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银行柜员考试：银行卡业务试题预测（每日一练）
2020-09-17 09:15:17 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  特约商户发生以下（）申请资料信息变更时，收单行应履行相应的审批手续。

A.商户受理卡种发生变化
B.商户类别码变更
C.商户结算手续费率调低
D.特约商户申请撤机


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2、单项选择题  我行DCC交易清算中，DCC汇率主要取决于（）。

A.人民币交易金额和外币交易金额
B.人民币交易金额和货币转换手续费率
C.VISA基准汇率和货币转换手续费率
D.VISA基准汇率和商户结算手续费率


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3、单项选择题  持卡人在柜台申请约定还款成功后，约定还款申请在（）生效。

A.下一个账单日
B.第三个账单日
C.一个月后
D.两个月后


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4、多项选择题  属地信函催收是指寄发催收通知书督促风险贷款持卡人在指定时间内还款的催收行为。信函必须以（）方式寄出，并保留回执。

A.平信
B.挂号信
C.特快专递
D.电子邮件


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5、多项选择题  转账结算功能是发卡机构基于客户账户，对持卡人提供的（）的服务项目，也属银行卡基本功能。

A.资金转入
B.资金转出
C.履行交易款项支付
D.圈存圈提


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6、单项选择题  我行信用卡的特惠商户品牌为（）。

A.2012，欢享无限
B.惠生活，惠LOVE
C.You惠生活
D.享受信用，品味人生


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7、多项选择题  中国农业银行金穗贷记卡开卡激活有如下几种方式（）。

A.拨打客服热线自助语音激活
B.网站激活
C.柜台激活
D.短信激活


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8、单项选择题  惠农信用卡透支的基准利率为日息万分之五，并可根据人民银行规定最多下浮（）％。

A.0
B.10
C.30
D.100


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9、多项选择题  我行网上银行证书注册用户可以办理的贷记卡业务是（）。

A.约定还款设置
B.购汇还款
C.挂失补卡
D.积分礼品兑换


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10、单项选择题  贷记卡年度贷款损失率不得超过（）。

A.5%
B.6%
C.7%
D.8%


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11、判断题  客户凭密码进行交易时，如一日内在各种交易渠道连续三次输入密码不正确的，系统自动锁定借记卡卡片。


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12、多项选择题  办理发卡业务时，有效身份证件包括（）。

A.学生证
B.军官证
C.台湾居民来往大陆通行证
D.外国护照


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13、多项选择题  下列卡种能直接使用外币账户进行交易的是（）。

A.金穗尊然白金卡
B.金穗网球白金卡
C.金穗高尔夫白金卡
D.金穗中央预算单位公务卡


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14、单项选择题  下列可以作为准贷记卡子账户移入的存单的有（）。

A.人民币整存整取定期
B.人民币零存整取定期
C.外币整存整取定期
D.外币零存整取定期


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15、单项选择题  下列关于POS程序管理说法错误的是（）。

A.POS程序应通过物理介质或内部网传递
B.POS程序灌装可以通过第三方机构完成
C.同一POS终端编号未经收单行密钥管理人员批准不得多次下载终端主密钥
D.不同POS设备使用不同终端主密钥


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16、单项选择题  借记卡交易的争议解决（）经过确认查询流程，信用卡交易的争议解决（）经过确认查询流程。

A.必须；必须
B.必须；不一定
C.不一定；必须
D.不一定；不一定


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17、多项选择题  下列贷记卡卡种，属于VISA品牌的是（）。

A.金穗中央预算单位公务卡
B.金穗高尔夫网球白金卡
C.金穗温州商人卡
D.金穗尊然白金卡


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18、多项选择题  贷记卡支付密码可以在（）使用。

A.POS机刷卡
B.柜台取现
C.ATM机查询
D.柜台查询


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19、多项选择题  独立审批人基本要素审查的基本内容包括（）。

A.申请资料填写符合产品规定要求
B.申请材料齐备
C.对征信报告提示的信用状况进行分析
D.申请人个人收入或持有资产的稳定性


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20、多项选择题  欺诈风险监控要求包括（）。

A.客户风险信息查询。通过中国银联不良风险信息系统、农业银行贷记卡风险信息系统等查询客户是否存在不良风险信息
B.各级行应通过监测信贷资产组合层面信用风险指标，及时掌握信用风险整体运行状况及发展趋势
C.总行建立信用卡欺诈交易监控系统，制定和优化信用卡欺诈风险监控系统监控规则，通过建设和使用交易模型及统计分析工具，实现对欺诈风险的主动识别和计量
D.分行协同总行做好信用卡欺诈风险调查、核实等工作，配合总行开展交易欺诈的调查、取证工作，在规定的期限内据实反馈调查结果和相关证明材料


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21、判断题  对一次性提取现金10万元（含）以上的，客户必须至少提前1天以电话等方式向银行网点预约。


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22、单项选择题  武警部队公务卡初始授信额度最低（）元。

A.10000
B.20000
C.30000
D.50000


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23、单项选择题  对于“贷记调整或退货失误”而发起的请款，需要提供什么材料？（）

A.原始交易凭证
B.持卡人签名的取货单
C.无需请款支持文档
D.商品或服务交易明细和价格


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24、单项选择题  （）是指已完成制卡，但尚未发出的贷记卡卡片。

A.空白卡
B.成品卡
C.空白废卡
D.半成品卡


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25、多项选择题  特惠商户品牌释义是（）。

A.“You”代表英文单词“你”，体现了专属性，即为拥有农行信用卡的“你”量身打造涵盖“吃、喝、玩、乐”全方位的品质生活。
B.“You”也体现了个性化，即拥有农行信用卡的“你”都可以从这些活动中找到最适合自己的、最喜欢的方式进行个性化的消费。
C.“You”也与“优”谐音，一语双关，即“优惠”的寓意，直截了当的表明农行信用卡持卡人可享受的专属优惠。
D.发展特惠商户可以充分利用商户的宣传渠道加强对银行卡品牌的宣传，有利于提升品牌知名度和市场影响力。


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26、单项选择题  以下准贷记卡逾期阶段，划分标准错误的是（）。

A.M1：透支1—60天（含）
B.M2：透支61—90天（含）
C.M3：透支91—120天（含）
D.M4：透支121—150天（含）


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27、填空题  在请款确认业务中，由于柜员多存款而引起的差错（）法律承诺书。


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28、多项选择题  可以通过以下哪些方式对准贷记卡客户进行风险监控（）

A.查询客户透支情况
B.查看或处理触犯设定规则的交易
C.实地调查客户资信情况
D.关注某一单位同一时间办卡的所有持卡人的情况


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29、判断题  带电子现金的IC贷记卡内余额/交易明细查询（脱机）是指持卡人通过柜台查询电子现金卡中余额和交易信息


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30、多项选择题  以下交易不能办理分期付款业务的有（）。

A.年费
B.无有效积分的消费
C.预借现金交易
D.利息、滞纳金


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31、单项选择题  分期撤销交易必须在（）的原交易终端上进行。

A.当日当批次后
B.当日当批
C.不超过原交易日期30天的批次内
D.隔日批次后


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32、单项选择题  关于金穗贷记卡附属卡申请受理业务以下错误的是（）。

A.附属卡申请指贷记卡主卡持卡人到农业银行受理网点，为其他具有完全民事行为能力的自然人申请其贷记卡账户下的附属卡
B.持卡人将《金穗贷记卡附属卡（个人卡）申请表》，连同卡片、本人有效身份证件及复印件、附属卡申请人的有效身份证件及复印件一并递交经办人员
C.经办人员核实无误后，请持卡人在附属卡申请表“主卡持卡人签名”处现场签名
D.业务办理不需核对卡片背面签名与签名是否相符


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33、多项选择题  金穗信用卡个人卡发卡业务的选择性材料包括（）。

A.收入证明
B.由单位开具的盖有公章的收入证明
C.资产证明
D.工作证明


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34、多项选择题  争议仲裁业务包括（）

A.协商解决
B.仲裁申请
C.争议应答
D.申诉


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35、多项选择题  贷记卡独立审批人基本要素审查的基本内容包括（）。

A.申请资料填写符合产品规定要求
B.对征信报告提示的信用状况进行分析
C.申请人个人收入或持有资产的稳定性
D.申请材料齐备


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36、填空题  一般风险事件报告时限属于（）报告制。


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37、单项选择题  发卡行应至少在金穗准贷记卡有效期满前（）向持卡人发出换卡通知。

A.1周
B.15个工作日
C.1个月
D.45天


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38、单项选择题  办理我行“516分期付款展期业务”，一次性收取展期费为（）

A.人民币50元
B.人民币100元
C.分期本金的0.6％
D.人民币100元（或等值美元）


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39、单项选择题  惠农信用卡持卡人在办理损坏换卡时，卡片有效期剩余时间超过（）的，不得更换卡片有效期。

A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.原有效期一半的


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40、多项选择题  办理贷记卡激活业务，需要具备的条件有（）。

A.卡片未激活
B.卡片在有效期内
C.账户无拖欠或拖欠在60天以内
D.卡片无除A、B外的其他锁定码


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41、多项选择题  总行对大额、可疑等异常交易实行7×24小时不间断侦测，对发现有异常、可疑交易的信用卡账户，及时采取（）等控制措施，防范风险进一步扩大。

A.冻结存款
B.限额控制
C.注销账户
D.紧急止付


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42、单项选择题  对距原始交易180天后，持卡人对原始交易有疑问直接索取交易凭证的处理时限是（）？

A.10天
B.13天
C.20天
D.30天


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43、单项选择题  （）年3月，中国银联成立，这是我国银行卡产业发展的一个重要转折点。

A.2000年
B.2001年
C.2002年
D.2003年


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44、多项选择题  银行卡行内差错争议业务是指由于（）等原因，致使发卡行或收单行账务核算与资金清算不一致形成的交易差错。

A.银行卡系统
B.网络
C.自助机具运行异常
D.柜员错误操作


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45、单项选择题  关于标准贷记卡附属卡说法错误的是（）。

A.标准贷记卡可以开设1张附属卡
B.标准贷记卡可以开设2张附属卡
C.标准贷记卡可以开设3张附属卡
D.标准贷记卡不能开设附属卡


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46、单项选择题  截至2011年底，支付宝用户超过（）亿.

A.6.5
B.6.8
C.7.0
D.7.5


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47、填空题  特约商户可以受理人民币卡，人民币卡主要是指境内外发行的人民币银联卡，境内发行的（）在境内使用时视同人民币卡。


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48、单项选择题  准贷记卡销户，证件类型、证件号码、密码相符的，销卡后（）即可办理销户

A.当日
B.次日
C.3天后
D.7天后


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49、判断题  符合惠农卡申领条件的申请人，申请人可持本人居民身份证、户口簿到当地农行网点填写金穗惠农卡申请表，直接申请办理。


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50、多项选择题  金穗尊然白金卡不可免除的服务费有（）。

A.年费
B.挂失手续费
C.损坏换卡工本费
D.同城本行提取超额存款手续费


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51、多项选择题  以下属于专业化公司正常退出的情况有（）。

A.双方签订的外包协议到期且不再续签
B.法律、政策变化导致外包协议需要终止
C.专业化公司经营不善，濒临倒闭
D.外包协议未到期但收单行单方面终止协议


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52、多项选择题  贷记卡专项分期柜台普通记账是指经办人员依据专项商户分期单证进行专项商户分期交易（支持刷卡和手工录入）的业务。专项商户分期单证应包含（）信息。

A.持卡人姓名、卡号
B.商户编号
C.分期本金
D.分期期数


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53、填空题  违规套现的高交易集中度是指领卡后5日内使用了（）%以上的信用额度，且大部分交易集中在固定的某个或某几个商户。


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54、单项选择题  下列关于指定账户圈存交易描述错误的是（）。

A.指定账户圈存是持卡人通过圈存终端主动发起的交易
B.持卡人可将绑定的与电子现金不同发卡机构发行的借记卡或贷记卡、准贷记卡中的资金（或额度）划入到电子现金中
C.指定账户圈存交易必须联机进行
D.指定账户圈存交易要求提交绑定卡片的个人密码


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55、单项选择题  对准贷记卡进行资信调查的时候，不是必查内容的是（）。

A．进入人民银行个人信用信息基础数据库查询申领人、担保人信息
B．通过公安部身份核查系统核实客户身份信息
C．进入银联风险信息共享系统、CMS系统、农业银行综合业务处理系统（ABIS/PDS）、客户管理系统（CIF）等系统查询申领人或者担保人的资产、历史交易、担保物等资信情况
D．对于高风险申领客户采取上门调查方式


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56、单项选择题  下列不属于我行禁止准入的商户类型有是（）。

A.非法设立的商户和经营组织
B.违规套现、非法洗钱的商户
C.同一地区注册地与经营场所不一致的商户
D.无固定经营场所的商户


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57、填空题  在请款确认业务中，由于柜员存错卡号而引起的差错（）法律承诺书。


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58、多项选择题  司法查询需提供的材料有（）

A.司法查询书
B.原始交易凭证影印件
C.情况说明
D.相关支持文件


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59、单项选择题  以下哪个项目是没有短信提示的（）

A.消费
B.取现金
C.资料变更
D.预授权结算


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60、单项选择题  下列叙述中，不属于我行贷记卡服务优势的是（）。

A.免息期最长
B.免费短信即时到达
C.强大的直销团队
D.积分长期有效


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61、单项选择题  信用卡请款原因码：9651ATM吐钞金额大于记账金额。适用情形：因ATM机具故障，或收单机构系统原因提交清算金额（）吐钞金额形成的短款。

A.大于
B.小于
C.等于
D.大于等于


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62、多项选择题  中国银联通过裁判方式确定仲裁交易的责任承担方，（）可以根据与最终责任人签订的相关合约或规定进行追索。

A.因持卡人违反相关规定或约定造成的损失
B.因特约商户违反相关规定或约定造成的损失
C.其他第三方机构（如POS机具维护商）违反相关规定或约定造成的损失
D.责任方自身原因造成的损失


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63、多项选择题  个人信用报告中信用汇总信息包括（）。

A.银行信贷汇总信息
B.信用卡汇总信息
C.准贷记卡汇总信息
D.贷款汇总信息


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64、单项选择题  为提高发卡速度，二级分行应明确申请资料从网点到二级分行的寄送达方式，要求所有网点至少一周寄送（）次，其中（）下午必须寄送一次。

A.二次、周五
B.一次、周五
C.一次、周一
D.二次、周三


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65、多项选择题  关于还款，以下说法正确的是（）。

A.可以全额还款
B.可以部分还款
C.可以最低额还款
D.不可以全额还款


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66、单项选择题  受理人员在填写我行贷记卡受理信息中，（）位受理机构编码用于标识申请资料受理机构。

A.4
B.5
C.6
D.7


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67、单项选择题  根据商户的服务对象可分为（）。

A.线下交易特惠商户和线上交易特惠商户
B.指定卡种类特惠商户和一般类特惠商户
C.餐饮美食类、时尚购物类、生活服务类特惠商户
D.全国性特惠商户和区域性特惠商户


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68、判断题  对于因诉讼、反洗钱等特殊需要，需内部打印准贷记卡持卡人对账单的，须由需求部门提出申请，卡中心在主管授权的条件下打印。


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69、单项选择题  按风险责任划分，持卡人由于以下原因造成损失的，我行有权拒付，由此造成的损失由持卡人自行承担有（）。

A.贷记卡不良贷款损失
B.未正确遵循贷记卡章程规定使用贷记卡而产生的损失
C.特约商户诈骗而产生的损失
D.收单系统运行发生异常导致无法正常处理业务而产生的损失


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70、单项选择题  金穗商务卡单笔透支金额不得超过人民币（），在境内不得取现。

A.1万元
B.2万元
C.5万元
D.10万元


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71、多项选择题  我行银行卡商户收单业务外包坚持的基本原则有（）。

A.公平原则
B.自主、效益原则
C.信息安全原则
D.风险可控原则


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72、单项选择题  持卡人偿还透支款时，对于150天（含）内的透支，先还表内应收透支利息，再偿还透支本金；当透支本金超过150天时，下列说法正确的是（）

A.先还表内应收透支利息，再偿还透支本金；
B.先偿还透支本金，再偿还表外透支利息。
C.只偿还透支本金，不用偿还表外透支利息。
D.以上说法均不正确。


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73、单项选择题  独立审批人在审批时的工作效率属于独立审批人考评指标体系中的哪个评价项？（）

A.审查能力
B.审批能力
C.业务处理能力
D.风险管理能力


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74、单项选择题  下列关于收单风险核查处置机制的含义说法正确的是（）。

A.收单行应定期对辖内收单业务进行风险识别和风险评估
B.收单行应对辖内发生的收单风险事件及时逐级上报
C.收单行应定期和不定期对辖内收单业务进行检查，并采取相应处置措施
D.收单行应对商户进行有效监控，对总行或银行卡组织发送的风险信息提示及时进行实地调查，并采取相应处置措施


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75、多项选择题  金穗准贷记卡A省持卡人在B省通过柜台进行卡卡转账交易20000元，转入方为B省准贷记卡，以下说法正确的是（）

A.异地交易手续费应从转出方账户内扣收
B.异地交易手续费应采用主动外收现金的方式
C.异地交易手续费总计为60元
D.异地交易手续费总计为100元
E.如果持卡人将卡卡转账交易更改为先取现，再存现的方式，则需要多付出交易手续费40元


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76、多项选择题  贷记卡年费政策为首年免年费，首年刷卡消费满5次，免下一年年费的卡种有（）

A.金穗标准贷记卡
B.金穗环保卡
C.金穗尊然白金卡
D.金穗如易卡


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77、多项选择题  仲裁业务适用情形的描述包括（）。

A.一级分行间经过争议解决流程后仍不能解决
B.一级分行一方证明另一方违反《中国农业银行银行卡行内差错争议业务管理办法》规定造成己方损失但无法通过争议解决解决
C.总行界定责任和裁定资金
D.由一级分行统一发起


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78、多项选择题  下列属于商户收单业务外部风险的有（）。

A.因监管部门政策变动导致的风险
B.因特约商户无法履行约定义务导致的风险
C.因专业化公司进行欺诈活动导致的风险
D.因银行管理不善泄露持卡人信息导致的风险


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79、单项选择题  关于金穗准贷记卡的金融服务收费，下列项目中（）是内扣的。

A.异地卡办理转账存款
B.异地卡办理转账取款
C.工本费
D.挂失手续费


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80、单项选择题  需要提交情况说明的请款金额是（）

A.1万以上
B.5万元以上
C.10万元以上
D.50万元以上


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81、多项选择题  农行金穗贷记卡（个人卡）申请评分主要用于（）。

A.是否能办联名卡
B.发卡准入
C.授信额度核定
D.预测客户的风险级别


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82、单项选择题  下列关于约定还款绑定操作的描述错误的是（）。

A.还款账户户名、身份证件须与贷记卡账户一致
B.对本外币合一卡，还款账户款项自动购汇偿还外币账户欠款
C.申请成功后，约定还款申请在下一个账单日后生效
D.主卡与附卡持卡人均可办理


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83、单项选择题  关于收单行对特约商户培训频次说法正确的是（）。

A.收单行对新发展的特约商户应确保前3个月每月培训一次，此后可自行决定培训与否
B.收单行与特约商户签订受理协议时应对特约商户进行一次培训
C.特约商户收单业务开展后，收单行对其进行的日常培训每年不得少于两次
D.收单行对特约商户进行的日常培训每季度不得少于两次


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84、多项选择题  客户服务联动业务是指客服中心对客户所提要求、问题等无法自行处理的，需要提交其他部门或机构协助处理的，主要分为（）。

A.投诉
B.咨询
C.账务查询
D.错账处理


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85、判断题  省内错账冻结可由错账网点办理，跨省错账冻结可由错账网点通过查询查复系统通知账户行网点办理。


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86、单项选择题  营销人员将营销的申请表交给网点受理人员之后，受理人员审核完 91ExAm.org需要填写的表单名称为（）？

A.贷记卡受理表
B.贷记卡调查表
C.贷记卡审查表
D.贷记卡调查审查表


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87、单项选择题  我行金穗商 务卡境内支持（）。

A.存取现金
B.支付消费
C.既可存取现金，也可支付消费
D.既可存现金，也可支付消费


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88、多项选择题  （）争议业务提交时需提供相关支持文档。

A.再请款
B.二次退单
C.请款
D.贷记调整


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89、多项选择题  下列选项中属于我行贷记卡的短信服务范围的有（）。

A.预授权通知
B.临时与永久额度调整通知（提升成功）
C.拖欠催款通知
D.到期还款日当天还款通知


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90、填空题  （）是银行针对商户MIS系统开发的银行卡收单系统，其主要功能是连接商户的MIS系统和银行的银行卡交易系统。


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91、多项选择题  根据商户的经营范围不同，特惠商户可分为（）。

A.餐饮美食类
B.时尚购物类
C.生活服务类
D.休闲娱乐类


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92、填空题  （）是指通过运用有效的监测方式和监测系统，持续、动态捕捉触动报警规则的欺诈交易，跟踪监测各种利用不正当手段从事信用卡欺诈活动，并采取相应措施防范风险进一步扩大化。


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93、多项选择题  下列（）些消费不计积分。

A.批发
B.政府缴纳金
C.学费
D.购车
E.购房


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94、单项选择题  “对征信报告有效性进行检查，对征信报告提示的信用状况进行分析”属于（）审查的范围。

A.资信状况
B.主体资格
C.支付能力
D.基本要素


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95、判断题  客户办理借记卡书面挂失后，即可办理补卡手续，补卡后原账户归属地不变。


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96、单项选择题  “三亲见”制度不包括（）。

A.亲访客户
B.亲访客户联系人
C.亲见客户签名
D.亲见客户身份证件与资信证明原件


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97、单项选择题  个人卡主卡持卡人还可为年满（）周岁的个人申领附属卡，并有权要求注销或止付其附属卡，附属卡所有易款项均计入主卡账户。

A.14
B.15
C.16
D.18


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98、单项选择题  争议业务是对当交易过程中出现的因（）导致的交易纠纷，可通过争议方式进行解决。

A.人为因素
B.主观或客观因素
C.客观因素
D.人为或客观因素


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99、多项选择题  以下不允许部分撤销的POS交易有（）。

A.预授权撤销
B.消费撤销
C.分期交易撤销
D.积分消费撤销


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100、单项选择题  关于外部营销的推介，以下说法不正确的有（）。

A.不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释
B.不得虚假预测或夸大陈述产品的风险和收益
C.在宣传材料和产品与服务的申请文件中使用比其他文字要小的字体做风险提示
D.宣传推介材料对由消费者承担的费用、佣金的详情进行提示


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101、多项选择题  以下关于POS分期交易有关说法错误的是（）。

A.分期付款交易限联机方式处理
B.对当日当批次的退货，且原消费金额小于联机退货金额上限，退货日期不超过原交易日期30天的退货，可采用联机方式进行处理
C.分期退货，原交易金额上限不得超过10万元
D.分期联机退货支持多次退货


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102、填空题  VISA的拒付理由码（）中文意思为持卡人否认的卡片在场的欺诈交易。


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103、单项选择题  我行国际旅游卡持卡人可通过拨打携程公司设立的农行专线享受快捷的酒店.机票.旅游产品等订购服务及其他特色服务。该热线号码为（）

A.4004195599
B.8008195599
C.4006788500
D.4008202580


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104、判断题  本地卡是指本发卡行（地市）辖区内所发行的借记卡。


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105、单项选择题  标准贷记卡境外提取现金不超过（）美元（等值外币）。

A.1000
B.2000
C.3000
D.4000


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106、单项选择题  确认查询处理时限从（）起算。

A.确认查询提交次日
B.确认查询提交当日
C.收到确认查询
D.3个工作日


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107、单项选择题  不限商户活动指由我行使用自己的资源独立针对信用卡客户刷卡消费开展的促销活动，活动不指定刷卡消费的商户，活动费用由（）。

A.合作商户共同承担
B.我行承担
C.我行及合作商户共同承担
D.第三方机构承担


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108、单项选择题  持卡人可以在中国农业银行受理网点办理现金取款业务，贷记卡的现金取款业务限额为（）

A.贷记卡的总信用额度
B.贷记卡的可用额度
C.贷记卡的取现可用额度
D.贷记卡临时额度


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109、多项选择题  下列关于电子现金明细查询交易说法错误的有（）。

A.明细查询是指持卡人通过银联IC卡受理终端查询电子现金中交易明细记录信息的交易
B.明细查询交易必须联机进行
C.交易明细记录中的圈存交易记录为可选项
D.交易记录条数视收单机构的规定而定，但最少不得低于5条


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110、单项选择题  独立审批人在工作的时候，错误地将一笔申请资料拒绝了，该行为属于独立审批人考评指标体系中（）考评范畴。

A.审查能力
B.审批能力
C.业务处理能力
D.风险管理能力


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111、单项选择题  中国银监会于2011年1月发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》，这是我国第一部专门针对商业银行信用卡业务的（）。

A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.地方性法规


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112、多项选择题  下列关于我行行内人民币卡交易商户结算手续费分配方法描述正确的有（）。

A.我行收单商户受理本行卡时，根据受理卡种的不同，商户结算手续费的分配方式也有所不同
B.受理本行借记卡、准贷记卡时，收单行不参与收益分配
C.受理本行贷记卡时，商户结算手续费分配为固定收单行收益，其余部分归属发卡行
D.目前，我行行内交易商户结算手续费分配主要参照我行《关于调整银行卡POS行内交易手续费》规定执行


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113、单项选择题  收到《征信异议协查单》的协查单位应在接到协查单的（）个工作日内完成事项确认；若不能按时完成，必须说明原因。

A.2
B.3
C.4
D.5


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114、多项选择题  商业银行将更加重视品牌营销与服务品质的提升，注重客户持续性服务体验的改善，以频繁友好的客户接触，有吸引力的回馈活动，以及特惠、增值、权益服务的针对性贴身传递，实现客户（）的提高。

A.满意度
B.忠诚度
C.使用率
D.贡献度


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115、单项选择题  关于惠农信用卡的描述，下列说法错误的（）。

A.惠农信用卡采用银联标准卡BIN，可在境外指定国家或地区使用
B.发行惠农信用卡是我行深入推进“三农”服务工作的需要
C.惠农信用卡只面向农户发行
D.惠农信用卡已于2009年初率先在河北分行发行


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116、多项选择题  贷记卡柜面激活，持卡人应提交（）办理。

A.《特殊业务信息核对表》
B.《特殊业务申请书》
C.贷记卡
D.本人有效身份证件


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117、多项选择题  根据风险来源，商户收单业务风险分为（）。

A.内部风险
B.政策风险
C.信用风险
D.外部风险


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118、多项选择题  下列贷记卡卡种中，到期不续卡的是（）。

A.金穗乐分卡
B.金穗大学生优卡
C.金穗如易卡
D.金穗尊然白金卡


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119、多项选择题  准贷记卡和借记卡口头挂失的渠道包括（）。

A.客服中心
B.电话银行
C.网上银行
D.全国任意营业机构


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120、单项选择题  关于贷记卡转账存款以下选项中错误的是（）。

A.商务卡外币账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入
B.不得将销货收入存入商务卡账户
C.转账资金须从过渡账户转出
D.还款中如手工输入卡号，系统还提示核对用户名，并返回账户姓名，该账户姓名应与存款人填写的户名可以不一致


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121、填空题  银行卡（），是指持卡人在我行布放的POS终端刷卡并输入密码后，由POS所属商户支付给持卡人刷卡金额的现金，并由持卡人支付一定手续费的交易。


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122、多项选择题  在于第三方支付公司谈判时，要突出我行哪些优势（）。

A.品牌价值
B.客户资源
C.产品优势
D.网点优势


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123、多项选择题  中国银联争议解决包括（）

A.一次退单
B.仲裁业务
C.托收业务
D.请款


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124、多项选择题  目前我行贷记卡的挂失渠道有（）。

A.邮件
B.网上银行（证书注册用户）
C.手机短信
D.客服人工


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125、单项选择题  金穗贷记卡附属卡申请受理不正确的是（）。

A.持卡人需递交《金穗贷记卡附属卡（个人卡）申请表》、卡片、本人有效身份证件及复印件、附属卡申请人的有效身份证件及复印件
B.持卡人需在附属卡申请表“主卡持卡人签名”处现场签名
C.调用“4910客户信息查询”交易进行核实
D.网点需自行保存附属卡申请表、身份证件复印件


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126、单项选择题  准贷记卡持卡人在网点取款时，对一次性提取现金（）万元（含）以上的，持卡人必须至少提前（）天以电话等方式向银行网点预约。

A.10；1
B.10；2
C.20；1
D.20；2


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127、多项选择题  外部媒体类渠道主要包括（）。

A.户外广告
B.知名网络媒体广告
C.报刊杂志
D.电视广播广告


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128、多项选择题  关于预授权完成，以下说法错误的有（）。

A.收单行应以联机方式为主提交预授权完成
B.预授权完成离线交易仅限于国际卡，人民币卡不支持离线交易
C.预授权完成交易的金额不得超过预授权金额的110%
D.预授权完成日期最迟不得超过预授权有效期后5天


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129、填空题  发卡行请款确认有误，（）代理行请款。


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130、单项选择题  代理行负责保管的商户手工原始单据的保管期限为（）年。

A.2
B.3
C.4
D.5


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131、多项选择题  关于附属卡申请人相关事项，正确的是（）

A.附属卡申请人必须提供附属卡申请人的有效身份证件复印件
B.已有主卡申请附属卡的，持卡人需出具主卡
C.申请表上只需主卡持卡人的签名
D.申请表上主卡持卡人和附属卡申请人须同时签名。


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132、多项选择题  关于对国际卡商户结算手续费分配中，总行向分行扣除业务处理成本的具体标准正确的是（）。

A.VISA和MasterCard非DCC交易：交易金额的1.5%
B.VISA和MasterCardDCC交易：外币交易金额等值人民币交易金额的2%
C.JCB：交易金额的2.5%
D.美国运通和大来：交易金额的2.5%


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133、单项选择题  持卡人通过总行发起的额度调整业务，应在（）日内答复申请人调整结果。

A.1
B.2
C.3
D.4


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134、单项选择题  （）应认真核对、检查申请资料是否完整和规范，对申请资料的完整性、规范性负责。

A.营销人员
B.受理人员
C.录入人员
D.调查人员


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135、判断题  附属卡不能开立子账户。


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136、单项选择题  目前我行贷记卡在境内ATM机上取现的最高额度为每天（）元。

A.3000
B.4000
C.5000
D.6000


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137、多项选择题  下列关于POS预授权交易说法正确的是（）。

A.预授权交易可以通过联机或离线方式处理
B.对凭密码进行预授权交易的卡片，持卡人应输入密码
C.国际卡预授权交易允许以手输卡号的方式完成
D.预授权的有效期为45天


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138、单项选择题  下面关于金穗温州商人卡叙述不正确的是（）。

A.金穗温州商人卡目标客户包括在外地经商、工作的温州户籍的人员。
B.金穗温州商人卡具有我行标准贷记卡提供的金融服务功能。
C.金穗温州商人贷记卡普卡账户最高初始授信额度为人民币5万元。
D.金穗温州商人卡持卡人享受金卡联盟服务。


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139、填空题  对通过（）方式处理的预授权完成交易，其撤销交易采用联机方式完成。


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140、单项选择题  下列商户申请移动POS可以由一级分行自行审批，无需上报总行的有（）。

A.某房地产开发公司申请使用移动POS售房
B.某超市因无固定电话线路申请使用移动POS
C.某汽车销售公司因参加车展申请使用移动POS
D.某燃气公司申请使用移动POS上门收取采暖费


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141、单项选择题  准贷记卡审批岗只需依据电子申请资料进行审批，须在（）个工作日完成审批。

A.1
B.2
C.3
D.4


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142、单项选择题  专项分期联机退货交易金额上限为人民币（）万元。

A.10
B.15
C.20
D.25


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143、单项选择题  （）全面推广应用，在增加银行卡使用的介质可靠性和信息安全性的同时，将为银行卡多行业、多领域应用和联盟方功能加载提供技术空间，带来银行卡服务功能和支付方式的革命性创新，引发市场的重新洗牌。

A.网上银行
B.手机银行
C.金融IC卡
D.高端白金卡


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144、单项选择题  银行卡年费是银行为银行卡持有人提供账户服务所收取的费用，关于准贷记卡年费标准，以下哪一项是正确的（）。

A.普卡30元，金卡100元
B.普卡20元，金卡80元
C.普卡5元，金卡30元
D.普卡40元，金卡80元


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145、多项选择题  在准贷记卡发卡环节，以下关于受理和调查岗的工作，说法正确的是（）

A.检查申领人申请表项目填写是否齐全、内容是否填写规范。核对申领人提供的证件、证书、证明等申请资料内容是否与原件一致。
B.进入公安部全国公民身份证号码查询系统查询申领人、担保人身份信息是否真实。
C.进入人民银行个人信用信息基础数据库查询并打印申领人、担保人信用报告。
D.通过电话、信函、上门等方式核实申领人、担保人提供的资信证明资料是否真实、有效。
E.对于高风险申领客户，调查岗必须采取上门调查方式，按照“双人、实地、面对面”的原则，对申领人和担保人的资信状况进行调查和核实。


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146、多项选择题  下列关于借记卡强制扣划的说法，正确的是（）。

A.强制扣划须凭有权部门签发的相关扣划通知书办理
B.强制扣划金额必须在冻结限额内
C.强制扣划前如未做账户冻结，应先做账户冻结再扣划
D.强制扣划成功后，扣划通知书留存联等材料专夹保管，回执联填写处理情况并加盖业务专用章交有权机关


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147、多项选择题  准贷记卡授信额度调整分为（）。

A.信用额度调整
B.担保额度调整
C.客户级额度调整
D.账户级额度调整


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148、单项选择题  金穗准贷记卡卡片挂失分为（）两种，挂失办妥后即时生效。

A.口头挂失和书面挂失
B.临时挂失和正式挂失
C.电话挂失和网银挂失
D.网点挂失和自助挂失


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149、单项选择题  人民币卡特约商户的商户编号设置正确的排列顺序为（）。

A.地区代码、商户MCC码、银行代码、顺序号
B.地区代码、银行代码、商户MCC码、顺序号
C.银行代码、商户MCC码、地区代码、顺序号
D.银行代码、地区代码、商户MCC码、顺序号


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150、单项选择题  我行香港旅游卡持卡人在香港地区指定商户消费，可享（）倍银联积分奖励。

A.2倍
B.1.5倍
C.3倍
D.4倍


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151、多项选择题  准贷记卡保证担保人必须满足的条件包括（）

A.信用记录良好。
B.保证人提供担保人数不超过3人。
C.保证人年收入达到10万元以上。
D.保证人具有发卡行当地户口或有当地自有产权房产。
命题依据：中国农业银行金穗准贷记卡个人客户信用评估管理规定（试行）


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152、单项选择题  下列不属于收单行承担风险责任的情况有（）。

A.特约商户未按制度、流程操作或操作失误
B.收单行管理不善泄露商户信息、交易信息、持卡人信息
C.由于特约商户倒闭，无法获得有关交易单据
D.收单行与发卡行在争议解决过程中发生的由收单行承担的损失


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153、多项选择题  一般客户额度核定是系统根据（）自动给出农行贷记卡（个人卡）建议授信额度。

A.性别
B.客户评分
C.年收入
D.职业


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154、判断题  借记卡持卡人若同时丢失卡片和身份证件，则无法办理口头挂失。


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155、单项选择题  人民币单笔金额（）以上的借记卡转账取款业务，须提供客户本人有效身份证件，由他人代理的，按大额取现代理业务办理。

A.10万元
B.20万元
C.50万元
D.100万元


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156、单项选择题  操作风险种类不包括（）。

A.内部程序方面
B.员工方面
C.系统方面
D.客户逾期不还


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157、单项选择题  例外长款交易必须由长款方发起，清算金额以（）。

A.小于或等于原交易金额
B.长款方长款金额为准
C.长款方的提交金额为准
D.原交易金额


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158、单项选择题  柜员在办理卡卡转账业务时多转账，从而柜员以柜员多存款进行请款，除了基本的凭证外，还需提供（）凭证。

A.错账报告
B.情况说明
C.转账凭条
D.柜员把多存部分的资金已归还持卡人


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159、单项选择题  准贷记卡持卡人资料变更，可通过（）办理。

A.客服热线
B.发卡行辖内网点柜台
C.网上银行
D.终端设备


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160、多项选择题  金穗贷记卡提供的额度调整业务包括（）

A.临时额度调减
B.临时额度调增
C.永久额度调减
D.永久额度调增


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161、单项选择题  以下关于POS设备管理有关说法正确的是（）。

A.对于大型优质商户，收单行可以先为其布放POS设备，再进行后续审批及资料维护
B.一级分行可以将部分POS程序灌装工作外包给专业化公司完成
C.同一地区的不同POS设备可以使用同一终端主密钥
D.同一POS终端编号未经收单行密钥管理人员批准不得多次下载终端主密钥


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162、判断题  我行目前提供信用卡客服中心或营业机构柜面两种贷记卡激活渠道。


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163、单项选择题  准贷记卡的业务档案包括客户基础资料、业务运作资料和催收资料等，下面属于业务运作资料的是（）

A.申请表，申领人身份证件复印件
B.客户账户管理、约定还款、资料修改、额度调整、销户等资料
C.催收台账
D.个人信用评估评分表


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164、多项选择题  征信异议申请可分为（）。

A.个人申请
B.团体申请
C.内部申请
D.外部协查


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165、单项选择题  客户风险信息查询。通过（）等查询客户是否存在不良风险信息。

A.中国人民银行征信系统和农业银行贷记卡积分综合应用系统
B.中国农业银行综合应用系统和农业银行统计分析系统
C.中国农业银行贷记卡风险监控系统和中国农业银行综合应用系统
D.中国银联不良风险信息系统和农业银行贷记卡风险信息系统


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166、单项选择题  以下关于贷记卡紧急取现符合业务管理规定的是（）。

A.卡片尚未挂失
B.持卡人须凭本人有效身份证件办理
C.“4918贷记卡电话索权”交易仅限总行授权中心操作
D.无交易手续费


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167、单项选择题  金穗如“易”卡初始授信额度范围是人民币（）。

A.100元—2000元
B.200元—2000元
C.300元—2000元
D.500元—2000元


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168、多项选择题  我行贷记卡按照信用等级可分为（）三种卡。

A.金卡
B.普卡
C.白金卡
D.联名卡


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169、单项选择题  电子现金交易中需要提交个人密码的是（）。

A.账户圈存交易
B.脱机消费
C.余额查询
D.明细查询


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170、单项选择题  办理单位银行结算账户向（）支付款项业务，单笔金额超过（）元的，应要求付款单位在付款用途栏或备注栏注明用途。

A.单位账户、50000
B.单位账户、100000
C.个人账户、30000
D.个人账户、50000


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171、单项选择题  下列不属于不良贷款余额的是（）。

A．关注
B．次级
C．可疑
D．损失


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172、单项选择题  为持卡人提供消费、查询、结算等服务的专用金融电子设备是（）。

A.非接触式读卡器
B.销售点终端机
C.电子签名版
D.扫描枪


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173、多项选择题  代理行通过手工退货交易将款项退还发卡行，但持卡人已销卡，请问发卡行如何将款项退还持卡人？（）

A.退还持卡人的开户网点
B.等持卡人自行领取
C.持卡人凭本人身份证前去开户行领取
D.一直挂账


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174、判断题  办理借记卡现金存款业务时，客户签名与户名不一致的，视同代理业务办理。


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175、单项选择题  个人信用信息基础数据库于（）年1月建成并正式全国联网运行。

A.2005
B.2006
C.2007
D.2008


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176、单项选择题  风险分析报告时限为（）。

A.季度报告制
B.月度报告制
C.一事一报制
D.年度报告制


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177、单项选择题  收单行必须严格商户准入条件，以下属于禁止发展的商户是（）。

A.无固定经营场所的商户
B.提供中介、咨询类服务的商户
C.持卡人需预付款的商户
D.经营状况不佳、易发生倒闭风险的小型商户


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178、单项选择题  目前，我行特约商户POS的主要接入方式是（）。

A.网络方式
B.电话拨号方式
C.无线方式
D.集中接入方式


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179、单项选择题  金穗贷记卡申请渠道不包括以下哪一种（）

A.柜台
B.主动营销
C.信函
D.客服电话


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180、单项选择题  标准贷记卡金卡的最高额度可以提高到（）。

A.8万
B.10万
C.20万
D.30万


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181、多项选择题  （）需进行一事一报，并视具体进展情况进行后续报告。在风险报告同时事发行应及时准备专题报告进行专题汇报，于风险报告次日起3个工作日内报送。

A.风险事项报告
B.风险案件报告
C.一般风险事件报告
D.重大风险事件报告


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182、判断题  办理卡片激活时密码遗忘的，先办理密码挂失，再通过主管授权办理卡片激活、密码重置。


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183、单项选择题  商户收单业务的主要交易成本是（）。

A.耗材费
B.系统建设运营费
C.交换费
D.商户回佣


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184、单项选择题  截至2011年底，我行境内共有（）个一级分行.

A.31
B.32
C.33
D.34


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185、多项选择题  操作风险种类包括．（）。

A.内部程序方面
B.员工方面
C.系统方面
D.外部事件


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186、单项选择题  以下属于一般风险事件报告的范围是（）。

A.发生申请欺诈风险事件，且涉及账户户数达到5户（含）以上，但不满20户的。
B.有效投诉。有效投诉是指客户投诉的内容经核实后确认属实的信用卡投诉类风险事件。
C.发生交易欺诈（指伪卡、未达卡、账户盗用等）风险事件，且涉及账户户数达到10户（含）以上的。
D.业务人员违反农业银行规章制度，违规操作，涉及信用卡风险金额达到10万元（含）以上的。


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187、单项选择题  小王以xx医院员工小刘的身份资料至我行申领准贷记卡，恶意透支后拒不归还欠款，这属于以下哪种形式的信用卡诈骗（）

A.虚假申请
B.伪卡
C.遗失或被盗
D.未达卡


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188、单项选择题  金穗准贷记卡跨省异地柜台转账支出收费基准价格为（）。

A.交易金额的1%，最低1元/笔、最高60元/笔
B.交易金额的0.5%，最低2元/笔、最高50元/笔
C.交易金额的1%，最低2元/笔、最高50元/笔
D.交易金额的0.5%，最低10元/笔、最高60元/笔


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189、单项选择题  身份虚假指使用窃取的他人身份证件，或伪造虚假身份证件进行申请欺诈。其中身份证件不包括（）。

A.身份证
B.军官证
C.护照
D.房产证


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190、单项选择题  下列不属于集中催收的方式是（）。

A.信函催收
B.短信催收
C.委外催收
D.电话催收


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191、多项选择题  关于移动POS管理，以下说法错误的是（）。

A.移动POS原则上仅限于航空、餐饮、加油、交通罚款、上门收费、物流配送等确有使用需求的行业类型的商户使用
B.移动POS商户由一级分行负责审批准入，同时上报总行备案
C.移动POS商户的准入应遵照我行特约商户准入标准执行
D.移动POS原则上不允许跨省使用，对于确有跨省使用需求的商户，须由一级分行报总行备案，并向当地人民银行等监管部门报告


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192、多项选择题  银行卡差错处理必须做到（）。

A.有疑必查
B.有查必复
C.有复必果
D.果必明确


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193、单项选择题  持卡人使用银联贷记卡在境外预借现金，每月累计不得超过（）美元或等值外币，六个月内累计不得超过等值（）美元。

A.3000；5000
B.5000；10000
C.2000；5000
D.3000；10000


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194、填空题  以保证担保方式申领金穗准贷记卡时，同一保证人最多只能为（）人提供保证。


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195、单项选择题  以下各种关于调查方式和调查要求的说法中，错误的是（）。

A.对单独申请附属卡的，调查人员与主卡持卡人确认。
B.约定还款卡号个别号码填错，调查人员核实后直接修改。
C.调查人员需对联系人进行调查。
D.调查人员根据客户意见修改申请的卡种。


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196、单项选择题  我行借记卡白金卡客户可发额度（）万元以上的贷记卡相应产品。

A.5
B.10
C.15
D.20


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197、判断题  办理无卡存现时，须要求存款人提供持卡人姓名、卡号，存现金额1万元（含）以上的，还需提供存款人姓名、有效身份证件、联系方式，经办人员核对有效身份证并留存复印件。


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198、单项选择题  单位卡账户资金必须从其（）转账存入。

A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户


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199、填空题  （）是中国农业银行专为具有良好信用观念的县域及农村高端客户量身定做的借贷合一型特色产品。


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200、单项选择题  下列不支持退货交易的是（）。

A.分期付款
B.积分消费
C.MOTO类交易
D.消费


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201、填空题  惠农信用卡持卡人可通过（）方式向发卡行申请一定的授信额度。


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202、单项选择题  我行网上银行证书注册用户不能办理的贷记卡业务是（）。

A.账单查询
B.修改支付密码
C.消费凭密设置
D.到期换卡的信用卡激活


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203、单项选择题  准贷记卡可以采用专业担保公司担保方式发卡，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。

A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数
B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数
C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数
D.担保公司的营业收人和自身实收资本的倍数


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204、多项选择题  准贷记卡贷款风险分类关注类：对应透支阶段为（）。

A.M0
B.M1
C.M2
D.M3


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205、单项选择题  新增原因码6343-司法需要索取交易凭证，适用于（）。

A.借记卡
B.贷记卡
C.借记卡和信用卡


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206、填空题  对持卡人已和信用卡中心约定自动购汇的，可将其款项直接存入（）账户。


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207、多项选择题  惠农卡受理网点在受理申请业务时，应对以下要素进行审核（）。

A.申请资料和申请表填写要素是否齐全
B.申请人身份是否属于农户范畴
C.主附卡持卡人是否为同一家庭成员
D.借记卡开卡时需审核的其他内容


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208、多项选择题  下列关于POS设备采购的描述错误的是（）。

A.收单行根据本行实际设备需求直接进行POS设备采购
B.收单行采购POS设备应与设备供应厂商签署设备购置合同
C.收单行主要根据设备到货数量履行设备付款程序
D.收单行应建立POS设备出入库登记制度并指定专人管理


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209、单项选择题  下列有关单位卡（或商务卡）资金存入的说法，不正确的是（）。

A.单位卡不得存入现金
B.单位卡的资金一律从其基本存款账户转账存入
C.商务卡外币账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入
D.商务卡账户可以存入销货收入


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210、单项选择题  贷记卡持卡人通过我行柜台或自助设备还款，还款到账时间一般为（）。

A.实时到账
B.隔日到账
C.1---2天到账
D.1天内到账


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211、单项选择题  我行贷记卡账单日寄送纸质账单的方式为（）。

A.平信
B.挂号信
C.网点领取
D.快递


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212、填空题  （）是中国农业银行面向军队单位在职人员发行的个人银联标准贷记卡金卡产品。


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213、单项选择题  金穗贷记卡的发卡流程包括营销、（）、制卡等六个基本环节。

A.调查、录入、审批
B.录入、调查、审批
C.调查、审批、录入
D.录入、审批、调查


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214、单项选择题  我行发起拒付使用最多的Master Card国际组织的拒付理由码为（）

A.4837
B.4863
C.4834
D.4812


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215、单项选择题  申请商务卡的单位在农行有综合授信的，其授信额度不得超过该单位统一授信额度的（），最高为300万元。

A.3%
B.5%
C.7%
D.10%


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216、多项选择题  准贷记卡不良透支包括以下哪几项（）

A.关注
B.次级
C.可疑
D.损失


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217、单项选择题  白金卡享受境外美元消费（）倍积分。

A.1
B.1.5
C.2
D.3


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218、单项选择题  客户在填写我行贷记卡申请表时，拼音或英文姓名应用（）写字母填写，境外人士根据护照填写（）姓名。

A.小；中文
B.小；英文
C.大；中文
D.大；英文


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219、单项选择题  我行贷记卡持卡人在任何受理渠道连续（）次输错支付密码后，其贷记卡将被系统锁定。

A.2
B.3
C.4
D.5


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220、单项选择题  我行信用卡第三方支付业务主要为（）。

A.通过与银行的商业合作，以银行的支付结算功能为基础，向政府、企业和事业单位提供中立的、公正的面向其用户的个性化支付结算和增值服务。
B.一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
C.第三方在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务，包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单和中国人民银行确定的其他支付服务。
D.信用卡无卡支付业务。


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221、单项选择题  如贷记卡申请人和网点要求快递卡片，总行卡中心在制卡后（）以邮政快递方式邮寄。

A.当日
B.第二天
C.第三天
D.第四天


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222、单项选择题  信用风险监控层面主要包括（）。

A.不良率和贷款损失率
B.信贷资产组合层面和客户层面
C.不良率和信贷资产组合层面
D.贷款损失率和客户层面


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223、单项选择题  我行各分支机构之间发生的商户收单业务纠纷以及由此造成的相关损失，按照（）进行处理。

A.《中国农业银行内部经济纠纷裁决办法（试行）》及相关规定
B.《中国农业银行银行卡行内差错争议业务管理办法》及相关规定
C.《中国农业银行人民币卡商户收单业务管理办法》及相关规定
D.《中国农业银行内部机构结算账户管理办法》及相关规定


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224、单项选择题  目前我行贷记卡纸质申请材料主要在（）进行建档管理。

A.网点
B.二级分行
C.一级分行
D.总行


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225、单项选择题  被我行授予（）级以上（含）信用的单位，可作为准贷记卡申请人的担保人。

A.B
B.A
C.AAA
D.AA


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226、多项选择题  关于借记卡账户的说法，正确的是（）。

A.借记卡关联的币种为人民币、钞汇标志为0、账户序号为0的活期主账户称为卡账户
B.借记卡下每一币种的账户序号为0的活期账户称为主账户
C.人民币主账户即卡账户
D.借记卡关联的所有账户序号不为0的存、贷款账户统称为子账户


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227、单项选择题  （）争议业务提交时无需提供相关支持文档。

A.再请款
B.二次退单
C.请款
D.贷记调整


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228、单项选择题  对于影响客户征信等级下降的不良记录，如有充分证据证明不良记录是由于被查询人非恶意原因造成且违约金额在（）元以内的，可由调查人员出具情况说明，可不视为客户不良信用记录，按实际情况调整客户的个人征信等级。

A.200
B.500
C.1000
D.2000


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229、单项选择题  贷记卡柜台手工单录入交易，其中的消费是指特约商户通过人工索权为持卡人办理消费后，到受理网点办理的结算，结算金额与授权金额的关系为（）。

A.结算金额不少于预授权金额115％
B.完全相符
C.结算金额不超过预授权金额115％
D.结算金额不超过预授权金额120％


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230、单项选择题  银联标准准贷记卡质押担保，质押率最高不得超过（）

A.30%
B.50%
C.70%
D.90%


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231、单项选择题  认定准贷记卡逾期资产的起点为（），透支天数起点是（）。

A.M0，无透支天数
B.M0，31天（含）以上
C.M1，31天（含）以上
D.M2，61天（含）以上


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232、多项选择题  对无法通过正常争议解决流程解决的可通过（）解决争议。

A.争议仲裁申请
B.托收协商
C.托收请款
D.例外交易


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233、单项选择题  在对准贷记卡申请资料的调查中，对于（）个工作日内未能补充完整的申请资料，应做拒绝处理并通知申领人。

A.7
B.10
C.15
D.20


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234、单项选择题  中国银监会发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》之前，基于各信用卡业务环节的风险管理以“通知”和“风险提示”的形式陆续发布了（）份规范性文件。

A.19
B.18
C.17
D.16


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235、单项选择题  下列不属于交易欺诈的是（）。

A.身份虚假
B.失窃卡
C.账户盗用
D.未达卡


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236、单项选择题  商户与恶意持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚假交易形式套取现金，称之为（）。

A.商户套现
B.分单
C.洗单
D.虚假交易


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237、多项选择题  银行卡最早起源于20世纪初的美国商业签账卡，发展至今，主要经历了（）阶段。

A.萌芽诞生期
B.形成发展期
C.快速发展期
D.稳定扩张期


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238、单项选择题  以下哪项不在当前评分表的评价范围内？（）

A.个人年收入
B.企业规模
C.年龄
D.性别


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239、单项选择题  欺诈风险监控是指通过运用有效的（），持续、动态捕捉触动报警规则的欺诈交易，跟踪监测各种利用不正当手段从事信用卡欺诈活动，并采取相应措施防范风险进一步扩大化。

A.监测方式和监测制度
B.监测方式和监测系统
C.监测方式和监测时间
D.监测规则和监测指标


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240、单项选择题  试算利息查询的截止日期为（）

A.当前系统日期
B.本期账单日
C.上期账单日
D.持卡人选定的日期


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241、单项选择题  关于消费撤销交易，下述描述正确的是（）。

A.消费撤销交易必须在当日当批的原交易终端上进行
B.每笔消费交易至少可撤销1次
C.允许对消费金额进行部分撤销
D.消费撤销交易须验证持卡人密码


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242、多项选择题  下列关于DCC交易清算有关说法错误的是（）。

A.一级分行可根据市场情况对DCC交易的货币转换手续费率进行调整
B.无论持卡人使用何种交易币种，我行总行都向各分行机构清算人民币
C.我行各分行机构向商户清算时，对DCC交易和非DCC交易分别进行清算
D.商户的对账单上会分别列出DCC交易和非DCC交易明细


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243、判断题  修改借记卡密码，持卡人应填写《特殊业务申请书》。


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244、填空题  客户对其人行信用报告中我行准贷记卡透支的内容有异议时，客户可以至（）或发卡行任一网点提出异议申请。


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245、填空题  持卡人有特殊要求的情况下，可选择EMS方式邮寄，最快（）天寄达。


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246、单项选择题  流动性原则是金穗贷记卡贷款风险管理的重点，是指在贷款风险管理的过程中（）。

A.在保证安全和追求效益的前提下，保持贷款资金的流动性、能够循环使用，以便分散业务风险
B.保持贷款资金的流动性、能够产生更大的效益
C.贷款资金的流动性和风险有必然的联系，所以需要控制资金的流动性
D.贷款资金需要在保证风险的前提下减少流动性


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247、单项选择题  按风险责任划分，属于发卡行承担的损失有（）。

A.与银行卡国际组织、中国银联争议处理时发生的应由发卡行承担的损失
B.与银行卡国际组织、中国银联争议处理时发生的应由信用卡中心承担的损失
C.资料变更未及时通知发卡行而产生的损失
D.特约商户诈骗而产生的损失


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248、单项选择题  发卡行因发行联名卡、主题卡等原因，需要对特定的客户群体依据特殊标准核定授信额度的，须向（）报批，并严格按批复意见授信。

A.上级
B.省行
C.有权审批人
D.总行


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249、多项选择题  下列贷记卡业务中，（）可以在我行柜台网点办理。

A.重要资料修改
B.支付密码修改
C.申请分期付款
D.积分兑换


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250、单项选择题  把收集来的原始质量数据，按照一定的目的和要求加以分类整理，以分析质量问题及其影响因素的质量评价统计方法是（）

A.分层法
B.调查表法
C.排列图法
D.因果分析图
E.控制图


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251、单项选择题  对于持卡人的资信状态，可通过以下何种方式进行调查（）。

A.当地居委会
B.人民银行征信系统
C.电话调查
D.上门调查


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252、单项选择题  目前对于MOTO退货交易，商户单笔联机退货金额上限不得超过（）元。

A.5万
B.10万
C.15万
D.20万


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253、多项选择题  请款确认业务的文件构成（）

A.错账报告
B.请款报告
C.原始交易凭证
D.法律责任承诺书


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254、单项选择题  （）应保持与水、电、煤、通信、工商、税务、房产、银行、社保、公安机关等机构的密切联系，便于获取持卡人相关信息。

A.电话催收人员
B.信函负责人员
C.属地催收人员
D.短信负责人员


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255、单项选择题  客户可用手机直接拨打的贷记卡普通客服热线是（）。

A.4006195599
B.4006695599
C.8008195599
D.021—61295599


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256、多项选择题  独立审批人支付能力审查的基本内容包括（）。

A.申请人个人收入或持有资产的稳定性
B.申请人个人负债与收入比率在合理范围内
C.申请人应具有完全民事行为能力
D.对营销受理人推荐发卡的相关意见进行审查和分析


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257、单项选择题  当持卡人因预授权金额不足而需要追加预授权时，可对前一笔预授权交易做（），然后新做一笔预授权交易，持卡人结账时只对最后一笔预授权做预授权完成。

A.预授权撤销
B.预授权完成
C.调整
D.退货


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258、多项选择题  下列叙述符合我行金穗中央预算单位公务卡功能优势的是（）。

A.有效消费可获1.5倍积分
B.同城本行取现免手续费
C.免挂失手续费
D.长期免年费


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259、填空题  贷记卡按信用卡（）可分为：VISA、万事达和中国银联，按（）分为：人民币单币卡和本外币合一双币卡，按（）不同分为：普卡、金卡、白金卡。


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260、判断题  准贷记卡状态为过期的亦可进行子账户移出。


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261、多项选择题  以下哪些属于我行DCC收单业务支持的货币（）。

A.美元
B.英镑
C.欧元
D.人民币


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262、单项选择题  准贷记卡质押子账户处置时，子账户余额（）透支本息，则按透支本息金额部提并转入主账户；子账户金额（）透支本息，则子账户销户，本息转入主账户。

A.小于、大于
B.大于、小于
C.等于、大于
D.大于、等于


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263、多项选择题  操作风险种类系统方面包括（）等。

A.流程不健全
B.信息科技系统
C.一般配套设备不完善
D.流程执行失败


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264、多项选择题  我行机场贵宾服务优势（）。

A.覆盖的机场数量多
B.国内50家机场贵宾服务，数量位居同业第一
C.提供的服务优惠，目前为不限次免费使用，
D.每次还可免费携带18岁以上成人1名，18岁以下不限人数


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265、多项选择题  我行贷记卡同城本行提取超额存款免手续费的卡种有（）。

A.金穗中央预算单位公务卡
B.金穗军队单位公务卡
C.金穗尊然白金卡
D.金穗喜羊羊与灰太狼卡


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266、单项选择题  主卡持卡人在办理注销附属卡时，如不能提供附属卡卡片的，应（）。

A.由主卡持卡人办理附属卡挂失手续并注明挂失销卡
B.找到附属卡持卡人一同到银行办理
C.由主管授权后销卡
D.由主卡持卡人止付附属卡


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267、单项选择题  金穗如“易”卡申请时，需填写“如‘易’卡专用申请表”，必须一同出示的材料是（）

A.工资证明
B.本人有效身份证件和金穗借记卡原件
C.房产证.车辆行使证
D.其他资产证明


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268、单项选择题  （）负责审查客户资信状况、用信情况、账户状态等信息，并出具审查意见。

A.受理岗
B.审查审批岗
C.调整岗
D.复核岗


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269、单项选择题  我行贷记卡密码函一般采用（）方式邮寄，邮寄时间大约需要（）个工作日。

A.平信；7
B.平信；7－15
C.挂号信；7
D.挂号信；7－15


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270、单项选择题  在我行准贷记卡的发卡流程中，制卡环节在（）进行。

A.二级分行
B.一级支行
C.总行
D.一级分行


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271、多项选择题  信用卡风险事件报告可分为（）。

A.风险事项报告
B.风险案件报告
C.一般风险事件报告
D.重大风险事件报告


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272、多项选择题  贷记卡资信状况审查是以（）等信息为根本依据，对申请人信用状况进行判断。

A.营销人意见
B.调查人意见
C.信用报告
D.申请人自述


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273、单项选择题  目前在贷记卡申请中，不必填写的受理信息主要包括（）。

A.受理机构
B.受理机构代码
C.活动代码
D.电话和手机


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274、单项选择题  经聘用后独立审批人获得的审批权限依照（）授权标准执行。

A.总行
B.一级分行
C.二级分行
D.发卡行


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275、多项选择题  以下关于额度调整的分类，正确的是（）。

A.根据调整币种的不同，分为人民币账户调整和外币账户调整
B.根据调整对象的不同，分为高额调整和低额调整
C.根据调整性质的不同，分为信用方式调整和担保方式调整
D.根据受理机构的不同，分为总行受理和分行受理的方式


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276、单项选择题  2007年以后，国内银行卡市场经过前期的快速扩张，增长速度开始放缓。发卡和收单机构的市场策略从跑马圈地转向精耕细作，银行卡产业进入以（）为主题的全新发展时期。

A.增加发卡量
B.品牌营销
C.转型创新
D.增强风险识别


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277、多项选择题  收单行在拓展下列商户时，应将其列为谨慎审批类的有（）。

A.无固定经营场所的商户
B.规模较小的批发类、房地产汽车销售类商户
C.提供中介、咨询类服务的商户
D.管理体制不完善的个体工商户


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278、单项选择题  以下商户收单业务管理时限要求的有关描述正确的是（）。

A.收单行应在撤机申请受理后5个工作日完成撤机工作并删除终端内设参数
B.预授权撤销交易，可在预授权交易成功后的45日内通过联机方式进行
C.在特约商户收单业务开展后，对其进行的日常培训每年不得少于2次
D.收单行与专业化公司签署的外包协议，应自协议签署之日起保存至少5年


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279、单项选择题  已持有农行贷记卡个人卡主卡的客户，在新办理贷记卡时，如果客户要求新申请的贷记卡授信额度高于原（）授信额度，应视同新客户审批授信。

A.账户级
B.客户级
C.卡片级
D.贷记卡


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280、单项选择题  以下对拉卡拉还款业务描述错误的是（）

A.不论还款金额为多少都会收取2元的手续费
B.还款入帐时间为T+1个工作日
C.交易最大限额为10万元
D.转出卡持卡人可以不与贷记卡一致


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281、判断题  持卡人通过柜面办理贷记卡卡片激活，须凭卡片和本人有效身份证件办理


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282、单项选择题  下列不属于应强制商户退出的情形是（）。

A.商户虚假申请
B.商户无故拒绝受理银行卡或向持卡人收取额外费用，经收单行指出后拒不更改
C.商户强烈要求降低商户结算手续费率
D.商户无故拒绝或故意拖延收单行查询查复业务和调单要求


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283、单项选择题  第三方存管错账请款是指由（）向发卡行发出的关于第三方存管错账的冻结申请及调账请求。

A.总行运营管理部
B.一级分行运营管理部
C.二级分行运营管理部
D.总行授权中心


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284、单项选择题  准贷记卡网点接到卡片后，立即通知持卡人领取卡片。自接到卡片起（）月仍无人认领的，需剪角作废，一个月内上缴销毁处理。

A.两个
B.三个
C.四个
D.五个


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285、单项选择题  信用卡促销活动对象是根据活动目的选定的具备某种特征的信用卡客户群体，如活动目的是促进某一卡种的发卡，那么活动的目标客户可选择为（）。

A.有境外消费经历的客户群体
B.有商旅消费经历的客户群体
C.有中高收入客户群体
D.该卡种的新客户


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286、多项选择题  金穗贷记卡提供的新卡激活渠道包括（）

A.柜台激活
B.电话人工激活
C.个人网银注册用户激活
D.电话自助语音激活


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287、单项选择题  品牌能够帮助企业培养目标消费者的忠诚度，这是因为（）。

A.品牌可以向购买者提供产品的一系列稳定的特点、利益和服务。
B.企业有了品牌之后，目标消费者就能通过品牌来识别目标产品，购买目标商品，所以品牌能够帮助我们培养目标消费者的忠诚度。
C.当一个品牌在市场上被目标消费者广泛接受以后，品牌的价值和美誉度就在消费者心目中形成。
D.品牌一旦建立成功，就能在消费者心目中形成固定形象。


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288、单项选择题  金穗贷记卡白金客服热线电话是（）

A.4006695599
B.8008195599
C.4006195599
D.021-61195599


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289、单项选择题  （）应通过公安身份查询系统、人民银行征信系统以及电话、上门核实等方式对客户身份证件的合法性、一致性以及资信状况进行调查核实，并对申请资料的真实性、有效性负责。

A.营销人员
B.受理人员
C.录入人员
D.调查人员


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290、多项选择题  收单行发现信用卡原始交易短款或贷记调整失误，提交请款时收单行必须提供（）

A.持卡人说明说明
B.书面说明
C.交易明细
D.原始凭证影印件、扫描件


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291、单项选择题  以下哪项不是金穗如易卡申请人必须提供的资料？（）

A.身份证明文件
B.本人工作证明
C.本人亲笔签名的申请表
D.本人农行借记卡或准贷记卡相关材料


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292、单项选择题  （）例外长款清算金额长款方的提交金额为准。

A.交易必须由长款方发起
B.收单行发起
C.发卡行发起
D.收单行和发卡行都可发起


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293、多项选择题  准贷记卡贷款风险分类正常类对应透支阶段为（）。

A.M0
B.M1
C.M2
D.M3


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294、填空题  在请款确认业务中，由于柜员原因而引起的差错（）持卡人同意扣款证明。


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295、单项选择题  以下哪项不是金穗如易卡的授信参考标准？（）

A.代发工资记录
B.系统信用评分
C.利息收入记录
D.近3个月基金买卖记录


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296、多项选择题  接近客户的方式包括（）。

A.收集目标客户资料
B.把握目标客户进入时机
C.制定商谈计划
D.发现客户需求


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297、单项选择题  VISA国际组织规定做仲裁失败的一方需承担的经济损失为（）

A.交易金额+250美元
B.交易金额+500美元
C.500美元
D.1000美元


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298、填空题  （）发卡对象包含县域以上城市专业市场、集贸市场中从事农、林、牧、渔等涉农产品流通的个私类客户。


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299、单项选择题  关于分期有关交易，以下说法正确的是（）。

A.分期付款交易可通过联机和手工方式进行
B.分期消费撤销交易允许部分撤销
C.对当日当批次后退货，且原消费金额小于联机退货金额上限，退货日期不超过原交易日期30天的退货，可采用联机方式进行处理
D.分期退货，原交易金额上限不得超过50万元


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300、判断题  准贷记卡采用担保方式发卡的，到期换卡需重新签订担保合同


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