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银行从业资格考试：个人理财必看考点（强化练习）
2020-09-02 02:15:12 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  ()是反映企业特定会计期间经营成果的报表。

A．资产负债表
B．利润表
C．财务状况变动表
D．现金流量表


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2、多项选择题  制订保险规划的风险主要体现在()。

A．理赔的风险
B．保险市场风险
C．未充分保险的风险
D．过分保险的风险
E．不必要保险的风险


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3、单项选择题  商业银行总行设立分支机构的资本，应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额总和，不得超过商业银行总行资本金总额的()。

A．30％
B．50％
C．60％
D．80％


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4、单项选择题  以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是()。

A．理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高
B．一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重
C．资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较弱
D．投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具


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5、单项选择题  个人理财业务的萌芽时期是()。

A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到80年代
C.20世纪70年代
D.20世纪90年代


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6、判断题  商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。()


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7、判断题  投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()


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8、单项选择题  当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A．固定利率债券
B．浮动利率资产
C．股票
D．外汇


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9、单项选择题  ()在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。

A．企业
B．政府及政府机构
C．个人
D．企业和个人


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10、单项选择题  在通货膨胀条件下，（）。

A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.固定利率资产贬值


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11、单项选择题  个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系


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12、单项选择题  影响退休策划需求的因素不包括()。

A．性别差异
B．子女数量
C．社会保障
D．预期寿命增长


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13、单项选择题  张先生买入一张l0年期，年利率8％，市场价格为920元，面值l000元的债券，则他的即期收益率是()。

A．8％
B．8．4％
C．8．7％
D．9．2％


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14、判断题  随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。因此这预示着股票市场是非理性的。()


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15、单项选择题  以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。

A．基金管理人对基金财产具有经营管理权
B．基金托管人有权利决定资金投向
C．投资人对基金运营收益享有收益权
D．投资人需要承担基金运营风险


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16、单项选择题  20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。

A.哈里·马柯维茨
B.尤金·法玛
C.夏普、特雷诺和詹森
D.理查德·罗尔


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17、单项选择题  外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。

A．30万元
B．50万元
C．100万元
D．200万元


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18、多项选择题  商业银行有下列()行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。

A．存款人决定冻结自有个人储蓄存款
B．无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的
C．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
D．违反《商业银行法》的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的
E．违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付人账，压单、压票或者违反规定退票的


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19、单项选择题  某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期


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20、单项选择题  以下有关黄金价格的说法中，错误的是()。

A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨


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21、单项选择题  有专家认为：个人的负债收入比值在()以下时，其财务状况属于良好状态。

A．0，1
B．0．2
C．0．3
D．0．4


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22、单项选择题  假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税。)

A.30000
B.24869
C.27355
D.25832


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23、多项选择题  回购协议市场的交易特点有()。

A．流动性强
B．安全性高
C．收益稳定且超过银行存款收益
D．税收优惠
E．回购协议中所交易的证券主要是金融债


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24、单项选择题  根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。

A．70％
B．60％
C．50％
D．40％


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25、单项选择题  下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。

A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利


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26、多项选择题  下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有()。

A.财务自由度
B.理财成就率
C.资产增长率
D.相对收支比率
E.风险降低率


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27、判断题  商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，也可将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售()。


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28、单项选择题  根据《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》的有关规定，以下说法错误的是()。

A．商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益
B．保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具保险中介服务统一发票
C．保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，保险兼业代理人可以提取代理手续费
D．保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费


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29、单项选择题  银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是()。’

A．理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄
B．私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务
C．私人银行业务是面向中高端客户提供的服务
D．财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户


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30、单项选择题  结算信用风险限额应根据（）来计算。

A.传统信贷业务信用额度
B.交易对手信用状况
C.理财计划设计的交易工具的实际结算方式
D.产品市场风险测评结果


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31、单项选择题  在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场


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32、多项选择题  税收规划的方法和手段有()。

A．节税规划
B．逃税规划
C．避税规划
D．转嫁规划
E．漏税规划


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33、单项选择题  下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是（）。

A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度
D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通


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34、单项选择题  银行业从业人员的下列行为，不符合“熟知业务”有关规定的是()。

A．熟知业务处理流程
B．不断提高业务知识水平
C．熟知向客户推荐的金融产品
D．无须了解风险控制框架


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35、判断题  依据投资目标的不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。()


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36、单项选择题  关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是()。

A．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
B．固定收益的理财产品会贬值
C．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
D．储蓄投资的净收益走低


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37、单项选择题  在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指()。

A．ETF
B．FOF
C．LOF
D．QDII


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38、单项选择题  在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是()。

A．利息收入
B．佣金收入
C．工资
D．年终奖金


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39、单项选择题  商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。

A．10小时
B．20小时
C．30小时
D．40小时


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40、判断题  同业拆借利率的形成机制中，有一种是由拆借双方的当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，另一种借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于市场拆借资金的供求状况，因此，前一种比后一种的利率弹性大。()


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41、单项选择题  金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。

A．律师事务所
B．有价证券承销人
C．会计师事务所
D．投资顾问咨询公司


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42、多项选择题  以下关于个人资产配置的说法，正确的有()。

A．投资产品组合是用来应对日常的必要生活开支、短期债务支出、突发的意外支出等
B．个人资产配置中的三大产品组合包括储蓄产品组合、投资产品组合、投机产品组合
C．储蓄产品组合一般主要包括子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产购买的准备、赡养父母的资金储备等
D．投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产
E．投机产品组合可以通过基金、蓝筹股票、指数投资为主要核心建立投资组合


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43、多项选择题  基金可分配收益也称基金净收益，一般有()。

A．红利再投资
B．现金分红
C．按面额分配红利
D．按份额分配红利
E．按基金净资产分配红利


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44、多项选择题  下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。

A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大


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45、多项选择题  建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。

A．个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B．商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C．个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
D．因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E．商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同


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46、单项选择题  下列理财目标中属于短期目标的是（）。

A.按揭买房
B.退休
C.子女教育储蓄
D.休假


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47、单项选择题  下列不符合期货交易制度的是()。

A．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
D．会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额


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48、多项选择题  商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。

A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B．建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D．建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E．建议商业银行调整相关内部审计部门负责人


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49、判断题  期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()


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50、多项选择题  某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并l：3头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的()原则。

A．互相监督
B．礼貌服务
C．风险提示
D．诚实信用
E．保护商业秘密与客户隐私


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51、多项选择题  商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点包括()。

A．专业性
B．综合性
C．科学性
D．制度性
E．顾问性


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52、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()。

A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B．为客户提供防范监管的业务人员
C．销售理财计划或投资性产品的业务人员
D．与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
E．其他服务人员


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53、单项选择题  假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A．58489．43
B．43333．28
C．33339．10
D．24386．89


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54、单项选择题  下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。

A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值
C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率


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55、单项选择题  投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。

A．预期收益率
B．货币时间价值
C．通货膨胀率
D．必要收益率


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56、单项选择题  关于期货合约的特征，下列说法错误的是()。

A.采用标准化合约
B.履约大部分通过交割方式
C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保


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57、单项选择题  为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。

A．扣款账户
B．定期存款账户
C．信用卡账户
D．交易账户


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58、判断题  非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。()


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59、单项选择题  从业人员对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应()。

A．宣传介绍“预期收益率”
B．提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据
C．宣传介绍“最高收益率”
D．向无相关交易经验的人推介与衍生交易相关的高收益投资产品


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60、多项选择题  下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。

A．某银行为提高服务质量。定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息


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61、单项选择题  对个股风险的理解，正确的是()。

A．属于系统性风险
B．不能通过投资组合进行分散
C．与公司经营业绩的持续性无关
D．与公司经营业绩的增长性有关


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62、单项选择题  下面关予风险控制计划的描述，不正确的是()。

A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C．商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标
D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任


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63、多项选择题  对个人而言，利率水平的变动会影响()。

A．对投资收益的预期
B．消费支出和投资决策的意愿
C．购买股票或是购买债券的决定
D．从银行获取的各种信贷的融资成本
E．现在贷款买房或是将来攒够钱买房的决策


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64、单项选择题  基金发行价格等于()。

A．基金单位金额一发行手续费
B．基金单位金额+发行手续费
C．基金单位金额×发行手续费率
D．基金单位金额÷发行手续费率


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65、单项选择题  以下各项中，关于信托描述错误的是()。

A．信托财产具有独立性
B．信托经营方式灵活、适应性强
C．信托管理具有连续性
D．受托人承担无过失的损失风险


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66、多项选择题  投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()

A．市场利率和外汇市场汇率波动
B．提前终止权掌握在银行手里
C．债券市场投资者信心不足
D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本
E．股票市场价格指数波动


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67、单项选择题  在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。

A.即期交易
B.远期交易
C.金融期货
D.金融互换


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68、单项选择题  由于CPI上涨3％，由此给债券持有人带来的风险是()。

A．违约风险
B．再投资风险
C．购买力风险
D．价格风险


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69、判断题  守法合规毫无疑问是从业人员首先应当具备的职业操守。()


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70、单项选择题  下列理财产品不能用来保本的是()。

A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据


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71、单项选择题  商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A.董事会和高级管理层
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会


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72、单项选择题  决定信托产品收益和风险的主要因素是（）。

A.国家宏观经济状况
B.市场投资者的信心
C.信托公司的资产规模
D.投资项目的方向


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73、单项选择题  从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的()要求。

A．岗位职责
B．风险提示
C．信息披露
D．利益冲突


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74、判断题  委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()


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75、单项选择题  刘女士准备在3年后还清l00万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为l0％，那么她每年需要存入()元。

A．274650
B．302115
C．333333
D．356888


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76、单项选择题  一般来说()。

A．债券价格与到期收益率反向变动
B．债券价格与市场利率同向变动
C．债券到期期限越短，贴现债券价格越低
D．债券面值越小，贴现债券价格越高


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77、单项选择题  客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人在投资时会仔细分析不同的投资市场，投资工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险，这类客户是()。

A．非常进取型
B．温和进取型
C．中庸稳健型
D．温和保守型


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78、判断题  当前市场上较为常见的理财产品按投资对象主要分为以下几类：货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品和其他理财产品。()


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79、单项选择题  我国税法规定：股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为()。

A．20％
B．10％
C．25％
D．15％


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80、单项选择题  在银行业从业人员职业道德中，()是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．诚信
D．熟知业务


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81、多项选择题  商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括()。

A．具备相应的学历水平和工作经验
B．具备相关监管部门要求的行业资格
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有
所认识和理解
D．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
E．对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识


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82、多项选择题  根据《民法通则》，代理的特征包括()。

A．代理人须在代理权限内实施代理行为
B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C．代理行为必须是具有法律效力的行为
D．代理行为须直接对被代理人发生效力
E．代理人在代理活动中具有独立的法律地位


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83、判断题  某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。()


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84、单项选择题  基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是()。

A.基金合同期限届满
B.基金合同约定的终止上市交易情形出现
C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D.基金净值低于初始申购价格


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85、单项选择题  不属于债券型理财产品的投资方向的是()。

A.债券市场
B.国债市场
C.企业债市场
D.个人债市场


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86、判断题  采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金是被明文禁止的。()


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87、单项选择题  下列()不属于制订保险规划的原则

A．量力而行的原则
B．转移风险的原则
C．效益最大化原则
D．分析客户保险需要的原则


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88、多项选择题  对投资者而言，购买债券型理财产品面临的主要风险有()。

A．操作风险
B．汇率风险
C．利率风险
D．流动性风险
E．提前偿付风险


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89、单项选择题  商业银行下列做法正确的是()。

A．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离


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90、多项选择题  现金流量表中的筹资活动包括()。

A.向银行借款
B.发行债券
C.发行股票
D.股东抽回投资
E.债务的归还


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91、多项选择题  宏观经济政策对投资理财的影响具有()。

A．综合性
B．复杂性
C．唯一性
D．阶段性
E．全面性


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92、单项选择题  保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于()的理财产品。

A．理财顾问服务
B．私人银行业务
C．保证收益
D．综合理财服务


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93、单项选择题  一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期


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94、单项选择题  商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.10
B.5
C.15
D.30


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95、多项选择题  个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户()。

A.满足基本生活的支出
B.仅实现基本生存状态的生活水平支出
C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出
D.期望实现的支出水平’
E.经济状况较好时的支出


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96、单项选择题  回购价格与本金的关系是()。

A．回购价格＝本金
B．回购价格＝本金+利息
C．回购价格＝本金－利息
D．回购价格与本金无关系


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97、单项选择题  可转换债券持有人()。

A．必须到期将债券转换成股票
B．定期从公司获取股息
C．是发债公司的股东
D．承担的风险水平一般要高于普通债券


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98、多项选择题  商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。

A．平等
B．自愿
C．公平
D．诚实信用
E．效益


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99、多项选择题  关于信托业务中委托人的权利，说法正确的有()。

A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人作出说明
B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人


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100、单项选择题  经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。

A．汽车
B．家电
C．房地产
D．电力


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101、单项选择题  客户提出要办理财产保险，属于客户的()理财需求。

A．人员保护
B．收入保护
C．资产保护
D．债务减免


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102、多项选择题  理财顾问的服务特点包括()。

A．顾问性
B．专业性
C．长期性
D．制度性
E．综合性


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103、单项选择题  下列关于贝塔系数的理解，错误的是()。

A．贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差
B．市场组合的贝塔系数等于l
C．如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于l
D．贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数


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104、单项选择题  下列()没有参与生命周期理论的创建。

A．R·布伦博格
B．哈里·马柯维茨
C．F·莫迪利安尼
D．A·安多


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105、多项选择题  2000年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为()。

A．竞争基础以非价格竞争为主
B．进入壁垒相对较低
C．投资成本相对较低
D．竞争界限明显
E．竞争力增大


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106、单项选择题  ()是指根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和划转。

A．交割
B．结算
C．持仓限额
D．平仓


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107、单项选择题  根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A.格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方协商
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和义务
C.合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D.格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款


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108、单项选择题  ()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A．目的性原则
B．合法性原则
C．综合性原则
D．规划性原则


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109、单项选择题  银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构()进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

A．股东
B．董事、高级管理人员
C．普通工作人员
D．客户


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110、多项选择题  对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

A.税收制度
B.义务精制度
C.医疗保险制度
D.养老保险制度
E.住房制度


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111、单项选择题  一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。

A.稳健型
B.成长型
C.进取型
D.平衡型


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112、多项选择题  金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。

A．高收益率
B．高流动性
C．资金融通期限短
D．低风险
E．低收益


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113、单项选择题  以下关于现金、消费管理的说法，错误的是()。

A．现金管理包括对固定资产和流动资产的日常管理
B．满足急需资金的需要是现金管理的目的之一
C．消费的合理性只有相对标准
D．预测年度收入是现金预算编制程序之一


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114、多项选择题  基金发行时，若基金单位金额为x，发行手续费率为Y，发行手续费为z，发行价格为P，则下列等式正确的有()。

A.P=X+Z
B.P=X—XXY
C.P=X+XXY
D.Z=XXY
E.Z=X+Y


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115、单项选择题  中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。

A．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
C．直接审批、监管商业银行
D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为


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116、单项选择题  下列()不属于客户风险评估常见的评估方法。

A．客户投资目标
B．概率和收益的权衡
C．对投资产品的偏好
D．定时方法


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117、单项选择题  设立商业银行，应当经()审查批准。

A．中国银行业协会
B．国务院银行业监督管理机构
C．中国人民银行
D．财政部


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118、判断题  担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。()


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119、多项选择题  转让大额定期存单与定期存款的区别体现在()。

A.定期存款记名，不可流通
B.可转让大额定期存单可以在市场流通
C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的
E.定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取


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120、多项选择题  商业银行()，应包含相应的风险提示内容。

A．向客户提供可能影响投资决策的材料
B．销售的各类投资产品的介绍
C．对客户投资情况的评估和分析
D．提供个人理财顾问服务
E．销售代销的证券投资基金


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121、单项选择题  私人银行业务具有的特征不包括()。

A．综合化服务
B．准入门槛高
C．重视客户关系
D．专业化服务


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122、单项选择题  关于债券的流动性，下面判断错误的是()。

A．债券的流动性好于股票
B．国债的流动性好于公司债券
C．短期国债的流动性好于长期国债
D．债券的流动性弱于货币基金


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123、单项选择题  不满()的未成年人是无民事行为能力人。

A．9周岁
B．10周岁
C．11周岁
D．12周岁


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124、判断题  纺锤形资产结构可以充分享受黄金投资周期的收益。()


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125、多项选择题  以下关于不同类型客户的描述，说法正确的是()。

A．中庸稳健型客户既不厌恶风险也不追求风险
B．中庸稳健型客户对任何投资都比较理性
C．温和保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品
D．温和保守型客户对风险的关注更甚于对收益的关心
E．温和保守型客户往往以临近退休的中老年人士为主


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126、单项选择题  在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格()。

A．不变
B．上升
C．下跌
D．随机变动


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127、单项选择题  适用()的理财产品，商业银行应在开展个人理财业务前按规定报中国银行业监督管理委员会或其派出机构批准。

A．报告制
B．审批制
C．核准制
D．注册制


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128、单项选择题  货币市场工具往往被当做（）的替代品。

A．基金
B．债券
C．股票
D．现金


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129、多项选择题  民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括()。

A．法人
B．公民
C．政府机关
D．企事业单位
E．非法人组织


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130、判断题  投资者投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。一般说来，相信市场有效的人会采取被动投资策略。()


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131、判断题  投资规划的重要内容之一是对投资产品的收益和风险结构的分析。()


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132、多项选择题  综合理财服务包括()。

A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．私人银行服务
D．理财顾问服务
E．以上都是


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133、单项选择题  金融市场的特点不包括()。

A．市场交易活动的灵活性
B．市场交易价格的一致性
C．市场商品的特殊性
D．交易主体角色的可变性


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134、单项选择题  商业银行在中国境内不得()。

A．向非自用不动产投资
B．从事信托投资和证券经营业务
C．从事个人理财业务
D．向非银行金融机构和企业投资


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135、多项选择题  同业拆借市场的功能包括()。

A．为企业提供了便捷的融资渠道
B．在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用
C．能够及时发现货币市场资金供求的变化
D．为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制
E．为金融机构提供了融资渠道


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136、单项选择题  根据《证券法》，下列行为不被禁止的是()。

A．法人出借自己的证券户
B．法人出借他人的证券户
C．挪用公款买卖证券
D．依法拓宽资金人市渠道


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137、单项选择题  下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。

A．收益水平可以事先确定
B．当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金。
C．该类产品同时具有保障功能和投资功能
D．该类产品的费用较高，流动性相对较弱


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138、单项选择题  债券面值为100元，票面利率为10％，投资者以价格90元购进债券并持有到期，获得收益率r，则()。

A．r>10％
B．r=10％
C．r<10％
D．不确定


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139、单项选择题  ()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

A．20世纪90年代
B．20世纪40年代到50年代
C．20世纪30年代到60年代
D．20世纪60年代到80年代


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140、单项选择题  2008年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是()。

A．价格风险
B．再投资风险
C．通货膨胀风险
D．违约风险


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141、单项选择题  货币市场基金的购买和赎回价格依据（）不变。

A.基金净值
B.基金份额
C.费率
D.以上答案都对


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142、单项选择题  对综合理财服务的理解，下列说法错误的是()。

A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务


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143、多项选择题  理财产品(计划)的名称应()。

A．恰当反映产品属性
B．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
C．避免针对特定目标客户群体的特点
D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
E．避免使用易引发争议的模糊性语言


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144、单项选择题  非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。

A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货


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145、判断题  证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5％以上股份的，卖出该股票时不受6个月时间限制。()


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146、判断题  在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。()


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147、单项选择题  用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是()。

A．方差
B．期望收益率
C．标准差
D．协方差


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148、单项选择题  上海银行间同业拆放利率是以l6家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的()。

A．几何平均值
B．算术平均值
C．中位值
D．标准差


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149、单项选择题  根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。

A．3万元
B．4万元
C．5万元
D．6万元


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150、单项选择题  假定目前银行两年期定期存款利率为3．96％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A．3％
B．4％
C．5％
D．6％


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151、多项选择题  个人理财中，平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的()的原则。

A．公平
B．公开
C．自愿
D．等价有偿
E．诚实信用


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152、多项选择题  当其他条件不变时，会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金的是()。

A．企业存货积压
B．应收账款增加
C．应付账款增加
D．短期借款增加
E．待摊费用增加


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153、单项选择题  ()是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。

A．转贴现
B．贴现
C．承兑
D．再贴现


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154、多项选择题  组合投资信托理财产品将()等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。

A.债券
B.股票
C.实业投资
D.贷款
E.基金


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155、单项选择题  在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A．宏观经济因素
B．公司资产净值
C．公司盈利水平
D．供求关系


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156、单项选择题  ()是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A．外汇掉期交易
B．外汇期货交易
C．远期外汇交易
D．外汇期权交易


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157、单项选择题  下列不属于财产信托业务的是()。

A．赡养信托
B．遗嘱信托
C．有价证券信托
D．财产保全信托


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158、单项选择题  中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向()申请，由其审批。

A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会
D．各级人民政府


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159、单项选择题  个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。

A．举报商业贿赂
B．向客户透露本行理财产品设计全过程
C．当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D．遵守银行个人理财业务的规章制度


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160、单项选择题  下列关于债券的风险和收益的表述不正确的是()。

A．金融债券的信用风险最小
B．附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险
C．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
D．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险


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161、多项选择题  以下哪些情况属于保证收益理财计划?()

A.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间
E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%


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162、单项选择题  在物价水平处于变动的状态下，只有将减去之后得到的，才能真实地反映理财产品的投资收益水平。()

A．名义利率、通货膨胀率、实际利率
B．实际利率、通货膨胀率、名义利率
C．名义利率、通货紧缩率、实际利率
D．实际利率、通货紧缩率、名义利率


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163、单项选择题  下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是（）。

A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制
D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估


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164、多项选择题  银行业从业人员应当做到()。

A．对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理
B．对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
C．对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
D．了解客户的业务单据
E．与同事交流客户信息


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165、单项选择题  引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。

A.货币与财政政策
B.操作风险
C.战争
D.国际金融市场发生“金融危机”


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166、多项选择题  下列各项中，属于金融期货的有()。

A．利率期货
B．股指期货
C．外汇期货
D．黄金期货
E．原油期货


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167、单项选择题  大额可转让定期存单的发行人一般是()。

A.证券公司
B.中央银行
C.商业银行
D.政府机构


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168、单项选择题  商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。

A．未经批准办理结汇、售汇
B．未经批准分立或者合并
C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D．违反规定同业拆借


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169、单项选择题  金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列()。

A．>99．98％
B．>99．99％
C．>99．9％
D．>99．5％


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170、多项选择题  弹性较小的理财目标有()。

A．子女教育
B．房产投资
C．未来购车
D．父母赡养
E．出国旅游


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171、单项选择题  下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是()。

A．受益人是在信托中享有信托受益权的人
B．受益人自信托生效之日起享有信托受益权
C．受益人不得放弃信托受益权
D．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益


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172、单项选择题  ()是反映企业()的报表。

A.资产负债表;在一定时期内，资产负债状况
B.利润表;特定会计期间经营成果
C.财务状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况
D.现金流量表;某个时点企业财务状况信息


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173、单项选择题  基金的投资运作由()进行。

A．基金托管人
B．基金管理人
C．基金投资者
D．交易所


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174、判断题  金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。()


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175、多项选择题  银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

A．客户的资产规模
B．客户从事的职业
C．客户的信誉情况
D．客户在银行的等级
E．客户的风险承受能力


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176、多项选择题  常见的资产配置组合模型包括()。

A.金字塔形
B.丁字形
C.哑铃形
D.纺锤形
E.梭镖形


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177、多项选择题  信托的特点包括()。

A．以信任为基础
B．经营方式灵活、适应性强
C．信托财产具有独立性
D．受托人和委托人共同分担无过失的损失风险
E．信托具有融通资金的职能


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178、单项选择题  若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差()。

A．为负
B．为正
C．为零
D．无法确定符号


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179、单项选择题  资本市场的特征是()。

A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低


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180、单项选择题  与个人理财业务相关的行政法规有()。

A．《商业银行法》
B．《信托法》
C．《个人外汇管理办法》
D．《外资银行管理条例》


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181、单项选择题  除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为()。

A．其住所地所在的省、自治区或者直辖市
B．其住所地所在的市
C．全国各地
D．保险公司注册所在地 


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182、单项选择题  货币市场的功能不包括()。

A．融通短期资金
B．资金运营管理
C．套期保值
D．宏观经济调控


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183、单项选择题  下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行


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184、多项选择题  退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有()。

A．退休工资1200元
B．保险理赔款800元
C．股票红利960元
D．在公开刊物上发表文章获稿酬l000元
E．国债资产产生利息200元


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185、单项选择题  其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于()。

A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险


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186、单项选择题  目前银行主要代理的险种包括()和()

A．万能险；财产险
B．寿险；房贷险
C．寿险；财产险
D．健康险；财产险


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187、单项选择题  短期政府债券采用()发行。

A．贴现方式
B．溢价方式
C．按面值
D．平价方式


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188、单项选择题  文女士在未来15年内每年年底获得l500元，年利率为9％，则这笔年金的现值为()元。

A．22500
B．12100
C．24525
D．13800


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189、多项选择题  对于投资者来说，大额可转让定期存单()。

A.有定期存款较高利息收入的特征
B.有活期存款可以随时兑现的优点
C.有定期存款可以提前支取的优点
D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E.一般比同期限的定期存款利率高


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190、单项选择题  ()有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

A．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
B．严格遵守职业道德标准与行为准则
C．较高的个人资质能力与工作业绩
D．了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度


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191、单项选择题  下列各项中，不是金融市场微观经济功能的是()。

A．财富功能
B．避险功能
C．交易功能
D．反映功能


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192、单项选择题  根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当中的撤销原因之日起()内行使，未行使的，申请权取消

A.一年
B.半年
C.3个月
D.1个月


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193、单项选择题  关于金融互换，以下说法错误的是()。

A.互换是一种双赢的金融合约
B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C.互换双方都承担信用风险
D.互换合约中一方的权利是另一方的义务


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194、单项选择题  我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。

A．5％～50％
B．5％～45％
C．5％～40％
D．5％～35％


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195、单项选择题  下列不属于证券投资基金特点的是()。

A．由专家运作、管理
B．风险小，与证券市场没有任何关系
C．投资小、费用低
D．组合投资、分散风险


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196、单项选择题  某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于()。

A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划．


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197、单项选择题  为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?()。

A.创业基金
B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金


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198、判断题  教育规划就是指子女的教育规划。()


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199、判断题  除银行之外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也可以为客户提供理财服务。()


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200、多项选择题  个人理财业务的风险管理应包括()。

A．理财产品包含的相关交易工具的流动性风险
B．理财产品包含的相关交易工具的市场风险
C．商业银行进行有关投资操作面临的操作风险
D．综合理财服务中面临的法律风险
E．商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险


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201、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()。

A．不得高于同业拆借利率
B．不得低于同期储蓄存款利率
C．高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D．不得对客户提出任何附加条件


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202、单项选择题  相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是()。

A．高风险、高收益
B．高风险、低收益
C．低风险、高收益
D．低风险、低收益


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203、多项选择题  对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过()的方式收集。

A．了解客户的投资经历
B．与客户交谈
C．从公开的数据库中获得
D．使用心理测试问卷
E．通过数据登记表获得


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204、多项选择题  预期未来利率水平将会上升时，下面对各种投资的收益变化趋势分析正确的是()。

A．债券收益面临下跌危险
B．储蓄收益将会增加
C．股票收益面临下跌危险
D．基金收益面临下跌危险
E．储蓄收益会下降


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205、单项选择题  风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。

A.非保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划


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206、多项选择题  某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。

A.金币
B.“纸黄金”
C.黄金远期买卖
D.黄金期货
E.黄金基金


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207、判断题  一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()


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208、单项选择题  人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。

A．愿意承担较高的风险，追求高收益
B．风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益
C．尽力保全已积累的财富、厌恶风险
D．没有或仅有较低的理财需求和理财能力


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209、多项选择题  财产信托的目的是()。

A．资金增值
B．财产管理
c．财产保值增值
D．公共利益
E．以上选项都是


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210、多项选择题  在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。

A．建立数据库，平时多注意收集和积累
B．和客户交谈
C．采用数据调查表
D．收集政府部门公布的信息
E．收集金融机构公布的信息


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211、多项选择题  假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为()元。

A.1000
B.950
C.900
D.890
E.850


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212、单项选择题  基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。

A．基金托管人
B．基金管理人
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国证券监督管理委员会


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213、单项选择题  

适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：
I.收集客户信息Ⅱ.财务规划
Ⅲ.客户财务分析Ⅳ.客户财务目标分析与确认V.实施计划Ⅵ.绩效评估
Ⅶ.投资组合
正确的次序应为()。

A.I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ
B.Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、Ⅶ
C.Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ
D.I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ


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214、多项选择题  关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有()。

A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性.高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时,应减持股票.房产等资产,避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市


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215、单项选择题  ()放大了金融衍生工具的风险。

A．衍生性
B．可复制性
C．杠杆效应
D．提高交易效率


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216、单项选择题  下列有关保险产品的叙述，正确的是()。

A．保险产品是具有法律效力的合同
B．具有短期性的特点
C．签订保险合同后，双方可以协商更改
D．投保人可以在购买保险产品后，逐步了解该保险产品的内容


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217、判断题  个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()


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218、单项选择题  商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。

A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划


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219、单项选择题  在银行业从业人员职业道德中，()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．品行正直
D．熟知业务


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220、多项选择题  下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有()。

A.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
B.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
C.综合理财业务更强调个性化的服务
D.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
E.综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务


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221、多项选择题  商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A．内部管理与监督体系
B．客户授权检查与管理体系
C．销售管理和审批体系
D．收益保证与审计体系
E．风险评估与报告体系


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222、单项选择题  由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。

A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.远期汇票


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223、判断题  《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。()


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224、单项选择题  一般而言，按收益率从低到高顺序排列正确的事()。

A.国债，普通债券，普通股票
B.普通股票，国债，普通债券
C.普通债券，普通股票，国债
D.普通股票，普通债券，国债


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225、多项选择题  商业银行的组织形式有()。

A．银行有限责任公司
B．银行股份有限公司
C．企业有限责任公司
D．企业股份有限公司
E．银行中外合资股份有限公司


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226、单项选择题  时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，()。

A．时间越长，货币时间价值越明显
B．时间越长，货币时间价值越不明显
C．时间越短，货币时间价值越明显
D．时间越短，货币时间价值不变


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227、单项选择题  如果你的客户在今天向某投资项目投入l5万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为l2％，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是()元。

A．338200
B．336000
C．318000
D．356200


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228、单项选择题  赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（）。

A.金融远期合约
B.金融期货
C.金融期权
D.金融互换


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229、单项选择题  关于世界金融市场发展，下列说法错误的是()。

A.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同
B.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除
C.全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率
D.近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷


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230、单项选择题  保险的基本职能包括经济给付职能和()。

A．补偿损失职能
B．资金积累职能
C．风险管理职能
D．社会管理职能


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231、单项选择题  下列()不属于基金管理人应当履行的职责。

A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利


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232、多项选择题  下列属于信托产品风险的是()

A．项目主体风险
B．投资项目风险
C．价格风险
D．流动性风险
E．信托公司风险


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233、判断题  哑铃形资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。()


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234、多项选择题  根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是()。

A．后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群
B．先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标
C．先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的族群
D．以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群
E．购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高


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235、单项选择题  客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。

A．债务负担最小化
B．投资股票市场
C．控制开支预算
D．筹集资金购买汽车


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236、单项选择题  以下关于理财价值观的说法，不正确的有()。

A．后享受型理财价值观的理财目标是退休规划
B．先享受型理财价值观的理财目标是目前消费
C．以子女为中心型理财价值观的理财目标是购房规划
D．购房型理财价值观的理财目标是购房规划


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237、多项选择题  投资者购买债券时能直接看到的债券要素是()。

A．面额
B．到期日
C．息票率
D．债券发行者名称
E．到期收益率


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238、单项选择题  下列各项物权中，不属于他物权的是()。

A．土地承包经营权
B．所有权
C．国有土地使用权
D．质权


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239、单项选择题  从金融产品的几大类来看，()的风险最高。

A．衍生类产品
B．股权类产品
C．债权类产品
D．可转换债券


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240、判断题  证券公司包括两类，实行分类管理：一类是经纪类证券公司，依法可以经营证券承销、自营和经纪等业务；另一类是综合类证券公司，依法专门从事证券经纪业务。()


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241、单项选择题  银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()

A．价格波动风险
B．本金风险
C．流动性风险
D．收益风险


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242、单项选择题  下列金融工具中，()是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。

A．股权衍生工具
B．货币衍生工具
C．利率衍生工具
D．汇率衍生工具


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243、单项选择题  商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现（）和符合客户最大利益的原则。

A.保证安全
B.控制风险
C.人性化
D.了解客户


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244、单项选择题  下列指标中，不能用来衡量债券收益性的是()。

A．即期收益率
B．到期收益率
C．提前赎回收益率
D．债券价格波动率


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245、单项选择题  外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）承担。

A.各分行
B.总行
C.各分行负责人
D.总行或分支机构


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246、多项选择题  下列关于股票风险的说法，正确的有()。

A．通过投资组合可以分散个股风险
B．一般来说，周期性明显的行业风险相对较小
c．一般来说，固定成本高的行业风险相对较大
D．一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小
E．一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小


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247、判断题  投资房地产商品不仅受国家和地方政府现行政策的限制，同时还受其未来政策的影响。房地产投资中面临着城市规划变化的风险、税收和价格政策调整的风险以及国内外形势变化的风险。()


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248、单项选择题  从本质上说，回购协议是一种()。

A．信用贷款
B．融资租赁
C．以证券为质押品的质押贷款
D．金融衍生品


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249、判断题  资本利得是基金收益的主要组成部分之一。()


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250、单项选择题  个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动不包括()。

A．投资顾问
B．财务规划
C．财务分析
D．外部审计


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251、判断题  理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。()


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252、单项选择题  按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益。

A.80%
B.70%
C.90%
D.60%


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253、多项选择题  保险规划的主要步骤包括()。

A．明确保险期限
B．确定保险金额
C．确定保险标的
D．确认保险合同
E．选定保险产品


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254、判断题  可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资管理()。


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255、单项选择题  若A产品的名义收益率为4％，协议规定的利率区间为0～4％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天中挂钩利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。则该产品的实际收益率为()。

A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％


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256、单项选择题  下列关于理财策略的理解，错误的是()。

A．稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股
B．积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品
C．简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款
D．保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票


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257、单项选择题  商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。

A．中国人民银行
B．中国工商银行
C．国家外汇管理局
D．中国进出口银行


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258、单项选择题  关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。

A．利率风险属于市场风险
B．持有债券到期，则无任何损失
C．债券到期时间越长，利率风险越大
D．利率上升，债券价格下降


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259、判断题  保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。()


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260、多项选择题  对在中华人民共和国境内设立的()以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

A．财务公司
B．保险公司
C．信托投资公司
D．金融租赁公司
E．金融资产管理公司


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261、单项选择题  ()是指以贴现方式发行，不附息票，于到期日时按面值一次性支付本利的债券。

A．固定利率债券
B．付息债券
C．零息债券
D．贴现债券


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262、单项选择题  王小姐，27岁，月薪3000元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，花销较大，她想通过购买某种或某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，根据客户情况，下列合适的保险规划是()。

A．责任保险
B．财产保险
C．意外保险
D．人身保险，且以寿险为主


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263、单项选择题  就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是（）。

A.方差
B.标准差
C.预期收益率
D.变异系数


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264、单项选择题  消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。

A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险


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265、单项选择题  ()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A．客户授信额度
B．开立信贷证明
C．项目贷款承诺
D．备用信用证


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266、多项选择题  制定投资策略的程序包括()。

A．分析风险偏好
B．确定投资目标
C．分析投资对象
D．分析投资渠道
E．构建投资组合


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267、判断题  利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。()


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268、多项选择题  商业银行在中国境内不得()，但国家另有规定的除外。

A．向非银行金融机构和企业投资
B．向非自用不动产投资
C．代理保险业务
D．经营证券业务
E．从事信托投资


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269、单项选择题  下列不属于客户常规性收入的是()。

A．银行存款利息
B．捐赠款
C．工资
D．债券投资收益


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270、单项选择题  张先生存入银行l0000元2年期定期存款，年利率为5％，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)

A．11000；11000
B．11000；11025
C．10500；11000
D．10500；11025


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271、单项选择题  在客户信息收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做()。

A．高级信息
B．初级信息
C．次级信息
D．特殊信息


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272、多项选择题  在银行代理的信托类理财产品中，（）。

A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付
B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险
C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响
D.信托产品缺乏转让平台，流动性差
E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低


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273、单项选择题  银行从业人员可以对外披露的信息是()。

A．该机构的客户资料
B．该机构公开披露的过去一年财务报表
C．该机构尚未公布的下一年具体经营规划
D．该机构的客户交易信息


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274、单项选择题  2010年4月17日，同务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。

A．行政因素
B．社会因素
C．经济因素
D．自然因素


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275、多项选择题  下列保险购买行为存在不合理之处的有()。

A.给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
B.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险
C.给价值50万的住房购买了50万财产保险
D.乘坐飞机航班未购买以外伤害险
E.大学本科生为暑假旅游购买了半年期意外险


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276、单项选择题  为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。

A.1B小时
B.20小时
C.32小时
D.4B小时


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277、单项选择题  关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险


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278、多项选择题  个人理财业务年度报告应全面反映本年度()。

A．理财计划的销售情况
B．投资情况
C．收益分配情况
D．个人理财业务的综合收益情况
E．涉及的法律诉讼情况


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279、多项选择题  投资组合管理的整个决策过程分成()。

A．资产分析
B．资产组合选择
C．资产组合调整
D．资产组合分析
E．资产组合评价


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280、单项选择题  下列关于股价与其相关因素关系的理锯，错误的是()。

A．一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B．在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
C．在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D．社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫


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281、单项选择题  由于银行资产负债或表外业务到期日的不同或是重定价的时间不同而产生的风险是（）。

A.基差风险
B.收益率曲线风险
C.重新定价风险
D.选择权风险


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282、单项选择题  若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是()。

A．增加外汇配置
B．增加国内基金配置
C．减少国内股票配置
D．减少国内房产配置


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283、单项选择题  客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

A．将客户移交理财业务人员
B．主动为客户解答
C．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
D．拒绝客户的提问


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284、判断题  一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。()


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285、单项选择题  朱阿姨想购买某利率为6％债券，想通过一年的投资得到3万元，那么朱阿姨当前的投资应该为()元。

A．18750
B．28200
C．29000
D．28302


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286、单项选择题  银行业金融机构的()是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

A．重组
B．撤销
C．接管
D．依法宣告破产


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287、单项选择题  对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。

A．等到意见达成时再反馈给客户
B．坚持客户至上、客观公正原则
C．提前告知客户下一个反馈时限
D．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况


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288、判断题  保险规划具有风险转移和合理避税的功能。()


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289、多项选择题  与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险特征有()。

A.银行属于高负债经营
B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C.银行风险的外部负效应巨大
D.银行风险更难以识别
E.银行是市场经济的中枢


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290、判断题  理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银行业监督管理委员会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。()


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291、单项选择题  下列关于投资者教育错误的是()。

A．银行个人理财的投资者教育，主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动
B．投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理财观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动
C．银行个人理财投资者教育工作是一项短时间工作
D．银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动


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292、单项选择题  充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的()特点。

A．综合性
B．专业性
C．制度性
D．顾问性


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293、多项选择题  下列关于股票投资的理解，正确的有()。

A．股票投资可能给投资者带来亏损
B．股票投资可能给投资者带来低收益
C．股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益
D．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
E．股票投资的收益高于其他投资方式


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294、单项选择题  下列不属于金融市场客体的是()。

A.股票价格指数
B.期货
C.中央银行票据
D.债券


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295、单项选择题  下列关于债券投资的说法，错误的是()。

A．相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B．相对于股票，投资债券的风险相对较小
C．通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D．债券的流动性较差


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296、单项选择题  第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。

A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B.第三人和行为人负连带责任
C.被代理人和行为人负连带责任
D.被代理人和第三人负连带责任


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297、单项选择题  ()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场
B.货币市场
C.开放式基金市场
D.股票市场


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298、单项选择题  以下关于《个人外汇管理办法》规定的说法，错误的是()。

A．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理
B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
C．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理汇出
D．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理


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299、单项选择题  封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金()标准进行的分类。

A．按投资基金的组织形式
B．按投资基金能否赎回
C．按投资基金的投资对象
D．按投资基金的风险大小


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300、多项选择题  当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合中国证券监督管理委员会的规定?()

A．对该基金投资业绩的合理预测
B．向投资者承诺保证收益率
C．专业机构的评价结果
D．单位或个人的推荐性文字
E．该基金近10年的过往业绩


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