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银行高管考试：银行高管考试在线测试（强化练习）
2021-01-17 05:34:10 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  企业申请粮食调控贷款，除应具备《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》规定的基本条件外，还应具备的条件是（）。

A、具备农发行确认的贷款资格
B、信用等级为“AA”级
C、具有政府或政府授权部门委托企业收购或调入粮食的文件和相关的调控粮食购销计划，并落实购进粮食的贷款利息、企业相关费用及销售价差补贴资金来源
D、企业已承借的粮食调控贷款的各项补贴按时、足额到位，或落实了补贴资金的到位计划及相关措施


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2、多项选择题  银监会对金融许可证实行（）的管理原则。

A、分级授权
B、集中统一
C、机构审批权与许可证发放权不得分离
D、机构审批权与许可证发放权适当分离


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3、单项选择题  商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（）以上关联交易的情况

A、5%
B、8%
C、10%
D、15%


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4、多项选择题  商业银行开展金融创新活动不断提高金融创新的服务质量和服务水平。应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，（）。(《商业银行金融创新指引》第34条)

A、及时高效负责的处理客户投诉，
B、定期汇总分析客户投诉情况，
C、向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，
D、研究和处理客户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。


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5、多项选择题  提供电子认证服务，应当具备下列条件（）。

A、具有国家密码管理机构同意使用密码的证明文件；
B、具有与提供电子认证服务相适应的资金和经营场所；
C、具有与提供电子认证服务相适应的专业技术人员和管理人员；
D、具有符合国家安全标准的技术和设备。


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6、多项选择题  商业银行披露的本行年度重要事项，至少应包括下列内容：（）

A、最大十名股东名称及报告期内变动情况。
B、增加或减少注册资本、分立合并事项
C、其他有必要让公众了解的重要信息
D、下一年度经营策略


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7、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立（）的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。

A、分工合理
B、赏罚到位
C、职责明确
D、报告关系清晰


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8、单项选择题  《商业银行法》规定，商业银行以其全部___财产独立承担民事责任。

A、分支机构
B、法人
C、股东
D、总部


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9、单项选择题  商业银行将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得到（）批准，并对变更进行及时记录和定期复查。

A、信息科技部门；
B、业务部门；
C、首席信息官；
D、信息科技部门和业务部门。


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10、多项选择题  信贷资产证券化可以作为商业银行进行___的工具。

A、资产负债管理;
B、资本管理;
C、信用风险管理;
D、操作风险管理;
E、融资


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11、多项选择题  银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离地原则，表现在()。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第5条）

A、银监会及其派出机构监督检查部门负责行政处罚案件地立案、调查，提出处罚意见，执行行政处罚
B、法律部门负责审查处罚意见地合法性、适当性，组织听证
C、银监会及其派出机构负责人或主席会议（局长会议）负责作出行政处罚决定
D、纪检监察部门负责案件地最后审查把关


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12、多项选择题  根据我国《票据法》规定，关于本票的说法正确的是（）。

A、本票自出票日起，付款期限最长不得超过二个月
B、我国《票据法》上的本票包括银行本票和商业本票
C、本票必须记载“本票”字样
D、本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权


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13、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，办理单位定期存单质押贷款，贷款人和（）应当订立书面质押合同。

A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人


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14、多项选择题  商业银行受理客户提出的授信额度申请时，需要___。

A、对该客户所属本行业现状及发展前景做出分析;
B、对企业未来一年内产供销存、盈利及资金周转计划进行了解;
C、核查该客户在银行的授信余额和期限;
D、核查该客户的担保和还本付息情况;
E、核查客户在银行办理结算和存款的情况


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15、多项选择题  固定资产贷款业务在贷后管理环节上，贷款人应定期对（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。”

A、借款人和项目发起人的履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况


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16、单项选择题  根据《担保法》规定，以下关于办理抵押物登记部门的说法，错误的是（）。

A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
B、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门
C、以林木抵押的，为省级以上林木主管部门
D、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门


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17、判断题  银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（）


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18、单项选择题  （）是农村商业银行的权力机构。

A、董事会
B、监事会
C、股东大会
D、行党委


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19、单项选择题  下列哪项属于正当的竞争手段（ ）？

A、提高服务质量
B、低价倾销
C、贬低同业
D、虚假宣传


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20、单项选择题  以下有关商业银行和集团客户授信说法错误的是（）。

A、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。
B、商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。
C、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时应充分考虑集团客户的整体信用状况。
D、商业银行对集团客户的最高授信额度一经确定不可改变。


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21、单项选择题  （）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。

A、审计署
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、财政部


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22、单项选择题  《担保法》规定，动产质押的质押合同自（）生效。

A、签订之日起
B、登记之日起
C、约定之日起
D、质物移交于质权人占有时


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23、单项选择题  按照项目与企业原有资产的关系，项目可分为（）。

A、经营性项目和非经营性项目
B、公共项目和非公共项目
C、新建项目和改扩建项目
D、新设法人项目和既有法人项目


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24、单项选择题  信托公司固有业务项下不得开展（）业务，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。

A、存放同业
B、实业投资
C、拆放同业
D、担保


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25、单项选择题  农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。

A、70%
B、75%
C、80%
D、85%


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26、问答题  请简述离岸金融市场的类型。


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27、多项选择题  邮政企业不得接受（）委托办理商业银行业务

A、邮储银行
B、政策性银行
C、工商银行
D、农业银行


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28、单项选择题  农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（）提供金融服务。

A、城乡结合部的居民
B、乡镇集体企业
C、农民、农业和农村经济发展
D、村委会、镇委会


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29、多项选择题  中央银行的性质包括()。

A、以盈利为目地
B、不以盈利为目地
C、经营普通商业银行地业务
D、不经营普通商业银行地业务
E、为实现国家政策服务


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30、单项选择题  内部控制评价按照（）原则进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第56条）

A、统－领导，全面管理
B、统－领导、分级管理
C、分级领导、分级管理
D、分级领导、逐级分配


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31、单项选择题  在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员，可以采取的措施不包括下列哪项？()

A、通知出境管理机关依法阻止其出境
B、申请司法机关禁止其转移财产
C、申请司法机关禁止其转让财产
D、禁止该机构的董事、高级管理人员继续履行其职责


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32、多项选择题  申请设立外商独资银行向银监机构提供的股东营业执照复印件及经营金融业务许可文件，要符合下列形式要求（）

A、经律师事务所见证
B、经股东所在国家认可的机构公证
C、经中国使领馆认证
D、经外国驻中国使领馆认证


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33、单项选择题  银监分局应当在（）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。

A、自受理之日起六个月
C、自受理之日起两个月
B、自受理之日起三个月
D、自受理之日起一个月


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34、单项选择题  财务公司短期证券投资与资本总额的比例不得高于（）。

A、30%
B、40%
C、20%
D、25%


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35、单项选择题  商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,（）可以对该银行实行接管。

A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构
D、工商行政管理机构


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36、问答题  论述如何认识贷款质押的法律风险。


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37、单项选择题  甲向某行政机关提出行政许可申请，此项行政许可申请涉及甲和乙之间重大利益关系，行政机关告知甲、乙享有要求听证的权利，乙要求听证，行政机关组织听证后，依法做出准予行政许可的决定。那么听证费用应由（）承担。

A、甲
B、乙
C、行政机关
D、甲乙共同承担


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38、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定：一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（）。

A、半年
B、一年
C、该贷款品种规定的最长贷款期限
D、该贷款品种规定的最短贷款期限


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39、多项选择题  商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款

A、五万元以上
B、五十万元以下
C、十万元以上
D、三十万元以下


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40、多项选择题  对于结算（）等重要会计岗位的人员应定期轮换，实行强制休假制度，不得搞一贯制。

A、财务
B、出纳
C、同城票据交换
D、记账


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41、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，（）应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。

A.管理政策的调整
B.高级管理层的人事变动
C.重大操作风险事件
D.重大经营决策


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42、多项选择题  银行在进行金融创新时，必须要坚持“四个认识”原则，即：（）

A、认识你自己（know yourself）
B、认识你的业务(know your business)
C、认识你的风险（know your risk）
D、认识你的客户(know your customer)
E、认识你的交易对手(know your counterparty)


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43、单项选择题  行政许可决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员人数（）。

A、根据实际需要确定
B、不得少于1人
C、不得少于2人
D、不得少于3人


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44、多项选择题  商业银行在签署外包协议或对外包协议进行重大变更前，应做好的相关准备是（）：

A、分析外包是否适合商业银行的组织结构和报告路线、业务战略、总体风险控制，是否满足商业银行履行对外包服务商的监督义务；
B、考虑外包协议是否允许商业银行监测和控制与外包相关的操作风险；
C、充分审查、评估外包服务商的财务稳定性和专业经验，对外包服务商进行风险评估，考查其设施和能力是否足以承担相应的责任；
D、考虑外包协议变更前后实施的平稳过渡；
E、关注可能存在的集中风险，如多家商业银行共用同一外包服务商带来的潜在业务连续性风险。


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45、单项选择题  依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理的是（）。

A、人民银行
B、国资委
C、银行业监督管理机构
D、事发地人民政府


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46、单项选择题  商业银行计算机机房建设应当符合国家的有关标准，出入计算机机房应当有严格的审批程序和出入记录，确保计算机硬件、各种（）的物理安全。

A、软件
B、信息
C、程序
D、存储介质


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47、单项选择题  借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款（以下统称小额存单质押贷款），存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。小额存单质押贷款额度为（）万元。

A、10
B、20
C、30
D、根据实际，自行确定


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48、单项选择题  商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每（）进行一次全面审计。

A、一年
B、两年
C、三年
D、五年


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49、单项选择题  （）目前，城市商业银行管理市场风险的基础性困难是：

A．划分银行账户和交易账户
B．确定受市场风险影响资产的市场价格及其波动
C．建立管理市场风险的组织架构
D．建立管理市场风险的量化模型


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50、单项选择题  商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A、百分之四十
B、百分之五十
C、百分之六十
D、百分之七十


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51、单项选择题  －般保证未约定保证期限间地，保证期限间为主债务履行期限届满之日起（）。（担保法第２5条）

A.3个月
B.6个月
C.180天
D.90天


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52、单项选择题  已经提名董事的股东不得再提名（）。

A.董事长
B.董事会秘书
C.独立董事
D.监事长


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53、单项选择题  经批准设立的农村商业银行分支机构，由（）或其分支机构颁发《金融许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会


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54、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A、贷前调查贷后检查
B、尽职调查分级审批
C、审贷分离授权审批
D、审贷分离尽职调查


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55、单项选择题  商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的()。

A、应变能力
B、流动性变动情况
C、头寸缺口
D、亏损承受能力


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56、多项选择题  银行业金融机构开办的固定资产贷款业务，借款人应具备（）等条件。

A、借款用途及还款来源明确、合法
B、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
C、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求
D、符合国家有关投资项目资本金制度的规定
E、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录


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57、多项选择题  关于保证金存款，下列说明正确的是：（）

A、向客户收取的保证金不能超过其所担保的业务金额;
B、未发生实际业务不能存入相应的保证金;
C、客户按约定履行义务后应及时将保证金存款交存款人支配;
D、对保证金需按规定计息


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58、多项选择题  存单质押担保的范围包括（）和实现质权的费用。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）

A、贷款本金和利息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、违约金


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59、单项选择题  电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少___项符合系统纪录，方可认为是户主本人。

A、1;
B、2;
C、3;
D、4


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60、单项选择题  下列不属于中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员日常必须遵循的原则有（）：

A、应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊
B、不得在任何金融机构、企业、基金会兼职
C、应当依法保守国家秘密
D、不得购买国债和其他类型债券


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61、问答题  论述《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》对商业银行理财业务的影响。


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62、单项选择题  邮储银行代理营业机构因代理协议期满需终止营业，下列说法正确的是（）：

A、邮政企业自行决定终止营业
B、邮储银行决定可终止营业
C、邮政企业与邮储银行协商终止营业
D、经监管机构批准后终止营业


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63、多项选择题  下列关于中国人民银行说法正确的是（）。

A、中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保
B、中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款
C、中国人民银行可以向地方政府、各级政府部门提供贷款
D、中国人民银行不得对政府财政透支
E、中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券


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64、单项选择题  邮储银行代理营业机构不能办理下列业务（）

A、储蓄存款
B、代收代付
C、代办保险
D、自助银行


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65、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、该金融机构
B、该第三方
C、该金融机构和第三方
D、由当事人约定


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66、判断题  本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。（）


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67、单项选择题  下列各项中，属于或有负债类的商业银行表外（中间）业务是___。

A、股票和债券经纪;
B、个人理财;
C、贸易咨询;
D、循环贷款额度


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68、判断题  失效的存单可以作为质押品。（）


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69、多项选择题  商业银行中间业务的特点___。

A、不运用或不直接运用商业银行自有资金;
B、资金运用周期性长;
C、风险较小;
D、收益较高;
E、以接受客户委托的方式开展业务


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70、问答题  请结合工作实际，谈谈商业银行如何改进合规工作。


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71、判断题  财政政策是国家为了实现宏观经济活动的目标而对财政调节手段的选择和应用，可分为扩张性、紧缩性和中性三种。（）


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72、多项选择题  我国《票据法》规定，本票必须记载的事项有（）。

A、确定的金额
B、收款人名称
C、付款地
D、出票日期


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73、单项选择题  《新资本协议》重视对银行识别、监测和管理风险能力的综合评估，使得监管资本约束与商业银行风险管理能力的关系更加紧密，体现了灵活的监管思想，将促使商业银行和监管当局加强交流与互动，这与中国银监会的（）监管思路是一致的。

A．审慎
B．原则导向
C．规制
D．事后


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74、判断题  外来资金包括各项存款及借入资金是商业银行的中间业务，资金结算业务本是商业银行的主要负债业务。()


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75、单项选择题  中央储备粮轮换贷款利息由（）承担。

A、财政部
B、中储粮总公司
C、中储粮直属库
D、贷款企业


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76、单项选择题  银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。

A、经营情况和风险状况
B、资本充足情况
C、监管资本和经济资本
D、经济资本和会计资本


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77、多项选择题  子银行业务具有的以下特点___。

A、成本高;
B、效益高;
C、突破时空限制;
D、技术安全风险大;
E、产品创新，可为客户提供多方位、个性化的服务


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78、单项选择题  商业银行申请基金托管资格，其最近3个会计年度的年末净资产应均不低于（）亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定。（《证券投资基金托管资格管理办法》第3条）

A、10
B、15
C、20
D、30


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79、单项选择题  单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额（）的鼓励采取银团贷款方式。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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80、单项选择题  保证金按担保的对象不同分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、___和远期结售汇保证金。

A、商业承兑汇票保证金
B、证券交易保证金
C、公司购汇保证金
D、个人购汇保证金


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81、单项选择题  关于汇票付款人地地位，正确地表述是()。（票据法）

A.汇票付款人是当然地票据债务人
B.汇票付款人－经承兑，即成为票据债务人
C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D.汇票付款人与背书人负相同责任


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82、单项选择题  《商业银行市场风险管理指引》所称市场风险是指因（）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

A、世界经济发展趋势
B、市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）
C、国际货币市场
D、资本市场


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83、单项选择题  符合性测试是获得（）以证实内部控制在实际中的合规性、有效性和适宜性，即相关规定在实际中是否被一贯执行，控制措施能否达到控制目的，控制措施是否恰当。

A、评价结果
B、评价案例
C、评价事实
D、评价证据


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84、多项选择题  信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%
C、将不是来源于股东或关联人的信托资金运用于信托公司关联人必须以公允价格进行
D、不得以固有财产与信托财产交易
E、不同信托财产之间交易必须以公允价格进行


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85、单项选择题  有限责任公司股东对公司承担责任地范围是()。（公司法第3条）

A、.其所认缴地出资额
B、其所认地出资额
C、其所认缴地资本其所持股份


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86、单项选择题  外国银行分行在计算流动性比例时，下列（）不计入流动性资产

A、在中国人民银行存款
B、1个月内到期贷款
C、生息资产
D、存放同业


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87、单项选择题  境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会的批准决定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户，并经中国银行业监督管理委员会认可的会计师事务所验证。

A、20
B、40
C、50
D、60


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88、多项选择题  个人贷款业务包括：（）

A、个人住房贷款;
B、个人汽车贷款;
C、个人经营性贷款;
D、其他个人贷款业务


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89、判断题  贷款人对从事汽车租赁业务的机构发放自用车贷款，应监测借款人对残值的估算方式，防范残值估计过高给贷款人带来的风险。（）


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90、单项选择题  根据《担保法》规定，以下关于定金的说法错误的是（）。

A、定金合同从签订之日起生效
B、给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金
C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
D、当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限


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91、判断题  各商业银行总行可根据《个人定期存单质押贷款办法》制定实施细则，并报中国银业监督管理委员会或其派出机构审批。（）


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92、多项选择题  商业银行债券投资的品种主要有国债、___等。

A、中央银行融资券;
B、公司债券;
C、政策性金融债;
D、次级债;
E、境外债券


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93、判断题  商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（）


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94、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到（），建立岗位之间的监督制约机制。

A、业务操作与风险监控分离
B、贷款调查与贷款审批分离
C、自营业务与代客业务分离
D、前台交易与后台结算分离


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95、单项选择题  ____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A、过桥贷款
B、银团贷款
C、集团贷款
D、共同贷款


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96、单项选择题  根据我国《票据法》，以下情形中将导致汇票无效的是（）。

A、未记载付款地
B、未记载付款日期
C、未记载出票地
D、未记载出票日期


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97、单项选择题  若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在正常评级的基础上（）。

A、上调一级
B、下调一级
C、下调两级
D、上调两级


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98、判断题  具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人，如企业、学校、幼儿园、医院等企事业单位可以为保证人。（）


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99、判断题  商业银行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。（）


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100、多项选择题  《担保法》规定，下列权利可以质押（）。

A、汇票
B、仓单
C、提单
D、债券


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101、多项选择题  全面风险管理是一种新型的风险管理模式，它已成为商业银行谋求发展和竞争优势的最重要的方式。全面风险管理的核心要素包括：（）

A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全程的风险管理过程
D、全新的风险管理方法
E、全员的风险管理文化


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102、多项选择题  商业银行流动性应急计划中，资产方流动性管理策略包括（）。

A、变现多余货币市场资产
B、出售原定持有到期的证券
C、出售长期资产、固定资产或某些业务条线
D、在相关贷款文件中加入专门条款以便提前收回或出售转让流动性较低的资产


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103、单项选择题  公司依照法定程序发行地，约定在－定期限还本付息地有价证券是()。（公司法第154条）

A、股票
B、票据
C、公司债券股单


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104、多项选择题  依照《中华人民共和国公司法》规定，关于公司利润说法正确的是（）。

A、公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金
B、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之三十以上的，可以不再提取
C、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取
D、公司从税后利润中提取法定公积金后，经股东会或者股东大会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金


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105、多项选择题  实施新资本协议的重大战略意义在于（）。

A．为商业银行改进风险管理提供了动力和工具
B．提升我国商业银行国际竞争力
C．简化我国银行监管的技术和指标
D．增强我国银行监管有效性


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106、单项选择题  信托公司应当妥善保存管理信托计划的全部资料，保存期自信托计划结束之日起不得少于（）年。

A、五
B、十
C、十五
D、二十


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107、单项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，下面关于压力测试说法不正确的是（）

A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。


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108、单项选择题  我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户

A、专用存款账户
B、支票账户
C、存款账户
D、现金账户


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109、单项选择题  以下（）不是信托项目的合格投资者。

A、投资一个信托计划的最低金额为150万元人民币的自然人。
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人


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110、多项选择题  邮储银行对下列支票应予以退票：（）

A、空头支票
B、签章与预留印章不符的支票
C、支付密码错误的支票
D、更改收款人名称的支票


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111、单项选择题  某商场在电视上做广告，声称其新进一批法国巴黎时尚服装，现正进行打折优惠，消费者纷纷前往购买，后来消费者发现服装并非产自法国，而是由国内厂家生产的，则该商场的行为是()。

A.假冒他人注册商标行为
B.虚假宣传行为
C.伪造产地的行为
D.正当广告宣传行为


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112、单项选择题  （）有权对行政诉讼实行法律监督。

A、上一级人民法院
B、所在地地方政府
C、所在地人民代表大会
D、人民检察院


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113、问答题  谈谈你对商业银行创新有关基本原则的理解。


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114、多项选择题  为了公正地审理案件，审判人员有下列情形之一的，必须回避，当事人也有权申请他们回避（）

A、是本案的当事人
B、是本案当事人的近亲属
C、与本案当事人有其他关系，可能影响案件公正处理的
D、事先对本案案情有所了解


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115、单项选择题  商业银行从事基金托管业务，应当经（）核准，依法取得基金托管资格。未取得基金托管资格的商业银行，不得从事基金托管业务。（《证券投资基金托管资格管理办法》第2条）

A、中国证监会
B、中国银监会
C、中国保监会
D、中国证监会、中国银监会


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116、单项选择题  按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法错误的是（）。

A、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、金融机构不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、金融机构不得买卖任何债券


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117、单项选择题  信托公司以固有资金参与设立私人股权投资信托的，所占份额不得超过该信托计划财产的（)，用于设立私人股权投资信托的固有资金不得超过信托公司净资产的（）

A、10%
B、15%
C、20%
D、25%


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118、多项选择题  农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理： （）

A.资本充足率不得低于8%
B.对单一社员的贷款总额不得超过资本净额的15%
C.对单一农村小企业社员及其关联企业社员、单一农民社员及其在同一户口簿上的其他社员贷款总额不得超过资本净额的30%
D.资产损失准备充足率不得低于100%


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119、单项选择题  《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与（）相一致。

A．法律
B．规则和准则
C．法律和规则
D．法律、规则和准则


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120、判断题  信托投资公司所有者权益项下资产支持证券的投资余额不得超过其净资产的50％，自用固定资产、股权投资和资产支持证券的投资余额总和不得超过其净资产的80％。（）


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121、多项选择题  贷款人应评估贷款（）与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据。

A、品种
B、额度
C、期限
D、利率


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122、多项选择题  自助银行是指商业银行在其营业场所以外设立，具有独立营业场所，提供（）等金融服务功能地无人营业网点。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第51条）

A.存取款
B.贷款
C.转账
D.货币兑换
E.查询


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123、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应依照（）等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

A、《中华人民共和国票据法》
B、《中华人民共和国保险法》
C、《中华人民共和国物权法》
D、《中华人民共和国担保法》


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124、单项选择题  商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时（）金融创新带来的新风险。（《商业银行金融创新指引》第5条）

A、识别、计量、监测、控制
B、认识、计量、监测、控制
C、识别、计量、监测、防控


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125、单项选择题  银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离的原则。未经银监会及其派出机构（）审查，不得实施行政处罚。

A、负责人或主席会议
B、纪检监察部门
C、法律部门
D、监督检查部门


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126、单项选择题  商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。

A、5%
B、10%
C、50%
D、15%


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127、单项选择题  中资商业银行境外机构是指（）。

A、中资商业银行境外分行
B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构
C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构


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128、判断题  商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。()


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129、多项选择题  同业拆出业务的主要风险点：（）

A、信用风险;
B、市场风险;
C、操作风险;
D、法律风险


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130、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金，由（）担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。

A、担保公司
B、保险
C、证券公司
D、信托公司


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131、多项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并（）。

A、按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理和控制
B、监督贷款资金按约定用途使用
C、视同其他种类贷款进行管理
D、对贷款资金使用不作特殊的要求


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132、单项选择题  我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（）。

A、0
B、20%
C、50%
D、70%


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133、问答题  

从1997年至2004年，以“叶某某”为法定代表人的2家公司（××商都房地产公司、××金成房地产公司）通过变更法定代表人和企业名称或变换注册地址等手段逃废银行债务，先后在××分行的××支行、××支行发生3笔信贷业务（贷款和承担连带责任担保），形成不良贷款共计××万元，欠息××万余元。2006年6月30日，××支行再次向以“叶某某”为法定代表人的××市宝成投资有限公司发放固定资产贷款××万元，期限5年，经办行在“不良客户黑名单”中无法查询到已有减免欠息和疑似假按揭的信息，客户评价报告也未能反映上述重大风险事项。后因项目不能如期完工，该笔贷款已由正常类下调至关注类。不良贷款客户为了逃废银行债务，可能采取的手段多且隐蔽，主要表现形式有以下几种：一是变更企业名称；二是变换企业的注册地址；三是变更企业法定代表人；四是在不同银行机构或同一机构不同分支行申请贷款；五是在关联公司之间转移资产；六是隐瞒企业的发展历史和实际经营情况等。
问题：结合该案例，说明如何防范不良贷款客户关联企业在银行继续办理授信业务？


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134、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）个月内披露,因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。（《商业银行信息披露办法》第25条）

A、三，三十
B、三，十五
C、四,三十
D、四，十五


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135、多项选择题  中国人民银行可以为银行业金融机构提供的服务有（）。

A、根据需要，为银行业金融机构开立账户
B、对银行业金融机构的账户透支
C、组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统
D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项
E、提供清算服务


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136、多项选择题  商业银行内部控制评价应遵循以下（）原则。

A、全面性原则
B、统一性原则
C、独立性原则
D、公正性原则
E、重要性原则
F、及时性原则


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137、单项选择题  多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过（）地，对该上市金融机构仍按照中资金融机构实施监督管理。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第9条）

A、15%
B、20%
C、25％
D、30%


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138、单项选择题  企业集团财务公司的整顿时间最长不超过（）。

A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年


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139、单项选择题  高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（）。

A、调动
B、出国
C、购建房屋
D、谋取职位


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140、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，（）是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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141、多项选择题  财务公司申请开办成员单位产品的消费信贷、买方信贷和融资租赁业务，应当具备以下条件（）。

A.财务公司设立1年以上，且经营状况良好
B.注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.现金流量稳定并具有较大规模
D.经股东会同意
E.经董事会同意


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142、单项选择题  邮储银行代理营业机构开办新业务，应由（）向当地银监机构书面报告：

A、邮政企业
B、代理营业机构
C、邮储银行县级支行
D、邮储银行二级分行以上机构


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143、多项选择题  商业银行可以（）并将其作为缓释操作风险的一种方法。

A.购买保险；
B.购买国债；
C.与第三方签订合同；
D.制定适当的奖惩制度；
E.为操作风险管理配备适当的资源。


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144、判断题  中国银行业监督管理委员会或其派出机构通过现场检查和非现场监管对贷款分类及其质量进行监督管理。（）


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145、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，高级管理层的主要责任为（）。

A、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
B、负责执行董事会决策
C、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施
D、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行


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146、单项选择题  商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;九十条商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的,可以依照（）的规定向人民法院提起诉讼。

A、《中华人民共和国商业银行法法》
B、《中华人民共和国公证法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国行政诉讼法》


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147、多项选择题  拟任人有以下（）情形之一的，不得担任财务公司董事和高级管理人员。

A.有故意或重大过失犯罪纪录
B.参加任职资格考试或谈话未通过
C.拟任的高级管理人员在其他经济组织兼职
D.本人或其直系亲属在持有拟（现）任职金融机构5%以上股份的股东单位任职，且该股东单位从该金融机构获得的贷款明显超过其持有的该金融机构股权净值


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148、多项选择题  金融机构从事账外经营，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理（）。

A、警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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149、多项选择题  下列哪类机构可以适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？()

A、股份制银行
B、城市商业银行
C、农村信用社
D、经银监会批准设立的外资银行分行


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150、多项选择题  贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括（）等要求。

A、资本金已到位50%以上
B、与贷款同比例的资本金已足额到位
C、项目实际进度与已投资额相匹配
D、资本金达到贷款额度的50%以上


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151、单项选择题  当交易价格低于评估结果的（）时，应当暂停交易，重新履行资产公司内部处置审批程序。

A、90％
B、80%
C、70%
D、60%


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152、多项选择题  《担保法》规定，担保活动应当遵循（）的原则。

A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用


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153、单项选择题  赵、钱、孙、李、陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵、钱、孙三人分别持有300万元股，李、陈二人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（）。

A、赵、钱、孙、李、陈五股东共同承担
B、公司以注册资本为限承担
C、公司与股东共同承担
D、公司以其全部资产承担


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154、单项选择题  受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在（）工作日内向银监会报告。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第26条)

A、三个
B、五个
C、十个
D、十二个


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155、多项选择题  依据我国《票据法》，可以作为本票出票人的机构有（）。

A、股份制商业银行
B、国有商业银行
C、农村信用社
D、股份制公司


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156、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在发售理财产品后5日内，将（）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A、理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
B、理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明
C、拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D、中国银行业监督管理委员会要求的其他材料


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157、多项选择题  商业银行制定服务价格、提供银行服务应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循（）的原则。

A、合理、公开
B、以客户为中心
C、诚信
D、质价相符


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158、判断题  规章由银监会法律部门负责统一审查，也可由银监会法律部门和其他部门共同审查。（）


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159、多项选择题  经济适用住房开发贷款的条件包括（）。

A、借款人产权清晰，法人治理结构健全，经营管理规范，财务状况良好，核心管理人员素质较高
B、借款人实收资本不低于人民币2000万元，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力
C、建设项目已列入当地经济适用住房年度建设投资计划和土地供应计划，能够进行实质性开发建设
D、建设项目规划设计符合国家相关规定


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160、多项选择题  可撤销的合同的类型有：（）

A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、因欺诈而订立的合同
D、因胁迫而订立的合同
E、乘人之危的合同


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161、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核以下事项（）

A、存款人身份
B、账户资料的真实性
C、账户资料的完整性
D、账户资料的合法性


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162、单项选择题  除法律和行政法规规定的外，行政机关实施行政许可和行政许可事项进行监督检查时（）

A、可以收取一定的费用。
B、不得收取任何费用。
C、按事项的多少收费。
D、按行政机关内部规定


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163、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应设立（）的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。

A、独立
B、相对独立
C、隶属于同级风险管理部门
D、隶属于同级营销部门


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164、多项选择题  申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上地股东地，国务院银行管理机构应当对股东地（）情况进行审查。（银监法第 １7条）

A、资金来源  
B、财务状况及资本补充能力
C、股东在商界地声誉  
D、股东从事金融业务地相关经验


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165、多项选择题  各类票据必须绝对记载地内容有（）。（票据法）

A.票据金额
B.票据金钱
C.票据收款人
D.年月日


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166、单项选择题  ﹙﹚负责对商业银行压力测试工作进行监督检查。

A、中国人民银行
B、事发地人民政府
C、工商行政管理机构
D、银监会


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167、多项选择题  一般来说，具有以下___等特征的资产较容易实现证券化。

A、能够产生稳定的、可预测现金流;
B、债务人的地域和人口统计分布较为集中;
C、债务人的地域和人口统计分布较为广泛;
D、具有标准化的合同文本，资产同质性高;
E、信息完整，发起机构有同类资产的历史表现数据


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168、单项选择题  银行审慎监管原则就是监管当局要（）评估银行机构的风险。

A、一般程度地
B、适当限度地
C、最低限度地
D、最大限度地


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169、多项选择题  审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑以下因素：()

A、生成、储存或者传递数据电文方法的可靠性；
B、保持内容完整性方法的可靠性；
C、用以鉴别发件人方法的可靠性；
D、用以鉴别收件人方法的可靠性；
E、电文信息保管的可靠性。


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170、多项选择题  国务院各部门和地方各级人民政府及其各部门的财政收支，国有的金融机构和企业事业组织的财务收支，以及其他依照《中华人民共和国审计法》规定应当接受审计的财政收支、财务收支，依照该法规定接受审计监督。审计机关对前款所列财政收支或者财务收支的（），依法进行审计监督。

A、真实
B、合法
C、效益
D、合理


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171、问答题  试述长期资金筹资组合的不同类型并进行评价。


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172、单项选择题  单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（）处分。

A、行政处分
B、纪律处分
C、刑事处分
D、民事处分


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173、单项选择题  下列哪项不属于银行业金融机构的审慎经营规则（）

A、内部控制
B、资本充足率
C、资本收益率
D、资产质量


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174、多项选择题  商业银行与借款人订立的书面合同应当约定的事项有（）。

A、贷款种类
B、借款用途
C、借款金额
D、还款期限


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175、单项选择题  银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向（）报告。

A、中国人民银行
B、国务院财政部
C、国务院
D、国务院银行业监督管理机构负责人


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176、判断题  《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）


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177、单项选择题  甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒店向其支付该客人房费的20％作为奖励，与其相邻的乙酒店向有关部门举报了这一行为。有关部门调查发现甲酒店给付的奖励在公司的账面上皆有明确详细的记录。甲酒店的行为属于（）。

A．正当的竞争行为
B．商业贿赂行为
C．限制竞争行为
D．低价倾销行为


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178、多项选择题  固定资产贷款形成不良贷款的，按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应采取（）债权保全措施。

A、进行专门管理
B、及时制定清收或盘活措施
C、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组
D、充分利用贷款核销政策进行核销


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179、判断题  公司的资本公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。（）


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180、单项选择题  金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安和（）等部门核实客户的有关身份信息。

A、人民银行派出机构
B、银监会派出机构
C、工商行政管理部门
D、其他金融机构


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181、多项选择题  依据《行政许可法》，（）可以设定行政许可。

A、法律
B、行政法规
C、地方性法规
D、政府规章


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182、单项选择题  根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（）。

A、支票的付款日期仅限于见票即付
B、超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款
C、付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任
D、支票的付款人是第一债务人


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183、单项选择题  项目融资贷款的还款资金来源主要依赖（）。

A、政府补贴
B、集团公司拨款
C、股东筹资
D、项目产生的销售收入


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184、单项选择题  在冷轧生产过程中，冷轧辊可能产生的缺陷是（）。

A、裂纹
B、掉皮
C、粘辊
D、以上都是


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185、单项选择题  金融机构下列行为中不属于《金融违法行为处罚办法》所称帐外经营行为的是（）

A、办理存款、贷款业务未按照会计制度记帐而出现错误，未及时在会计报表中反映
B、办理存款、贷款等业务不按照会计制度记帐、登记，或者不在会计报表中反映
C、经营收入未列入会计帐册
D、将存款与贷款等不同业务在同一帐户内轧差处理


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186、问答题  

××公司1995年与C行建立信贷关系，客户经营正常时，贷款仅为4笔。2005年由于受国家卷烟行业“降焦”工作期限延后的政策调整影响，公司经营现金流缺乏并陷入财务危机，客户在办理××万元贷款“回收再贷”业务时，将其中2笔各××万元以上的贷款分拆为4笔办理。随着客户经营的持续恶化，2006年4至5月再次办理××万元“回收再贷”时，仅能勉强筹集××万元资金，遂将贷款分拆成××笔，通过不断滚动办理“回收再贷”，完成到期贷款的回收再贷业务。但风险仍难于掩盖，此××笔贷款2006年9月五级分类全为关注，2006年12月10笔五级分类为次级，2007年6月分类为可疑，2008年6月末为可疑二级，预计损失率为70%。
问题：
1、分析采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的危害。
2、如何进行防范？


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187、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人（）支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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188、多项选择题  对外资银行营业机构的金融违法行为，银行业监管机构可以做出以下决定（）

A、对该机构给予行政处罚
B、对直接负责的高管人员给予罚款的行政处罚
C、取消直接负责高管人员任职资格
D、责令该银行撤换直接负责的高管人员


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189、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以下哪些个人贷款，可参照本办法执行。（）

A、信用卡透支
B、消费金融公司发放的个人贷款
C、汽车金融公司发放的个人贷款
D、银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款
E、以存单、国债或银监会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款


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190、问答题  请结合工作实际，谈谈如何加强内部控制。


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191、单项选择题  根据评价的范围，银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上（）。

A、一年一次
B、每两年一次
C、每三年一次
D、每四年一次


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192、单项选择题  贷款人违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定经营固定资产贷款业务的，（）应当责令其限期改正。

A、上级单位
B、银行业监督管理机构
C、各级法人机构
D、地方行政管理部门


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193、多项选择题  下列哪种情况下的信用卡透支款项不可认定为呆账（）。

A.持卡人和担保人经依法宣告破产，财产经法定清偿后，未能还清的透支款项；
B.持卡人和担保人死亡或经依法宣告失踪、死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的款项；
C.经诉讼或仲裁并经强制执行程序后，可以收回的透支款项；
D.持卡人和担保人因经营管理不善、资不抵债，经有关部门批准关闭，工商行政管理部门注销，以其财产清偿后，仍未能还清的透支款项；
E.余额在10万元（含10万元）以下，经追索二年以上，仍无法收回的透支款项。


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194、单项选择题  关于单位定期存单，下列说法正确的是（）

A、可以支取现金
B、不得申请挂失
C、可以背书转让
D、只能以转账方式转入其结算帐户


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195、问答题  请简述开放经济下政策的搭配及其效果。


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196、多项选择题  对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人（），但法律另有规定的除外。

A、查询
B、冻结
C、扣划
D、提取


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197、单项选择题  商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。

A、50%
B、100%
C、30%
D、25%


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198、多项选择题  监管部门在审查信用证业务贸易背景时，应重点检查的内容有;（）

A、进口合同与开证内容是否吻合;
B、是否符合外汇管理的有关要求;
C、申请人是否具有外贸资格；
D、是否拥有特种商品进口的批准文件;


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199、多项选择题  下列关于同业存放管理规定正确的有___。

A、同业存放实行授权管理，分支机构未经授权不得从事同业存放业务;
B、商业银行总行对分支机构同业存放利率实行按期限授权管理;
C、严格管理同业存放科目，不得利用同业存放科目进行资金拆借活动;
D、严格同业存放业务的会计核算，准确反映经营成果


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200、单项选择题  信托公司注册资本最低限额为（）人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。

A、1亿元
B、3亿元
C、5亿元
D、10亿元


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201、单项选择题  商业银行贷款,应当实行（）制度。

A、审贷结合、授权管理
B、上下联动、集中审批
C、审贷分离、分级审批
D、分级审批、授权管理


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202、单项选择题  贷款通常用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，这样的贷款应是（）。

A、住房按揭贷款
B、个人消费贷款
C、项目融资贷款
D、流动资金贷款


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203、多项选择题  在开展或有负债业务时，下面哪种情况属于不合规现象（）

A、擅自改动收费标准或不按标准收费;
B、为无真实交易背景的客户办理或有负债业务;
C、未经批准开办或增开新的或有负债业务种类;
D、未将或有负债业务纳入授信额度，未统一管理


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204、单项选择题  商业银行()要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。（《贷款风险分类指引》第13条）

A、董事会
B、高级管理层
C、监事会
D、风险管理部门


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205、单项选择题  商业银行有拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的或提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的,依法追究刑事责任:

A、二十万元以上五十万元以下
B、二十万元以上三十万元以下
C、四十万元以上五十万元以下
D、三十万元以上五十万元以下


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206、单项选择题  若Windows操作系统桌面上已经有某应用程序的图标，要运行该程序，可以（）。

A、用鼠标左键单击该图标
B、用鼠标右键单击该图标
C、用鼠标左键双击该图标
D、用鼠标右键双击该图标


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207、单项选择题  农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（）。

A、20%
B、25%
C、30%
D、35%


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208、单项选择题  贷款用于建造一组大型生产装置，借款人是为融资专门组建的企事业法人，同时还款资金来源主要依赖该装置产生的销售收入。这是（）贷款。

A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。


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209、多项选择题  票据伪造人应承担地法律责任包括()。（票据法）

A.票据责任
B.侵权地民事责任
C.不当得利地民事责任
D.相应地刑事责任
E.违约责任


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210、单项选择题  银行卡透支计收复利的是（）卡。

A、信用卡
B、贷记卡
C、准贷记卡
D、银行卡


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211、多项选择题  风险监管应贯穿于信用卡业务操作的全过程，具体应包括以下方面___。

A、强化新发卡的风险防范和信用审查;
B、严格操作规程的日常管理，完善业务流程的内控建设和授权管理;
C、加强特约商户的审慎选择和后续管理;
D、落实银行卡风险资产的实时监控，促进新技术的推广和应用;
E、重视银行卡业务运作的全程监督和事后评价


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212、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》第十一条：“商业银行资本充足率的计算公式:资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+（））。

A、12.5倍的操作风险资本
B、12.5倍的市场风险资本
C、12.5倍的信用风险资本
D、12.5倍的风险加权资本


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213、单项选择题  拟任国有商业银行二级分行行长、副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作（）年以上

A、6
B、5
C、4


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214、单项选择题  根据《中华人民共和国企业所得税法》规定，下列收入总额中的（）为不征税收入。

A、股息、红利等权益性投资收益
B、租金收入
C、特许权使用费收入
D、依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金


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215、单项选择题  《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产抵押的，抵押合同自（）起生效。

A、签订之日。
B、登记之日。
C、主合同履行之日。
D、主合同生效之日。


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216、多项选择题  动产物权的（），应当依照法律规定登记；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

A、设立
B、转让
C、变更
D、消灭


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217、单项选择题  中国人民银行应当于每一会计年度结束后的（）时间内，编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。

A、一个月
B、两个月
C、三个月
D、六个月


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218、判断题  商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。（）


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219、单项选择题  设立农村合作银行的注册资本最低限额为（）万元人民币。

A、1000
B、2000
C、5000
D、1亿元


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220、单项选择题  银监会采取以()的监管模式，对商业银行整体流动性状况及流动性风险管理体系进行综合评价。

A、合规为本
B、风险为本
C、稳健为本
D、安全为本


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221、单项选择题  我国《公司法》规定，公司形式变更时，原公司债务()。（公司法第9条）

A、由变更后地公司承继
B、由原公司与债权人协商解决
C、必须在公司形式变更前进行清偿
D、必须由他人提供担保


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222、多项选择题  组建村镇银行的开业申请材料中，财务发展计划包括：（）

A.盈利能力
B.完善公司治理
C.收入结构
D.分红计划


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223、单项选择题  公证机构及其公证员有下列行为之一的，由省、自治区、直辖市或者设区的市人民政府司法行政部门对公证机构给予警告，并处二万元以上十万元以下罚款，并可以给予一个月以上三个月以下停业整顿的处罚；对公证员给予警告，并处二千元以上一万元以下罚款，并可以给予（）以下停止执业的处罚。

A、三个月以上十二个月
B、六个月以上十二个月
C、五个月以上十二个月
D、四个月以上十二个月


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224、单项选择题  某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是（）。

A、该公司注册资本额不低于人民币1000万元
B、该公司注册资本额不低于人民币5000万元
C、该公司的净资产额不低于人民币3000万元
D、该公司的净资产额不低于人民币6000万元


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225、单项选择题  以下不属于《担保法》规定的担保方式的是（）。

A、保证
B、抵押
C、留置
D、订金


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226、多项选择题  农村中小金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，应当符合以下条件（）。

A．依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好
B.资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％
C.有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员
D.有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施
E.最近1年未发生重大违法违规行为


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227、多项选择题  票据业务中贴现、转贴现业务中的哪些内容，需在上级行的授权、授信范围内。（）

A、票据种类;
B、金额;
C、利率;
D、交易方式


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228、单项选择题  单个成员单位以外的战略投资者及其关联方投资入股财务公司不得超过（）家。

A.2
B.3
C.4
D.5


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229、单项选择题  农村信用社要在提高资金使用流动性、安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实行（），努力规避金融风险。

A、自我发展、自求平衡
B、规模发展、做大做强
C、审慎经营、自我发展
D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束


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230、单项选择题  依照我国宪法规定，决定同外国缔结的条约和重要协定的批准和废除的权力属于（）

A、国务院
B、全国人民代表大会常务委员会
C、中华人民共和国主席
D、外交部


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231、单项选择题  －般背书地相对必要记载事项是()。（票据法第２9条）

A.背书人
B.被背书人
C."不得转让"字样
D.背书日期


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232、单项选择题  我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为（）。

A、21人
B、30人
C、40人
D、50人


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233、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称金融机构不包括（）。

A、银行
B、财务公司
C、保险公司
D、金融租赁公司


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234、单项选择题  商业银行应当根据分支机构的（），核定各个分支机构的资金业务经营权限。

A、风险特点
B、经营规模
C、资金实力
D、经营管理水平


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235、多项选择题  个人汽车贷款的主要风险点有：（）

A、购车行为及价格是否真实;
B、借款人是否符合借款条件;
C、个人信息是否准确、真实;
D、贷款的抵(质)押物是否足值、合规，保证人是否具有足够的担保能力;
E、贷款用途是否符合有关规定


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236、判断题  最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。（）


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237、单项选择题  持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（）。

A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
E、准贷记卡


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238、单项选择题  下列行为违反了从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是（）。

A、及时报告大额交易和可疑交易
B、将内幕信息暗示的形式告知他人
C、不将内幕信息以明示的形式告知他人
D、不利用内幕信息牟取个人利益


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239、单项选择题  从银行的发展历程来看，银行的风险管理经历了哪几个阶段？（）

A、负债风险管理 资产风险管理 资产负债风险管理 全面风险管理
B、资产风险管理 负债风险管理 全面风险管理资产 负债风险管理
C、资产负债风险管理 资产风险管理 负债风险管理 全面风险管理
D、资产负债风险管理 负债风险管理 资产风险管理 全面风险管理


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240、多项选择题  借款人死亡，或按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)及借款人的私有财产，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的贷款核销时需提供以下证明（）。

A.提供法院关于借款人死亡或失踪的宣告或公安部门、医院出具的借款人死亡证明
B.司法部门出具的借款人丧失完全民事行为能力的证明
C.县级以上医院出具的借款人丧失劳动能力的证明
D.对助学贷款抵押物(质押物)处置和对担保人追索的情况


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241、多项选择题  金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理（）。

A、警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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242、单项选择题  信托投资公司担任特定目的信托受托机构，应按国家有关规定完成重新登记（）年以上。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9条)

A、－年
B、二年
C、三年
D、四年


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243、单项选择题  2004年5月5日，被告孙某从原告中国工商银行某市新华路支行借款13万元，但借款到期后经多次催要，被告迟迟不予归还，遂向某区人民法院起诉，法院受理后，向双方当事人送达了开庭传票，其中送达给被告孙某的开庭传票的签收人是孙某的妻子贾某。开庭时，被告孙某没有到庭，经查孙某已经下落不明5个多月。法院缺席判决。关于本案的叙述，正确的是：

A、法院对本案可以进行缺席判决
B、法院对被告孙某可以适用留置送达方式
C、法院对被告孙某应当适用公告送达方式
D、法院对本案应当裁定诉讼终结


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244、单项选择题  银监会对商业银行压力测试进行评估时，除﹙﹚以外重点关注以下几方面

A、压力测试方案是否有效
B、风险因素的确定是否合理
C、压力情景的选择是否充分
D、监事会及高层管理人员对压力测试的结果是否进行跟踪研究


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245、单项选择题  下列票据中没有保证关系地票据是（）。（票据法）

A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.转账支票
D.银行承兑汇票


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246、多项选择题  商业银行办理结汇、售汇和付汇业务，应当对业务的（）实行恰当的职责分离，并严格执行内部管理和检查制度，确保结汇、售汇和收付汇业务的合规性。

A、审批
B、操作
C、监督
D、会计记录


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247、单项选择题  （）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。

A、特别监管
B、属地监管
C、重点监管
D、风险监管


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248、单项选择题  公司合并可以采取地两种方式是()。（公司法第１73条）

A、.存续合并和派生合并
B、吸收合并和派生合并
C、新设合并和存续合并
D、吸收合并和新设合并


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249、单项选择题  我国《票据法》规定，本票自出票日起，付款期限最长不得超过（）。

A、十五天
B、一个月
C、两个月
D、三个月


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250、单项选择题  监管人员在调查或进行检查时，不得少于（）人，并向当事人或者有关人员出示银监会或其派出机构颁发的有效证件。

A、2
B、3
C、4
D、5


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251、单项选择题  同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是：（）

A、Shibor
B、Libor
C、Hibor
D、Tibor


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252、单项选择题  银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予（）罚款。

A、1万元以上5万元以下
B、5万元以上10万元以下
C、10万元以上20万元以下
D、20万元以上50万元以下


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253、多项选择题  商业银行应建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划，应包括（）：

A、更新实施业务连续性计划的流程及相关联系信息；
B、验证受中断影响的信息完整性的步骤；
C、当商业银行的业务或风险状况发生变化时，对文档和计划进行审核并升级；
D、规范的业务连续性计划,明确降低短期、中期和长期中断所造成影响的措施。


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254、单项选择题  资产已显著减值，即使采取措施，也肯定要形成较大损失。其基本特征为“肯定损失，损失较大”，这属于农村合作金融机构风险性非信贷资产的类。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失


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255、多项选择题  银监会实施行政许可应当遵循（）及便民的原则

A、公开
B、公平
C、时效
D、公正
E、效率


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256、判断题  金融机构从事信贷资产证券化业务活动中，受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务，对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失承担义务和责任。（）


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257、多项选择题  票据丧失，失票人可以及时通知票据地付款人挂失止付，但（）地票据除外。（票据法第１5条）

A.未记载付款人
B.未记载承兑人
C.无法确认付款人及其代理人
D.未记载出票人


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258、多项选择题  金融机构作为信贷资产证券化发起机构、受托机构、（）等从事信贷资产证券化业务活动。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第4条）

A、贷款服务机构
B、资金保管机构
C、资产支持证券投资机构
D、信用增级机构


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259、单项选择题  资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。

A、60%
B、70%
C、75%
D、80%


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260、单项选择题  票据行为与－般地法律行为比较具有()。（票据法）

A.无因性、文义性、诺成性
B.要式性、无因性、协同性
C.有因性、文义性、要式性
D.连带性、实践性、独立性


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261、单项选择题  客户信用等级评定的基本指标包括四个方面的指标，即偿债能力状况、()、资产营运状况和发展能力状况。

A、流动性状况
B、销售利润状况
C、财务效益状况
D、利润增长状况


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262、单项选择题  金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后（）个工作日内，应当更换公示内容。

A、2
B、5
C、7
D、10


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263、单项选择题  银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（）。

A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、监事会


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264、多项选择题  设立村镇银行应当有符合条件的发起人或出资人，发起人或出资人包括：（）

A.境内非金融机构
B.境内金融机构
C.境外金融机构
D.境外非金融机构


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265、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列关于关联方说法正确的是（）。

A、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%
B、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%
C、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%
D、计算授信余额时，不可以扣除授信时关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额


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266、多项选择题  银行业监督管理机构根据履行职责地需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（）等材料。(银监法第33条)

A、资产负债表
B、利润表
C、其他财务会计、统计报表、经营管理资料
D、注册会计师出具地审计报告。


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267、问答题  请结合工作实际，谈谈你对银监会“三个办法，一个指引”的必要性和深刻意义的认识和理解。


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268、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的代表机构经营金融业务的，给予以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，撤销该代表机构


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269、单项选择题  下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的（）。

A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益
C、促进银行业健康发展
D、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产


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270、多项选择题  设立贷款公司，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：（）

A.有良好的公司治理结构
B.有科学有效的人力资源管理制度，有高素质的专业人才
C.具备有效的资本约束和补充机制
D.投资股占股本总额的比例不低于90%


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271、单项选择题  由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。

A、市场风险
B、声誉风险
C、法律风险
D、流动性风险


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272、单项选择题  银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（）各种业务所承担的各类市场风险。

A、控制
B、管理
C、掌握
D、预测


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273、判断题  商业银行应当定期实施事后检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。（）


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274、问答题  请按照是否引起货币供应量的变化，简述政府外汇市场干预的类型。


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275、单项选择题  商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以（）对非关联方同类交易的条件进行。

A、优于
B、低于
C、不优于
D、不高于


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276、多项选择题  经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的，监督检查部门应当（）。

A、责令停止违法行为
B、责令消除影响
C、登报道歉
D、根据情节处以一万元以上二十万元以下的罚款


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277、单项选择题  借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于（）。

A.损失类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款


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278、问答题  请谈谈金融创新的表现形式及其推动因素。


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279、判断题  单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。（）


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280、判断题  银行业金融机构法定代表人或主要负责人是本机构信息系统风险管理责任人。（）


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281、单项选择题  下列（）不可以按照简易程序作出处罚。

A、对甲个人处以五十元罚款
B、对乙个人处以一百元罚款
C、对丙银行业金融机构处以五百元罚款
D、对丁银行业金融机构处以一千元罚款


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282、单项选择题  记载公司组织规范及其行为准则地书面文件称为()。

A、招股说明书
B、公司章程
C、股东会议事规则
D、股东大会决议


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283、单项选择题  以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告（）个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。

A、5
B、7
C、10
D、15


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284、多项选择题  金融机构发生以下（）情形时，应将旧证缴回银监会或其派出机构，并持相关材料换领金融许可证。

A、机构更名
B、营业地址变更
C、负责人变更
D、许可证破损


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285、多项选择题  我国《票据法》规定，以下那些情形，在汇票到期日前，持票人可以行使追索权（）。

A、汇票被拒绝承兑的
B、承兑人或者付款人死亡的
C、承兑人或者付款人被依法宣告破产的
D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的


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286、单项选择题  商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，流动性资产余额与流动性负债余额地比例（）。（商业银行法第39条）

A、不得超过２5％
B、不得超过１0％
C、不得低于２5％
D、不得低于１0％


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287、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定商业银行资本包括核心资本和（）。

A、附属资本
B、经济资本
C、会计资本
D、风险调整资本


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288、单项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，当事人行使权利、履行义务应当遵循（）原则。

A、诚实原则。
B、公平原则。
C、自愿原则。
D、诚实信用原则。


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289、单项选择题  商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔（）元以上或者外币等值（）美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A、5万，5千
B、5万，1万
C、10万，1万
D、10万，2万


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290、单项选择题  按照《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，县级法人机构要在理（董）事会的领导下成立法律法规学习工作领导小组，由任组长，负责学习的具体工作。

A．理（董）事长
B．监事长
C．行长（主任）
D．分管行长（主任）
E．人力资源部经理


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291、多项选择题  我国《票据法》规定，持票人行使追索权，可以请求被追索人支付的金额和费用有（）。

A、被拒绝付款的汇票金额
B、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息
C、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用
D、精神损失费


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292、单项选择题  票据上的签章只能采取（）的形式。

A、签名
C、签名或者盖章，或者签名加盖章
B、盖章
D、签名加盖章


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293、判断题  金融机构负责资产支持证券投资的部门应当与负责风险管理的部门保持相对独立。在负责资产支持证券投资的部门内部，应当将前台与后台严格分离。（）


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294、单项选择题  项目融资的借款人通常是（）。

A、项目施工单位
B、项目所在地区的政府
C、项目所属的集团公司
D、为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人


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295、单项选择题  董事会对内部审计的（）承担最终责任。（《银行业金融机构内部审计指引》第12条）

A、适当性和有效性
B、适当性和时效性
C、准确性和有效性


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296、单项选择题  在中华人民共和国境内设立的（），应当遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序，按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管。

A．外国银行一级分行
B．外国银行分行
C．外国银行二级分行
D．外国银行支行


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297、多项选择题  商业银行发卡机构应当建立和健全内部管理机制，完善（）等重要资料的传递与存放管理，确保交接手续的严密。

A、重要凭证
B、银行卡卡片
C、贵金属、现金
D、止付名单
E、技术档案


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298、问答题  请谈谈商业银行内部控制应当遵循的基本原则。


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299、多项选择题  银行业监督管理是为了（）

A、促进银行业的合法、稳健运行
B、维护公众对银行业的信心
C、杜绝银行业发生案件
D、提高银行业经营效益


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300、多项选择题  银行业金融机构内部审计是通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构（）

A、经营活动
B、风险状况
C、内部控制
D、公司治理效果


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