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银行柜员考试：银行卡业务微信做题（考试必看）
2020-09-14 06:21:56 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  信用卡重大风险事件报告范围包括（）。

A.省级（含）以上报纸、杂志、电视或网络媒体（指各大门户网站、金融专业网站等）刊载的涉及信用卡业务的负面信息
B.发生申请欺诈风险事件，且涉及账户户数达到5户（含）以上，但不满20户的
C.发生交易欺诈（指伪卡、未达卡、账户盗用等）风险事件，且涉及账户户数达到10户（含）以上的
D.有效投诉。有效投诉是指客户投诉的内容经核实后确认属实的信用卡投诉类风险事件


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2、单项选择题  项目营销体现在发卡营销上，主要指（）。

A.以项目为基础，具有项目的独特性和目标的确定性。
B.把特定的营销活动设计成营销项目，确定营销目标、营销责任人、营销策略、营销进程，对营销活动组织实施、监督和控制，保障实现营销目的的过程。
C.发卡行通过与企事业集团或特约商户开展存贷款、收单等项目合作，向合作单位的员工及客户进行信用卡发卡营销的过程
D.发卡行通过项目切入，可一次性批量营销合作企业或商户的广大员工和客户


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3、单项选择题  调整交易是针对国际卡（）交易进行的金额调整。

A.消费和退货
B.消费和预授权完成
C.预授权追加和退货
D.预授权追加和消费撤销


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4、判断题  单位借记卡可在营业网点办理单位卡存现服务。


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5、单项选择题  贷记卡的持卡人可通过拨打我行客服中心电话对重要信息和一般信息申请资料变更，资料修改成功后，我行会告知持卡人，告知的渠道为（）。

A.短信
B.账单
C.电话
D.信函


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6、单项选择题  我行贷记卡外围系统中实现制卡文件的存储、数据管理、任务分工、制卡处理、外包管理等功能的是（）。

A.贷记卡制卡业务处理系统
B.密码函打印系统
C.贷记卡增值服务业务系统（CESS）
D.信用卡数据平台


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7、单项选择题  密码解锁指持卡人在任何受理渠道连续三次输错支付密码后，其贷记卡支付密码被系统锁定，持卡人到受理网点办理解除支付密码锁定业务，表述错误的是（）。

A.持卡人须持本人贷记卡卡片办理。
B.解除密码需要支付一定的交易手续费。
C.持卡人须持支付密码办理。
D.持卡人须持本人有效身份证件办理。


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8、单项选择题  申领贷记卡时，如果需要持卡人提供担保，发卡行根据（）确定有效担保及担保方式。

A.申领人资产状况
B.申领人收入水平
C.申领人资信状况
D.申领人消费水平


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9、单项选择题  下列不属于专业化公司正常退出情况的是（）。

A.外包协议到期后不再续签
B.法律、政策发生变化
C.专业化公司经营不善，濒临破产、停业或倒闭
D.因不可抗因素导致协议终止的


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10、单项选择题  下列关于商户收单业务风险定义及分类说法错误的是（）。

A.商户收单业务风险是指在开展商户收单业务过程中，因特约商户原因导致收单行权益受到损害的各种可能性
B.根据风险来源，商户收单业务风险分为内部风险和外部风险
C.因特约商户无法履行约定义务导致的风险属于外部风险中的信用风险
D.因特约商户进行欺诈活动导致的风险属于外部风险中的操作风险


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11、多项选择题  准贷记卡员工卡可以享受免除的费用有（）

A.挂失手续费
B.异地本行存款5000元的手续费
C.跨行取现手续费
D.工本费


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12、单项选择题  操作风险种类不包括（）。

A.内部程序方面
B.员工方面
C.系统方面
D.客户逾期不还


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13、单项选择题  试算利息查询的截止日期为（）

A.当前系统日期
B.本期账单日
C.上期账单日
D.持卡人选定的日期


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14、多项选择题  以下关于收单行引入专业化服务公司进行收单业务外包的有关说法正确的是（）。

A.收单行可以同时选择引入多家专业化公司提供专业化服务
B.收单行应对专业化公司建立考核淘汰机制
C.对于在收单行所在地自身从事增量收单业务的专业化公司，收单行可以将部分非核心业务外包
D.收单行在引入专业化公司前，须对专业化公司进行尽职调查


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15、单项选择题  下列能够稳定商户、具有相对排他性的是（）。

A.无线智能POS
B.多媒体POS
C.MIS系统
D.BMP系统


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16、单项选择题  若我行贷记卡持卡人账单日是13号，2011年10月份的账单欠款为1500元消费，其绑定的约定还款账户在11月7号的余额为2000元，11月8号的余额为1200元，并且约定还款为全额还款方式，假设客户在10月账单到期还款日前没有进行任何人工还款，则11月份的账单产生的滞纳金为（）元。

A.0
B.7.5
C.15
D.1.5


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17、填空题  准贷记卡（）是指透支期限虽然在60天以内，但有证据表明存在到期不能偿还的可能性，例如持卡人财务状况突然恶化，持卡人失踪、病重或死亡等情形。


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18、多项选择题  事件处理单的形式包括（）。

A.电子单据
B.纸质单据
C.短信通知
D.电话通知


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19、多项选择题  BMP系统可以给商户带来的好处有（）。

A．商户稳定性增强，综合收益较明显
B．系统专线连接，提高交易速度
C．降低通讯费用，节约收单成本
D．简化收银流程，提升客户满意度


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20、单项选择题  收单行必须在（）天之内回应发卡行的调单请求

A.15天
B.30天
C.45天
D.60天


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21、单项选择题  关于知识产权保护以下做法不合适的是（）。

A.使用正版软件，加强软件版本管理
B.优先使用具有中国自主知识产权的软、硬件产品
C.一些与工作无关的软件可以随意从网上下载
D.积极研发具有自主知识产权的信息系统和相关金融产


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22、单项选择题  合作发卡营销的联名策略属于（）联合，主要是为了通过借助合作伙伴在某领域的力量来促进联名卡的发卡，并增强自身品牌的认知度。

A.品牌联合
B.资源联合
C.客户联合
D.渠道联合


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23、单项选择题  我行贷记卡持卡人在境内ATM机上取款每卡每日累计不得超过（）次。

A.3
B.5
C.10
D.6


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24、单项选择题  对于影响客户征信等级下降的不良记录，如有充分证据证明不良记录是由于被查询人非恶意原因造成且违约金额在（）元以内的，可由调查人员出具情况说明，可不视为客户不良信用记录，按实际情况调整客户的个人征信等级。

A.200
B.500
C.1000
D.2000


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25、单项选择题  浙江分行发送的移动短信特服号码为（）

A.1069095599
B.106573095599
C.10657100395599
D.9858895599


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26、单项选择题  农户户主或户主指定的其他家庭成员均可申请惠农卡主卡，主卡申请人须年满（）周岁并具有完全民事行为能力。

A.16
B.18
C.20
D.25


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27、单项选择题  金穗贷记卡个人卡额度调整业务管理部门为（），负责拟订业务流程和制定相关政策制度。

A.发卡行
B.二级分行
C.总行信用卡中心
D.总行人力资源部


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28、单项选择题  关于信用卡营销行为规范机制，以下说法不正确的是（）。

A.必须充分告知申请人有关信用卡的收费政策、计罚息政策
B.必须积极提示所申请的信用卡产品的潜在风险
C.对于潜在风险可告知客户自行通过网络了解
D.应通过适当方式积极为客户提供信用卡账单通知和还款提醒服务


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29、填空题  POS联机交易不支持单独的（）。


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30、多项选择题  争议仲裁业务包括（）

A.协商解决
B.仲裁申请
C.争议应答
D.申诉


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31、单项选择题  商务卡年费是如何收取的（）。

A.每年收取年费
B.不收取年费
C.首年免年费，每年消费满5次则免次年年费
D.首年免年费，自第二年收取年费


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32、单项选择题  下列关于DCC交易中的预授权和预授权完成说法错误的是（）。

A.DCC可以使用人民币或持卡人选择的交易币种获取预授权
B.预授权完成时，系统判断卡号是否支持DCC
C.支持DCC的，打印出的签购单显示人民币金额和外币金额，由持卡人选择交易币种
D.如果持卡人不选择外币，则将外币转回人民币完成交易


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33、多项选择题  一般风险事件报告范围包括（）。

A.发生交易欺诈（指伪卡、未达卡、账户盗用等）风险事件，且涉及账户户数不满10户的。
B.业务人员违反农业银行相关规章制度，违规操作，形成信用卡风险金额不满10万元的。
C.因管理不善、系统漏洞等原因，导致客户资料遗失或信息泄露，涉及信用卡客户数不满10户的。
D.有效投诉。有效投诉是指客户投诉的内容经核实后确认属实的信用卡投诉类风险事件。


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34、多项选择题  金穗乐分卡的分期授信额度，可以采用（）方式。

A.信用
B.保证
C.抵押
D.质押


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35、判断题  符合惠农卡申领条件的申请人，申请人可持本人居民身份证、户口簿到当地农行网点填写金穗惠农卡申请表，直接申请办理。


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36、单项选择题  第三方支付是指（）。

A.通过与银行的商业合作，以银行的支付结算功能为基础，向政府、企业和事业单位提供中立的、公正的面向其用户的个性化支付结算和增值服务。
B.一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
C.第三方在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务，包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单和中国人民银行确定的其他支付服务。
D.信用卡无卡支付业务。


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37、单项选择题  非面对面交易是指不法分子通过电话、邮件和互联网等无需出示（）的渠道，提供非法取得的他人信用卡卡号、姓名、有效期等信息进行的欺诈交易。

A.真实卡号
B.真实证件
C.真实姓名
D.真实卡片


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38、多项选择题  准贷记卡贷款风险分类关注类：对应透支阶段为（）。

A.M0
B.M1
C.M2
D.M3


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39、单项选择题  （）审查是审批人根据持卡人的信用状况和用卡情况，对持卡人进行授信额度增加或减少的授信行为。

A.资信状况
B.额度调整
C.支付能力
D.忠诚度


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40、单项选择题  对当日当批次后退货且原消费金额小于联机退货金额上限，退货日期不超过原交易日期（）天的退货，可采用联机方式进行处理。

A.15
B.30
C.45
D.60


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41、多项选择题  以下人民币卡商户结算手续费分配正确的有（）。

A.持卡人持工商银行贷记卡至我行某珠宝店购买珠宝，交易成功后，我行需分给发卡行的商户手续费收益为该笔交易金额的1.6%
B.持卡人持我行贷记卡至建设银行商户某医院就诊，交易成功后，我行无法从中获得商户手续费收益
C.我行借记卡持卡人至我行商户某加油站加油，交易成功后，我行需支付给银联的商户手续费收益为该笔交易金额的0.05%
D.持卡人持中国银行贷记卡至我行商户某汽车4S店买车，交易成功后，我行需分给银联的商户手续费收益为该笔交易金额的0.1%，但最高不超过5元


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42、单项选择题  发卡行发起预仲裁的期限为（）

A.收到收单行二次请款30天内
B.收到收单行二次请款45天内
C.拒付发出后30天内
D.拒付发出后45天内


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43、单项选择题  收单行设立的ATM终端单笔吐钞上限金额统一设为（）元。

A.1500
B.2000
C.2500
D.3000


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44、单项选择题  若我行某大学生优卡持卡人，卡片的有效期为30/09/2011，在2011年10月1日其账户上还有1000元超额存款，若目前卡片状态正常，则在2011年10月1日取出这1000元钱，最快需要（）天。

A.当天即可完成
B.1
C.30
D.45


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45、单项选择题  农业银行信用卡正面凸字中客户姓名有关说法正确的是（）

A.汉字加拼音形式表现
B.可同时显示主卡和附卡姓名
C.名在前，姓在后
D.姓在前，名在后


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46、单项选择题  合作发卡可以根据合作单位的性质，分为联名卡、（）。

A．单位卡
B．合作卡
C．认同卡
D．认可卡


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47、单项选择题  符合中国农业银行受理网点受理贷记卡附属卡申请受理业务规定的是（）。

A.此业务仅限主卡持卡人办理
B.持卡人须凭卡和本人有效身份证件办理
C.可申请多张附属卡
D.附属卡产生的权力义务关系由附属卡持卡人负责


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48、单项选择题  因收单机构提供交易事实有误导致的发卡机构损失，由谁承担？（）

A.发卡机构
B.收单机构
C.不需要承担


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49、单项选择题  农行贷记卡境内取现手续费（），境外通过国际组织取现手续费（）

A．3％/1％
B．1％/1％
C．3％/3％
D．1％/3％


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50、单项选择题  持卡人在我行布放的POS终端刷卡并输入密码后，由POS所属商户支付给持卡人刷卡金额的现金，并由持卡人支付一定手续费的交易，是（）交易。

A.消费撤销
B.银行卡助农取款
C.退货
D.电子现金


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51、单项选择题  BIN号为403361的卡种为（）

A.VISA单币普卡
B.VISA单币金卡
C.VISA双币普卡
D.VISA双币金卡


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52、单项选择题  商务卡人民币账户的还款方式为（）。

A.现金还款
B.从持卡单位的基本存款账户中转账还款
C.ATM还款
D.网上还款


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53、单项选择题  （）核定的农行贷记卡（个人卡）授信额度不得超过其审批权限。

A.审批人
B.总行
C.复核员
D.调查人


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54、多项选择题  收单行对特约商户的日常管理工作主要包括（）。

A.对特约商户进行银行卡收单业务相关知识培训
B.定期进行巡检、做好机具维护和问题解答
C.加强对特约商户结算账户的管理
D.妥善保管特约商户档案


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55、单项选择题  商业银行进行外部营销时的正确做法是（）。

A.不仅介绍银行产品，而且收取已经客户填写的金融产品与服务的申请文件，代收相关费用
B.前往周边城市设立摊位或路演地点
C.银行产品和服务的每个处理环节在经监管部门批准的银行固定营业场所内完成
D.外部营销场所长期持续存在


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56、单项选择题  关于贷记卡密码解锁正确的是（）。

A.持卡人在任何受理渠道输错支付密码后，其贷记卡支付密码被系统锁定
B.持卡人须持卡片、支付密码办理
C.系统自动收取交易手续费
D.持卡人需填写提交《特殊业务申请书》、卡片、本人有效身份证件


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57、单项选择题  准贷记卡持卡人通过我行自助设备取现时，境内每卡每日累计取现金额最高为人民币（）元，次数不超过（）次。

A.5000；5
B.5000；6
C.10000；5
D.10000；6


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58、单项选择题  关于预授权完成说法正确的是（）。

A.预授权完成交易只有联机和离线两种方式
B.预授权完成离线交易支持人民币卡和国际卡
C.预授权完成交易的金额不得超过预授权金额的110%
D.预授权完成日期应在预授权有效期内


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59、单项选择题  下列关于商户MCC说法错误的是（）。

A.收单行为特约商户设定的MCC必须与其主营业务一致
B.当商户的主营业务或经营范围发生变更时，收单行应及时对商户重新编码
C.对于营业执照列出多种经营范围，且收单行选取其中最低手续费率标准的业务项目作为商户MCC的，收单行应能证明该业务项目确为商户主营业务
D.商户MCC既可用于标明特约商户的主营业务范围，也可用于标注交易渠道或交易处理方式


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60、多项选择题  下申领人有下列情况之一的，可采取保证或质押担保方式申领个人卡（）。

A.申领人的信用评分低于发卡银行最低要求的
B.申领人的信用评分低于其申请额度标准要求的
C.申领人不具有受理网点所在地固定户口、长期居住证或长期工作签证的
D.申领人的信用评分高于发卡银行最低要求的
E.发卡行认为有必要提供担保的


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61、多项选择题  目前我行贷记卡的账单种类主要包括（）。

A.短信账单
B.纸质账单
C.电子账单
D.网上银行账单


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62、判断题  持卡人只提供有效身份证件号码，无法提供有效身份证件、卡号或密码的，柜员可通过身份证件号码查询卡号，为客户办理口头挂失。


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63、多项选择题  下列关于商户收单欺诈风险的描述错误的有（）。

A.商户套现是指商户与恶意持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚假交易形式套取现金
B.虚假交易是指与收单行签署了受理协议的商户，将其它未签约商户的交易在本商户POS机上刷卡，假冒本商户交易与收单行清算的行为
C.洗单是指同一张银行卡在同一家商户同一终端，购买同一商品（或服务）为逃避发卡行授权管理等限制性条件而发生连续两次（含）以上交易的支付行为
D.虚假申请是指商户以虚假资料或盗用其他商户资料向收单行申请成为特约商户


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64、单项选择题  白金卡客户致电办理永额提升，一般在（）个工作日有审批结果.

A.1个
B.2个
C.3个
D.5个


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65、单项选择题  二次退单适用于（）。

A.消费类交易
B.ATM交易
C.消费和ATM交易
D.再请款交易


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66、单项选择题  下列不支持撤销的交易是（）。

A.预授权
B.调整
C.消费
D.分期付款


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67、多项选择题  下列贷记卡卡种，属于VISA品牌的是（）。

A.金穗中央预算单位公务卡
B.金穗高尔夫网球白金卡
C.金穗温州商人卡
D.金穗尊然白金卡


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68、多项选择题  以下属于我行金穗贷记卡功能服务优势的是（）

A.免息期最长
B.无论境内境外，免费短信即时发送
C.积分长期有效
D.营业网点众多


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69、单项选择题  业务人员违反农业银行相关规章制度，违规操作，形成信用卡风险金额不满10万元的属于（）。

A.重大风险事件报告
B.风险事项报告
C.一般风险事件报告
D.风险案件报告


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70、单项选择题  下列关于POS的描述错误的是（）。

A.POS，一般指布放在商户处，为持卡人提供消费、查询、结算等服务的专用金融电子设备
B.扫描枪是当前主流POS的标配部件
C.POS可通过选配非接触式读卡器、电子签名板、扫描枪等部件来扩展应用功能
D.无线智能POS、多媒体POS是技术革新和机具使用需求提高的必然产物


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71、单项选择题  下列关于商户收单业务间联模式描述错误的是（）。

A.现阶段，我行采取坚持间联的发展原则
B.间联模式有利于收单银行掌控商户资源，与商户建立更为全面的业务合作
C.间联模式是指POS等设备先联入银联网络系统，然后由银联网络向发卡银行转接POS受理的所有交易
D.间联模式下，收单银行能够直接、有效的监控商户交易情况，更好防控收单业务风险


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72、单项选择题  关于准贷记卡密码解锁，以下说法错误的是（）。

A.持卡人凭本人有效身份证件、卡片和密码可在全国任意营业机构办理密码解锁业务
B.密码解锁不成功的，应提示持卡人做密码挂失，不得再次做密码解锁交易
C.密码解锁持卡人应填写《特殊业务申请书》
D.密码解锁持卡人应填写《挂失申请书》


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73、判断题  贷记卡紧急取现指凭本人有效身份证件到中国农业银行营业网点办理贷记卡取现的业务。


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74、多项选择题  属地催收的辅助催收方式有（）。

A.属地电话催收
B.属地信函催收
C.属地上门催收
D.委外催收


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75、多项选择题  下列关于借记卡支付密码重置的说法，正确的是（）。

A.密码重置必须持卡人本人凭有效身份证件、卡片到原密码挂失网点办理
B.办理密码重置时卡片磁条损坏的，应先办理书面挂失，再办理补卡、密码重置
C.经办人员应按照《特殊业务信息核对表》的要求进行信息核对
D.持卡人在异地挂失密码后，在发卡行辖内办理密码重置的，须要求持卡人在当地重新办理密码挂失手续，重新办理挂失时应收取挂失手续费


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76、多项选择题  信用卡促销活动方案还应包括（）。

A.可行性分析实物礼品
B.活动实施计划步骤抵用券
C.行内各部门职责分工折扣
D.与合作方的协调对接及活动成本效益分析


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77、单项选择题  1979年，中国银行开始代理香港东亚银行发行的东美信用卡的（），标志着国内信用卡业务的引入。

A.存款业务
B.取现业务
C.转账业务
D.网银业务


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78、判断题  查询准贷记卡单一账户信息.可查询发卡行辖内的准贷记卡下的任一子账户（不含主账户）的主档信息。


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79、单项选择题  对于查询的描述，以下正确的是（）。

A.对贷记卡已销户，还款不成功的情况，收单行可以查询发卡行是否已经入（补）账为原因提请总行信用卡中心将款项调回
B.对同笔交易，如有新的业务查询，就必须基于新的原因码建立查询
C.查询不限制次数，再查询交易的发起必须基于规定的原因码
D.同一原因码只能被查询一次


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80、单项选择题  准贷记卡补卡应在网点接到挂失补卡申请之日起（）个工作日内完成。

A.3
B.5
C.7
D.10


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81、多项选择题  代授权业务仅适用于银联信用卡，其交易类型目前包括（）

A.消费
B.预授权
C.预授权完成
D.对已经代授权成功交易的撤销


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82、多项选择题  关于申办单位准贷记卡，下列说法正确的是（）

A.凡在中华人民共和国境内开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的基本账户开立证明文件申领单位准贷记卡
B.单位卡最多可申领八张
C.持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定、更换和注销
D.持卡人用卡产生的债权债务关系由其本人负责


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83、多项选择题  贷记卡损坏换卡按照是否收费分为免费损坏换卡和收费损换还卡两种，以下哪几种情况可以免费损坏换卡（）。

A.卡面信息有误
B.新卡消磁
C.卡片折损
D.磁性减弱


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84、单项选择题  我行信用卡的特惠商户品牌为（）。

A.2012，欢享无限
B.惠生活，惠LOVE
C.You惠生活
D.享受信用，品味人生


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85、填空题  信用风险监控主要包括（）层面信用风险和（）层面信用风险监控两个方面。


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86、填空题  脱机消费交易在终端上以（）方式完成，不需提交个人密码。


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87、多项选择题  司法查询需提供的材料有（）

A.司法查询书
B.原始交易凭证影印件
C.情况说明
D.相关支持文件


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88、单项选择题  采用“M0-M6”的分类标准对贷记卡贷款资产的风险程度进行认定。认定逾期资产的起点（即M1的起点）为（）。

A.到期还款日之后的第一个账单日
B.到期还款日
C.账单日后第56天
D.账单日后第25天


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89、多项选择题  商户申请成为我行特约商户需提交的申请材料有（）。

A.《中国农业银行特约商户申请表》
B.合法经营的营业证照
C.税务登记证（纳税证明）
D.商户法定代表人（负责人）有效身份证件


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90、多项选择题  准贷记卡需到网点进行发卡启用的有（）。

A.新开卡
B.补卡
C.损坏换卡
D.到期换卡


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91、单项选择题  以下我行贷记卡帐单种类中，不显示累积积分的帐单是（）。

A.纸质账单
B.电子账单
C.短信账单
D.网上银行账单


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92、单项选择题  预借现金额度为信用额度的（）；白金卡预借现金额度为信用额度的（）

A.30％/50％
B.30％/30％
C.50％/50％
D.50％/30％


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93、判断题  单位借记卡持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定或变更。


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94、单项选择题  （）是银行类发卡机构提供的主要服务项目，是发卡机构基于客户账户为持卡人提供的现金服务功能，属银行卡基本功能之一。

A.现金存取功能
B.转账结算功能
C.消费信贷功能
D.身份识别功能


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95、多项选择题  征信记录调整内容中涉及客户基本资料中（）由总行信用卡中心信用控制部负责调整。

A.姓名
B.拼音
C.性别
D.教育程度


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96、判断题  柜员在办理贷记卡存款业务时，系统提示“交易不一致”的，应根据系统提示联动“0199抹账”交易处理。


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97、判断题  贷记卡现金充值与指定账户圈存均需提供绑定的主账户的交易密码。


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98、多项选择题  经中国人民银行批准可以从事以下（）等银行卡收单业务的非金融支付机构，可以归属于收单机构范畴。

A.普通消费支付业务
B.自助消费支付业务
C.订购业务
D.代收业务


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99、单项选择题  持卡人办理永久信用额度调整申请，可通过（）。

A.网上银行
B.短信
C.电话银行
D.受理网点


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100、单项选择题  我行国际旅游卡持卡人可通过拨打携程公司设立的农行专线享受快捷的酒店.机票.旅游产品等订购服务及其他特色服务。该热线号码为（）

A.4004195599
B.8008195599
C.4006788500
D.4008202580


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101、单项选择题  对大额、可疑等异常交易实行7×24小时不间断侦测，对发现有异常、可疑交易的信用卡账户，及时采取控制措施，防范风险进一步扩大。下列属于控制措施的是（）

A.冻结存款
B.提升额度
C.注销账户
D.紧急止付


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102、多项选择题  征信等级评价为C级的，下列描述正确的（）。

A.初始授信额度最高不得超过5000元人民币
B.必要时应要求申请人提供担保
C.初始授信额度最高不得超过10000元人民币
D.不符合我行贷记卡业务准入条件，不能发卡


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103、多项选择题  欺诈风险监控要求包括（）。

A.客户风险信息查询。通过中国银联不良风险信息系统、农业银行贷记卡风险信息系统等查询客户是否存在不良风险信息
B.各级行应通过监测信贷资产组合层面信用风险指标，及时掌握信用风险整体运行状况及发展趋势
C.总行建立信用卡欺诈交易监控系统，制定和优化信用卡欺诈风险监控系统监控规则，通过建设和使用交易模型及统计分析工具，实现对欺诈风险的主动识别和计量
D.分行协同总行做好信用卡欺诈风险调查、核实等工作，配合总行开展交易欺诈的调查、取证工作，在规定的期限内据实反馈调查结果和相关证明材料


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104、多项选择题  收单行必须上传至商户管理系统中的商户申请资料包括（）。

A.《中国农业银行特约商户申请表》
B.商户营业证照、税务登记证（纳税证明）
C.商户法定代表人（负责人）有效身份证件
D.商户营业场所相关照片


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105、单项选择题  金穗乐分卡的分期授信额度不可使用（）方式。

A.信用
B.保证
C.质押
D.抵押


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106、单项选择题  下列不符合农行贷记卡柜台试算利息查询业务规定的是（）。

A.持卡人必须持卡和支付密码办理
B.持卡人须凭支付密码办理
C.试算利息的截至日期为当前系统日期
D.无交易手续费


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107、单项选择题  关于商务卡最长免息期说法正确的是（）。

A.比标准卡稍长，60天
B.和标准卡一样，56天
C.比标准卡稍短，50天
D.灵活规定


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108、多项选择题  信用卡风险事项报告范围包括（）。

A.受经济周期、宏观调控、产业行业发展布局等外部因素影响，信用卡业务出现或可能面临的潜在风险
B.利用信用卡进行套现，可能造成潜在信用风险的
C.发生申请欺诈风险事件，且涉及账户户数不满5户的
D.业务人员违规操作，但尚未形成一定风险事实的


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109、多项选择题  下列（）些消费不计积分。

A.批发
B.政府缴纳金
C.学费
D.购车
E.购房


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110、填空题  特约商户可以受理人民币卡，人民币卡主要是指境内外发行的人民币银联卡，境内发行的（）在境内使用时视同人民币卡。


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111、单项选择题  犯罪分子从不法途径取得持卡人的个人资料后，以伪造的身份证件至网点要求挂失补卡，这是以下哪种形式的欺诈（）

A.虚假申请
B.伪卡
C.账户冒用
D.未达卡


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112、判断题  贷记卡紧急取现金额最高为2000元（含）人民币且不得超过可用取现额度。


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113、多项选择题  伪卡：指不法分子非法使用银行卡磁条信息伪造真实有效的银行卡，或通过改造（）的表面凸印（含全息防伪标识）信息，或重新写磁后进行欺诈交易。

A.丢失卡
B.被盗卡
C.未达卡
D.过期卡


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114、单项选择题  关于惠农信用卡的尽职免责机制，下列描述正确的是（）。

A.惠农信用卡暂不实行尽职免责机制
B.由于天气原因造成损失的，且各岗位按各自职责办理业务，可免责任追究
C.由于行领导授意经办人员对持卡人增加授信造成损失的，经办人员可免责任追究
D.是否免责，应由行领导研究决定


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115、多项选择题  金穗借记卡的理财功能包括（）。

A.自动约转
B.自动供款
C.子账户移入移出
D.存取现金


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116、判断题  商务卡还款资金一律从其单位基本存款账户转账存入。


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117、单项选择题  金穗贷记卡紧急取现业务可由（）提出。

A.主卡使用人
B.主卡持卡人
C.附属卡持卡人
D.账户还款人


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118、多项选择题  下列关于预授权追加说法正确的有（）。

A.POS联机交易支持单独的预授权追加交易
B.当持卡人因预授权金额不足需要追加预授权时，可对前一笔预授权交易做预授权完成，然后新做一笔预授权交易，持卡人结账时只对最后一笔预授权做预授权完成
C.当持卡人因预授权金额不足需要追加预授权时，可对前一笔预授权交易做预授权撤销，然后以合并后金额重新做一笔预授权交易，持卡人结账时只对最后一笔预授权做预授权完成
D.当持卡人因预授权金额不足需要追加预授权时，要求持卡人提供原预授权交易卡片，对追加部分再做一笔预授权，在持卡人结账时对所做的每笔预授权逐笔做预授权完成


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119、单项选择题  贷记卡的销户业务，一经办理销户不能撤销，且账户内积分将自动作废。正式销户的时间是（）。

A．在办理销户业务的当天
B．在办理销户业务后，且账户无欠款，即立刻销户生效
C．在办理销户后的第54天
D．在办理销户后的第45天


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120、单项选择题  下列不属于金穗温州商人卡目标客户的是（）。

A.在温州当地经商、工作的人员
B.各地温州商人协会会员
C.在外地经商、工作的温州户籍的人员
D.在温州就读的大学生


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121、多项选择题  下列关于准贷记卡发卡流程的说法，正确的是（）

A.准贷记卡的发卡流程包括受理、调查、录入、审查、审批、制卡等基本环节
B.受理、调查、录入在网点或支行进行
C.审查在二级支行
D.制卡由省分行信用卡中心负责。


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122、多项选择题  集中催收人员根据账户的（）等内容进行综合分析，采取相应的电话催收策略，致电持卡人进行电话催收，并将催收结果记录于催收系统中。

A.风险级别和逾期期数
B.授信额度和透支金额
C.催收历史情况
D.持卡人用卡习惯


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123、单项选择题  利用信用卡进行套现，可能造成潜在信用风险的属于（）范围。

A.重大风险事件报告
B.风险事项报告
C.一般风险事件报告
D.风险案件报告


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124、判断题  同一客户同时办理多笔无卡现金存款业务，可以只留存一张身份证件复印件。


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125、单项选择题  金穗如“易”卡在同城本行范围内免收提取超额还款手续费每日上限为（）

A.500元
B.1000元
C.2000元
D.1500元


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126、判断题  个人卡持卡人委托代理人代为销卡的，还须提供持卡人和代理人有效身份证件，并留存持卡人和代理人有效身份证复印件。


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127、单项选择题  （）应保持与水、电、煤、通信、工商、税务、房产、银行、社保、公安机关等机构的密切联系，便于获取持卡人相关信息。

A.电话催收人员
B.信函负责人员
C.属地催收人员
D.短信负责人员


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128、单项选择题  2009年8月10日我行江苏分行开放昆山美食卡录入权限。采取的BIN号是（）

A.银联普卡BIN号，622837
B.VISA双币种普卡BIN号，403361
C.MASTERCARD双币种普卡BIN号，519413
D.银联金卡BIN号，622836


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129、填空题  信用卡中心相关业务部门及各分行对白金投诉事件单最长处理时限不得超过（）个工作日，对白金普通事件单最长不超过（）个工作日。


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130、单项选择题  发卡市场与收单市场不是孤立的，通过（），形成了银行卡产业价值链。

A.共存原则
B.利益共享原则
C.互补原则
D.互相制约原则


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131、单项选择题  持卡单位还清商务卡账户全部透支后，在要求结束其账户满（）的，发卡行可为其办理销户。

A.7天
B.15天
C.30天
D.60天


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132、多项选择题  在准贷记卡发卡环节，以下关于受理和调查岗的工作，说法正确的是（）

A.检查申领人申请表项目填写是否齐全、内容是否填写规范。核对申领人提供的证件、证书、证明等申请资料内容是否与原件一致。
B.进入公安部全国公民身份证号码查询系统查询申领人、担保人身份信息是否真实。
C.进入人民银行个人信用信息基础数据库查询并打印申领人、担保人信用报告。
D.通过电话、信函、上门等方式核实申领人、担保人提供的资信证明资料是否真实、有效。
E.对于高风险申领客户，调查岗必须采取上门调查方式，按照“双人、实地、面对面”的原则，对申领人和担保人的资信状况进行调查和核实。


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133、单项选择题  借记卡交易的争议解决（）经过确认查询流程，信用卡交易的争议解决（）经过确认查询流程。

A.必须；必须
B.必须；不一定
C.不一定；必须
D.不一定；不一定


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134、单项选择题  以下哪项是规范的地址填写方式？（）

A.**省**市**路
B.**市**路
C.**省**市**路**号
D.**省**市


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135、单项选择题  金穗贷记卡白金客服热线电话是（）

A.4006695599
B.8008195599
C.4006195599
D.021-61195599


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136、多项选择题  借记卡开卡，说法正确的是（）。

A.单位客户申领单位借记卡时，需填写《金穗借记卡单位卡申请表》，并提供当地人民银行核发的基本存款账户开户许可证、单位营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证件（或授权委托书和授权委托人的有效身份证件）、法定代表人或其授权委托人对持卡人的书面指定材料等
B.客户密码必须由申请人输入，不能为六个1等简单密码，支付密码与查询密码默认相同
C.机构代理批量开立个人卡，须填写批量开卡申请表，并留存单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件复印件
D.个人代理开立个人借记卡，一次性代理申领借记卡的数量原则上不得超过3张，需提供申请人和代理人双方有效身份证件


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137、单项选择题  查询原因码为预授权结算成功未清算，商户短款和预授权结算成功未清算，银行短款这两个查询原因码在进行错账处理时有何不同？（）

A.前者需提供情况说明
B.后者需提供情况说明
C.两者无区别
D.前者必须征得持卡人同意，方能调账


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138、填空题  （）是指信用卡申请人、持卡人、商户、银行工作人员以及其他第三方利用各种不正当手段从事欺诈活动，从而给发卡机构带来风险损失的可能性。


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139、多项选择题  下列属于我行禁止发展的特约商户类型有（）。

A.非法设立的机构或组织
B.持卡人需预付款的商户
C.商户或商户法定代表人（负责人）已被列入银行卡组织或各级政府及相关部门不良信息系统或禁止发展名单
D.注册地及经营场所不在中国的商户


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140、多项选择题  以下关于商户档案管理要求正确的有（）。

A.特约商户档案主要包括商户准入档案和商户日常管理档案
B.特约商户准入档案应永久保管
C.商户日常管理档案保管期限为自商户退出后至少一年
D.收单行收取的商户交易单据保管期限为自交易日起至少24个月


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141、填空题  （）应在风险案件发现第一时间向上级行进行报告，并视风险案件具体进展情况进行后续报告。


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142、单项选择题  金穗贷记卡申领人申领采用权利质押方式的，权利凭证仅限本人或第三方在当地农业银行开立的（）

A.住房贷款证明
B.工资单凭证
C.个人活期存单
D.个人定期储蓄存单


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143、多项选择题  下列贷记卡业务中，（）办理后，持卡人会收到相关的短信通知。

A.退货
B.提升永久额度失败
C.提升临时额度成功
D.分期付款成功


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144、单项选择题  金穗贷记卡卡片正面的日期表示（）。

A.初次领卡日期
B.卡面到期时间
C.有效期
D.申请卡片日期


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145、多项选择题  下列属于总行可能直接采取关闭商户交易、关闭商户信用卡交易措施的情形有（）。

A.收单行未按要求对疑似风险商户进行调查并反馈的
B.收单行认定商户确实存在风险，但未相应采取关闭商户交易、关闭信用卡交易措施的
C.收单行认定为正常商户，但总行后续监控发现商户存在较大风险的
D.总行认定存在较大风险，须立即关闭的


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146、填空题  风险分析报告范围主要包括报告期（）整体情况、（）变化情况、面临的主要风险、风险发展趋势及对策建议等。


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147、单项选择题  准贷记卡审批岗只需依据电子申请资料进行审批，须在（）个工作日完成审批。

A.1
B.2
C.3
D.4


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148、单项选择题  下列关于商户收单业务联网模式说法正确的是（）。

A.间联模式是指POS可以选择先联入收单银行业务处理系统，再通过收单银行系统与银联系统进行数据交换，同时收单行直接将交易数据及信息转发发卡银行
B.直联模式是指POS直接联入收单银行的业务处理系统，由收单银行向发卡银行进行交易数据和信息的转接
C.我行坚持间联模式与直联模式相辅相成的发展原则
D.间联模式是银行开展消费信贷和交叉销售的基本渠道


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149、多项选择题  IC卡按介质可分为（）

A.接触式IC卡
B.非接触式IC卡
C.双界面IC卡
D.磁条芯片复合卡


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150、单项选择题  对于金穗准贷记持卡人自交易日起90天内提出的争议请求，发卡行须在（）日 内给予回复。

A.10
B.20
C.30
D.60


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151、多项选择题  下列关于借记卡冻结的说法，正确的是（）。

A.司法冻结经有权部门核实审批后,在账户行所属一级分行指定机构进行冻结
B.省内错账冻结可由错账网点办理，跨省错账冻结可由错账网点通过查询查复系统通知账户行网点办理
C.错账冻结、司法冻结的部分冻结，冻结金额可以超过账户的可用余额
D.办理司法冻结，冻结成功后必须在回执联应注明实际冻结的账户金额、冻结方式等要素交司法机关


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152、单项选择题  已持有农行贷记卡个人卡主卡的客户，在新办理贷记卡时，如果客户要求新申请的贷记卡授信额度高于原（）授信额度，应视同新客户审批授信。

A.账户级
B.客户级
C.卡片级
D.贷记卡


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153、单项选择题  信用卡请款原因码：9651ATM吐钞金额大于记账金额。适用情形：因ATM机具故障，或收单机构系统原因提交清算金额（）吐钞金额形成的短款。

A.大于
B.小于
C.等于
D.大于等于


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154、多项选择题  对信用卡贷记调整失误的，收单机构（或转入行）可（）

A.超过提交时限的通过协商，由发卡行通过例外长款处理完成
B.直接发起争议仲裁申请
C.超过提交时限可发起托收请款
D.在提交时限内直接提交请款处理


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155、单项选择题  准贷记卡质押子账户处置时，子账户余额（）透支本息，则按透支本息金额部提并转入主账户；子账户金额（）透支本息，则子账户销户，本息转入主账户。

A.小于、大于
B.大于、小于
C.等于、大于
D.大于、等于


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156、单项选择题  客服积分兑换传真专线（）。

A.021-33605150
B.021—33605105
C.021-33605100
D.021-33605001


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157、单项选择题  持卡人对对账单中所列交易有疑问，可在（）内致电我行客户服务热线进行查询或提出更正要求。

A.7日
B.10日
C.30日
D.56日


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158、填空题  违规套现的高交易集中度是指领卡后5日内使用了（）%以上的信用额度，且大部分交易集中在固定的某个或某几个商户。


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159、多项选择题  下列哪些情况发卡行可对金穗准贷记卡进行止付？（）。

A.担保人申请撤销担保
B.密码一天内连续三次输入错误
C.磁条信息五次出错
D.持卡人申请书面挂失


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160、单项选择题  BIN号为520083的卡种为（）

A.万事达单币普卡
B.万事达单币金卡
C.万事达双币普卡
D.万事达双币金卡


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161、单项选择题  我行金穗贷记卡公务卡提取超额存款免手续费的条件是（）

A.同省本行
B.同城本行
C.所有农行
D.办卡网点


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162、单项选择题  我行金穗商务卡境内支持（）。

A.存取现金
B.支付消费
C.既可存取现金，也可支付消费
D.既可存现金，也可支付消费


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163、单项选择题  以下哪项不属于其他证明材料？（）

A.户口本
B.最近三个月的家庭物业缴费单
C.房屋租赁合同及最近三个月的租金证明
D.家庭住址最近三个月的固定电话费单


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164、单项选择题  目前我行信用卡可使用的标识不包括（）。

A.威士
B.万事达
C.银联
D.运通


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165、单项选择题  下列我行贷记卡业务中，（）是办理后可以进行撤销的。

A.消费分期
B.销户
C.约定还款绑定
D.卡片挂失


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166、单项选择题  “信用卡汇总信息”中，“发卡机构数”为7，则征信等级为（）

A.A级
B.B级
C.C级
D.D级


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167、单项选择题  持信用卡在ATM机上取款每卡每日累计不得超过（）次。

A.5
B.8
C.10
D.15


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168、单项选择题  为延续诉讼时效，属地催收人员需对透支天数为360天整数倍的贷款账户（包括已核销贷款账户）以（）方式寄发催收函，并向邮局索取回执证明。

A.平信
B.邮件
C.电话
D.挂号信


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169、单项选择题  为提高金穗贷记卡初始授信额度，发卡行可建议申请人提供其他资信证明材料，以下哪些属于其他资信证明材料（）。

A.个人简历
B.军官证复印件
C.身份证明复印件
D.家庭住址最近三个月的固定电话费单.水电费单或煤气费单


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170、单项选择题  金穗准贷记卡持卡人如果对卡片交易有争议，可以向收单行调阅原始交易单据等信息，并支付相关费用。以下关于准贷记卡交易争议调单费收取标准正确的是（）。

A.境内5元/次，境外5美元或等值其他外币/次
B.境内15元/次，境外6美元或等值其他外币/次
C.境内10元/次，境外6美元或等值其他外币/次
D.境内15元/次，境外5美元或等值其他外币/次


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171、多项选择题  金穗尊然白金卡可享受的费用优惠是（）。

A.交易争议调单费
B.挂失手续费
C.取超额存款手续费
D.取现手续费


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172、多项选择题  延期手工预授权完成需提供的证明文件包括（）。

A.原始交易凭证
B.错帐报告
C.法律责任承诺书
D.请款报告


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173、多项选择题  国际卡收单资金清算中，其清算要求包括（）。

A.商户与收单行清算币种为人民币，收单行与国际卡组织清算币种为美元。
B.商户每日将交易数据上传至收单行。
C.收单行按照卡种生成清算文件，并发送给各国际卡组织。
D.国际卡组织根据BIN号段，判断所属发卡行，并分别把清算数据发给所属发卡行。


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174、单项选择题  （）指通过系统发送短信的方式催促风险贷款持卡人在指定时间内还款的催收行为。

A.上门催收
B.信函催收
C.短信催收
D.委外催收


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175、单项选择题  （）应通过公安身份查询系统、人民银行征信系统以及电话、上门核实等方式对客户身份证件的合法性、一致性以及资信状况进行调查核实，并对申请资料的真实性、有效性负责。

A.营销人员
B.受理人员
C.录入人员
D.调查人员


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176、单项选择题  银联标准准贷记卡的卡号由16位组成，其中第（）位为0的表示该卡为员工卡。

A.6
B.9
C.10
D.15


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177、单项选择题  金穗贷记卡主卡申领人申请附属卡，需提供附属卡申领人的（）。

A.收入证明
B.工作证明
C.有效身份证件的复印件
D.与主卡持卡人关系凭证


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178、多项选择题  贷记卡信用交易信息的调整仅限于由以下原因造成的（）。

A.由于贷记卡年费政策变更、客户误解年费政策或系统误收年费，因拖欠而产生的不良信用记录
B.客户持有有效存款交易凭证证明存款成功但系统未及时入账，因拖欠而产生的不良信用记录
C.征信报告数据与我行数据库中数据不符造成的不良信用记录
D.因他人冒办或冒用贷记卡，由此产生的不良信用记录


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179、单项选择题  下列哪个不是V+的功能模块（）。

A.CIF—客户信息模块
B.CMS—账户管理模块
C.CDM—申请管理模块
D.FAS—授权管理模块


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180、填空题  金穗双币卡的持卡人如有美元欠款，则在账单中，将会显示持卡人的（）和经折算后所需偿还的（）。


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181、单项选择题  万事达商务卡的账单日为（）

A.10日
B.13日
C.17日
D.20日


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182、单项选择题  持卡人与我行签署分期申请协议，同意我行扣收分期付款金额及分期手续费的，可由经办行通过（）办理该业务。

A.柜面系统
B.内部系统
C.自助设备
D.以上任一皆可


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183、判断题  贷记卡持卡人或其委托代理人可办理无卡转存，无卡转存业务回单不打印账户余额和可用额度


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184、多项选择题  下列关于商户收单风险管理工作中的岗位分离制度有关说法正确的是（）。

A.调查岗与审查岗不得混岗
B.调查岗与审批岗不得混岗
C.营销岗与风险管理岗不得混岗
D.营销岗与审查岗不得混岗


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185、多项选择题  活动概述部分对促销活动的内容进行简要描述，对开展情况进行介绍，包括（）。

A.活动宣传情况活动概述
B.活动参与情况活动效果分析
C.活动奖励情况活动总结
D.活动总结


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186、单项选择题  在申请准贷记卡中，质押担保的质押权证，应由（）所在单位负责保管。

A.审查岗
B.调查岗
C.营销岗
D.受理岗


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187、单项选择题  准贷记卡网点接到卡片后，立即通知持卡人领取卡片。自接到卡片起（）月仍无人认领的，需剪角作废，一个月内上缴销毁处理。

A.两个
B.三个
C.四个
D.五个


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188、单项选择题  银行卡商户收单业务收入的主要来源是（）。

A.小额取现手续费
B.受理机具租金
C.交换费
D.商户回佣


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189、单项选择题  持卡人申请信用额度调整表述错误的是（）。

A.申请临时信用额度调整，只能通过致电信用卡客服中心办理。
B.持卡人能通过客服热线和中国农业银行受理网点办理永久信用额度调整申请。
C.柜台办理时持卡人须持贷记卡和本人有效身份证件办理。
D.需支付一定手续费


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190、单项选择题  关于合规文化建设的观点，以下正确的是（）。

A.合规文化建设主要是高级管理层的职责
B.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从每一个员工做起
C.合规文化建设应融入企业文化建设全过程
D.合规管理部门应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念


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191、多项选择题  信用卡风险分析报告范围主要包括（）。

A.报告期业务风险整体情况
B.核心风险指标变化情况
C.面临的主要风险
D.风险发展趋势及对策建议


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192、单项选择题  对于“收单机构系统故障导致清算金额小于消费金额”的请款时限是在原交易日后的（）。

A.30天后60天内
B.20天内
C.60天内
D.30天内


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193、单项选择题  下列关于外包协议有效期的描述正确的是（）。

A.外包协议的有效期原则上最长不超过5年
B.外包协议的有效期原则上最长不超过3年
C.收单行与专业化公司签署的外包协议，应自协议签署之日起保存至少5年
D.收单行与专业化公司签署的外包协议，应自协议终止之日起保存至少3年


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194、单项选择题  以下关于贷记卡现金存款不符合业务规定的是（）。

A.现金存款业务仅限个人卡办理。
B.持卡人或其委托代理人可办理无卡存款，无卡存款业务回单不打印账户余额和可用额度。
C.持卡人以人民币偿还外币账户欠款的，可将款项直接存入人民币账户。
D.无交易手续费。


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195、单项选择题  目前我行贷记卡纸质申请材料主要在（）进行建档管理。

A.网点
B.二级分行
C.一级分行
D.总行


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196、单项选择题  以下关于商户结算手续费分配的有关说法正确的是（）。

A.人民币卡跨行交易的商户结算手续费收益分配中，对于公共事业（水电煤等）类商户，发卡银行与银联暂不参与收益分配
B.我行收单商户受理本行卡时，根据受理卡种的不同，商户结算手续费的分配方式也有所不同
C.国际卡商户结算手续费的分配主要由特约商户类别码决定，按交易金额的一定比例收取
D.国际卡商户结算手续费分配中，VISA和MasterCard非DCC交易的手续费分配标准为交易金额的2%


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197、单项选择题  操作风险种类中内部程序方面不包括（）。

A.流程不健全
B.流程执行失败
C.失职违规
D.文件或合同缺陷


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198、多项选择题  在贷记卡申请中，以下哪些是有效的收入证明文件（）。

A.税务局出具的2002年全年个人所得税扣缴凭证
B.ATM机具上打印的交易类型为“代发工资”的工资卡交易明细
C.单位出具的盖有单位公章的收入证明
D.公积金管理部门出具的住房公积金缴款证明


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199、单项选择题  收单行必须严格商户准入条件，以下属于禁止发展的商户是（）。

A.无固定经营场所的商户
B.提供中介、咨询类服务的商户
C.持卡人需预付款的商户
D.经营状况不佳、易发生倒闭风险的小型商户


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200、单项选择题  关于借记卡口头挂失，以下说法错误的（）。

A.口头挂失一经生效，系统不自动撤销
B.可在农行任一网点办理
C.可通过客户服务中心、电话银行、网上银行等渠道办理
D.持卡人只提供有效身份证件号码，无法提供有效身份证件、卡号或密码的，柜员不得为其办理口头挂失


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201、多项选择题  收单行发现信用卡原始交易短款或贷记调整失误，提交请款时收单行必须提供（）

A.持卡人说明说明
B.书面说明
C.交易明细
D.原始凭证影印件、扫描件


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202、单项选择题  在办理（）、损坏换卡、密码重置和重写磁业务时，要填写《特殊业务信息核对表》，应按照《特殊业务信息核对表》进行信息核对。

A.借记卡补卡
B.借记卡挂失
C.密码解锁
D.借记卡激活


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203、多项选择题  商户收单业务风险管理机制主要包括（）。

A.岗位分离制度
B.收单业务风险核查、处置机制
C.收单业务风险报告制度
D.收单业务检查监督机制


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204、单项选择题  贷记卡贷款风险分类次级类对应逾期阶段为（）。

A.M6
B.M5
C.M4
D.M3


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205、单项选择题  1998年12月，全国银行卡信息交换总中心系统在（）正式投产。

A.北京
B.上海
C.天津
D.广州


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206、单项选择题  （）是指通过报表审阅等方式分析准贷记卡持卡人的透支行为，了解持卡人的交易目的和交易性质，调查其可能造成违约风险的可疑交易活动，采取降低信用额度等控制措施，最大程度减少风险损失。

A.事后监控
B.事前监控
C.实时监控
D.非实时监控


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207、多项选择题  以下情况不享受免息还款待遇的（）。

A.在境外消费的
B.未能按期偿还全部欠款的
C.持卡人超过我行核定的信用额度用卡时
D.持卡人持卡预借现金部分


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208、单项选择题  脱机过渡转入指中国农业银行营业网点在无法办理转账存款（4210）交易时，为持卡人办理贷记卡的转账存款交易其业务规定与（）相同。

A.现金存款
B.转账存款
C.现金取款
D.转账取款


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209、单项选择题  收单行引入专业化公司应以（）为单位，按照我行财务管理有关规定，统一选择专业化公司并签订协议。

A.总行
B.一级分行
C.二级分行
D.县级支行或以上机构


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210、单项选择题  贷记卡预借现金和消费贷款均按日利率（）计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。

A.万分之五
B.万分之六
C.千分之六
D.万分之三点五


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211、单项选择题  银行通过向法院提起民事诉讼或向公安机关报案等手段，借助司法机关的力量追回欠款的措施称为（）。

A.电话催收
B.信函催收
C.委外催收
D.司法催收


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212、单项选择题  对一次性提取现金（）（含）以上的，客户必须至少提前1天以电话等方式向银行网点预约。

A.10万元
B.20万元
C.30万元
D.50万元


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213、单项选择题  （）负责根据审批结论，在额度调整相关系统中进行操作。

A.受理岗
B.审查审批岗
C.调整岗
D.复核岗


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214、单项选择题  商户收单业务的主要交易成本是（）。

A.耗材费
B.系统建设运营费
C.交换费
D.商户回佣


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215、单项选择题  目前我行普通贷记卡卡片采用（）方式寄送，白金贷记卡采用（）方式寄送。

A.平信；挂号信
B.挂号信；挂号信
C.平信；快递
D.挂号信；快递


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216、多项选择题  借记卡销卡业务，说法正确的有（）。

A.销卡可在发卡行辖内任一网点办理
B.销卡时，可以先销主卡，再销附属卡。
C.办理销卡时需要办理卡片挂失、密码挂失的可不收取手续费
D.单位卡销卡时，卡内资金必须转入单位基本账户


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217、多项选择题  关于信用卡受理人提交客户资料的说法，正确的是（）

A.受理人员应将审核后的申请资料装入大信封中，并在信封封面做好编号和注明件数（一份申请表为一件）
B.一周至少寄送两次到一级分行卡中心
C.可通过一级支行集中转寄
D.在寄送方式上，可以选择派员工直接送达、交换员押运员等送达、外包公司送达、挂号信寄达等


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218、单项选择题  （）年11月，信用卡中心顺利迁沪，我行信用卡事业迈出了产业化、国际化发展的第一步。

A.2003
B.2004
C.2005
D.2006


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219、单项选择题  惠农信用卡持卡人在网点办理质押解冻业务时，需凭（）和卡片办理。

A.本人有效身份证件
B.账户无透支证明
C.消费单据
D.等额担保


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220、单项选择题  获取任职资格的人员可通过（）获取更高级别的任职资格。

A.总行推荐
B.参加考试
C.发卡行推荐
D.继续教育


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221、单项选择题  业务外包范围包括（）。

A.制卡和授信审批
B.贷款催收和交易授权
C.制卡和贷款催收
D.贷款催收和授信审批


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222、填空题  对通过（）方式处理的预授权完成交易，其撤销交易采用联机方式完成。


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223、多项选择题  贷记卡的挂失补卡指持卡人在信用卡被盗、遗失等情况下，通过我行相关渠道办理卡片挂失业务，然后再申请换发新的卡片。这些渠道包括（）。

A.我行网点
B.网银（证书注册用户）
C.短信（13585858919）
D.电子邮件（guashi@abchinA.com）
E.客服电话
F.信函邮寄


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224、单项选择题  商户错把信用卡消费交易办理成预授权交易，发现时已经超过交易日30日，应优先选择使用以下那个交易。（）

A.授权完成
B.手工预授权完成
C.托收协商
D.请款


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225、单项选择题  电子现金卡内参数修改后的电子现金额度上限不得小于卡内现有电子现金余额，且不得大于（）元

A.1000
B.1500
C.2000
D.3000


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226、单项选择题  特约商户发生欺诈风险可能导致（）发起调单。

A.收单行
B.银联
C.监管机构
D.发卡行


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227、单项选择题  （）对我行贷记卡发卡流程进行了重新梳理和优化，对营销、受理、录入、调查和审批各环节提出了明确要求，加强了信用卡条线的业务管控能力。

A.《中国农业银行金穗贷记卡授权业务操作规程》
B.《中国农业银行金穗贷记卡发卡业务操作规程》
C.《中国农业银行金穗贷记卡独立审批人管理办法》
D.《中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）申请评分应用操作规程（试行）》


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228、单项选择题  关于特约商户资料变更，下列说法错误的是（）。

A.特约商户申请资料信息变更，应填写《中国农业银行特约商户资料变更申请表》，并由商户签字确认
B.特约商户资料发生变更，收单行应及时对商户情况进行实地调查
C.收单行受理特约商户申请资料变更的，应根据其变更内容履行相应的审核、审批手续
D.特约商户经营模式发生变化时，收单行必须对商户重新进行审批和签约


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229、判断题  同一客户经常在本营业机构办理无卡存款业务，可以留存一张身份证件复印件专夹保管，并确保该交易可以跟踪核对。


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230、单项选择题  金穗准贷记卡省内异地柜台转账存入收费基准价格为（）。

A.交易金额的0.5%，最低1元/笔、最高40元/笔
B.交易金额的1%，最低1元/笔、最高50元/笔
C.交易金额的0.5%，最低2元/笔、最高40元/笔
D.交易金额的1%，最低1元/笔、最高40元/笔


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231、单项选择题  借记卡卡片激活，以下说法错误的是（）。

A.以随机密码方式批量开卡或同卡号补换卡，需要进行卡片激活方可使用
B.批量开卡可在农行任一网点办理卡片激活
C.同卡号补换卡的卡片激活只能在原申请网点柜台办理
D.卡片激活需持卡人凭本人有效身份证件、密码和卡片办理


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232、单项选择题  我行网点直接受理客户的贷记卡申请，并要在（）个工作日内向二级分行信用卡中心寄送申请资料。

A.1
B.2
C.3
D.4


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233、单项选择题  贷记卡跨中心双方抹账业务的办理人为（）。

A.开卡行、原经办人
B.任一网点、网点经办人
C.原受理网点、任一经办人
D.原受理网点、原经办人


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234、单项选择题  金穗标准卡金卡额度调整最高能达到（）

A.6万元
B.8万元
C.20万元
D.50万元


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235、单项选择题  直销业务是指（）。

A.通过直销业务人员，直接面向个人和团体客户定向销售信用卡产品和拓展商户的信用卡销售渠道。
B.通过直销业务人员，直接面向个人和团体客户定向销售信用卡产品和拓展商户的信用卡销售渠道。
C.获准在分行开办直销业务的专业营销团队。
D.直销团队从事直销业务的专业营销及管理人员。


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236、单项选择题  （）明确了各级行信用卡业务职能部门在尽职监督检查工作方面的主要职责，从岗位设置、发卡准入、卡片管理、收单管理、风险管理、其他常规管理等多个方面详列了尽职检查的主要监督内容，并对尽职监督检查的组织实施方式进行了规范。

A.《中国农业银行信用卡业务风险管理办法》
B.《中国农业银行尽职监督工作管理办法》
C.《商业银行信用卡业务监督管理办法》
D.《中国农业银行信用卡业务尽职监督工作实施细则》


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237、单项选择题  以下属于一般风险事件报告的范围是（）。

A.发生申请欺诈风险事件，且涉及账户户数达到5户（含）以上，但不满20户的。
B.有效投诉。有效投诉是指客户投诉的内容经核实后确认属实的信用卡投诉类风险事件。
C.发生交易欺诈（指伪卡、未达卡、账户盗用等）风险事件，且涉及账户户数达到10户（含）以上的。
D.业务人员违反农业银行规章制度，违规操作，涉及信用卡风险金额达到10万元（含）以上的。


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238、单项选择题  下列MAIL/PHONE/ELECCOMMERCEIND=（）时，我行不能做拒付。

A.1
B.2
C.3
D.6


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239、填空题  中央预算单位公务卡（）办附属卡。


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240、多项选择题  卡产品向智能化及功能多样化方向发展，主要包括哪些技术的应运（）。

A.三网联合，3G移动通讯网络技术。
B.互联网支付
C.移动支付
D.数字电视支付


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241、单项选择题  关于金穗贷记卡永久额度调整下列选项错误的是（）。

A.此业务仅限主卡持卡人办理
B.持卡人须持卡和本人有效身份证件办理
C.收取交易手续费
D.此业务也可致电信用卡客服中心办理


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242、单项选择题  在金穗准贷记卡信用评分时，我行贷记卡白金客户可直接认定为（）级及以上信用等级。

A.A
B.AA
C.AAA
D.AAAA


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243、单项选择题  NO-SHOW交易最准确的解释是（）

A.持卡人未在指定酒店按时出现
B.持卡人预订酒店后又取消了预订，酒店仍需扣收持卡人房费
C.酒店只要参与了万事达预定保障服务，当持卡人预定房间后，虽然持卡人没有来入住，酒店会未其保留房间并扣收其房费
D.持卡人入住酒店后违反了酒店的入住条例


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244、填空题  如果申请人是个体户，录入员在外挂系统中录入客户信息时，单位名称填写“（）”。


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245、判断题  持卡选择柜面激活贷记卡，应提交《特殊业务申请书》、卡片、本人有效身份证件后，经办人员应核实持卡人身份、核实卡片拼音姓名与持卡人姓名一致后办理激活业务。


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246、单项选择题  下列关于借记卡附属卡的说法，错误的是（）。

A.主卡持卡人凭主卡、密码、本人及附属卡申请人有效身份证件，申请开立附属卡
B.附属卡持卡人用卡产生的债权债务关系与主卡持卡人无关
C.主卡持卡人可以根据实际需要对附属卡的支付渠道和支付限额进行控制
D.附属卡可在发卡行辖内任一网点申请


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247、多项选择题  在贷记卡有效期满前3个月，总行信用卡中心将通过某些途径提醒持卡人进行换卡，这些途径包括（）。

A.账单
B.电话
C.短信
D.到期换卡通知书


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248、多项选择题  以下对POS的管理方面需要收单行设置专人管理的事项有（）。

A.POS设备出入库、设备清点
B.POS程序管理
C.POS密钥及参数管理
D.POS程序灌装


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249、单项选择题  对取得审批人任职资格人员的继续教育工作原则上每（）年进行一次。

A.1
B.2
C.3
D.4


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250、单项选择题  准贷记卡持卡人可在吞卡日起（）个工作日内凭有效身份证件到自助设备所属网点办理领卡手续。

A.5
B.10
C.15
D.20


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251、单项选择题  当贷记卡账户发生交易后，我行一般会在每月账单日，按客户指定地址以平信方式寄送对账单，一般邮寄时间需要（）。

A.三天
B.十天
C.五天
D.一周


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252、单项选择题  商务信用卡美元账户欠款的还款方式有哪些？（）

A.柜台购汇还款
B.从单位人民币基本账户转入
C.从单位的外汇账户转入
D.销售货款存入


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253、多项选择题  关于准贷记卡的分类，下列说法中正确的是（）。

A.按发卡对象分为个人卡和单位卡
B.按信用等级分为金卡和普通卡
C.按信息载体分为磁条卡和IC芯片卡
D.按卡面上是否附加持卡人照片分为彩照卡和非彩照卡


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254、填空题  （）是银行针对商户MIS系统开发的银行卡收单系统，其主要功能是连接商户的MIS系统和银行的银行卡交易系统。


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255、多项选择题  准贷记卡的制成卡可采用（）等方式送达到二级分行银行卡部（中心）、发卡网点。

A.逐个寄送
B.集中寄送
C.外部运送
D.内部运送


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256、单项选择题  （）是指在持卡人不知情的情况下利用其账户编造交易或在持卡人消费的同时重复刷卡，冒用持卡人签名进行交易。

A.商户套现
B.洗单
C.分单
D.虚假交易


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257、单项选择题  信用卡促销活动时间是客户可以参与活动的时间范围，活动持续时间一般不超过（）个月。

A.1
B.2
C.3
D.4


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258、单项选择题  联动专员每个工作日内查询、处理事件工单及催办单的次数不少于（）次，每次查询、处理时间间隔不得超过（）小时。

A.4；2
B.2；3
C.3；2
D.2；4


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259、多项选择题  与客户商谈时，应采取哪些方法介绍我行信用卡产品（）。

A.利益介绍法
B.事实证明法
C.产品展示法
D.服务宣传法


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260、判断题  借记卡交易明细折补登折可以在一级行内任一网点或具有补登折功能的自助机具上办理。


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261、多项选择题  收单行对POS程序的管理应当遵循的要求有（）。

A.POS程序应通过物理介质或我行内部网传递，避免程序外泄
B.收单行应设专人负责POS程序灌装，POS程序灌装不得通过第三方机构完成
C.收单行应设专人负责POS密钥及参数管理，确保不同POS设备使用不同终端主密钥
D.收单行应加强POS系统管理员密码管理，并建立商户收银主管及操作员密码移交登记制度


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262、多项选择题  下列银行卡业务，可在全国任意营业机构办理的是（）。

A.借记卡口头挂失
B.准贷记卡口头挂失
C.贷记卡口头挂失
D.贷记卡书面挂失


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263、单项选择题  办理借记卡无卡存款业务时，存现金额在（）（含）以上的，客户需提供存款人姓名．有效身份证件和联系方式。

A.5000元
B.1万元
C.5万元
D.10万元


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264、填空题  发卡方资金清算时，发卡行应与（）签订清算协议，指定清算账户，依据清算责任和权利完成银行卡跨行交易清算。


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265、单项选择题  持卡人是否可以申请额度调整（）。

A.是
B.不是
C.不一定，金卡持卡人可以
D.不一定，单币贷记卡持卡人可以


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266、判断题  贷记卡挂失时必须本人办理。


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267、多项选择题  下列关于银行卡子账户的说法，正确的是（）。

A.子账户归属交易行
B.理财卡的人民币活期子账户还可在全国任意营业机构办理存款业务，异地交易手续费按规定收取
C.借记卡子账户的理财业务可以在发卡行所在地任意营业机构办理
D.外币活期子账户只能在发卡行所在地有权办理相关外币业务的营业机构开户及续存续取


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268、多项选择题  商户欺诈是指特约商户在受理准贷记卡交易时，违规操作、蓄意进行欺诈交易或纵容、包庇、协助准贷记卡欺诈交易的行为，包括（）。

A.恶意倒闭、套现
B.洗单、虚假申请
C.侧录、卡号测试
D.虚假商户、信函电话网络营销、手输卡号


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269、单项选择题  关于金穗商务卡，以下哪种说法是正确的（）

A.金穗商务卡在境内只能用于支付，不得直接存取现金，还款方式为柜台转账还款，卡内资金只能由其基本户转入。
B.金穗商务卡在境内既用于支付，也可直接存取现金，还款方式为柜台转账还款，卡内资金只能由其基本户转入。
C.金穗商务卡在境内只能用于支付，不得直接存取现金，还款方式为网银转账还款，卡内资金只能由其基本户转入。
D.金穗商务卡在境内只能用于支付，不得直接存取现金，还款方式为柜台转账还款，卡内资金可通过各种渠道转入。


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270、多项选择题  下列关于借记卡卡片激活的说法，正确的是（）。

A.批量开卡可在农行任一网点办理卡片激活，同卡号补换卡的卡片激活只能在原申请网点柜台办理
B.卡片激活前密码锁定的，可直接办理卡片激活，激活后密码锁定自动解除
C.办理卡片激活时密码遗忘的，先办理密码挂失，再通过主管授权办理卡片激活、密码重置
D.激活前卡片遗失的，应先办理书面挂失、补卡手续


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271、单项选择题  对银联区域中心转接的跨行交易，在多少时间内将预授权完成信息提交银联公共服务平台（）

A.三个工作日
B.两个工作日
C.一个工作日
D.五个工作日


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272、单项选择题  下列不符合贷记卡跨中心双方抹账交易业务规定的是（）。

A.此业务仅限原交易办理当天内办理。
B.可抹账的交易类型有转账存款（4210）、转账取款（4211）、现金存款（4212）和现金取款（4213）。
C.经办人员需调用“4219银行卡—跨中心双方抹账”交易。
D.又称42交易撤销。


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273、多项选择题  当金穗信用卡的持卡人的信用额度不能满足其消费需要时，可有如下操作（）。

A.向我行申请预借现金
B.向我行申请调整临时额度
C.向我行再申请一张信用卡
D.向我行申请调整永久额度


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274、单项选择题  在我行有综合授信的申领单位，其单位卡的授信额度金额不得超过人民币（）万元（本外币合计）。

A.100
B.200
C.300
D.400


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275、单项选择题  2009年4月以后发行的农业银行中央预算单位公务卡的账单日（）

A.每月10日
B.每月15日
C.每月20日
D.每月25日


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276、单项选择题  在对我行贷记卡申请人进行调查时，要对申请人身份进行核对，在身份核查中不包括对（）的核查。

A.照片信息辨认
B.户籍信息
C.学历信息
D.信用信息


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277、单项选择题  下列事项不需要收单行设置专人负责的有（）。

A.POS设备布放
B.POS程序灌装
C.POS密钥管理
D.POS设备出入库管理


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278、单项选择题  经办人员收到申领人递交的《金穗贷记卡申请表》和有关资料，对申请表需审核的内容不包括（）。

A.申领人或申领单位是否满足申请条件
B.申请表上必填项是否齐全
C.申请卡种是否是公务卡
D.提供的材料原件与申请表内容、申请材料复印件是否相符


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279、多项选择题  一般客户额度核定是系统根据（）自动给出农行贷记卡（个人卡）建议授信额度。

A.性别
B.客户评分
C.年收入
D.职业


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280、单项选择题  以下不属于违规套现管理原则的是（）。

A.安全原则
B.审慎原则
C.信息共享原则
D.效率原则


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281、单项选择题  我行贷记卡外围系统中实现申请件扫描、录入及外包管理等功能的是（）。

A.贷记卡制卡业务处理系统
B.贷记卡客户资料申请采集系统
C.贷记卡增值服务业务系统（CESS）
D.信用卡数据平台


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282、单项选择题  个人信用信息基础数据库于（）年1月建成并正式全国联网运行。

A.2005
B.2006
C.2007
D.2008


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283、单项选择题  带电子现金的IC贷记卡在补卡时，补发的新卡片电子现金账户余额为（）元。

A.0
B.1
C.5
D.10


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284、单项选择题  在贷记卡电话调查中，客户否认本人签名的，可通知申请人重新申请，同时告知（）受理人员进行核实，若情况属实，应对（）营销人员通报批评。

A.营销；受理
B.受理；营销
C.录入；受理
D.录入；营销


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285、单项选择题  每期账单上不包括哪个信息（）。

A.姓名
B.卡号
C.账户变动情况
D.卡片有效期


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286、单项选择题  以下有关卡片邮封说法正确的是（）

A.农业银行信用卡的开窗处看不到申请人的收件地址
B.农业银行信用卡卡片邮封的开窗处看的到申请人的卡号
C.农业银行信用卡卡片邮封的开窗处看不到申请人的姓名
D.农业银行信用卡卡片邮封的开窗处看不到申请人的电话


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287、单项选择题  收单行应根据（）及本行实际设备需求进行POS设备采购。

A.总行POS设备采购结果
B.POS设备厂商提供的设备价格
C.POS设备厂商提供的设备功能
D.POS设备验收评价结果


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288、单项选择题  准贷记卡司法冻结可选择的方式不包括（）。

A.部分金额
B.全部金额
C.不收不付
D.只收不付


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289、单项选择题  目前我行贷记卡境外紧急取现金额最高不得超过（）美元（等值外币）和外币账户信用额度，每卡只能办理（）笔境外紧急取现。

A.300；1
B.800；1
C.300；2
D.500；2


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290、多项选择题  准贷记卡存在下列情形之一的，不能到期自动换卡（）。

A.账户目前存在逾期透支，经催收仍未归还的
B.最近一年内有3次及以上催收后方才还款行为的
C.持卡人最近一年内在人行征信系统内存在不良信息的
D.发卡行认为的其他不宜换卡情形


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291、单项选择题  VISA国际组织的授权电话为（）

A.8008303018
B.108007440027
C.8008207112
D.8008203510/10885228859332


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292、单项选择题  根据限时办结规定，申请资料自受理到上送总行的时间应控制在（）个工作日内。

A.10
B.11
C.12
D.15


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293、单项选择题  在日常客户事件的处理中，发生需要联动的事件时，客服中心应与（）联系，并由其对辖内事件进行处理并反馈。

A.相关支行
B.一、二级分行
C.相关网点
D.以上所有机构


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294、单项选择题  持卡人持中国农业银行金穗贷记卡在ATM跨行取款的费用由（）承担。

A.无手续费
B.中国农业银行
C.收单行
D.中国人民银行


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295、填空题  总行信用卡中心各部门、各一、二级行信用卡管理部门联动人员应及时查收传递的（）。


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296、多项选择题  分期付款业务营销原则是（）。

A.重点明确
B.分工协作
C.风险可控
D.管理科学


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297、单项选择题  联动人员的工作职责包括（）。

A.及时查收总行信用卡中心客服部传递的事件单，根据事件单涉及的信息与下级行联络，监督辖内事件处理的全过程，在规定时限内反馈处理意见。
B.联系经办行
C.查收事件单
D.反馈处理意见


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298、单项选择题  金穗贷记卡支持的无磁无密预授权交易特约商户不包括（）。

A.淘宝网
B.携程酒店预订
C.麦考林预定


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299、多项选择题  我行贷记卡客户用积分兑换礼品的渠道主要包括（）。

A.致电客服中心人工兑换
B.网银注册用户网上兑换
C.去网点兑换
D.积分兑换礼品单传真到卡中心


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300、单项选择题  借记卡在各种交易渠道支付密码一日内连续输错超过（）次将被密码锁定。

A.3
B.5
C.6
D.10


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