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银行高管考试：银行高管考试必看题库知识点（考试必看）
2021-01-16 03:06:06 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  金融机构占压财政存款或者资金的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记大过直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务
D、构成非法吸收公众存款罪的，依法追究刑事责任


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2、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称金融机构，是指（）

A、银行
B、财务公司
C、保险公司
D、金融租赁公司
E、信托投资公司


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3、多项选择题  银行业金融机构将信息系统的规划、研发、建设、运行、维护、监控等委托给业务合作伙伴或外部技术供应商时，应当与承包方签订书面合同，明确双方的权利、义务，并规定承包方在（）方面的义务和责任。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第54条）

A、安全
B、维护
C、保密
D、知识产权


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4、单项选择题  《担保法》规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）内要求保证人承担保证责任。

A、一个月。
B、三个月。
C、六个月。
D、一年。


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5、单项选择题  流动性风险可以分为融资流动性风险和（）流动性风险。

A、经营
B、市场
C、管理
D、临时


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6、多项选择题  《贷款风险分类指引》中规定，借款人的还款能力包括借款人的（）等。

A、现金流量
B、财务状况
C、影响还款能力的非财务因素
D、管理状况


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7、单项选择题  社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（）。

A、社团贷款合同重要条款的变更
B、对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报
C、借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件
D、不良社团贷款的管理和处置方案


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8、多项选择题  根据《行政处罚法》规定，适用简易程序，可以当场收缴罚款的情形有（）。

A.依法给予20元以下的罚款的
B.不当场收缴事后难以执行的
C.只要当事人愿意当场交纳
D.对边远地区当事人予以处罚的


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9、单项选择题  在城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行除符合条件：不良贷款比例低于（）。

A.5%
B.6%
C.7%
D.8%


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10、单项选择题  电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后（）年。

A、一年
B、两年
C、三年
D、五年


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11、问答题  请谈谈你对商业银行资产负债管理理论的认识。


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12、单项选择题  信托公司从事私人股权投资信托业务，应当为股权投资信托业务配备与业务相适应的信托经理及相关工作人员，负责股权信托投资的人员达到（）人以上，其中至少3人具备2年以上股权投资或相关业务经验。

A、5人
B、6人
C、8人
D、10人


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13、多项选择题  根据《担保法》规定，债务人或者第三人可以将下列财产用于抵押，作为债权地担保（）。（担保法第34条）

A.农村承包经营户依法承包并经发包方同意抵押地荒地
B.依法被监管地财产
C.股份有限公司依转让方式获得地土地使用权
D.乡镇企业所有地房屋


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14、判断题  《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）


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15、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的成本收入比应（）。

A．低于35%
B．低于50%
C．高于35%
D．高于50%


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16、单项选择题  信托公司同业拆入余额不得超过其净资产的（）,中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。

A、20%
B、30%
C、50%
D、60%


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17、单项选择题  甲在成衣店加工－套西装。取货时，因带钱不够支付加工费，得到成衣店同意将－条金项链留下，过几天交费取回金项链。成衣店享有金项链（）。（担保法第63条）

A.留置权
B.抵押权
C.质权
D.典权


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18、多项选择题  银行业金融机构下列哪些违法情形情节特别严重时，银行业监督管理机构可以吊销其经营许可证（）

A、未经批准变更、终止的
B、未经批准设立分支机构的
C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的
D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的


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19、多项选择题  商业银行内部控制的目标：（）

A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；
B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；
C、确保风险管理体系的有效性；
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。


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20、单项选择题  境内非金融机构企业法人出资设立村镇银行，应符合条件：年终分配后，净资产达到全部资产的（）以上。

A.5%
B.8%
C.10%
D.15%


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21、单项选择题  贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款（）

A、合同审核
B、发放和支付审核
C、审批
D、审批和清收


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22、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，监事会的主要责任为（）。

A、负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
B、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责
C、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
D、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估


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23、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门对每一营业机构的风险评估（）至少一次，审计（）至少一次。

A、每年每两年
B、每两年每年
C、每半年每年
D、以上都不对


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24、多项选择题  根据《担保法》，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。以下说法正确的是（）。

A、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押权人所有
B、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有
C、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款不足债权数额的部分由债务人清偿
D、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款不足债权数额的部分，债务人不再清偿


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25、单项选择题  商业银行授权体系的授权应适当、明确，并采取（）形式。

A、书面或口头
B、书面
C、口头
D、层层审批


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26、单项选择题  银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为___。

A、电汇;
B、票汇;
C、信汇;
D、以上方法没有差别


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27、多项选择题  托管人应当履行下列职责（）。（《企业年金基金管理试行办法》第27条）

A．安全保管企业年金基金财产
B．以企业年金基金名义开设基金财产的资金账户和证券账户
C．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立
D．根据受托人指令，向投资管理人分配企业年金基金财产


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28、单项选择题  商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规？（）

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》


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29、单项选择题  银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估，评估对象包括关键操作风险指标和（）。

A.应急和业务连续方案
B.操作风险损失数据
C.指定的风险限额或权限
D.保险或第三方协议


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30、单项选择题  商业银行经营与管理原则的核心是（）。

A、流动性原则
B、政策性原则
C、盈利性原则
D、安全性原则


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31、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金，由（）担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。

A、担保公司
B、保险
C、证券公司
D、信托公司


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32、多项选择题  中国银监会成立以来，确立的监管理念是（）。

A．管法人
B．管风险
C．管内控
D．管高管人员
E．提高资产质量


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33、单项选择题  根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（）。

A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、无限公司
D、两合公司


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34、单项选择题  下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（）。

A、农村信用合作社
B、商业银行
C、城市信用合作社
D、金融资产管理公司


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35、单项选择题  企业集团财务公司根据业务管理需要，可以在成员单位比较集中的地区设立代表处，代表处可以（）。

A.对成员单位提供担保
B.吸收成员单位的存款
C.从事客户服务、债权催收
D.从事同业拆借


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36、判断题  汇票上可以记载《票据法》规定事项以外的其他事项，该记载事项具有汇票上的效力。（）


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37、单项选择题  贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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38、多项选择题  《担保法》规定，下列财产可以抵押的是（）

A、土地所有权
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
C、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产


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39、多项选择题  债务人出现下列情况之一，无力以货币资金偿还银行债权，或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债：（）

A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。
B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态。
C、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的。
D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。
E、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。


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40、判断题  商业银行的高级管理层应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（）


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41、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，下列处罚措施不正确的是（）

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用察看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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42、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对交易账户头寸按市值每（）至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。

A、年
B、季
C、月
D、日


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43、单项选择题  申请设立财务公司的企业集团最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于（）人民币。

A.10亿元
B.20亿元
C.30亿元
D.40亿元


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44、单项选择题  （）采取欺诈手段骗取贷款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A、存款人
B、担保人
C、借款人
D、贷款人


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45、单项选择题  商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额包括（）、风险限额及止损限额等。

A、流动比率限额
B、利率限额
C、交易限额
D、头寸限额


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46、单项选择题  出票后定期付款地汇票，其提示付款地期限为()。（票据法第53条）

A.自出票日起10日内
B.自到期日起10日内
C.自到期日起15日内
D.自出票日起15日内


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47、多项选择题  借款人李四向信用社申请个人贷款，由王五和张三提供保证担保，在签订借款及担保合同时，由（）与贷款银行签订。

A．李四
B．张三
C．王五
D．李四代王五和张三


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48、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，对资本不足的城市商业银行，银监会可以采取（）等纠正措施：

A．下发监管意见书，要求商业银行在接到银监会监管意见书的二个月内，制定切实可行的资本补充计划
B．要求商业银行限制资产增长速度
C．要求商业银行降低风险资产的规模
D．要求商业银行限制分配红利和其他收入
E．严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务


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49、多项选择题  金融机构发生以下（）情形时，应将旧证缴回银监会或其派出机构，并持相关材料换领金融许可证。

A、机构更名
B、营业地址变更
C、负责人变更
D、许可证破损


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50、多项选择题  行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列()情形之－地，可以停止执行。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条)

A.被申请人认为需要停止执行地
B.行政复议机关认为需要停止执行地
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地
D.法律规定停止执行地


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51、多项选择题  财务公司应当依照法律、行政法规及银监会的规定使用《金融许可证》，禁止（）《金融许可证》。

A.转让
B.出借
C.变造
D.出租
E.伪造


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52、多项选择题  支票的特点包括()。

A、支票有效期短，见票即付
B、在银行信用基础上产生，以贷款为依据
C、在银行信用基础上产生，以存款为依据
D、签发支票金额，以存款余额为限
E、支票有效期长，见信即付


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53、多项选择题  （）不得作为质押品。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条）

A、所有权有争议
B、已作担保
C、挂失
D、失效


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54、单项选择题  可以用于存取现金的是（）。

A、基本存款账户
B、专用存款账户
C、一般存款账户
D、临时存款账户


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55、判断题  本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。（）


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56、单项选择题  商业银行应当按照中国人民银行规定的（），确定贷款利率。

A、利率
B、基准利率
C、贷款利率
D、贷款利率的上下限


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57、多项选择题  商业银行内部信息科技审计的责任是（）：

A、制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；
B、在完成审计工作的基础上，提出整改意见；
C、检查整改意见是否得到落实；
D、执行信息科技专项审计。


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58、判断题  金融创新按动因分可分为逃避管制的金融创新、规避风险的金融创新、技术推动的金融创新和迎合理财需要的金融创新。（）


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59、多项选择题  商业银行可以（）并将其作为缓释操作风险的一种方法。

A.购买保险；
B.购买国债；
C.与第三方签订合同；
D.制定适当的奖惩制度；
E.为操作风险管理配备适当的资源。


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60、判断题  商业银行董事会负责本行的信息披露。未设立董事会的，由行长（单位主要负责人）负责。（）


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61、单项选择题  根据《担保法》规定，－般保证和连带责任保证地保证人享有债务人地（）。（担保法第２0条）

A.抗辩权
B.申辩权
C.陈述权
D.诉讼权


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62、单项选择题  单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的,应当对直接负责的主管人员和其他（）或者个人给予纪律处分；造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。”

A、直接主管领导
B、主要负责领导
C、主管人员
D、直接责任人员


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63、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，对个人贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测


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64、多项选择题  个人住房贷款的主要风险点包括：（）

A、借款人主体资格是否合法;
B、贷款是否为假按揭;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、抵押登记是否落实;
E、贷款投向是否符合国家有关政策和规定


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65、问答题  简述商业银行审贷人员如何确定授信品种？


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66、多项选择题  设立财务公司法人机构应具备的主要条件（）。

A.有符合《公司法》和银监会规定的公司章程
B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.风险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门人才
D.净资产不低于8亿元人民币


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67、单项选择题  棉花收购贷款业务的基本政策不包括（）。

A、坚持信贷资源优先配置，确保支持棉花收购不出问题
B、坚持通过支持棉花产业健康发展有效防控信贷风险
C、坚持棉花收购贷款封闭管理
D、坚持通过支持供销社棉花企业的发展解决好棉花收购问题


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68、单项选择题  贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取（）等有效措施防范化解贷款风险。

A、依法诉讼
B、抵押物处置变现
C、贷款重组
D、提前收贷、追加担保


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69、问答题  请结合工作实际，谈谈或有负债业务营销中须注意的问题。


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70、单项选择题  商业银行开办保证收益理财计划地起点金额，人民币应在户（）以上，外币应在（）以上。（《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条）

A、5万元，30000美元
B、10万元，5000美元
C、6万元，4000美元
D、5万元，5000美元


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71、多项选择题  除向政府、政府主管部门、出资人及其指定机构、资产公司转让外，资产公司不得对外转让下列（）资产：

A、债务人或担保人为国家机关的债权；
B、经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的国有企业债权；
C、国防军工等涉及国家安全和敏感信息的债权；
D、国家法律法规限制转让的其他债权。


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72、判断题  银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。（）


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73、多项选择题  根据我国《票据法》，下列关于附条件的票据行为的说法正确的是（）。

A、票据背书不得附有条件，若附有条件，则该条件不具有票据上的效力
B、承兑人承兑汇票不得附有条件，若附有条件的，视为拒绝承兑
C、保证不得附有条件，若附有条件，则该保证无效
D、保证不得附有条件，若附有条件，则不影响票据保证责任


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74、单项选择题  邮储银行代理营业机构不能办理下列业务（）

A、储蓄存款
B、代收代付
C、代办保险
D、自助银行


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75、判断题  银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每年一次。（）


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76、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》规定，银行资本充足率不得低于____,核心资本充足率不得低于____。

A、8% 4%
B、10% 5%
C、8% 6%
D、10% 8%


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77、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对（）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A、代理人
B、被代理人
C、代理人和被代理人
D、代理人或被代理人


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78、单项选择题  《担保法》规定，保证人与债权人可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。未约定保证期间的，保证人（）书面通知债权人终止保证合同。

A、可以随时。
B、应当提前一个月。
C、应当提前二个月。
D、应当提前三个月


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79、单项选择题  商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。

A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50


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80、单项选择题  银监会及其派出机构将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。

A、现场检查
B、非现场监管
C、行政处罚
D、市场准入


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81、判断题  质押合同、贷款合同发生纠纷时，各方当事人均可按协议向仲裁机构申请调解或仲裁，或者向人民法院起诉。（）


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82、多项选择题  银行业监督管理机构地监督对象包括（）。（银监法第２条）

A、在我国境内外设立地商业银行
B、在我国境内设立地金融租赁公司
C、在我国境内设立地城市信用合作社、农村信用合作社
D、在我国香港、澳门设立地金融机构


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83、单项选择题  借款人应提供（）信息。

A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息
B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息
C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息
D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息


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84、问答题  请结合工作实际，论述企业对外投资应考虑的因素。


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85、多项选择题  依照《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员（）。

A、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年
B、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年
C、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效


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86、单项选择题  高热患者应给予

A.流质饮食 
B.普通饮食 
C.软质饮食 
D.低盐饮食 
E.低热量饮食


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87、单项选择题  申请设立财务公司的企业集团，母公司最近1个会计年度末期的注册资本金不低于（）人民币。

A.1亿元
B.8亿元
C.6亿元
D.2亿元


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88、单项选择题  记载公司组织规范及其行为准则地书面文件称为()。

A、招股说明书
B、公司章程
C、股东会议事规则
D、股东大会决议


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89、单项选择题  未经批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处（）罚金

A、一万元以上十万元以下
B、一万元以上二十万元以下
C、二万元以上二十万元以下
D、二万元以上五十万元以下


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90、判断题  商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。（）


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91、单项选择题  （ ）的地点为合同成立的地点。

A、要约发出
B、承诺发出
C、承诺生效
D、承诺到达受要约人


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92、单项选择题  根据中国人民银行《支付结算办法》地规定，划线支票地效力为()。

A.与普通支票相同
B.只能用于转账
C.只能用于支取现金
D.无效票据


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93、单项选择题  银行业金融机构内部审计人员应具备相应的专业从业资格，其中规定从业经验：内部审计人员至少应具备（）年以上金融从业经验；审计项目负责人员至少应具有（）年以上审计工作经验，或六年以上金融从业经验。

A、2，3
B、1，2
C、2，1
D、1，1


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94、问答题  借款人申请贷款除了填写《贷款申请表》之外，一般还应提供哪些资料？


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95、单项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按（）使用。

A、经营需求
B、单位财务规定
C、约定用途
D、行政许可


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96、问答题  请结合工作实际，论述商业银行资金业务内控要点。


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97、判断题  商业银行的关联交易应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。（）


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98、多项选择题  特定目的信托受托机构有（）情形之－的，银监会有权取消其担任特定目的信托受托机构的资格。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第76条）

A、经营状况发生恶化，连续两年出现亏损；
B、在担任特定目的信托受托机构期间出现重大失误，未能尽职管理信托财产而被解任；
C、严重损害信托财产以及信贷资产证券化发起机构、投资机构和其他相关机构的利益；
D、银监会认为影响其履行受托机构职责的其他重大事项。


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99、判断题  持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭。见票即付的汇票、本票，自出票日起票据权利不行使而消灭。（）


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100、多项选择题  下列选项中应及时调整对贷款的分类的是（）。

A、某贷款原属正常类贷款，近期发现其有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑，但本金和利息尚未逾期
B、某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降
C、某贷款原属关注类贷款，近期发现借款人未按规定用途使用贷款，但其还款能力还未出现明显问题
D、某贷款原属次级类贷款，近期发现借款人处于停产状态


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101、单项选择题  （）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、国务院银行业监督管理机构


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102、判断题  按照不同的标准，可以对金融市场进行不同的分类。按交易工具期限可分为短期金融市场和长期金融市场。（）


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103、单项选择题  商业银行应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

A、汇金公司
B、发改委
C、银监会
D、中国人民银行


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104、单项选择题  当持票人为出票人时()。（票据法第69条）

A.可以对所有前手行使追索权
B.对其前手无追索权
C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D.对其后手可以进行追索


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105、多项选择题  债券投资业务，指银行资金营运部门在保证资金___需求的基础上，进行的自营性债券投资和债券买卖业务。

A、盈利性;
B、流动性;
C、安全性


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106、单项选择题  中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构，经营（）应遵守《固定资产贷款管理暂行办法》。

A、一般贷款业务
B、住房贷款业务
C、银行卡业务
D、固定资产贷款业务


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107、单项选择题  国家明确规定，各地用于种粮农民直接补贴的资金要达到粮食风险基金的（）以上。

A、20%
B、30%
C、40%
D、50%


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108、多项选择题  客户信用等级为AA级必须满足的条件除客户市场竞争力强外还包括：（）

A、发展前景好;
B、管理水平高;
C、有良好的净现金流量;
D、对银行的业务发展有价值


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109、单项选择题  甲向乙借款２0万元做生意，由丙提供价值１5万元地房屋抵押，并订立了抵拥合同。甲因办理登记手续费过高，经乙同意末办理登记手续。甲又以自己地－辆价值6万元地"夏利"车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车放在自家附近不安全，决定仍放在甲处。－年后，甲因亏损无力还债，乙诉到法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押地效力如何（）

A.抵押、质押均有效
B.抵押、质押均无效
C.抵押有效、质押无效
D.质押有效、抵押无效


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110、单项选择题  尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于：

A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款


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111、判断题  中央银行作为“最后贷款人”，在银行遭遇危机时，应当无条件对危机银行提供贷款帮助。（）


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112、单项选择题  中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A、5日
B、10日
C、30日
D、3个月


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113、单项选择题  商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、50%
B、60%
C、70%
D、80%


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114、问答题  在商业银行个人理财业务管理中，请谈谈你对卖者有责的理解和认识。


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115、单项选择题  银行业金融机构信息科技部门依据项目功能说明书分别编写项目（），设计和编码应符合项目功能说明书的要求。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第37条）

A、总体技术框架
B、项目设计说明书
C、使用说明
D、用户说明


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116、问答题  请结合工作实际，谈谈如何有效防范关联企业贷款风险。


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117、多项选择题  无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（）

A、受让人受让该不动产或者动产时是善意的；
B、受让人受让时知道或应当知道转让人为无处分权人
C、以合理的价格转让；
D、转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人；


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118、判断题  如果本国货币贬值，出口换得更少外汇，资源将从生产出口产品转移到满足国内需求。（）


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119、多项选择题  财务公司代表处只限于从事（）相关工作。

A.业务推介
B.债权催收
C.客户服务
D.信息收集反馈


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120、多项选择题  保证担保地范围包括（）。（担保法第２１条）

A. 主债权及利息 
B. 违约金 
C. 损害赔偿金 
D. 实现债权地费用


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121、单项选择题  下列哪项不是金融许可证载明范围（）。

A、机构编码
B、业务范围
C、流水号
D、银监会或其派出机构名称


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122、单项选择题  下列（）不可以按照简易程序作出处罚。

A、对甲个人处以五十元罚款
B、对乙个人处以一百元罚款
C、对丙银行业金融机构处以五百元罚款
D、对丁银行业金融机构处以一千元罚款


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123、多项选择题  下列关于存放同业业务说法正确的是___。

A、是商业银行存放在代理行和相关银行的存款;
B、在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付;
C、由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，视同为现金资产;
D、存放同业业务存在市场风险和操作风险


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124、判断题  信贷资产证券化发起机构和贷款服务机构允许担任同一交易的资金保管机构。（）


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125、多项选择题  以下选项中哪些选项是客户信用评级评议指标。（）

A、信誉状况
B、经营状况
C、管理水平
D、发展能力状况


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126、单项选择题  从银行的发展历程来看，银行的风险管理经历了哪几个阶段？（）

A、负债风险管理 资产风险管理 资产负债风险管理 全面风险管理
B、资产风险管理 负债风险管理 全面风险管理资产 负债风险管理
C、资产负债风险管理 资产风险管理 负债风险管理 全面风险管理
D、资产负债风险管理 负债风险管理 资产风险管理 全面风险管理


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127、判断题  公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司是以其注册资本对公司的债务承担责任的。（）


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128、单项选择题  银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的___，以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。

A、安全性;
B、效益性;
C、稳定性;
D、流动性


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129、判断题  封闭式基金转让价格一定等于基金单位净值。（）


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130、多项选择题  借款人申请个人住房贷款，应当同时符合的条件有：（）

A、具有有效身份证明、固定和详细住址;
B、婚姻状况证明;
C、具有合法收入;
D、购房合同或协议


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131、多项选择题  商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施，包括（）：

A、确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和独立的监控，实现风险最小化；
B、安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查；
C、建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制；
D、建立定期检查系统性能的程序和标准；
E、制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准和操作规程等，定期进行更新和公示。


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132、单项选择题  农村合作银行根据股本金来源和归属设置（）。

A、资格股和投资股
B、投资股和自然人股
C、自然人股和法人股
D、资格股和法人股


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133、单项选择题  商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属所具有的关联法人或其他组织。

A、十
B、十五
C、二十
D、五


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134、单项选择题  我国宪法规定，国务院实行（）负责制。

A、集体
B、总理
C、国务委员
D、国务院全体会议


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135、多项选择题  农村合作金融机构风险性非信贷资产主要包括（）等非信贷资产项目。

A.投资类资产
B.其他应收款
C.专项央行票据
D.固定资产


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136、多项选择题  我国《刑法》将共同犯罪人分为()。

A、主犯
B、从犯
C、胁从犯
D、教唆犯


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137、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其（）按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。

A、业务主管部门
B、业务开办机构
C、董事会
D、法人


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138、单项选择题  银团贷款（）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。

A、牵头行
B、代理行
C、参加行 


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139、多项选择题  按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，以下说法错误的有：（）

A．商业银行可聘用关联方控制的会计师事务所为其审计，但应取得银监会有关资格批准。
B．商业银行内部审计部门应当每两年至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计
C．商业银行应将关联交易审计结果及时报董事会和监事会
D．商业银行董事会应当每年就关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况做出专项报告。
E．商业银行董事会应每年向股东大会专题报告关联交易情况
F．商业银行应当按季向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告


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140、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立和完善借款人（）。

A、支付方式
B、信用记录
C、评价体系
D、还贷保障


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141、多项选择题  我国《票据法》规定，本票必须记载的事项有（）。

A、确定的金额
B、收款人名称
C、付款地
D、出票日期


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142、单项选择题  国家需要重点扶持的高新技术企业，减按（ ）的税率征收企业所得税。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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143、多项选择题  商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：（）

A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；
C．协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；
D．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序；
E．确保操作风险制度和措施得到遵守；


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144、多项选择题  农村信用社农户小额信用贷款中所指的农户是指（）

A．具有农业户口
B．主要从事农村土地耕作
C．其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等
D．个体工商户


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145、多项选择题  商业银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

A、分工合理
B、职责明确
C、相互制衡
D、报告关系清晰


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146、单项选择题  农村中小金融机构独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职不得超过（）年。

A.3
B.4
C.5
D.6


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147、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的非自然人股东。

A、10%
B、5%
C、15%
D、25%


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148、单项选择题  商业银行董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出（），督促职能管理部门改进。

A、内部控制缺失情况
B、内部控制实施状况的缺陷
C、实现内部控制目标方面的进展情况
D、经营管理存在的问题


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149、单项选择题  商业银行监事会（监事）至少每（）一次向股东大会（股东）报告董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况。

A、月；
B、季度；
C、半年
D、年


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150、单项选择题  办理下列哪项业务时，金融机构从业人员不需要主动提出回避（）

A、授信
B、储蓄
C、资信调查
D、融资


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151、多项选择题  按照《信托公司治理指引》要求，下列说正确的是（）。

A、信托公司股东单独或与关联方合并持有公司50％以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制
B、董事会应当下设信托委员会，成员不少于二人，由独立董事担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责
C、监事会每年至少召开两次会议
D、信托公司总经理和董事长可以为同一人，但必须经过银监会同意
E、信托公司设立独立董事。独立董事人数应不少于董事会成员总数的四分之一。


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152、多项选择题  在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（）制度，履行反洗钱义务。

A、洗钱交易监测制度
B、客户身份识别制度
C、客户身份资料和交易记录保存制度
D、大额交易和可疑交易报告制度


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153、单项选择题  贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（）管理。

A、集中
B、分散
C、分级
D、统一授信额度


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154、单项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行的（）应当监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。

A、股东大会
B、股东代表
C、监事会


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155、多项选择题  银行业金融机构开展固定资产贷款业务应当遵循（）的原则。

A、依法合规
B、审慎经营
C、平等自愿
D、公平诚信


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156、单项选择题  列各项不属于商业银行向客户提供咨询顾问类服务目的的是___。

A、展现其所具有的研究能力，增强客户对商业银行的信赖程度;
B、向企业提供相关的保值增值方案，增加银行的中间收入;
C、增强行业素质，提升服务于社会公益事业的能力;
D、稳固与优质客户的合作关系，培养有忠诚度的优质客户群


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157、多项选择题  《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。

A、单独订立的书面合同
B、当事人之间的具有担保性质的信函
C、当事人之间的具有担保性质的传真
D、主合同中的担保条款


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158、单项选择题  同业拆出业务拆出对象为经____批准具备同业拆借业务资格的金融机构。

A、银监会;
B、中国人民银行;
C、财政部;
D、证监会


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159、判断题  商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额取款、零钞清点整理储蓄业务收费。（）


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160、单项选择题  金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后（）个工作日内，应当更换公示内容。

A、2
B、5
C、7
D、10


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161、多项选择题  同业拆借应当遵守中国人民银行地规定，拆出资金限于()之后地闲置资金。（商业银行法第46条）

A、交足存款准备金
B、留足备付金
C、归还中国人民银行到期贷款
D、留足当月到期地偿债资金


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162、单项选择题  根据《会计法》规定，下列哪些部门无权对单位的会计事务进行监督：（）

A、审计部门
B、财政部门
C、税务部门
D、工商部门


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163、单项选择题  商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行（）的人员轮换和强制休假制度。

A、定期
B、不定期
C、定期或不定期
D、频繁


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164、单项选择题  资产公司分支机构召开资产处置审核会议必须（）人以上（含）成员到会，会议审议事项方为有效。

A、5
B、7
C、9


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165、多项选择题  在开展或有负债业务时，下面哪种情况属于不合规现象（）

A、擅自改动收费标准或不按标准收费;
B、为无真实交易背景的客户办理或有负债业务;
C、未经批准开办或增开新的或有负债业务种类;
D、未将或有负债业务纳入授信额度，未统一管理


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166、单项选择题  机构董事和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理、审查并决定的是（）：

A.农村资金互助社理事长
B.地市农村商业银行董事长
C.地市农村商业银行行长
D.地市农村信用合作联社主任


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167、单项选择题  以下票据抗辩中，可以对抗任何持票人的是()。（票据法第１3条）

A.持票人通过欺诈方式取得票据
B.持票人取得票据没有支付对价
C.票据地原因关系无效
D.票据记载违反票据金额记载规则


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168、单项选择题  我国商业银行风险管理的重点是（）。

A、负债风险管理
B、资本风险管理
C、资产风险管理
D、成本风险管理


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169、问答题  结合相关政策要求，谈谈对融资平台公司进行清理规范的要求。


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170、多项选择题  一般来说，具有以下___等特征的资产较容易实现证券化。

A、能够产生稳定的、可预测现金流;
B、债务人的地域和人口统计分布较为集中;
C、债务人的地域和人口统计分布较为广泛;
D、具有标准化的合同文本，资产同质性高;
E、信息完整，发起机构有同类资产的历史表现数据


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171、问答题  

T公司是一家国有大型企业，主要业务是有色金属冶炼和贸易。2004年，该公司打算引进一批新的生产设备，改造现有生产线和车间，项目建设期2年，达产期1年。为获得资金完成该项目，该公司向某银行贷款1.4亿元人民币，借款合同约定：贷款期限10年，每季偿付利息，贷款到期后一次性偿还本金。2009年，由于国家产业政策调整和公司经营管理不善，T公司财务状况陷入困境，无法按时偿还利息，本金到期偿还压力巨大。
问题：
1、根据以上案例，该银行在还款方式和还款期限的设立上存在哪里不合理？
2、中长期贷款应如何选择还款方式，确定贷款期限？


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172、单项选择题  商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,（）可以对该银行实行接管。

A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构
D、工商行政管理机构


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173、单项选择题  ﹙﹚负责对商业银行压力测试工作进行监督检查。

A、中国人民银行
B、事发地人民政府
C、工商行政管理机构
D、银监会


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174、多项选择题  若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在上述评级的基础上下调一级。重大责任事故包括（）。

A、因安全防范措施不当，发生金融诈骗、盗窃、抢劫、爆炸等案件，造成重大影响或损失
B、因经营管理不善发生挤提事件
C、业务系统故障，造成重大影响或损失
D、经查实的重大信访事件


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175、单项选择题  外资银行营业机构自（）开业

A、开业验收合格之日
B、开业申请被批准之日
C、取得金融许可证之日
D、领取营业执照之日起6个月内


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176、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当按照法律法规规定和 借款合同的约定，对（）等行为追究违约责任。”

A、借款人未按合同承诺提供真实、完整信息
B、未按合同约定用途使用贷款
C、未按合同约定用途支付贷款
D、未及时偿还贷款


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177、单项选择题  对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）或进行市场化处置。

A、发放贷款
B、借新还旧
C、追索
D、融资支持


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178、单项选择题  依照我国宪法规定，决定同外国缔结的条约和重要协定的批准和废除的权力属于（）

A、国务院
B、全国人民代表大会常务委员会
C、中华人民共和国主席
D、外交部


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179、多项选择题  银团贷款代理行应密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生（）等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员。

A、企业并购
B、股权分红
C、对外投资
D、资产转让
E、债务重组


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180、单项选择题  存款人如有（）的情况，不可以申请开立临时存款账户。

A、设立临时机构
B、注册验资
C、异地临时经营活动
D、向职工发放工资


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181、单项选择题  自用工之日起（）内，经用人单位书面通知后，劳动者不与用人单位订立书面劳动合同的，用人单位应当书面通知劳动者终止劳动关系，无需向劳动者支付经济补偿，但是应当依法向劳动者支付其实际工作时间的劳动报酬。

A、一个月
B、三个月
C、半年
D、一年


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182、单项选择题  信托公司管理运用或处分信托财产，不得以（）方式进行。

A、投资
B、租赁
C、买入返售
D、卖出回购


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183、多项选择题  票据在下列期限内不行使而消灭：（）

A、持票人对票据出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被起诉之日起3个月


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184、单项选择题  商业银行从事基金托管业务，应当经（）核准，依法取得基金托管资格。未取得基金托管资格的商业银行，不得从事基金托管业务。（《证券投资基金托管资格管理办法》第2条）

A、中国证监会
B、中国银监会
C、中国保监会
D、中国证监会、中国银监会


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185、多项选择题  《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有：（）

A、有必要的财产和经费
B、依法成立
C、有自己的名称、组织机构和场所
D、能够独立承担，民事责任


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186、问答题  请谈谈你对商业银行贷款政策主要内容的认识。


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187、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（）次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

A、二
B、三
C、四
D、五


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188、判断题  银行业监管统计应加强信息透明度建设，提高监管统计信息披露的规范性和及时性。（）


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189、多项选择题  城市商业银行应坚持（）的市场定位。

A．服务地方经济
B．服务社区发展
C．服务中小企业
D．服务城市居民


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190、多项选择题  银监会根据审慎监管的要求，有权依照有关程序和规定采取下列（）措施对财务公司进行现场检查。

A.进入财务公司进行检查
B.查阅、复制财务公司与检查事项有关的文件
C.对可能被转移、藏匿或者毁损的文件、资料予以封存
D.检查财务公司电子计算机业务管理数据系统


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191、问答题  请结合工作实际，论述加强不良贷款管理的重要性和意义。


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192、多项选择题  下列哪些选项属于《物权法》中规定的可以用于质押的财产：（）

A、汇票、本票、支票
B、仓单
C、可转让的基金份额
D、应收账款 


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193、单项选择题  我国现行宪法规定,全国人民代表大会代表,在全国人民代表大会闭会期间非经()许可,不受逮捕或者刑事审判。

A、国家主席
B、最高人民法院
C、全国人民代表大会会议主席团
D、全国人民代表大会常务委员会


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194、判断题  商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，检查、评估的频率每年不得少于二次。（）


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195、多项选择题  《担保法》规定担保活动应当遵循（）地原则。（担保法第3条）

A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用


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196、单项选择题  商业银行应按照（）其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。

A、不低于
B、不高于
C、等于
D、二分之一


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197、单项选择题  股东大会应当在每一会计年度结束后（）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东大会。

A、3
B、4
C、5
D、6


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198、单项选择题  农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（），关联企业在计算比例时合并计算。

A、10%
B、20%
C、30%
D、40%


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199、多项选择题  于汇票绝对必要记载事项地有（）。（票据法第22条）

A.无条件支付地委托
B.付款人名称
C.收款人名称
D.付款日期
E.出票人签章


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200、多项选择题  依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,以下说法正确的是（）。

A、商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%
B、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%
C、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的100%
D、商业银行的附属资本不得超过核心资本的50%


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201、多项选择题  商业银行应建立并保持（）的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。

A、系统
B、透明
C、文件化
D、高效
E、经济


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202、单项选择题  张某伪造了甲公司地签章签发了－张支票并交付给乙公司，乙公司背书转让给丙公司。应当对丙公司负票据责任地是()。（票据法第37条）

A.张某
B.甲公司
C.乙公司
D.张某、甲公司、乙公司


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203、多项选择题  大额支付交易中的可疑支付交易是指单位、个人交易中具有哪些异常情形的人民币或外币支付交易部分。

A、金额;
B、频率;
C、流向;
D、用途


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204、单项选择题  记载公司组织规范及其行为准则地书面文件称为()。

A、招股说明书
B、公司章程
C、股东会议事规则
D、股东大会决议


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205、单项选择题  为有效降低项目融资在项目建设期各类风险，贷款人可以要求借款人（）。

A、签订长期供销合同；
B、使用金融衍生工具；
C、提供资金缺口担保；
D、投保商业保险。


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206、多项选择题  下列（）属于中外合资银行主要股东，应符合股东资格条件

A、持有拟设中外合资银行股份总额50%以上股东
B、持有拟设中外合资银行半数以上表决权
C、有权任免拟设中外合资银行董事会多数成员
D、有权控制中外合资银行财务


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207、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》称近亲属不包括（）。

A、父母
B、配偶
C、兄弟姐妹及其配偶
D、父母的父母及其配偶


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208、单项选择题  定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（）。

A、应当在汇票到期日前
B、应当在汇票到期日前10日内
C、应当在汇票出票后30日内
D、应当在汇票到期日前15日内


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209、单项选择题  银行卡透支计收单利的是（）卡。

A、信用卡
B、贷记卡
C、准贷记卡
D、银行卡


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210、判断题  商业银行应当认真遵循“服务你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。（）


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211、单项选择题  金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（）报告，并提交应对措施

A、银监会
B、人行
C、上级行


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212、多项选择题  银监会《固定资产贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间分别为（）。

A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2009年10月23日
D、2010年1月10日


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213、单项选择题  职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的()。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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214、多项选择题  金融机构存放同业业务存在的主要风险：（）

A、市场风险;
B、法律风险;
C、操作风险;
D、声誉风险


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215、多项选择题  银监机构可以对邮储银行下列事项进行现场检查（）

A、业务活动是否合法
B、设立变更等是否合法
C、内控制度是否健全
D、报表资料是否真实


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216、多项选择题  研发风险是指信息系统在研发过程中（）环节产生的风险。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第32条）

A、组织和规划
B、需求和分析
C、设计和编程
D、测试和投产


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217、多项选择题  下列中国人民银行工作人员的行为，属于违规的是（）：

A、贪污受贿、徇私舞弊
B、收藏人民币
C、滥用职权、玩忽职守
D、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密
E、购买国债和其他类型债券


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218、多项选择题  附属资本包括（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第12条）

A、重估储备
B、－般准备
C、少数股权
D、长期次级债务


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219、多项选择题  邮储银行下列形态的小额贷款不能核销（）：

A、可疑类
B、次级类
C、损失类超过两年
D、关注类


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220、单项选择题  制定《中华人民共和国银行业监督管理法》的目的不包括（）。

A、规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险
C、保护银行股东的根本利益
D、保护存款人和其他客户的合法权益


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221、多项选择题  下列（）情形，金融机构应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构申请换发金融许可证。（《金融许可证管理办法》（修改）第8条）

A.机构更名
B.营业地址（仅限于清算代码）变更
C.许可证损毁
D.许可证遗失


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222、单项选择题  经银行业监管机构批准筹建的外资商业银行，其筹建期为（），经批准延长筹建期后仍未完成筹建工作的，原批准决定自动失效

A、3个月
B、6个月
C、1个月
D、30天


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223、问答题  根据《银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知》，试述商业银行在人员及案件举报内防方面的基本要求。


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224、单项选择题  表外业务与其他中间业务的最大区别在于（）不同。

A、经营目的
B、承担的风险
C、收入的来源
D、财务的处理


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225、单项选择题  商业银行办理支付结算业务，应当根据有关法律规定的要求，对持票人提交的票据或结算凭证进行审查，并确认委托人（）的正确性和有效性，按指定的方式、时间和账户办理资金划转手续。

A、票据
B、合同文本
C、收、付款指令
D、印鉴


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226、单项选择题  信托公司从事私人股权投资信托业务，应当制定私人股权投资信托业务流程和风险管理制度，经公司（）批准后执行。

A、总经理
B、董事长
C、董事会
D、股东会


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227、单项选择题  商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。

A、10%
B、50%
C、5%
D、15%


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228、多项选择题  同业拆借的原则为（）

A.短期使用
B.按期归还
C.平等互利
D.直接交易
E.自主自愿


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229、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，（）应当责令其限期改正。

A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会


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230、单项选择题  农村合作银行的注册资本金不得少于（）万元。

A.500万元
B.1000万元
C.2000万元
D.5000万元


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231、判断题  同一笔贷款可以进行拆分分类。（）


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232、单项选择题  资产已显著减值，即使采取措施，也肯定要形成较大损失。其基本特征为“肯定损失，损失较大”，这属于农村合作金融机构风险性非信贷资产的类。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失


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233、多项选择题  外资银行营业机构由总行或联行转入信贷资产，下列说法错误的是（）

A、只需向中国银监机构报告
B、必须经中国银监机构批准
C、应向中国银监机构备案
D、中国银监机构不能干涉


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234、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的（）贷款。

A、流动资金
B、本币
C、外币
D、专项


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235、单项选择题  未设董事会的银行业金融机构，应当由其（）履行董事会的有关操作风险管理职责。

A．监事会
B．股东大会
C．经营决策机构
D．领导班子


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236、单项选择题  商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。

A、每月
B、每季
C、每年
D、半年


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237、单项选择题  中资商业银行境外机构是指（）。

A、中资商业银行境外分行
B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构
C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构


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238、单项选择题  设立拍卖企业应当具备（）人民币以上的注册资本。

A、100万元
B、500万元
C、1000万元


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239、多项选择题  信贷资产回购业务的具体描述是___。

A、出让方根据双方签订的有关协议，将拥有的合法信贷资产的全部权利转让给受让方享有;
B、在约定的回购期限内，出让方按商定的转让金额（本金及利息）;
C、向受让方无条件购回已转让信贷资产全部权利;
D、一种同业融资业务


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240、单项选择题  承诺对要约的内容作出（）变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更的以外，该承诺有效，合同的内容以承诺的内容为准。

A、实质性
B、非实质性
C、少量
D、大量


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241、判断题  商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（）


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242、多项选择题  农村中小金融机构案件防控工作目标有()

A.建立制度健全、执行有力、内控严密、持续有效的案件防范体系
B.全面建立起“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控工作长效机制
C.实现辖内农村中小金融机构健康有序运营
D.彻底杜绝各类操作风险


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243、多项选择题  以下有关受要约人和要约的说法正确的有（）。

A、承诺的内容应当与要约的内容一致。
B、受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。
C、有关合同标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等的变更，是对要约内容的实质性变更。
D、受要约人超过期限发出承诺的，均视为新要约


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244、单项选择题  当事人临时提起回避申请的，可以（）。

A、裁定中止诉讼
B、延期审理
C、裁定终结诉讼
D、撤销案件


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245、单项选择题  核心资本充足率=（）

A、年末所有者权益/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
B、净利润/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
C、不良贷款/贷款总额×100%
D、核心资本净额/加权风险资产净额×100%


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246、单项选择题  中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。

A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。


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247、单项选择题  票据地善意取得是指()。（票据法）

A.当事人通过继承地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
B.当事人通过继承地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据
C.当事人通过票据法规定地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
D.当事人通过票据法规定地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据


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248、判断题  可转换债券可由持有者主动回售；未经银监会事先同意，发行人不准赎回。（）


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249、单项选择题  董事（理事）和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应在决定机关核准任职资格之日起（）内到任，农村中小金融机构应向决定机关和所在地银监会派出机构书面报告。

A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.一年内


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250、名词解释  企业网上银行


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251、单项选择题  若Windows操作系统桌面上已经有某应用程序的图标，要运行该程序，可以（）。

A、用鼠标左键单击该图标
B、用鼠标右键单击该图标
C、用鼠标左键双击该图标
D、用鼠标右键双击该图标


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252、单项选择题  国务院银行业监督管理机构审查董事和高级管理人员的任职资格，自接到申请文件之日起（）内，需做出书面决定。

A、十五日
B、三十日
C、两个月
D、三个月


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253、判断题  银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操作规程等，明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行均衡授权。（）


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254、问答题  请结合工作实际，谈谈你对资产托管业务风险的认识。


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255、多项选择题  《民法通则》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：（）

A、代理期间届满或者代理事务完成；
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托；
C、代理人死亡；
D、代理人丧失民事行为能力；
E、作为被代理人或者代理人的法人终止。


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256、多项选择题  银监会将按本指引地要求加强对商业银行集团客户授信业务地监管，定期或不定期进行检查，重点检查商业银行对集团客户（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指来源:91考试网 91exam.org引〉地决定》（修正）第22条）

A、授信管理制度地建设情况
B、授信管理制度地执行情况
C、信贷信息系统地建设情况
D、对外对内担保信息和诉讼情况


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257、单项选择题  人民法院审理案件时，认为地方行政规章与国务院部、委规章不一的（）

A、参照地方行政规章
B、参照国务院部、委规章
C、由最高人民法院送请国务院作出解释或者裁决
D、由最高人民法院作出解释


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258、单项选择题  由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（）。

A、受理机关
B、决定机关
C、两者都可


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259、单项选择题  行政许可决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员人数（）。

A、根据实际需要确定
B、不得少于1人
C、不得少于2人
D、不得少于3人


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260、单项选择题  商业银行应当按照中国人民银行的规定，向（）交存存款准备金，留足备付金。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、财政部
D、总行


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261、单项选择题  银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A、全部资产
B、已出现风险或即将出现风险的资产
C、核心资产
D、固定资产


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262、单项选择题  境外金融机构向中资金融机构投资入股，应当基于诚实信用并以（）为目标。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第5条）

A、短期投资
B、长期投资
C、中长期投资
D、永久投资


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263、单项选择题  根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款出现问题，如不及时采取措施将可能影响贷款本息偿还时，()应组织召开社团会议。

A.牵头社
B.代理社
C.贷款余额最大的社员社
D.任何一家社员社


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264、单项选择题  商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。

A、50%
B、0
C、100%
D、20%


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265、单项选择题  银行业金融机构（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划等，为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

A、董事会
B、审计委员会
C、首席审计官
D、内部审计部门


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266、单项选择题  村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受（）的监督管理。

A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.证券业监督管理机构
D.保险业监督管理机构


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267、问答题  提出一般性流动资金贷款贷前调查的重点内容。


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268、判断题  商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。（）


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269、单项选择题  存款行不按本办法规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由（）给予警告，并处三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《个人定期存单质押贷款办法》第25条）

A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、外汇局
D、国务院


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270、多项选择题  金融机构投资资产支持证券，应当充分了解可能面临的（）等各类风险，制定相应的投资管理政策和程序，建立投资资产支持证券的业务处理系统、管理信息系统和风险控制系统。

A、信用风险
B、利率风险
C、流动性风险
D、法律风险


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271、单项选择题  董事应认真履行职责，每年至少亲自出席（）的董事会会议。

A.三分之一
B.二分之一
C.三分之二
D.四分之三


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272、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款，如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）贷款。

A、关注类
B、可疑类
C、次级类
D、损失类


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273、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率是指：商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行（）之间的比率。

A、风险加权资产
B、算数加权资产
C、一般总资产
D、信用风险加权资产


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274、多项选择题  《商业银行市场风险管理指引》实施后政策性银行、城乡信用社、（）、邮政储蓄机构等其他金融机构参照本指引执行。（《商业银行市场风险管理指引》第38条）

A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
E、汽车金融公司


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275、单项选择题  邮储银行总行与中国邮政集团公司就代理银行业务的合作框架协议，自（）生效。

A、双方签订之日起
B、合作框架协议约定的生效日起
C、银监会核准之日起
D、自开办代理业务之日起


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276、单项选择题  我国宪法第31条规定：“国家在必要时得设立特别行政区。在特别行政区内实行的制度按照具体情况由（）以法律规定”。

A、特别行政区
B、全国人民代表大会
C、全国人民代表大会常务委员会
D、中国共产党中央委员会


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277、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（）和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。

A、中断
B、结束
C、中止
D、终止


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278、单项选择题  一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。

A、1%
B、2%
C、3%
D、4%


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279、多项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，至少包括（）等。

A、业务立项审批制度
B、合规管理和风险管理制度
C、信息披露制度
D、完善的前、中、后台管理系统


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280、单项选择题  （）的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分；造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。

A、人民银行
B、政策性银行
C、商业银行
D、合作银行


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281、多项选择题  商业银行计提应付利息的范围包括：（）

A、定期存款;
B、定期储蓄存款;
C、长期借款;
D、金融债券


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282、单项选择题  商业银行贷款应当遵循下列（）资产负债比例的规定。

A、资本充足率不得超过百分之八
B、存贷款比例不得低于百分之七十五
C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十


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283、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人在（）应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

A、贷款发放前
B、贷款发放中
C、贷款发放后
D、支取贷款时


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284、单项选择题  《担保法》规定，当事人在合同中约定地定金数额不得超过合同标地金额地()。（担保法第9１条）

A.5%
B.１0%
C.２0%
D.30%


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285、多项选择题  依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,下列提法正确的是（）。

A、商业银行对多边开发银行债权的风险权重为0%
B、商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币债权的风险权重均为0%
C、商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权的风险权重为50%
D、商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为0%


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286、单项选择题  用人单位与劳动者约定了服务期，劳动者依照劳动合同法第三十八条的规定解除劳动合同的，不属于违反服务期的约定，用人单位不得要求劳动者支付违约金。有下列情形之一，用人单位与劳动者解除约定服务期的劳动合同的，劳动者应当按照劳动合同的约定向用人单位支付违约金：()

A、劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的
D、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害


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287、单项选择题  商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑的因素不包括下面哪一项（）

A、业务性质、规模和复杂程度；
B、商业银行能够承担的市场风险水平；
C、工作人员的专业水平和经验；
D、压力测试结果；
E、市场风险的报告体系。


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288、单项选择题  依照《个人贷款管理暂行办法》对贷款人个人贷款业务实施监督管理的是（）。

A、国资委
B、人民银行
C、当地人民政府
D、中国银行业监督管理委员会


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289、判断题  商业银行审慎对固定资产进行重估时，计入附属资本的部分不超过重估储备的50%。（）


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290、多项选择题  金融企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权，可认定为呆账：（）

A．借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；
B．借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，末能收回的债权；
C．借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，金融企业对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权：
D．借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行迫偿后，未能收回的债权；
E．借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；


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291、单项选择题  商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。

A.高级管理层
B.董事会
C.内审部门
D.各级操作风险管理人员


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292、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金()审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

A、发放时
B、发放前
C、发放后
D、支付给借款人交易对手的同时


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293、问答题  请结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及影响。


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294、问答题  试述商业银行单位定期存单的开立与确认的相关要求。


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295、单项选择题  设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。注册资本应当是实缴资本。

A、一亿元，十亿元，五千万元
B、五亿元，一亿元，五千万元
C、五亿元，十亿元，五千万元
D、十亿元，一亿元，五千万元


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296、问答题  请结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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297、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行()。

A、贷款审查
B、合规评价
C、贷前调查
D、风险评估


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298、多项选择题  以下属于合格投资者的是（）。

A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人


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299、单项选择题  票出票人的主要票据义务是（）。

A、直接付款义务
B、担保义务
C、背书义务
D、承兑义务


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300、单项选择题  为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是（）。

A、人民法院
B、税务机关
C、海关
D、审计机关


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