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银行高管考试：银行高管考试在线测试（考试必看）
2020-12-06 03:23:17 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、判断题  企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（）


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2、单项选择题  如果票据金额以外币为单位进行记载，（）。

A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付
B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付
C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付
D、应当支付票载的外币


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3、问答题  

某媒体报导：作为世界部分主要原油出口国的联合组织，欧佩克的首要任务就是通过调节产量稳定国际市场石油价格，以维护石油出口国的利益。根据欧佩克最新的价格稳定机制，该组织原油平均价若超过每桶**美元或低于每桶**美元时，其成员国将相应增加或削减原油产量。今年第一季度，由于油价不断下滑，欧佩克已削减日生产配额合计250万桶。
问题：试用经济学原理解释，为何限制石油的供给可使石油价格上升。用供求定理和需求弹性理论说明石油输出国组织为什么经常限制石油产量


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4、判断题  金融机构从事信贷资产证券化业务活动中，受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务，对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失承担义务和责任。（）


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5、单项选择题  贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的（），以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

A、借款条件
B、贷款利率
C、业务品种和期限
D、担保方式


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6、判断题  扩张性货币政策的实行可以增加货币供给量,从而使利率水平提高。（）


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7、单项选择题  商业银行不能支付到期债务,经国务院银行业监督管理机构同意,由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的,由（）组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。

A、人民法院
B、工商行政管理机构
C、商业银行上级管理部门
D、中国人民银行


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8、单项选择题  依照我国宪法规定，决定同外国缔结的条约和重要协定的批准和废除的权力属于（）

A、国务院
B、全国人民代表大会常务委员会
C、中华人民共和国主席
D、外交部


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9、多项选择题  根据《行政处罚法》的规定，当事人可以要求举行听证的行政处罚有()

A．吊销营业执照
B．行政拘留
C．大额罚款
D．责令停产停业


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10、单项选择题  在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员应当（）。

A、参与
B、回避
C、调离
D、监督


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11、多项选择题  根据《企业破产法》，企业法人地破产原因包括下列（）情况。（破产法第２条）

A、因企业经营管理不善造成严重亏损，并导致其不能清偿到期债务地情形。
B、不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务。
C、不能清偿到期债务，明显缺乏清偿能力地。
D、不能清偿到期债务，明显丧失清偿能力可能地。


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12、单项选择题  单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（）处分。

A、行政处分
B、纪律处分
C、刑事处分
D、民事处分


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13、单项选择题  （）确定相应职能部门或岗位，负责对商业银行声誉风险管理进行监测和评估。

A、中国人民银行
B、银监会及其派出机构
C、商业银行
D、银行业协会


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14、单项选择题  －般保证未约定保证期限间地，保证期限间为主债务履行期限届满之日起（）。（担保法第２5条）

A.3个月
B.6个月
C.180天
D.90天


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15、单项选择题  贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第14条）

A、贷款人
B、出质人
C、借款人
D、存款行


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16、单项选择题  商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A、15%
B、20%
C、25%
D、30%


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17、多项选择题  财务公司应当按照（）的原则，制定本公司的各项业务规则和程序，建立、健全本公司的（）制度。

A.经营优先
B.审慎经营
C.内部控制
D.风险控制


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18、单项选择题  财务公司资产损失准备充足率不应低于（ ）。

A.100%
B.75%
C.60%
D.50%


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19、单项选择题  商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属所具有的关联法人或其他组织。

A、十
B、十五
C、二十
D、五


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20、单项选择题  在（）情况下，城市商业银行的资本金不得随意变动：

A．由股东大会通过，使用资本弥补亏损
B．符合增资条件，并经有关部门批准增资的，在实际取得投资者的出资时，增加实收资本
C．资本公积和盈余公积按法定程序转增实收资本
D．按法定程序报经批准减少实收资本的，在按规定实际返还投资者的出资时，减少实收资本


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21、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但是以下情况可以除外：（）。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、法律法规规定的其他情形的


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22、判断题  在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员可以参与。（）


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23、单项选择题  根据《商业银行内部控制指引》规定， 被审贷委员会两次否决的贷款申请（）内不 得提交审贷委员会审议。

A、1 年
B、半年
C、1 个季度
D、2 个月


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24、单项选择题  （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。

A、仲裁机关
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、注册会计师协会


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25、多项选择题  存单质押担保的范围包括（）和实现质权的费用。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）

A、贷款本金和利息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、违约金


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26、单项选择题  以下票据取得方式中，必须支付对价的是（）。

A、因税收取得票据
B、因买卖取得票据
C、因继承取得票据
D、因赠与取得票据


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27、判断题  根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。（）


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28、单项选择题  以下（）不是信托项目的合格投资者。

A、投资一个信托计划的最低金额为150万元人民币的自然人。
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人


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29、多项选择题  经营者假冒他人的注册商标，擅自使用他人的企业名称或者姓名，伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示的，依照（）的规定处罚。

A、《中华人民共和国商标法》
B、《中华人民共和国消费者权益保护法》
C、《中华人民共和国产品质量法》
D、《中华人民共和国公司法》


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30、单项选择题  国家鼓励发展公益信托，但公益信托的设立和确定其受托人，应当经（ ）批准。

A、公益事业管理机构 
B、银监会
C、国务院有关机构
D、慈善总会


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31、判断题  质押期间，任何人可以擅自动用质押款项。（）


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32、问答题  试述商业银行单位定期存单的开立与确认的相关要求。


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33、单项选择题  国务院银行业监督管理机构应当和一些机构建立监督管理信息共享机制，下列哪项不包括在内（）

A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、地方政府


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34、判断题  《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）


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35、多项选择题  贴现企业和承兑银行应按期支付商业汇票票款，承兑银行不应存在以下行为：（）

A、故意压票;
B、拖延支付;
C、无理拒付;
D、假票没收


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36、多项选择题  数据电文有下列情形之一的，视为发件人发送（）。

A、发件人保存在待发文件中的；
B、收件人按照发件人认可的方法对数据电文进行验证后结果相符的；
C、经发件人授权发送的；
D、发件人的信息系统自动发送的；
E、发件人正在编写的。


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37、多项选择题  贷后管理包括：（）

A、贷后检查
B、贷款风险预警
C、不良贷款管理
D、贷后管理责任制


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38、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，商业银行（）要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。

A、高级管理层
B、监事会
C、内部审计部门
D、董事会


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39、多项选择题  某银行业金融机构申请设立分支机构，材料不齐或者不符合法定形式的，受理机构哪些做法是正确的（）

A、当场将材料退回
B、当场一次性告知申请人需要补正的全部内容。
C、5日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。
D、10日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。


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40、单项选择题  在银行经营中，对于非预期损失，则需要通过对风险的计量，最终由___来弥补。

A、营业外支出;
B、拨备;
C、资本;
D、利润


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41、多项选择题  邮储银行不得为下列款项办理托收承付结算业务（）：

A、商品交易
B、代销
C、寄销
D、赊账


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42、单项选择题  我国宪法第31条规定：“国家在必要时得设立特别行政区。在特别行政区内实行的制度按照具体情况由（）以法律规定”。

A、特别行政区
B、全国人民代表大会
C、全国人民代表大会常务委员会
D、中国共产党中央委员会


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43、多项选择题  依据《银行业监管统计管理暂行办法》，下列说法正确的是：（）。

A、银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是
B、银行业监管统计制度、报表和数据实行归口管理，由银行业监督管理机构统计部门具体负责
C、银行业监管统计以银行业金融机构财务会计信息为基础，以银行业金融机构内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整
D、银行业监管统计应运用现代信息技术，逐步实现自动化、系统化和网络化。


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44、单项选择题  调解达成协议，人民法院可以不制作调解书的是（）。

A、能够即时履行的案件
B、强制调解的案件
C、调解解除收养关系的案件
D、自愿调解的案件


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45、单项选择题  《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，（）。

A.保证期间为主债务履行期届满之日起3个月
B.保证期间为主债务履行期届满之日起6个月
C.保证期间为主债务履行期届满之日起9个月
D.保证期间为主债务履行期届满之日起12个月


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46、单项选择题  商业银行的资本管理要实现两大基本目标___。

A、资产负债的匹配和提高资本回报率;
B、满足资本充足率监管要求和提高资本回报率;
C、满足资本充足率监管要求和控制资产信用风险;
D、控制资产信用风险和提高资本回报率


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47、单项选择题  在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于（） 万元人民币。

A.100
B.300
C.250
D.200


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48、多项选择题  中华人民共和国公民对于任何国家机关和国家工作人员的违法失职行为，有向有关国家机关提出（）、的权利，但是不得捏造或者歪曲事实进行诬告陷害。

A、抗议
B、申诉
C、控告
D、检举


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49、多项选择题  商业银行经营过程中，提高资本回报率的手段有___。

A、扩大资产与负债的点差;
B、缩小资产与负债的点差;
C、加快资本利用频率;
D、降低资本利用频率;
E、增加中间业务收入


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50、多项选择题  《担保法》规定（）财产可以抵押。（担保法第43条）

A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.抵押人所有地机器、交通运输工具和其他财产
C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有地土地使用权
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押地荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地地土地使用权
E.抵押人依法有权处分地国有地土地使用权、房屋和其他地上定着物


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51、单项选择题  财政收入政策主要通过变动（）来稳定经济。

A、支出
B、税收
C、货币供给
D、利率水平


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52、多项选择题  贷款人应通过（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A、贷款人受托支付
B、或借款人自主支付
C、现场检查
D、或全流程监督


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53、单项选择题  贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（）。

A、特约还款方式
B、贷款发放账户和还款准备金账户
C、还款准备
D、还款渠道


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54、单项选择题  公民、法人或者其他组织直接向人民法院提起诉讼的，应当在知道作出具体行政行为之日起（）内提出。法律另有规定的除外。

A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月


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55、单项选择题  出票后定期付款地汇票，其提示付款地期限为()。（票据法第53条）

A.自出票日起10日内
B.自到期日起10日内
C.自到期日起15日内
D.自出票日起15日内


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56、单项选择题  银行业金融机未经批准设立分支机构违法所得五十万元以上的，应当接受怎样的罚款处罚？（）

A、没收违法所得
B、没收违法所得，并处违法所得三倍以下罚款
C、没收违法所得，并处违法所得两倍以上罚款
D、并处违法所得一倍以上五倍以下罚款


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57、问答题  简述固定资产贷款的主要风险点。


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58、单项选择题  （）银行可以签发现金银行汇票。

A、申请人为个人，收款人为单位时
B、申请人和收款人均为个人时
C、申请人为单位，收款人为个人时
D、申请人和收款人均为单位时


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59、多项选择题  商业银行同业存放业务办理不合规的表现形式主要有：（）

A、未严格执行同业利率;
B、利息支出未计入“金融机构利息支出”;
C、擅自或变相提高利率吸收同业存放资金;
D、利用同业存放科目违规变相拆入资金;
E、以透支方式对非银行金融机构提供资金支持，变相将银行资金流入股市


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60、单项选择题  银监分局应当在（）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。

A、自受理之日起六个月
C、自受理之日起两个月
B、自受理之日起三个月
D、自受理之日起一个月


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61、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。商业银行不得利用个人理财业务，违反（）管理政策进行变相高息揽储。

A、财务管理
B、现金管理 
C、国家利率
D、税务征收


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62、判断题  我国的法定货币是人民币，属于信用货币类型。（）


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63、多项选择题  商业银行风险监管核心指标分为()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第6条)

A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险监控


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64、问答题  请结合工作实际，谈谈流动资金贷款需求测算的重要意义和主要要求。


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65、单项选择题  商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;九十条商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的,可以依照（）的规定向人民法院提起诉讼。

A、《中华人民共和国商业银行法法》
B、《中华人民共和国公证法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国行政诉讼法》


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66、多项选择题  商业银行可以（）并将其作为缓释操作风险的一种方法。

A.购买保险；
B.购买国债；
C.与第三方签订合同；
D.制定适当的奖惩制度；
E.为操作风险管理配备适当的资源。


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67、单项选择题  我国《票据法》规定，本票自出票日起，付款期限最长不得超过（）。

A、十五天
B、一个月
C、两个月
D、三个月


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68、单项选择题  根据《中华人民共和国刑法》，紧急避险超过必要限度造成不应有的损害的，应负刑事责任，但是应当()处罚。

A、从轻或减轻
B、减轻或免除
C、从轻或免除
D、不予


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69、单项选择题  一般背书的相对必要记载事项是（）。

A、背书人
B、被背书人
C、“不得转让”字样
D、背书日期


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70、多项选择题  按资金来源分，商业银行负债业务可分为：()

A、存款负债;
B、借入负债;
C、同业负债;
D、结算性负债


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71、多项选择题  商业银行对集团客户授信应遵循以下原则（）。

A、统一原则
B、适度原则
C、公平原则
D、预警原则


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72、判断题  银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。（）


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73、单项选择题  商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑的因素不包括下面哪一项（）

A、业务性质、规模和复杂程度；
B、商业银行能够承担的市场风险水平；
C、工作人员的专业水平和经验；
D、压力测试结果；
E、市场风险的报告体系。


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74、单项选择题  商业银行的授信风险责任制中，放款操作人员应当对（）风险负责。

A、流动性
B、操作性
C、法律
D、信用


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75、多项选择题  电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名（）：

A、电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；
B、签署后对电子签名的任何改动能够被发现；
C、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现；
D、签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制。


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76、单项选择题  外资银行营业机构停止营业（）为临时停业，需银监机构批准并公告

A、1天以上1个月内
B、5天以上6个月内
C、3天以上6个月内
D、1个月以上6个月内

 


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77、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的（），评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

A、道德品质
B、风险偏好
C、风险认知能力
D、承受能力


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78、判断题  银行业金融机构经过整改，符合国务院银行业监督管理机构制定的有关审慎经营规则的，向国务院银行业监督管理机构提交申请，国务院银行业监督管理机构自收到申请之日起三日内解除对其采取的监管强制措施。（）


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79、多项选择题  下列()机构适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？

A、工商银行山东省分行
B、齐商银行邹平支行
C、中国银行纽约分行
D、花旗银行北京分行


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80、单项选择题  商业银行向关系人发放（）的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、担保贷款


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81、单项选择题  下列（）机构不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？

A、无棣县农村信用社
B、华融资产管理公司
C、众泰担保公司
D、重汽财务公司。


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82、多项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则地，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构采取监管强制措施地内容包括（）。(银监法第37条)

A、责令暂停开展业务，停止批准开办新业务
B、责令撤销董事会决议
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东地权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利


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83、多项选择题  对农村中小金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应包括对其在以下方面所负责任的审计结论：（）

A.所任职农村中小金融机构或部门的资产、负债、损益是否真实、合法
B.分管业务的经营是否合法合规
C.分管业务的内部控制、风险管理是否有效
D.职责范围内是否发生重大案件、重大损失、和重大风险
E.个人是否涉及所任职机构经营中的重大关联交易
F.个人是否涉及财务违法违规活动


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84、判断题  金融机构为境内个人办理衍生产品交易业务，应向其充分揭示衍生产品交易风险，但不必取得其个人的确认函。（）


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85、单项选择题  根据《担保法》地规定，下列财产中，可以用作抵押地是（）。（担保法第34条）

A.土地所有权
B.所有权有争议地财产
C.依法被扣押地财产
D.抵押人所有地厂房


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86、问答题  请结合工作实际，谈谈个人经营性贷款的特点及其主要风险点。


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87、单项选择题  《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（）申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。

A、信贷人员
B、关联人
C、近亲属
D、关系人


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88、多项选择题  金融机构未按照《金融违法行为处罚办法》规定依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划，造成税款流失的，应当进行以下处理（）

A、给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚
D、构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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89、判断题  商业银行销售每类理财计划时，其内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以银行管理者的身份进行调查。（）


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90、问答题  请结合工作实际，论述商业银行在进行不良贷款管理过程中应遵循的原则。


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91、单项选择题  依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理的是（）。

A、人民银行
B、国资委
C、银行业监督管理机构
D、事发地人民政府


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92、问答题  请结合工作实践，谈谈对目前电子银行业务发展的了解和认识。


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93、单项选择题  经营外汇业务的企业集团财务公司，其注册资本金中应当包括（）美元或者等值的可自由兑换货币。

A.不低于200万
B.不低于300万
C.不低于400万
D.不低于500万


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94、判断题  实行汇率贬值政策可以立即改善贸易收支状况。（）


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95、多项选择题  依据《山东省银行业金融机构特别监管办法》，凡符合下列情况之一的，即可被认定为特别监管机构（）。

A、资本金严重不足。资本充足率严重低于监管部门要求且难以及时补足的
B、贷款质量恶化。因风险控制不力导致不良贷款连续大幅上升或有继续恶化迹象的；贷款风险高度集中，贷款风险管理存在重大漏洞的
C、市场风险暴露。市场风险敞口过大，出现严重风险损失的
D、综合评级下降。风险评级、监管综合评级或内控评价结果４类（含）以下且有继续恶化趋势的


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96、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）。

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上20％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停其经营该项业务
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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97、单项选择题  质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在（）个工作日内补办书面挂失手续。

A、3
B、5
C、7
D、10


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98、单项选择题  商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、50%
B、60%
C、70%
D、80%


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99、多项选择题  银监会根据审慎监管的要求，有权依照有关程序和规定采取下列（）措施对财务公司进行现场检查。

A.进入财务公司进行检查
B.查阅、复制财务公司与检查事项有关的文件
C.对可能被转移、藏匿或者毁损的文件、资料予以封存
D.检查财务公司电子计算机业务管理数据系统


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100、问答题  

借款人A为有地方政府背景的上市企业，主要经营房地产开发等建设项目，在银行M有a项目贷款，还款来源为经营现金流，期限15年，担保方式为土地抵押，现已进入还款期，目前还款情况正常。借款人B为有地方政府背景的企业法人，主要负责为城市基础建设项目筹集资金，在M银行有b项目贷款（信用贷款），还款来源为财政资金，现已进入还款期，目前还款情况正常。此外，M银行正在受理2个项目贷款申请，其中项目c为地方水库建设项目，借款人C为有地方政府背景的企业法人，以往一直是承担地方水利项目筹资与建设，该项目为地方人民政府规划筹建项目，承诺该项目建设所需资金将纳入地方财政预算支出。项目d为地方城市轨道交通项目，借款人D为有地方政府背景的企业法人，以往一直是承担地方城市交通项目筹资与建设，该项目已经国务院批准，项目所需费用已纳入财政预算管理。
问题：
1、请分别指出借款人A、B、C、D是否是地方政府融资平台？
2、请指出借款人A、B存量贷款属何种贷款，应采取如何贷款管理措施？
3、就借款人C、D贷款申请情况，请为银行M作出信贷判断？


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101、单项选择题  资产规模少于()亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。(《商业银行信息披露办法》第6条)

A、1
B、5
C、10
D、15


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102、多项选择题  我国《刑法》将共同犯罪人分为()。

A、主犯
B、从犯
C、胁从犯
D、教唆犯


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103、多项选择题  设立股份有限公司，应当具备（）条件。（公司法第77条）

A、发起人符合法定人数；
B、发起人认购和募集地股本达到法定资本最低限额；
C、股份发行、筹办事项符合法律规定；
D、发起人制订公司章程，采用募集方式设立地经创立大会通过；
E、有公司名称，建立符合股份有限公司要求地组织机构；
F、有公司住所。


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104、单项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则的，应当由（）责令其限期改正。

A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构或者其地市一级派出机构
D、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构


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105、判断题  截至2007年8月15日，国家征收的利息税率为10%。（）


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106、单项选择题  作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有（）性质的权利凭证。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条）

A、定期存款
B、活期存款
C、一年期存款
D、提单


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107、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取（），且银行不得以任何形式回购。

A、分期出售方式
B、回购方式
C、认购方式
D、买断方式


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108、单项选择题  商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的（）。

A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十


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109、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人可以要求借款人将（）设定质押。

A、项目资产；
B、预期收益；
C、公司股权；
D、第三方保证。


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110、多项选择题  邮政企业不得接受（）委托办理商业银行业务

A、邮储银行
B、政策性银行
C、工商银行
D、农业银行


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111、问答题  请简述金融创新的影响。


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112、单项选择题  农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（）的罚款，

A.2倍以上5倍以下
B.1倍以上5倍以下
C.2倍以上10倍以下
D.1倍以上10倍以下


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113、单项选择题  已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前（）个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等，报告中国银监会，并同时予以公告。

A、1
B、2
C、3
D、4


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114、多项选择题  中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）：

A、执行商业银行日常监管的行为
B、与政府贷款有关的行为
C、与中国人民银行特种贷款有关的行为
D、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
E、执行有关黄金管理规定的行为


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115、单项选择题  银监会或其派出机构根据行政许可决定需向金融机构颁发、换发金融许可证的，应当自作出行政许可决定之日起（）日内向申请人颁发、换发金融许可证。

A、3
B、5
C、10
D、15


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116、多项选择题  商业银行应当依照法律、行政法规地规定使用经营许可证。禁止（）经营许可证。（商业银行法第２６条）

A、伪造
B、变造
C、转让
D、出租
E、出借


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117、单项选择题  审计机关有证据证明被审计单位以个人名义存储公款的，经（）级以上人民政府审计机关主要负责人批准，有权查询被审计单位以个人名义在金融机构的存款。

A、县
B、省
C、市
D、乡镇


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118、单项选择题  商业银行（）应当根据自身掌握的内部控制信息，对下级机构的内部控制状况定期做出评价，并将评价结果作为经营绩效考核的重要依据。

A、董事会
B、高管层
C、上级机构
D、监事会


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119、判断题  在票据代理中，代理人超越代理权限的，应当就其超越权限部分承担民事责任。（）


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120、单项选择题  外商独资银行、中外合资银行最低注册资本金限额与中资商业银行（）

A、一致
B、不一致
C、高于中资商业银行
D、低于中资商业银行


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121、单项选择题  商业银行（）依法对董事会的履职情况进行监督。

A、股东大会和监事会
B、股东大会
C、监事会
D、高级管理层


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122、单项选择题  商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会（）。

A.审批
B.核准
C.备案
D.知悉


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123、判断题  中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料1个月内，作出批准或者不批准的书面决定。（）


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124、多项选择题  开办代理保险业务的银行必须具备的条件有___。

A、取得保险监管部门核发有效的《经营保险代理业务许可证（兼业）》;
B、与委托人签订书面《保险代理合同书》;
C、代理保险业务人员必须取得代理保险业务资格;
D、必须制定操作管理办法、授权管理规定等相关制度，规范行为;经营过程中没有出现任何违反金融法律法规的行为


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125、问答题  请简述货币当局干预外汇市场的目的。


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126、多项选择题  银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查，以下属于检查主要内容的是（）：

A、董事会和高级管理层在市场风险管理中的履职情况；
B、市场风险管理政策和程序的完善性及其实施情况；
C、市场风险管理系统所用假设前提和参数的合理性、稳定性；
D、市场风险限额管理的有效性；
E、市场风险资本的充足性；
F、负责市场风险管理工作人员的专业知识、技能和履职情况。


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127、多项选择题  （）不得为票据保证人，法律另有规定地除外。（票据法第8、9、10条）

A.国家机关
B.以公益为目地地事业单位
C.企业法人
D.企业法人地分支机构


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128、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
C、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人


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129、单项选择题  符合性测试中的功能测试即对某项控制的特定环节，选择若干时期的（）进行检查，确认该环节的控制措施是否一贯或持续发挥作用。

A、不同类业务
B、同类业务
C、所有业务
D、特定业务


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130、判断题  汽车价格，对二手车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与贷款人评估价格的较高者。（）


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131、单项选择题  商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。

A、5%
B、10%
C、50%
D、15%


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132、判断题  商业银行关联交易控制委员会成员不得少于二人。（）


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133、单项选择题  内部控制评价按照（）原则进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第56条）

A、统－领导，全面管理
B、统－领导、分级管理
C、分级领导、分级管理
D、分级领导、逐级分配


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134、单项选择题  商业银行面对的主要资产风险是：

A、存量风险;
B、增量风险;
C、显性风险;
D、隐性风险


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135、单项选择题  商业银行资本利润率的计算方法是（）

A．税后利润与净资产之比
B．税后净利润与净资产之比
C．税后利润与平均净资产之比
D．税后净利润与平均净资产之比


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136、单项选择题  商业银行应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取（）。

A、适当处罚；
B、追究民事责任；
C、零容忍政策；
D、追究刑事责任。


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137、多项选择题  在商业银行公司贷款业务中，流动资金贷款按照贷款方式可分为：（）

A、流动资金整贷整还贷款
B、流动资金整贷零偿贷款
C、流动资金循环贷款
D、法人账户透支


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138、单项选择题  甲向某行政机关提出行政许可申请，此项行政许可申请涉及甲和乙之间重大利益关系，行政机关告知甲、乙享有要求听证的权利，乙要求听证，行政机关组织听证后，依法做出准予行政许可的决定。那么听证费用应由（）承担。

A、甲
B、乙
C、行政机关
D、甲乙共同承担


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139、单项选择题  根据我国《突发事件应对法》规定，（）以上地方各级人民政府应当建立或者确定本地区统一的突发事件信息系统，汇集、储存、分析、传输有关突发事件的信息。

A、乡级
B、县级
C、市级
D、省级


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140、单项选择题  商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（）承担。

A、国务院银行业监督管理机构
B、总行
C、上级行
D、其自身


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141、单项选择题  《担保法》规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任。


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142、多项选择题  通过技术手段来防范网上银行系统风险措施包括___。

A、注册或登陆时采用加密软键盘技术;
B、注册或登陆时采用验证码技术;
C、数字证书认证技术;
D、网上银行交易界面中风险提示;
E、支付或者转账交易最大金额限制


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143、多项选择题  我国现行宪法规定，人民检察院依照法律规定独立行使检察权，不受（）的干涉。

A、行政机关
B、权力机关
C、社会团体
D、个人


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144、多项选择题  下面属于融资类保函的有：（）

A、授信额度保函
B、预付款保函
C、即期付款保函
D、延期付款保函
E、经营租赁保函


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145、多项选择题  用于质押的单位定期存单在质押期间丢失，贷款人应立即通知（）和（），并申请挂失。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第28条）

A、借款人
B、背书人
C、抵押人
D、出质人


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146、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按（）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

A、期限、收入
B、区域、品种、客户群
C、法人、自然人
D、用途、担保


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147、单项选择题  《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产抵押的，抵押合同自（）起生效。

A、签订之日。
B、登记之日。
C、主合同履行之日。
D、主合同生效之日。


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148、单项选择题  邮储银行对（）要求协助扣划单位存款，有权予以拒绝。

A、人民法院
B、税务机关
C、海关
D、公安机关


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149、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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150、多项选择题  操作风险的高级计量法包括（）。（参《巴塞尔新资本协议》）

A、内部计量法
B、损失分布法
C、VAR法
D、极端值理论模型


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151、单项选择题  公证机构的负责人应当在有（）以上执业经历的公证员中推选产生，由所在地的司法行政部门核准，报省、自治区、直辖市人民政府司法行政部门备案。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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152、多项选择题  在贷款固定资产发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A、信用状况下降
B、不按合同约定支付贷款资金
C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付


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153、多项选择题  商业银行流动性风险管理体系存在严重缺陷且在规定时限内未能实施有效整改，银监会可以采取下列监管措施：（）

A、与商业银行高级管理层、董事会召开审慎会谈
B、增加对商业银行流动性风险的现场检查频率
C、要求商业银行增加提交流动性风险报表、报告的频率。
D、要求商业银行提供额外相关信息


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154、单项选择题  严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（）结算、现金等金融业务活动。

A、担保、承兑、贴现
B、资产处置、项目投资、担保
C、投资、担保、融资
D、承兑、贴现、保函


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155、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人（）支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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156、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，所有单位应当建立健全（），定期检查本单位各项安全防范措施的落实情况，及时消除事故隐患。

A、联系沟通制度
B、安全管理制度
C、合理调配制度
D、及时处理制度


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157、判断题  公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司是以其注册资本对公司的债务承担责任的。（）


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158、多项选择题  在下列货币政策工具中，被称为中央银行“三大法宝”的是：（）

A、公开市场业务
B、存款准备金
C、窗口指导
D、再贴现


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159、多项选择题  信用卡具有的下列特点,决定了信用卡是一项风险较高的业务：（）

A、无担保循环信贷的产品特性;
B、无固定场所;
C、授贷个体多;
D、单笔金额小


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160、多项选择题  我国《票据法》按支付方式将支票分为（）。（票据法第83条）

A.普通支票
B.特殊支票
C.现金支票
D.转账支票


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161、判断题  存量和流量的区别在于,前者是一种静态意义上的变量,后者是一种动态意义上的变量。（）


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162、多项选择题  当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但有下列哪些情形之一的除外？（）

A、法律上不能履行
B、事实上不能履行
C、债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高
D、债权人在合理期限内未要求履行


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163、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的，信托公司应当于事前（ ）个工作日告知银行并向监管部门报告。

A、三
B、五
C、十
D、十五


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164、多项选择题  银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。主要内容包括：（）

A.商业银行操作风险管理程序的有效性；
B.商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据；
C.商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施；
D.商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序；
E．商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性；


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165、单项选择题  银行在审查申请人的信用记录时，应重点关注申请人是否有___;

A、信用证纠纷
B、充足的担保措施
C、有第三方保证;
D、现金流是否正常


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166、单项选择题  中国人民银行的行长、副行长可在其他金融机构、企业、基金会兼职。答案：N2586、商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在（）。

A、50个以上
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50个


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167、单项选择题  外资银行的下列事项可以不经银行业监管机构批准（）

A、变更注册资金
B、调整业务范围
C、变更名称
D、修改业务制度


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168、多项选择题  银行业监督管理机构地监督对象包括（）。（银监法第２条）

A、在我国境内外设立地商业银行
B、在我国境内设立地金融租赁公司
C、在我国境内设立地城市信用合作社、农村信用合作社
D、在我国香港、澳门设立地金融机构


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169、多项选择题  网上银行业务操作存在的风险根据网上银行操作流程可划分为___等。

A、法律合规风险;
B、操作风险;
C、技术风险;
D、市场风险;
E、信用风险


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170、单项选择题  单位账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的转账，属于大额交易。

A、50
B、100
C、200
D、300


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171、判断题  商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额取款、零钞清点整理储蓄业务收费。（）


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172、单项选择题  （）是银行监管机构出于保证银行经营安全性的考虑所规定的、银行必须持有的、与其所面对的总体风险水平相匹配的资本数量。

A、监管资本
B、账面资本
C、经济资本
D、实收资本


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173、多项选择题  有下列哪些情形之一的，合同的权利义务终止？（ ）

A、债务已经按照约定履行
B、债权债务同归于一人
C、债务相互抵销
D、债务人依法将标的物提存


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174、单项选择题  关于汇票付款人地地位，正确地表述是()。（票据法）

A.汇票付款人是当然地票据债务人
B.汇票付款人－经承兑，即成为票据债务人
C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D.汇票付款人与背书人负相同责任


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175、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外：（）。

A、已口头约定办理的贷款
B、电子银行渠道办理的贷款
C、紧急情况下办理的贷款
D、任何情况都不能除外


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176、单项选择题  银监分局辖区内农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（）。

A、银监分局初步受理、银监局审查并决定
B、银监分局受理、审查并决定
C、银监局受理审查并决定


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177、多项选择题  票据行为人意思表示不真实或存在缺陷包括（）地行为。（票据法）

A.因欺诈而取得票据
B.因盗窃而取得票据
C.因胁迫而取得票据
D.因恶意而取得票据


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178、单项选择题  设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（）。

A、10亿元
B、30亿元
C、50亿元
D、1亿元


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179、多项选择题  下列有关商业银行的说法不正确的是（）。

A、不得向关系人发放贷款
B、商业银行向关系人发放贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C、商业银行不得向关系人发放保证贷款
D、商业银行向关系人发放保证贷款的条件不得优于其他借款人贷款的条件


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180、问答题  试述金融机构办理存款、贷款业务中的违规形式及法律责任。


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181、单项选择题  以下（）不属于应当依法从轻或者减轻行政处罚的情形。

A、主动消除或者减轻违法行为危害后果的
B、配合银监会及其派出机构查处违法行为有立功表现的
C、受他人胁迫做出违法行为的
D、造成损失不大的违法行为


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182、多项选择题  商业汇票地持票人向银行办理贴现必须具备下列条件：（）。（票据法）

A．经过背书
B.在银行开立存款账户地企业法人以及其他组织
C.与出票人或直接前手之间具有真实地商品交易关系
D.提供与其直接前手之间地增值税发票和商品发运单据复印件
E.贴现行与签发行相同


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183、多项选择题  依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目（）。

A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
D、商业银行对已并表金融机构的资本投资


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184、单项选择题  设立拍卖企业应当具备（）人民币以上的注册资本。

A、100万元
B、500万元
C、1000万元


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185、单项选择题  社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（）同意，不得修改。

A、贷款申请人和牵头社同意
B、贷款申请人和代理社同意
C、贷款申请人和成员社同意


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186、多项选择题  邮储银行不得将（）委托代理营业机构办理。

A、储蓄存款
B、代理收付
C、资产业务审批
D、风险控制管理


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187、单项选择题  邮储银行代理营业机构不能办理下列业务（）

A、储蓄存款
B、代收代付
C、代办保险
D、自助银行


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188、多项选择题  银监会《固定资产贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间分别为（）。

A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2009年10月23日
D、2010年1月10日


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189、判断题  一般而言，金融工具的流动性与收益性呈正相关。而流动性与安全性呈负相关。（）


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190、单项选择题  根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（）。

A、50%
B、60%
C、70%
D、80%


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191、多项选择题  若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在上述评级的基础上下调一级。重大责任事故包括（）。

A、因安全防范措施不当，发生金融诈骗、盗窃、抢劫、爆炸等案件，造成重大影响或损失
B、因经营管理不善发生挤提事件
C、业务系统故障，造成重大影响或损失
D、经查实的重大信访事件


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192、单项选择题  下列哪个部门或单位依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作（）。

A、税务部门
B、财政部门
C、人民银行
D、银行监督管理部门


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193、判断题  持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起1年而消灭。（）


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194、单项选择题  下列哪项不是金融许可证载明范围（）。

A、机构编码
B、业务范围
C、流水号
D、银监会或其派出机构名称


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195、问答题  请简述衡量国际储备量适度的几个指标。


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196、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为所依据的（）不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请。

A、法律
B、法规
C、规章
D、金融规章以下的规定


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197、多项选择题  商业银行表外（中间）业务风险特征主要表现为___。

A、风险不确定，复杂程度高;
B、风险比较分散;
C、潜在风险损失大;
D、风险集中，评估难度大


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198、单项选择题  存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（）方式。

A、提现
B、转账
C、结算


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199、问答题  

上级行对E分行进行现场检查，发现其为客户F办理的流动资金、固定资产贷款各一笔，均由土地储备机构H提供连带责任保证。该行称，由于F在2007年11月之前，已经与该行发生信贷业务关系，并一直由土地储备机构提供担保，为防止贷款逾期，在相关贷款进行转贷时，因找不到合适的担保人，仍同意由土地储备机构提供担保。
问题：以上做法是否合规？为什么？


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200、多项选择题  财务公司应当按规定向银监会报送下列报表。

A.资产负债表
B.损益表
C.成员单位合并报表
D.非现场监管指标考核表
E.现金流量表


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201、单项选择题  农村信用社对借款人的信用评定，应以为核心。

A．偿债能力
B．经营能力
C．盈利能力
D．发展能力


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202、多项选择题  成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，应当具备以下条件（）。

A.承诺5年内不转让所持财务公司股权并在财务公司章程中载明
B.财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利
C.入股资金来源真实合法
D.有5年以上经营管理财务公司或类似机构的成功经验
E.具有良好的公司治理结构


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203、多项选择题  商业银行存在（）行为，由国务院银行业监督管理机构依法对其实施处罚。

A、 未经批准设立分支机构地
B、 未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批地
C、 违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款地
D、 出租、出借经营许可证地
E、 向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款地条件优于其他借款人同类贷款地条件地


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204、判断题  银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者指令与其他银行业金融机构合并。（）


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205、多项选择题  商业银行资产负债比例管理应遵循（）原则。

A、集中性
B、分散性
C、审慎性
D、宽严相济


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206、多项选择题  商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循地原则（）。（商业银行法第２9条）

A、存款自愿
B、取款自由
C、存款有息
D、为存款人保密


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207、单项选择题  金融机构占压财政存款或者资金的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记大过直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务
D、构成非法吸收公众存款罪的，依法追究刑事责任


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208、多项选择题  现代公司治理结构中，股东大会是公司的最高权力机构。股东大会的职责有：（）

A、选举和更换董事会和监事会成员
B、决定公司组织变更、解散、清算
C、修改公司章程
D、监督董事会和监事会


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209、多项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，存在下列（）情形的，合同无效。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
C、以合法形式掩盖非法目的；
D、损害社会公共利益；
E、违反法律、行政法规的强制性规定。


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210、多项选择题  《贷款分类风险指引》规定，通过贷款分类，应达的目标有（）。

A、揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量
B、及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理
C、为判断贷款损失准备金是否重组提供依据
D、为判断是否进行贷款提供依据


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211、多项选择题  银行业金融机构有违法违规行为，依据情节的轻重，银行业监督管理机构可以采取的措施有（）

A、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
B、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的高级管理人员处五万元以上五十万元以下罚款
C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限的任职资格
D、责令银行业金融机构改正


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212、多项选择题  资产处置前，可不进行公告的有（）

A、债务人或担保人为国家机关的项目；
B、经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的国有企业项目；
C、国务院批准的债转股项目原股东用债转股企业所得税返还回购资产公司持有的债转股企业股权；
D、经相关政府部门出具证明的，国防、军工等涉及国家安全和敏感信息的项目，以及其他特殊情形不宜公开的项目。


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213、单项选择题  银行对下列哪种贷款不计提贷款损失准备（）。

A、长期贷款
B、流动资金贷款
C、政策性贷款
D、委托贷款


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214、多项选择题  商业银行高级管理层负责（）。

A、有关新资本协议准备工作方案的设计及组织实施
B、深入了解内部评级体系、风险计量模型的实际运作
C、维护风险管理体系正常运转
D、对实施准备情况进行监督


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215、单项选择题  《中华人民共和国外资银行管理条例》属于（）

A、法律
B、行政法规
C、规章
D、一般规范性文件


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216、单项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定从事拆借活动的行为不包括（）。

A、拆借资金低于最高限额
B、拆借资金超过最长期限
C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务
D、在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务


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217、多项选择题  公证机构不得有下列行为：（）

A、为不真实、不合法的事项出具公证书
B、毁损、篡改公证文书或者公证档案
C、以诋毁其他公证机构、公证员或者支付回扣、佣金等不正当手段争揽公证业务
D、泄露在执业活动中知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
E、按照规定的收费标准收取公证费
F、法律、法规、国务院司法行政部门规定禁止的其他行为


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218、单项选择题  商业银行章程应当规定，单独或者合并持有商业银行有表决权股份总数()以上的股东，有权向股东大会提出审议事项，董事会应当将股东提出的审议事项提交股东大会审议。

A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十


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219、多项选择题  票据记载事项－般分为（）。（票据法）

A.法定记载事项
B.绝对记载事项
C.相对记载事项
D.任意记载事项


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220、单项选择题  未设董事会的银行业金融机构，应当由其（）履行董事会的有关操作风险管理职责。

A．监事会
B．股东大会
C．经营决策机构
D．领导班子


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221、单项选择题  在一个市场化程度较的社会中，运用（）可抑制投资的过度，可以防止通货膨胀。

A、低利率
B、高利率
C、高物价
D、低物价


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222、单项选择题  行政许可决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复议或者提起（）的权利。

A、法院调解
B、仲裁
C、行政诉讼
D、行政调解


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223、多项选择题  用益物权人对他人所有的不动产或者动产，依法享有（）的权利。

A、占有
B、使用
C、收益
D、处分


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224、单项选择题  下列行为违反了从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是（）。

A、及时报告大额交易和可疑交易
B、将内幕信息暗示的形式告知他人
C、不将内幕信息以明示的形式告知他人
D、不利用内幕信息牟取个人利益


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225、单项选择题  商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（）备案。

A、人行
B、银监会
C、商业银行
D、证监会


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226、多项选择题  国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定地条件和程序，审查批准银行业金融机构地（）。（银监法第１6条）

A、设立
B、变更
C、终止
D、业务范围


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227、单项选择题  按照《中华人民共和国合同法》的规定，不符合合同权利义务终止条件的是：()

A、债务已经按照约定履行；
B、合同解除；
C、债务相互抵销；
D、合同的变更。


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228、多项选择题  公证机构办理公证，应当根据不同公证事项的办证规则，需要审查的事项为（）。

A、当事人的身份、申请办理该项公证的资格以及相应的权利
B、提供的文书内容是否完备，含义是否清晰，签名、印鉴是否齐全
C、提供的证明材料是否真实、合法、充分
D、申请公证的事项是否真实、合法


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229、多项选择题  个人住房贷款调查的主要内容包括：（）

A、借款人主体资格是否合法;
B、借款人的借款申请是否自愿属实;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、借款人是否已经支付了符合规定的首期房款


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230、多项选择题  贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《固定资产贷款管理暂行办法》第38条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条、第48条规定对其进行处罚：（）；未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；有其他严重违反本办法规定的行为的。

A、受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；
B、与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；
C、超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；
D、未按本办法规定签订贷款协议的；
E、与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；


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231、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行如何改进操作风险管理。


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232、单项选择题  定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（）。

A、应当在汇票到期日前
B、应当在汇票到期日前10日内
C、应当在汇票出票后30日内
D、应当在汇票到期日前15日内


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233、多项选择题  董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。管理评审应就（）提出改进措施并落实。

A、内部控制体系及其过程的改进
B、内部控制政策、目标的变更
C、与内部控制有关资源的需求
D、与内部控制有关人员的管理


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234、单项选择题  银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（）各种业务所承担的各类市场风险。

A、控制
B、管理
C、掌握
D、预测


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235、单项选择题  设立农村合作银行注册资本金不低于（）万元人民币，核心资本充足率达到（）%。

A、500万元2%
B、1000万元3%
C、2000万元4%
D、2000万元8%


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236、判断题  拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。（）


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237、单项选择题  监管人员在调查或进行检查时，不得少于（）人，并向当事人或者有关人员出示银监会或其派出机构颁发的有效证件。

A、2
B、3
C、4
D、5


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238、单项选择题  信托公司开展项目融资业务时，以下（）可以作为项目资本金。

A、债务性集合资金信托计划
B、商业银行私人银行理财资金
C、股东借款但股东没有承诺在项目公司偿还信托公司借款前放弃对该股东借款受偿权
D、以股权投资附加回购承诺方式运用的信托资金


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239、单项选择题  《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后（）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告。

A、10
B、15
C、20
D、30


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240、多项选择题  票据行为有（）特征。（票据法）

A. 是票据关系当事人进行地行为 
B. 是以设立、变更或终止票据关系为目地
C. 是－种意思表示　　         
D. 是－种合法行为


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241、多项选择题  农村商业银行筹建结束，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，并提交以下资料：（）

A.开业申请书
B.筹建工作报告
C.章程草案
D.验资报告
E.拟任高级管理人员任职资格审查材料
F.中国银行业监督管理委员会规定的其它资料


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242、多项选择题  《信托公司治理指引》规定，信托公司股东（大）会定期会议除审议相关法律法规规定的事项外，还应当将下列事项（）列入股东（大）会审议范围。

A、通报监管部门对公司的监管意见
B、通报公司对监管意见执行整改情况
C、报告受益人利益的实现情况
D、报告业务创新开展情况


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243、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现（）的原则，做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位之间的监督制约机制。

A、权限等级
B、合理分工
C、职责分离
D、相互制衡


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244、多项选择题  下列贷款可以划为正常类的是：（）

A．农户信用等级评定为优秀档次的，保证担保贷款本金或利息逾期60天以内
B．农户信用等级评定为优秀档次的，抵押担保贷款本金或利息逾期90天以内
C．农户信用等级评定为优秀档次的，质押担保贷款本金或利息逾期90天以内
D．农户信用等级评定为好较好档次的，保证担保贷款本金或利息逾期30天以内
E．农户信用等级评定为较好档次的，抵押担保贷款本金或利息逾期60天以内的
F．农户信用等级为一般，抵押担保贷款本金或利息逾期30天以内的


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245、单项选择题  中央银行的负债业务主要包括（）。

A、货币发行业务
B、再贴现业务
C、准备金存款业务
D、经营国库业务


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246、单项选择题  （）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。

A、审计署
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、财政部


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247、多项选择题  对行政机关作出的（）行政处罚决定不服的，受处罚的当事人可以申请行政复议。

A．罚款
B．警告
C．行政拘留
D．劳动教养


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248、单项选择题  以下不是中国农业发展银行营运资金来源的是：（）

A、企事业单位存款
B、居民储蓄存款
C、发行金融债券
D、再贷款


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249、单项选择题  我国《票据法》规定，见票即付的汇票，自出票日起（）内向付款人提示付款。

A、十日
B、十五日
C、一个月
D、两个月


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250、多项选择题  根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为次级类贷款的有（）。

A、改变贷款用途
B、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
C、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
D、贷款需要重组


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251、多项选择题  商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序。市场风险管理政策和程序应当与银行的（）相适应，

A、业务性质
B、规模
C、复杂程度
D、风险特征


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252、多项选择题  以下属于商业银行借款业务的是：（）

A、同业拆借
B、证券回购协议
C、次级金融债券
D、混合资本债券
E、向中央银行借款


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253、多项选择题  针对市场风险的压力测试情景包括但不局限于以下内容：﹙﹚

A、市场上资产价格出现不利变动；
B、主要货币汇率出现大的变化
C、利率重新定价缺口突然减小
D、基准利率出现不利于银行的情况；
E、收益率曲线出现不利于银行的移动
F、附带期权工具的资产负债其期权集中行使可能为银行带来损失


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254、多项选择题  贷款人对固定资产贷款资金的支付进行管理和控制的方式主要包括（）。

A、建立支付台账
B、贷款人受托支付
C、借款人自主支付
D、逐笔监控


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255、多项选择题  商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括（）等。

A、集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人
B、注册地、注册资本、主营业务、股权结构
C、高级管理人员情况
D、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况


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256、单项选择题  根据国务院《信访条例》，应当对信访事项作出处理的行政机关分立、合并、撤销的，由继续行使其职权的行政机关受理；职责不清的，由（）或者其指定的机关受理。

A、其共同的上一级行政机关
B、本级人民政府
C、同级仲裁机构
D、同级人民法院


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257、单项选择题  ___是商业银行出具贷款承诺的首要风险。

A、市场风险;
B、政策性风险;
C、法律法规风险;
D、操作性风险


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258、单项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人采用（）形式提出信访事项的，应当到有关机关设立或者指定的接待场所提出。

A、电子邮件
B、电话
C、传真
D、走访


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259、单项选择题  商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同－借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。（商业银行法第39条）

A、不得超过5％
B、不得低于5％
C、不得超过１0％
D、不得低于１0％


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260、多项选择题  市场风险的计量方式包括（）

A．缺口分析
B．久期分析
C．敏感性分析
D．压力测试
E．情景分析


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261、单项选择题  承诺对要约的内容作出（）变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更的以外，该承诺有效，合同的内容以承诺的内容为准。

A、实质性
B、非实质性
C、少量
D、大量


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262、多项选择题  商业银行内部控制应当贯彻（）和独立的原则。（《商业银行内部控制指引》第4条）

A、全面
B、审慎
C、有效
D、客观


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263、多项选择题  《担保法》规定，同一债权既有保证又有物的担保的，以下说法正确的是（）。

A、保证人对物的担保以外的债权承担保证责任
B、保证人对全部债权承担保证责任
C、债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任
D、债权人放弃物的担保的，保证人对全部债权承担保证责任


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264、多项选择题  国务院银行业监督管理机构对商业银行进行检查监督时,商业银行应按要求提供的信息包括（）。

 A、财务会计资料
B、业务合同
C、有关经营管理方面的其他信息
D、高级管理人员的所有人信息


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265、单项选择题  中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做____。

A、央行票据
B、专项票据
C、国债
D、国库券


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266、多项选择题  《贷款风险分类指引》中规定，借款人的还款能力包括借款人的（）等。

A、现金流量
B、财务状况
C、影响还款能力的非财务因素
D、管理状况


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267、多项选择题  财务公司申请开办外汇业务，应当具备以下条件（）。

A.经营状况良好
B.内控制度健全有效
C.有合格的外汇业务从业人员
D.外汇业务操作规程和风险管理制度健全


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268、多项选择题  行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列()情形之－地，可以停止执行。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条)

A.被申请人认为需要停止执行地
B.行政复议机关认为需要停止执行地
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地
D.法律规定停止执行地


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269、单项选择题  金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息。对本金融机构风险

级最高的客户或者账户，至少（）进行一次审核。
A、每半年
B、每季度
C、每年
D、一个月


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270、判断题  银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（）


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271、多项选择题  农村信用社农户小额信用贷款中所指的农户是指（）

A．具有农业户口
B．主要从事农村土地耕作
C．其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等
D．个体工商户


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272、单项选择题  除可以当场作出行政许可决定的外，行政机关应当自受理行政许可申请之日起（）作出行政许可决定。

A、十日内
B、十五日内
C、二十日内
D、三十日内


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273、单项选择题  金融许可证是指（）依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。

A、监管办事处
B、银监分局
C、银监局
D、银监会


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274、单项选择题  根据国务院《信访条例》，采用书信、电子邮件、传真、电话、走访等形式，向各级人民政府、县级以上人民政府工作部门反映情况，提出建议、意见或者投诉请求的公民、法人或者其他组织，称（）。

A、当事人
B、受害人
C、信访人
D、原告


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275、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。

A、3%
B、5%
C、10%
D、15%


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276、多项选择题  商业银行应建立并保持（）的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。

A、系统
B、透明
C、文件化
D、高效
E、经济


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277、多项选择题  财务公司有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害（）的，银监会有权予以撤销。

A.正常经营
B.金融秩序
C.损害公众利益
D.员工利益


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278、单项选择题  企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请___。

A、项目贷款承诺;
B、开立信贷证明;
C、履约保函;
D、借款保函


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279、单项选择题  银行本票金额最高为（）

A、5万元
B、20万元
C、50万元
D、没有限制


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280、单项选择题  商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据（）入账，对发现的错账和未提出的票据或退票，应当履行内部审批、登记手续。

A、次日
B、两日内
C、三日内
D、当天


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281、多项选择题  经批准设立的财务公司自领取营业执照之日起，无正当理由（）不开业或开业后无正当理由连续停业（）的，由银监会吊销其许可证，并予以公告。

A.6个月
B.5个月
C.8个月
D.6个月以上


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282、单项选择题  力测试情景还包括以下情况：﹙﹚

A、银行资金出现流动性困难
B、贷款质量恶化
C、利率重新定价缺口突然加大
D、房地产价格出现较大幅度向下波动


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283、判断题  重组后的贷款如果仍然逾期，应归为损失类。（）


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284、单项选择题  城市信用社、农村信用社和财务公司提供的银行承兑汇票业务，应实行（）

A、政府指导价
B、最低限价
C、市场调节价
D、最高限价


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285、单项选择题  露封保管业务主要使用于___的代保管。

A、有价证券;
B、单证;
C、契约文件;
D、珍贵文物;
E、贵重物品


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286、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人提供项目融资的项目，应当符合（）政策。

A、产业；
B、土地；
C、环保；
D、投资管理。


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287、多项选择题  《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定，拟任城市商业银行支行行长的，应（）：

A．遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品行；
B．具有与拟任职务相适应的知识、经验及能力；
C．具有良好的经济、金融从业记录；
D．具备中专以上学历
E．从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）


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288、多项选择题  《贷款风险分类指引》规定,商业银行对贷款进行分类，应主要考虑()因素。(《贷款风险分类指引》第6条)

A、借款人的还款能力
B、借款人身份证明
C、借款人的还款意愿
D、贷款的担保


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289、多项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期整改；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银行业监督管理机构或其省一级机构副责任批准，可以区别情形，采取下列措施：（）

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B、限制分配红利和其他收入
C、限制资产转让
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
E、停止批准增设分支机构


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290、多项选择题  村镇银行按照国家有关规定，可代理下列哪些业务。（）

A.政策性银行
B.商业银行
C.保险公司
D.财务公司
E.变更持有资本总额或者股份总额3%以上的股东


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291、单项选择题  存单开户行应根据（）办理存单确认和登记止付手续，并妥善保管有关文件和资料。

A、出质人的申请
B、出质人的申请及质押合同
C、质押合同
D、贷款人开具的证明


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292、多项选择题  商业银行流动性风险管理是（）流动性风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、监测
D、调度
E、控制


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293、单项选择题  依照本办法已公告的资产处置项目，变更处置方案时，如公告内容不发生变动，原则上可不重新公告；如公告的资产包方案增加项目的，则应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登补充公告，补充公告的内容应包括资产包内有关项目及金额的增加等情况。

A、5
B、7
C、9
D、10


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294、单项选择题  《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（）为主。

A、信息收集
B、与客户面谈
C、报表数据
D、实地调查


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295、判断题  客户主动要求了解或购买产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（）


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296、多项选择题  票据持有人具有的权利有：（）

A、付款请求权
B、抗辩权
C、撤销权
D、追索权


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297、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人加强对贷款的发放管理应当做到：（）。

A、遵循审贷与放贷分离的原则
B、设立独立的放款管理部门或岗位
C、视同其他种类贷款进行管理
D、负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款


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298、单项选择题  个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（）管理。

A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、两者均可


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299、问答题  请结合工作实际，论述加强内部控制制度建设对商业银行经营管理的重要


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300、单项选择题  国家明确规定，各地用于种粮农民直接补贴的资金要达到粮食风险基金的（）以上。

A、20%
B、30%
C、40%
D、50%


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