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风险管理：银行监管与市场约束在线测试（考试必看）
2020-11-16 05:05:07 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  通过统计单一外币敞口、外币总敞口等，帮助监管人员了解并监测被监管机构承受的（）风险水平和趋势。

A.市场
B.法律
C.操作
D.信用


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2、单项选择题  （）要建立能够有效管理创新活动的风险管理和内部控制系统、文件档案和审计流程管理系统，以及培训和信息反馈制度。

A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理委员会


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3、单项选择题  银行业监管机构可以依据《商业银行监管评级内部指引》对新设立的商业银行进行（）。

A.初评级
B.试评级
C.再评级
D.正式评级


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4、单项选择题  监管评级的初评工作由（）负责。

A.主监管员
B.非现场监管员
C.非现场监管负责人
D.助理监管员


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5、判断题  商业银行对维持本行资本充足率承担最终责任。（）


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6、单项选择题  各商业银行要切实加强对签约商户的管理，严禁将POS机具摆放在（）。

A.特约商户
B.发卡营销外包服务商
C.收单行
D.个人名下


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7、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。

A.50
B.100
C.150
D.200


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8、单项选择题  下列哪项不是金融许可证载明的事项？（）

A.营业地址
B.颁发许可证日期
C.营业执照编码
D.银监会或其派出机构的公章


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9、单项选择题  非资源配置产生的低效率称为（）。

A.X低效率
B.无形低效率
C.外部低效率
D.非系统低效率


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10、单项选择题  在调查对象中选取一部分重点单位进行调查，用以反映总体的基本情况，称为（）。

A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查


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11、单项选择题  在关联交易监管中，对一个关联方的授信不得超过资本的（）。

A.10％
B.15％
C.50％
D.60％


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12、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）＝贷款实际计提准备／贷款应提准备×100%。

A.资本损失准备充足率
B.资产损失准备充足率
C.资金损失准备充足率
D.贷款损失准备充足率


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13、单项选择题  流动资金贷款利率在人民银行同档次基准利率的基础上下浮不得超过（），上浮不作限制。

A.10%
B.20%
C.15%
D.30%


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14、单项选择题  专门组织的对调查对象进行的一次性全面调查称为（）。

A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查


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15、多项选择题  对银行机构风险状况的监管主要包括（）。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.对于单一银行类金融机构而言，高度关注其公司治理、内部控制、风险管理体系及风险计量模型的有效性
D.建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等
E.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等


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16、判断题  贷款人贷款是对银行业稳定的最大威胁。（）


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17、单项选择题  2006年12月31日，某商业银行持有的短期债券账面价值低于市价。因此将其账面价值低于市价的差额提取了短期投资跌价准备。体现了（）。

A.客观性原则
B.重要性原则
C.可比性原则
D.谨慎性原则


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18、单项选择题  城市商业银行申请募集次级定期债务和申请发行次级债券，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会


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19、单项选择题  （）是以已发行的资产支持证券为支撑发行资产支持证券，或者有信贷资产和资产支持证券组成资产池发行证券。

A.管道型售证券化
B.多宗销售证券化
C.传统型证券化
D.衍生资产证券化


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20、单项选择题  中资商业银行分支机构变更营业场所，由设立在地区（含地级市）以上的、拟变更机构的主管机构提出申请，由所在地（）受理、审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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21、单项选择题  震惊全球的美国“9.11”恐怖袭击事件，重创纽约金融交易中心，造成部分金融机构业务被迫停顿，且遭受重大物产损失。这是属于（）损失。

A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.国家风险


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22、单项选择题  商业银行通过实行资产证券化可以（），从而降低资本要求。

A.增加风险资产
B.减少风险资产
C.扩大资本规模
D.缩小资本规模


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23、单项选择题  按照是否保兑来划分，信用证可分为保兑信用证和（）。

A.光票信用证
B.无保兑信用证
C.进口信用证
D.出口信用证


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24、单项选择题  如果一家银行资本充足比率严重低于最低监管要求，需要监管当局强烈关注，并需要寻求股东或外来的紧急援助。在进行CAMEL评级中，其资产充足性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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25、单项选择题  商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准，是（）。

A.评价、监测商业银行风险的参照体系
B.评价和预警商业银行风险的参照体系
C.监测和预警商业银行风险的参照体系
D.评价、监测和预警商业银行风险的参照体系


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26、单项选择题  在（）情况下，资产收购方可以拒绝接收相关资产。

A.剥离（转让）方未设定收购程序
B.不良资产现金回收率预期不到2％
C.剥离（转让）方弄虚作假、隐瞒损失
D.剥离（转让）方未设立独立审批部门


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27、单项选择题  押汇按进出口方融资用途来分，可分为出口押汇和（）。

A.汇票押汇
B.进口押汇
C.转口押汇
D.仓单押汇


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28、单项选择题  商业银行在进行衍生产品交易时，由于不合理的业务决策、不适当的决策执行，致使商业银行盈利、资本或市场地位受到现实的和潜在影响的风险属于（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.法律风险
D.策略风险


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29、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初次级类贷款期间减少金额，是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于（）。

A.贷款正常收回、不良贷款处置等原因而减少的贷款
B.贷款正常收回、贷款核销等原因而减少的贷款
C.贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
D.不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款


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30、单项选择题  非现场监管责任主体中承担对被监管机构日常持续性监管主要责任的是（）。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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31、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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32、判断题  银行业协会的市场约束作用体现在通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公开发布，促使银行机构规范地开展经营活动。（）


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33、多项选择题  下列关于资本监管的说法，正确的有（）。

A.是审慎银行监管的核心
B.有利于银行资产规模迅速扩张
C.有利于控制银行体系的风险
D.是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
E.是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段


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34、单项选择题  下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是（）。

A.专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位
B.保密信息包括有关客户的信息经常是保密的
C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目
D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未披露的事实和原因


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35、单项选择题  对于存在严重风险的商业银行，监管部门有可能责令其退出市场，下列有关市场退出的说法中不正确的是（）。

A.市场退出可分为法人机构整体退出和分支机构退出两大类
B.退出方式可分为自愿退出和强制退出
C.自愿退出是银行机构根据其章程或股东大会决议而主动实施的退出行为
D.对于分支机构的自愿退出，可不经监管部门批准，直接于清算清偿后退出市场即可


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36、单项选择题  商业银行的（）应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监督和评价。

A.财会部门
B.人事部门
C.法律事务部门
D.内部审计部门


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37、单项选择题  风险为本的监管模式更加强调（）。

A.非现场监管和现场检查相互分离
B.非现场监管和现场检查相互配合
C.现场检查对非现场监管的绝对指导
D.非现场监管对现场检查的绝对指导


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38、单项选择题  商业银行对无综合授信额度可参照的单位，其信用卡月授信额度不得超过（）万元（含等值外币）。

A.5万元
B.10万元
C.20万元
D.15万元


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39、单项选择题  下列选项中属于在CAMEL评级体系中，对资产质量的评级要素的是（）。

A.资产多样化程度，贷款或投资的集中性情况
B.银行对资本的管理政策和情况
C.管理层是否及时识别和催收不良资产
D.与资产业务有关的内部控制和管理信息系统是否完善


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40、多项选择题  构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。

A.市场约束
B.市场准入
C.外部审计
D.监管部门监督检查
E.信息披露


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41、单项选择题  备用信用证主要分为两类（）。

A.可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
B.远期备用信用证和即期备用信用证
C.跟单备用信用证和不附单据备用信用证
D.以上皆错


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42、单项选择题  贷记卡透支按月记收（）、准贷记卡透支按月计收（）。

A.复利、复利
B.复利、单利
C.单利、复利
D.单利、单利


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43、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行分行级专营机构的开业申请，应向（）提交，由（）受理、审查并决定。

A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会


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44、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起（）。

A.行政复议
B.行政诉讼
C.上诉
D.申诉


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45、单项选择题  与敏感性分析方法不同的是，情景分析是一种（）（）因素分析方法。

A.多种
B.偶然
C.突发
D.单一


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46、单项选择题  目前我国信贷资产证券化中，SPV的形式为（）。

A.公司
B.合伙
C.信托
D.基金


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47、单项选择题  办理信贷资产转让业务的对象必须是境内依法设立、具有（）资格或经法人授权的金融机构。

A.专业
B.非专业
C.非法人
D.独立法人


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48、单项选择题  下列各项银行业务中除（）外，均属于代收代付业务。

A.住房按揭消费贷款
B.代发工资
C.代理公用事业收费
D.代理行政事业性收费


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49、单项选择题  根据审慎监管要求，（）可以调低单个商业银行单一集团客户授信与资本余额的比例。

A.中国人民银行
B.财政部
C.银监会
D.银行业协会


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50、单项选择题  商业银行拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于（）。

A.6%
B.8%
C.4%
D.5%


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51、单项选择题  城市商业银行法人机构的筹建申请由（）审查并决定。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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52、单项选择题  （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。

A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.普通员工


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53、单项选择题  中国人民银行及其分支机构自发布金融机构退出同业拆借市场公告之日起（）年之内不再受理该金融机构进入同业拆借市场的申请。

A.4
B.3
C.2
D.1


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54、单项选择题  商业银行各级机构应当防止授信风险的过度集中，通过实行授信（）管理，制定在不同期限、不同行业、不同地区的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险，确保总体授信风险控制在合理的范围内。

A.组合
B.分散
C.集中
D.单项


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55、单项选择题  非现场监管报表数据的对外披露主要指银监会按照规定对（）公布有关非现场监管报表数据的行为。

A.银监会内部
B.金融机构
C.社会公众
D.政府有关部门


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56、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的，由（）受理、审查并决定。

A.证监会
B.保监会
C.人民银行
D.银监会


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57、单项选择题  银监会或其派出机构做出的下列哪项处罚决定应当在《中国银行业监督管理委员会公报》或报纸上公告（）。

A.警告
B.取消董事任职资格
C.吊销金融许可证
D.处以较大数额的罚款


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58、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=期初可疑类贷款向下迁徙金额／（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。

A.关注类贷款迁徙率
B.次级类贷款迁徙率
C.可疑类贷款迁徙率
D.损失类贷款迁徙率


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59、单项选择题  电话银行服务中，对 于签约客户，需通过校验（）进行身份验证。

A.签约密码
B.身份证号码
C.签约日
D.最近交易日余额


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60、单项选择题  商业银行应督促授信管理部门与（）之间就客户调查资料的完整性、真实性建立相互沟通机制。

A.税务部门
B.工商部门
C.客户债权人
D.其他商业银行


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61、单项选择题  下列有关押汇业务说法错误的是（）。

A.押汇按进出口方融资用途来分，可分为进口押汇和出口押汇
B.押汇按进出口方融资用途来分，可分为信用证项下押汇和托收项下押汇
C.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
D.出口押汇包括出口信用证项下押汇和出口托收项下押汇


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62、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本净额等于商业银行的（）。

A.核心资本减附属资本之后再加扣减项的值
B.核心资本减去扣减项的值
C.核心资本加附属资本之后再减去扣减项的值
D.附属资本加扣减项的值


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63、单项选择题  《金融许可证管理办法》已于（）进行了修改。

A.2006年12月28日
B.2007年12月28日
C.2006年12月1号
D.2007年12月1号


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64、单项选择题  银行在处置抵债资产时，违反规定处置抵债资产，由（）部门进行处罚。

A.工商行政管理机关
B.银行业监督管理机构
C.财政主管部门
C.税务管理机关


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65、单项选择题  下列各项支出中不应当确认为费用的是（）。

A.支付水电费
B.支付储蓄存款本金
C.计提职工工资
D.支付会议费


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66、单项选择题  关于各级银行业监督管理机构的管辖权，下列说法错误的是（）。

A.上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的违法行为
B.下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处
C.上级银行业监督管理机构可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
D.银监会派出机构对于管辖权有异议的，应当报请当地人民政府指定管辖


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67、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在作出受理申请决定之前，申请人要求撤回申请的，申请人应当向（）提交书面撤回申请。

A.受理机关
B.审查机关
C.决定机关


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68、单项选择题  押汇申请人应资信良好并且具备（）。

A.进出口经营权
B.出口退税权
C.增值税返还权
D.境外投资权


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69、单项选择题  城市商业银行境外发行股份和上市，由（）受理并初步审查银监会审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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70、单项选择题  风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对被监管机构进行（）次正式的风险评估。

A.一
B.二
C.三
D.四


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71、单项选择题  农村信用合作社县级联合社的最高拆出限额不得超过其各项存款余额的（）。

A.4％
B.5％
C.8％
D.10％


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72、单项选择题  按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于（），资本充足率不得低于（），附属资本最高不得超过核心资本的（）。

A.4%；8%；90%
B.4%；6%；90%
C.4%；7%；100%
D.4%；8%；100%


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73、单项选择题  下列资产中属于不动产的是（）。

A.机器设备
B.手提电脑
C.办公楼
C.名牌轿车


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74、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，正常贷款迁徙率=（（））／（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%。

A.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额
B.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
C.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
D.期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额


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75、单项选择题  鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额比例是（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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76、单项选择题  个人经营性贷款对于特别优质客户的贷款期限最长可为（）。

A.3年（含）
B.4年（含）
C.5年（含）
D.6年（含）


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77、单项选择题  对商业银行的监管评级工作结束后，应将综合评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的（）。

A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会


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78、单项选择题  根据《关于信贷资产证券化有关税收政策的通知》，金融机构投资者买卖信贷资产支持证券取得的差价收入（）营业税，非金融机构投资者买卖信贷资产支持证券所取得的差价收入（）营业税。

A.征收；征收
B.不征收；征收
C.征收；不征收
D.不征收；不征收


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79、单项选择题  商业银行外汇总敞口的计算方法为分别加总空头头寸和多头头寸，取绝对值（）。

A.较大者
B.较小者
C.之和
D.之差


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80、单项选择题  统计部门应结合宏观经济和市场运行等信息，对银行业（）进行分析和判断，并形成相关综合分析报告。

A.风险
B.经营
C.前景
D.盈利


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81、单项选择题  资产支持证券投资者仅对（）享有追索权。

A.发起机构的财产
B.受托机构的财产
C.信托财产和相应的信用增级安排
D.发起机构和受托机构的财产


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82、单项选择题  城市商业银行法人机构筹建组应在筹建期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由（）办理筹建许可注销手续。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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83、单项选择题  股份制商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前（）向银监会提交筹建延期申请。

A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月


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84、单项选择题  （）是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.财政部
D.银行业金融机构总行


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85、单项选择题  1993年2月1日存入的定活两便储蓄存款，于1994年6月8日支取，应按（）。

A.开户日一年期利率六折计算
B.开户日一年期利率九折计算
C.支取日一年期利率六折计算
D.支取日一年期利率九折计算


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86、单项选择题  循环信用额度的协议期限一般为（）年，备用信用额度的期限一般不超过（）年。

A.5、1
B.3、1
C.1、3
D.1、5


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87、单项选择题  国际保理业务原则上仅适用于以赊销（O/A）或承兑交单（D/A）为付款方式且付款期限不超过（）天的国际货物买卖交易。

A.60
B.90
C.120
D.180


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88、单项选择题  商业银行提供过多的备用信用证或保函，就会存在可能无法满足客户随时提用资金要求的（）。

A.市场风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.国家风险


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89、单项选择题  监管统计信息产品服务的（）是各级领导、银监会内部各部门、金融机构及其他利益相关者。

A.主要对象
B.单位
C.机构
D.以上都不对


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90、单项选择题  城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行开办衍生产品交易业务，应由其（）向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。

A.该机构办公室（行政综合管理部门）
B.该机构的法人统一
C.该机构
D.该机构所在地银监分局


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91、单项选择题  某个客户与商业银行有保理、信用证、国际结算、外汇风险管理等四种业务，该商业银行根据这四种业务的成本来计算总成本，然后加上银行的平均利润向客户报价。这种对中间业务的定价方法是（）。

A.成本补偿法
B.需求导向法
C.差别定价法
D.关系定价法


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92、单项选择题  不良金融资产指银行业金融机构和（）经营中形成、通过购买或其他方式取得的不良信贷资产和非信贷资产。

A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司


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93、单项选择题  商业银行监管综合评级为4级和5级的银行，则被认为是（）的机构，监管机构须采取必要的监管行动以改善这类银行的生存能力和保障存款人利益。

A.有问题
B.有风险
C.有重大问题
D.高风险


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94、单项选择题  下列不属于重大行政处罚的有（）。

A.银监会决定的200万元以上的罚款
B.责令吊销金融许可证
C.取消董事、高级管理人员任职资格3年
D.责令停业整顿


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95、单项选择题  银监局自接到城市商业银行法人机构开业延期申请书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内


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96、单项选择题  持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）内不行使而消失。

A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年


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97、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在（）过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A.受理
B.审批
C.审查


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98、多项选择题  下列关于巴塞尔协议Ⅱ规定的说法，正确的有（）。

A.第三支柱规定的披露应每半年进行一次
B.有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一次
C.采用内部评级法、信用缓释技术和资产证券化的银行必须披露有关信息，但出于竞争方面因素的考虑，银行的专有信息则无须披露
D.大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分
E.根据信息的重要程度，银行从巴塞尔协议Ⅱ的适用范围、资本构成、资本充足率及风险暴露和评估四个方面进行披露


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99、单项选择题  企业集团财务公司、信托公司拆入资金的最长期限为（）。

A.1天
B.3天
C.7天
D.10天


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100、单项选择题  下列关于银行监管法律法规的说法，不正确的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成


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101、单项选择题  信托期限不得少于（）年。

A.一年
B.二年
C.三年
D.五年


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102、单项选择题  银监会及其派出机构（）主要负责单家银行业金融机构报表数据的收集、审核、分析和报告，并依据报表指标和数据开展相关非现场监管工作。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理


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103、单项选择题  能够据以参与企业管理，对经营决策有投票权的资本，统称（）。

A.权益性资本
B.收益性资本
C.话语权资本
D.结构性资本


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104、单项选择题  银监会2005年开展的贷款分类偏离度检查主要就是采用（）的方式。

A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查


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105、单项选择题  下列各项中属于商业银行基金托管业务的是（）。

A.未经批准的基金托管业务
B.开放式基金托管业务
C.实物资产托管业务
D.企业固定资产托管业务


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106、单项选择题  金融许可证（）由统一印制和管理。

A.人民银行
B.银监会
C.国务院
D.省银监局


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107、单项选择题  根据（）分类，信贷资产证券化分为自发型证券化和管道型证券化。

A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类


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108、单项选择题  城市商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前（）向银监局提交筹建延期申请。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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109、单项选择题  城市商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当向（）提交筹建延期申请。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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110、单项选择题  （）可以根据金融机构的申请临时调整拆借资金限额。

A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会


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111、单项选择题  保证金存款客户在违约后，商业银行（）直接扣划该客户保证金账户中的存款。

A.有权
B.无权
C.与客户协商后
D.经法院判决后


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112、单项选择题  商业银行的（）负责本行的资本充足率的信息披露。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层


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113、单项选择题  商业银行为规避风险或获利而进行的衍生产品交易属于（）。

A.买方交易
B.卖方交易
C.自营交易
D.代客交易


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114、单项选择题  运用高级计量法，银行所持有的操作风险资本（）。

A.较多
B.较少
C.不确定
D.没有联系


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115、单项选择题  商业银行在衍生产品持有期内，依据（）进行价值分析。

A.成本来源:91 考试网价格
B.成本与市价孰高
C.市场价格
D.成本与市价孰低


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116、单项选择题  银团贷款收费由（）确定。

A.银行业协会
B.银团会议
C.代理行
D.银团成员与借款人协商


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117、单项选择题  金融租赁公司可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报（）备案。

A.主管财政部门
B.财政部驻各地财政监察专员办事处
C.银监会
D.工商行政管理部门


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118、单项选择题  依据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》，下列说法不正确的是（）。

A.银监会及其派出机构实施行政处罚应以法律、行政法规和规章为依据
B.规章以下的规范性文件不可以设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据
C.规章以下的规范性文件可以设定行政处罚
D.银监会及其派出机构实施行政处罚必须有据可循


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119、单项选择题  金融机构应根据衍生产品交易的规模与类别，作好充分的（）排，确保在市场交易异常情况下，具备足够的履约能力。

A.流动性
B.效益性
C.准确性
D.安全性


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120、单项选择题  目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—（）—管理。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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121、单项选择题  出口押汇按国际结算方式来分，可分为出口托收项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.出口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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122、单项选择题  股份制商业银行法人机构的筹建，应当由发起人各方共同向（）提交筹建申请，由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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123、单项选择题  下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》
D.《银团贷款业务指导》


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124、单项选择题  2007年12月31日，某商业银行有充分证据表明，某企业贷款可能产生损失，但没有提取贷款损失准备。这一做法违背了（）。

A.重要性原则
B.客观性原则
C.谨慎性原则
D.及时性原则


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125、单项选择题  下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基 本组成部分
B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成


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126、单项选择题  甲银行于2006年2月7日贷款给乙企业100万元，该企业于2007年1月27日进行了资产重组，流动资金紧张，无力偿还贷款。2007年3月7日甲银行向法院提起了诉讼。后双方庭外达成协议，以乙企业的一块土地的使用权作为抵债资产，偿还贷款本息。3月13日双方签订抵债协议并由法院进行确认，当日送达生效。甲行正想要建造自己的办公楼，需要使用该抵债资产，下列选项正确的是（）。

A.甲行全体员工一致同意，可以直接使用
B.甲行股东会过半数同意，可以直接使用
C.甲行董事会一致同意，可以直接使用
D.视同新购固定资产办理相应的构建审批手续


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127、单项选择题  代理支票付款的只能是（）。

A、中国人民银行
B、受委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、监督管理部门


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128、单项选择题  如果进口商在付款到期日（）天后仍未付款，进口保理商要向出口保理商做担保付款。

A.60
B.90
C.30
D.120


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129、单项选择题  是信息收集流程的起点（）。

A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更


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130、单项选择题  商业银行在规定时点对各项应付款项进行实际提取，按月提取的，每月的（）为利息计提日。

A.10日
B.15日
C.20日
D.22日


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131、单项选择题  商业银行应建立完整的（）、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。

A.测评机制
B.授信政策
C.授权制度
D.内控制度


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132、单项选择题  空白卡、预发卡要视同（）管理，账实分管，定期核对。

A.空白凭证
B.现金
C.有价证券
D.一般账表


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133、单项选择题  监管后评价工作由（）统筹安排。

A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.后评价工作组
D.监管机构主管领导


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134、单项选择题  有价单证实行“证账分管”原则，由会计部门管账，（）部门管证。

A.稽核
B.复核
C.出纳
D.风险


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135、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易有关的文件资料，电话录音在交易合约到期后保存（）。

A.3年
B.半年以上
C.1年以上
D.2年以上


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136、单项选择题  商业银行监管评级的复评是指复评人员在初评基础上对被评级银行的（）进行再评价。

A.资产质量状况
B.风险管理状况
C.风险与财务状况
D.风险与经营状况


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137、单项选择题  银监会派出机构对管辖权有争议的应当报请下列哪个机关指定管辖（）。

A.上级机关
B.共同上一级机构
C.银监会
D.中国人民银行


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138、判断题  我国银行监管提出应当逐步从风险监管向合规监管的方向转变。（）


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139、判断题  ROCA评级法主要针对国内银行。（）


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140、单项选择题  （）包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三个指标。

A、信用风险指标
B、市场风险指标
C、操作风险指标
D、风险迁徙类指标


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141、单项选择题  下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100%
B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分
C.核心负债比率不得低于60%
D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额


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142、单项选择题  下列不属于银行代保管业务的是（）。

A.基金托管业务
B.出租保管箱业务
C.露封保管业务
D.密封保管业务


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143、单项选择题  商业银行对使用的计量风险模型的检验应当由（）负责。

A.负责模型开发和运行的人员
B.监事会
C.独立于模型开发和运行的人员
D.合规部门人员


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144、单项选择题  以下对现场检查档案卷内材料目录、案卷目录的格式描述正确的是（）。

A.可以手写
B.各检查组自定
C.一律用统一格式打印
D.各档案保管单位自定


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145、单项选择题  黄金交易保证金收取的目的是防范（）。

A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险


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146、单项选择题  监管评级作为对银行业金融机构持续监管的重要环节，应建立在（）的基础上。

A.日常监管
B.风险评估
C.现场检查
D.分类监管


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147、单项选择题  《流动性期限缺口统计表》中在计算到期期限缺口时，对期限的要求是（）。

A.半年之内
B.一年之内
C.两年之内
D.一季度之内


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148、判断题  对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予0的风险权重。（）


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149、单项选择题  进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口代收项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.进口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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150、单项选择题  根据银监会监管业务流程和要求，统一牵头负责报表和指标的设计、发布、执行、修订和废止等工作（）。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.市场准入部门


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151、单项选择题  （）作出城市商业银行法人机构是否延期开业的决定。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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152、多项选择题  下列关于外部审计的说法正确的有（）。

A.外部审计已经成为银行监管的重要补充
B.外部审计没有独立权
C.银行与外部审计师是委托与被委托的关系
D.外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表
E.加强外部审计，会增加监管成本


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153、多项选择题  中国银监会提出的银行监管理念包括（）。

A.管法人
B.提高监管标准
C.管内控
D.管风险
E.提高透明度


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154、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的（）工作。

A.统计
B.调查
C.整理
D.评估


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155、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》由（）、财政部负责解释。

A.中国人民银行
B.国资委
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会


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156、单项选择题  哪级机构须确保操作风险管理框架已接受过有效的内部审计（）。

A.监事会
B.监管当局
C.高级管理层
D.董事会


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157、多项选择题  根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。

A.高级管理人员准入
B.行业准入
C.地域准入
D.机构准入
E.业务准入


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158、单项选择题  金融机构为境内机构和个人办理衍生产品交易业务，应向该机构或个人（）揭示衍生产品交易的风险，并取得该机构或个人的确认函，确认其已理解并有能力承担衍生产品交易的风险。

A.适当
B.充分
C.不能
D.选择性


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159、单项选择题  银监会及其派出机构在听证结束后，以下哪个部门应当写出听证报告，提出处理意见（）。

A.监督检查部门
B.法律部门
C.银监分局
D.银监局


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160、单项选择题  银行通常以何日为抵债资产所抵偿贷款的停息日（）。

A.贷款到期日
B.逾期不还银行提起诉讼日
C.抵债资产取得日
D.动产的实际接收日


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161、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于《现场检查意见书》内容的是（）。

A.总结会谈的情况
B.与被检查单位的不同意见
C.检查发现的问题及其评价和判断
D.现场检查的基本情况


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162、单项选择题  依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标主要类别不包括（）。

A.风险水平类指标
B.风险迁徙类指标
C.风险对冲类指标
D.风险抵补类指标


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163、单项选择题  根据（）和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则


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164、单项选择题  国库券是哪个单位为政府筹资发行的国债（）。

A.银监会
B.人民银行
C.商业银行
D.财政部


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165、单项选择题  商业银行不动用或不直接运用本身资金，为顾客提供的各类服务的业务是（）。

A.负债业务
B.证券业务
C.中间业务
D.同业拆借业务


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166、单项选择题  对银行各项主要业务的整体风险水平可以分为（）个等级。

A.2
B.3
C.4
D.5


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167、单项选择题  在监管工作流程中，监管人员须在非现场监管和现场检查工作（），对商业银行进行评级，或者对上一次评级结果进行修订和更新。

A.开始前
B.结束后
C.进行中
D.总结时


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168、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行不包括（）。

A.中国工商银行
B.华夏银行
C.星展银行
D.宁波银行


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169、判断题  装置气密试验前，仪表系统DCS已调校完备，具备使用条件。


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170、单项选择题  银监会或者派出机构作出的重大行政处罚不包括下列哪项（）。

A.银监局决定的100万元人民币以上（含100万元）罚款
B.对个人作出的10万元人民币以上的罚款
C.责令停业整顿
D.取消董事、高级管理人员任职资格5年以上


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171、单项选择题  操作风险大多是（）。

A.外生风险
B.内生风险
C.外延风险
D.突发风险


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172、单项选择题  （）标志着本监管周期的结束，也是下一个监管周期的开始。

A.撰写监管报告
B.下发《监管意见书》
C.监管后评价
D.制定新的监管计划


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173、单项选择题  银监会自收到股份制商业银行的分行筹建申请完整材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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174、单项选择题  中资商业银行以下事项不须经银监会及其派出机构行政许可（）。

A.机构设立，机构变更，机构终止
B.调整业务范围和增加业务品种
C.招聘和解雇工作人员
D.董事和高级管理人员任职资格


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175、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，信用风险资产实际计提准备指银行根据（）而实际计提的准备。

A.抵押风险资产预计损失
B.信用风险资产预计损失
C.不良资产预计损失
D.资产总额预计损失


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176、单项选择题  银行开立保函，如涉及出具融资类对外担保，应到报所在地（）办理担保登记手续。

A.人民银行
B.银监局
C.外汇局
D.保监局


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177、单项选择题  银行开展（）主要是为满足企业在生产经营活动中了解交易对方信用程度的需要而进行的。

A.信用签证
B.验资业务
C.资信咨询
D.评估咨询


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178、单项选择题  资产类票据业务包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产和（）业务。

A.存放央行
B.存放同业
C.信贷资产转让
D.福弗廷


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179、单项选择题  商业银行资本 充足率应遵循的比例（）。

A.4%
B.6%
C.8%
D.10%


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180、单项选择题  柜员之间印、押、证（）。

A.可借用
B.可混管
C.可代用
D.严禁借用和混管


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181、单项选择题  （）是统计报表处理程序的关键环节，可以保证统计数据的真实准确。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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182、多项选择题  下列属于CAMELs的有（）。

A.资本充足性
B.资产结构
C.资产质量
D.盈利性
E.市场风险敏感度


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183、单项选择题  根据巴塞尔新资本协议，银行可以从以下方法中选择一种方法，计量应对信用风险而必需的资本要求，以下（）方法可以且最简单？

A.标准法
B.内部评级初级法
C.内部评价高级法
D.基本指标法


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184、单项选择题  流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。

A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于


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185、单项选择题  股份制商业银行法人机构的开业申请，应向（）提交，由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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186、单项选择题  股票质押贷款人有权向（）核实质物的真实性、合法性。

A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.证券登记结算机构


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187、单项选择题  在听证程序中，应该由谁来宣布案由，查验当事人或委托人的身份（）。

A.听证主持人
B.记录员
C.本案的调查人员
D.本案的检查人员


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188、单项选择题  如果企业会计信息提供以后，没有满足会计信息使用者的需要，对会计信息使用者的决策没有什么作用，就不具备（）。

A.相关性
B.客观性
C.可比性
D.清晰性


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189、单项选择题  抵押人将已出租的财产抵押的，则（）。

A.出租合同无效
B.抵押合同无效
C.主合同无效
D.抵押合同有效


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190、单项选择题  项目临时周转贷款的主要风险与项目贷款（）。

A.相同
B.不相同
C.基本相同
D.类似


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191、单项选择题  银行在办理出口押汇业务时，应严格审查信用条款、出口单据和（）。

A.开证行
B.通用条款
C.出口单据
D.保险协议


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192、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向（）提起行政诉讼。

A.人民法院
B.人民检察院
C.银监会
D.国务院


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193、单项选择题  根据《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构存在将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理行为，没有违法所得的，可处以（）罚款。

A.5万元以上50万元以下的罚款
B.10万元以上50万元以下的罚款
C.20万元以上50万元以下的罚款
D.50万元以上200万元以下的罚款


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194、判断题  长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）


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195、单项选择题  借款人办理贷款时，借款人要向贷款行提出（）。

A.正式的书面贷款申请
B.口头申请
C.电话申请
D.邮件申请


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196、单项选择题  （）是在调查对象中选取一部分重点单位进行的调查，用以反映总体的基本情况。

A.全部调查
B.重点调查
C.典型调查
D.以上都不对


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197、单项选择题  下列企业可以作为股份制商业银行法人机构的发起人的是（）。

A.现金流量波动受经济景气影响较大的企业
B.财务杠杆率低于行业平均水平的企业
C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多的企业
D.关联企业众多、股权关系复杂且不透明的企业


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198、单项选择题  （）结果是监管机构实施分类监管和依法采取监管措施的基本依据。

A.日常监测分析
B.风险评估
C.监管评级
D.监管报告


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199、单项选择题  开证申请人开证金额和保证金缺口部分应办理（）。

A.担保手续
B.保险手续
C.信用授权
D.专项保险


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200、单项选择题  关于商业银行备用信用证业务的经营管理，下列做法不正确的是（）。

A.把备用信用证业务纳入银行统一的授权授信管理制度
B.控制备用信用证业务总量
C.将大额开证业务化整为零
D.避免备用信用证业务过度集中于某一行业或地区


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201、单项选择题  以下选项哪个不属于科技信息管理部门统一负责（）。

A.管理银监会非现场监管信息系统
B.制定系统管理制度
C.保证系统的安全稳定运行
D.数据修正的公告


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202、单项选择题  在汇率风险管理中，即期外汇交易适用的场合是（）。

A.进出口
B.进口
C.出口
D.短期对外借贷


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203、单项选择题  （）主要负责单家机构数据的汇总，以及汇总信息的加工、审核、分析和报告工作，并会同有关部门制定颁布及修改完善非现场监管报表指标。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理


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204、单项选择题  单家银行担任牵头行时，其分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。

A.20%
B.30%
C.50%
D.35%


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205、单项选择题  主监管员应首先确定对被监管机构的监管关注程度，并在此基础上，按照（）的原则制定下一监管周期的工作计划。

A.风险监管
B.法人监管
C.分类监管
D.持续监管


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206、单项选择题  银监会自受理股份制商业银行法人机构的开业申请之日起（）作出核准或不予核准的书面决定。

A.4个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.1个月内


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207、多项选择题  信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。

A.财务会计报告
B.各类风险管理状况
C.公司治理信息
D.年度重大事项
E.存款人的获利情况


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208、单项选择题  商业银行违反《商业银行法》的行为尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构可区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款。

A.五万元以上五十万元以下
B.五万元以上十万元以下
C.十万元以上五十万元以下
D.五十万元以上二百万元以下


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209、单项选择题  （）负责商业银行代客境外理财业务外汇额度管理。

A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券业监督管理委员会


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210、单项选择题  如果一家银行短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，那么此银行的流动性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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211、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》规定对于那些存在重大不遵守法律法规的银行机构，其综合监管评级结果应该给予（）的评级。

A.1级
B.2级
C.3级
D.4级


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212、判断题  外部审计与银行监管的方式、内容、目标存在共性。( )


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213、单项选择题  监管部门及其他有关部门可根据工作需要向（）提出新增报表和指标的需求，以及对现有报表和指标提出修订意见。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.办公室


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214、单项选择题  （）应建立非现场监管数据对外披露管理制度，统一负责数据披露的审核、披露方式的确认、数据口径的解释以及数据修正的公告等各项工作。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.主监管员


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215、单项选择题  城市信用社股份有限公司应当自领取营业执照之日起（）开业。

A.3个月内
B.6个月内
C.9个月内
D.12个月内


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216、单项选择题  操作风险、合规风险、声誉风险、风险传染和监管套利等，为并表监管中（）所包括的内容。

A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管


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217、单项选择题  根据我国相关法规，资产支持证券的发行主体是（）。

A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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218、多项选择题  风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。

A.流动性风险指标
B.资本充足程度
C.正常贷款迁徙率
D.盈利能力
E.准备金充足程度


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219、单项选择题  城市信用社股份有限公司的筹建期为批准决定之日起（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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220、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括（），按照本币和外币分别计算。

A.流动性比例、核心负债比例
B.流动性比例、流动性缺口率
C.核心负债比例和流动性缺口率
D.流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率


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221、单项选择题  非现场监管报表指标和数据管理涉及银监会、银监局和银监分局三级机构，涵盖监管部门、统计部门和（）部门多个部门。

A.行政管理
B.人事
C.纪检
D.科技信息管理


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222、单项选择题  非现场监管人员按（）撰写《日常监管分析报告》。

A.旬
B.月
C.季
D.年


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223、单项选择题  委托人向银行提出委托贷款申请，并需要提交的材料不包括（）。

A.委托人身份证明
B.委托人公司合同、章程、董事会相关决议和授权书等
C.委托人预留的印鉴和有权签字样本
D.贷款申请书


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224、单项选择题  金融机构之间通过（）进行自主报价、格式化询价并最后确认成交即可达成同业拆出交易。

A.人工交易系统
B.同业交易系统
C.同业拆入系统
D.电子交易系统


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225、单项选择题  统计现场检查的目的是保证统计法律法规和规章以及统计制度的贯彻实施，保障统计机构和统计人员依法独立行使统计调查权、统计报告权和统计监督权，保障统计资料的（），并查处统计违法行为。

A.准确性和及时性
B.全面性和及时性
C.准确性和全面性
D.以上都不对


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226、单项选择题  城市商业银行开办衍生产品交易业务，应由（）向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。

A.该机构办公室（行政综合管理部门）
B.该机构的法人统一
C.该机构
D.该机构所在地银监分局


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227、单项选择题  组织撰写对被查单位总体的《检查事实与评价》的人员是（）。

A.检查组组长
B.主查人
C.检查组派出单位分管领导
D.主监管员


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228、单项选择题  银行处置抵债资产应采取什么方式（）。

A.原则上应采取公开拍卖方式处置
B.优先向员工转让
C.与购买人协商一致
D.发放职工福利


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229、单项选择题  非现场监管人员发现被监管机构存在因利率上升导致盈利下降的情况，应采取（）。

A.分析操作风险
B.分析利率风险
C.分析信用风险
D.分析法律风险


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230、单项选择题  以下哪个机构不适用《不良金融资产处置尽职指引》（）。

A.中国农业发展银行河南省分行
B.花旗银行香港分行
C.中国工商银行北京分行
D.长城资产管理公司广州办事处


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231、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例指标（）。

A.计算本外币口径数据
B.计算本币口径数据
C.计算台币口径数据
D.计算外币口径数据


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232、单项选择题  （）负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平。

A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.高级管理层


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233、单项选择题  以下可以直接判定为汇票无效的情形是（）。

A.汇票未记载付款地
B.汇票未记载付款日期
C.收款人有改动
D.出票日期记载不真实


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234、单项选择题  非现场监管人员应当定期轮岗，同一岗位最长不宜超过（）年。

A.2
B.3
C.4
D.5


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235、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，授信是指（）或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证。

A.商业银行向金融机构直接提供的资金
B.银监会向金融机构直接提供的资金
C.银监会向非金融机构客户直接提供的资金
D.商业银行向非金融机构客户直接提供的资金


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236、单项选择题  如果某银行《流动性期限缺口统计表》中到期期限缺口是－500，说明被监管机构现金流入量（）保证其需要支付的现金。

A.不足以
B.足以
C.恰好
D.情况不明


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237、单项选择题  监管后评价应至少每年进行一次，一般在年度结束后（）个月内完成。

A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月


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238、单项选择题  押汇按国际结算方式来分，可分为托收项下押汇和（）。

A.仓单项下押汇
B.信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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239、单项选择题  抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分，必须在（）后才能将实际可冲抵的表外利息确认为利息收入。

A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后


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240、单项选择题  对商业银行的监管评级结果将作为监管机构实施（）监管和依法采取监管措施的基本依据。

A.分类
B.持续
C.动态
D.现场


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241、单项选择题  商业银行提取应付利息依据的是（）。

A.谨慎性原则
B.客观性原则
C.重要性原则
D.权责发生制原则


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242、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括（）。

A.累计外汇敞口头寸比例
B.利率风险敏感度
C.外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度
D.累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度


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243、多项选择题  良好的公司治理的特征包括（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B.对经营中的各种风险有充分的认识和衡量
C.完善内部控制和风险管理体系
D.科学的激励约束机制
E.建立良好的控制结构和具体控制措施


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244、单项选择题  农户联保贷款中联保协议有效期由借贷双方议定，但最长不得超过（）。

A.2年
B.4年
C.5年
D.3年


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245、单项选择题  项目贷款承诺函的有效期原则上不得超过（）。

A.1年
B.2年
C.3年
D.5年


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246、单项选择题  不良金融资产工作人员可以同时从事（）。

A.资产评估
B.资产定价
C.资产剥离
D.资产处置


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247、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方和收购方应在（）中对有关资产权利的维护、担保权利的变更以及已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项做出明确约定。

A.资产转让意向书
B.资产转让协议
C.备忘录
D.合作协议


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248、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。

A.3年
B.4年
C.5年
D.1年


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249、单项选择题  对商业银行的监管评级审核会议应当力求统一评级（），保证评级结果的客观准确和公平公正。

A.程序
B.报告
C.尺度
D.底稿


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250、单项选择题  二手住房贷款的贷款期限与房龄之和一般不得超过（）。

A.10年
B.20年
C.30年
D.40年


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251、单项选择题  管理层应当根据（）决定是否对限额管理体系进行调整。

A.市场风险状况
B.超限额发生情况
C.收益率情况
D.成本效益比较


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252、单项选择题  中资商业银行境内支行及以下分支机构（含自助银行设施）的终止营业申请，由所在地（）受理、审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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253、单项选择题  金融集团化亦会降低（）的透明度，使得其他利益关系人很难识别和判断其关联方、集团内部报告关系和财务与管理责任，在出现风险和形成损失时也难以落实责任。

A.信贷业务
B.治理结构
C.风险状况
D.不良贷款


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254、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）应定期审查各项指标的实际值，并督促管理层采取纠正措施。

A.商业银行董事会
B.商业银行监事会
C.商业银行行长办公会
D.商业银行股东代表大会


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255、单项选择题  通过贷款分类可以揭示贷款的（）和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。

A.利润水平
B.实际价值
C.不良性质
D.贷款质量


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256、单项选择题  下列不属于贷后管理内容的有（）。

A.贷款风险预警
B.不良贷款管理
C.贷款档案管理
D.贷款发放


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257、单项选择题  境内的金融机构法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务，须对其风险管理能力进行严格审核，并出具有关交易品种和限额等方面的（）文件。

A.口头授权
B.人事授权
C.逐级授权
D.正式书面授权


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258、单项选择题  银监局自接到城市信用社股份有限公司筹建延期书面申请之日起（）内作出是否批准延期的决定。

A.5日
B.10日
C.15日
D.20日


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259、单项选择题  股票质押贷款借款人和贷款人签订借款合同后，双方应共同在（）办理出质登记。

A.证监会
B.证券登记结算机构
C.银监会
D.中国人民银行


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260、单项选择题  非现场监管报表指标设计应以（）核心，以法人监管为主体，兼顾银行业金融机构的实际情况。

A.合规监管
B.风险监管
C.法人监管
D.非现场监管


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261、单项选择题  对商业银行监管综合评级为（）的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。

A.3级
B.4级
C.5级
D.6级


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262、单项选择题  有价单证和重要空白凭证必须由（）或经其授权后由各商业银行总行指定厂家印制。

A.工商管理部门
B.公安部门
C.银行业监管部门
D.人民银行


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263、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定：贷款五级分类标准按照《（）》及《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发[2003]22号）文件）及相关法规要求执行。

A.非信贷资产风险分类标准
B.商业银行内部控制指引
C.商业银行授权、授信管理暂行办法
D.贷款风险分类指导原则


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264、单项选择题  依监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为（）监管干预措施和（）监管干预措施两大类。

A.公开性，非公开性
B.预警性，强制性
C.普通式，重点式
D.处分式，处罚式


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265、单项选择题  根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求，由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，提交的申请材料的主送单位应当为（）。

A.决定机关
B.受理机关
C.下级机关
D.决定机关或受理机关


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266、单项选择题  是指在同一金融控股公司的附属机构中，通过持股、业务、管理人员等方面的限制在母公司与附属机构之间以及附属机构之间设置屏障，以防止风险相互传染（）。

A.风险传染监管
B.防火墙（firewall）
C.风险传染限制
D.功能监管


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267、单项选择题  下述发生在20世纪90年代以来的商业银行案件中，不属于操作风险损失典型案例的是（）。

A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.美国橙县破产案
D.中国银行哈尔滨分行高山携款潜逃案件


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268、单项选择题  远期结售汇保证金收取的目的是防范（）。

A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险


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269、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司和城市信用合作社申请破产的，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监会、银监会
B.银监局、银监会
C.银监局、银监局
D.银监分局、银监局


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270、单项选择题  以下不是由主监管员组织完成的有（）。

A.审慎监管会议
B.三方会谈
C.与监事会会谈
D.监管后评价


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271、单项选择题  流动资金循环贷款的有关政策规定及管理要求与流动资金贷款（）。

A.完全相同
B.完全不同
C.基本相同


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272、单项选择题  商业银行（），由中国人民银行责令改正。

A.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款
C.违反规定同业拆借的
D.未遵守资本充足率、存贷比例规定的


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273、单项选择题  资本充足率计算公示为（）。

A.资本总额/总资产
B.资本总额/加权风险资产
C.资本净额/加权风险资产
D.核心资本净额/加权风险资产


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274、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，（）应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在规定时间内向申请人送达书面决定。

A.决定机关
B.初审机关
C.受理机关
D.上级机关


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275、单项选择题  贷款发放后原则上负有贷后管理责任的行是（）。

A.贷后管理行
B.委托行
C.代理行
D.通知行


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276、单项选择题  按照信用证项下的权利是否可以转让，信用证可分为可转让信用证和（）。

A.出口信用证
B.不可转让信用证
C.进口信用证
D.跟单信用证


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277、单项选择题  主监管员应根据被监管机构的（），及时确定并适时调整报表项目和指标的异常标准，监测数据的异常变化。

A.资本充足和盈利情况
B.风险发展和业务实际
C.高级管理人员情况
D.流动性


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278、单项选择题  重要空白凭证凭供货单位发货票或（）清点验收入库，并及时登记。

A.单位领导签条
B.接收人签单
C.上级调拨单
D.运输单位运输单


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279、单项选择题  一套完整的非现场监管程序包括（）个阶段。

A.四
B.五
C.六
D.七


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280、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，起草《现场检查报告》的基础是（）。

A.《现场检查工作底稿》
B.《现场检查事实确认书》
C.《检查事实与评价》
D.取证材料


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281、单项选择题  商业银行将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，忽视了对项目的审查和评估，形成（），会给日后正式批贷造成误导。

A.政策性风险
B.项目评估风险
C.法律法规风险
D.流动性风险


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282、判断题  合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。（）


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283、单项选择题  市场风险（）是商业银行披露信息的内容之一。

A.监测状况
B.监测水平
C.资本状况
D.损失状况


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284、单项选择题  监管后评价原则上应按（）的不同分别进行。

A.内在风险水平
B.监管周期
C.监管对象
D.风险管理能力


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285、单项选择题  以存单、国债作为质物申请个人质押贷款的，货款期限不般不超过（）。

A.6个月
B.1年
C.3年
D.权利凭证到期日


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286、单项选择题  负责行政处罚案件的立案、调查，提出处罚意见，执行行政处罚的是银监会的哪个部门做出的（）。

A.监督检查部门
B.法律部门
C.主席会议
D.局长会议


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287、单项选择题  （）组织起草和修订相关非现场监管规章制度。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
C.非现场监管协调员


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288、单项选择题  法人账户透支的业务操作流程与流动资金贷款操作流程（）。

A.区别很大
B.不相同
C.完全一致
D.基本一致


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289、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款


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290、单项选择题  在监管频率上，一般的规则是并表监管周期比（）的周期长。

A.单一机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管


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291、单项选择题  在进行CAMEL评级时，当银行的管理评级被评为“等级一”时，其风险管理评级（）。

A.必须为一级
B.不低于二级
C.不低于三级
D.不做要求


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292、单项选择题  监管统计报表是监管信息的主要（）。

A.组成形式
B.组织结构
C.织方法
D.表现形式


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293、单项选择题  银行确因经营管理需要将抵债资产转为自用的应（）。

A.可以随意使用，不需任何手续
B.只要给有关部门打个招呼可以
C.只需领导同意
D.视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续


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294、单项选择题  商业银行发行借记卡，应当按照（）规定开立账户。

A.虚名制
B.实名制
C.内部管理
D.操作规程


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295、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可实施程序分为（）三个环节。

A.申请、审查、决定
B.申请与受理、决定、送达
C.申请与受理、审查、决定与送达


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296、单项选择题  银监局自收到城市信用社股份有限公司开业延期书面申请材料之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内


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297、单项选择题  商业银行实行信贷资产证券化，可以起到（）的作用，实现资本节约型经营。

A.扩大资产与负债的点差
B.缩小资产与负债的点差
C.加快资本利用频率
D.降低资本利用频率


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298、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。

A.国家秘密
B.商业秘密
C.国家秘密、商业秘密、个人隐私
D.个人隐私


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299、单项选择题  商业银行市场风险（）应当能够支持市场风险的计量及其所实施的事后检验和压力测试。

A.调控系统
B.监测程序
C.管理信息系统
D.预警机制


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300、单项选择题  根据权责发生制和收入与（）要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则


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