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银行从业资格考试：风险管理试题及答案（每日一练）
2021-01-25 02:52:53 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足()。

A.具备完善、健康的内部控制体系
B.银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统
C.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法
D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构
E.必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导


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2、多项选择题  风险规避策略的实施成本主要在于()的支出。

A.人员工资
B.风险分析
C.经济资本配置
D.风险补偿
E.风险转移


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3、单项选择题  ()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范嗣，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境
B.风险识别与评估
C.内部控制措施
D.监督、评价与纠正


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4、单项选择题  下列属于操作风险外部风险指标的是()。

A.从业年限
B.系统数量
C.反洗钱警报数占比
D.系统故障时间


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5、单项选择题  战略风险属于一种() 来源:91考试网 www.91exAm.org

A.短期的显性风险
B.短期的潜在风险
C.长期的显性风险
D.长期的潜在风险


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6、单项选择题  下列不属于审慎经营类指标的是()。

A.成本收入比
B.资本充足率
C.大额风险集中度
D.不良贷款拨备覆盖率


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7、单项选择题  根据CreditRisk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为()。

A.0.09
B.0.08
C.0.07
D.0.06


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8、单项选择题  在商业银行经营的外部事件中，()风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈
B.产品设计缺陷
C.外部欺诈
D.业务外包


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9、多项选择题  根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备()特征。

A.相关性
B.全面性
C.可靠性
D.及时性
E.可比性


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10、单项选择题  如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为()。

A.平价期权
B.价内期权
C.价外期权
D.买方期权


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11、多项选择题  下列银行活动中，存在汇率风险的有()

A.为客户提供外汇即期交易
B.为客户提供外汇远期交易
C.为客户提供外汇期货交易
D.进行自营外汇交易
E.吸收外币存款


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12、判断题  因果分析模型可以识别哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度，但不能很好的预测潜在损失。()


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13、多项选择题  商业银行通常可以通过观测一定指标的变动来防范流动性风险，以下属于其内部指标信号的指标有()

A.某项业务风险水平增加
B.盈利水平下降
C.资产过于集中
D.资产质量下降
E.所发行的股票价格下跌


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14、判断题  商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。()


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15、多项选择题  附属资本主要包括()。

A.重估储备
B.一般准备
C.优先股
D.可转换债券
E.混合资本债券


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16、单项选择题  根据我国监管机构的要求，商业银行可以采取的用于计量操作风险监管资本的方法有()

A.标准法
B.损失事件数据方法
C.流程图法
D.情景分析法


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17、多项选择题  下列可能给商业银行带来声誉风险的有()

A.关于银行高比例不良资产的媒体报道
B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度
C.银行呆账收回率大幅减小
D.银行工作人员服务态度恶劣
E.银行不能按时完成客户的兑现要求


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18、单项选择题  ()，又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.流动比率


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19、判断题  基本事件是随机实验中可以再分解的简单的随机事件。()


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20、多项选择题  保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用，这些作用包括()。

A.增进市场信心
B.确保银行有能力履行贷款承诺
C.避免银行资产廉价出售
D.降低银行借人资金时所需支付的风险溢价
E.规避一切商业风险


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21、单项选择题  在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于()。

A.基本面指标和财务指标
B.财务指标和财务指标
C.基本面指标和基本面指标
D.财务指标和基本面指标


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22、单项选择题  法律风险与操作风险之间的关系是()。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同
B.外部合规风险与法律风险是相同的
C.法律风险与操作风险相互独立
D.法律风险是操作风险的一种特殊类型


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23、多项选择题  对于巨大的灾难性损失，下列不属于商业银行通常采用的手段的是()。

A.提取损失准备金
B.冲减利润
C.保险手段
D.资本金
E.核心资本


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24、多项选择题  商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括()。

A.良好的企业精神与控制文化
B.科学、有效的激励机制
C.信息交流
D.监督与评价
E.建立内部控制措施


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25、单项选择题  资本充足率等于()。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)
B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)
C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)
D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)


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26、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于()。

A.2%
B.4%
C.6%
D.8%


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27、单项选择题  下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。

A.进入或退出市场的决策是否恰当
B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品
C.是否忽视对前台业务人员职业道德和风险管理的约束
D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当


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28、单项选择题  下列不属于违反用工法造成损失的原因的是()。

A.劳资关系
B.安全/环境
C.未经授权的活动
D.性别、种族歧视


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29、单项选择题  清晰的战略风险管理流程不包括()

A.战略风险识别
B.战略风险规划
C.战略风险评估
D.战略风险控制


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30、判断题  贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。()


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31、单项选择题  影响期权价值的主要因素不包括()。

A.标的资产的市场价格和期权的执行价格
B.期权的到期期权
C.外汇汇率的波动
D.即期市场价格的变化


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32、单项选择题  某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为()。

A.2.53%
B.2.16%
C.2.15%
D.1.78%


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33、单项选择题  某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期未存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为()。

A.19.8
B.18.0
C.16.0
D.22.5


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34、多项选择题  下列哪些属于商业银行的柜台业务?()

A.账户管理
B.存取款
C.票据凭证审核
D.商业银行承汇兑业务
E.贴现业务


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35、单项选择题  一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是()

A.此情形属于市场风险的一种
B.此情形是操作风险的表现
C.此情形会造成交易成本下降
D.此情形不会引发信用风险


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36、多项选择题  公允价值的计量方式包括()。

A.不可以直接使用可获得的市场价格
B.如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格
C.直接使用名义价值
D.实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)
E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突


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37、判断题  按照监管机构颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的要求，商业银行的资本充足率不得低于10%。()


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38、单项选择题  过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是()。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱
B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力
C.该企业集团投资房地产已经造成损失
D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强


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39、单项选择题  

以下是贷款的转让步骤，其正确顺序是()。
①挑选出同质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中;
②办理贷款转让手续;
③对资产组合进行评估;
④签署转让协议;
⑤双方协商(或投标)确定购买价格;
⑥为投资者提供资产组合的详细信息。

A.①②③④⑤⑥
B.⑥⑤③②④①
C.①②⑤③⑥④
D.①③⑥⑤④②


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40、多项选择题  下列关于情景分析法，说法正确的是()。

A.情景分析是一种多因素分析方法
B.情景分析中的情景包括基准情景
C.情景分析中的情景包括最好的情景
D.情景分析中的情景包括一般的情景
E.情景分析中的情景包括最坏的情景


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41、单项选择题  由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于()。

A.国家风险
B.市场风险
C.操作风险
D.战略风险


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42、单项选择题  商业银行代理业务不包括()

A.代理保险业务
B.代理商业银行业务
C.代理政策性银行业务
D.代理期货业务


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43、单项选择题  某商业银行观测到两组客户(每组5人)的违约率为(3%，3%)、(20%，O)、(4%，2%)、(3%，6%)和(8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为()。

A.0.3
B.0.6
C.0.7
D.0.9


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44、单项选择题  中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金率及再贷款浮息制度，这样做是为了

A.扩大货币流通量
B.敦促商业银行加强流动性管理，对流动性风险管理的有关成本/收益进行科学分析，制定科学的流动性管理方案
C.提高商业银行业的信誉度
D.紧缩货币


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45、多项选择题  操作风险关键指标包括()。

A.人员风险指标
B.流程风险指标
C.内部风险指标
D.外部风险指标
E.系统风险指标


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46、单项选择题  下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是()。

A.人均收入
B.通货膨胀
C.财政平衡
D.违约率


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47、单项选择题  国家风险是由()引起的，超出了()的控制范围

A、债务人，债权人
B、债权人，债务人
C、债务人所在国的行为，债权人
D、债权人所在国的行为，债务人


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48、单项选择题  以下不属于金融期货主要分类的是()。

A.利率期货
B.货币期货
C.指数期货
D.商品期货


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49、单项选择题  现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于()

A.经营活动的现金流
B.投资活动的现金流
C.融资活动的现金流
D.销售活动的现金流


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50、多项选择题  以下说法中，正确的有()。

A.违约概率即通常所称的违约损失的概率
B.违约概率和违约频率不是同一个概念
C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的
D.违约频率是分析模型作出的事前预测
E.违约频率可作为内部评级的直接依据


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51、单项选择题  对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用()来转移

A、提取损失准备金
B、资本金
C、保险手段
D、冲减利润


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52、判断题  通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。()


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53、多项选择题  以下哪些属于商业银行的柜台业务?()

A.账户管理
B.存取款
C.现金库箱
D.会计核算
E.账务处理


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54、判断题  1988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。()


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55、单项选择题  ()又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.流动比率


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56、多项选择题  我国商业银行业的“三性原则”有()。

A.风险性
B.流动性
C.安全性
D.效益性
E.稳定性


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57、单项选择题  债务人对银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人被视为违约。

A.30
B.60
C.90
D.100


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58、多项选择题  市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括()

A.利率风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.商品价格风险
E.流动性风险


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59、单项选择题  现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为()。

A.(现金头寸+应收存款)÷总资产
B.现金头寸÷总资产
C.现金头寸÷总负债
D.(现金头寸+应收存款)÷总负债


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60、单项选择题  下列选项不是我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是()。

A.网上业务
B.法人信贷业务
C.柜台业务
D.个人信贷业务


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61、单项选择题  下列关于《巴塞尔新资本协议》及其信用风险量化的说法，不正确的是()。

A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法
B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源
C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法
D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱


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62、判断题  实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。()


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63、单项选择题  下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是()。

A.秩相关系数采用两个变量的秩而不是变量本身来计量相关性
B.坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性
C.秩相关系数和坎德尔系数能够刻画两个变量之间的相关程度
D.秩相关系数和坎德尔系数能够通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布


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64、判断题  分散投资不能完全消除非系统性风险。()


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65、单项选择题  国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是()。

A.各业务部门→管理层→风险管理部门
B.各业务部门→风险管理部门→管理层
C.管理层→各业务部门→风险管理部门
D.管理层→风险管理部门→各业务部门


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66、单项选择题  下列关于风险分类的说法，不正确的是()。

A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险
B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险
C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险
D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类


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67、多项选择题  各国政府及监管机构加强并深化银行监管的原因有()。

A.银行业为各行业广泛提供金融服务
B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动
C.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，而两者所掌握的信息是极不对称的
D.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益
E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论


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68、单项选择题  商业银行应当如何选取流动性风险的评估方法?()

A.选定某一种方法，便一以贯之地采用
B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法
C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况
D.以上都不对


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69、单项选择题  可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是()

A.总收益互换
B.信用违约互换
C.信用联动票据
D.信用价差衍生产品


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70、单项选择题  在对外币的管理中，银行()实施对每一种货币的流动性管理策略。

A.必须
B.不需要
C.可以用也可以不用
D.以上都不对


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71、单项选择题  操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括()

A.由内而外、自上而下和从已知到未知
B.由表及里、自下而上和从已知到未知
C.由内而外、自下而上和从已知到未知
D.由表及里、自上而下和从已知到未知


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72、多项选择题  以下属于风险转移策略的是()。

A.出口信贷保险
B.担保
C.备用信用证
D.市场对冲
E.自我对冲


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73、单项选择题  风险监管的核心步骤是()。

A.了解机构
B.规划监管行动
C.风险评估
D.风险衡量


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74、多项选择题  以下属于核心资本的是()。

A.股本
B.未分配利润
C.普通贷款储备
D.公开储备


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75、单项选择题  下列不属于风险报告内容的是()。

A.风险状况
B.损失事件
C.关键风险指标
D.风险监测


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76、多项选择题  以下哪些是声誉风险管理中应强调的内容()。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念
B.有明确记载的危机/决策流程
C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值
D.培养开放、互信、互助的机构文化
E.建设学习型组织


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77、多项选择题  衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过哪两个指标换算得到()。

A.现金头寸指标
B.核心存款比例
C.贷款总额与总资产比率
D.流动资产与总资产比率
E.易变负债.与总资产


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78、多项选择题  以下论述正确的是()。

A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感
B.零售存款客户对银行信用和利率水平很敏感
C.公司/机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感
D.零售存款客户和公司/机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感
E.公司/机构存款人对银行信用和利率承平高度敏感


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79、单项选择题  根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。

A.操作风险
B.战略风险
C.国别风险
D.信用风险


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80、多项选择题  权利质押的范围包括()。

A.汇票
B.支票
C.本票
D.债券
E.存款单


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81、单项选择题  下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。

A.流动性比例一流动性负债余额/流动性资产余额×l00%
B.人民币超额准备金率一在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额×100%
C.核心负债比率一核心负债期末余额/核心期末余额×l00%
D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/N期流动性资产×100%


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82、单项选择题  下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。

A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险
B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和
C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差
D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值


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83、单项选择题  监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

A.及时性假设
B.相关性假设
C.准确性假设
D.全部性假设


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84、问答题  保险是指什么？


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85、问答题  最大可能损失是指什么？


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86、多项选择题  商业银行贷款担保的主要方式有()。

A.保证
B.抵押
C.质押
D.留置
E.定金


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87、单项选择题  在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平
B.资本金规模和商业银行的盈利水平
C.资产规模和商业银行的盈利水平
D.资本金规模和商业银行的风险管理水平


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88、单项选择题  风险信息披露是我国商业银行信息披露最为薄弱的部分，通常只披露()。

A.核心资本指标
B.附属资本指标
C.资本充足率指标
D.资本扣除项指标


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89、多项选择题  收益率曲线通常表现的形态包括()。

A.正向收益率曲线
B.正态收益率曲线
C.垂直收益率曲线
D.水平收益率曲线
E.波动收益率曲线


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90、单项选择题  战略风险的类型包括()。

A.品牌风险
B.竞争对手风险
C.客户风险
D.以上全对


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91、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取()计量信用风险。

A.基于内部评级体系的内部模型
B.基于外部评级的模型
C.VaR方法
D.严格遵照监管当局的要求


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92、判断题  国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是RAPN。()


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93、多项选择题  有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提供，其内容应主要包括()。

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸
B.按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平
C.对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议
D.市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况
E.市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理


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94、单项选择题  声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行排序。

A.影响程度和紧迫性
B.影响程度和时间先后
C.时间先后和重要程度
D.时间先后和紧迫性


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95、多项选择题  下列不属于商业银行风险管理“三道防线”的有()

A.前台业务人员
B.内部审计部门
C.外部监督机构
D.财务控制部门
E.风险管理职能部门


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96、单项选择题  下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是()

A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口是一种正常的、可控性较强的流动性风险
B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求
C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构
D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张


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97、多项选择题  贷款定价的形成机制比较复杂，()是形成均衡定价的三个主要力量。

A.市场
B.人员
C.银行
D.监管机构
E.货币


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98、问答题  风险损失矩阵的定义是什么？


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99、多项选择题  以下关于缺口分析的正确陈述是()。

A.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口
B.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即资产敏感型缺口
C.当某二时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口
D.当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即负债敏感型缺口
E.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了正缺口，即负债敏感型缺口


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100、多项选择题  商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在()。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
C.为实现目标所需要的资源匾乏
D.整个战略实施过程的质量难以保证
E.以上都对


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101、单项选择题  下列关于客户信用评级的说法，错误的是()。

A.评价主体是商业银行
B.评价目标是客户违约风险
C.评价结果是信用等级和违约概率
D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小


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102、单项选择题  在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.AltmanZ计分模型
B.RiskCalc模型
C.Credit   Monitor模型
D.死亡率模型


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103、判断题  债务人对银行的实质性信贷债务逾期100天以上即被视为违约。()


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104、单项选择题  商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是()。

A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露
B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债
C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖
D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑


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105、单项选择题  下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是()。

A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标
B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标
C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标
D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算


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106、单项选择题  商业银行的最高风险管理/决策机构是()。

A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高层管理者


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107、单项选择题  按照()不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。

A.评分的阶段
B.评分的方法
C.评分的对象
D.评分的结果


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108、单项选择题  使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有()严格的程序。

A.违约风险模型和模型独立控制
B.技术风险模型和模型独立预测
C.系统风险模型和模型独立操作
D.操作风险模型和模型独立验证


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109、多项选择题  自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略是()。

A.改变企业文化
B.制定与业务战略目标配套的评估机制
C.建立良好的操作风险管理氛围
D.规避监管，在内部解决问题
E.商业银行内部追求盈利高于控制风险


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110、多项选择题  根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择()来计量操作风险监管成本。

A.标准法
B.替代标准法
C.期望方差法
D.高级计量法
E.自我评估法


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111、多项选择题  收益率曲线通常表现的形态包括()

A.正向收益率曲线
B.正态收益率曲线
C.垂直收益率曲线
D.水平收益率曲线
E.波动收益率曲线


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112、单项选择题  ()指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的坍议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。

A.欧式期权
B.平价期权
C.美式期权
D.买入期权


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113、判断题  银行的存款政策、客户中间业务情况、银行收益等因素会影响商业银行授信额度的决定，当这些因素为正面影响时，对授信限额的调节系数小于l。(　)


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114、多项选择题  《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标()。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
D.确保银行盈利
E.以上都对


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115、单项选择题  巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备()的内部损失数据。

A.至少5年
B.至少3年
C.至多5年
D.至多3年


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116、判断题  如果未来面l临同样的本息还款的要求，在期望收益相等的条件下。收益波动性低的企业更容易违约，信用风险较大。()


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117、单项选择题  当商业银行面临流动性危机时，下列会出现的情况是()

A、大量存款人出现挤兑行为
B、结算系统出现故障，导致结算失败
C、贷款银行无法把在他国的贷款汇回本国
D、商业银行出现经营决策错误，决策执行不当


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118、单项选择题  ()是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。

A.风险状况分析
B.投资状况分析
C.经营状况分析
D.财务状况分析


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119、单项选择题  国际会计准则对金融资产划分的优点不包括()。

A.它是基于会计核算的划分
B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准
C.直接面对风险管理的各项要求
D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持


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120、单项选择题  如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。

A.0.1
B.0.2
C.0.3
D.0.4


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121、单项选择题  ()通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估价值


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122、单项选择题  商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和()。

A.流动性风险指标
B.信用风险指标
C.风险抵补类指标
D.操作风险指标


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123、多项选择题  以下属于金融衍生品的是()。

A.即期金融产品
B.金融期货
C.金融期权
D.金融远期
E.金融互换


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124、判断题  数量指标是对一国政治、社会因素的综合分析，然后对该国的政治与社会稳定程度作出估价，判断该国的风险等级。


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125、单项选择题  ()的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。

A.《全面风险管理框架》
B.《巴塞尔新资本协议》
C.《巴塞尔资本协议》
D.以上都不是


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126、单项选择题  下列关于留置的说法，错误的是()

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同
B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用
C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期跟履行债务的，债权人征得债务人同意后可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式


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127、单项选择题  授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中()不是其最常用的组合限额设定度。

A.行业等级
B.产品等级
C.担保
D.授信额度


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128、多项选择题  如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有()

A.同业拆入一笔款项
B.减少非核心贷款
C.加强与长期存款客户的关系
D.寻求央行的紧急支援
E.维持良好的公共关系


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129、多项选择题  有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括()。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念
B.培养开放、互信、互助的机构文化
C.建立公平的奖惩机制
D.建立强大的、动态的风险管理系统
E.努力建设学习型组织


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130、单项选择题  ()是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。

A.市场信心
B.市场稳定
C.政府政策
D.贷款数量


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131、判断题  市场风险具有明显的非系统性特征。()


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132、单项选择题  广义的操作风险定义认为，()以外的所有风险均可视为操作风险。

A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.市场风险和信用风险


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133、多项选择题  经济合作与发展组织的公司治理准贝
}，治理结构框架应当做到()。

A.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制
B.维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
C.确认利益相关者的合法权利
D.保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息
E.确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管


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134、多项选择题  法律/合规部门主要承担的职责包括()。

A.协助制定法律政策
B.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求
C.开展法律培训和教育项目
D.经营管理的合规性和合规部门工作情况
E.参与商业银行的组织架构和业务流程再造


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135、名词解释  特定风险


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136、单项选择题  某企业2011年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2011年速动比率为()。

A.0.78
B.0.94
C.O.75
D.0.74


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137、多项选择题  个人零售贷款的风险主要表现在()。

A.经销商风险
B.借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者
C.借款人的偿债能力有可能不稳定
D.贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约
E.抵押权益实现困难


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138、多项选择题  商业银行的内部控制必须贯彻()的原则。

A.全面
B.谨慎
C.审慎
D.有效
E.独立


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139、单项选择题  下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是()。

A.抵押品名称
B.抵押品的质量
C.被担保的主债权种类
D.抵押物移交的时间


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140、单项选择题  当资金剩余额与总资产之比小于()，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况引起高度重视。

A.1%～3%
B.3%～5%
C.5%～7%
D.7%～10%


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141、多项选择题  我国商业银行信用风险监管指标包括()。

A.不良资产率
B.商业银行总的流动性需求
C.贷款损失准备率
D.单一客户授信集中度
E.预期损失率


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142、单项选择题  信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用
B.特征变量的当前市场数据的搜集
C.特征变量的选择和各自权重的确定
D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定


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143、多项选择题 & nbsp;下列关于贷款组合信用风险的说法中，正确的是()。

A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总
B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险
C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险
D.相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多的关注系统性风险因素
E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性


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144、单项选择题  根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择的计量操作风险资本的方法不包括()。

A.高级计量法
B.标准法
C.基本指标法
D.内部评级法


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145、单项选择题  通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原凶是()。

A.违约风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险


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146、多项选择题  以下属于风险转移策略的是()

A.出口信贷保险
B.担保
C.备用信用证
D.市场对冲
E.自我对冲


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147、单项选择题  下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系
B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用
C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理
D.声誉危机管理规划可以给商业银行创造附加价值


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148、单项选择题  下列不属于良好的银行监管的标准的是()。

A.对各类监管设限做到科学合理
B.鼓励公平竞争
C.只对被监管者实施严格、明确的问责制
D.高效、节约地使用一切监管资源


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149、单项选择题  如果某商业银行持有l000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万.那么该商业银行的即期净敞口头寸为()。

A.700万美元
B.300万美元
C.600万美元
D.500万美元


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150、单项选择题  风险是指()

A.损失的大小
B.损失的分布
C.未来结果的不确定性
D.收益的分布


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151、单项选择题  下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡
B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强
C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益
D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构


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152、多项选择题  下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有()。

A.融资成本上升
B.资产质量下降
C.外部评级下降
D.被迫从市场上购回已发行的债券
E.所发行的股票价格上升


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153、多项选择题  商业银行的风险管理大体经历了()

A、资产管理风险阶段
B、负债管理风险阶段
C、资产负债管理风险阶段
D、全面风险管理阶段


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154、单项选择题  下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的现金
C.流动性风险指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务
D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险


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155、单项选择题  商业银行对客户进行财务分析的目的是()

A.帮助企业加快发展
B.为企业改革提供依据
C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务
D.识别企业信用风险


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156、判断题  对风险模型进行压力测试是风险管理的关键，因为压力测试既能够说明极端事件的影响程度，也能说明事件发生的可能性，因此，通过压力测试有助于了解风险管理中存在的问题和薄弱环节。()


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157、单项选择题  一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是()。

A.此情形属于市场风险的一种
B.此情形是操作风险的表现
C.此情形会造成交易成本下降
D.此情形不会引发信用风险


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158、单项选择题  商业银行的资产主要是()。

A.固定资产
B.非流动资产
C.金融资产
D.无形资产


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159、判断题  过高的应收账款周转率有利于企业长期发展。()


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160、单项选择题  下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是()。

A.风险管理的目标是消除风险
B.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展
C.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段
D.商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度


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161、单项选择题  资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自()。

A.资产业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.证券业务


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162、单项选择题  ()是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

A.柜台业务
B.个人信贷业务
C.法人信贷业务
D.资金交易业务


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163、多项选择题  商业银行经营目标的矛盾有()。

A.流动性与效益性
B.流动性与安全性
C.效益性与安全性
D.流动性与效率性
E.安全性与风险分散性


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164、多项选择题  在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险计量方法有三种，分别是()。

A.基本指标法
B.内部模型法
C.标准法
D.内部评级初级法
E.内部评级高级法


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165、多项选择题  集团法人客户的信用风险特征有()。

A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.真实财务状况难以掌握
D.系统性风险较高
E.风险识别和贷后管理难度大


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166、单项选择题  以下关于交易账户的说法，正确的是()

A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避外界的风险
B.银行对该账户的头寸进行准确估值
C.该账户中的项目通常按理想价格计价
D.银行的存贷款业务归入交易账户


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167、多项选择题  商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定?()

A.资金成本
B.经营成本
C.风险成本
D.资本成本
E.通货膨胀调整成本


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168、判断题  风险管理是商业银行的核心竞争力。()


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169、多项选择题  常用的市场风险限额包括()。

A.交易限额
B.风险限额
C.止损限额
D.损失限额
E.追索限额


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170、多项选择题  市场风险报告包括()。

A.投资组合报告
B.风险分解“热点”报告
C.最佳投资组合复制报告
D.最佳风险对冲策略报告
E.交易限额报告


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171、单项选择题  下列不属于经营绩效类指标的是()。

A.总资产净回报率
B.资本充足率
C.股本净回报率
D.成本收入比


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172、单项选择题  公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()部门的责任。

A.风险管理部门
B.监事会
C.高级管理层
D.业务管理部门


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173、单项选择题  风险文化中最重要，最高层次的因素是()。

A.风险管理理念
B.风险管理知识
C.风险管理制度
D.企业文化


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174、多项选择题  外部事件引发的操作风险包括()。

A.外部欺诈/盗窃
B.洗钱
C.内部欺诈
D.违反系统安全
E.监管规定


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175、多项选择题  全面风险管理体系的三个维度分别是()。

A.全面风险管理要素
B.企业的目标
C.企业的内部结构
D.企业的各个层级
E.企业的规模


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176、单项选择题  经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是()

A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失
B.RAROC=(收益-非预期损失)/预期损失
C.RAROC=(非预期损失一预势损失)/收益
D.RAROC=(预期损失一非预剃损失)/收益


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177、多项选择题  通常战略风险识别不可以从()两个层面人手。

A.战略
B.宏观
C.微观
D.全局
E.战术


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178、单项选择题  在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括()。

A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.综合风险管理模式
D.全面风险管理模式


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179、判断题  威廉.夏普提出的资产资本定价模型于华尔街的第二次数学革命中提出。()


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180、单项选择题  ()是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.系统性风险对冲
B.非系统性风险对冲
C.自我对冲
D.市场对冲


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181、单项选择题  最常见的资产负债的期限错配情况指()。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长
B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短
C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致
D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致


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182、多项选择题  下列关于信用风险监测的说法，正确的是()。

A.是风险管理流程中的重要环节
B.是一个动态、连续的过程
C.风险监测包含两个层面的内容
D.应当实现监测对合同条款遵守情况目标
E.在贷款决策前预见风险并采取预案措施，对降低实际损失的贡献度为50%～60%


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183、单项选择题  下列()越高，表示商业银行的流动性风险越高。

A.现金头寸指标
B.核心存款比例
C.易变负债与总资产的比率
D.流动资产与总资产的比率


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184、单项选择题  根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第l年至第3年每年的边际死亡率依次为0.18%，0.70%，0.70%,则3年的累计死亡率为()

A.0.17%
B.1.57%
C.1.36%
D.2.43%


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185、多项选择题  商业银行考查保证人的有效性应关注哪些方面()。

A.保证人的资格
B.保证人的财务实力
C.保证人的意愿
D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系
E.保证人的法律责任


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186、单项选择题  下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是（）。

A.国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方的信用风险暴露，以及该交易对方海外子公司的信用风险暴露
B.跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动
C.国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景
D.商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露


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187、多项选择题  一般而言，以下因素会造成借款人信用风险提高的有()。

A.利率水平提高
B.扩张的货币政策
C.借款人财务杠杆提高
D.经济转入萧条
E.借款人收益波动性变大


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188、多项选择题  止损限额适用于()的累计损失。

A.一日
B.两年
C.一周
D.一个月
E.三个月


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189、单项选择题  ()，标志着金融期货交易的开始。

A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易
B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易
C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易
D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易


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190、单项选择题  方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。

A.方差协方差法和历史模拟法
B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法
C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法
D.方差协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法


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191、多项选择题  以下()属于商业银行内部风险控制部门。

A.财务控制部门
B.内部审计部门
C.法律合规部门
D.风险管理委员会
E.风险管理部门


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192、判断题  声誉风险造成的损失具体表现为商业银行有形资产的损失。()


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193、单项选择题  以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是()。

A.现金头寸指标
B.核心存款比例
C.贷款总额与核心存款的比率
D.贷款总额与总资产的比率高


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194、单项选择题  ()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值
B.公允价值
C.名义价值
D.市值重估


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195、单项选择题  绝对信用价差是指()。

A.不同债券或贷款的收益率之间的差额
B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额
C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额
D.以上都不对


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196、单项选择题  下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。

A.远期利率合约与借款或投资活动是分离的
B.远期利率合约是一项表内资产业务
C.债务人通过购买远期利率合约，锁定了未来的债务成本，规避了利率可能上升带来的风险
D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险


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197、判断题  如果未来面临同样的本息还款的要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约，信用风险较大。()


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198、单项选择题  ()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.机构准入
B.业务准人
C.市场准人
D.风险评估


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199、单项选择题  下列关于战略规划的说法，不正确的是()。

A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内
B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色
C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划
D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面


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200、单项选择题  假设一位投资者将1万元存人银行，1年到期后得到本息支付共计ll000元，投资的绝对收益是()。

A.1000元
B.100元
C.9.9%
D.10%


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201、多项选择题  市场风险内部模型的优点包括()。

A.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值(vaR值)来表示
B.是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法
C.有利于进行风险监测和管理
D.简明易懂，适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险总体水平
E.涵盖了价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件


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202、多项选择题  市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是()。

A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异
B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险
C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响
D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响
E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异


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203、多项选择题  为降低流动性风险，商业银行除了应当逐步借鉴和掌握先进的流动性管理知识和技术外，针对我国当前的经济形势和市场发展状况，还应当重视()。

A.提高流动性管理的预见性
B.建立多层次的流动性屏障
C.完善公司治理结构
D.通过金融市场控制风险
E.开发金融产品


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204、多项选择题  信息披露的形式包括()。

A.上市公告书
B.定期报告
C.临时报告
D.外部监管
E.招股说明书


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205、单项选择题  商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()活动的反馈循环。

A.战略方案选择和公司治理
B.战略实施和战略风险管理
C.风险监测和运营绩效
D.风险识别和整体战略


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206、单项选择题  贷款定价中的风险成本一般是指()。

A.预期损失
B.非预期损失
C.预期和非预期损失
D.以上都不对


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207、单项选择题  投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。

A.2%
B.3%
C.5%
D.8%


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208、单项选择题  银行风险管理的流程是()。

A.风险控制→风险识别→风险监测→风险计量
B.风险识别→风险控制→风险监测→风险计量
C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制
D.风险控制→风险识别→风险计量→风险监测


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209、单项选择题  交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。

A.市场价格;市场价格;模型定价
B.交易价格;交易价格;模型定价
C.模型定价;模型定价;市场价格定价
D.市场价格;市场价格;交易价格定价


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210、单项选择题  有关市场风险，下面说法错误的是()。

A.商品价格的不利变动所带来的风险属于市场风险
B.市场风险既可能存在于银行的表内业务，也可能存在于表外业务
C.银行的非交易业务不会发生市场风险
D.市场风险通常可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险


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211、单项选择题  银行战略风险的影响因素不包括()。

A.一般环境风险因素
B.银行内部风险因素
C.项目环境风险因素
D.政治风险因素


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212、单项选择题  商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。

A.久期缺口
B.现金缺口
C.融资缺口
D.信贷缺口


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213、多项选择题  期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约，关于期货的以下说法，正确的有()。

A.现代期货交易产生于20世纪
B.当前的金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类
C.货币期货可以用来规避汇率风险
D.股票指数期货在交割时既可以交割构成指数的股票，又可以以现金进行结算
E.期货交易有助于发现公平价格


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214、单项选择题  下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.风险纠正
B.风险规避
C.市场退出
D.风险救助


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215、多项选择题  商业银行内部控制的主要原则包括()。

A.全面
B.审慎
C.有效
D.独立
E.安全


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216、多项选择题  有助于改善商业银行声誉风险警毽的最佳操作实践的有()。

A.强化声誉风险管理培谢
B.无论对于利益持有者作出何种承诺，商业银行都必须努力兑现
C.确保及时处理投诉和批评
D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来
E.制定危机管理规划


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217、多项选择题  在资产负债风险管理阶段中出现的重要分析手段有()

A、定量分析
B、定性分析
C、缺口分析
D、久期分析


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218、判断题  商业银行要靠一场运动式的突击来培育风险文化。()


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219、单项选择题  ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。

A.期权
B.互换
C.期货
D.远期


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220、多项选择题  2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收人证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的()等风险。

A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.声誉风险


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221、单项选择题  如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元。核心存款为200亿元，应收存款为10亿元。现金头寸为5亿元，总负债为900亿元。则该银行核心存款比例等于()。

A.0.1
B.0.2
C.0.3
D.0.4


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222、单项选择题  操作风险评估和控制的内部环境因素不包括()

A.公司治理结构
B.合规文化
C.信息系统建设
D.外部控制体系


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223、单项选择题  将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。

A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险分散


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224、单项选择题  如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于()。

A.2%
B.20.1%
C.20.8%
D.20%


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225、单项选择题  在操作风险资本计量的方法中，()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.内部评级法
B.基本指标法
C.标准法
D.高级计量法


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226、多项选择题  下列关于信用风险的说法，不正确的是()。

A.投资组合仅因为交易对手的直接违约造成损失
B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C.结算风险是一种特殊的信用风险
D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险
E.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类


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227、多项选择题  能够转移商业银行操作风险的保险品种包括()。

A.财产保险
B.电子保险
C.计算机犯罪保险
D.错误与遗漏保险
E.营业中断保险


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228、多项选择题  以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有()。

A.提高流动性管理的预见性
B.建立多层次的流动性屏障
C.通过金融市场控制风险
D.危机处理方案
E.弥补现金流量不足的工作程序


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229、单项选择题  下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是()

A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类
B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等
C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险
D.缺乏足够的后援人员、相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现


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230、单项选择题  从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流动性风险来源于()两个方面的原因。因为这两个方面的原因都会引发商业银行对于流动性的需求。

A.安全和收益
B.总行和分行
C.贷款和存款
D.资产和负债


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231、单项选择题  用DA表示总资产的加权平均久期，VA表示总资产的初始值，R为市场利率，当市场利率变动ΔR时，资产的变化可表示为()。

A.–[DA×VA×ΔR/(1+R)]
B.–[DA×VA/ΔR×(1+R)]
C.DA×VA×ΔR/(1+R)
D.DA×VA/ΔR×(1+R)


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232、单项选择题  假设某项交易的期限为125个交易日，并且只在这段时间占用了所配置的经济资本。此项交易对应的RAROC为4%，则调整为年度比率的RAR0C等于()

A.4.00%
B.4.08%
C.8.00%
D.8.16%


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233、单项选择题  下列不属于信用衍生产品的特点的是()。

A.替代性
B.交易性
C.灵活性
D.债务的易变性


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234、单项选择题  商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了()。

A.久期缺口
B.现金缺口
C.融资缺口
D.信贷缺口


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235、单项选择题  强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业的安全度的风险管理阶段的是()

A、资产风险管理模式阶段
B、负债风险管理模式阶段
C、资产负债风险管理模式阶段
D、全面风险管理模式阶段


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236、单项选择题  财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。

A.上升
B.下降
C.不变
D.先上升后下降


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237、单项选择题  

Credit     Monitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。

A.保险学的精算理论
B.Merton模型
C.经济计量学理论
D.资产组合理论


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238、单项选择题  下列因素不是信用风险缓释方式的是()。

A.贷款定价
B.合格抵(质)押品
C.合格净额结算
D.合格保证和信用衍生工具


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239、单项选择题  健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容()。

A.强化内控意识，树立内控优先理念
B.完善激励约束机制
C.提高内控制度的执行力
D.以上都是


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240、单项选择题  信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险
B.非系统性风险
C.既属于系统风险又属于非系统风险
D.不属于系统风险也不属于非系统风险


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241、问答题  经济性贬值是指什么？


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242、多项选择题  风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，其程序主要有()。

A.信用信息的收集和传递
B.风险监测
C.风险分析
D.风险处置
E.后评价


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243、单项选择题  从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员(或业务部门)的收入和奖金应当以()为参照基准。

A.风险价值
B.经济增加值
C.经济资本
D.市场价值


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244、判断题  现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。()


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245、多项选择题  商业银行进行贷款定价，一般由()因素决定。

A.资金成本
B.经营成本
C.风险成本
D.监管资本
E.资本成本


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246、多项选择题  期权根据基础工具性质区分为()。

A.债务工具
B.利率(除债务)
C.股票
D.外汇(含黄金)
E.商品


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247、单项选择题  国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是()，超过这一限度说明风险较大。

A.50%
B.100%
C.150%
D.200%


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248、多项选择题  下列关于金融期货的说法，正确的有（）。

A.利率期货包括以长期国债为标的的长期利率期货
B.货币期货交易目的包括管理汇率风险
C.股指期货是指以股票为标的的期货合约
D.目前金融期货的交易量，远远超过商品期货的交易规模
E.股指期货以现金清算的形式进行交割


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249、单项选择题  压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用()方法进行模拟和估计。

A.模拟分析和事后检验
B.敏感性分析和情景分析
C.敏感性分析和事后检验
D.风险价值和情景分析


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250、多项选择题  

下列关于战略风险管理的说法，正确的是()。

A.战略风险强化了商业银行对潜在威胁的洞察力
B.有助于将风险挑战转变为成长机会
C.不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险
D.能最大限度地避免经济损失
E.减少法律争议、诉讼事件


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251、多项选择题  战略风险来自()。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B.商业银行经营目标不能按时实现
C.为实现战略目标而制订的经营战略存在缺陷
D.为实现目标所需要的资源匮乏
E.整个战略实施过程的质量难以保证


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252、单项选择题  下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是()

A.期货
B.期权
C.货币互换
D.远期


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253、单项选择题  被认为是最复杂的风险种类是()

A、市场风险
B、信用风险
C、操作风险
D、流动性风险


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254、多项选择题  以下属于风险监管框架步骤的有()。

A.了解机构
B.风险评估
C.规划监管行动
D.准备风险为本的现场检查
E.实施风险为本的现场检查并确定评级


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255、单项选择题  操作风险报告的主要内容不包括()。

A.信息系统
B.风险状况
C.损失事件
D.诱因和对策


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256、单项选择题  下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失
B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移


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257、单项选择题  由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。

A.操作风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.信用风险


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258、多项选择题  市场准入的主要目标包括()。

A.提高银行的盈利能力
B.保护银行股东的利益
C.保证注册银行具有良好的品质
D.维护银行市场秩序
E.保护存款者的利益


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259、单项选择题  随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为()

A.0.68
B.0.95
C.0.9973
D.0.97


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260、单项选择题  20世纪60年代，商业银行的风险管理进入()。

A.资产负债风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.全面风险管理模式阶段
D.负债风险管理模式阶段


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261、判断题  商业银行交易账户的项目通常按历史成本定价。()


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262、单项选择题  下列()不属于流动性的基本要素。

A.时间
B.成本
C.资产规模
D.资金数量


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263、单项选择题  全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

A.市场风险
B.流动风险
C.战略风险
D.法律风险


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264、单项选择题  根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括()。

A.信用风险
B.市场风险
C.政治风险
D.国别风险


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265、判断题  大多数市场风险内部模型不仅能计量交易业务中的市场风险，而且能计量非交易业务中的市场风险。()


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266、多项选择题  贷款重组应当注意的事项包括()。

A.是否属于可重组的对象或产品
B.进入重组流程的原因
C.是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小
D.转让贷款的成本费用
E.对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估


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267、单项选择题  下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是()。

A.要树立正确的合规管理观念
B.要加强管理层的驱动作用
C.要充分发挥信息系统的作用
D.要创建学习型组织


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268、多项选择题  银行进行消极重组的情况具体包括()

A.债务人无力偿还而逃避还款
B.债务人无力偿还而借新还旧
C.合同条款变更导致债务规模下降
D.债务人无力偿还而导致的展期
E.债务人企业运营不利导致销售能力下降


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269、单项选择题  资本充足率压力测试框架以（）的压力测试为基础。

A.单一风险
B.简单风险
C.复杂风险
D.多元化风险


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270、多项选择题  为了避免风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取()等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移种类风险。

A.人员培训
B.总体组合限额
C.资产证券化
D.信用衍生产品
E.授信集中度限额


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271、单项选择题  ()是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。

A.市场风险
B.操作风险
C.汇率风险
D.利率风险


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272、单项选择题  ()主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押
B.保证
C.留置
D.质押


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273、单项选择题  商业银行的最高风险管理、决策机构是()

A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高层管理者


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274、单项选择题  国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。

A.改善公司治理结构
B.推行全面风险管理理念
C.确保各类主要风险得到正确识别和排序
D.利用精确的数量模型进行量化


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275、多项选择题  市场风险计量方法包括()。

A.缺口分析
B.久期分析
C.外汇敞日分析
D.风险价值
E.敏感度分析


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276、多项选择题  流动性风险是()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险
B.汇率风险
C.操作风险
D.战略风险
E.声誉风险


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277、多项选择题  先进的风险管理理念主要包括()。

A.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段
B.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡
C.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展
D.应充分了解所有风险，并建立和完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度对待
E.树立正确的风险管理理念


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278、单项选择题  现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于()。

A.经营活动的现金流
B.投资活动的现金流
C.融资活动的现金流
D.销售活动的现金流


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279、单项选择题  对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为()，但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。

A.10%;50%
B.10%;20%
C.20%;50%
D.20%;100%


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280、多项选择题  企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑()。

A.资产总额
B.应收账款收回的可能性
C.没有考虑存货
D.应收账款收回的时间预期
E.待摊费用


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281、判断题  违约概率是事后检验的结果。()


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282、单项选择题  操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括()。

A.由内而外、自上而下和从已知到未知
B.由表及里、自下而上和从已知到未知
C.由内而外、自下而上和从已知到未知
D.由表及里、自上而下和从已知到未知


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283、单项选择题  监管目标的确定，应当充分考虑一国()发展的现状。

A.银行业
B.期货业
C.保险业
D.证券业


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284、多项选择题  核心雇员流失的风险具体体现为()

A.核心员工的知识/技能缺乏
B.缺乏足够后援、替代人员
C.相关信息缺乏共享和文档记录
D.缺乏岗位轮换机制
E.核心员工失职违规


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285、判断题  资本充足率压力测试的压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。()


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286、单项选择题  企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指()。

A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者
B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者
C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者
D.直接或间接控制一个企业1%或1%以上表决权的个人投资者


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287、多项选择题  下列属于经济资本配置对商业银行的积极作用的是()。

A.有助于商业银行提高风险管理水平
B.有助于消化和吸收损失
C.有助于商业银行制定科学的业绩评估体系
D.有助于维持市场信心
E.有助于为商业银行提供融资


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288、单项选择题  在客户信用评价中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是()。

A.5Cs系统
B.5Ps系统
C.CAMELs系统
D.4Cs系统


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289、单项选择题  商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是()。

A.行业风险
B.技术风险
C.品牌风险
D.客户风险


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290、单项选择题  香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在()以上。

A.15%
B.20%
C.25%
D.30%


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291、单项选择题  ()是指模型单元格之间损失事件发生次数是否相关。

A.严重度相关性
B.累计损失相关性
C.频率相关性
D.密集相关性


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292、多项选择题  全面风险管理模式阶段的特点有()。

A.不同类型的业务纳入统一的风险管理范围
B.从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束
C.提出了一系列监管原则
D.继续以资本充足率为核心
E.从单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举


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293、多项选择题  单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额/资本净额×100%，公式中的客户包括()。

A.取得贷款的法人
B.其他经济组织
C.自然人
D.个体工商户
E.存款人


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294、判断题  市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。()


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295、单项选择题  在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。

A.保证人的关联方
B.保证人的行业地位
C.保证人的保证意愿
D.保证人的贷款规模


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296、判断题  董事会应承担监控操作风险管理有效性的最终责任，高级管理层应负责执行董事会批准的操作风险管理策略、总体策略及体系。()


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297、单项选择题  我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和()。

A.维护金融体系的安全和稳定
B.维护市场的正常秩序
C.维护公众对银行业的信心
D.保护债权人利益


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298、单项选择题  下列情形中，重新定价风险最大的是()。

A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源
B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源
C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源
D.以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的融资来源


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299、多项选择题  商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括()。

A.资金交易
B.消费信贷业务有关客户身份的核对
C.网络中心
D.法律事务
E.账户系统


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300、判断题  绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。()


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