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银行柜员考试：工商银行柜员考试必看题库知识点（考试必看）
2020-11-24 05:36:57 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  客户对账的方式和渠道分为（）.

A、邮寄对账
B、面对面对账
C、网银对账
D、电话对账


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2、单项选择题  （）的载体包括日志流水、分户账、登记簿、余额表。

A、综合核算
B、独立核算
C、专项核算
D、明细核算


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3、多项选择题  柜员填制或打印错误的空白重要凭证，应立即（），并将作废凭证作为当日凭证附件。

A、加盖“作废”戳记
B、打洞
C、切角（右下角）
D、撕毁


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4、单项选择题  通过业务集中处理平台处理的业务不纳入柜员日终轧账处理。（），集中业务处理的网点进行查询统计，（）再统计核查并核对报表。

A、次日，日终
B、日终，次日
C、日终，日终
D、次日，次日


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5、多项选择题  下列属于业务运行重要事项永久保管的有（）。

A、数据变更电子档案
B、参数调整电子档案
C、手工账务调整业务运行重要事项材料
D、其他业务运行重要事项材料


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6、多项选择题  应急处理必须做到稳妥启动，是指（）.

A、应急处理的指挥机构在决定启动全面应急处理方式时应审慎权衡。
B、一旦发生紧急情况，网点即可启动应急处理，不间断为客户提供优质服务
C、当系统出现故障而又无法及时恢复运行时，营业机构需根据系统故障的严重情况并结合客户要求，慎重启用实时登记处理方式；
D、某网点临时停电，应该启动应急处理工作


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7、单项选择题  单位客户可根据需要预留组合签章，应与开户行约定不同的签章组合所对应的（）。

A.支付权限
B.付款额度
C.转账金额
D.结算种类


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8、多项选择题  会计档案是银行各项业务活动的重要证据和史料，包括（）和其他应当保存的会计资料。

A、会计凭证
B、会计印章
C、会计账簿
D、会计报告


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9、单项选择题  现场管理者对柜员错账冲正和反交易业务的审核或审批关键是（）.

A、审核柜员是否认识错误；
B、审核对服务工作的影响程度
C、审核是否受到业务风险管理系统监控；
D、审查柜员办理反交易或错账冲正交易额真实性和合规性。


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10、单项选择题  风险事件等级评定工作由（）内控合规部门集中组织实施，实行集约化管理。

A、总行
B、一级（直属）分行
C、二级分行
D、支行


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11、单项选择题  客户购买本外币理财产品时，投资资金自动在其（）做保留处理，并按储蓄存款计付利息。

A.理财交易卡内活期子账户
B.理财交易卡内理财账户
C.理财交易卡内活期基本户
D.理财交易卡内多币种账户


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12、多项选择题  动柜员机是为客户提供以现金自助服务为主的自助设备，包括（）.

A、自动取款机
B、自动存款机
C、存取款一体机
D、自动轧把机
E、自动叫号机


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13、单项选择题  网点现场管理人员必须（）抽查网点柜员的库存现金（贵金属）和空白重要凭证，并做到（）覆盖所有柜员。

A、每周，每周
B、每周，每月
C、每月，每季
D、每周，每季


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14、多项选择题  在实名制下，储户在开立账户时，有效的身份证件是（）。

A、临时身份证
B、护照
C、驾驶证
D、户口簿


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15、多项选择题  现金取款业务二档额度授权金额分别为（）。

A.20，000（含）元
B.200，000（含）元
C.500，000（含）元
D.1，000，000（含）


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16、多项选择题  业务运行重要事项的核准与报备应遵循（）的原则。

A、统一管理
B、分级授权
C、安全规范
D、鼓励创新


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17、多项选择题  企业网银基本功能是指办妥基本注册手续就能使用的各项功能，包括（）等功能。

A、网上信用证
B、账户管理
C、网上汇款
D、网上票据
E、在线支付


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18、单项选择题  企业网上银行提供的（）功能，可以为有短期闲置资金的企业客户提供国债、基金、通知存款、协定存款、定期存款、代理实物金等理财产品，帮助企业扩大投资渠道，提高资金收益水平。

A.集团理财
B.投资理财
C.账户高级管理功能
D.客户服务


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19、多项选择题  具有小额贷款权限业务的网点，下列说法正确的有（）。

A、由于网点人员紧缺，小额贷款审核和审批以及放款工作一般由1名同志完成
B、小张放款过程中，大胆创新，简化放款审批流程，工作效率大幅提高。
C、小额贷款办理过程中，严禁出现违反贷款审批程序行为
D、小额贷款办理过程中，严禁单人单独完成贷款全过程
E、小额贷款办理过程中，严禁超越审批权限发放贷款.


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20、多项选择题  个人境外电汇是指个人客户通过工行RFC系统及SWIFT系统将境内个人外币资金汇出境外，或将境外外币资金汇至境内个人，实现外币资金境内与境外之间的流动。包括（）业务。

A.个人电汇境外汇出汇款
B.个人电汇境外汇入汇款
C.解付业务


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21、单项选择题  业务运营风险核查有内部资料核查法、现场核查法、（）。

A、综合检查
B、非现场监测
C、专项检查
D、回访客户法


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22、多项选择题  对牡丹信用卡设置“联系发卡行”标志，可分币种对以下哪些交易进行控制（）。

A.柜面部分交易
B.ATM交易
C.网上银行交易
D.POS部分交易


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23、单项选择题  现金业务临时上门服务的服务期限应低于（）。

A、一周
B、一个月
C、两个月
D、半年


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24、多项选择题  开户行在得知单位客户（），应通知单位客户办理销户手续。

A、撤并
B、解散
C、宣告破产
D、关闭
E、被注销、吊销营业执照


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25、单项选择题  持卡人暂时离岗（）以上的，人力资源部门要于离岗当日将其权限卡改为待启用状态，由持卡人专箱加锁入柜保管。

A、7天（含）
B、10天（含）
C、12天（含）
D、15天（含）


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26、单项选择题  个人及来华人员外汇或外币现钞存取自由，但对于超过等值（）以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供有效身份证件，开户银行应当逐笔登记备案。

A、1万美元
B、2万美元
C、5万美元
D、10万美元


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27、多项选择题  请选出总行关于个人金融业务的严禁条款（）。

A、柜员自办业务
B、柜员暂时为客户保管存单（折、卡、有价单证）
C、营业时间内擅自离开营业网点
D、单人保管和使用营业网点大门钥匙


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28、单项选择题  实时清算系统对汇划业务采取以下相结合的处理方式（）。

A.24小时内和以外
B.汇款直通车和储蓄异地通
C.实时和批量
D.汇款直通车和即时通


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29、单项选择题  企业网上银行按照是否领取数字证书，分为（）。

A、证书版企业网上银行和普及版业务网上银行
B、数字版网上银行和普及版网上银行
C、签名版网上银行和证书版网上银行
D、签名版网上银行和普及版网上银行


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30、多项选择题  兑换外币（含残损外币）必须严格执行有关外币国家的货币管理办法，注意有关外币国家的外币（）、托收期、最低收兑面额及（）。

A、流通期
B、兑残标准
C、有效期
D、规定


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31、单项选择题  所有异地委托收款的储蓄存款，（）部分提前支取或加现后的续存

A.不办理
B.办理
C.视具体情况而定是否办理


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32、单项选择题  工行账务核算包括（）和明细核算。

A、独立核算
B、综合核算
C、专项核算
D、总账核算


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33、多项选择题  网点需要远程授权的业务通过额度授权和交易授权的系统控制实现事权划分授权管理的业务，远程授权操作包括（）等环节。

A、现场审核
B、拍照
C、传输
D、远程审批
E、结果反馈


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34、多项选择题  单位银行结算账户的账户管理主要包括（）等方面内容

A、账户的开立
B、账户的核准
C、账户的撤销
D、账户的变更
E、账户的使用


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35、单项选择题  根据中国工商银行《新会计标准》说明，应急密押器使用说明书由（）妥善保管。

A、密押员
B、营业经理
C、总会计
D、分管行长


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36、单项选择题  以下关于代理财政国库支付的说明，错误的是（）。

A.代理财政国库支付分为代理财政直接支付和代理财政授权支付
B.代理财政直接支付适用于各级预算单位的工资支出等
C.代理财政直接支付业务使用财政零余额账户支付
D.代理财政国库支付业务使用“银财通”系统


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37、单项选择题  运行风险监控中心具有（）、监督质量控制、流程改进推动和经营发展支持四大基本职能。

A、核算质量管理
B、服务支持管理
C、业务集中管理
D、运营风险管理


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38、单项选择题  现场管理者应该以（）身份，在业务运营风险管理系统，按日将检查监督情况、特殊业务处理，培训事项及重大问题等上进行详细登记，并跟踪整改、补录。

A、检查岗
B、网点日志管理岗
C、检查管理岗
D、网点督查岗


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39、单项选择题  业务运行重要事项的核准与报备应遵循统一管理、分级授权、安全规范、（）的原则。

A、职责清晰
B、鼓励创新
C、风险可控
D、效率优先


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40、单项选择题  业务运营风险管理系统中（）负责检查问题二次整改通知书的落实与整改；准确收集风险驱动因素；定期查询辖属机构的风险事件信息和报表，并根据本机构风险状况采取相应防范措施。

A、网点督查岗
B、支行督查岗
C、日志管理岗
D、监理岗


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41、多项选择题  业务运营风险模型指为（）风险事件，依据风险特征，基于数据分析而设计的风险管理模型。

A、识别
B、确认
C、收集
D、控制


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42、单项选择题  除（）外，各级柜员不得将会计核算专用印章带离营业场所。

A、主管同意
B、柜员登记印章保管登记簿
C、办理上门服务及上门收款业务的印章
D、双人护送


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43、多项选择题  各类账务核算应该按照规定的记账规则，正确使用会计科目、账簿和会计凭证进行业务核算，必须（）。

A、有账有据
B、及时记账
C、当日结账
D、账账、账款、账实、账表、账据、账簿、账卡（折）和内外账务全部相符


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44、判断题  按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。（）


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45、单项选择题  错账金额在1000元以上的差错，应由差错发生网点业务授权人员审核，报经（）审核签批后方可进行销账处理。

A、业务主管
B、支行行长
C、分行行长
D、运行管理部


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46、单项选择题  业务运营风险管理系统可根据管理需要灵活设置兼职岗位，但参数维护岗、（）不得相互兼任。

A、系统管理岗
B、参数复核岗
C、监理岗
D、监测岗


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47、多项选择题  关于手工记账规则下面说法正确的是（）。

A、账簿必须根据合法有效的凭证记载，做到内容完整、数字准确、字迹清晰，摘要清楚，不得弄虚作假。
B、记账应用蓝、黑墨水钢笔或炭素笔书写，复写账页可用蓝色圆珠笔、双面蓝色复写纸书写。红色墨水、红色复写纸和红色圆珠笔只用于划线和冲账，以及规定用红字批注的有关文字说明。
C、账簿上的一切记载，不得涂改、挖补、刀刮、皮擦或用药水销蚀。
D、账簿上所写文字及金额，应占全格的三分之一。摘要栏文字在一格不能填写完整时，可连续在下一格填写，但其金额应填在文字最后一格的金额栏内。金额结平时，应在金额栏的“借或贷”栏填写“平”，金额栏以“—0—”表示。


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48、多项选择题  牡丹信用卡客户提出销户，还清透支本息后，账户下所有卡满足下列哪些条件（），应进行收卡处理。

A.有效期未满30天，且不办理更换新卡手续的。
B.已过有效期满45天。
C.持卡人要求销户或保证人撤销担保，并已交回全部卡片未满30天的。
D.挂失后未满30天，没有其他卡且不换领新卡的。


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49、单项选择题  客户要求缴纳欠费的，可提供欠费账户账号或卡号办理，客户欠费账户办理销户时，（）补缴前欠费用，而办理销户。

A.必须
B.可不需


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50、判断题  单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。（）


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51、多项选择题  各行的（）由运行管理部门实行统一管理。

A、会计凭证
B、营业范围
C、会计账簿
D、密押机具
E、会计核算专用印章


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52、单项选择题  系统控制的授权通过现场授权和（）方式实现。

A、查询授权
B、额度授权
C、远程授权
D、调整授权


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53、单项选择题  发现上年度错账，应填制（）凭证冲正，不得更改决算报表

A、红字反方向凭证
B、红字同方向凭证
C、蓝字反方向凭证
D、错账冲正凭证


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54、单项选择题  开放式基金发生巨额赎回的，无论投资人选择“巨额赎回顺延”、“巨额赎回不顺延”，基金管理人当日办理的赎回份额都不得低于基金总份额的10％，对其余赎回申请可以（）办理。

A.延期
B.不延期
C.两者都不是


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55、单项选择题  各级现金营运中心及金库专职管库员、预备管库员的配备等属于（）。

A、总行备案类事项
B、一级（直属）分行备案类事项
C、二级分行备案类事项
D、其他备案类事项


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56、多项选择题  下列属于金融市场功能的有()

A、资源配置功能
B、定价功能
C、风险分散和风险管理功能
D、经济调节功能
E、市场引导功能
F、货币资金融通功能


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57、单项选择题  事权划分应遵循“职责清晰、标准一致、管理科学、流程规范、风险可控、效率优先”的原则，各项业务核算处理应遵循在规定的权限范围内（）的原则。

A.逐级报送
B.逐级审批
C.逐级授权


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58、单项选择题  营业网点处理的汇划业务超过（）的特大额发报，必须经过分行业务处理中心授权人员授权。

A、1亿元（含）
B、2亿元（含）
C、3亿元（含）
D、5亿元（含）


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59、多项选择题  对于专业处理用户提交或直接进入专业审核的业务，专业审核用户应认真检查（），审核无误后方可提交处理。

A、业务种类是否正确
B、业务要素必输项是否录入完整、正确
C、审核非必输项的输入内容是否齐全、正确
D、存在业务凭证影像的，应检查影像凭证要素是否填写完整、齐全、规范，
E、影像是否清晰、完整


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60、多项选择题  《中国工商银行金库管理规定》对营业网点寄存中款箱，明确双方责任为（）。

A、中心库对款箱内现金实物的真实性负责
B、营业网点负责寄存款箱的数量及安全
C、中心库负责寄存款箱的数量及安全
D、营业网点对款箱内现金实物真实性负责


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61、单项选择题  营业终了，发现短款应（）。

A、将短款空库
B、立即报告及时查找
C、以长款补短款
D、自己掏钱弥补短款


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62、多项选择题  核查确认的风险事件划分为一类、二类、三类，分别报送（）以及相关层级的业务管理部门，督促责任部门采取风险事件整改措施，进行责任认定。

A、一级分行行长
B、二级分行行长
C、支行行长
D、网点负责人


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63、单项选择题  不属于重要岗位分离范畴的是（）.

A、实时清算、跨行支付往账业务的录入及账务记载柜员与复核柜员两分离；
B、构成有效支付要素的印、押、证等必须做到分管分用；外汇清算业务录入、复核、授权三分离；外汇清算业务录入、复核、授权三分离；
C、开户受理、审核、授权三分离；
D、现金业务与转账业务相分离等。


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64、多项选择题  备案类事项按照业务事项的重要性、影响程度分为（）四个级次。

A、总行备案类事件
B、一级（直属）分行备案类事件
C、二级分行备案类事件
D、支行备案类事件
E、其他备案类事件


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65、单项选择题  全功能银行系统采用“一记双讫”和（）的记账方式。

A、一记一讫
B、双边记账
C、单边记账
D、双记一讫


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66、多项选择题  寄库款箱应（），做到手续严密、责任分明。入库代保管物品应与现金实物分别保管。

A、双人加封
B、双人押运
C、双人管库
D、同进同出


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67、判断题  中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督无权对个人的该类行为进行检查监督。（）


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68、单项选择题  远程授权遵循（）、服务客户原则、控制风险原则。

A、流动性原则
B、提高效率原则
C、安全性原则
D、盈利性原则


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69、多项选择题  现场管理人员审核查询、查复业务，应（）

A、监督柜员按要求及时查询有疑问或不能解付的汇兑业务（包括实时清算、跨行支付等）；
B、收到的查询后，及时查清并答复查询行。
C、审核柜员提交的查询查复书与原始凭证填写的一致性并签章。
D、审核柜员因内部原因发起的查询事项并签章。


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70、多项选择题  监测岗确认风险事件后，应及时发送查询查复书，由（）进行核查回复，并收集风险驱动因素，（）根据核查结果选择确定风险驱动因素，为业务流程持续改进提供优化建议。

A、核查岗
B、督查岗
C、监理岗
D、监测岗


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71、单项选择题  下列属于一级（直属）分行报告类事项的是（）。

A、单笔不符金额在10万元（含）以上的非正常未达款项。
B、二级分行（含）以下柜员丢失权限卡。
C、丢失汇票专用章、结算专用章、国内信用证专用印章之外的其他业务印章。
D、一个对账周期内，经核查，内外账务核对出现单笔不符金额在100万元（含）以上的非正常未达款项。


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72、多项选择题  全功能银行系统将账户分为（）等。

A、往来户
B、贷款户
C、内部户
D、表外户


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73、单项选择题  上级行空白重要凭证管理部门应按（）与营业网点进行空白重要凭证账务的全面核对。

A、日
B、月
C、季
D、半年


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74、单项选择题  （）准风险事件由支行合规经理负责。

A、特别关注
B、重点关注
C、关注
D、一般关注


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75、多项选择题  事权划分中系统控制授权分为（）三类。

A、额度授权
B、交易授权
C、远程授权
D、不需授权


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76、单项选择题  事权划分按（）进行分类，可分为业务核算操作权限的划分和重要业务事项审批权限的划分。

A、实现方式
B、内容
C、操作权限
D、管理流程


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77、单项选择题  无原始凭证发起的远程授权，应填制（），经现场管理人员签批同意后，与相关依据一并提交远程授权。

A、特殊业务凭证
B、内部记账凭证
C、远程授权申请书
D、业务委托书


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78、单项选择题  （）要求会计记录和会计信息必须清晰、简明，便于理解和使用。

A、一贯性原则
B、明晰性原则
C、客观性原则
D、重要性原则


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79、单项选择题  对确需办理的业务要按照的应急业务处理顺序，依照应急方案有关规定办理。下列说法错误的有（）.

A、先现金后转账
B、先转帐后现金
C、先急后缓
D、先外后内


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80、判断题  人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（）


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81、单项选择题  营业终了，（）应查询或打印当日远程授权日志，并对待审核的业务进行审核，确保无应审未审的业务。

A、现场管理者
B、业务主办
C、业务经办
D、客户经理


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82、单项选择题  验资账户应统一使用（）科目进行处理。

A、223099其他同业存款
B、233001临时存款
C、231099其他保证金存款
D、201099其他单位活期存款


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83、单项选择题  下列不属于一级（直属）分行报告类事项的是（）。

A、当日发生金额在1000万元（含）以上的挂账。
B、出现单笔不符金额在10万元（含）以上的非正常未达款项。
C、丢失汇票专用章、结算专用章、国内信用证专用印章之外的其他业务印章。
D、对账、监督检查等工作中发现资金风险隐患或案件线索的。


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84、单项选择题  柜员每天办理业务，可以轧账的次数为（）.

A、一次
B、两次
C、三次
D、多次


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85、多项选择题  现场管理人员应该监督检查网点重要物品、凭证资料在交接登记簿中（）打印与保管等环节的及时性、连续性、完整性。

A、领入
B、发放
C、使用
D、交接
E、上缴


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86、单项选择题  于单位协定存款，下列说法正确的有（）.

A、必须签订《协定存款合同》，同时约定合同期限及规定基本存款额度。
B、必须签订《协定存款合同》，但无需约定合同期限及规定基本存款额度。
C、AB户的客户编号一般不一致
D、协定存款的结算存款户销户时，要先销A户，再销B户。


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87、单项选择题  上门收款人员须持统一制作的（）和本人工作证办理现金上门服务。

A、上门服务核对卡。
B、居民身份证。
C、假币收缴资格证。
D、上门服务证。


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88、多项选择题  业务运营风险管理系统设计遵循（）的原则。

A、分级管理
B、统一管理
C、集中控制
D、分类控制


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89、单项选择题  （）是银行受托替委托人，调查并客观反映被调查人的资信状况，仅包括我国法律法规允许提供的被调查人与本行的业务往来情况等内容。

A.信息咨询业务
B.资信调查业务
C.资信评级业务


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90、单项选择题  单位定期（通知）存款户挂失，（）天后可用“1474单位定期（通知）存单挂失新开”交易，新开存款证实书。

A、7
B、15
C、3
D、10


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91、单项选择题  应急业务要严格控制风险，下列说法错误的有（）.

A、双人临柜，钱账统管
B、钱要复点，账要复核，交接严密
C、应急处理结束立即轧账
D、一笔一清，业务手续完备


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92、单项选择题  运行管理的基本职能包括核算管理职能、流程管理职能、（）和服务支持职能。

A、评价考核职能
B、营销管理职能
C、质量控制职能
D、风险管理职能


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93、单项选择题  柜员发生错款，应及时采取相应的方法查找，当日未能查明原因的长短款，经现场主管批准，暂列当日（）并登记错款登记簿。

A、表外科目
B、其他应收（付）款科目
C、营业外收入（付出）科目
D、中间业务收入科目


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94、单项选择题  业务集中处理是指遵照（）的理念，构建集交易处理、账务核算、业务管理和客户服务功能于一体的全行共享服务中心，依托统一业务处理平台，实施标准化、专业化、集约化处理的业务运营模式。

A、集约运营，风险可控
B、集约运营，服务共享
C、集中处理，风险可控
D、集中处理，服务共享


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95、多项选择题  票币兑换包括（）的票币兑换和外币兑换。

A、大小票币
B、残损票币
C、停止流通票币
D、本、外币


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96、多项选择题  网点调入现金，调入行柜员使用“2043现金辖内调入”交易，打印（），加盖柜员、（）和业务清讫章，调入行作记账凭证联并加盖现金调拨专用章作记账凭证，《现金调出凭证》的调入行记账凭证联作附件，调入行入库票联由调入行管库员留存。

A、《现金调入凭证》
B、营业经理名章
C、网点负责人章
D、现金调拨申请单


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97、单项选择题  因磨损而需重新刻制的会计核算专用印章应与原有的印章序号（），因遗失而需重新刻制的会计核算专用印章应使用新的印章序号，应与遗失的会计核算专用印章的编号（）。

A、相同、相同
B、相同、不同
C、不同、不同
D、不同、相同


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98、多项选择题  现金业务上门服务结束后，必须及时将（）等入库（箱）保管。

A、现金业务上门服务证件。
B、上门服务登记簿。
C、上门服务印章。
D、重要物品交接登记簿。


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99、多项选择题  营业时间柜员因特殊原因需要临时离开网点的，须由现场主管审核（）后，方可离开。

A、柜员轧账平衡情况
B、柜员账款核对相符情况
C、超额度现金是否上缴99999钱箱
D、钱箱是否加锁妥善保管
E、柜员空白重要凭证上缴情况


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100、多项选择题  上门收款封包（）过程必须严格在监控范围内进行。

A、交接。
B、存放。
C、拆包。
D、清点。


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101、多项选择题  全功能银行系统采用（）的记账方式。

A、一记双讫
B、双边记账
C、单边记账
D、双记一讫


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102、多项选择题  下面有关票据背书问题的叙述，哪些是正确的？（）

A.背书人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票转让无效
B.票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单，粘附于票据凭证上。粘单上的第一记载人应当在汇票和粘单的粘接处签章
C.非经背书转让而取得的票据无效
D.汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人的名称E.背书分为转让背书与非转让背书


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103、单项选择题  本外币现金辖内的出库调拨，凭有权人签批的（）办理。

A、现金辖内调出凭证和现金调拨审批清单
B、现金辖内调出
C、现金调拨审批清单
D、现金付出凭证


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104、单项选择题  以下不是人民银行要求统一设计的会计核算专用印章的是（）.

A.汇票专用章
B.华东三省一市汇票专用章
C.本票专用章
D.核算专用章


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105、多项选择题  整点业务操作正确的是（）.

A、拆捆前看券别、卡把
B、清点细数时做到一笔一清
C、一笔款未点清前，可以清点其它款项
D、成捆票币未点清前，已点好的成把钱原封签（腰条）可以仍掉
E、逐张清点票币时，要查看票面，防止混入假币和夹版


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106、单项选择题  使用“1223往来户冻结”交易，将账户冻结后，冻结部门未继续冻结的，计算机系统（）后自动解冻。

A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、10个月


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107、单项选择题  下列属于支行核准类事项的是（）。

A、人民币单位结算账户的开立、变更、撤销。
B、开办现金业务临时上门服务。
C、中间业务收入冲正单笔冲正金额5万元（不含）以内的。
D、人民币单位结算账户的开立、变更、撤销。


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108、单项选择题  业务运营风险系统履职管理包括工作日志和（）。

A、日常培训
B、业务检查
C、收集风险
D、问题整改


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109、单项选择题  按照规定，在营业过程中现场主管需要对（）的大额现金收付款业务，进行卡把或目测复点。

A、5万元（含）以上
B、10万元（含）以上
C、20万元（含）以上
D、50万元（含）以上


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110、单项选择题  签批是指（）在需要审批的重要业务事项相关凭证上进行签字批准。

A.经办人
B.有权人
C.负责人
D.责任人


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111、单项选择题  客户办理挂失、解挂业务时，系统已记录的客户证件失效日期在当前日期之前或者未记录具体日期（即为默认“9999-12-31”）时，柜员应（）。

A.核实身份证件只要是真实有效后予以办理业务
B.不予受理
C.进一步核准客户证件的失效日期


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112、单项选择题  （）指一笔交易只处理借方或贷方账务，但必须对应使用另一个交易操作或计算机批量补充的方式确保借贷平衡。

A、一记一讫
B、单边记账
C、一记双讫
D、双边记账


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113、多项选择题  会计业务核算专用印章是银行对内对外发生权责关系，具有法律效力的重要依据。各级机构办理业务核算的人员应按规定使用、管理会计专用印章，禁止（）

A、串用
B、混用
C、提前或过期使用
D、在无真实经济业务事实发生的单据、凭证上使用业务印章。


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114、单项选择题  无字号的个体工商户的预留签章必须包括（）。

A、“个体户”字样
B、经营者姓名
C、“个体户”字样和其经营者姓名
D、客户自定


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115、单项选择题  账务当日发生差错，柜员可作反交易进行冲正，但使用反交易必须（）.

A、复核
B、打印
C、授权
D、限额


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116、单项选择题  空白重要凭证库房除（）和检查人员检查工作外，其他人员不得进入。

A、网点凭证领用人员
B、押运人员
C、前台业务人员
D、凭证专管员


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117、单项选择题  营业网点的寄库款箱由网点管库员双人管理，双人加双锁封箱，网点寄库库存现金的真实性由（）负责。

A、网点业务主管监督
B、网点管库员
C、网点负责人监督
D、网点柜员


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118、单项选择题  对账人员分离是指专职对账人员严格实行与（）、（）、（）、（）及其他外勤人员相分离

A、前台经办柜员、客户经理、上门收款人员、上门结算服务人员
B、前台业务主管、客户经理、上门收款人员、上门结算服务人员
C、前台经办柜员、前台业务主管、上门收款人员、上门结算服务人员
D、前台经办柜员、前台业务主管、客户经理、上门收款人员


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119、多项选择题  个人网上银行根据注册方式和申请项目的不同，可为个人客户提供（）等业务功能。

A、转账汇款
B、账户管理
C、在线缴费
D、网上黄金
E、个人理财


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120、单项选择题  下列不属于空白重要凭证的是（）。

A、各种存单（折）
B、现金支票
C、权限卡
D、转账进账单


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121、单项选择题  控制和反映空白重要凭证、空白权限卡、银行卡空白卡领取、发放、作废等业务事项的明细帐簿是（）.

A、空白重要凭证登记簿
B、柜员登记簿
C、凭证（资料）交接登记簿
D、开销户登记簿票人


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122、单项选择题  工作日志输入类型分为独立履职项目、（），是衡量单个营业经理和网点工作完成情况的依据。

A、综合履职项目
B、特别履职项目
C、公共履职项目
D、日常履职项目


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123、单项选择题  （）指以实现产品和服务价值最大化为目标，对业务核算流程进行统一规划、科学设计。

A、核算管理职能
B、流程管理职能
C、风险管理职能
D、服务支持职能


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124、单项选择题  务主管人员每月至少检查（）空白重要凭证的保管情况和领用手续，将库存数量、金额与表外有关账户核对相符，填写查库记录，以备查考。

A、1次
B、2次
C、3次
D、4次


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125、单项选择题  空白重要凭证、会计核算专用印章、密押机具实行专人使用、专人负责，非营业时间入（）保管。

A、库或保险柜（箱）
B、柜员自行保管
C、锁入抽屉保管
D、锁入资料柜


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126、多项选择题  对于错账冲正及反交易业务，现场管理人员审核要点包括（）.

A、监督错账冲正、反交易，确认业务发生的真实性
B、审核原交易凭证及相关要素的真实性
C、柜员是否在凭证上注明原交易凭证号码或有关信息及反交易或冲正处理原因的真实性
D、错账冲正依据的真实性。


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127、多项选择题  关于企业网银集团客户，说法正确的有（）.

A、集团总部在我行营业网点通过开立账户等方式与我行建立业务关系的企业客户
B、集团成员单位在我行或合作银行营业网点开立存款账户
C、总部根据需要可以通过网上银行查询、管理成员单位账户
D、集团总部根据需要可以从成员单位账户划转资金。


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128、单项选择题  （）的账务核算从属核算网点，不单独设立完整的账务组织，全部在核算网点设立完整的账务组织。

A、物理网点
B、独立网点
C、理财网点
D、综合网点


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129、判断题  外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。


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130、多项选择题  业务运营风险管理系统参数维护流程主要包括（）。

A、申请
B、审核
C、监测
D、维护


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131、多项选择题  营业终了必须实行净所制度，严禁（）。

A、任何人员借故在网点内滞留
B、集体离开网点
C、多人加班
D、单人加班


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132、单项选择题  用于办理单位客户因借款或其他结算需要，且不能支取现金的是（）。

A、基本存款账户
B、专用存款账户
C、一般存款账户
D、临时存款账户


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133、单项选择题  以下哪个证件不可以作为实名制证件？（）

A、身份证
B、护照
C、港澳居民往来内地通行证
D、学生证


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134、单项选择题  保证金专户必须实行（）管理。

A、开放
B、专人
C、封闭
D、存款自愿，取款自由


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135、单项选择题  按照业务核算操作权限的不同，工行的业务核算人员可分为业务经办人员和（）人员。

A、业务复核
B、业务授权
C、业务审批
D、业务管理


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136、单项选择题  上门服务人员轮岗期限为（）

A、1年。
B、半年。
C、2年。
D、3年。


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137、单项选择题  风险事件是指由于人员、系统、不完善或失灵的内部流程以及外部事件等因素而引发的，若控制或管理不当容易导致工行财务或声誉损失的异常事件，分为（）和外部风险事件。

A、流程风险事件
B、内部风险事件
C、操作风险事件
D、制度风险事件


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138、多项选择题  业务运营风险管理系统可根据管理需要灵活设置兼职岗位，（）不得相互兼任。

A、参数维护岗
B、参数复核岗
C、系统管理岗
D、质检岗


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139、单项选择题  人民币银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币（）.

A、定期存款账户
B、活期存款账户
C、协定存款账户
D、通知存款账户


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140、多项选择题  营业前，现场主管主要工作为（）.

A、开启监控，确保将当班柜员的全工作过程（营业间内全区域、上午上班至下午下班全时间、所有操作终端）纳入监控范围
B、查询或监督指定柜员查询网点各币种库存现金余额是否与上日相符，并与库存登记簿、网点现金科目余额核对是否相符
C、领用99999钱箱，核对网点库存现金
D、监督99999钱箱操作员、管库柜员与现金押运人员以及柜员之间的实物钱箱交接过程


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141、多项选择题  业务运营风险管理系统参数管理遵循（）原则。

A、分级管理
B、集中管理
C、固定设置
D、灵活设置


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142、单项选择题  下列哪些属于资本市场的特点()

A、偿还期短、流动性强、风险小
B、偿还期短、流动性小、风险高
C、偿还期长、流动性小、风险高
D、偿还期长、流动性强、风险小


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143、多项选择题  报告类事项按照业务事项的重要性、影响程度分为（）四个级次。

A、总行报告类事件
B、一级（直属）分行报告类事件
C、二级分行报告类事件
D、支行报告类事件
E、其他报告类事件


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144、单项选择题  监督模型实行准入管理。相关业务部门新增或变更监督模型，应按照模型准入标准和管理流程，向（）运行管理部提出申请，经其会商相关部门评估核准后，统一实施模型研发。

A、总行
B、一级（直属）分行
C、二级分行
D、支行


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145、单项选择题  运营风险模型中（）类模型识别到的准风险事件，风险特征不很明显，需要风险监控人员综合运用多种手段逐笔分析确认。

A、直接确认
B、监测确认
C、间接确认
D、统计分析


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146、多项选择题  业务受理时，受理柜员须认真审核业务类型，准确应用业务大类、业务小类编号，正确勾选（）等信息选项。

A、收付款账号
B、优先处理标志
C、付费方式
D、凭证张数


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147、多项选择题  应急业务处理对象中所说的特殊行业客户，是指（）等特殊行业客户，必要时可办理应急支付业务。

A、对涉及抢险救灾款、军费等特殊款项的客户
B、电信客户
C、民航客户
D、铁路客户
E、以上均属于


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148、多项选择题  人民币活期存款按（）结息，外币活期储蓄存款按（）结息。

A、日
B、月
C、季
D、年


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149、单项选择题  开立往来户时，需经营业网点业务主管按规定初审签字后报支行复审，支行（）复审签字后报当地人民银行审批方可开立

A、主管行长
B、会计部门负责人
C、总会计
D、会计监管员


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150、单项选择题  网点99999钱箱实物日终坚持（）

A、双人结账
B、柜员自己结账
C、核对即可
D、双人中的一人结平账务即可


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151、单项选择题  下列经办柜员接收到的远程授权结果，处理错误的为（）.

A、通过授权、交易成功的，打印凭证，并核对打印结果；
B、被拒绝授权的，则根据拒绝理由进行后续处理；
C、被拒绝授权的，则不须进行后续处理；
D、交易失败的，应根据系统提示的失败原因进行后续处理。


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152、单项选择题  会计核算专用印章如发生丢失，应迅速查明原因，在核算要素管理系统中进行“挂失”处理，及时逐级报至（）分行。其中汇票专用章、本票专用章、结算专用章、国内信用证专用章应逐级报（）。

A、一级，二级
B、二级，一级
C、总行，一级
D、一级，总行


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153、多项选择题  柜员收缴的假币入库后，发现是真币或在办理出库上缴及上缴人行时被确认是真币，实物由（）等额兑换真币，通过（）原收缴登记网点，由收缴登记网点柜员使用“2315假币出入库”交易冲销，退还客户。

A、发现网点
B、划账退回
C、人行
D、实物退回


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154、单项选择题  通用文档录入柜员对于系统随机分配的凭证影像碎片信息进行即见即录。录入过程，对于影像中书写的文字越界展现不全，或字迹模糊等问题而导致无法正常录入的，应使用（）功能处理。

A、文字问题件
B、不完整件
C、碎片问题件
D、字段问题件


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155、单项选择题  印、押、证要坚持（）的原则。

A、统一使用
B、统一保管，分开使用
C、专管专用
D、分管分用


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156、单项选择题  ATM加钞工作必须（）.

A、双人办理，全程监控
B、在行式ATM可以单人在监控下加钞，离行式ATM必须双人在监控下加钞
C、无监控的情况下必须坚持双人加钞，有监控的情况下可以单人加钞
D、做到每日加钞一次，清点钞箱现金并核对帐务


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157、判断题  某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。（）


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158、单项选择题  营业终了，网点柜员钱箱（不含99999钱箱）人民币额度为（），外币额度为0。

A、10，000元（含）
B、20，000元（含）
C、30，000元（含）
D、50，000元（含）


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159、多项选择题  单位开立定期存款开户，须提供（）。

A、开户申请书
B、企业法人执照
C、营业执照正本
D、预留印鉴
E、基本账户开户许可证


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160、多项选择题  会计档案的保管期限分为永久保管和定期保管两类，定期保管分为（）三种。

A、1年
B、3年
C、5年
D、10年
E、15年


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161、单项选择题  某公司登记注册因验资需要在银行开立验资账户，银行应为其开立（）。

A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、临时存款账户
D、专用存款账户


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162、单项选择题  影像切割是指对于网点扫描上送的业务凭证影像，系统根据（），分别将凭证中金额、账号等要素的固定区域或字段分解切割为多个的数据碎片信息，上送通用文档录入平台供柜员录入。

A、业务种类
B、凭证版式
C、金额大小
D、二维码


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163、单项选择题  柜员收到他行有疑问或不能解付的实时清算汇兑业务的查询后，应该于（）日内及时查清并答复查询行。

A、1天
B、2天
C、3天
D、5天


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164、单项选择题  账务组织，也称会计核算组织程序或会计核算形式，它是会计核算过程中账簿组织、记账程序和（）相互结合的方式。

A、记账规则
B、记账方法
C、记账形式
D、记账制度


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165、多项选择题  客户在柜面申请注册个人网上银行业务，至少需要申请开办（）。

A、U盾
B、电子密码器
C、电子银行口令卡
D、电话银行
E、手机银行


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166、单项选择题  对单笔超过（）现金收付业务，营业网点要与开户单位电话核实，并在《查询查复登记簿》上进行记录（记录内容包括查询时间、查询内容、接听查询电话人的姓名、查询结果等）。

A、5万元（含）
B、20万元（含）
C、20万元（不含）
D、5万元（不含）


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167、单项选择题  （）是银行作为记账凭据填用，但不具备支付效力的凭证。

A、一般凭证
B、空白重要凭证
C、原始凭证
D、记账凭证


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168、单项选择题  金融市场分为现货市场与期货市场是按来划分的

A、交易的阶段
B、交易场所
C、交割时间
D、期限


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169、多项选择题  单位客户因被（）而撤销基本存款账户的，开户行应在销户之日起2个工作日内，将撤销该基本账户的情况通知单位客户其他银行结算账户的开户银行。

A、撤并
B、解散
C、宣告破产或关闭
D、注销、吊销营业执照


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170、多项选择题  单位客户在（）情形时可申请开立临时存款账户.

A、异地临时经营活动
B、注册验资
C、军队、武警单位承担基本建设或者异地执行作战、演习、抢险救灾、应对突发事件等临时任务
D、增资验资
E、设立临时机构


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171、单项选择题  反交易代码一般由几位数构成（）.

A、2位数
B、5位数
C、4位数
D、3位数


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172、多项选择题  按网点配置的印章有（）.

A、核算事项证明章
B、存单（折）专用章
C、核算用章
D、结算专用章


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173、多项选择题  我国的货币市场主要包括()

A、银行间债券回购市场
B、票据市场
C、银行间同业拆借市场
D、外汇市场
E、交易所市场


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174、判断题  银监会的监管目标是监管者追求的基本目标。


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175、判断题  张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（）


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176、单项选择题  使用“1337查询打印网点轧账表”交易打印网点轧账表，其中轧账表标志应全部为（），才表示网点轧平。

A、已轧平
B、未轧平
C、两种都有
D、零


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177、单项选择题  （）是触发风险事件或损失事件最直接、最主要的原因。

A、风险暴露水平
B、风险驱动因素
C、风险度
D、风险率


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178、多项选择题  前台业务受理是指网点业务人员（）等操作的过程。

A、受理审核业务凭证
B、进行主机交易信息录入
C、凭证影像扫描
D、业务处理进度查询
E、业务修改或撤销
F、退回业务确认失败


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179、单项选择题  当营业网点遇到系统频繁提示“授权超时”或其他不可抗拒因素导致系统出现故障时，业务发生网点应立即报告分行信息系统（），由其根据实际情况确认是否启动应急处理。

A、内控合规部
B、运行管理部
C、应急领导小组
D、科技管理部


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180、多项选择题  办理现金业务必须坚持“日清日结”，做到（）相符，中午停止营业时要进行账款核对。

A.账款
B.账实
C.账账
D.账册


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181、多项选择题  交接登记薄（电子）用于记载（）需明确交接手续及责任的重要物品、凭证资料交接情况。

A、银行内部
B、银行之间
C、银行与客户之间
D、客户与客户之间


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182、多项选择题  柜员收到客户交存的现金及存款凭条，应认真审查存款凭条（）等要素填写是否齐全、有无涂改，大小写金额是否相符。

A、日期
B、户名
C、账号
D、大小写金额
E、款项来源


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183、多项选择题  自助设备应用模式分为（）.

A、在行式自助设备
B、大堂式自助设备
C、穿樯式自助设备
D、柜台式自助设备
E、离行式自助设备


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184、多项选择题  会计影像采集模式分为（）影像采集模式。

A、中心集中
B、中心分散
C、网点集中
D、网点分散


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185、单项选择题  我行电话银行为客户提供（）的全天候服务。

A、5×24小时
B、7×8小时
C、7×8小时
D、7×24小时


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186、单项选择题  关于企业网上银行公转私限额及批量支付权限设臵，下列说法错误的有（）

A、查询反洗钱风险分类等级为二类的客户，应为客户设臵公转私交易限额并关闭其付款业务的“批量支付”功能。
B、查询反洗钱风险分类等级为二类的客户，公转私限额按客户实际需要设臵，但不得超过300万元。
C、查询反洗钱风险分类等级为三类的客户，应为客户设臵公转私交易限额。
D、查询反洗钱风险分类等级为三类的客户，公转私限额按客户实际需要设臵，但不得超过500万元。


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187、单项选择题  业务集中处理，下列哪种情况的业务不会流转到“专业审核岗”处理？（）

A.经专业处理岗修改过业务要素信息的业务
B.实时清算收报转网点业务
C.参数表定义为“强制审核”的业务
D.交易金额大于业务集中处理授权额度控制表中设定额度的业务


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188、多项选择题  设立应急业务窗口应设在监控器可监视的区域内，关于窗口设臵数量，下列说法错误的有（）。

A、原则上设立1个
B、原则上设立2个
C、原则上设立3个
D、原则上设立4个
E、原则上设立5个


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189、单项选择题  在商业银行业务中，客户经理的法律地位是商业银行的（）。

A.代表人
B.代理人
C.代言人
D.经纪人


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190、多项选择题  关于上门收款业务叙述正确的是（）。

A、各行在办理上门收款业务时，特殊情况可以执行单人收款、专用车辆、武装押运的规定；
B、上门收款必须做到"双人办理，换人复核；钱账分管，共同负责；日清日结，
及时入账；汇总核对，款项归行"；
C、严格规范上门收款入账时间。营业时间上门收入的款项，当天记入客户账；非营业时间上门收入的款项，次日记入客户账；
D、各行在办理上门收款业务时，必须坚持双人收款、专用车辆、武装押运的规定；


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191、单项选择题  （）是指通过互联网或专线网络，为工行企业客户提供账户查询、转账结算、在线支付等金融服务的网上银行业务。

A、个人网上银行业务
B、企业网上银行业务
C、电话银行业务
D、以上均正确


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192、单项选择题  定时或定时定额计划如违约次数若超过该基金定投参数设置的最大违约次数（）次或计划到期，则停止该计划的执行。

A.1
B.2
C.3


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193、单项选择题  属于“欠费户”的小额账户，发生贷方业务时，（）扣收客户所欠的服务费。

A.当日日终系统批量
B.每季月末21日
C.系统实时
D.每季月末20日


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194、单项选择题  工行的会计主体是（）及规定级次以上的分支机构。

A、总行
B、一级（直属）分行
C、二级分行
D、支行


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195、多项选择题  业务运行重要事项核准报备管理平台日常运行及管理中主要遵循以下（）工作原则。

A、遵循"统一管理、分级授权、安全规范、鼓励创新"的原则；
B、兼顾业务运行重要事项管理的效率与质量原则；
C、实现业务运行重要事项核准报备信息的集中管理原则；
D、执行核准报备信息查询、打印等的保密性原则；
E、体现业务运行重要事项核准报备管理平台的广泛支持性原则。


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196、多项选择题  办理现金业务进行日终结账时应（）。

A、清点现金实物
B、将钱箱内现金与现金实物的金额、券别分别核对正确
C、现金入库
D、上缴钱箱


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197、单项选择题  完整券、残损券、未整券可相互调整，调整须通过（）“清点、整点钱箱”方式实现。

A、2022补记配款表
B、1141查询钱箱明细”交易
C、1146查询、打印柜员日结单
D、1117兑换


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198、单项选择题  贷款户销户的前提是（）

A、贷款户有余额无欠息
B、所有的贷款及欠息已全部归还
C、贷款户归还本金但有欠息


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199、多项选择题  查询查复应做到有疑速查，有查速复，（）.

A、查必彻底
B、查必详尽
C、复必详尽
D、复必彻底
E、先办理后审批


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200、单项选择题  现金收、付款业务指银行办理客户在其指定（）存取现金的业务。

A、营业网点
B、业务范围内
C、账户
D、信用卡内


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201、多项选择题  就会计凭证的分类来说，（）。

A、按照使用对象的不同，会计凭证分为自制凭证和外售凭证
B、按照使用对象的不同，会计凭证分为自用凭证和外售凭证
C、按照管理方式不同，会计凭证分为空白重要凭证和一般凭证
D、会计凭证按照业务发生时间分为原始凭证和记账凭证


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202、单项选择题  主机系统登记簿投产后，库存现金登记簿进行优化，仅（）临柜保留登记领取现金情况。

A、主管柜员
B、主办柜员
C、现金柜员
D、99999柜员


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203、单项选择题  营业终了，发现长款应（）

A、将长款寄库
B、立即报告及时查找
C、以长款补短款
D、将长款取出自己查找


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204、单项选择题  权限卡是实现业务处理（）的控制手段。

A、事权划分、事中控制
B、业务分离、事中控制
C、事前预防、事中控制
D、事中控制、风险防范


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205、单项选择题  长期现金业务上门服务是指服务期限超过（）的现金上门服务。

A、1个月
B、3个月
C、1年
D、6个月


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206、多项选择题  客户使用手机银行（短信）业务，编写短信发送到95588，可实现（）功能。

A.查询账户
B.查询历史明细
C.转账
D.汇款


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207、多项选择题  网点收缴假币的操作流程有（）。

A、持证双人当面收缴
B、假币正反两面加盖“假币”戳记
C、准确填制《假币收缴凭证》
D、告知持有人权利
E、隔窗解释假币的特征


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208、多项选择题  网点日间其他业务处理包括（）等方面。

A、业务主动撤销
B、业务查询
C、消息管理
D、业务录入


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209、多项选择题  目前，我行为自动柜员机加装备付金可采取方法有（）.

A、单箱单张加钞法
B、原箱续钞法
C、直接加钞法
D、更换钞箱法
E、以上答案均正确


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210、多项选择题  应急处理必须做到（）.

A、充分准备
B、稳妥启动
C、服务重点
D、完整准确
E、加强监督


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211、多项选择题  我国的金融资产管理公司有（）

A、信达资产管理公司
B、华融资产管理公司
C、华夏资产管理公司
D、长城资产管理公司
E、中华资产管理公司
F、东方资产管理公司


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212、单项选择题  （）是指一个交易同时记载借、贷账务。

A、一记一讫
B、双记一讫
C、一记双讫
D、单边记账


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213、单项选择题  （）负责网点业务检查和业务督导。

A、运行管理部
B、网点负责人
C、内控合规部
D、现场管理人员


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214、多项选择题  应急处理必须做到服务重点，是指（）.

A、应急处理的主要服务对象是信誉良好、支付能力强的客户，以及有紧急或特殊支付要求的客户；
B、应急服务应该面向我行全体客户
C、应急服务情况下，不能因为客户信誉不好而延缓服务
D、在特殊情况下应急小处理工作可兼顾一般客户。


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215、单项选择题  业务运营风险模型中（）风险模型用于监测识别外部人员或柜员办理业务中表现出的异常行为。

A、资金异动类
B、特殊交易类
C、显著风险类
D、交易行为类


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216、单项选择题  发现上年度错账，应填制下列那种凭证冲正，不得更改决算报表.（）

A、红字反方向凭证
B、红字同方向凭证
C、蓝字反方向凭证
D、错账冲正凭证


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217、单项选择题  工商银行的战略投资者高盛投资团中不包括以下哪个机构？（）

A.安联集团
B.美国银行
C.美国运通公司
D.高盛集团


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218、单项选择题  为确保网点各项业务安全有序运行，总行要求，营业期间网点应至少有（）名负责人坐班履行本机构现场业务管理职责。

A、一
B、二
C、三
D、四


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219、判断题  银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（）


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220、多项选择题  工行发放有关身份确认工具时必须坚持（）.

A、由客户本人领取
B、做到当面签收。
C、严格审核代理人和被代理人身份证件的真伪
D、柜员一人操作时，须在监控下发放
E、双人发放


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221、单项选择题  确认为假币，当客户面在人民币假币正面水印窗及背面中央，分别加盖（）的“假币”戳记。

A、蓝色油墨
B、红色油墨
C、黑色油墨
D、以上皆可


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222、多项选择题  银企对账，是指我行根据与单位客户签订的协议以及内部风险防范的需要，向其提供（）并予以核对的过程。

A、面对面对账
B、账户余额
C、交易明细对账
D、上门对账


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223、单项选择题  人民银行关于大额现金支取的有关规定：当日支取5万元（含）以上现金的，客户必须出示有效身份证件，个人支取20万元（含）以上现金的，客户必须提前（）预约，次日办理支取。

A、一天
B、二天
C、三天
D、五天


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224、单项选择题  当两名通用文档录入柜员对同一凭证要素录入核对不一致，或存在字段问题、碎片问题标记时，系统将不一致信息任务分配至（），由其进行最终确认处理。

A、校验岗
B、审核岗
C、录入岗
D、专业处理岗


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225、多项选择题  发生长短款差错应如何处理（）.

A、长款不寄库
B、短款不空库
C、立即汇报，积极查找
D、以长款抵短款
E、当日查无果后纳入其他应收（付）款科目


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226、多项选择题  企业网上银行的“投资理财”功能包括（）

A.基金业务
B.国债买卖
C.通知存款
D.协定存款


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227、单项选择题  未经（）批准，不得为行政单位开立的专用存款账户支付现金。

A、人民银行
B、上级行会计结算部门
C、网点负责人
D、主管行长


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228、单项选择题  柜员领用和交接电子银行口令卡应登记（）。

A.《重要物品交接登记簿》
B.《电子银行业务资料汇总表》
C.《柜员登记簿》
D.《空白重要凭证登记簿》


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229、单项选择题  兑换的残币，应何种情况下在票面上加盖全额或半额戳记（）。

A、兑换结束后
B、入箱整点后
C、当着兑换人面
D、兑换前


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230、多项选择题  根据《婚姻法》第18条规定：夫或妻一方所有的财产范围包括（）。

A.一方的婚前财产
B.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费
C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
D.一方专用的生活用品
E.一方知识产权的收益


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231、单项选择题  风险事件督促整改工作由（）及以上机构负责，并组织有关网点、机构和部门具体抓好落实整改。

A、一级（直属）分行
B、二级分行
C、支行
D、网点


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232、单项选择题  事权划分按（）进行分类，可分为系统控制授权和手工审批授权两种方式。操作权限

A、内容
B、实现方式
C、管理流程
D、操作权限


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233、多项选择题  单位客户到我行办理帐户销户手续，柜员应该通过系统查询该帐户（），再结清该账户的余额和往来利息。

A、是否有未使用完的空白重要凭证
B、是否有未归还的记账费用
C、是否有未归还的贷款、欠息
D、是否有浮动余额
E、是否有中国工商银行已承兑的银行承兑汇票和应承付的托收承付凭证，以及确认该账户不存在其他遗留问题


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234、单项选择题  被风险事件的冲击程度与风险暴露水平值的大小成（）。

A、正比
B、反比
C、无关联
D、以上都不对


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235、多项选择题  下列属于我国的商品期货市场的是（）

A、大连
B、郑州
C、上海
D、中国金融


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236、单项选择题  单位客户更改名称但不改变开户行及账号的，以及法定代表人或主要负责人、住址、其他开户资料发生变更的，应于（）个工作日内向开户行提交正式公函，出具有关证明文件向开户行申请变更。

A、15
B、10
C、5
D、3


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237、判断题  经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。


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238、单项选择题  发生现金差错，应纳入（）核算管理。

A、现金损益
B、现金溢短
C、收入科目
D、付出科目


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239、单项选择题  下列哪些是永久保管会计档案（）

A.会计档案保管登记簿
B.流水帐
C.不定期报表
D.各级行月计表


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240、单项选择题  工行只受理（）异地账户的查询余额，个人异地账户明细查询需回原开户地办理。

A.本地账户
B.异地账户
C.本、异地账户


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241、单项选择题  社会公众、投资者、股东、监管当局关注的焦点是（）。

A、重大损失事件
B、重大风险事件
C、损失事件
D、风险事件


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242、多项选择题  核准类事项按照重要性和影响程度分为（）四个级次。总行核准类事件

A、一级（直属）分行核准类事件
B、二级分行核准类事件
C、支行核准类事件。
D、网点核准类事件


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243、多项选择题  关于应急支付处理方式，下列说法正确的有（）.

A、日常工作中要准确了解客户，对于客户经营、支付、资金往来以及账户情况做到心中有数，确保在应急处理过程中，能够确认客户账户余额是否足以支付。
B、一旦无法确认客户账户余额是否足以支付，而客户又强烈要求支付时，应采取适当措施确保支付安全；
C、无法确保支付安全的，应要求营业网点同客户签订对公业务应急协议书以明确客户账户发生透支后的法律责任。
D、无法确保支付安全的客户，也可视情况要求客户签署对公业务应急款项透支承诺书，
E、以上说法均正确


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244、单项选择题  内部和外部查阅会计档案均应登记（）。

A、出入库房登记簿
B、重要物品登记簿
C、调阅会计档案登记簿
D、申请书


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245、判断题  在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）


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246、单项选择题  所有空白重要凭证纳入表外科目核算，以（）为记账单位。

A、一份一元
B、一本一元
C、一个单位一元
D、一个种类一元


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247、多项选择题  以下符合业务核算登记簿管理规定的有（）.

A、登记簿必须根据真实、合法、有效的内容记载，做到内容完整、数字准确、字迹清楚，不得弄虚作假。发现错误要及时按正确方法更正。
B、登记簿上的一切记载，不得涂改、挖补、刀刮、皮擦或用药水销蚀。
C、登记簿的记载、使用和保管，应遵循事权划分的原则。
D、电子登记簿中，柜员签章显示系统自动记载的经办人员、审核人员柜员号。对需签章确认的，应联机打印登记簿交易信息交由当事人签章
E、发现电子登记簿信息记载错误的，应由原登记柜员使用相关交易并经有权人审批后更正。


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248、单项选择题  中国工商银行会计核算采用（）.

A、收、付记帐法
B、增、减记帐法
C、借、贷记账法
D、总、分记帐法


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249、单项选择题  如办理重要物品交出人员无权限卡，应保留手工《重要物品交接登记簿》，保管期限（）年。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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250、单项选择题  远程授权过程中，出现影像传输、终端响应异常等故障时，应立即报告本行（）部门。

A、信息科技
B、人事部门
C、办公室
D、保卫部门


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251、单项选择题  支付凭证上支付密码的填写应使用（）或者打印

A、墨汁
B、碳素墨水
C、墨汁或碳素墨水


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252、单项选择题  活期储蓄的结息按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。

A、结息日前一天
B、清户日
C、开户日
D、结息日


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253、单项选择题  发生现金差错，应纳入现金（）核算管理。

A、表内科目
B、表外科目
C、表内溢短科目
D、查实后纳入表内


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254、单项选择题  交易授权是指系统对交易进行授权控制，包括调整授权、（）。

A、额度授权
B、查询授权
C、现场授权
D、远程授权


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255、单项选择题  特别重大准风险事件由（）负责。

A、总行
B、一级（直属）分行
C、二级分行
D、支行


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256、单项选择题  （）是指业务运营风险管理系统通过数据分析的方式，利用风险模型识别、确认、收集、管理风险事件的过程。

A、质检
B、统计
C、评估
D、监测


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257、单项选择题  下列属于一级（直属）分行备案类事项的是（）。

A、冲正单笔金额5万元（不含）以内的中间业务收入。
B、各级现金营运中心及金库专职管库员、预备管库员的配备等。
C、开办临时现金业务上门服务。
D、二级分行（含）以上机构不单设运行管理部门。


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258、单项选择题  关于应急处理，下列说法错误的是（）必须做到.

A、必须做到全面服务
B、必须做到充分准备
C、必须做到稳妥启动
D、必须做到完整准确


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259、多项选择题  应急处理必须做到完整准确，是指（）.

A、应急情况下对帐务核算要求较松，只要满足客户需求即可
B、是指各营业网点在办理应急处理时必须遵循有关规定，保证业务处理不错、不乱、不漏；
C、当系统恢复处理时，各类业务处理要做到业务数据准确、完整。
D、以上描述均正确


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260、判断题  场内交易市场又称柜台市场。


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261、单项选择题  （）指因外部因素如外部欺诈等产生的风险事件。

A、道德风险事件
B、设备风险事件
C、政策风险事件
D、外部风险事件


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262、多项选择题  下列属于经济结构的是（）

A、产业
B、产品、技术
C、分配
D、所有制、生产结构、体制结构
E、城乡、地区
F、消费


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263、多项选择题  下列属于二级分行报告类事项的有（）。

A、出现单笔不符金额在50万元（含）以上的非正常未达款项。
B、对账、监督检查等工作中发现资金风险隐患或案件线索的
C、单笔不符金额在10万元（含）以上的非正常未达款项。
D、二级分行（含）以下柜员丢失权限卡。


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264、单项选择题  对于专业处理用户录入有误的，应退回（）重新修改。

A、原受理渠道
B、专业处理用户
C、录入岗
D、审核岗


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265、单项选择题  牡丹贷记卡持卡人4月1日消费1000元，4月10日取现500元，5月1日扣收贷款利息5.25元，5月25日持卡人还款1000元，还款顺序应为（）

A.取现-利息-消费
B.取现-消费-利息
C.消费-利息-取现
D.利息-消费-取现


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266、单项选择题  （）卡持卡人终止使用时，应持本人有效身份证件、卡片及密码向原发卡网点提出书面销卡申请，不得代办。

A.工银财富理财金账户卡
B.牡丹贷记卡
C.理财金账户或
D.灵通卡


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267、多项选择题  关于企业网银一般客户，说法正确的有（）.

A、没有开设任何成员单位的企业或总部的企业客户。
B、不需要通过网上银行查询的企业客户
C、偶尔根据需要时，可以通过企业网上银行了解成员单位账户转出资金情况
D、不需要管理成员单位账户的企业客户
E、不需要从成员单位账户转出资金的企业客户


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268、单项选择题  对转入久悬未取核算已满规定期限的存款账户，可抄列清单转入营业外收入科目。划转清单及客户预留印鉴专夹保管，其保管期限为（）。

A、5年
B、10年
C、永久保管
D、3年


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269、单项选择题  （）是指对部分“查询、调整信息类”交易进行授权控制。

A、查询授权
B、交易授权
C、调整授权
D、额度授权


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270、多项选择题  应急处理可以办理的业务范围包括（）等制度规定的必须办理的其他业务。

A、对公现金业务
B、本网点转账业务
C、银行汇票、本票签发与兑付业务
D、同城票据交换提回或提出业务
E、系统内汇划业务


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271、单项选择题  下列支票要素中，可以更改的是（）。

A、用途
B、金额
C、日期
D、收款人名称


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272、多项选择题  以下哪些是牡丹贷记卡的计息规则（）。

A.透支利息按月计收复利
B.透支利息计收单利
C.起息日以银行记账日为准
D.起息日以银行交易日为准
E.持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，发卡机构只对未清偿部分按每日万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，已归还部分不计算利息。
F.账户超限后，享受免息还款期的交易仍继续享受免息还款期。


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273、多项选择题  运营风险管理是由（）等要素组成。

A、风险驱动因素
B、风险事件
C、损失事件
D、风险损失


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274、多项选择题  核算用章可以用于加盖在（）上，表明业务已经处理完毕。

A、办理对外签发个人存单
B、办理本外币现金、转账业务时涉及的票据、记账凭证、客户回单
C、客户办理涉及柜台处理的核算业务的各类申请书、账户管理协议、理财协议、代理业务协议及委托书
D、资信证明
E、单位存款证实书


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275、多项选择题  下面属于非银行业金融机构的有（）

A、金融资产管理公司
B、汽车金融公司
C、企业集团财务公司
D、金融租赁公司
E、信托公司
F、保险公司、货币经纪公司


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276、多项选择题  业务运营风险管理系统参数维护权限分为（），参数维护由同级运行管理部负责。

A、总行级
B、一级（直属）分行级
C、二级分行
D、支行


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277、单项选择题  营业网点出现影像传输、终端响应异常等故障时，应立即报告本行（）部门。

A、信息科技
B、人事部门
C、办公室
D、保卫部门


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278、单项选择题  对转入久悬户已满五年的账户，可抄列清单转入营业外收入科目。划转清单及客户预留印鉴专夹保管，其保管期限为（）。

A.3年
B.5年
C.10年
D.永久保管


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279、单项选择题  人民币大额支付交易是指规定金额以上的人民币交易。其中：包括单位及个人办理的（）以上的单笔现金收付业务和公转私、私转公、私转私等业务

A、10万元
B、20万元
C、50万元
D、100万元


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280、单项选择题  只能作为其基本存款账户和一般存款账户的备存账户的是（），该账户不允许做任何结算业务，它的转入、转出均由计算机自动处理。

A、专用账户
B、协定存款
C、特定存款
D、集团二级账户


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281、多项选择题  宏观经济状况包括以下哪几个方面（）

A、经济发展水平
B、经济发展状况
C、经济发展前景
D、经济发展速度
E、宏观经济环境


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282、多项选择题  单位结算账户正式生效前，不得办理（）业务。

A、不得办理存款业务
B、不得办理支付业务
C、不得出售空白重要凭证
D、不得出售付款凭证
E、不得开通网银支付功能


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283、单项选择题  吞没卡为工行发行的银行卡，客户在吞卡后（）内，持有效身份证件办理领取手续。

A、5日
B、10日
C、20日
D、30日


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284、单项选择题  对各部门及分支机构报送的核准类和报备类重要事项如有疑问的，重要事项管理部门应立即向报送部门进行查询，报送部门应在收到查询通知后（）个工作日内予以回复。

A、2
B、3
C、5
D、7


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285、单项选择题  单位客户因迁址需要变更开户银行的，以及其他原因需要撤销结算账户后重新开立基本存款账户的，应在撤销其原基本存款账户（）日内申请重新开立基本存款账户。

A、2
B、5
C、7
D、10


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286、单项选择题  系统对（）未发生资金收付活动（计息入账除外）的单位银行结算账户，将转为“准长期不动户”，开户行应通知单位客户办理销户手续。

A、6个月
B、1年
C、3年
D、5年


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287、单项选择题  下列属于一级（直属）分行核准类事项的是（）。

A、制订、修订全行范围内涉及业务运行的制度、办法。
B、新增、变更、撤销业务运行系统中的网点号信息。
C、新增、撤销核算主体。
D、除汇票专用章、结算专用章、国内信用证专用章外的其他业务核算专用印章销毁。


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288、单项选择题  我国统计部门公布的失业率为：()

A、国民失业率
B、公民失业率
C、城镇登记失业率
D、城乡失业率


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289、单项选择题  柜员应根据业务实际需要适量领用重要空白凭证，领用量不得超过（）的使用量。

A、一天
B、一周
C、一月
D、两周


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290、多项选择题  汇票专用章用于加盖在办理（）等业务中涉及的相关凭证上。

A、签发银行汇票
B、承兑银行承兑汇票
C、商业汇票转贴现和再贴现
D、质押背书


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291、单项选择题  临时存款账户有效期限和展期期限合计最长不得超过（）年。

A、1
B、2
C、3
D、4


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292、多项选择题  自制凭证授权类型是（）。

A、无需签批
B、审核签批
C、交易授权
D、无需授权


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293、多项选择题  存放空白重要凭证的库房、场所应具备（）的条件，配备监控设备等安全设施。

A、防水
B、防火
C、防盗
D、防潮
E、防蛀


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294、多项选择题  现场管理人员负责营业网点的现场业务管理和各项业务制度落实工作，对需审核、审批业务的真实性把关，履行（）等工作，参与网点正常秩序维护、客户引导、业务咨询和服务管理工作。

A、事中控制
B、监督检查
C、落实整改
D、业务培训


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295、单项选择题  新签章于原印签章挂失（）后启用，但单位客户必须在公函中注明由此引起的一切损失由单位客户自行负责。

A、当日
B、次日
C、5日
D、7日


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296、单项选择题  现金出库时，（）在“1135现金出库”、“1136现金领用”交易打印的清单上签章确认。

A、交接双方
B、管库员
C、领用柜员
D、现场主管


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297、多项选择题  业务运营风险核查工作组织体系体现（）的管理要求。

A、分级核查管理
B、集中风险评定
C、跟踪督促整改
D、统一责任认定
E、定期评价报告


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298、多项选择题  现场管理人员必须检测、核对、管理手工操作且发生变动的内部账户，确保使用正确，具体内容包括（）.

A、零余额内部账户日终余额为零；
B、有余额的账户与相关凭证、附件核对一致，审批手续符合规定，资金流向正确；
C、挂账或过渡性科目余额在规定时间内结转或结清
D、是否按照核算内容和级次正确使用内部账户
E、是否存在越级、越权使用内部户的现象


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299、多项选择题  银行结算账户按存款人分为（）银行结算账户。

A、单位
B、公司
C、个人
D、法人


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300、多项选择题  2013年1月6日，巴塞尔委员会发布《巴塞尔协议III》，对商业银行营运资本的定义、风险头寸的计量以及风险度确定等内容提出明确要求，除纳入（）和（）等内容外，还将（）等因素囊括进来。

A、信用风险
B、市场风险
C、政策风险
D、操作风险


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