1、单项选择题 对交易、投资允许的最大损失额，指的是（）。
A、交易限额 B、风险限额 C、止损限额 D、压力测试限额
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2、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，农业银行法人客户信用评级的指标体系、模型方法和参数标准由总行风险管理部门负责开发和维护，并经总行董事会审定后实施。
3、判断题 客户评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，同一个债务人的不同债项可能会有不同的债项评级，同样，同一个债务人也会对应不同的信用评级。
4、判断题 根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，剩余期限在1年（含）以内的境内法人正常贷款，AAA级经济资本系数高于AA级。
5、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），为统一管理归口，将合规风险、声誉风险、战略风险纳入操作风险管理委员会。
6、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款单户授信额度起点为5000元。
7、单项选择题 下列不属于信用风险管理方法的是（）。
A、资产证券化 B、抵押品和清收管理 C、组合管理和风险分散化 D、资产负债配比管理
8、填空题 根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》（农银发[2007]222号）规定，法人客户授信管理，是指对单一法人客户、集团客户核定授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。授信管理包括（）管理和（）管理。
9、单项选择题 风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（）。
A、柜员临时离岗应办理临时签退 B、柜员临时离岗未办理临时签退 C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案 D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面
10、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），采用一般贷款方式的，贷款期限不超过3年，但对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的，可延至5年。
11、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），银行承兑汇票质押办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。
12、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（含城关镇）行政管理区域内的住户，包括从事农业生产经营的住户、国有农（林）场职工、农民工、农村个体工商户等，但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户。
13、判断题 必须按规定上报反洗钱大额或可疑交易，如果漏报或迟报，可能为洗钱犯罪提供便利，受到监管部门处罚。
14、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），上级行要根据当地实际情况，对辖内农户小额贷款每年至少组织一次交叉检查。
15、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），小企业贷款定价监测以信贷管理信息系统（CMS系统）为平台进行。
16、填空题 根据《中国农业银行信贷管理基本制度》（农银发[2007]339号）规定，我行信贷业务担保方式分为（）、（）、（）。各种担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。
17、单项选择题 巴塞尔新协议中内部评级法要求银行建立哪种模型（）
A、相关性模型 B、抵押品模型 C、评级模型 D、久期模型
18、判断题 农业银行可以发放用于财政性支出的贷款。
19、判断题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险事件按其影响程度分为一级至五级，五级事件的影响后果最严重。
20、填空题 （）是指因市场环境整体变化引起的市场价格波动所带来的风险。
21、判断题 根据中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，规定，商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信。
22、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），采用农民专业合作社保证担保方式的，合作社应符合《中国农业银行信贷业务担保管理办法》规定的基本条件，总担保额度不超过其净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保，农户受保期间不得退社。
23、判断题 会计主管短期离职必须在ABIS中做“转授权”处理。
24、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于交通运输工具和农机具，以取得成本扣除相应折旧后的价值结合市场价格确定，抵押率最高不超过50%。
25、单项选择题 在IRB初级法中，下面哪个风险因素是银行必须根据自身数据进行估算的。（）
A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、有效期限
26、单项选择题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，某客户评级时，应当按照哪种评级敞口选择顺序进行敞口判断？（）
A、项目公司-〉新建客户-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡 B、新建客户-〉项目公司-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡 C、项目公司-〉新建客户-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事业法人、外贸企业或小企业 D、新建客户-〉项目公司-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事业法人、外贸企业或小企业
27、判断题 会计主管短期离职，若不在ABIS中做“转授权”交易，必须将安全认证卡交予他人代为授权。
28、单项选择题 操作风险经济资本可以覆盖（）。
A、预期损失 B、非预期损失 C、灾难损失 D、已减值资产损失
29、填空题 内部评级体系是基于巴塞尔新资本协议要求的（）和（）的二维评级。
30、判断题 对于有房产做担保的，向个人发放贷款时无需对个人预算状况有所了解。
31、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，职能风险经理设置于风险管理、信贷管理、授信执行、资产处置等部门。
32、判断题 根据我行《“三农”客户信用等级评定管理办法（试行）》（农银发〔2008〕343号），“三农”零售客户信用等级评定可不撰写信用等级初评报告。如审批行认为有必要的，可与授信（用信）业务调查报告一并撰写。
33、判断题 风险监测报告不只是风险管理部门的工作，而是全行各个部门、各级机构、各个岗位的共同职责。
34、单项选择题 巴塞尔资本协定为银行计量资本要求提出了一个标准，这个标准基本遵循以下原则（）。
A、银行流动性越差，就需要持有越多的资本 B、银行业务种类越多，就需要持有越多的资本 C、银行风险越大，就需要持有越多的资本 D、银行贷款越多，就需要持有越多的资本Ｄ、以上都不对
35、判断题 我行现行制度办法规定，客户获得的信用等级评定结果2年内有效。
36、填空题 保证担保分为（）保证和（）保证。农业银行信贷业务原则上仅接受（连带责任）保证。
37、判断题 与组合贷款相比，单笔贷款的风险和价值一般更容易评估，因此单笔贷款的转让相对容易，商业银行应该尽量争取将贷款组合分解成单笔贷款进行转让出售，以增强流动性。
38、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，总行每年发布的可直接认定为AAA级及以上信用等级的客户，该年度信用等级无需经一级分行再审批。
39、名词解释 超额准备金存款
40、单项选择题
在进行操作风险点梳理过程中，下列事项可归入特约商户POS机违规使用的风险信号的有（）。 I 商户营业时间与交易时间信息不对称 II 频繁调单、整额大额交易频繁 III 交易量、每笔交易金额与商户经营种类性质不符 IV 商户交易量逐月萎缩
A、I、II B、III、IV C、I、II、III D、I、II、III、IV
41、单项选择题 《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级初级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须（）。
A、由商业银行自己评估 B、由监管当局统一给定 C、由外部评级机构提供 D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估
42、填空题 根据《中国农业银行流动性管理办法》（农银发[2006]322号）规定，流动性风险是指银行由于流动性不足无法保证（）需求的可能性。
43、判断题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发〔2009〕208号）》规定，涉案金额100万元以上的已遂诈骗案件，抢劫、盗窃网点、金库、运钞车金额20万元以上的案件，必须报总行风险管理部门。
44、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），派驻风险主管、一级分行向直属支行委派的派驻风险经理，为一级分行（）或高级专员。
45、填空题 根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，商业银行应将理财客户划分为（）和（），并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。
46、判断题 个人住房(一手楼)按揭贷款最长不超过30年。
47、单项选择题 已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是：（）
A、15亿 B、12亿 C、20亿 D、30亿
48、判断题 单位定期存款可办理现金支取或直接进行结算。
49、名词解释 资本充足率核心资本
50、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号）的规定，一级分行内设风险管理部，并按照信用风险、操作风险、三农业务风险、制度管理、监测报告等业务组成专业团队。
51、单项选择题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，符合总行公布的高风险行业的法人客户（优势行业重点客户除外）的信用等级最高提级至（）级。
A、AAA级 B、AA+级 C、AA级 D、A+级
52、填空题 根据银监会《商业银行声誉风险管理指引》相关规定，商业银行（）承担声誉风险管理的最终责任。
53、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号），为保全我行资产而对其发放借新还旧贷款的客户必须直接认定为D级。
54、单项选择题 2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件类型为（）。
A、外部欺诈 B、就业制度和工作场所安全事件 C、实物资产的损坏 D、执行、交割和流程管理事件
55、判断题 期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和。
56、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法试行）》（农银发[2009]208号）规定，客户部门主要负责按要求采集风险信息，提出分类初步意见，进行分类发起，并根据分类结果采取相应的管理措施。
57、单项选择题 以下关于风险价值（VaR）的计算方法表述正确的是（）。
A、历史法：通过大量模拟产生的资产或资产组合价格所形成的分布去逼近资产或资产组合价值的真实分布，从而估计出资产或资产组合在给定置信水平下的VaR值。 B、参数法：假定风险因子收益的变化服从特定的分布，然后通过历史数据分析和估计该风险因子收益分布的参数值，得出整个投资组合收益分布的特征值。 C、蒙特卡罗法：利用资产组合在过去一段时期内收益分布的历史数据，并假定历史变化在未来会重现，以确定持有期内给定置信水平下资产组合的最低收益水平，推算资产组合的VaR值。
58、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），在三农零售客户等级设置中，客户在报告期内债务逾期超过90天或贷款五级分类为次级、可疑、损失的界定为违约。
59、判断题 《中国农业银行市场风险限额管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。
60、单项选择题 2008年11月，某分行根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）对某客户进行了信用等级评定，等级为AA+。2009年3月28日，该客户向企业提供了2008年度经审计的财务报表；2009年4月20日，该分行依据原审批的信用等级（AA+级）对客户开展2009年度授信工作。你认为该做法是否合理？（）
A、合理 B、不合理 C、无法判断
61、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类的基本流程为：分类发起→分类审核→（）→（）。
62、单项选择题 根据BASELII，大部分政府债券的信用风险被认为是（）。
A、无风险的 B、与公开信用评级相关 C、与违约概率相关 D、与风险权重相关
63、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款实行限时办结制度。自贷款申请资料完备之日起，老客户原则上在2个工作日内办结，新客户原则上在5个工作日内办结。
64、判断题 操作风险中所称的法律风险是指被诉事件。
65、填空题 在计算风险价值（VaR）前，需事先确定的两个模型参数是（）和（）。
66、单项选择题 资料一：李兴所在的部门需要招聘一名文员，要求英语专业的女性。作为一家全国知名公司，公司的招聘消息在网上发布后没多久，就接到了大量的求职简历。经过对几十个人的初步筛选后，李兴选定了一些人来面试。而后李兴分别对每个人进行了面试，他觉得其中几个人实力相当，难以取舍。但她们当中有一个人在面试时说自己喜欢读书，李兴觉得她的写作能力应该也很强，于是决定选择这位女士。 资料二：刘欣最近刚进入一家公司的行政部门工作，她以前曾在一家小公司担任行政部门的经理，工作能力非常出色。她觉得凭着自己的工作经验，她肯定能在新公司取得很大的成绩。但工作几天后，她发现情况和她想象的完全不同。部门成员都觉得她是个威胁，在工作中都不配合她，让她很失望，部门领导明知到这种情况但也不闻不问，刘欣很气愤，决定要辞职，离开这家新公司。 根据资料二，刘欣的离职原因不包括（）。
A、团队成员的不配合 B、部门领导的不关心 C、刘欣工作能力逊色 D、公司领导没有正确处理好新老员工的关系
67、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，如分类人员认为分类标准对应的分类级次与核心定义不符，可进行向上或向下调整。
68、填空题 商业银行风险管理的主要策略包括：风险分散、（）、风险转移、（）和风险补偿等。
69、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款，总行将按各行（）贷款的损失率增提减值准备；增提部分在总行落账，不纳入分行绩效考核。
70、判断题 根据《个人定期存单质押贷款办法》（银监会2007第4号）规定，存单质押贷款期限可以超过质押存单的到期日。
71、判断题 根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2005]1号）规定，对“存放联行款项”，账务核对相符后，根据对款项的所有权是否受到限制，划分风险类别。对错误使用会计科目或所有权受到限制的款项，至少划分为次级类。
72、单项选择题 在贷款定价中，RAROC是根据哪个公式计算出来的？（）
A、RAROC=贷款年收入/监管或经济资本 B、RAROC=（贷款年收入-预期损失）/监管或经济资本 C、RAROC=（贷款年收入-各项费用-预期损失）/监管或经济资本 D、以上都不对
73、名词解释 重大声誉事件
74、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），制定风险管理基本政策，主要包括（），作为全行风险管理的根本准则和制定业务管理办法的基本依据。
A、交易控制 B、专业审批 C、风险分类 D、行业信贷 E、行为规范 F、资本保障 G、内控合规
75、单项选择题 流动性缺口分析的对象是（）
A、利率错配缺口 B、货币错配缺口 C、流动性缺口 D、都不是
76、单项选择题 以下哪项不属于行业环境风险因素（）。
A、宏观经济周期 B、财政货币政策 C、产业政策 D、特定产品的市场竞争力
77、多项选择题 《商业银行金融创新指引》商业银行开展创新活动，应该做到的几个“认识”是（）。
A、认识你的业务 B、认识你的员工 C、认识你的风险 D、认识你的客户 E、认识你的交易对手
78、单项选择题 某支行行长安排办理对公业务的综合柜员负责发放银企对账单，这一行为可以提炼出以下哪个风险点？（）
A、柜员自办业务 B、不相容岗位未分离 C、代客户保管重要空白凭证 D、授权业务未审核
79、填空题 根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，第二还款来源保障度贷后测评包括初评和审核二个操作环节。其中初评由（）完成，审核由（）完成。
80、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），支行不设风险管理部，其全面风险管理职责落实到相应部门和岗位。
81、判断题 经济资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。
82、填空题 根据《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于（），核心资本充足率不得低于（）。
83、单项选择题 《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须（）。
84、单项选择题 某支行城关分理处原会计主管王某顶替柜员上岗，在办理A公司向B公司汇款1554万元业务时，未将款项汇出，而是转入到谢某的个人存折账户中，5日后从谢某的账户将1554万元转A公司账户，再汇入B公司。该操作风险事件类型为（）。
A、外部欺诈 B、就业制度和工作场所安全事件 C、执行、交割和流程管理事件 D、内部欺诈
85、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号）规定，商业化经营既是国家对农行服务“三农”的基本要求，也是农行在新时期服务“新三农”的根本特征。
86、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），定价测算是为了确保贷款定价充分弥补资金成本、操作成本、税负成本、预期损失和资本成本，并获取目标利润。
87、单项选择题 巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职权集中于一人，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）。
A、原则5监控 B、原则6控制、缓释 C、原则8监管要求 D、原则10信息披露
88、单项选择题 零售客户信用状况分析一般通过（）进行。
A、个人知识 B、信用评分模型 C、财务比率分析 D、现金流量模型
89、判断题 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）规定，土地储备贷款的借款人应当是负责土地一级开发的机构和具备相应资质的房地产开发企业。
90、多项选择题 根据《中国农业银行压力测试管理办法（试行）》（农银发[2008]209号）的规定，当压力测试结果超出限额或预定标准的一定程度时，应制定相应的风险补救措施或应急处理方案。主要的补救措施包括（）。
A、减少有关业务的风险敞口 B、对有关风险敞口进行对冲 C、修订定价政策，调整价差，以充分反映风险 D、增加资本作为缓冲
91、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），信用风险涉及部门主要包括风险管理部、信贷管理部、授信执行部、资产处置部、各前台业务部门，其中，各前台业务部门是信用风险管理的第一道关口，负责本部门、本业务条线的风险管理。
92、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门。
93、判断题 根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》相关规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用借款人自主支付的方式。
94、判断题 银行每一名员工都是防范操作风险的责任人。
95、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），医院类客户贷款总额最高不得超过上年收入的50％。
96、判断题 关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，其实施成功的关键在于获取充分适当的数据。
97、名词解释 外汇敞口分析
98、名词解释 银行账户
99、判断题 《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例＝流动性负债余额/流动性资产余额100%。
100、填空题 根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234号）规定，抵押担保设定后，需定期对抵押物价值进行重新评估和确认：（1）建设用地使用权和建筑物，至少（）进行一次；其他不动产，至少（）进行一次；（2）存货，至少（）进行一次；其他动产，至少（）进行一次。
101、判断题 根据巴塞尔委员会的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险、策略风险和声誉风险。
102、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于荒山、荒地、荒丘等承包经营权，以抵押人实际支付的承包价款加上垦荒实际投入的成本扣除已经使用年份所折合成的承包价款为基础确定抵押物价值，抵押率最高不超过20%。
103、判断题 管库员可以有ABIS柜员号。
104、单项选择题 以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型？（）
A、CreditMetrics B、KMV模型 C、VaR模型 D、高级计量法
105、多项选择题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》的规定，派驻风险主管主要职责包括（）
A、认定驻地行资产风险分类 B、审核驻地行减值测试结果 C、指导、评价驻地行风险管理工作，评价驻地行风险水平 D、指导、评价派驻风险经理开展风险管理工作 E、审核重点法人客户放款
106、判断题 根据我行《小企业简式快速贷款管理办法》（农银发〔2007〕48号），小企业简式快速贷款期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，可实行按月（季）结息、到期还本或按月（季）偿还本息等多种还款方式。
107、单项选择题 在操作风险识别工作中，发现某网点有下述四种现象，明确为内部欺诈的有（）。
A、柜员伪造记账凭证支取长期不动户款项 B、柜员在客户预留印鉴变更手续不齐全的情况下，对单位预留印鉴进行变更处理 C、银行工作人员代客户办理支票、银行汇票等结算业务 D、柜员办理付款业务时未记账就直接支付给客户现金
108、判断题 根据《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（银监发[2009]35号），三农金融部的新增贷款占其新增存款的比例在财务重组完成次年原则上应达到50%，五年内贷款余额占其存款余额的比例应争取达到50%以上。
109、判断题 贷款按是否承担贷款风险分为自营贷款和委托贷款。开办委托贷款只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。
110、单项选择题 下列选项中，（）是利率风险和汇率风险都能用到的限额管理工具。
A、债券买卖敞口限额 B、汇率风险敞口限额 C、黄金买卖敞口限额 D、止损限额
111、单项选择题 某企业2009年财务报表经审计被会计师事务所出具的审计意见为有保留意见，经客户经理调查，可以证明保留意见未涉及会计准则重大问题且对公司财务状况无实质影响，经打分卡测评，该客户信用等级为AA级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该企业信用等级的审批行至少应为（）。
A、支行 B、二级分行 C、一级分行 D、总行
112、判断题 根据《中国农业银行法人客户信贷业务基本规程》（农银发[2007]340号）的规定，信贷业务的基本流程是：客户申请与受理→信贷业务调查（评估）→信贷业务审查、审议与审批→（报备）→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→（不良信贷资产管理）→信用收回。
113、单项选择题 目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、声誉风险
114、判断题 根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2005]1号）规定，在非信贷资产风险分类过程中，要严格对照核心定义，认真区分不同资产的风险特点，通过分析资产的信用风险、市场风险、操作风险，准确把握资产的风险状况和预计损失程度，确定分类结果。
115、单项选择题 贷款组合的信用风险（）。
A、有系统性风险，但没有非系统性风险 B、有非系统性风险，但没有系统性风险 C、既可能有系统性风险，又可能有非系统风险 Ｄ、以上的都不对
116、判断题 根据《中国农业银行信贷业务档案管理办法》（农银发[2003]236号）规定，信贷业务档案材料分为两类：客户、担保人基础资料及相关法律文件；贷后管理资料及相关法律文件。
117、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险状况变化时，应及时进行分类形态的认定和调整。
118、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），对自然人保证人，在重点审查其担保能力基础上，可不进行信用等级测评。
119、单项选择题 《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？（）
A、基于内部评级体系的内部模型 B、基于外部评级的模型 C、VaR方法
120、单项选择题 在操作实践中，商业银行的预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为（）。
A、预期损失率=违约概率×违约损失率 B、预期损失率=违约风险暴露×违约损失率 C、预期损失率=违约概率×违约风险暴露 D、以上公式均不对
121、单项选择题 银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是：（）
A、《有效银行监管的核心原则》 B、《巴塞尔新资本协议》 C、《巴塞尔资本协议》 D、以上都不是
122、单项选择题 下列哪个不是新资本协议规定的风险暴露类别？（）
A、公司 B、主权 C、零售银行 D、证券 E、股权
123、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），100％外汇质押的人民币贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。
124、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员不得相互兼职。
125、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），同等条件下，采用自助可循环方式和一次性还本的农户小额贷款利率上浮幅度，要低于分期还款方式。
126、填空题 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理的目标是通过将（市场风险）控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现（）收益率的最大化。
127、判断题 压力测试的目标是评估本行资本吸纳潜在大额亏损的能力，以及寻求本行可以采取的减低风险及保存资本的措施。
128、名词解释 缺口分析
129、单项选择题 银行的非预期损失应该用（）覆盖？
A、一般准备金 B、资本 C、专项准备金 D、特种准备金
130、单项选择题 以下属于区域政策法规重大变化的相关警示信号的是（）。
A、国家政策法规变化给当地带来不利影响 B、区域内某产业集中度高，受到国家宏观调控 C、区域法律法规明显调整 D、以上都是
131、判断题 对假人名币纸币，应当加盖“假币”字样的戳记。
132、填空题 根据《中国农业银行贷款风险分类管理办法》（农银发[2002]159号）规定，我行法人客户按照管理特征划分，可分为（）、（）、（）和（）。
133、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），操作风险涉及全行所有部门，各部门负责本部门操作风险管理。
134、判断题 柜员发现假币，可自行收缴。
135、填空题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险报告应遵循（）、（）、（）、（）。
136、判断题 根据《中国农业银行人民币贷款风险定价管理办法》（农银发[2005]323号）规定，一般法人客户贷款定价的具体公式为：测定贷款定价=贷款基准定价+贷款定价调节系数。
137、判断题 客户部门承担信贷产品营销、业务受理、贷前调查和贷后管理职责。
138、名词解释 现金流折现模型
139、判断题 替班人员只能固定接触其中一把钥匙。
140、判断题 根据《商业银行资本充足率计算指引》的规定，公司和金融机构风险暴露的违约概率应为商业银行内部估计的债务人1年期违约概率与0、03％中的较小值。
141、判断题 与单笔贷款业务不同，商业银行评估信贷组合风险应更多地关注系统性风险的来源与变动情况。
142、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），申请固定资产贷款的小水电项目资本金应先期到位30%以上，且最长不超过15年。
143、填空题 根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》（农银办发[2009]841号）规定，严格掌握分类标准时，要坚持以客户（）作为判断还款来源是否充足的主要依据，排除融资便利的假象。原则上，依靠自身经营无法还款，贷款周转主要依赖融资的客户，贷款至少认定为（）。
144、判断题 贷款业务的唯一风险是信用风险，不存在市场风险。
145、判断题 对以担保公司担保的个人汽车贷款，必须采用“本车抵押+担保公司担保+回购”等多种组合担保方式。
146、多项选择题 商业银行的下列哪些行为违反了《商业银行法》的规定（）。
A、向本行董事张某担任总经理的公司发放信用贷款 B、未按行政区划在国内设立分支机构 C、在业务拓展时，将存款客户信息透露给某保险公司 D、为了方便某客户，为其开立两个基本账户
147、判断题 经共同上级行批准，同一辖区内可以有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用。
148、判断题 信用风险带来的损失也可能发生在实际违约之前，当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时，也会存在潜在的损失，因此信用风险不是只有当违约实际发生时才会产生。
149、多项选择题 合同内容的变更可以采取的方式有（）。
A、签订补充协议，作为原合同的组成部分 B、一方书面通知对方后，单方面作出变更 C、双方直接自行更改 D、对原合同条款进行更改，并经各方当事人在更改处签章确认 E、另行签订合同
150、单项选择题 结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响的多因素分析方法是（）。
A、VaR分析 B、情景分析 C、事后检验 D、敏感性分析
151、单项选择题 商业银行实施市场风险管理，确保将所承担的市场风险控制在可以承受的合理范围内，使市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配，（）正是对市场风险进行控制的一项重要手段。
A、限额管理 B、流动性管理 C、利率风险管理 D、都不是
152、填空题 即（）转动零件又传递（）。本身也转动的轴，叫转轴。
153、单项选择题 采用标准法计量操作风险时，巴塞尔委员会认为商业银行业务条线的系数高于零售银行业务条线的系数的主要原因是（）。
A、商业银行的风险高于零售银行 B、商业银行的总收入高于零售银行 C、商业银行的利息收入高于零售银行 D、商业银行的利润率高于零售银行
154、判断题 交易账户应注重风险的长期性,而银行账户则应侧重风险的短期性。
155、单项选择题 2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件成因为（）。
A、员工 B、内部程序 C、IT系统 D、外部事件
156、判断题 我国《担保法》规定的担保方式包括保证、抵押、质押、留置、定金五种。
157、判断题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发〔2009〕208号）》规定，声誉风险是操作风险重要的组成部分。
158、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，债务转移贷款应根据新借款人偿还债务的可行性进行分类。
159、单项选择题 桔梗具有的功效是（）
A.润肺，止咳，下气，化痰 B.宣肺，利咽，清肺，化痰 C.宣肺，利咽，祛痰，排脓 D.降气，止咳，祛痰，排脓 E.降气，止呕，祛痰，排脓
160、判断题 《中国农业银行市场风险监测报告管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）规定，市场风险监测主要由外部市场信息监测和我行市场风险状况监测两类组成。
161、填空题 市场风险是指因（）变动而使银行表内外业务发生损失的风险。
162、判断题 借款合同无效而导致保证合同无效的，如保证人没有过错，保证人不承担民事责任；如果保证人有过错的，保证人承担一定的民事责任，但其承担民事责任的部分，不超过借款人不能清偿部分的三分之二。
163、判断题 根据我行《“三农”信贷业务基本规程（试行）》（农银发〔2008〕342号）规定，法人客户授信项下固定资产贷款业务和中长期信贷业务下列信贷业务应提交贷审会审议。
164、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。
165、单项选择题 某公司是某省行的优良客户，2009年5月该公司向我行提供未经审计的财务报表。该行使用该报表经打分卡测评，测评结果为AA+级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该公司最应被评为何等级？（）
A、AA+ B、AA C、A+ D、B
166、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，债务转移贷款是指借款人贷款全部或部分转移到新借款人，且新借款人与农业银行签订了借款合同的贷款。
167、判断题 根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》（农银发〔2007〕222号）规定，授信额度有效期原则上不超过1年，最长不超过2年。
168、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），我行已授信国外银行开立的备用信用证项下的担保贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。
169、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），采用“公司＋农户”保证担保方式的，应实行收购资金封闭运行。
170、判断题 根据我行《“三农”信贷业务基本规程（试行）》（农银发〔2008〕342号）规定，独立审批人和行长（或经授权的分管行长）双签审批的信贷业务，独立审批人未同意的，行长（或经授权的分管行长）不得同意；独立审批人未否决的，行长（或经授权的分管行长）可以否决。
171、填空题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，农业银行法人客户信用等级评定，是指根据客户对应敞口类型，以（）和（）为评价核心，采取（）与（）相结合的方法，按照财务与非财务指标及标准，在综合评价的基础上确定信用等级。
172、判断题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，进行MM减值测试时，对个人客户贷款，依据贷款类别划分为个人住房贷款、个人消费类贷款、农户贷款和其他贷款进行迁移测试。
173、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），对于季节性收购、储备农副产品、信用等级AA级以上的农业产业化龙头企业，若风险可控、综合回报较高、实行收购资金封闭管理，可根据收购资金需求核定授信额度或特别授信额度，在总授信额度不超过授信额度理论值50%的情况下，由一级分行审批；超过50%的，按突破制度报总行审批。
174、单项选择题 巴塞尔委员会认为，操作风险计量方法敏感度由低至高依次为（）。
A、基本指标法，标准法或替代标准法，高级计量法 B、标准法或替代标准法，基本指标法，高级计量法 C、高级计量法，标准法或替代标准法，基本指标法 D、基本指标法，高级计量法，标准法或替代标准法
175、名词解释 信贷资产风险分类的审慎性原则
176、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），风险经理聘书由所在行（）人力资源部制作发放。聘期一般不超过（）年，期满可以续聘。
177、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构是内部控制有效性的前提条件。
178、判断题 农业银行各项风险管理制度办法应统一提交董事会进行研究、决策。
179、名词解释 风险价值
180、填空题 根据《中国农业银行信贷资产质量监测和考核办法》（农银发[2005]75号）规定，到期贷款处置方式包括（）、（）、（）、（）、（）、（）（）。
181、名词解释 最高额担保
182、填空题 根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，按照测评时间不同，第二还款来源保障度测评分为（）和（）。
183、填空题 （）技术是指通过采取抵押、担保或信用衍生工具以及净扣协议中冲销头寸的办法等转移或降低信用风险的方法和技术。
184、判断题 风险价值不能反映资产组合的结构、组成及其对价格波动的敏感性，因此对具体的风险管理和控制过程作用有限，需要辅之以敏感性分析、情景分析等非统计类方法。
185、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，“银监会小企业”指符合中国银行业监督管理委员会规定标准的小企业，即单户授信总额（）万元（含）以下和企业资产总额（）万元（含）以下，或授信总额（）万元（含）以下和企业年销售额（）万元（含）以下的企业，各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。
186、填空题 《中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）》（农银发[2009]65号），总行相关部门、各分行要把握交易账户（）的实质，制定账户划分细则，组织开展交易账户和银行账户的划分工作，对交易账户头寸进行逐日估值。
187、名词解释 风险监测
188、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），一级分行、二级分行管理层下设风险管理委员会，可不单设信用、市场、操作等专门委员会。
189、判断题 根据《关于规范开展２００９年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，对于总行管理集团客户，其子公司独立评级，可由一级分行自行发起评定。
190、填空题 巴塞尔新资本协议确定的三大支柱分别是：（）、（）、（）。
191、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类应以各级次（）为基准，在综合考虑债务人的履约能力、履约记录、履约意愿、项目的盈利能力、担保等因素的基础上，主要依据分类标准确定分类级次。
192、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，对经营期不满1年的客户，最高提级至AA级。
193、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），我行小企业贷款定价管理遵循全面成本覆盖、风险收益对称、扶优限劣并举、效率效益并重的原则。
194、名词解释 流动性缺口率
195、判断题 根据《中国农业银行农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发[2009]190号）规定，采用联保小组担保方式申请农户小额贷款的，如果联保小组中其中某一成员违约或出现重大风险信号，经营行可以将此成员贷款额度冻结，小组其他成员贷款额度继续可用。
196、名词解释 单一集团客户授信集中度
197、单项选择题 压预期损失率的计算公式是：（）
A、预期损失率=预期损失/资产风险敞口 B、预期损失率=预期损失/贷款资产总额 C、预期损失率=预期损失/风险资产总额 D、预期损失率=预期损失/资产总额
198、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），客户评价，是以（）为基础，通过（）调整与（）调整，对客户违约风险进行量化评估。
199、填空题 根据《关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，严格掌握法人客户不良贷款向正常迁徙。对风险因素已消除，借款人生产经营恢复正常，具备按期还本付息能力，满足以下条件之一的不良贷款，可按程序、按权限重新认定分类形态：一是较不良形态认定时，借款人已归还（）（含）以上贷款本金；二是较不良形态认定时，追加了足值、有效的抵质押担保，或原抵质押担保存在的风险隐患已（）；三是通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满（）观察期。
200、填空题 我行信贷业务审批，分为（）、（）和（）。
201、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号文号）规定，对所有生产经营正常的客户，如连续两个会计年度经营性净现金流量为负值的，其最高信用等级只能评为AA级。
202、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，支行派驻风险经理负责审核全部法人客户放款。
203、判断题 根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，需要新增、修改或废止业务、产品、系统、管理活动及其规章制度时，总行或一级分行业务及管理部门应当在开发、变更、废止过程中系统性查找受影响流程环节中的所有风险因素、风险信号及控制措施，填写《操作风险信号报告单》，并在推广上线或正式生效后10个工作日内报送至同级风险管理部门。
204、判断题 根据《中国农业银行集团客户授信业务风险故那里办法》（农银办发[2009]239号）规定，根据集团客户的类型，将集团客户授信分为“整体授信、分配额度”、“整体授信、统一使用”、“整体授信、批量审批”三种管理模式。
205、判断题 存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其单位银行结算账户，不可以将定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。
206、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），业务经营管理副行长在风险管理中的职责主要有（）。
A、负责分管部门、业务条线的风险管理 B、将全行风险管理战略、政策、流程和方法具体落实到分管业务领域 C、监测控制分管业务领域风险 D、处理分管业务的重大风险事项
207、名词解释 风险信号
208、名词解释 久期分析
209、单项选择题 情景分析用于：（）
A、测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响 B、一组风险因素的多种情景对组合价值的影响 C、着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响 D、A和C
210、单项选择题 对信用集中度风险的资本要求（）。
A、由国家监管当局确定 B、由巴塞尔II支柱2确定 C、包括巴塞尔II在支柱1中 D、巴塞尔II忽略了这个风险
211、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，法人客户信用等级评定原则上实行部门分离。
212、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，信贷资产减值测试及预计负债按月进行，以每月（）日为测试基准日。
213、判断题 《中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。
214、判断题 根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234文号）规定，国有建设用地使用权及其地上建筑物，抵押率最高不超过70%，但以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的，最高不超过50%。
215、填空题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，AAA+级的法人客户生产经营规模需达到国家颁布的大型企业标准（），其中大型企业划分标准是：销售收入在（）及以上或资产总额在（）及以上。
216、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），与信用等级AA级（含）以上的大中型企业或信用等级A级（含）以上的大中型农业产业化企业签订了收购协议，从事订单农业的农户，可办理总额不超过1万元的信用贷款。
217、判断题 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段，因此商业银行风险管理的目标是控制以至最终消除风险。
218、单项选择题 根据我行现行评级办法，客户甲使用农业打分卡评出AAA，客户乙使用工业打分卡评出AA+，是否说明客户甲比客户乙的风险更低？（）
A、是 B、不是 C、无法判断
219、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款业务须采取双人实地调查方式。
220、多项选择题 根据银监会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知（银监办发[2005]265号）规定，不良贷款迁徙率包括（）。
A、正常贷款迁徙率 B、关注贷款迁徙率 C、次级贷款迁徙率 D、可疑贷款迁徙率 E、损失贷款迁徙率
221、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，使用和保管重要业务印章的人员可以同时保管相关的业务单证。
222、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，采取分期还款方式的法人客户贷款，如未能严格执行分期还款计划，应将纳入计划的所有贷款作为逾期贷款，已到期本金或利息的最长逾期天数作为逾期期限，执行相应的分类管理规定。
223、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，MM测试时，个人客户正常、关注、次级、可疑类贷款的损失率通过贷款级次下迁的（）与相对应的各级次（）计算确定，损失类贷款损失率取100%。
224、判断题 和公司贷款相比，零售暴露在管理上的重要特征是零售贷款无需单笔管理。
225、单项选择题 在进行操作风险识别时，发现员工在代理保险过程中夸大盈利能力，刻意回避阐述产品风险，这一现象提炼出操作风险点的名称为“误导销售”，其风险类别为（）。
A、产品销售 B、内部欺诈 C、外部欺诈 D、客户、产品与业务活动
226、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于以林权抵押的，抵押率最高不得超过50%。
227、填空题 根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，商业银行对理财资金进行投资管理时，应坚持（）和（）的原则。
228、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），债项评价得分=［第二还款来源保障度基础分分值转换系数保证金比例＋800保证金比例］+特别调整得分。
229、判断题 风险管理部应统一梳理和完善各项业务、产品、客户经营管理办法和操作规程，删除、调整与风险管理基本原则、理念存在冲突的条款，以确保风险管理政策制度得到全面贯彻落实。
230、判断题 操作风险损失数据收集的动态性是指实行实时管理，对损失数据的收集要实时进行，对以前的信息就无需更新。
231、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号文号）规定，小企业通过打分卡测评信用等级，也可直接认定或提升信用等级。
232、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），委派行应为派驻风险主管（）建立（），由派驻风险主管（）详细记录每个工作日的工作情况，作为上级行检查和考核的重要依据。
233、判断题 金库备用钥匙一起封存保管。
234、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），一级分行向二级分行派驻风险主管，承担二级分行风险管理组织、协调职能。
235、填空题 计算风险价值（VaR）的基本方法包括（）、（）、（）。
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236、填空题 金融产品市值重估方法主要包（）、（）、（）。
237、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），信用等级评定结果为优秀级的客户可办理总额不超过1万元的信用贷款。
238、判断题 根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2005]1号）规定，对非信贷资产进行分类时，应收利息至少划分为关注类；2000年底以前的表内应收利息，原则上直接划分为损失类。
239、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，派驻风险主管（经理）原则上实行异地派驻。
240、名词解释 业务连续性计划
241、判断题 进行贷前分析时，对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流能否及时足够偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流以偿还贷款本息。
242、填空题 根据《关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，对法人客户贷款形态由不良调整为正常的，须落实如下管理要求：一是分类形态调整认定前，经营主责任人和一级分行风险管理部门负责人须签署《贷款按期收回责任书》。二是一级分行权限内认定不良回调事项后，（）个工作日内，将认定文件、审查报告及责任书报总行备案。三是贷款由不良形态转出后，必须首先认定为（），且（）观察期内不得调高。四是损失类贷款不得直接认定为（），且认定为其他不良级次后，（）观察期内不得认定为关注类。
243、判断题 根据《商业银行资本充足率管理办法》（中国银行业监督管理委员会令[2004年第2号]规定，对交易账户计算信用风险资本时采用的风险权重应与计算银行账户资本时采用的风险权重一致。
244、判断题 对内外勾结制造假按揭的，一经查实，对违规人员一律开除，并上追一级领导责任。
245、判断题 根据《商业银行资本充足率计算指引》规定，商业银行实施初级内部评级法的，公司风险暴露的有效期限（M）为2、5年，但回购类型交易的有效期限为0、5年。
246、单项选择题 某地级市上一年度的全市GDP为600亿元，当客户经理对该市一家市政基础设施客户进行评级时，根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，可以直接认定为（）。
A、AAA级（含）以上 B、AA+级（含）以上 C、AA级（含）以上 D、不可直接认定
247、判断题 根据我行《“三农”客户信用等级评定管理办法（试行）》（农银发〔2008〕343号）中的“三农”零售小企业客户信用等级核心定义，优秀指具备较为完善的经营管理和财务制度，偿债能力很强，持续经营三年（含）以上且处于成熟阶段，盈利能力很强，基本不存在影响生产经营的不确定性因素，违约风险很低。
248、单项选择题 杠杆比率主要用来衡量客户的（）。
A、经营状况 B、风险状况 C、偿债能力 D、行业状况
249、单项选择题 关于非预期损失的说法，错误的是（）。
A、非预期损失表示资产损失的波动幅度 B、非预期损失真正体现了银行的风险所在 C、非预期损失可通过提取准备金的形式加以规避 D、非预期损失是无法确切计量为某一个具体数值的
250、判断题 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收非预期损失，通常用资本金来应对预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则一般需要通过保险手段来转移。
251、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，业务风险经理的考核，应征求上级行风险管理部的意见。
252、判断题 "PMI是工业品出厂价格指数。（注：PMI为制造业采购经理指数。）
253、判断题 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）规定，商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时，可以凭个人开具的收入证明来判断其还款能力。
254、填空题 商业银行由操作风险引起的损失包括（）、（）和（）。
255、判断题 根据《关于规范开展２００９年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，依照直接认定条款归为B级或C级的客户也可以提升信用等级。
256、填空题 塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中对市场风险内部模型法主要提出了以下定量要求：置信水平采用（）的单尾置信区间；持有期为（）个营业日；市场风险要素价格的历史观测期至少为（）。
257、名词解释 操作风险点
258、判断题 根据我行《“三农”信贷业务基本规程（试行）》（农银发〔2008〕342号），对个人贷款可视管理需要采用抽查方式进行贷后现场检查，但每年个人客户的抽查比例不得低于10%。
259、判断题 信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。
260、填空题 根据《关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，要不断完善风险预警及处置机制，提高反应速度。对到期未收回的法人客户贷款，要按月进行风险提示。逾期超过15天的，（）应向（）行逐笔说明逾期原因。逾期超过15天但不足90天，且贷款风险分类形态未认定为不良的，（）须向（）作出专题汇报。逾期超过90天的，（）须向（一）就逾期原因、拟采取的清收措施等作出专题汇报。
261、判断题 信贷资产证券化能够将缺乏流动性的贷款资产转换成具有流动性的债券，这样有利于分散信用风险，改善资产质量，扩大资金来源，缓解资本充足压力，提高金融系统的安全性。
262、填空题 根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，第二还款来源风险评价的基本判断指标为第二还款来源保障度，按照对债权的保障程度由高到低，分为（）、（）、（）、（）、（）五个级别。
263、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），风险管理战略中“拟进入或限制进入的风险领域”是指（）。
A、积极拓展风险较低或适中、综合收益较高或我行管控能力较强的业务 B、审慎进入高风险、高收益业务领域，限制进入风险不能识别、评估、控制 C、审慎进入收益不能覆盖风险的业务领域 D、积极倡导“高风险、高收益”经营模式
264、填空题 根据《关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》（农银颁发[2009]117号）规定，行业限额设定包括（）、配置比例、（）、确定最终值等内容。
265、单项选择题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，某客户行业为电力、热力的生产和供应业，应该选择（）进行评级。
A、工业 B、综合 C、需要根据企业具体状况选择是工业还是综合 D、工业或综合均可
266、判断题 根据《巴塞尔新资本协议》的要求，实行内部评级法的商业银行都必须自行估计每笔债项的违约损失率。
267、单项选择题 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。这样的分析方法是（）。
A、VaR分析 B、事后检验 C、敏感性分析 D、情景分析
268、判断题 根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，计量信用风险经济资本时，采用内部系数法，公式为：经济资本占有=经济资本计量基数经济资本系数。
269、判断题 规范现金业务操作程序，严禁“先存后取”逆程序操作现金存取款业务，监控中心、会计主管务必加强监督管理。
270、单项选择题 根据巴塞尔委员会BASELI的规定，下面哪种不属于银行的一级资本（）。
A、发行的全额缴付的普通股权 B、披露公开的储备 C、非累计的永续优先股 D、发行的长期次级债
271、填空题 经济资本（EconomicCapital，EC），就是对风险的度量。又称为风险资本（CapitalatRisk，CaR），是指在（）和（），为弥补（）所需要的资本。
272、判断题 根据《中国农业银行压力测试管理办法（试行）》（农银发[2008]209号）的规定，总、分行应按有关规定对压力测试结果核定密级，对属于保密范围的要严格保密。
273、填空题 银行将贷款集中于任何一个业务领域中，如地域、行业或者产品，这就是（）风险。
274、单项选择题 根据巴塞尔委员会BASELI的规定，下面哪种应该从银行合格资本中进行剔除（）。
A、未披露的储备 B、一般准备 C、贷款损失准备 D、商誉
275、单项选择题 在梳理信用卡申请环节的操作风险点时，员工反映对信用卡申请者电话核查时，有时申请者不能及时回答问题，且对方有边翻阅资料边回答的迹象，这一行为作为风险信号，对应的风险因素可能是（）。
A、非法中介虚假申请 B、申请表填写存在差错 C、申请人信用状况不佳 D、申请资料遗失
276、单项选择题 巴塞尔新资本协议对操作风险事件类型进行了分类，不属其范畴的有（）。
A、内部欺诈 B、法律诉讼事件 C、外部欺诈 D、IT系统事件
277、判断题 经营行领导过分追求经营业绩、轻视内控管理容易造成内控管理失控，以经营业绩掩盖违规行为，给银行持续健康经营带来极大危害。
278、判断题 上门收款账户可以由收款人员兼职对账。
279、单项选择题 下列哪个不是新资本协议规定的专业贷款的种类？（）
A、项目融资 B、固定资产融资 C、物品融资 D、商品融资 E、产生收入的房地产
280、填空题 操作风险是指由不完善或有问题的（）、（）和（），以及（）所造成损失的风险，包括（法律风险），但不包括（）和（）。
281、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款业务责任追究实行违规责任和风险责任双重责任追究管理。
282、单项选择题 1994年7月和8月，巴林银行曾对新加坡期货公司进行了一次内部审计，审计在职责分工层面提出了明确的建议，但该审计报告没得到很好的执行。从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）。
A、原则2内部审计的角色 B、原则3管理者的角色 C、原则4风险识别评估 D、原则7业务连续性管理
283、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），在金融机构有2次以上完整还清贷款的历史记录，且信用等级评定结果为良好级（含）以上的客户可办理总额不超过1万元的信用贷款。
284、填空题 银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定：单笔金额超过项目总投资（）或超过（）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
285、填空题 根据《中国农业银行流动性管理办法》（农银发[2006]322号）规定，流动性风险应急处理包括启动程序、流动性紧急补充方案、（）和（）。
286、判断题 操作风险点的风险信号能预示相应风险因素可能存在，但不一定存在。
287、单项选择题 根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，同是AA+级的境内法人正常贷款，（）的经济资本系数最高。
A、剩余期限在1年（含）以内的贷款 B、剩余期限在1（不含）到3年（含）的贷款 C、剩余期限3年（不含）以上的贷款
288、判断题 一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。
289、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），出口信用证项下的票据贴现可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。
290、判断题 商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除专项准备；其他各类资产的减值准备，也应从相应资产的账面价值中扣除。
291、填空题 根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》（农银办发[2009]841号）规定，2009年9月起，总行将对农户贷款设置（）的损失容忍度。对农户贷款的减值准备，总行将给予“直接补贴”。贷款余额3%以内的减值准备，统一由总行承担；超过3%的部分在分行落账，落账顺序为：首先满足（）贷款减值准备的需要，依次为（）、（）、（）和（）。
292、填空题 根据《巴塞尔新资本协议》，债务人对于商业银行的实质性信贷业务逾期（）天以上（含）可被视为违约。
293、单项选择题
操作风险的控制措施有若干原则，采用印、押、证分管体现了原则（）。
A、不相容职责相分离 B、授权委托 C、限额控制 D、保险
294、判断题 根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》的相关规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查和间接调查为主。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
295、填空题 操作风险识别主要采用（）法。
296、判断题 根据《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），实收资本不低于2000万元、所有者权益不低于3000万元客户的农产品批发市场、商品城和物流园区等商品流通市场新建项目，执行房地产开发贷款的相关管理规定。
297、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），各分行信贷管理部在总行贷款定价授权范围内对下实行小企业贷款定价指导并负责对辖内分支机构的转授权提出方案。
298、判断题 根据我行《“三农”信贷业务基本规程（试行）》（农银发〔2008〕342号）规定，“三农”信贷业务调查应采取实地调查和直接面谈的方式。
299、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类采取“（）”的方式。
300、判断题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，减值测试及预计负债中可以出现拨备金额大于贷款余额或预计垫款金额的情况。
