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风险管理：银行监管与市场约束考试题（题库版）
2021-01-11 03:15:46 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  针对非现场监管报表数据管理，银监会将建立统一的问责管理制度，对（）的非尽职行为进行约束和规范。

A.统计人员
B.非现场监管人员
C.银监会工作人员
D.金融机构统计人员


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2、单项选择题  城市商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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3、单项选择题  以下有关《中华人民共和国票据法》提法正确的是（）。

A.《票据法》所称票据，是指汇票、本票、支票和发票
B.《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和受益权
C.本法所称票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务
D.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，票据上其他签章也无效


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4、单项选择题  法院判决、仲裁或协议规定银行须支付补价的，必须待（）后，才能将实际超出债权本息的部分退给对方。

A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后


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5、单项选择题  金融集团化亦会降低（）的透明度，使得其他利益关系人很难识别和判断其关联方、集团内部报告关系和财务与管理责任，在出现风险和形成损失时也难以落实责任。

A.信贷业务
B.治理结构
C.风险状况
D.不良贷款


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6、单项选择题  监管评级结果在《商业银行监管评级内部指引》试行期间作为商业银行（）的重要参考因素。

A.市场准入
B.市场退出
C.评先选优
D.监管考核


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7、单项选择题  押汇金额超授权应得到上级行（）。

A.审批
B.承诺
C.备案
D.口头同意


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8、单项选择题  2006年12月31日，某商业银行持有的短期债券账面价值低于市价。因此将其账面价值低于市价的差额提取了短期投资跌价准备。体现了（）。

A.客观性原则
B.重要性原则
C.可比性原则
D.谨慎性原则


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9、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行的分行筹建申请由其总行向拟设地（）提交受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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10、单项选择题  银监会及其各级派出机构应在（），对非现场监管报表数据以及分析报告进行充分共享。

A.有效的授权管理下
B.任何情况下
C.保密的情况下
D.领导允许的情况下


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11、单项选择题  金融机构负责衍生产品业务风险管理的高级管理人员必须与负责衍生产品（）的高级管理人员分开，不得相互兼任。

A.风险控制
B.营销
C.风险监测
D.定价


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12、单项选择题  根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。

A.三
B.四
C.六
D.八


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13、单项选择题  与被检查单位进行总结会谈时，由（）向被查单位宣读《检查事实与评价》。

A.检查组组长
B.主监管员
C.主查人
D.检查组派出单位主要负责人


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14、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的（）账户进行资金清算。

A.一般准备金
B.特种准备金
C.备付金存款
D.保证金存款


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15、单项选择题  在调查对象中选取一部分重点单位进行调查，用以反映总体的基本情况，称为（）。

A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查


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16、单项选择题  因行使票据权利或者票据法上的非票据权利而引起的纠纷，（）应当依法受理。

A.人民法院
B.人民银行
C.银监会
D.财政部


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17、判断题  商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于15%。（）


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18、单项选择题  在对商业银行监管评级综合分析过程中遇到的银行不愿意提供的信息，应视其为（）的信息。

A.不利于银行
B.有利于银行
C.无效
D.有效


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19、单项选择题  监管后评价分为（）个阶段。

A.两
B.三
C.四
D.五


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20、单项选择题  下列不属于银监会及其派出机构可以作出的行政处罚的是（）。

A.没收违法所得
B.责令停业整顿
C.吊销金融许可执照
D.留置盘查


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21、单项选择题  （）主要负责单家机构数据的汇总，以及汇总信息的加工、审核、分析和报告工作，并会同有关部门制定颁布及修改完善非现场监管报表指标。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理


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22、单项选择题  报表的适用范围、报送要求和报表的豁免标准应报送（）批准后实施。

A.会领导
B.统计部负责人
C.监管部门负责人
D.省局领导


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23、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方当涉及较大金额收购时，应聘请独立、专业的中介机构对收购资产进行（）。

A.抽样调查
B.评估测算
C.可行性研究
D.尽职调查


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24、单项选择题  按照委托贷款的贷款期限，委托贷款可以分为短期委托贷款和（）。

A.中长期委托贷款
B.人民币委托贷款
C.外币委托贷款
D.个人委托贷款


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25、单项选择题  压力测试的设计，应提供对银行政策或头寸危害程度（）的各种条件的信息，并使其适应银行的风险特性。

A.较大
B.最大
C.一般
D.最小


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26、单项选择题  商业银行监管评级的基础是评级信息的收集和整理，这个评级步骤应当由被评级银行的（）完成。

A.非现场监管员
B.监管员
C.主监管员
D.现场检查人员


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27、单项选择题  商业银行同业拆入资金的最长期限为（）。

A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年


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28、单项选择题  （）负责建立有效的灾难备份机制，以保证非现场监管信息系统的持续稳定运行。

A.统计部门
B.科技信息管理部门
C.监管部门
D.办公室


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29、单项选择题  根据权责发生制和收入与（）要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则


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30、单项选择题  如果一家银行短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，那么此银行的流动性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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31、单项选择题  某个客户与商业银行有保理、信用证、国际结算、外汇风险管理等四种业务，该商业银行根据这四种业务的成本来计算总成本，然后加上银行的平均利润向客户报价。这种对中间业务的定价方法是（）。

A.成本补偿法
B.需求导向法
C.差别定价法
D.关系定价法


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32、多项选择题  下列属于CAMELs的有（）。

A.资本充足性
B.资产结构
C.资产质量
D.盈利性
E.市场风险敏感度


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33、单项选择题  有价单证和重要空白凭证必须由（）或经其授权后由各商业银行总行指定厂家印制。

A.工商管理部门
B.公安部门
C.银行业监管部门
D.人民银行


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34、单项选择题  风险水平类指标属于（），风险迁徙类指标属于（）。

A.静态指标，静态指标
B.静态指标，动态指标
C.动态指标，动态指标
D.动态指标，静态指标


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35、单项选择题  对商业银行监管评级结果的审核应当采取银监会监管部门主任办公会议和银监（分）局（）的形式。

A.党委会议
B.全体会议
C.局务会议
D.局长办公会议


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36、单项选择题  商业银行授信工作尽职指引中的授信指对（）客户的表内外授信。

A.非自然人
B.自然人
C.企业
D.个人


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37、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》是借鉴国际通用的（）体系制订的。

A.骆驼评级
B.分支机构风险评级
C.标准普尔评级
D.穆迪评级


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38、单项选择题  计算VaR的核心工作是（）。

A.一致性
B.波动性
C.偶然性
D.损失率


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39、单项选择题  商业银行下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由（）内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由董事会负责。

A.下一级
B.上一级
C.同一级
D.上二级


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40、单项选择题  银行所面对的最常见的利率风险是（）。

A.收益率曲线风险
B.基准风险
C.重新定价风险
D.期权性风险


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41、单项选择题  我国信贷资产证券化首批试点机构所采用的证券化均属于（）。

A.抵押贷款证券化
B.自发型证券化
C.衍生资产证券化
D.合成型证券化


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42、多项选择题  中国银监会提出的银行监管理念包括（）。

A.管法人
B.提高监管标准
C.管内控
D.管风险
E.提高透明度


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43、单项选择题  一套完整的非现场监管程序包括（）个阶段。

A.四
B.五
C.六
D.七


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44、单项选择题  银行监管部门要定期开展交叉检查管理工作，对严重存在问题的代理结算银行要（）。

A.进行清理整顿
B.取消代理资格
C.停办银行业务
D.给予罚款


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45、单项选择题  2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争
B.资本要求、监督监管、市场竞争
C.资本要求、监督检查、市场纪律
D.资本比例、外部审计、市场纪律


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46、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行分行级专营机构的开业申请，应向（）提交，由（）受理、审查并决定。

A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会


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47、单项选择题  （）是通过对风险种类、风险程度和风险发展趋势进行分析识别，对主要业务的风险状况、风险管理的充分性以及外部风险因素的影响做出判断。

A.日常监管分析
B.风险评估
C.监管评级
D.监管报告


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48、单项选择题  物权法规定，耕地的承包期为（）年。

A.10
B.20
C.30
D.40


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49、单项选择题  银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。

A.依法、公开、公正、有效
B.依法、公开、公正、效率
C.依法、公开、公平、效率
D.依法、公开、公平、有效


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50、单项选择题  非现场监管手段不擅长发挥的作用是（）。

A.及时掌握最新的情况
B.有效配置监管资源，降低成本
C.查证风险管理和内部控制的效果
D.通过模型预测未来风险状况


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51、单项选择题  黄金交易保证金收取的目的是防范（）。

A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险


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52、单项选择题  以下不属于表外（中间）业务的是（）。

A.代理保险
B.货币期权
C.贴现
D.商业信用证


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53、单项选择题  金融业从单一金融机构发展到金融集团，金融监管相应地从单家机构监管发展到金融集团监管，金融集团要求按照附属机构的不同功能实施监管即功能监管，进一步而言必须在集团层次上实施（）。

A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管


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54、单项选择题  （）结果是监管机构实施分类监管和依法采取监管措施的基本依据。

A.日常监测分析
B.风险评估
C.监管评级
D.监管报告


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55、单项选择题  对授信额度的审查是对客户整体（）的把握，它不同于具体授信业务的审查。

A.信用风险
B.行业风险
C.法律风险
D.市场风险


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56、单项选择题  银监会及其派出机构在听证结束后，以下哪个部门应当写出听证报告，提出处理意见（）。

A.监督检查部门
B.法律部门
C.银监分局
D.银监局


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57、单项选择题  （）负责非现场监管报表指标的最终解释，并组织各级统计部门对制度解释和说明工作进行统一协调。

A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.银行业金融机构统计部门


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58、单项选择题  自资产交易基准日至资产交割日期间，剥离（转让）方代收剥离（转让）资产合同项下的现金等资产，并及时交付给收购方，由此发生的合理费用由（）承担。

A.收购方
B.剥离方
C.债务方
D.担保方


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59、单项选择题  （）负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平。

A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.高级管理层


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60、单项选择题  对有关人员查询他人储蓄情况的要求，储蓄机构及其工作人员应当（），国家法律、行政法规另有规定的除外。

A.积极配合
B.拒绝
C.代办
D.报告上级


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61、单项选择题  城市信用社股份有限公司的筹建期为批准决定之日起（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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62、单项选择题  操作风险大多是（）。

A.外生风险
B.内生风险
C.外延风险
D.突发风险


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63、单项选择题  劳动合同以及工作场所操作风险事件发生频度和损失强度为（）。

A.低，高
B.高，低
C.低，低
D.高，高


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64、单项选择题  汽车贷款用于购买工程车的，借款人还应提供（）。

A.与当地公路管理部门签订的营运证明
B.营运协议
C.与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议


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65、单项选择题  电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少（）项符合系统纪录，方可认为是户主本人。

A.1
B.2
C.3
D.4


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66、判断题  商业银行对维持本行资本充足率承担最终责任。（）


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67、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。

A.国家秘密
B.商业秘密
C.国家秘密、商业秘密、个人隐私
D.个人隐私


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68、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例是一级指标，指标值小于等于（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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69、多项选择题  风险评级的原则包括（）原则。

A.全面性
B.可靠性
C.系统性
D.持续性
E.审慎性


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70、单项选择题  备用信用证主要分为两类（）。

A.可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
B.远期备用信用证和即期备用信用证
C.跟单备用信用证和不附单据备用信用证
D.以上皆错


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71、单项选择题  开证申请人开证金额和保证金缺口部分应办理（）。

A.担保手续
B.保险手续
C.信用授权
D.专项保险


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72、单项选择题  根据我国相关法规，资产支持证券的发行主体是（）。

A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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73、单项选择题  城市信用社股份有限公司筹建，银监局应向拟设城市信用社股份有限公司所在地的（）征求监管意见。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.政府部门


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74、单项选择题  卖方如果有融资需求，卖方保理商可在核准的保理信用额度内对其提供一般不超过（）的融资。

A.合同金额的70%
B.发票金额的80%
C.发票金额的70%
D.合同金额的80%


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75、单项选择题  如果企业会计信息提供以后，没有满足会计信息使用者的需要，对会计信息使用者的决策没有什么作用，就不具备（）。

A.相关性
B.客观性
C.可比性
D.清晰性


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76、单项选择题  以下选项中不属于银行业金融机构和金融资产管理公司对债权类资产进行追偿方式的是（）。

A.直接催收
B.诉讼（仲裁）追偿
C.打包处置
D.破产清偿
E.委托第三方追偿


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77、单项选择题  为了谨慎反映抵债资产的价值，抵债资产在期末应当按照（）计量。

A.账面价值
B.可收回金额
C.账面价值与可收回金额孰低
D.账面价值与可收回金额孰高


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78、单项选择题  《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所称非现场监管报表指标和数据管理包括报表指标管理、（）、数据收集审核、数据分析报告、信息共享披露以及有关计算机信息系统支持等方面的内容。

A.制度制定
B.制度解释和培训
C.制度培训
D.报表设计


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79、单项选择题  城市商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当向（）提交筹建延期申请。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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80、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更公司章程，由（）受理、审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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81、单项选择题  在银团贷款中，借款人提前还款的，按照（）原则偿还。

A.协议先到期优先
B.协议后到期优先
C.异地参加行优先
D.代理行优先


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82、单项选择题  项目贷款承诺函的有效期原则上不得超过（）。

A.1年
B.2年
C.3年
D.5年


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83、单项选择题  银行所管理的市场风险包括（）账户中的所有市场风险。

A.银行
B.交易
C.银行和交易
D.结算


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84、单项选择题  不良金融资产处置指银行业金融机构和（）对不良金融资产开展的资产处置前期调查、资产处置方式选择、资产定价、资产处置方案制定、审核审批和执行等各项活动。

A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司


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85、单项选择题  银监会提出的商业银行监管理念不包括（）。

A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.管存款


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86、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）＝贷款实际计提准备／贷款应提准备×100%。

A.资本损失准备充足率
B.资产损失准备充足率
C.资金损失准备充足率
D.贷款损失准备充足率


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87、单项选择题  持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内不行使而消失。

A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年


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88、单项选择题  （）是指市场利率或价格向不利方向变动时对机构产生的风险。

A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险


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89、单项选择题  一般准备属于（）的组成部分。

A.资产
B.负债
C.所有者权益
D.损益


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90、单项选择题  下列有关押汇业务说法错误的是（）。

A.押汇按进出口方融资用途来分，可分为进口押汇和出口押汇
B.押汇按进出口方融资用途来分，可分为信用证项下押汇和托收项下押汇
C.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
D.出口押汇包括出口信用证项下押汇和出口托收项下押汇


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91、多项选择题  在风险缓释的处理中，质押的处理非常严格，属于现金类资产的有（）。

A.外币现金
B.评级AA-以上地区政府发行的债券
C.银行存单
D.黄金
E.中央政府发行的债券


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92、单项选择题  在评级信息不够充分的情况下，主监管员可以通过与现场检查人员、银行的高级管理层和银行的外部审计人员（）等途径进一步收集评级信息。

A.举行会谈
B.联合检查
C.联合调查
D.走访了解


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93、单项选择题  1993年2月1日存入的定活两便储蓄存款，于1994年6月8日支取，应按（）。

A.开户日一年期利率六折计算
B.开户日一年期利率九折计算
C.支取日一年期利率六折计算
D.支取日一年期利率九折计算


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94、多项选择题  下列关于资本监管的说法，正确的有（）。

A.是审慎银行监管的核心
B.有利于银行资产规模迅速扩张
C.有利于控制银行体系的风险
D.是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
E.是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段


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95、多项选择题  下列关于风险迁徙类指标说法正确的有（）。

A.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
B.是衡量商业银行风险变化的程度
C.属于动态指标
D.表示为资产质量从本期到前期变化的比率
E.属于静态指标


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96、单项选择题  中资商业银行或其分支机构新设立时，董事和（）任职资格申请，按照该机构开业的核准程序受理、审查并决定。

A.行长
B.高级管理人员
C.总经理
D.董事长


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97、单项选择题  《有效银行监管的核心原则》是（）年发布的，（）年修订的。

A.1996年，2005年
B.1997年，2006年
C.1998年，2007年
D.1999年，2006年


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98、单项选择题  下列哪种情况下，金融企业应对债权和股权资产提取资产减值准备？（）

A.预计可收回金额低于账面价值的部分
B.预计可收回金额高于账面价值的部分
C.预计可收回金额与账面价值持平时
D.任何情况下


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99、单项选择题  下列各项银行业务中除（）外，均属于代收代付业务。

A.住房按揭消费贷款
B.代发工资
C.代理公用事业收费
D.代理行政事业性收费


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100、单项选择题  城市信用社股份有限公司应当自领取营业执照之日起（）开业。

A.3个月内
B.6个月内
C.9个月内
D.12个月内


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101、单项选择题  按规定商业银行拆借资金的规模应不超过各项存款余额的（）。

A.4%
B.5%
C.8%
D.10%


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102、单项选择题  《银行抵债资产管理办法》是由哪个行政机关制定并颁布的（）。

A.国务院
B.全国人民代表大会常务委员会
C.中国银行业监督管理委员会
D.财政部


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103、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，不属于不计算在审查期限内的为（）。

A.自组织专家评审之日起到形成书面评审意见的时间
B.自作出核查决定之日起到核查结束的时间
C.自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，但最长不超过2个月
D.申请日至核查决定之日前


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104、单项选择题  出口押汇按国际结算方式来分，可分为出口托收项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.出口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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105、单项选择题  银监会或者派出机构按照《中华人民共和国行政处罚法》规定的简易程序，当场可以作出下列哪种处罚（）。

A.对某建设银行处以800元的罚款
B.对个人处以80元的罚款
C.对个人作出行政拘留的处罚措施
D.对某地区商业银行作出停业整顿的处罚


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106、单项选择题  非现场监管人员按（）撰写《日常监管分析报告》。

A.旬
B.月
C.季
D.年


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107、单项选择题  （）为证券公司股票质押贷款质物的法定登记结算机构。

A.证券公司
B.证券交易所
C.证券登记结算机构
D.证监会


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108、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，核心负债依存度是一级指标，指标值大于等于（）。

A.40%
B.50%
C.60%
D.70%


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109、单项选择题  银监会及其派出机构应当加强金融许可证的信息管理，建立完善的机构管理档案系统，（）。

A.依法披露金融许可证的有关信息
B.对金融许可证信息严格保密
C.部分公开相关信息
C.只对内部公开相关信息


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110、单项选择题  国内保理业务的范围仅限于银行国内的法人客户之间采用赊销等信用限额（期限原则上自卖方出具商业发票之日起不超过（）天）方式进行的商品交易。

A.60
B.90
C.120
D.180
E.360


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111、多项选择题  银行监管的"公开原则"的"公开"包含（）。

A.行政复议的依据、标准、程序公开
B.监管执法和行为标准公开
C.监管立法和政策标准公开
D.监管职权的信息公开
E.行政诉讼的依据、标准、程序公开


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112、单项选择题  拆出资金的期限到期后，可以（）。

A.不得以任何方式展期
B.可以展期
C.可以变相展期
D.可以拆新还旧


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113、单项选择题  同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在（）以内的短期资金融通业务。

A.1天
B.7天
C.人民银行规定的最长期限
D.银监会规定的最长期限


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114、单项选择题  中资商业银行支行应当自领取营业执照之日（）起内开业。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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115、单项选择题  负责组织撰写属地被监管机构的同类机构监管报告（）。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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116、单项选择题  抵债资产处置后，不足冲减债权本息的部分，应（）。

A.作挂帐处理
B.由发放贷款责任人进行赔偿
C.在向保证人、债务人追偿未果时，及时进行核销
D.可在不向保证人追偿的条件下，直接核销


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117、多项选择题  中国银监会现场检查的重点内容包括（）。

A.业务经营的合法合规性
B.风险状况和资本充足性
C.盈利能力
D.管理水平和内部控制
E.流动性


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118、单项选择题  （）应对被监管机构的数据报送情况详细进行记录。

A.非现场监管人员
B.统计人员
C.主管领导
D.科技人员


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119、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过（）或者公告等方式公布。

A.报刊
B.互联网
C.局域网
D.银监会互联网站


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120、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于《现场检查意见书》内容的是（）。

A.总结会谈的情况
B.与被检查单位的不同意见
C.检查发现的问题及其评价和判断
D.现场检查的基本情况


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121、单项选择题  内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）。

A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.15-25个之间
D.25-50个之间


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122、单项选择题  效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议
B.规范监管标准，提高监管效率
C.提出有效的监管建议
D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率


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123、单项选择题  金融集团的内部交易会降低其（）的透明度。

A.财务状况
B.信贷业务
C.风险状况
D.不良贷款


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124、单项选择题  中资商业银行境内分行的终止营业申请，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会


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125、单项选择题  根据《贷款损失准备计提指引》贷款损失准备金不包括（）。

A.循环准备
B.一般准备
C.专项准备


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126、单项选择题  被监管机构非现场监管报表指标培训工作由（）负责组织和管理。

A.会机关有关职能部门
B.监管部门
C.统计部门
D.监管部门和统计部门


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127、单项选择题  监管评级的初评工作由（）负责。

A.主监管员
B.非现场监管员
C.非现场监管负责人
D.助理监管员


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128、单项选择题  商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准，是（）。

A.评价、监测商业银行风险的参照体系
B.评价和预警商业银行风险的参照体系
C.监测和预警商业银行风险的参照体系
D.评价、监测和预警商业银行风险的参照体系


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129、单项选择题  商业银行的（）要确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险

A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会


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130、单项选择题  网下同业拆入的期限一般为（）。

A.半天
B.1天
C.2天
D.3天


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131、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由（）受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责的，银监局应当征求相关银监分局的意见。

A.银监局
B.银监会
C.银监分局
D.监管办事处


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132、单项选择题  审慎监管会议纪要经（）签字后发送金融机构，抄送其董事会、监事会。

A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.非现场监管协调员
D.被监管机构高级管理层


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133、单项选择题  城市商业银行法人机构的筹建申请，由拟设城市商业银行所在地（）受理并初步审查。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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134、单项选择题  中国银行业监督管理委员会甲省银监局A分局收到举报材料，称该市某金融机构存在高息揽储的违规行为，经初步审查认为应当给予行政处罚。A分局之后正确的做法应是（）。

A.由法律部门填写立案审批表
B.由监督检查部门填写立案审批表
C.移送司法机关处理
D.以上均不正确


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135、单项选择题  商业银行违反《商业银行法》的行为尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构可区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款。

A.五万元以上五十万元以下
B.五万元以上十万元以下
C.十万元以上五十万元以下
D.五十万元以上二百万元以下


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136、单项选择题  人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，一般保证的保证人（）对债权人拒绝承担保证责任.

A.可以
B.不可以


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137、单项选择题  与敏感性分析方法不同的是，情景分析是一种（）（）因素分析方法。

A.多种
B.偶然
C.突发
D.单一


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138、单项选择题  （）监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。

A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会


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139、单项选择题  哪级机构须确保操作风险管理框架已接受过有效的内部审计（）。

A.监事会
B.监管当局
C.高级管理层
D.董事会


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140、单项选择题  操作风险、合规风险、声誉风险、风险传染和监管套利等，为并表监管中（）所包括的内容。

A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管


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141、单项选择题  金融许可证管理办法自（）起施行。

A、2005年3月9日B
B、2004年7月1日
C、2003年7月1日


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142、单项选择题  对维持具体行政行为的行政复议决定的，由作出具体行政行为的银监会或其派出机构依法强制执行，或者申请（）强制执行。

A.行政复议机关
B.行政复议机关的法律部门
C.人民法院
D.国务院


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143、单项选择题  在大多数情况下，操作风险损失（）。

A.存在风险与收益一一对应关系
B.大于收益
C.与收益的产生没有必然联系
D.小于收益


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144、单项选择题  银监会或其派出机构做出的下列哪项处罚决定应当在《中国银行业监督管理委员会公报》或报纸上公告（）。

A.警告
B.取消董事任职资格
C.吊销金融许可证
D.处以较大数额的罚款


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145、单项选择题  中国银行业监督管理委员会监管局和中国银行业监督管理委员会监管分局在（）授权范围内，依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的程序实施行政许可。

A.国务院
B.中央银行
C.银监会
D.人民代表大会


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146、多项选择题  良好的公司治理的特征包括（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B.对经营中的各种风险有充分的认识和衡量
C.完善内部控制和风险管理体系
D.科学的激励约束机制
E.建立良好的控制结构和具体控制措施


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147、单项选择题  银监会及其派出机构在充分听取当事人的意见后，对当事人提出的证据进行复核的是哪个部门（）。

A.法律部门
B.监督检查部门
C.稽核部门
D.局长会议


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148、单项选择题  对法人机构的年度监管评级工作应于年度结束后（）个月内完成。

A.5
B.2
C.3
D.4


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149、单项选择题  储户遗失存单、存折或预留印鉴的印章的，在特殊情况下，可以用口头或者函电形式挂失，但必须在（）天内补办书面申请挂失手续。

A.2天
B.3天
C.4天
D.5天


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150、单项选择题  甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但该处罚明显没有法定的行政处罚依据。则（）。

A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正


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151、单项选择题  商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。这是集团客户授信管理的（）原则。

A.预警
B.统一
C.适度
D.公开


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152、单项选择题  下列关于抵债资产处置变现的说法，正确的是（）。

A.抵债资产收取后应尽快处置变现
B.抵债资产为动产的应自取得日起半年内予以处置
C.抵债资产为动产的应自取得日起两年内处置
D.抵债资产可以作为银行资产长时间放置


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153、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资产损失准备充足率是一级指标，指标值大于（）。

A.90%
B.100%
C.110%
D.120%


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154、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，信用风险资产实际计提准备指银行根据（）而实际计提的准备。

A.抵押风险资产预计损失
B.信用风险资产预计损失
C.不良资产预计损失
D.资产总额预计损失


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155、单项选择题  中资商业银行分行降格为支行的申请人应当是（）。

A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行支行
D.其他


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156、单项选择题  在我国，银行集团的并表监管频率一般是（）。

A.月度
B.季度
C.半年
D.一年


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157、单项选择题  非现场监管人员发现数据异常变动，首先问询（）。

A.被监管机构
B.非现场负责人
C.上级银监部门
D.主监管员


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158、单项选择题  银行处置抵债资产应坚持（）的原则，避免暗箱操作，防范道德风险。

A.价值最大化
B.内部消化
C.公正平等
D.公开透明


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159、单项选择题  银监会各级机构应建立非现场监管人员定期培训制度，加强以（）为核心的非现场监管业务培训。

A.风险为本监管理念
B.非现场监管报表指标体系
C.风险评估技术
D.持续监管理念


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160、单项选择题  银团贷款参加行在下列哪种情况下可以退出银团（）。

A.经牵头行同意
B.擅自提前收回贷款
C.银团解散
D.与借款人协商一致


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161、单项选择题  商业银行代理境外银行卡收单业务向商户收取结算手续费，其手续费标准不低于交易金额的（）。

A.1%
B.2%
C.3%
D.4%


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162、单项选择题  （）是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。

A.制定监管计划书
B.日常监管分析
C.风险评估
C.现场检查立项


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163、单项选择题  在进行CAMEL评级时，当银行的管理评级被评为“等级一”时，其风险管理评级（）。

A.必须为一级
B.不低于二级
C.不低于三级
D.不做要求


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164、单项选择题  由（）负责聘请中介机构对银团贷款资料的独立性、公正性进行审查。

A.牵头行
B.代理行
C.银团会议
D.银行业协会


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165、单项选择题  是信息收集流程的起点（）。

A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更


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166、单项选择题  （）是由监管当局组织并实施的，以满足监管当局履行各项职责相关信息需要为目的的，以管理被监管机构基本情况、财务状况和风险水平方面信息为主要内容的信息系统。

A.监管信息系统
B.监管信息软件
C.管信息统计
D.以上都不对


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167、单项选择题  动产应自取得日起（）年内予以处置。

A.1
B.2
C.3
D.4


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168、单项选择题  数据报送时间截止后，被监管机构发现数据存在问题，应以（）申请重新报送。

A.电话
B.正式文件
C.书面形式
D.口头


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169、单项选择题  银行办理出口押汇业务时，应严格审查信用证条款和（）。

A.贷款授信协议
B.所附单据
C.出口退税协议
D.增值税返还协议


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170、单项选择题  商业银行应建立授信工作（）制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。

A.尽职问责
B.部门协调
C.岗位分工
D.权责明晰


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171、单项选择题  城市商业银行法人机构的筹建申请由（）审查并决定。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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172、判断题  合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。（）


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173、单项选择题  金融企业会计核算应当切分会计期间。会计期间分为年度、半年度、季度、月度，均按（）起讫日期确定。

A.农历
B.公历
C.日历


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174、单项选择题  以下不是由主监管员组织完成的有（）。

A.审慎监管会议
B.三方会谈
C.与监事会会谈
D.监管后评价


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175、单项选择题  商业银行关联交易控制委员会的日常事务由商业银行（）负责。未设立董事会的，应当指定专门机构负责。

A.监事会
B.董事会办公室
C.合规部门
D.内部审计部门


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176、单项选择题  抵债资产处置过程中发生的费用，从（）中抵减。

A.营业费用
B.抵债金额
C.入账价值
D.处置收入


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177、单项选择题  单家银行担任牵头行时，其分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。

A.20%
B.30%
C.50%
D.35%


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178、单项选择题  因通行、取水、排水、铺设管线等需要，利用他人的不动产或者限制他人不动产的利用，以提高自己的不动产的便利与效益的权利称为（）。

A.土地承包经营权
B.建设用地使用权
C.宅基地使用权
D.地役权


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179、单项选择题  《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》规定，信托投资公司担任受托机构，首先需要从（）获得特定目的信托受托机构资格，然后需与发起机构联合向银监会报送证券化方案。

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国保监会
D.中国证监会


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180、单项选择题  非现场监管报表和指标的新增、修订和废止，均应经会领导批准，并按照（）的程序要求，以规范性文件形式作为监管统计制度印发相关银行业金融机构。

A.《银监会法律工作规定》
B.《银行业监督管理法》
C.《银行业监管统计管理暂行办法》
D.《统计法》


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181、单项选择题  外籍及港澳台地区人士申请信用卡时，具有完全民事行为能力的自然人，年龄是（）。

A.25周岁至65周岁
B.20周岁至65周岁
C.18周岁至60周岁
D.20周岁至60周岁


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182、单项选择题  某企业因业务经营需要，于2006年7月1日租赁房屋1000平方米，租赁期限5年，一次性支付租赁费50万元。按照权责发生制原则，2006年度该企业应列支租赁费用（）。

A.50万元
B.5万元
C.10万元
D.25万元


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183、单项选择题  委托人将委托贷款资金划转至（）账户，用于委托贷款发放。

A.借款人
B.商业银行指定
C.银行账户
D.委托人在商业银行开立的


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184、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和（）以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.合法性
B.完整性
C.全面性
D.准确性


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185、单项选择题  《中国银 行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查档案内容的整理顺序是（）。

A.检查准备-检查报告-检查实施-检查处理
B.检查准备-检查实施-检查报告-检查处理
C.检查准备-检查实施-检查处理-检查报告
D.检查准备-检查实施-检查处理-档案整理


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186、单项选择题  中资商业银行支行以下机构升格为支行的申请人应当是（）。

A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行分行或总行
D.商业银行授权总行分行


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187、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司应根据适用会计准则或审慎会计原则，定期至少（）重估不良金融资产的实际价值。

A.每年一次
B.半年一次
C.每季一次
D.每月一次


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188、单项选择题  票据的出票、承兑、交付、背书转让涉嫌欺诈、偷盗、胁迫、恐吓、暴力等非法行为的，（）对持票的合法性应当负责举证。

A.出票人
B.持票人
C.背书人
D.被背书人


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189、单项选择题  充分考虑同业的情况、被监管机构不同阶段的情况、宏观经济形势、区域经济发展等因素，使评估客观、公正、全面地反映被监管机构的风险与经营状况，体现了监管评级的（）原则。

A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性


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190、单项选择题  内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行多次的业务或事项，全年10000次以下的，抽样量应保持在（）。

A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.25-50个之间
D.50－100个之间


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191、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良贷款率＝（（））／各项贷款×100%。

A.次级类贷款
B.次级类贷款＋可疑类贷款
C.次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款
D.次级类贷款＋损失类贷款


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192、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。

A.5%
B.8%
C.10%
D.15%


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193、单项选择题  对被查单位的实际运行状况进行现场查勘一般采取的方式是（）。

A.现场观察和实地观察
B.现场观察和询问调查
C.比较分析和写实记录
D.现场观察和写实记录


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194、单项选择题  商业银行不动用或不直接运用本身资金，为顾客提供的各类服务的业务是（）。

A.负债业务
B.证券业务
C.中间业务
D.同业拆借业务


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195、单项选择题  哪种市场风险计量方法是目前量化风险最成熟的手段和应用最广泛的手段（）。

A.VaR
B.压力测试
C.缺口分析
D.久期分析


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196、单项选择题  下列哪项不是金融许可证载明的事项？（）

A.营业地址
B.颁发许可证日期
C.营业执照编码
D.银监会或其派出机构的公章


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197、单项选择题  对银团贷款借款人进行贷前尽职调查，由（）实施。

A.牵头行
B.代理行
C.银团贷款全体参加行
D.银团贷款全体参加行过三分之二多数


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198、多项选择题  下列关于外部审计的说法正确的有（）。

A.外部审计已经成为银行监管的重要补充
B.外部审计没有独立权
C.银行与外部审计师是委托与被委托的关系
D.外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表
E.加强外部审计，会增加监管成本


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199、单项选择题  《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》由（）进行解释。

A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.统计部


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200、单项选择题  中资商业银行分支机构临时停业的申请，由机构所在地银监分局或所在城市银监局自受理之日起（）作出批准或不批准的书面决定。

A.5日内
B.10日内
C.15日内
D.20日内


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201、单项选择题  以下哪项不属于法人机构变更的内容（）。

A.变更名称
B.变更股权
C.修改章程
D.变更高级管理人员


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202、单项选择题  对法人机构的年度评级工作应于该年度结束（）个月内完成，有效评级时间不得少于（）个工作日。

A.3，10
B.4，15
C.3，15
D.4，10


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203、单项选择题  被监管机构获得准许并重新报送数据后，主监管员应及时将（）报送上级监管部门，并送同级统计部门。

A.重新报送数据
B.数据变更原因
C.数据影响情况
D.数据变更原因及数据影响情况


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204、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司应定期或在有关法律、法规、规章和政策发生变化时，对不良金融资产处置业务规章制度进行评审和（）。

A.修订
B.讨论
C.废止
D.补充


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205、单项选择题  开证申请人应按规定缴存（）。

A.保证金
B.业务费用
C.贷款利息
D.保险费用


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206、单项选择题  下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》
D.《银团贷款业务指导》


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207、单项选择题  我国银行业一直比较重视的一种操作风险表现形式是（）。

A.有关人员违规操作
B.金融犯罪
C.业务活动效率低下
D.通过信用和市场风险表现出来的其他风险形式


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208、单项选择题  非现场监管报表数据的对外披露主要指银监会按照规定对（）公布有关非现场监管报表数据的行为。

A.银监会内部
B.金融机构
C.社会公众
D.政府有关部门


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209、单项选择题  商业银行在进行衍生产品交易时，交易对手的违约行为可能导致损失的风险属于（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.声誉风险


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210、单项选择题  是指在同一金融控股公司的附属机构中，通过持股、业务、管理人员等方面的限制在母公司与附属机构之间以及附属机构之间设置屏障，以防止风险相互传染（）。

A.风险传染监管
B.防火墙（firewall）
C.风险传染限制
D.功能监管


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211、判断题  对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予0的风险权重。（）


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212、单项选择题  在监管频率上，一般的规则是并表监管周期比（）的周期长。

A.单一机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管


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213、单项选择题  境内的金融机构法人授权分支机构办理衍生产品交易业务，分支机构应在收到其总行（部）授权和其授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向所在地银监局报告。

A.30
B.60
C.90
D.10


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214、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=期初可疑类贷款向下迁徙金额／（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。

A.关注类贷款迁徙率
B.次级类贷款迁徙率
C.可疑类贷款迁徙率
D.损失类贷款迁徙率


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215、单项选择题  信托期限不得少于（）年。

A.一年
B.二年
C.三年
D.五年


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216、单项选择题  金融许可证应当在（）的显著位置公示。

A.办公场所
B.机构营业场所
C.内部科室
D.领导办公室


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217、单项选择题  股份制商业银行法人机构的筹建，银监会自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月


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218、单项选择题  （）是指由于不合理的业务决策、不适当的决策执行或缺乏对产业、经济或技术变化作出反应，致使机构的盈利、资本、声誉或市场地位受到现实的和潜在的影响。

A.市场风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.策略风险


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219、单项选择题  商业银行市场风险（）应当能够支持市场风险的计量及其所实施的事后检验和压力测试。

A.调控系统
B.监测程序
C.管理信息系统
D.预警机制


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220、单项选择题  法人账户透支的有关政策规定及管理要求与流动资金贷款（）。

A.相同
B.不相同
C.一致
D.基本一致


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221、单项选择题  根据交易法律文件，（）监督受托机构（交易管理人）对账户资金的使用和投资。

A.交易安排机构
B.发起机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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222、单项选择题  商业银行（），由中国人民银行责令改正。

A.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款
C.违反规定同业拆借的
D.未遵守资本充足率、存贷比例规定的


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223、单项选择题  《银行抵债资产管理办法》自什么时间实施（）。

A.2002.7.1
B.2003.7.1
C.2004.7.1
D.2005.7.1


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224、单项选择题  城市信用社股份有限公司的筹建申请，由所在地受理（）并初步审查，报（）审查并决定。

A.监管办事处、银监分局
B.银监分局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监分局、银监会


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225、单项选择题  银行在办理出口押汇业务时，应严格审查开证行、信用条款和（）。

A.承兑行
B.通用条款
C.出口单据
D.保险协议


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226、单项选择题  甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但该处罚违反了法定的行政处罚程序，则（）。

A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正


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227、单项选择题  下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成


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228、单项选择题  商业银行柜员签到磁卡应（）保管。

A.由签到人随身
B.由网点负责人随身
C.入箱加锁
D.换人保管


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229、判断题  按照巴塞尔委员会的观点，专有信息具有下列特点：如果与竞争者共享某些关于消费者、产品或系统的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资效益下降，并进而削弱其竞争地位。（）


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230、单项选择题  银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部与分支机构占比为（），形成最终评级结果。

A.总部占整体评价得分的40%，分支机构平均得分占整体评价得分的60%
B.总部占整体评价得分的60%，分支机构平均得分占整体评价得分的40%
C.总部占整体评价得分的70%，分支机构平均得分占整体评价得分的30%
D.总部占整体评价得分的50%，分支机构平均得分占整体评价得分的50%


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231、单项选择题  股份制商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前（）向银监会提交筹建延期申请。

A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月


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232、多项选择题  根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。

A.高级管理人员准入
B.行业准入
C.地域准入
D.机构准入
E.业务准入


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233、单项选择题  出口押汇按国际结算方式来分，可分为出口信用证项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.出口托收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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234、单项选择题  统计报表可以分为（）（即由调查对象中的所有填报单位填报的报表）和非全面统计报表（即由一部分填报单位填报的报表）。

A.全面统计报表
B.部分统计报表
C.特色统计报表
D.以上都不对


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235、单项选择题  法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其关联方情况。

A.10
B.5
C.15
C.30


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236、单项选择题  金融机构之间通过（）进行自主报价、格式化询价并最后确认成交即可达成同业拆出交易。

A.人工交易系统
B.同业交易系统
C.同业拆入系统
D.电子交易系统


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237、单项选择题  商业银行将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，忽视了对项目的审查和评估，形成（），会给日后正式批贷造成误导。

A.政策性风险
B.项目评估风险
C.法律法规风险
D.流动性风险


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238、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=净利润／所有者权益平均余额×100%。

A.资产利润率
B.资本利润率
C.净利润
D.利润总额


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239、单项选择题  项目临时周转贷款的业务操作流程与项目贷款的操作流程（）。

A.完全相同
B.不相同
C.基本相同
D.一致


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240、单项选择题  商业银行计算核心资本充足率时，不应从核心资本中扣除的项目是（）。

A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50%
C.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%
D.未分配利润


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241、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司、城市信用合作社法人机构变更名称由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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242、单项选择题  城市商业银行法人机构筹建组应在筹建期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由（）办理筹建许可注销手续。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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243、判断题  银行监管的法律框架中法律的效力等级最高。（）


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244、单项选择题  银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章
B.立法、行政法规、规章
C.法律、监管文件、制度
D.立法、监管文件、制度


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245、单项选择题  夫妻双方对他们婚后取得的财产，如果没有特别约定，即为（）。

A.按份共有
B.按金额共有
C.共同共有
D.单独所有


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246、单项选择题  金融许可证应作为（）专门管理。

A.一般凭证
B.重要凭证
C.重要文件
D.保密资料


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247、单项选择题  收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向（）的有效转化。

A.信贷资产
B.货币资产
C.非信贷资产
D.账面资产


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248、单项选择题  （）应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论。

A.贷前调查
B.贷时审查
C.贷后检查


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249、单项选择题  下列财产中可以用于以物抵债的是（）。

A.犯罪所得赃款、赃物
B.极易变质的水果
C.使用权属不明的财产
D.某公司以出让方式取得的国有土地使用权


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250、单项选择题  震惊全球的美国“9.11”恐怖袭击事件，重创纽约金融交易中心，造成部分金融机构业务被迫停顿，且遭受重大物产损失。这是属于（）损失。

A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.国家风险


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251、单项选择题  对银行各项主要业务的整体风险水平可以分为（）个等级。

A.2
B.3
C.4
D.5


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252、单项选择题  股份制商业银行法人机构的开业申请，应向（）提交，由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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253、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方在剥离（转让）不良贷款过程中，发现违法违规行为的，依法、依规追究责任，并将结果抄报（）。

A.监管部门
B.财政部门
C.中国人民银行
D.国有资产管理部门


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254、单项选择题  代理行要在委托行开立（）账户，存入足额资金，以保证及时移存其签发银行汇票资金。

A.同业存放款项
B.系统内存放款项
C.存放央行
D.同业拆借


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255、单项选择题  下列风险信息中，非现场监管信息系统无法采集到的是（）。

A.信用风险
B.利率风险
C.外汇风险
D.操作风险


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256、单项选择题  （）是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险

A.风险管理
B.客户满意
C.收益性
D.公平竞争


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257、单项选择题  进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口代收项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.进口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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258、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取现场调查和（）方式。

A.抽样调查
B.联合调查
C.委托调查
D.非现场调查


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259、单项选择题  银行业金融机构设置“递延收益”账户的依据是（）。

A.客观性原则
B.可比性原则
C.谨慎性原则
D.权责发生制原则


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260、单项选择题  下述发生在20世纪90年代以来的商业银行案件中，不属于操作风险损失典型案例的是（）。

A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.美国橙县破产案
D.中国银行哈尔滨分行高山携款潜逃案件


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261、单项选择题  在监管工作流程中，监管人员须在非现场监管和现场检查工作（），对商业银行进行评级，或者对上一次评级结果进行修订和更新。

A.开始前
B.结束后
C.进行中
D.总结时


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262、单项选择题  设立全国性商业银行的注册资本金最低限额为（）。

A.二亿元人民币
B.一亿元人民币
C.五亿元人民币
D.十亿元人民币


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263、单项选择题  （）是指有关一家机构业务活动的负面宣传，不论其真假，都会引起该机构的客户流失、收入下降或花费高昂的诉讼费用。

A.市场风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.操作风险


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264、单项选择题  政策性银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不能超过该机构上年末待偿还金融债券余额的（）。

A.2%
B.4%
C.6%
D.8%


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265、单项选择题  企业以生产设备申请抵押贷款，应到（）办理登记。

A.房产局
B.国土局
C.生产安全局
D.工商管理局


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266、单项选择题  统计分析按照对象范围可以划分为宏观分析和（）。

A.全面分析
B.非全面分析
C.微观分析
D.以上都不对


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267、单项选择题  按照是否保兑来划分，信用证可分为保兑信用证和（）。

A.光票信用证
B.无保兑信用证
C.进口信用证
D.出口信用证


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268、单项选择题  柜员之间印、押、证（）。

A.可借用
B.可混管
C.可代用
D.严禁借用和混管


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269、单项选择题  商业银行下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由上一级内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由（）负责。

A.董事会
B.监事会
C.董事长
D.高级管理层


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270、单项选择题  按照现行政策规定，客户一次性从银行提出现金（）以上的，银行应要求取款人提供有效身份证件。

A.2万元
B.5万元
C.10万元
D.20万元


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271、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于《现场检查报告》内容的是（）。

A.检查出的问题与事实及检查组作出的评价
B.对问题的检查过程
C.取证的情况
D.被检查单位异议


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272、单项选择题  持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）内不行使而消失。

A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年


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273、单项选择题  下列哪个主体不适用于《银行抵债资产管理办法》的相关规定（）。

A.信托投资公司
B.财务公司
C.金融租赁公司
D.担保公司


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274、单项选择题  银行账户的基金面临的主要风险是（）。

91ExaM.org A.策略风险
B.市场风险
C.信用风险
D.外汇风险


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275、单项选择题  银行审查客户信用证和相关单据时，应遵循单单一致原则和（）。

A.账账一致原则
B.单证相符原则
C.快速便捷原则
D.账实一致原则


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276、单项选择题  多个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（）。

A.30％
B.25％
C.20%
D.15％


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277、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》自（）年2月1日起施行。

A.2004
B.2005
C.2006
C.2007


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278、单项选择题  商业银行办理股票质押贷款期限最长为（）。

A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月


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279、判断题  风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态的指标。（）


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280、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例指标（）。

A.计算本外币口径数据
B.计算本币口径数据
C.计算台币口径数据
D.计算外币口径数据


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281、单项选择题  下列银行代理业务中不属于代理商业银行业务的是（）。

A.代理结算业务
B.代理外币清算业务
C.代理发行库业务
D.代理外币现钞业务


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282、多项选择题  下列关于资本监管的说法正确的有（）。

A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本
B.资本监管是审慎银行监管的核心
C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段
E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程


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283、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在受理机关或决定机关审查过程中，因申请人死亡、丧失行为能力或依法终止，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出（）的决定。

A.停止审查
B.终止审查
C.中止审查
D.不予审查


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284、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行分行级专营机构的筹建申请由其总行向（）提交，并由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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285、单项选择题  审慎监管会议由（）组织完成。

A.主监管员
B.非现场监管协调员
C.非现场监管负责人
D.银监会监管部门（派出机构）主管领导


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286、单项选择题  金融机构利用久期匹配负债和资产，将准备金作为（）的一部分来进行管理。

A.资产组合
B.投资组合
C.产品组合
D.业务组合


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287、单项选择题  以下选项哪个不属于科技信息管理部门统一负责（）。

A.管理银监会非现场监管信息系统
B.制定系统管理制度
C.保证系统的安全稳定运行
D.数据修正的公告


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288、单项选择题  下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100%
B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分
C.核心负债比率不得低于60%
D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额


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289、单项选择题  CAMEL评级产生于（）。

A.美国
B.日本
C.德国
D.香港


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290、单项选择题  商业银行应当按照（）关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系。

A.银监会
B.董事会
C.监事会
D.人民银行


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291、单项选择题  我们常说的“巴塞尔新资本协议”于（）年正式公布。

A.2004年6月26日
B.2003年6月26日
C.2002年6月26日
D.2004年12月26日


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292、单项选择题  监管评级是对商业银行实施（）的重要监管工具。

A.现场检查
B.非现场监管
C.跟踪监管
D.持续监管


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293、单项选择题  我国的监管评级体系包括（）个单项要素以及其他因素。

A.四
B.五
C.六
C.七


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294、单项选择题  非现场监管报表指标设计应以（）核心，以法人监管为主体，兼顾银行业金融机构的实际情况。

A.合规监管
B.风险监管
C.法人监管
D.非现场监管


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295、单项选择题  对非银行信贷客户，一般要缴纳（）比例的保证金开证，以减少备用信用证业务的风险敞口。

A.50%
B.80%
C.120%
D.100%


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296、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，正常贷款迁徙率=（（））／（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%。

A.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额
B.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
C.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
D.期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额


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297、单项选择题  商业银行应督促授信管理部门与（）之间就客户调查资料的完整性、真实性建立相互沟通机制。

A.税务部门
B.工商部门
C.客户债权人
D.其他商业银行


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298、单项选择题  银行确因经营管理需要将抵债资产转为自用的应（）。

A.可以随意使用，不需任何手续
B.只要给有关部门打个招呼可以
C.只需领导同意
D.视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续


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299、单项选择题  交易账户总头寸高于表内外总资产的（）或超过85亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。

A.10%
B.15%
C.20%
C.50%


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300、单项选择题  科技信息管理部门应建立完备的（）系统，有效保存非现场监管报表指标及相关数据信息。

A.数据分析
B.数据备份
C.数据管理
D.分析报告


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