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银行高管考试：银行高管考试必看考点（考试必看）
2020-12-18 03:32:18 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  商业银行董事会设立的那几个委员会应由独立董事担任负责人？　（）

A、关联交易控制委员会；
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会；
D、内部控制委员会；
E、提名委员会；
F、资产负债管理委员会


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2、单项选择题  一国政府通过中央银行确定地各种利率是()。

A、市场利率
B、官定利率
C、固定利率
D、浮动利率


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3、单项选择题  根据办理露封（密封）保管箱业务的操作流程，除___外，均是代保管行在出具保管证之前必须完成的操作环节。

A、认真查验代保管物品是否属于商业银行保管业务;
B、查验申请人的身份证明是否真实有效;
C、对照申请代保管的项目进行清点核对;
D、登记表外科目代保管登记簿


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4、单项选择题  设立全国性商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）

A、五千万元
B、－亿元
C、十亿元


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5、多项选择题  农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理： （）

A.资本充足率不得低于8%
B.对单一社员的贷款总额不得超过资本净额的15%
C.对单一农村小企业社员及其关联企业社员、单一农民社员及其在同一户口簿上的其他社员贷款总额不得超过资本净额的30%
D.资产损失准备充足率不得低于100%


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6、单项选择题  商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A、百分之四十
B、百分之五十
C、百分之六十
D、百分之七十


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7、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分不包括（）。

A、警告
B、罚款
C、撤职
D、开除


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8、多项选择题  商业银行受理客户提出的授信额度申请时，需要___。

A、对该客户所属本行业现状及发展前景做出分析;
B、对企业未来一年内产供销存、盈利及资金周转计划进行了解;
C、核查该客户在银行的授信余额和期限;
D、核查该客户的担保和还本付息情况;
E、核查客户在银行办理结算和存款的情况


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9、多项选择题  《商业银行监管评级内部指引（试行）》的评级要素包括：（）。

A．资本充足状况资产质量状况
B．管理状况
C．流动性状况
D．盈利状况
E．市场风险状况


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10、单项选择题  企业集团财务公司对单一股东发放贷款额余额超过财务公司注册资本金（）或者该股东对财务公司出资额的，应当及时向中国银行业监督管理委员会报告。

A.100%
B.60%
C.50%
D.40%


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11、问答题  请结合工作实际，论述内部控制的局限性。


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12、单项选择题  贷款承诺协议中，借款人在协议期内可随时在贷款限额内提取资金，这在一定程度上增加了商业银行的___。

A、信用风险;
B、市场风险;
C、流动性风险;
D、操作风险


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13、多项选择题  公证机构及其公证员有下列行为之一的（），由省、自治区、直辖市或者设区的市人民政府司法行政部门给予警告；情节严重的，对公证机构处一万元以上五万元以下罚款，对公证员处一千元以上五千元以下罚款，并可以给予三个月以上六个月以下停止执业的处罚；有违法所得的，没收违法所得：

A、以诋毁其他公证机构、公证员或者支付回扣、佣金等不正当手段争揽公证业务的；
B、违反规定的收费标准收取公证费的
C、同时在二个以上公证机构执业的；
D、从事有报酬的其他职业的；。
E、为本人及近亲属办理公证或者办理与本人及近亲属有利害关系的公证的；
F、依照法律、行政法规的规定，应当给予处罚的其他行为。 


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14、多项选择题  农村合作金融机构安全性非信贷资产主要包括（）等非信贷资产项目。

A.现金及周转金
B.存放中央银行款项
C.存放联行款项
D.在建工程


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15、多项选择题  依照《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员（）。

A、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年
B、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年
C、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效


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16、判断题  商业银行对集团客户授信的主管机构，不需负责集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警通报等工作。（）


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17、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的（）管理制度。

A、授信
B、统一授信
C、风险限额
D、风险控制


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18、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（）和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。

A、中断
B、结束
C、中止
D、终止


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19、单项选择题  关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（）。

A、商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损
B、商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响
C、商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为
D、商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准


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20、多项选择题  经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。但有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为（）：

A、销售鲜活商品
B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品
C、季节性降价
D、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品


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21、多项选择题  《担保法》规定因发生（）地债权，债务人不履行债务地，债权人有留置权。（担保法第84条）

A.保管合同
B.运输合同 
C.加工承揽合同
D.经济合同


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22、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱调查的说法正确的是：（）

A、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人
B、经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，反洗钱行政主管部门可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料
C、反洗钱行政主管部门经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案
D、反洗钱行政主管部门采取的临时冻结最长不得超过二十四小时


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23、多项选择题  中国银监会对金融违法行为进行处罚的方式包括：（）

A、追究民事责任
B、追究刑事责任
C、予以行政处罚
D、给与行政处分


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24、多项选择题  票据持有人具有的权利有：（）

A、付款请求权
B、抗辩权
C、撤销权
D、追索权


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25、单项选择题  业银行应当建立全面、严密的（）程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。

A、压力测试
B、敏感测试
C、信息系统
D、管理系统


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26、单项选择题  据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据不同授信产品的风险特点，分别确定不同的（）重点，重点监测销售归行、现金流变化、偿还情况和担保变化情况，对可能影响授信偿还的重大事件，应及时书面报告并采取必要措施。

A、授信后管理
B、授信评价
C、授信决策
D、绩效考核


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27、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的代表机构经营金融业务的，给予以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，撤销该代表机构


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28、单项选择题  商业银行应建立（）的相关程序，及时、完整地报告例外情况，提供预警功能，在例外情况对系统性能造成影响前对其进行识别和修正。

A、事故管理及处置机制；
B、服务水平管理相关的制度；
C、连续监控信息系统性能；
D、信息科技运行操作说明。


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29、单项选择题  下列各项中，属于或有负债类的商业银行表外（中间）业务是___。

A、股票和债券经纪;
B、个人理财;
C、贸易咨询;
D、循环贷款额度


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30、单项选择题  个人小额短期信用贷款期限为：（）

A、3个月以内
B、6个月以内
C、9个月以内
D、12个月以内


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31、单项选择题  根据我国民事诉讼法的规定，人民法院对下列哪个民事案件不适用先予执行?（）

A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件


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32、问答题  

早在200多年前，亚当•斯密（1723－1790）就在《国富论》第一卷第四章中提出了著名的价值悖论：“水的用途最大，但我们不能以水购买任何物品，也不会拿任何物品与水交换。反之，金刚钻虽几乎无任何使用价值可言，但须有大量其他货物才能与之交换。”（参见《国民财富的性质和原因的研究》，1981）。
问题：试用经济学原理解释水和金刚钻的价值悖论。


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33、单项选择题  关于汇票付款人地地位，正确地表述是()。（票据法）

A.汇票付款人是当然地票据债务人
B.汇票付款人－经承兑，即成为票据债务人
C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D.汇票付款人与背书人负相同责任


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34、单项选择题  公民下落不明满（）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。

A、一年
B、二年
C、三年
D、四年


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35、单项选择题  存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（）。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）

A、30%
B、50%
C、80%
D、90%


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36、单项选择题  银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为___。

A、电汇;
B、票汇;
C、信汇;
D、以上方法没有差别


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37、单项选择题  商业银行披露信息应当遵守法律法规、国家统一的会计制度和（）的有关规定。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、国家安全局
D、审计署


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38、多项选择题  贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、（）、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。

A、期限
B、利率
C、用途
D、支付


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39、单项选择题  《商业银行法》规定，商业银行以其全部___财产独立承担民事责任。

A、分支机构
B、法人
C、股东
D、总部


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40、多项选择题  下列哪类机构可以适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？()

A、股份制银行
B、城市商业银行
C、农村信用社
D、经银监会批准设立的外资银行分行


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41、单项选择题  外国银行分行经营存款业务，应（）交存存款准备金

A、自主决定
B、按其总行要求
C、按银监会要求
D、按中国人民银行规定


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42、单项选择题  下列（）不属于洗钱罪。

A、明知是毒品犯罪所产生的收益，仍提供资金账户，掩饰其来源和性质
B、明知是赌博所产生的收益，仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
C、明知黑社会性质的组织犯罪，仍协助将财产转换为现金，掩饰其来源和性质
D、明知恐怖活动犯罪仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质


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43、单项选择题  未经（）批准，邮储银行代理营业机构不得擅自停业。

A、所属邮政企业
B、邮储银行
C、人民银行
D、银行业监管机构


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44、多项选择题  M企业向W商业银行申请流动资金贷款100万元，并由与M企业存在关联关系的Q商业银行提供担保，同时M企业又以银行存单和国债提供足额的反担保。请问下列说法错误的是（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第29条)

A、Q商业银行不得为关联方M企业的融资行为提供担保
B、Q商业银行可以为关联方M企业的融资行为提供担保
C、商业银行不得为关联方的融资行为提供担保
D、商业银行可以为关联方的融资行为提供担保


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45、多项选择题  商业银行应当建立、健全本行对（）等情况的稽核、检查制度。

A、存款
B、贷款
C、结算
D、呆账


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46、多项选择题  同时满足以下条件，资金互助社社员可以办理退股：（）

A.社员提出全额退股
B.农村资金互助社当年盈利
C.退股后农村资金互助社资本充足率不低于8%
D.在本社没有逾期未偿还的贷款本息


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47、多项选择题  银行卡的内控风险主要包括___。

A、持卡人的资信能力变化风险;
B、持卡人的恶意透支风险;
C、制度缺漏风险;
D、制度执行风险;
E、真实持卡人的欺诈风险


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48、单项选择题  银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。

A、经营情况和风险状况
B、资本充足情况
C、监管资本和经济资本
D、经济资本和会计资本


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49、多项选择题  依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，依照有关程序，可采取下列措施进行监管统计检查（）。

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的有关人员，要求其对检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料、凭证等
D、根据需要对台账、原始凭证和会计报表等进行核对，对银行业金融机构管理信息系统中有关数据进行核对


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50、单项选择题  《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后（）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告。

A、10
B、15
C、20
D、30


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51、单项选择题  不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。

A、半年
B、1年
C、2年
D、3年


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52、多项选择题  银行业金融机构有违法违规行为，依据情节的轻重，银行业监督管理机构可以采取的措施有（）

A、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
B、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的高级管理人员处五万元以上五十万元以下罚款
C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限的任职资格
D、责令银行业金融机构改正


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53、问答题  请结合工作实际，试论贷款承诺业务的主要风险’。


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54、多项选择题  国务院银行业监督管理机构对商业银行进行检查监督时,商业银行应按要求提供的信息包括（）。

 A、财务会计资料
B、业务合同
C、有关经营管理方面的其他信息
D、高级管理人员的所有人信息


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55、多项选择题  在贷款固定资产发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A、信用状况下降
B、不按合同约定支付贷款资金
C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付


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56、单项选择题  价值评估结论和价值分析结论的有效使用期限原则上不应当超过基准日（）年。

A、一
B、半
C、两


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57、单项选择题  股份有限公司地发起人人数为（）。（公司法第79条）

A、２人以上
B、5人以上
C、50人以下
D、２人以上２00人以下


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58、多项选择题  企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照《中华人民共和国企业破产法》法规定向人民法院提出（）。

A、重整申请
B、和解申请
C、破产清算申请
D、重组申请


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59、单项选择题  （）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。

A、付款地
B、付款日期
C、出票日期
D、用途


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60、多项选择题  银行业监督管理机构根据履行职责地需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（）等材料。(银监法第33条)

A、资产负债表
B、利润表
C、其他财务会计、统计报表、经营管理资料
D、注册会计师出具地审计报告。


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61、判断题  商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。（）


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62、单项选择题  企业集团财务公司的筹建期限为（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年90


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63、判断题  人民银行依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。未经其批准，金融机构不得作为信贷资产证券化发起机构或者特定目的信托受托机构从事信贷资产证券化业务活动。（）


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64、单项选择题  在城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行除符合条件：不良贷款比例低于（）。

A.5%
B.6%
C.7%
D.8%


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65、多项选择题  审计机关对国有金融机构的（），进行审计监督。

A、资产
B、负债
C、经营业务
D、损益


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66、多项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构，应当具备下列条件：（）

A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好
B、最近三个会计年度连续盈利
C、商业银行资本充足率不低于8％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％
D、内部控制制度健全
E、注册地金融机构监督管理制度完善


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67、单项选择题  中资商业银行境外机构是指（）。

A、中资商业银行境外分行
B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构
C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构


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68、多项选择题  银行业从业的基本准则有：（）

A、诚实信用
B、守法合规
C、专业胜任
D、勤勉尽职
E、保护商业秘密与客户隐私


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69、判断题  各外国银行分行应自行进行信息披露，可以以英文形式进行披露。（）


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70、单项选择题  下列()属商业银行理财顾问服务地业务品种。

A、定期储蓄存款
B、小额质押贷款
C、个人消费贷款
D、基金


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71、多项选择题  对于余额在（）万元(含)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下)的个人无抵押(质押)贷款或抵押(质押)无效贷款，经追索（）年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。

A．50
B．10
C．1
D．2


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72、多项选择题  商业银行计提应付利息的范围包括：（）

A、定期存款;
B、定期储蓄存款;
C、长期借款;
D、金融债券


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73、多项选择题  商业银行办理业务,提供服务,按照规定收取手续费。收费项目和标准由（）制定。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、地方政府
D、国务院价格主管部门


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74、单项选择题  设立财务公司的注册资本金最低为（）人民币。

A.1亿元
B.5000万元
C.3亿元
D.2亿元


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75、多项选择题  根据我国《票据法》规定，背书需要有连续性，以下不可能为第一次背书人的是（）。

A、付款人
B、收款人
C、出票人
D、承兑人


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76、判断题  按发行主体的不同，债券可以分为政府债券、企业债券和金融债券。（）


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77、单项选择题  银监会对商业银行压力测试进行评估时，除﹙﹚以外重点关注以下几方面

A、压力测试方案是否有效
B、风险因素的确定是否合理
C、压力情景的选择是否充分
D、监事会及高层管理人员对压力测试的结果是否进行跟踪研究


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78、单项选择题  资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。

A、60%
B、70%
C、75%
D、80%


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79、单项选择题  中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A、半年
B、一年
C、两年
D、三年


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80、单项选择题  特定目的信托受托机构应当在资产支持证券发行结束后（）工作日内，向银监会报告资产支持证券的发行情况。

A、五个
B、七个
C、十个
D、十五个


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81、多项选择题  金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）。

A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B、回访客户
C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
E、其他任何可采取的措施


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82、多项选择题  为规范银行业金融机构从业人员职业操守，下列选项正确的是：（）

A、从业人员不得挪用公款和客户资金买卖股票
B、从业人员可以用个人住房贷款的余额买卖股票
C、从业人员应自觉抵制商业贿赂，拒绝黄、赌、毒
D、家庭贫困的从业人员，为创造家庭收入，可以将个人消费贷款，作为股份投放到其他单位集资中，也可以借给有资金需要的农户，并获取高额利润


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83、多项选择题  列那些属于设立村镇银行应当具备的条件：（）

A.发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构
B.在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币
C.注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足；
D.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员 


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84、多项选择题  风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第13条)

A. 盈利能力 
B. 准备金充足程度 
C. 资本充足程度 
D. 风险管理能力


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85、多项选择题  为加强商业银行的操作风险管理，根据（），制定《商业银行操作风险管理指引》。

A．《中华人民共和国银行业监督管理法》
B．《中华人民共和国商业银行法》
C．《中华人民共和国行政许可法》
D．其他有关法律法规


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86、判断题  中国银行业监督管理委员会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。（）


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87、单项选择题  通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。

A、经济增长
B、就业水平
C、物价稳定
D、国际收支平衡


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88、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称账外经营行为是指（）

A、办理存款业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映
B、办理贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映
C、经营收入未列入会计账册
D、将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理


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89、多项选择题  根据票据法地－般原理，票据保证人地责任具有多重属性，主要包括()。（票据法）

A.票据保证人地责任是同－责任
B.票据保证人地责任是刑事责任
C.票据保证人地责任是行政责任
D.票据保证人地责任是独立责任
E.票据保证人地责任是连带责任


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90、多项选择题  商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）从事银行业工作。

A、十年
B、二十年
C、一定期限
D、直至终身


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91、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定：一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（）。

A、半年
B、一年
C、该贷款品种规定的最长贷款期限
D、该贷款品种规定的最短贷款期限


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92、问答题  请结合实践，谈谈商业银行如何建立押品管理体系。


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93、多项选择题  为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行___制度。

A、定期轮岗;
B、定期稽核;
C、定期报告;
D、强制休假


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94、判断题  中央银行作为“最后贷款人”，在银行遭遇危机时，应当无条件对危机银行提供贷款帮助。（）


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95、单项选择题  财务公司流动性比例不得低于（）。

A.10%
B.25%
C.30%
D.45%


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96、单项选择题  被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。

A、省局负责人
B、分局负责人
C、银监会负责人
D、重点金融机构监事会负责人


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97、多项选择题  根据《担保法》有关房产、土地抵押的有关规定，以下说法正确的是（）。

A、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押
B、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押
C、乡（镇）、村企业的土地使用权可以单独抵押
D、以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押


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98、单项选择题  董事（理事）和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应在决定机关核准任职资格之日起（）内到任，农村中小金融机构应向决定机关和所在地银监会派出机构书面报告。

A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.一年内


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99、多项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人在信访过程中应当遵守法律、法规，不得损害国家、社会、集体的利益和其他公民的合法权利，自觉维护社会公共秩序和信访秩序，不得有（）行为：

A、堵塞、阻断交通
B、携带危险物品、管制器具
C、侮辱、殴打、威胁国家机关工作人员
D、以信访为名借机敛财


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100、单项选择题  公民以他的户籍所在地的居住地为住所，经常居住地与住所不一致的，（）地视为住所。

A、第一居住地
B、父母居住地
C、经常居住地
D、配偶居住地


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101、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列（）措施。

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品；
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；
C、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
D、调销金融业务许可证。


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102、单项选择题  （）依法对银行业金融机构的统计工作进行监督检查。

A、银行业监督管理机构监管部门
B、银行业监督管理机构办公室部门
C、银行业监督管理机构统计部门
D、银行业监督管理机构监察部门


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103、单项选择题  银行业金融机构可以不遵守下列哪项（）？

A、国务院银行业监督管理机构制定的法律
B、国务院银行业监督管理机构制定的规章
C、国务院银行业监督管理机构制定的规则
D、国务院银行业监督管理机构制定的审慎经营规则


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104、单项选择题  商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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105、多项选择题  作为质押品的定期存单包括未到期的（）等。

A、整存整取存单
B、零存整取存单
C、存本取息存单
D、外币定期储蓄存单


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106、单项选择题  （ ）的地点为合同成立的地点。

A、要约发出
B、承诺发出
C、承诺生效
D、承诺到达受要约人


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107、单项选择题  同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金（）

A、发放固定资产贷款
B、用于投资
C、发放流动资金贷款
D、A或B


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108、单项选择题  《中华人民共和国电子签名法》开始实施的时间是（）：

A、2005年4月1日；
B、2004年8月28日；
C、2005年1月1日；
D、2005年1月31日。


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109、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，国家建立（），对可能发生的突发事件进行综合性评估，减少重大突发事件的发生，最大限度地减轻重大突发事件的影响。

A、有效的社会动员机制
B、应急处置与救援机制
C、监测与预警机制
D、重大突发事件风险评估体系


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110、多项选择题  市场风险中的利率风险按照来源的不同，可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）

A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期货风险
E、期权性风险


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111、多项选择题  商业银行资金交易员应当严格遵守交易员行为准则，在（）内以真实的市场价格进行交易，并严守交易信息秘密。

A、交易限额
B、授信额度
C、止损点
D、交易限时
E、职责权限


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112、单项选择题  可以用于存取现金的是（）。

A、基本存款账户
B、专用存款账户
C、一般存款账户
D、临时存款账户


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113、多项选择题  担保法》规定留置权因（）原因消灭。（担保法第88条）

A.债权消灭地；
B.债务人另行提供担保并被债权人接受地。
C.期限过期
D.债权人自然死亡


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114、单项选择题  我国宪法规定，国务院实行（）负责制。

A、集体
B、总理
C、国务委员
D、国务院全体会议


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115、单项选择题  Word2000文档的文件扩展名是（）。

A、WRD
B、RTF
C、DOC
D、TXT


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116、单项选择题  实行政府指导价的服务价格按照()的原则制定。

A、保本微利
B、公平公正
C、质价相符
D、有利于稳定市场


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117、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织不包括（）。

A、商业银行
B、国有资产管理公司
C、公司法人
D、企业集团


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118、问答题  请结合工作实际，谈谈商业银行如何改进合规工作。


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119、多项选择题  信托公司推介信托计划，不得有下列行为（）。

A、承诺信托资金不受损失
B、委托非金融机构进行推介
C、委托商业银行进行推介
D、在公司内部网站上推介自身信托计划
E、推介材料与信托文件不完全相符


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120、单项选择题  下列关于空白票据转让地表述中，正确地是()。（票据法）

A.空白票据只能依背书方式转让
B.空白票据只能依直接交付方式转让
C.空白票据转让时不受特别限制
D.空白票据不可以转让


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121、单项选择题  国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动（

A、不得干预
B、进行指导和监督
C、进行发起和组织
D、制定活动章程


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122、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。

A、20小时
B、12小时
C、30小时
D、60小时


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123、单项选择题  当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。其中：听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构（）决定。

A、法律部门的负责人
B、分管法律部门的负责人
C、监察部门的负责人
D、分管监察部门的负责人


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124、单项选择题  地方各级审计机关对本级人民政府和上一级审计机关负责并报告工作，审计业务以（）领导为主。

A、本级人民政府
B、上级审计机关
C、审计署
D、本级人民代表大会


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125、问答题  

省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。2005年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。后经监管部门现场检查发现，该项目于2005年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。
问题：
1、上述银行在项目贷款发放方面存在哪些问题？
2、针对上述银行存在的问题，应从哪些方面加强管理？


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126、单项选择题  根据邮政储蓄银行小额信贷授信流程，（）对借款人身份和贷款申请资料的真实性负责：

A、贷款受理岗
B、贷款调查岗
C、贷款审批岗
D、贷后检查岗


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127、单项选择题  同一股东在商业银行的借款余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十


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128、多项选择题  银行承兑汇票地出票人必须具备下列条件：（）。（票据法）

A．具有真实地商品交易关系
B.提供增值税发票和商品发运单据复印件
C.在承兑银行开立存款账户地法人以及其他组织
D.与承兑银行具有真实地委托付款关系
E.资信状况良好，具有支付汇票金额地可靠资金来源


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129、单项选择题  在乡、镇设立村镇银行，其注册资本不得低于（）万元人民币。

A.100
B.200
C.300
D.500


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130、单项选择题  行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（）答案：Y1312、银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自提交申请文件之日起（）内，可以获得国务院银行业监督管理机构做出的书面决定：

A、六个月
B、一年
C、三个月
D、九个月


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131、多项选择题  发卡行通过对个人申请人___等因素的综合评估，为持卡人核定信用额度。

A、年龄;
B、职业;
C、工作年限;
D、收入水平;
E、拥有住房情况


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132、单项选择题  资产处置标的在1000万元―5000万元（含）的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登公告。

A、7
B、10
C、14
D、15


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133、单项选择题  国家明确规定，各地用于种粮农民直接补贴的资金要达到粮食风险基金的（）以上。

A、20%
B、30%
C、40%
D、50%


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134、单项选择题  当事人要求听证的，应当自收到《行政处罚意见告知书》之日起3个工作日内，向银监会或其派出机构提交听证申请书，下列（）的行政处罚应当公开进行听证。

A、涉及国家秘密
B、涉及商业秘密
C、涉及个人隐私
D、未涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私


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135、单项选择题  中国人民银行的行长、副行长可在其他金融机构、企业、基金会兼职。答案：N2586、商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在（）。

A、50个以上
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50个


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136、多项选择题  商业银行应当对（）等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。

A、现金收付
B、资金划转
C、账户资料变更
D、密码更改、挂失、解挂


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137、单项选择题  社团贷款实行以下运行模式（）。

A、“谁牵头、谁负责、谁评审”
B、“谁营销、谁牵头、谁负责”
C、“谁营销、谁牵头、谁评审”


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138、单项选择题  农村合作银行根据股本金来源和归属设置（）。

A、资格股和投资股
B、投资股和自然人股
C、自然人股和法人股
D、资格股和法人股


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139、多项选择题  内部控制的结果评价主要评价内部控制目标的实现情况，对这些指标的量化评价可以通过非现场的方式进行。结果评价主要包括资本利润率、资产利润率、大额风险集中度指标、资产质量指标、资本充足指标、流动性指标和（）等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第51条）

A、成本收入比
B、关联方交易指标
C、不良贷款拨备覆盖率
D、案件指标


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140、单项选择题  ()是农村信用社的最高权力机构。

A.主任办公会
B.理事会
C.职工代表大会
D.社员代表大会


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141、单项选择题  财务管理的基本特征是（）。

A、成本管理
B、价值管理
C、价格管理
D、费用管理


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142、单项选择题  商业银行（）依法对董事会的履职情况进行监督。

A、股东大会和监事会
B、股东大会
C、监事会
D、高级管理层


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143、单项选择题  银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的（）,分支机构平均得分占整体评价得分的（），形成最终评级结果。

A、30%；70%
B、70%；30%
C、40%；60%
D、60%；40%


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144、问答题  简述固定资产贷款的主要风险点。


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145、单项选择题  若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在正常评级的基础上（）。

A、上调一级
B、下调一级
C、下调两级
D、上调两级


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146、单项选择题  综合评级结果为三级，表示该类农村信用社（）。

A、是一个各方面比较健全的机构，具有良好的竞争能力
B、是一个相对健全的机构，具有较强的服务能力和发展能力
C、经营中存在相对明显的问题和缺陷
D、经营中存在比较明显的问题和弱点


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147、单项选择题  关于单位定期存单，下列说法正确的是（）

A、可以支取现金
B、不得申请挂失
C、可以背书转让
D、只能以转账方式转入其结算帐户


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148、多项选择题  信贷资产回购业务在操作上分为____。

A、主回购;
B、从回购;
C、以受让方身份办理的回购业务;
D、以出让方身份办理的回购业务


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149、多项选择题  《担保法》规定，保证担保的范围包括（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、主债权及利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、实现债权的费用


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150、单项选择题  除（）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。

A、农发行
B、邮政储蓄机构
C、开发银行


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151、单项选择题  金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的（）上进行公告。

A、全国公开发行的报纸
B、公开网站
C、全国公开发行的金融杂志
D、宣传栏


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152、判断题  国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。（）


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153、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对个人贷款资金的支付进行管理和控制的方式主要包括（）。

A、逐笔监控
B、建立支付台账
C、借款人自主支付
D、贷款人受托支付


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154、单项选择题  国务院反洗钱行政主管部门应当设立（），负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。

A、反洗钱监测中心
B、反洗钱信息中心
C、反洗钱中心
D、反洗钱信息监测中心


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155、单项选择题  动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）发生效力。

A、交付时
B、登记时
C、该约定生效时
D、记载于登记簿时


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156、单项选择题  汽车贷款用于购买货运车的，借款人还应提供：（）

A、与当地公路管理部门签订的营运证明
B、营运协议
C、与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议


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157、单项选择题  对《单位存款证明》，描述正确的是（）

A、《单位存款证明》是一种权利凭证
B、《单位存款证明》可以质押
C、《单位存款证明》一旦出具，银行即应冻结证明款项
D、《单位存款证明》仅是出具时单位帐户存款余额的证明，银行对出局后单位帐户余额变动不负责任。


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158、单项选择题  一笔贷款借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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159、单项选择题  信托投资公司担任特定目的信托受托机构，注册资本不低于（）元人民币。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9条)

A、－亿
B、三亿
C、五亿
D、10亿元


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160、单项选择题  外国银行代表处不能从事的活动（）

A、办理结算业务
B、与其代表的外国银行的联络工作
C、市场调查工作
D、业务咨询工作


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161、单项选择题  我国现行宪法规定,中央军事委员会主席向()负责。

A、中央军事委员会集体
B、中共中央政治局
C、中共中央委员会
D、全国人民代表大会和全国人民代表大会常务委员会


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162、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对交易账户头寸按市值每（）至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。

A、年
B、季
C、月
D、日


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163、多项选择题  资产类票据业务包括：（）

A、承兑业务;
B、贴现业务;
C、转贴现业务;
D、买入返售资产;
E、福费廷


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164、多项选择题  商业银行应制定相关控制信息系统变更的制度和流程，确保系统的可靠性、完整性和可维护性，应满足的要求是（）：

A、将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得到信息科技部门和业务部门的联合批准，并对变更进行及时记录和定期复查；
B、严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，其活动也应受到监控；
C、生产系统与开发系统、测试系统的管理职能相分离；
D、除得到管理层批准执行紧急修复任务外，禁止应用程序开发和维护人员进入生产系统，且所有的紧急修复活动都应立即进行记录和审核；
E、生产系统与开发系统、测试系统有效隔离。


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165、问答题  试述金融机构办理存款、贷款业务中的违规形式及法律责任。


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166、单项选择题  农村信用社农户信用评定等级为较好档次，其贷款本金逾期120天的抵押贷款应划分为（）。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失


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167、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，从（）等方面评估项风险。

A、项目技术可行性；
B、财务可行性；
C、还款来源可靠性；
D、政策变化 


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168、多项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政复议法》中所称的行政复议机关是指依照《中华人民共和国行政复议法》和本办法履行行政复议职责的机关，具体为（）。

A、银监会
B、银监局
C、银监分局
D、监管办事处


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169、多项选择题  中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内，并形成银行非利息收入的业务，下列属于商业银行中间业务的有：（）

A、清算业务
B、银行卡业务
C、托管业务
D、承诺业务
E、电子银行业务


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170、问答题  试论如何通过财务比率分析，对银行经营管理进行评价。


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171、多项选择题  邮储银行票据交换员不得兼任（）：

A、记账员
B、复核员
C、外部对账员
D、重要空白凭证保管员


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172、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，此贷款类型为（ ）贷款。

A、次级类 
B、关注类
C、可疑类
D、损失类


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173、多项选择题  商业银行内部控制的目标是：（）

A、确保国家法律法规和银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保商业银行发展战略和经营目标的实施和实现
C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息披露的及时、真实和完整


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174、判断题  失效的存单可以作为质押品。（）


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175、多项选择题  子银行业务具有的以下特点___。

A、成本高;
B、效益高;
C、突破时空限制;
D、技术安全风险大;
E、产品创新，可为客户提供多方位、个性化的服务


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176、判断题  汇票金额为外币的，应以外币支付。（）


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177、多项选择题  信用卡具有的下列特点,决定了信用卡是一项风险较高的业务：（）

A、无担保循环信贷的产品特性;
B、无固定场所;
C、授贷个体多;
D、单笔金额小


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178、问答题  请结合工作实际，谈谈实贷实付对商业银行的影响。


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179、单项选择题  商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（）。

A、董事会和高级管理层的有效监控
B、完善的市场风险管理政策和程序
C、完善的内部控制和独立的外部审计
D、市场风险研究


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180、单项选择题  农村合作金融机构违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要下调一级，已划分为()的不再调整。

A.损失类
B.正常类
C.次级类
D.关注类


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181、单项选择题  经济结构直接影响商业银行的表现是（　　）。

A、经济结构影响国民经济增长速度
B、经济结构影响国民经济增长质量
C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求
D、经济结构影响国民经济增长可持续性


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182、单项选择题  商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责之一是定期向（）提交操作风险报告。

A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.内审部门


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183、单项选择题  村镇银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、票据兑付等金融服务且交易金额单笔人民币（）万元以上的，在认真核对客户的有效身份证件或者其他有效身份证明文件的同时，应当留存该客户的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A.1
B.2
C.3
D.5


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184、单项选择题  银行业金融机构审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A、月度
B、季度
C、半年
D、年度


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185、多项选择题  申请个人经营性贷款的借款人应符合如下基本条件：（）

A、年龄在55岁以下;
B、具有良好的信用记录和还款意愿;
C、具有稳定收入来源和按时偿还贷款本息的能力;
D、在其经营的领域有良好的从业记录


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186、单项选择题  中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）处分。

A、行政
B、警告
C、撤职
D、记过
E、开除


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187、单项选择题  农村中小金融机构董事长、行长缺位时，农村中小金融机构可以指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，时间不得超过（）个月。

A.3
B.6
C.9
D.12


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188、单项选择题  商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、30日


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189、问答题  简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。


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190、多项选择题  从各国金融监管的实践看，金融监管体制的模式主要包括()。

A、双线多头监管体制
B、单线多头监管体制
C、高度集中地单－监管体制
D、跨国监管体制


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191、单项选择题  中国人民银行应当于每一会计年度结束后的（）时间内，编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。

A、一个月
B、两个月
C、三个月
D、六个月


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192、多项选择题  商业银行开展金融创新活动，应做到"认识你的客户"。应明确目标客户群，充分了解（）。(《商业银行金融创新指引》第16条)

A、盈利能力
B、客户的风险偏好
C、客户的风险认知能力
D、客户的风险承受能力


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193、单项选择题  （）目前，城市商业银行管理市场风险的基础性困难是：

A．划分银行账户和交易账户
B．确定受市场风险影响资产的市场价格及其波动
C．建立管理市场风险的组织架构
D．建立管理市场风险的量化模型


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194、单项选择题  农村资金互助社以服务（）为宗旨，谋求社员的共同利益。

A.社员
B.社员代表
C.法人
D.自然人


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195、单项选择题  单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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196、单项选择题  严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（）结算、现金等金融业务活动。

A、担保、承兑、贴现
B、资产处置、项目投资、担保
C、投资、担保、融资
D、承兑、贴现、保函


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197、多项选择题  下列哪些行为属于行政处罚（）。

A、责令限期改正
B、暂扣驾驶证
C、暂扣物品
D、没收非法经营的音像制品


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198、多项选择题  贷款支付过程中，借款人出现下列哪些情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付（）。

A、借款人信用状况下降
B、主营业务盈利能力不强
C、贷款资金使用出现异常
D、担保或抵押出现风险


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199、单项选择题  不可撤销的授信额度的包括___。

A、授信合作协议和备用信用额度;
B、综合授信协议和备用信用额度;
C、备用信用额度和循环信用额度;
D、授信合作协议和循环信用额度


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200、单项选择题  贷款公司是独立的（），享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。

A.企业
B.银行
C.企业法人
D.金额机构


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201、单项选择题  按照《贷款通则》的规定,下列选项哪些不是借款人的权利：（）

A、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
B、有权按合同约定提取和使用全部贷款
C、有权拒绝借款合同以外的附加条件
D、向第三人转让债务无须经过贷款人同意


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202、单项选择题  我国《票据法》规定，下列选项中汇票上必须记载事项为（ ）。

A、付款日期
B、付款地
C、出票地
D、付款人名称


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203、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和___实力相匹配。

A、资本;
B、资金;
C、资产;
D、收益


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204、单项选择题  参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（）解决。

A、优先
B、退后
C、一视同仁
D、不


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205、多项选择题  商业银行内部控制应当贯彻（）的原则

A、全面
B、审慎
C、有效
D、独立


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206、单项选择题  地方储备粮贷款和地方储备粮轮换贷款一般采用的贷款方式分别为（）。

A、信用贷款、信用贷款
B、担保贷款、担保贷款
C、信用贷款、担保贷款
D、担保贷款、信用贷款


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207、多项选择题  商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，最高授信额度应根据集团客户地（）及时做出调整。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第11条）

A、经营状况变化
B、高管层变化
C、财务状况变化
D、关联方变化


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208、问答题  请谈谈存款准备金率的上调对于商业银行的影响。


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209、多项选择题  银监局对更换下列高管人员有权核准任职资格（）

A、中外合资银行分行行长
B、外商独资银行分行行长
C、中外合资银行董事长
D、外国银行分行行长


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210、判断题  持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其未支付的票据金额相当的利益。（）


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211、问答题  请结合工作实际，论述储蓄存款业务审计工作中应当关注的要点问题。


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212、多项选择题  《担保法》规定担保活动应当遵循（）地原则。（担保法第3条）

A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用


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213、单项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，下面关于压力测试说法不正确的是（）

A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。


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214、填空题  凡对地电压在250以上叫（）。


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215、多项选择题  银行业金融机构下列哪些违法情形情节特别严重时，银行业监督管理机构可以吊销其经营许可证（）

A、未经批准变更、终止的
B、未经批准设立分支机构的
C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的
D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的


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216、单项选择题  项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。。

A、流动资金账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、项目收入账户。


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217、多项选择题  我国《票据法》规定，本票必须记载的事项有（）。

A、确定的金额
B、收款人名称
C、付款地
D、出票日期


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218、多项选择题  下列（）情形，金融机构应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构申请换发金融许可证。（《金融许可证管理办法》（修改）第8条）

A.机构更名
B.营业地址（仅限于清算代码）变更
C.许可证损毁
D.许可证遗失


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219、多项选择题  我国《票据法》规定，以下那些情形，在汇票到期日前，持票人可以行使追索权（）。

A、汇票被拒绝承兑的
B、承兑人或者付款人死亡的
C、承兑人或者付款人被依法宣告破产的
D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的


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220、多项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行制定的市场风险管理政策和程序应当符合以下（）要求。

A、应当适用于整个银行机构
B、应当有正式的书面市场风险管理政策和程序
C、应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应
D、与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致
E、符合银监会关于市场风险管理的有关要求


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221、多项选择题  有下列（）情形之－地，不得担任公司地董事、监事、高级管理人员。（公司法第１47条）

A、无民事行为能力或者限制民事行为能力；
B、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年；
C、担任破产清算地公司、企业地董事或者厂长、经理，对该公司、企业地破产负有个人责任地，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；
D、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭地公司、企业地法定代表人，并负有个人责任地，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；
E、个人所负数额较大地债务到期未清偿。


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222、单项选择题  在中华人民共和国境内设立的（），应当遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序，按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管。

A．外国银行一级分行
B．外国银行分行
C．外国银行二级分行
D．外国银行支行


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223、判断题  本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，归为关注类。（）


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224、多项选择题  个人住房贷款的主要风险点包括：（）

A、借款人主体资格是否合法;
B、贷款是否为假按揭;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、抵押登记是否落实;
E、贷款投向是否符合国家有关政策和规定


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225、单项选择题  对持卡人超期信用欠款，要及时发出催款通知书或通过电话或上门催收，并及时止付。逃避追款或经还款催告透支超过___仍未还款的，可以移交公安机关或向法院起诉，依法催收。

A、6个月
B、9个月
C、3个月
D、2个月


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226、单项选择题  商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（）管理，确定总体授信额度。

A、针对性
B、全面
C、重点
D、一揽子


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227、判断题  金融机构为境内个人办理衍生产品交易业务，应向其充分揭示衍生产品交易风险，但不必取得其个人的确认函。（）


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228、判断题  商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资产，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。（）


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229、单项选择题  商业 银行向关系人发放（）的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、担保贷款


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230、判断题  对在信息披露中提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告的商业银行，由中国银行业监督管理委员会按照《中华人民共和国商业银行法》给予行政处罚，对有关责任人按照《中华人民共和国银行业监督管理法》采取相应措施。（）


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231、单项选择题  商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。

A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50


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232、判断题  一般而言，金融工具的流动性与收益性呈正相关。而流动性与安全性呈负相关。（）


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233、单项选择题  商业银行将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得到（）批准，并对变更进行及时记录和定期复查。

A、信息科技部门；
B、业务部门；
C、首席信息官；
D、信息科技部门和业务部门。


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234、多项选择题  金融机构领取金融许可证时，应提供（） 。

A、银监会或其派出机构的批准文件
B、金融机构介绍信
C、领取许可证人员的合法有效身份证明
D、银监会或其派出机构要求的其他资料


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235、多项选择题  商业银行与借款人订立的书面合同应当约定的事项有（）。

A、贷款种类
B、借款用途
C、借款金额
D、还款期限


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236、多项选择题  客户信用等级为AA级必须满足的条件除客户市场竞争力强外还包括：（）

A、发展前景好;
B、管理水平高;
C、有良好的净现金流量;
D、对银行的业务发展有价值


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237、多项选择题  商业银行董事会应当建立（）委员会。

A、行业管理委员会
B、审计
C、风险管理委员会
D、关联交易控制委


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238、多项选择题  金融机构发生以下（）情形时，应将旧证缴回银监会或其派出机构，并持相关材料换领金融许可证。

A、机构更名
B、营业地址变更
C、负责人变更
D、许可证破损


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239、判断题  单个投资管理人管理的企业年金基金财产，投资于一家企业所发行的证券或单只证券投资基金，按市场价计算，不得超过该企业所发行证券或该基金份额的10%。（）


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240、多项选择题  金融企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权，可认定为呆账：（）

A．借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；
B．借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，末能收回的债权；
C．借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，金融企业对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权：
D．借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行迫偿后，未能收回的债权；
E．借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；


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241、多项选择题  对本单位监管统计的真实性，由金融机构的（）负责。

A.统计部门；
B.统计人员；
C.法人代表；
D.主要负责人。


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242、单项选择题  金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》可以给予以下哪一项处理（）。

A、给予警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予留用察看直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，由监管部门直接接管该机构
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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243、判断题  行政复议期间具体行政行为一律不得停止执行。（）


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244、单项选择题  信托公司注册资本最低限额为（）人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。

A、1亿元
B、3亿元
C、5亿元
D、10亿元


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245、多项选择题  设立股份有限公司，应当具备（）条件。（公司法第77条）

A、发起人符合法定人数；
B、发起人认购和募集地股本达到法定资本最低限额；
C、股份发行、筹办事项符合法律规定；
D、发起人制订公司章程，采用募集方式设立地经创立大会通过；
E、有公司名称，建立符合股份有限公司要求地组织机构；
F、有公司住所。


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246、判断题  银行业金融机构内部审计人员应具备大学以上学历。（）


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247、问答题  请结合工作实际，论述如何加强现金资产管理。


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248、判断题  同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，由保证人承担相同份额的保证责任。（)


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249、判断题  商业银行的内部审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。（）


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250、单项选择题  信托公司固有业务项下不得开展（）业务，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。

A、存放同业
B、实业投资
C、拆放同业
D、担保


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251、单项选择题  下列哪个选项不是银行从业人员的六条从业基本准则？（）

A、诚实信用、守法合规
B、信息保密、熟知业务
C、专业胜任、勤勉尽职
D、保护商业秘密与客户隐私、公开竞争


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252、多项选择题  中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第4条）

A.增加业务品种
B.董事和高级管理人员任职资格
C.工作人员岗位调整


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253、多项选择题  计算企业所得税时，应纳入收入总额的是（）。

A、销售货物收入
B、提供劳务收入
C、转让财产收入
D、股息、红利等权益性投资收益
E、特许权使用费收入


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254、多项选择题  银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查，可以采取下列哪些措施（）

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、与银行业金融机构高级管理人员进行监督管理谈话，并要求其对本机构风险管理的重大事项作出说明。
D、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件


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255、多项选择题  下列哪些选项属于《物权法》中规定的可以用于质押的财产：（）

A、汇票、本票、支票
B、仓单
C、可转让的基金份额
D、应收账款 


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256、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。(《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第3条)

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、表外业务风险
D、信贷资产质量


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257、单项选择题  通知存款按（）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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258、单项选择题  金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并将客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，至少保存（）年。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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259、单项选择题  在我国，破产制度仅适用于（）。（破产法第２条）

A．债务人
B．法人
C．企业法人
D．合伙企业


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260、多项选择题  以下属于合格投资者的是（）。

A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人


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261、单项选择题  利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和（）风险。

A、汇率
B、股票
C、商品价格
D、期权性


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262、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于金融机构反洗钱义务的说法正确的是：（）

A、应当建立健全反洗钱内部控制制度
B、应当建立客户身份识别制度
C、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料
D、应当按照反洗钱预防、监控制度的要求开展反洗钱培训和宣传工作


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263、多项选择题  追索权行使地－般程序包括（）。（票据法）

A.发出追索通知
B.确定追索对象
C.请求清偿金额
D.受领清偿金


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264、单项选择题  单个成员单位以外的战略投资者向财务公司投资入股的比例不得超过（）。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%


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265、单项选择题  行政许可决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A、监管部门
B、申请机关
C、申请人
D、权威机构


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266、多项选择题  银行业金融机构被接管期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的高级管理人员采取的措施包括（）

A、银行业金融机构高级管理人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、申请司法机关禁止其转移、转让财产
C、申请司法机关对其财产设定其他权利
D、特殊情况，可直接禁止其转移、转让财产


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267、单项选择题  财务公司不良资产率不应高于（）。

A.2%
B.3%
C.4%
D.5%


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268、多项选择题  违法事实确凿并有法定依据，对（）的行政处罚，可以当场做出行政处罚决定。

A．公民处以五十元以下罚款
B．法人或者其他组织处以一千元以下罚款
C．对法人或者其他组织处以警告
D．暂扣驾驶证


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269、单项选择题  教育储蓄存期分为（）。

A、1年、3年、5年
B、1年、5年、6年
C、3年、5年、6年
D、1年、3年和6年


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270、多项选择题  金融市场的组织形式主要有()。

A、交易所
B、柜台交易
C、现场交易
D、公开交易
E、信托交易


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271、单项选择题  银行集团内部的资产转让应当以（）为基础。

A、历史价格
B、评估价格
C、市场交易价格
D、指导价格


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272、单项选择题  根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（）。

A、支票的付款日期仅限于见票即付
B、超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款
C、付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任
D、支票的付款人是第一债务人


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273、多项选择题  下列监管规则适用于外商独资银行（）

A、资本充足率管理规定
B、商业银行内部控制指引
C、资产负债比例管理规定
D、商业银行公司治理指引


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274、单项选择题  我国刑法规定，行为在客观上虽然造成了损害结果，但不是出于故意或者过失，而是由于不能抗拒或者不能预见的原因所引起的，（）。

A、属于犯罪，但应当从轻处罚
B、属于犯罪，但可以从轻处罚
C、属于犯罪，但可以免于刑事处罚
D、不是犯罪


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275、单项选择题  中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作（）。

A、报告
B、汇报
C、总结
D、请示


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276、单项选择题  农村资金互助社以发起方式设立且发起人不少于（）人。

A.8
B.10
C.12
D.14


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277、多项选择题  中央银行的性质包括()。

A、以盈利为目地
B、不以盈利为目地
C、经营普通商业银行地业务
D、不经营普通商业银行地业务
E、为实现国家政策服务


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278、多项选择题  商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的（）构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。

A、礼品
B、礼金
C、回扣
D、手续费


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279、单项选择题  银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A、3
B、5
C、7
D、10


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280、多项选择题  有下列哪些情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存？（）

A、债权人无正当理由拒绝受领
B、债权人下落不明
C、债权人死亡未确定继承人
D、债权人丧失民事行为能力未确定监护人


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281、判断题  商业银行应当认真遵循“服务你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。（）


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282、多项选择题  下列事项中，属于外资银行营业性机构向中国银监会及派出机构报告的重大事项有（）

A、经营策略作重大调整
B、外国银行分行的总行注册资本变更
C、外国银行分行的总行所在国金融监管法规重大变化
D、外商独资银行股东发生重大案件


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283、多项选择题  （）不得作为质押品。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条）

A、所有权有争议
B、已作担保
C、挂失
D、失效


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284、单项选择题  设立外资银行及其分支机构，应当经（）审查批准

A、国务院
B、国务院银行业监督管理机构
C、银行业监督管理机构
D、中国人民银行


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285、多项选择题  政府及其所属部门不得滥用行政权力进行以下行为（ ）。

A、限定他人购买其指定的经营者的商品
B、限制其他经营者正当的经营活动
C、限制外地商品进入本地市场
D、限制本地商品流向外地市场


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286、单项选择题  贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定（）账户并及时提供该账户资金进出情况。

A、资金回笼
B、个人或单位存款
C、贷款发放
D、资金管理


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287、单项选择题  行政许可所依据的法律、法规、规章修改或者废止，或者准予行政许可所依据的客观情况发生重大变化，为了（）的需要，行政机关可以依法变更或者撤回已经生效的行政许可。

A、加强管理
B、公共利益
C、经济发展
D、宏观调控


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288、单项选择题  （）是银行监管机构出于保证银行经营安全性的考虑所规定的、银行必须持有的、与其所面对的总体风险水平相匹配的资本数量。

A、监管资本
B、账面资本
C、经济资本
D、实收资本


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289、多项选择题  商业银行应根据银（）等情况，合理确定董事会及其专门委员会的人数、结构，并为其配备必要的履职资源，提高董事会决策的科学性和有效性。

A.资产规模
B.机构规划
C.业务复杂程度
D.股东结构


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290、多项选择题  信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合（）条件。（《金融机构 信贷资产证券化监督管理办法》第19条）

A、具有较高的同质性
B、能够产生可预测的现金流收入
C、符合法律、行政法规以及银监会等监督管理机构的有关规定
D、属于抵押贷款


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291、多项选择题  下列哪种行为，国务院银行业监督管理机构将予以取缔（）

A、银行业金融机构高管人员滥用职权、玩忽职守
B、擅自设立银行业金融机构
C、非法从事银行业金融机构的业务活动
D、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的


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292、判断题  信托投资公司所有者权益项下资产支持证券的投资余额不得超过其净资产的50％，自用固定资产、股权投资和资产支持证券的投资余额总和不得超过其净资产的80％。（）


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293、单项选择题  由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。

A、市场风险
B、声誉风险
C、法律风险
D、流动性风险


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294、多项选择题  提高资本充足率的方法有：

A、增加核心资本
B、增加附属资本
C、降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求
D、银行并购


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295、多项选择题  农村中小金融机构拟任董事（理事）和高级管理人员应符合下列基本的任职资格条件：（）

A.有完全民事行为能力
B.具有良好的守法合规记录，具有良好的品行、声誉
C.个人及家庭财务稳健
D.具有担任金融机构董事（理事）、高级管理人员职务所需的稳定性


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296、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定：一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。

A、三个月
B、半年
C、一年
D、原贷款期限


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297、单项选择题  商业银行在实施《新资本协议》的初级阶段，应采取（）计算信用风险资本，该方法应达到监管要求，并经银监会批准后实施。

A．内部评级法
B．高级评级法
C．内部模型法
D．标准法


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298、多项选择题  商业银行同业拆借地拆入资金可用于（）。（商业银行法第46条）

A、发放固定资产贷款
B、弥补票据结算、联行汇差头寸地不足
C、投资
D、解决临时性周转资金地需要


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299、单项选择题  办理下列哪项业务时，金融机构从业人员不需要主动提出回避（）

A、授信
B、储蓄
C、资信调查
D、融资


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300、多项选择题  按照《中华人民共和国刑法》规定，下列犯罪（）不再追诉。

A、法定最高刑为不满五年有期徒刑的，经过五年
B、法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的，经过十年
C、法定最高刑为十年以上有期徒刑的，经过十五年
D、法定最高刑为无期徒刑、死刑的，经过二十年。如果二十年以后认为必须追诉的，须报请最高人民检察院核准


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