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银行高管考试：商业银行高管考试考试资料（每日一练）
2020-10-10 02:37:59 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款，（）。

A.给予通报批评
B.没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证


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2、单项选择题  中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）情形的，银行业监督管理机构可直接根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚。

A.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
B.贷款调查、风险评价未尽职的
C.未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的
D.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的


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3、单项选择题  正视眼的远点位于（）。

A.眼前无限远
B.眼前有限远
C.眼后
D.眼内


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4、单项选择题  按照《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由（）负责。

A、监事会
B、经营班子
C、行长
D、外部会计师事务所


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5、单项选择题  《贷款通则》规定，贷款人应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密．但对（）除外。

A、司法部门依法查询者
B、有监督管理权限部门查询
C、依法查询者
D、借款人


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6、单项选择题  《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》是由（）制定的。

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.财政部
D.税务总局


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7、单项选择题  金融机构收入、成本、费用的确认，应遵循（）原则。

A、收付实现制
B、权责发生制
C、自收自支制
D、收付发生制


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8、单项选择题  农业产业化龙头企业贷款按贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款，其中短期贷款不超过（）。

A、1年
B、2年
C、3个月
D、半年


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9、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确，重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交（）批准；未设立董事会的，应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交经营决策机构批准。

A.股东大会
B.高级管理层
C.董事会
D.中层班子


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10、单项选择题  《中华人民共和国刑法修正案（七）》明确，证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、商业银行、保险公司等金融机构的从业人员以及有关监管部门或者行业协会的工作人员，利用因职务便利获取的内幕信息以外的其他未公开的信息，违反规定，从事与该信息相关的证券、期货交易活动，或者明示、暗示他人从事相关交易活动，情节严重的，以（）予以处罚。

A.利用未公开信息交易罪
B.非法获取公民个人信息罪
C.出售、非法提供公民个人信息罪
D.非法获取计算机信息系统数据罪


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11、单项选择题  有关中国银监会实施《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》），下面说法错误的是（）。

A.新规实施后，贷款支付管理从量上看可能会增加银行业金融机构某些业务环节的操作成本，但银行业金融机构的整体效益会得到提高
B.为防止不公平竞争，各银行业金融机构应“齐步走”，按照已确定的时间表，认真实施
C.新规实施前已经签订借款合同但尚未按合同全部支付（所余未拨款部分）的固定资产贷款、流动资金贷款，可以继续执行原合同规定的支付条件和方式执行
D.对执行不积极、不到位造成重大负面影响的银行业金融机构，银行业监督管理机构将按照有关法律法规和审慎监管要求，严格追责


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12、单项选择题  按照《商业银行资本充足率管理办法》规定，下列哪一项不属于商业银行的附属资本？（）

A、重估储备
B、一般准备
C、专项准备
D、可转换债券
E、长期次级债务


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13、单项选择题  某借款人上年度销售收入3000万元，上年度销售利润率15%，预计2010年销售收入年增长率10%，营运资金周转次数5，根据中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算则该借款人的营运资金量为（）。

A.459万元
B.501万元
C.561万元
D.759万元


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14、单项选择题  残缺、污损的人民币应由（）负责收回。

A、各银行业金融机构
B、中国人民银行
C、国务院直接
D、国务院指定的钞币公司


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15、单项选择题  《贷款通则》规定，贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过（），中期、长期贷款答复时间不得超过（）；国家另有规定者除外。

A、1个月，6个月
B、1个月，3个月
C、3个月，6个月
D、半年，1年


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16、单项选择题  根据《金融许可证管理办法》，金融许可证需载明的内容不包括（）

A.机构编码（金融机构实行全国统一编码）
B.机构名称（农村信用合作机构以括号注明法人机构或分支机构）
C.机构负责人姓名
D.所依据的法律法规


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17、单项选择题  由于流动资金不足，李某首次在甲银行贷款100万元，期限2006年3月12日至2007年3月12日，用途购原材料。由于市场销售行情不好，造成大量库存商品积压，资金周转不灵，李某于该贷款到期前一周到银行申请贷款展期15个月，银行可以为李某办理的最长的展期期限（）。

A.2007年3月12日—2007年9月11日
B.2007年3月12日—2007年6月11日
C.2007年3月12日—2008年3月11日
D.2007年3月12日—2008年1月1日


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18、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确，商业银行的（）负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告；未设立董事会的，向经营决策机构和监事会报告。

A.关联交易控制委员会
B.风险控制委员会
C.高级管理层
D.薪酬管理委员会


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19、单项选择题  以下（），不适用中国银监会《个人贷款管理暂行办法》。

A.以存单、国债作质押发放的个人贷款
B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
C.银行业金融机构发放给农户的生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款
D.信用卡透支


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20、单项选择题  根据《中国银监会行政许可实施程序规定》，决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，决定机关应当通知申请人（）日内颁发、换发金融许可证。

A.5
B.10
C.15
D.30


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21、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确，商业银行董事会应当设立（），负责关联交易的管理，及时审查和批准关联交易，控制关联交易风险。

A.关联交易控制委员会
B.风险控制委员会
C.高级管理层
D.薪酬管理委员会


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22、单项选择题  银团贷款协议签订后，代理行必须将银团贷款协议副本送所在地（）备案。

A.中国人民银行
B.监管部门
C.工商行政管理机关
D.税务部门


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23、单项选择题  符合（）条件的长期次级债券可计入附属资本。

A.经银监会认可的长期次级债券
B.商业银行发行的普通长期次级债券
C.无担保且不以银行资产为抵押或质押的长期次级债券
D.同时符合上述三个条件。


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24、单项选择题  根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，风险资产的最高风险权重为（）。

A.50%
B.100%
C.125%
D.250%


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25、单项选择题  再贴现是指金融机构为了取得资金，将（）以贴现的方式向人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。

A.已到期未贴现的商业汇票
B.已到期已贴现的商业汇票
C.未到期未贴现的商业汇票
D.未到期已贴现的商业汇票


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26、单项选择题  申请人申请行政许可时应按照（）向银监部门提交申请材料。

A.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》
B.《中国银行业监督管理法》
C.《中华人民共和国行政许可法》
D.《中国银行业监督管理委员会行政许可事项申请材料目录和格式要求》


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27、单项选择题  按照《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十五个工作日向银监会申请延迟。

A、三
B、四
C、五
D、六


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28、单项选择题  根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后（）个工作日内，应当更换公示内容。

A.3
B.5
C.7
D.10


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29、单项选择题  项目临时周转贷款利率在人民银行同档次基准利率基础上下浮不得超过（）。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%


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30、单项选择题  非预期损失是指（）。（除期望损失之外的具有波动性的资产价值的潜在损失）

A.在一定时间跨度内，银行预计平均损失的金额。
B.在一定的时间跨度内，实际损失超过预期损失的部分。
C.超过一定置信水平的损失。
D.以上都不对


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31、单项选择题  一般情况下，对法人帐户透支业务申请人的还款能力及担保要求要（）于普通流动资金贷款。

A.低
B.不高
C.高
D.等同


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32、单项选择题  来源:91exam .org贷款人未按中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，中国银监会可以采取的措施是（）。

A.责令贷款人限期改正
B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款
C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款
D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚


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33、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构办理存款业务，不得有下列行为（）

A.降低利率，吸收存款
B.明知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储
C.开办新的存款业务种类
D.为客户开立基本存款账户


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34、单项选择题  根据《金融许可证管理办法》，金融许可证的颁发、更换、吊销等由（）依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。

A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国证监会
D.中国保监会


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35、单项选择题  中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》从（）开始施行。

A.2009年7月23日
B.2009年8月23日
C.2010年2月20日
D.2010年5月20日


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36、单项选择题  根据《金融许可证管理办法》，下列机构不需要领取金融许可证的是（）。

A.金融资产管理公司
B.企业集团财务公司
C.小额贷款公司
D.货币经纪公司


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37、多项选择题  担保法所称不动产是指（）

A.土地
B.房屋
C.林木
D.其他地上定着物


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38、单项选择题  《中华人民共和国刑法修正案（七）》将（）列为非法经营罪的法定情形。

A.未经国家有关主管部门批准非法经营证券业务
B.未经国家有关主管部门批准非法经营期货业务
C.未经国家有关主管部门批准非法经营保险业务
D.未经国家有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务


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39、单项选择题  根据《金融许可证管理办法》，商业银行出租、出借金融许可证的，依照（）的有关规定进行处罚。

A.《银行业监督管理法》
B.《中国人民银行法》
C.《商业银行法》
D.《金融违法行为处罚办法》


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40、单项选择题  《贷款通则》规定，贷款发放后，贷款人应当对借款人（）进行追踪调查和检查。

A、信用等级和借款的合法性、安全性、效益性等
B、提供资料的真实性和贷款的风险度
C、执行借款合同情况及借款人的经营情况
D、领导者素质、经济实力、资金结构、经营效益和发展前景


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41、单项选择题  中国银监会《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其直接进行处罚。

A.贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
D.借款合同采用格式条款未公示的


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42、单项选择题  根据《中华人民共和国刑法》，银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，造成较大损失的，（）。

A.管制
B.处五年以下有期徒刑或者拘役
C.处五年以上有期徒刑
D.死刑


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43、单项选择题  金融机构要定期或不定期地对固定资产进行全面的盘点、清查，（）不得少于一次。

A、每月
B、每季
C、每半年
D、每年


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44、单项选择题  

资本充足率的计算公式是：
[资本+（贷款损失准备－信用风险预期损失）]/[（信用风险非预期损失＋操作风险资本要求＋市场风险资本要求）*（）]，其中（）处应填入的数字是（）。

A.10
B.12.5
C.15
D.17.5


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45、单项选择题  按照《中国人民银行法》规定，中国人民银行可以为在其开立账户的银行业金融机构（）。

A、办理再贴现
B、进行账户透支
C、提供担保
D、发放3年以上的长期贷款


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46、单项选择题  《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当将（）的结果作为制定市场风险应急处理方案的重要依据，并定期对应急处理方案进行审查和测试，不断更新和完善应急处理方案。

A.压力测试
B.内部控制
C.风险排查
D.内部审计


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47、单项选择题  信用证按照付款期限可分为（）。

A.即期信用证和远期信用证
B.循环信用证和不可循环信用证
C.保兑信用证和无保兑信用证
D.预支信用证和背对背信用证


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48、单项选择题  根据中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人有下列（）情形，中国银监会除采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的
B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
D.超越或变相超越权限审批贷款的


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49、单项选择题  《中华人民共和国刑法修正案（七）》明确，国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，以（）予以处罚

A.利用未公开信息交易罪
B.非法获取公民个人信息罪
C.出售、非法提供公民个人信息罪
D.非法获取计算机信息系统数据罪


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50、单项选择题  根据《中华人民共和国刑法》等规定，以非法占有为目的，使用虚假的经济合同或使用虚假的证明文件，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，应以（）追诉。

A.合同诈骗案
B.贷款诈骗案
C.高利转贷案
D.非法经营案


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51、单项选择题  《商业银行代理保险业务监管指引》规定，保险公司应当对通过商业银行渠道销售的（）以上的人身保险产品投保人进行犹豫期内回访。

A.两年期
B.一年期
C.五年期
D.三年期


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52、单项选择题  根据中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》，下面关于流动资金贷款展期的说法，正确的是（）。

A.不可以展期
B.一年以内（含）的，展期期限累计不得超过原贷款期限
C.一年以上的贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
D.贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限


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53、单项选择题  关于内部评级系统操作，下列说法哪个是错误的（）。

A.个人不可以否决评级模型的结果
B.等级评定必须由独立的人员完成
C.作为贷款审批程序的一部分，每个借款人必须被给予一个等级
D.银行内部评级系统操作的最低要求通常包括评级程序，以及对评级系统周围环境的要求。


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54、单项选择题  中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》（）的规定采取监管措施。

A.第一条
B.第十条
C.第三十七条
D.第五十五条


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55、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。

A.2%
B.1%
C.3%
D.5%


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56、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确，重大关联交易应当在批准之日起（）个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会。

A.十
B.五
C.十五
D.三


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57、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确，关联交易控制委员会成员不得少于三人，并由（）担任负责人。

A.独立董事
B.外部监事
C.董事
D.高级管理层


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58、单项选择题  申请中资商业银行各类高级管理人员任职资格，拟任人应当了解拟任职务的职责，熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式，熟知拟任职机构的（），具备与拟任职务相适应的风险管理能力。

A.业务范围
B.内控制度
C.客户对象
D.全体职员


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59、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构经营收入未列入会计账册的，应当采取的措施是（）

A.给予警告
B.没收违法所得，并处违法所得2倍以上6倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上60万元以下的罚款
C.对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职以上的纪律处分
D.立即责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证


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60、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构未经批准，有下列（）情形的，除给予警告，并处l万元以上10万元以下的罚款外，还应对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A.变更名称
B.变更注册资本
C.变更机构所在地
D.更换高级管理人员


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61、单项选择题  CAMEL评级体系主要有那两部分构成（）。

A.一般评级和特殊评级
B.全面评级和专项评级
C.要素评级和综合评级
D.要素评级和专项评级


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62、单项选择题  关于《金融违法行为处罚办法》的施行效力，说法错误的是（）：

A.对证券违法行为的处罚，依照国家有关证券管理的法律、行政法规执行，不适用本办法
B.对保险违法行为的处罚，依照国家有关保险管理的法律、行政法规执行，不适用本办法
C.金融机构违反国家有关金融管理的规定，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定或者有关行政法规的处罚规定与本办法不一致的，依照本办法给予处罚。
D.2003年4月26日第十届全国人民代表大会常务委员会第二次会议通过的《关于中国银行业监督管理委员会行使原由中国人民银行行使的监督管理职权的决定》公布后，《金融违法行为处罚办法》不再适用于银行业金融机构


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63、单项选择题  （）是指商业银行按照中央银行规定的法定存款准备金率从存款余额中计提并上缴中央银行的准备金。

A.超额准备金
B.法定存款准备金
C.备付金
D.财政性存款


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64、单项选择题  根据中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》和中华人民共和国银行业监督管理法》规定，贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚（）

A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款
C.给予银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分
D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作


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65、单项选择题  根据中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》，下面关于尽职调查的说法错误的是（）

A.尽职调查应形成书面报告
B.尽职调查的主要内容包括借款人及项目发起人等相关关系人的情况、贷款项目的情况、贷款担保情况等
C.尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性
D.贷款人应规范审批流程，明确贷款审批权限，确保尽职调查人员按照授权独立审批贷款


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66、单项选择题  根据《中国银监会行政许可实施程序规定》，申请事项属于受理机关职权范围的，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起（）日内向申请人发出补正通知书，一次告知申请人应补正的全部内容。

A.3
B.5
C.10
D.20


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67、单项选择题  农业产业化龙头企业贷款一般采取担保贷款。对信用等级在（）级（含）以上，或者落实了切实可行的贷款风险防范措施的借款人，可以采取信用借款的方式。

A、单A
B、双A
C、三A
D、三B


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68、单项选择题  《贷款通则》规定，除（）批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。

A、财政部
B、国务院
C、银行业监督管理部门
D、税务部门
E、贷款人的主管部门


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69、单项选择题  保证贷款应当由（）签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。

A.保证人与借款人
B.保证人与贷款人
C.保证人与借款人和贷款人三方
D.借款人与贷款人


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70、单项选择题  根据《中华人民共和国刑法》，银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，（）。

A.处以管制
B.处五年以下有期徒刑或者拘役
C.处五年以上有期徒刑
D.死刑


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71、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，（）。

A.给予通报批评，并处10万元以上50万元以下的罚款
B.给予警告，并处1万元以上10万元以下的罚款
C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分
D.构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，由公安机关依法追究刑事责任


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72、单项选择题  金融机构固定资产有偿转让、清理、报废和盘盈的净收益，计入（）。

A、其他营业收入
B、营业外收入
C、其他投资收入
D、营业外支出


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73、单项选择题  《贷款通则》规定，借款人提前偿还贷款，应当与（）协商。

A、借款人直系亲属
B、担保人
C、出质人
D、贷款人


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74、单项选择题  内部评级初级法要求银行计算出借款人的（）。

A.违约损失率
B.违约概率
C.违约风险暴露
D.期限


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75、单项选择题  中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（）的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

A.审贷分离、分级审批
B.统一授信、流程管理
C.岗位制衡、分级管理
D.分级经营管理


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76、单项选择题  中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。

A.分级经营管理
B.统一授信、流程管理
C.岗位制衡、分级管理
D.审贷分离、分级审批


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77、单项选择题  中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于（）。

A．10%
B．20%
C．8%
D．15%


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78、单项选择题  《贷款通则》制定的有关贷款管理办法对以下哪个机构不适用？（）

A、国有商业银行
B、在华外资金融机构
C、合作金融机构
D、城市信用社


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79、单项选择题  专利权、著作权、租赁权、土地使用权、商誉和非专利技术等属于（）。

A、无形资产
B、递延资产
C、固定资产
D、低值易耗品


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80、单项选择题  我们通常所说的“不良信贷资产”是（）的一般表现。

A.信用风险
B.流动性风险
C.资本风险
D.竞争风险


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81、单项选择题  是商业银行盈利的主要来源（）。

A.贷款业务
B.投资业务
C.中间业务
D.现金资产


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82、单项选择题  质押合同自质物移交于质权人（）时生效。

A、占有
B、所有
C、使用
D、保管


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83、单项选择题  各单位必须根据（）进行会计核算，填制会计凭证，登记会计帐簿，编制财务会计报告。

A、单位负责人要求
B、实际发生的经济业务事项
C、单位预算
D、虚假的经济业务事项


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84、单项选择题  根据《中国银监会行政许可实施程序规定》，决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员不得少于（）人，并应当出示合法证件。

A.1
B.2
C.3
D.4


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85、单项选择题  以非法占有为目的，使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，应以（）追诉。

A.非法经营案
B.高利转贷案
C.贷款诈骗案
D.诈骗案


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86、单项选择题  根据中国银监会《个人贷款管理暂行办法》等有关规定，下面关于贷款展期问题，说法错误的是（）。

A.《贷款通则》对短期贷款、中期贷款、长期贷款展期问题有明确的规定
B.《中华人民共和国商业银行法》对贷款展期问题没有明确规定
C.中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款展期问题没有明确
D.中国银监会《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期


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87、单项选择题  中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于（）。

A.30%
B.60%
C.50%
D.40%


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88、单项选择题  气体燃烧中有臭味的成份是（）。

A.H2S
B.CO
C.CO2


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89、单项选择题  金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的工作人员依照本办法受到（）的纪律处分的，终身不得在金融机构工作。

A.降级
B.撤职
C.留用察看
D.开除


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90、单项选择题  按《金融违法行为处罚办法》的有关规定，金融机构办理存款业务时，明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储的：给予警告，没收违法所得，并处违法所得（）的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款。

A、1倍以上2倍以下
B、1倍以上3倍以下
C、1倍以上4倍以下
D、2倍以上3倍以下"


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91、单项选择题  根据《中国银监会行政许可实施程序规定》，由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请人应向受理机关提交申请材料，并提交受理申请书，简要说明申请事项。申请材料的主送单位应当为（）。

A.决定机关
B.受理机关
C.回复机关
D.初审机关


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92、单项选择题  根据中国银监会《个人贷款管理暂行办法》，（）个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的
B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过一百万元人民币的
C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D.贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的


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93、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。

A.一
B.三
C.半
D.二


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94、单项选择题  对操作风险计量的基本指标法，要求以最近三年平均收入的（）计提资本要求。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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95、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。

A.2%
B.1%
C.3%
D.5%


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96、单项选择题  内部评级法是指利用银行内部信用评级体系确定信用风险最低（）的方法。

A.风险权重
B.资本要求
C.违约概率
D.违约损失率


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97、单项选择题  CAMEL评级指标最初是由那个国家开发使用的（）。

A.美国
B.日本
C.英国
D.德国


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98、单项选择题  某借款人营运资金量为759万元，自有资金320万元，现有流动资金贷款200万元，可通过其他渠道提供的营运资金50万元，根据中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算公示，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）。

A.189万元
B.289万元
C.439万元
D.489万元


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99、单项选择题  保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以（）承诺在借款人不能偿还贷款时．按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

A、借款人
B、第三人
C、借款人的关联人
D、贷款人


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100、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确，与商业银行董事、总行高级管理人员有关联关系的关联交易应当在批准之日起（）个工作日内报告监事会。

A.十
B.五
C.十五
D.三


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101、单项选择题  2003年1月1日，甲企业向乙银行的贷款到期，甲企业拒绝还本付息。乙银行于2004年3月1日向甲企业发出书面信函，要求甲家企业在2004年4月15日前还本付息，甲企业表示同意，但在2004年4月15日仍然拒绝清偿债务。乙银行的书面催收信函引起诉讼时效的（）。

A.中断
B.中止
C.终结
D.中结


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102、单项选择题  信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和（）。

A.授信业务
B.还款业务
C.催收业务
D.收单业务


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103、单项选择题  按《金融违法行为处罚办法》，金融机构违反有关资产负债比例管理规定的，对该金融机构直接负责的（），给予记大过直至开除的纪律处分。

A、高级管理人员
B、信贷部门负责人员
C、有关工作人员
C、人事部门负责人员


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104、单项选择题  流动资金循环贷款的业务操作流程与流动资金贷款操作流程基本一致，不同之处在于（）环节。

A.贷前调查
B.审批发放
C.贷后检查
D.贷款收回


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105、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称金融机构，是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括银行、（ 91ExAm.org）、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等。

A、保险公司
B、证券公司
C、信用合作社
D、农村合作基金会


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106、单项选择题  中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定，单笔金额（）的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.低于项目总投资3%或低于1000万元人民币
B.超过项目总投资5%或超过100万元人民币
C.超过项目总投资4%或超过500万元人民币
D.超过项目总投资5%或超过500万元人民币


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107、单项选择题  根据中国银监会《个人贷款管理暂行办法》，下列（），贷款人可以不进行贷款面谈。

A.个人消费贷款
B.个人生产经营贷款
C.无指定用途的个人贷款
D.通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款


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108、单项选择题  中国银监会《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有授意借款人虚构情节获得贷款行为的，中国银监会可根据（）第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》
B.《中华人民共和国银行业监督管理法》
C.《中华人民共和国商业银行法》
D.《中华人民共和国合同法》


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109、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确，关联交易控制委员会成员不得少于（）人，并由独立董事担任负责人。

A.三
B.四
C.五
D.七


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110、单项选择题  外国银行被允许在中国加入WTO（）年后与中国公司开展人民币业务，加入（）年后可从事零售银行业务。

A.2；2
B.2；5
C.5；5
D.5；10


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111、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易。

A.2%
B.1%
C.3%
D.5%


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112、单项选择题  根据《中华人民共和国刑法》，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，（）

A.管制
B.处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金
C.处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金
D.处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产


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113、单项选择题  根据中国银监会《个人贷款管理暂行办法》，（）个人贷款，不属于采用贷款人受托支付的例外情形。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的
C.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
D.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的


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114、单项选择题  根据《中国银监会行政许可实施程序规定 》，申请事项依法不需要取得行政许可或者申请事项不属于受理机关职权范围的，受理机关应当即时告知申请人并（）。

A.出具受理通知书
B.出具不予受理通知书
C.出具否决通知书
D.不予回复


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115、单项选择题  根据中国银监会《个人贷款管理暂行办法》要求，以下（）为申请个人贷款必须条件。

A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
B.贷款用途明确
C.借款人具备还款意愿和还款能力
D.借款人信用状况良好，一年内无重大不良信用记录


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116、单项选择题  中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）情形，逾期未改正的，银行业监督管理机构应当先采取监管措施；拒绝执行的，再根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定予以处罚。

A.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
B.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的
C.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的
D.超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的


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117、单项选择题  目前拆借资金的期限一般为一个月，其他金融机构对专业银行拆出资金，期限最长不得超过（）。

A.2个月
B.3个月
C.4个月
D.6个月


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118、单项选择题  商业银行根据（）的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。

A、国民经济和社会发展
B、客户
C、企业事单位
D、自身发展


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119、单项选择题  1998年资本协议是指（）。

A.国际贷款和监管法案
B.统一资本标准和资本计量的国际协议
C.有效银行监管核心原则
D.新资本协议"


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120、单项选择题  根据中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的，中国银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》（）规定的监管措施。

A.第十条
B.第三十七条
C.第四十七条
D.第六十五条


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121、单项选择题  中国银监会《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限（）。

A.累计不得超过原贷款期限
B.累计不得超过三年
C.累计不得超过五年
D.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限


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122、单项选择题  巴塞尔新资本协议的一项创新是：引入了关于（）的资本要求的规定。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.声誉风险


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