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银行合规考试：银行合规考试必看考点（题库版）
2020-11-28 04:49:12 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、填空题  严禁（）客户信息。


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2、单项选择题  “人民币理财产品”办理属于合规的是以下（）.

A、经客户电话通知，柜员按照客户要求的数量和金额受理“人民币理财产品”
B、未签署的空白协议书加盖业务公章
C、《人民币理财产品委托协议书》必须由营销经理签字确认并加盖业务公章后交客户。
D、柜员受理“人民币理财产品”时须对客户进行充分的风险揭示


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3、问答题  员工对处理决定不服的如何提出复审？


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4、问答题  违反审批规定发行银行卡的，给予什么处理？


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5、多项选择题  银行类报文如（）有误，能做退报文修改，在经办修改状态修改后再送复核。

A、借贷方向
B、币种
C、金额
D、帐号等


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6、多项选择题  中国银行营业网点的购建和装修改造，须同时满足以下（）条件，由一级分行审批立项。

A、项目可行性论证充分，无重大争议
B、产权清晰，不存在法律瑕疵
C、符合个人金融总部规定的网点投资标准
D、已纳入个人金融总部网点发展规划和年度预算


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7、单项选择题  对于汇入汇款若汇款行要求退汇，在款已入账时，须征得（）同意并出具（）后，方可办理全额或部分退汇。（）

A、汇款人；口头授权
B、汇款人和收款人；书面授权
C、收款人；承诺
D、收款人；授权书


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8、多项选择题  根据公司授信审批流程，下列属于公司授信必备材料的是（）。

A、授信项目审报表
B、授信项目资料
C、业务发起单位申请授信的正式行发文（如为省行业务部门，则在审批表上加盖部门公章）
D、授信调查报告


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9、单项选择题  空头支票是指（）的情形。

A、出票人签发的支票金额为零
B、出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额
C、出票人签发的支票金额低于其付款时在付款人处实有的存款金额
D、出票人签发的支票金额等于其付款时在付款人处实有的存款金额


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10、单项选择题  代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记（）的身份证件上的姓名和号码。

A、任意一方
B、代理人
C、被代理人和代理人
D、被代理人


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11、问答题  业务印章如发生丢失、被盗等情况应如何处理。


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12、多项选择题  在处理银行类来报时，柜员选择（）时不需进行复核。

A、入帐
B、分报
C、转柜组
D、退报


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13、问答题  简述营业网点营业前安防方面的六项检查。


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14、多项选择题  新的《消防法》明确我国消防工作的原则包括（）。

A、预防为主
B、防消结合
C、政府统一领导
D、部门依法监管
E、单位全面负责
F、公民积极参与


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15、问答题  在开展业务与管理过程中，不按规定保管、使用的个人名章，给予什么处理？


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16、问答题  什么是社会保险？社会保险的有哪些特征？


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17、单项选择题  金融机构如发现日常交易中符合可疑交易特征的，10个工作日内应通过手工录入反洗钱系统，超过10个工作日的通过（）手工录入反洗钱系统。

A、可疑交易录入可疑交易录入
B、可疑交易录入特殊报文处理
C、特殊报文处理可疑交易录入
D、特殊报文处理特殊报文处理


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18、判断题  商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。


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19、填空题  各机构应指定相对固定人员操作反洗钱系统，在有人员调整时做到（）交接，明确责任。


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20、单项选择题  押品的定期现场核查可结合每年押品评估过程中的现场勘察进行。一般应保证每年进行（）。

A、一次
B、两次
C、三次
D、四次


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21、问答题  员工应如何爱护银行财产？


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22、单项选择题  以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据( )

A、业务条线经营范围
B、分支机构的经营范围
C、分支机构的业务规模
D、人员的数量


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23、单项选择题  中国人民银行《金融机构反洗钱规定》所称洗钱，是指将（）通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

A、犯罪的违法所得及其产生的收益
B、未经纳税申报的收入
C、各种灰色收入
D、表面上不合法的收入


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24、多项选择题  以下有（）属于小额支付系统的往账业务处理规定。

A、往账业务遵循经办、复核、授权“三人分管”原则，超过省分行规定的监控金额报文，须由省分行监控柜员审核处理。
B、各级柜员应根据原始凭证进行汇款信息的输入或审核工作，且须及时处理业务不得积压。
C、往账业务处理应遵守RTS系统的运行时间。各网点签退前必须通过6480交易码检查确认本网点当日往账业务均处理完毕，严禁滞留未完成交易的往账业务，防止因漏发报文造成延误。
D、经办柜员办理往账业务时，应根据业务种类选择相应的业务类型报文。


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25、单项选择题  行内小额系统实行准7*24小时连续运行，人行小额支付系统日切后发生的往帐业务经办日期、委托日期和清算日期分别为（）。

A、次日、当日
B、次日、次日
C、当日、当日
D、当日、次日


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26、多项选择题  营业结束后“安全保卫”工作管理中除必须将抽屉、保险柜等全部落锁，钥匙随身携带外，还应注意（）.

A、必须切断电源、关闭水源，熄灭火种，关好窗户
B、必须填写好当日安全情况登记簿
C、必须针有关技防设施臵于布防状态
D、必须锁好通勤门，拉（卷）闸门


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27、多项选择题  按照营业税的有关规定，下列说法错误的有（）。

A、委托金融机构发放贷款，以受托发放贷款的金融机构为扣缴义务人
B、金融机构如果将委托方的资金转给经办机构，由经办机构将资金贷给谁用单位或个人的，则应该以金融机构为扣缴业务人
C、银行金银买卖业务应按照金融业缴纳营业税
D、境外机构向我行提供相关服务取得的收入，需在中国境内缴纳营业税。若此类机构在中国境内无代理人，需由我行代扣代缴营业税


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28、问答题  对员工从事跨部门（岗位）工作时，有什么要求？


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29、问答题  《工会法》对工会参政议政是如何规定的？


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30、单项选择题  活期一本通存折特殊补发一般用于（）。

A、存折遗失
B、存折满页
C、存折破损
D、存折关户后冲正


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31、单项选择题  中行客户（）是中行内部管理信息，除以下特殊情况及法律法规另有规定外，中行任何机构或个人不得对外披露。对外提供客户信用评级信息导致的各类风险，由出具证明的机构自行承担。

A、信用评级模型
B、评级材料
C、评级结果
D、信用评级模型、评级材料、评级结果


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32、填空题  严禁利用（）账户过渡本人资金，或通过本人/他人账户过渡银行/客户资金。


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33、多项选择题  严禁离柜时，（）及已用凭证、未锁现金、重要空白凭证、有价单证、公私印章。

A、签退系统、办理交接和已妥善保管柜员卡
B、未签退系统、未办理交接或未妥善保管柜员卡
C、未签退系统、办理交接或未妥善保管柜员卡
D、未签退系统、未办理交接或未妥善保管柜员卡


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34、单项选择题  国际收支申报业务中，所有个人汇入汇款业务必须填写（）。

A、《涉外收入申报单（对私）》
B、《涉外收入统计表（对私）》
C、《对外付款申报单（对私）》
D、《涉外收入申报单（对公）》


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35、填空题  严禁在未签退系统、未保管好柜员卡、授权卡/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下（）。


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36、单项选择题  经办柜员对业务的处理必须做到（），不得积压；对于大额业务或有特殊要求的加急业务必须优先处理，并及时通知和督促复核人员根据原始凭证进行处理。否则将对汇款的延迟承担主要责任。

A、实时处理、及时传递和及时修改
B、看我的心情
C、定时处理
D、下班前处理


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37、单项选择题  依法合规也是商业银行的一种（）。

A、竞争力
B、创新能力
C、潜在风险
D、权宜之计


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38、多项选择题  普通贷记业务是付款人提交的贷记收款人帐户的支付业务，主要包括人民银行规定金额（2万，含）以下的（）等主动汇款业务及贷记退汇业务。普通贷记业务由付款行发起，由行内小额支付系统自动按收款清算行组包，发送前臵机CCPC或（NPC）轧差后转发收款（清算）行。

A、汇兑
B、委托收款（划回）
C、托收承付（划回）
D、国库划款
E、其他贷记


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39、问答题  员工不得因国籍、民族、宗教、年龄、性别、肤色、残疾、业务金额大小或任何其他方面的理由而对客户有哪些不尊重？


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40、单项选择题  与企业对账应区分重点客户与非重点客户确定对账周期，重点客户是指满足下列（）条件的客户。

A、存款余额在等值人民币200万元（含）以上的客户
B、存款账户中，近三个月内发生单笔等值人民币100万元（含）以上支付的客户
C、提供上门服务（含上门收送款、上门取送单等）的客户
D、贷款余额在等值人民币500万元（含）以上的客户


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41、单项选择题  以下会计档案属于保管十五年期限的是（）。

A、原始凭证、记账凭证、附件
B、存、贷开销户记录
C、会计系统柜员资料
D、会计档案销毁清册


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42、问答题  在土地增值税管理过程中，各行应着重防范和控制哪些税务风险？


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43、单项选择题  零售贷款重整后的期限不得超过（）。

A、3年
B、对应零售贷款品种的最长贷款期限
C、30年
D、20年


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44、多项选择题  以下各类型的暂付款项属于特殊类挂账的有（）。

A、经批准的递延资产项目未办理竣工决算之前的预付款
B、发生交通肇事，我行临时对外支付的伤者医疗费、抢救费等
C、诉讼案件中，由我行垫交的诉讼费用
D、预拨给行政费用专户的备用金
E、待处理差错款（不含出纳短款）


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45、填空题  严禁开具（）证明.


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46、多项选择题  关于集团客户的贷后管理，下列说法正确的是（）

A、公司业务人员应关注集团客户的资金流向和使用情况，防止贷款挪用
B、对于纵向一体化集团，应关注内部原材料价格转让价格与市场价格之间的差异，防止企业通过这种方式操控利润
C、对于纵向一体化集团，应关注上游企业应收账款与下游企业存货之间的对比情况，合理评估上游企业的融资能力
D、对于横向一体化集团，应关注母公司与上市公司之间的低价转让资产的行为，并评估是否会对银行债权保障造成影响，视情况采取法律措施


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47、问答题  违反RTS系统密码管理规定，有哪些违规行为的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同？


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48、单项选择题  可疑交易调查人员对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以（）。

A、扣留
B、封存
C、带离被调查机构
D、不予处理


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49、多项选择题  有权查询、冻结、扣划个人存款的机关是（）。

A.人民检察院
B.海关
C.税务
D.人民法院


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50、单项选择题  已知报文的系统编号和子号进行查询时使用本交易，RTS系统使用的交易码（）。

A、9301
B、9302
C、9303
D、9305


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51、多项选择题  根据中国银行出纳尾箱监管员管理制度，下列属于监管员的职责是（）.

A、营业终了，对尾箱的现金核卡大数，防止尾箱现金大额短缺或被挪用
B、每天监管尾箱经管人盘点库存、核对帐款，对尾箱加二锁（二把锁的钥匙分别由两人掌管）一封人库保管
C、坚持每星期对尾箱的现金、实物进行一次彻底的检查、清点，保证帐款、帐实相符
D、监督尾箱限额的执行情况，督促尾箱经管人将超限额的现金及时缴交库房


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52、单项选择题  用于防入侵、防盗窃、防抢劫、防破坏、防爆安全检查等领域的特种器材或设备，称为（）产品。

A、技防
B、安全防范
C、安全技术


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53、单项选择题  A银行开立一份仅指定B银行作议付行的远期议付信用证，受益人通过其他银行将单据在规定时间内将单据寄交A银行，请问A银行应对所提交的相符单据做出（）。

A、议付
B、承付
C、即期付款
D、回购


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54、单项选择题  办理1000万元辖内客户类资金汇划，经过的柜员流程为（）。

A、经办柜员、复核柜员、一级授权柜员、二级授权、三级授权
B、经办柜员、复核柜员、一级授权柜员
C、经办柜员、复核柜员、一级授权柜员、二级授权、
D、经办柜员、复核柜员、三级授权


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55、单项选择题  以下哪组不属于我行规章制度名称（）.

A、章程、规则、政策
B、办法、规定守则
C、条例、要点、方案
D、操作规程、实施细则、指引


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56、问答题  违反银行卡挂失和补发规定造成损失的，给予哪些处理？


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57、多项选择题  计算机机房、数据处理中心、网络中心等要害部位必须安装监控系统，并具备以下（）方面措施。

A、防电子干扰、防静电
B、防火、防盗
C、防水
D、防雷


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58、单项选择题  合规工作的外部性是指，法律与合规部门是银行与（）的接口。

A、外部法律环境
B、内部规章制度
C、内、外部法律环境
D、内、外部规章制度


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59、问答题  对员工出勤的基本要求是什么？


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60、问答题  《劳动合同法》对用人单位应当依法建立和完善劳动规章制度，保障劳动者的权利是如何规定的？


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61、多项选择题  代兑旅行支票时，柜员应负责验证代兑的旅行支票，同时（）.

A、复印客户有效证件
B、鉴别旅行支票的真伪
C、严格执行当面复签制度
D、按规定收取买卖差价和扣除贴息


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62、单项选择题  房地产抵押估价报告的名称，应当为“房地产抵押估价报告”，由房地产估价机构出具，加盖房地产估价机构公章，并有至少（）专职注册房地产估价师签字。

A、一名
B、二名
C、三名
D、无需签字


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63、多项选择题  以下哪些财产不得作为银行信用业务抵押物（）。

A、所有权、使用权不明或者有争议的财产
B、巳纳入城市拆迁、改造范围或违法、违章的建筑物和土地使用权，城市规划区内的集体所有土地
C、以出让方式取得土地使用权满两年未动工开发，可以无偿收归国有的土地使用权
D、依法被查封、扣押、监管或者以其他形式限制的财产
E、国家明令禁止、列入淘汰落后生产能力的机器设备，专用性强且在本地未形成产业集群的设备


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64、多项选择题  柜员在办理存取款业务时，需要注意（）.

A、柜员存取款应审核客户身份证件，必须执行实名制
B、核对磁条读写器读出的帐户资料是否与存折帐号一致
C、客户预留密码必须有客户本人输入
D、柜员应在客户视线和监控范围内清点现金和配款
E、超5万元以上的存取款需经授权人员清点复核


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65、多项选择题  柜员在向客户进行理财产品推介时，下列哪些要素是必须向客户进行提示的（）。

A、产品期限
B、产品预期收益率
C、产品风险
D、银行收益


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66、多项选择题  开立携带证需要提供的材料（）。

A、护照
B、签证
C、存款单据
D、购汇凭证


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67、问答题  员工应严格遵守银行的哪些假期制度？


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68、多项选择题  中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具，包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
B、为在中国人民银行开立账户的非银行金融机构办理再贴现
C、确定中央银行基准利率
D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇


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69、多项选择题  商业银行应当充分认识到附属机构之间存在的（），并对其风险管理政策和程序进行相应调整，避免造成对市场风险的低估。

A、法律差异
B、气候差异
C、人员素质差异
D、资金流动障碍


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70、多项选择题  办公楼发生火灾，电话报警时须向消防部门主要报告的内容包括（）。

A、办公楼地址
B、火势情况
C、报警人姓名
D、单位负责人情况
E、被困人员情况
F、办公楼结构


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71、问答题  对员工保管涉密资料有什么要求？


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72、单项选择题  我行2009年业务费用科目下子目主要按性质分类，以（）为主要依据进行重新分类。

A、费用种类
B、耗费动因
C、科目顺序
D、人民银行规定


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73、多项选择题  下列会导致会计文本“竖不平”的有（）。

A、表内核算码之间窜户
B、表外核算码之间窜户
C、表内核算码窜户表外
D、表外核算码账务单边
E、表内核算码账务单边


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74、多项选择题  外汇政策中，直系亲属关系证明包括（）。

A、户口簿
B、结婚证
C、街道办事处出具的有效亲属关系证明
D、公安部门出具的有效亲属关系证明
E、公证部门出具的有效亲属关系证明


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75、单项选择题  复核柜员应对二次录入项的正确性承担什么责任。（）

A、重要责任
B、普通责任
C、主要责任
D、次要责任


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76、多项选择题  以下哪些单位只要在我行开立了外币帐户，均可作为我行对公外汇资金管理业务的服务对象（）。

A、国内各类机关
B、部队
C、企事业单位
D、金融机构
E、三资企业


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77、多项选择题  小额支付系统经办柜员对于收款人账号、户名不符等原因的来账报文，可由本网点采取主动宕账方式退汇的处理，主要流程为（）。

A、经办柜员输入6401，在处理标识栏选择2-宕帐，并在备注中输入原因，发送至一级复核。
B、一级复核柜员在输入6403，在状态栏选择W-待一级复核，调出报文，在处理标识栏选择：宕帐，发送通过。
C、经办输入6401，在状态栏选择G-宕帐待核销，在处理标识栏选择：退汇，并选择退汇原因（下拉菜单）发送至二级复核。
D、二级复核输入6404码，功能参数选1多笔复核，状态选Q-宕帐待核销二级复核，处理标识选：退汇。


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78、多项选择题  小额支付系统查询交易类型有哪些？（）

A、按单笔业务查询
B、按金额查询（多笔）
C、按帐号查询（多笔）
D、按户名查询（多笔）


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79、单项选择题  经营性分支机构业务经理实行定期或不定期轮岗制，在同一机构连续工作时间最长不超过（）。

A、1年
B、2年
C、3年
D、半年


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80、单项选择题  伤寒的临床特征为（）

A.表情淡漠
B.以上都是
C.相对缓脉
D.玫瑰疹与白细胞减少
E.持续发热


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81、问答题  挪用银行资金或套取客户资金炒汇、套汇的，给予什么处理？


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82、单项选择题  出口单位的出口收汇如果仅需要办理核销但不需要办理国际收支申报时，下列表述正确的是（）。

A、银行无需为单位出具出口收汇核销专用联
B、银行无需办理国际收支申报
C、银行出具的核销专用联上不需要编写核销收汇专用号码
D、核销收汇专用号码就是国际收支申报号码


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83、填空题  监事会应监督董事会和（）合规管理职责的履行情况。


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84、单项选择题  各网点每日必须打印（）汇入网点宕账清单，并根据宕账清单中的记录，在RTS主机版中转销宕账。

A、上一工作日
B、下一工作日
C、本日
D、上上工作日


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85、单项选择题  《中国银行营业网点通勤门管理规定》：（）是营业网点通勤门管理的第一责任人。

A、营业网点负责人
B、营业网点保安人员
C、营业网点班组长


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86、单项选择题  金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照《金融违法行为处罚办法》的有关规定处罚，对该金融机构直接责任人员给予纪律处分，情节严重的，取消其（）的任职资格。

A、经办人
B、直接负责的高级管理人员
C、其他人
D、基层管理人员


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87、填空题  严禁（），设立各种形式的小金库。


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88、问答题  柜员在办理存取款业务时，需要注意哪些事项？


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89、问答题  中国银行营业柜员十个“严禁”是什么？


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90、单项选择题  单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）的，应按规定向其开户银行提供付款依据。

A、5万元
B、50万元
C、100万元
D、200万元


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91、问答题  用工单位对劳务派遣员工应当履行的义务有哪些？


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92、判断题  商业银行不需要建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。


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93、单项选择题  （）是指通过RTS主机版与交换平台的接口，接收或发出异地中行查询查复报文的业务。

A、大额支付系统查询
B、小额支付系统查询
C、辖内查询
D、联行查询查复业务


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94、问答题  员工违反哪些保密规定，可以解除劳动合同？


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95、单项选择题  合规建设的四个关键方面不包括（）。

A、完善合理的规章制度
B、独立有序的组织机构
C、及时有效的培训
D、形式多样的市场调研


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96、单项选择题  财务报表编制人员属于会计从业人员，每年的会计继续教育不得少于（）小时。

A、22
B、23
C、24
D、25


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97、单项选择题  下列哪项业务不能通过“8401传票输入”交易代码作转账处理？（）

A、缴税、支付购买结算凭证的工本费和手续费
B、银行扣手续费和邮电费
C、支付同城特定委邮款项
D、对公通存通兑业务


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98、问答题  窃取或故意泄漏客户银行卡密码，盗取或协助他人盗取客户资金的，给予哪些处理？


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99、单项选择题  远期结售汇业务交割日后（）个工作日为客户与我行办理交割的宽限期，宽限期内的交割视同如约交割。

A、1
B、2
C、3
D、4


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100、单项选择题  重要空白凭证管理表书错误的（）.

A、重要空白凭证必须由专人管理、专库保管
B、重要空白凭证及有价单证应预先盖好业务公章
C、已停止使用的重要空白凭证应及时登记造册，上缴，定期集中销毁
D、必须建立相关账、登记簿及查库登记簿


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101、单项选择题  下列属于或有资产/负债类的有（）.

A、公司卡保证金
B、汇入汇款
C、应收催收利息
D、汇出汇款


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102、多项选择题  根据《中国银行xx分行房地产授信业务发展指导意见（2007年）》，房地产开发贷款客户选择的具体标准（）

A、开发商具备三级及以上开发资质
B、项目立项手续合规、报建手续齐备、“四证一图”齐全
C、非负债自有资金比例不低于35％
D、信用评级长沙城区原则上不低于BBB，其他地区不低于BBE、项目中住房的建筑面积占比原则上不低于75％


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103、单项选择题  根据国内分行外汇资金业务的经营规模、盈利能力和管理水平，制订分行代客外汇买卖业务（含个人实盘业务）的敞口权限，所有货币对总敞口头寸不超过等值（）万美元。

A、20
B、30
C、50
D、100


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104、问答题  柜员进行库包或尾箱交接时，交接程序是什么？


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105、单项选择题  押品内部评估报告有效期最长不超过（）。

A、一年
B、两年
C、三年
D、四年


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106、单项选择题  开证行发出函开信用证次日发现L/C有缮打错误，立即向通知行补发电文（SWIFTMT799）更正。以下哪种说法正确？（）

A、此更正电是信用证不可分割的一部分，只要先于函开的原证到达通知行，即可有效
B、此更正电只要在受益人收到函开的原证前到达通知行，由通知行与原证一起向受益人通知，即可有效
C、此更正电视同信用证的修改，受益人有权拒绝接受
D、此更正电只要在受益人交单前通知给受益人，即可有效


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107、多项选择题  以下各类型的暂付款项属于常规类挂账的有（）。

A、ATM清机时发现的短款
B、经批准的递延资产项目未办理竣工决算之前的预付款
C、营业网点因“9990临时存欠”没有套平时发生的需要暂挂账务
D、待处理出纳短款及其他差错短款或错款
E、待处理固定资产盘亏


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108、单项选择题  下列不能出质的是（）.

A、本票
B、提单
C、汽车合格证
D、股权


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109、多项选择题  营业网点接送尾箱时要认真做好确认工作，然后再实施尾箱交接，其中的“四个确认”包括（）。

A、头寸车
B、押运人员
C、车牌
D、提箱人员
E、驾驶员
F、尾箱数量


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110、单项选择题  根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据上的签章只能采取（）的形式。

A、签名
B、盖章
C、签名或者盖章，或者签名加盖章
D、签名加盖章


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111、多项选择题  下列业务中需要进行国际收支申报的有（）。

A、电汇汇入
B、电汇汇出
C、票汇汇出
D、光票托收


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112、单项选择题  实施内部评级法初级法的银行需要有（）年违约概率数据的积累。

A、3
B、5
C、8
D、10


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113、多项选择题  押品现场核查系指授信执行部门对（）等事项进行现场核实的行为和过程。

A、押品的存在与否
B、是否与权属证书记载相一致
C、是否办理了抵（质）押登记或其他抵（质）押生效的必备手续
D、是否投保以及保险到期后是否及时续保


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114、多项选择题  财务状况变化是企业还款能力变化的直接表现。公司业务人员应重点关注客户的以下财务状况（）

A、资产负债率大幅提高，短期贷款支付长期债务
B、企业销售额下降，成本提高，管理费用大幅上升，收益减少，经营亏损
C、经营性净现金流量持续为负值
D、产品积压、存货周转率下降


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115、单项选择题  下列属于国务院有关金融监督管理机构的是（）

A、人民银行
B、国资委
C、银监会
D、工商管理部门


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116、多项选择题  于逐步实施退出管理的不良授信客户或潜在不良客户，下列做法正确的有（）

A、根据资产清收和客户退出计划，为其核定低于存量授信余额的授信总量
B、如最终批复的授信总量低于我行对客户授信的现有总量，应逐步将客户授信压缩在新核定的授信总量内
C、如没有获得新的授信总量批复，到期业务须按期收回
D、对于计划到期收回贷款不再续贷的退出客户，则不再核定单一客户授信总量并年审，授信到期收回即可。


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117、单项选择题  《金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法》适用与（）营业场所和金库。

A、所有
B、新建
C、新建、改建


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118、单项选择题  风险分类为（）的资产平均应计提专项准备。

A、关注类、次级类、可疑类、损失类
B、次级类、可疑类、损失类
C、可疑类、损失类
D、五类都要


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119、单项选择题  实行单人临柜的出纳岗位，办理大额现金收付款业务时，应确保（）；实行双从临柜的出纳岗位，应监督经办复核人员按照各自的（）和（）办理业务。（）

A、负责人复核；流程、制度
B、换人复核；职责、程序
C、业务经理复核；规定、方法
D、互相复核；职责、规定


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120、单项选择题  国际收支申报业务中，汇入汇款业务的《涉外收入统计表》必须于（）通过国际收支申报系统向外汇管理局报送。

A、收到报文的当天
B、入账的当天
C、收到报文的3日内
D、入账的3日内


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121、问答题  在人行境内外币支付系统中，中国银行、工商银行和建设银行分别是那些货币的结算银行？


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122、单项选择题  按照城镇土地使用税的有关规定，下列表述错误的是（）.

A、土地使用权未确定或权属纠纷未解决的，由实际使用人纳税
B、对基建项目在建期间使用的土地，应征城镇土地使用税
C、对批准征用非耕用地之当月起征收城镇土地使用税
D、尚未核发土地使用证书的，应由纳税人据实申报土地面积，据以纳税，待核发土地使用证后再作调整


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123、多项选择题  新版网银个人服务的转账汇款功能可以实现的范围包括（）。

A、本人借记卡和长城信用卡账户间的转账
B、本人借记卡和长城信用卡向他人开立在中行的借记卡或长城信用卡的同省转账
C、本人借记卡向他人开立在中行的借记卡的跨省转账
D、本人借记卡向开立在国内其它银行账户的同省或跨省转账


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124、单项选择题  追索权是持票人在票据不获承兑或不获付款时，可以向其（）请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利

A、出票人和背书人
B、承兑人
C、保证人
D、以上皆有


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125、多项选择题  营业网点安保工作“人防、物防、技防”中的技防包括（）。

A、防弹玻璃
B、防尾随门
C、自卫工具
D、电视监控
E、报警设施


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126、单项选择题  根据中银运《2008》3号文件要求，目前下列哪种印章已停止使用（）.

A、业务专用章
B、业务公章
C、现讫章
D、现金收讫章


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127、多项选择题  服务中应做到（）

A、举止文明礼貌，用语规范
B、接待客户要站立，客户离开要站立
C、物品接、送要双手


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128、单项选择题  理财客户经理不得进行业务交易的操作，不能代客办理存款、汇款、（）、不得拥有（），更不得临柜操作，严禁挪用客户资金。

A、交易；授权卡
B、投资交易；柜员卡和授权卡
C、买卖；柜员卡
D、贷款；密码


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129、多项选择题  新版网银个人理财版客户登录网银使用的安全认证工具为（）。

A、USB-KEY
B、E-TOKEN
C、密码口令卡
D、图形验证码


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130、多项选择题  公司业务人员须检查抵（质）押物的状态、完好程度、经济寿命及安全和完整性，并根据抵（质）押物性质及风险程度的不同，确定所适用的保管措施，实施区别监控。下列采取的监控措施正确的是（）

A、股票/股权等特殊质物，公司业务人员需随时关注股票公司的经营动态、股票及股票市场的整体走势，以规避质权风险
B、收费权作为质押物的，公司业务人员要严格管理收费账户的资金，监控用途，确保还款
C、出口退税账户质押的，应控制账户封闭运行、专款专用，确保账户的唯一性，在贷款封闭运行期间，公司业务人员应实行严格监管，在贷款未获清偿前，不得挪作它用或账户转移，保障我行对出口退税款法定的优先受偿权
D、对民营企业法人以其财产设定抵（质）押的，应适当加大检查频度，关注抵（质）押物的品质及抵（质）押人的资质和清偿能力


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131、多项选择题  办理借记卡业务时，应（）.

A、开卡严格执行实名制要求，审核申请人的有效身份证件
B、由本人申领和领取借记卡
C、办理单位批理开卡的，应与代理单位签订合作协议，还应有单位介绍信及办理人有效身份证件，明确双方责任和义务
D、制妥借记卡和密码信封按重要有价单证实行分开管理，防止丢失和泄密


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132、问答题  请解释依法合规的内涵？


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133、单项选择题  估价报告应用有效期从估价报告出具之日起计，不得超过（）；房地产估价师预计估价对象的市场价格将有较大变化的，应当缩短估价报告应用有效期。

A、一年
B、二年
C、六个月
D、三年


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134、单项选择题  我行原来业务费用有75个核算码，折旧科目有1个核算码，2009年1月1日调整后的业务费用科目有（），折旧及摊销有25个。

A、95个
B、108个
C、112个
D、121个


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135、单项选择题  金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、10个工作日
B、3个工作日
C、5个日历日
D、8个工作日


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136、多项选择题  联行监控时，下列核算码哪些是应该满足发生额金额相同、方向相反。（）。

A、5226-6128
B、7092-8064
C、5259-6161
D、7434-8444


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137、问答题  未经授权或批准，员工不得复印或以其他方式复制哪些密级字样的资料？


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138、问答题  哪些人员属竞业限制的人员？


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139、单项选择题  每日营业结束后，柜员应清点现金；将（）与实际清点数核对，无误后在日结表上加盖个人名章。

A、电脑统计库存
B、日结表中库存数
C、出纳记账数


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140、单项选择题  合规负责人的职责中，不包括( )。

A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理
B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责
C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告
D、分管业务条线


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141、多项选择题  根据《个人存款账户实名制规定》，下列属于实名证件要求的是（）

A、身份证
B、户口簿（16周岁以下）
C、护照
D、工作证


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142、单项选择题  在RTS系统可以采用调阅报文并按（）补打客户回单，需登记和客户签收。

A、CTRL+G
B、CTRL+H
C、CTRL+/
D、CTRL+P


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143、多项选择题  按现行外汇管理政策规定，企业开立外汇账户时，需审核外汇局开户核准件的外汇账户包括（）。

A、外商投资企业资本金账户
B、自营外汇贷款专户
C、经常项目外币现钞账户
D、外国投资者专用外汇账户个人金融部提供


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144、单项选择题  借记卡取款业务必须通过（）方式办理，严禁无卡或手工输入卡号方式办理，持卡取款时核对卡面上的卡号与刷卡时显示的卡号是否一致。

A、刷卡
B、卡折对应
C、验证密码
D、授权


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145、单项选择题  严禁按照（）的管理规定领用、核销汇票，不得预签空白汇票。

A、现金
B、出纳
C、重要空白凭证
D、有价证券


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146、单项选择题  严禁（）经办自己的业务。

A、本人
B、他人
C、当班柜员


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147、问答题  员工之间应当相互尊重，不得有哪些破坏同事关系的言行？


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148、多项选择题  对于客户在RTS系统内办理电汇业务，有以下（）方式收取。

A、在会计系统单笔手工收费
B、在RTS系统收费代码或会计摘要域输入04
C、在付费帐号域输入单位帐号
D、100万元以下在付费帐号域输入单位帐号


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149、问答题  对员工休假有什么规定？


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150、单项选择题  中国银行固定资产的折旧方法为（）。

A、年数总和法
B、双倍余额递减法
C、工作量法
D、年限平均法


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151、多项选择题  客户具备以下任何一条，中行均可为其办理外汇买卖业务（）。

A、客户具有相应的进出口贸易背景或其他经济背景
B、客户自有的现汇资金能确保其进行实盘交割
C、客户自有的现汇营运资金等能确保其进行实盘交割
D、客户账上有足额保证金


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152、问答题  在什么情况下，用人单位可以解除劳动合同，但是应当提前三十日以书面形式通知劳动者本人？


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153、多项选择题  根据采购评审委员会议事规则，采购评审包括（）。

A、项目评审
B、方案预审
C、选型评审
D、报备评审


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154、多项选择题  办理存单质押贷款业务，应核实（）.

A、质押存单是否为银行开立
B、柜员检查质押品是否及时冻结，冻结是否准确
C、质押品是否帐实相符
D、逾期贷款是否及时发催收通知


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155、单项选择题  核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于( )

Ａ、４％
Ｂ、６％
Ｃ、８％
Ｄ、１０％


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156、多项选择题  根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行哪些反洗钱义务（）.

A、客户身份识别制度
B、客户身份资料和交易记录保存制度
C、大额教益和可疑交易报告制度
D、反洗钱内部控制制度


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157、多项选择题  以下关于法人账户透支计结息说法正确的是（）。

A、透支额度有效期到期日须为每年的3、6、9、12月中的任意一天
B、账户透支利率遇利率调整不分段计息
C、计息方法为积数计息法
D、透支账户清户如遇非结息日，需一次偿还透支本金和全部应付未付利息


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158、多项选择题  营业网点录像查看的主要内容包括（）.

A、业务合规操作情况
B、尾箱管理情况
C、安全防范情况
D、员工异常行为


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159、单项选择题  单笔或者当日累计人民币交易（）以上或者外币交易等值（）以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，应做为大额交易上报。（）

A、25万元，1万美元
B、30万元，8000美元
C、20万元，1万美元
D、20万元，8000美元


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160、问答题  员工在处分期限内发生新的违规问题时如何处理？


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161、单项选择题  分行应对外汇资金业务项下的保证金实行专项管理并进行实时监控，将客户头寸未实现亏损总额控制在保证金余额的（）之内，否则分行有权要求客户增补保证金。

A、20%
B、30%
C、50%
D、80%


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162、单项选择题  理财产品经理不得接受客户委托，替客户保管存折、存单、（）、钥匙、（）、协议书、（）等文件和物品。（）

A、存款、债券、股票
B、存款、密码、保管箱
C、密码、股票、印鉴
D、密码、有价证券、印章


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163、多项选择题  清户时，要注意（）

A、严禁无折办理清户交易
B、必须检查账户是否为消费信贷、基金等有效账户，撤消各种账户关联关系后方可进行关户处理
C、必须本人亲自办理且查验本人身份证件


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164、单项选择题  当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向（）申请再审，但不停止判决、裁定的执行。

A、同级的另一家人民法院
B、原审人民法院或者上一级人民法院
C、最高人民法院
D、最高人民检察院


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165、单项选择题  银行类及辖内客户类强制宕账使用（）核算码核算，次日通过系统会计系统转销，需补制挂帐传票并经有权人签字。

A、7419/8421
B、9051
C、9062
D、8321


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166、问答题  员工可在不与银行利益发生冲突的前提下，从事合法的投资活动，但不得从事哪些个人投资？


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167、问答题  对《委托授权书》进行发放审核的要点主要包括那些？


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168、问答题  如果上级的指示明显违反国家规定和银行规章制度，或者执行上级指示将明显会给银行带来巨大损失的，员工应该如何做？


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169、多项选择题  对于帐号户名不符的报文，应遵循的原则是：（）.

A、先查实
B、先解付
C、后查实
D、后解付


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170、单项选择题  我行办理下面哪项授信业务的企业法人客户必须进行信用评级？（）

A、足额存单质押开证
B、银行承兑汇票贴现
C、占用金融机构授信额度的出口押汇业务
D、授信开立保函


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171、单项选择题  银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求商业银行应建立分工合理、职责明确、（）的组织结构。

A、报告关系清晰
B、员工关系健康向上
C、产权关系明晰
D、多方共赢


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172、问答题  对员工的着装有什么规定？


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173、多项选择题  经济资本配臵的计量范围包括（）

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、法律风险


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174、单项选择题  各级机构可疑交易报告人员、反洗钱岗位人员应当妥善保存其报送的可疑交易报告及其他相关资料和文件。保存期限为自可疑交易报告之日起至少（）年。

A、6
B、10
C、3
D、5


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175、问答题  李大爷办理完理存款后，对小刘说：我们是多年的老邻居了，每次拿存折、证件办理业务非常不方便和安全，你是银行员工，大爷相信你，你就代我保管这些存折和证件吧！你将如何解答？


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176、单项选择题  金融机构应建立（）识别制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。

A、存款
B、客户身份
C、客户交易
D、大额交易


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177、单项选择题  各网点执行（）网点签到交易。

A、9102
B、9101
C、9351
D、9100


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178、单项选择题  下述在UCP600规定的时间内发出的拒付通知哪一个是符合UCP600的要求的（）.

A、我行拒绝承付，不符点是：迟装运
B、我行发现不符点：迟装运。我行留存单据听候贵行指示
C、单据不符，我行拒绝承付。我行留存单据听候贵行指示
D、我行拒绝承付，不符点是：迟装运。我行留存单据听候贵行指示


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179、多项选择题  严禁（）等非临柜人员到前台操作柜员业务。

A、复核柜员
B、授权柜员
C、业务经理
D、理财经理


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180、多项选择题  下列属于贷款准备金核算码的有（）。

A、6601
B、6602
C、6652
D、6651


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181、问答题  分支行办理完一笔人民币结构性理财业务后，哪些业务资料需要留底归档？


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182、问答题  员工在为客户提供服务时，服务语言有什么要求？


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183、单项选择题  以下支取方式中，可以进行通存通兑的为（）。

A、凭存折支取
B、凭密码支取
C、凭印鉴支取
D、凭证件支取


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184、多项选择题  借款人或担保人名称发生变更，但主体资格及股东、股权结构未发生变化，客户经理的做法正确的是（）

A、应在1个月内与借款人和担保人签订补充合同
B、要求借款人、担保人在1个月内出具声明，并及时办理相关的抵（质）押物权证变更手续
C、公司业务人员应要求借款人、担保人及时提供公司更新资料
D、应在1个月内与借款人和担保人重新签订相关合同


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185、单项选择题  （）来帐退划使用直接宕帐再退报或，已处理的报文需通过CMT108报文格式退划。

A、TE类
B、LZ类
C、CI类
D、TL类


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186、单项选择题  （）信息，代客签名、设臵/重臵密码、操作电话/网上银行业务，或利用工作之便私自查阅客户和交易资料。

A、允许代客户填写不重要
B、允许代客户填写重要
C、严禁代客户填写不重要
D、严禁代客户填写重要


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187、单项选择题  未经（）审查，总分行各部门不得发布其制定的规章制度和操作流程。

A、人民银行
B、银行业监督与管理机构
C、立法机关
D、法律与合规部门


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188、单项选择题  打分卡模型主要从（）等方面对客户信用状况进行评分，并根据各项指标评分之和确定客户的信用等级。

A、偿债能力、获利能力
B、偿债能力、履约情况及发展能力
C、偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况及发展能力和潜力
D、偿债能力、履约情况


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189、多项选择题  违反RTS系统密码管理规定，有下列（）违规行为的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同？

A、借用、串用用户名及密码的
B、保管密码不善被他人盗用的
C、盗用他人密码的


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190、多项选择题  下列关于法人账户透支计结息说法正确的是（）。

A、透支额度有效期的到期日须为每年的3月、6月、9月、12月的20日中选择
B、账户透支利息按日计算透支积数，每季末月20日为结息日
C、透支额度有效期在六个月以内的（含六个月），一般客户透支利率按人民银行公布的六个月贷款利率上浮10％执行
D、透支额度有效期在六个月至一年的（含一年），一般客户透支利率按人民银行公布的一年期贷款利率上浮10％执行


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191、多项选择题  在为客户办理正式挂失业务时，应注意哪些事项？（）

A、正式挂失业务必须在原开户行办理。柜员和业务授权人应审核确认身份及该笔存款未被支取或冻结；核对5万元以上大额挂失的真实性
B、挂失均应提供申请挂失人有效身份证件的复印件，若为代办挂失，连同存款人有效身份证件复印件一并作附件备查（若存款人死亡须提供死亡证明、财产继承书、遗嘱；若存款人不在当地可提供有效身份证件复印件、委托书、授权书等具有法律效力的证书或证明。）
C、对凭密码支取或非凭密码支取帐户，根据累计金额控制要求，应及时对挂失业务进行调查核实，若发现申请挂失人是假冒的，应立即报保卫部门及公安部门查处
D、挂失帐户金额大于5万元（不含）的密码挂失必须挂失满七天处理


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192、多项选择题  根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中包括（）。

A、限制资产转让
B、限制分配红利
C、责令暂停部分业务
D、促成机构重组


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193、多项选择题  客户向我行提出叙做人民币结构性理财业务的需求后，需由业务受理行客户经理与客户单位财务人员先行敲定叙做业务的（）等交易细节。

A、交易期限
B、预期利率
C、交易金额
D、委托日
E、起息日
F、到期日


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194、单项选择题  根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户( )，进一步核实后在档案中重新记载。

A、提供公司章程
B、做出口头说明
C、提出书面申请
D、提供书面报告


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195、单项选择题  不得利用工作时间或工作便利为本人及亲友的股票、外汇、期货等金融投资产品进行（）和（）。

A、买卖，交易
B、查询，咨询
C、咨询，服务
D、查询，交易


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196、单项选择题  按照房产税的有关规定，下列说法错误的有（）.

A、对经营自用的房屋，以房产的计税余值作为计税依据
B、在征税范围内的房产原值缴纳房产税时，该原值不包括与房屋不可分割的各种附属设施和配套设施
C、产权出典的，由承典人为房产税纳税业务人
D、依据房产租金收入计税的，税率为12%


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197、问答题  员工不得将哪些资料对外传播？


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198、单项选择题  采购评审委员会委员对上会评审项目的表决方式为（）。

A、记名投票
B、不记名投票
C、举手表决
D、讨论表决


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199、单项选择题  因（）的需要，存款人可以申请开立临时存款账户。

A、财政预算外资金管理和使用
B、期货交易保证金管理和使用
C、信托基金管理和使用
D、注册验资


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200、多项选择题  中国银行安全保卫工作坚持的原则包括（）。

A、“人防、物防、技防”相结合
B、“谁主管、谁负责”
C、“一把手负总则”
D、预防为主、防消结合


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201、单项选择题  根据《中华人民共和国票据法》的规定，支票是出票人签发的，（）在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A、委托某一法人单位
B、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构
C、承诺出票人自己
D、委托某一企业法人或事业单位、社会团体


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202、单项选择题  本机构的会计工作和会计资料的真实性、完整性、合规性负责的是（）.

A、本级机构负责人
B、会计人员
C、本机构
D、稽核人员


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203、多项选择题  办理挂失业务时，应审核（）.

A、挂失人身份证件是否、有效
B、提供的欲挂失账户资料与系统中储户的存款资料是否一致，账户是否为正常状态
C、代办挂失必须同时提供代办人的身份证件
D、挂失申请人是否为本人


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204、单项选择题  客户让他人代领新办理的银行卡时，以下哪种操作不当（）.

A、申请人和代领人双方身份证件的复印件
B、代理人代领卡时出具未公证的授权委托书
C、请持卡人在“签收回执”上签名
D、在《业务管理系统》上做领卡手续


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205、单项选择题  指定银行是指（）.

A、开证行指定负责偿付交单行索汇的银行
B、开证行指定信用证可在其柜台进行付款或承兑或议付的银行
C、开证行指定单据寄至该处进行审单的银行
D、受益人自行选择的交单银行


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206、单项选择题  依法合规保证了竞争的（），使发展更加有序而持久。

A、充分性
B、正确方向
C、地域性
D、激烈程度


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207、单项选择题  根据《境内机构对外担保管理办法实施细则》，担保人履行对外担保义务时，应当经所在地的（）核准。

A、人民银行
B、外汇管理局
C、工商管理局
D、商务厅（局）


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208、填空题  商业银行资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于（）


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209、单项选择题  办理1000万元的跨行或系统内跨省客户类资金汇划，经过的柜员流程为（）。

A、经办柜员、复核柜员、一级授权柜员、二级授权、三级授权
B、经办柜员、复核柜员、一级授权柜员
C、经办柜员、复核柜员、一级授权柜员、二级授权、
D、经办柜员、复核柜员、三级授权


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210、多项选择题  柜员管理中，下列哪说法是正确的（）.

A、柜员卡必须一人一卡，卡随人走
B、调离柜员应及时上报，并在系统中将其柜员号注销即可
C、柜员不能同时持有授权卡和柜员卡，不能同时承担授权角色和柜员角色
D、柜员和授权人员的密码必须每月更换一次，密码设臵应本着方便记忆、简便操作的原则


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211、多项选择题  违反营业场所通勤门制度规定，有下述（）行为的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

A、通勤门钥匙无专人管理、交接登记的
B、通勤门钥匙遗失，没有及时更换锁头（密码）和登记备案的
C、通勤门没有处于反锁状态的
D、对非当班人员进入营业柜台内未按营业场所安全管理规定执行的


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212、问答题  会计监督人员有哪些行为之一的，给予警告至记大过处分？


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213、单项选择题  交易日期之前（）内曾任上市发行人董事的任何人士属于《香港联交所证券上市规则》中所称的“关连人士”。

A、3个月
B、6个月
C、12个月
D、24个月


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214、多项选择题  严禁出纳兑换人员从事以下（）活动。

A、严禁参与任何形式的的赌博
B、严禁参与经商和违规炒股
C、严禁非法套取外汇，外汇旅行支票
D、严禁违规办理收付业务


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215、填空题  严禁复核柜员、授权柜员、业务经理、理财经理等非临柜人员到（）操作柜员业务.


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216、多项选择题  对于客户类来报，下列情况下，需要二级复核才能完成入帐（）。

A、变更收款人帐号后入帐
B、变更收款人名称后入帐
C、转柜组
D、执行退报交易。


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217、单项选择题  柜员强制签退交易用于（）。

A、柜员因各种原因被锁
B、柜员因各种原因处于签到状态
C、柜员遗忘密码
D、柜员卡损坏


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218、填空题  严禁借银行名义私自代客（）。


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219、单项选择题  金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，为身份不明的客户开立匿名、假名帐户行为的，致使洗钱后果发生的，对金融机构将处以（）罚款；

A、20－50万元
B、50－200万元
C、5－50万元
D、50－500万元


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220、多项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》的规定，以下不属于表外授信的是（）。

A、贷款
B、贸易融资
C、贴现
D、信用证


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221、单项选择题  

以下关于柜员卡、授权卡（密码）管理不正确的是（）.

A、严禁将柜员卡、授权卡（密码）交给他人使用或授权
B、授权卡持有人办理授权业务时，必须对授权内容、范围、额度、业务的真实性等方面作出严格的实时审核，无误后方可授权
C、柜员卡持有人应妥善保管本人柜员卡，离柜必须签退柜员卡
D、为防止签到密码被盗用，柜员应采取手工输入方式进行签到


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222、多项选择题  营业机构负责人，必须做到（）.

A、严禁以任何理由越权、违规、违章处理业务
B、严禁以任何理由指使、授意下属违规、违章处理业务（但为实现本机构利益时除外）
C、严禁个人经商及以单位或个人名义参与、协助客户之间的资金借贷活动
D、为便于工作安排，负责人可同时持有柜员卡和授权


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223、单项选择题  下列不需进入“出口收汇待核查账户”的外汇收入为（）.

A、出口境外收汇
B、出口信用保险理赔收汇
C、出口押汇
D、服务贸易收汇


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224、单项选择题  在RTS系统中发出的往帐如果复核与经办不符，当经办在输入金额、货币符号、付款帐号中任一项出现错误时，复核必须选择（）.

A、退会计修改
B、退非会计
C、退报文
D、以上都不是


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225、多项选择题  某有限责任公司欲召开股东会临时会议，根据《公司法》的规定，以下哪几种人提出方为有效？（）

A、代表四分之一以上表决权的股东
B、三分之一以上董事
C、监事会
D、董事长


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226、问答题  员工对于在业务中知悉的一切客户信息资料都要予以保密，不得怎样？


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227、多项选择题  小额支付系统现已开通的功能（）。

A、普通贷记业务
B、普通借记业务
C、定期贷记业务
D、定期借记业务
E、信息类报文


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228、单项选择题  商业银行与客户的业务往来，应当遵循( )原则。

A、为客户的交易信息保密的原则
B、自愿、平等、诚实交易的原则
C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则
D、平等、自愿、公平的原则


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229、问答题  银监会《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规和合规风险指的是什么？


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230、多项选择题  以下关于收取保证金处理要点的表述正确的是（）。

A、保证金币别与保函币别相同，收取相应金额的保证金
B、缴纳人民币保证金开立外汇保函的，按当时牌价换算应缴纳的人民币保证金金额，可以提前购汇
C、缴纳外汇保证金开立以另一种外币计价的外汇保函的，按当时牌价换算应缴纳的外币保证金金额
D、缴纳外汇保证金开立人民币保函的，按当时牌价换算应缴纳的外汇保证金金额


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231、判断题  银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。


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232、单项选择题  应严格按照实名制规定开户，对不出示本人身份证件或不使用本人身份证件上的姓名的，不得为其开立存款账户。严禁开立（）和（）。

A、过渡账户，临时账户
B、假名账户，匿名账户
C、非本人账户，虚假账户


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233、问答题  员工应遵守哪些社会秩序，以避免因个人原因影响银行声誉和形象？


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234、多项选择题  办理冲正业务时，应遵守以下规定（）

A、及时冲正，纠正差错
B、当日的业务差错须经授权后办理冲正
C、冲正业务不得隔日
D、隔日的差错须报告上级主管部门，查明原因，经授权后方可冲正


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235、单项选择题  新版网银提供的下列安全防护措施中，哪项用于帮助用户识别假冒网站（）.

A、安全控件
B、专用“退出”按钮
C、预留“欢迎信息”
D、交易限额设臵


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236、多项选择题  （）来帐可以使用银行类06退划交易，直接输入来报的报文编号自动生成往报。

A、TE类
B、LZ类
C、CI类
D、TL类


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237、多项选择题  银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括（ ）

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性              
B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性
D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性


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238、单项选择题  商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在（）情况下的亏损承受能力。

A、极端有利
B、极端不利
C、正常
D、一般


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239、单项选择题  RTS系统中很多域能提供帮助功能，按（）键系统能给予提示。

A、CTRL+G
B、CTRL+D
C、CTRL+/
D、CTRL+P


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240、单项选择题  下列不属于会计的基本前提的是（）.

A、会计主体
B、权责发生制
C、会计分期
D、货币计量


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241、单项选择题  省分行下划银行卡分润给辖属行，所使用的核算码为（）.

A、5226
B、5216
C、6128
D、6118


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242、问答题  正式挂失业务必须在原开户行办理吗？


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243、多项选择题  验资帐户的管理，应遵从以下规定（）。

A、验资帐户验资期间款项只收不付
B、注册资金汇缴人必须与出资人一致
C、验资成功后将验资帐户按申请人要求转入其指定帐户
D、验资不成功将资金原路退回


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244、单项选择题  开证行星期一收到存在不符点的单据，下列哪一个拒付不符合UCP600：（除星期六和星期日外其他时间均为工作日）（）.

A、开证行星期三拒付
B、开证行下个星期一拒付
C、开证行下个星期三拒付
D、开证行星期一拒付


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245、单项选择题  《中国银行股 份有限公司员工守则》作为规范中国银行员工行为的基本文件，（）。

A、仅适用于境内机构的全体员工
B、仅适用于境外机构的全体员工
C、适用于境内外机构的全体员工
D、适用于境内及港、澳地区机构的全体员工


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246、问答题  简述洗钱的阶段。


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247、单项选择题  反洗钱系统手工录入未通过帐户发生的交易时，应当在客户帐号处输入（）。

A、不输入
B、7011
C、部门+7011
D、7011+货币码


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248、单项选择题  根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，如遇工作职责交叉或模糊的事项，为避免难以挽回的损失，员工应当（）。

A、避免在职责明确以前擅自作主
B、及时向上级汇报请示
C、先行予以合理处理，事后应及时向上级汇报，不得以职责不明为由推诿
D、立即要求有关部门澄清职责


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249、单项选择题  （）应对原始凭证和输入信息的一致性与合规性进行审核，并对汇款的真实有效性承担责任。

A、经办柜员
B、复核柜员
C、授权柜员
D、普通主管


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250、问答题  银行员工违法贪污、挪用、私分、侵占银行资金或财产的，应给予什么处理？


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251、多项选择题  事中复核应对哪些业务进行关注（）.

A、超前起息、冲正交易
B、大额存取款交易
C、定期提前支取
D、当日同一帐户频繁大额存取款和有明显“化整为零”的取款业务


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252、多项选择题  下列关于外币活期存款计结息说法正确的是（）。

A、计息方法为积数计息法
B、每日计提，每季度末月20日结息
C、遇利率调整分段计息
D、利息按结息当日的利率结算


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253、多项选择题  尾箱经管人要妥善保管好尾箱钥匙，（）。

A、不得放在办公桌内
B、不得随意乱放
C、不得自行交与他人
D、钥匙丢失不得配臵，立即报告上级并更换新锁


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254、多项选择题  在计算增值税应纳税额的时间界定时，下列说法正确的有（）。

A、销项税额的确定不得滞后，进项税额的抵扣不得提前
B、一般纳税人申请抵扣的防伪系统开具的增值税专用发票，必须自该发票开具之日起90天内到税务机关认证，否则不予以抵扣进项税额
C、销售额为纳税人销售货物或应税劳务向购买方收取的全部价款和价外费用
D、在计算应纳税额时，如果当期销项税额小于当期进项税额不足抵扣的部分，不可结转下期继续抵扣


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255、多项选择题  下列就购汇业务描述正确的有（）。

A、境内个人可在我行已开办售汇业务的网点办理购汇
B、境内个人年度总额之内的购汇业务不限定购汇次数
C、境内个人年度总额之内的购汇业务不限定单笔购汇金额
D、境内个人年度总额之内的购汇业务可由他人代办


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256、多项选择题  查询经办人对需要的资料可（），但不能借走原件。

A.借阅
B.抄录
C.复制
D.照像


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257、单项选择题  下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？

A、合规风险管理计划
B、合规政策
C、合规管理程序
D、合规指南


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258、多项选择题  新版网银企业服务提供的主要功能包括（）

A、账户管理
B、转账汇款
C、投资（第三方存管）
D、代发业务（工资代发、其他代发）
E、集团服务（自动汇划、主动调拨、统一对外支付、内部往来管理）
F、中银e信


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259、单项选择题  下列对物权的表述中不正确的是( )

A、物权是绝对权
B、物权是对世权
C、物权是对人权
D、物权是支配权


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260、单项选择题  境内金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，向中国人民银行报告（）情况。

A、大额和可疑人民币交易
B、可疑外汇交易
C、大额外汇交易
D、大额和可疑交易


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261、多项选择题  代收付业务中，应当（）.

A、不得为客户办理存款证明挂失
B、存款证明正本和申请书（银行打印）部分必须为系统打印，不得手工填写，未上电脑的账户不得开具存款证明
C、开具存款证明的账户要求提前解冻，应向银行交回与冻结账户有关的全部存款证明
D、已开具存款证明的存款，在规定期限内不得为其取现或转账


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262、问答题  对客户撤销挂失有什么要求？


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263、单项选择题  以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件( )

A、资质
B、经验
C、专业技能
D、个人关系网


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264、单项选择题  以下关于定期一本通存折补发，正确的说法为（）。

A、定期一本通存折破损换发后，原存折上的当日交易不可进行冲正
B、补发存折仅显示尚未结清的存款
C、补发存折上的交易日期为补发存折日期
D、补发的定期一本通存折号与原存折一致


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265、多项选择题  根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列应作为可疑交易进行报告的是（）

A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B、短期内相同收付款人之间频繁资金收付，且交易金额接近大额交易标准
C、长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的张虎突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
D、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前出现大量资金收付


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266、单项选择题  对于单位保证金存款，按以下（）利率计息、结息。

A、按活期存款
B、按定期存款
C、按协定利率
D、按单位存款相应期限档次


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267、多项选择题  外汇政策中，境外个人是指（）。

A、持护照的外国公民
B、持港澳居民来往内地通行证港澳同胞
C、持台湾居民来往大陆通行证的台胞
D、持护照的无国籍人士


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268、单项选择题  以下哪项业务银行不可以向出口单位出具出口收汇核销专用联（）？

A、直接从境外或境内特殊经济区域收回的出口货款
B、出口货物保险或出口信用保险所得的理赔款
C、通过福费廷，保兑业务方式取得的外汇资金
D、从境内其他单位外汇账户或者从同一单位经常项目和资本项目外汇账户划转来的外汇


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269、问答题  上级机构发现辖内机构的处理决定存在哪些问题，有权责成下级机构予以纠正？


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270、多项选择题  该安全认证工具的优点包括（）。

A、无需安装驱动，实现了物理分离
B、使用简单，用户只要根据网银提示输入密码口令即可
C、动态口令每60秒随机更新一次，不法分子难以仿冒
D、一个口令在认证过程中只使用一次，下次认证时则更换另一口令


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271、单项选择题  （）业务退汇业务必须经过宕账处理后才可执行退汇交易，其中小额汇入汇款可直接生成退汇报文进行退汇。超过跨行汇出汇款一级授权金额的汇入汇款业务必须另行手工制发CMT108退汇报文进行退汇。

A、国内联行汇入汇款
B、辖内汇入汇款
C、国内联行间银行类来帐
D、国内跨行汇入汇款（CNAPS）


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272、单项选择题  以下哪种代发工资行为存在风险（）.

A、在清单、盘片人工传递中进行交接，并留档备案待查
B、对盘片形式的必须即时备份，以保证盘片资料的原始性
C、对代发单位出具的原始清单与盘片信息一致性进行核对
D、上述审查完毕后，即可办理代发业务


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273、多项选择题  查询人行支付系统行号可以使用以下（）交易码。

A、9262
B、9261
C、9288
D、9201


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274、单项选择题  银行合规职能活动的范围和广度应当由（）加以定期检查。

A、内部稽核部门
B、风险管理部门
C、日常管理部门
D、经营部门


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275、问答题  对银行员工使用计算机有什么限制规定？


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276、多项选择题  外个人合法人民币收入购汇，需要审核的材料包括（）。

A、本人有效身份证件
B、有交易额的证明材料
C、税务凭证
D、当地外汇管理局的批复件


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277、多项选择题  查询查复经办柜员在处理查询查复业务时，必须根据业务发生的原始凭证为依据，确保所查（）。

A、背景真实
B、凭证有效
C、信息要素齐全准确
D、报文金额


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278、填空题  严禁使用（）名章，柜员卡/授权卡/密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作.


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279、多项选择题  金融机构应该履行反洗钱的义务包括（）。

A、建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
C、按照规定建立客户身份识别制度
D、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
E、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
F、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作


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280、问答题  员工在履行职责时，应当怎样？不得怎样？


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281、问答题  某大客户要求开立以“张小三、李小四”为户名的化名账户，某领导也打招呼希望酌情考虑，你会怎样处理？


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282、多项选择题  我行授权管理遵循的原则（）。

A、依法合规
B、区别管理
C、动态调整
D、权责匹配


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283、单项选择题  应付暂收款项不包括以下哪一项（）.

A、提取的养老保险基金
B、信用卡业务、基金业务及记账式国债等业务中，因客户销户等原因形成的“无头”资金
C、为保障质量而扣收建筑商、销售商的工程尾款或产品尾款
D、不良贷款、账外经营贷款、违规贷款、结算垫款、垫付企业债券本息款、担保垫款及其他授信性质垫款


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284、单项选择题  储户要求挂失存款时，以下那种操作行为不当（）.

A、为确保储户存款安全，经办柜员先要冻结账户
B、审核账户资料与客户挂失内容是否一致
C、非本行开户的客户，应要求其去开户银行办理挂失，在本机构不做任何操作
D、大额挂失、大额密码挂失、代办挂失、有疑问存单挂失等，经办网点必须在七日内按照大额挂失的有关规定执行


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285、判断题  合规负责人可以同时分管业务条线。


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286、填空题  严禁干预（）独立履行职责。


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287、问答题  银行员工利用职务之便，挪用客户资金炒股，应该对其如何处理？


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288、单项选择题  《中国银行股份有限公司员工守则》总则的二十字规范包括以下内容（）。

A、依法合规
B、效率第一
C、利润至上
D、服从上级


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289、多项选择题  各网点必须严格遵守RTS系统的开、关机时间的规定，正常情况下（）。

A、不得延迟关机
B、不得提前关机
C、不得提前开机
D、不得延迟开机


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290、多项选择题  押品评估人员在进行押品评估时应坚持（）的原则。

A、独立性
B、客观性
C、科学性
D、审慎性


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291、多项选择题  RTS系统网点现有柜员类型分为（）。

A、管理类柜员
B、操作类柜员
C、维护类柜员
D、系统管理柜员


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292、问答题  无正当理由拒绝受理银行卡，造成不良影响的，给予什么处理？


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293、单项选择题  办理光票托收业务时，描述不正确的是（）。

A、票面整洁，无涂改迹象
B、有效期在1年之内
C、金额大小写相符
D、客户本人背面背书


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294、单项选择题  （）是指国内异地中行通过交换平台汇给本行、由本行在RTS主机版进行解付入账的汇入业务。

A、国内联行汇入汇款
B、辖内汇入汇款
C、国内联行间银行类来帐
D、国内跨行汇入汇款（CNAPS）


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295、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的( )

A、20%
B、30%
C、60%
D、80%


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296、多项选择题  违反（）重要空白凭证、有价单证保管使用规定行为的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；造成滥用、盗用、丢失或其他严重后果的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合。

A、重要空白凭证、有价单证不按种类设簿登记入册、专人保管的
B、不按规定办理重要空白凭证、有价单证申领使用手续，没有做到班清日结的
C、超权限印制凭证、刻制各类结算业务用章的
D、对作废的重要空白凭证、有价单证不按规定处理的
E、违反重要空白凭证、有价单证保管使用规定的其他行为


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297、问答题  员工不得组织、参与哪些非法组织和活动？


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298、判断题  银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。


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299、单项选择题  若贷款的剩余期限在（）以内，且五级分类结果为“正常”，其项下的押品可不进行内部评估。

A、60天（含）
B、70天（含）
C、30天（含）
D、90天（含）


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300、单项选择题  各分支机构应当通过系统最迟于交易发生后（）个工作日完成大额交易验平及填补工作，（）个工作日完成可疑交易甄别工作。

A、4、6
B、3、5
C、4、5
D、3、6


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