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银行高管考试：银行高管考试题库考点（每日一练）
2021-02-19 04:27:45 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  商业银行应根据银（）等情况，合理确定董事会及其专门委员会的人数、结构，并为其配备必要的履职资源，提高董事会决策的科学性和有效性。

A.资产规模
B.机构规划
C.业务复杂程度
D.股东结构


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2、单项选择题  商业银行的内部审计报告应当直接提交给（）。（《商业银行市场风险管理指引》第30条）

A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高级管理层


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3、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定有下列情形之一的，不得担任管理人（）。

A、因故意犯罪受过刑事处罚
B、曾被吊销相关专业执业证书
C、与本案有利害关系
D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形


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4、单项选择题  商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以（）。

A、通知
B、公告
C、公示
D、执行


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5、多项选择题  下列（）是属于商业银行与关联方之间的关联交易。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第18条)

A、保证
B、抵债资产接收或处置
C、保函
D、不动产的买卖


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6、单项选择题  贷款人违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定经营固定资产贷款业务的，（）应当责令其限期改正。

A、上级单 位
B、银行业监督管理机构
C、各级法人机构
D、地方行政管理部门


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7、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查的主要内容包括（）。

A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容


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8、多项选择题  操作风险的高级计量法包括（）。（参《巴塞尔新资本协议》）

A、内部计量法
B、损失分布法
C、VAR法
D、极端值理论模型


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9、判断题  金融机构未能有效执行从事衍生产品交易所需的风险管理制度和内部控制制度，中国银监会有权暂停和终止其从事衍生产品交易的资格。（）


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10、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究（）。

A、法律责任
B、民事责任
C、违约责任
D、管理责任


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11、单项选择题  根据《民事诉讼法》及其“适用意见”的规定，按规定可以背书转让的票据持有人，因票据被盗、遗失或灭失，可以向（）的基层人民法院申请公示催告。

A、票据出票地
B、票据背书转让地
C、票据被盗、遗失或灭失地
D、票据支付地


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12、单项选择题  我国《票据法》规定，汇票的付款人承兑汇票，不得附有条件，附有条件的（）。

A、视为拒绝承兑
B、该票据无效
C、视为承兑
D、承兑人对所附条件承担付款责任


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13、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（）万元以上的事故、自然灾害时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.200
B.500
C.1000
D.2000


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14、单项选择题  商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行（）管理，设置授信风险限额，避免信用失控。

A、统一
B、分类
C、全面
D、重点


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15、多项选择题  邮储银行代理营业机构申请开业，必须具备以下条件（）：

A、有符合规定的从业人员
B、有独立的对外营业窗口
C、有符合有球的安、消防设施
D、与邮储银行实现联网操作


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16、单项选择题  董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月


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17、单项选择题  公民下落不明满（）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。

A、一年
B、二年
C、三年
D、四年


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18、多项选择题  评价商业银行的信贷风险管理体系的内容是：（）

A、与业务规模是否匹配;
B、与经营风险相匹配;
C、关键风险能否有效控制;
D、与人员匹配是否相符


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19、单项选择题  下列()属商业银行理财顾问服务地业务品种。

A、定期储蓄存款
B、小额质押贷款
C、个人消费贷款
D、基金


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20、单项选择题  持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（）。

A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
E、准贷记卡


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21、单项选择题  支票地基本关系人中没有（）。（票据法）

A.出票人
B.承兑人
C.付款人
D.收款人


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22、判断题  留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有就该动产优先受偿的权利。（）


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23、多项选择题  我国《票据法》规定，本票必须记载的事项有（）。

A、确定的金额
B、收款人名称
C、付款地
D、出票日期


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24、多项选择题  劳动合同法第七条规定的职工名册，应当包括劳动者﹙﹚等内容。

A、姓名
B、公民身份号码
C、用工形式
D、信用记录
E、劳动合同期限
F、用工起始时间


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25、单项选择题  《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，登记部门为（）的公证部门。

A、抵押人所在地
B、抵押物所在地
C、抵押权人所在地
D、合同签订地


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26、单项选择题  我国商业银行风险管理的重点是（）。

A、负债风险管理
B、资本风险管理
C、资产风险管理
D、成本风险管理


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27、多项选择题  贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：（）。

A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容


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28、单项选择题  吊销金融许可证的行政处罚，由（）实施。

A、银监会
B、法院
C、颁发该许可证的银行业监督管理机构
D、工商部门


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29、单项选择题  下列各项中，不属于银行表外（中间）业务特点的是___。

A、接受客户委托办理业务;
B、需要直接承担经营风险;
C、不直接运用自有资金;
D、种类多，范围广


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30、多项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，下面说法不正确的是（）

A、商业银行的内部审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
B、内部审计应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。
C、审计部门对市场风险进行的内部审计报告应当直接提交给监事会。
D、市场风险管理部门应当跟踪检查改进措施的实施情况，并向董事会提交有关报告。


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31、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的___账户进行资金清算。

A、一般准备金;
B、特种准备金;
C、备付金存款;
D、保证金存款


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32、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率是指：商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行（）之间的比率。

A、风险加权资产
B、算数加权资产
C、一般总资产
D、信用风险加权资产


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33、单项选择题  信托公司管理运用或处分信托财产，不得以（）方式进行。

A、投资
B、租赁
C、买入返售
D、卖出回购


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34、单项选择题  （）的薪酬方案由董事会提出并报请股东大会审定

A.董事
B.董事会秘书
C.高级管理层
D.监事


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35、多项选择题  商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，其主要职责包括：()

A．制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；
B．通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性；
C．确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；
D．确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；
E．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。


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36、多项选择题  单位定期存单质押的质押合同应当由（）和（）签章。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第17条）

A、存款行
B、出质人
C、贷款人
D、背书人


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37、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类法主要适用于（）。

A.历年亏损挂账
B.同业债权
C.投资类资产
D.应收账款


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38、单项选择题  票据地善意取得是指()。（票据法）

A.当事人通过继承地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
B.当事人通过继承地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据
C.当事人通过票据法规定地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
D.当事人通过票据法规定地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据


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39、单项选择题  设立县（市、区）农村商业银行，应当符合审慎性条件：所有者权益（）股本。

A.大于
B.等于
C.小于
D.大于等于


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40、问答题  请简述国际短期资本流动对经济的影响。


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41、多项选择题  《商业助学贷款管理办法》所称商业助学贷款是指银行业金融机构按商业原则自主发放的用于支付境内高等院校困难学生（）的商业贷款

A、学费
B、住宿费
C、就读期间基本生活费
D、就业之前基本生活费


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42、多项选择题  根据《票据法》地规定，下列有关票据背书地表述中，正确地有（）。（票据法）

A.背书人在背书时记载"不得转让"字样地，被背书人再行背书无效
B.背书附条件地，背书无效
C.部分转让票据权利地背书无效
D.分别转让票据权利地背书无效


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43、单项选择题  ___是指因支付清算、提取及解缴现金款项需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A、同业拆出;
B、同业拆入;
C、同业存放;
D、存放同业


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44、多项选择题  信托公司管理运用和处分信托财产，可以按照信托文件的规定，采取以下方式进行（）。

A、投资
B、出售
C、买入返售
D、卖出回购
E、租赁


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45、多项选择题  列属于银行业金融机构从业人员的有：（）

A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B、董事
C、首席审计官
D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员


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46、单项选择题  存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的，依照（）的规定予以处罚。（《个人定期存单质押贷款办法》第24条）

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国人民银行法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融违法行为处罚办法》


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47、单项选择题  中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（）自助银行。

 A、1 个
B、2 个
C、3 个
D、5 个


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48、判断题  国家在社会主义初级阶段，坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度。国家巩固和发展公有制经济，鼓励、支持和引导非公有制经济的发展。国家实行社会主义市场经济，保障一切市场主体的平等法律地位和发展权利。（）


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49、单项选择题  贷款人应根据合同约定，将贷款划入借款人在银行开立的个人结算等账户或借款人就读学校指定账户，并由（）监督使用。

A、贷款人
B、个人结算帐户开户银行
C、家长
D、学校


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50、单项选择题  信托计划终止，信托公司应当于终止后（）工作日内作出处理信托事务的清算报告，经审计后向受益人披露。信托文件约定清算报告不需要审计的，信托公司可以提交未经审计的清算报告。

A、5
B、10
C、15
D、20


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51、多项选择题  农村信用社信贷资产风险五级分类主要分析方法:（）

A．财务分析
B．现金流量分析
C．非财务因素分析
D．担保分析E．信用分析


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52、多项选择题  下列（）属于对金融机构地事前监管。

A、机构设立审批
B、存款保险制度
C、资本金管理
D、清偿力管理
E、风险管理
F、业务活动范围管理


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53、问答题  

早在200多年前，亚当•斯密（1723－1790）就在《国富论》第一卷第四章中提出了著名的价值悖论：“水的用途最大，但我们不能以水购买任何物品，也不会拿任何物品与水交换。反之，金刚钻虽几乎无任何使用价值可言，但须有大量其他货物才能与之交换。”（参见《国民财富的性质和原因的研究》，1981）。
问题：试用经济学原理解释水和金刚钻的价值悖论。


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54、单项选择题  下列款项不得作为单位定期存款存入邮储银行（）

A、经营收入
B、处置资产所得
C、银行贷款
D、预收货款


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55、单项选择题  《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入（）建设全过程

A、内控机
B、企业文化制
C、风险评级
D、思想作风


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56、单项选择题  企业对会计要素一般采用（）计量。

A、重置成本
B、可变现净值
C、现值
D、历史成本


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57、单项选择题  我国宪法规定，县、不设区的市、市辖区、乡、民族乡、镇的人民代表大会代表受（）的监督。

A、选民
B、选举委员会
C、原选举单位
D、同级人民代表大会常务委员会


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58、单项选择题  （）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。

A、审计署
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、财政部


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59、单项选择题  外国银行代表处不能从事的活动（）

A、办理结算业务
B、与其代表的外国银行的联络工作
C、市场调查工作
D、业务咨询工作


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60、多项选择题  贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、（）、担保、保险等角度进行贷款风险评价。

A、项目创新度
B、项目产品市场
C、项目融资方案
D、还款来源可靠性


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61、多项选择题  监管部门应严格董事任职资格审查，细化商业银行董事任职资格要求，对董事、监事履职进行考核评价和后评估。对不尽职、失职的董事或监事，可视情况采取以下措施：（）

A.责令其对不尽职或失职情况作出说明；
B.约见该董（监）事本人或董（监）事会全体成员谈话；
C.以监管意见书等形式责令其改正；
D.要求银行更换董（监）事。


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62、多项选择题  人民法院应当中止诉讼的情形有（）。

A、一方当事人死亡，需要等待继承人表明是否参加诉讼的
B、作为一方当事人的法人或者其他组织终止，尚未确定权利和义务承受人的
C、一方当事人因不可抗拒的事由，不能参加诉讼的
D、本案必须以另一案的审理结果为依据，而另一案尚未审结的


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63、多项选择题  依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,下列提法正确的是（）。

A、商业银行对多边开发银行债权的风险权重为0%
B、商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币债权的风险权重均为0%
C、商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权的风险权重为50%
D、商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为0%


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64、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类可变现净值法主要是用于（）。

A.处理抵债资产
B.固定资产
C.固定资产清理
D.无形资产


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65、单项选择题  个人小额短期信用贷款期限为：（）

A、3个月以内
B、6个月以内
C、9个月以内
D、12个月以内


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66、单项选择题  审计委员会应（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。（《银行业金融机构内部审计指引》第34条）

A、按月
B、按季
C、按年
D、按周


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67、单项选择题  以下票据取得方式中，必须支付对价的是（）。

A、因税收取得票据
B、因买卖取得票据
C、因继承取得票据
D、因赠与取得票据


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68、判断题  公司章程是记载公司组织规范及其行动准则的书面文件，一经生效即对公司股东、董事、职工及公司债权人发生法律效力。（）


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69、单项选择题  次级债务计入商业银行的（）资本。

A、实收资本
B、单一资本
C、核心资本
D、附属资本


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70、多项选择题  质押包括（）形式。

A.动产质押
B.权利质押
C.利益质押
D.不动产质押


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71、判断题  信托投资公司申请特定目的信托受托机构资格，银监会应当自收到信托投资公司的完整申请材料之日起三个工作日内决定是否受理申请。（）


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72、多项选择题  中国银监会的监管措施包括：（）

A、市场准入
B、非现场监管
C、现场检查
D、监管谈话
E、信息披露监管


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73、单项选择题  由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请人应向受理机关提交申请材料，并提交（），简要说明申请事项。

A、受理请示
B、申请报告
C、上报申请
D、受理申请书


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74、单项选择题  信托公司开办受托境外理财业务，其注册资本金应不低于（）亿元人民币或等值可自由兑换货币。

A、3亿元
B、5亿元
C、10亿元
D、15亿元


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75、单项选择题  下列哪个部门或单位依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作（）。

A、税务部门
B、财政部门
C、人民银行
D、银行监督管理部门


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76、单项选择题  中央储备粮轮换贷款利息由（）承担。

A、财政部
B、中储粮总公司
C、中储粮直属库
D、贷款企业


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77、多项选择题  金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、（）等风险实施有效的识别、评估、监测和控制。(《电子银行业务管理办法》第32条)

A、声誉风险
B、市场风险
C、流动风险
D、法律风险


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78、判断题  商业银行对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持口头报告程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。（）


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79、多项选择题  商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括()

A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；
B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；
C.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；
D.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；


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80、多项选择题  金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地（）电子银行业务风险。

A、识别
B、报告
C、评估
D、控制
E、监测


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81、多项选择题  商业银行对集团客户授信应遵循以下原则（）。

A、统一原则
B、适度原则
C、公平原则
D、预警原则


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82、多项选择题  商业银行内部信息科技审计的责任是（）：

A、制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；
B、在完成审计工作的基础上，提出整改意见；
C、检查整改意见是否得到落实；
D、执行信息科技专项审计。


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83、多项选择题  银行业监督管理是为了（）

A、促进银行业的合法、稳健运行
B、维护公众对银行业的信心
C、杜绝银行业发生案件
D、提高银行业经营效益


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84、单项选择题  企业集团财务公司（）业务。

A.可以办理实业投资
B.可以办理贸易等非金融
C.可以办理实业投资、贸易等非金融
D、.不得办理实业投资、贸易等非金融


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85、多项选择题  商业银行有（）变更事项地,应当经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２４条）

A、变更注册资本B、调整业务范围
C、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上地股东
D、更换董事、高级管理人员
E、修改章程
F、国务院银行业监督管理机构规定地其他变更事项。


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86、单项选择题  商业银行资本充足率信息在披露前应报送（）。

A、证监会
B、国资委
C、银监会
D、人民银行


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87、单项选择题  开证银行应该将信用证业务纳入授信额度管理和___;

A、固定资产管理;
B、表外业务管理;
C、表内业务管理;
D、大额贷款管理


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88、单项选择题  我国《票据法》规定，见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑。

A、十日
B、一个月
C、两个月
D、三个月


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89、单项选择题  银行卡透支计收复利的是（）卡。

A、信用卡
B、贷记卡
C、准贷记卡
D、银行卡


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90、多项选择题  《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由下列（）所造成损失的风险。

A．不完善或有问题的内部程序
B．员工和信息科技系统
C．外部事件
D．高管人员违规


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91、单项选择题  资产总额低于（）亿元人民币或存款余额低于（）亿元人民币的商业银行，按照《商业银行信息披露办法》规定进行信息披露确有困难的，经说明原因并制定未来信息披露计划，报中国银监会批准后，可免于信息披露。（《商业银行信息披露办法》第30条）

A、10，3
B、10，5
C、8，3
D、8，5


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92、单项选择题  企业集团财务公司根据业务管理需要，可以在成员单位比较集中的地区设立代表处，代表处可以（）。

A.对成员单位提供担保
B.吸收成员单位的存款
C.从事客户服务、债权催收
D.从事同业拆借


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93、单项选择题  金融机构占压财政存款或者资金的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记大过直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务
D、构成非法吸收公众存款罪的，依法追究刑事责任


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94、多项选择题  根据国务院《信访条例》，对信访事项有权处理的行政机关经调查核实，应当依照有关法律、法规、规章及其他有关规定，分别作出（）处理，并书面答复信访人

A、请求事实清楚，符合法律、法规、规章或者其他有关规定的，予以支持
B、请求事由合理但缺乏法律依据的，应当对信访人做好解释工作
C、请求缺乏事实根据或者不符合法律、法规、规章或者其他有关规定的，不予支持
D、请求事项不符合有关规定的，对信访人员予以训斥


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95、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、该金融机构
B、该第三方
C、该金融机构和第三方
D、由当事人约定


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96、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，发布三级、四级警报，宣布进入预警期后，县级以上地方各级人民政府应当根据即将发生的突发事件的特点和可能造成的危害，至少采取下列哪些措施（）：

A、启动应急预案
B、组织有关部门和机构、专业技术人员等，随时对突发事件信息进行分析评估
C、定时向社会发布与公众有关的突发事件预测信息和分析评估结果
D、及时按照有关规定向社会发布可能受到突发事件危害的警告，宣传避免、减轻危害的常识


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97、单项选择题  同－财产向两个以上债权人抵押地，拍卖、变卖抵押物所得地价款，如抵押合同以登记生效地，按（）清偿。（担保法第54条）

A.债权地比例
B.主合同签订地日期先后
C.抵押合同签订地先后
D.抵押物登记地先后顺序


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98、单项选择题  赵、钱、孙、李、陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵、钱、孙三人分别持有300万元股，李、陈二人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（）。

A、赵、钱、孙、李、陈五股东共同承担
B、公司以注册资本为限承担
C、公司与股东共同承担
D、公司以其全部资产承担


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99、判断题  按照目前发展水平和外部环境，短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议的条件。（）


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100、多项选择题  以单位定期存单办理质押贷款的，质押担保的范围包括（）

A、贷款本金和利息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、违约金和实现质权的费用
E、工本费


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101、单项选择题  金融机构开办电子银行业务，应当具备经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前（），金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

A、6个月内
B、一年内
C、二年内
D、三年内


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102、多项选择题  有下列哪些情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存？（）

A、债权人无正当理由拒绝受领
B、债权人下落不明
C、债权人死亡未确定继承人
D、债权人丧失民事行为能力未确定监护人


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103、判断题  本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，归为关注类。（）


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104、判断题  商业银行应采取有效措施，通过远期结汇等业务对冲和管理代客境外理财产品的汇率风险。（）


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105、多项选择题  全面风险管理是一种新型的风险管理模式，它已成为商业银行谋求发展和竞争优势的最重要的方式。全面风险管理的核心要素包括：（）

A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全程的风险管理过程
D、全新的风险管理方法
E、全员的风险管理文化


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106、多项选择题  对本单位监管统计的真实性，由金融机构的（）负责。

A.统计部门；
B.统计人员；
C.法人代表；
D.主要负责人。


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107、单项选择题  商业银行内部控制评价根据过程评价和结果评价综合确定内部控制体系的总分。其中，过程评价的权重为（），结果评价的权重为（），两项得分加总得出综合评价总分。

A、50％；50％
B、40％；60％
C、30％；70％
D、70％；30％


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108、多项选择题  财务公司应当按规定向银监会报送下列报表。

A.资产负债表
B.损益表
C.成员单位合并报表
D.非现场监管指标考核表
E.现金流量表


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109、单项选择题  银监会对商业银行法人机构初次整体评价时，应覆盖总行和所有分支机构；再次进行整体评价时，应抽取不少于（）的分支机构。

A、五分之一
B、四分之一
C、三分之一
D、二分之一


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110、单项选择题  商业银行（）对操作风险的管理情况负直接责任。

A．董事会
B．监事会
C．高级管理层
D．相关部门


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111、多项选择题  以下商业银行与关联方之间发生的事项中，属于关联交易的包括（）：

A．向股东发放10万元贷款
B．承兑股东2000万元商业汇票（保证金比例为50%）
C．无偿对股东单位会计人员培训
D．购买IT股东500万元的电子设备
E．向股东转让20000元不良贷款


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112、单项选择题  下列（）职责不是联保小组成员应当履行的：

A、按照借款合同约定偿付贷款本息
B、确定贷款期限、利率
C、民主选举联保小组组长
D、共同决定联保小组的变更和解散事宜


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113、多项选择题  《贷款风险分类指引》规定，商业银行在贷款分类中应当做到（）：

A、制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
B、开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
C、保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
D、建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整
E、建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠


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114、单项选择题  贷款人发放个人商用车贷款，除《汽车贷款管理办法》第十－条规定的内容外，还应在借款人信贷档案中增加（）等内容。（《汽车贷款管理办法》第11、12条）

A、保险情况、商用车折旧
B、商用车运营资格证年检情况
C、商用车外观
D、A和B均正确


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115、多项选择题  设立中外合资银行，下列（）是应在筹建期内完成的工作

A、建立健全公司治理结构
B、建立内部控制制度
C、配备符合业务经营需要的从业人员
D、取得安全、消防设施合格证明


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116、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的代表机构经营金融业务的，给予以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，撤销该代表机构


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117、多项选择题  《民法通则》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：（）

A、代理期间届满或者代理事务完成；
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托；
C、代理人死亡；
D、代理人丧失民事行为能力；
E、作为被代理人或者代理人的法人终止。


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118、多项选择题  按照我国《票据法》地规定，票据行为主要指（）。（票据法）

A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证
E.追索


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119、单项选择题  政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（）。

A、由政府出资
B、以政府的政策旨意发放贷款
C、不以盈利为目的
D、自主选择贷款对象


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120、单项选择题  反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪及（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

A、金融诈骗犯罪
B、票据诈骗犯罪
C、信用证诈骗犯罪
D、有价证券诈骗犯罪


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121、多项选择题  商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策，并使之与银行的（）相适应。

A.业务性质
B.规模
C.复杂程度
D.风险特征


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122、单项选择题  财务管理的基本特征是（）。

A、成本管理
B、价值管理
C、价格管理
D、费用管理


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123、多项选择题  数据电文有下列情形之一的，视为发件人发送（）。

A、发件人保存在待发文件中的；
B、收件人按照发件人认可的方法对数据电文进行验证后结果相符的；
C、经发件人授权发送的；
D、发件人的信息系统自动发送的；
E、发件人正在编写的。


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124、多项选择题  经济适用住房开发贷款的借款人必须取得建设项目所需的（）。

A、《国有土地使用证》
B、《建设用地规划许可证》
C、《建设工程规划许可证》
D、《建设工程开工许可证》


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125、多项选择题  根据我国《票据法》，以下属于无效支票的是（）。

A、出票时未记载金额，但由出票人授权补记填写的支票
B、出票时未记载出票日期的支票
C、出票时未记载付款人名称的支票
D、出票时未记载收款人的支票


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126、多项选择题  根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构是本级人民政府负责信访工作的行政机构，履行的职责包括（）：

A、受理、交办、转送信访人提出的信访事项
B、承办上级和本级人民政府交由处理的信访事项
C、协调处理重要信访事项
D、督促检查信访事项的处理


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127、多项选择题  邮储银行代理营业机构下列事项应按规定向当地监管机构报告（）：

A、开办新业务种类
B、开办新业务品种
C、变更营业地址
D、临时停业6天以上


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128、单项选择题  银行业金融机构有下列哪项情形，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款？()

A、未经批准变更、终止的
B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
C、未按照规定进行信息披露的；
D、严重违反审慎经营规则的


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129、多项选择题  下列人员的任职资格，银监局有权依法取消（）

A、外商独资银行合规负责人
B、中外合资银行副董事长
C、中外合资银行董事会秘书
D、中外合资银行行长


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130、单项选择题  按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》，城市商业银行可以从（）后提出实施新资本协议的申请，申请和批准程序与新资本协议银行相同。

A．2008年
B．2010年
C．2011年
D．2015年


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131、多项选择题  票据交易业务主要包括：（）

A、签发;
B、贴现;
C、转贴现;
D、再贴现


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132、单项选择题  关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）。

A、金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B、金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局


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133、判断题  外国银行分行无须披露本办法规定的仅适用于法人机构的信息。（）


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134、判断题  存量和流量的区别在于,前者是一种静态意义上的变量,后者是一种动态意义上的变量。（）


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135、单项选择题  外国银行分行变更营运资金，申请人的董事长或行长签署的申请书应致（）

A、中国银行业监督管理委员会
B、中国银监会主席
C、分行所在地银监局
D、分行所在地银监局局长


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136、单项选择题  衡量内燃机单位气缸容积工作能力的大小的指标是（）。

A.气缸的工作容积
B.曲轴发出的功率
C.喷油量
D.平均压力


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137、多项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，存在下列（）情形的，合同无效。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
C、以合法形式掩盖非法目的；
D、损害社会公共利益；
E、违反法律、行政法规的强制性规定。


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138、判断题  一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币十万元。股东应当一次足额缴纳公司章程规定的出资额。（）


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139、多项选择题  债务人或者第三人有权处分地（）权利可以出质。（物权法第２２3条）

A、汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；
B、可以转让地基金份额、股权；
C、可以转让地注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中地财产权；
D、应收账款。


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140、多项选择题  商业银行内部控制措施的控制要点包括（）。

A、对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持书面程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。
B、对于重要活动应实施连续记录和监督检查。
C、在可能的情况下，应考虑运用计算机系统进行控制。
D、对于采购或外包的设施、设备、系统和服务中已识别的风险，应建立并保持控制程序，并将有关程序和要求通报供方，确保其遵守商业银行相关的控制要求。
E、对于产品、组织结构、流程、计算机系统的设计过程，应建立有效的控制程序。


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141、单项选择题  金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安和（）等部门核实客户的有关身份信息。

A、人民银行派出机构
B、银监会派出机构
C、工商行政管理部门
D、其他金融机构


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142、判断题  商业银行中间业务内部控制的重点包括开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权。（）


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143、单项选择题  被审计单位对审计机关作出的有关财务收支的审计决定不服的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。被审计单位对审计机关作出的有关财政收支的审计决定不服的，可以提请审计机关的（）裁决，其裁决为最终决定。

A、上一级审计机关
B、本级人民政府
C、本级人大
D、审计署


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144、单项选择题  村镇银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、票据兑付等金融服务且交易金额单笔人民币（）万元以上的，在认真核对客户的有效身份证件或者其他有效身份证明文件的同时，应当留存该客户的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A.1
B.2
C.3
D.5


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145、多项选择题  金融机构投资资产支持证券，应当充分了解可能面临的（）等各类风险，制定相应的投资管理政策和程序，建立投资资产支持证券的业务处理系统、管理信息系统和风险控制系统。

A、信用风险
B、利率风险
C、流动性风险
D、法律风险


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146、多项选择题  根据我国《票据法》规定，以下几种支票中属于无效支票的是（）。

A、出票时金额未填写，但由出票人授权补记的支票
B、出票时未填写出票日期的支票
C、出票时未填写付款人名称的支票
D、出票时未填写收款人名称的支票
E、出票时未填写付款日期的支票


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147、单项选择题  经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（）内向决定机关报告。

A、5日
B、10日
C、20日
D、1个月C


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148、多项选择题  贷款人有下列哪些情况的，银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第37条规定的监管措施（）：

A、流动资金业务流程有缺陷的
B、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
D、与借款人串通违规发放贷款的


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149、多项选择题  可撤销的合同的类型有：（）

A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、因欺诈而订立的合同
D、因胁迫而订立的合同
E、乘人之危的合同


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150、多项选择题  商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）制度。（《商业银行内部控制指引》第84条）

A、请假
B、公休假
C、轮岗制度
D、离岗审计


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151、判断题  利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用报告制。（）


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152、单项选择题  商业银行内部控制体系评价应由（）进行，评价人员应具备相应的知识，能够胜任评价工作。

A、被评价活动的负责人
B、与评价的活动有直接责任的人员
C、与评价的活动无直接责任的人员
D、内部控制负责人


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153、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度


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154、多项选择题  商业银行对各类风险进行识别与评估时应充分考虑内部和外部因素。其中，内部因素包括（）。

A、组织结构的复杂程度
B、银行业务性质
C、开展业务种类
D、机构变革以及员工的流动等


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155、多项选择题  商业银行重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（）报告。

A.董事会
B.高级管理层
C.相关管理人员
D.司法机关


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156、单项选择题  商业银行有关流动性风险的内部审计结果应直接报告（），并根据有关规定及时报告监管部门。

A、监事会
B、高级管理层
C、董事会
D、风险控制委员会


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157、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行应当建立并逐步完善（）管理信息系统。

A.法律风险
B.道德风险
C.操作风险
D.声誉风险


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158、单项选择题  农村合作金融机构拟任高级管理人员的任职资格考试，按照（）的属地管理原则进行。

A.谁核准、谁考试
B.省局负责统一组织考试
C.分局负责统一组织考试
D.银监会负责统一组织考试


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159、单项选择题  信托公司设立集合信托计划，信托期限应当不少于（）。

A、三个月
B、半年
C、一年
D、二年


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160、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）个月内披露,因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。（《商业银行信息披露办法》第25条）

A、三，三十
B、三，十五
C、四,三十
D、四，十五


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161、多项选择题  按照我国刑法，剥夺政治权利是剥夺下列()权利。

A、选举权和被选举权
B、言论、出版、集会、结社、游行、示威自由的权利
C、担任国家机关职务的权利
D、担任国有公司、企业、事业单位和人民团体领导职务的权利


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162、多项选择题  非银行金融机构法人机构变更事项包括（）。

A.变更注册资本
B.分立
C.修改公司章程
D.调整股权结构
E.变更股权
F.变更营业场所


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163、单项选择题  金融资产管理公司不能从事的金融业务是（）

A、持有企业股权
B、向公司或个人发放贷款
C、发行金融债券


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164、多项选择题  票据丧失，失票人可以及时通知票据地付款人挂失止付，但（）地票据除外。（票据法第１5条）

A.未记载付款人
B.未记载承兑人
C.无法确认付款人及其代理人
D.未记载出票人


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165、多项选择题  国务院各部门和地方各级人民政府及其各部门的财政收支，国有的金融机构和企业事业组织的财务收支，以及其他依照《中华人民共和国审计法》规定应当接受审计的财政收支、财务收支，依照该法规定接受审计监督。审计机关对前款所列财政收支或者财务收支的（），依法进行审计监督。

A、真实
B、合法
C、效益
D、合理


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166、单项选择题  现场检查时，检查人员不得少于几人？（）

A、二人
B、三人
C、四人
D、五人


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167、问答题  请简述国内金融市场与国际金融市场的区别与联系。


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168、单项选择题  （）依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

A、银行业监督管理机构
B、各级金融机构
C、贷款人上级行
D、银行业协会


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169、多项选择题  各类票据必须绝对记载地内容有（）。（票据法）

A.票据金额
B.票据金钱
C.票据收款人
D.年月日


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170、单项选择题  中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出决定后，随即（）

A、报全国人民代表大会批准后执行
B、即予执行，自行备案
C、即予执行，并报国务院备案
D、报国务院批准后执行


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171、多项选择题  以下属公证员被免职情形的是（）

A、丧失中华人民共和国国籍
B、年满六十五周岁或者因健康原因不能继续履行职务
C、自愿辞去公证员职务
D、被吊销公证员执业证书


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172、多项选择题  商业银行在确定流动性风险限额时可参考（）、融资策略、管理经验、市场流动性等因素。

A、资产负债结构；
B、业务发展状况；
C、资产质量；
D、资本充足率。


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173、多项选择题  财务公司的（）应当符合《公司法》及其他有关法律、法规的规定，并在公司章程中载明。

A.业务范围
B.组织机构
C.组织形式
D.股权结构
E.公司性质


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174、单项选择题  单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（）。

A、隐患
B、案件
C、问题
D、纠纷


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175、单项选择题  根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（）。

A、我国的金融监管工作以中国人民银行为核心
B、中国人民银行指导其他金融监管机构
C、中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权
D、中国人民银行不再有金融监管职能


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176、问答题  请简述货币当局在外汇市场上的干预发挥效力的两个途径。


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177、单项选择题  出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（）。

A、自出票日起10日内
B、自到期日起10日内
C、自到期日起15日内
D、自出票日起15日内


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178、单项选择题  贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第14条）

A、贷款人
B、出质人
C、借款人
D、存款行


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179、单项选择题  高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（）。

A、娱乐活动
B、宴请活动
C、购物卡
D、支付凭证


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180、单项选择题  下列（）不得作为邮储银行贷款质押权利凭证。

A、单位定期存单
B、个人定期存单
C、银行承兑汇票
D、单位定期存款开户证实书


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181、单项选择题  用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告（），并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、贷款资金支付情况
B、贷款资金使用情况
C、经营情况
D、资金回笼情况


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182、单项选择题  财务公司不良资产率不应高于（）。

A.2%
B.3%
C.4%
D.5%


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183、单项选择题  贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

A、实地调查
B、实地调查与问卷调查相结合
C、现场与非现场相结合
D、实地调查与座谈相结合


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184、多项选择题  商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的（）

A、企业信息
B、客户信息
C、国家秘密
D、商业秘密


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185、多项选择题  商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施，包括（）：

A、确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和独立的监控，实现风险最小化；
B、安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查；
C、建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制；
D、建立定期检查系统性能的程序和标准；
E、制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准和操作规程等，定期进行更新和公示。


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186、多项选择题  从各国金融监管的实践看，金融监管体制的模式主要包括()。

A、双线多头监管体制
B、单线多头监管体制
C、高度集中地单－监管体制
D、跨国监管体制


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187、多项选择题  银监会实施行政许可应当遵循（）及便民的原则

A、公开
B、公平
C、时效
D、公正
E、效率


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188、单项选择题  审计组对审计事项实施审计后，应当向审计机关提出审计组的审计报告。审计组的审计报告报送审计机关前，应当征求被审计对象的意见。被审计对象应当自接到审计组的审计报告之日起（）日内，将其书面意见送交审计组。审计组应当将被审计对象的书面意见一并报送审计机关。

A、十
B、三
C、五
D、七


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189、单项选择题  商业银行披露信息应当遵守法律法规、国家统一的会计制度和（）的有关规定。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、国家安全局
D、审计署


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190、单项选择题  经复议的案件，复议机关决定维持原具体行政行为的，作出原具体行政行为的()是被告。

A、行政机关
B、复议机关
C、复议机关上一级机关
D、行政机关上一级机关


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191、单项选择题  露封（密封）保管箱业务对于未按期提取报关物品的，逾期___，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用。

A、1个月
B、3个月
C、5个月
D、10个月


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192、单项选择题  根据邮政储蓄银行小额信贷授信流程，（）对借款人身份和贷款申请资料的真实性负责：

A、贷款受理岗
B、贷款调查岗
C、贷款审批岗
D、贷后检查岗


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193、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》规定，以下哪种说法是错误的（）。

A、商业银行高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任
B、如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类
C、对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施
D、商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类


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194、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，此贷款类型为（）贷款。

A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类


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195、单项选择题  银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的（）。

A、质询
B、检查
C、检查评估
D、评估


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196、单项选择题  致票据权利消灭地原因是()。（票据法）

A.时效期间经过
B.受欺诈或者受胁迫
C.取得票据地原因不合法
D.背书不连续


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197、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》是对突发事件的预防与应急准备、（）、应急处置与救援、事后恢复与重建等应对活动的规范。

A、指挥与控制
B、监测与预警
C、领导与指挥
D、命令与控制


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198、单项选择题  农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（）提供金融服务。

A、城乡结合部的居民
B、乡镇集体企业
C、农民、农业和农村经济发展
D、村委会、镇委会


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199、单项选择题  有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（）。

A、后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然
B、后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然
C、前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然
D、前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然


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200、多项选择题  金融机构应当根据本机构（）的风险特征，确定是否从事信贷资产证券化业务以及参与的方式和规模。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第15条）

A、经营目标
B、资本实力
C、风险管理能力
D、信贷资产证券化


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201、判断题  商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。（）


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202、判断题  办理存单质押贷款，贷款人和出质人可以采用口头协议。（）


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203、单项选择题  根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（）。

A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记
B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款
C、汇票未记载出票日期的，汇票无效
D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地


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204、多项选择题  商业银行应从___等方面加强对银行卡特约商户的审慎选择。

A、仔细审核特约商户的营业执照和资信状况;
B、实地了解特约商户的经营规模;
C、建立与特约商户的签约程序;
D、确保所签约商户的真实性;
E、加强对特约商户的培训


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205、单项选择题  存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（）挂牌公布的活期利率一次性结清。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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206、多项选择题  设立有限责任公司，应当具备（）条件。（公司法第２3条）

A、股东符合法定人数；
B、股东出资达到法定资本最低限额；
C、股东共同制定公司章程；
D、有公司名称，建立符合有限责任公司要求地组织机构；
E、有公司住所。


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207、判断题  经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的60％。（）


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208、单项选择题  商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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209、判断题  同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。（）


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210、单项选择题  村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起（）年内不得转让或质押。

A.2
B.3
C.4
D.5


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211、问答题  如何理解金融是现代经济的核心，谈谈你的认识和理解。


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212、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的非自然人股东。

A、10%
B、5%
C、15%
D、25%


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213、多项选择题  我国宪法规定，最高人民法院对（）负责。

A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、中华人民共和国主席


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214、判断题  抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（）


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215、单项选择题  一笔贷款借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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216、多项选择题  在固定资产贷款合同中，贷款人应与借款人约定，借款人出现（）等情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束


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217、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称金融机构，是指（）

A、银行
B、财务公司
C、保险公司
D、金融租赁公司
E、信托投资公司


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218、单项选择题  不可撤销的授信额度的包括___。

A、授信合作协议和备用信用额度;
B、综合授信协议和备用信用额度;
C、备用信用额度和循环信用额度;
D、授信合作协议和循环信用额度


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219、单项选择题  存储在ROM中的数据，当计算机断电后（）。

A、部分丢失
B、不会丢失
C、可能丢失
D、完全丢失


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220、单项选择题  银行业监管统计实行统一领导、分级负责的管理体制。（）是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。银监会派出机构负责辖内银行业监管统计工作。

A、中国统计局
B、银监会
C、工商总局
D、人民银行


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221、单项选择题  信用卡风险管理的能力是：（）

A、防范风险的能力;
B、识别、计量、监测风险的能力;
C、经营风险的能力;
D、逃避风险的能力


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222、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。

A.数据恢复和业务连续方案
B.灾难恢复和业务连续方案
C.数据备份和业务连续方案
D.应急和业务连续方案


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223、单项选择题  《担保法》规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任。


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224、单项选择题  邮储银行对下列（）贷款已造成损失的责任人，除追究违规违纪责任外，对贷款损失承担全部赔偿责任。

A、借款人因不可抗力导致无能力偿还
B、贷后检查不细没有发现借款人偿债能力恶化
C、发放顶名、冒名贷款
D、丧失诉讼时效


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225、判断题  以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。（）


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226、单项选择题  汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

 A、1 年
B、3 年
C、5 年
D、10 年


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227、多项选择题  贷款人应评估贷款（）与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据。

A、品种
B、额度
C、期限
D、利率


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228、单项选择题  商业银行应采取（）等措施降低业务中断的可能性，并通过（）等方式降低影响。

A、系统恢复和保险、双机热备处理和应急安排；
B、系统恢复和双机热备处理、应急安排和保险；
C、双机热备处理和保险、系统恢复和应急安排；
D、双机热备处理和应急安排、系统恢复和保险。


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229、多项选择题  票据权利包括（）。（票据法第4条）

A.请求赔偿权
B.请求返还原票据权
C.付款请求权
D.追索权


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230、判断题  对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（）


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231、单项选择题  我国现行宪法规定,全国人民代表大会代表在全国人民代表大会各种会议上的发言和表决,()。

A、不受法律追究
B、要接受有关质询
C、要承担行政责任
D、违反法律的要予以追究


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232、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照（）的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

A、银行自主确定
B、预期风险较低
C、与客户事先约定
D、预期收益率较高


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233、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在－些可能对偿还产生不利影响的因素，该类贷款属于()。(《贷款风险分类指引》第5条)

A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失


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234、多项选择题  商业银行应确定需要采取控制措施的业务和管理活动，依据所策划的控制措施或已有的控制程序对这些活动加以控制。主要包括以下措施：高层检查、行为控制、审批与授权、不兼容岗位的适当分离和（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第20条）

A、实物控制
B、风险暴露限制的审查
C、验证与核实
D、监督纠正


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235、单项选择题  社团贷款的贷款人按照（）或合同约定享受权益和承担风险。

A、实际贷款比例
B、贷款顺序
C、是否为牵头行


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236、多项选择题  再审案件必须具备的条件有（）。

A、裁决已发生法律效力
B、当事人不服原裁判
C、裁判确有错误
D、裁判尚未发生法律效力


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237、多项选择题  按照《商业银行信息披露办法》，商业银行应披露的信息包括（）。(《商业银行信息披露办法》第8条)

A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项


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238、单项选择题  教育储蓄是存期为一年、三年和六年的（）储蓄存款。

A、整存整取
B、存本取息
C、零存整取
D、定期


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239、单项选择题  根据《中华人民共和国企业所得税法》规定，下列收入总额中的（）为不征税收入。

A、股息、红利等权益性投资收益
B、租金收入
C、特许权使用费收入
D、依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金


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240、单项选择题  商业银行根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。其中（）指被评价机构内部控制体系一般，虽建立了大部分内部控制，但缺乏系统性和连续性，在内部控制措施执行方面缺乏一贯的合规性，存在少量重大风险，经营效果一般。

A、综合评分90分以上（含90分）
B、综合评分80－89分
C、综合评分70-79分
D、综合评分60－69分


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241、单项选择题  商业银行不能支付到期债务,经国务院银行业监督管理机构同意,由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的,由（）组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。

A、人民法院
B、工商行政管理机构
C、商业银行上级管理部门
D、中国人民银行


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242、单项选择题  同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（）债权承担保证责任。

A、全部
B、物的担保
C、物的担保以外
D、由保证人与债权人协商确定


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243、判断题  银行业金融机构和金融资产管理公司在处置不良金融资产时，应遵守法律、法规、规章和政策等规定，在坚持公开、公平、公正和竞争、择优的基础上，努力实现处置净回收现值最大化。（）


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244、多项选择题  根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构应当就（）事项向本级人民政府定期提交信访情况分析报告.

A、受理信访事项的数据统计
B、转送、督办情况以及各部门采纳改进建议的情况
C、提出的政策性建议及其被采纳情况
D、信访事项涉及领域以及被投诉较多的机关


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245、单项选择题  商业银行章程应当规定，利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理层成员等重大事项不应采取通讯表决方式，且应当由董事会()以上董事通过。

A、四分之一；
B、三分之一；
C、二分之一；
D、三分之二


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246、单项选择题  外国银行分行办理外汇业务和人民币业务，其营运资金数额不得低于（）人民币或等值的自由兑换货币

A、1亿元
B、2亿元
C、3亿元
D、10亿元


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247、多项选择题  按资金来源分，商业银行负债业务可分为：()

A、存款负债;
B、借入负债;
C、同业负债;
D、结算性负债


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248、单项选择题  信托公司的内部审计部门应当至少每（）向公司董事会提交内部审计报告，同时向中国银监会或其派出机构报送上述报告的副本。

A、年
B、半年
C、季
D、月


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249、多项选择题  国储棉贷款主要用于解决棉花（）的合理资金需要。

A、收储
B、轮换
C、收购
D、进口


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250、多项选择题  贷款人要按期将连续拖欠贷款超过一年且不与经办银行主动联系的借款学生以下信息提供给国家助学贷款管理中心：（）

A、学生姓名及身份证号码;
B、学生家庭住址;
C、毕业学校;
D、违约行为;


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251、多项选择题  信贷资产证券化交易中，评级机构的主要职责包括___。

A、审阅交易文件，对资产池进行调查评估;
B、分析发起机构同类资产的历史数据;
C、对交易进行不同经济状态的压力测试模拟;
D、对入库贷款进行资产审慎调查;
E、交易持续期内对证券的跟踪评级


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252、多项选择题  财务公司有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害（）的，银监会有权予以撤销。

A.正常经营
B.金融秩序
C.损害公众利益
D.员工利益


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253、多项选择题  信贷资产转让主要面临的风险包括：

A、法律风险
B、流动性风险
C、声誉风险
D、信用风险


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254、多项选择题  以下()属于《中华人民共和国刑法》规定的主刑。

A、管制
B、罚金
C、有期徒刑
D、剥夺政治权利


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255、单项选择题  信托投资公司担任特定目的信托受托机构，注册资本不低于（）元人民币。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9条)

A、－亿
B、三亿
C、五亿
D、10亿元


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256、单项选择题  农发行客户信用评级定量指标、评议指标权重分别为()。

A、70％30％
B、65％35％
C、80％20％
D、85％15％


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257、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金（）提出要求。

A、最大存量
B、最小存量
C、存量
D、平均存量


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258、单项选择题  财务公司可以吸收下列（）存款。

A.集团外单位存款
B.集团外储蓄存款
C.集团内成员单位存款
D.集团内储蓄存款


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259、单项选择题  邮政企业可以受（）委托，办理有关银行业务。

A、邮储银行
B、政策性银行
C、股份制银行
D、地方城市商业银行


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260、多项选择题  依据《银行业监管统计管理暂行办法》，下列说法正确的是：（）。

A、银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是
B、银行业监管统计制度、报表和数据实行归口管理，由银行业监督管理机构统计部门具体负责
C、银行业监管统计以银行业金融机构财务会计信息为基础，以银行业金融机构内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整
D、银行业监管统计应运用现代信息技术，逐步实现自动化、系统化和网络化。


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261、单项选择题  以下票据抗辩中，可以对抗任何持票人的是()。（票据法第１3条）

A.持票人通过欺诈方式取得票据
B.持票人取得票据没有支付对价
C.票据地原因关系无效
D.票据记载违反票据金额记载规则


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262、多项选择题  下列哪些行政许可行为应予以撤销（）。

A、被许可人以欺骗取得的许可
B、以贿赂取得的行政许可
C、取得行政许可所依据的法律被废止
D、违反法定程序做出的行政许可


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263、单项选择题  《担保法》规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）内要求保证人承担保证责任。

A、一个月。
B、三个月。
C、六个月。
D、一年。


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264、判断题  商业银行披露的年度财务会计报告不需经过会计师事务所审计。（）


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265、单项选择题  商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过____年。

A、1
B、2
C、3
D、4


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266、多项选择题  在贷款到期日前，借款人可申请展期。贷款人办理展期应当根据借款人（），按审慎管理原则，合理确定贷款展期期限，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。（《个人定期存单质押贷款办法》第10条）

A、资信状况
B、生产经营实际需要
C、身份证明
D、家庭情况


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267、判断题  经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。（）


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268、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除（）。

A．商誉
B．股东已形成的贷款损失额
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
E．贷款损失准备尚未提足部分


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269、多项选择题  有下列情形之－的，托管人职责终止（）。（《企业年金基金管理试行办法》第29条）

A．利用企业年金基金财产为其谋取利益，或为他人谋取不正当利益的
B．及时与账户管理人、投资管理人核对有关数据，按照规定监督投资管理人的投资运作
C．违反与受托人合同约定的
D．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立


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270、单项选择题  商业银行应当按照银监会关于商业银行（）的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。

A、不良借款管理
B、流动性管理
C、资本充足率管理
D、帐户管理


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271、多项选择题  我国《票据法》按支付方式将支票分为（）。（票据法第83条）

A.普通支票
B.特殊支票
C.现金支票
D.转账支票


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272、多项选择题  根据《物权法》规定，（ ）等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。

A、船舶
B、航空器
C、机动车
D、企业的生产设备


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273、判断题  行政复议期间具体行政行为一律不得停止执行。（）


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274、单项选择题  信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取（）方式，且银行不得以任何形式回购。

A、卖断
B、买断
C、卖出回购
D、买入返售


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275、单项选择题  商业银行监事会（监事）至少每（）一次向股东大会（股东）报告董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况。

A、月；
B、季度；
C、半年
D、年


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276、单项选择题  商业银行的内部审计应当具有充分的（），实行全行系统垂直管理。

A、排他性
B、权威性
C、独立性
D、公正性


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277、单项选择题  银行业金融机构审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报（）。

A、高级管理层和监事会
B、首席执行官
C、中国银监会
D、中国人民银行


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278、多项选择题  以单位定期存单办理质押贷款，出现下列（）情形时，贷款人可依法处分单位定期存单，实现质权。

A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；
B、借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；
C、借款人或出质人被宣告破产或解散的；
D、贷款人流动性不足的


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279、单项选择题  下列哪项不是金融许可证载明范围（）。

A、机构编码
B、业务范围
C、流水号
D、银监会或其派出机构名称


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280、单项选择题  企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请___。

A、项目贷款承诺;
B、开立信贷证明;
C、履约保函;
D、借款保函


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281、单项选择题  商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（）。

A、有效
B、无效
C、需要重新授权
D、在原授权书或转授权书上追加变更人


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282、单项选择题  境外金融机构向中资金融机构投资入股，应当基于诚实信用并以（）为目标。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第5条）

A、短期投资
B、长期投资
C、中长期投资
D、永久投资


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283、判断题  对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在一个月内提交整改方案并采取整改措施。（）


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284、多项选择题  外商独资银行包括（）

A、一家外国银行单独出资设立的银行
B、一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的银行
C、外国非金融企业出资设立的银行
D、外国政府出资设立的银行


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285、多项选择题  依照我国宪法的规定，全国人民代表大会代表在（）不受法律追究。

A、全国人民代表大会各种会议上的发言
B、全国人民代表大会各种会议上的表决
C、各种会议上的发言
D、各种会议上的表决


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286、问答题  

S公司成立于2008年，成立时间不足2年，主要生产无源光网络设备、数字电视机顶盒等。S公司注册资本为2000万元，由Z公司100%控股，Z公司实际控制人为G。由于生产经营的需要，S公司于2009年向M银行申请流动资金贷款1亿元。由于S公司是一家新成立企业，财务数据不完备。因此，M行采用了以下方式测算其流动资金贷款额度：考虑到S公司市场地位相对弱势、对其上游企业需全额付款的实际情况，再结合订单金额进行如下测算：
（1）H省合同23亿元，三年期合同，假设订单在三年内均匀供给，则2009年资金需求量为7.7亿元，涉及产品利润率为53.5%，则最大资金需求量为7.7亿元*（1-53.5%）=35805万元；
（2）J省订单2亿元，三年期合同，涉及产品利润率为32.2%，同理，最大资金需求量为4520.23万元。
（3）S公司营运资金周转率为10.1，则实际可新增贷款额度=（H省订单年融资需求+J省订单年融资需求）/营运资金周转率=（35805万元+4520.23万元）/10.1=3992.60万元。故拟给予S公司4000万元流动资金贷款。
问题：请根据《流动资金贷款管理暂行办法》，评价上述做法的合理性。


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287、多项选择题  当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担（）等违约责任

A、继续履行
B、采取补救措施
C、赔偿损失
D、消除影响


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288、判断题  商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。（）


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289、判断题  商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以处分。（）


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290、多项选择题  商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定徇私向（）发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

A、一般客户
B、亲属
C、朋友
D、重要客户


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291、多项选择题  在计算应纳税所得额时，企业发生的（）支出作为长期待摊费用，按照规定摊销的，准予扣除：

A、已足额提取折旧的固定资产的改建支出
B、租入固定资产的改建支出
C、固定资产的大修理支出
D、其他应当作为长期待摊费用的支出


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292、单项选择题  由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（）年以上仍未收回的债权，可认定为呆帐。

A．1
B．2
C．3
D．5


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293、单项选择题  重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。

A、5%
B、10%
C、8%
D、12%


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294、多项选择题  商业银行的操作风险管理()应报银监会备案。

A.政策
B.程序
C.方法
D.方式
E.措施


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295、单项选择题  邮储银行总行与中国邮政集团公司就代理银行业务的合作框架协议，自（）生效。

A、双方签订之日起
B、合作框架协议约定的生效日起
C、银监会核准之日起
D、自开办代理业务之日起


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296、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）。

A、50％
B、60％
C、90％
D、100％


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297、单项选择题  商业银行应明确设立自身事件引发流动性危机情况下抵御危机的最短生存期，最短不低于（）。

A、半年
B、一个季度
C、四十五天
D、一个月


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298、单项选择题  商业银行董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出（），督促职能管理部门改进。

A、内部控制缺失情况
B、内部控制实施状况的缺陷
C、实现内部控制目标方面的进展情况
D、经营管理存在的问题


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299、单项选择题  下列各项中，属于通过技术手段来防范网上银行系统风险的措施是___。

A、自助注册时的资料验证;
B、注册或登陆时采用验证码技术;
C、多次错误自动冻结账户;
D、支付或者转账交易最大金额限制


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300、单项选择题  设立县（市、区）农村商业银行应当符合条件：注册资本为实缴资本，最低限额为()元人民币。

A.1亿
B.5000万
C.2000万
D.3000万


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