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银行客户经理考试：对公业务的风险管理在线测试（考试必看）
2021-01-03 03:23:18 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的（）作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

A．净利润
B．现金收入
C．正常营业收入
D．投资收益


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2、多项选择题  农业银行对公业务风险管理要深入贯彻资本约束理念，提高风险管理水平，具体体现在以下几个方面（）。

A．推进风险、资本与收益的平衡管理
B．加强法人客户评级管理
C．避免风险发生
D．强化风险缓释手段


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3、多项选择题  信贷资产风险分类的意义主要在于（）。

A．获得资产质量信息，揭示其可能的损失程度
B．揭示授信方案的不足，为贷前决策提供参考
C．动态反映资产的风险部位与主要风险点，及时揭示贷款管理中存在的问题，为银行采取有针对性的风险化解措施提供依据
D．为银行提取准备金提供基础信息


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4、单项选择题  客户评级未考虑的维度是（）。

A．分行管理水平
B．行业
C．区域
D．客户自身风险


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5、单项选择题  关于商业银行风险规避，下列说法错误的是（）。

A.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一对公业务/市场以避免承担该业务/市场风险的策略性选择
B.一言以蔽之，风险规避就是，不做业务，不承担风险
C.风险规避是一种积极的风险管理策略，是商业银行风险管理的主导策略
D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要是通过经济资本配置来实现


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6、多项选择题  经济资本的主要作用包括：（）。

A．通过对风险的模型化和定量计算提高风险管理的精密度
B．控制风险资产总量，增强风险防范的主动性
C．实现收益覆盖风险并建立风险与收益并重的导向
D．从资本需求与供给的评估角度参与业务战略规划


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7、多项选择题  为提高资本使用效率，提高资本回报水平，农业银行确立了以经济资本回报率为核心和导向的资源配置机制，即要求在总量一定的情况下，经济资本配置重点做到（），从而推动业务结构的优化调整。

A．向管理水平高的分行倾斜，提高重点行的贡献度
B．向回报率高的区域倾斜，提高优势行的贡献度
C．向低风险的业务品种倾斜，提高优质业务的贡献度
D．向优势行业客户倾斜，提高优良客户的贡献度


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8、单项选择题  一般而言，商业银行多样化授信后，借款人的违约风险可以被视为是（）的，大大降低了商业银行面临的整体风险。

A．相互联系
B．相互独立
C．相互冲抵
D．相互叠加


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9、单项选择题  商业银行之所以承担操作风险是因为其（），对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率。

A．可避免
B．不可避免
C．可控制
D．不可控制


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10、单项选择题  农业银行对公业务风险管理要加强重点行业风险控制，下列说法错误的是（）。

A．做好房地产领域的风险控制
B．对“两高一剩”行业有保有压
C．高度关注制造业、批发零售业贷款风险
D．严格落实行业限额管理政策


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11、多项选择题  对公业务风险管理流程一般需要经历（）等环节。

A．风险识别
B．风险计量
C．风险监测
D．风险控制


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12、单项选择题  在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过（）来实现。

A．减少业务量
B．风险定价
C．经济资本配置
D．设定风险容忍度


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13、多项选择题  根据《中国农业银行2013-2015年改革发展纲要》，农业银行实施的风险管理战略的要点是：（）。

A．全面
B．平衡
C．有效
D．覆盖


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14、单项选择题  声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行（）的风险。

A．不利影响
B．负面评价
C．失去信任
D．产生矛盾


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15、单项选择题  对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行（）。

A．有效降低
B．合法转移
C．合理定价
D．合规分散


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16、单项选择题  商业银行在国内市场可以利用衍生金融工具转移（）。

A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．声誉风险


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17、多项选择题  操作风险的主要产生因素有（）。

A．人员因素
B．内部流程
C．系统缺陷
D．外部事件


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18、单项选择题  下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险


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19、单项选择题  下列关于损失与经济资本的描述，错误的是（）。

A．预期损失是指以历史上的平均损失为依据预测的未来平均损失，是商业银行可以预见到的损失，一般通过计提损失准备的方式进行预防和弥
补，直接计入银行的成本
B．非预期损失是指超过平均损失以上的损失，该损失是不确定的，一般用资本金来覆盖
C．超过一定容忍水平的损失为极端损失或灾难性损失，这些损失不能被经济资本吸收
D．预期损失是指超过平均损失以上的损失，该损失是不确定的，一般用资本金来覆盖


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20、多项选择题  商业银行对公业务面临的风险有（）。

A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．法律风险


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21、多项选择题  国别风险可分为（）。

A．法律风险
B．政治风险
C．经济风险
D．社会风险


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22、单项选择题  由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的（）特征，难以通过分散化投资完全消除。

A．系统性风险
B．非系统性风险
C．连续性风险
D．非连续性风险


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23、单项选择题  商业银行通常将（）看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

A．信用风险
B．市场风险
C．国家风险
D．声誉风险


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24、多项选择题  农业银行对公业务风险管理要求中关于严防小微企业信用风险，下列说法正确的是（）。

A．严格小微企业客户准入和退出管理，突出对贸易行业、高成本高负债等细分领域的风险防控。
B．加强对产业链上下游企业的一体化监管，避免由于核心企业经营不善导致的小微企业倒闭潮
C．加强对小贷公司、担保公司经营风险的监测预警
D．做实小微企业贷后管理，提高贷后管理频次，建立常态化的监测机制


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25、多项选择题  风险控制流程和程序应当符合的要求是（）。

A．风险控制策略与整体战略目标保持一致
B．所采取的具体控制措施符合成本/收益要求
C．通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，重新完善风险管理程序
D．风险控制要作为业务发展的重要保障


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26、多项选择题  对公业务风险管理的策略通常包括（）及风险补偿等措施。

A．风险分散
B．风险对冲
C．风险转移
D．风险规避


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27、单项选择题  操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有（）和非盈利性，不能给商业银行带来盈利。

A．系统性
B．连续性
C．普遍性
D．特殊性


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28、单项选择题  下列不属于农业银行风险识别、计量工具的是（）。

A．客户评级
B．风险分类
C．信贷审查
D．经济资本计量


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29、单项选择题  法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的（）。

A．风险敞口
B．经济损失
C．资金损失
D．经济风险


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30、多项选择题  对公业务风险识别包括（）等环节。

A．感知风险
B．发现风险
C．分析风险
D．控制风险


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31、单项选择题  传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为（）。

A．违约风险
B．履约风险
C．承诺风险
D．期限风险


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32、多项选择题  关于信用风险，下列说法正确的是（）。

A．信用风险又称为违约风险
B．信用风险很大程度上由个案因素决定
C．信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类
D．信用风险属于系统性风险


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33、单项选择题  农业银行对公业务风险管理要求中关于贸易融资风险管理，下列说法错误的是（）。

A．贸易融资业务仅限于在三级核心客户、行业重点客户中开展
B．原则上在我行办理贸易融资的必须在我行进行结算支付
C．加强贸易背景真实性的审查，严格规范业务操作
D．充分掌握上下游客户的资信情况


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34、多项选择题  农业银行行业信贷政策管理内容包括（）。

A．加快建立行业信贷政策体系，做好行业信贷政策的制定与更新，扩大政策覆盖面
B．按客户价值与风险程度，重构客户分类体系，全面推行客户名单制
C．制定行业贷款限额管理政策，改进限额配置与管控技术，强化贷款行业限额约束
D．对有信贷风险的客户进行深入分析


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35、单项选择题  全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础是（）。

A．风险识别
B．风险计量
C．风险监测
D．风险控制


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36、单项选择题  操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和（），不能给商业银行带来盈利。

A．非盈利性
B．盈利性
C．安全性
D．流动性


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37、单项选择题  声誉是商业银行所有利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的宝贵的（）。

A．合作关系
B．价值观
C．无形资产
D．经济价值


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38、单项选择题  农业银行对公业务风险管理要求中关于深入贯彻资本约束理念，提高风险管理水平，下列说法错误的是（）。

A．推进风险、资本与收益的平衡管理
B．改进核心客户的贷后管理
C．加强法人客户评级管理
D．强化风险缓释手段


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39、单项选择题  在市场风险中尤为重要的风险是（），其管理已经成为我国商业银行市场风险管理的重要内容。

A．利率风险
B．汇率风险
C．股票风险
D．商品风险


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40、多项选择题  关于声誉风险，下列说法正确的是（）。

A．声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
B．商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁
C．几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉
D．声誉风险是一种特殊的操作风险


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41、单项选择题  客户评级包括定量因素分析和定性因素分析两个方面，其中定性因素分析不包括（）。

A．外部环境
B．管理水平
C．资信状况
D．偿债能力


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42、多项选择题  经济资本分配在银行风险管理中的重要性体现在（）。

A．经济资本配置是银行实现资本约束的需要
B．经济资本分配是全面风险管理的一个重要环节
C．经济资本分配是成本管理和绩效考核的重要依据
D．经济资本的分配管理是国内商业银行实现战略转型的重要推动


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43、单项选择题  商业银行可以利用担保、备用信用证等转移（）。

A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．声誉风险


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44、单项选择题  采用初级法的商业银行，没有合格抵质押品的高级债权的违约损失率为（）。

A．30%
B．45%
C．50%
D．75%


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45、单项选择题  信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，具有明显的（）特征。

A．系统性风险
B．非系统性风险
C．连续性风险
D．非连续性风险


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46、单项选择题  由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险是（）。

A．操作风险
B．信用风险
C．法律风险
D．市场风险


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47、单项选择题  下列不属于全面风险管理体系建设目标的是（）。

A．完善风险管理政策制度
B．健全风险管理组织体系
C．创新风险管理工具
D．建立风险管理数据库


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48、多项选择题  风险监测需要跟踪已识别风险的（）。

A．发展变化情况
B．风险产生的条件
C．导致的结果变化
D．控制措施效果


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49、多项选择题  关于风险对冲，下列说法正确的是（）。

A．通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择
B．风险对冲对管理对公业务市场风险非常有效
C．分为自我对冲和市场对冲两种情况
D．被广泛应用于信用风险管理


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50、多项选择题  风险控制是商业银行风险管理委员会对经过识别和计量的风险，采取（）和补偿等策略进行有效管理和控制风险的过程。

A．分散
B．对冲
C．转移
D．消除


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51、单项选择题  实施初级法的商业银行自行估计（），其它风险要素按照监管规定的方法进行计量。

A．违约概率
B．违约损失率
C．违约风险暴露
D．期限


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52、多项选择题  风险监测包含的具体内容有（）。

A．各种可量化的关键风险指标的变化和发展趋势
B．各种不可量化的风险因素的变化和发展趋势
C．报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果
D．随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果


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53、多项选择题  农业银行全面风险管理体系建设是一项系统工程，需要一个良好的配套环境，包括（）会计核算体系及内部控制体系等多个方面。

A．业务发展战略
B．公司治理架构
C．经营责任主体
D．激励约束机制


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54、多项选择题  内部评级法是巴塞尔新资本协议针对商业银行信用风险监管资本的计量方法，也是商业银行对其信用风险进行（）的基本工具。

A．识别
B．计量
C．监控
D．评估


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55、单项选择题  下列不是信贷资产分类目标的是（）。

A．揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映资产质量
B．及时发现信贷资产办理、管理、监控、催收以及不良资产管理中存在的问题，并采取相应措施化解风险、降低损失，加强信贷管理
C．为判断信贷资产损失准备金是否充足提供依据
D．为经济资本计量提供依据


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56、单项选择题  风险识别包括感知风险和（）两个环节。

A．监测风险
B．控制风险
C．分析风险
D．风险预警


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57、多项选择题  对公业务的风险特征包括（）。

A．风险种类单一
B．与宏观经济密切相关
C．系统性风险较为明显
D．对银行经营影响重大


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58、单项选择题  下列不属于监管部门“四公开”的是（）。

A．收费项目公开
B．服务质价公开
C．盈利水平公开
D．效用功能公开


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59、单项选择题  下列不属于风险管理流程环节的是（）。

A．风险识别
B．风险计量
C．风险转移
D．风险控制


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60、单项选择题  债务人评级范围包括所有债务人与（）。

A．保证人
B．债权人
C．借款人
D．相关人


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61、单项选择题  部分经营机构单笔贷前经济增加值测算结果不够理想，下列不属于影响因素的是（）。

A．单笔收入核算不全面，仅计算利息收入部分，非利息收入部分未计入
B．单笔受成本费用分摊影响大
C．未考虑单笔贷款风险特征，平均分摊拨备成本，导致部分优质客户拨备成本高估
D．业务复杂，导致测算方式失灵


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62、单项选择题  风险分散对商业银行对公业务（）管理具有重要意义。

A．信用风险
B．声誉风险
C．操作风险
D．法律风险


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63、多项选择题  除行为规范和交易控制，农业银行的风险管理政策制度还包括（）。

A．行业信贷
B．专业审批
C．风险分类
D．资本保障


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64、单项选择题  经济资本计量针对的是（）。

A．预期损失
B．非预期损失
C．极端损失
D．一般损失


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65、多项选择题  商业银行应当充分认识到不同风险计量方法的优势和局限性，适时采用（）等方法互为补充。

A．模拟运算
B．敏感性分析
C．压力测试
D．情景分析


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66、多项选择题  农业银行对公业务风险管理要求具体包括（）

A.深入贯彻资本约束理念，提高风险管理水平
B.深入做好贷后管理，加强动态监控和过程管理
C.加强重点领域风险控制，有效降低经营风险
D.加强新兴业务风险管理，保障业务健康发展


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67、多项选择题  关于法律风险，下列说法正确的是（）。

A．法律风险是一种特殊类型的操作风险
B．从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力
C．法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。
D．从广义上讲，法律风险主要关注与法律风险密切相关还有违规风险和监管风险。


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68、单项选择题  目前，农业银行采用（）的分类管理模式。

A．五级分类为主的
B．四级分类为主的
C．多级分类为主的
D．五级分类与多级分类并行的


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69、多项选择题  国别风险的基本特征是（）。

A．发生在同一个国家范围内的经济金融活动中
B．发生在国际经济金融活动中
C．不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失
D．只有商业银行、企业和个人，可能遭受国家风险所带来的损失


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70、单项选择题  风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A．正相关
B．负相关
C．不相关
D．其他


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71、单项选择题  关于风险分散，下列说法不正确的是（）。

A．风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择
B．根据多样化投资分散风险的原理，商业银行对公业务中的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人
C．商业银行可以通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险
D．通过风险分散，可以同时消除系统性风险和非系统性风险


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72、多项选择题  风险对冲对管理对公业务市场风险非常有效，可以分为（）。

A．主动对冲
B．被动对冲
C．自我对冲
D．市场对冲


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73、单项选择题  农业银行对公业务风险管理要求中关于夯实新兴业务风险管理基础，下列说法错误的是（）。

A．将理财、信托等表外融资业务统一纳入授信管理，全面覆盖各类业务风险
B．开展债务融资工具承销、定向理财融资、内部银团等业务的后续管理
C．进一步加强融资平台管理，严格平台公司准入管理
D．加强行司联动业务风险管理，始终坚持子公司的经营独立和决策独立的原则，加强与子公司的分工协作，做实投后管理、租后管理，有效控制风险传染


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74、多项选择题  内部评级法通过估计各类信用风险暴露的（）等风险要素，并按照一定的函数关系计算监管资本要求，以实现商业银行对信用风险的计量。

A．违约概率
B．违约损失率
C．违约风险暴露
D．期限


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75、单项选择题  商业银行识别风险最基本、最常用的方法是（）。

A．通过信息系统自动捕捉和分析风险因素 
B．制作风险清单 
C．12级风险分类 
D．通过系统化的方法发现风险因素


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