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银行合规考试：银行合规考试测试题（强化练习）
2021-02-18 04:24:57 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  严禁按照（）的管理规定领用、核销汇票，不得预签空白汇票。

A、现金
B、出纳
C、重要空白凭证
D、有价证券


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2、单项选择题  房地产抵押估价报告的名称，应当为“房地产抵押估价报告”，由房地产估价机构出具，加盖房地产估价机构公章，并有至少（）专职注册房地产估价师签字。

A、一名
B、二名
C、三名
D、无需签字


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3、多项选择题  客户向我行提出叙做人民币结构性理财业务的需求后，需由业务受理行客户经理与客户单位财务人员先行敲定叙做业务的（）等交易细节。

A、交易期限
B、预期利率
C、交易金额
D、委托日
E、起息日
F、到期日


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4、单项选择题  对于单位保证金存款，按以下（）利率计息、结息。

A、按活期存款
B、按定期存款
C、按协定利率
D、按单位存款相应期限档次


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5、多项选择题  办公楼发生火灾，电话报警时须向消防部门主要报告的内容包括（）。

A、办公楼地址
B、火势情况
C、报警人姓名
D、单位负责人情况
E、被困人员情况
F、办公楼结构


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6、问答题  营业期间，行长来到你的工位称：应某大客户的要求，须将其账户资金转出，相关手续后补。此时你将如何办理？


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7、单项选择题  现金出纳柜台厚度应≥（）毫米。

A、400
B、500
C、600


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8、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，（）不属于商业银行的“内部人”。

A、商业银行的董事
B、商业银行总行的高级管理人员
C、商业银行分行的高级管理人员
D、商业银行董事及高级管理人员的近亲属


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9、问答题  现金账款当日结账时发现账款不符，不及时查明原因，在规定时间内隐瞒不报的，给予什么处理？


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10、单项选择题  两个以上的有权机关或部门对同一存款冻结时，应根据（）办理冻结手续。

A.最后收到的协助协行通知书
B.最先收到的协助协行通知书
C.由有权机关协商决定
D.由两个有权机关的共同上机决定


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11、单项选择题  在RTS系统可以采用调阅报文并按（）补打客户回单，需登记和客户签收。

A、CTRL+G
B、CTRL+H
C、CTRL+/
D、CTRL+P


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12、多项选择题  违犯（）规定给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

A、违反RTS系统授权管理规定并造成资金损失的
B、故意违反RTS系统操作规程，错用、串用报文格式的
C、违规不为客户做及时入账处理，延误客户资金使用，引起客户投诉或造成客户经济损失的
D、违规处理RTS系统中的各类查询查复业务，或以查询查复为由恶意扣押客户资金，引起客户投诉或造成导致客户经济损失的
E、篡改RTS系统中的各类码表或未按RTS系统操作规程中的规定程序进行码表维护，影响业务正常运行或造成行内资金损失的


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13、单项选择题  以下支取方式中，可以进行通存通兑的为（）。

A、凭存折支取
B、凭密码支取
C、凭印鉴支取
D、凭证件支取


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14、单项选择题  根据《贷款通则》，票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、12个月


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15、多项选择题  除以下情况外，我行所有授信客户均应实行授信总量管理（）。

A、全额保证金质押授信
B、全额存单质押授信
C、全额国债质押授信
D、符合我行现行规定，可予以单笔业务管理的特定客户非经常性的单笔贸易融资和保函授信业务


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16、单项选择题  （）应对原始凭证和输入信息的一致性与合规性进行审核，并对汇款的真实有效性承担责任。

A、经办柜员
B、复核柜员
C、授权柜员
D、普通主管


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17、问答题  请解释依法合规的内涵？


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18、多项选择题  按现行外汇管理政策规定，企业开立外汇账户时，需审核外汇局开户核准件的外汇账户包括（）。

A、外商投资企业资本金账户
B、自营外汇贷款专户
C、经常项目外币现钞账户
D、外国投资者专用外汇账户个人金融部提供


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19、多项选择题  出纳业务的基本原则（）。

A、双人管库、双人运钞、双人守库、双人押运
B、签账分管、日清日结、账款相符、交接清楚、责任分明
C、收入现金坚持先收款后记账，付出现金坚持先记账后付款原则
D、坚持查库制度，严禁挪用库存现金，严禁白条抵库


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20、单项选择题  人民币结构性理财业务中，对于提前赎回权的规定说法正确的是（）.

A、客户可提前中止该产品
B、银行可提前中止该产品
C、客户和银行都可提前中止该产品
D、客户和银行都不可提前中止该产品


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21、判断题  商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。


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22、单项选择题  关于外资企业注册资本的到位问题，《中华人民共和国外资企业法实施细则》规定：外国投资者应在营业执照签发之日起3年内缴清全部出资额，但第一期出资不得少于外国投资者认缴出资额的（）。

A、10%
B、15%
C、20%
D、25%


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23、单项选择题  RTS系统实现了全辖数据共享，各行如用金额查询，应根据（）域来判断，该报文是否在本网点处理。

A、汇入行
B、解付网点
C、当前网点
D、收款人帐号监察部提供


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24、单项选择题  若贷款的剩余期限在（）以内，且五级分类结果为“正常”，其项下的押品可不进行内部评估。

A、60天（含）
B、70天（含）
C、30天（含）
D、90天（含）


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25、多项选择题  下列各项可以关联到新版网上银行的包括（）.

A、长城电子借记卡
B、长城人民币信用卡
C、中银系列信用卡
D、活期一本通
E、定期一本通


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26、多项选择题  重要空白凭证管理中的“立三专、建三帐、五相符”具体是指（）

A、专人领导、专人管理、专库保存
B、重要空白凭证帐、重要空白凭证登记簿、重要空白凭证使用销号簿
C、账账、账簿、账表、账实、账据相符


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27、单项选择题  金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，为身份不明的客户开立匿名、假名帐户行为的，致使洗钱后果发生的，对金融机构将处以（）罚款；

A、20－50万元
B、50－200万元
C、5－50万元
D、50－500万元


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28、判断题  银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。


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29、单项选择题  按照房产税的有关规定，下列说法错误的有（）.

A、对经营自用的房屋，以房产的计税余值作为计税依据
B、在征税范围内的房产原值缴纳房产税时，该原值不包括与房屋不可分割的各种附属设施和配套设施
C、产权出典的，由承典人为房产税纳税业务人
D、依据房产租金收入计税的，税率为12%


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30、单项选择题  发出的定期借记业务，需查看往报的报文状态，（）代表对方已拒付。

A、I
B、U
C、X
D、S


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31、单项选择题  金融创新应当以( )为中心。

A、市场
B、盈利
C、客户
D、风险


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32、问答题  在土地增值税管理过程中，各行应着重防范和控制哪些税务风险？


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33、多项选择题  有权查询、冻结个人及单位存款，但无权扣划的机关是（）。

A.人民检察院
B.公安机关
C.走私犯罪侦查机关
D.证券监管机关


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34、单项选择题  核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于( )

Ａ、４％
Ｂ、６％
Ｃ、８％
Ｄ、１０％


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35、问答题  朋友请你帮忙查询其亲属的账户余额，你会怎样处理？


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36、多项选择题  新版网银企业服务提供的主要功能包括（）

A、账户管理
B、转账汇款
C、投资（第三方存管）
D、代发业务（工资代发、其他代发）
E、集团服务（自动汇划、主动调拨、统一对外支付、内部往来管理）
F、中银e信


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37、问答题  简述票据贴现交易背景资料的审核要点？


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38、填空题  严禁使用（）名章，柜员卡/授权卡/密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作.


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39、多项选择题  以下各类型的暂付款项属于特殊类挂账的有（）。

A、经批准的递延资产项目未办理竣工决算之前的预付款
B、发生交通肇事，我行临时对外支付的伤者医疗费、抢救费等
C、诉讼案件中，由我行垫交的诉讼费用
D、预拨给行政费用专户的备用金
E、待处理差错款（不含出纳短款）


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40、单项选择题  凡年满（）周岁，具有完全民事行为能力的自然人，均可向中国银行申请个人商业用房贷款。

A、16
B、17
C、18


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41、问答题  对员工保管涉密资料有什么要求？


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42、单项选择题  固定资产清查盘点报告应纳入会计档案保管，保管期限为（）。

A、2年
B、3年
C、4年
D、5年


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43、单项选择题  （）是指通过省行RTS主机版与交换平台的接口，在RTS主机版中办理客户类人民币资金的异地汇出汇款业务。

A、国内联行汇出汇款
B、辖内汇出汇款
C、国内联行间银行类
D、国内跨行汇出汇款


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44、单项选择题  （）是指在RTS主机版中办理辖内各网点之间客户类资金转账业务。

A、国 91Exam.org内联行汇出汇款
B、辖内汇出汇款
C、国内联行间银行类
D、国内跨行汇出汇款


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45、问答题  新组建企业的标准。


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46、多项选择题  有下列情形之一的，保证人不承担保证责任（）。

A、主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的
B、保证人在重大误解的情况下与债权人签订保证合同
C、保证人在显失公平的情况下与债权人签订保证合同
D、主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下签订保证合同


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47、单项选择题  以下关于定期一本通存折补发，正确的说法为（）。

A、定期一本通存折破损换发后，原存折上的当日交易不可进行冲正
B、补发存折仅显示尚未结清的存款
C、补发存折上的交易日期为补发存折日期
D、补发的定期一本通存折号与原存折一致


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48、单项选择题  根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，如遇工作职责交叉或模糊的事项，为避免难以挽回的损失，员工应当（）。

A、避免在职责明确以前擅自作主
B、及时向上级汇报请示
C、先行予以合理处理，事后应及时向上级汇报，不得以职责不明为由推诿
D、立即要求有关部门澄清职责


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49、多项选择题  柜员管理中，下列哪说法是正确的（）.

A、柜员卡必须一人一卡，卡随人走
B、调离柜员应及时上报，并在系统中将其柜员号注销即可
C、柜员不能同时持有授权卡和柜员卡，不能同时承担授权角色和柜员角色
D、柜员和授权人员的密码必须每月更换一次，密码设臵应本着方便记忆、简便操作的原则


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50、单项选择题  （）是指通过RTS主机版与人行现代化支付系统（CNAPS）接口，在RTS主机版中办理客户类人民币资金的跨行汇出汇款业务。

A、国内联行汇出汇款
B、辖内汇出汇款
C、国内联行间银行类
D、国内跨行汇出汇款


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51、单项选择题  违约概率的估计以历史经验数据为基础，量化的时间段以（）为限。

A、一年
B、三年
C、5年
D、8年


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52、问答题  什么是集体合同？集体合同可以包括哪些内容？集体合同如何签订？


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53、多项选择题  早接库包或尾箱时（）

A、运钞车到达前，营业网点拉（卷）闸门应处于关闭状态或半关闭
B、接收库包应在监控范围内进行
C、库包或尾箱交接期间，大厅内不得有无关人员滞留
D、保安员不得接触库箱、库包


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54、多项选择题  外个人合法人民币收入购汇，需要审核的材料包括（）。

A、本人有效身份证件
B、有交易额的证明材料
C、税务凭证
D、当地外汇管理局的批复件


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55、单项选择题  在处理宕帐核销报文时，必须同时输入（）。

A、我方编号、汇入金额
B、我方编号、货币号码
C、我方编号、货币号码、汇入金额
D、汇入金额、货币号码


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56、多项选择题  办理银行卡业务时应注意哪些事项？（）

A、空白卡、制成卡、待销毁卡均应按照中国银行“重要空白凭证管理”要求建立登记制度，网点负责人或业务经理应定期检查并登记检查情况，核实使用的合规性。当日营业终止后须入库保管
B、检查申请表所填内容的完整性，是否按有关规定提供必要资料以及相关要件的真实性
C、办理业务时审核信用卡是否在有效期内，过期卡银行不予办理取款业务，不得办理无卡取现交易
D、信用卡是否及时在AS/400系统中作领卡操作，是否存在卡已发出但未操作领卡交易的情况


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57、多项选择题  客户查询当日汇入款项的正常处理方法（）。

A、会计系统8412交易查询
B、RTS系统9302等交易查询
C、向省行寻求帮助
D、将省行电话告知客户


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58、问答题  对银行员工使用计算机有什么限制规定？


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59、多项选择题  客户办理远期结售汇业务在具体进行业务操作时，必须逐笔提交申请书，申请书上应注明（）。

A、办理何种业务
B、交易金额
C、交割日期
D、交割汇率
E、办理业务的依据


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60、多项选择题  授后监督工作针对风险分类结果为（）的所有公司授信。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑


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61、多项选择题  在为客户办理正式挂失业务时，应注意哪些事项？（）

A、正式挂失业务必须在原开户行办理。柜员和业务授权人应审核确认身份及该笔存款未被支取或冻结；核对5万元以上大额挂失的真实性
B、挂失均应提供申请挂失人有效身份证件的复印件，若为代办挂失，连同存款人有效身份证件复印件一并作附件备查（若存款人死亡须提供死亡证明、财产继承书、遗嘱；若存款人不在当地可提供有效身份证件复印件、委托书、授权书等具有法律效力的证书或证明。）
C、对凭密码支取或非凭密码支取帐户，根据累计金额控制要求，应及时对挂失业务进行调查核实，若发现申请挂失人是假冒的，应立即报保卫部门及公安部门查处
D、挂失帐户金额大于5万元（不含）的密码挂失必须挂失满七天处理


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62、单项选择题  按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )

A、五年
B、十年
C、十五年
D、永久


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63、单项选择题  《金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法》适用与（）营业场所和金库。

A、所有
B、新建
C、新建、改建


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64、单项选择题  金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（）、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

A、税务
B、公安
C、街道办


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65、多项选择题  新版网银个人服务的转账汇款功能可以实现的范围包括（）。

A、本人借记卡和长城信用卡账户间的转账
B、本人借记卡和长城信用卡向他人开立在中行的借记卡或长城信用卡的同省转账
C、本人借记卡向他人开立在中行的借记卡的跨省转账
D、本人借记卡向开立在国内其它银行账户的同省或跨省转账


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66、单项选择题  对于严格按照授信业务流程及有关法规，在授信业务流程各个环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，（）。

A、一律不再追究相关责任
B、可视情况免除相关责任
C、不区分具体情况一律严肃追究责任
D、一律责任减半


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67、问答题  银行员工利用职务之便，挪用客户资金炒股，应该对其如何处理？


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68、多项选择题  新版网银个人理财版客户登录网银使用的安全认证工具为（）。

A、USB-KEY
B、E-TOKEN
C、密码口令卡
D、图形验证码


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69、单项选择题  不得利用工作时间或工作便利为本人及亲友的股票、外汇、期货等金融投资产品进行（）和（）。

A、买卖，交易
B、查询，咨询
C、咨询，服务
D、查询，交易


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70、多项选择题  我行授权管理遵循的原则（）。

A、依法合规
B、区别管理
C、动态调整
D、权责匹配


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71、单项选择题  制度规定各类来报必须及时接收处理，如（）来帐未及时入帐，会导致出现行内913帐户余额不足。

A、TL
B、TE
C、CI
D、小额支付系统来帐


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72、单项选择题  支票的提示付款期限自出票日起（）日，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理。

A、3
B、10
C、20
D、30


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73、多项选择题  押品评估人员在进行押品评估时应坚持（）的原则。

A、独立性
B、客观性
C、科学性
D、审慎性


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74、单项选择题  （）业务退汇业务必须经过宕账处理后才可执行退汇交易，其中小额汇入汇款可直接生成退汇报文进行退汇。超过跨行汇出汇款一级授权金额的汇入汇款业务必须另行手工制发CMT108退汇报文进行退汇。

A、国内联行汇入汇款
B、辖内汇入汇款
C、国内联行间银行类来帐
D、国内跨行汇入汇款（CNAPS）


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75、单项选择题  金融机构如发现日常交易中符合可疑交易特征的，10个工作日内应通过手工录入反洗钱系统，超过10个工作日的通过（）手工录入反洗钱系统。

A、可疑交易录入可疑交易录入
B、可疑交易录入特殊报文处理
C、特殊报文处理可疑交易录入
D、特殊报文处理特殊报文处理


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76、单项选择题  出境人员携带不超过等值（）美元的外币现钞出境的，无须申领《携带证》。

A、5000
B、10000
C、20000
D、50000


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77、单项选择题  押品的定期现场核查可结合每年押品评估过程中的现场勘察进行。一般应保证每年进行（）。

A、一次
B、两次
C、三次
D、四次


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78、单项选择题  楼龄三至十年（含）的楼宇，抵押率为（）.

A、40%
B、50%
C、60%
D、70%


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79、单项选择题  同一财产抵押权与留臵权并存时，（）。

A、留臵权人优先于抵押权人受偿
B、抵押权人优先于留臵权人受偿
C、抵押权人与留臵权人均分受偿
D、按照抵押与留臵的先后顺序，时间在先的优先受偿


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80、单项选择题  一份远期信用证限制A银行议付并由该行加具保兑。一旦A银行加保，收到受益人相符交单和议付申请书时，A银行（）.

A、承诺到期付款并于到期日付款，不予议付
B、可以根据交单时融资额度等情况自主决定是否议付
C、必须无追索权地议付
D、必须有追索权地议付


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81、单项选择题  《中国银行股份有限公司员工守则》作为规范中国银行员工行为的基本文件，（）。

A、仅适用于境内机构的全体员工
B、仅适用于境外机构的全体员工
C、适用于境内外机构的全体员工
D、适用于境内及港、澳地区机构的全体员工


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82、单项选择题  单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）的，应按规定向其开户银行提供付款依据。

A、5万元
B、50万元
C、100万元
D、200万元


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83、单项选择题  单位银行结算账户的存款人最多只能在银行开立（）基本存款账户。

A、1个
B、2个
C、3个
D、4个


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84、单项选择题  理财客户经理不得进行业务交易的操作，不能代客办理存款、汇款、（）、不得拥有（），更不得临柜操作，严禁挪用客户资金。

A、交易；授权卡
B、投资交易；柜员卡和授权卡
C、买卖；柜员卡
D、贷款；密码


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85、多项选择题  验资帐户的管理，应遵从以下规定（）。

A、验资帐户验资期间款项只收不付
B、注册资金汇缴人必须与出资人一致
C、验资成功后将验资帐户按申请人要求转入其指定帐户
D、验资不成功将资金原路退回


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86、单项选择题  高级管理层应该每年（）识别和评估银行所面临的主要合规风险问题以及管理这些合规风险问题的计划。

A、至少一次
B、至少两次
C、至少四次
D、至多四次


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87、多项选择题  关于坏账计提，正确的说法是（）。

A、挂账90天以内的，不计提坏账准备
B、挂账60天以上90天以内的，按2%计提坏账准备
C、挂账90天以上180天以内的，按25%计提坏账准备
D、挂账180天以上1年以内的，按50%计提坏账准备
E、挂账1年以上的，按100%计提坏账准备
F、有确凿证据表明挂账款项已部分或全部形成损失，损失金额能够可靠计量且大于按标准认定的损失的，应按估计的损失金额计提坏账准备


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88、单项选择题  我行办理下面哪项授信业务的企业法人客户必须进行信用评级？（）

A、足额存单质押开证
B、银行承兑汇票贴现
C、占用金融机构授信额度的出口押汇业务
D、授信开立保函


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89、多项选择题  支票业务管理有什么规定？（）

A、支票必须在会计系统中登记号码，支付时由系统进行号码校验核销，以防止支票诈骗等风险
B、退票必须在规定时间内办理，严禁银行垫款
C、对空头支票或印鉴不符支票按规定向人民银行报告后进行处罚
D、柜面受理支票必须审核支票与进帐单填写的要素是否相符。严禁柜员涂改进帐单的内容，严禁柜员撤换进帐单


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90、多项选择题  贷款减值准备计提各业务发起部门职责（）。

A、及时启动贷款减值准备工作
B、按照审慎、准确的原则对每一笔减值贷款的预期损失进行测算
C、保证作为测算依据的所有资料的真实性
D、保证测算模板填写信息的准确性和完整性


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91、多项选择题  任一业务柜员签到后，输入6488进入“查询统计－报表打印”画面，报表日期输入前一工作日日期，报表编号处按“CTRL＋/”，有如下六种报表：（）报表打印完后，应将前一工作日往来清单发生额与打印的业务复式传票进行逐笔勾对，对于核对不符的数据应查明原因解决。

A、CBRPTD01业务复式传票（帐户行）
B、CBRPTD02客户回单（贷记入帐）
C、CBRPTD03客户回单（借记入帐）
D、CBRPTD04扣款通知
E、CBRPTD05业务复式传票（交易行）
F、CBRPTD06来帐宕帐报表。


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92、多项选择题  境内个人客户办理超过年度总额的结汇，当申报资金性质是职工报酬时，银行必须审核的材料包括（）。

A、本人有效身份证明
B、雇佣合同
C、收入证明
D、公证书


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93、问答题  员工不得组织、参与哪些非法组织和活动？


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94、填空题  严禁（）之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动。


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95、单项选择题  分行将不定期更新反洗钱系统中OFAC名单以供各机构查询。各机构在黑名单查询时，建议将所查客户信息分别按照（）依次进行查询，根据查询结果来确定客户是否属于OFAC名单。

A、个人、企业
B、个人、企业、不确定
C、对私、对公
D、对私、对公、不确定


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96、单项选择题  （）柜员对资料库维护的柜员交易权限表进行授权以及本网点每日的开机和关机交易。

A、经办柜员
B、复核柜员
C、授权柜员
D、普通主管


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97、问答题  如果员工违反《员工守则》的规定，给银行造成损失的，银行将保留什么权力？


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98、多项选择题  某有限责任公司欲召开股东会临时会议，根据《公司法》的规定，以下哪几种人提出方为有效？（）

A、代表四分之一以上表决权的股东
B、三分之一以上董事
C、监事会
D、董事长


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99、单项选择题  境内金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，向中国人民银行报告（）情况。

A、大额和可疑人民币交易
B、可疑外汇交易
C、大额外汇交易
D、大额和可疑交易


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100、多项选择题  RTS、BEPS与RBS系统有接口功能模块有（）。

A、TE类来报
B、BEPS来报
C、BEPS往报
D、TL类来报


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101、单项选择题  柜员尾箱的现金交接，必须（），交接经办员与押运员按规定办理交接手续。

A、由负责人监交
B、双人交接并签收
C、在监控下进行
D、书面签收


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102、问答题  挪用银行资金或套取客户资金炒汇、套汇的，给予什么处理？


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103、问答题  授信一票否决的涵义。


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104、多项选择题  于逐步实施退出管理的不良授信客户或潜在不良客户，下列做法正确的有（）

A、根据资产清收和客户退出计划，为其核定低于存量授信余额的授信总量
B、如最终批复的授信总量低于我行对客户授信的现有总量，应逐步将客户授信压缩在新核定的授信总量内
C、如没有获得新的授信总量批复，到期业务须按期收回
D、对于计划到期收回贷款不再续贷的退出客户，则不再核定单一客户授信总量并年审，授信到期收回即可。


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105、单项选择题  小额支付系统以批量组包的形式发送报文，是以（）进行组包。

A、以网点的报文组包
B、以支行为单位组包
C、以省行为单位组包
D、以收报行的清算行号


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106、填空题  严禁利用（）账户过渡本人资金，或通过本人/他人账户过渡银行/客户资金。


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107、问答题  《劳动合同法》对用人单位应当依法建立和完善劳动规章制度，保障劳动者的权利是如何规定的？


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108、多项选择题  普通借记业务收款人提交的借记付款人帐户的支付业务，主要包括（）、支票截留业务等由收款人发起的主动借记付款人账户的业务。

A、国库资金借记划拨
B、其他借记资金划拨
C、财政直接支付D、财政授权支付
E、国库资金国债兑付借记划拨


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109、问答题  员工在工作时间接打私人电话有什么规定？


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110、填空题  严禁离柜时未签退系统、未办理交接或未妥善保管柜员卡授权卡/密码及已用凭证、未锁（）、重要空白凭证、有价单证、公私印章。


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111、多项选择题  根据我行控制风险及外部监管当局的要求，在下列哪些情形下不得开立保函（）。

A、参与涉及期货的保值交易
B、参与涉及外汇的投机交易
C、为外商投资企业外方的投资贷款提供担保
D、为外商投资企业中外方投资部分的对外债务提供担保


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112、多项选择题  根据公司授信审批流程，下列属于公司授信必备材料的是（）。

A、授信项目审报表
B、授信项目资料
C、业务发起单位申请授信的正式行发文（如为省行业务部门，则在审批表上加盖部门公章）
D、授信调查报告


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113、问答题  中国银行营业柜员十个“严禁”是什么？


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114、问答题  对员工服从上级领导有什么要求？


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115、多项选择题  规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ）的风险。

A、法律制裁
B、监管处罚
C、重大财务损失
D、声誉损失


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116、问答题  因管理不善，导致本机构或部门发生违法违规案件或事故，造成经济损失的应怎样处理？


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117、多项选择题  金融机构应该履行反洗钱的义务包括（）。

A、建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
C、按照规定建立客户身份识别制度
D、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
E、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
F、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作


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118、问答题  在人行境内外币支付系统中，中国银行、工商银行和建设银行分别是那些货币的结算银行？


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119、问答题  对员工出勤的基本要求是什么？


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120、单项选择题  储户要求挂失存款时，以下那种操作行为不当（）.

A、为确保储户存款安全，经办柜员先要冻结账户
B、审核账户资料与客户挂失内容是否一致
C、非本行开户的客户，应要求其去开户银行办理挂失，在本机构不做任何操作
D、大额挂失、大额密码挂失、代办挂失、有疑问存单挂失等，经办网点必须在七日内按照大额挂失的有关规定执行


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121、单项选择题  各类解除挂失及撤销挂失均（），如遇存款人为未成年人、不在国内、限制民事行为能力人、无民事行为能力人、死亡等特殊情况确需代办时，代办人除提供本人有效身份证件外，还需提交（）。

A、可委托他人代办；代办人身份证件
B、可委托亲属代办；书面授权委托书
C、须由客户本人办理；具有法律效力的相关文件正本
D、须由客户本人办理；本人身份证件及授权书


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122、单项选择题  伤寒的临床特征为（）

A.表情淡漠
B.以上都是
C.相对缓脉
D.玫瑰疹与白细胞减少
E.持续发热


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123、问答题  在申报呆帐核销材料时，必须提供哪些债权、股权证明材料？


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124、问答题  柜员进行库包或尾箱交接时，交接程序是什么？


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125、问答题  我行授权分为哪几种形式？


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126、单项选择题  《反洗钱法》所称（），是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

A、洗钱
B、反洗钱
C、犯罪
D、可疑交易


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127、单项选择题  以下不属于法律风险的是( )。

A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险
B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险
C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险
D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险


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128、多项选择题  在下列各项中，属于企业财务管理的法律环境内容的有（）。

A、利息率
B、公司法
C、金融工具
D、税收法规


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129、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，以下不属于商业银行的关联自然人的是（）。

A、商业银行的内部人
B、商业银行持股5％以下的自然人股东
C、商业银行的内部人的近亲属
D、商业银行的主要自然人股东的近亲属


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130、单项选择题  实施内部评级法初级法的银行需要有（）年违约概率数据的积累。

A、3
B、5
C、8
D、10


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131、单项选择题  按照《中国银行营业柜员十个严禁》的规定：严禁代客户填写重要客户信息（姓名、金额、证件号码、客户签名等），或利用工作之便私自（）。

A、泄露客户信息
B、查阅客户和交易资料
C、涂改客户信息
D、向外提供客户交易记录


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132、多项选择题  严禁在非营业时间以（）或进入营业场所。

A、任何理由单独滞留
B、工作理由经批准后集体滞留
C、任何理由经批准后单独滞留
D、特殊理由经批准后集体滞留


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133、单项选择题  关于授权卡和柜员卡的表述，正确的是（）.

A、在同一系统中，经批准一人可同时持有柜员卡和授权卡
B、工作需要时，本人的柜员卡或授权卡可交由他人偶然使用
C、营业机构负责人休假期间可将自己的授权卡交下属代保管
D、柜员离柜时必须妥善保管好自己的柜员卡


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134、多项选择题  RTS系统不支持（），上述业务只能先在会计系统中处理后再切入RTS系统处理业务，各机构应切实注意上述程序不能省略、不能颠倒顺序，应保持业务处理衔接、连贯。

A、凭证销号
B、支付密码
C、对公通存通兑业务
D、直接扣客户帐


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135、单项选择题  持票人为（）的，对其（）无追索权。持票人为（）的，对其（）无追索权。（）

A、出票人，前手，背书人，前手
B、出票人，后手，背书人，后手
C、出票人，前手，背书人，后手
D、出票人，后手，背书人，前手


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136、多项选择题  被查行号：102301001279中国工商银行南京市中山东路分理处，可以使用以下（）字符串能查到。

A、工商银行南京
B、工行南京
C、中山东路
D、工商银行南京市中山东路


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137、问答题  员工应积极配合银行实施哪些安全、卫生措施？


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138、多项选择题  RTS系统来帐处理一般有（）等处理方式，只能选用一种处理方式。

A、解付入帐
B、分报
C、转柜组
D、宕帐
E、退报


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139、问答题  简述洗钱的阶段。


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140、单项选择题  应当在兑付汇票时按规定全面审查汇票和解讫通知内容的（）、（），审查汇票各项要素、凭证真伪、汇票背书的连续，核实（）后，审核无误方可办理付款。（）

A、真实性、有效性；无误
B、真实性、完整性；授权
C、有效性、完整性；密码
D、真实性、合规性；密押


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141、单项选择题  理财产品经理不得接受客户委托，替客户保管存折、存单、（）、钥匙、（）、协议书、（）等文件和物品。（）

A、存款、债券、股票
B、存款、密码、保管箱
C、密码、股票、印鉴
D、密码、有价证券、印章


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142、单项选择题  以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据( )

A、业务条线经营范围
B、分支机构的经营范围
C、分支机构的业务规模
D、人员的数量


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143、问答题  对员工休假有什么规定？


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144、单项选择题  以下会计档案属于保管十五年期限的是（）。

A、原始凭证、记账凭证、附件
B、存、贷开销户记录
C、会计系统柜员资料
D、会计档案销毁清册


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145、单项选择题  以下哪种代发工资行为存在风险（）.

A、在清单、盘片人工传递中进行交接，并留档备案待查
B、对盘片形式的必须即时备份，以保证盘片资料的原始性
C、对代发单位出具的原始清单与盘片信息一致性进行核对
D、上述审查完毕后，即可办理代发业务


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146、单项选择题  根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，董事会和高级管理层应当提倡这样一种组织文化，它通过行动和言语建立起（）在从事银行业务活动时都将遵守法律、规则和标准的预期。

A、高级管理人员
B、各级管理层
C、法律与合规部门
D、所有员工（包括高级管理层）


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147、问答题  《劳动合同法》对劳动者的试用期是怎样规定的？


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148、单项选择题  各级法律与合规部门有权对本行各部门的规章制度和操作流程的（）情况进行监督检查。

A、合规性、充分性和完善性
B、合规性、可行性和完善性
C、合规性、充分性和保密性
D、公开性、充分性和完善性


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149、单项选择题  代售基金时哪种营销行为是合规的（）.

A、充分营销亲友并在征得其同意的前提下代其购买基金
B、基金交易账户未关闭时，不得先关闭相应资金账户
C、基金份额申购、赎回价格，按照申购、赎回日净值计算
D、采用积极有效的营销策略，按承诺收益大力宣传


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150、多项选择题  办理挂失业务时，应审核（）.

A、挂失人身份证件是否、有效
B、提供的欲挂失账户资料与系统中储户的存款资料是否一致，账户是否为正常状态
C、代办挂失必须同时提供代办人的身份证件
D、挂失申请人是否为本人


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151、单项选择题  各部门/分支行对发生差错或有疑问的跨行汇划业务及收到的查询业务应不迟于（）发出查询或回复。对于无法立即解决的查询业务应做好记录，并及时向发起行回复解释，待查询结果后再作正式回复。

A、次一工作日的上午
B、次日
C、两个工作日内
D、等客户答复后


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152、单项选择题  个人持有出票人为（）的支票向开户银行委托收款，将款项转入其个人银行结算账户的，应按规定出具有关收款依据。

A、自然人
B、居民
C、非居民
D、单位


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153、问答题  简述突发事件处臵的一般原则。


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154、问答题  员工在为客户提供服务时，服务语言有什么要求？


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155、单项选择题  履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受（）保护。

A、行政命令
B、法律
C、规章
D、条例


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156、多项选择题  贷款减值准备计提各级风险管理部门职责（）。

A、负责贷款减值准备计提相关管理工作，指导全行开展此项工作
B、按审慎、准确的原则对每一笔减值贷款应提减值准备进行审查
C、确保工作效率，在业务部门提交材料齐备情况下，尽快完成审查工作
D、负责对发起部门工作质量的后评价


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157、单项选择题  分行应对外汇资金业务项下的保证金实行专项管理并进行实时监控，当客户未实现亏损超过保证金余额的（）时，分行有权强行代其平仓。

A、20%
B、30%
C、50%
D、80%


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158、填空题  严禁复核柜员、授权柜员、业务经理、理财经理等非临柜人员到（）操作柜员业务.


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159、单项选择题  复核柜员应对二次录入项的正确性承担什么责任。（）

A、重要责任
B、普通责任
C、主要责任
D、次要责任


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160、单项选择题  下列属于国务院有关金融监督管理机构的是（）

A、人民银行
B、国资委
C、银监会
D、工商管理部门


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161、单项选择题  商业银行对个人发放住房贷款成数最高不超过（）。

A、60%
B、70%
C、75%
D、80%


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162、多项选择题  个人商业用房贷款应当符合金融法律、法规和人民银行的有关政策规定，遵循贷款（）原则。

A、效益性
B、安全性
C、流动性
D收益性


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163、单项选择题  无权扣划单位和个人银行存款的部门是（）.

A、人民法院
B、海关
C、税务机关
D、人民检察院


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164、单项选择题  全行任何员工均有权向各级法律与合规部门提出书面合规意见、建议或投诉，采取的方式（）。

A、必须是署名
B、必须是匿名
C、必须是直接
D、可以是直接或间接，署名或匿名


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165、问答题  分支行办理完一笔人民币结构性理财业务后，哪些业务资料需要留底归档？


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166、问答题  对银行员工在办公和营业场所限止吸烟有什么规定？


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167、单项选择题  远期结售汇业务交割日后（）个工作日为客户与我行办理交割的宽限期，宽限期内的交割视同如约交割。

A、1
B、2
C、3
D、4


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168、单项选择题  小额支付系统6467参数维护有三项参数，其中（）用于RBS系统的接口。

A、RSRV
B、DQDJ
C、9991
D、9992


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169、单项选择题  应严格按照实名制规定开户，对不出示本人身份证件或不使用本人身份证件上的姓名的，不得为其开立存款账户。严禁开立（）和（）。

A、过渡账户，临时账户
B、假名账户，匿名账户
C、非本人账户，虚假账户


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170、多项选择题  商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管理体系。

A、经营范围
B、员工水平
C、组织结构
D、业务规模


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171、单项选择题  代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记（）的身份证件上的姓名和号码。

A、任意一方
B、代理人
C、被代理人和代理人
D、被代理人


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172、多项选择题  合并会计报表的编制原则有（）。

A、真实性原则
B、完整性原则
C、重要性原则
D、一体性原则


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173、判断题  合规负责人可以同时分管业务条线。


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174、单项选择题  根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，单笔或者累计人民币交易（）万元以上或者外币交易等值（）万美元以上的现金缴存、现金支取现金结售汇、现钞兑环、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，应作为大额交易进行报告。

A、10，1
B、20，1
C、10，2
D、20，2


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175、多项选择题  根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行不可以在境内（）。

A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务


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176、单项选择题  下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？

A、合规风险管理计划
B、合规政策
C、合规管理程序
D、合规指南


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177、单项选择题  在办理客户类汇款时，复核发现收款人帐号和户名有误，选用（）。

A、退会计修改
B、退报文修改
C、复核通过
D、不做处理


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178、问答题  中国银行员工基本职业规范是什么？


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179、问答题  员工在履行职责时，应当怎样？不得怎样？


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180、单项选择题  下列理财产品当中，哪一类理财产品仅面向对私客户销售而不允许向对公客户销售的（）.

A、博弈理财
B、中银货币市场增值理财
C、人民币结构性理财
D、中银平稳收益理财


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181、单项选择题  承兑是指汇票付款人承诺在（）支付汇票金额的票据行为。

A、汇票出票日
B、汇票出票日以后任何一天
C、汇票到期日以前任何一天
D、汇票到期日


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182、单项选择题  （）交易功能使交易柜员进入RTS系统的工作状态。

A、9102
B、9101
C、9351
D、9182


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183、填空题  钙可消除土壤溶液中（）、（）、（）和（）等离子过多对作物的危害。


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184、问答题  柜员为客户服务时应该做到哪些？


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185、判断题  授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。


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186、问答题  员工在履行职责中应当避免利益冲突，对涉及到本人、亲属、朋友以及本人有其他利害关系的哪些银行活动应当予以回避？


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187、单项选择题  办理个人实盘外汇买卖表述错误的（）.

A、发生错误的及时进行冲账处理
B、严禁经办、授权柜员办理本人名下的外汇买卖
C、严禁改变外汇卖出前外汇性质
D、严禁网点利用930人民币外汇牌价进行货币间的套汇


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188、问答题  简述营业网点营业时安防方面的六项要求。


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189、单项选择题  《中国银行股份有限公司员工守则》总则的二十字规范不包括以下内容（）。

A、爱行敬业
B、客户至上
C、诚实守信
D、艰苦奋斗


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190、单项选择题  银行应按规定与存款人核对帐务。对重点客户应按（）发送对帐单，非重点客户应按（）发送对帐单。

A、月；季
B、日；月
C、季；半年
D、月；半年


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191、多项选择题  国内支付结算管理规定（）。

A、开立帐户应执行“3天生效制度”，期间不得办理付款业务，也不得向单位客户出售重要空白凭证和支付凭证
B、开户单位预留银行印鉴必须专人保管，对50万元大额支票支付必须双人核对印鉴
C、银行在开立人民币结算帐户时，必须审查开户证明文件原件的真实性、完整性和合规性
D、对公记帐人员不得负责对帐工作


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192、多项选择题  贷款经办机构负责受理客户的授信申请、收集核实客户资料和贷款资料，对授信进行初步分析，并对各类资料的（）负责。

A、真实性
B、准确性
C、完整性
D、有效性


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193、多项选择题  风险分类信息可披露的范围是（）。

A、银监局
B、普华永道会计师事物所
C、按照有关规定可提供数据的行内相关部门
D、银行同业


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194、多项选择题  汇入汇款需要遵守的规定有（）。

A、汇入汇款以“收妥头寸”为解付原则
B、收妥头寸的电汇解付，应坚持“随到随解、谁款谁收”的原则
C、要审核受益人户名与账号完全一致后才能入账
D、付款指示受益人账号币别与汇款币别不符的，不能立即办理解付


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195、多项选择题  流动资金贷款监控应关注的问题和风险点（）

A、借款人是否按贷款用途使用贷款，有无挪用贷款的情况发生
B、自筹资金是否按计划足额到位，使用是否正常
C、借款人购、产、销的资金占用是否合理，资金利用效率是否降低
D、借款人资金回流是否与生产经营一致，现金回流是否充足，回流资金是否用于归还我行贷款，有无挪用贷款的情况发生


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196、单项选择题  每日营业结束后，柜员应清点现金；将（）与实际清点数核对，无误后在日结表上加盖个人名章。

A、电脑统计库存
B、日结表中库存数
C、出纳记账数


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197、单项选择题  下列属于或有资产/负债类的有（）.

A、公司卡保证金
B、汇入汇款
C、应收催收利息
D、汇出汇款


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198、多项选择题  司业务人员一旦发现借款人有挪用情况发生，应启动重大突发事件报告及时向上级报告。同时要求借款人限期纠正，并在纠正前可按合同约定采取以下措施（）

A、收取违约金
B、暂停提款
C、取消剩余用款额度
D、解除合同


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199、多项选择题  经济资本配臵的计量范围包括（）

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、法律风险


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200、单项选择题  对省外客户类和国际收付报文来帐强制宕帐，各网点应在次日检查（）账户发生额及余额，并在（）系统中及时转销。

A、7419、NACS
B、7419、RTS
C、9051、RTS
D、9051、NACS


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201、单项选择题  “人民币理财产品”办理属于合规的是以下（）.

A、经客户电话通知，柜员按照客户要求的数量和金额受理“人民币理财产品”
B、未签署的空白协议书加盖业务公章
C、《人民币理财产品委托协议书》必须由营销经理签字确认并加盖业务公章后交客户。
D、柜员受理“人民币理财产品”时须对客户进行充分的风险揭示


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202、单项选择题  与企业对账应区分重点客户与非重点客户确定对账周期，重点客户是指满足下列（）条件的客户。

A、存款余额在等值人民币200万元（含）以上的客户
B、存款账户中，近三个月内发生单笔等值人民币100万元（含）以上支付的客户
C、提供上门服务（含上门收送款、上门取送单等）的客户
D、贷款余额在等值人民币500万元（含）以上的客户


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203、单项选择题  个人投资经营贷款的借款人以资产作抵押的，应根据贷款人的要求办理抵押物保险，保险的第一受益人应为（）.

A、借款人
B、贷款人
C、保险公司
D、财产所有权人


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204、单项选择题  中国银行固定资产的折旧方法为（）。

A、年数总和法
B、双倍余额递减法
C、工作量法
D、年限平均法


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205、单项选择题  各网点执行（）网点签到交易。

A、9102
B、9101
C、9351
D、9100


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206、多项选择题  授信执行部门的押品现场核查分为（）。

A、首次现场核查
B、定期现场核查
C、专项现场核查
D、不定期现场核查


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207、单项选择题  银行类及辖内客户类强制宕账使用（）核算码核算，次日通过系统会计系统转销，需补制挂帐传票并经有权人签字。

A、7419/8421
B、9051
C、9062
D、8321


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208、单项选择题  下列哪项业务不能通过“8401传票输入”交易代码作转账处理？（）

A、缴税、支付购买结算凭证的工本费和手续费
B、银行扣手续费和邮电费
C、支付同城特定委邮款项
D、对公通存通兑业务


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209、单项选择题  授信资产风险分类时，应将授信的逾期状况作为一个重要因素考虑。如有足额保证金或足额国债、存单及银行承兑汇票作为质押，或以我行可接受的银行保函或备用信用证作足额担保，当授信本金或利息逾期超过90天，可认定为（）；超过360天，应至少认定为（）。

A、关注类；次级类
B、次级类；可疑类
C、次级类；损失类
B、正常类；次级类


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210、单项选择题  对于操作失误的个人结售汇业务，柜员必须（）。

A、立即冲账
B、不做处理，汇差由网点承担
C、作撤销处理
D、通过特殊汇率作反方向交易


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211、多项选择题  下列业务中需要进行国际收支申报的有（）。

A、电汇汇入
B、电汇汇出
C、票汇汇出
D、光票托收


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212、问答题  违反银行卡挂失和补发规定造成损失的，给予哪些处理？


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213、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当符合（）及公允原则。

A、严格保密
B、公开透明
C、内外有别
D、诚实信用


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214、单项选择题  根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（）。

A、《中华人民共和国票据法》所称本票指银行本票
B、《中华人民共和国票据法》所称本票包括银行本票和商业本票
C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期
D、支票可以背书转让


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215、多项选择题  RTS资料库维护柜员的职责（）。

A、负责建立和维护本网点的999柜组定义表。
B、负责维护本网点的客户资料库。
C、负责开关机
D、负责办理查询业务


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216、单项选择题  严禁（）经办自己的业务。

A、本人
B、他人
C、当班柜员


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217、单项选择题  以下不符合存款证明开立要求的是（）.

A、已开具存款证明的存款在规定期限内不得办理取现、转账及其他冻结业务，不能办理质押
B、存款证明正本和申请书（银行打印）部分必须为系统打印，不得手工填写
C、存款证明开立的内容必须与存款人提供的内容相符，不得虚开、增开存款，不得更名
D、存款证明挂失应视同存单挂失办理


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218、单项选择题  对等值（）万美元以上的信开证需联系开证行以押符电证实。

A、10
B、20
C、50
D、100


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219、多项选择题  员工违规办法所称情节严重是指（）。

A、两次以上故意违规的
B、造成重大经济损失或恶劣影响的
C、经教育后拒不改正违规行为的
D、诬陷他人，推卸责任的


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220、多项选择题  违反RTS系统密码管理规定，有（）行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

A、借用、串用用户名及密码的
B、保管密码不善被他人盗用的
C、盗用他人密码的


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221、多项选择题  下列就购汇业务描述正确的有（）。

A、境内个人可在我行已开办售汇业务的网点办理购汇
B、境内个人年度总额之内的购汇业务不限定购汇次数
C、境内个人年度总额之内的购汇业务不限定单笔购汇金额
D、境内个人年度总额之内的购汇业务可由他人代办


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222、单项选择题  商业银行各业务条线和分支机构的( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工


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223、判断题  商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估


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224、单项选择题  下列对物权的表述中不正确的是( )

A、物权是绝对权
B、物权是对世权
C、物权是对人权
D、物权是支配权


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225、多项选择题  尾箱经管人要妥善保管好尾箱钥匙，（）。

A、不得放在办公桌内
B、不得随意乱放
C、不得自行交与他人
D、钥匙丢失不得配臵，立即报告上级并更换新锁


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226、单项选择题  合规工作的外部性是指，法律与合规部门是银行与（）的接口。

A、外部法律环境
B、内部规章制度
C、内、外部法律环境
D、内、外部规章制度


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227、问答题  无正当理由拒绝受理银行卡，造成不良影响的，给予什么处理？


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228、单项选择题  风险分类为（）的资产平均应计提专项准备。

A、关注类、次级类、可疑类、损失类
B、次级类、可疑类、损失类
C、可疑类、损失类
D、五类都要


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229、多项选择题  以下有（）属于小额支付系统的往账业务处理规定。

A、往账业务遵循经办、复核、授权“三人分管”原则，超过省分行规定的监控金额报文，须由省分行监控柜员审核处理。
B、各级柜员应根据原始凭证进行汇款信息的输入或审核工作，且须及时处理业务不得积压。
C、往账业务处理应遵守RTS系统的运行时间。各网点签退前必须通过6480交易码检查确认本网点当日往账业务均处理完毕，严禁滞留未完成交易的往账业务，防止因漏发报文造成延误。
D、经办柜员办理往账业务时，应根据业务种类选择相应的业务类型报文。


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230、多项选择题  小额支付系统经办柜员对于收款人账号、户名不符等原因的来账报文，可由本网点采取主动宕账方式退汇的处理，主要流程为（）。

A、经办柜员输入6401，在处理标识栏选择2-宕帐，并在备注中输入原因，发送至一级复核。
B、一级复核柜员在输入6403，在状态栏选择W-待一级复核，调出报文，在处理标识栏选择：宕帐，发送通过。
C、经办输入6401，在状态栏选择G-宕帐待核销，在处理标识栏选择：退汇，并选择退汇原因（下拉菜单）发送至二级复核。
D、二级复核输入6404码，功能参数选1多笔复核，状态选Q-宕帐待核销二级复核，处理标识选：退汇。


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231、单项选择题  根据《贷款通则》，长期贷款是指贷款期限在（）的贷款。

A、1年以内（含1年）的贷款
B、1年以上（不含1年）3年以下（含3年）
C、3年以上（不含3年）
D、5年以上（不含5年）


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232、多项选择题  国人民银行的行长、副行长及其他工作人员不得在任何（）兼职。

A、金融机构
B、企业
C、基金会
D、社会团体


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233、问答题  对客户解除挂失有什么要求？


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234、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的( )

A、20%
B、30%
C、60%
D、80%


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235、单项选择题  （），是核定分行向上推翻客户数量和调整评级认定授权的重要决定因素。

A、客户评级和等级调整的工作质量
B、评级工作总体评价
C、评级的监控检查和后评价
D、风险管理能力评价


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236、单项选择题  借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失是五级分类（）类贷款的核心定义.

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑


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237、单项选择题  以下关于柜员卡使用的说法，正确的为（）。

A、柜员卡密码必须定期修改
B、柜员可以借用他人柜员卡进行业务操作
C、柜员经主管人员同意后，可以借用主管人员授权卡进行连续多笔业务的授权操作
D、柜员卡可用任意种类磁卡代替


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238、单项选择题  下列不能出质的是（）.

A、本票
B、提单
C、汽车合格证
D、股权


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239、多项选择题  办理借记卡业务时，应（）.

A、开卡严格执行实名制要求，审核申请人的有效身份证件
B、由本人申领和领取借记卡
C、办理单位批理开卡的，应与代理单位签订合作协议，还应有单位介绍信及办理人有效身份证件，明确双方责任和义务
D、制妥借记卡和密码信封按重要有价单证实行分开管理，防止丢失和泄密


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240、单项选择题  合规负责人的职责中，不包括( )。

A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理
B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责
C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告
D、分管业务条线


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241、单项选择题  国际收支申报业务中，汇入汇款业务的《涉外收入统计表》必须于（）通过国际收支申报系统向外汇管理局报送。

A、收到报文的当天
B、入账的当天
C、收到报文的3日内
D、入账的3日内


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242、问答题  业务经办人员与出票人、持票人或付款人恶意串通接受伪造、变造的票据骗取银行资金的，给予什么处理？


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243、判断题  合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。


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244、多项选择题  根据企业所得税法及实施条例，下列项目中，不得从应纳税所得额中扣除的有（）。

A、企业之间的违约金
B、企业所得税税款
C、企业内营业机构之间支付的租金
D、非广告性赞助支出


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245、单项选择题  根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种（）的合规职能。

A、永久、有效并有充足资源保障
B、灵活机动
C、阶段性存续
D、与银行经营密切相关


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246、多项选择题  授信执行部押品权属证书管理采取（）的原则，实行有效的监督和制约。

A、“业务、实物”相分离
B、集中统一管理
C、坚持客观、公正、实事求是
D、坚持省行统一管理和各二级行属地管理相结合


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247、单项选择题  以下说法错误的是( )。

A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。
B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求
C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。


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248、问答题  用人单位解除职工劳动合同时工会有哪些职责？


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249、单项选择题  零售贷款重整后的期限不得超过（）。

A、3年
B、对应零售贷款品种的最长贷款期限
C、30年
D、20年


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250、多项选择题  中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具，包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
B、为在中国人民银行开立账户的非银行金融机构办理再贴现
C、确定中央银行基准利率
D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇


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251、单项选择题  风险系数的大小，下列授信品种排序正确的是（）.

A、进口押汇、福费廷、履约保函、D/P即期出口押汇
B、福费廷、D/P即期出口押汇、进口押汇、履约保函
C、进口押汇、履约保函、D/P即期出口押汇、福费廷
D、进口押汇、D/P即期出口押汇、履约保函、福费廷


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252、单项选择题  应当妥善保管和正确使用业务用章，做到（）。

A、双人保管、审批使用
B、人在章在，人离章锁
C、领导授权，登记备查


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253、问答题  如果上级的指示明显违反国家规定和银行规章制度，或者执行上级指示将明显会给银行带来巨大损失的，员工应该如何做？


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254、单项选择题  根据国内分行外汇资金业务的经营规模、盈利能力和管理水平，制订分行代客外汇买卖业务（含个人实盘业务）的敞口权限，所有货币对总敞口头寸不超过等值（）万美元。

A、20
B、30
C、50
D、100


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255、问答题  用人单位在什么情况下可以解除劳动合同？


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256、多项选择题  根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行哪些反洗钱义务（）.

A、客户身份识别制度
B、客户身份资料和交易记录保存制度
C、大额教益和可疑交易报告制度
D、反洗钱内部控制制度


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257、多项选择题  中国银行安全保卫工作坚持的原则包括（）。

A、“人防、物防、技防”相结合
B、“谁主管、谁负责”
C、“一把手负总则”
D、预防为主、防消结合


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258、多项选择题  各行授信档案的管理应做到“几个统一”：（）。

A、统一制度
B、统一做法
C、统一装具
D、统一管理软件


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259、单项选择题  中国人民银行《金融机构反洗钱规定》所称洗钱，是指将（）通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

A、犯罪的违法所得及其产生的收益
B、未经纳税申报的收入
C、各种灰色收入
D、表面上不合法的收入


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260、多项选择题  新建立授信关系的小企业客户在我行申请授信，以及现有授信客户申请增加授信总量时，必须满足以下条件（）。

A、借款人有2年以上的持续经营历史。
B、客户在我行开立基本结算帐户或一般存款帐户，并同意主要货款结算通过我行办理。其中信用授信（无抵质押、无第三方企业或专业担保机构担保，下同）的客户应同意其全部货款结算通过我行办理（客户需提供将中国银行作为唯一结算银行的承诺书）。
C、授信客户评级不低于B级（在我行仅叙做贸易融资与一年以内非融资类保函的客户，按照现有贸易融资与保函授信规定办理）。


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261、问答题  对于下级机构的工作请示，上级机构的员工应怎样做？


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262、单项选择题  各网点每日必须打印（）汇入网点宕账清单，并根据宕账清单中的记录，在RTS主机版中转销宕账。

A、上一工作日
B、下一工作日
C、本日
D、上上工作日


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263、单项选择题  柜员强制签退交易用于（）。

A、柜员因各种原因被锁
B、柜员因各种原因处于签到状态
C、柜员遗忘密码
D、柜员卡损坏


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264、多项选择题  查询人行支付系统行号可以使用以下（）交易码。

A、9262
B、9261
C、9288
D、9201


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265、单项选择题  销售网点“人民币理财产品”服务资金的代扣、本金与收益转客户活期一本通账户等环节应当（）.

A、直接由理财助理或网点柜员负责操作
B、直接由理财经理负责操作
C、经主管授权后由理财经理负责操作
D、经主管授权后由理财助理或网点柜员负责操作


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266、单项选择题  已经知道某笔报文的我方业务编号，应使用什么交易码查询这笔报文的详细情况最快捷。（）

A、9301
B、9302
C、9303
D、9304
E、9305


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267、问答题  银行在向客户推介委托理财业务时，有哪些风险必须向客户进行及时提示？请列举至少4种风险。


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268、问答题  在办理代挂失业务及大额挂失时，事中复核应该关注什么？


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269、单项选择题  根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工不得利用职务便利为亲属、朋友（）的公司、企业从事经营活动提供商业机会和其他利益。

A、投资或担任高级管理职务
B、投资或任职
C、介绍
D、任职


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270、多项选择题  内部评估程序分为（）几个阶段。

A、评估前期准备
B、评估测算
C、评估结果审查确认
D、评估工作检查


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271、问答题  对员工的着装有什么规定？


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272、多项选择题  费用报销凭证的内容必须具备（）。

A、凭证的名称
B、填制凭证的日期
C、经济内容
D、经办人员签章
E、数量、单价和金额
F、填制和接收凭证单位名称


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273、多项选择题  RTS系统二级复核条件有（）。

A、大额的汇入汇款
B、急报
C、变更收款人账号后入账
D、执行退报交易


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274、单项选择题  （）是我行管理聘用评估机构的综合协调和职能管理部门。

A、各行授信执行部门
B、各行风险管理部门
C、各行公司业务部门
D、各行法律合规部门


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275、单项选择题  （）是指通过RTS主机版与交换平台的接口，接收或发出异地中行查询查复报文的业务。

A、大额支付系统查询
B、小额支付系统查询
C、辖内查询
D、联行查询查复业务


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276、问答题  简述账户已计息但转息不成功的原因。


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277、单项选择题  单位存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，（）。

A、应通过专用存款账户办理
B、应通过基本存款账户办理
C、应通过临时存款账户办理
D、上述三个账户都可以办理


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278、问答题  未经授权或批准，员工不得复印或以其他方式复制哪些密级字样的资料？


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279、多项选择题  个人投资经营贷款目前可接受的抵/质押物种类限定为我行定期存单、国债、经营（租赁）权、不动产（不含在建工程、简易厂房）等，暂不接受（）等抵质押物。

A、交通运输工具
B、机器设备
C、股票
D、企业内部股权


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280、多项选择题  有权查询单位存款，但无权冻结、扣划的机构是（）。

A.监狱
B.海关
C.国家安全部门
D.监察机关
E.审计机关


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281、多项选择题  禁止柜员在同一系统中（）。

A、多人使用同一柜员卡
B、拥有两个（含）以上柜员卡、一人使用不同柜员卡
C、拥有一张柜员卡，各自使用自己的柜员卡
D、拥有两个（含）以上柜员卡、多人使用同一柜员卡


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282、多项选择题  下列属于贷款准备金核算码的有（）。

A、6601
B、6602
C、6652
D、6651


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283、单项选择题  《中华人民共和国刑法》规定了洗钱罪最高可判处（）。

A、五年以上十年以下有期徒刑
B、十年以上有期徒刑
C、无期徒刑
D、死刑


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284、多项选择题  员工违规有哪些处理种类？（）

A、扣减绩效工资、降低薪酬等级
B、责令辞职或免职
C、处分，包括警告、记过、记大过、撤职（解除聘任职务）
D、解除劳动合同


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285、问答题  员工违反哪些保密规定，可以解除劳动合同？


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286、单项选择题  采购评审委员会委员对上会评审项目的表决方式为（）。

A、记名投票
B、不记名投票
C、举手表决
D、讨论表决


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287、单项选择题  严禁为（）办理任何业务。

A、他人
B、本人
C、私人
D、客人


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288、单项选择题  经办柜员对业务的处理必须做到（），不得积压；对于大额业务或有特殊要求的加急业务必须优先处理，并及时通知和督促复核人员根据原始凭证进行处理。否则将对汇款的延迟承担主要责任。

A、实时处理、及时传递和及时修改
B、看我的心情
C、定时处理
D、下班前处理


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289、多项选择题  甲向乙借款5万元，并以一台机器作抵押，办理了抵押登记。随后，甲又将该机器质押给丙。丙在占有该机器期间，将其交给丁修理，因拖欠修理费而被丁留臵。下列哪些说法是正确的？（）

A、乙优先于丙受偿
B、丙优先于丁受偿
C、丁优先于乙受偿
D、丙优先于乙受偿


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290、多项选择题  财务状况变化是企业还款能力变化的直接表现。公司业务人员应重点关注客户的以下财务状况（）

A、资产负债率大幅提高，短期贷款支付长期债务
B、企业销售额下降，成本提高，管理费用大幅上升，收益减少，经营亏损
C、经营性净现金流量持续为负值
D、产品积压、存货周转率下降


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291、单项选择题  根据中国人民银行银发（2003）121号文《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》的有关规定，借款人申请个人商业用房贷款所购买的商业用房应为（）的房屋。

A、主体结构封顶
B、竣工验收
C、综合验收
D、获得预销售许可证


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292、多项选择题  外来人员进入网点现金柜台要落实的“三证一陪”制度包括（）。

A、外来人员身份证
B、外来人员工作证
C、外来人员的介绍信
D、本行保卫人员陪同
E、本行领导陪同
F、本行其他人员


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293、单项选择题  流动资产周转率是说明（）的指标。

A、长期偿债能力
B、短期偿债能力
C、资产营运能力
D、盈利能力


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294、单项选择题  出口单位的出口收汇如果仅需要办理核销但不需要办理国际收支申报时，下列表述正确的是（）。

A、银行无需为单位出具出口收汇核销专用联
B、银行无需办理国际收支申报
C、银行出具的核销专用联上不需要编写核销收汇专用号码
D、核销收汇专用号码就是国际收支申报号码


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295、单项选择题  用于防入侵、防盗窃、防抢劫、防破坏、防爆安全检查等领域的特种器材或设备，称为（）产品。

A、技防
B、安全防范
C、安全技术


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296、单项选择题  金融机构应建立（）识别制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。

A、存款
B、客户身份
C、客户交易
D、大额交易


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297、单项选择题  《香港联交所证券上市规则》规定，在通过关连交易的会议上，在交易中有重大利益的关连人士（）。

A、参与表决不受限制
B、不得参与表决
C、如有反对意见就不得参与表决
D、如要参与表决必须经二分之一以上与会人士同意


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298、多项选择题  严禁出纳兑换人员从事以下（）活动。

A、严禁参与任何形式的的赌博
B、严禁参与经商和违规炒股
C、严禁非法套取外汇，外汇旅行支票
D、严禁违规办理收付业务


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299、多项选择题  下列关于外币活期存款计结息说法正确的是（）。

A、计息方法为积数计息法
B、每日计提，每季度末月20日结息
C、遇利率调整分段计息
D、利息按结息当日的利率结算


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300、问答题  《劳动合同法》对用人单位与劳动者在劳动合同中约定保守用人单位的商业秘密和与知识产权相关的保密事项有什么规定？


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