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银行高管考试：银行高管考试题库考点（最新版）
2020-09-03 04:03:32 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  棉花收购贷款业务的基本政策不包括（）。

A、坚持信贷资源优先配置，确保支持棉花收购不出问题
B、坚持通过支持棉花产业健康发展有效防控信贷风险
C、坚持棉花收购贷款封闭管理
D、坚持通过支持供销社棉花企业的发展解决好棉花收购问题


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2、单项选择题  伪造、变造、转让商业银行或者其他金融机构经营许可证的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。

A、1
B、2
C、3
D、5


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3、判断题  商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，检查、评估的频率每年不得少于二次。（）


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4、单项选择题  银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的（）。

A、质询
B、检查
C、检查评估
D、评估


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5、问答题  请结合工作实际，谈谈你对银监会“三个办法，一个指引”的必要性和深刻意义的认识和理解。


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6、多项选择题  商业银行应披露下列风险和风险管理情况：（）。（《商业银行信息披露办法》第19条）

A、信用风险状况
B、流动性风险状况
C、市场风险状况
D、操作风险状况
E、其他风险状况


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7、多项选择题  农民专业合作社成员贷款采取（）担保方式。

A．农户联保+互助金担保
B．农户联保+农民专业合作社担保
C．农户联保+互助金担保+农民专业合作社担保
D．其他方式


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8、判断题  商业银行应当认真遵循“服务你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。（）


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9、单项选择题  商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。

A、合法性、真实性和有效性
B、真实性、完整性和有效性
C、真实性、合法性和完整性
D、合法性、有效性和完整性


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10、多项选择题  审计机关履行审计监督职责，可以提请监察、价格、（）等机关予以协助。

A、公安
B、财政
C、税务
D、海关
E、工商行政管理


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11、单项选择题  人民法院审理行政案件，由审判员组成合议庭，或者由审判员、陪审员组成合议庭。合议庭的成员，应当是（）。

A、三人以上的单数
B、二人以上的双数
C、五人以上的单数
D、四人以上的双数


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12、多项选择题  设立财务公司法人机构应具备的主要条件（）。

A.有符合《公司法》和银监会规定的公司章程
B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.风险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门人才
D.净资产不低于8亿元人民币


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13、问答题  请论述商业银行建立操作风险管理框架的基本要求。


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14、多项选择题  金融许可证实行机构编码终身制原则，但()原因除外。（《金融许可证管理办法》（修改）第9条）

A.金融机构更名
B.金融机构被撤销
C.营业地址（仅限于清算代码）变更
D.金融许可证遗失或破损


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15、单项选择题  单位定期存款的期限分（）三个档次。

A、一个月、三个月、半年
B、三个月、半年、一年
C、半年、一年、二年
D、一年、二年、三年


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16、多项选择题  票据业务中，防范假票操作风险必须从以下几个方面入手。（）

A、对材质进行审查，票据的纸质、应有水印的部位是否符合规定;
B、票面花纹构成要细辨;
C、票面要素填写是否正确，是否符合规定;
D、对签发人要进行多种查询


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17、判断题  商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员可以相互兼职。（）


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18、单项选择题  商业银行的年度财务会计报告不需向（）报送。

A、国务院银行业监督管理机构
B、当地政府部门
C、中国人民银行
D、国务院财政部门


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19、判断题  商业银行法律、合规、信息科技、安全保卫、人力资源等部门在管理好本部门操作风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。（）


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20、多项选择题  我国现行宪法规定，人民检察院依照法律规定独立行使检察权，不受（）的干涉。

A、行政机关
B、权力机关
C、社会团体
D、个人


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21、单项选择题  银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，这种业务是：（）

A、银行保函业务
B、备用信用证业务
C、承诺业务
D、托管业务


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22、多项选择题  目前我国法律规定下列权利可以质押：（）。（担保法第75条）

A.汇票、支票、本票、债券、存款单
B.依法可以转让地股份、股票
C.学校、医院地收费权
D.仓单、提单
E.依法可以转让地商标专用权，专利权、著作权中地财产权


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23、单项选择题  商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法、违规行为，由（）依据《中华人民共和国价格法》《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。

A、人行
B、银监会
C、政府价格主管部门
D、商业银行


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24、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该商业银行直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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25、多项选择题  根据我国《票据法》规定，以下几种支票中属于无效支票的是（）。

A、出票时金额未填写，但由出票人授权补记的支票
B、出票时未填写出票日期的支票
C、出票时未填写付款人名称的支票
D、出票时未填写收款人名称的支票
E、出票时未填写付款日期的支票


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26、单项选择题  商业银行应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策,以下哪个属于其职责范围():

A、遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会相关监管要求。
B、确保信息科技战略，尤其是信息系统开发战略，符合本银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。
C、审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。
D、掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。


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27、单项选择题  会计人员及会计档案移交清册保管期限是（）。

A、永久
B、15年
C、5年
D、3年


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28、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对交易账户头寸按市值每（）至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。

A、年
B、季
C、月
D、日


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29、单项选择题  （）依法对银行业金融机构的统计工作进行监督检查。

A、银行业监督管理机构监管部门
B、银行业监督管理机构办公室部门
C、银行业监督管理机构统计部门
D、银行业监督管理机构监察部门


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30、判断题  商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。（）


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31、单项选择题  人民法院审理案件时，认为地方行政规章与国务院部、委规章不一的（）

A、参照地方行政规章
B、参照国务院部、委规章
C、由最高人民法院送请国务院作出解释或者裁决
D、由最高人民法院作出解释


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32、多项选择题  商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（）

A、变更注册资本
B、变更总行或者分支行所在地
C、修改章程
D、变更股东


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33、多项选择题  设立公证机构，应当具备下列条件：（）

 A、有自己的名称
B、有固定的场所
C、有三名以上公证员
D、有开展公证业务所必需的资金。


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34、多项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》存款行对单位定期存单进行确认的内容包括：（）

A、开立机构、户名是否准确
B、账号、存款数额是否准确
C、存单号码是否准确
D、期限、利率是否准确
E、预留印鉴或密码是否一致


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35、单项选择题  银行业金融机构下列哪项行为至少要罚款五十万元？（）

A、未经批准变更、终止的
B、严重违反审慎经营规则的
C、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
D、未按照规定进行信息披露的


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36、单项选择题  中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。

A、了解你的客户
B、了解你的客户业务
C、了解你的客户业务单据


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37、问答题  

2004年至2005年期间，该分行下属＊＊支行发放了18户的单位汽车消费贷款11425万元，期限2年，担保单位均为汽车经销商＊＊新宝马实业发展有限公司，以及汽车生产商＊＊汽车股份有限公司或母公司＊＊汽车集团有限公司。该汽车经销商通过粘贴再复印等方式，伪造其中10户购车首付款的C行入账会计凭证，金额3998万元，在C行办理贷款5325万元。另外8户贷款的首付款入账凭证为他行会计凭证，无法查验其真伪，在C行办理贷款6100万元。在两年时间里，经办客户经理未与会计结算部门及原件核对，就直接在复印件上加盖“与原件核对一致”印章并签字，该行的业务检查和风险监督也一直没有发现该问题。截至2006年3月31日，前述单位汽车消费贷款余额5227万元，其中不良贷款余额为480万元，如不采取积极的催收措施，潜在风险较大。
问题：
1、以上案例为何性质？
2、主要特点是什么。（首付款未到位系伪造，目的是骗取贷款。）
3、如何防范此类风险。


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38、单项选择题  依据《金融违法行为处罚办法》，金融机构办理存款业务的违规行为不包括（）。

A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立帐户存储
C、开办新的存款业务种类
D、违反规定为客户多头开立帐户


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39、单项选择题  ___是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期或本票进行无追索权的贴现。

A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷


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40、判断题  商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额取款、零钞清点整理储蓄业务收费。（）


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41、单项选择题  张某伪造了甲公司地签章签发了－张支票并交付给乙公司，乙公司背书转让给丙公司。应当对丙公司负票据责任地是()。（票据法第37条）

A.张某
B.甲公司
C.乙公司
D.张某、甲公司、乙公司


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42、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定：一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。

A、三个月
B、半年
C、一年
D、原贷款期限


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43、多项选择题  保证担保地范围包括（）。（担保法第２１条）

A. 主债权及利息 
B. 违约金 
C. 损害赔偿金 
D. 实现债权地费用


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44、单项选择题  公司依照法定程序发行地，约定在－定期限还本付息地有价证券是()。（公司法第154条）

A、股票
B、票据
C、公司债券股单


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45、多项选择题  物权的取得和行使，应当符合下列（）原则。

A、遵守法律
B、尊重社会公德
C、不得损害公共利益
D、不得损害他人合法权益


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46、多项选择题  中央银行的性质包括()。

A、以盈利为目地
B、不以盈利为目地
C、经营普通商业银行地业务
D、不经营普通商业银行地业务
E、为实现国家政策服务


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47、单项选择题  在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。

A．高级管理层
B.董事长
C．监事会
D．职能部门


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48、多项选择题  商业银行要严格按照______的有关规定办理存放同业业务。

A、信贷管理;
B、会计结算;
C、现金管理;
D、资金管理


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49、多项选择题  根据我国民事诉讼法的规定，人民法院可以先予执行的民事案件有（）。

A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件


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50、多项选择题  贷款人在开展个人贷款业务中，出现下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施。

A、贷款调查、审查未尽职的
B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C、借款合同采用格式条款未公示的
D、未遵循审贷与放贷分离的原则，未设立独立的放款管理部门或岗位
E、支付管理不符合本办法要求的


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51、单项选择题  同一证券化风险暴露具有三个或者三个以上的评级结果时，商业银行应当从所对应的（）风险权重中选用较高的一个风险权重。的

A、两个较高的
B、两个较低的
C、三个较高的
D、三个较低


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52、单项选择题  外国银行分行应当（）按人民币、外币分别计算流动性比例

A、每日
B、每月
C、每季
D、每旬


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53、问答题  请结合工作实际，论述企业对外投资应考虑的因素。


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54、单项选择题  按照项目与企业原有资产的关系，项目可分为（）。

A、经营性项目和非经营性项目
B、公共项目和非公共项目
C、新建项目和改扩建项目
D、新设法人项目和既有法人项目


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55、单项选择题  背书转让与一般债权转让的主要不同在于（）。

A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人
B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为
D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权


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56、多项选择题  同业拆入按期限可分为___拆入。

A、半日期;
B、日期;
C、指定日;
D、不确定日


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57、多项选择题  资产公司资产处置应遵循（）的原则和办法。

A、评处分离
B、审处分离
C、集体审查
D、分级批准


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58、判断题  公司的资本公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。（）


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59、多项选择题  邮储银行与邮政企业签订委托代理协议应符合以下规定（）：

A、邮储银行分支机构应获得上级授权
B、邮政企业应获得上级授权
C、采用格式文本
D、委托业务范围不能超过上级行授权范围


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60、单项选择题  对于发生()而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。

A．操作风险事件
B．一般操作风险事件
C．特殊操作风险事件
D．重大操作风险事件


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61、单项选择题  信托公司开展关联交易，应以公平的市场价格进行，逐笔向中国银行业监督管理委员会（），并按照有关规定进行信息披露。

A、事前请示
B、事后报备
C、事后报告
D、事前报告


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62、多项选择题  商业银行应按规定及时向银监会及相关部门报送流动性风险管理的（）等相关信息资料。

A、监测报表
B、策略
C、政策
D、流程


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63、问答题  请简述证券回购协议与证券抵押贷款的区别。


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64、问答题  请说明商业银行建立贷款审批制度的要求。


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65、单项选择题  银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为___。

A、电汇;
B、票汇;
C、信汇;
D、以上方法没有差别


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66、单项选择题  金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（）。①银监会或其派出机构的批准文件②金融机构介绍信③领取许可证人员的合法有效身份证明④银监会或其派出机构要求的其他资料

A、①②③
B、②③④
C、②③
D、①②③④


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67、单项选择题  中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（）内向拟任职机构所在地监管部门报告

A、10日
B、15日
C、30日


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68、单项选择题  贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定（）账户并及时提供该账户资金进出情况。

A、资金回笼
B、个人或单位存款
C、贷款发放
D、资金管理


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69、单项选择题  下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。

A、汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
B、汇票分为商业汇票和银行汇票;
C、支票是出票人签发的，委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
D、本票分为商业本票和银行本票


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70、多项选择题  货币的职能包括：（）

A、价值尺度
B、流通手段
C、贮藏手段
D、支付手段


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71、多项选择题  银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露（）重大事项等信息。(银监法第36条)

A、财务会计报告
B、风险管理状况
C、董事和高级管理人员变更


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72、问答题  请简述金融工具的特征。


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73、单项选择题  以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上（）倍以下罚金。

A、2
B、3
C、4
D、5


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74、单项选择题  境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会地投资入股批准决定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第13条）

A、30
B、40
C、50
D、60


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75、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外：（）。

A、已口头约定办理的贷款
B、电子银行渠道办理的贷款
C、紧急情况下办理的贷款
D、任何情况都不能除外


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76、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除（）。

A．商誉
B．股东已形成的贷款损失额
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
E．贷款损失准备尚未提足部分


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77、问答题  请结合工作实际，分析论述票据结算业务审计应当关注的重点。


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78、单项选择题  我国公司法上的公司资本制度采取（）。

A、法定资本制
B、授权资本制
C、折衷资本制
D、混合资本制


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79、单项选择题  资产规模少于()亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。(《商业银行信息披露办法》第6条)

A、1
B、5
C、10
D、15


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80、单项选择题  支票地基本关系人中没有（）。（票据法）

A.出票人
B.承兑人
C.付款人
D.收款人


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81、多项选择题  个人经营性贷款单户最高贷款额度可由贷款人根据下列因素确定：（）

A、借款人资信及授信额度;
B、市场状况;
C、贷款担保情况;
D、贷款风险


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82、多项选择题  下列事项中，属于外资银行营业性机构向中国银监会及派出机构报告的重大事项有（）

A、经营策略作重大调整
B、外国银行分行的总行注册资本变更
C、外国银行分行的总行所在国金融监管法规重大变化
D、外商独资银行股东发生重大案件


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83、单项选择题  以下有关商业银行和集团客户授信说法错误的是（）。

A、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。
B、商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。
C、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时应充分考虑集团客户的整体信用状况。
D、商业银行对集团客户的最高授信额度一经确定不可改变。


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84、判断题  实行汇率贬值政策可以立即改善贸易收支状况。（）


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85、问答题  请结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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86、单项选择题  商业银行已经或者可能发生（）危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

A、经济
B、信用
C、金融
D、头寸


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87、单项选择题  信托公司从事私人股权投资信托业务，应当制定私人股权投资信托业务流程和风险管理制度，经公司（）批准后执行。

A、总经理
B、董事长
C、董事会
D、股东会


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88、单项选择题  企业集团财务公司对单一股东发放贷款额余额超过财务公司注册资本金（）或者该股东对财务公司出资额的，应当及时向中国银行业监督管理委员会报告。

A.100%
B.60%
C.50%
D.40%


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89、单项选择题  国务院银行业监督管理机构应当在（）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、自受理之日起三个月内
B、自收到申请文件之日起一个月内
C、自决定受理之日起两个月内
D、自收到申请文件之日起六个月内


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90、判断题  商业银行应当定期实施事后检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。（）


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91、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。商业银行不得利用个人理财业务，违反（）管理政策进行变相高息揽储。

A、财务管理
B、现金管理 
C、国家利率
D、税务征收


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92、单项选择题  农村合作金融机构的以长期投资为目的的债券投资在风险分类时应采取（）分类。

A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法


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93、单项选择题  农村资金互助社社员大会每年至少召开（）次。

A.4
B.1
C.2
D.3


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94、单项选择题  实行政府指导价的服务价格按照()的原则制定。

A、保本微利
B、公平公正
C、质价相符
D、有利于稳定市场


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95、单项选择题  我国宪法规定：全国人民代表大会常务委员会组成人员中，应当有适当名额的（）代表。

A、华侨
B、妇女
C、军队
D、少数民族


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96、多项选择题  经批准设立的财务公司自领取营业执照之日起，无正当理由（）不开业或开业后无正当理由连续停业（）的，由银监会吊销其许可证，并予以公告。

A.6个月
B.5个月
C.8个月
D.6个月以上


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97、多项选择题  信托公司（）应当对年度报告中的相关资料的真实完整发表声明。

A.董事会
B.董事及独立董事
C.会计报表核算人员
D.主管会计工作的负责人
E.会计机构负责人
F.公司负责人


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98、多项选择题  操作风险管理体系至少应包括以下基本要素：（）

A．董事会的监督控制
B．高级管理层的职责
C．适当的组织架构
D．操作风险管理政策、方法和程序
E．计提操作风险所需资本的规定


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99、单项选择题  我国《担保法》规定地担保物权包括（）。（担保法第4２条）

A.典权和抵押权
B.留置权、抵押权和质权
C.地上权和地役权
D.地役权、典权和质权


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100、多项选择题  银行业金融机构首席审计官的主要职责包括（）

A、负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划；
B、做好协调工作；
C、及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况；
D、对内部审计的整体质量负责。


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101、多项选择题  商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成（）的业务运行架构。(《商业银行金融创新指引》第20条)

A、前台营销服务职能完善
B、中台风险控制严密
C、后台保障支持有力


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102、判断题  存量和流量的区别在于,前者是一种静态意义上的变量,后者是一种动态意义上的变量。（）


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103、单项选择题  《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（）申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。

A、信贷人员
B、关联人
C、近亲属
D、关系人


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104、单项选择题  加入世界贸易组织对我国棉花进出口贸易的影响是（）。

A、棉花进口关税提高
B、国外棉花进入中国的竞争力提高
C、对我国棉花出口十分有利
D、棉花进口数量占我国用棉量比例大幅下降


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105、单项选择题  根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（）。

A、票据
B、出票日期金额
C、用途
D、收款人名称


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106、单项选择题  担任财务公司总经理、副总经理，应具备本科以上学历，从事金融工作（）年以上，或从事财务或资金管理工作（）年以上（其中从事金融工作3年以上）。

A.5，10
B.5，15
C.6，10
D.6，15


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107、单项选择题  依照我国宪法规定，决定同外国缔结的条约和重要协定的批准和废除的权力属于（）

A、国务院
B、全国人民代表大会常务委员会
C、中华人民共和国主席
D、外交部


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108、判断题  银监会《法律工作规定》所称法律工作，是指银监会为履行银行业监管职责，执行法律和行政法规，制定、执行规章和规范性文件的活动以及相关保障工作。（）


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109、判断题  根据《担保法》的规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（）


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110、多项选择题  下列（）属于对金融机构地事前监管。

A、机构设立审批
B、存款保险制度
C、资本金管理
D、清偿力管理
E、风险管理
F、业务活动范围管理


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111、单项选择题  通知存款按（）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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112、问答题  试述商业银行在办理存单质押贷款订立质押合同的相关要求。


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113、多项选择题  企业的（），可以免征、减征企业所得税。

A、从事农、林、牧、渔业项目的所得
B、从事国家重点扶持的公共基础设施项目投资经营的所得
C、从事符合条件的环境保护、节能节水项目的所得
D、符合条件的技术转让所得


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114、多项选择题  当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照（）确定该条款的真实意思。

A、合同所使用的词句、合同的有关条款
B、诚实信用原则
C、合同的目的
D、交易习惯


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115、多项选择题  《担保法》规定，下列财产可以抵押的是（）

A、土地所有权
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
C、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产


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116、多项选择题  《担保法》规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，导致转让行为无效的情形有（）。

A、抵押人未通知抵押权人。
B、未告知受让人转让物已经抵押的情况。
C、转让抵押物的价款明显低于其价值的。
D、转让抵押物的价款明显高于其价值的。


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117、单项选择题  受托人采取信托机构形式从事信托活动，其组织和管理由（）制定具体办法。

A、银监会
B、人民法院
C、财政部
D、国务院


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118、多项选择题  个人住房贷款的贷款人应对借款人提供的资料进行审查，主要包括：（）

A、借款人主体资格、资信状况是否符合有关规定;
B、贷款资料是否完整，要素填写是否规范;
C、再交易房是否进行了评估;
D、贷款人认为有必要审查的其他事项


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119、单项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，下面关于压力测试说法不正确的是（）

A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。


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120、多项选择题  根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）

A.商品化土地使用权
B.专利权
C.所有权属不明地房产
D.土地所有权


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121、单项选择题  商业银行的（）部门，应负责本行授权、授信方面的法律事务。

A、行长室
B、办公室
C、监察室
D、法律


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122、单项选择题  商业银行内部控制体系评价应由（）进行，评价人员应具备相应的知识，能够胜任评价工作。

A、被评价活动的负责人
B、与评价的活动有直接责任的人员
C、与评价的活动无直接责任的人员
D、内部控制负责人


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123、判断题  银行业金融机构和金融资产管理公司应建立全面规范的不良金融资产处置业务规章制度，完善决策机制和操作程序，明确尽职要求。制度应该保持稳定，不能加以修改。（）


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124、问答题  试述商业银行单位定期存单质押贷款质权实现的相关要求。


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125、单项选择题  由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是：

A、本票
B、银行汇票
C、支票
D、商业汇票


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126、问答题  

早在200多年前，亚当•斯密（1723－1790）就在《国富论》第一卷第四章中提出了著名的价值悖论：“水的用途最大，但我们不能以水购买任何物品，也不会拿任何物品与水交换。反之，金刚钻虽几乎无任何使用价值可言，但须有大量其他货物才能与之交换。”（参见《国民财富的性质和原因的研究》，1981）。
问题：试用经济学原理解释水和金刚钻的价值悖论。


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127、单项选择题  我国刑法规定，尚未完全丧失辨认或者控制自己行为能力的精神病人犯罪的，（）。

A、不负刑事责任
B、应当负刑事责任，但应当从轻或减轻处罚
C、应当负刑事责任，但可以免除处罚
D、应当负刑事责任，但可以从轻或减轻处罚


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128、多项选择题  申请筹建村镇银行的主要工作包括：（）

A.确定组建地点
B.履行法律手续
C.制定筹建方案
D.预先核准名称
E.申请筹建


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129、问答题  论述商业银行应如何运用信用评级体系以及如何对单一客户和集团客户进行授信。


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130、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，（）是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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131、单项选择题  根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（）的授信。

A、一年以内（含一年）
B、半年以上，一年以下（含一年）
C、半年以内（含半年）
D、3个月以上，6个月以下（含6个月）


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132、单项选择题  《担保法》规定，当事人在合同中约定地定金数额不得超过合同标地金额地()。（担保法第9１条）

A.5%
B.１0%
C.２0%
D.30%


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133、多项选择题  依据我国《票据法》，属于汇票必须记载的事项有（）。

A、付款日期
B、付款人名称
C、出票日期
D、出票地


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134、多项选择题  《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列各项关于小企业授信工作，说法正确的是（）。

A、银行应根据小企业融资主体、融资额度、融资期限、担保方式等要素的不同，提供不同的产品组合服务
B、银行应建立高效的审批机制，在控制风险的前提下，合理设定审批权限，优化审批流程，提高审批效率
C、银行对小企业授信环节不能同步或合并进行
D、银行可引入银团贷款方式提供小企业授信服务


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135、单项选择题  贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项（）。

A、未约定
B、约定不明
C、约定无效
D、未约定、约定不明或约定无效


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136、单项选择题  经公证的（）法律行为、有法律意义的事实和文书，应当作为认定事实的根据，但有相反证据足以推翻该项公证的除外。

A、刑事
B、经济
C、民事
D、行政


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137、判断题  根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。（）


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138、单项选择题  企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。

A.40%
B.30%
C.20%
D.10%


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139、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》是关于（）的国际协议。

A、银行资本金
B、共同抵御银行风险
C、银行间相互代理支付问题
D、银行信用卡联网


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140、单项选择题  商业银行（）应当根据自身掌握的内部控制信息，对下级机构的内部控制状况定期做出评价，并将评价结果作为经营绩效考核的重要依据。

A、董事会
B、高管层
C、上级机构
D、监事会


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141、多项选择题  农村信用社信贷资产风险五级分类主要分析方法:（）

A．财务分析
B．现金流量分析
C．非财务因素分析
D．担保分析E．信用分析


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142、判断题  由于公共物品不能通过市场出卖,政府就要通过强制征税来为提供公共物品筹资。（）


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143、判断题  背书人可以通过背书将汇票金额一部分转让或者将汇票金额分别转让给二人以上。（）


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144、单项选择题  存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（）（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。

A、70%
B、80%
C、90%
D、100%


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145、多项选择题  以下选项中哪些选项是客户信用评级评议指标。（）

A、信誉状况
B、经营状况
C、管理水平
D、发展能力状况


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146、单项选择题  农村资金互助社未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前个月内向银监局或银监分局提交开业延期申请。

A.1
B.2
C.3
D.4


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147、多项选择题  《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于如下金融机构：（）

A、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社
B、证券公司、期货公司、基金管理公司
C、保险公司、保险资产管理公司
D、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司


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148、单项选择题  （）是指自愿买方和自愿卖方在各自理性行事且未受任何强迫压制的情况下，某项资产在基准日进行正常公平交易的价值估计数额。

A、市场价值
B、公允价值
C、成本价格


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149、单项选择题  发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，称（）。

A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡


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150、多项选择题  《担保法》规定，同一债权既有保证又有物的担保的，以下说法正确的是（）。

A、保证人对物的担保以外的债权承担保证责任
B、保证人对全部债权承担保证责任
C、债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任
D、债权人放弃物的担保的，保证人对全部债权承担保证责任


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151、单项选择题  用人单位与劳动者约定了服务期，劳动者依照劳动合同法第三十八条的规定解除劳动合同的，不属于违反服务期的约定，用人单位不得要求劳动者支付违约金。有下列情形之一，用人单位与劳动者解除约定服务期的劳动合同的，劳动者应当按照劳动合同的约定向用人单位支付违约金：()

A、劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的
D、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害


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152、多项选择题  用来衡量通货膨胀的指标有：（）

A、经理人采购指数
B、生产者物价指数
C、国内生产总值物价平减指数
D、消费者物价指数


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153、单项选择题  据我国《突发事件应对法》，以下哪种说法是错误的（）。

A、县级以上人民政府应当建立健全突发事件应急管理培训制度
B、县级以上人民政府应当整合应急资源，建立或者确定综合性应急救援队伍
C、县级以上人民政府及其有关部门可以建立由成年志愿者组成的应急救援队伍
D、乡级以上人民政府应当加强专业应急救援队伍与非专业应急救援队伍的合作


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154、单项选择题  《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（）为主。

A、信息收集
B、与客户面谈
C、报表数据
D、实地调查


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155、单项选择题  下列那些行政许可行为是合法的（ ）。

A、某银监局对辖区外某城市商业银行在本市设立分行的申请进行审批；
B、某银监分局规定，所有行政许可申请必须到指定打字社进行印刷装订；
C、某银监分局规定，国有商业银行的行政许可事项由监管一科受理，农村信用社的由监管二科受理；


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156、单项选择题  下列有关合同无效或者被撤销后说法错误的是（）。

A、合同无效、被撤销或者终止的，合同中所有条款均失去效力。
B、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。
C、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。
D、有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。


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157、单项选择题  银行业金融机构（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划等，为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

A、董事会
B、审计委员会
C、首席审计官
D、内部审计部门


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158、单项选择题  中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A、5日
B、10日
C、30日
D、3个月


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159、判断题  商业银行的关联交易应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。（）


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160、单项选择题  银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（）。

A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、监事会


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161、多项选择题  久期分析也称为（），是衡量利率变动对银行经济价值影响的－种方法。（《商业银行市场风险管理指引》附录）

A、持续期分析
B、期限弹性分析
C、敏感性分析
D、缺口分析
E、情景分析


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162、判断题  商业银行通过存贷款业务又可以创造派生存款，从而实现货币量的扩张。（）


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163、单项选择题  背书转让与－般债权转让的主要不同在于()。（票据法第17条）

A.背书转让无须通知票据债务人，－般债权转让应当通知债务人
B.背书人转让票据后退出票据关系，－般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C.背书转让属于不要式行为，－般地债权转让都是要式行为
D.背书转让地只能是财产权，－般债权转让地既可以是财产权也可以是人身权


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164、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

A、银行与客户按约定比例
B、银行主要负责人
C、银行客户经理
D、客户


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165、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人开展个人贷款业务应当遵循（）的原则。

A、依法合规
B、平等自愿
C、审慎经营
D、公平诚信


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166、单项选择题  （）是指资产在强制清算或强制变现的前提下，变现资产所能合理获得的价值。

A、清算价值
B、投资价值
C、残余价值


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167、多项选择题  下面（）机构开办衍生产品交易业务时由其法人直接向中国银监会提出申请。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第8条）

A、财务公司
B、城市商业银行
C、汽车金融公司
D、中资商业银行
E、政策性银行


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168、多项选择题  商业银行发行金融债券应具备以下条件：（）

A、具有良好的公司治理机制
B、核心资本充足率不低于4%
C、最近3年连续盈利
D、贷款损失准备计提充足
E、最近3年没有重大违法、违规行为


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169、多项选择题  贷款人受理商业助学贷款申请时，对贷款对象设定的一定审核条件包括（）

A、借款人具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件
B、借款人应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款人制定
C、必要时需提供有效的担保
D、必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见


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170、单项选择题  外国银行分行本外币资产余额不得低于境内（）

A、人民币负债余额
B、本外币负债余额
C、营运资金额
D、外币负债余额


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171、多项选择题  商业银行可以经营()业务。（商业银行法第３条）

A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、办理票据承兑与贴现
D、代理收付款项及代理保险业务
E、买卖、代理买卖外汇
F、从事同业拆借


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172、多项选择题  有下列情形之一的（），信托公司董事会应当立即通知全体股东并向中国银监会或其派出机构报告。

A、拟调整内部结构设置
B、公司财务状况发生重大亏损
C、拟更换董事、监事或高级管理人员
D、公司高级管理人员涉嫌重大亏损


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173、单项选择题  按照现行监管要求，与国有银行分支机构相比，城市商业银行每年向银行监管部门多报送的财务报表是（）。

A．资产负债表
B．损益表
C．利润分配表
D．现金流量表


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174、多项选择题  我国《票据法》规定，持票人行使追索权，可以请求被追索人支付的金额和费用有（）。

A、被拒绝付款的汇票金额
B、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息
C、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用
D、精神损失费


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175、单项选择题  《担保法》规定，企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效。债权人无过错的，由（）承担民事责任。

A、企业法人
B、债务人
C、债权人和企业法人
D、企业法人的分支机构


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176、单项选择题  商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行()。（《贷款风险分类指引》第17条）

A、审查
B、审批
C、审核
D、报备


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177、多项选择题  银监会对金融许可证实行（）的管理原则。

A、分级授权
B、集中统一
C、机构审批权与许可证发放权不得分离
D、机构审批权与许可证发放权适当分离


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178、判断题  中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料1个月内，作出批准或者不批准的书面决定。（）


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179、判断题  城市商业银行开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向中国银监会申请，由中国银监会审批。（）


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180、多项选择题  《中华人民共和国中国人民银行法》适用的金融机构包括（）：

A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行
B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司
C、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
D、各级人民政府
E、国务院财政部门


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181、单项选择题  商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但（）年。

A、1
B、2
C、3
D、4


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182、单项选择题  商业银行通过实行资产证券化可以___,从而降低资本要求。

A、增加风险资产;
B、减少风险资产;
C、扩大资本规模;
D、缩小资本规模


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183、多项选择题  存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的凭证，其效力认定的要件有：（）

A、形式要件
B、内容要件
C、实质要件
D、法律要件


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184、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按（）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

A、期限、收入
B、区域、品种、客户群
C、法人、自然人
D、用途、担保


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185、单项选择题  外资银行的下列人员不纳入任职资格核准范围（）

A、董事
B、高级管理人员
C、监事
D、首席代表


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186、多项选择题  对于余额在（）万元(含（）万元)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下的对公贷款，经追索（）年以上；仍无法收回的债权可认定为呆账。

A．50
B．5
C．3
D．2


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187、单项选择题  公民、法人或者其他组织直接向人民法院提起诉讼的，应当在知道作出具体行政行为之日起（）内提出。法律另有规定的除外。

A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月


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188、单项选择题  （）有权对行政诉讼实行法律监督。

A、上一级人民法院
B、所在地地方政府
C、所在地人民代表大会
D、人民检察院


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189、多项选择题  以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的（），防止发生权利瑕疵的情形。

A、真实性
B、准确性
C、合法性
D、有效性


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190、判断题  企业年金基金投资管理应当充分考虑企业年金基金财产的安全性和流动性，实行专业化管理。（）


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191、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行信贷管理存在的薄弱环节。


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192、问答题  请结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点。


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193、多项选择题  商业银行应建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划，应包括（）：

A、更新实施业务连续性计划的流程及相关联系信息；
B、验证受中断影响的信息完整性的步骤；
C、当商业银行的业务或风险状况发生变化时，对文档和计划进行审核并升级；
D、规范的业务连续性计划,明确降低短期、中期和长期中断所造成影响的措施。


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194、单项选择题  我国现行宪法规定,全国人民代表大会代表,在全国人民代表大会闭会期间非经()许可,不受逮捕或者刑事审判。

A、国家主席
B、最高人民法院
C、全国人民代表大会会议主席团
D、全国人民代表大会常务委员会


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195、单项选择题  商业银行（）承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.高级管理层
B.经营管理层
C.董事会
D.监事会


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196、单项选择题  我国《票据法》规定，涉外票据的承兑行为，适用（）。

A、出票地法律
B、承兑行为地法律
C、付款地法律
D、承兑人本国法律


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197、多项选择题  下列关于中国人民银行说法正确的是（）。

A、中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保
B、中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款
C、中国人民银行可以向地方政府、各级政府部门提供贷款
D、中国人民银行不得对政府财政透支
E、中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券


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198、单项选择题  在银团贷款中，____是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

A、银团代理行
B、银团牵头行
C、银团参加行
D、银团组织行


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199、问答题  请结合工作 实际和《商业银行内部控制指引》肴关规定，谈谈你对会计制度执行的基本要求的认识和理解。


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200、单项选择题  《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（）。

A、 50%
B、 15%
C、 25%
D、 35%


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201、判断题  商业银行披露的年度财务会计报告不需经过会计师事务所审计。（）


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202、单项选择题  中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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203、多项选择题  根据物权法地规定，债务人或者第三人有权处分地（）等财产可以抵押。（物权法第１80条）

A、建设用地使用权
B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得地荒地等土地承包经营权
C、生产设备、原材料、半成品、产品
D、正在建造地建筑物、船舶、航空器


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204、多项选择题  信托公司以固有资产从事股权投资业务，应当遵守以下规定（）：

A、不得投资于关联人，但按照规定事前报告并进行信息披露的除外
B、不得控制、共同控制或重大影响被投资企业
C、不得参与被投资企业的日常经营
D、持有被投资企业股权不得超过5年


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205、多项选择题  依据《山东省银行业金融机构特别监管办法》，凡符合下列情况之一的，即可被认定为特别监管机构（）。

A、资本金严重不足。资本充足率严重低于监管部门要求且难以及时补足的
B、贷款质量恶化。因风险控制不力导致不良贷款连续大幅上升或有继续恶化迹象的；贷款风险高度集中，贷款风险管理存在重大漏洞的
C、市场风险暴露。市场风险敞口过大，出现严重风险损失的
D、综合评级下降。风险评级、监管综合评级或内控评价结果４类（含）以下且有继续恶化趋势的


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206、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到（），建立岗位之间的监督制约机制。

A、业务操作与风险监控分离
B、贷款调查与贷款审批分离
C、自营业务与代客业务分离
D、前台交易与后台结算分离


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207、单项选择题  企业集团财务公司（）业务。

A.可以办理实业投资
B.可以办理贸易等非金融
C.可以办理实业投资、贸易等非金融
D、.不得办理实业投资、贸易等非金融


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208、单项选择题  高热患者应给予

A.流质饮食 
B.普通饮食 
C.软质饮食 
D.低盐饮食 
E.低热量饮食


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209、单项选择题  受益人大会由（）负责召集，（）未按照规定召集或不能召集的，代表信托单位百分之十以上的受益人有权自行召集。

A、受托人
B、受益人
C、委托人
D、委托人或受益人


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210、单项选择题  商业银行应当完善资金营运的内部控制，资金的调出、调入应当有（），严格按照授权进行操作，并及时划拨资金，登记台账。

A、有权人审批
B、真实业务背景
C、真实业务记录
D、管理人员监督


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211、多项选择题  银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（）

A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议
B、所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户
C、所在机构没有明确的客户投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的期限向客户反馈情况
D、在投诉反馈时间内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限


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212、多项选择题  商业银行内部稽核部门对内设职能部门及分支机构稽核的结果应当及时、全面报送（）。

A、监事会；
B、经营管理层；
C、行长；
D、董事会


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213、单项选择题  依法对经济适用房开发贷款的借贷经营活动实施监管。

A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、银监会及其派出机构
D、中国人民银行及其分支机构


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214、单项选择题  高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（）。

A、聘请
B、聘用
C、任职
D、兼职


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215、单项选择题  根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（）的罚款。

A、1000元以上5000元以下
B、5000元以上3万元以下
C、5000元以上1万元以下
D、1万元以上3万元以下


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216、单项选择题  资产已显著减值，即使采取措施，也肯定要形成较大损失。其基本特征为“肯定损失，损失较大”，这属于农村合作金融机构风险性非信贷资产的类。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失


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217、单项选择题  有权提起行政诉讼的公民死亡，()可以提起诉讼。

A、其近亲属
B、其所在单位推荐的人
C、经人民法院许可的公民
D、经人民法院指定的人


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218、多项选择题  商业银行有（）变更事项地,应当经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２４条）

A、变更注册资本B、调整业务范围
C、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上地股东
D、更换董事、高级管理人员
E、修改章程
F、国务院银行业监督管理机构规定地其他变更事项。


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219、多项选择题  商业银行应对理财计划的研发、定价、（）、（）、（）、（）、（）等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。

A、风险管理
B、销售
C、资金管理运用
D、账务处理
E、收益分配


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220、单项选择题  银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）。

A、总额
B、边际额
C、变化
D、可能性


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221、单项选择题  商业银行对分支机构的资金业务应当（）进行检查，对异常资金交易和资金变动应当建立有效的预警和处理机制。

A、频繁
B、定期
C、偶尔
D、不定期


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222、判断题  《商业银行信息披露办法》为商业银行信息披露的最低要求。商业银行可在遵守本办法规定基础上自行决定披露更多信息。（）


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223、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行操作风险管理方面存在的主要问题。


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224、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究（）。

A、法律责任
B、民事责任
C、违约责任
D、管理责任


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225、单项选择题  下列行为不符合从业人员职业操守的是（）。

A、根据客户身份不同给予不同的待遇
B、执行首问负责制，热情接待
C、语言文明，举止大方
D、尊重隐私


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226、单项选择题  邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（）管理。

A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、一般存款账户
D、专用存款账户


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227、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联自然人包括（）。

A、商业银行的内部人
B、商业银行的主要自然人股东
C、商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属
D、商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员


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228、单项选择题  外国银行分行在计算流动性比例时，下列（）不计入流动性资产

A、在中国人民银行存款
B、1个月内到期贷款
C、生息资产
D、存放同业


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229、多项选择题  银行业金融机构将信息系统的规划、研发、建设、运行、维护、监控等委托给业务合作伙伴或外部技术供应商时，应当与承包方签订书面合同，明确双方的权利、义务，并规定承包方在（）方面的义务和责任。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第54条）

A、安全
B、维护
C、保密
D、知识产权


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230、单项选择题  我国商业银行的贷款利率由（）确定。

A、中国人民银行
B、商业银行
C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限
D、商业银行与客户协商


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231、单项选择题  个人贷款贷款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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232、问答题  

检查发现，××分行2010年12月为“××区交通厅”发放的固定资产贷款，以××区交通厅出具的承诺函代替授信方案中提出的贷款条件，未落实“办理公路贷款收费权质押登记手续，并取得质押路段的《公路收费权出质登记证》”的贷款条件。
问题：以上案例有何不当之处？


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233、单项选择题  细化独立董事的选聘标准和程序，被提名的独立董事应由（）进行资质审查，重点从独立性、学识、经验、能力和年龄等方面进行审查。

A.监事会
B.董事会
C.董事会提名委员会
D.董事会办公室


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234、单项选择题  采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合（）。

A、约定用途
B、财务规定
C、安全性要求
D、管理要求


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235、单项选择题  下列不属于中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具是（）：

A、确定中央银行基准利率
B、向商业银行提供贷款
C、调拨人民币发行基金
D、国务院确定的其他货币政策工具


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236、判断题  人民银行依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。未经其批准，金融机构不得作为信贷资产证券化发起机构或者特定目的信托受托机构从事信贷资产证券化业务活动。（）


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237、多项选择题  银行卡的内控风险主要包括___。

A、持卡人的资信能力变化风险;
B、持卡人的恶意透支风险;
C、制度缺漏风险;
D、制度执行风险;
E、真实持卡人的欺诈风险


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238、多项选择题  票据伪造人应承担地法律责任包括()。（票据法）

A.票据责任
B.侵权地民事责任
C.不当得利地民事责任
D.相应地刑事责任
E.违约责任


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239、单项选择题  商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、60%
B、70%
C、80%
D、90%


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240、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起15日内向（）申请裁决。

A、最高人民法院
B、仲裁委员会
C、银监会
D、国务院


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241、判断题  不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。（）


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242、多项选择题  《贷款分类风险指引》规定，通过贷款分类，应达的目标有（）。

A、揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量
B、及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理
C、为判断贷款损失准备金是否重组提供依据
D、为判断是否进行贷款提供依据


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243、多项选择题  邮储银行不得将（）委托代理营业机构办理。

A、储蓄存款
B、代理收付
C、资产业务审批
D、风险控制管理


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244、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，（）等其他银行业金融机构参照执行。

A．政策性银行
B．国有商业银行
C．股份制银行
D．城市商业银行


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245、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定,商业银行应当把借款人()的作为贷款的主要还款来源。（《贷款风险分类指引》第7条）

A、借款人所有财产
B、正常营业收入
C、贷款的担保
D、第三人财产


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246、多项选择题  拟任国有商业银行、股份制商业银行行长、副行长地，应具备（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第127条）

A.本科以上学历
B.从事金融工作8年以上
C.大专以上学历
D.从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作4年以上）
E.从事金融工作5年以上


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247、多项选择题  金融机构未按照《金融违法行为处罚办法》规定依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划，造成税款流失的，应当进行以下处理（）

A、给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚
D、构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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248、单项选择题  农村商业银行股东大会应当实行（）见证制度，并由（）出具法律意见书。

A、会计师
B、律师
C、董事长
D、监事长


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249、判断题  一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币十万元。股东应当一次足额缴纳公司章程规定的出资额。（）


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250、单项选择题  下列关于商业银行营业时间的说法正确的有（）

A、商业银行的营业时间应当方便客户
B、商业银行可在公告的营业时间外营业
C、商业银行可自行缩短营业时间
D、商业银行的营业时间可不予公告


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251、多项选择题  我国《票据法》所规范的汇票分为（）。

A、商业汇票
B、银行汇票
C、企业汇票
D、公司汇票


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252、单项选择题  高级管理人员任职日期以（）为准。

A、监管部门任职资格核准日期
B、申请人行政任命日期
C、监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期


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253、单项选择题  财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应不低于总人数的（）。

A.1/2
B.1/3
C.2/3
D.1/4


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254、单项选择题  （）是出票人签发地，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定地金额给收款人或持票人地票据。（票据法第19条）

A.股票
B.支票
C.汇票
D.本票


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255、多项选择题  影响贷款业务的风险因素除宏观经济政策与经济波动外还有：（）

A、内控机制
B、贷款集中度风险
C、关联交易风险
D、合规风险


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256、单项选择题  下列权利中，不属于物权的是（）。

A、抵押权
B、商标权
C、地役权
D、所有权


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257、单项选择题  银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，所需要检查的文件、资料，银行业金融机构工作人员（）

A、不得拒绝、阻碍和隐瞒
B、涉及国家秘密的可以隐瞒
C、涉及商业秘密的可以隐瞒
D、涉及客户隐私的可以隐瞒


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258、多项选择题  融机构应明确电子银行管理、运营等各个环节的主要权限、职责和相互监督方式，有效隔离电子银行（）之间的风险。(《电子银行业务管理办法》第49条)

A、应用系统
B、验证系统
C、业务处理系统
D、数据库管理系统


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259、单项选择题  商业银行有未经批准设立分支机构的或未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；”

A、五十万元以上一百万元以下
B、五十万元以上二百万元以下
C、六十万元以上八十万元以下
D、五十万元以上六十万元以下 


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260、单项选择题  商业银行应制定内部控制方案，以控制已识别的（）。

A、可接受风险
B、不可接受风险
C、外部风险
D、内部风险


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261、单项选择题  能够成为外商独资银行股东的是（）

A、外国政府
B、外国工商企业
C、外国自然人
D、外国商业银行


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262、单项选择题  《民法通则》中规定，民事法律行为的委托代理，（）

A、可以用书面形式，也可以用口头形式。
B、只能用书面形式。
C、只能用口头形式
D、必须通过公正采用书面形式


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263、单项选择题  通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。

A、经济增长
B、就业水平
C、物价稳定
D、国际收支平衡


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264、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（）和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。

A、中断
B、结束
C、中止
D、终止


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265、单项选择题  金融机构有《金融违法行为处罚办法》所列违规从事拆借活动行为的，应当进行以下处理（）。

A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处15万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿
D、情节特别严重的，吊销经营金融业务许可证


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266、判断题  内部审计部门应建立审计复议制度，对审计对象提出异议的审计结论，由作出审计结论的审计机构的上级机构进行复议。（）


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267、单项选择题  商业银行有关流动性风险的内部审计结果应直接报告（），并根据有关规定及时报告监管部门。

A、监事会
B、高级管理层
C、董事会
D、风险控制委员会


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268、判断题  国家机关不得为保证人，但经中国银监会批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。（）


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269、单项选择题  银行业监督管理机构被银行业监督管理机构罚款十五万元，则该机构可能发生了下列哪项行为？（）

A、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率
B、未经批准设立分支机构的
C、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
D、不按照规定提供报表、报告等文件、资料


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270、问答题  请按照货币自由流动的程度，简述货币自由兑换的类型。


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271、单项选择题  2004年，财政部、国家发改委、审计署、国家粮食局和农发行联合下发通知，对新增粮食财务挂账处理政策作了调整，对财力确有困难的省（自治区、直辖市）再给5年的消化过渡期。5年内新增粮食财务挂账，纳入中央财政和地方财政共同贴息的部分，利息由（）。

A、中央财政和地方各负担一半
B、中央财政全额负担
C、地方财政全额负担
D、粮食风险基金负担


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272、单项选择题  银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的___，以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。

A、安全性;
B、效益性;
C、稳定性;
D、流动性


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273、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人可以要求借款人将（）设定质押。

A、项目资产；
B、预期收益；
C、公司股权；
D、第三方保证。


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274、问答题  请简述国际资本流动的原因。


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275、多项选择题  请设立财务公司的企业集团应具备的条件（）。

A.符合国家产业政策
B.母公司最近1个会计年度末期的注册资本金不低于8亿元人民币
C.最近1个会计年度末期按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币
D.拥有核心主业


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276、单项选择题  商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循（）的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

A、银行不垫款
B、审贷分离
C、银行独立
D、了解你的客户


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277、多项选择题  《中华人民共和国商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的办理下列哪些业务的企业法人？（）

A、吸收公众存款
B、提供担保
C、办理结算
D、发放贷款


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278、判断题  中国银行业监督管理委员会根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督。（）


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279、多项选择题  行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列（）情形之一的，可以停止执行。

A、被申请人认为需要停止执行的
B、申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的
C、行政复议机关认为需要停止执行的
D、法律规定停止执行的


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280、单项选择题  48．受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（）内发出行政许可受理通知书。

A、3天
B、5天
C、7天
D、10天


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281、单项选择题  对于余额在（）万元(含)以下的普通商业银行个人无抵押(质押)贷款或抵押(质押)无效贷款，经追索2年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。

A．10
B．20
C．30
D．50


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282、单项选择题  由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请人应向受理机关提交申请材料，并提交（），简要说明申请事项。

A、受理请示
B、申请报告
C、上报申请
D、受理申请书


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283、单项选择题  合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的()提出要求。

A、资金平均存量
B、设置内容
C、规范性
D、资金支出


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284、多项选择题  金融机构存放同业业务存在的主要风险：（）

A、市场风险;
B、法律风险;
C、操作风险;
D、声誉风险


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285、问答题  请按照是否引起货币供应量的变化，简述政府外汇市场干预的类型。


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286、单项选择题  审计项目负责人员至少应具有（）以上审计工作经验。（《银行业金融机构内部审计指引》第11条）

A、－年
B、二年
C、三年
D、四年


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287、多项选择题  信贷资产回购业务在操作上分为____。

A、主回购;
B、从回购;
C、以受让方身份办理的回购业务;
D、以出让方身份办理的回购业务


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288、单项选择题  商业银行应当根据分支机构的（），核定各个分支机构的资金业务经营权限。

A、风险特点
B、经营规模
C、资金实力
D、经营管理水平


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289、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，（）应当责令其限期改正。

A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会


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290、多项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则地，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构采取监管强制措施地内容包括（）。(银监法第37条)

A、责令暂停开展业务，停止批准开办新业务
B、责令撤销董事会决议
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东地权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利


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291、单项选择题  商业银行的授信风险责任制中，放款操作人员应当对（）风险负责。

A、流动性
B、操作性
C、法律
D、信用


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292、多项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》规定，在中华人民共和国境内,哪些单位可以利用本单位定期存单从事质押贷款活动（）。

A、企业
B、作家协会
C、事业单位
D、社会团体


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293、多项选择题  具有以下哪些情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。（）

A、与借款人新建立信贷业务关系且贷款人信用状况一般
B、支付对象明确且单笔支付金额较大
C、借款人信用状况良好
D、贷款人认定的其他情形


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294、多项选择题  票据持有人具有的权利有：（）

A、付款请求权
B、抗辩权
C、撤销权
D、追索权


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295、多项选择题  商业银行风险监管核心指标分为()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第6条)

A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险监控


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296、多项选择题  商业银行内部控制措施的控制要点包括（）。

A、对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持书面程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。
B、对于重要活动应实施连续记录和监督检查。
C、在可能的情况下，应考虑运用计算机系统进行控制。
D、对于采购或外包的设施、设备、系统和服务中已识别的风险，应建立并保持控制程序，并将有关程序和要求通报供方，确保其遵守商业银行相关的控制要求。
E、对于产品、组织结构、流程、计算机系统的设计过程，应建立有效的控制程序。


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297、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、该金融机构
B、该第三方
C、该金融机构和第三方
D、由当事人约定


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298、单项选择题  贷款人应对抵（质）押物的价值和（）建立贷后动态监测和重估制度。

A、抵（质）押物的变现能力
B、借款人的偿还能力
C、借款人的经营活动
D、担保人的担保能力


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299、单项选择题  照《中华人民共和国反洗钱法》规定，与客户建立人身保险、（）等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A、财产保险
B、信托
C、财产保险及信托
D、财产保险、信托及其他金融业务


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300、多项选择题  金融机构投资资产支持证券，应当充分了解可能面临的（）等各类风险，制定相应的投资管理政策和程序，建立投资资产支持证券的业务处理系统、管理信息系统和风险控制系统。

A、信用风险
B、利率风险
C、流动性风险
D、法律风险


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