理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括（）。

A.特许人寿理财师
B.特许理财顾问师
C.注册理财规划师
D.独立财务顾问师
E.经济规划师


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140、单项选择题  第一个在中国获准正式开展私人银行业务的外资银行是（）。

A.爱德蒙得洛希尔银行
B.花旗银行
C.渣打银行
D.瑞士友邦银行


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141、单项选择题  理财规划师职业操守的核心原则是（）。

A.个人诚信
B.具有合作精神
C.客观公正
D.严守秘密


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142、多项选择题  黄金投资一般分为（）。

A.实物黄金投资
B.电子黄金投资
C.黄金期货投资
D.纸黄金投资
E.黄金期权投资


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143、判断题  教育规划由于缺乏时间和费用弹性，因此人们应该及早对教育费用进行规划。（）


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144、单项选择题  对共同基金描述错误的是（）。

A.具有集合理财的特点
B.具有专业化、大众化、相对低风险、高收益的特点
C.投资起点低、比较适合大众投资者
D.通过非公开募集资金的方式发行


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145、判断题  理财规划师的服务是一次性完成的。（）


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146、多项选择题  下列关于理财规划的说法正确的有（）。

A.是简单的金融产品销售
B.强调个性化
C.经常以短期规划方案的形式表现
D.通常由专业人士提供
E.是一项长期规划


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147、单项选择题  理财规划师在为老年家庭作理财规划时，核心策略是（）。

A.进攻型
B.攻守兼备型
C.防守型
D.稳健型


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148、判断题  生命周期理论是整个理财规划的基础。（）


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149、判断题  股票一经认购，可以根据特殊情况，要求退还股本。( )


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150、单项选择题  下列对理财规划师执业纪律规范描述错误的是（）。

A.理财规划师不应该拒绝客户的要求，即使客户的理财需求是违反法律的
B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户
C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产
D.理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息


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151、单项选择题  保值是增值的前提，这句话反映了（）的理财规划原则。

A.整体规划
B.风险管理优于追求收益
C.提早规划
D.现金保障优先


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152、单项选择题  退休前期是指子女参加工作到个人退休之前的这段时期，一般为（）左右。

A.1～3年
B.3～5年
C.5~10年
D.10~15年


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153、单项选择题  下列对职业道德描述错误的是（）。

A.从业人员所应恪守的道德标准
B.具有强制约束力
C.通过行业自律机制确立的
D.依靠自觉和集体约束


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154、多项选择题  下列属于理财规划组成部分的有（）。

A.现金规划
B.投资规划
C.风险管理和保险规划
D.教育规划
E.消费支出规划


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155、单项选择题  财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于（）。

A.努力工作
B.主动投资
C.被动投资
D.被动工作


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156、单项选择题  执行理财方案时，理财规划师应注意（）。

A.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来
B.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权
C.妥善保管理财计划的执行记录
D.理财方案的制订和执行最好一成不变


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157、单项选择题  单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（）。

A.日常生活储备
B.意外现金储备
C.家族支援现金储备
D.追加投资储备


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158、判断题  财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。（）


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159、单项选择题  理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规划、投资规划，而是涉及客户一生的各个方面的规划，这反映了（）的理财规划原则。

A.整体规划
B.家庭类型与理财策略相匹配
C.提早规划
D.消费、投资与收入相匹配


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160、多项选择题  理财规划的具体目标包括（）。

A.必要的资产流动性
B.合理的消费支出
C.实现教育期望
D.完备的风险保障
E.积累财富


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161、单项选择题  以下哪项属于客户的财务信息？（）

A.客户子女情况
B.客户收入情况
C.客户理财目标
D.客户理财需求


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162、单项选择题  中国银行私人银行部的私人银行业务起点金额为（）。

A.50万元人民币
B.50万美元
C.100万元人民币
D.100万美元


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163、多项选择题  退休期的理财需求分析包括（）。

A.保障财务安全
B.储蓄和投资
C.建立信托
D.准备善后费用
E.遗嘱


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164、判断题  理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。（）


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165、单项选择题  张先生现在总资产800万元，则他适合（）产品。

A.中国银行的中银理财
B.建设银行乐当家理财
C.招商银行钻石客户工作室理财
D.民生银行非凡理财


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166、单项选择题  退休规划的工具不包括（）。

A.社会养老保险
B.企业年金
C.商业养老保险
D.企业分红


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167、判断题  理财规划的目标可以归结为两个层次，实现财务安全和追求财务自由。（）


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168、单项选择题  理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在业务中务必保持谨慎的工作态度，这反映了职业道德中的（）原则。

A.个人诚信
B.客观公正
C.勤勉谨慎
D.专业尽责


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169、单项选择题  2006年9月在（）成立了中国金融期货交易所，且《期货交易管理条例》已于2007年4月15日开始实施，这意味着我国即将有本土的金融期货产品推出。

A.北京
B.上海
C.深圳
D.广州


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170、判断题  对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。( )


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171、单项选择题  如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当（）。

A.超出客户的授权随意处置客户的财产
B.将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚
C.对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分
D.在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师仍按照相关授权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处分


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172、单项选择题  （）可以称为达到了财务自由。

A.小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入0元
B.小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入500元
C.小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入1000元
D.小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入3500元


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173、多项选择题  信托在投资领域的具体表现形式有（）。

A.共同基金
B.对冲基金
C.黄金投资
D.私募股权基金
E.外汇投资


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174、判断题  对于投资回报率等财务指标，如果基本可以确定，理财规划师可以给出确定的承诺。（）


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175、单项选择题  在建立客户关系的过程中，理财规划师应注意的事项中不正确的有（）。

A.运用语言沟通技巧
B.懂得运用各种非语言的沟通技巧
C.在与客户交谈时要尽量使用通俗化的语言
D.在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺


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176、单项选择题  租赁房屋一般是（）的理财需求。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休期


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177、单项选择题  私人银行的服务对象是（）。

A.金融机构的VIP客户
B.中低端的普通客户
C.拥有高净增财富的个人
D.收入比例中外汇占比高的人


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178、多项选择题  理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括（）。

A.结余比率
B.投资与净资产比率
C.清偿比率
D.负债比率
E.流动性比率


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179、判断题  个人理财目标的首要目的是使个人财务状况稳健合理。（）


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180、多项选择题  处于退休前期的家庭主要需要的理财规划有（）。

A.退休养老规划
B.投资规划
C.现金规划
D.财产传承规划
E.税收筹划


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181、单项选择题  2006年9月在（）成立了中国金融期货交易所，且《期货交易管理条例》已于2007年4月15日开始实施，这意味着我国即将有本土的金融期货产品推出。

A.北京
B.上海
C.深圳
D.广州


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182、单项选择题  第二次世界大战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段，这反映的是理财规划的（）阶段。

A.种子期
B.初创期
C.扩张期
D.成熟稳定期


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183、单项选择题  小田每月开工资都会留出一部分资金用于活期存款，剩下的投资基金定投，这反映了（）的理财规划目标。

A.必要的资产流动性
B.合理的消费支出
C.实现教育期望
D.积累财富


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184、多项选择题  专业尽责原则要求理财规划师做到（）。

A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌
B.谨守业内规章
C.从专业的角度进行审慎判断
D.保持严谨的工作态度
E.维护和提高理财规划师的声誉和公众形象


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185、单项选择题  富裕银行贵宾理财通常面对的对象是（）。

A.该金融机构的普通客户
B.该银行机构的VIP客户
C.家庭收入在社会群体中居于前30%
D.家庭收入在社会群体中居于前40%


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186、判断题&n 91exam.orgbsp; 对冲基金是私人投资组合，常离岸设立，以充分利用税收和管制的好处。（）


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187、多项选择题  将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期（）。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休前期
E.退休期


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188、判断题  理财规划旨在通过财务安排和合理运作来实现个人、家庭或企业财富的保值增值。（）


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189、单项选择题  以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中不正确的是（）。

A.理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则和执业纪律规范
B.理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性
C.职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源
D.执业纪律规范是具体的行为规则


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190、单项选择题  日常生活覆盖储备主要是为了（）。

A.应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活
B.应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击
C.应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备
D.保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等


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191、多项选择题  就个人理财服务的三个层次一般而言，个人金融服务体系包括（）。

A.大众银行大众理财
B.富裕银行贵宾理财
C.中小银行财富管理
D.社区银行财富管理
E.私人银行财富管理


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192、单项选择题  理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的？（）

A.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案
B.客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托
C.客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托
D.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做出说明，但继续办理委托事务


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193、多项选择题  富裕银行的VIP客户可以享受（）优惠。

A.较高的信用额度
B.优惠消费折扣
C.银行卡免年费
D.汇款少收手续费
E.理财窗口优先办理业务


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194、单项选择题  下列哪项与正直诚信的职业道德原则相违背（）。

A.理财规划师诚实不欺，不为个人的利益而损害委托人的利益
B.理财规划师由于主观故意而导致错误
C.理财规划师与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律
D.理财规划师不仅遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握了职业道德准则的理念和灵魂


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195、多项选择题  分析客户财务状况时，需要分析的基本财务比率包括（）。

A.结余比率
B.投资与净资产比率
C.负债比率
D.清偿比率
E.流动性比率


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196、单项选择题  对于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形，应给予执业理财规划师（）制裁措施。

A.警告
B.暂停执业
C.罚款
D.吊销执照


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197、单项选择题  客观公正原则要求（）。

A.理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度
B.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露
C.理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理
D.理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方


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198、判断题  理财规划是一个人一生的财务计划，同时理财规划又是动态的，不断调整的，不是一成不变的。（）


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199、单项选择题  客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值？（）

A.现金规划
B.风险管理与保险规划
C.投资规划
D.财产分配与传承规划


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200、单项选择题  违反严守秘密原则的是（）。

A.理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息
B.适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息
C.理财规划师未披露在执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实
D.理财规划师一时疏忽泄露了在执业过程中知悉的客户信息


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201、单项选择题  专业尽责原则的具体规范不包括（）。

A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌
B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断
C.理财规划师没有责任与客户充分沟通
D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象


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202、多项选择题  对于处于家庭与事业成长期的家庭主要需要做的理财规划有（）。

A.子女教育规划
B.风险管理规划
C.投资规划
D.税收筹划
E.财产传承规划


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203、判断题  理财规划师为客户做的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高。（）


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204、判断题  理财规划经常以短期规划方案的形式表现。（）


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205、判断题  理财规划师与客户存在利益冲突时，不能为客户做理财方案。（）


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