当前位置：91考试网 -> 考试题库

银行合规考试：商业银行合规风险管理指引题库考点（最新版）
2020-10-11 01:35:41 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
题库试看结束后微信扫下方二维码即可打包下载完整版《★银行合规考试》题库
手机用户可保存上方二维码到手机中，在微信扫一扫中右上角选择“从相册选取二维码”即可。
题库试看结束后微信扫下方二维码即可打包下载完整版《银行合规考试：商业银行合规风险管理指引》题库，分栏、分答案解析排版、小字体方便打印背记！经广大会员朋友实战检验，此方法考试通过率大大提高！绝对是您考试过关的不二利器！
手机用户可保存上方二维码到手机中，在微信扫一扫中右上角选择“从相册选取二维码”即可。

1、单项选择题  银行业金融机构应当加强营业网点现场投诉处理能力建设，规范营业网点现场投诉处理程序，明确投诉处理工作人员的岗位职责，严格执行（），有效提升现场投诉处理能力。

A、主管负责制
B、无NO制度
C、反馈汇报制
D、首问负责制


点击查看答案


2、填空题  银行业金融机构在制定收费服务价目时应严格遵守合规收费、以质定价、公开透明、（）原则。


点击查看答案


3、多项选择题  对银行业金融机构的投诉处理工作人员的要求包括（）.

A、充分了解法律、行政法规、规章和银监会有关监管规定
B、熟悉金融产品与金融服务情况
C、掌握本机构有关规章制度与业务流程
D、有心理学专业背景


点击查看答案


4、多项选择题  在贵金属业务中，消费者的主要义务包括（）.

A.提供真实有效的身份证件
B.交易指令一经确认、执行，不得要求变更或撤销
C.实物黄金一经交割不能退换
D.保管本人账户编号、客户编号、密码等
E.双方协议及国家法律法规所规定客户应履行的其他义务


点击查看答案


5、多项选择题  银行从业人员在进行基金营销宣传时，下列行为正确的是（）。

A、可以对基金的未来业绩作预测。
B、可以承诺投资收益。
C、可以向消费者介绍基金或管理人的过往业绩，但应做到真实、准确、合理地表述。
D、应提示消费者，基金的历史业绩仅供参考，并不作为基金未来业绩表现的保证。
E、宣传推介货币市场基金和保本基金时，可以承诺基金一定保证本金安全。


点击查看答案


6、填空题  电子银行业务消费者不得将本人自设密码、动态口令卡、动态口令牌上的字符信息提供给包括（）在内的任何人。


点击查看答案


7、单项选择题  未经消费者（）的信用卡，消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的任何费用。

A.设置密码
B.使用
C.授权
D.激活


点击查看答案


8、单项选择题  有残障人士窗口的银行网点应安放键盘式密码输入器，便于（）客户使用。

A.听力障碍
B.视力障碍
C.肢体障碍
D.书写障碍


点击查看答案


9、单项选择题  为了提升残疾人客户的防范金融风险能力，使其能够安全用好相关金融产品和服务，银行业金融机构应当为其提供（）.

A、金融知识的普及
B、宽松的规定制度
C、全部的风险承担
D、特殊的资金支持


点击查看答案


10、多项选择题  支付机构有（）情形的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款。

A、未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的；
B、未按规定办理相关备案手续的；
C、未按规定公开披露相关事项的；
D、未按规定向客户开具发票的；


点击查看答案


11、填空题  商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。


点击查看答案


12、填空题  商业银行制定市场调节价应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循“（）”的总体原则。


点击查看答案


13、填空题  （）储蓄存款是存款时约定存期和支取期限，本金一次性存入、分次支取，利息与期满后结清的定期储蓄存款业务。


点击查看答案


14、多项选择题  商业银行理财产品销售文件包括（）。

A、风险揭示书
B、产品宣传折页
C、客户权益须知
D、理财产品说明书


点击查看答案


15、多项选择题  以下对定活两便储蓄存款说法正确的是（）。

A.存期不满3个月的，按实际天数计付活期利息；
B.存期（含）3个月以上，不满半年的，按支取日整存整取定期存款3个月存款利率打六折计息；
C.存期（含）半年以上，不满一年的，按支取日整存整取定期存款半年期存款利率打六折计息；
D.存期一年（含）以上的，无论存期多长，整个存期一律按支取日整存整取定期存款一年期存款利率打六折计息。


点击查看答案


16、问答题  简述关于防范网银客户信息泄露风险提示的要求。


点击查看答案


17、多项选择题  根据期限长短不同，贷款可分为（）。

A、短期贷款
B、中期贷款
C、长期贷款
D、超长期贷款


点击查看答案


18、多项选择题  下列哪些是支付结算业务中所称的票据（）.

A、银行汇票
B、商业汇票
C、银行本票
D、支票


点击查看答案


19、多项选择题  银行服务价格信息公示的内容必须包括（）.

A、服务项目
B、服务价格
C、币种
D、收费


点击查看答案


20、填空题  漂白粉是一种混合物，它的有效成分是（）。


点击查看答案


21、多项选择题  商业银行和保险公司应当按照监管部门有关规定，对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保专管员进行（）教育。

A、法律法规
B、财务结算
C、业务知识培训
D、职业道德


点击查看答案


22、单项选择题  商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与（）之间的利益冲突。

A、监管机构
B、第三方评价机构
C、第三方舆论媒体
D、其他金融机构


点击查看答案


23、多项选择题  根据《消费者权益保护法》，消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以通过下列哪几种途径解决？（）

A.与经营者协商和解
B.请求消费者协会调解
C.根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁
D.向有关行政部门申诉E.向人民法院提起诉讼


点击查看答案


24、多项选择题  在贵金属业务中，消费者的主要权利包括（）.

A.了解实物贵金属产品的品牌、成色、重量、发行人等产品信息
B.了解账户交易类贵金属的交易规则、交易时间、定价机制、点差、结算方式及手续费率等
C.选择贵金属投资种类及投资方式
D.自主决定买卖时机，获得收益或承担损失


点击查看答案


25、多项选择题  贷款人将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理的前提是（）。

A、不损害借款人合法权益
B、效率第一
C、风险可控
D、速度优先


点击查看答案


26、多项选择题  财富管理和私人银行消费者专属的权利包括（）.

A、个人财务管理服务
B、私人银行顾问咨询服务
C、私人银行增值服务
D、个人跨境金融咨询与服务


点击查看答案


27、多项选择题  作为理财销售人员，禁止以下销售行为（）.

A、将理财产品当作一般储蓄产品，进行大众化推销
B、指导客户区分理财产品与基金产品
C、误导消费者购买与其风险认知和承受能力不相符的理财产品
D、有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息等


点击查看答案


28、多项选择题  在银行代收代付业务中，消费者的主要义务包括（）.

A.在银行开立结算账户
B.向银行提供个人资料和账户信息
C.确保账户正确、状态正常、资金足额
D.确保代收代付业务准确执行


点击查看答案


29、单项选择题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向（）销售理财计划。

A、特定目标客户群
B、所有客户群
C、有限目标客户群


点击查看答案


91exam .org

30、多项选择题  保险公司委托商业银行销售的保险产品，保单封面主体部分应当以显著的字体印有（）或（）字样、（）等内容，保险合同中应当包含保险条款及其他合同要件。

A.保险单
B.保险合同
C.保险公司名称
D.保险内容


点击查看答案


31、多项选择题  商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括（）.

A、宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；
B、电话、传真、短信、邮件；
C、报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；
D、其他相关资料。


点击查看答案


32、填空题  （）理财产品募集的资金将悉数投资于境外市场。


点击查看答案


33、填空题  发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存（）备查。


点击查看答案


34、填空题  银行的违法行为造成存款人财产损害，并获得5万元以上违法所得，监管部门应当没收违法所得，并处（）以上，（）以下罚款。


点击查看答案


35、单项选择题  《贷款通则》所称贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的（）金融机构。

A、外资
B、中资
C、中外资
D、其他


点击查看答案


36、多项选择题  积极发展农户贷款业务，制定农户贷款发展战略，积极创新产品，建立专门的风险管理与考核激励机制，加大营销力度，不断扩大授信覆盖面，提高农户贷款的（）。

A、可靠性
B、可得性
C、便利性
D、安全性


点击查看答案


37、多项选择题  银行在为消费者办理个人贷款业务时，不可强制捆绑搭售（）.

A.理财产品
B.保险
C.基金
D.黄金


点击查看答案


38、填空题  合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）、操作风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。


点击查看答案


39、单项选择题  银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（）报告。

A、监管机构
B、上级行
C、银行业协会
D、客服中心


点击查看答案


40、多项选择题  在加强残疾人客户金融服务的工作中，各银行业金融机构应做到的包括（）.

A、为残疾人客户投诉提供必要的便利
B、认真研究残疾人客户对金融服务工作提出的意见和建议
C、高度重视和妥善处理残疾人客户的投诉
D、切实保障残疾人客户合法权益


点击查看答案


41、单项选择题  （）是存款时不约定存期，一次性存入本金，可以一次或分次支取，支取时需提前通知营业机构，约定支取存款日期和金额的产品。

A.整存整取；
B.零存整取；
C.存本取息；
D.整存零取;
E.通知存款。


点击查看答案


42、多项选择题  以下（）服务项目属于11类34项减免收费范围。

A、存折开户工本费
B、存折销户工本费
C、存折更换工本费
D、借记卡更换工本费


点击查看答案


43、单项选择题  消费者在购买理财产品时，需签署确认相关协议，并对本人签署的风险确认书及本人同意购买的产品承担相应的风险责任，在风险揭示书上抄录（）.

A、本人已经阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性
B、本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险
C、理财非存款，投资需谨慎
D、本人自愿承担产品相关风险，清楚最差情况下产品有损失本金的可能


点击查看答案


44、填空题  电子银行业务消费者应按照（）的原则设置和保管自设密码。


点击查看答案


45、单项选择题  《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》中“协调处置”原则规定，监管机构的处置意见只作为第三方调解，（）裁决作用。

A、不具有
B、部分具有
C、具有
D、不影响


点击查看答案


46、填空题  特殊群体消费者权益保护原则是（）、（）、（）、（）。


点击查看答案


47、填空题  商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。


点击查看答案


48、填空题  （）储蓄存款是存款时不约定存期，一次性存入本金，可随时一次性支取本金和利息的产品。


点击查看答案


49、单项选择题  “银行应建立科学有效的价格管理体系，加强内部控制，严格执行明码标价制度，充分披露产品与服务价格信息，保障消费者获得价格信息和自主选择服务的权利”是指银行定价的（）原则。

A、合规经营
B、分类定价
C、科学管理
D、有偿服务


点击查看答案


50、单项选择题  外资金融机构申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由其（）申请。

A、总行（公司）向中国银监会
B、总行（公司）或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会
C、法人机构向中国银监会
D、总行（公司）或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会派出机构


点击查看答案


51、多项选择题  对于农户小额信用（担保）贷款可以简化合并流程，按照（）模式进行管理。

A、一次核定
B、用时审核
C、随用随贷
D、余额控制
E、周转使用
F、动态调整


点击查看答案


52、单项选择题  银行业金融机构是维护消费者合法权益的（）责任主体。

A、第一
B、第二
C、重要
D、次要


点击查看答案


53、填空题  银行业金融机构应当考虑残疾人客户的具体困难，为其提供更加细致和人性化的服务。有条件的营业网点应当开设（）为其提供服务便利。


点击查看答案


54、多项选择题  商业银行应（），引导客户理性投资与消费。

A、提供一揽子理财产品投资计划。
B、搭建个人消费合理性模型。
C、建立适合创新服务需要的客户资料档案。
D、做好客户对于创新产品和服务的适合度评估。


点击查看答案


55、单项选择题  （）是向借款人发放的用于支持受教育人在留学期间支付学杂费和生活费，或用于满足借款人在申请出国留学过程中所需保证金的人民币贷款。

A.个人汽车贷款；
B.个人留学贷款；
C.个人综合消费贷款；
D.国家助学贷款。


点击查看答案


56、多项选择题  办理电子支付业务的银行应公开披露的信息包括（）.

A、客户办理电子支付业务的条件；
B、所提供的电子支付业务品种、操作程序和收费标准等；
C、电子支付交易品种可能存在的全部风险，包括该品种的操作风险、未采取的安全措施、无法采取安全措施的安全漏洞等；
D、提醒客户妥善保管、使用或授权他人使用电子支付交易存取工具（如卡、密码、密钥、电子签名制作数据等）的警示性信息.


点击查看答案


57、多项选择题  根据个人信贷期限不同，个人贷款可分为（）。

A.短期贷款；
B.中期贷款；
C.中长期贷款；
D.长期贷款。


点击查看答案


58、填空题  贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供（）。


点击查看答案


59、多项选择题  抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物（）。

A、再次抵押
B、变卖
C、转让
D、出租
E、馈赠


点击查看答案


60、多项选择题  《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》指出，工作宗旨是以改进银行业服务质量、提高金融稳定能力、提升公众金融素质、支持行业发展、赢得社会尊重为工作目标，坚持（）等相关服务要求。

A、以人为本
B、依法行政
C、服务至上
D、社会责任


点击查看答案


61、单项选择题  高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：其中单笔认购理财产品不少于（）万元人民币的自然人。

A、30
B、50
C、100
D、20


点击查看答案


62、多项选择题  银行业金融机构应对已签约开立的（）账户免收年费和账户管理费。

A、退休金
B、医保
C、住房公积金
D、代发工资
E、低保


点击查看答案


63、单项选择题  定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）个月的，按支取日活期利率计息.

A、三
B、五
C、六
D、八


点击查看答案


64、填空题  除规定实行政府指导价、政府定价的商业银行服务价格外，商业银行服务价格实行（）。


点击查看答案


65、多项选择题  由于金融产品和服务的（），银行业消费者权益保护工作难度较大。

A、复杂性
B、公益性
C、虚拟性
D、特殊性


点击查看答案


66、填空题  按照产品存续形态分类，银行理财产品可分为封闭式产品和（）。


点击查看答案


67、多项选择题  以下所列是实心聚烯烃绝缘特点的有（）。

A.重量轻
B.耐电压性
C.机械和防潮性能好
D.加工方便
E.节省材料


点击查看答案


68、填空题  储蓄消费者有权自己选择存款种类、（）、金额。


点击查看答案


69、单项选择题  商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的（）。

A、逾期催收机制
B、逾期监测机制
C、投诉处理机制
D、风险控制机制


点击查看答案


70、填空题  贷款人以合法方式筹集的资金自主发放，风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息的贷款种类为（）。


点击查看答案


71、单项选择题  对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行有权对（）进行债务催收。

A、消费者本人
B、消费者本人及担保人
C、消费者的直系亲属
D、消费者所在单位负责人


点击查看答案


72、多项选择题  借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人具有哪些权利？（）

A、依法处理其抵押物
B、依法处理其质物
C、要求保证人承担偿还本息的连带责任
D、上调贷款利率


点击查看答案


73、问答题  简述银行消费者权益保护的意义。


点击查看答案


74、多项选择题  定期储蓄可分为（）等方式。

A.整存整取；
B.零存整取；
C.存本取息；
D.整存零取；
E.通知存款。


点击查看答案


75、多项选择题  商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况（）：

A、客户频繁开立、撤销理财账户；
B、客户购买金额较大；
C、客户风险承受能力与理财产品风险不匹配；
D、商业银行超过约定时间进行资金划付；
E、其他应当关注的异常情况。


点击查看答案


76、填空题  （）是我国银行卡发展初期的特殊产品。


点击查看答案


77、多项选择题  借款人申请个人贷款应注意（）。

A.贷款额度量力而行，与家庭总收入相匹配；
B.贷款用途合法合规，交易背景真实；
C.认真阅读合同条款，了解自己的权利和义务；
D.每月按时还款，避免产生不良信用记录。


点击查看答案


78、填空题  商业银行应加强相关风险提示与公众知识普及，帮助公众提高电子（）与（）的安全意识。


点击查看答案


79、填空题  在同城的同一家银行的ATM上取款（）手续费。


点击查看答案


80、填空题  关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，银行应明确标注优惠措施的（）。


点击查看答案


81、填空题  消费者注册电子银行业务后，有权依据与银行签署的电子银行（）及开通项目的种类享受银行提供的该类服务。


点击查看答案


82、单项选择题  银行定价的基本原则不包括（）.

A、合规经营
B、分类定价
C、科学管理
D、有偿服务


点击查看答案


83、单项选择题  （）还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。

A.等额本金；
B.等额本息；
C.等额递增；
D.按期付息。


点击查看答案


84、多项选择题  理财产品的相关风险主要包括：市场风险、信用风险、流动性风险、（）。

A.通货膨胀风险；
B.政策风险；
C.操作管理风险；
D.信息传递风险；
E.不可抗力风险。


点击查看答案


85、单项选择题  制定银行业消费者权益保护工作指引，为银监会系统及银行业金融机构开展消费者权益保护工作提供（），并作为下一步制定出台银行业消费者权益保护工作相关法规的基础。

A、方向
B、建议
C、规范
D、指导


点击查看答案


86、多项选择题  发卡银行应按规定对其银行卡服务收费项目和收费标准进行公布，公布的渠道包括（）。

A、发卡银行官方网站
B、发卡银行营业网点
C、指定渠道
D、逐一通知消费者


点击查看答案


87、填空题  商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由（）依据相应的法律法规予以处罚。


点击查看答案


88、单项选择题  商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A、超过半年
B、超过一年
C、超过两年


点击查看答案


89、多项选择题  目前，银行业金融机构为银行消费者免除的人民币个人账户服务收费包括（）.

A、个人储蓄账户和个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费。
B、密码修改手续费和密码重置手续费。
C、ATM机跨行取款手续费。
D、通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费。
E、存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费。


点击查看答案


90、单项选择题  凡在中国境内办理储蓄业务的储蓄机构和参加储蓄的（），必须遵守《储蓄管理条例》的规定。

A、法人
B、个人
C、其他经济组织
D、个体工商户


点击查看答案


91、问答题  简述商业银行开展金融创新活动，如何做到“认识你的客户”？


点击查看答案


92、多项选择题  合同的权利义务终止后，当事人应当遵循诚实信用原则，根据交易习惯履行（）等义务。

A、通知
B、协助
C、保密
D、续签


点击查看答案


93、单项选择题  银行应免收人民币个人账户以电子方式提供的（）个月内（含）本行对账单的收费。

A.3
B.6
C.12
D.24


点击查看答案


94、多项选择题  银保产品不能简单等同于“存款”、“储蓄”等，产品收益率具有不确定性，例如（）

A、分红险的历史分红率不代表未来分红率；
B、万能险与基金类似，没有保底收益率；
C、万能险的具体结算利率会定期调整；
D、投连险与基金类似，没有保底收益率。


点击查看答案


95、单项选择题  在代收代付业务中，代收付指令的委托方是（）.

A.机构
B.账户
C.银行
D.个人


点击查看答案


96、多项选择题  电子支付的类型按电子支付指令发起方式包括（）.

A、网上支付
B、电话支付
C、移动支付
D、自动柜员机交易和其他电子支付。


点击查看答案


97、填空题  商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的（）。


点击查看答案


98、多项选择题  银行业务服务收费明码标价应做到（）.

A、在营业场所的醒目位置提供相关服务价格目录或说明手册等，供消费者免费查阅，有条件的银行可采用电子显示屏、多媒体终端、电脑查询等方式明码标价。
B、使用电子银行等自助渠道提供服务的，应在收取服务费用之前，在醒目位置提示消费者相关服务价格，并保证消费者对相关服务的选择权。
C、银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过营业场所公示、宣传手册、网站公示等方式告知消费者，并提供24小时查询通道。
D、在保障消费者知情权的前提下，引导消费者自由选择、自主交易，充分尊重消费者的选择权。


点击查看答案


99、多项选择题  一方以（），使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

A、欺诈、胁迫的手段。
B、乘人之危。
C、提供虚假证件
D、私刻印章。


点击查看答案


100、单项选择题  商业银行应采取有效措施切实保障客户信息安全，加强电子资金转移和支付环节的身份识别管理。从客户银行账户扣划资金时，原则上应由账户所在银行完成电子资金转移与支付交易的（）。

A、安全保护
B、安全认证
C、信息安全
D、身份认证


点击查看答案


101、多项选择题  在银行业金融机构的无障碍设施和建设和改造中包括的项目有（）.

A、紧急医疗设备
B、完善营业场所
C、自助机具设备
D、网站和服务热线


点击查看答案


102、多项选择题  个人贷款常用的还款方式是（）。

A.等额本金；
B.等额本息；
C.等额递增；
D.按期付息还本。


点击查看答案


103、单项选择题  （）俗称个人二手房贷款，是指银行向借款人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房贷款。

A.新建房个人住房贷款；
B.个人再交易住房贷款；
C.个人住房转让贷款；
D.个人住房消费贷款。


点击查看答案


104、问答题  简要列明五项理财产品涉及的主要风险.


点击查看答案


105、多项选择题  在银行代收代付业务中，银行的主要义务包括（）.

A.按照委托单位收付指令，执行代收代付业务
B.为代收付指令执行的准确性负责
C.为代收付指令的正确性负责
D.为消费者提供对账服务


点击查看答案


106、单项选择题  银行业金融机构应当加强员工维护金融消费者合法权益的教育培训工作，切实提高（）意识和（）水平。

A、服务、服务
B、法律、法律
C、经济、经济
D、政治、政治


点击查看答案


107、多项选择题  理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）.

A、理财非存款
B、存款即理财
C、产品有风险
D、投资须谨慎。


点击查看答案


108、单项选择题  （）是人民银行公布的个人贷款利率，在市场具有普遍的参照作用。

A.基准贷款利率；
B.浮动贷款利率；
C.固定贷款利率；
D.混合利率。


点击查看答案


109、多项选择题  有下列哪些情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的。
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。
D、法律法规规定的其他情形的。


点击查看答案


110、单项选择题  商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与（）进行沟通，做好风险提示与投资者教育。（）

A.保监会
B.商业银行
C.保险公司
D.银监会


点击查看答案


111、多项选择题  农村金融机构应当提高办贷效率，加大惠农力度，公开（）、办结时限以及廉洁操守准则、监督方式等。

A.贷款条件
B.贷款流程
C.借款人权利
D.贷款利率
E.收费标准


点击查看答案


112、单项选择题  《2013年银行业消费者权益保护工作要点》中提出，本着“统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效”的原则，应提高制度建设的科学性和（）。

A、实用性
B、适用性
C、效率性
D、耐用性


点击查看答案


113、填空题  《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，与消费者发生纠纷后，银行业金融机构有责任受理并妥善处理消费者的投诉，银行业监管机构仅受理“（）”。


点击查看答案


114、多项选择题  商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（）的行为。

A、宣传推介
B、销售
C、办理申购
D、赎回


点击查看答案


115、单项选择题  《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》“依法维权”原则规定，要本着贯彻（），构建和谐社会的方针，建立一整套合法、规范、务实的消费者维权工作体系，督促银行业金融机构将维护消费者权益工作落在实处。

A、以人为本
B、依法行政
C、服务至上
D、社会责任


点击查看答案


116、单项选择题  （）指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。

A、储蓄存款
B、企业存款
C、同业存款
D、单位存款


点击查看答案


117、多项选择题  贷款人拥有以下哪些权利？（）

A、要求借款人提供与借款有关的资料。
B、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等。
C、借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款。
D、在贷款将受或已受损失时，可不依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。


点击查看答案


118、单项选择题  （）依照《个人贷款管理暂行办法》对个人贷款业务实施监督管理。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、中国保险业监督管理委员会
D、中国证券业监督管理委员会


点击查看答案


119、单项选择题  以下贵金属业务中，采用保证金方式交易的是（）.

A.银行品牌实物贵金属
B.熊猫金银币
C.银行纸黄金
D.上海黄金交易所贵金属T+D


点击查看答案


120、单项选择题  办理保管箱业务时，以下哪一项不是客户可享有的权利（）

A.了解开办网点保管箱业务的箱型规格、租金、押金及其它相关服务价格
B.转租他人
C.选择身份识别方式
D.选择所租保管箱的箱型及租期


点击查看答案


121、单项选择题  以下描述属于“七不得”中（）的规定。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。

A、不得以贷转存。
B、不得借贷搭售。
C、不得转嫁成本。
D、不得存贷挂钩。


点击查看答案


122、单项选择题  “银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策的规定，遵循公开、诚实、信用的原则，接受社会监督，促进银行服务持续发展和承担社会责任相统一”是指银行定价的（）原则。

A、合规经营
B、分类定价
C、科学管理
D、有偿服务


点击查看答案


123、问答题  逾期还款记录是否会影响个人贷款的申请？


点击查看答案


124、单项选择题  以下关于电子银行消费者的主要权利描述不正确的是（）.

A.消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务
B.消费者可以自主选择注册电子银行的渠道种类
C.消费者注册电子银行业务后，即可享受银行提供的所有电子银行服务。
D.在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定是否申请暂停、恢复、注销电子银行业务。


点击查看答案


125、问答题  简述银行业消费者权益保护的工作原则。


点击查看答案


126、单项选择题  下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？（）

A、合规风险管理计划             
B、合规政策
C、合规管理程序                 
D、合规指南


点击查看答案


127、填空题  银行卡按发行对象分为单位卡（商务卡）、（）。


点击查看答案


128、填空题  银行业金融机构网点工作人员应对支取大额现金业务的残障人士进行（），可协助残障人士联系（）提供安保服务。


点击查看答案


129、多项选择题  在贵金属业务中，银行的主要义务包括（）.

A.审核代理企业资质
B.保证交易系统的安全、稳定，防范系统风险；确保客户基本信息、账户和资产的安全保密性
C.具备完善的内控管理制度，配备熟悉贵金属业务并经培训合格上岗的业务人员。
D.履行详尽告知义务E.开办实物贵金属买卖的银行网点必须配备专业的贵金属鉴定设备和完善的安全保卫及防护、监控设施F.双方协议及国家法律法规所规定银行应履行的其他义务


点击查看答案


130、多项选择题  商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理（）的利益冲突。

A、银行与监管机构之间。
B、银行与客户之间。
C、银行与第三方服务提供者之间。
D、银行与自律组织之间。


点击查看答案


131、填空题  准贷记卡是指持卡人可存入一定金额的存款，当（）不足时，可使用发卡银行的授信进行支付的信用卡。


点击查看答案


132、多项选择题  通知存款如遇（）情况，按活期存款利率计算。

A.实际存期不足通知期限的；
B.未提前通知而支取的；
C.支取金额不足或超过约定金额的；
D.支取金额不足最低支取金额的。


点击查看答案


133、多项选择题  在消费者权益保护工作中，银行业金融机构应做到（）.

A、牢固树立公平对待金融消费者的观念
B、将公平对待金融消费者的观念融入公司治理中
C、将公平对待金融消费者的观念融入到企业文化建设当中
D、建立健全金融消费者保护机制


点击查看答案


134、填空题  服务收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户提供（）、未给客户带来（）、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。


点击查看答案


135、填空题  银行业金融机构在提供语音叫号系统服务的同时，应为听力障碍客户提供（）或相应功能的服务措施。


点击查看答案


136、单项选择题  （）是在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额有一个固定增加额，同一时间段内，每期还款额相等的还款方式。

A.等额本金；
B.等额本息；
C.等额递增；
D.按期付息。


点击查看答案


137、单项选择题  单个营业网点业务系统故障应属于（）.

A、特大服务突发事件（Ⅰ级）
B、重大服务突发事件（Ⅱ级）
C、较大服务突发事件（Ⅲ级）


点击查看答案


138、单项选择题  代收代付业务一般属于银行的（）.

A.机构业务
B.个人业务
C.资产业务
D.负债业务


点击查看答案


139、多项选择题  消费者权益保护原则包括（）.

A、依法合规
B、诚实守信
C、公开透明
D、公平公正
E、文明规范


点击查看答案


140、填空题  保管箱业务的核心内容是“租”，银行服务的内容是保管箱场所及箱体设施的（）。


点击查看答案


141、多项选择题  银行给手机银行消费者的风险提示包括以下（）方面。

A.牢记银行手机银行官方网址或安装、使用银行手机银行客户端。
B.使用后请及时安全退出手机银行，且确保手机不被他人擅自使用。
C.根据自身实际需要对交易限额进行控制。
D.在绑定的手机或相关安全认证工具丢失后及时采取补救措施。


点击查看答案


142、单项选择题  （）是对购买汽车的借款人发放的人民币贷款，所购买的汽车不包括经营用车、工程车等。

A.个人汽车贷款；
B.个人融资贷款；
C.个人综合消费贷款；
D.个人信用贷款。


点击查看答案


143、多项选择题  借款人具有如下哪些义务？（）

A、将债务全部或部分转让给第三人的，不需取得贷款人的同意。
B、应当按借款合同约定及时清偿贷款本息。
C、应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。
D、有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。


点击查看答案


144、多项选择题  对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行有权对其进行催收的相关人员包括（）。

A、消费者本人
B、担保人
C、消费者的直系亲属
D、消费者所在单位负责人


点击查看答案


145、多项选择题  银行在收缴假币过程中有下列哪些情形，应当立即报当地公安机关，提供有关线索。（）

A、一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上；
B、假外币20张（含20张、枚）以上的；
C、属于利用新的造假手段制造假币的；
D、消费者不配合金融机构收缴行为的。


点击查看答案


146、填空题  妥善保管银行卡及密码，卡片不得（）。


点击查看答案


147、单项选择题  对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（）向中国银监会报告。

A.12小时内
B.24小时内
C.48小时内
D.60小时内


点击查看答案


148、多项选择题  银行从业人员在进行基金营销宣传时，应做到（）.

A、不做虚假、误导性宣传，不得故意遗漏关键信息。
B、不得诋毁其他基金管理人、基金托管人和基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金。
C、不向消费者介绍基金或管理人的过往业绩，。
D、对已购买基金的消费者，定期提供基金诊断服务，对消费者所持基金的业绩及资产配置情况进行分析，并提出相应的调仓建议。


点击查看答案


149、填空题  商业银行资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于（）。


点击查看答案


150、单项选择题  业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构（全国性金融机构），申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由其（）申请。

A、总行（公司）统一向中国银监会
B、总行（公司）向所在地中国银监会派出机构
C、法人机构向所在地中国银监会派出机构
D、法人机构向中国银监会


点击查看答案


151、多项选择题  商业银行不得销售（）的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。

A、无市场分析预测
B、无风险管控预案
C、无风险评级
D、无销售流程
E、不能独立测算


点击查看答案


152、填空题  银行业金融机构应配合城市建设等部门做好当地无障碍工程建设，有计划、有步骤、有目标地做好无障碍设施的（）工作。


点击查看答案


153、多项选择题  在坚持审慎的风险监管同时，通过严格的行为监管，建立和维护消费者对银行业的信心和信任，以实现银行业整体（）。

A、安全
B、稳定
C、高速发展
D、持续发展


点击查看答案


154、多项选择题  银行业金融机构在执行收费服务价目减费让利原则时应明确（）。

A、界定优惠对象范围。
B、公布优惠政策。
C、公布优惠方式。
D、公布具体优惠额度。


点击查看答案


155、单项选择题  商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当（）对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。

A、定期
B、不定期
C、三个月
D、每月


点击查看答案


156、多项选择题  整存整取定期储蓄如遇中央银行调整利率，银行会跟着调整吗？（）。

A.利息按存入日挂牌公告的相应期限档次利率计算，存续期如遇利率调整，不分段计息；
B.在利率上升周期，一般建议客户先存较短期限的整存整取，待利率升高了，再存较长期限的定期；
C.在降息周期，可以直接选择较长期限的定期存款，以锁定利息收益；
D.如遇利率调整，分段计息。


点击查看答案


157、填空题  银行卡是指由商业银行向社会发行的具有支付信用、现金存取、转账收付和消费等全部或部分功能的（），包括借记卡和信用卡。


点击查看答案


158、多项选择题  个人贷款采用的担保方式包括？（）

A.保证
B.抵押
C.质押
D.以上都对


点击查看答案


159、多项选择题  商业银行应按照有关法律法规要求，高度重视客户信息安全与保密工作，开展电子资金转移与支付业务时，严格执行《电子银行业务管理办法》等相关规章制度。其中：相关电子资金转移和支付业务使用电子设备包括但不限于（）。

A、计算机
B、手机、电话、掌上电脑
C、电视
D、自助终端


点击查看答案


160、填空题  理财产品中，（）属于流动性最高、安全性最好，同时兼顾收益性的一种，适合对流动性要求较高的客户。


点击查看答案


161、填空题  2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发[2011]22号）规定，从（）起，银行业金融机构免除人民币个人账户11类34项服务收费。


点击查看答案


162、多项选择题  银行为个人客户提供的服务项目包括（）等十大类。

A、人民币结算业务
B、代理业务
C、银行卡业务
D、电子银行业务


点击查看答案


163、单项选择题  支票的提示付款期限自出票日起（）日，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。但中国人民银行另有规定的除外。

A、5日
B、10日
C、12日
D、15日


点击查看答案


164、单项选择题  记账式国债主要存在（）风险.

A、流动性
B、市场
C、系统
D、信用


点击查看答案


165、单项选择题  根据《贷款通则》，逾期贷款按规定计收（）。

A、利息
B、罚息
C、过期费
D、滞纳金


点击查看答案


166、单项选择题  网上银行消费者可以向确认无误的银行工作人员提供以下哪种密码？（）

A.网银证书保护密码
B.网上银行登录密码
C.账户支付密码
D.以上均不正确。自设密码不能向任何人透露。


点击查看答案


167、多项选择题  《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》指出，银行业消费者保护工作的工作原则包括以下（）。

A、预防为先
B、教育为主
C、依法维权
D、协调处置


点击查看答案


168、多项选择题  以开放型网络为媒介的电子银行系统，应合理设置和使用防火墙、防病毒软件等安全产品与技术，确保电子银行有足够的（）能力。

A.反攻击能力
B.防病毒能力
C.反洗钱能力
D.入侵防护能力


点击查看答案


169、多项选择题  银行给网上银行消费者的风险提示包括以下（）方面。

A.牢记银行门户网站的网址，选择安全登录方式。
B.确保登录网上银行的电脑安全可靠。
C.以“不易被猜中”的原则设置网银相关密码。
D.不向除银行工作人员以外任何人透露网银证书保护密码、登录密码及账户密码等消费者自设密码。


点击查看答案


170、多项选择题  为了确保消费者的资金安全，不要将借记卡与（）一起存放。

A、手机
B、钥匙
C、密码
D、身份证


点击查看答案


171、单项选择题  金融机构在申请开办电子银行业务时，应当按照有关规定对完成测试的电子银行系统进行（）。

A、安全评估
B、安全检查
C、效果评估
D、效果检查


点击查看答案


172、问答题  什么是信用卡套现？信用卡套现有什么危害？


点击查看答案


173、填空题  银行业金融机构在完善内部流程管理，确保有效防范风险的前提下，应尽量为不能亲临柜台且有急需的重度肢体障碍客户提供柜台延伸（）。


点击查看答案


174、单项选择题  《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》中“教育为主”原则规定，针对不同的产品和服务种类，主动做好（），通过提升消费者金融意识和金融素质主动化解矛盾。

A、政策分析
B、市场调研
C、宣传讲解
D、意见反馈


点击查看答案


175、单项选择题  （）是向借款人发放的，用于住房装修、旅游、购买大额耐用消费品及其他生活消费用途的贷款。

A.个人信用贷款；
B.个人住房贷款；
C.个人综合消费贷款；
D.个人融资贷款。


点击查看答案


176、填空题  银行消费者的（）是指银行消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利。


点击查看答案


177、多项选择题  根据相关规定，银行在发放个人贷款时，应当遵循（）原则。

A、依法合规；
B、审慎经营；
C、平等自愿；
D、公平诚信。


点击查看答案


178、填空题  储蓄国债又分为电子式国债和（）。


点击查看答案


179、问答题  消费者办理汇兑业务享有哪些权利？


点击查看答案


180、填空题  在监管部门推动金融机构强化消费者保护并大力推动金融知识宣传教育的同时，应充分关注并推动媒体积极加强对社会公众的（），避免用负面信息片面误导社会舆论，与监管部门工作方向形成抵触和对立，削弱整体工作成效。


点击查看答案


181、多项选择题  为防范网上银行账户被盗用，银行应提示客户（）。

A.不要将自己的信用卡号、密码和有效期等信息透露给虚拟卖家和任何人；
B.不要相信任何通过短信、邮件、电话等方式索要账户和密码的行为；
C.不要在公共场所使用网上银行；
D.完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。


点击查看答案


182、填空题  消费者有权获得价格合理、（）的个贷服务，有权拒绝银行就未提供实质性服务的产品和服务收取费用。


点击查看答案


183、多项选择题  银行代理人身险产品主要包括（）

A、分红型寿险产品
B、万能型寿险产品
C、投资连结型寿险产品
D、传统普通型寿险产品


点击查看答案


184、填空题  银行业金融机构接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多金融消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（）报告。


点击查看答案


185、填空题  保管箱业务属于银行的（）业务。


点击查看答案


186、填空题  商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与（）之间、银行与（）之间的利益冲突。


点击查看答案


187、多项选择题  借款人不能足额提供抵押（质押）时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人为自然人的，需具备的条件包括（）。

A、必须有固定经济来源
B、具有足够代偿能力
C、在贷款银行存有一定数额的保证金
D、具有良好的信誉


点击查看答案


188、多项选择题  在银行外包业务中，以下做法正确的是（）。

A、银行在外包活动中建立了客户信息保密制度，并履行了告知义务；
B、银行在外包活动中遇到对客户信息安全产生重大影响的时间，向当地银监局报告；
C、银行与信用卡催收外包机构约定按照欠款回收金额提成的方式支付佣金；
D、银行持续关注催收外包机构的财务状况、人员管理、业务流程、工作情况等。


点击查看答案


189、多项选择题  银行给电话银行消费者的风险提示包括以下（）方面。

A.牢记银行客户服务专用电话号码，直接拨打银行客服电话办理电话银行业务。
B.根据自身实际需要对交易限额进行控制。
C.注意清除使用电话银行后手机或电话留下的痕迹。
D.尽可能选择绑定电话（手机）号码对外转账的模式。


点击查看答案


190、多项选择题  各银行业金融机构应当在（）几个方面针对残疾人客户的特殊情况和实际需求做出统筹考虑，充分尊重和保障残疾人客户公平获得银行业金融服务的合法权利。

A、制定内部管理制度和业务流程
B、风险控制
C、提供金融产品和服务
D、新设营业网点


点击查看答案


191、单项选择题  个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、（）情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。

A、投资情况、收益分配
B、行业情况、收益分配
C、投资情况、年度分配


点击查看答案


192、填空题  （）产品在应对人身、财产等方面的意外损失的同时，也通过多样化的支付方式，向客户提供了理财的功能。


点击查看答案


193、填空题  外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器设置在境外时，应在中华人民共和国境内设置可以记录和保存业务交易数据的设施设备，能够满足金融监管部门（）的要求，在出现法律纠纷时，能够满足中国司法机构调查取证的要求。


点击查看答案


194、问答题  为什么信用卡账户中的存款不计付利息？


点击查看答案


195、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚（）。

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；
D、未按规定进行风险揭示和信息披露的；
E、未按规定进行客户评估的；
F、未按规定进行会计核算的。


点击查看答案


196、填空题  贵金属业务按银行经营模式的不同，可分为（）和（）两大类。


点击查看答案


197、多项选择题  中国银行业协会在印发的《关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求》中提出了（）等相关服务改进要求。

A、有残障人士窗口的银行网点安放便于视力障碍客户使用的密码输入器。
B、为听力障碍客户提供电子显示屏叫号服务或相应功能的服务措施。
C、有书写障碍的残障人士可以使用按手印并加盖本人图章的方式代替签名。
D、银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供代替书写填单、机器打印填单服务及客户签字服务。


点击查看答案


198、单项选择题  发卡银行对于还款不足最低还款额的卡账户，不仅不再享有免息期，最低还款额未还部分还需支付（）。

A.滞纳金；
B.利息；
C.超限费；
D.罚息。


点击查看答案


199、填空题  银行业金融机构接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多金融消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（）报告。


点击查看答案


200、填空题  （）业务是指银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况对个人贷款客户确定最高授信额度，在不超过授信有效期和可用额度的条件下，借款人可一次授信，多次向贷款银行申请具有明确用途的个人贷款业务。


点击查看答案


201、填空题  （）是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。


点击查看答案


202、单项选择题  （）还款法是每期本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

A.等额本金；
B.等额本息；
C.等额递增；
D.按期付息。


点击查看答案


203、填空题  商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。未经（），不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。


点击查看答案


204、填空题  信贷业务工作人员因调离或轮岗需要移交原贷款的，接交人不愿接交的应当在（）内提出并说明理由.


点击查看答案


205、单项选择题  商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中，应不断加强客户信息安全的（）。未经客户对本机构授权，不得直接或间接将客户名称、证件类型及证件号码、手机号码、固定电话号码、通信地址及其他客户敏感信息提供给第三方机构。

A、内部检查与管理
B、安全保护与管理
C、内部控制与管理
D、安全保护与认证


点击查看答案


206、多项选择题  在贵金属业务中，银行的主要权利包括（）.

A.按照产品设计及交易规则，获得产品差价收益或手续费等收入
B.对客户违反交易规则的交易请求，银行有权拒绝执行或撤销交易结果
C.有权要求客户提供国家法律、行政法规及贵金属业务交易规则规定的证明文件、客户信息等
D.向客户揭示交易风险


点击查看答案


207、多项选择题  信用卡在ATM查询时，往往画面出现以下余额（）。

A.账户余额，即交易已入账的资金；
B.可用余额，即信用额度+存款余额-已入账的交易金额-已授权尚未入账的金额；
C.现金额度，即可取现或转账的额度；
D.累计交易额，即一段交易期间累计成交的金额。


点击查看答案


208、单项选择题  （）俗称个人一手房贷款，是指银行向符合条件的借款人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。

A.新建房个人住房贷款；
B.个人再交易住房贷款；
C.个人住房转让贷款；
D.个人住房消费贷款。


点击查看答案


209、多项选择题  理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容（）.

A.客户办理理财产品的流程；
B.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容；
C.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；
D.客户向商业银行投诉的方式和程序；
E.商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。


点击查看答案


210、单项选择题  对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自（）。

A、拍卖
B、处分
C、变现
D、转让


点击查看答案


211、填空题  在理财顾问服务活动中，消费者根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的（）。


点击查看答案


212、多项选择题  银行的贵金属业务主要包括（）。

A.实物黄金（白银）；
B.黄金基金；
C.纸黄金（白银）；
D.黄金股票。


点击查看答案


213、单项选择题  银监会消费者权益保护部门是银行业消费者权益保护工作委员会的办事机构和联席会议的牵头单位。在消费者投诉处置过程中，（）部门负责消费者投诉的接诉工作。

A.中国银行业协会
B.银监会办公厅信访部门
C.银监会消费者保护工作办公室
D.银监会信访办公室


点击查看答案


214、填空题  在地面比较光滑的营业大厅里，为防止客户滑倒应该明确告示“小心地滑”，这体现的是消费者安全权的（）方面。


点击查看答案


215、单项选择题  消费者向第三人转让借款合同项下债务时，必须（）.

A.经银行同意
B.书面通知银行
C.口头通知银行
D.电话通知银行


点击查看答案


216、多项选择题  法律诉讼方式存在（）等不足，可能导致消费者对银行业服务不满情绪的积聚，形成对监管部门的不利局面。

A、不公正
B、成本高
C、程序繁琐
D、实效性低


点击查看答案


217、多项选择题  办理保管箱业务，银行的主要义务包括（）

A.确保保管箱场地及设施的安全、可靠
B.核验消费者有效身份证明文件
C.保护消费者隐私
D.检核消费者存入物品


点击查看答案


218、单项选择题  “服务收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用”指的是银行制定市场调节价的（）原则.

A、合规收费
B、以质定价
C、公开透明
D、减费让利


点击查看答案


219、多项选择题  商业银行有下列（）情形之一的，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。

A、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款；
B、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息；
C、违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现；
D、非法查询单位存款。


点击查看答案


220、多项选择题  银行业金融机构应当充分认识到，做好残疾人客户金融服务工作能够（）.

A、提高银行业服务水平和质量
B、履行社会责任
C、实现自身可持续发展
D、限制自身的盈利能力


点击查看答案


221、单项选择题  根据《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》，银行业监管机构和金融机构的应诉程序的设置原则应依照（）的层级设置顺序而定。

A、“先监管后机构，先基层后总部”
B、“先机构后监管，先基层后总部”
C、“先机构后监管，先总部后基层”
D、“先监管后机构，先总部后基层”


点击查看答案


222、填空题  《农户贷款管理办法》适用于（）的农村金融机构。


点击查看答案


223、多项选择题  根据存款的期限不同，人民币储蓄可以分（）类型。

A.活期储蓄；
B.定期储蓄；
C.不定期储蓄；
D.定活两便储蓄。


点击查看答案


224、填空题  （）是指银行向符合相关规定的借款人发放的用于生产经营的个人贷款。


点击查看答案


225、多项选择题  以下对人民币个人通知存款说法正确的是（）。

A.灵活性略逊于活期储蓄存款，起存金额也比其他存款产品高，比较适合那些拥有大额暂时闲置资金、存取较频繁的客户；
B.按储户提前通知的期限长短划分为一天和七天通知存款两个品种；
C.外币个人通知存款只办理七天通知存款；
D.一天通知存款可不必提前通知约定支取存款；七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。


点击查看答案


226、单项选择题  商业银行不得向客户提供与其（）和风险承受能力不相符合的产品和服务。

A、真实需求
B、收入状况
C、个人兴趣
D、知识专业


点击查看答案


227、多项选择题  为了规范商业银行代理保险业务的经营行为，保护保险消费者的合法权益，促进商业银行代理保险业务持续健康发展，根据（）等法律、行政法规及规章，制定本指引。

A、《中华人民共和国保险法》
B、《中华人民共和国商业银行法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《中华人民共和国中国人民银行法》


点击查看答案


228、单项选择题  银行从业人员应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任，这体现了银行从业人员的什么行为规范（）。

A.自觉保 密
B.交易信息公开
C.妥善处理客户要求
D.保护消费者信息


点击查看答案


229、多项选择题  定期存款逾期未支取按照（）利率计息。

A.活期存款；
B.定期存款；
C.如办理定期存款自动转存则按定期；
D.银行自行确定。


点击查看答案


230、多项选择题  关于消费者购买基金的资金，以下说法正确的是（）.

A、资金须为本人合法拥有的资产。
B、资金的来源和用途应符合国家有关法律法规的规定。
C、资金未被设置任何可能涉及第三方权利主张的限制或瑕疵。
D、资金可以来源于消费贷款。


点击查看答案


231、填空题  信用卡透支取现单日一般不超过（）元。


点击查看答案


232、多项选择题  经贷款人同意，个人贷款可以展期，相关规则包括哪些。（）

A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。
B、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
C、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计可以超过原贷款期限。
D、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，可以超过该贷款品种规定的最长贷款期限。


点击查看答案


233、填空题  银行业金融机构在接受残障人士贷款申请时，应坚持公平信贷原则，为符合贷款条件，且提供相关（）的残障人士办理贷款业务。


点击查看答案


234、多项选择题  个人征信的好处包括（）。

A.省时间；
B.好借款；
C.提醒您；
D.更公平。


点击查看答案


235、单项选择题  借款人应与贷款银行制定还本付息计划，贷款期限在1年以上的，按（）归还贷款本息。

A、年
B、半年
C、月
D、日


点击查看答案


236、多项选择题  以下不属于服务突发事件应急处理原则的是（）.

A、快速有效
B、及时报告
C、保护消费者和员工生命财产安全
D、保护金融机构权益
E、避免媒体报道


点击查看答案


237、多项选择题  电子银行的安全评估，是指金融机构在开展电子银行业务过程中，对电子银行的安全策略以及（）等方面进行的安全测试和管控能力的考察与评价。

A、内控制度
B、风险管理
C、系统安全
D、客户保护


点击查看答案


238、填空题  在代收代付业务中，银行仅作为（）执行委托单位的收付指令，银行仅对指令执行的准确与否负责，而不对收付指令的正确与否负责。


点击查看答案


239、多项选择题  以下符合制定收费服务价目以质定价原则的正确描述是（）。

A、不得对未给客户增强实质性体验的产品和服务收取费用
B、不得对未给客户带来实质性收益的产品和服务收取费用
C、不得对未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用
D、不得对未给客户提供实质性服务的产品和服务收取费用


点击查看答案


240、单项选择题  商业银行销售理财产品，应当进行（），准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。

A、合法性审查
B、合规性审查


点击查看答案


241、单项选择题  各银行营业网点应根据实际情况组建服务突发事件应急处理团队，（）为本机构服务突发事件应急处理的第一责任人。

A、网点负责人
B、管理行行长
C、运营主管
D、大堂经理


点击查看答案


242、单项选择题  商业银行销售风险评级为（）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A、四级
B、四级（含）
C、三级（含）
D、三级


点击查看答案


243、多项选择题  下列哪些项目是消费者签发汇兑凭证必须记载的事项？（）

A、表明“信汇”或“电汇”的字样；
B、无条件支付的委托；
C、确定的金额；收款人名称；汇款人名称；
D、汇入地点、汇入行名称；
E、汇出地点、汇出行名称；委托日期；汇款人签章


点击查看答案


244、单项选择题  储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户（），造成损失的，应当依法承担赔偿责任。

A、储蓄利益
B、储蓄权益
C、存款收益
D、合法权益


点击查看答案


245、多项选择题  与个人支付相关的票据主要是（）.

A、银行汇票
B、银行本票
C、支票
D、商业汇票


点击查看答案


246、填空题  银行应为代收代付业务指令执行的（）负责。


点击查看答案


247、问答题  个人贷款发放后，是否可以将还款期限缩短并且想将原来的等额本息还款方式变更为等额本金还款方式？


点击查看答案


248、填空题  商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和（）利益。


点击查看答案


249、多项选择题  银行在办理个人信贷业务时，以下哪些做法错误的是（）.

A.客户经理向消费者承诺贷款利率、放款时间
B.未经消费者同意，将消费者个人信息提供给证券公司
C.消费者正常还款，将消费者提供的黄金质押物变卖
D.在贷款结清后，拒绝消费者办理解除抵押手续的要求


点击查看答案


250、单项选择题  （）是银行向已签署合作协议的中华人民共和国境内高等院校中的经济困难学生发放的，用于支付学杂费和生活费的人民币贷款。

A.个人信用贷款；
B.个人留学贷款；
C.个人综合消费贷款；
D.国家助学贷款。


点击查看答案


251、单项选择题  由消费者专属的财富顾问根据消费者的理财目标、风险偏好及家庭财务等情况为消费者量身定制综合财务规划和多元化的资产组合建议，并定期检视理财规划策略和资产组合配置，报告投资理财损益状况，探讨市场变化，协助消费者稳健管理财富的服务是（）.

A、个人财务管理服务
B、私人银行顾问咨询服务
C、私人银行增值服务
D、个人跨境金融咨询与服务


点击查看答案


252、多项选择题  银行定价的基本原则包括（）.

A、合规经营
B、分类定价
C、科学管理
D、有偿服务


点击查看答案


253、问答题  简述银行业消费者权益保护工作宗旨。


点击查看答案


254、填空题  合同当事人应当遵循（）确定各方的权利和义务。


点击查看答案


255、单项选择题  农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至（）的全面交叉核查制度。

A、至少一年一次
B、至少两年一次
C、至少一年两次


点击查看答案


256、单项选择题  消费者对被缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（）个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。

A、3
B、5
C、8
D、15


点击查看答案


257、单项选择题  （）是存款时约定存期和支取期限，本金一次性存入、分次支取，利息于期满结清的定期储蓄存款业务。

A.整存整取；
B.零存整取；
C.存本取息；
D.整存零取；
E.通知存款。


点击查看答案


258、多项选择题  人民银行个人征询系统在数据使用方面，对于已经采集入库的数据，采取（）等措施保护个人隐私和个人信息安全。

A.授权查询；
B.限定用途；
C.保障安全；
D.违规处罚。


点击查看答案

259、多项选择题  消费者有权通过银行的哪些渠道，查询本人储蓄账户变动情况？（）

A.营业网点
B.ATM
C.电子银行
D.客服热线


点击查看答案


260、单项选择题  私人银行客户是指金融净资产达到（）人民币及以上的商业银行客户？

A、600万元
B、500万元
C、300万元
D、400万无


点击查看答案


261、多项选择题  理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有（）的称谓以及易引发争议的模糊性语言。

A、诱惑性
B、误导性
C、承诺性
D、模糊性


点击查看答案


262、问答题  贷款利率调整了，采用浮动利率的贷款怎么办？


点击查看答案


263、多项选择题  银行在营销代理保险产品时要做到（）.

A、在宣传时应当全面介绍保险产品，尤其是其保障功能、保险利益的产生基础，并进行风险和费用提示。
B、向客户说明保险产品的经营主体是保险公司。
C、在宣传内容上可以出现“银行理财新业务”的字样。
D、可以将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。


点击查看答案


264、问答题  银保产品消费者在购买银保产品时要仔细了解产品属性，特别是投资类保险产品的收益和风险，请列明至少五项以上需要重点关注的内容。


点击查看答案


265、单项选择题  发卡银行应为借记卡提供（）等安全保障手段，保护消费者支付安全。

A、动态验证码
B、身份核查
C、支付密码
D、签名


点击查看答案


266、填空题  （），系指以借款人的信誉发放的贷款。


点击查看答案


267、单项选择题  金融消费者的维权意识、维权能力以及银行业对消费者的保护意识根植于社会对金融的了解，有赖于全社会金融素养的提高。从长期和根本的角度来看，（）是决定性因素。

A.金融宣传
B.金融宣传教育
C.金融教育进课堂
D.早期的金融教育


点击查看答案


268、多项选择题  个人贷款消费者有权按照借款合同约定，按以下（）方式提前偿还借款。

A.全部提前还款
B.部分提前还款
C.不得全部提前还款
D.不得部分提前还款


点击查看答案


269、填空题  消费者开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户，以及账户内资金的境内划转、汇出境外应经（）核准。


点击查看答案


270、填空题  在国债业务中，消费者在付息日按照国债发行文件的规定利率（）获得利息.


点击查看答案


271、单项选择题  个人贷款消费者的贷款利率、贷款金额以（）为准.

A.客户经理在受理贷款申请时告知
B.客户经理在对贷款申请进行调查时告知
C.审查人员在对贷款申请进行审查时出具意见
D.借款合同约定


点击查看答案


272、填空题  通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行（）服务应予以免费。


点击查看答案


273、填空题  国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其他（）。


点击查看答案


274、单项选择题  商业银行在开展代理保险业务时，应当向客户说明保险产品的经营主体是（），如实提示保险产品的特点和风险。

A.商业银行
B.第三方机构
C.保险公司
D.代理机构


点击查看答案


275、多项选择题  商业银行对理财产品进行风险评级的应当包括以下因素（）。

A、理财产品投资范围、投资资产和投资比例
B、理财产品期限、成本、收益测算
C、本行开发设计的同类理财产品过往业绩
D、他行开发设计的同类理财产品过往野菊


点击查看答案


276、多项选择题  金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下哪些文件、资料（）

A、由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告；
B、拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类；
C、电子银行业务发展规划；
D、电子银行安全评估报告.


点击查看答案


277、问答题  简述代收代付业务中消费者的主要权利。


点击查看答案


278、单项选择题  为防止制成的信用卡在银行内部传递、邮寄过程中丢失，在发卡系统中对制成卡均处于（）状态。

A.激活；
B.冻结；
C.正常；
D.启用。


点击查看答案


279、填空题  银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务、理财业务等十大类，其中免费服务项目占比约（）。


点击查看答案


280、单项选择题  商业银行不得将其他商业银行或（）开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

A、外资银行
B、证券公司
C、其他金融机构
D、保险公司


点击查看答案


281、填空题  对实行政府指导价的收费项目，银行业金融机构应严格对照相关规定据实收费，并公布（）和（）。


点击查看答案


282、多项选择题  当贷记卡持卡人偿还的款项不足以全部清偿账户欠款时，银行按一定顺序对于欠款余额的各组成部分清偿。清偿顺序为（）。

A.先还旧，后还新；
B.先还前期，再还本期；
C.先还利息、费用，再还取现、转账本金；
D.先还取现、转账本金，再还消费本金。


点击查看答案


283、填空题  （）是指商业银行发行的先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。


点击查看答案


284、多项选择题  银行应采取（）这些必要措施保护电子支付交易数据的完整性和可靠性。

A、制定相应的风险控制策略，防止电子支付业务处理系统发生有意或无意的危害数据完整性和可靠性的变化，并具备有效的业务容量、业务连续性计划和应急计划；
B、保证电子支付交易与数据记录程序的设计发生擅自变更时能被有效侦测；
C、有效防止电子支付交易数据在传送、处理、存储、使用和修改过程中被篡改，任何对电子支付交易数据的篡改能通过交易处理、监测和数据记录功能被侦测；
D、按照会计档案管理的要求，对电子支付交易数据，以纸介质或磁性介质的方式进行妥善保存，保存期限为5年，并方便调阅。


点击查看答案


285、单项选择题  商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，（），并可根据实际情况进一步细分。

A、由低到高至少包括三个等级
B、由低到高至少包括四个等级
C、由低到高至少包括五个等级


点击查看答案


286、多项选择题  银行业金融机构应当及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。（）

A.短信
B.电话
C.电子邮件
D.信函


点击查看答案


287、单项选择题  （）还款方式适合目前还款能力较弱，但已经预期到未来收入会逐步增加的人群。

A.等额本金；
B.等额本息；
C.等额递增；
D.按期付息。


点击查看答案


288、多项选择题  银行在办理代理保险业务中不得有下列行为（）

A、发布虚假广告和开展虚假宣传。
B、捏造、散布虚假信息，损害其他保险机构的商业信誉。
C、超出保险公司的委托权限从事保险代理业务活动。
D、利用行政权力、行业优势地位限制投保人订立保险合同
E、接受或协助超出经营区域和经营范围开展保险活动的保险公司的委托，为其办理保险代理业务


点击查看答案


289、多项选择题  消费者在购买、使用银行代理保险产品和接受银行代理保险服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利。主要包括以下哪几个方面（）.

A、保险赔偿金是否能按照合同约定按时足额给付
B、投资型保险理财产品是否达到合同中约定的最低收益率
C、保险公司收取的相关费用是否合理并如实告知
D、提前退保的现金价值和资金损失率


点击查看答案


290、填空题  银行业金融机构应当实行客户投诉源头治理，定期分析研究客户投诉、咨询的热点问题，及时查找薄弱环节和风险隐患，从（）、（）、（）等体制机制方面予以重点改进，切实维护金融消费者的合法权益。


点击查看答案


291、多项选择题  借记卡基本功能包括：储蓄账户管理功能、消费支付功能、转账结算功能、（）和境外支付功能。

A.投资理财；
B.代收代付；
C.网上银行；
D.自助服务。


点击查看答案


292、多项选择题  纠纷调解工作直接面对消费者，且涉及银行多个业务领域，需要配置（）的人员组织实施。

A、高技术
B、懂业务
C、高素质
D、有经验


点击查看答案


293、单项选择题  《储蓄管理条例》实施后存入的整存整取定期储蓄存款，如遇利率调整，均按（）所定利率计付利息，不分段计息。

A.开户日（或转存日）；
B.调整后利率；
C.调整前利率；
D.由银行自行确定。


点击查看答案


294、多项选择题  商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守以下规定（）。

A、不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。
B、向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。
C、如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。
D、不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。
E、法律法规和监管机构规定的其他事项。


点击查看答案


295、多项选择题  根据《贷款通则》，贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循（）的原则。

A、合规性
B、安全性
C、流动性
D、效益性


点击查看答案


296、单项选择题  消费者使用银行卡过程中，应积极配合发卡银行及其合作机构按国家法律法规及相关行业规定对（）的核查。

A、消费者收入水平
B、消费者消费倾向
C、消费者身份
D、消费者资信状况


点击查看答案


297、填空题  商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中，应不断加客户信息安全的内部控制与管理。未经客户对本机构授权，不得直接或间接将客户名称、证件类型及证件号码、手机号码、固定电话号码、通信地址及其他客户敏感信息提供给（）。


点击查看答案


298、单项选择题  根据国务院颁布了《无障碍环境建设条例》，中国银行业协会向会员单位印发了（）.

A、《关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求》
B、《关于进一步改进无障碍银行服务的自律约定》
C、《关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知》
D、《中国银行业公平对待消费者自律公约》


点击查看答案


299、填空题  （）应当在银行业金融机构提高残疾人客户服务水平方面发挥积极作用，推动银行业金融机构不断优化服务流程和服务标准，保障残疾人客户合法权益，促进社会和谐和银行业可持续发展。


点击查看答案


300、多项选择 题  以下哪些属于银行提供的个人外汇业务？（）

A、国际电汇汇款
B、国际票汇
C、代理西联汇款
D、外汇买卖


点击查看答案


题库试看结束后微信扫下方二维码即可打包下载完整版《★银行合规考试》题库
手机用户可保存上方二维码到手机中，在微信扫一扫中右上角选择“从相册选取二维码”即可。
题库试看结束后微信扫下方二维码即可打包下载完整版《银行合规考试：商业银行合规风险管理指引》题库，分栏、分答案解析排版、小字体方便打印背记！经广大会员朋友实战检验，此方法考试通过率大大提高！绝对是您考试过关的不二利器！
手机用户可保存上方二维码到手机中，在微信扫一扫中右上角选择“从相册选取二维码”即可。
【大 中 小】【打印】 【繁体】 【关闭】 【返回顶部】
下一篇：磨工考试：初级磨工考点巩固（考..

相关栏目

问题咨询请搜索关注"91考试网"微信公众号后留言咨询