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银行高管考试：银行高管考试考试资料（每日一练）
2020-10-01 03:09:18 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、判断题  失效的存单可以作为质押品。（）


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2、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》,在中华人民共和国境内设立的外国银行分行，应当（）

A.遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序
B.按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管
C.可以不遵循《商业银行操作风险管理指引》
D.其总行未制定操作风险管理政策和程序的，按照指引的有关要求执行


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3、单项选择题  银行业监督管理的目标不包括（）。

A、促进银行业的合法运行
B、促进银行业的稳健运行
C、维护公众对银行业的信心
D、提高银行收益


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4、单项选择题  信托投资公司担任特定目的信托受托机构，注册资本不低于（）元人民币。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9条)

A、－亿
B、三亿
C、五亿
D、10亿元


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5、多项选择题  承兑汇票管理上应该（）。（票据法）

A.实行授权管理
B.纳入客户统－授信
C.发生点款，纳入不良贷款考核
D.建立银行承兑汇票业务档案


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6、多项选择题  《担保法》规定质押合同应当包括（）内容。（担保法第65条）

A.被担保地主债权种类、数额；
B.债务人履行债务地期限；
C.质物地名称、数量、质量、状况；
D.质押担保地范围；
E.质物移交地时间；
F.当事人认为需要约定地其他事项。


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7、判断题  商业银行从事证券投资基金托管业务，应当经中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会核准，依法取得基金托管资格。（)


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8、单项选择题  如果票据金额以外币为单位进行记载，()。（票据法第59条）

A.应当按照付款日地官方价格以人民币支付
B.应当按照付款日地市场价格以人民币支付
C.如果没有另外地约定，按照付款日地市场价格以人民币支付
D.应当支付票载地外币


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9、单项选择题  依法对电子认证服务提供者实施监督管理的部门是（）：

A、国务院商务主管部门；
B、国务院信息产业主管部门；
C、工商行政管理部门；
D、国务院财政主管部门。


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10、多项选择题  银行承兑汇票地出票人必须具备下列条件：（）。（票据法）

A．具有真实地商品交易关系
B.提供增值税发票和商品发运单据复印件
C.在承兑银行开立存款账户地法人以及其他组织
D.与承兑银行具有真实地委托付款关系
E.资信状况良好，具有支付汇票金额地可靠资金来源


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11、单项选择题  设立县（市、区）农村商业银行，应当符合审慎性条件：所有者权益（）股本。

A.大于
B.等于
C.小于
D.大于等于


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12、多项选择题  下列物品中（）应作为重要物品管理。

A、编押机
B、库房钥匙
C、结算专用章
D、IC卡


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13、判断题  商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。（）


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14、多项选择题  中央银行的货币政策包括（）。

A、信贷政策
B、产业政策
C、利率政策
D、外汇政策


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15、单项选择题  各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（）批准。

A、总行
B、一级分行
C、二级分行
D、支行


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16、多项选择题  照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织包括（）。

A、商业银行的主要非自然人股东
B、与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织
C、商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织
D、其他可直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织


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17、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称账外经营行为是指（）

A、办理存款业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映
B、办理贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映
C、经营收入未列入会计账册
D、将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理


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18、单项选择题  金融许可证的颁发、更换、吊销等由（）依法行使。

A、人民银行
B、银监会
C、银监会和人民银行


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19、多项选择题  下列有关当事人双方违反合同的说法正确的有（）。

A、当事人一方因不可抗力不能履行合同的，应当及时通知对方，以减轻可能给对方造成的损失，并应当在合理期限内提供证明。
B、当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。
C、当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。
D、当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。


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20、多项选择题  银行业监督管理机构统计部门和银行业金融机构主管统计工作的部门应加强对统计资料的管理，建立健全统计资料的（）等管理制度。（《银行业监管统计管理暂行办法》第15条）

A、审核
B、整理
C、交接
D、存档


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21、多项选择题  信贷资产转让主要面临的风险包括：

A、法律风险
B、流动性风险
C、声誉风险
D、信用风险


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22、多项选择题  银行业金融机构有违法违规行为，依据情节的轻重，银行业监督管理机构可以采取的措施有（）

A、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
B、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的高级管理人员处五万元以上五十万元以下罚款
C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限的任职资格
D、责令银行业金融机构改正


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23、问答题  请谈谈你对商业银行从事贷款出售业务的理解和认识。


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24、问答题  请结合工作实际，谈谈你对咨询顾问类业务的认识。


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25、多项选择题  外商独资银行包括（）

A、一家外国银行单独出资设立的银行
B、一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的银行
C、外国非金融企业出资设立的银行
D、外国政府出资设立的银行


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26、多项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人在信访过程中应当遵守法律、法规，不得损害国家、社会、集体的利益和其他公民的合法权利，自觉维护社会公共秩序和信访秩序，不得有（）行为：

A、堵塞、阻断交通
B、携带危险物品、管制器具
C、侮辱、殴打、威胁国家机关工作人员
D、以信访为名借机敛财


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27、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构办理存款业务，不得有下列行为（）。

A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；
C、擅自开办新的存款业务种类；
D、违反规定为客户多头开立账户；


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28、判断题  IS一LM模型在理论上是对总需求分析的全面概括,在政策上可以用来解释财政政策和货币政策,因此它是整个宏观经济学的核心。（）


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29、单项选择题  照《中华人民共和国反洗钱法》规定，与客户建立人身保险、（）等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A、财产保险
B、信托
C、财产保险及信托
D、财产保险、信托及其他金融业务


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30、单项选择题  商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行（）的人员轮换和强制休假制度。

A、定期
B、不定期
C、定期或不定期
D、频繁


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31、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人受托支付的，贷款人向借款人提出怎样的要求：（）

A、借款人在使用贷款时不必提出支付申请
B、要求借款人在使用贷款时提出支付申请
C、授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D、授权贷款人可以自主使用贷款资金


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32、单项选择题  当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。其中：听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构（）决定。

A、法律部门的负责人
B、分管法律部门的负责人
C、监察部门的负责人
D、分管监察部门的负责人


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33、多项选择题 &nbs p;《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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34、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，办理单位定期存单质押贷款，贷款人和（）应当订立书面质押合同。

A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人


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35、问答题  请简述国际银行贷款的主要类型


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36、多项选择题  借款人以土地使用权办理贷款抵押登记手续，办理抵押物登记地部门应该是：（）。（担保法第4２条）

A.工商行政管理部门
B.公证部门
C.土地管理部门
D.发放贷款地金融机构
E.司法部门


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37、判断题  金融市场交易媒介是指各主体凭以交易货币资金的工具。从性质上来看，金融工具包括债权债务凭证(如票据、债券)和所有权凭证(如股票)。（）


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38、单项选择题  违反《拍卖法》关于佣金比例收取佣金的，拍卖人应当将超收部分返还委托人、买受人。（）可以对拍卖人处拍卖佣金一倍以上五倍以下的罚款。

A、物价管理部门
B、工商管理机关
C、拍卖行业协会


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39、单项选择题  受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在（）工作日内向银监会报告。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第26条)

A、三个
B、五个
C、十个
D、十二个


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40、单项选择题  商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。

A、每月
B、每季
C、每年
D、半年


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41、判断题  政府发行短期国库券，期限在一年之上，目的是解决财政先支后收的矛盾。（）


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42、单项选择题  业银行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和（）组成。

A、业务经营情况报告
B、会计事务所审计书
C、财务情况说明书
D、监事会审计报告


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43、单项选择题  银行业金融机构审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A、月度
B、季度
C、半年
D、年度


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44、单项选择题  《公司法》对下列各种出资形式占公司注册资本地比例有最低要求地是（）。（公司法第２7条）

A、货币
B、专利
C、机器设备
D、土地使用权


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45、多项选择题  无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（）

A、受让人受让该不动产或者动产时是善意的；
B、受让人受让时知道或应当知道转让人为无处分权人
C、以合理的价格转让；
D、转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人；


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46、多项选择题  财务公司不得办理（）

A.同业拆借
B.实业投资
C.贸易
D.担保


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47、单项选择题  银监会或其派出机构根据行政许可决定需向金融机构颁发、换发金融许可证的，应当自作出行政许可决定之日起（）日内向申请人颁发、换发金融许可证。

A、3
B、5
C、10
D、15


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48、多项选择题  中国银监会结合国内外银行业监管经验，提出我国银行业监管的目标是：（）

A、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
B、通过审慎有效的监管，增进市场信心
C、通过宣传教育工作和相关信心披露，增进公众对现代金融的了解
D、努力减少金融犯罪


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49、多项选择题  依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，依照有关程序，可采取下列措施进行监管统计检查（）。

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的有关人员，要求其对检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料、凭证等
D、根据需要对台账、原始凭证和会计报表等进行核对，对银行业金融机构管理信息系统中有关数据进行核对


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50、单项选择题  企业所得税扣缴义务人每次代扣的税款，应当自代扣之日起（）内缴入国库，并向所在地的税务机关报送扣缴企业所得税报告表。

A、7日
B、10日
C、15日
D、30日


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51、判断题  银监会及其派出机构实施行政处罚以法律、行政法规和规章为依据。规章以下的规范性文件不得设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据。（）


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52、多项选择题  商业银行按照《贷款风险分类指引》规定，可以将贷款划分为正常、()五类，后三类合称为不良贷款。（《贷款风险分类指引》第5条）

A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失


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53、多项选择题  商业银行向中国银监会申请开办代客境外理财业务资格，应提交地材料包括（）。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第10条）

A、申请书
B、相关地内部控制与风险管理制度
C、托管协议草案
D、中国银监会要求地其他文件


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54、单项选择题  商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（）。

A、董事会和高级管理层的有效监控
B、完善的市场风险管理政策和程序
C、完善的内部控制和独立的外部审计
D、市场风险研究


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55、多项选择题  商业银行的操作风险管理()应报银监会备案。

A.政策
B.程序
C.方法
D.方式
E.措施


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56、多项选择题  银行业监督管理机构工作人员应当做到（）

A、具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验
B、忠于职守，依法办事，公正廉洁
C、不得利用职务便利牟取不正当的利益
D、深入金融机构调研，并取得该领导层职务，切实加强监管指导


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57、单项选择题  农村资金互助社社员大会由全体社员组成，是该社的权力机构。社员超过100人的，可以由全体社员选举产生不少于（）名的社员代表组成社员代表大会，社员代表大会按照章程规定行使社员大会职权。

A.31
B.32
C.33
D.34


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58、单项选择题  信托计划存续期间，受益人可以向合格投资者转让其持有的信托单位。信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续。信托受益权进行拆分转让的，受让人不得为（）。

A、一般法人机构
B、非法人机构
C、金融机构
D、自然人


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59、多项选择题  对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人（），但法律另有规定的除外。

A、查询
B、冻结
C、扣划
D、提取


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60、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人在（）应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

A、贷款发放前
B、贷款发放中
C、贷款发放后
D、支取贷款时


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61、问答题  试述商业银行在办理存单质押贷款订立质押合同的相关要求。


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62、问答题  请按照干预策略，简述政府外汇市场干预的类型。


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63、单项选择题  固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、流动资金
B、固定资产投资
C、技术改造
D、股本投资


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64、问答题  请说明商业银行建立贷款审批制度的要求。


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65、多项选择题  商业银行应建立并保持（）的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。

A、系统
B、透明
C、文件化
D、高效
E、经济


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66、多项选择题  按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的
D、未按照规定履行客户身份识别义务的


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67、多项选择题  外国银行在中国境内设立的外商独资银行的（）不得相互兼职

A、外商独资银行董事长
B、外商独资银行高管人员
C、外国银行在中国设立的从事外汇批发业务的外国银行分行的高管人员
D、外商独资银行的监事


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68、判断题  办理存单质押贷款，贷款人和出质人可以采用口头协议。（）


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69、单项选择题  我国现行宪法规定,中央军事委员会主席向()负责。

A、中央军事委员会集体
B、中共中央政治局
C、中共中央委员会
D、全国人民代表大会和全国人民代表大会常务委员会


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70、单项选择题  商业银行内部控制评价由（）组织实施。

A、银监会
B、中国人民银行
C、银监会或人民银行
D、银监会和人民银行


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71、多项选择题  按照《银行业金融机构内部审计指引》规定，以下有关城市商业银行内部审计人员的描述正确的有：（）

A．内部审计人员薪酬、主要负责人任免由行长办公会决定。
B．内部审计人员薪酬不低于本机构其他部门同职级人员平均水平。
C．内部审计人员原则上按员工总人数的1％配备，
D．内部审计人员应建立内部岗位轮换制。


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72、单项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经（）批准。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、金融资产管理公司
D、外汇管理局


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73、多项选择题  商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定徇私向（）发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

A、一般客户
B、亲属
C、朋友
D、重要客户


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74、多项选择题  信托公司的受托境外理财集合信托计划，其资金的运用限于下列投资品种或者工具（）

A、国际公认评级机构最近3年对其长期信用评级至少为投资级以上的外国银行存款
B、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的外国政府债券、国际金融组织债券和外国公司债券
C、中国政府或者企业在境外发行的债券
D、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的银行票据、大额可转让存单、货币市场基金等货币市场产品


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75、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。

A、借款人
B、贷款人
C、存款人
D、担保人


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76、多项选择题  依据我国《票据法》，属于汇票必须记载的事项有（）。

A、付款日期
B、付款人名称
C、出票日期
D、出票地


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77、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施


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78、单项选择题  授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供___授信支持的量化控制指标。

A、短期;
B、中期;
C、长期;
D、中长期


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79、多项选择题  贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项（）或约定无效。

A、出现争议
B、未约定
C、约定不明
D、重复约定


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80、多项选择题  农村信用社信贷资产风险五级分类主要分析方法:（）

A．财务分析
B．现金流量分析
C．非财务因素分析
D．担保分析E．信用分析


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81、多项选择题  商业银行的应付款项主要有哪些种类？

A、应付利息;
B、应付工资;
C、应付福利费;
D、应缴税金;
E、应缴罚款


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82、单项选择题  外资银行营业机构停止营业（）为临时停业，需银监机构批准并公告

A、1天以上1个月内
B、5天以上6个月内
C、3天以上6个月内
D、1个月以上6个月内

 


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83、多项选择题  商业银行内部控制评价应从充分性、合规性、有效性和适宜性等方面进行，具体包括（）。

A、过程和风险是否已被充分识别
B、过程和风险的控制措施是否遵循相关要求、得到明确规定并得以实施和保持
C、控制措施是否有效
D、控制措施是否经济
E、控制措施是否适宜


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84、单项选择题  单位定期存款的期限分（）三个档次。

A、一个月、三个月、半年
B、三个月、半年、一年
C、半年、一年、二年
D、一年、二年、三年


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85、单项选择题  商业银行的分立、合并，适用（）的规定。

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国银行业监督管理法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国企业破产法》


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86、判断题  《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）


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87、单项选择题  ____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A、过桥贷款
B、银团贷款
C、集团贷款
D、共同贷款


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88、单项选择题  露封保管业务主要使用于___的代保管。

A、有价证券;
B、单证;
C、契约文件;
D、珍贵文物;
E、贵重物品


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89、判断题  持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起1年而消灭。（）


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90、判断题  行政复议期间具体行政行为一律不得停止执行。（）


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91、单项选择题  农村信用社要在提高资金使用流动性、安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实行（），努力规避金融风险。

A、自我发展、自求平衡
B、规模发展、做大做强
C、审慎经营、自我发展
D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束


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92、多项选择题  农村合作金融机构资产质量指标主要包括：（）

A、不良贷款比例
B、不良贷款比例变化
C、不良贷款收现率
D、不良非信贷资产比例


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93、单项选择题  商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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94、多项选择题  根据《担保法》规定，债务人或者第三人可以将下列财产用于抵押，作为债权地担保（）。（担保法第34条）

A.农村承包经营户依法承包并经发包方同意抵押地荒地
B.依法被监管地财产
C.股份有限公司依转让方式获得地土地使用权
D.乡镇企业所有地房屋


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95、多项选择题  内部控制的结果评价主要评价内部控制目标的实现情况，对这些指标的量化评价可以通过非现场的方式进行。结果评价主要包括资本利润率、资产利润率、大额风险集中度指标、资产质量指标、资本充足指标、流动性指标和（）等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第51条）

A、成本收入比
B、关联方交易指标
C、不良贷款拨备覆盖率
D、案件指标


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96、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应依照（）等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

A、《中华人民共和国票据法》
B、《中华人民共和国保险法》
C、《中华人民共和国物权法》
D、《中华人民共和国担保法》


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97、单项选择题  根据《经济适用住房开发贷款管理办法》，经济适用住房开发贷款期限一般为（ ）年，最长不超过（ ）年。

A、1  3
B、3  5
C、3  7
D、5  7


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98、单项选择题  以下不属于企业集团成员单位的是（）

A.母公司及其控股51％以上的子公司
B.母公司、子公司单独或者共同持股20％以上的公司
C.母公司、子公司单独或者共同持股不足10％但处于最大股东地位的公司
D、.母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人


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99、单项选择题  当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向（）承担违约责任。

A、债权人
B、第三人
C、债权人和第三人
D、债权人或第三人


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100、多项选择题  可撤销的合同的类型有：（）

A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、因欺诈而订立的合同
D、因胁迫而订立的合同
E、乘人之危的合同


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101、单项选择题  金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（）报告，并提交应对措施

A、银监会
B、人行
C、上级行


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102、判断题  如果本国货币贬值，出口换得更少外汇，资源将从生产出口产品转移到满足国内需求。（）


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103、判断题  公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司是以其注册资本对公司的债务承担责任的。（）


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104、问答题  请谈谈商业银行内部控制应当遵循的基本原则。


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105、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是（）。

A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为
B、加强个人贷款业务审慎经营管理
C、完善现行个人贷款类监管法规
D、促进个人贷款业务健康发展


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106、单项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（）条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A、发放
B、支付
C、提款
D、审核


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107、单项选择题  信托公司股东单独或与关联方合并持有公司（）以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制。

A、20%
B、30%
C、50%
D、60%


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108、单项选择题  需要保全证据的情况有两种：一是证据可能灭失，二是（）。

A、证据涉及国家秘密和个人隐私
B、证据在以后难以取得
C、证据持有人是外国人
D、证据为案外人掌握


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109、单项选择题  提交银行业金融机构设立申请书（）内，可以获得国务院银行业监督管理机构做出的批准或者不批准的书面决定：

A、六个月
B、一年
C、三个月
D、九个月


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110、多项选择题  市场风险可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）

A、利率风险
B、汇率风险（包括黄金）
C、股票价格风险
D、商品价格风险
E、股指风险


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111、问答题  简述商业银行审贷人员如何确定授信品种？


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112、多项选择题  商业银行内部稽核部门对内设职能部门及分支机构稽核的结果应当及时、全面报送（）。

A、监事会；
B、经营管理层；
C、行长；
D、董事会


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113、单项选择题  单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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114、单项选择题  根据我国《票据法》的规定，下列事项中可以更改的是（）。

A、票据金额
B、出票日期
C、付款人名称
D、收款人名称


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115、单项选择题  单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。

A、10%
B、20%
C、25%
D、50%


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116、单项选择题  存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（）方式。

A、提现
B、转账
C、结算


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117、单项选择题  商业银行的内部审计应当具有充分的（），实行全行系统垂直管理。

A、排他性
B、权威性
C、独立性
D、公正性


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118、单项选择题  经复议的案件，复议机关决定维持原具体行政行为的，作出原具体行政行为的()是被告。

A、行政机关
B、复议机关
C、复议机关上一级机关
D、行政机关上一级机关


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119、多项选择题  目前我国实行地是()地汇率制度。

A、以市场供求为基础地
B、浮动地
C、单－地
D、有管理地


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120、多项选择题  压力测试方案应包括本行压力测试﹙﹚以及相关应急处理措施﹙﹚等内容。

A、压力测试的目标
B、压力测试的程序
C、压力测试的频度
D、相关应急处理措施


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121、判断题  中国银行业监督管理委员会根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督。（）


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122、多项选择题  申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上地股东地，国务院银行管理机构应当对股东地（）情况进行审查。（银监法第 １7条）

A、资金来源  
B、财务状况及资本补充能力
C、股东在商界地声誉  
D、股东从事金融业务地相关经验


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123、单项选择题  下面有关央行票据回购的说法错误的有___。

A、央行票据回购分为正回购和逆回购两种;
B、正回购为央行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为;
C、正回购为央行从市场收回流动性的操作;
D、正回购到期则为央行向市场投放流动性的操作


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124、单项选择题  农村商业银行股东大会应当实行（）见证制度，并由（）出具法律意见书。

A、会计师
B、律师
C、董事长
D、监事长


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125、问答题  从哪几个方面评估信贷风险管理的环境？


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126、单项选择题  单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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127、多项选择题  我国《票据法》所称票据权利包括（）。

A、支付请求权
B、抗辩权
C、追索权
D、背书权
E、答辩权


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128、单项选择题  银行承兑汇票的付款期限最长为：（）

A、10日
B、一个月
C、二个月
D、六个月


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129、判断题  商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，以及非信贷资产、表外业务风险变化情况的监测，并对重点机构和客户进行直接监测。（）


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130、多项选择题  商业银行应制定相关控制信息系统变更的制度和流程，确保系统的可靠性、完整性和可维护性，应满足的要求是（）：

A、将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得到信息科技部门和业务部门的联合批准，并对变更进行及时记录和定期复查；
B、严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，其活动也应受到监控；
C、生产系统与开发系统、测试系统的管理职能相分离；
D、除得到管理层批准执行紧急修复任务外，禁止应用程序开发和维护人员进入生产系统，且所有的紧急修复活动都应立即进行记录和审核；
E、生产系统与开发系统、测试系统有效隔离。


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131、多项选择题  客户信用等级为AA级必须满足的条件除客户市场竞争力强外还包括：（）

A、发展前景好;
B、管理水平高;
C、有良好的净现金流量;
D、对银行的业务发展有价值


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132、多项选择题  无权代理人在票据上签章，签章人承担票据责任必须具备（）地条件。（票据法第5条）

A.无权代理人在票据上以被代理人名义签章
B.无权代理人在票据上以自已名义签章
C.行为人没有代理权
D.该票据能产生票据上地效力


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133、多项选择题  我国《担保法》中规定了多种担保方式，包括：（）

A、保证
B、抵押
C、质押
D、留置E定金


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134、多项选择题  商业银行办理代收代付业务必须做到___。

A、授权范围内履约，指定账户办理代收或代付;
B、遵守结算纪律，不得随意压票、无理退票和截留、挪用他行或客户结算资金;
C、主动配合委托人核对账务;
D、代收代付业务的对应关系建立、撤销及资料维护可通过银行柜台或自助等方式发起


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135、多项选择题  银监会根据审慎监管的要求，有权依照有关程序和规定采取下列（）措施对财务公司进行现场检查。

A.进入财务公司进行检查
B.查阅、复制财务公司与检查事项有关的文件
C.对可能被转移、藏匿或者毁损的文件、资料予以封存
D.检查财务公司电子计算机业务管理数据系统


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136、多项选择题  有下列()情形之－地，法律部门应当提出纠正意见，并将监督检查部门移送地材料－并退回监督检查部门，重新进行调查取证。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第26条）

A.违法事实不清
B.证据不足
C.程序不合法地
D.处罚种类或幅度不当地


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137、多项选择题  货币地作用体现在它的()职能上。

A、价值尺度
B、流通措施
C、支付手段
D、贮藏手段
E、世界货币


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138、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。

A.数据恢复和业务连续方案
B.灾难恢复和业务连续方案
C.数据备份和业务连续方案
D.应急和业务连续方案


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139、单项选择题  不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。

A、半年
B、1年
C、2年
D、3年


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140、单项选择题  商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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141、判断题  国家在社会主义初级阶段，坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度。国家巩固和发展公有制经济，鼓励、支持和引导非公有制经济的发展。国家实行社会主义市场经济，保障一切市场主体的平等法律地位和发展权利。（）


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142、多项选择题  社团贷款借贷各方必须重合同、守信用。参加社团贷款的县级联社应遵循的（）原则。

A．权责明晰
B．利益共享
C．讲求效益
D．风险共担


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143、单项选择题  镇银行是指经（）依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.县政府
D.村委会


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144、单项选择题  商业银行应当按照（）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。

A.银监会
B.人民银行
C.财政部
D.国家税务总局


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145、多项选择题  按照我国刑法，剥夺政治权利是剥夺下列()权利。

A、选举权和被选举权
B、言论、出版、集会、结社、游行、示威自由的权利
C、担任国家机关职务的权利
D、担任国有公司、企业、事业单位和人民团体领导职务的权利


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146、单项选择题  我国现行宪法规定,民族自治地方的自治机关是指()的人民代表大会和人民政府。

A、自治区、自治县
B、自治区、自治州、自治县
C、自治区、自治县、民族乡
D、自治州、自治县


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147、单项选择题  商业银行根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。其中（）指被评价机构内部控制体系一般，虽建立了大部分内部控制，但缺乏系统性和连续性，在内部控制措施执行方面缺乏一贯的合规性，存在少量重大风险，经营效果一般。

A、综合评分90分以上（含90分）
B、综合评分80－89分
C、综合评分70-79分
D、综合评分60－69分


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148、单项选择题  农村资金互助社未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前个月内向银监局或银监分局提交开业延期申请。

A.1
B.2
C.3
D.4


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149、多项选择题  银行业金融机构在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（）账户。

A、基本结算账户
B、贷款发放账户
C、临时存款账户
D、还款准备金账户


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150、单项选择题  根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（）。

A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务


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151、多项选择题  同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（）

A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
B、抵押权已登记的先于未登记的受偿；
C、抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
D、抵押人决定清偿顺序和清偿比例


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152、单项选择题  商业银行董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出（），督促职能管理部门改进。

A、内部控制缺失情况
B、内部控制实施状况的缺陷
C、实现内部控制目标方面的进展情况
D、经营管理存在的问题


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153、单项选择题  农户抵押贷款，信用评定为较好档次的，到期后逾期61至90天内，应为（）贷款。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑


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154、单项选择题  邮储银行代理营业机构出现的案件损失，应按下列规定处理（）。

A、邮储银行承担
B、邮政企业承担
C、邮储银行与邮政企业协商分担
D、按委托代理协议的约定承担


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155、多项选择题  财务公司成员单位包括（）。

A.母公司及其控股51%以上的子公司
B.母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司
C.母公司、子公司下属的事业单位法人
D.母公司、子公司下属的社会团体法人
E.母公司、子公司单独或者共同持股不足20%但处于最大股东地位的公司


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156、多项选择题  商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户（）。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条）

A、学历情况
B、投资目地
C、财务状况
D、投资经验
E、同学关系
F、风险认知和承受能力


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157、多项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定从事拆借活动的，应当进行以下处理（）。

A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法拆借罪的，依法追究刑事责任


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158、单项选择题  信托公司每年应当从税后利润中提取（）作为信托赔偿准备金，但该赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的20%时，可以不再提取。

A、2%
B、5%
C、10%
D、15%


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159、多项选择题  商业银行的财务情况说明书应当对本行（）进行说明。

A、经营的基本情况
B、利润实现和分配情况
C、本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项
D、经营策略


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160、多项选择题  商业银行披露信息应当遵守()。（《商业银行信息披露办法》第4条）

A、法律法规
B、国家统－的会计制度
C、中国银行业监督管理委员会的有关规定


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161、单项选择题  贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项（）。

A、未约定
B、约定不明
C、约定无效
D、未约定、约定不明或约定无效


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162、单项选择题  各商业银行总行每月()日前向银监会报送上月不良贷款分析报告。(《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第18条)

A、10
B、15
C、20
D、21


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163、判断题  金融机构负责资产支持证券投资的部门应当与负责风险管理的部门保持相对独立。在负责资产支持证券投资的部门内部，应当将前台与后台严格分离。（）


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164、单项选择题  银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。

A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C、按照到期日挂牌公告的利率计算
D、按照调整日挂牌公告的利率计算


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165、判断题  内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（）


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166、多项选择题  商业银行表外（中间）业务风险特征主要表现为___。

A、风险不确定，复杂程度高;
B、风险比较分散;
C、潜在风险损失大;
D、风险集中，评估难度大


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167、单项选择题  银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。

A、结构
B、数量
C、质量
D、风险权重


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168、单项选择题  村镇银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、票据兑付等金融服务且交易金额单笔人民币（）万元以上的，在认真核对客户的有效身份证件或者其他有效身份证明文件的同时，应当留存该客户的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A.1
B.2
C.3
D.5


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169、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行如何加强信贷管理。


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170、多项选择题  吕萍与胡木诉请离婚。在当事人的申请下，法院对该案进行了不公开审理。负责审判本案的审判员的下列做法中不正确的是（）。

A、没有告知当事人双方在离婚判决书发生效力前不得另行结婚
B、没有公开宣告判决书
C、对当事人宣告判决时，没有告知当事人的上诉权利、上诉期限和上诉法院
D、庭审完毕后10天宣告判决，而后3日发给当事人判决书


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171、单项选择题  下列债权或者股权可以作为呆账核销的是（）。

A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的金融企业债权
B.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权
C.金融企业已向借款人和担保人追偿的债权
D.行政干预逃废或者悬空的金融企业债权


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172、单项选择题  下列各项中，不属于银行表外（中间）业务特点的是___。

A、接受客户委托办理业务;
B、需要直接承担经营风险;
C、不直接运用自有资金;
D、种类多，范围广


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173、问答题  

某电厂2×60万千瓦工程项目总投资51.08亿元。2010年6月，取得四家银行贷款余额合计28.58亿元。2005年11月，该项目通过国土资源部项目用地预审，2005年12月开工建设，但截至2010年末，尚未取得项目建设用地批复。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？


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174、单项选择题  我国《票据法》规定，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日（）起不行使，票据权利消灭。

A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年


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175、单项选择题  当事人不服已经发生法律效力的民事判决、裁定的，（）。

A、可以在判决、裁定发生法律效力后半年内申请再审
B、可以在判决、裁定发生法律效力后1年内申请再审
C、可以在判决、裁定发生法律效力后2年内申请再审
D、可以在判决、裁定发生法律效力后5年内申请再审


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176、单项选择题  村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受（）的监督管理。

A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.证券业监督管理机构
D.保险业监督管理机构


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177、多项选择题  行政许可实施程序分为（）三个环节。

A、申请与受理
B、审核
C、审查
D、决定与送达


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178、问答题  试述解散清算与破产清算的联系和区别。


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179、单项选择题  商业银行重大声誉事件发生后（）内向银监会或其派出机构报告有关情况。

A、3小时
B、6小时
C、12小时
D、24小时


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180、单项选择题  企业集团财务公司资本充足率应不低于（）。

A.20%
B.8%
C.15%
D.10%


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181、单项选择题  单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（）次。

A、1
B、2
C、5
D、10


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182、单项选择题  未经批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处（）罚金

A、一万元以上十万元以下
B、一万元以上二十万元以下
C、二万元以上二十万元以下
D、二万元以上五十万元以下


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183、多项选择题  商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求。投诉处理监督评估应从（）等方面实施监督和评估。

A、维护客户关系
B、履行告知义务
C、解决客户问题
D、确保客户合法权益
E、提升客户满意度


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184、单项选择题  根据我国《票据法》，以下情形中将导致汇票无效的是（）。

A、未记载付款地
B、未记载付款日期
C、未记载出票地
D、未记载出票日期


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185、单项选择题  商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）、轮岗制度和离岗审计制度。

A、轮换
B、请假
C、审查
D、回避


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186、单项选择题  商业银行不能支付到期债务,经国务院银行业监督管理机构同意,由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的,由（）组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。

A、人民法院
B、工商行政管理机构
C、商业银行上级管理部门
D、中国人民银行


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187、单项选择题  同一股东在商业银行的借款余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十


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188、单项选择题  贷款人应合理测算贷款人（），审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。

A、生产规模
B、市场前景
C、盈利能力
D、营运资金需求


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189、多项选择题  农村合作金融机构风险性非信贷资产主要包括（）等非信贷资产项目。

A.投资类资产
B.其他应收款
C.专项央行票据
D.固定资产


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190、多项选择题  商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查，要（）。

A、对照授信对象提供的资料
B、对重点内容进行实地核查
C、对存在疑问的内容进行实地核查
D、在授信调查报告中反映出来


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191、多项选择题  经批准设立的财务公司自领取营业执照之日起，无正当理由（）不开业或开业后无正当理由连续停业（）的，由银监会吊销其许可证，并予以公告。

A.6个月
B.5个月
C.8个月
D.6个月以上


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192、单项选择题  （）依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。

A、银监会
B、中国人民银行
C、证监会
D、事发当地人民政府


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193、单项选择题  商业银行___每月应至少检查一次有价单证及重要空白凭证库存、保管情况和领用手续，核对账实相符。

A、行长;
B、分管行长;
C、会计（出纳）主管;
D、稽核人员


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194、单项选择题  借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成重大损失的贷款属于：（）

A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款


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195、多项选择题  审计机关和审计人员办理审计事项，应当（）。

A、客观公正
B、实事求是
C、廉洁奉公
D、保守秘密
E、公开透明


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196、单项选择题  按照我国刑法，管制的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期（）日。

A、1
B、2
C、3
D、5


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197、单项选择题  农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（）。

A、20%
B、25%
C、30%
D、35%


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198、多项选择题  票据法律关系地主体有（）。（票据法）

A.发票人
B.保证人
C.付款人
D.受款人


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199、多项选择题  关于商业银行市场风险监管，下列说法正确的是（）

A、对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。
B、银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议，但不包括调整市场风险计量方法、模型、假设前提和参数等方面的建议。
C、对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取要求商业银行增加提交市场风险报告的次数等措施。
D、银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查。


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200、单项选择题  下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。

A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.新产品和新业务的风险评估
D.在金融市场进行保值交易，防范风险


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201、多项选择题  风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第13条)

A. 盈利能力 
B. 准备金充足程度 
C. 资本充足程度 
D. 风险管理能力


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202、多项选择题  同业拆借的原则为（）

A.短期使用
B.按期归还
C.平等互利
D.直接交易
E.自主自愿


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203、多项选择题  设立贷款公司，其投资人应符合下列条件：（）

A、投资人为境内商业银行或农村合作银行
B、资产规模不低于50亿元人民币
C、公司治理良好，内部控制健全有效
D、银监局规定的其他审慎性条件


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204、多项选择题  金融工具具有哪些特征（）。

A、偿还性
B、可转让性(流动性)
C、安全性
D、收益性


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205、单项选择题  （）建立金融监督管理协调机制，具体办法由其规定。

A、国务院
B、中国银监会
C、中国人民银行
D、全国人民代表大会常务委员会


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206、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，个人住房抵押贷款的风险权重为（）。

A．0%
B．20%
C．50%
D．100%


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207、多项选择题  若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在上述评级的基础上下调一级。重大责任事故包括（）。

A、因安全防范措施不当，发生金融诈骗、盗窃、抢劫、爆炸等案 件，造成重大影响或损失
B、因经营管理不善发生挤提事件
C、业务系统故障，造成重大影响或损失
D、经查实的重大信访事件


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208、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为所依据的（）不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请。

A、法律
B、法规
C、规章
D、金融规章以下的规定


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209、单项选择题  信托公司开展关联交易，应以公平的市场价格进行，逐笔向中国银行业监督管理委员会（），并按照有关规定进行信息披露。

A、事前请示
B、事后报备
C、事后报告
D、事前报告


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210、单项选择题  在中华人民共和国境内设立的（），应当遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序，按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管。

A．外国银行一级分行
B．外国银行分行
C．外国银行二级分行
D．外国银行支行


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211、单项选择题  金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（）

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务


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212、单项选择题  支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款。

A.10日
B.15日
C.30日
D.60日


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213、多项选择题  中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第4条）

A.增加业务品种
B.董事和高级管理人员任职资格
C.工作人员岗位调整


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214、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立健全（ ），有效防范个人贷款法律风险。

A、实贷实付制度
B、合同管理制度
C、贷款面签制度
D、受托支付制度


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215、单项选择题  财务公司的设立应报（）批准。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、所属地的工商局
D、银行业协会


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216、单项选择题  固定资产贷款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

A、转账
B、现金
C、受托
D、自主


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217、单项选择题  以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（）。

A、40%
B、50%
C、60%
D、70%


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218、问答题  请结合工作实际，试述你对信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解。


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219、单项选择题  商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。

A、不优于对非关联方同类交易
B、不劣于对非关联方同类交易
C、市场价值
D、账面价值


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220、多项选择题  基金托管人应当（），切实履行法定和约定的职责。（《证券投资基金托管资格管理办法》第12条）

A、守法经营
B、诚实信用
C、恪尽职守
D、勤勉尽责


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221、单项选择题  高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（）。

A、娱乐活动
B、宴请活动
C、购物卡
D、支付凭证


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222、多项选择题  自人民法院受理破产申请地裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人地有关人员承担下列义务:（）。（破产法第１5条）

A、妥善保管其占有和管理地财产、印章和账簿、文书等资料；
B、根据人民法院、管理人地要求进行工作，并如实回答询问；
C、列席债权人会议并如实回答债权人地询问；
D、未经人民法院许可，不得离开住所地；
E、不得新任其他企业地董事、监事、高级管理人员。


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223、单项选择题  下列哪些不属于可撤销的合同：（）

A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危订立的合同
D、损害社会公共利益的合同


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224、问答题  

2004年至2005年期间，该分行下属＊＊支行发放了18户的单位汽车消费贷款11425万元，期限2年，担保单位均为汽车经销商＊＊新宝马实业发展有限公司，以及汽车生产商＊＊汽车股份有限公司或母公司＊＊汽车集团有限公司。该汽车经销商通过粘贴再复印等方式，伪造其中10户购车首付款的C行入账会计凭证，金额3998万元，在C行办理贷款5325万元。另外8户贷款的首付款入账凭证为他行会计凭证，无法查验其真伪，在C行办理贷款6100万元。在两年时间里，经办客户经理未与会计结算部门及原件核对，就直接在复印件上加盖“与原件核对一致 ”印章并签字，该行的业务检查和风险监督也一直没有发现该问题。截至2006年3月31日，前述单位汽车消费贷款余额5227万元，其中不良贷款余额为480万元，如不采取积极的催收措施，潜在风险较大。
问题：
1、以上案例为何性质？
2、主要特点是什么。（首付款未到位系伪造，目的是骗取贷款。）
3、如何防范此类风险。


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225、单项选择题  信托公司应当妥善保存管理信托计划的全部资料，保存期自信托计划结束之日起不得少于（）年。

A、五
B、十
C、十五
D、二十


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226、单项选择题  以下（）不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机。

A、交易动机
B、炫耀动机
C、预防动机
D、投机动机


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227、多项选择题  外国银行分行变更生息资产的下列内容应经银监机构批准，否则不得变动（）

A、存在形式
B、定期存款存放银行
C、利率
D、人民币国债到期日


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228、单项选择题  我国《票据法》规定，票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其（）。

A、委托关系
B、授权
C、权限
D、代理关系


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229、单项选择题  经银行业监管机构批准筹建的外资商业银行，其筹建期为（），经批准延长筹建期后仍未完成筹建工作的，原批准决定自动失效

A、3个月
B、6个月
C、1个月
D、30天


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230、单项选择题  联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（）。

A、1年
B、2年
C、3年
D、5年


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231、单项选择题  外资银行高级管理人员学历要求最低为（）

A、大专
B、大学本科
C、硕士研究生
D、博士


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232、判断题  资本充足率，是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。（）


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233、问答题  试述金融机构办理存款、贷款业务中的违规形式及法律责任。


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234、单项选择题  依照我国宪法规定，决定同外国缔结的条约和重要协定的批准和废除的权力属于（）

A、国务院
B、全国人民代表大会常务委员会
C、中华人民共和国主席
D、外交部


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235、单项选择题  商业银行应当配备充足的、业务素质高、工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不足的，应当将审计任务委托（）进行。

A、上级行审计部门
B、同业公会
C、政府审计部门
D、社会中介机构


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236、多项选择题  有本法第八十一条、第八十二条规定的行为,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。

A、一倍以上
B、五倍以下
C、二倍以上
D、十倍以下


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237、单项选择题  （）是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向存款行申请开具的人民币定期存款权利凭证。

A、个人定期存单
B、单位定期存单
C、定期存折
D、特种存单


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238、单项选择题  高热患者应给予

A.流质饮食 
B.普通饮食 
C.软质饮食 
D.低盐饮食 
E.低热量饮食


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239、多项选择题  商业银行流动性应急计划中，资产方流动性管理策略包括（）。

A、变现多余货币市场资产
B、出售原定持有到期的证券
C、出售长期资产、固定资产或某些业务条线
D、在相关贷款文件中加入专门条款以便提前收回或出售转让流动性较低的资产


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240、名词解释  企业网上银行


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241、多项选择题  按照《物权法》规定，不动产或者动产可以由两个以上单位、个人共有，共有包括（）。

A、按份共有
B、共同共有
C、法定共有
D、协议共有


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242、多项选择题  商业银行内部控制评价应从（）等方面进行。

A、充分性
B、经济性
C、有效性
D、适宜性
E、合规性


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243、多项选择题  根据自然人、法人或者其他组织的申请，公证机构办理下列公证事项：（）

A、合同、继承、委托、声明、赠与、遗嘱
B、财产分割、招标投标、拍卖
C、婚姻状况、亲属关系、收养关系
D、出生、生存、死亡、身份、经历、学历、学位、职务、职称、有无违法犯罪记录
E、公司章程、保全证据


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244、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

A、银行与客户按约定比例
B、银行主要负责人
C、银行客户经理
D、客户


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245、多项选择题  商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施，包括（）：

A、确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和独立的监控，实现风险最小化；
B、安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查；
C、建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制；
D、建立定期检查系统性能的程序和标准；
E、制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准和操作规程等，定期进行更新和公示。


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246、单项选择题  董事会应定期对（）进行履职评价，并将评价结果与高级管理层成员的薪酬挂钩。

A.董事
B.独立董事
C.高级管理层成员
D.监事


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247、多项选择题  根据我国《票据法》，以下有关付款人及其代理付款人的说法正确的有（）。

A、付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续
B、付款人及其代理付款人付款时，应审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件
C、付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任
D、持票人获得付款的，应当在汇票上签收，并将汇票交给付款人


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248、单项选择题  于手机银行和电话银行，下列说法错误的是___。

A、交易是客户服务中心的主要功能，也是其风险管理的重点对象;
B、手机银行就是用手机拨打的电话银行;
C、电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收支付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务;
D、手机银行和电话银行都属于电子银行


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249、多项选择题  对在信息披露中提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告的商业银行和相关责任人，可以采取（）惩罚措施。（《商业银行信息披露办法》第29条）

A、由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款
B、情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任
C、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款
E、取消直接负责的董事、高级管理人员－定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员－定期限直至终身从事银行业工作


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250、单项选择题  贷款公司是独立的（），享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。

A.企业
B.银行
C.企业法人
D.金额机构


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251、单项选择题  ___是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期或本票进行无追索权的贴现。

A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷


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252、多项选择题  中国人民银行有下列行为之一的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任（）：

A、违反《中华人民共和国中国人民银行法》规定提供贷款的
B、执行有关人民币管理规定的行为
C、执行有关外汇管理规定的行为
D、对单位和个人提供担保的
E、擅自动用发行基金的


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253、单项选择题  商业银行应当设立独立的（），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统－管理。（《商业银行内部控制指引》第32条）

A、合规部门
B、风险控制部门
C、法规部门
D、授信风险管理部门


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254、多项选择题  个人住房贷款调查的主要内容包括：（）

A、借款人主体资格是否合法;
B、借款人的借款申请是否自愿属实;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、借款人是否已经支付了符合规定的首期房款


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255、多项选择题  以下商业银行与关联方之间发生的事项中，属于关联交易的包括（）：

A．向股东发放10万元贷款
B．承兑股东2000万元商业汇票（保证金比例为50%）
C．无偿对股东单位会计人员培训
D．购买IT股东500万元的电子设备
E．向股东转让20000元不良贷款


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256、单项选择题  商业银行的()应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况。

A.法律部门
B.内审部门
C.人力资源部门
D.合规部门


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257、多项选择题  票据持有人具有的权利有：（）

A、付款请求权
B、抗辩权
C、撤销权
D、追索权


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258、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人开展个人贷款业务应当遵循（）的原则。

A、依法合规
B、平等自愿
C、审慎经营
D、公平诚信


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259、问答题  如何理解金融是现代经济的核心，谈谈你的认识和理解。


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260、单项选择题  在银行经营中，对于非预期损失，则需要通过对风险的计量，最终由___来弥补。

A、营业外支出;
B、拨备;
C、资本;
D、利润


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261、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（）。

A、无偿转让财产的
B、以明显不合理的价格进行交易的
C、对没有财产担保的债务提供财产担保的
D、对未到期的债务提前清偿的


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262、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过（）人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

A、十万元
B、三十万元
C、五十万元
D、一百万元


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263、多项选择题  根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）

A.商品化土地使用权
B.专利权
C.所有权属不明地房产
D.土地所有权


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264、多项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、（）、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及声誉风险等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第17条）

A、市场风险（含利率风险）
B、市场风险（不含利率风险）
C、管理风险
D、操作风险


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265、单项选择题  商业银行办理收付类业务，向（）收取服务费。

A、付款方
B、委托方
C、收款方
D、被委托方


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266、单项选择题  代客境外理财业务地托管人保存商业银行地汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金外来纪录等相关资料，其保存地时间不得少于()。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第20条）

A、15年
B、20年
C、10年
D、5年


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267、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人（）支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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268、问答题  请结合工作实际，谈谈电子票据业务存在的主要问题。


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269、判断题  发起人向社会公开募集股份，应当同银行签订代收股款协议。代收股款的银行应当按照协议代收和保存股款，向缴纳股款的认股人出具收款单据，并负有向有关部门出具收款证明的义务。（）


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270、多项选择题  董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第12条）

A、内部审计章程
B、中长期审计规划
C、年度工作计划
D、对审计工作情况进行考核监督


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271、单项选择题  印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。

A、1万元
B、5万元
C、20万元
D、50万元
E、200万元


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272、单项选择题  巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（）并报告银行合规风险的独立职能。”

A、判别、评估、咨询、监控
B、评判、监控
C、估测、咨询、监控
D、评估、咨询、鉴定


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273、多项选择题  经营者假冒他人的注册商标，擅自使用他人的企业名称或者姓名，伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示的，依照（）的规定处罚。

A、《中华人民共和国商标法》
B、《中华人民共和国消费者权益保护法》
C、《中华人民共和国产品质量法》
D、《中华人民共和国公司法》


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274、多项选择题  财务公司应当按规定向银监会报送下列报表。

A.资产负债表
B.损益表
C.成员单位合并报表
D.非现场监管指标考核表
E.现金流量表


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275、单项选择题  商业银行应对信息科技部门内部管理职责进行明确的界定；各岗位的人员应具有相应的专业知识和技能，重要岗位应制定详细完整的工作手册并适时更新，其中不包括（）：

A、审核信息科技员工的道德品行，确保其具备相应的职业操守；
B、验证个人信息，包括核验有效身份证件、学历证明、工作经历和专业资格证书等信息；
C、组织专业培训，提高人才队伍的专业技能；
D、确保员工了解、遵守信息科技策略、指导原则、信息保密、授权使用信息系统、信息科技管理制度和流程等要求，并同员工签订相关协议。


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276、判断题  商业银行可以聘用关联方控制的会计师事务所为其审计。（）


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277、单项选择题  公民、法人或者其他组织直接向人民法院提起诉讼的，应当在知道作出具体行政行为之日起（）内提出。法律另有规定的除外。

A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月


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278、问答题  请结合工作实际，论述内部控制的局限性。


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279、判断题  起机构应当准确区分和评估通过信贷资产证券化交易转移的风险和仍然保留的风险，并对所保留的风险进行有效的监测和控制。同时应当按照《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》的有关规定，对所保留的风险计提资本。（）


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280、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第（）次主席会议通过。

A、71
B、72
C、73
D、74


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281、多项选择题  依照我国宪法的规定，当选中华人民共和国主席的条件有（）。

A、中华人民共和国公民
B、有选举权
C、有被选举权
D、年满45周岁


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282、多项选择题  债务人出现下列情况之一，无力以货币资金偿还银行债权，或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债：（）

A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。
B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态。
C、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的。
D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。
E、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。


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283、多项选择题  商业银行应建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划，应包括（）：

A、更新实施业务连续性计划的流程及相关联系信息；
B、验证受中断影响的信息完整性的步骤；
C、当商业银行的业务或风险状况发生变化时，对文档和计划进行审核并升级；
D、规范的业务连续性计划,明确降低短期、中期和长期中断所造成影响的措施。


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284、多项选择题  《担保法》规定担保活动应当遵循（）地原则。（担保法第3条）

A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用


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285、单项选择题  商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、30日


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286、单项选择题  金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认、计量和报告（）。

A、权责发生
B、收付实现制制
C、成本核算制
D、收付配比制


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287、单项选择题  贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期和经营期的（）。

A、信用风险；
B、环保风险；
C、利率风险；
D、声誉风险。


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288、多项选择题  信托公司管理运用和处分信托财产，可以按照信托文件的规定，采取以下方式进行（）。

A、投资
B、出售
C、买入返售
D、卖出回购
E、租赁


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289、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分不包括（）。

A、警告
B、罚款
C、撤职
D、开除


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290、单项选择题  我国现行宪法规定,全国人民代表大会代表在全国人民代表大会各种会议上的发言和表决,()。

A、不受法律追究
B、要接受有关质询
C、要承担行政责任
D、违反法律的要予以追究


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291、单项选择题  依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理的是（）。

A、人民银行
B、国资委
C、银行业监督管理机构
D、事发地人民政府


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292、问答题  试述如何进一步推动电子票据业务发展。


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293、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
C、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人


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294、多项选择题  经营者不得采用下列哪些手段侵犯商业秘密（）。

A、以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密
B、披露、使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密
C、允许他人使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密
D、违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密


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295、多项选择题  我国民事诉讼法规定的基本制度包括（）

A、两审终审制
B、回避制
C、公开审判制
D、合议制


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296、单项选择题  某省于2008年元旦开通有线电视公共频道，该有线电视台为了提高收视率，每月抽取2万元的大奖1名。关于该行为下列说法正确的是()。

A.违反了反不正当竞争法
B.有利于电视事业的发展，应该提倡
C.是有线电视台正当的竞争手段
D.属于不正当竞争行为，因为奖金额超过了国家规定的3000元的限制


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297、单项选择题  商业银行内部控制体系连续在（）得不到改善的机构，其内部控制评价等级应适当下调。

A、两个评价期内
B、三个评价期内
C、四个评价期内
D、五个评价期内


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298、单项选择题  存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的，依照（）的规定予以处罚。（《个人定期存单质押贷款办法》第24条）

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国人民银行法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融违法行为处罚办法》


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299、多项选择题  下列属于银行业监督管理机构的监督管理措施的是（）

A、要求银行业金融机构按照规定报送注册会计师出具的审计报告
B、进入银行业金融机构进行现场检查
C、责令银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露信息
D、对银行业金融机构进行接管、机构重组或者撤销清算


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300、单项选择题  经批准设立的商业银行，由（）颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、国务院办公厅
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、中国银行业协会


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