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风险管理：银行监管与市场约束测试题（最新版）

2021-01-15 04:06:10 来源:91考试网作者:www.91exam.org 【大中小】

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1、单项选择题《银团贷款业务指引》属于（）。

A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.地方规章

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2、单项选择题股份制商业银行分行的开业申请，应向拟设地（）提交，并由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会

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3、单项选择题网上拆借业务的对象是（）。

A.中国人民银行
B.全部银行业金融机构
C.全国银行间同业拆借市场的所有成员
D.全国银行间同业拆借市场的非成员单位

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4、单项选择题《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行不包括（）。

A.中国工商银行
B.华夏银行
C.星展银行
D.宁波银行

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5、多项选择题根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。

A.高级管理人员准入
B.行业准入
C.地域准入
D.机构准入
E.业务准入

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6、单项选择题金融机构（）应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。

A.高级管理人员
B.董事会
C.监事会
D.独立董事

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7、单项选择题城市商业银行开办衍生产品交易业务，应由（）向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。

A.该机构办公室（行政综合管理部门）
B.该机构的法人统一
C.该机构
D.该机构所在地银监分局

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8、单项选择题股票质押贷款借款人和贷款人签订借款合同后，双方应共同在（）办理出质登记。

A.证监会
B.证券登记结算机构
C.银监会
D.中国人民银行

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9、单项选择题（）负责商业银行代客境外理财业务外汇额度管理。

A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券业监督管理委员会

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10、单项选择题我国的监管评级体系包括（）个单项要素以及其他因素。

A.四
B.五
C.六
C.七

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11、单项选择题申请人如不符合信用卡发卡条件的，可要求其提供下列担保（）。

A.留置担保
B.保证担保
C.抵押担保
D.质押担保

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12、单项选择题对于按照属地监管原则进行监管的中小银行业金融机构，主监管员在完成被监管机构的（）工作后，应根据监管流程将数据及数据情况报告上级监管部门，同时提交同级统计部门。

A.数据收集和分析
B.数据收集和生成
C.数据收集和审核
D.数据审核和分析

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13、单项选择题针对非现场监管报表数据管理，银监会将建立统一的问责管理制度，对（）的非尽职行为进行约束和规范。

A.统计人员
B.非现场监管人员
C.银监会工作人员
D.金融机构统计人员

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14、单项选择题对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上的贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次基准利率的（）。

A.1.1倍
B.1.2倍
C.1.3倍
D.1.4倍

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15、单项选择题不动产和股权应自取得日起（）年内予以处置。

A.1
B.2
C.3
D.4

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16、单项选择题监管后评价应至少每年进行一次，一般在年度结束后（）个月内完成。

A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月

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17、单项选择题网下同业拆入的期限一般为（）。

A.半天
B.1天
C.2天
D.3天

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18、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率为（），不应低于8%。

A.核心资本与风险加权资产之比
B.附属资本与风险加权资产之比
C.核心资本加附属资本与风险加权资产之比
D.资本净额加附属资本与资产总额之比

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19、单项选择题《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方当涉及较大金额收购时，应聘请独立、专业的中介机构对收购资产进行（）。

A.抽样调查
B.评估测算
C.可行性研究
D.尽职调查

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20、单项选择题持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）内不行使而消失。

A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年

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21、单项选择题被监管机构获得准许并重新报送数据后，主监管员应及时将（）报送上级监管部门，并送同级统计部门。

A.重新报送数据
B.数据变更原因
C.数据影响情况
D.数据变更原因及数据影响情况

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22、单项选择题商业银行总行及分支机构的衍生产品业务应纳入统一的授信管理，由总行授信管理部门根据交易对手的信用状况、市场地位、产品的风险和复杂程度制定授信额度，对同一交易对手的交易总量不得超过（）。

A.对交易对手核定的授信额度范围
B.银行资本金的10%
C.银行资本金的15%
D.交易员灵活掌握总量额度项下的单笔交易额度

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23、单项选择题金融业从单一金融机构发展到金融集团，金融监管相应地从单家机构监管发展到金融集团监管，金融集团要求按照附属机构的不同功能实施监管即功能监管，进一步而言必须在集团层次上实施（）。

A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管

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24、单项选择题某企业因业务经营需要，于2006年7月1日租赁房屋1000平方米，租赁期限5年，一次性支付租赁费50万元。按照权责发生制原则，2006年度该企业应列支租赁费用（）。

A.50万元
B.5万元
C.10万元
D.25万元

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25、单项选择题非现场监管人员应当定期轮岗，同一岗位最长不宜超过（）年。

A.2
B.3
C.4
D.5

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26、单项选择题授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供（）授信支持的量化控制指标。

A.短期
B.中期
C.长期
D.中长期

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27、单项选择题押汇申请人应资信良好并且具备（）。

A.进出口经营权
B.出口退税权
C.增值税返还权
D.境外投资权

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28、单项选择题银行审批出口押汇业务时，应在权限内和（）。

A.权限内
B.授信额度内
C.在最高协议下
D.在银行可用头寸内

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29、单项选择题《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》适用于银监会及派出机构对（）的非现场监管报表指标及数据流程的管理。

A.法人银行业金融机构
B.法人分支机构
C.非法人机构
D.法人银行业金融机构和法人分支机构

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30、单项选择题下列不属于银监会及其派出机构可以作出的行政处罚的是（）。

A.没收违法所得
B.责令停业整顿
C.吊销金融许可执照
D.留置盘查

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31、单项选择题在关联交易监管中，对集团关联方的授信不得超过资本的（）。

A.10％
B.15％
C.50％
D.60％

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32、单项选择题根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。

A.三
B.四
C.六
D.八

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33、单项选择题个人卡负责信用卡还款责任的是（）。

A.刷卡人
B.申请者本人
C.收单行
D.发卡行

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34、单项选择题汽车贷款用于购买工程车的，借款人还应提供（）。

A.与当地公路管理部门签订的营运证明
B.营运协议
C.与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议

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35、单项选择题与被检查单位进行总结会谈时，由（）向被查单位宣读《检查事实与评价》。

A.检查组组长
B.主监管员
C.主查人
D.检查组派出单位主要负责人

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36、多项选择题广义上讲，银行业机构的市场准入包括（）。

A.机构准入
B.业务准入
C.区域准入
D.高级管理人员准入
E.级别准入

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37、判断题商业银行对维持本行资本充足率承担最终责任。（）

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38、单项选择题下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是（）。

A.准确性原则
B.法人并表原则
C.有效性原则
D.可比性原则

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39、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末（）。

A.分类为可疑类/损失类的贷款余额之和
B.分类为次级类/损失类的贷款余额之和
C.分类为次级类/可疑类的贷款余额之和
D.分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和

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40、单项选择题商业银行不能为单位存款人开立两个（）。

A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

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41、单项选择题金融集团的内部交易会降低其（）的透明度。

A.财务状况
B.信贷业务
C.风险状况
D.不良贷款

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42、单项选择题单家银行担任牵头行时，其分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。

A.20%
B.30%
C.50%
D.35%

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43、单项选择题股份制商业银行法人机构设立须经（）两个阶段。

A.筹建和报告
B.建设和开业
C.筹备和报告
D.筹建和开业

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44、单项选择题开证申请人开证金额和保证金缺口部分应办理（）。

A.担保手续
B.保险手续
C.信用授权
D.专项保险

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45、单项选择题在中华人民共和国境内设立的下列哪项不适用《商业银行操作风险管理指引》（）。

A.中资商业银行
B.外商独资银行
C.中外合资银行
D.保险公司

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46、多项选择题商业银行市场约束参与方包括（）。

A.监管部门
B.公众存款人
C.外部中介机构
D.银行债券持有人
E.股东

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47、单项选择题商业银行应对客户的信用能力进行评定并予以记载，必要时可委托独立的、资质和信誉较高的（）完成。

A.内部审计部门
B.外部评级机构
C.上级审计部门
D.监管部门

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48、单项选择题商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动，是指（）。

A.中间业务
B.咨询顾问类业务
C.代理类业务
D.理财业务

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49、单项选择题非资源配置产生的低效率称为（）。

A.X低效率
B.无形低效率
C.外部低效率
D.非系统低效率

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50、单项选择题对银团贷款借款人进行贷前尽职调查，由（）实施。

A.牵头行
B.代理行
C.银团贷款全体参加行
D.银团贷款全体参加行过三分之二多数

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51、单项选择题商业银行关联交易控制委员会的日常事务由商业银行（）负责。未设立董事会的，应当指定专门机构负责。

A.监事会
B.董事会办公室
C.合规部门
D.内部审计部门

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52、单项选择题目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—加工—（）。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理

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53、单项选择题按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，单一客户起点销售金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。

A.30
B.50
C.90
D.100

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54、单项选择题下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》规范的行为是（）。

A.中国银行业监督管理委员会某市分局对该市商业银行违规发放贷款作出的处罚行为
B.中国银行业监督管理委员会某市分局对该局员工赵某的渎职行为作出的处罚行为
C.中国人民银行某市中心支行对某商业银行的报表不实作出的通报行为
D.以上均不是

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55、单项选择题在信用证业务中，承担第一性的付款责任的是（）。

A.开证行
B.出口商
C.通知行
D.议付行

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56、单项选择题同业拆出业务主要通过全国银行间（）市场进行。

A.同业拆借
B.银行交易
C.资本交易
D.债券融资

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57、单项选择题狭义的付款保函就是即期付款保函，担保合同价款的即期支付，通常为见单以后（）付款。

A.15天
B.30天
C.45天
D.60天

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58、单项选择题城市商业银行法人机构筹建延期的最长期限为（）。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月

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59、单项选择题项目贷款承诺函的有效期原则上不得超过（）。

A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

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60、单项选择题我国银行业一直比较重视的一种操作风险表现形式是（）。

A.有关人员违规操作
B.金融犯罪
C.业务活动效率低下
D.通过信用和市场风险表现出来的其他风险形式

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61、单项选择题银行在处置抵债资产时，违反规定处置抵债资产，由（）部门进行处罚。

A.工商行政管理机关
B.银行业监督管理机构
C.财政主管部门
C.税务管理机关

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62、多项选择题下列文件出自中国银监会的有（）。

A.《商业银行资本管理办法（试行）》
B.《中国银行业实施新监管标准指导意见》
C.《商业银行流动性风险管理指引》
D.《有效银行监管的核心原则》
E.《商业银行操作风险管理指引》

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63、单项选择题根据《商业银行资本充足率管理办法》，公用企业是指涉及公用事业的经营者，但不包括（）。

A.供电
B.供水
C.供气
D.供油

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64、单项选择题外国银行分行的最高拆入限额和最高拆出限额均不能超过该机构人民币营运资金的（）。

A.20%
B.80%
C.100%
D.2倍

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65、单项选择题对商业银行监管评级规定的各项评级内容，复评人员不同意初评人员意见的，应当阐明理由并提出具体的（）。

A.整改要求
B.整改意见
C.修改要求
D.修改意见

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66、单项选择题在汇率风险管理中，即期外汇交易适用的场合是（）。

A.进出口
B.进口
C.出口
D.短期对外借贷

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67、单项选择题监管部门和统计部门应及时向科技信息管理部门提供非现场监管报表的设定要求和变更信息。（）统一负责对系统信息进行修改。

A.人事部门
B.监管部门
C.科技信息管理部门
D.统计部门

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68、单项选择题（）组织起草和修订相关非现场监管规章制度。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
C.非现场监管协调员

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69、单项选择题如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据（）的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。

A.汇票申请人
B.持票人
C.付款人
D.金融机构

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70、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。

A.50
B.100
C.150
D.200

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71、单项选择题商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致（）。

A.不良贷款的发生
B.经营环境的逆转
C.经营状况的好转
D.经营状况的恶化

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72、单项选择题下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》
D.《银团贷款业务指导》

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73、单项选择题国有商业银行和股份制商业银行分行、分行级专营机构的筹建期为批准决定之日起（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月

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74、单项选择题对下列哪项资产不属于商业银行呆帐准备计提范围（）。

A.担保贷款
B.信用垫款
C.库存现金
D.存放同业款项

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75、单项选择题高层管理者的参与和支持程度体现在操作风险管理框架的哪个部分（）。

A.战略
B.环境
C.流程
D.基础设施

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76、单项选择题对商业银行的监管评级审核会议应当力求统一评级（），保证评级结果的客观准确和公平公正。

A.程序
B.报告
C.尺度
D.底稿

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77、单项选择题商业银行应酌情、主动向政府有关部门及（）索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。

A.社会中介机构
B.其他商业银行
C.客户债权人
D.第二还款人

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78、单项选择题（）是指市场利率或价格向不利方向变动时对机构产生的风险。

A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险

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79、单项选择题甲省银监局在查处某项违法行为调查终结后，正确的做法是（）。

A.直接结案
B.出具调查报告
C.出具审查报告
D.以上均不正确

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80、单项选择题个人购汇保证金是为解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，（）允许商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。

A.人民银行
B.银行业监管部门
C.外汇管理局
D.出入境管理部门

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81、单项选择题下列关于抵债资产处置变现的说法，正确的是（）。

A.抵债资产收取后应尽快处置变现
B.抵债资产为动产的应自取得日起半年内予以处置
C.抵债资产为动产的应自取得日起两年内处置
D.抵债资产可以作为银行资产长时间放置

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82、单项选择题根据交易法律文件，（）监督受托机构（交易管理人）对账户资金的使用和投资。

A.交易安排机构
B.发起机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构

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83、单项选择题中资商业银行分支机构临时停业的申请，由机构所在地银监分局或所在城市银监局自受理之日起（）作出批准或不批准的书面决定。

A.5日内
B.10日内
C.15日内
D.20日内

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84、单项选择题《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》规定，信托投资公司担任受托机构，首先需要从（）获得特定目的信托受托机构资格，然后需与发起机构联合向银监会报送证券化方案。

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国保监会
D.中国证监会

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85、单项选择题（）为证券公司股票质押贷款质物的法定登记结算机构。

A.证券公司
B.证券交易所
C.证券登记结算机构
D.证监会

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86、单项选择题保证金存款是商业银行为保证（）在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.银行
B.客户
C.存款人
D.担保人

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87、单项选择题不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好（）的调查工作。

A.资产接收前
B.资产接收中
C.资产接收后
D.资产托管前

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88、单项选择题下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是（）。

A.专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位
B.保密信息包括有关客户的信息经常是保密的
C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目
D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未披露的事实和原因

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89、单项选择题《有效银行监管核心原则》要求，银行监管当局必须对国际活跃银行组织实施全球（），运用适当的审慎标准充分监控这些银行组织开展的所有业务，这种监管活动应该覆盖外国分行、合资银行和附属机构.

A.并表监管
B.功能监管
C.跨境监管
D.跟踪监管

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90、单项选择题城市商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起（）内开业。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月

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91、单项选择题银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向（）提起行政诉讼。

A.人民法院
B.人民检察院
C.银监会
D.国务院

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92、单项选择题不良金融资产工作人员可以同时从事（）。

A.资产评估
B.资产定价
C.资产剥离
D.资产处置

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93、单项选择题银监会及其派出机构应将监管评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的董事会的同时，还应要求商业银行在一定时限内对监管评级结果提出（）。

A.不同意见
B.整改意见
C.反馈意见
C.整改措施

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94、单项选择题负责组织撰写属地被监管机构的同类机构监管报告（）。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员

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95、单项选择题客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.书面报告
B.财务报表
C.高层决议
D.口头说明

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96、单项选择题非现场监管报表指标设计应以（）核心，以法人监管为主体，兼顾银行业金融机构的实际情况。

A.合规监管
B.风险监管
C.法人监管
D.非现场监管

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97、单项选择题办理信贷资产逆回购业务的期限最长不得超过（）个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日。

A.6
B.3
C.1
D.12

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98、单项选择题股份制商业银行法人机构筹建延期的最长期限为（）。

A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月

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99、单项选择题《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，决定机关应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后（）向申请人送达书面决定。

A.10日内
B.5日内
C.3日内
D.15日内

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100、单项选择题目前我国信贷资产证券化中，SPV的形式为（）。

A.公司
B.合伙
C.信托
D.基金

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101、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，成本收入比率=（）／营业收入×100%。

A.费用总额
B.营业费用
C.办公费用
D.专项费用

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102、单项选择题信贷资金最本质的特征是（）。

A.盈利性
B.周转性
C.偿还性
D.增值性

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103、单项选择题城市商业银行申请设立境外机构由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会

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104、单项选择题商业银行（），由中国人民银行责令改正。

A.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款
C.违反规定同业拆借的
D.未遵守资本充足率、存贷比例规定的

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105、单项选择题贷款人要按期将连续拖欠贷款超过多长时间且不与经办银行主动联系的借款学生的相关信息提供给国家助学贷款管理中心（）。

A.半年
B.一年
C.一年半
D.二年

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106、单项选择题银团贷款收费由（）确定。

A.银行业协会
B.银团会议
C.代理行
D.银团成员与借款人协商

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107、单项选择题银监会自收到股份制商业银行的分行筹建申请完整材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月

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108、单项选择题银监会鼓励符合条件的商业银行开展金融创新，其中条件之一为该行近（）年来没有发生重大违法违规行为。

A.一年
B.二年
C.三年
D.四年

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109、多项选择题风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。

A.流动性风险指标
B.资本充足程度
C.正常贷款迁徙率
D.盈利能力
E.准备金充足程度

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110、单项选择题项目临时周转贷款的主要风险与项目贷款（）。

A.相同
B.不相同
C.基本相同
D.类似

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111、多项选择题下列关于外部审计和银行监管的关系，说法正确的有（）。

A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析、评价
B.银行监管侧重于财务报表审计
C.外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查
D.外部审计意见具有相对独立、客观、公正的立场
E.外部审计有权要求被审计单位按照规定提供预算或财务收支计划

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112、单项选择题是在考虑成员机构之间的关联交易和风险相关性（正相关/负相关）的基础上，从金融集团角度出发实施的监管。它是以单一机构监管为基础，补充而不是替代单一机构监管（）。

A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管

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113、单项选择题根据中国人民银行公告《资产支持证券信息披露规则》，受托机构应于资产支持证券存续期内每年的（）前向投资者披露上年度的跟踪评级报告。

A.3月31日
B.4月30日
C.6月30日
D.7月31日

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114、单项选择题发放商用房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的（），所购商业用房为竣工验收的房屋。

A.60%
B.70%
C.80%
D.85%

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115、单项选择题监管评级结果由（）审定，并承担最终责任。

A.主监管员
B.非现场监管员
C.非现场监管负责人
D.银监会监管部门（派出机构）主管领导

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116、单项选择题下列不是商业银行自助银行设立条件的是（）。

A.在拟设地设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构，资产质量良好
B.在拟设地已设立的机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件
C.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施
D.申请机构上年末存款达到10亿元

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117、单项选择题有关票据记载事项错误的是（）。

A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效

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118、单项选择题商业银行在办理贷款时，下列哪项可以做为贷款保证人（）。

A.国家机关
B.学校、幼儿园、医院等公益事业单位
C.经法人授权的分支机构
D.企业法人的职能部门

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119、单项选择题柜员之间印、押、证（）。

A.可借用
B.可混管
C.可代用
D.严禁借用和混管

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120、单项选择题中资商业银行在境外公开募集股份和上市交易股份的，应当符合国务院及（）有关的规定条件。

A.中国证监会
B.中国保监会
C.中国人民银行
D.中国银监会

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121、单项选择题监管评级是对商业银行实施（）的重要监管工具。

A.现场检查
B.非现场监管
C.跟踪监管
D.持续监管

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122、单项选择题被监管机构非现场监管报表指标培训工作由（）负责组织和管理。

A.会机关有关职能部门
B.监管部门
C.统计部门
D.监管部门和统计部门

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123、单项选择题委托人向银行提出委托贷款申请，并需要提交的材料不包括（）。

A.委托人身份证明
B.委托人公司合同、章程、董事会相关决议和授权书等
C.委托人预留的印鉴和有权签字样本
D.贷款申请书

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124、单项选择题对政府土地储备机构的贷款方式（）。

A.信用方式
B.抵押方式
C.保证方式
D.质押方式

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125、单项选择题代理国库收纳预算收入业务操作的简要流程是（）。

A.分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入—对账
B.审核凭证要素—分解预算收入—上划预算收入—对账
C.对账—分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入
D.分解预算收入—对账—审核凭证要素—上划预算收入

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126、单项选择题下列银行代理业务中不属于代理商业银行业务的是（）。

A.代理结算业务
B.代理外币清算业务
C.代理发行库业务
D.代理外币现钞业务

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127、单项选择题代表证券持有人的利益，监督交易参与机构的契约履行情况的是（）。

A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构

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128、单项选择题对监管综合评级为4级的银行，应加大现场检查力度，督促其积极降低风险，同时对其产品和业务活动进行一定的（）。

A.关注
B.限制
C.保护
D.激励

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129、单项选择题国内保理业务的范围仅限于银行国内的（）客户之间采用赊销等信用销售方式进行的商品交易。

A.公司和个人
B.公司
C.机构
D.法人
E.自然人

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130、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率是一级指标，指标值大于等于（）。

A.6%
B.7%
C.8%
D.9%

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131、多项选择题下列关于资本监管的说法正确的有（）。

A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本
B.资本监管是审慎银行监管的核心
C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段
E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程

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132、单项选择题以存单、国债作为质物申请个人质押贷款的，货款期限不般不超过（）。

A.6个月
B.1年
C.3年
D.权利凭证到期日

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133、单项选择题组织撰写对被查单位总体的《检查事实与评价》的人员是（）。

A.检查组组长
B.主查人
C.检查组派出单位分管领导
D.主监管员

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134、单项选择题对于资本净额为正数但达不到资本监管要求的银行，通常给予（）级的综合评级。

A.2
B.3
C.4
D.5

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135、单项选择题下列哪种负债是商业银行主要负债和经常性资金来源（）。

A.借入款负债
B.结算性负债
C.存款负债
D.其他负债

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136、单项选择题卖方如果有融资需求，卖方保理商可在核准的保理信用额度内对其提供一般不超过（）的融资。

A.合同金额的70%
B.发票金额的80%
C.发票金额的70%
D.合同金额的80%

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137、单项选择题农户联保贷款中联保协议有效期由借贷双方议定，但最长不得超过（）。

A.2年
B.4年
C.5年
D.3年

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138、单项选择题《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项不属于本机关职权范围的，受理机关应采取的措施不包括（）。

A.告知申请人不予申请
B.出具不予受理通知书
C.帮助其向有关行政机关申请
D.告知其向有关行政机关申请

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139、单项选择题流动资金循环贷款的有关政策规定及管理要求与流动资金贷款（）。

A.完全相同
B.完全不同
C.基本相同

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140、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行风险监管核心指标应（）数据。

A.分别计算本币及外币口径
B.统一计算本币及外币口径
C.单独计算本币口径
D.单独计算外币口径

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141、多项选择题下列关于巴塞尔协议Ⅱ规定的说法，正确的有（）。

A.第三支柱规定的披露应每半年进行一次
B.有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一次
C.采用内部评级法、信用缓释技术和资产证券化的银行必须披露有关信息，但出于竞争方面因素的考虑，银行的专有信息则无须披露
D.大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分
E.根据信息的重要程度，银行从巴塞尔协议Ⅱ的适用范围、资本构成、资本充足率及风险暴露和评估四个方面进行披露

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142、单项选择题国有商业银行和股份制商业银行分行级专营机构的筹建申请由其总行向（）提交，并由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会

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143、单项选择题商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行存在一些从（）的弱点。

A.满意程度到不满意程度
B.中等程度到不满意程度
C.满意程度到中等程度
D.中等程度到满意程度

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144、单项选择题下列说法符合的《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的是（）。

A.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，不必征求相关银监局的意见
B.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，应当征求相关银监局的意见
C.由银监局受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责的，银监局不必征求相关银监分局的意见
D.银监局和银监分局不需要及时向上级机关提出反馈意见

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145、单项选择题营业终了后，柜员现金箱应由（）核对。

A.自己
B.换人
C.主管
D.行长

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146、单项选择题 2007年12月31日，某信用社发现2005年度少提固定资产折旧，金额1000元，因金额不大，将其直接计入本期有关项目。这一做法依据的是（）。

A.谨慎性原则
B.实质重于形式原则
C.可比性原则
D.重要性原则

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147、单项选择题银监会严格审核2至3家银行业金融机构汇总数据的对外披露，原则上不对外披露（）。

A.单家银行业金融机构的数据
B.银行业金融机构汇总数据
C.非银行业金融机构的数据
D.财务公司的数据

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148、单项选择题项目贷款承诺的操作规程与（）的程序基本相同。

A.流动资金周转贷款
B.票据承兑
C.票据贴现
D.固定资产贷款

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149、单项选择题代理行要在委托行开立（）账户，存入足额资金，以保证及时移存其签发银行汇票资金。

A.同业存放款项
B.系统内存放款项
C.存放央行
D.同业拆借

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150、单项选择题对于资本不足的商业银行，银监会应采取哪项措施（）。

A.限制该银行进一步筹措资本
B.在该银行的股息政策上给予其更大的灵活性
C.更加放松对该银行的监控
D.要求商业银行降低风险资产的规模

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151、单项选择题（）主要负责单家机构数据的汇总，以及汇总信息的加工、审核、分析和报告工作，并会同有关部门制定颁布及修改完善非现场监管报表指标。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理

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152、单项选择题某银行购买机器一台，支付价款25万元，运输费用1万元，安装费用2万元，增值税4万元。该机器在活跃市场中的买方出价31万元。若按照公允价值计量，该机器入账价值为（）。

A.31万元
B.25万元
C.32万元
D.28万元

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153、单项选择题银行支票的提示付款期不得超过（）天。

A.7
B.10
C.15
D.30

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154、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=净利润／所有者权益平均余额×100%。

A.资产利润率
B.资本利润率
C.净利润
D.利润总额

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155、单项选择题法人账户透支的有关政策规定及管理要求与流动资金贷款（）。

A.相同
B.不相同
C.一致
D.基本一致

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156、单项选择题银行办理出口押汇业务时，应严格审查信用证条款和（）。

A.贷款授信协议
B.所附单据
C.出口退税协议
D.增值税返还协议

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157、单项选择题《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查方案的审定机构是（）。

A.银监会
B.省银监局
C.检查组所属机构
D.银监分局

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158、单项选择题《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，下列不属于检查前培训内容的是（）。

A.学习、讨论《现场检查方案》
B.讲解、讨论现场检查操作表格
C.介绍被查单位的基本情况和历次检查情况
D.约见被检查单位负责人谈话

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159、单项选择题对商业银行的监管评级工作结束后，应将综合评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的（）。

A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会

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160、单项选择题不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的（）做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.合法性
B.完整性
C.有效性
D.准确性

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161、单项选择题银监局自收到城市信用社股份有限公司开业延期书面申请材料之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内

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162、单项选择题赚取差价收入的表外（中间）业务不包括（）。

A.远期外汇合同
B.外汇互换
C.税务和融资计划
D.远期利率协议

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163、单项选择题对商业银行表外（中间）业务风险的监管遇到的挑战将（）。

A.越来越大
B.越来越小
C.易于应对
D.不用应对

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164、单项选择题贷记卡透支按月记收（）、准贷记卡透支按月计收（）。

A.复利、复利
B.复利、单利
C.单利、复利
D.单利、单利

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165、单项选择题统计分析按照对象范围可以划分为宏观分析和（）。

A.全面分析
B.非全面分析
C.微观分析
D.以上都不对

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166、单项选择题金银代理业务属于商业银业代理类中间业务中的（）。

A.代理政策性银行业务
B.代理中国人民银行业务
C.代理商业银行业务
D.其他代理业务

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167、单项选择题 2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争
B.资本要求、监督监管、市场竞争
C.资本要求、监督检查、市场纪律
D.资本比例、外部审计、市场纪律

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168、单项选择题哪级机构负责对操作风险管理框架进行审批和定期检查（）。

A.监事会
B.高级管理层
C.董事会
D.股东大会

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169、单项选择题对授信额度的审查是对客户整体（）的把握，它不同于具体授信业务的审查。

A.信用风险
B.行业风险
C.法律风险
D.市场风险

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170、单项选择题收购方应对收购不良金融资产的状况、权属关系、市场前景以及收购的（）等进行调查。

A.合法性
B.有效性
C.合理性
D.可行性

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171、单项选择题根据巴塞尔新资本协议，银行可以从以下方法中选择一种方法，计量应对信用风险而必需的资本要求，以下（）方法可以且最简单？

A.标准法
B.内部评级初级法
C.内部评价高级法
D.基本指标法

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172、单项选择题商业银行进行贷款分类时将贷款划分为不同档次的依据是（）。

A.贷款风险程度
B.贷款规模
C.贷款期限
D.借款人信用等级

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173、单项选择题哪级机构要对操作风险管理框架的执行情况负责（）。

A.高级管理层
B.股东大会
C.监事会
D.董事会

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174、单项选择题银团贷款参加行在下列哪种情况下可以退出银团（）。

A.经牵头行同意
B.擅自提前收回贷款
C.银团解散
D.与借款人协商一致

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175、单项选择题中资商业银行分支机构变更营业场所，由设立在地区（含地级市）以上的、拟变更机构的主管机构提出申请，由所在地（）受理、审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局
C.银监局
D.银监会

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176、单项选择题对商业银行的监管评级结果将作为监管机构实施（）监管和依法采取监管措施的基本依据。

A.分类
B.持续
C.动态
D.现场

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177、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括（）。

A.累计外汇敞口头寸比例
B.利率风险敏感度
C.外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度
D.累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度

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178、单项选择题银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的（），以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。

A.安全性
B.效益性
C.稳定性
D.流动性

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179、单项选择题下列选项中属于在CAMEL评级体系中，对资产质量的评级要素的是（）。

A.资产多样化程度，贷款或投资的集中性情况
B.银行对资本的管理政策和情况
C.管理层是否及时识别和催收不良资产
D.与资产业务有关的内部控制和管理信息系统是否完善

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180、单项选择题（）是统计报表处理程序的关键环节，可以保证统计数据的真实准确。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理

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181、单项选择题拆出资金的期限到期后，可以（）。

A.不得以任何方式展期
B.可以展期
C.可以变相展期
D.可以拆新还旧

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182、单项选择题金融许可证颁发或更换时，应在银监会或（）指定的全国公开发行的报纸上进行公告。

A.派出机构
B.政府部门
C.政务公开管理部门
D.上级行

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183、单项选择题抵债资产处置后，不足冲减债权本息的部分，应（）。

A.作挂帐处理
B.由发放贷款责任人进行赔偿
C.在向保证人、债务人追偿未果时，及时进行核销
D.可在不向保证人追偿的条件下，直接核销

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184、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良资产率是一级指标，指标值小于等于（）。

A.2%
B.3%
C.4%
D.5%

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185、单项选择题银行在取得抵债资产后正确的做法是（）。

A.可以转为自用
B.可以随意出租、出借
C.妥善保管、及时处理
D.账外核算

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186、单项选择题我国银监会发布的（）强调银行所管理的市场风险应该是表内表外所有交易和非交易业务。

A.商业银行市场风险管理指引
B.商业银行操作风险管理指引
C.商业银行内部控制评价试行办法
D.金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法

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187、单项选择题银行监管的基本目标可以概括为（）。

A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定
B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定
C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定
D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定

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188、单项选择题《商业银行法》规定，商业银行的组织形式、组织机构适用《（）》的规定。

A.中华人民共和国中国人民银行法
B.中华人民共和国商业银行法
C.中华人民共和国银行业监督管理法
D.中华人民共和国公司法

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189、单项选择题在对市场风险进行分析时，使用情景分析的目的是（）。

A.进行有效的事后测试
B.分析投资组合历史的损益分布
C.研究过去已经发生的市场突变
D.评估投资组合在市场发生较大变化下的表现

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190、多项选择题中国银监会现场检查的重点内容包括（）。

A.业务经营的合法合规性
B.风险状况和资本充足性
C.盈利能力
D.管理水平和内部控制
E.流动性

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191、单项选择题商业银行的（）要确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险

A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会

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192、单项选择题对银行各项主要业务的整体风险水平可以分为（）个等级。

A.2
B.3
C.4
D.5

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193、单项选择题保证金存款客户在违约后，商业银行（）直接扣划该客户保证金账户中的存款。

A.有权
B.无权
C.与客户协商后
D.经法院判决后

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194、单项选择题中资商业银行设立自助银行的申请，由（）受理，银监局审查并决定。

A.银监分局
B.所在地银监分局或所在城市银监局
C.银监局
D.银监会

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195、单项选择题中资商业银行筹建支行由分行或视同分行管理的机构提交申请，由（）受理，银监局审查并决定。

A.银监分局
B.所在地银监分局或所在城市银监局
C.银监局
D.银监会

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196、单项选择题监管评级作为对银行业金融机构持续监管的重要环节，应建立在（）的基础上。

A.日常监管
B.风险评估
C.现场检查
D.分类监管

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197、单项选择题银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起一定期限内向（）申请裁决。

A.人民法院
B.人民检察院
C.行政复议机关
D.国务院

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198、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款实际计提准备指银行（）而实际计提的准备。

A.根据贷款实际损失
B.根据贷款预计损失
C.根据不良贷款预计损失
D.根据不良贷款实际损失

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199、单项选择题银监会及其派出机构在充分听取当事人的意见后，对当事人提出的证据进行复核的是哪个部门（）。

A.法律部门
B.监督检查部门
C.稽核部门
D.局长会议

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200、单项选择题商业银行的（）负责本行的资本充足率的信息披露。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层

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201、单项选择题哪级机构须确保操作风险管理框架已接受过有效的内部审计（）。

A.监事会
B.监管当局
C.高级管理层
D.董事会

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202、单项选择题五级分类中，对挪用的贷款质量分类最高只能分为（）。

A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类

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203、单项选择题银行处置抵债资产应采取什么方式（）。

A.原则上应采取公开拍卖方式处置
B.优先向员工转让
C.与购买人协商一致
D.发放职工福利

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204、单项选择题企业集团财务公司、信托公司拆入资金的最长期限为（）。

A.1天
B.3天
C.7天
D.10天

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205、单项选择题在信用证业务中，向银行申请开立信用证的人称为（）。

A.开证人
B.开证行
C.出口商
D.通知行

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206、单项选择题（）的特点：一是定量化二是宏观性和归纳性三是预见性。

A.统计检查
B.统计分析
C.专题分析
D.定性分析

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207、单项选择题根据审慎监管要求，（）可以调低单个商业银行单一集团客户授信与资本余额的比例。

A.中国人民银行
B.财政部
C.银监会
D.银行业协会

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208、单项选择题下列选项中不属于CAMEL监管评级中，对资本充足率的评级要素的是（）。

A.现有资本水平
B.资本的构成和质量
C.各种反映资产质量的比率和变化趋势
D.资产质量及其对资本的影响

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209、单项选择题在银行（）业务中，客户在租期内可以随时开箱存取物品，不受保管期限制。

A.露封保管
B.密封保管
C.出租保管箱
D.贵重物品保管

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210、单项选择题授信工作人员指（）参与授信工作的相关人员。

A.证券公司
B.商业银行
C.人民银行
D.银监会

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211、单项选择题委托人将委托贷款资金划转至（）账户，用于委托贷款发放。

A.借款人
B.商业银行指定
C.银行账户
D.委托人在商业银行开立的

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212、单项选择题按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，可以投资于（）。

A.境外股票
B.商品类衍生产品
C.对冲基金
D.国际公认评级机构评级BBB级以下的证券

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213、单项选择题根据（）分类，信贷资产证券化分为自发型证券化和管道型证券化。

A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类

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214、单项选择题对被监管机构不具有交易市场的投资应重点关注其（）风险。

A.法律
B.信用
C.操作
D.流动性

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215、单项选择题产生（）的原因是债务人无力将其资产转化为现金，或无法筹集足够的资金偿付到期债务。

A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险

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216、单项选择题（）可以根据金融机构的申请临时调整拆借资金限额。

A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会

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217、单项选择题在保理业务法律诉讼中，如卖方收到有关争议通知后的1年内获得有利于卖方的解决结果，且买方仍未付款，买方保理商应在第（）天做担保付款。

A.5
B.10
C.15
D.20
E.30

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218、单项选择题先进国家和地区的监管当局通常采用（）评级方法。

A.定性判断
B.定量判断
C.定性与定量相结合
D.以上都不是

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219、单项选择题对商业银行监管综合评级为（）的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。

A.3级
B.4级
C.5级
D.6级

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220、单项选择题《有效银行监管的核心原则》是（）年发布的，（）年修订的。

A.1996年，2005年
B.1997年，2006年
C.1998年，2007年
D.1999年，2006年

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221、单项选择题下列关于抵债资产的说法不正确的是（）。

A.抵债资产是非信贷资产，和信贷没有关系
B.以物抵债主要有即协议抵债和裁决抵债两种方式
C.协议抵债和裁决抵债都要经过申请、审查、审批、实施四个步骤
D.以物抵债是化解银行信贷风险的工具

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222、单项选择题按照物权法，下列哪项权利不可以抵押出质（）。

A.存款单
B.保险单
C.仓单
D.提单

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223、单项选择题对银监会作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。

A.银监分局的上级银监局
B.银监会
C.银监分局
D.国务院

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224、单项选择题根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为四级的得分为（）。

A.综合评分70-80分
B.综合评分70-79分
C.综合评分60-70分
D.综合评分60-69分

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225、单项选择题重要空白凭证凭供货单位发货票或（）清点验收入库，并及时登记。

A.单位领导签条
B.接收人签单
C.上级调拨单
D.运输单位运输单

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226、单项选择题（）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A.内部控制
B.外部控制
C.风险控制
D.信息控制

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227、单项选择题网上银行业务由于信息不对称导致的风险称为（）。

A.市场信誉风险
B.法律风险
C.信用风险
D.流动性风险

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228、单项选择题三方会谈由（）组织完成。

A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.银监会监管部门（派出机构）主管领导
D.非现场监管协调员

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229、单项选择题（）是通过对风险种类、风险程度和风险发展趋势进行分析识别，对主要业务的风险状况、风险管理的充分性以及外部风险因素的影响做出判断。

A.日常监管分析
B.风险评估
C.监管评级
D.监管报告

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230、单项选择题中资商业银行境外机构的终止营业申请，由（）受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会

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231、单项选择题商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准，是（）。

A.评价、监测商业银行风险的参照体系
B.评价和预警商业银行风险的参照体系
C.监测和预警商业银行风险的参照体系
D.评价、监测和预警商业银行风险的参照体系

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232、单项选择题下列那个数量不是市场风险资本协议修正案中所规定的数量（）。

A.最低的持有期为10天
B.99%单尾的置信区间
C.至少三年的历史数据
D.至少每三个月更新一次历史数据

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233、单项选择题《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于《现场检查意见书》内容的是（）。

A.总结会谈的情况
B.与被检查单位的不同意见
C.检查发现的问题及其评价和判断
D.现场检查的基本情况

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234、单项选择题非现场监管报表指标应以（）为核心。

A.风险监管
B.法人监管
C.分类监管
D.持续监管

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235、单项选择题押汇按进出口方融资用途来分，可分为进口押汇和（）。

A.汇票押汇
B.出口押汇
C.转口押汇
D.仓单押汇

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236、单项选择题中资商业银行支行以下机构升格为支行的申请人应当是（）。

A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行分行或总行
D.商业银行授权总行分行

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237、单项选择题不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和（）以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.合法性
B.完整性
C.全面性
D.准确性

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238、单项选择题不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的（）和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.真实性
B.完整性
C.全面性
D.合法性

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239、单项选择题在监管工作流程中，监管人员须在非现场监管和现场检查工作（），对商业银行进行评级，或者对上一次评级结果进行修订和更新。

A.开始前
B.结束后
C.进行中
D.总结时

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240、单项选择题出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交信用证正本、全套贸易单据和（）。

A.出口押汇业务申请书
B.保险合同
C.全套贸易合同
D.贷款协议书

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241、单项选择题商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处（）罚款。

A.五十万元以上一百万元以下
B.十万元以上三十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.五万元以上十万元以下

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242、单项选择题商业银行应严格按照（）的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度。

A.客观公正
B.独立审慎
C.风险管理
D.诚实信用

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243、单项选择题下列各项中属于商业银行基金托管业务的是（）。

A.未经批准的基金托管业务
B.开放式基金托管业务
C.实物资产托管业务
D.企业固定资产托管业务

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244、单项选择题对法人机构进行年度监管评级，有效评级时间不得少于（）个工作日。

A.10
B.15
C.20
D.30

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245、单项选择题（）标志着本监管周期的结束，也是下一个监管周期的开始。

A.撰写监管报告
B.下发《监管意见书》
C.监管后评价
D.制定新的监管计划

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246、单项选择题银监会实施行政许可应当遵循（）的原则。

A.公开、公平、公正、效率及便民
B.公开、公平、透明
C.公平、公正、便民
D.公开、公平、效率

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247、单项选择题国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。

A.5%
B.8%
C.10%
D.15%

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248、单项选择题依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标主要类别不包括（）。

A.风险水平类指标
B.风险迁徙类指标
C.风险对冲类指标
D.风险抵补类指标

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249、单项选择题以下有关《中华人民共和国票据法》提法正确的是（）。

A.《票据法》所称票据，是指汇票、本票、支票和发票
B.《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和受益权
C.本法所称票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务
D.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，票据上其他签章也无效

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250、单项选择题银行开立保函，如涉及出具融资类对外担保，应到报所在地（）办理担保登记手续。

A.人民银行
B.银监局
C.外汇局
D.保监局

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251、单项选择题《商业银行法》规定，商业银行以其全部（）财产独立承担民事责任。

A.总部
B.法人
C.分支机构
D.股东

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252、单项选择题中资商业银行分支机构连续停止营业时间（）为临时停业。

A.5天以上，3个月以内
B.4天以上，4个月以内
C.3天以上、6个月以内
D.2天以上，5个月以内

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253、单项选择题中国银监会提出的银行监管具体目标不包括（）。

A.保护广大存款人和金融消费者的利益
B.通过审慎有效的监管，提高银行业的整体利润水平
C.增进公众对现代金融的了解
D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

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254、单项选择题同一账户月信用额度个人卡不得超过（）（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的（）。

A.5万元、5％
B.5万元、3％
C.3万元、3％
D.3万元、5％

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255、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款

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256、单项选择题城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会

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257、单项选择题在股票质押合同期内，借款人可向贷款人申请，贷款人同意后，按借款人的指令，由贷款人进行部分（或全部）质物的卖出，卖出资金必须进入（）资金账户存放。

A.贷款人
B.借款人
C.证券登记结算机构
D.证券交易所

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258、单项选择题（）是指由于不合理的业务决策、不适当的决策执行或缺乏对产业、经济或技术变化作出反应，致使机构的盈利、资本、声誉或市场地位受到现实的和潜在的影响。

A.市场风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.策略风险

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259、判断题巴塞尔协议Ⅱ的三大支柱为最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和外部审计。（）

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260、单项选择题某工商银行根据《银行抵债资产管理办法》制定了实施细则（）。

A.应当报主管财政部门批准
B.应当报主管财政部门备案
C.应当报中国人民银行备案
D.应当报税务管理机关批准

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261、单项选择题外籍及港澳台地区人士申请信用卡时，具有完全民事行为能力的自然人，年龄是（）。

A.25周岁至65周岁
B.20周岁至65周岁
C.18周岁至60周岁
D.20周岁至60周岁

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262、单项选择题银行审查客户信用证和相关单据时，应遵循单单一致原则和（）。

A.账账一致原则
B.单证相符原则
C.快速便捷原则
D.账实一致原则

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263、单项选择题金融企业会计核算应当切分会计期间。会计期间分为年度、半年度、季度、月度，均按（）起讫日期确定。

A.农历
B.公历
C.日历

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264、单项选择题商业银行柜员签到磁卡应（）保管。

A.由签到人随身
B.由网点负责人随身
C.入箱加锁
D.换人保管

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265、多项选择题在风险缓释的处理中，质押的处理非常严格，属于现金类资产的有（）。

A.外币现金
B.评级AA-以上地区政府发行的债券
C.银行存单
D.黄金
E.中央政府发行的债券

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266、单项选择题凡从1993年3月1日起存入的整存整取定期储蓄存款，提前支取的，均按支取日挂牌公布的（）计息。

A.定期储蓄利率
B.活期储蓄利率
C.整存整取利率
D.零存整取利率

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267、单项选择题商业银行提取应付利息依据的是（）。

A.谨慎性原则
B.客观性原则
C.重要性原则
D.权责发生制原则

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268、单项选择题股份制商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月

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269、单项选择题信贷资产证券化业务中，有关受托机构的风险主要是（）。

A.信用风险和操作风险
B.操作风险和法律风险
C.市场风险和法律风险
D.市场风险和操作风险

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270、单项选择题银监会成立以来，明确提出了“管风险、管法人、管内控、提高透明度”新的（）。

A.监管理念
B.监管目标
C.监管方法
D.以上都不对

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271、单项选择题金融机构应当妥善保存其衍生产品交易有关的文件资料，电话录音在交易合约到期后保存（）。

A.3年
B.半年以上
C.1年以上
D.2年以上

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272、单项选择题（）应对被监管机构的数据报送情况详细进行记录。

A.非现场监管人员
B.统计人员
C.主管领导
D.科技人员

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273、单项选择题《商业银行监管评级内部指引》是借鉴国际通用的（）体系制订的。

A.骆驼评级
B.分支机构风险评级
C.标准普尔评级
D.穆迪评级

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274、单项选择题城市商业银行法人机构未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前（）向银监局提出开业延期申请。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月

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275、单项选择题不良金融资产剥离（转让）方和收购方应在资产转让协议中对有关资产权利的维护、担保权利的（）以及已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项做出明确约定。

A.范围
B.标准
C.变更
D.条件

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276、单项选择题能够据以参与企业管理，对经营决策有投票权的资本，统称（）。

A.权益性资本
B.收益性资本
C.话语权资本
D.结构性资本

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277、单项选择题同业拆出是金融机构通过将暂时（）资金拆出而获得利益。

A.全部
B.部分
C.少数
D.剩余

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278、单项选择题商业银行综合监管评级结果为6级，表示银行已经无法采取措施进行救助，需要立即实施（）。

A.市场准入
B.市场退出
C.机构改革
D.机构合并

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279、单项选择题柜员离岗，印章、压数机应按规定（）。

A.放入抽屉
B.入箱加锁
C.交他人保管
D.随身携带

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280、单项选择题信贷资产证券化业务中，资金保管机构的风险主要是（）。

A.混合风险
B.操作风险
C.结构风险
D.信息系统风险

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281、单项选择题银行业监管机构对商业银行的监管评级周期最长为（）。

A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年

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282、单项选择题（）包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三个指标。

A、信用风险指标
B、市场风险指标
C、操作风险指标
D、风险迁徙类指标

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283、单项选择题商业银行授信工作尽职指引中的授信指对（）客户的表内外授信。

A.非自然人
B.自然人
C.企业
D.个人

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284、判断题银行业协会的市场约束作用体现在通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公开发布，促使银行机构规范地开展经营活动。（）

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285、单项选择题商业银行应建立完整的（）、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。

A.测评机制
B.授信政策
C.授权制度
D.内控制度

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286、单项选择题银监会应当督促商业银行有效地识别、（）、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.化解
B.转移
C.计量
D.分析

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287、单项选择题物权法规定，（）指在借贷、买卖等活动中，债务人或者第三人将自己所有的不动产或者动产作为履行债务的担保。

A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.占有

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288、单项选择题根据《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构存在将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理行为，没有违法所得的，可处以（）罚款。

A.5万元以上50万元以下的罚款
B.10万元以上50万元以下的罚款
C.20万元以上50万元以下的罚款
D.50万元以上200万元以下的罚款

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289、单项选择题对于监管评级结果为3级以下的单项要素，应当加强对被评级银行该要素的监管，并视情况对该要素进行（）。

A.专项总结
B.专项分析
C.专项现场检查
D.专项非现场监管

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290、单项选择题个人经营性贷款借款人年龄应符合（）。

A.在50岁以下
B.在55岁以下
C.在60岁以下
D.在65岁以下

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291、单项选择题银监会提出的商业银行监管理念不包括（）。

A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.管存款

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292、单项选择题商业银行应当为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的（），并采取相应措施确保数据的准确、可靠、及时和安全。

A.风险控制系统
B.管理信息系统
C.数据传递系统
D.大额上报系统

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293、判断题监管意见是市场主体关注、评价、选择银行的最重要的依据。（）

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294、单项选择题以下选项中不属于银行业金融机构和金融资产管理公司对债权类资产进行追偿方式的是（）。

A.直接催收
B.诉讼（仲裁）追偿
C.打包处置
D.破产清偿
E.委托第三方追偿

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295、单项选择题在对商业银行监管评级综合分析过程中遇到的银行不愿意提供的信息，应视其为（）的信息。

A.不利于银行
B.有利于银行
C.无效
D.有效

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296、单项选择题抵债资产处置过程中发生的费用，从（）中抵减。

A.营业费用
B.抵债金额
C.入账价值
D.处置收入

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297、单项选择题项目临时周转贷款的业务操作流程与项目贷款的操作流程（）。

A.完全相同
B.不相同
C.基本相同
D.一致

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298、单项选择题内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行多次的业务或事项，全年10000次以下的，抽样量应保持在（）。

A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.25-50个之间
D.50－100个之间

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299、单项选择题金融机构应根据衍生产品交易的规模与类别，作好充分的（）排，确保在市场交易异常情况下，具备足够的履约能力。

A.流动性
B.效益性
C.准确性
D.安全性

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300、判断题外部审计与银行监管的方式、内容、目标存在共性。( )

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